МегаФон предложил пользователям «Первый Семейный» тариф без абонентской платы, который позволит всегда оставаться на связи с близкими. Пользователи тарифа получают безлимитную голосовую связь с членами семьи даже при отрицательном балансе и неограниченный трафик для общения друг с другом в популярных мессенджерах.

Подрастающее поколение уже в раннем возрасте активно использует гаджеты. По данным МегаФона, 80% российских детей в возрасте до 8 лет имеют собственный смартфон или телефон. 8 из 10 родителей признаются, что основными причинами для таких подарков является желание всегда быть на связи с ребёнком и приобщить его к современным технологиям. Опираясь на эти данные, МегаФон разработал «Первый Семейный» тариф.

«При разработке тарифа мы ориентировались на запросы и пожелания родителей. Мы понимаем их, поэтому запустили тариф, который может с первого дня пользования дать бесплатную возможность оставаться с ребёнком на связи в любой ситуации. Внутри семейной группы абоненты смогут общаться со своими близкими даже в минусе», – комментирует коммерческий директор МегаФона Влад Вольфсон.

Абоненты «Первого Семейного» тарифа ежемесячно получают 1 Гб мобильного интернет-трафика и возможность при необходимости докупить пакеты минут и гигабайт. Безлимитное общение c близкими становится доступным для абонентов после вступления в семейную группу, которую можно создать в мобильном приложении в разделе «Моя семья». Группа позволяет бесплатно объединять до 11 человек. Кроме того, организатор группы может контролировать и пополнять баланс участников, докупать необходимые опции или тарифы, а также узнавать, когда баланс каждого члена семьи приближается к нулю.

Подключить «Первый Семейный» тариф можно в салонах МегаФона, на сайте или в мобильном приложении. МегаФон – всероссийский оператор цифровых возможностей и пятикратный обладатель награды за самую высокую скорость мобильного интернета в России от международной компании Ookla. Компания объединяет направления ИТ и телекоммуникаций, предоставляет услуги мобильной и фиксированной связи, мобильного и широкополосного доступа в интернет, цифрового телевидения и OTT видеоконтента, инновационных цифровых продуктов и сервисов. Услугами компании в России пользуется 70,4 млн клиентов.

Посмотрите, как «Однажды я проснулся в два раза богаче» — ЭкспертРУ

Биржевая торговля привлекает инвесторов с самыми различными точками зрения на то, «что есть трейдинг». Нередки ситуации, когда точка зрения меняется уже после прихода на рынок. Одни инвесторы от осторожных и консервативных стратегий по мере обретения уверенности переходят ко все более рисковым сделкам. Другие, напротив, от активного и рискового трейдинга смещаются в сторону пассивного инвестирования. Житель Перми Михаил Шардин — из последних. Частный инвестор с пятнадцатилетним опытом, кандидат технических наук и разработчик систем для автоматизации торговли рассказывает, как шел от большого риска к малому — и в итоге у него нет кредитов, ипотеки и необходимости работать.

— Как давно вы занимаетесь инвестированием и что стало побудительным фактором?

— Я начал инвестировать в 2006 году, сразу после окончания вуза. К концу пятого курса у меня были какие-то денежные средства, и я думал, как быстро и легко можно обогатиться. Обратил свой взгляд на фондовый рынок. Потом оказалось, что это была в корне неверная концепция, однако именно тогда началась моя деятельность как инвестора.

— В начале пути на рынке обычно стоит вопрос, к какому брокеру пойти. Как вы выбирали, с кем будете работать? Какова была цель и опыт первых сделок?

— На самом деле какого-то особого видения у меня не было. Но поскольку я родился, жил и до сих пор живу в Перми, на тот момент брокеров в городе можно было пересчитать по пальцам, так что выбор был невелик.

Статья по теме:

Сначала я решил пойти поучиться. Пермский брокер «Витус» проводил обучение. Я прошел у них полный курс. По-моему, они даже давали сертификат и он где-то сохранился. После этого я приступил к торгам на срочном рынке — как мне казалось, это наиболее быстрый способ увеличить капитал. Несколько лет я торговал только фьючерсами и хотел разработать систему, которая будет сама генерировать прибыль. Я стал усиленно разбираться с механическими торговыми системами, которые работали бы автономно. Чтобы на выходе получился своеобразный торговый робот. Не робот в традиционном понимании, конечно, мой «робот» был сделан в программе AmiBroker. К тому же был дополнительный стимул — уже тогда проводились конкурсы частных инвесторов («Лучший частный инвестор» — конкурс, который в 2003 году начала проводить биржа РТС, после слияния с ММВБ он проводится Мосбиржей. — «Эксперт»).

Информацию я активно черпал на форумах. Был такой форум forex.kbpauk.ru (один из старейших форумов рунета, посвященных трейдингу. В момент подготовки этого интервью неактивен. — «Эксперт»).

Что касается опыта первых сделок, сейчас я уже не очень помню, каков был этот опыт, но, по-моему, ничего экстраординарного не было. Я даже не начинал серьезно торговать без системы. Я именно хотел разработать систему и использовать только ее.

— Насколько эффективной она в итоге получилась?

— На этот вопрос так сразу и не ответишь. Дело в том, что это не было какой-то одной системой. Систему на базе AmiBroker я использовал только в начале. Первые месяцы просто разбирался, как все заставить работать. Я проводил очень много тестов и не хотел лезть именно в сами торги. Систем было несколько, они были все разные, и все они сначала тестировались на исторических данных рынка. У меня был достаточно прагматичный взгляд. Я хотел получать доход, не интересуясь какими-то особенно глубинными процессами. Ну казалось бы, какая разница, что там происходит? Опираясь на теханализ, получал торговые сигналы, на этих сигналах строил торговые стратегии и тестировал их. В итоге я пришел к тому, что завел отдельный компьютер, который использовал как сервер. Там стояло несколько виртуальных машин. Несколько, потому что у меня было несколько брокерских счетов. Я сделал это с целью своеобразной диверсификации, что ли. Из-за боязни, а вдруг с брокером что-то случится. Потом этот сервер, на котором тестировались системы, переехал из моего дома в серверную. Уточню, что в пермскую, а не московскую. Там технических проблем с интернетом, пропаданием электричества и прочим было меньше.

Поскольку я занимался механической торговлей, то и к брокерам у меня были немножко специфические требования. Мне надо было сконнектиться с системой брокера, чтобы мои программные наработки могли работать в его системе. Сейчас, может быть, это звучит заумно. Но раньше повсеместно использовался Quik (программный комплекс для торговли на бирже), с ним можно было без проблем согласовать работу. Там присмотр требовался минимальный, просто чтобы убедиться, что вся система работает, когда она уже стала функционировать в реальном времени.

— Получается, перепробовав множество различных «торговых роботов», получилось создать устраивающий вариант? Какие результаты он показывал?

— Лично для меня общие результаты были несколько неутешительные, так что спустя несколько лет я всю эту лавочку со стратегиями прикрыл. Хотя некоторые стратегии приносили доход даже с учетом проскальзывания, с учетом каких-то технических накладок, например все тех же перебоев с электричеством и пропаданием интернета. Результаты были, но они были хуже, чем индекс. Стратегия весь день продавала, покупала, молотила. А результаты были 13‒15 процентов годовых. Если я про это кому-то рассказывал, люди воспринимали это как что-то несерьезное.

Вклады, по-моему, и то некоторые давали больше доходности в то время. Нет, стратегии не были убыточными, но они не были суперприбыльными. И при этом все равно отнимали много времени: чтобы отследить, что все запущено, все работает, все программы корректно настроены, требовался час в день. И конечно, вся эта инфраструктура, я имею в виду техническую часть, требовала затрат и денег. Если у тебя какие-то свои дела, ты должен быть на связи через телефон. В 2006‒2008 годах делать что-то с телефона было не так просто, как сейчас. И как раз еще совпало с тем, что биржи стали бороться с роботами. Там стали вводиться дополнительные комиссии, принимались еще какие-то меры. В общем, биржа взялась регулировать торговлю через роботов всерьез.

Так что спустя три или четыре года я прекратил использовать механические торговые системы и историю с собственным сервером свернул.

— Борьба с роботами и недостаточная доходность изменили ваше место на фондовом рынке?

— Скорее я стал понимать, что можно получать чуть даже большую доходность при каких-то минимальных усилиях. Это сейчас пассивное инвестирование стало модным. Но тогда именно такой категорией пассивного инвестирования я не мыслил. Я стал присматриваться к американским брокерам, хотел выйти на американский рынок. И открыл счет на Ameritrade в 2010 году. Оттуда потом всех русских погнали*, правда, и меня вместе со всеми тоже выгнали. Но это случилось через несколько лет.

* В середине сентября 2012 года TD Ameritrade принял решение прекратить работать с клиентами из России. Им пришло письмо, уведомляющее, что после 30 октября обслуживание брокерских счетов будет прекращено. Новая политика компании подразумевала невозможность открыть новый счет резиденту РФ, а на уже имеющихся счетах можно было только закрыть позиции или перевести средства в другое место.

От фьючерсов к облигациям

— Получается, от концепции активной спекуляции на отечественном рынке вы перешли к более консервативному инвестированию, но уже на американском рынке?

— Да, вместо активных спекуляций на FORTS (срочный рынок на РТС. — «Эксперт») я стал заниматься именно ETF (торгуемые на бирже фонды. — «Эксперт») на американском рынке. Заинтересовался темой, стал смотреть, какие варианты есть, куда можно зайти.

— Появилось некое видение долгосрочного портфеля и разбивка по классам активов?

— Да, я думаю, тогда я впервые и услышал про распределение активов (Asset Allocation). Я заинтересовался еще страхованием жизни, но порог входа был на тот момент очень велик для меня. По-моему, от 50 тысяч долларов. К тому же тарифы страховой компании, когда используешь ее как брокера, и онлайн брокера-дискаунтера совершенно несопоставимы.

На чем зарабатывали инвесторы последние 15 лет

— На какие инструменты вы сделали ставку?

— Я стал смотреть фонды с минимальной комиссией и по тем направлениям, которые меня интересовали. Еще я обращал внимание на размер, на параметр Net Assets, то есть объем денег, которые находятся в каждом конкретном фонде. Странная логика, но на тот момент я считал, что надежность больших фондов выше.

Отмечу, мы сейчас говорим про время, когда я очень активно работал. У меня было две работы: я работал в вузе и в пермском провайдере. Времени на то, чтобы разбираться и копаться в каких-то очень глубоких деталях, практически не оставалось. Плюс тогда были хорошие ставки по депозитам в рублях, это тоже было существенным подспорьем. Я был серийным вкладчиком. Что-то с банком случается, тебе выплачивают деньги, и всё. Ты идешь в другой такой же банк, который дает самые высокие процентные ставки. Понятно, что это риск. Но не раз я получал выплаты по страховке.

— Каким было соотношение депозитов к биржевым активам в вашем портфеле и как оно менялось с течением времени?

— По очень грубым прикидкам, соотношение было пятьдесят на пятьдесят. С депозитами постоянно было движение: там вклад открылся-закрылся, там банк лопнул, получение этих денежных средств, выбор нового. А с американскими фондами купил и забыл.

А еще были российские ПИФы. И с ПИФами я очень сильно залетел в плане налогообложения. Паи изначально я покупал через биржу. Но после 2008 года какие-то фонды, которые я купил через биржу, я просто не мог продать несколько месяцев. Сумма там была не то чтобы большая, но в стакане просто не было покупателей. Я с большим трудом это потом сбыл.

А потом, спустя несколько лет, в 2010‒2011 годах, я решил снова покупать ПИФы. На этот раз они все были просто куплены по договору. Я держал их лет восемь, наверное, и потом продал, но с меня взяли налог, как будто я купил их полгода назад. Ведь вычет по долгосрочному владению начал действовать только для бумаг, купленных с 1 января 2014 года.

— Если сравнивать американские фонды ETF и наши ПИФы, что удобнее и что имеет лучшую доходность?

— Здесь очень интересная штука получается. В какой-то момент я проснулся в два раза богаче. Не из-за того, что я какой-то суперумный или суперправильно умею отбирать активы. Просто цена доллара подскочила — и всё, почти весь портфель ETF внезапно увеличился в два раза, без каких-либо усилий с моей стороны. И это было, конечно, неожиданно. Это к вопросу о том, как сравнить российские фонды и иностранные. Тут невозможно избежать вопроса валютной переоценки. Он очень важен. Валютная диверсификация, которая у меня была всегда, взяла и выстрелила, как из пушки. Вряд ли это повторится. И главное, это никак не угадаешь. Это было в 2014 году и сильно помогло с увеличением капитала, тогда я еще продолжал работать. Позднее эта необходимость отпала.

— А как обстояли дела с акциями и облигациями?

— Отдельных акций я избегал. Что касается облигаций, то, когда я накопил на открытие полиса в страховой, где-то в 2015 году, мне предложили инвестировать в иностранные облигации. И иностранные облигации с 2015 года я активно использую. Если говорить про российские облигации, то их я тоже держу.

— Чем вас так облигации привлекли, что им уделено большое внимание?

— Тем, что облигации позволяют прогнозировать доход на месяцы вперед. Я разработал специальную таблицу, которая все это рассчитывает. Я сделал две версии, одной пользуюсь сам, вторая общедоступная и распространяется бесплатно. Если какой-то человек тоже интересуется этой темой, он может попробовать, достаточно забить в поиске SilverFir, все детали и принципы там есть.

— Это нужно для бухгалтерского учета?

— Здесь учет не бухгалтерский, когда все учитывают до копейки, а скорее управленческий. Когда у тебя много разных источников дохода — например, доход не только от портфеля бумаг, но и от недвижимости, нужна единая отчетность, чтоб не запутаться. Я этим вопросом уже много лет занимаюсь и нашел какое-то компромиссное решение.

Причем я публикую свои эти изыскания на Github (ресурс для разработчиков. — «Эксперт»), и, судя по оценкам, для просто частного лица, мне кажется, результат усилий получился достаточно хорошим. Там, по-моему, 70 звездочек (оценка пользователями. — «Эксперт»). И тема популярна. Я пишу про это и на Хабре, люди интересуются. Не сказать, что это очень сильный интерес, но и тема достаточно специфичная.

— Почему все же акциям вы отдаете куда меньший приоритет?

— Именно по акциям мне нравится системный подход. Он не всегда, правда, получается. Но мне нужна система, избавленная от эмоций, потому что с эмоциями лично мне сложно. В этой области мы сотрудничаем с Григорием Баршевским. Это пермский автор, у него есть книга «Хочешь выжить? Инвестируй!», где описаны исходный код и алгоритмы отбора отдельных акций. Любой человек может воспроизвести эту систему. Конечно, это его разработка, а я помогаю именно с технической реализацией. Но этим я занимаюсь в основном в последний год. Отмечу, что в методе отбора российский рынок не рассматривается. Григорий рассматривает только иностранный рынок, американский в первую очередь, как самый ликвидный.

— Учитывая, что у вас выходит довольно консервативный портфель, какую доходность вы считает условно нормальной, когда можно говорить, что портфель работает как надо?

— Мне кажется, это вопрос индивидуальный. Лично для себя я могу ответить, что где-то 11 процентов в рублях. А в валюте где-то семь процентов. Вот это, на мой взгляд, такая доходность, когда можно сильно не рисковать, но в то же время зарабатывать.

Я еще хотел добавить, что хотя мой портфель достаточно консервативный, но это не значит, что акций в нем совсем нет. Если говорить про классы активов, то сейчас около 40 процентов — это доли в бизнесе, акции компаний, торгуемых на бирже, 20 процентов — долговые обязательства, 10 процентов — недвижимость, 25 процентов — деньги, пять процентов — товарные активы.

Читайте больше, волнуйтесь меньше, смотрите дальше.

— Сейчас многие аналитики прогнозируют, что, как только ФРС начнет сворачивать стимулы, рынки могут и рухнуть. Учитывая ваш наработанный опыт, чего вы ждете от рынка в этом и следующем году?

— Давать прогнозы — дело неблагодарное, конечно же. Потому что никто не знает, как будет. Знаю, непопулярный ответ (смеется), но я сейчас в инвестициях стараюсь волноваться только по поводу того, что зависит от меня лично. А на что я не могу повлиять, я игнорирую. Что будет вскоре на рынке, это от меня совершенно никак не зависит. Я просто частное лицо, небольшой инвестор в рамках мирового масштаба, совершенно незаметный. Поэтому только диверсификация. Я распределил классы активов так, как мне кажется правильным. А там уже что получится. Никто не знает, что будет, я, во всяком случае, точно нет.

— Получается, у вас подход долгосрочного инвестора, который не обращает внимания на временную турбулентность рынков. Кстати, какой у вас горизонт инвестирования? Пять-десять лет или больше?

— Вообще, уже прямо сейчас я стараюсь, чтобы портфель мог обеспечить пенсионную составляющую. Это значит не зависеть от текущей ситуации и иметь текущий доход, который закрывает обычные потребности. Чтобы он приносил столько, сколько тратишь ежемесячно. И конечно, я не гнался за доходностью. Мой портфель диверсифицирован, а это не всегда хорошо. Он может не расти так ярко, как другие, более агрессивные портфели. Но в случае какой-то турбулентности он, конечно же, и не показывает таких падений. Я не люблю резких колебаний и предпочитаю более плавные движения. Поэтому лучше плавный рост, чем бешеные скачки.

— Да, среди инвесторов часто встречается практика не надеяться на госпенсию, и многие, кто только собирается стать инвестором, думают именно в этом ключе. Какие рекомендации вы можете дань начинающему инвестору? За что лучше сразу браться, а чего лучше поначалу не трогать? На что обращать внимание при выборе бумаг и стратегий?

— Мне кажется, сейчас основная проблема в том, что слишком много информации. Из этой информации сложно выделить ту, которая на самом деле заслуживает доверия. Потому что многие хотят быстрых результатов. Но я на своем примере убедился, что получить быстрые результаты практически невозможно. Это, скорее, как бег на длинную дистанцию. Все операции с капиталом — это марафон. Надо тренироваться, заранее готовиться, выработать план и этому плану следовать, чтобы получить что-то на выходе. И не ждать быстрых результатов. Быстро не получится. Фактически все быстрые результаты — это мошенничество. Если вы где-то видите возможность быстрого результата, то это дорога к потере начального капитала. Просто потеряете деньги.

Если говорить про какие-то рекомендации, то стоит следить, чтобы не было хотя бы явного мошенничества. Например, не участвовать в пирамидах. Я знаю людей, потерявших деньги, которые у них были последними.

Недвижимость тоже очень сложная тема. Я сам с этим столкнулся. Было очень неожиданно, что бывают целые дома, в которых инвесторы скупили все квартиры и которые теперь просто стоят, их не сдают, не ремонтируют. Они просто ждут у моря погоды.

В идеале, конечно, лучшее — это интересоваться темой, начать с литературы. Конечно, это, может быть, не вызывает энтузиазма. Но нужно себя как-то все равно замотивировать. В самом начале пути сложно представить результат. И это надо какой-то эмоциональный триггер найти для самого себя, чтобы этим заниматься. На меня очень большое впечатление оказала книга из последних, которые выпустила УК «Арсагера», «Заметки в инвестировании», они ее бесплатно распространяют. Там очень хорошо разжевано. Еще могу порекомендовать книгу Александра Силаева «Деньги без дураков».

— Традиционный вопрос: с какого объема, по вашей оценке, стоит начинать инвестировать?

— Мне кажется, с любого. Тут вопрос даже не в каком-то конкретном объеме, скорее вопрос в подходе. Неважно, много или мало денег. Если вы не умеете с ними обращаться, большой объем не научит вас обращаться с ними. В любом случае надо начать просто с того объема, который есть у вас сейчас. Не то чтобы есть в этом какие-то секреты. Скорее есть правильные привычки, которые помогают создать, наращивать и удерживать капитал. Их и надо вырабатывать.

: правила и как сэкономить

Удержание налога на имущество — одно из многих преимуществ домовладельца, но вам не обязательно владеть домом, чтобы получить эту налоговую льготу — есть другие способы получить право на получение налоговой льготы.

Что вычитается

Вы можете вычесть до 10 000 долларов США (5 000 долларов США, если вы подаете заявление о браке отдельно) за комбинацию налогов на имущество и государственных и местных налогов на прибыль или налогов с продаж.

У вас может быть возможность вычесть налоги на недвижимость и налоги на недвижимость, которые вы платите со своих:

• Имущество за пределами США

• Легковые автомобили, внедорожники и другие транспортные средства

Что не подлежит вычету

IRS не допускает вычетов налога на имущество для:

• Налога на недвижимость, которую вы еще не уплатили

• Оценки стоимости строительства улиц, тротуаров или систем водоснабжения и канализации в вашем районе.(Однако начисления или налоги на техническое обслуживание или ремонт этих вещей подлежат вычету.)

• Часть вашего налогового счета, которая фактически относится к услугам — воде или мусору, например

• Налоги на перевод при продаже дома

• Оценки ассоциации домовладельцев

• Платежи по ссудам на финансирование энергосберегающего ремонта жилья. (Однако процентная часть вашего платежа может быть вычтена как процент по жилищной ипотеке.)

• Более 10 000 долларов США (5 000 долларов США при раздельном оформлении брака) за сочетание налогов на имущество и государственных и местных налогов на прибыль или налогов с продаж.

Как получить вычет по налогу на имущество

• Найдите свои налоговые документы. Ваш местный налоговый орган может предоставить вам копию налоговой накладной на ваш дом. Но вы также должны внимательно изучить регистрационные документы на свой автомобиль, жилой дом, лодку или другое движимое имущество. Вы также можете платить налог на имущество и с них, и часть, основанная на стоимости автомобиля, скорее всего, будет вычитаться.

• Исключить то, что не учитывается. Вы можете вычесть налог на недвижимость только в том случае, если он начисляется единообразно по той же ставке, что и аналогичная недвижимость в сообществе. Поступления должны помочь сообществу, а не платить за особые привилегии или услуги для вас. Иногда округа проводят оценку улучшений. Они могут не подлежать вычету, если они не являются налогом.

• Используйте Приложение А при подаче декларации. Вот где вы рассчитываете свой вывод.Примечание. Это означает, что вам нужно будет указать свои налоги по статьям вместо стандартного вычета. Если вы разберете по статьям, то, вероятно, у вас уйдет больше времени на уплату налогов, но в конечном итоге вы получите более низкий налоговый счет. (Перейдите сюда, чтобы помочь решить, следует ли составлять детали.)

• Вычтите налоги на недвижимость в том году, в котором вы их платите. Звучит просто, но это может быть сложно. Обычно люди платят налог на недвижимость двумя способами: они выписывают чек один или два раза в год, когда приходит счет, или откладывают деньги каждый месяц на счет условного депонирования при оплате ипотеки.Не позволяйте второму способу обмануть вас — вычитайте только те налоги, которые фактически уплачены в течение года.

Не делайте ошибки, предполагая, что вы платите налог, когда отдаете деньги своей эскроу-компании. При выплате ипотечного кредита налог на имущество вычитается, когда ипотечная компания платит округу.

Если вы купили или продали свой дом в этом году

• Если вы владели налогооблагаемой недвижимостью в течение части года до ее продажи, вы обычно можете вычесть налоги, относящиеся к тому времени, когда вы владели недвижимостью.Таким образом, если вы продали свой дом в июле, вы вычли бы налог на недвижимость за первую половину года, а покупатель вычтет вторую половину.

• Арендаторы могут иметь право на вычет налога на имущество из своих государственных налогов.

Узнайте больше о способах заработать на своем доме

Как получить больший вычет по налогу на недвижимость

1. Предоплатите налоги на недвижимость. Если ваш полугодовой налоговый счет должен быть оплачен в следующем году, но вы оплачиваете его досрочно — скажем, в декабре этого года — вы можете вычесть его в этом году, а не в следующем.

2. Сохраните свои регистрационные записи. Когда пришло время продлить регистрацию транспортного средства, проверьте, действительно ли какая-либо часть платы является налогом на недвижимость. Там может скрываться налоговый вычет.

3. Внимательно изучите свои заключительные документы. Если вы купили или продали дом, вернитесь и посмотрите, сколько вы заплатили при закрытии по налогу на недвижимость. Это легко не заметить. Кроме того, после того, как налоговый инспектор сможет переоценить недвижимость, вы можете получить второй налоговый счет.

Налоговые льготы для домовладельцев | Налоги

Если у вас есть дом, вы имеете право на несколько специальных налоговых льгот. Но многие из этих правил изменились за последние несколько лет, особенно после того, как в декабре 2017 года был подписан Закон о сокращении налогов и рабочих местах. Вот некоторые из ключевых налоговых льгот владения домом и то, как домовладельцы могут максимально использовать новые правила. .

• Новые правила вычета процентов по ипотеке.
• Ограниченный вычет по ссудам под залог собственного капитала.
• Максимальный размер удержания налога на имущество.
• Вычет домашнего офиса только для самозанятых.
• Исключение налога на прибыль от продажи жилья.

Новые правила вычета процентов по ипотеке

Налоговый вычет процентов по ипотеке — одна из самых ценных налоговых льгот для домовладельцев. Но Закон о сокращении налогов и занятости уменьшил сумму, которую вы можете вычесть. Если вы купили дом до 16 декабря 2017 года, вы можете вычесть проценты, уплаченные по ипотечной задолженности до 1 миллиона долларов (или до 500 000 долларов, если вы состоите в браке отдельно).Но если вы купили дом после этой даты, вы можете вычесть только проценты, уплаченные по ипотечному долгу на сумму до 750 000 долларов (или до 375 000 долларов, если вы состоите в браке и подаете отдельную заявку).

Если вы рефинансируете ипотечный кредит, предел отсрочки погашения будет зависеть от даты первоначальной покупки дома. «Если вы просто рефинансируете непогашенную задолженность по приобретению дома, которая была получена до 16 декабря 2017 года, новая ипотека по существу рассматривается как старая. Другими словами, вы можете использовать старый лимит в 1 миллион долларов», — говорит Барбара Велтман. автор книги «Дж.1001 вычетов и налоговых льгот К. Лассера в 2021 г. «

Вы также можете иметь возможность вычесть проценты по ипотеке, уплаченные на второй дом, до предела в 750 000 долларов или 1 миллион долларов для обоих займов вместе взятых.» Если у вас есть второй дом, вам нужно сложить две ипотечные кредиты вместе, и получится общая сумма «, — говорит Кари Уэстон, директор по налоговой практике и этике Американского института бухгалтеров.

Вы получите форму 1098, в которой указаны проценты по ипотеке, которые вы заплатили в течение года. Для получения дополнительной информации о расчетах см. Публикацию IRS 936, Удержание процентов по жилищной ипотеке.

Еще одно препятствие, которое нужно преодолеть: вы можете вычесть проценты по ипотеке только в том случае, если вы перечисляете свои вычеты, и меньше людей сейчас перечисляют, что тот же налоговый закон удвоил стандартный вычет. Если все ваши детализированные вычеты за 2020 год составляют менее 12 400 долларов, если вы не замужем, 18 650 долларов для главы семьи или 24 800 долларов для супружеских пар, подающих совместную регистрацию, тогда вы возьмете стандартный вычет вместо детализации. (Стандартный вычет выше для налогоплательщиков в возрасте 65 лет и старше.)

Ограниченный вычет по ссуде под залог собственного капитала

В прошлом вы могли вычесть проценты, уплаченные по долгу собственного капитала на сумму до 100000 долларов, независимо от того, как были использованы деньги — использовали ли вы ссуду для оплаты учебы в колледже, для выплаты по кредитным картам с высокой процентной ставкой или для ремонта своего дома.Но теперь вы можете вычесть проценты по жилищной ссуде только в том случае, если вы потратите деньги на покупку, строительство или существенное улучшение дома. Проценты вычитаются по квалифицированным жилищным кредитам на сумму до 750 000 долларов, которые включают как вашу ипотеку, так и ссуду под залог собственного капитала, использованную для ремонта дома.

Например, проценты могут вычитаться из налогооблагаемой базы, если вы потратите деньги на капитальный ремонт дома, например, на добавление террасы или ремонт кухни. «Вы хотите получить оценку до начала и после того, как закончите, поэтому нет никаких сомнений в том, что это повысило стоимость вашего дома», — говорит Уэстон.Техническое обслуживание, такое как покраска комнаты, не в счет. «Если вы установите новую крышу, добавите террасу или если вы снесете стену и расширили кухню, то вещи, которые изменят структурную ценность вашего дома, станут улучшениями», — говорит она.

Вы все еще можете взять ссуду под залог жилья по другим причинам, например, для оплаты счетов по кредитной карте или оплаты обучения в колледже, но проценты не будут облагаться налогом.

Максимальный размер удержания налога на имущество

Еще одним большим изменением Закона о сокращении налогов и рабочих мест стал вычет налога на имущество.В прошлом ваши налоги на недвижимость вычитались из налогооблагаемой базы, если вы перечисляли их по статьям. Начиная с 2018 года, вы можете вычесть не более 10 000 долларов США из всех ваших государственных и местных налогов вместе взятых. Этот лимит включает налоги на имущество, а также налоги штата и местные подоходные налоги, которые удерживаются из вашей зарплаты или производятся посредством расчетных платежей, или налоги штата и местные налоги с продаж.

«Если вы находитесь в штате с высокими налогами на недвижимость или подоходным налогом, например в Иллинойсе, Нью-Йорке или Калифорнии, вы могли вычесть гораздо больше в прошлом, но теперь вы ограничены 10 000 долларов», — говорит Майкл Ландсберг, специалист по финансовому планированию из Атланты и член комиссии по финансовой грамотности Американского института бухгалтеров.Кроме того, вы можете использовать этот вычет только в том случае, если вы разберете его по статьям, а не воспользуетесь стандартным вычетом.

Как и многие положения Закона о сокращении налогов и занятости, срок действия этого лимита истекает после 2025 года, но Уэстон говорит, что это одно из положений, которое может быть изменено до этого. «Я не удивлюсь, если он отступит или увеличится», — говорит она.

Вычеты из домашнего офиса только для самозанятых

За последний год очень много людей работали удаленно и открыли домашние офисы.Эти расходы могут не облагаться налогом, если вы работаете не по найму, но не в случае, если вы являетесь сотрудником — Закон о сокращении налогов и рабочих местах устранил вычет на невозмещенные деловые расходы сотрудников, включая расходы на домашний офис для сотрудников, которые работают из дома для работодатель.

Но люди, которые работают не по найму или имеют какой-либо внештатный доход, все равно могут претендовать на вычет домашнего офиса, если они используют часть своего дома «регулярно и исключительно» для бизнеса. Ваш домашний офис не обязательно должен находиться в отдельной комнате, но он должен находиться в той части вашего дома, где вы больше ничего не делаете.У вас может быть право на перерыв, даже если вы просто выполняете некоторую внештатную работу на стороне, или вы можете получить вычет в течение нескольких месяцев, если вы работали не по найму в течение части года, ища работу на полную ставку. работа. «Вам не обязательно быть самозанятым полный рабочий день, если вы действительно используете это место регулярно и исключительно для бизнеса», — говорит Уэстон.

Вы можете сделать вычет, исходя из ваших фактических расходов, или вы можете использовать упрощенный вычет.

Если вы возьмете вычет на основе ваших фактических расходов, вы можете вычесть часть своей арендной платы или процентов по ипотеке, страховку домовладельцев или съемщиков и коммунальные услуги (такие как электричество, газ и вода) на основе процента от общей стоимости вашего дома. площадь, которая используется для вашего домашнего офиса.Например, если ваш домашний офис составляет 1/10 ^-го от общей площади вашего дома, вы можете вычесть 10% этих расходов. «Не забудьте включить другие расходы на ваш дом, например, часть стоимости услуги по борьбе с вредителями или взносов ассоциации домовладельцев», — говорит Уэстон. Вы также можете вычесть полную стоимость обслуживания и ремонта домашнего офиса, например, стоимость покраски этой комнаты.

Другой вариант — воспользоваться упрощенной версией вычета из домашнего офиса, что намного проще, но может привести к меньшему вычету.Вместо того, чтобы использовать свои фактические расходы, вы можете вычесть 5 долларов за квадратный фут вашего домашнего офиса, до 300 квадратных футов, до максимального вычета в 1500 долларов. Для получения дополнительной информации о вычетах из домашнего офиса см. Публикацию IRS 587, Использование вашего дома в коммерческих целях.

Исключение налога на прибыль от продажи жилья

Многие люди могут исключить прибыль от продажи жилья из налогов — и они не осознают, что имеют право на эту налоговую льготу. Если вы проживаете в своем доме не менее двух лет из пяти до продажи, то вы можете исключить до 250 000 долларов из прибыли от продажи дома, если вы не замужем, или до 500 000 долларов, если вы состоите в браке совместно.Это прибыль, а не только продажная цена — таким образом, супружеская пара, которая покупает дом за 200000 долларов и живет в нем не менее двух лет, не должна будет платить налоги на свою прибыль, если они не продадут дом более чем за 700000 долларов за пример.

Если вы не жили в доме в течение двух лет, вы можете иметь право на частичное исключение, если вы переехали из-за определенных событий, изменяющих вашу жизнь, таких как изменение места работы или изменение состояния здоровья, в зависимости от количества месяцев, которые вы прожили в доме.Например, если вы женаты и переехали через год, потому что вы начали новую работу, которая находилась более чем в 50 милях от вас, вы можете исключить из налогов до 250 000 долларов прибыли от продажи жилья (половина исключенных 500 000 долларов).

Если ваша прибыль от продажи дома превышает сумму исключения, или если вы не выполнили двухлетнее требование, вы можете уменьшить налоговый счет, добавив определенные расходы к базовой стоимости. Обычно за основу берется сумма, которую вы заплатили за дом, но вы также можете добавить несколько других расходов, которые помогут снизить налогооблагаемую прибыль.Например, вы можете добавить к базису стоимость улучшений дома, которые существенно увеличивают стоимость дома, — говорит Ландсберг. «Людям нужно быть очень бдительными и вести тщательные квитанции», — говорит он. Например, если вы добавляете террасу или реконструируете свою кухню, сохраняйте квитанции в своих налоговых файлах, даже если вы не планируете продавать дом в течение длительного времени — так вы будете иметь записи и сможете добавить стоимость к своей основы, если вы в конечном итоге получите налогооблагаемую прибыль. «На всякий случай всегда нужно быть уверенным, что все записано.«Квитанции легко отсканировать и поместить в PDF-форму», — говорит Ландсберг.

Вы также можете добавить некоторые расходы на закрытие и другие расходы к основе, включая плату за регистрацию, страхование титула владельца, судебные издержки, опросы, перевод — уплачены налоги и комиссионные с продаж.«Нет никаких исключений для второго дома, но вы часто видите, что если кто-то использует второй дом в качестве аренды, если они знают, что хотят продать его заранее, они переезжают во второй дом на два года, а затем могут исключите его через два года », — говорит она.

Кроме того, поскольку вы должны прожить в доме два года из последних пяти, если вы жили в доме несколько лет назад, а затем начали сдавать его в аренду, следите за календарем и рассмотрите возможность продажи дома до пятилетний период истек, поэтому вы можете претендовать на исключение.

Налоговые вычеты для впервые покупающих жилье

Налоговые вычеты — это не деньги, которые вы получаете обратно при возмещении, но они уменьшают ваш налогооблагаемый доход, тем самым потенциально снижая ваш налоговый счет. Давайте рассмотрим некоторые вычеты, которые могут делать домовладельцы.

Проценты по ипотеке

Новая ипотека означает, что вам потребуется немного больше работы, когда придет время подавать налоговую декларацию. Однако, в конце концов, дополнительная работа того стоит. Возможно, самый важный налоговый вычет, о котором вам нужно знать, — это проценты по ипотеке.В конце года проверьте форму 1098 от своего кредитора, чтобы узнать, сколько процентов по ипотеке вы заплатили.

В большинстве случаев проценты по жилищному кредиту полностью вычитаются. Однако есть пределы. Во-первых, ипотека должна быть направлена ​​на строительство, покупку или реконструкцию вашего дома. Это называется задолженностью по приобретению жилья. Вы также можете вычесть проценты только на свой основной дом и отдельную резиденцию на время отпуска.

Во-вторых, существуют ограничения на размер ипотечного кредита, который вы можете получить.

Из-за изменений, внесенных в Закон о сокращении налогов и занятости в 2017 году, если вы получили ипотечный кредит 15 декабря 2017 года или позднее, предел суммы долга по ипотечному кредиту, который вы можете запросить, составляет 750 000 долларов США для одиноких людей и глав семей. или совместные заявители (или 375 000 долларов для лиц, состоящих в браке и подающих отдельно).

Если вы приобрели дом до этой даты, ваш дедушка попадает под старые ограничения, которые составляли 1 миллион долларов или 500 000 долларов, если вы состоите в браке и подали отдельно.

Если вы берете упомянутый выше ипотечный процентный кредит, вы все равно можете вычесть свои проценты, но вам необходимо уменьшить вычет на сумму кредита.

пунктов ипотеки

Проще говоря, ипотечные пункты представляют собой предоплаченные проценты. Вы можете покупать баллы, чтобы снизить процентную ставку при получении кредита. Приобретая баллы, вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, если останетесь дома в течение определенного периода времени, в зависимости от количества приобретенных баллов.

Например, если у вас есть ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов и вы покупаете два балла, вы должны будете заплатить 4 000 долларов за эти баллы при закрытии сделки. (Каждый балл составляет 1% от стоимости вашей ипотеки.) Эти баллы становятся частью ваших заключительных расходов.

Если покупка баллов снижает ваш платеж по ипотеке на 250 долларов в месяц, вам придется оставаться в своем доме не менее 16 месяцев, чтобы окупиться. По прошествии этого времени вы начнете класть деньги обратно в карман.

Следует отметить, что в большинстве случаев вы не можете списать ипотечные баллы сразу.Вы должны распределить вычет на срок ипотеки. Есть некоторые исключения.

Государственные и местные налоговые вычеты (SALT)

Вы также можете вычесть налоги штата и местные налоги, а также налоги на недвижимость. Теперь этот вычет ограничен 10 000 долларов. Этот предел представляет собой сумму комбинированных государственных и местных налогов на недвижимость и налогов на прибыль или налогов с продаж, но не одновременно налогов на прибыль / имущество и налогов с продаж.

До принятия Закона о сокращении налогов и занятости в 2017 году вы могли списывать каждый доллар государственных и местных налогов.

Консультации по возврату налогов для домовладельцев и арендаторов Нью-Йорка

Обновлено 18 марта 2021 г .: IRS дало вам время. Новый срок оплаты для физических лиц в 2020 налоговом году — 17 мая 2021 года. Для получения официальных рекомендаций обратитесь в IRS или к своему бухгалтеру.

У многих жителей Нью-Йорка возникают вопросы о налоговых вычетах в это время года. Самый распространенный (как вы уже догадались)? Как сделать налоговый счет как можно крошечным или, еще лучше, как получить возврат налога? Чтобы получить лучший совет о вашем уникальном финансовом положении, вам, конечно же, следует проконсультироваться с налоговым специалистом задолго до крайнего срока подачи заявок 15 апреля 2021 года.Тем не менее, мы опросили пару профессионалов за их всеобъемлющие налоговые советы о том, как сделать возможным большой возврат — юридически — включая вычеты по ипотечным кредитам за 2020 год и списание для вашего домашнего офиса. Давай, займемся возвратом налогов!

Южный Гарлем

14-я Западная 119-я улица

550 000 долл. США

Адская кухня

522 West 50th Street

423 800 долл. США

Адская кухня

408 Вест 57-я улица

470 000 долл. США

Челси

130 West 16th Street

600 000 долл. США

Южный Гарлем

29 West 119th Street

485 000 долл. США

Yorkville

400 Ист 85-я улица

575 000 долл. США

Turtle Bay

240 Восточная 46-я улица

475 000 долл. США

Восточный Гарлем

330 Восточная 109-я улица

550 000 долл. США

Ленокс Хилл

166 Восточная 61-я улица

625 000 долл. США

Ленокс Хилл

207 Восточная 74-я улица

620 000 долл. США

Восточный Гарлем

125 Восточная 101-я улица

450 000 долл. США

Yorkville

238 Ист 84-я улица

424 000 долл. США

Можно ли вычесть процент по ипотеке в 2020 году?

Мы попросили Синьтянь Вана, коммерческого директора и старшего налогового менеджера налогового специалиста Димова, ответить.«Если вы владеете кондоминиумом или кооперативом в Нью-Йорке с ипотекой, вы можете вычесть проценты по ипотеке на первые 750 000 долларов по ссуде со статусом одиноких или женатых вместе со статусом ».

Но когда дело доходит до возврата налога, есть особенность, если вы состоите в браке и подаете налоговую декларацию отдельно. Вы можете вычесть проценты, уплаченные только на первые 375 000 долларов. Оформляли ипотеку до 16 декабря 2017 года? Вот хорошие новости. Вы можете вычесть проценты, уплаченные на первый миллион долларов.Однако, если вы состоите в браке и подаете заявление отдельно, сумма сокращается до 500 000 долларов, говорит Ван. «Оплаченные вами ипотечные баллы также имеют право на вычеты».

распространяются и на вторые дома», — говорит Аарон Смайл, MBA, MST, EA, основатель компании Smyle and Associates, LLC, расположенной на Манхэттене. По словам Смайла, основное ограничение на сумму 750 000 долларов было введено Законом о сокращении налогов и занятости (TCJA) и вернется к 1 миллиону долларов после 2025 года.

Брайтон Бич

40 Брайтон 1-роуд

535 000 долл. США

Форт Гамильтон

9707 Четвертая авеню

399 000 долл. США

Сансет Парк

702 45-я улица

599 000 долл. США

Брайтон Бич

1311 Brightwater Avenue

559 000 долл. США

Центр города Бруклин

Адамс-стрит, 215

575 000 долл. США

Bay Ridge

7101 Shore Road

459 000 долл. США

Форт Гамильтон

9602 Четвертая авеню

348 000 долл. США

Парк Слоуп

449 9-я улица

650 000 долл. США

Баня пляж

200 Bay 22nd Street

319 888 долл. США

Берген Бич

1106 Восточная 73-я улица

428 000 долл. США

Кенсингтон

421 авеню C

575 000 долл. США

Форт Гамильтон

9961 Shore Road

339 000 долл. США

Можете ли вы получить возврат налога за вычеты из домашнего офиса в 2020 году?

К сожалению, сотрудники W2 больше не могут списывать деньги в домашний офис из-за Закона о сокращении налогов и рабочих местах.«Если вы работаете не по найму или являетесь независимым подрядчиком, вы можете вычесть расходы на домашний офис и любые расходы, связанные с вашей работой», — говорит Ван.

Но получить возврат налога не так просто, как поставить отметку «работал из дома» в ваших налогах. «Если вы хотите сделать вычет, офисная часть вашего дома должна использоваться исключительно как офис», — говорит Смайл. Диван, на котором вы едите еду на вынос и смотрите Netflix, не справится. «Также существует формула для определения суммы вычета для домашнего офиса в зависимости от размера вашего дома.Например, если ваш домашний офис составляет 200 кв. Футов, а ваша квартира — 800 кв. Футов, ваше рабочее пространство составляет 25% от вашего дома. Впоследствии этот процент применяется к общей годовой арендной плате и коммунальным услугам, или, если вы владеете, он применяется к процентам по ипотеке, техническому обслуживанию и коммунальным услугам ».

Если вы живете в Нью-Джерси и работаете в Нью-Йорке, вы можете беспокоиться о том, что вам придется платить налоги в обоих штатах. Вам нужно будет подать налоговую декларацию в Нью-Йорке и уплатить налоги с дохода, полученного в Нью-Йорке. Яркое пятно? Вы получите налоговый кредит на заработанный доход в Нью-Йорке для штата Нью-Джерси, поэтому вы не будете платить налоги штата с одного и того же дохода дважды.Уф!

Midwood

1202 Авеню К

1 925 долл. США Без платы

Wingate

566 Maple Street

2 800 долл. США Без платы

Бушвик

10 Montieth Street

2677 долл. США Без платы

Flatbush

350 Кларксон-авеню

2 479 долл. США Без платы

Flatbush

350 Кларксон-авеню

2396 долл. США Без платы

Кенсингтон

102 Albemarle Road

1 995 долл. США Без платы

Кенсингтон

102 Albemarle Road

2200 долл. США Без платы

Boerum Hill

234 Hoyt Street

2600 долларов США Без платы

Гринпойнт

940 Lorimer Street

2 850 долл. США Без платы

Проспект Леффертс Гарденс

662 Нью-Йорк Авеню

2677 долл. США Без платы

Сансет Парк

445 52-я улица

2 800 долл. США Без платы

Гованус

568 Юнион-стрит

2200 долл. США Без платы

Что будет с вычетом налога на имущество в 2020 году?

«В этом году, в частности, будет тщательно изучена концепция резидентства», — говорит Смайл.«Благодаря возможности работать удаленно, многие люди покинули город в течение 2020 года и хотят увидеть, что они могут сделать, чтобы минимизировать свои налоговые обязательства. Намерение является одним из важнейших факторов, определяющих статус проживания и временную жизненную ситуацию. Это не освобождает от необходимости платить подоходный налог здесь, в городе ». Смайл советует проявлять особую осторожность, если вы пытаетесь изменить свой статус на «нерезидент» для целей налогообложения. «Есть много вещей, которые должны быть в наличии, чтобы должным образом и с этической точки зрения сделать это заявление.”

Ван отмечает, что если вы платите налог на недвижимость или налог на недвижимость, вы можете добавить это к своему детализированному вычету для потенциального возврата налога. Но общие налоговые вычеты, включая налоги штата и местные налоги, ограничены на федеральной стороне на уровне 10 000 долларов (50 000 долларов при раздельной регистрации брака). «Для целей Нью-Йорка на вычеты не распространяются федеральные ограничения», — говорит она.

Паулюс Крюк

155 Вашингтон-стрит

2 789 долл. США Без платы

Паулюс Крюк

131 Дадли-стрит

2 528 долл. США Без платы

Исторический центр города

356 4-я улица

1 950 долл. США Без платы

Площадь Журнала

3139 Бульвар Джона Ф. Кеннеди

1 938 долл. США Без платы

Джерси-Сити

644 Bergen Avenue

1825 долл. США Без платы

Площадь Журнала

95 Romaine Avenue

1 800 долл. США Без платы

Исторический центр города

217 Ньюарк Авеню

2600 долларов США Без платы

Набережная

204 Гранд Стрит

2200 долл. США Без платы

Исторический центр города

217 Ньюарк Авеню

2600 долларов США Без платы

Исторический центр города

187 Уэйн-стрит

2400 долл. США Без платы

Западная сторона

340 Fairmount Avenue

2300 долл. США Без платы

Джерси-Сити

24 Pamrapo Avenue

2 100 долл. США Без платы

Имеют ли право на получение налоговых льгот для благоустройства дома?

Назовите это эффектом HGTV. Можно списать проценты по кредиту под залог жилого фонда, если вы использовали ссуду для ремонта дома, но только в том случае, если это существенные улучшения. Извините, перекраска ванной не в счет. Как еще можно получить налоговую скидку? Если вы установили энергоэффективные обновления, включая соответствующие энергоэффективные окна.Скорее всего, вы можете подать заявку на получение кредита в размере 10% или более. Но перед этим посоветуйтесь с налоговым специалистом.

Расширенная налоговая льгота на недвижимость Нью-Йорка для арендаторов

Если живете в аренде, радуйтесь! «Арендаторы в Нью-Йорке могут потребовать налоговую скидку в своих налоговых декларациях штата», — говорит Ван. «Если вы прожили в одной квартире или доме не менее шести месяцев, являетесь резидентом Нью-Йорка на полный год и ваш семейный доход составляет менее 200 000 долларов, вы имеете право на получение кредита до 500 долларов.Кредит также распространяется на налогоплательщиков, которые владеют недвижимостью и платят налоги на недвижимость ».

Если вы больше ничего не почерпнули из этой статьи, примите этот совет Смайла близко к сердцу при подготовке к возможному возмещению налогов в 2020 году: «Поскольку мы приближаемся к концу года, вам следует начать приводить свои финансовые документы в порядок. Помните, что обувные коробки предназначены для обуви, поэтому составляйте квитанции и упорядочивайте их ». Говорят как настоящий налоговый профи.

–

Ищете ли вы для аренды или для покупки , найдите свою следующую квартиру в Нью-Йорке на StreetEasy.

10 налоговых льгот владения домом — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Дядя Сэм хочет, чтобы у вас был дом? Не обязательно, но индустрия недвижимости делает это, и ее участники усиленно лоббируют политиков с целью создания и сохранения налоговых льгот для домовладения.

Поскольку Закон о сокращении налогов и рабочих местах несколько лет назад удвоил стандартный вычет, гораздо меньше налогоплательщиков извлекают выгоду из разбивки вычетов, таких как проценты по ипотечным кредитам и налоги на недвижимость, а те, кто действительно нуждаются в дополнительных сбережениях, меньше всего нуждаются в дополнительных сбережениях, потому что они являются самыми высокими. группы доходов.

Тем не менее, вам следует воспользоваться любыми налоговыми льготами, на которые вы имеете право как домовладелец, и хотя многие (если не большинство) домохозяйств практически не получат налоговых сбережений, такие льготы, как вычет из домашнего офиса и ипотечные кредитные сертификаты, могут помочь, даже если вы не перечисляете.

Как работают налоговые вычеты

Во-первых, краткий урок (или напоминание) о вычетах по подоходному налогу:

Вычет уменьшает сумму вашей задолженности по налогу, но только в том случае, если вы перечисляете ее по статьям.
Детализация имеет смысл только тогда, когда ваши детализированные вычеты превышают стандартный вычет.
долларовые суммы детализированных вычетов сверх стандартного вычета — единственная часть, на которой вы экономите деньги.
Умножьте эту избыточную сумму на вашу предельную налоговую ставку, чтобы узнать, насколько вы сэкономите.

Статус подачи

Сколько вы сэкономите от налоговых льгот, связанных с владением домом, во многом зависит от вашего регистрационного статуса и дохода. Если одинокий человек, глава семьи и супружеская пара купят один и тот же дом по одинаковой цене, получат одинаковую ипотеку и будут иметь одинаковые вычеты (скажем, 30 000 долларов), супружеская пара получит значительно меньшую экономию за счет налога на дом. удержания, как показано в таблице ниже.

Таблица также показывает, что разбивка по статьям не экономит так много, как иногда думают люди, и более выгодна для одиноких домовладельцев с более высоким доходом.

Вычеты домовладельцев за 2020 налоговый год

Виды налоговых льгот при покупке дома

IRS предлагает множество налоговых льгот, которые могут помочь компенсировать существенные расходы на покупку дома и владение им. Большинство штатов предлагают налоговые льготы, аналогичные или идентичные федеральным. Здесь мы обсудим наиболее распространенные федеральные налоговые льготы для домовладельцев.

Проценты по ипотеке

Вы можете вычесть проценты, выплачиваемые по ипотечному долгу в размере до 750 000 долларов (375 000 долларов при раздельной регистрации в браке).Если ваша ипотека составляет 250 000 долларов, вам не нужно беспокоиться об этом правиле. Если ваша ипотека составляет 1 миллион долларов, имейте в виду, что вы не можете вычесть все проценты по ипотеке.

Чтобы вычесть процент по ипотечному кредиту, необходимо отметить еще несколько полей:

• Ипотека должна быть обеспечена вашим домом
• Вырученные средства должны быть использованы для строительства, покупки или существенного улучшения вашего основного или второго дома

По сути, эти правила означают, что вы не можете претендовать на вычет по инвестиционной собственности, и вы не можете претендовать на вычет, если вы берете взаймы под собственный капитал для оплаты обучения в колледже.

Вы платите больше процентов по ипотеке в первые годы ипотеки, чем в последующие годы. В результате любые налоговые льготы для домовладельцев, которые вы видите при разбивке по статьям, могут постепенно уменьшаться (а может и нет, если ваши налоги на недвижимость повышаются каждый год), и чем короче ваша ипотека, тем быстрее это произойдет.

Даже в этом случае, заплатить меньше денег всегда лучше, чем получить небольшой процент от этих денег обратно в виде налогового вычета для домовладельца.

Налоги на недвижимость

Вы можете вычесть государственные и местные налоги на имущество в год их уплаты.Этот вычет ограничен 10 000 долларов в год (5 000 долларов при раздельной регистрации брака) и подпадает под то же действие, что и налоги с продаж, а также государственные и местные подоходные налоги. Если вы живете в штате с высокими налогами на недвижимость и / или высокими налогами на прибыль, вы не сможете вычесть все, что вы платите.

Еще одна деталь: вы можете вычесть подоходный налог штата и местный налог или налог с продаж штата, но не оба сразу. Таким образом, ваш лимит в размере 10 000 долларов применяется либо к налогам на имущество плюс государственные и местные налоги на прибыль, либо к налогам на имущество плюс налогам штата с продаж.

Очков

Если вы платите дисконтные баллы при получении ипотечного кредита, вы можете вычесть их, как правило, в том году, в котором вы их выплачиваете (но иногда только в течение срока действия кредита).

Чтобы пройти квалификацию, вы должны пройти ряд тестов, которые сводятся к тому, чтобы иметь возможность сказать «нет», если IRS спросит: «Ваш кредитор сказал:« Мы просто собираемся позвонить по всем этим другим пунктам ипотечных сборов, даже если они нет, и таким образом вы можете их вычесть? »». Чтобы снизить процентную ставку, вам необходимо иметь законно оплаченные баллы.

Что делать, если продавец дома заплатил за вас баллы? Вы все еще можете вычесть их. Но храните копию налоговой декларации за этот год на неопределенный срок, потому что она вам понадобится при продаже и не забудьте уменьшить базовую стоимость вашего дома — цену, которую вы заплатили за него, — на сумму, которую продавец заплатил за ваши баллы.

Частное страхование ипотеки

IRS считает все это как страхование ипотечных кредитов, не подлежащих налогообложению:

Если ваш доход слишком высок, вы не можете претендовать на этот вычет.Он прекращается, как только ваш скорректированный валовой доход (AGI) превышает 100 000 долларов, независимо от того, состоите вы в браке или холостяк (предел составляет 50 000 долларов, если вы состоите в браке и подаете отдельно). Вы не можете потребовать его вообще, если ваш AGI превысит 109 000 долларов (54 500 долларов, если вы состоите в браке и подаете отдельно).

Кроме того, срок действия этого налогового вычета истекает, поэтому проверьте налоговые правила на текущий год, прежде чем рассчитывать на эту экономию.

Вычет из домашнего офиса

Если вы сотрудник, который работает из дома, вы не можете требовать удержания из домашнего офиса.Вычет применяется только к владельцам малого бизнеса, в том числе к самозанятым лицам, которые регулярно и исключительно используют часть своего дома в качестве основного места ведения бизнеса.

Вот два основных исключения из этих правил:

1. Вы можете требовать вычетов за часть вашего дома, которую вы используете для хранения инвентаря или образцов для вашего бизнеса, без соблюдения критериев регулярного и исключительного использования, если ваш дом является единственным местом вашего бизнеса.
2. Вы можете вычесть расходы, связанные с отдельной структурой на вашей собственности, которую вы используете регулярно и исключительно для своего бизнеса, даже если это не ваш основной бизнес.

Какие виды домашних расходов вы можете требовать с вычетом из домашнего офиса? Вот самые распространенные:

• Налоги на недвижимость
• Проценты по ипотеке
• Взносы по ипотечному страхованию
• Амортизация
• Страхование
• Ремонт
• Охранная система
• Коммунальные услуги

Вычет из домашнего офиса предлагает отличные возможности для экономии налогов, особенно в свете более высоких стандартных вычетов, принятых администрацией Трампа, что может означать, что вы не получите выгоды от разбивки налогов на недвижимость, процентов по ипотеке и взносов по ипотечному страхованию.

Однако эта налоговая льгота также имеет множество правил, которые вы должны тщательно соблюдать, чтобы получить ее законно. Одна из них заключается в том, что вы не можете дважды обойтись, требуя одинаковых вычетов как в Таблице А, так и в вашем домашнем офисе. Любая хорошая налоговая программа внесет эти корректировки автоматически.

Улучшения дома, необходимые с медицинской точки зрения

В рамках вычета налога на медицинские расходы вы можете вычесть необходимые с медицинской точки зрения улучшения дома, которые помогут вам, вашему супругу или иждивенцам, которые проживают с вами.Примеры включают расширение дверных проемов, установку пандусов или подъемников, опускание шкафов и добавление перил.

Это еще один сложный вычет, на который можно претендовать. Вы не только должны составить список, чтобы требовать его, но и можете вычесть только медицинские расходы, которые превышают 7,5% от вашего AGI. Модификации, которые увеличивают стоимость вашего дома, должны распределяться пропорционально, поэтому ваш вычет относится только к медицинской части ваших расходов.

Домашняя распродажа

Когда вы зарабатываете деньги на продаже чего-либо, IRS обычно хочет получить часть вашей прибыли.Это также верно, когда вы продаете свой дом, но вы получите большую часть любого налога на прибыль, если вы прожили в своем доме два из последних пяти лет.

Исключение налога на прирост капитала гласит, что вам не нужно платить налоги с первых 250 000 долларов прибыли от продажи дома, если вы не замужем, или 500 000 долларов, если вы женаты. Эти суммы являются исключениями, которые позволяют вам хранить гораздо больше своих денег, чем вычет прироста капитала.

Как домовладелец, вы хотите сэкономить квитанции на покрытие расходов, связанных с содержанием и улучшением вашего дома.Вы можете добавить многие из этих расходов к базовой стоимости вашего дома, чтобы уменьшить прирост капитала при продаже. Основа вашего дома — это покупная цена плюс затраты, которые вы заплатили за содержание, улучшение и продажу своего дома.

Расходы на переезд

Расходы на переезд не подлежат налогообложению, если вы не являетесь военнослужащим. В противном случае расходы на переезд не облагаются налогом, если вы находитесь на действительной военной службе и вынуждены переехать из-за постоянной смены места работы. Вы не можете вычесть расходы, которые военные оплатили или возместили вам.А если военные будут платить — отлично!

Если нет, то это расходы, которые вы можете вычесть для себя и членов семьи:

• Транспортировка и хранение домашних и личных вещей
• Путешествие и проживание из старого дома в новый

Налоговые льготы

Налоговые льготы особенно ценны, потому что они уменьшают налог, который вы должны платить доллар за доллар. Если вы получите налоговый кредит в размере 1000 долларов, ваша задолженность по налогам на 1000 долларов будет меньше.Если вы получаете налоговый вычет в размере 1000 долларов США, вы сохраняете только сумму вычета, умноженную на вашу предельную налоговую ставку. Например, если ваша предельная ставка составляет 22%, вычет в размере 1000 долларов сэкономит вам 222 доллара.

Плюс, вычет помогает только в том случае, если вы перечисляете детали, а зачет помогает, даже если вы этого не делаете. Лишь некоторые вычеты являются вычетами «сверх черты» (технически называемыми «корректировками дохода», которые применяются, даже если вы не указываете свои вычеты по статьям).

Сюда входят проценты по студенческому кредиту, взносы в IRA и взносы на пенсионный счет самозанятых лиц, а также вычет из расходов на переезд для военнослужащих, но никакие другие вычеты, связанные с домовладением.

Энергоэффективность

До 31 декабря 2021 г. вы можете получить невозмещаемые налоговые льготы за усовершенствование альтернативной энергии в вашем доме. Право на эти расходы:

• Солнечная электрическая собственность
• Солнечные водонагреватели
• Геотермальные тепловые насосы
• Малые ветряки
• Свойство топливного элемента

Налоговый кредит зависит от того, когда вы вводите товар в эксплуатацию. Если вы введете его в эксплуатацию в течение 2021 года, скидка составит 22% от стоимости элемента с лимитом 500 долларов на топливные элементы.Если вы ввели его в эксплуатацию в течение 2020 года, скидка составит 26%.

Свидетельство об ипотеке

Покупатели жилья с низким и средним доходом и впервые покупатели жилья могут иметь право на получение ипотечных кредитных сертификатов, предлагаемых Агентством жилищного финансирования своего штата (HFA). Вот как они работают.

Допустим, вы задолжали 10 000 долларов по ипотечным процентам за 2021 год, и HFA вашего штата выдает вам сертификат об ипотечной ссуде на 20%. Вы получите кредит в размере 20% от 10 000 долларов США или 2 000 долларов США в своей налоговой декларации за 2021 год.Затем вы можете включить оставшиеся 8000 долларов процентов в свои детализированные вычеты, если вам выгодно составить детали, а не использовать стандартный вычет.

Этот налоговый кредит не подлежит возмещению, что означает, что общая сумма налоговой задолженности, которую вы должны за год, составляет 1500 долларов США; вы не получите возмещение в размере 500 долларов США. Однако вы можете перенести неиспользованные 500 долларов вашего кредита вперед и применить их в один из следующих трех лет.

налоговых вычетов и вычетов | УСАГов

Узнайте о налоговых льготах, льготах и ​​стимулах, которые помогут вам сэкономить деньги при уплате налогов.

Налоговый кредит на заработанный доход

Если вы зарабатываете низкий или средний доход, налоговая льгота на заработанный доход (EITC) может помочь вам, уменьшив сумму налога, которую вы должны. Чтобы получить право, вы должны соответствовать определенным требованиям и подать налоговую декларацию. Даже если вы не обязаны платить налоги или не обязаны подавать налоговую декларацию, вы все равно должны подать декларацию, чтобы иметь право на получение помощи. Если EITC снизит ваш налог до уровня ниже нуля, вы можете получить возмещение.

Примечание. Если в 2020 году вы заработали меньше, чем в 2019 году, вы можете использовать свой доход за 2019 год для расчета EITC.

Могу ли я претендовать на EITC?

Вы имеете право на EITC, если:

Вы либо:

EITC имеет особые правила для:

Получите помощь по EITC

Воспользуйтесь Помощником EITC, чтобы узнать:

Advance Child Tax Credit

Подавая заявку на получение детской налоговой льготы (CTC), вы можете уменьшить сумму вашей задолженности по федеральным налогам.Сумма кредита, которую вы получаете, зависит от вашего дохода и количества детей, на которые вы претендуете.

Даже если вы не платите никаких налогов, вы можете претендовать на возврат CTC.

CTC был расширен в соответствии с Законом об американском плане спасения (ARPA) от 2021 года только на 2021 налоговый год. Если вы соответствуете критериям, вы начнете получать авансовые платежи по детской налоговой льготе с 15 июля. Выплаты будут продолжаться ежемесячно до декабря 2021 года. В рамках ARPA семьи имеют право на получение:

• До 3000 долларов США на ребенка в возрасте от 6 до 17 лет.
• До 3 600 долларов на ребенка в возрасте до 6 лет.

Налоговая служба (IRS) начала рассылать письма в начале июня более чем 36 миллионам семей, которые могут иметь право на ежемесячные выплаты.Большинству семей не нужно ничего делать, чтобы получить свои платежи, если они подали налоговую декларацию за 2020 или 2019 год. Узнайте больше о письме и о том, как оно может помочь вам определить ваше право на получение помощи.

Обновите свою информацию для получения авансового налогового кредита на ребенка

Если вы не подаете налоговую декларацию из-за низкого дохода, вы можете подписаться на налоговый кредит на ребенка.

Или вы можете использовать Портал обновления детских налоговых кредитов для:

• Подтвердите, зарегистрированы ли вы для получения платежей
• Отмените регистрацию в программе детских налоговых кредитов, чтобы прекратить платежи
• Предоставьте или обновите информацию о своем банковском счете

Для управления платежами с помощью портала обновления детских налоговых кредитов вы можете использовать существующее имя пользователя IRS.Или, если вы новый пользователь, создайте аккаунт на ID.me.

Узнайте все о налоговой льготе на детей на сайте childtaxcredit.gov.

Налоговые льготы на образование

Налоговые льготы могут помочь с различными расходами, связанными с образованием. Эти расходы включают обучение в колледже, начальной и средней школе.

Узнайте, имеете ли вы право на получение пособия на образование

Воспользуйтесь интерактивным помощником по налогам, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредитов или вычетов на образование.К ним относятся:

Узнайте, как получить кредиты на образование

Кредит на образование помогает вам оплачивать расходы на образование за счет уменьшения суммы вашей задолженности по налоговой декларации. Существует два типа образовательных кредитов:

• Американский налоговый кредит на возможности помогает оплачивать расходы в течение первых четырех лет высшего образования. Вы можете получить максимальный годовой кредит в размере 2500 долларов США на одного подходящего студента. Если кредит снижает ваш налог до нуля, вы можете получить возмещение.

• Кредит на пожизненное обучение (LLC) может быть использован для оплаты обучения и связанных с этим расходов.Чтобы воспользоваться кредитом, вы должны посещать соответствующее учебное заведение. Используйте LLC для покрытия расходов на бакалавриат, магистратуру и профессиональную степень. Или используйте кредит для оплаты занятий, направленных на повышение квалификации. Вы можете запросить до 2000 долларов за налоговую декларацию, и нет ограничений на количество лет, в течение которых вы можете претендовать на кредит.

Вы должны соответствовать пределу дохода, чтобы иметь право на эти кредиты. И вы не можете требовать одновременно кредитов на одного и того же студента и на одни и те же расходы.

Вычтите проценты по студенческой ссуде из ваших налогов

Вычет уменьшает сумму вашего дохода, которая подлежит налогообложению. В результате вычеты могут снизить сумму налога, которую вы должны заплатить. Вы можете иметь право на вычет в зависимости от процентов по студенческому кредиту.

Узнайте, как работают планы сбережений на образование

Родители и учащиеся могут откладывать на учебу, используя планы сбережений на образование. Эти планы могут помочь оплатить расходы на начальное, среднее и высшее образование.Деньги, которые вы откладываете или снимаете со своего сберегательного плана на оплату квалифицированного образования, не облагаются налогом. Есть два типа сберегательных планов:

• 529 планов — это программы квалифицированного обучения (QTP), спонсируемые штатами и колледжами. Они уполномочены в соответствии с разделом 529 Налогового кодекса США. С помощью этих планов вы можете:

• Накопительный счет Coverdell Education можно использовать для оплаты соответствующих критериям расходов на K-12 и высшее образование. Вы можете вносить до 2000 долларов в год на каждого подходящего учащегося.Когда вы открываете счет, лицо, получающее пособие, должно быть моложе 18 лет или иметь особые потребности.

Исключите пособия на образование из своего дохода

Вам не нужно платить налог на пособия по образовательной помощи, которые вы получаете от своего работодателя на сумму менее 5250 долларов США. Эти платежи могут относиться к оплате обучения, учебников и принадлежностей для курса, который вы посещаете. Но вы не можете претендовать на эти расходы в счет любых других вычетов или кредитов, включая пожизненный кредит на обучение.

Льготы по налогу на энергию

Налоговые льготы, связанные с энергетикой, могут сделать улучшение энергоснабжения дома и бизнеса более доступным.Есть кредиты на покупку энергоэффективных приборов и на улучшение энергосбережения.

Узнайте, имеете ли вы право на получение государственных, местных, коммунальных или федеральных льгот.

Налоговые льготы на энергию по штату

Энергосберегающие улучшения дома

Кредиты на энергию для жилищного строительства позволяют сэкономить на любой из этих покупок для вашего дома:

• Панели солнечных батарей

• Солнечные водонагреватели

• Небольшие ветряные турбины

• Геотермальные тепловые насосы

• Оборудование топливных элементов

Эти налоговые льготы действительны до 2021 года.

Налоговые льготы на энергию для 2020 налогового года

Они включают кредиты на:

• Энергоэффективные дома

• Энергоэффективные коммерческие здания

• Некоммерческая энергетическая недвижимость

• Квалифицированные автомобили на топливных элементах

• Свойство для заправки автомобилей альтернативным топливом

• Льготы по налогу на энергию для биодизеля и возобновляемого дизельного топлива продлены до 2022 года

Налоговые льготы при бедствиях

Налоговая служба (IRS) предлагает специальную налоговую помощь физическим и юридическим лицам, пострадавшим в результате крупного бедствия или чрезвычайной ситуации.

Получите возврат налога быстрее после стихийного бедствия

В зоне бедствия, объявленной на федеральном уровне, вы можете получить более быстрое возмещение, подав исправленную декларацию. Вам нужно будет указать убытки, связанные со стихийным бедствием, в налоговой декларации за предыдущий год.

Получите рекомендации от IRS по внесению поправок в налоговую декларацию или подачи заявления о продлении срока после стихийного бедствия.

Получите налоговые льготы в случае недавних бедствий

Получите список последних бедствий, которые могут иметь право на налоговые льготы.

Федеральные налоговые вычеты на благотворительные пожертвования

Вы можете потребовать вычет из ваших федеральных налогов, если вы сделали пожертвование организации 501 (c) 3. Чтобы вычесть пожертвования, вы должны подать Приложение А к своей налоговой форме. При наличии надлежащей документации вы можете требовать пожертвования в виде автомобиля или наличными. Или, если вы хотите вычесть безналичное пожертвование, вам также необходимо заполнить форму 8283.

Сколько вы можете вычесть?

Сумма денег, которую вы можете вычесть из налогов, может не равняться общей сумме ваших пожертвований.

Примечание: лимиты на денежные и безналичные благотворительные пожертвования были увеличены или приостановлены. Узнайте больше о благотворительных отчислениях в 2020 году.

Вести учет благотворительных пожертвований

Чтобы требовать отчисления, важно вести учет ваших пожертвований на благотворительность. Возможно, вам не придется отправлять эти документы вместе с налоговыми декларациями, но их можно хранить вместе с другими налоговыми документами. Общие документы включают:

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно.Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 11 июня 2021 г.

House увеличивает налоговую скидку на детей до 3000 долларов, но только на год

В субботу Палата представителей приняла пакет помощи в связи с COVID-19 на 1,9 триллиона долларов, который включал временное увеличение налоговой скидки на детей.

Американский план спасения House увеличивает налоговую скидку на детей на 2021 год до 3000 долларов на ребенка в возрасте от 6 до 17 лет и до 3600 долларов в год для детей до 6 лет.Увеличенные выплаты, которые специально предназначены для подростков, которым впервые исполнилось 17 лет, начнут постепенно отменяться для лиц, зарабатывающих более 75 000 долларов в год или 150 000 долларов для тех, кто состоит в браке вместе.

Не пропустите: Лучшие кредитные карты для получения кредита

Уже действует налоговая льгота для детей, которая дает 2000 долларов на ребенка. Когда американцы подают свои налоговые декларации, они могут потребовать кредит для детей до 17 лет. Текущий кредит основан на доходе, поэтому для тех, кто зарабатывает более 200 000 долларов (400 000 долларов для супружеских пар, подающих совместную декларацию), размер их кредита будет постепенно сокращаться.Если кредит налогоплательщиков превышает причитающиеся им налоги, они могут получить возмещение до 1400 долларов.

Законопроект Палаты представителей, принятый в субботу, увеличит сумму кредита на 1000 долларов (1600 долларов для тех, у кого есть дети до 6 лет) и позволит налогоплательщикам получить полную сумму в качестве возмещения за 2021 год. валовой доход по-прежнему сможет претендовать на получение кредита в размере 2000 долларов на ребенка. Кроме того, согласно плану, кредит будет выплачиваться ежемесячными платежами в размере 250 и 300 долларов соответственно, а не только один раз в год.

«Пандемия коронавируса не просто пролила свет на детскую бедность, она усугубила ее и усилила необходимость — и безотлагательность — в расширении и улучшении налоговых льгот на детей», — заявила член палаты представителей Роза ДеЛауро из штата Коннектикут. в заявлении. «В течение долгого времени мы знали, что это изменение резко сократит детскую бедность и принесет долгосрочную пользу детям и их семьям».

Согласно Центру права и социальной политики, изменения, внесенные Американским планом спасения в налоговую льготу на детей, сократят детскую бедность примерно наполовину.Согласно CLASP, ожидается, что уровень бедности среди чернокожих детей снизится на 52%, а среди детей латиноамериканского происхождения — на 45%. «Если они станут постоянными, эти улучшения будут иметь положительный эффект на несколько поколений», — говорится в заявлении организации.

Согласно новому положению, Казначейство может выплачивать авансовые платежи в размере до половины налогового кредита на ребенка в 2021 году, начиная с июля, на основе информации, представленной семьями в налоговой декларации за 2019 или 2020 год. Если произойдет переплата по кредиту, лицам, зарабатывающим менее 40 000 долларов (60 000 долларов для супружеских пар, подающих документы совместно), не нужно будет возвращать эту сумму, и она не будет удержана из заработной платы.

Несколько демократов, возглавляемых ДеЛауро, поддержали предложение, согласно которому увеличенные платежи будут постоянными, но формулировка не вошла в окончательную версию законодательства Палаты представителей.

Кроме того, сенатор Митт Ромни, R-Юта, в прошлом месяце предложил аналогичную налоговую льготу, которая немного более щедра для детей младшего возраста (предоставляет до 4200 долларов в год для детей до 6 лет) и длится дольше, чем детский кредит, предложенный в рамках пакет помощи в размере 1,9 триллиона долларов.