Содержание

Какой срок действия отчета об оценке?

Согласно статьи 12 ФЗ № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»: «итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации».

Таким образом, если Ваш отчет об оценке был составлен 01 января Вы вправе его использовать его в течении 6-ти месяцев до 30 июня. Здесь важно отметить, что многие путают дату составления отчета и дату оценки. Дата оценки может не совпадать с датой составления отчета. В законодательстве об оценочной деятельности строго указано, что необходимо смотреть именно на дату составления отчета.

Как дело обстоит на практике

Если читать закон и стандарт внимательно, то выяснится, что, хоть “срок годности” и указан, но указан он лишь как РЕКОМЕНДУЕМЫЙ.

На практике срок действия отчета об оценке чаще всего определяется на усмотрение специалиста, который у вас его затребовал.

Например, если оценка нужна вам для ипотеки (оценка квартиры для закладной), то лучше на всякий случай уточнить данный вопрос у сотрудника банка.

Бывает, что сотрудник банка готов принять отчет об оценке “не старше” 1, 2 или 3 месяцев. И переубедить его нет никакой возможности. В конце концов, в законе “Об оценке” и в стандартах оценки прописан РЕКОМЕНДУЕМЫЙ срок годности отчета. Рекомендуемый – это не обязательный, а желательный, то есть им можно в случае чего и пренебречь.

Поэтому сотрудник банка или другой организации, требующей у вас отчет об оценке может трактовать закон и стандарт оценки в свою пользу и с этим ничего не поделаешь.

Что делать?

Чтобы избежать неприятных ситуаций и неожиданностей, заранее уточняйте у специалиста организации, требующей отчет:

  • каков по их мнению срок действия оценки недвижимости;
  • какой форме отчет должен быть выполнен;
  • на какую дату и сколько времени допускается между составлением отчета и предоставлением данному специалисту и так далее.

Практика говорит о том, что обычно спорить бесполезно. Чтобы сэкономить время и нервные клетки, делайте так, как вам говорит сотрудник, затребовавший отчет об оценке.

Центр независимой экспертизы и оценки

Оценочная компания «Центр независимой экспертизы и оценки»

активно работает на рынке оценочных услуг уже более 10 лет. Компания оказывает услуги по оценке квартир, домов, земельных участков, коммерческой недвижимости, оборудования и техники, ценных бумаг, бизнеса, товарных знаков и иных вещных прав. Кроме того наша организация назначается в качестве независимого эксперта в судебных делах. Центр НЭО аккредитован ведущими банками России. 

Нам доверяют

 

Ряд клиентов сталкиваются
со следующими проблемами

Наши преимущества

— Долгий срок изготовления + Мы оперативно готовим отчет – 1 рабочий день
— Трата времени на поездки в офис + Получаете оценку не выходя из дома или офиса
— Отсутствие необходимых аттестатов + У нас только сертифицированные оценщики
— Завышенная стоимость оценки + У нас конкурентные цены
— Риск отказа банка в приеме документов + Мы аккредитованы ведущими банками России

Заказать услуги оценочной компании очень просто

Звоните по телефону 8 (8332) 74-71-71 или оставляйте онлайн заявку, наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время. Консультация бесплатная! 

 

ЗАКАЗАТЬ ОЦЕНКУ

 

Наши специалисты Вам помогут

Оксана Мальцева,

Руководитель отдела оценки жилой недвижимости

Телефон: 8 (8332) 74-71-71

Email: [email protected]

 

Наши свидетельства и аттестаты

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: документы и срок действия

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру. Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат. Фактически, это страховка банка в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и своевременного погашения долга. И, в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья. И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Анализ цены необходим банку для понимания реальной стоимости объекта недвижимости

Основные критерии оценки недвижимости в Сбербанке

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
  • Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
  • Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
  • Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
  • Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
  • Размер балконов, подсобных помещений.
  • Состояние санузла.
  • Наличие ремонта и общее состояние квартиры.
Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

 Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Последний документ нужен в том случае, если квартира приобретается на вторичном рынке. Для квартир из новостроек необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и Договор долевого участия или Договор о переуступке прав требования.

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

  • оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
  • поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

Профильные фирмы для проведения анализа получают специальную лицензию

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

При выборе оценщика следует полагаться на его репутацию, срок деятельности в этой сфере, а также отзывы о компании.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

  • собрать все документы для проведения моинторинга;
  • оставить заявку на вызов специалиста;
  • договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

  • Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам.
  • Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья.
  • Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.
Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимают в определенном промежутке времени

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней. Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку. Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, — ликвидная стоимость квартиры.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Заключение

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью. Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств. Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

24.рф — Оценка для рефинансирования

Оценка недвижимости для рефинансирования в рамках различных ипотечных программ, это одно из наших приоритетных направлений. При снижении процентных ставок крупнейшими банками для ипотечного кредитования, это направление становится одним из наиболее актуальных на рынке недвижимости.

Оценка для рефинансирования требуется в случае, когда другой банк предложил более выгодные условия, например, более низкий процент, по уже действующему ипотечному кредиту. При рефинансировании, если ипотека оформлена в другом банке, происходит досрочное погашение уже имеющегося ипотечного кредита средствами, полученными в рамках нового кредитного договора. Главный результат рефинансирования – это уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока действия или сниженной процентной ставки. Чем больше разница между процентными ставками, тем выгоднее оформить рефинансирование ипотеки, оптимальной считается разница ставок от 2,5 % и выше.

Оценка квартиры для рефинансирования является обязательной процедурой. На основании предоставленного заемщиком отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, банк примет решение о рефинансировании ипотечного кредита и снижении процентной ставки, продлении сроков действия кредитного договора на основании добросовестности заемщика и его хорошей кредитной истории. В соответствии с действующим законом об ипотеке, оценка рыночной стоимости квартиры – это обязательное мероприятие при оформлении пакета необходимых документов. В проведении независимой оценки заинтересованы прежде всего банки  — им необходима уверенность в том, что предмет залога может быть реализован за ту сумму, которая была одобрена в качестве кредита на ее приобретение.

Различные банки работают по своим специализированным стандартам оценки недвижимости, многолетний опыт и высокий профессиональный уровень, а также тесное взаимодействие с представителями крупнейших банков и их залоговых служб, позволяют нашим специалистам с уверенностью сказать, что оценка квартиры для рефинансирования ипотеки выполняется в точном соответствии со стандартами и формами необходимого банка. Грамотно выполненный аккредитованным оценщиком отчет существенно увеличивает ваши шансы на принятие положительного решения по кредитной заявке.

Наши отчеты об оценке принимают Сбербанк, Газпромбанк, Абсолют Банк, и другие кредитные учреждения, мы постоянно работаем над расширением количества наших банков-партнеров. Наличие системы контроля качества строго соответствующей как Федеральным Стандартам Оценки, так и стандартам АИЖК, позволяет достигать высокого уровня качества результатов оценки и, соответственно, приводит к снижению кредитных рисков банка в части залогового обеспечения.

Наши специалисты готовы подготовить отчет об оценке вашей квартиры в максимально сжатые сроки.

Копии документов можно переслать по электронной почте Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript уже в процессе работы по оценке или перед выездом нашего специалиста на объект.

В зависимости от целей оценки данный список может быть дополнен, уточняйте список необходимых документов у наших специалистов.

 

Объекты, которые мы оцениваем:

Порядок проведения оценки для рефинансирования:

  1. Осмотр оцениваемого объекта и сбор информации о его физических и качественных характеристиках;
  2. Анализ окружения объекта недвижимости или движимого имущества;
  3. Сравнительный анализ рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  4. Анализ наиболее эффективного использования;
  5. Проверка достоверности и обработка полученной информации;
  6. Выбор применяемых подходов и методов к оценке;
  7. Оценка стоимости объекта недвижимости;
  8. Согласование полученных результатов и выявление итоговой стоимости для рефинансирования;
  9. Составление и оформление отчета об оценке.

Отчет об оценке рыночной стоимости для рефинансирования является официальным документом, выполненным в строгом соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ Об оценочной деятельности в Российской Федерации и Федеральных стандартов оценки ФСО обязательных к применению субъектами оценочной деятельности от 20 июля 2007 г.

Объем отчета об оценке, в зависимости от целей проведения оценки и специфики оцениваемого объекта, составляет от 60 до 180 страниц.

Отчет об оценке для рефинансирования содержит следующие основные разделы:

  1. Основные факты и выводы, в которых указывается сводная общая информация, идентифицирующая объект оценки, результаты оценки, полученные при применении различных подходов, а также итоговая величина стоимости;
  2. Задание на оценку, содержащее следующую информацию: объект оценки, имущественные права на объект, цель оценки, предполагаемое использование результатов оценки и связанные с этим ограничения, вид стоимости, дата оценки, срок проведения оценки;
  3. Применяемые стандарты оценочной деятельности;
  4. Сведения о Заказчике оценки и об Оценщике;
  5. Допущения и ограничительные условия, использованные Оценщиком при проведении оценки;
  6. Описание оцениваемого объекта с приведением ссылок на документы, устанавливающие количественные и качественные характеристики;
  7. Цветные фотографии оцениваемого объекта;
  8. Общий сводный макроэкономический анализ рынка, и отдельный анализ того сегмента рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  9. Описание процесса оценки в части применения стандартных подходов к оценке с приведением расчетов;
  10. Оценка стоимости на основе затратного, доходного и сравнительного подходов (или аргументированный отказ от применения одного или двух подходов к оценке)
  11. Подробное обоснование всех применяемых методик и коэффициентов;
  12. Согласование результатов, полученных с применением различных подходов;
  13. Приложение к отчету, в котором содержатся копии документов, используемых Оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики оцениваемого объекта, в т.ч. правоустанавливающие документы, а также документы технической инвентаризации.

Отчет об оценке пронумерован постранично, прошит, подписан специалистами, проводившими оценку, а также скреплен печатью и подписью руководителя.

К каждому отчету об оценке в обязательном порядке мы подшиваем копии наших документов подтверждающих право ведения оценочной деятельности на территории РФ (лицензии, свидетельства СРО, разрешения, сертификаты,  дипломы об оценочном образовании, страховки и другие документы).

Так выглядит результат нашей работы — отчет об оценке
в соответствии с действующим законодательством:

Оценка недвижимости для ипотеки в ВТБ

Оценка недвижимости для ипотеки в ВТБс каждым годом становится все более востребованной за счет того, что возрастает потребность в ипотечном кредитовании. Значительная часть потенциальных владельцев, будь то физические лица, компании или организации готовы купить недвижимость в собственность с оформлением займа. Такой подход позволяет тем лицам, которые не имеют достаточного количества свободных средств прямо сейчас, оформить право собственности и начать пользоваться нежилой или жилой недвижимостью. Заявителями на получение такого кредита могут становиться как юридические, так и физические лица.

Оценка недвижимости для ипотеки в ВТБ

Оценка недвижимости для ипотеки в ВТБ – стоимость и условия заказа

Стоимость оценки недвижимости для получения ипотечного кредита в ВТБ зависит от множества факторов, начиная от расположения помещения, его назначения, состояния и заканчивая наличием или отсутствием свободного доступа к нему. Процедура оценки включает в себя целый комплекс мер, которые проводит аккредитованный оценщик. Формально, банк сотрудничает и с неаккредитованными лицами, однако условия такого взаимодействия не слишком выгодны для последних, так что с целью экономии, рекомендуется в первую очередь обращать внимание именно на аккредитованные, лицензированные компании. Цена услуг в такой ситуации будет значительно меньше просто за счет заранее определенных сумм, методов анализа, подходящих для банка, подготовленных договоров и согласованных сроков.

Условия заказа отчета об оценке недвижимости:

  1. Продавец обязан быть владельцем целевого жилого или нежилого помещения. Как вариант, он может работать от его имени (последнее актуально для юридических лиц, а также тех граждан, которые не имеют возможности лично заниматься данным вопросом).
  2. У владельца в обязательном порядке должны быть все правоустанавливающие документы на предлагаемое к оценке для ипотеки имущество (примерный список см.ниже).
  3. Собственник должен иметь возможность предоставить доступ к помещениям. Это необходимо для того, чтобы провести осмотр состояния недвижимости. Без него, согласно действующим законам, отчет не будет иметь силы.

Следует учитывать, что оценочная компания не имеет права завысить стоимость объекта для того, чтобы заявитель получил более выгодные и интересные условия жилищного кредита или любого другого займа.

Существуют условия заказа отчета об оценке недвижимости

Если все условия выполняются процедура оценки проводится в несколько этапов:

  1. Проведение краткой консультации, в которой клиент получает представление о своих правах и обязательствах перед компанией.
  2. Подписание договора на обслуживание-оценку.
  3. Специалисты будут выезжать на место нахождение объекта недвижимости, который нужно оценить.
  4. Фотографирование и видеофиксация состояния здания, прилегающих к нему построек, инфраструктуры и других особенностей, которые с точки зрения оценщика могут повлиять на конечную рыночную цену.
  5. Подбираются аналоги, которые на момент оценки продаются на рынке. Приоритет отдается объектам, во многом схожим с целевой недвижимостью. Чем больше отклонение, тем серьезные будет корректировочный коэффициент. Чаще всего применяется именно система проведения анализа на базе аналогов, так как другие варианты не дают такой точности. Тем не менее в отчет включаются все расчеты.
  6. Основываясь на существующей информации об аналогах и объекте, оценщик составляет коэффициенты, которые будут влиять на результат. Например, если территория объекта облагорожена – это явный плюс к стоимости. А если жилое помещение является таковым только формально (черновая отделка), то это уже минус к цене.
  7. Готовый отчет подписывается его автором и руководителем компании. После этого документ передается заказчику. Он может быть отправлен по почте, курьером или же передан лично. В то же время производится конечный расчет с исполнителем.
  8. Отчет об оценке зачастую выполняется в трех экземплярах: один заказчику, один в банк и один оценщику. По желанию клиента могут быть созданы и дополнительные копии.

Когда готовый отчет попадает в банк, он проходит проверку на соответствие внутренним нормативам. Также специалисты ВТБ дополнительно проверяют, сколько может стоить недвижимость и, если полученные цифры близки друг к другу, процедура оформления кредита продолжается. Если нет – последует отказ, но именно для этого обычно и выбираются аккредитованные оценщики, которые предоставляют данные, соотносимые с оценкой банка.

Когда нужно проводить оценку недвижимости для ипотеки в ВТБ

Ипотека под залог имеющегося жилья или заем на покупку нового дома/квартиры предполагает предварительную оценку имущества. Главная проблема в том, чтобы обратиться к независимому эксперту вовремя, так как:

  1. У отчета есть срок действия. Это связано с постоянным изменением цен на рынке недвижимости. Они, в свою очередь, влияют на аналоги, которые выбираются для определения стоимости недвижимости по ипотеке.
  2. Банк, законодательство и/или оценщик могут изменять форму документа. Как следствие, отчеты, составленные по старым правилам, или не будут приняты или одобрить их станет достаточно затруднительно.
  3. Стоимость услуг компаний регулярно растет. С одной стороны, выгоднее заключить договор заранее, с другой же стороны, он может стать недействительным по двум предыдущим пунктам.
  4. Состояние недвижимости, оценка которой планируется, может изменяться. Если в лучшую сторону, то старый отчет это не будет отражать. Как результат, банк будет рассматривать предыдущую стоимость. Если в худшую, то при выездной проверке службы залогов банка это выяснится, и финансовая организация потребует предоставлять дополнительное обеспечение.

Оценке подлежат все типы нежилой и жилой недвижимости. Чаще всего обращаются за определением стоимости:

  • Жилья, которое планируется купить в долевую собственность.
  • Помещений в многоквартирных жилых домах.
  • Таунхаусов.
  • Индивидуальных жилых домов.
  • Складских и производственных помещений.
  • Магазинов.

У отчета есть определенный срок действия

Помимо ипотечного кредитования, оценка недвижимости также может потребоваться в следующих ситуациях:

  • При необходимости продать или сдать в аренду землю, помещение или целый комплекс.
  • При решении любых имущественных споров, которые касаются данной недвижимости.
  • Для определения суммы страховки. Данный фактор также зачастую используется и при получении кредита, так как банки требуют застраховать залог.

Документы, необходимые для оценки недвижимости для ипотеки в ВТБ

Приобретение или продажа строящейся квартиры, апартаментов или любой другой недвижимости предполагает наличие полного пакета документации, подтверждающей право собственности продавца на объект сделки. При оценке недвижимости также нужны схожие документы:

  • Паспорт клиента, который заказывает отчет.
  • Технический акт состояния помещения и его перекрытий.
  • Кадастровая справка о площади земельного участка, его назначении, имеющихся на территории строениях и так далее.
  • Поэтажный план здания, если предполагается оценка многоэтажного объекта.
  • Данные о совершенной или будущей перепланировке.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • В случае с реконструкцией долга или рефинансированием кредита могут понадобиться соответствующие документы, подтверждающие эти действия.

Документы, необходимые для оценки недвижимости для ипотеки в ВТБ

Следует отметить, что требования к документации у оценочной компании не слишком жесткие. Перечисленные выше варианты являются лишь примером. Зачастую кроме паспорта, свидетельства и технической документации ничего не требуется.

Оценка квартиры при ипотеке в банке

Нужна ли оценка квартиры при ипотеке в банке?

Покупка недвижимости в кредит приобретает все большую популярность. Оценка квартиры или другого объекта недвижимости является обязательной процедурой при оформлении ипотечного займа. Эти условия прописаны в законе «Об ипотеке». Банк пытается обезопасить себя. Если вы не сможете выплатить долг по ипотеке, банк выставит квартиру на продажу.

Сумма ипотечного займа не может превышать стоимость в которую была оценена приобретаемая недвижимость. Помимо самой квартиры банк учитывает еще некоторые факторы (физическое состояние квартиры, наличие незарегистрированных перепланировок), если эти показатели его не устроят, в займе может быть отказано.

Кто платит за оценку квартиры?

  • При покупке квартиры в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке оценку оплачивает заемщик.
  • При продаже квартиры оценку квартиры оплачивает продавец. Эта процедура позволяет продать жилье, не прогадав в цене.

Кто делает оценку квартиры?

Оценку лучше всего заказывать у оценщика, который имеет аккредитацию в том банке, в котором Вы берете ипотеку. При этом мы рекомендуем проверить на официальном сайте банка список аккредитованных компаний, чтобы не нарваться на мошенников.

Компания «Бюро Оценки» имеет аккредитацию в большинстве банков Санкт-Петербурга. Мы работаем со следующими банками: (Сбербанк, Зенит, Росбанк, Альфабанк, АК БАРС, Связьбанк, Совкомбанк, Энерготрансбанк, Газпромбанк, Санкт-Петербург, Райфайзенбанк, Промсвязьбанк).
Документы, необходимы для оценки квартиры
  • Правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности на квартиру или договор купли-продажи).
  • Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры (документ имеющий детальное описание всей площади)с указанием точных размеров и поэтажный план.
  • Копия кадастрового паспорта. Если покупаемая квартира не в новостройке, то нужна справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос.
  • Если ипотека оформлена на дом, построенный до 1960г, нужна справка о перекрытиях.
  • Копия паспорта клиента.

Как происходит оценка квартиры?

  • Оставляете заявку на оценку квартиры по телефону 8 (812) 988-61-00 или через форму заявки на сайте. Согласуете дату и время выезда оценщика на объект.
  • Оценщик приезжает на объект, чтобы оценить физические характеристики дома и самой квартиры, в том числе смотрит, совпадает ли фактический план с планом БТИ. Подробно фотофиксирует все детали оцениваемого объекта и составляет акт осмотра.
  • Затем в оценочной компании сравниваю цены, по которым были проданы аналогичные квартиры в данном районе. Также учитывают поправочный коэффициент (год постройки, размер жилой площади, удаленность объектов городской инфраструктуры и т. д). В итоге получают рыночную стоимость квартиры (цена, по которой объект может быть продан в сроки, в среднем по рынку).
    Подсчитываются расходы на постройки идентичного объекта и получают ликвидационную стоимость (цена, по которой квартира может быть продана очень быстро). Рыночную и ликвидационную стоимость, а также другие данные заносят в отчет, заверяют его подписью и печатью.
  • Забрать готовый отчет об оценке квартиры возможно в нашем офисе, или вы можете заказать курьерскую доставку.
Сроки составления отчета варьируются от 1 до 3 дней.
Отчет об оценке действителен 6 месяцев.

Банк при выдаче займа опирается на меньшую из заявленных сумм, указанных в отчете. Нередки случаи, когда эта сумма становится меньше той, которую хочет получить продавец квартиры. Тогда для заемщика будет доступен займ меньшего размера, чем требуется для приобретения квартиры.

В этом случае можно попробовать заказать оценку в другом месте, возможно первый оценщик не учел какие-либо факторы. Если повторная оценка совпадет с первой, то это повод задуматься над адекватностью цены, которую установил продавец. Возможно, стоит посмотреть другие варианты, либо придется изыскивать дополнительные средства для покупки квартиры, например взять потребительский кредит.

Если у Вас остались вопросы, то мы с радостью на них ответим! Получить консультацию по вопросам оценки недвижимости Вы можете по телефону в Санкт-Петербурге 8 (812) 988-61-00 или по почте [email protected]

24.рф — Оценка для рефинансирования

Оценка недвижимости для рефинансирования в рамках различных ипотечных программ, это одно из наших приоритетных направлений. При снижении процентных ставок крупнейшими банками для ипотечного кредитования, это направление становится одним из наиболее актуальных на рынке недвижимости.

Оценка для рефинансирования требуется в случае, когда другой банк предложил более выгодные условия, например, более низкий процент, по уже действующему ипотечному кредиту. При рефинансировании, если ипотека оформлена в другом банке, происходит досрочное погашение уже имеющегося ипотечного кредита средствами, полученными в рамках нового кредитного договора. Главный результат рефинансирования – это уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока действия или сниженной процентной ставки. Чем больше разница между процентными ставками, тем выгоднее оформить рефинансирование ипотеки, оптимальной считается разница ставок от 2,5 % и выше.

Оценка квартиры для рефинансирования является обязательной процедурой. На основании предоставленного заемщиком отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, банк примет решение о рефинансировании ипотечного кредита и снижении процентной ставки, продлении сроков действия кредитного договора на основании добросовестности заемщика и его хорошей кредитной истории. В соответствии с действующим законом об ипотеке, оценка рыночной стоимости квартиры – это обязательное мероприятие при оформлении пакета необходимых документов. В проведении независимой оценки заинтересованы прежде всего банки  — им необходима уверенность в том, что предмет залога может быть реализован за ту сумму, которая была одобрена в качестве кредита на ее приобретение.

Различные банки работают по своим специализированным стандартам оценки недвижимости, многолетний опыт и высокий профессиональный уровень, а также тесное взаимодействие с представителями крупнейших банков и их залоговых служб, позволяют нашим специалистам с уверенностью сказать, что оценка квартиры для рефинансирования ипотеки выполняется в точном соответствии со стандартами и формами необходимого банка. Грамотно выполненный аккредитованным оценщиком отчет существенно увеличивает ваши шансы на принятие положительного решения по кредитной заявке.

Наши отчеты об оценке принимают Сбербанк, Газпромбанк, Абсолют Банк, и другие кредитные учреждения, мы постоянно работаем над расширением количества наших банков-партнеров. Наличие системы контроля качества строго соответствующей как Федеральным Стандартам Оценки, так и стандартам АИЖК, позволяет достигать высокого уровня качества результатов оценки и, соответственно, приводит к снижению кредитных рисков банка в части залогового обеспечения.

Наши специалисты готовы подготовить отчет об оценке вашей квартиры в максимально сжатые сроки.

Копии документов можно переслать по электронной почте Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript уже в процессе работы по оценке или перед выездом нашего специалиста на объект.

В зависимости от целей оценки данный список может быть дополнен, уточняйте список необходимых документов у наших специалистов.

 

Объекты, которые мы оцениваем:

Порядок проведения оценки для рефинансирования:

  1. Осмотр оцениваемого объекта и сбор информации о его физических и качественных характеристиках;
  2. Анализ окружения объекта недвижимости или движимого имущества;
  3. Сравнительный анализ рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  4. Анализ наиболее эффективного использования;
  5. Проверка достоверности и обработка полученной информации;
  6. Выбор применяемых подходов и методов к оценке;
  7. Оценка стоимости объекта недвижимости;
  8. Согласование полученных результатов и выявление итоговой стоимости для рефинансирования;
  9. Составление и оформление отчета об оценке.

Отчет об оценке рыночной стоимости для рефинансирования является официальным документом, выполненным в строгом соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ Об оценочной деятельности в Российской Федерации и Федеральных стандартов оценки ФСО обязательных к применению субъектами оценочной деятельности от 20 июля 2007 г.

Объем отчета об оценке, в зависимости от целей проведения оценки и специфики оцениваемого объекта, составляет от 60 до 180 страниц.

Отчет об оценке для рефинансирования содержит следующие основные разделы:

  1. Основные факты и выводы, в которых указывается сводная общая информация, идентифицирующая объект оценки, результаты оценки, полученные при применении различных подходов, а также итоговая величина стоимости;
  2. Задание на оценку, содержащее следующую информацию: объект оценки, имущественные права на объект, цель оценки, предполагаемое использование результатов оценки и связанные с этим ограничения, вид стоимости, дата оценки, срок проведения оценки;
  3. Применяемые стандарты оценочной деятельности;
  4. Сведения о Заказчике оценки и об Оценщике;
  5. Допущения и ограничительные условия, использованные Оценщиком при проведении оценки;
  6. Описание оцениваемого объекта с приведением ссылок на документы, устанавливающие количественные и качественные характеристики;
  7. Цветные фотографии оцениваемого объекта;
  8. Общий сводный макроэкономический анализ рынка, и отдельный анализ того сегмента рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  9. Описание процесса оценки в части применения стандартных подходов к оценке с приведением расчетов;
  10. Оценка стоимости на основе затратного, доходного и сравнительного подходов (или аргументированный отказ от применения одного или двух подходов к оценке)
  11. Подробное обоснование всех применяемых методик и коэффициентов;
  12. Согласование результатов, полученных с применением различных подходов;
  13. Приложение к отчету, в котором содержатся копии документов, используемых Оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики оцениваемого объекта, в т.ч. правоустанавливающие документы, а также документы технической инвентаризации.

Отчет об оценке пронумерован постранично, прошит, подписан специалистами, проводившими оценку, а также скреплен печатью и подписью руководителя.

К каждому отчету об оценке в обязательном порядке мы подшиваем копии наших документов подтверждающих право ведения оценочной деятельности на территории РФ (лицензии, свидетельства СРО, разрешения, сертификаты,  дипломы об оценочном образовании, страховки и другие документы).

Так выглядит результат нашей работы — отчет об оценке
в соответствии с действующим законодательством:

Оценка недвижимости для рефинансирования ипотеки

Ставки по ипотечному кредитованию постепенно снижаются. Если в 2009-м году средняя ставка по ипотеке составляла 14,6%, то в 2017-м — уже 11,7%. При этом отдельные предложения могут быть еще более выгодными. В начале 2018-го года Сбербанк и Газпромбанк установили процентные ставки на уровне 9,2-9,5%. Правительством РФ заданы тренды на снижение ипотечной ставки до 7% годовых. Это повышает привлекательность рефинансирования ипотеки — оно позволяет снизить размер ежемесячного платежа или сократить сроки погашения займа.

Процедура рефинансирования схожа с оформлением ипотечного кредита. В банк представляются следующие сведения:

  • о заемщике — трудовая занятость, доход, семейное положение, адрес постоянной регистрации и пр.;
  • об объекте недвижимости — правоустанавливающие, технические документы, справка из БТИ и пр.

Дополнительно передаются документы, сведения о рефинансируемом кредите: копия кредитного договора, справка об остатке суммы задолженности и пр.

Для рефинансирования обязательно проводят оценку недвижимости, которая будет использоваться в качестве залога по кредиту. Заказать ее можно в «Инвест Консалтинг».

Процедура оценки

Оценка проводится с обязательным осмотром недвижимости, в отдельных случаях возможно составление отчета по документам на квартиру. Для расчета ее цены эксперту потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • паспорт БТИ с экспликацией, поэтажным планом;
  • паспорт заказчика.

Точный перечень зависит от вида объекта. Так, для дома с земельным участком дополнительно потребуются документы на землю. Если оценивается строящийся жилой дом, предоставляется разрешение на строительство, проект, сметная документация, акты о приемке выполненных работ, другие сведения.

На основе документов и результатов осмотра эксперт рассчитывает актуальную стоимость недвижимости. Результаты расчетов вносят в отчет об оценке, который направляют банк вместе с другими документами на квартиру или дом.

Нужна ли оценка при рефинансировании ипотеки? Нет, если заемщик обращается в тот же банк, который выдавал первый ипотечный кредит. При смене банка проведение оценки является необходимым.

Заказать оценку стоимости недвижимости для ипотеки.

или позвоните по номеру +7 (495) 255-08-90

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Требования к отчету об оценке недвижимости для рефинансирования ипотеки

Общие требования к содержанию и оформлению. Такой отчет составляется стандартным образом, в нем приводятся данные о недвижимом имуществе, описывается порядок расчета цены, указываются сведения об экспертной организации, оценщике.

Актуальность сведений. Отчет должен быть составлен не ранее, чем за полгода до обращения в банк. Некоторые кредитные организации ограничивают «срок действия» отчета тремя месяцами.

Соответствие внутренним стандартам банка. При рефинансировании кредитные организации принимают отчеты любых независимых оценщиков. Тем не менее, результат рассмотрения заявки зависит от того, как выполнена оценка, какая организация ее проводила. Компания «Инвест Консалтинг» аккредитована для проведения оценки недвижимости в Сбербанке и Газпромбанке. Мы составляем отчеты с учетом требований этих банков, что повышает шансы на положительное решение по рефинансированию.

Оценка для рефинансирования ипотеки в «Инвест Консалтинг»

Компания «Инвест Консалтинг» выполняет оценку недвижимости для рефинансирования ипотеки:

  • квартир из вторичного жилого фонда, в новостройках, строящихся домах;
  • индивидуальных жилых домов, земельных участков, на которых они расположены;
  • строящихся жилых домов.

Срок подготовки отчета — несколько рабочих дней. Он зависит от того, будет ли проводиться осмотр квартиры или дома. Процедура проводится по требованиям банка, который будет рефинансировать ипотеку. «Инвест Консалтинг» входит в число аккредитованных Сбербанком и Газпромбанком компаний для оценки жилья в Москве и Московской области.


На какой срок годна домашняя оценка?

В отличие от пакета молока в вашем холодильнике, профессиональные аттестации не имеют отметки «срок годности» — но это не значит, что они действуют бесконечно.

Оценка — это снимок стоимости вашего дома в определенный момент времени, и рынки недвижимости действительно меняются (часто в лучшую сторону) в зависимости от предложения домов, спроса покупателей и общего состояния экономики.

«Срок действия оценок технически не истекает», — объясняет Роберт Макфадден, агент по недвижимости из штата Вашингтон, который продал на 69% больше недвижимости в Рочестере, штат Вашингтон, чем средний агент.«Однако ипотечные кредиторы сами решают, насколько свежей должна быть оценка, чтобы ее приняли».

Итак, вот краткий ответ на ваш вопрос: «Как долго длится оценка дома?»

  • Обычно можно ожидать, что оценка дома будет оставаться действительной в течение от 60 дней (два месяца) до 180 дней (шесть месяцев), с рядом исключений и переменных.
  • Оценщики используют сопоставимые продажи (недавно проданные объекты недвижимости с аналогичными характеристиками), чтобы сформировать свое мнение о стоимости.Комплексы старше шести месяцев могут не точно отражать рыночную стоимость, поэтому этот временной интервал обычно считается последним этапом оценки.
  • Оценки потеряют свою актуальность быстрее на нестабильных рынках недвижимости, где цены взлетят или упадут внезапно.
  • Различные типы ссуд, такие как ссуды Федерального жилищного управления (FHA) и ссуды Управления ветеранов (VA), имеют особые правила и критерии для оценки жилья, в том числе срок их действия.
  • Используйте это хорошее практическое правило: По словам Макфаддена, с 2019 года большинство кредиторов не будут принимать оценку для целей выдачи ссуды, если она старше 90 дней.

Далее мы рассмотрим некоторые более тонкие детали, которые влияют на срок годности оценки дома и что это означает для продажи вашего дома. Самым важным из них является то, что независимо от того, как долго ваша существующая оценка действительна, ваш покупатель должен будет получить отдельная оценка кредитора для получения финансирования.

Источник: (Ryan Hafey / Unsplash)

Исключения из стандартной даты истечения срока аттестации

Оценка

может быть действительна в течение более длительных или более коротких периодов времени, чем стандартное окно, в зависимости от таких факторов, как состояние рынка недвижимости и проводились ли в последнее время какие-либо обновления дома.

В регионах, где рынок недвижимости раскалывается, а цены на жилье быстро растут, оценка может быть актуальной только в течение нескольких недель, а не нескольких месяцев.

Если бы вы были продавцом в 2017 году, например, вы бы не хотели проводить устаревшую оценку на таких рынках, как Лас-Вегас и Сан-Хосе, где рост цен на недвижимость в послекризисный период выражался двузначными числами на 11-15%. бум.

То же самое верно и для быстро остывающих рынков, где цены на жилье быстро падают.

Давайте возьмем декабрь 2008 года в качестве наиболее яркого примера: индекс цен на жилье Case-Shiller показал рекордное падение на 18%, а это означает, что дом, оцененный в 300 000 долларов в 2007 году, стоил бы всего 246 000 долларов через год.Стоимость дома меняется (хотя обычно не так сильно)… и кредиторам необходимо знать текущую стоимость на момент выдачи ссуды, чтобы они не ссужали ссуду больше, чем стоит дом.

Оценка также может стать недействительной в случае изменения состояния вашего дома. Например, если вы отремонтировали или модернизировали свой дом после получения оценки, это может изменить ее срок действия, независимо от того, насколько недавно она была сделана.

С другой стороны, когда рыночные условия стабильны, а стоимость жилья относительно неизменна, кредитор может быть более склонен принять более старую оценку для целей рефинансирования жилья или кредитной линии собственного капитала.

Источник: (Andres Jasso / Unsplash)

Специальные ссуды: На какой срок действительны оценки FHA и VA?

Не всегда только кредитор определяет срок действия оценки — иногда срок ее действия определяется типом ссуды.

В существующих домах оценки FHA действительны до четырех месяцев, а оценки VA действительны до шести месяцев.

Это не означает, что процесс или данные, используемые для этих оценок, различаются, но что критерии, необходимые для получения конкретной оценки, различны.

«Различные типы ссуд имеют разные критерии, на которые они обращаются при оценке», — объясняет Макфадден.

«Обычные ссуды обычно не имеют очень многих условий, если вообще не имеют. Однако, если ссудой вашего покупателя является FHA или VA, у них есть требования к состоянию дома, которые должны быть рассмотрены до утверждения ссуды ».

Например, предположим, что ваша собственность — в ее текущем состоянии — оценивается в 300 000 долларов с использованием стандартных требований к оценке.Однако ваш покупатель получает ссуду FHA или VA, и оценка его кредитора имеет меньшую стоимость, скажем, 290 000 долларов.

Это связано с тем, что он не соответствует требованиям для оценки в 300 000 долларов в соответствии с критериями типа ссуды. Чтобы получить оценочную стоимость кредита FHA или VA в размере 300 000 долларов США, вам необходимо произвести ремонт или модернизацию, чтобы соответствовать этим строгим условиям оценки.

Каков срок действия аттестации FNMA?

Ссуда ​​Fannie Mae (также известная как Федеральная национальная ипотечная ассоциация или FNMA) — это соответствующий тип ссуды, который имеет особые правила относительно срока действия оценки.

Технически оценка FNMA действительна в течение 12 месяцев. Однако этого типа ссуды требует обновления оценки на четырехмесячной (или 120-дневной) отметке . Это верно для оценок FNMA как существующих домов, так и новых построек.

Как работает «обновление аттестации»?

Не всегда нужно платить за новую аттестацию, если срок вашей существующей оценки превышает 90 (или 120) дней. В некоторых случаях вам может потребоваться только обновление оценки.

Обычно обновления оценки заказываются кредиторами, чтобы гарантировать, что стоимость собственности не снизилась после даты первоначальной оценки.

Поскольку обновление аттестации считается новым заданием, ожидайте, что вы заплатите небольшую плату за обновление, хотя вы заплатите меньше за обновление, чем за новую аттестацию.

Если для обновления оценки требуется обширная работа (например, оценка новых контрактов или изменений на рынке недвижимости), вам, вероятно, потребуется переоценка, а не обновление.

Однако не путайте обновление или переоценку с повторной аттестацией процесса оценки, за которую обычно не нужно платить.

Этот процесс, также известный как сертификат завершения, требуется для подтверждения первоначальной оценки оценки. Повторная сертификация проводится специально для того, чтобы убедиться, что условия, установленные во время оценки, такие как требуемый ремонт или обновление собственности, выполнены, и теперь оценочная оценка действительна.

Проще говоря, повторная сертификация стоимости просто подтверждает правильность первоначальной оценочной стоимости. Обновление или переоценка обеспечивает новую оценку (или проверяет текущие условия, чтобы определить, осталась ли оценка прежней).

Источник: (Annie Spratt / Unsplash)

Если я закажу оценку своего дома, достаточно ли этого, чтобы удовлетворить кредитора моего покупателя?

Существует множество причин, по которым домовладелец может получить оценку, и ее наличие может быть полезно при выставлении дома на продажу.

Однако вы никогда не должны ожидать, что кредитор вашего покупателя будет использовать его для утверждения ссуды.

«Оценка может использоваться в качестве основы для вашей цены на листинге и цены, которую вы готовы принять за дом», — говорит Макфадден.

«Реклама собственности, недавно оцененной на сумму X долларов, безусловно, является хорошим маркетинговым средством, которое помогает покупателям понять истинную стоимость собственности и чувствовать себя комфортно, делая предложение. Однако кредитор покупателя, вероятно, потребует собственную оценку, чтобы подтвердить вашу ».

Различные типы ссуд имеют разные критерии для определения оценки, и у кредиторов есть свои собственные рекомендации по определению срока действия оценки.

Итак, независимо от того, решите ли вы получить предварительную оценку, знайте, что ваш покупатель должен будет получить отдельную оценку через своего кредитора.

Источник: (Andrey_Popov / Shutterstock)

Чем оценка отличается от сравнительного анализа рынка?

На первый взгляд, оценка очень похожа на сравнительный анализ рынка (CMA), который агенты по недвижимости проводят вместе, чтобы помочь своим продавцам установить соответствующую прейскурантную цену.

Хотя CMA и оценки используют одни и те же данные, все они служат разным целям.

CMA, предоставляемый агентом, ориентирован на интересы продавца жилья. Его основная цель — определить, сколько денег они могут получить за дом.

Оценка, проводимая покупателем, направлена ​​на наилучшие интересы покупателя и его кредитора. Его основная цель — определить справедливую рыночную стоимость, чтобы покупатель не переплачивал, а ипотечная компания не ссужала сумму, превышающую текущую стоимость дома.

Оценка также должна выполняться лицензированным или сертифицированным профессиональным оценщиком жилья, который документирует свои выводы в Едином отчете об оценке жилых домов для одной семьи, чтобы составить заключение о стоимости.

Однако сопоставимые продажи, составленные вашим агентом, могут использоваться для подтверждения оценки оценки.

«Я часто обращаюсь к кредитным учреждениям с просьбой провести сравнительный анализ рынка, когда возникает спор по поводу оценки», — объясняет Макфадден. «CMA может подтвердить фактическую оценочную стоимость или найти дополнительные компенсации, которые, возможно, пропустил оценщик».

Если случится так, что оценка вашего покупателя окажется ниже цены продажи, CMA, полученный вами от вашего агента, может помочь в продаже вашего дома.

Допустим, CMA вашего агента включает в себя вознаграждения, пропущенные оценщиком кредитора. Этого может быть достаточно, чтобы убедить ипотечную компанию покупателя предоставить ссуду согласованной суммы.

Вот почему так важно, чтобы вы наняли опытного агента с проверенной репутацией, когда вы продаете свой дом.

«Неопытные агенты просто берут кучу сопоставимых объектов недвижимости для оценки стоимости, а не вникают в детали», — объясняет Макфадден.

«Опытные агенты вносят коррективы в зависимости от площади, обновлений, количества спален, местоположения и других характеристик, чтобы определить стоимость дома.”

Истинная стоимость оценки

Из-за стремительной стоимости дома, меняющихся условий на рынке недвижимости, различных критериев для разных типов ссуд и короткого срока действия оценки — получение такой оценки не всегда стоит денег для домовладельцев.

Однако, если вы правильно рассчитаете время, оценка может помочь вам найти способы повысить стоимость вашего дома — и она может даже помочь вашему дому продать, когда вы будете готовы выставить его на торги.

Источник изображения заголовка: (Pxhere)

На какой срок годна домашняя оценка? (И другие оценочные ответы)

Примечание редактора: вся информация о коронавирусе HomeLight для покупателей, продавцов и агентов доступна в нашем центре COVID-19.

Когда вы делаете предложение на дом, трудно не задаться вопросом: действительно ли это место стоит того, что я собираюсь платить? Оценка — это один из способов ответить на этот вопрос, но, как и все, что связано с ценой, эта оценка не будет вечной. В любом случае, как долго действует аттестация? И изменится ли это, когда случится пандемия, и ваша продажа может быть отложена?

Если продавец заказал собственную оценку дома, который вы хотите купить, это может вызвать еще одну путаницу — зачем вам нужна новая оценка, если она только что проводилась? И как долго длится , на что годна оценка ?

Очевидно, что оценка может быть сложной задачей, поэтому мы обратились к экспертам, чтобы они ответили на ваши самые насущные вопросы оценки.

Источник: (Curtis Adams / Pexels)

Зачем вам нужна аттестация?

Первое, что нужно сделать: у вас может возникнуть вопрос, зачем вам вообще нужна аттестация. Если дом указан по определенной цене, и вы согласились заплатить эту цену, то это столько, сколько стоит дом, верно? Ну да и нет.

Если вы платите за дом наличными, оценка не требуется. В этом случае дом стоит того, что вы готовы заплатить — вам не нужна третья сторона для его поддержки.Тем не менее, в любом случае может быть хорошей идеей заказать оценку, просто чтобы убедиться, что стоимость дома равна той, которую вы согласились заплатить за него.

Если вы финансируете свой новый дом, применяются другие правила.

«Оценка требуется, когда кто-то получает ипотеку или ссуду», — говорит Бет Нордаун, главный агент в Рочестере, штат Миннесота. «Банк хочет убедиться, что дом стоит денег, которые они вам ссужают». Другими словами, оценка необходима для защиты банка.Если вы не погасите кредит, оценка гарантирует банку, что они вернут свои деньги, когда продадут ваш дом.

Каков срок действия аттестации?

«Это зависит от обстоятельств», — говорит Дэниел Фрис, президент и главный оценщик компании Daniel Fries & Associates, Inc. в Камминге, Джорджия. «Оценки могут быть заказаны по разным причинам».

Эти причины включают ипотечные ссуды, ссуды под залог недвижимости, переезд сотрудников, предварительные листинги, оценку имущества IRS, судебный процесс по разводу или любую другую причину, такую ​​как уменьшение стоимости из-за внешнего влияния.Любая из этих причин может повлиять на срок действия оценки.

«Как оценщик, когда я делаю« частную оценку »для физического лица, я всегда объясняю, что моя оценочная стоимость хороша на дату, когда я осматриваю дом», — говорит Элвин «Чип» Вагнер III из AL Wagner Appraisal Group, Inc. в Нейпервилле, штат Иллинойс.

Это потому, что неизвестно, что может случиться с домом или рынком в целом, чтобы изменить оценочную стоимость дома. Никогда это не было так очевидно, как в начале 2020 года, когда пандемия коронавируса охватила всю страну.

«У меня нет хрустального шара, чтобы предсказать, что будет завтра», — говорит Вагнер. «Стоимость дома, которую я оценивал в начале марта, когда весенний рынок быстро набирал обороты, сегодня будет кардинально отличаться в свете рыночных условий после того, как COVID-19 изменил нашу жизнь».

В целом, однако, Вагнер говорит, что большинство кредиторов установили политику в отношении того, на какой срок годна оценка. «Четыре месяца — это обычно то, что говорит Федеральная национальная ипотечная ассоциация.”

Источник: (Bongkarn Thanyakij / Pexels)

Почему оценки не всегда хороши?

Есть несколько способов, которыми оценщик может рассчитать стоимость дома.

Первый — это сравнение аналогичных домов, которые были проданы в этом районе за последние шесть месяцев — так называемые «совместные». «Стоимость дома — это мнение, основанное на том, за что выставляются и продаются другие дома», — говорит Вагнер. Компенсации будут меняться в зависимости от рынка недвижимости, поэтому оценка на основе комплиментов также может измениться.

Оценщики также могут использовать стоимостной подход, определяя стоимость дома на основе того, сколько будет стоить его воспроизведение или замена. Это значение также будет колебаться, поскольку стоимость рабочей силы и материалов меняется со временем.

Последний вариант — доходный подход, который означает, что значение устанавливается на основе того, сколько арендной платы или другого дохода может приносить дом. «Это в основном используется в коммерческой недвижимости и квартирах», — говорит Вагнер. Этот тип оценки не вечен, потому что стоимость меняется в зависимости от силы или слабости рынка аренды.

«Все может измениться», — объясняет Нордауне.

«Это может быть фондовый рынок, закрытие крупной компании в городе или изменение процентных ставок. Есть так много вещей, которые могут повлиять на рынок ».

Когда оценка станет недействительной? Оценки

могут стать недействительными даже в период их жизнеспособности по нескольким причинам.

Если по какой-либо причине на рынке наблюдается быстрая и внезапная активность, оценки, на которых основывалась оценка, скорее всего, больше не актуальны, что делает саму оценку недействительной.

Оценка также может стать недействительной, если состояние дома внезапно изменится из-за стихийных бедствий или других повреждений, таких как наводнение или пожар.

Другая причина, по которой оценка может стать недействительной, заключается в том, что сама оценка сильно колеблется в ту или иную сторону с точки зрения стоимости. «Оценка часто рассматривается сторонним андеррайтером, а иногда кредиторы заказывают две», — объясняет Фрис. Кредиторы будут оценивать дом по среднему значению из двух оценок. Однако, если разница между двумя оценками превышает 5%, они заказывают третью оценку и игнорируют исходную низкую или высокую оценку.«Если у кого-то возникнут серьезные проблемы или он проигнорирует действительные комбинации, его могут выгнать», — говорит Фрайс.

Можете ли вы обновить аттестацию?

Да, вы можете попросить оценщика выполнить обновление аттестации. Когда вы запрашиваете обновление, оценщик рассмотрит оценку и решит, актуальна ли информация в исходной оценке, и даст вам новую стоимость дома.

«Я завершил аттестацию пары пенсионеров, желающих сократить в декабре, чтобы они могли принять некоторые решения, а затем в марте они хотели составить список дома и попросили меня обновить мою оценку», — говорит Вагнер.

Рыночные тренды могут включать: повышение или понижение рыночных цен, периоды роста или падения рынка (так называемые рыночные дни), а также увеличение или уменьшение спроса и предложения.

Хотя обновление оценки возможно, наиболее распространенным сценарием является то, что кредитор запрашивает повторную сертификацию стоимости. В этом случае оценщик подтверждает, что дом стоит той стоимости, которой он был первоначально оценен, не присваивая дому новую стоимость.

«Дополнительное подтверждение стоимости должно быть приложено к первоначальной оценке», — поясняет Фрис.«Его использовали только на пару месяцев. Когда происходят определенные экономические изменения, кредиторы, как правило, запрашивают новую оценку ».

Источник: (Андреа Пиаквадио / Pexels)

Итак, как долго моя оценка будет действительной?

Ответ зависит от того, какой у вас кредит.

Ссуды Федерального жилищного управления (FHA)

ссуд FHA — это ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией. Как правило, эти ссуды предназначены для заемщиков с низким и средним доходом.Если у вас есть ссуда FHA, ваша оценка должна быть действительна на срок до четырех месяцев. После этого «FHA разрешает повторную сертификацию еще на 120 дней, если применяется до истечения срока».

«FHA очень строго относится к проверке собственности», — говорит Фрайс. «Чтобы претендовать на ссуду, им требуется доступ на чердак, и они проверяют определенные меры безопасности». Если что-то обнаружится во время проверки, им «может потребоваться ремонт, а не корректировка стоимости».

Кредиты по делам ветеранов (VA) Ссуды в размере

ВА — это ссуды для ветеранов и военнослужащих срочной службы, предоставленные Департаментом по делам ветеранов.Эти ссуды наиболее известны тем, что у них есть вариант без выплаты процентов.

Если у вас есть ссуда VA, оценка может быть действительной на срок до шести месяцев, но она автоматически истекает после закрытия ссуды.

Условные займы

Обычные ссуды — это ссуды, не обеспеченные государственным агентством. Они также известны как ссуды Федеральной национальной ипотечной ассоциации (FNMA или Fannie Mae). Это неправительственное агентство устанавливает стандарты для кредитов в США.С.

«Обычные кредиторы, как правило, различаются в зависимости от того, как долго они считают оценку пригодной», — говорит Фрис. «Они могут заказать компьютерный комплект для быстрой проверки, а затем решить, что делать дальше».

В целом, однако, оценка для обычного кредита на новый дом действительна в течение 12 месяцев, а оценка для существующего дома действительна в течение 120 дней.

Поскольку срок действия оценки зависит от типа имеющейся у вас ссуды, важно отметить, что если вы поменяете программу ссуды, это может создать дополнительную работу в конце оценки.

Независимо от стандартного протокола: «Если кредитор чувствует, что рынок изменился, он часто будет получать новую оценку», — говорит Фрайс.

Источник изображения заголовка: (Vecislavas Popa / Pexels)

Как долго действует оценка недвижимости?

Оценки собственности могут не иметь даты истечения срока, но, как правило, кредиторы склонны отклонять оценки, сделанные более 120 дней назад. В остальных случаях срок годности может быть от 60 до 90 дней. Некоторые кредиторы позволяют сроку до 180 дней, чтобы соответствовать обычному возрасту приема аналогичных объектов недвижимости, которые были проданы за последние шесть месяцев.Также возможно продление экспертизы с соответствующими документами. Кредиторы называют время, в которое они принимают оценки, «сроком действия».

Что можно сравнить?

Сопоставимые объекты — это сопоставимые продажи, аналогичные самой недвижимости. Сопоставимое показывает снимок рынка жилья вокруг оцениваемого дома.

Почему существуют ограничения на оценку собственности?

Люди могут задаться вопросом, почему кредитные учреждения ограничивают возраст оценки собственности.Ответ в том, что значения свойств меняются. Рынок жилья растет и падает в зависимости от экономики и площади собственности.

Оценка всегда необходима, чтобы кредитор знал, что дом имеет достаточную стоимость, чтобы выступать в качестве залога по ссуде. Если рынок находится на подъеме, это не большая проблема. Однако, если рынок падает, кредитор может потерять деньги, приняв старую оценку, согласно которой дом стоит больше, чем сейчас.

Препятствия при получении добавочного номера

У разных учреждений разные требования.Один из примеров этого — 2010 год, после жилищного кризиса. В прошлом аттестация FHA действовала до 180 дней. После кризиса FHA не принимало оценки старше 120 дней и имело право использовать еще более короткие сроки действия по мере падения рынка. Однако FHA продлевает срок до 30 дней. Если домовладелец предоставит надлежащую документацию, покажет особые обстоятельства и FHA одобрит ссуду, домовладельцы могут получить 240-дневное продление своей оценки.

Другие кредиторы продлевают срок до 90 дней, и большинство оценщиков проведут повторную сертификацию по сниженной цене.

Как работает процесс оценки?

Для тех, кто никогда не оценивал свой дом, это может показаться быстрым и легким процессом. Один из первых шагов — осмотр дома. На его осмотр может уйти час, в зависимости от размера дома и сложной собственности, но это только начало. Помимо проверки, оценщику необходимо изучить записи о зонировании и государственной собственности, а также исследовать территорию. Это включает в себя изучение демографии и образа жизни жителей дома.После этого оценщику необходимо собрать сопоставимые объемы продаж, чтобы составить снимок рынка и посмотреть на стоимость замены и аренду.

Обладая всей этой информацией, оценщик может проанализировать стоимость дома и написать отчет на основе результатов, которые приведут к окончательному результату оценки дома. При всей этой работе и исследованиях процесс оценки может занять от нескольких дней до нескольких недель.

Как оценщики проверяют факты и ищут информацию

Оценщики запросят несколько документов во время оценки.В таком случае лучше всего предоставить доступные документы. Чем больше информации у оценщика, тем точнее и детальнее может быть оценка. Это также сэкономит время оценщику, потому что не нужно будет искать информацию.

Если говорить об информации, то домовладельцы не должны скрывать информацию от оценщика. Практически все виды информации полезны, поэтому делитесь тем, чем вы можете, — это им поможет. Кроме того, информация должна быть правдивой.Оценщики всегда настроены скептически, поэтому они всегда будут проверять то, что говорят домовладельцы, с помощью других ресурсов. Иногда они даже задают вопросы, на которые знают ответы, чтобы проверить правдивость домовладельцев. Оценщики всегда готовятся на случай, если им когда-нибудь понадобится обратиться в суд по какому-либо вопросу, поэтому любая дезинформация плохо отразится на домовладельце и вызовет недоверие к оценщику.

Типы отчетов об оценке

Есть три типа оценочных отчетов. Самый недорогой отчет — это отчет с ограниченным использованием.Этот отчет короткий, и его цена будет зависеть от размера дома и объема исследований, необходимых для оценки. Стоимость отчета об ограниченном использовании может варьироваться от 2000 до 2500 долларов.

Итоговый отчет может стоить более 3000 долларов. В этом отчете содержится сводка данных и анализа процесса оценки. Он также бесплатен для использования любым пользователем.

Последний тип отчета — это автономный отчет. Обычно это не запрашивается, но содержит все детали, данные и анализ.Скорее всего, это самый дорогой отчет из-за того, сколько информации в нем содержится. Если домовладельцу нужна помощь в определении того, какой отчет об оценке использовать, оценщик обычно может сказать им, зная, как они хотят использовать отчет.

Причина, по которой отчеты об аттестации являются дорогими, заключается в том, что для каждого дома необходимо выполнить объем работы. Каждая оценка требует большого количества информации, но, поскольку домовладелец видит только меньшую часть информации в окончательном отчете, это кажется дорогостоящим.Однако оценщик обычно хранит информацию в отдельном рабочем файле и не включает ее в отчет об оценке.

Сообщите оценщику о причине интереса

У всех разные причины проявлять интерес к собственности. Если кто-то хочет знать только стоимость здания или собственности, это «простые проценты». Обычно это происходит, когда кто-то ищет место для переезда бизнеса.

Если человек хочет узнать стоимость собственности с точки зрения арендодателя и когда она занята арендаторами, это «проценты по арендной плате».Наконец, если кто-то хочет узнать стоимость собственности с точки зрения арендатора, это будут «проценты по аренде». Люди обращаются с этой просьбой, когда хотят купить бизнес, потому что им нужно знать стоимость аренды. Получение оценки имущественного интереса — еще один способ получить более точный отчет о стоимости собственности.


Подводя итог, можно сказать, что у оценок собственности есть даты истечения срока, потому что рынок жилья имеет тенденцию к колебаниям, и кредитор не хочет терять деньги.Хороший временной интервал, в течение которого оценка будет действителен, составляет от 30 до 120 дней. Получить расширения сложно, поэтому иногда требуется повторная сертификация оценщиком. Оценщики упорно трудятся, чтобы собрать большие объемы информации о домах и собственности для написания точных отчетов об оценке. Есть три типа отчетов, и объяснение имущественного интереса оценщику поможет с отчетом.

Как долго длится оценка при покупке ипотеки? | Бюджетирование денег

Вы нашли идеальный дом, сделали предложение, принятое продавцом, и теперь вам нужно делать покупки по ипотеке.Прежде чем банк утвердит вашу заявку на ипотеку, он проведет оценку имущества и выдаст отчет об оценке банка. Оценочная стоимость отражает то, что дом должен приносить в текущих рыночных условиях. Кредитор определенно не будет одобрять ипотеку на сумму, превышающую стоимость дома. Имейте в виду, что существует также срок действия аттестации. Поскольку рынок недвижимости колеблется, оценка, проведенная слишком далеко в прошлом, может больше не отражать текущую рыночную стоимость. Пока кредитор заказывает оценку, кто-то в конечном итоге платит за нее при закрытии.Это предмет переговоров между покупателем и продавцом. Стоимость оценки варьируется в зависимости от региона, но редко превышает 500 долларов. Если оценка требует большой работы, цена вырастет.

TL; DR (слишком долго; не читал)

«Срок действия» оценки, говоря языком недвижимости, обычно составляет от 60 до 120 дней, в зависимости от типа ссуды. Оценка кредита FHA действительна в течение 120 дней, а оценка жилищного кредита VA — в течение шести месяцев.

Как проводится оценка

Почему необходима оценка дома и что именно входит в эту оценку? Кредитор должен убедиться, что он не дает ссуду больше, чем стоит собственность, потому что сам дом является залогом по ссуде.Если покупатель не выплачивает ссуду, дом переходит в режим выкупа, а кредитор хочет продать недвижимость и вернуть свои деньги. Без точной и своевременной оценки кредитор ставит под угрозу возможность вернуть деньги в случае развития этого наихудшего сценария.

Оценка проводится лицензированным оценщиком. Результатом является справедливая рыночная стоимость дома на тот момент времени, определенная этим непредвзятым профессионалом. Оценщик должен знать местный рынок недвижимости.Осуществляется полный визуальный осмотр интерьера и экстерьера с отметками о состоянии. Если требуется ремонт, он включается в отчет об оценке. Большинство оценщиков будут использовать Единый отчет Fannie Mae об оценке жилого фонда, который включает описание района, классификацию зон, находится ли недвижимость в зоне особой опасности наводнения, а также любые неблагоприятные условия, обнаруженные на территории, такие как наличие опасных материалов.

Другие факторы, влияющие на оценку, включают квадратные метры собственности, количество спален и ванных комнат, а также удобства, влияющие на стоимость, такие как бассейн, развлекательный центр или новая кухня.Затем оценщик проверяет совместимость или сопоставимые продажи за последние несколько месяцев. Если за этот период не было никаких сопоставимых продаж или только один или два, оценщик может вернуться на шесть месяцев или более.

Эти comps должны сравнивать яблоки с яблоками или аналогичными домами в этом районе. Если оценка проводится по цене договора купли-продажи или выше нее, кредитор продолжит свою работу. Если оценка будет ниже, чем цена контракта, непредвиденные обстоятельства в контракте аннулируют соглашение.Если покупатель по-прежнему желает приобрести недвижимость, он может договориться с продавцом о более низкой цене. Если продавец откажется, покупатель может согласиться компенсировать разницу между контрактной ценой и оценочной ценой наличными, но это неразумно. Даже если покупатель намерен оставаться в доме надолго, жизнь случается, и он вряд ли получит уплаченную за недвижимость сумму, если ему придется продать раньше, чем позже.

Истечение срока оценки ипотечного кредита

Как долго оценка считается рыночной стоимостью, зависит от политики кредитора.Как правило, оценка, произведенная более чем через четыре месяца или 120 дней, больше не считается действительной кредиторами. Некоторые кредиторы нередко разрешают выплату всего от двух до трех месяцев или от 60 до 90 дней. Терминология недвижимости для этого периода — «срок действия». Если цены на жилье падают, ожидайте, что срок действия будет короче. С другой стороны, если цены на жилье растут, кредитор может оказаться немного более щедрым, поскольку он вряд ли потеряет деньги.

FHA Appraisals

Многие люди выбирают ипотечные кредиты Федерального управления жилищного строительства, поскольку они требуют всего 3 кредита.Первоначальный взнос в размере 5 процентов по сравнению с 20 процентами традиционного кредитора. Те, у кого более низкие кредитные баллы, также могут претендовать на ссуду FHA. До 2010 года FHA считало аттестацию действительной на срок до шести месяцев или 180 дней. Жилищный кризис положил конец этой политике. В настоящее время срок действия аттестации FHA составляет 120 дней, хотя при определенных обстоятельствах предоставляется возможность продления. Кредитор может продлить оценку еще на 30 дней, если заявка заемщика была одобрена, или HUD, который курирует кредитную программу FHA, выпустил документ, известный как твердое обязательство, до первоначальной даты истечения срока.Твердое обязательство гарантирует, что HUD выдаст ипотеку заемщику на определенных условиях.

Однако, если срок оценки истек и кредитор не одобрил продление, не обязательно все потеряно. Возможно провести обновление аттестации, и это последующее обновление действительно в течение 240 дней. Такой срок для обновленной аттестации предоставляется только при особых обстоятельствах. Однако обновление оценки — это не просто вопрос заемщика, запрашивающего такое обновление для получения ипотеки.Такие обновления разрешены только при определенных условиях.

Форма оценки 1004d

Если срок ссуды FHA превышает 120 дней без продления, оценщик должен предоставить Форму оценки 1004d, обновленную оценку и / или отчет о завершении. Оценщик должен осмотреть внешний вид собственности и изучить последние рыночные данные, включая сопоставимые проданные объекты, чтобы определить, снизилась ли стоимость собственности с момента предыдущей оценки. Если стоимость не снизилась, кредитор может продолжить процесс ипотеки.Если стоимость снизилась, необходима новая оценка. Рекомендуется, чтобы первоначальный оценщик провел обновленную оценку, но если это невозможно, допускается использование других оценщиков. Однако, если то же лицо не проводит обновленную оценку, она должна рассмотреть первую оценку и определить, было ли мнение первоначального оценщика действительным на дату его отчета. Для дальнейшего использования кредитор должен четко указать в досье заявителя, почему первоначальная оценка не использовалась.

Жилищный кредит VA

Если вы ветеран, подающий заявку на получение жилищного кредита VA, вам больше повезло в отношении действительности оценки. VA допускает 180 дней до истечения срока действия аттестации. Даже если в это время в контракте произойдет корректировка, это не повлияет на оценку. Однако не все дома имеют право на получение ссуд VA. Недвижимость, имеющая проблемы с дренажем или влажностью, не подлежит рассмотрению, как и те, у которых есть проблемы, связанные с крышей, фундаментом, отоплением, окнами или электрическими системами.Это означает, что ветераны не могут покупать так называемые «ремонтники» с помощью жилищной ссуды VA.

Что произойдет, если ветеран решит не покупать недвижимость после получения оценки, но хороший друг, который также является ветераном, решит, что они хотят купить дом? До 2012 года повторная оценка не требовалась, если первоначальная оценка проводилась в пределах этих 180-дневных сроков. Это уже не так, и кредитор проведет новую оценку, указав в документе имя нового покупателя.

Ссылки

Writer Bio

Выпускница Нью-Йоркского университета, Джейн Меггитт опубликовала десятки публикаций, в том числе PocketSense, Zack’s, Financial Advisor, nj.com, LegalZoom и The Nest.

Как долго длится оценка при покупке ипотеки?

Отчет об оценке дает заключение о стоимости дома с использованием самых последних рыночных данных. Кредиторы основывают сумму ссуды и право собственности на оценку, делая актуальные отчеты ключевым фактором для утверждения. Рекомендации по оценке различаются в зависимости от кредитора и кредитной программы, но большинство ипотечных кредитов являются обычными или поддерживаются государством. Fannie Mae, Freddie Mac, Федеральное жилищное управление и Департамент по делам ветеранов определяют, на какой срок годна оценка при покупке ипотечного кредита.

Основы

Заемщики обычно покупают варианты ипотеки до того, как получить недвижимость. Кредиторы одобряют ссуды, подлежащие оценке, и, поскольку оценка стоит от 250 до 500 долларов, большинство заемщиков ждут, пока на дом будет заключен договор, чтобы получить его.

Протокол оценки требует, чтобы кредиторы выбирали оценщика, тем самым не позволяя покупателям, агентам и ипотечным брокерам влиять на результаты оценки. Хотя вы можете провести оценку, прежде чем рассчитаться с кредитором, большинство кредиторов отклоняют оценки, заказанные вне сделки.

Обычные ссуды

Большинство ипотечных кредитов оформляются в соответствии с руководящими принципами андеррайтинга Fannie Mae и Freddie Mac. Срок действия обычных отчетов об оценке кредита составляет четыре месяца или 120 дней для существующих домов. Срок действия предлагаемого строительства или нового дома — до 12 месяцев.

Оценщик сравнивает дом с закрытыми продажами сопоставимых объектов недвижимости за последние три месяца. Если оценщик не может найти по крайней мере три объекта недвижимости, которые были проданы в течение этого периода времени, он может расширить свой поиск, включив в него несколько более старых продаж.

Ссуды FHA

Кредиторы FHA могут использовать оценку на срок до четырех месяцев для существующих домов и до 12 месяцев для новых домов. Оценка FHA работает иначе, чем обычная оценка. После того, как FHA проводит оценку дома, оценка остается авторитетной оценкой дома до истечения срока ее действия.

Это правило запрещает заемщикам и кредиторам заказывать различные оценочные проверки одного дома для достижения конкретных результатов. Это требует, чтобы заемщик использовал ту же оценку для дома с другим кредитором, если он решит сменить компанию.Если покупатель меняется, кредитор FHA должен использовать ту же оценку.

VA Ссуды

VA заказывает оценки для своей программы ипотечных гарантий. После завершения отчета VA выдает сертификат разумной стоимости. Оценка действительна до шести месяцев для существующего строительства и 12 месяцев для новых домов.

VA поддерживает ссуды, предоставленные ветеранам и некоторым родственникам ветеранов. Сертификат VA разумной стоимости хорош для любого квалифицированного ветерана и любого сделающего.В случае смены заемщика или кредитора VA использует ту же стоимость дома.

Как долго оценка FHA является действительной? — FHAHandbook.com

Все дома, приобретенные на ипотечный кредит, застрахованный FHA, должны быть оценены до закрытия. Целью оценки является (A) определение рыночной стоимости дома и (B) обеспечение его соответствия минимальным требованиям HUD к собственности.

Сегодня мы ответим на общий вопрос по этой теме. Как долго длится аттестация FHA?

Первоначальная оценка FHA обычно действительна в течение 120 дней

Вот краткий ответ: аттестация FHA обычно действительна в течение 120 дней.Но в некоторых случаях они могут быть продлены. Если первоначальная оценка дома обновлена, она может быть действительна в течение всего периода до 240 дней.

Обратимся к официальному справочнику и посмотрим, что в нем написано по этому поводу.

Первое упоминание о правиле 120 дней встречается в Части II, Разделе A-1 Справочника HUD 4000.1 (также известного как Справочник по политике в области жилья для одной семьи ). В этом разделе мы находим следующее требование для ипотечных документов FHA:

«Документы, используемые при оформлении и андеррайтинге ипотеки, не могут быть старше 120 дней на дату выплаты.”

Дата выплаты в данном контексте — это дата фактического финансирования ссуды. Обычно это происходит в день закрытия или ближе к нему. Таким образом, общее требование к ипотечным документам, используемым для получения ссуды FHA, заключается в том, что на момент выплаты они должны быть не старше 120 дней.

Таким образом, в большинстве случаев первоначальная оценка FHA действительна / действительна в течение 120 дней.

Но есть случаи, когда ипотечный кредитор может продлить первоначальную оценку. Например, если что-то произойдет, задерживая процесс андеррайтинга (и эта задержка подтолкнет оценку за пределы стандартного требования к 120-дневному возрасту), то кредитор может обратиться за продлением, чтобы предоставить дополнительное время обработки.

Случаи, в которых его можно расширить

Как указано в справочнике, 120-дневный период действия оценки FHA может быть продлен на 30 дней, если выполняется одно из этих условий:

  • Залогодержатель [то есть кредитор] утвердил Заемщика или HUD выдало твердое обязательство до истечения срока первоначальной оценки.
  • Заемщик подписал действующий договор купли-продажи до до даты истечения срока оценки.

Опять же, это ситуация «или-или».Кредиторам не нужно выполнять оба этих требования, чтобы продлить первоначальную оценку. В большинстве случаев достаточно только одного из этих требований.

Мы снова видим, что правило 120 дней упоминается, когда в справочнике обсуждается процесс заказа оценок:

«Залогодержатель должен заказать новую оценку для каждого присвоения номера дела и не может повторно использовать оценку, которая была проведена под другим номером дела, даже если предыдущая оценка еще не старше 120 дней.”

В случаях, когда первоначальная оценка обновляется кредитором, она становится действительной «в течение 240 дней после даты вступления в силу обновляемого отчета о первоначальной оценке» в соответствии с официальными инструкциями.

Другие часто задаваемые вопросы

Покупатели жилья, использующие кредитную программу FHA, как правило, имеют много вопросов о процессе оценки. Выше мы ответили на один из таких вопросов относительно того, как долго действует первоначальная оценка и как ее можно продлить или обновить.

Вот еще три часто задаваемых вопроса:

Требует ли FHA домашнего осмотра?
Короткий ответ: нет, по этой ипотечной программе проверки не требуются. Но HUD настоятельно рекомендует покупателям жилья проводить тщательный осмотр, и они предоставляют письменное уведомление об этом.

На что смотрит оценщик?
HUD требует, чтобы оценщик осмотрел дом внутри и снаружи, чтобы убедиться, что он соответствует их минимальным стандартам собственности.Оценщик проверит крышу, фундамент, электрическую систему, отопление, воздух и многое другое.

Как определяется «рыночная стоимость»?
Оценщик сравнит купленный дом с недавними и сопоставимыми продажами, чтобы определить его текущую рыночную стоимость. Эта статья объясняет процесс более подробно.

Вопросы? Мы — независимый издатель, не связанный с HUD или Федеральной жилищной администрацией. Если у вас есть конкретные вопросы об аттестациях FHA и их сроке действия, вы можете напрямую связаться с HUD по адресу answers @ hud.gov или позвоните по телефону (800) CALL-FHA (225-5342).

Оценка ипотеки и оценочная стоимость

«Оценка дома» — это комплексный отчет, который определяет стоимость вашей собственности на основе ряда факторов, от общей жилой площади до вида и года постройки.

Если вы планируете приобрести новый дом с помощью ипотеки или рефинансировать текущий ссуду (или даже получить обратную ипотеку), вам, скорее всего, потребуется заказать оценку.Это также может потребоваться для получения кредита под залог собственного капитала.

Обычно этим за вас занимается банк или ипотечный брокер, но вам все равно придется оплачивать счет, если стоимость не включена в вашу ставку по ипотеке.

Оценка является ключевым компонентом процесса покупки дома и важна как для вас, так и для вашего кредитора.

Банк захочет знать, что предоставляемое им финансирование жилья может быть поддержано залогом, и вы должны быть уверены, что не платите больше, чем стоит дом, в разумных пределах.

Затраты на оценку жилья

  • Стоимость оценки дома может варьироваться
  • В зависимости от типа, местоположения и размера собственности
  • А также по банку и ипотечному кредитору
  • Но большинство из них колеблются от 300 до 600 долларов

Часто, когда вы подать заявку на ипотеку, кредитор запрашивает депозит на раннем этапе для покрытия стоимости оценки. Так они удерживают ваши инвестиции, чтобы вы не уходили в другое место во время процесса.

Оценка жилья обычно стоит от 250 до 750 долларов, при этом большинство из них приходится на сумму от 300 до 600 долларов.Стоимость будет варьироваться в зависимости от типа недвижимости, местоположения и площади в квадратных метрах.

Многоквартирные дома и объекты недвижимости в сельской местности обычно будут стоить дороже, чем односемейные дома в густонаселенных районах.

Кроме того, оценка квартиры, как правило, будет стоить столько же, сколько оценка дома, хотя первая часто бывает намного меньше.

Это может быть связано с тем, что оценщики все еще должны оценить все здание / комплекс, что также может занять много времени.

Если недвижимость представляет собой дом стоимостью в несколько миллионов долларов, ваша оценка может стоить более 1000 долларов, а если сумма кредита находится в диапазоне нескольких миллионов долларов, вы также можете оказаться на крючке для повторной оценки.

Как оценивается мой дом?

  • Оценщик посетит ваш дом, чтобы определить его состояние.
  • Он проведет внутреннюю и внешнюю оценку.
  • Затем сравнит вашу собственность с недавними продажами домов в районе
  • . с оценочной стоимостью

Наиболее распространенным типом оценки жилой недвижимости является Единый отчет об оценке жилья или URAR.

Он состоит из фотографий интерьера и экстерьера, сравнительных продаж (comps) и полной разбивки стоимости собственности, такой как площадь в квадратных футах, размер участка, количество спален и ванных комнат, а также любые улучшения в доме.

Этот тип оценки представляет собой сочетание рыночного и стоимостного подходов для определения справедливой рыночной стоимости.

Затратный подход устанавливает стоимость дома путем определения стоимости восстановления конструкции с нуля.

При стоимостном подходе стоимость определяется с помощью сравнения продаж в непосредственной близости от продаж за последний период времени.

Когда оценщик прибудет в ваш дом, он сделает фотографии как внутри, так и снаружи, и сделает множество заметок, переходя из комнаты в комнату.

Если это рефинансирование ипотеки, есть большая вероятность, что вы встретитесь с оценщиком.

Процесс оценки жилья может занять час или меньше (некоторые оценщики осматриваются дольше, чем другие).

Примечание: Из-за COVID-19 процесс оценки может отличаться, чтобы минимизировать или полностью исключить человеческое взаимодействие.Для этого может даже потребоваться сделать собственные фотографии дома.

Они также сделают фотографии недавно проданных сопоставимых домов в окрестностях, которые используются в отчете.

Эти другие объекты недвижимости представляют собой сравнительные продажи, или, как их называют в отрасли, «совместные продажи», которые представляют собой недавние продажи подобных домов.

Они также разбиты в отчете об оценке и сравниваются с объектом собственности рядом.

Каждой сравнительной продаже присваивается или вычитается стоимость в нескольких категориях в зависимости от того, как она соотносится с объектом собственности.

Чистая стоимость сравнительных продаж затем усредняется, чтобы получить медианную оценочную стоимость объекта недвижимости.

Совет: оценочная стоимость вашего дома указана для целей налога на имущество и может сильно отличаться от вашей оценочной стоимости, которую использует кредитор.

Насколько точна оценка ипотеки?

  • В целом они довольно точны
  • Для покупок дома они часто близки к цене покупки
  • А для рефинансирования они, как правило, идут по цене
  • Но всегда будут исключения
  • И два разных оценщика, вероятно, предложат два разных значения

Недавняя тенденция в отрасли заключается в использовании компаний по управлению оценкой (AMC), которые, по утверждениям критиков, полагаются на оценщиков недвижимости, которые не знакомы с районами, в которых они работают.

Здесь начинаются споры, потому что во многих случаях агент по недвижимости и / или ипотечный брокер не соглашается с комплиментами, используемыми при оценке, особенно если недвижимость не оценивается по стоимости.

Они заявят, что им следовало использовать X свойство (более ценное) вместо более дешевых в отчете.

Но независимый оценщик, имеющий лицензию на выполнение этой работы, является ответственным лицом, а не заинтересованной стороной, пытающейся осуществить продажу.

То же самое может произойти, когда заемщик рефинансирует ипотечный кредит в надежде получить выгодную стоимость.

Если это не удается, домовладелец может оспорить решение оценщика. Конечно, это, скорее всего, останется без внимания.

В конечном итоге вы попадете во власть оценочного анализа оценщика, который, безусловно, может варьироваться в зависимости от используемых ими комм.

Спорный вопрос, является ли точным или нет, но вероятно, что разные оценщики недвижимости предложат разные значения.

Сомнительно, чтобы два оценщика предложили одинаковую цену.Однако они, скорее всего, будут довольно похожи друг на друга и в идеале не будут иметь существенного значения для результата ссуды.

Стоимость недвижимости является одним из наиболее важных факторов, когда речь идет о привлечении финансирования.

Банки и ипотечные кредиторы должны убедиться, что ваша недвижимость находится в хорошем состоянии и действительно стоит того, что вы или ваш брокер называете, потому что это залог для ссуды.

Любые возможные несоответствия в оценке, вероятно, заставят инвесторов уклоняться от покупки ипотеки, оставив банк или кредитора с пустым имуществом и крупными убытками, если имущество упадет в цене.

Даже Дональд Трамп мог согласиться купить лачугу и не получить ипотеку, потому что сама недвижимость просто не подлежит продаже.

Вот почему они полагаются на профессиональную оценку объективной третьей стороны, чтобы дать справедливую оценку дома.

Продаются ли дома по оценочной стоимости?

  • Дома обычно оцениваются по цене покупки / выше
  • Предполагая, что согласованная цена является обычной, а не отклоняющейся
  • Ключ к успеху — это множество близлежащих сопоставимых продаж, которые усиливают покупную цену
  • Но это не редкость для оценки значения и продажные цены расходятся

Ответ в том, что это зависит от обстоятельств.Дом вполне может быть продан по его точной оценочной стоимости, но оценка обычно заказывается банком (выбранным оценщиком) после того, как покупатель и продавец договорились об определенной покупной цене.

Обычно бывает, что оценщик подтверждает значение , указанное в договоре купли-продажи.

Иногда они присваивают немного большее значение, а в других случаях они не могут найти значение для обоснования продажной цены.

Это может произойти, если покупатель предложил намного больше, чем просил обойти других участников торгов.

Нельзя сказать, что они заплатили слишком много, просто другие сопоставимые объекты недвижимости, по профессиональному мнению оценщика, были проданы по значительно меньшей цене.

В этом случае покупателю и продавцу может потребоваться вернуться к чертежной доске, чтобы устранить несоответствие в оценке.

Что делать, если оценка ниже закупочной цены?

  • Существуют варианты, если оценка будет низкой
  • Спросите о пересмотре оценки
  • Положите больше денег
  • Надеюсь, что кредитор разрешит более высокую LTV
  • Или попытайтесь пересмотреть цену с продавцами

Один Проблема, которая случается довольно часто, заключается в том, что оценочная стоимость оказывается ниже согласованной цены покупки.

Это обычная проблема, потому что покупатели жилья часто переплачивают за дом своей мечты либо из-за войны торгов, либо из-за эмоциональной привязанности.

Действительно ли это переплата — вопрос другого дня.

Например, если вы соглашаетесь купить дом за 200 000 долларов и подаете заявку на ссуду с доплатой 20%, вам потребуется сумма ссуды в размере 160 000 долларов и первоначальный взнос в размере 40 000 долларов.

Это равняется 80% отношению ссуды к стоимости, что составляет 160 тысяч долларов, разделенных на 200 тысяч долларов.

А теперь представьте, что кредитор возвращается и сообщает вам, что недвижимость оценивается только на 190 000 долларов.

Сумма вашей ссуды в размере 160 000 долларов, основанная на новом значении в 190 000 долларов, повысит LTV до ~ 84%. И да, кредиторы используют наименьшую из продажной цены или текущей оценочной стоимости.

Их не волнует, сколько вы готовы за это платить. Их волнует, чего стоит независимый оценщик, если они лишат вас права выкупа и однажды закончат с этим.

В любом случае, это может быть проблемой, так как для вашего кредита теперь потребуется частное страхование ипотеки, потому что LTV превысит 80%, и это если бы кредитор мог даже предложить вам кредит выше 80% LTV.Часто они не могут.

Решением было бы либо запросить пересмотр оценки, пересмотреть закупочную цену (более низкую) с продавцом, изучить другие кредитные программы или вложить больше денег, предполагая, что у вас есть дополнительные наличные деньги.

Конечно, вы можете задаться вопросом, не переплачиваете ли вы за недвижимость, если она не имеет «по стоимости».

Используя тот же пример, если вы решили продвигаться вперед с полной покупной ценой и хотели сохранить кредит на уровне 80% LTV, вы сможете получить только ссуду в размере 152 000 долларов США.

Это означает, что вам нужно будет внести 48 000 долларов в качестве первоначального взноса вместо первоначальных 40 000 долларов. Положительным моментом является несколько более низкая выплата по ипотеке.

Вы также можете попытаться убедить продавца снизить продажную цену, но это может быть проигрышной попыткой на горячем рынке.

Однако, если собственность не вызывает особого интереса, вы можете получить куда-нибудь, используя этот подход.

Если вы продаете свой дом, помните об этом, чтобы не иметь дела с низкими оценками, которые могут привести к нежелательным последствиям для покупателя и, в конечном итоге, к снижению цен на жилье.

Оценочная стоимость выше закупочной цены?

  • Если оценка будет «высокой», что на самом деле не так
  • Это не значит много, кроме того, что вы могли получить хорошую сделку
  • Или, по крайней мере, не обязательно переплачивать за недвижимость
  • Это не изменит математику вашего ипотечного кредита

Может произойти и обратное, хотя это не будет намного больше, чем небольшое повышение эго и, возможно, некоторый дополнительный капитал дома.

Если ваша оценка превышает покупную цену, похлопайте себя по плечу и выдохните. Вы преодолели одно серьезное препятствие в процессе ипотеки.

Однако ваш кредитор не позволит вам занять больше из-за этого. Помните, что они будут использовать меньшее из значений продажной цены или оценочной стоимости.

Так что ничего не меняется. Возможно, вы почувствуете себя немного лучше, зная, что недвижимость действительно оценивается.

Условия кредита должны остаться прежними.Это верно и для коротких продаж. Вы не получите дополнительных возможностей заимствования только потому, что покупаете по цене ниже справедливой.

Присутствовать при оценке вашего дома

  • Хорошо присутствовать при оценке
  • Чтобы ответить на любые вопросы, которые могут возникнуть у оценщика
  • Также рекомендуется убрать до их прибытия
  • И, как правило, приложить все усилия

Если вы уже владеете своей недвижимостью и оцениваете ее для рефинансирования, может быть полезно приехать в этот день.Если это покупка, нынешние владельцы, скорее всего, вас не пригласят.

В любом случае, как только кредитор назначит дату оценки, запланируйте свое присутствие, чтобы показать оценщику все имущество. Скорее всего, вам нужно будет впустить их внутрь.

Я также рекомендую навести порядок в собственности (ограничить привлекательность), чтобы она выглядела наилучшим образом, а также быть вежливым и дружелюбным с оценщиком. Агенты по недвижимости должны проявить такую ​​же любезность.

Конечно, некоторые могут возразить, что не имеет значения, прибрались ли вы в доме или предложите оценщику стакан воды или кофе.Но для меня никогда не помешает быть добрым.

Если вы (или агент по листингу) присутствуете, вы также можете указать на любые недавние улучшения дома, которые могут повысить его стоимость, или обсудить рыночные тенденции и аналогичные дома, которые, по вашему мнению, могут быть упущены из виду.

Кроме того, чистый и незагроможденный дом может казаться больше и дороже, чем аналогичный дом, и этого может быть достаточно, чтобы получить пограничную ценность там, где она должна быть.

То же самое относится и к домашнему осмотру, который проводится отдельно от оценки.Присутствовать, когда приедет домашний инспектор, может окупиться.

Обзор оценки

  • Если оценка будет низкой
  • Некоторые кредиторы могут заказать обзор оценки
  • Чтобы оспорить оценку
  • Но можно пойти еще ниже…

После того, как будет заказана оценка дома, если есть проблемы с оценкой, банк или кредитор могут потребовать пересмотра оценки.

Обзор будет проводиться другим оценщиком или просто с использованием AVM или автоматизированной модели оценки.Именно здесь у многих заемщиков возникают проблемы.

Если оценка будет заниженной или если недвижимость будет признана неполной, опасной или уникальной, банк может отклонить ссуду и отказать в финансировании потенциальному заемщику.

Даже если у заемщика есть непогашенный кредит и большое количество активов, дефектная, уникальная или переоцененная собственность может сорвать сделку.

Вот почему всегда важно привлекать квалифицированного оценщика, который определит реальную стоимость вашего дома, чтобы не было никаких сюрпризов, когда придет время делать или умереть.

Лучше узнать истинную стоимость вашего дома заранее, прежде чем подписывать какие-либо непредвиденные обстоятельства или контракты на покупку.

И помните, что от качества вашей оценки будет зависеть качество вашей проверки (если только она не автоматизирована).

Оценщик всегда найдет стоимость дома на основе того, что ему дано.

Если они получат отчет о плохой оценке, они, скорее всего, присвоят плохую оценку.

Я видел, как брокеры подавали несколько оценок и получали совершенно разные оценки, основанные исключительно на самой первоначальной оценке.

По состоянию на 26 января 2015 г. Fannie Mae разрешила кредиторам использовать собственный инструмент под названием «Залоговый андеррайтер», который обеспечивает автоматическую оценку рисков с оценкой риска, отметками риска (потенциальное завышение стоимости) и сообщениями кредитору, подавшему заявку. требуют дальнейшего рассмотрения.

CU работает, используя обширную базу данных записей собственности, рыночных данных и аналитических моделей для анализа оценок в целях контроля качества и управления рисками.

В будущем кредиторам может быть предоставлен отказ от заверений и гарантий в отношении стоимости, чтобы они могли более свободно ссужать, по крайней мере, когда речь идет о сомнительной стоимости имущества.

[Скоро вы сможете купить дом без оценки.]

На какой срок годна оценка?

  • Оценки жилья имеют ограниченный срок хранения
  • Это зависит от типа жилищного кредита
  • Но большинство из них не переносятся от кредитора к кредитору независимо от времени
  • Это означает, что вы не используете того же кредитора, которого он выиграл ‘ в любом случае быть действительным

Хотите знать, на какой срок годна аттестация? Это сложный ответ, потому что большинство оценок нельзя переносить, а это означает, что если вы ее получите, вы все равно не сможете передать ее другому кредитору.

Итак, сначала вы должны решить, будете ли вы использовать свою старую оценку с тем же кредитором, который ее заказал.

Если да, то, возможно, вы сможете использовать его в течение 12-месячного периода, но есть вероятность, что кредитору потребуется обновить его, если он был дольше четырех месяцев.

Под обновлением я имею в виду повторный осмотр внешнего вида собственности и определение того, снизилась ли стоимость собственности с момента ее первоначальной оценки. Банки должны убедиться, что они не дают вам старую, более высокую ценность.

Ситуация, при которой вы могли бы использовать старую оценку, была бы, если бы вы думали о рефинансировании в определенном банке, а затем отказались от него по той или иной причине.

Потом, через несколько месяцев, решил снова пройти через это. Но, как уже отмечалось, это должен быть один и тот же кредитор.

Также учтите, что ценность может быть выше, и вы не сможете воспользоваться этим, если повторно воспользуетесь своей старой оценкой.

Для Fannie Mae и Freddie Mac вы рассчитываете на четыре месяца, после чего потребуется повторная проверка собственности и обновление оценки.

Для ссуд FHA существует 120-дневный период действия оценок, который может быть продлен еще на 30 дней при соблюдении определенных условий.

Если обновление оценки выполняется до истечения срока действия первоначальной оценки, оно может быть актуальным в течение 240 дней.

Для ссуд VA срок действия обычно составляет шесть месяцев, и оценка истекает после закрытия кредитной операции.

Это означает, что вы не можете использовать одну и ту же оценку для покупки и последующего рефинансирования, даже если это произойдет в течение шестимесячного периода.

Для ссуд USDA оценка должна быть завершена в течение 150 дней после закрытия ссуды. Если они старше, они могут снова стать действительными после обновления.

Вывод заключается в том, что в большинстве случаев вы не можете использовать старую оценку, поэтому не стоит на нее рассчитывать.