Smartsheet позволяет вам создать краткий план личных финансов.

Используйте его, чтобы оценить свое текущее финансовое положение, разработать стратегию для достижения ваших целей и использовать план для отслеживания прогресса.

При необходимости вы также можете указать детали для имущественного планирования или страхования жизни.

Программа по финансовому планированию Simply Stacie’s для печати

Simply Stacie позволяет вам разложить все по месяцам, чтобы проанализировать ваши ежемесячные привычки расходов по сравнению с тем, что вы заложили в бюджет.

Если вы работаете над достижением такой цели, как, скажем, накопление средств на пенсию, это поможет вам найти возможности сократить и направить деньги на достижение своей цели.

Параметры приложения «Финансовый план»

Отслеживать свои деньги сложно, особенно если вы не уверены в своих расходах.

К счастью, есть приложения, с помощью которых можно следить за своими финансами.

Рассмотрим:

• Mint: Mint, помимо приятно минималистичного пользовательского интерфейса, предлагает хороший набор инструментов для управления капиталом.Они охватывают несколько различных областей, а именно отслеживание расходов, состояние кредита и советы по сбережению, адаптированные к вашим целям.
• Pocketnest: Pocketnest объединяется с вашим банком, чтобы познакомить вас с различными темами финансового планирования. После того, как вы ответите на несколько вопросов о своих финансовых затруднениях, приложение проведет вас через каждый этап вашего плана, предлагая вам задачи, которые помогут устранить любые пробелы.
• YNAB: YNAB предлагает синхронизацию банка, сопоставление транзакций, отслеживание целей и многое другое.Это может помочь вам подготовиться к будущему, разбив более крупные расходы на более управляемые и небольшие суммы. Лучшие расходы — это те, которыми легко управлять.

Каждое из этих приложений значительно упрощает создание финансового плана. Возможность быстро просмотреть свои доходы, расходы, инвестиции и т. Д. Поможет вам записывать детали намного быстрее, чем сбор информации с отдельных счетов.

Заключение

Финансовые планы предназначены не только для людей с высоким доходом.Каждый может использовать их для определения своих целей и создания плана их достижения.

Если вы составите финансовый план сегодня, вы сможете работать над достижением своих жизненных целей стратегически.

Неважно, где вы стоите. Важно то, что вы сможете реализовать свои амбиции, улучшив финансовую стабильность.

Хотите заняться подработкой, поехать в отпуск, уйти на пенсию к 40 годам? Вы решаете, а затем составляете личный финансовый план для достижения своей цели.

П.С. Жизнь подбрасывает вам нервы, которые могут повлиять на ваше финансовое положение. Вместо того, чтобы принимать их как свою судьбу, сражайтесь с ними. У вас есть самое мощное оружие из всех — ваш финансовый план!

Хотите узнать больше?

Как читать личный финансовый отчет

Пришло время «оцепенеть» от цифр и научиться анализировать жизненную силу любых инвестиций

Слишком часто женщины говорят мне, что единственное, что удерживает их от продвижения вперед в области инвестирования, — это их математические навыки — или их отсутствие, если быть более точным. Я искренне верю, что многим женщинам промыли мозги, заставив думать, что мы не умеем обращаться с числами. Гендерные стереотипы, возникшие в начальной школе, подталкивали девочек к чтению и письму, а мальчиков — к математике и естественным наукам.

Хотя с этой методологией связано множество проблем, вот одна, которая меня больше всего беспокоит: деньги — это жизненный навык. Тот факт, что сегодня его не преподают в большинстве школ, кое-что говорит о том, как мы подводим наших детей — мы просто не готовим их к жизни в реальном мире.

Деньги и финансы — это числа. Они говорят нам, насколько хорошо мы управляем своим домом, ведем свой бизнес или карьеру и инвестируем свои деньги. Если вы намереваетесь быть в хорошей финансовой форме и достичь финансовой независимости, вам нужно хорошо освоить числа. И это даже не должно быть сложным — чтобы иметь возможность прочитать свой личный финансовый отчет, вам просто нужно знать, как складывать, вычитать, умножать и делить.

Понимание вашего личного финансового отчета

Если ваши глаза тускнеют, когда вы смотрите на цифры, или ваш муж в настоящее время управляет всеми вашими финансами, то пора пройти ускоренный курс по финансовой отчетности.В конце концов, количество инвестиций совсем не скучно, если вы знаете, что искать. Цифры — это кровь инвестиций. Они живы. Они рисуют картину того, что было и что есть. Творчески играя с числами, вы можете нарисовать картину того, что будет.

Ниже представлен шаблон личного финансового отчета, который вы можете скачать для своего собственного финансового путешествия.

Если вы когда-либо играли в нашу игру ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК®, она может показаться вам знакомой.Шаблон личного финансового отчета в настольной игре помог миллионам людей во всем мире наконец понять, куда уходят деньги каждый месяц.

Ссылаясь на личный финансовый отчет выше, обратите внимание на следующие три компонента.

1. Отчет о прибылях и убытках

   Это запись дохода (поступление денег) и расходов (отток денег) за определенный период времени (обычно месяц, квартал или год).

   Доход. Независимо от того, получаете ли вы обычный доход от работы, получаете ли вы доход от портфеля, например дивиденды по акциям, или зарабатываете деньги на пассивном доходе за счет активов с текущим денежным потоком, вы хотите добавить его в раздел доходов отчета о прибылях и убытках.

   Также стоит отметить, что каждый тип дохода, упомянутый выше (обычный заработанный, портфельный и пассивный доход), облагается налогом по-разному, что сильно влияет на получаемую вами заработную плату.

   Расходы. В отличие от многих финансовых экспертов, мы не собираемся предлагать вам заморозить или (что еще хуже) заблокировать свои кредитные карты.Прежде чем мы дадим вам совет о том, что делать с кредитными картами, важно точно знать, куда в первую очередь уходят ваши деньги.

   Следующий раздел шаблона личного финансового отчета предназначен для ваших расходов. В этом разделе вы указываете все, за что вы платите ежемесячно, например, ипотеку или аренду, оплату автомобиля, питание, коммунальные услуги и да, платежи по кредитной карте.

   У вас может возникнуть соблазн исключить более мелкие расходы, такие как 10 долларов в месяц в тренажерном зале или оплата Netflix.Но помните, что цель этого упражнения — помочь вам лучше понять, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Если вы считаете, что ваш банковский счет менее желателен, это, вероятно, потому, что вы не учли каждый доллар. Независимо от того, как вы зарабатываете деньги, важно знать, сколько вы тратите на расходы.

2. Бухгалтерский баланс

   Это реестр активов (вещей, которые кладут деньги в ваши карманы) и пассивов (вещей, которые вынимают деньги из ваших карманов, также называемых долгами).Это называется балансом, потому что две стороны всегда должны составлять одинаковую сумму.

   Активы. Богатый папа Роберта всегда определял актив как все, что приносит деньги в ваш карман, независимо от того, работаете вы или нет.

   Многие люди считают свою работу преимуществом. Но если вы перестанете работать, вы не сможете и дальше зарабатывать деньги. Так что работа не подходит под наше определение. Также не стоит владеть чем-то осязаемым, например старинными автомобилями или большими домами. Хотя они могут стоить больше, чем когда вы их купили, они не кладут вам деньги в карман.Это считается пустяком или пассивом.

   Обязательства. Если актив — это то, что кладет деньги в ваш карман, то пассив — это то, что вынимает деньги из вашего кармана.

   Даже если вы заплатили за ваш McMansion или Mercedes S-класса, мы все равно не будем считать их активами. Почему? Потому что вам все еще нужно учитывать платежи, такие как расходы на содержание, страхование и техническое обслуживание.

3. Отчет о движении денежных средств

   Показывает поступление и вывод наличных, а также остаток наличных в конце определенного периода времени.

Несколько слов о долге

В отличие от многих финансовых экспертов, мы не собираемся предлагать вам заморозить или (что еще хуже) заблокировать свои кредитные карты. Прежде чем мы дадим вам совет о том, что делать с кредитными картами, важно точно знать, куда в первую очередь уходят ваши деньги.

Большинство финансово необразованных людей рассматривают долг как четырехбуквенное слово. Нас приучили думать, что все долги плохи. Нас учили бояться долгов. Но не все долги плохи.Есть и хороший долг. Фактически, влезть в хороший долг, скорее всего, будет частью вашего плана по достижению финансовой независимости.

Как это работает? Долг становится хорошим или плохим в зависимости от того, как используются деньги. Если заемные деньги тратятся на потребление — например, на отпуск, украшения или новую обувь, которые вы снимаете с кредитной карты, — то это безнадежный долг. Автокредит, который вы выписываете чек на каждый месяц, также является безнадежным долгом. Долг становится хорошим или плохим в зависимости от того, кто за него платит. Плохой долг — это долг, который вы платите из собственного кармана.

Хороший долг — это долг, который за вас платит кто-то другой. Например, наш налоговый стратег Том Уилрайт занял деньги для развития своего бизнеса в первые годы его существования. Этот долг был выплачен за счет положительного денежного потока его бизнеса. Точно так же, когда вы покупаете недвижимость в аренду, у вас, скорее всего, будет ипотека или ссуда на недвижимость. Если вы хорошо управляете собственностью, то арендатор платит ежемесячный платеж по ипотеке — еще один пример хорошей задолженности.

Как мы с Робертом используем долг в наших интересах

В 1973 году Роберт прошел курс инвестирования в недвижимость на Гавайях. Он начал искать недвижимость на Гавайях в аренду, которая принесла бы ему положительный денежный поток. Он был поражен сопротивлением, которое он получил от агентов по недвижимости, к которым он обратился. «Вы не можете найти такого рода сделки на Гавайях», — сказали ему. «Гавайи слишком дороги». Проблема с их советом заключалась в том, что они были агентами по недвижимости , а не инвесторами по недвижимости .Роберт настаивал и, наконец, нашел брокера, который точно знал, о чем он говорил, и у которого была хорошая арендная недвижимость, чтобы показать ему.

Роберт вылетел на Мауи, где находилась недвижимость, в нескольких шагах от прекрасных песчаных пляжей. Кондоминиумы продавались всего по 18 000 долларов каждый (аааа, старые добрые дни!). Роберт осмотрел одну из квартир, просмотрел цифры и получил ответ, что ему нужен первоначальный взнос в размере 10 процентов, или 1800 долларов, для покупки недвижимости. Что он сделал? Он вытащил свою кредитную карту и снял 1800 долларов со своей карты Visa.Сейчас большинство людей накапливают долги по кредитным картам — это безнадежные долги — ужин в модных ресторанах, новые шины для вашей машины или новая лампа для вашей гостиной — но в этом случае задолженность Роберта по кредитной карте была хорошей, потому что каждый месяц доход от этого арендного имущества, уплаченный в счет погашения долга и расходов на имущество.

При заимствовании денег для покупки актива, такого как бизнес или недвижимость, задайте себе следующий вопрос: как получить наилучшие возможные условия финансирования? Условия финансирования включают такие вещи, как процентная ставка, продолжительность или срок ссуды, стоимость ссуды и штрафы за досрочное погашение ссуды.Обслуживание долга часто является вашим самым большим расходом и может быть разницей между положительным или отрицательным денежным потоком.

Реализация этих цифр

Теперь, когда у вас есть шпаргалка с этими важными терминами и их определениями, пора проанализировать несколько инвестиционных сделок, чтобы увидеть, как меняются цифры. На страницах 137–143 моей книги « Время подъема, » вы познакомитесь с несколькими сценариями и способами правильной оценки финансовых показателей.

Если вы серьезно относитесь к реализации своих финансовых мечтаний, то это идеальное место для начала.И помните: каждое число — это ключ к разгадке, который поможет вам узнать правду об инвестиционной возможности. Нет причин чувствовать себя «оцепеневшими» из-за этого процесса. Чем больше вы знакомы с этими числами, тем удобнее вам будет их находить и использовать.

Исходная дата публикации: 4 января 2019 г.

Что делать в чрезвычайной финансовой ситуации

Крупные незапланированные расходы поставили бы большинство американцев в тяжелое финансовое положение.Даже с учетом сбережений, некоторые неожиданные события или чрезвычайные ситуации могут потребовать немедленной оплаты. Это может вызвать стресс и проблемы с бюджетом, которые сохранятся на месяцы и даже годы. Эти ситуации могут включать:

Столкнувшись с непредвиденными расходами, вам следует сделать две вещи. Во-первых, выясните, как расплачиваться по счетам, которые вам нужно оплатить. Затем примите меры, чтобы подготовиться к следующему неожиданному счету.

Как мне оплатить счет прямо сейчас?

Откладывать деньги на будущие расходы — это задача, с которой большинство из нас, вероятно, сможет справиться, если задумается. А как насчет платежей, которые необходимо произвести сейчас? Исследование, проведенное The Pew Foundation, показало, что у 41 процента респондентов не было бы достаточно наличных денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 2000 долларов.

Как вы платите за переезд, неотложную медицинскую помощь или капитальный ремонт, если вы не сэкономили деньги? Вот несколько распространенных способов обращения за финансовой помощью, если у вас нет резервного фонда.

Спросите план оплаты

Прежде чем изучать другие варианты финансирования, вы можете связаться с компанией, которой необходимо заплатить, и объяснить свою ситуацию: у вас сегодня нет денег, но вы разрабатываете способ выплатить их как можно быстрее.Ряд компаний готовы работать с людьми, чтобы найти подходящие способы оплаты. Иногда распределение платежа на два или три месяца или отсрочка платежа на 30 дней может быть достаточным количеством времени, когда вам нужно выплатить причитающуюся сумму, не прибегая к другим вариантам финансирования.

Внимательно относитесь к кредитным картам

Хотя кредитная карта — отличный повседневный финансовый инструмент, у вас может не быть достаточно большого кредитного лимита, чтобы использовать его для оплаты крупных незапланированных расходов.Кроме того, в некоторых ситуациях кредитная карта может быть не лучшим способом оплаты, если по ней высокая процентная ставка или если по ней не предусмотрены вознаграждения. Перед принятием решения вы, вероятно, захотите изучить другие необеспеченные ссуды.

Важно знать процентную ставку по вашей карте. Сумма процентов, которую вы платите, зависит от вашей годовой процентной ставки (APR) и остатка на вашей карте. Сделайте все возможное, чтобы оплачивать все или большую часть счетов по кредитной карте каждый месяц, чтобы не платить слишком большие проценты.Чем меньше баланс, тем меньше процентов вы платите. Многие люди платят только минимальную сумму, причитающуюся каждый месяц, что может стоить им больше в их общей сумме процентов, выплачиваемых с течением времени.

Если вы решили использовать кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов, обязательно изучите все возможные варианты, чтобы найти наиболее подходящий для вас. Вы можете поискать варианты с нулевой процентной ставкой или низкой процентной ставкой, или карту, которая предлагает чеки наличными. Ответственное использование кредитных карт имеет ряд преимуществ.

Сократите свои расходы

Хорошая идея — долго и целенаправленно оценивать свои расходы.А когда вы сталкиваетесь с неожиданными расходами, это очень важно. Вы можете начать с определения приоритетов, по каким счетам платить в первую очередь, а затем посмотреть, насколько велик долг, а также какие проценты вы можете платить по этому долгу. Затем проверьте свои ежемесячные счета и определите, где вы можете сократить расходы. Да, телевидение — это развлечение, но по данным Leichtman Research Group , средний счет за кабельное телевидение составляет 106 долларов в месяц, поэтому сокращение расходов может стать быстрым способом начать экономить деньги.

Некоторые семьи предпочитают продавать одну из своих машин и делить одну машину с водителями семьи.Может, вам вообще не нужен автомобиль. Продажа автомобиля может показаться большим изменением образа жизни, но если непредвиденные расходы действительно являются чрезвычайной ситуацией, эта краткосрочная жертва может помочь вам улучшить свое положение в долгосрочной перспективе. Кроме того, если езда на велосипеде или общественный транспорт является жизнеспособной альтернативой, вы можете получить выгоду как для ваших финансов, так и для вашего здоровья.

Как только чрезвычайная ситуация пройдет, вам может даже понравиться ваша новая ситуация. Например, меньше телевидения может означать дополнительное время для работы над побочным делом, больше качественного времени с семьей или даже меньшее количество счетов, о которых нужно беспокоиться.

Взять в долг у друзей и семьи

Ваши друзья и семья любят вас, и многие из них, вероятно, сделают для вас что угодно. Но стоит ли занимать у них деньги? Тебе бы это понравилось? Были бы они?

Вы можете взять взаймы у друзей и семьи, в зависимости от вашего финансового положения. Прежде чем обратиться к кому-то, подумайте, как одолжение денег может изменить отношения между вами. Они будут держать это над вашей головой? Будут ли они спрашивать вас, если увидят, что вы тратите деньги на то, что они не одобряют? Будут ли они напоминать вам о том, какими они были героями, еще долго после того, как вы им вернули?

Тогда, если вы решили спросить, и они согласны, обязательно уточните и согласуйте условия кредита.Например, будут ли они взимать с вас проценты, и если да, то сколько? Обдумайте детали, убедитесь, что вам обоим это нравится, а затем выполните свою часть сделки.

Зарабатывай

Многие из нас могли бы заработать дополнительные деньги, если бы приложили все усилия. Некоторые люди могут найти дополнительную смену на своей нынешней работе, в то время как другие могут искать вторую работу, которая может принести дополнительный доход. Особенно популярны сезонные работы; например, многие работодатели нанимают дополнительных работников во время зимних каникул, чтобы справиться с ростом бизнеса, в то время как пляжные города и другие популярные туристические направления нуждаются в дополнительных рабочих летом.

Другой вариант — начать побочную суету. Обычно это то, чем вы увлечены и на этом можете зарабатывать деньги, но это может не иметь ничего общего с вашей повседневной работой. Возможности варьируются от аренды на время отпуска до управления автомобилем в компании по аренде автомобилей и до работы в качестве нотариуса. Вы можете косить траву, выгуливать собак или сидеть с домашними животными. Некоторые люди используют свои творческие соки, продавая свои творения на ремесленных сайтах.

Продать ценные вещи

Осмотрите свой дом.Есть ли какие-то ценности, без которых вы можете жить? Одежду, украшения, сумки и кошельки, электронику и даже неиспользованные подарочные карты можно продать за небольшие деньги. Вам могут подойти старинные гаражные распродажи или продажа предметов через Интернет на разных торговых площадках.

Подать заявку на получение кредита для физических лиц

Персональный заем обычно представляет собой необеспеченный заем с фиксированной процентной ставкой, то есть вам не нужно вносить залог, чтобы его получить. Индивидуальные ссуды могут варьироваться от 2500 до 35000 долларов и более.Для тех, кому нужен быстрый доступ к средствам для покрытия крупных незапланированных расходов, личный заем может стать хорошим решением. У некоторых кредиторов, таких как Discover Personal Loans, вы можете выбрать, отправлять деньги на ваш банковский счет или напрямую вашим кредиторам, как только на следующий рабочий день после того, как вы одобрили и приняли условия вашего кредита.

Одним из преимуществ личного кредита с фиксированной ставкой является то, что процентная ставка и ваш ежемесячный платеж никогда не меняются. Персональный заем также обычно имеет установленную дату погашения, и вы знаете общую сумму долга с начала предоставления кредита. Процентные ставки по личным кредитам также могут быть ниже, чем те, которые взимаются при балансе вашей кредитной карты, что делает этот вариант потенциально лучшим.

Если вы выберете путь индивидуальной ссуды, перед выбором кредитора следует учесть некоторые ключевые особенности продукта. Вы должны понимать общую стоимость ссуды, чтобы гарантировать ее возврат. Это означает сложение всех потенциально скрытых комиссий, которые есть у некоторых кредиторов. Лучше всего найти такую, как Discover Personal Loans, которая не взимает комиссию за подачу заявки, плату за оформление или штрафы за предоплату.

Как избежать «неожиданного»

Теперь, когда решена непосредственная проблема того, как вы собираетесь платить за непредвиденные расходы, давайте сосредоточимся на уменьшении шансов, что вам снова придется столкнуться с этой ситуацией.

Это действительно неожиданные расходы?

Иногда непредвиденные расходы — это всего лишь те расходы, которые мы неправильно спланировали. Мы знаем, что определенные счета подлежат оплате в одно и то же время каждый год, но гораздо веселее вкусно поужинать с супругом, чем откладывать деньги на счет, который кажется таким далеким.Не попадитесь в эту ловушку!

Для годовых счетов рассмотрите возможность ежемесячного откладывания денег на онлайн-сберегательный счет. Это может помочь покрыть счета, которые могут появляться реже, например налоги на недвижимость и полисы страхования жилья или автомобилей.

За исключением периодического обслуживания

Некоторые счета кажутся неожиданными, потому что они не выпадают каждый год. Замена крыши, покупка новых шин или крупные медицинские расходы — это все виды крупных счетов, с которыми может столкнуться каждый.

Одно из практических правил владения домом состоит в том, что вы будете тратить в среднем один процент от стоимости дома на ремонт каждый год.Ключевые слова здесь «в среднем», потому что в некоторые годы расходы будут очень низкими, а в другие годы они могут быть довольно высокими, например, когда вам нужно заменить крышу или купить крупный прибор, такой как холодильник или стиральная машина. .

Владение автомобилем может иметь аналогичные затраты. Даже если машина окупится, это не значит, что расходы будут низкими. Хотя техническое обслуживание новых автомобилей может стоить в среднем 1186 долларов в год, некоторые водители могут тратить больше на текущее обслуживание, ремонт и замену.Возможно, вы не потратите тысячи на свою машину в год, но тормоза и шины изнашиваются, прокладки и уплотнения высыхают, а электроника перестает работать. Лучше быть финансово подготовленным.

Медицинские расходы также могут меняться из года в год. В идеальном мире у вас будет достаточно денег, чтобы покрыть максимальную сумму наличных денег, с которой вы можете столкнуться в случае неотложной медицинской помощи. Затем, когда вам нужно будет оплачивать медицинские счета, вы должны будете оплачивать их из этого фонда, а затем со временем пополнять эти деньги.

Когда случается непредвиденное

Когда случается непредвиденное, разумно немедленно позаботиться о ситуации. Оцените все, а затем определите, как можно быстрее и проще оплатить расходы. Как только вы позаботитесь о сумме задолженности, составьте план действий, чтобы определить расходы, которые могут помешать вам сэкономить больше денег. Приведите в действие свой бюджетный план и убедитесь, что вы справитесь с неожиданностями.

Хотите узнать, как тратить меньше и больше экономить? Прочтите, как лучше управлять своими деньгами.

Как составить личный финансовый план »VripMaster

Финансовые планы — это составленные, организованные стратегии для поддержания финансового здоровья и достижения финансовых целей. Разработка личного финансового плана не только позволит вам контролировать свое финансовое положение, но и повысит качество вашей жизни, уменьшив неуверенность, которую вы испытываете в отношении денежных вопросов и будущих потребностей. Хотя вы можете нанять профессионального финансового планировщика, разработка собственного финансового плана — вполне осуществимая практика. Большинство экспертов по финансовому планированию рекомендуют следовать процессу из шести частей, чтобы разработать надежный план на будущее ваших финансов.

Определите свое текущее финансовое положение

1. Составьте список текущих активов и пассивов. Активы — это вещи, которыми вы владеете, которые имеют ценность, а обязательства — это ценности вещей, которые вы должны.
   • Активы могут включать денежные средства или их эквиваленты, такие как текущие и сберегательные счета; личное имущество, в том числе право собственности на дом и / или автомобиль; и инвестированные активы, включая акции, облигации и пенсии.
   • Обязательства могут включать текущие счета и долги, такие как автокредиты, жилищные ссуды, медицинские долги, долги по кредитной карте или студенческие ссуды.
2. Рассчитайте свой текущий капитал. Суммируйте ваши активы, а затем вычтите из этого числа свои общие обязательства. Полученное число — это ваш текущий капитал. Ваш текущий собственный капитал представляет собой отправную точку для вашего личного финансового плана.
   • Положительный собственный капитал означает, что у вас больше активов, чем обязательств, отрицательный собственный капитал означает обратное.

3. Организуйте свои финансовые отчеты. Создайте систему хранения налоговых деклараций, выписок с банковских счетов, информации о страховых полисах, контрактов, квитанций, завещаний, документов, титулов, счетов, выписок по инвестиционным планам, выписок с пенсионных счетов, квитанций о заработной плате, выписок о выплатах сотрудникам, ипотечных кредитов и любого другого типа документа, связанного с вашей финансовой жизнью.

4. Отслеживайте свои доходы и расходы или денежные потоки. Это позволит вам более внимательно изучить, как вы в настоящее время тратите свои деньги — привычки, которые привели к вашему текущему состоянию.

Развивайте свои финансовые цели

1. Ставьте краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Личное финансовое планирование вращается вокруг целей. Подумайте, каким вы хотите видеть свой образ жизни в настоящем, ближайшем будущем и отдаленном будущем, а затем составьте план ваших целей, который будет достаточно всеобъемлющим, чтобы охватить все аспекты вашей жизни:
   • Вы можете обнаружить, что ваши краткосрочные, промежуточные , и долгосрочные цели основываются друг на друге — например, экономия 100 долларов в месяц на жилищный фонд может привести к вашей долгосрочной цели — покупке дома.

2. Используйте «умный» процесс постановки целей. Убедитесь, что ваши цели конкретны, измеримы, достижимы, реалистичны и привязаны ко времени. Это гарантирует, что ваши цели перейдут от стадии «мечты» к реальной реализации.

3. Подумайте о своих финансовых ценностях. Как вы относитесь к деньгам и почему? Почему для вас важны деньги? Ответы на эти вопросы помогут вам сформулировать свои финансовые цели. Вы можете обнаружить, например, что деньги важны для вас, потому что вы хотите иметь время и ресурсы, чтобы осуществить свою мечту о международном путешествии. Знание этого о себе поможет вам разработать свои цели и расставить приоритеты.

4. Вовлеките свою семью в разговор. Если у вас есть партнер или семья, сделайте свой «личный» финансовый план «семейным». Это гарантирует, что вы разделяете свои ценности и цели друг с другом и будете принимать финансовые решения с учетом этих общих идей.
   • Вы можете обнаружить, что ваши приоритеты различаются. Примите участие в тщательном обсуждении, чтобы прийти к соглашению о компромиссах, которые помогут вам обоим чувствовать себя комфортно в своем финансовом будущем.
   • Признайте, что одни люди более финансово ориентированы, чем другие. Определите, кто будет отвечать за семейный бюджет, или подумайте о том, как удовлетворить потребность каждого партнера в некоторой степени контроля.
5. Обдумайте все свои цели, даже если некоторые из них кажутся менее «финансовыми», чем другие. Например, поход по Европе с рюкзаком может поначалу казаться не финансовым, но вам нужно будет приобрести ресурсы, чтобы такое путешествие стало возможным.
   • Интеллектуальные цели могут включать в себя дальнейшее образование, участие в семинарах по лидерству, отправку детей в колледж и посещение семинаров.
   • Тщательно подумайте о том, какими способами вы планируете получать доход, будь то продолжение или продвижение вашего текущего рода работы или вообще смена профессии.
   • Цели образа жизни включают в себя то, что вы делаете для развлечения и развлечения, а также то, что, по вашему мнению, необходимо для того качества жизни, к которому вы стремитесь.
   • Цели проживания могут включать в себя аренду, покупку дома или переезд.
   • Подумайте о том, какой образ жизни вы хотите получить на пенсии, и установите цели личного финансового планирования, которые обеспечат выход на пенсию в соответствии с вашими стандартами.

Определите альтернативные варианты действий

1. Изучите доступные вам варианты для достижения ваших финансовых целей. Как правило, ваши варианты разделятся на две категории: использование существующих ресурсов по-новому или получение нового дохода. Для каждой цели подумайте, следует ли вам:
   • Продолжать тот же курс действий.
   • Расширьте вашу текущую ситуацию.
   • Измените вашу текущую ситуацию.
   • Примите новый курс действий.

2. Помните, что одна и та же цель может быть достигнута множеством способов. Чтобы сэкономить деньги на походе в Европу, например, вы можете заменить остановки в кафе домашним кофе и сэкономить 20 долларов в неделю. Как вариант, вы можете один раз в неделю присматривать за ребенком для друга и тратить свои заработки на поездку.

3. Определите, повлияет ли одна цель на другую. Помимо определения альтернативных вариантов действий в рамках ваших финансовых целей, вам следует подумать о том, как ваши цели взаимодействуют между собой.Например, вы можете рассматривать путешествие как цель «образа жизни», но после тщательного рассмотрения поймете, что стремление к образовательной цели изучения иностранного языка позволит вам путешествовать дешевле — или даже продолжить карьеру переводчика или бизнесмена, работающего в иностранном государстве. страна.

Оцените свои альтернативы

1. Выберите, какие стратегии вы будете использовать для завершения своего финансового плана. Примите во внимание вашу жизненную ситуацию, личные ценности и текущие экономические условия.
   • Подумайте, как вы относитесь к тому, где вы в настоящее время находитесь в финансовом отношении, по сравнению с тем, к чему ваши цели приведут вас в каждой из рассмотренных вами категорий. Вы видите конкретные недостатки в одной области? Возможно, вам стоит уделить этой области особое внимание.
   • Оставайтесь практичными. Пошаговые планы приведут вас к вашим целям, не оставляя вас разочарованным или побежденным объемом вашей повестки дня.

2. Помните, что любой выбор предполагает альтернативные издержки. Альтернативная стоимость — это то, от чего вы отказываетесь, когда делаете выбор. Экономия на походе, отказавшись от посещения кафе, может включать в себя жертву временем, планированием и беседой, которая вам нравится с любимым бариста.

3. Исследуйте потенциальные решения, как ученый. Соберите как можно больше исследований и внимательно оцените свои данные. Например, если вы рассматриваете возможность инвестирования, вам следует обратить особое внимание на соотношение между риском и прибылью — насколько рискованными являются инвестиции и какое вознаграждение вы получите в случае успеха? Стоит ли польза от рисков?

4. Признайте, что неопределенность всегда будет частью общей картины. Даже после того, как вы тщательно завершите свое исследование, параметры вашей ситуации могут измениться. Экономика может упасть, что снизит опасения по поводу инвестиций. Новая работа, которую вы выберете, может оставить вас лично или профессионально неудовлетворенной. Делайте все возможное и помните, что вы сохраняете способность корректировать свои решения позже.

Создайте и реализуйте свой финансовый план действий

1. Посмотрите на картину в целом. Теперь, когда вы разработали цели, определили альтернативы и оценили эти альтернативы, создайте список стратегий, которые вы определили.Обдумайте свою текущую ситуацию, а затем подумайте, какие цели могут быть наиболее реалистичными.
   • Примите во внимание свой текущий капитал. Если ваши обязательства приближаются к текущим чистым активам или превышают их, вы захотите предпринять шаги, чтобы изменить это соотношение.
   • Хотя вы можете сосредоточиться на развитии своих чистых активов, не забывайте, что выплата долга может быть отличным вложением. Начисление процентов означает, что даже незначительные долги со временем могут стать непосильными. Выделение некоторых ресурсов на сокращение долга сейчас может предотвратить развитие серьезных проблем в будущем.
2. Решите, какие цели вы будете преследовать сейчас. Стремитесь к сбалансированному подходу к краткосрочным, промежуточным и долгосрочным целям, который позволит вам планировать на несколько месяцев и на несколько лет вперед.
   • Ориентация на постепенный рост. Поступая так, вы создадите дорожную карту, которая приведет вас к вашим целям.
   • Будьте реалистами. Вы не сможете принять все великолепные стратегии, которые вы оценили сразу, но выбор сбалансированного набора целей поможет вам достичь поставленных целей и приблизиться к точке, когда вы сможете взяться за дополнительные проекты.
3. Разработайте бюджет, который включает ваши цели финансового планирования. Вы уже знаете свои чистые активы и обязательства на основе анализа вашей текущей чистой стоимости; поместите их в структуру, включающую принятые вами решения. Тогда возьмите на себя ответственность за эти решения. Если вы решили тратить на кофе на 80 долларов меньше в месяц и помещать эти деньги на сберегательный счет, укажите это в своем бюджете.
   • Такие цели, как получение новой работы, могут не вписываться в бюджет, но должны быть указаны в легко доступном месте как часть вашего рабочего финансового плана.

4. Рассмотрите возможность найма профессионального финансового консультанта. Возможно, вы вполне способны принимать финансовые решения, но преимущество профессионального консультанта заключается в эмоциональной отстраненности от вашего финансового положения.

Рассмотрите и пересмотрите свой финансовый план

ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН ▷ Французский перевод

ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН НА ФРАНЦУЗСКОМ ЯЗЫКЕ

Результатов: 67, Время: 0. 2522

ООН план финансистов

Примеры использования личного финансового плана в предложение и их переводы

Ваше финансовое положение является основой вашего личного финансового плана .