Россияне ищут замену ушедшим сервисам бесконтактной оплаты со смартфона — НАФИ

В качестве альтернативы переставшим работать в России сервисам бесконтактной оплаты владельцы смартфонов чаще всего используют банковские карты. При этом само наличие возможности бесконтактной оплаты с помощью мобильных устройств важно для половины россиян. Таковы результаты исследования в рамках Оперативного социально-экономического мониторинга Аналитического центра НАФИ*.

Исследование проведено в рамках Оперативного социально-экономического мониторинга НАФИ

Социально-экономическая конъюнктура в России стремительно меняется. Для того, чтобы отслеживать эти изменения и реакции населения на них, запущен Оперативный социально-экономический мониторинг НАФИ. 

Мониторинг осуществляется с помощью всероссийских опросов населения. Если у вас есть вопросы, которые хотелось бы задать россиянам, вы можете прислать их нам, и мы обсудим форматы сотрудничества.

Благодаря этому вы оперативно получите нужную информацию. 

ПОДРОБНЕЕ О РЕШЕНИИ >>

В 2021 году 32% россиян использовали свои смартфоны для бесконтактной оплаты покупок [1]. В марте 2022 года в России перестали работать сервисы бесконтактной оплаты со смартфонов Apple Pay [2] и Google Pay [3]. Samsung Pay по состоянию на май 2022 года в России продолжает работать [4].

96% владельцев iPhone после того, как Apple Pay перестал работать в России, перешли на оплату покупок банковской картой. 40% стали оплачивать покупки наличными. Лишь 4% начали использовать смартфон на ОС Android и продолжили пользоваться бесконтактной оплатой с помощью мобильного устройства [5].

Таблица 1. «Вы сказали, что у Вас iPhone и Вы оплачивали ранее покупки бесконтактным способом – через Apple Pay. Как Вы стали оплачивать покупки сейчас, когда Apple Pay перестал работать в России?»*, в % от опрошенных владельцев iPhone, которые ранее оплачивали покупки через Apple Pay

Среди владельцев смартфонов на Android в качестве альтернативы переставшей работать в России Google Pay также наиболее популярна оплата банковской картой (этот способ назвали 63%).

Оплате наличными стали отдавать предпочтение 35%. Почти треть опрошенных, использующих смартфоны на Android для бесконтактной оплаты (31%), перешли на сервис оплаты Mir Pay. 7% используют Samsung Pay.

Таблица 2. «После того, как сервисы бесконтактной оплаты (Apple Pay, Google Pay и др.) приостановили работу в России, Вы столкнулись с неудобствами в оплате покупок, поменяли привычные Вам способы оплаты покупок?»*, в % от опрошенных владельцев смартфонов на Android, которые ранее оплачивали покупки бесконтактно с помощью смартфона


Возможность оплаты покупок бесконтактным способом с помощью мобильных устройств важна для половины россиян (51%). Прежде всего хотели бы иметь возможность платить за товары и услуги с помощью смартфона, «умных» часов или браслета молодые люди в возрасте 18-24 лет (76%).

49% россиян не хотели бы оплачивать покупки бесконтактно с помощью мобильных устройств. Чем старше опрошенные, тем выше среди них доля тех, кто отказывается от такой возможности: 51% – среди россиян 35-44 лет, 58% –  среди граждан 45-59 лет, 60% – среди пожилых людей старше 60 лет.

Основная причина, по которой россияне не хотят оплачивать товары и услуги бесконтактно с помощью мобильных устройств – нежелание менять свои привычки (назвали 49% опрошенных, отказывающихся от подобного способа оплаты). Более трети (35%) считают такой вид оплаты небезопасным из-за возможных утечек персональных данных, еще 28% опасаются технических сбоев. Также в число причин отказа от возможности бесконтактной оплаты с помощью мобильных устройств вошли неудобство и сложность платежных сервисов (подробнее – в таблице 4).

 

Владимир Гриценко, эксперт Аналитического центра НАФИ:

«За последние годы мы привыкли к тому, что смартфон является полноценным цифровым кошельком, в котором хранятся доступы к банковским счетам, сами платежные карты, билеты на транспорт, страховые полисы.

Отключение мобильных платежных систем, удаление приложений банков, попавших под санкции, стали неприятными сюрпризами для пользователей смартфонов в России.

Пользователи техники Apple остались без возможности совершать бесконтактные покупки на iPhone, при этом владельцы смартфонов на Android могут использовать различные сервисы для бесконтактной оплаты, они не ограничены только Google Pay. Также на Android доступны альтернативные магазины приложений, что делает эту систему более удобной для российского пользователя в текущей ситуации.

Использование новых платежных сервисов и установка банковских приложений из альтернативных магазинов приложений требуют определенного уровня цифровой грамотности пользователя. Нужно не только найти, установить и настроить соответствующее приложение, но и проследить, чтобы это приложение было из надежного источника и не являлось инструментом мошенников».

[1] Пресс-релиз «Рост в 3 раза за 3 года: россияне стали чаще пользоваться смартфоном для оплаты», 3.

03.2021, https://nafi.ru/analytics/rost-v-3-raza-za-3-goda-rossiyane-stali-chashche-polzovatsya-smartfonom-dlya-oplaty/

[2] https://support.apple.com/ru-ru/HT207957

[3] https://support.google.com/pay/answer/9023773?hl=ru

[4] https://www.samsung.com/ru/mobile/samsungpay/

[5] Для мобильных устройств, работающих на ОС Android, доступна оплата через NFC другими способами, не только с помощью переставшей работать в России Google Pay.

Оставайтесь в курсе!

Подписывайтесь на нашу почтовую рассылку новостей и социальные сети:


*Всероссийский опрос проведен Аналитическим центром НАФИ в апреле 2022 г. Опрошено 1600 человек 18 лет и старше в 53 регионах России. Выборка построена на данных официальной статистики Росстат и репрезентирует население РФ по полу, возрасту, уровню образования и типу населенного пункта. Статистическая погрешность данных не превышает 3,4%.

Смартфоны теснят и наличку, и карты

Проникновение мобильных телефонов привело к развитию новых технологичных решений и мобильных сервисов, в том числе и в платежной индустрии. Сегодня потребители ожидают более быстрые, удобные и безопасные способы оплаты своих товаров и услуг. В ответ на ожидания клиентов на рынке появилась возможность оплаты с помощью мобильных устройств.

Мобильные платежи — один из самых быстро развивающихся сегментов платежного рынка. Самыми распространенными способами оплаты с помощью мобильных устройств становятся NFC-платежи и QR-платежи. 

Властелин платежного кольца

NFC (Near Field Communication) — это технология радиосвязи короткого радиуса действия (до 10 см), позволяющая осуществлять бесконтактный обмен информацией между устройствами. Для проведения бесконтактных платежей с помощью технологии NFC используются платежные карты или мобильные устройства, поддерживающие эту технологию.

Наверняка у вас есть такие карты, как Visa PayWave или MasterCard PayPass со значком , с помощью которых вы можете расплачиваться бесконтактным способом. Также для проведения таких платежей могут использоваться так называемые носимые устройства — часы, браслеты, кольца и т. д., оснащённые технологией NFC.

Сейчас «платежные» кольца, браслеты, с помощью которых можно осуществлять бесконтактные платежи, можно даже купить в отдельных магазинах. Это показывает, насколько широко распространяется бесконтактный метод оплаты. Для осуществления NFC-транзакций потребители просто прикладывают свое устройство платежа к считывателю. Обмен информацией и платеж осуществляются за считанные секунды.

Каким образом смартфон или носимое устройство могут выступать средством оплаты? Дело в том, что все устройства, поддерживающие технологию NFC, содержат чип, который привязывается к платежной карте или электронному кошельку, с которых происходит оплата. Таким образом, при использовании мобильных телефонов или носимых устройств исключается необходимость физического присутствия платежной карты.

При этом мобильные NFC-платежи надежно защищены. Для их защиты применяется так называемая технология токенизации — шифрование номера карточки. Таким образом, во время проведения транзакции данные самой платежной карточки не передаются. Это делает NFC-платежи одним из самых безопасных способов оплаты. Если для проведения NFC-платежей с помощью мобильного телефона используется приложение в устройстве, пользователь подтверждает операцию, вводя пароль на телефоне или сканируя отпечатки пальцев.

Одними из самых известных сервисов мобильных платежей в мире с использованием технологии NFC являются Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. С каждым годом в мире наблюдается положительная тенденция распространения мобильных NFC-платежей. Согласно данным компании Juniper Research, общий объем бесконтактных платежных операций в мире, проводимых посредством всех типов платежных карт, мобильных и носимых устройств, в 2018 году составит 1 триллион долларов США, а к 2020 году бесконтактные платежи в точках продаж превысят 2 триллиона долларов США.

Также согласно оценке Juniper Research, общее число пользователей, совершающих мобильные бесконтактные платежи, к 2020 году превысит 760 миллионов, по сравнению с приблизительно 440 миллионами в 2018 году. Прогнозируется, что из их числа 450 миллионов составят пользователи Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Согласно исследованию, общий объем транзакций, проводимых посредством всех сервисов мобильных бесконтактных платежей в мире, достигнет более 300 млрд. долларов к 2020 году, составляя около 15% всех бесконтактных платежей в точках продаж.

В Казахстане тоже успешно развиваются бесконтактные платежи. Платежные карты с функцией бесконтактной оплаты предлагает большинство банков. Также значительное количество POS-терминалов в стране могут принимать бесконтактные платежи. Сервис бесконтактных платежей с помощью смартфонов (на базе Android) предлагают несколько банков (АО «Народный банк Казахстана», АО «Евразийский банк», АО «АТФБанк»). В настоящее время отдельные казахстанские банки проводят работу совместно с Apple и международными платежными системами VISA, MasterCard по внедрению сервиса Apple Pay.

Благодаря использованию технологии NFC значительно повышается скорость транзакции. Это особенно удобно и выгодно в местах массового скопления людей (метро, столовые и т.д.).

Также бесконтактные платежи в основном осуществляются на мелкие суммы. Для развития бесконтактных платежей по казахстанскому законодательству[1] не требуется введение пин-кода, то есть идентификация клиента, по операциям с использованием бесконтактной платежной карточки на сумму до 10 000 тенге.

Код быстрого реагирования

Другой новой технологией мобильных платежей являются платежи посредством Quick response code (QR-кодов). Это код быстрого реагирования – двумерный штрих-код, предназначенный для считывания закодированной информации. QR-код может считываться с помощью устройств обработки изображений, например, камеры.

Для осуществления QR-платежей с помощью мобильного телефона пользователь сканирует QR-код коммерсанта с помощью камеры смартфона, предварительно «привязав» платежную карточку или электронный кошелек к приложению на телефоне. QR-сервисы могут использоваться как для платежей в торговых точках, так и в интернете. Важно отметить, что при QR-платежах продавцу не нужен POS-терминал. При сканировании QR-кода покупателем происходит прямой перевод средств, и продавец моментально получает уведомление о получении платежа. Таким образом значительно упрощается и удешевляется процесс оплаты за товары и услуги.

QR-платежи используются сейчас как для оплаты счетов, так и для совершения покупок и оплаты различных сервисов (такси, доставка еды). Особенно успешно платежи с помощью QR-кодов могут применяться на базарах и рынках, где может быть не очень эффективно использовать POS-терминалы.

QR-платежи активно развиваются по всему миру. В особенности большую популярность платежи с помощью QR-кодов приобрели в КНР. В Китае объем мобильных платежей в 2016 году достиг 8,6 трлн. долларов США. Треть этой суммы транзакций – 2,6 триллиона долларов США была произведена посредством QR-платежей[2].

Tencent и Alibaba, крупнейшие платежные компании в Китае, являются основными драйверами QR-платежей в стране. Использование QR-кодов набирает обороты и в других странах. Решения с использованием QR-кода были запущены в Африке, Индии. В США пользуются популярностью платежные решения коммерсантов (Walmart Pay, Starbucks Pay, сервис Apple — Easy Pay). Запускаются решения Visa и MasterCard. EMVCo, глобальная техническая компания, которая управляет стандартами платежных карт, разработала стандарт для коммерческих платежей на основе QR-кода.

А на что способен твой мобильный?

В Казахстане также внедряются сервисы мобильных платежей с использованием QR-кодов. В настоящее время сервис QR-платежей предлагают или анонсировали несколько банков (АО «Народный банк Казахстана», АО «Kaspi Bank»). Национальным Банком Республики Казахстан внедряется в промышленную эксплуатацию система мгновенных платежей на базе мобильных телефонов, которая также предоставит возможность банкам и хозяйствующим субъектам использовать QR-коды для быстрых платежей в точке продажи.

Благодаря низкой стоимости проведения транзакций для коммерсантов, удобству и простоте для потребителей, мобильные QR-платежи становятся все более востребованными в мире. QR-платежи дают возможность принимать оплату безналичным способом мелким торговым точкам с минимумом инвестиций и открывают много возможностей как для банков, так и платежного рынка в целом.

Нарастающее использование смартфонов дает возможность рынку использовать новые методы оплаты с помощью мобильных телефонов. Банки и игроки платежной индустрии пересматривают свои стратегии, чтобы в полной мере использовать возможности альтернативных способов платежей. Согласно прогнозам аналитиков, общая сумма мобильных платежей в мире превысит 1 триллион долларов США в 2019 году[3].

NFC и QR-платежи с их простотой использования, безопасностью и удобством завоевывают потребителей по всему миру. Покупателю теперь для оплаты покупок можно носить с собой только смартфон. Для продавцов мобильные платежи становятся новым способом привлечения большего числа клиентов и расширения своего бизнеса. Развитие безопасных и удобных сервисов оплаты, таких как NFC и QR-платежей, укрепляет доверие потребителей, снижает издержки и содействует повышению эффективности платежного рынка.

[1] Правила выпуска платежных карточек, а также требования к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31.08.2016г. № 205

[2] http://www.cgap.org/. «Inside QR Codes: How Black & White Dots Simplify Digital Payments» (30 Nov 2017).

[3] https://www.statista.com/statistics/226530/mobile-payment-transaction-volume-forecast/

Контакт — SmartPay Сдача в аренду

перейти к содержанию
SmartPay Leasing
7755 Монтгомери Роуд | Suite 500
Цинциннати, Огайо 45236
Служба поддержки и обратная связь
800-374-5587
[email protected]

 

Вопросы или опасения?

У вас есть вопросы по поводу вашей сделки по аренде? Необходимо обновить информацию об учетной записи? Войдите в свою учетную запись сегодня. Вы также можете связаться с нашей службой поддержки клиентов, выбрав один из вариантов ниже

Blank

Lease & Application Questions

Feedback & Complaints

Fraud Concerns

Blank

Lease & Application Questions

Feedback & Complaints

Fraud Concerns

SmartPay Leasing
7755 Montgomery Дорога | Suite 500
Цинциннати, Огайо 45236
Служба поддержки и обратная связь
800-374-5587
support@smartpaylease.
com

 

Часто задаваемые вопросы

Каковы часы работы вашей службы поддержки клиентов?

К кому я могу обратиться, если у меня возникли проблемы с телефонной службой?

Если вы являетесь клиентом Straight Talk/Total Wireless или у вас есть тарифный план, предоставляемый SmartPay, позвоните сюда:   844-663-1309 или напишите по адресу [email protected]

Как связаться с отделом продаж по поводу партнерства?

Вы можете запросить демонстрацию, заполнив форму здесь, или связаться напрямую по электронной почте: [email protected].

Сдача в аренду со SmartPay

  • Как работает SmartPay
  • Преимущество SmartPay
  • Найти продавца