Содержание

Читать новость «Сбер запустил бесплатную СберКарту для детей от 6 до 14 лет». Портал ПЛАС

Главная » Архив » Новости » Банки и МФО » Сбер запустил бесплатную СберКарту для детей от 6 до 14 лет

01.09.2021, 15:16

17565

СберБанк в День знаний, 1 сентября, запустил уникальный детский продукт — бесплатную СберКарту. Детская карта позволяет ребёнку в возрасте с 6 до 14 лет расплачиваться в онлайн- и офлайн-магазинах, а родителю — контролировать его расходы. Детскую СберКарту можно оформить своему ребенку в любом отделении СберБанка и в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Фото:

В преддверии Восточного экономического форума СберКарту представил Первый Заместитель Председателя Правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Какие опасности могут таить в себе виртуальные банковские карты

Преимущества карты

Всё как у взрослых. Как и «взрослый» аналог, детская СберКарта выпускается на пластиковом носителе — это означает, что оплачивать покупки можно как самой картой, так и смартфоном с функцией бесконтактной оплаты NFC. Оплата картой доступна в интернет-магазинах и в торговых точках, в том числе бесконтактно — достаточно приложить карту или смартфон к терминалу. Как и любую другую карту, детскую СберКарту можно подключить к электронным кошелькам: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. Кроме того, дети будут получать 2% бонусами от СберСпасибо за каждую покупку по карте

Детский мобильный банк СберKids. Специальное приложение СберKids для смартфона помогает ребёнку учиться обращаться с деньгами. В нём можно посмотреть баланс карты, копить на мечту, расширять знания о финансах и кибербезопасности благодаря обучающим видео и тестам.

Родительский контроль в СберБанк Онлайн. Теперь в специальном разделе «Детские финансы» мобильного приложения СберБанк Онлайн собраны все финансовые сервисы: управление детскими картами, платежи за образование, детские страховки, советы по воспитанию и образованию детей. В нём же родитель может в любой момент перевести на СберКарту ребёнка деньги, отслеживать баланс, просматривать историю операций и устанавливать лимиты на покупки.

Быстрое онлайн-оформление. Полноценную именную банковскую карту для своего ребёнка родитель может заказать в несколько кликов в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Если в семье детей несколько, в приложении можно оформить карту для каждого ребёнка. Готовую карту можно забрать в любом удобном отделении банка, выбрав его в момент оформления карты. Для получения нужно иметь паспорт и свидетельство о рождении ребёнка

Карта абсолютно бесплатна — и при выпуске, и в обслуживании, — её оформление не повлечёт за собой никаких дополнительных расходов.

«Родители осознают, что уже с походом в школу ребёнок должен понимать, что такое деньги и как с ними обращаться. Многие начинают выдавать младшим школьникам небольшие суммы на карманные расходы. Мы привыкли за всё платить картой, но детям родители ещё дают карманные деньги наличными.
Поэтому мы запускаем детскую СберКарту – дебетовую карту с пластиком для ребёнка, которую можно оформить ребенку начиная с 6 лет.

Ребёнку со СберКартой будет доступно специальное мобильное приложение СберKids – это мобильный банк, адаптированный под потребности ребенка, с простым и понятным интерфейсом. Родители же могут посмотреть расходы ребёнка в СберБанк Онлайн и моментально перевести ему деньги, а в случае необходимости — установить лимиты. В общем, «держать руку на пульсе», контролируя ситуацию. Я считаю, что финансовые услуги для детей должны быть максимально доступными и безопасными, и исходя из этого принципа мы развиваем детский банкинг в России», — сообщил

Александр Ведяхин, Первый Заместитель Председателя Правления Сбербанка

Детская карта дополняет линейку СберКарт, в которую уже входят дебетовая, кредитная и молодёжная карты.

По материалам Сбера

Рубрика:

{}Банки и МФО

Теги:

#ДЕТСКИЕ КАРТЫ

#ДЕТСКИЙ БАНКИНГ

#СБЕР

#СБЕРКАРТА

PLUSworld в соцсетях:

Годовая инфляция в России опустилась ниже целевого показателя ЦБ

ФАС раскритиковала банки за недобросовестную рекламу накопительных счетов

ЦБ рассказал о международных переводах «бочком и ползком»

ВТБ может перепродать «Росгосстрах»


в каком банке открывать счет, как получить ИНН, сколько стоит оформление, личный опыт

Юрий Медведев

оформил карту в Беларуси

Я много путешествую и, когда в марте 2022 года карты «Виза» и «Мастеркард» российских банков перестали принимать за границей, столкнулся с серьезными проблемами.

Например, авиабилеты приходится покупать в основном через российские агрегаторы, а это не всегда выгодно. Оплатить жилье через сервисы Airbnb и Booking нельзя. Да и вернуть деньги за брони на иностранных сайтах практически нереально.

В марте 2022 года я открыл в Турции мультивалютный счет в банке Ziraat Bankasi. У меня появилась карта Mastercard, которая привязана к аккаунту в турецких лирах. Еще я открыл в этом банке счета в долларах и евро и переводил на карту Ziraat Bankasi деньги с карты Тинькофф Банка через SWIFT, пока это было доступно. Расплачивался в турецких магазинах и привязал ее к премиум-аккаунту в «Спотифае».

Но оплатить турецкой картой жилье или купить авиабилеты у меня не получалось — каждый раз всплывала ошибка платежа. Я искал на форумах, в чем может быть причина. Путешественники ответили, что для решения проблемы нужно прийти в офис банка и активировать онлайн-платежи. Но я не планировал в ближайшее время ехать в Турцию, поэтому мне не подходил такой способ разобраться с проблемой.

В итоге решил открыть банковскую карту в другой стране. В статье расскажу, почему выбрал Беларусь, сколько денег потратил на открытие счета и как все работает на практике.

О чем расскажу

  • Почему я решил открыть карту в Беларуси
  • Как я организовал поездку в Минск
  • В каком белорусском банке открыть счет
  • Как открыть счет в Беларуси
  • Как расплачиваться белорусской картой
  • Можно ли открыть виртуальную карту в Беларуси
  • Можно ли открыть карту в Беларуси дистанционно
  • Сколько стоило оформить симкарту
  • Надо ли уведомить ФНС о счете в Беларуси

Что важно знать о поездках за рубеж и по России

Главные новости о путешествиях — в вашей почте каждое воскресенье. Бесплатно

Почему я решил открыть карту в Беларуси

В июне 2022 года я увидел в соцсетях пост знакомого блогера, который съездил в Минск и открыл там банковский счет. До этого я думал, что Беларусь находится под санкциями и все местные банки отключили от международных платежных систем. Но это оказалось не так: белорусские карты по-прежнему принимают в других странах. Нерезиденты Беларуси могут легально открыть счет в местных банках.

Я выбрал Беларусь по нескольким причинам:

  1. Я жил в Петербурге, откуда удобно и недорого можно добраться до Минска поездом, самолетом или автобусом.
  2. Российская платежная система «Мир» в Беларуси интегрирована во внутреннюю систему «Белкарт». Это позволяет напрямую переводить деньги с минимальной комиссией с российской карты любой платежной системы, например «Визы», на белорусский «Мир».
  3. Открыть счет в Беларуси просто. По опыту моих знакомых, для этого понадобится только внутренний российский паспорт и, как правило, местная симкарта. Дополнительные документы, например подтверждение трудоустройства или ИНН, не требуют.

Еще карту иностранного банка можно получить в Казахстане, Грузии или Армении. Но поездка туда обошлась бы мне значительно дороже. Например, в 2023 году билеты на прямой рейс из Санкт-Петербурга в Минск и обратно в апреле стоят от 6900 Р. Лететь всего 1,5 часа. Перелет из Санкт-Петербурга в Астану и обратно обойдется минимум в 29 000 Р, а время в пути с пересадками — от 15 часов. Прямой перелет в один конец занимает 4 часа, но билеты туда и обратно стоят уже от 35 000 Р. Все цены указаны на одного человека без багажа.

/bank-account-georgia/

Как я оформила банковскую карту в Грузии в 2022 году

Как я организовал поездку в Минск

Билеты. Из Петербурга в Беларусь можно добраться поездом, автобусом, на машине или самолетом.

Мы с женой собрались в Минск в середине июля 2022 года и стали искать недорогие билеты. Нам хотелось улететь на самолете, но самые дешевые прямые рейсы стоили по 5000 Р за человека в одну сторону без багажа. Цена показалась нам высокой, и мы решили ехать поездом. На ближайшие дни оставались только боковые места у туалета, поэтому мы купили билеты на более поздние даты: туда — на 2 августа, обратно — на 5 августа. Два боковых места в плацкартном вагоне в обе стороны для двоих стоили 9908 Р — в два раза дешевле, чем лететь самолетом.

Ну и что? 16.06.21

Правила въезда в Беларусь для россиян в 2023 году

Наши билеты на поезд в 2022 году

С собой в дорогу мы взяли ноутбуки и минимальный набор вещей, который помещается в городской рюкзак. Наш поезд выезжал с Витебского вокзала в 18:18. Оказалось, что мы поедем в последнем вагоне. Я знал, что это поезд Белорусских железных дорог, и готовился к убитому составу из 90-х. Но вагон оказался новым, с одним биотуалетом, хотя и без розеток.

Свободных мест в поезде не было. Но в пути почти никто не шумел — все спокойно расстелили белье в голубую полоску и легли спать. Ночью тоже было тихо, и мы комфортно доехали до Минска к 07:15.

Жилье. Второй проблемой стало найти жилье в Минске. В Беларуси не работают международные сервисы бронирования Booking и Airbnb, а на российских сайтах оставались только дорогие варианты от 4000 Р за ночь. Пришлось искать гостиницы по «Гугл-картам» и сравнивать цены на их сайтах. Так я нашел East Time Hotel с хорошими отзывами. Две ночи на двоих в 2022 году обошлись в 176,9 BYN (4138 Р). В стоимость входил завтрак по системе «шведский стол».

/list/no-booking/

Где путешественникам бронировать отели и квартиры: 10 российских сервисов

Внешне отель очень скромный — советское панельное здание высотой девять этажей. В номерах неплохой ремонт, а персонал дружелюбный. Мне понравилось, что все три дня было тихо, других гостей я практически не видел.

При этом на завтраке было многолюдно. «Шведский стол» накрывали в помещении собственного кафе с 07:00 до 11:00. На завтрак были яйца, сосиски, каши, хлопья с сухофруктами, свежие фрукты, овощи и кофе из кофемашины. Сотрудницы тщательно следили за наличием всех блюд и оперативно пополняли запасы. В этой гостинице могли завтракать даже те, кто там не живет, за 20 BYN (468 Р).

Единственный минус отеля — он находится в спальном районе далеко от метро: до ближайшей станции «Пролетарская» около 2 километров пешком или четыре остановки на автобусе. Рядом автовокзал, промзона и транспортная развязка. Зато в 5 минутах ходьбы — продуктовый гипермаркет «Гиппо».

Бронь отеля

Деньги. Национальная валюта Беларуси — белорусский рубль. Официальный курс к российскому рублю за последний год колеблется между 20—30 Р за 1 BYN.

Из российских банковских карт в Беларуси работает только «Мир». Его принимают везде: в магазинах, такси, метро, кафе. Я ни разу не столкнулся с проблемами при оплате. А курс был примерно на 5 Р выгоднее, чем в обменниках.

Еще можно снимать с карты «Мир» деньги в банкоматах. Но некоторые белорусские банки берут комиссию за операцию. На Форуме Винского путешественники рассказывают, что без комиссии снимали деньги в банкоматах «Белинвестбанка», «МТБанка», Сбербанка и ВТБ. Важно учитывать, что дополнительную комиссию может брать банк, который выпустил карту. Перед поездкой рекомендую это выяснить.

В банкомате минского Сбербанка с карты «Мир» Тинькофф Банка я снял 350 BYN. По курсу банка на тот момент получилось 8821 Р, то есть 25,2 Р за 1 BYN. Комиссии не было.

Документы. В поездку я взял только внутренний российский паспорт. Другие документы не понадобились. Мои знакомые советуют брать с собой загранпаспорт, чтобы сотрудники банка записали имя для карты в правильной транслитерации.

В каком белорусском банке открыть счет

В стране есть несколько крупных банков, которые предлагают открыть счет нерезидентам. Мой знакомый советовал «Альфа-банк». Говорил, что в июне 2022 года потратил на открытие счета и двух карт всего 1000 Р. Оформление заняло сутки. То есть требовалось минимум времени и средств, поэтому я отправился именно туда.

В итоге оказалось, что за два месяца правила серьезно изменились. В августе 2022 года для иностранцев появилась специальная комиссия за открытие счета — 250 BYN (5848 Р). Я начал гуглить предложения других банков, которые были поблизости, но лучших условий не нашел и вернулся в «Альфа-банк».

/gde-karta-billie/

«Повезло открыть за пару часов»: 5 стран, где россияне получают банковские карты

Некоторые банки предлагают нерезидентам не только стандартные Visa и Mastercard и премиальные карты Visa Gold и Mastercard Gold. У вторых условия лучше, например повышенный кэшбэк и другие привилегии. Я не буду останавливаться на них подробно в статье — расскажу только об особенностях оформления карт для граждан России. Информация актуальна на апрель 2023 года. Ситуация может измениться — рекомендую уточнить детали в банке перед тем, как планировать поездку.

Обычно банки оформляют именные карты за 7—10 дней. Если не хочется столько времени находиться в Беларуси, иногда можно доплатить за срочный выпуск. Правда, случается, что в отделении нет пластика и там физически не могут сделать карту за сутки. Тогда придется выбрать другое отделение или банк.

Белорусский народный банк предлагает нерезидентам открыть счет за 300 BYN (7017 Р) и получить карту Mastercard World в долларах или евро. Оформление занимает от 5 до 10 рабочих дней. Есть дополнительная услуга по срочному изготовлению за один рабочий день — 49,9 BYN (1167 Р) за каждую карту. За пополнение счета с российских карт спишут комиссию 2,5%.

Если заранее установить приложение Earlyone, в нем можно записаться в отделение банка на определенное время. Тогда не придется ждать в очереди.

Приложение Earlyone:
iOS,
Android

Комиссию банку за открытие счета можно не платить, если открыть в отделении депозит от 1000 BYN (27 000 Р) сроком на три месяца. Для этого потребуется белорусский номер телефона. После этого можно зарегистрироваться в интернет-банке через мобильное приложение I’mbanking по номеру паспорта и заказать в приложении выпуск карты. Счет позволяет выпустить любую карту по тарифам для резидентов. Например, Mastercard World обойдется в 19,9 BYN (465 Р) для счета в белорусских рублях и в 29,90 BYN (699 Р) для счета в долларах или евро.

Приложение I’mbanking:
iOS,
Android,
Huawei

Минский транзитный банк, «МТБанк», оформляет нерезидентам карты Mastercard и Visa, привязанные к счету в евро или долларах. Но требует сразу уплатить комиссию за три года вперед — 300 BYN (7017 Р). Неименную карту можно получить в отделении сразу же. Именную в Минске обещают оформить за три дня, в других городах — за семь дней. Доплатить за срочность нельзя: такой услуги нет. Карту «Белкарт-Мир» не выпускают.

Еще «МТБанк» предоставляет премиальный сервис и оформляет карты с пакетами привилегий от международных платежных систем Mastercard World Elite и Visa Infinite.

Привилегии:
Mastercard World Elite,
Visa Infinite

«Статусбанк» открывает счет нерезидентам в русских либо белорусских рублях, а также долларах с комиссией 100 BYN (7017 Р). Новые счета в евро перестали открывать с 24 февраля.

Выпуск карты Visa Classic обойдется еще в 30 BYN (702 Р), Visa Gold — в 45 BYN (1053 Р). На изготовление уйдет до десяти рабочих дней. В техподдержке банка сообщили, что за доплату 80 BYN (2124 Р) карту выпустят на следующий рабочий день не позднее 17:30, но не во всех отделениях. Вот какой список мне предоставили:

  1. В Минске — ул.  Денисовская, 8а, пр. Дзержинского, 3б, ул. Казимировская, 6.
  2. В Жлобине — 20-й микрорайон, 30.
  3. В Гродно — ул. Дзержинского, 40.
  4. В Гомеле — пр. Ленина, 45—53.

Обслуживание карты бесплатное, но смс-уведомления стоят 2,3 BYN (54 Р) в месяц.

В техподдержке «Статусбанка» подтвердили, что стоимость выпуска карты для нерезидентов — 100 BYN (7098 Р)

«Приорбанк» — местная дочерняя структура австрийской группы Raiffeisen Bank International. Сейчас открывает новые счета нерезидентам только при внесении гарантийного депозита в размере 20 000 BYN (233 900 Р) для карт в местной валюте и дополнительно просит внести 15 000 Р за выпуск карт в российских рублях.

За карту Visa Classic к счету в долларах или евро тоже возьмут депозит 20 000 BYN (233 900 Р) и дополнительно 300 $⁣ (21 017 Р) или 300 €⁣ (16 800 Р). Этими деньгами нельзя воспользоваться: их вернут только после закрытия счета. Депозит нужен для открытия физических и виртуальных карт. Выпуск карты Visa Classic Paywave обойдется в 110 BYN (2573 Р) и займет до пяти рабочих дней в Минске и 7—10 дней в других городах. Срочные карты сейчас не выпускают.

Оператор «Приорбанка» подтвердил, что срочные карты сейчас не выпускают, а обычную изготавливают до семи рабочих дней в зависимости от города

Банк Zepter предлагает россиянам оформить международные карты Visa, привязанные к счету в долларах, евро и белорусских рублях.

Комиссия зависит от типа карты:

  1. За Visa Classic — 270 BYN (7922 Р).
  2. За Visa Gold — 290 BYN (8509 Р).
  3. За Visa Gold вместе с «Белкарт-Мир» — 350 BYN (10 269 Р).

Заявки рассматривают 1—3 дня, срок изготовления карточки — 3—5 рабочих дней. Для получения смс-уведомлений обязательно нужен белорусский номер телефона.

Как открыть счет в Беларуси

Расскажу о своем опыте в августе 2022 года. Я пришел в офис «Альфа-банка» и взял талончик на входе. Очереди не было, и меня сразу пригласили к операционисту. Сотрудница банка попросила мой российский паспорт и уточнила российский номер телефона. Я подписал анкеты на выпуск и пошел в кассу с ордером на оплату. В итоге я потратил 10 минут на оформление и еще 5 минут провел в кассе.

Я выбрал базовый пакет обслуживания Smart Classic. Вместе с ним открыл две карты: «Белкарт-Мир» в белорусских рублях и Visa в евро. Еще ее можно открыть в долларах, но мне такая услуга не понадобилась. В кассе я уплатил комиссию 250 BYN (5848 Р) за оформление карты для иностранцев и дополнительно 20 BYN (468 Р) за выпуск «Белкарт-Мир».

Карты оформляют в течение недели. Я не хотел ждать так долго, поэтому доплатил за срочность по 30 BYN (702 Р) за каждую карту. Вместе со всеми комиссиями на открытие счета ушло 330 BYN (7719 Р) — получилось 8250 Р по курсу обмена валюты на 3 августа 2022 года. Я снял деньги в местном банкомате и внес в кассу. Можно ли было расплатиться картой на месте, не уточнял. За картами предложили прийти на следующий день после 16:00.

На следующий день я пришел в назначенное время. Очереди не было, поэтому я получил карты за 10 минут. Дополнительно я скачал приложение InSync белорусского «Альфа-банка». В нем я активировал обе карты: в меню с картами нажал на каждую из них и затем на кнопку «Активировать». Еще там есть вся информация о движении средств. Можно конвертировать деньги из одной валюты в другую и проводить банковские операции.

Приложение InSync:
iOS,
Android,
Huawei

Как расплачиваться белорусской картой

Обслуживание карты стоит 4,9 BYN (115 Р) в месяц. Оно бесплатное, если выполнять одно из условий:

  1. проводить каждый месяц транзакции на сумму больше 250 BYN (5848 Р) или минимум 15 транзакций в месяц;
  2. каждый день на протяжении месяца оставлять 500 BYN (11 695 Р) на текущих счетах либо 5000 BYN (116 950 Р) на депозитных;
  3. получать на карту зарплату — от 500 BYN (11 695 Р).

Сначала я перевожу рубли с российской карты Тинькофф Банка на «Белкарт-Мир» в белорусские рубли.

Без комиссии по стандартному тарифу доступны переводы без комиссии на 20 000 Р в месяц. В 2023 году я подключил услугу Pro, которая увеличивает этот лимит до 50 000 Р. Она стоит 199 Р в месяц и дает дополнительную скидку 50% на обслуживание карты ALL Airlines — все вместе выходит 349 Р. Если превысить лимит, придется платить 1,5% от суммы. Переводы приходят мгновенно, я могу сразу оплачивать ими покупки. Но конвертировать в евро получается только через 2—5 рабочих дней.

Как сейчас работают международные банковские переводы — Тинькофф

Как мне объяснили в службе поддержки, это происходит потому, что деньги на «Белкарт-Мир» сначала зачисляют по официальному курсу центробанка Беларуси. Спустя несколько дней их конвертируют по актуальному биржевому курсу. Разница просто появляется на счете, и после этого становятся доступны переводы на другие счета.

Через пару дней в приложении InSync я конвертирую белорусские рубли на счет в евро на карту Visa по внутреннему курсу «Альфа-банка». В марте 2023 года он колеблется в районе 3 BYN. В итоге у меня выходит в среднем 82,5 Р за 1 €.

История операций по белорусской карте Visa Приложение InSync. Настраиваемый главный экран, где отображаются все активные счета
История операций по белорусской карте Visa Приложение InSync. Настраиваемый главный экран, где отображаются все активные счета

Первым делом я протестировал работу белорусской Visa в Финляндии. У меня получилось расплатиться в Хельсинки в супермаркетах, кофейне «Старбакс», в «Макдональдсе» и других местах.

За семь месяцев использования белорусской карты не было случаев, когда ее не приняли в банкомате или терминале. Карта Visa отлично работает в Юго-Восточной Азии: Таиланде, Малайзии, Индонезии, Вьетнаме.

Белорусской Visa я смог оплатить билеты в Италию на сайте Ryanair, забронировать жилье на Booking и Airbnb.

Оплата на Booking прошла быстро — так же как и российской картой до санкций.

Сложности возникли только с Airbnb. Мне пришлось удалить в личном кабинете все упоминания о России, иначе сервис блокировал любую оплату. В настройках я поменял место проживания на Польшу, привязал «Гугл-почту» вместо Яндекса, заменил язык по умолчанию на английский, а время — на польское. Еще я установил новый браузер — «Оперу», где настроил удаление всех cookie-файлов и истории после каждой сессии. А в личный кабинет всегда захожу через VPN.

Еще я привязал белорусскую Visa к платежной системе PayPal. Правда, пришлось создать новый аккаунт, так как система приостановила работу в России. Чтобы привязать номер телефона, я указал вместо российского кода +7 казахстанский +7. Смс-код работает без проблем. Через PayPal я оплачивал билеты на поезд на сайте железнодорожной итальянской компании Trenitalia.

Ну и что? 05.03.22

PayPal приостановила работу в России, но можно будет снять деньги со счетов

Пуши с одноразовыми кодами, как в российских банках, в приложении InSync не приходят — только смс-оповещения. Но они практически никогда не нужны.

Можно ли открыть виртуальную карту в Беларуси

Многие после открытия счета дополнительно оформляют виртуальную карту «Белкарт-Мир» любого банка в белорусских рублях. Она не именная и не подходит для оплаты вне Беларуси. Цифровые карты используют только для удаленного перевода денег из России с минимальной комиссией. Но у банков есть ограничения на максимальную сумму переводов. Например, у «Белинвестбанка» — до 1000 BYN (70 170 Р) в месяц. В январе СМИ сообщали, что переводы с карт Тинькофф Банка на карты «Белинвестбанка» заблокированы. Но в марте 2023 года в техподдержке мне ответили, что переводы в российских и белорусских рублях доступны. Ситуация меняется быстро.

7 стран, в которых оформляют банковские карты россиянам

Если есть счет в «БНБ-банке», к нему можно бесплатно выпустить виртуальную карту Visa, Origami или «Белкарт-Мир». Если есть белорусский номер телефона, получится выпустить виртуальную карту «Белинвестбанка». Подробная схема описана на Форуме Винского.

Российские рубли конвертируют в белорусские по актуальному курсу платежной системы «Мир». Дальше деньги можно конвертировать в доллары или евро и переводить в любой банк страны.

Я не делал себе виртуальную карту, так как у меня была возможность оформить пластиковую «Белкарт-Мир».

Можно ли открыть карту в Беларуси дистанционно

Банк Zepter открывает счет и карту удаленно. На Форуме Винского пишут, что услугу предлагают с комиссией 450 BYN (5824 Р). Я пытался подтвердить эту информацию в банке как клиент, но не получил оперативного ответа.

По опыту путешественников, чтобы оформить карту, требуется заполнить форму обратной связи на сайте и указать в комментарии, что карту нужно доставить в Россию. Сотрудники банка пришлют ссылку на электронную верификацию, нужно перейти по ней и загрузить личное фото и скан паспорта.

После этого на электронную почту пришлют реквизиты для оплаты. Еще несколько дней уйдет на доставку курьером карт и симкарты для получения смс. Подписанные документы курьер вернет в банк. Затем карты активируют — и ими можно будет пользоваться. Весь процесс обычно занимает одну-две недели.

Подобная услуга есть у «БНБ-банка», но ею можно воспользоваться при наличии активного счета. Открыть его получится только лично, поэтому клиенту банка все равно придется поехать в Беларусь. Затем можно оформить карту с доставкой в Россию за 249 BYN (5824 Р). Внутри Беларуси карты нерезидентам не доставляют.

В «БНБ-банке» можно задать вопросы в чате техподдержки. Например, узнать о том, сколько стоит доставка карты в Россию

На фоне ажиотажа в банковской сфере Беларуси появились сервисы по удаленному открытию счетов. На Форуме Винского я нашел об этом отдельную рекламную тему. Компания с офисом в Санкт-Петербурге предлагает по доверенности открыть счет и до трех карт в выбранном банке, а также оформить местную симкарту за 13 900 Р. Либо выпустить карты сразу в двух банках за 20 000 Р. Все банковские комиссии оплачивают отдельно.

На форуме есть несколько положительных отзывов о сервисе, но насколько они достоверны, неизвестно. Оформлять карту через посредника может быть рискованно, поскольку придется написать доверенность на постороннего человека и передать ему личные данные.

Сколько стоило оформить симкарту

ам нужна была местная симкарта с интернетом, чтобы работать в поездке. Местные сотовые операторы обычно предлагают безлимитный пакет интернета с ограничением по скорости. То есть после 5 или 10 Гб трафика скорость интернета падает до 1 Мбита. В 2023 году такие симкарты стоят от 8,9 BYN (164 Р) в месяц. Еще после подключения можно перейти на базовый тариф «Старт» и платить 3,9 BYN (164 Р) в месяц.

Меня это не устроило. Поэтому в августе 2022 года в офисе МТС я оформил тариф «Безлимитище Х» за 22,9 BYN (515 Р) с безлимитным трафиком и возможностью раздавать интернет. В марте 2023 года тариф предлагают подключить по акции за 20,9 BYN (515 Р). Абонентскую плату списывают равными частями в течение всего месяца.

Качество связи в Беларуси не очень высокое. У меня в центре города не везде ловил 4G. В поезде интернет пропал почти сразу после выезда из Минска.

После возвращения в Россию я заблокировал симку через приложение, но даже эта услуга стоит денег — 1,63 BYN (38 Р). Еще из-за блокировки баланс каждый день уменьшается на 0,43 BYN (10 Р). Когда закончились деньги на счете, оператор перестал списывать абонентскую плату. Спустя несколько месяцев без активности симкарта автоматически заблокировалась.

Надо ли уведомить ФНС о счете в Беларуси

После того как гражданин России открыл счет в другой стране, он должен в течение 30 дней уведомить об этом ФНС. Это удобно сделать в личном кабинете налогоплательщика. Но можно прийти в ФНС лично или выслать документы почтой.

Если не представить сведения об открытых счетах, грозит штраф от 4000 до 5000 Р. Если сделать это с опозданием или нарушить форму представления — от 1000 до 1500 Р.

Еще придется заполнять отчет о движении денежных средств. Такой документ надо ежегодно подавать в ФНС не позднее 1 июня. Способы подачи отчета такие же, как и уведомления об открытии счета. Если прислать отчет позже срока, грозит штраф — от 2500 до 3000 Р. Подробно обо всех нюансах Тинькофф Журнал рассказывал в отдельной статье.

Что в итоге

Открыть карту в Беларуси просто — достаточно предъявить внутренний российский паспорт. Комиссия за оформление карты в Беларуси для иностранцев в марте 2023 года составляет порядка 8802—9682 Р. Мы с женой летом 2022 года оформили счет и получили карту за два дня.

Перед тем как планировать поездку, я рекомендую проверить тарифы и условия для иностранцев на сайте белорусского банка, который вас интересует. Правила и сроки могут поменяться.

В будущем я хотел бы открыть банковский счет не в СНГ, а в стране с развитой банковской системой, как в России. Но пока не изучал этот вопрос досконально.

Потратили вдвоем на поездку в Беларусь и оформление карты в августе 2022 года — 33 806 Р

Билеты на поезд Петербург — Минск и обратно9908 Р
Кафе и рестораны8850 Р
Комиссия за открытие счета и срочный выпуск карт8250 Р
Две ночи в отеле с завтраками4200 Р
Продукты1560 Р
Четыре поездки на такси900 Р
Шесть жетонов метро138 Р

Билеты на поезд Петербург — Минск и обратно

9908 Р

Кафе и рестораны

8850 Р

Комиссия за открытие счета и срочный выпуск карт

8250 Р

Две ночи в отеле с завтраками

4200 Р

Продукты

1560 Р

Четыре поездки на такси

900 Р

Шесть жетонов метро

138 Р

Новости, которые касаются путешественников, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_chemodan.

Дебетовые карты

— Получите дебетовую карту Банка Америки

Перейти к основному содержанию

Хотите упростить свою жизнь с помощью дебетовой карты Банка Америки? Упростите свою жизнь с помощью дебетовой карты


Банка Америки.

Все, что вам нужно, это счет в Bank of America Advantage Banking, чтобы начать. Все, что вам нужно, это счет в Bank of America Advantage Banking, чтобы начать.

Подробнее об Advantage BankingОзнакомьтесь с Advantage Banking

  • Округлите в большую сторону

    Округлите сдачу до ближайшего доллара при покупках по дебетовой карте, если вы зарегистрированы в Keep the Change®.

    Узнайте больше о Keep the Change®

  • Получите возврат наличных

    Выберите желаемые сделки в онлайн- и мобильном банкинге, оплатите с помощью дебетовой карты, и возврат наличных денег будет автоматически зачислен на ваш счет.

    Узнайте больше о BankAmeriDeals®

  • Банк с индивидуальностью

    Вы уникальны: пусть ваш банк расскажет что-то о вас с помощью специальной дебетовой карты Affinity Banking.

    Узнайте больше об Affinity Banking

Мы вас поддержим.

$0 Гарантия ответственности

$0 Гарантия ответственности означает, что вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции, совершенные с использованием вашей потребительской дебетовой карты, если вы своевременно сообщаете о них.

Блокировка/разблокировка

Потеряли дебетовую карту? Теперь вы можете временно заблокировать свою дебетовую карту прямо из приложения «Мобильный банкинг» или через онлайн-банкинг, чтобы предотвратить несанкционированные покупки и снятие средств. Затем, когда вы найдете его, разблокировать свою дебетовую карту так же просто.

Круглосуточный мониторинг 7 дней в неделю

Мониторинг мошенничества проверяет, как и где используется ваша карта, и предназначен для предотвращения возможного мошенничества в случае обнаружения аномальных моделей поведения.

Мобильный доступ

С нашим мобильным приложением, если ваша карта потеряна или украдена, вы можете заказать новую, даже находясь в дороге. Нужно быстро? Мы предлагаем цифровую версию для использования, пока вы ждете замены.

Оплата без пластика

Для безопасных платежей не нужно носить с собой карту. Добавьте свою карту Bank of America® Mastercard® debitVisa Debit® в цифровой кошелек, чтобы быстрее и проще оплачивать покупки в приложении, в магазине или онлайн.

See how to add your card to a digital wallet

More about digital wallets

Top FAQs

  • How do I change my PIN-код банкомата или дебетовой карты (персональный идентификационный номер) или запросить новый PIN-код?
  • Что делать, если моя карта утеряна или украдена или если я замечу несанкционированные транзакции по дебетовой карте?
  • Что такое цифровая карта для дебета?
  • Могу ли я добавить цифровую карту для дебета в свой цифровой кошелек?

Просмотреть все часто задаваемые вопросы о дебетовых картах

Нажав \»Продолжить\», вы перейдете на веб-сайт, который не связан с Merrill и может предложить другую политику конфиденциальности и уровень безопасности. Merrill не несет ответственности и не поддерживает, не гарантирует и не отслеживает контент, доступность, точки зрения, продукты или услуги, которые предлагаются или выражены на других веб-сайтах.

Вы можете закрыть это окно, чтобы вернуться на предыдущую страницу, или вы можете закрыть новое окно после выхода.

Возможно, содержимое, приложения и другие документы, связанные с определенными продуктами и услугами на этой странице, могут быть доступны только на английском языке. Прежде чем выбрать продукт или услугу, убедитесь, что вы прочитали и поняли все условия.

Вы переходите на другой веб-сайт, которым Bank of America не владеет и не управляет. Его владелец несет единоличную ответственность за содержание, предложения и уровень безопасности веб-сайта, поэтому, пожалуйста, ознакомьтесь с опубликованной политикой конфиденциальности и условиями использования веб-сайта.

Сборы за обработку дебетовых карт: 2023 Руководство для продавцов

Хотите понять, как работают комиссии за транзакции по дебетовым картам? Продолжайте читать, чтобы узнать все, что вам нужно знать о дебетовых картах, дебетовых комиссиях и правилах.

Раскрытие информации для рекламодателей. Наши беспристрастные обзоры и контент частично поддерживаются аффилированными партнерами, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

 

Дебетовые карты и кредитные карты часто путают в сознании многих продавцов, но это определенно не одно и то же. В то время как покупка, сделанная с помощью кредитной карты, требует, чтобы банк-эмитент временно покрыл стоимость транзакции, дебетовые карты снимают деньги непосредственно с банковского счета клиента. Использование дебетовой карты значительно снижает риск транзакции и сумму, которую вам придется заплатить за обработку.

Продавцы должны понимать, как работают комиссии за обработку дебетовых карт, не только потому, что они отличаются от комиссий по кредитным картам, но и потому, что вы можете сэкономить много денег на затратах на обработку с помощью правильной стратегии приема дебетовых карт. В этой статье мы обсудим, сколько стоят сборы за обработку дебетовых карт, как они регулируются и как вы можете не платить слишком много за прием дебетовых карт.

Содержание

  • Какова комиссия за обработку дебетовой карты?
  • Регулируются ли комиссии за транзакции по дебетовым картам?
    • Debit Interchange Rates VS Markup
  • Understanding Signature Debit VS Pin Debit
  • Breaking Down Debit Card Transaction Fees For Merchants
    • Regulated Debit Network Fees
    • Exempt Debit Network Fees
    • Signature Debit
  • How Do I Убедитесь, что я не переплачиваю за комиссию за дебетовую карту продавца?
  • Оправданы ли комиссии продавца дебетовых карт?
  • Общие вопросы о комиссиях за дебетовые карты
    • Взимаются ли комиссии за обработку дебетовых карт?
    • Законно ли взимать плату за использование дебетовой карты?
    • Платят ли продавцы комиссию за дебетовые транзакции?
    • Сколько розничные торговцы платят за транзакции по дебетовым картам?
    • Взимают ли продавцы за обработку дебетовых карт меньшую комиссию за обработку, чем кредитные карты?
    • Почему нельзя снять дополнительную плату с дебетовой карты?

Сколько стоит плата за обработку дебетовой карты?

Плата за обработку дебетовой карты может сильно различаться в зависимости от таких факторов, как тип используемой дебетовой карты, был ли введен PIN-код, была ли транзакция с картой или без нее и т.  д. По данным Федеральной резервной системы, в 2020 году средняя комиссия за дебетовую карту составляла 0,23 доллара США, или 0,65% от суммы транзакции.

Учитывая, что комиссионные сборы обходятся продавцам в среднем примерно в 1,40% от стоимости транзакции, очевидно, что в большинстве случаев транзакции по дебетовой карте обойдутся вам значительно дешевле. Однако вам придется тщательно продумать свою стратегию приема платежей, чтобы воспользоваться этой экономией. Ниже мы объясним, как это сделать.

Регулируются ли комиссии за транзакции по дебетовым картам?

Сборы за дебетовые карты регулируются Поправкой Дурбина , которая является частью закона Додда-Франка 2010 года.

В соответствии с этим законом регулируемые банки (т. е. банки с активами более 10 миллиардов долларов) могут взимать не более 0,05% + 0,21 долларов (0,22 доллара при подозрении на мошенничество) за транзакцию по дебетовой карте. Это ограничение в равной степени относится как к транзакциям с картой, так и к онлайн-транзакциям. В то время как более мелкие финансовые учреждения освобождены от этих ограничений, давление рынка, как правило, не позволяет им взимать значительно более высокие комиссии за транзакции по дебетовым картам.

Курсы обмена дебетовых карт VS Наценка

К настоящему моменту вы понимаете, что транзакции по вашей дебетовой карте будут направляться либо через сеть дебетовых PIN-кодов, либо через сеть кредитных карт, каждая из которых будет взимать с вас набор комиссий за использование карта. Однако эти сборы не представляют всех ваших затрат. Ваш поставщик торговых услуг также получает долю. В большинстве случаев это относительно небольшая часть ваших общих затрат.

Как ваш процессор определяет разметку  будет зависеть от используемой вами модели ценообразования.

Что касается «обменной» части комиссии, наиболее важными факторами, определяющими комиссию по вашей дебетовой карте, являются: другой тарифный план. STAR, Interlink и Maestro — три наиболее известные сети, но есть и другие. В Канаде Interac является самой известной сетью дебетовых карт.

  • Размер банка-эмитента: С принятием Поправки Дурбина к банкам и другим финансовым организациям, размер которых превышает определенный, применяются жесткие пределы комиссий, которые они могут взимать за дебетовые транзакции.
  • Подпись VS ПИН-код Дебетовые транзакции: Операции по дебетовой карте могут быть аутентифицированы с использованием личного идентификационного номера клиента (ПИН-кода) или подписи. Аутентификация с помощью PIN-кода по своей сути более безопасна и надежна, поэтому плата за обработку этих транзакций будет намного ниже, чем если бы клиент просто подписал квитанцию.
  • Card-Present VS Card-Not-Present Transactions: Любая транзакция, при которой и клиент, и дебетовая карта присутствуют в точке продажи, будет принципиально более безопасной, чем онлайн-платежи или платежи с вводом по телефону, совершаемые по телефону. Следовательно, скорость обработки этих транзакций будет ниже, чем для удаленных платежей.

    • Понимание дебетовой подписи VS дебетовой булавки

    Когда покупатель использует дебетовую карту для совершения покупки, транзакция может быть обработана как0177 PIN дебет или подпись дебет , в зависимости от того, какой метод используется для проверки личности клиента. Вот что вам нужно знать о каждом методе:

    • Дебетовые транзакции с PIN-кодом: Эти транзакции подтверждаются клиентом, который физически вводит свой PIN-код в терминал. (Обратите внимание, что дебет с PIN-кодом недоступен для транзакций электронной коммерции.) Платежные данные направляются через одну из различных сетей дебетования с PIN-кодом (например, Interlink, Maestro и т. д.). С вас будет взиматься плата в размере дебетовые сетевые сборы для этих типов транзакций, а не обменные сборы, которые взимают ассоциации кредитных карт, такие как Mastercard и Visa. Плата за дебетовую сеть обычно имеет более низкие процентные сборы, чем их обменные аналоги, но более высокие фиксированные комиссии за транзакцию. Из-за этого они, как правило, дешевле обрабатывать билеты большого размера. Однако, если вы обрабатываете много транзакций с очень небольшими билетами, они могут быть дороже, чем кредитные карты.
    • Дебетовые транзакции с подписью: Эти транзакции обходят дебетовые сети PIN и вместо этого направляются через соответствующие сети кредитных карт для Visa, Mastercard, Discover или American Express. Это обычно называют «использованием дебетовой карты как кредитной». В дополнение к любой надбавке, взимаемой вашим процессором, будут применяться стандартные комиссии за обмен кредитных карт. Плата за обмен обычно взимает более высокую процентную комиссию, но комиссия за транзакцию ниже. В отличие от дебетовых транзакций с PIN-кодом, дебетовые транзакции с подписью будут менее затратными для обработки билетов меньшего размера.
    • Дебетовые операции без предъявления карты: Как насчет онлайн-транзакций или ручных транзакций по дебетовой карте, когда клиент не может ввести свой PIN-код или поставить подпись? Эти транзакции могут быть аутентифицированы только с использованием кода безопасности кредитной карты (также известного как CVV, CVV2 и т. д.), поэтому они будут обрабатываться через сети кредитных карт точно так же, как подписные дебетовые транзакции.

    Сетевые комиссии за дебетование PIN-кода и обменные комиссии сильно различаются. Количество факторов, влияющих на них, делает практически невозможным с уверенностью сказать, какой должен быть средний размер вашего билета, чтобы сделать один метод менее дорогим, чем другой.

    Однако дебетовые операции с ПИН-кодом по своей природе безопаснее дебетовых операций с подписью. Мошенники, пытающиеся использовать украденную дебетовую карту, вряд ли получат доступ к ПИН-коду владельца карты, но они могут довольно легко подделать подпись. Некоторые консультанты по личным финансам теперь рекомендуют потребителям полностью избегать подписи на обратной стороне своих дебетовых и кредитных карт, поскольку это значительно упрощает копирование вашей подписи. Более широкое использование устройств с сенсорным экраном для сбора подписей усугубляет проблему.

    Вы, наверное, уже заметили, что очень сложно воспроизвести собственную «нормальную» подпись с помощью одного из этих устройств. В связи с растущими рисками безопасности, связанными с использованием подписей клиентов для аутентификации транзакций, как Mastercard, так и Visa недавно отказались от требования подписи для большинства транзакций.

    Разбивка комиссий за транзакции по дебетовым картам для продавцов

    Точная комиссия за обработку дебетовых карт, которую в конечном итоге платят продавцы, зависит от целого ряда факторов. Вот виды комиссий, взимаемых платежными сетями, обрабатывающими дебетовые транзакции с аутентификацией по ПИН-коду:

    • Процентная ставка: Это просто процент от транзакции.
    • A Плата за транзакцию: Фиксированная комиссия за транзакцию, также называемая комиссией за авторизацию . Большинство тарифов на обработку дебетовых карт включают как процентную ставку, так и комиссию за транзакцию.
    • Фиксированная плата за коммутатор: Это фиксированная плата, взимаемая за маршрутизацию платежной информации по сети. Плата за переход одинакова как для регулируемых, так и для освобожденных транзакций и варьируется от 0,03 до 0,10 доллара США за транзакцию.
    • Годовой сбор: Не все сети взимают этот тип сбора. При взимании платы это будет фиксированная плата, одинаковая как для регулируемых, так и для освобожденных транзакций. Это применимо только в том случае, если вы принимаете транзакции через эту сеть.
    • Необменные сборы: Эти дополнительные сборы обычно применяются к трансграничному использованию карты и картам, выпущенным не в США, используемым в сети.

    Регулируемые комиссии за дебетовую сеть

    Если банк-эмитент достаточно велик, чтобы подпадать под действие поправки Дурбина, комиссия за дебетовую транзакцию почти всегда будет зафиксирована на максимальной сумме, разрешенной законом:

    • Ставка будет 0,05%
    • Комиссия за транзакцию составит 0,21 доллара США или 0,22 доллара США, если применяется поправка на мошенничество

    Очень крупные банки практически не заинтересованы в том, чтобы предлагать ставки ниже этой, поскольку они уже намного ниже ставок, взимаемых более мелкими банками, на которые не распространяется предельная ставка поправки Дурбина.

    Освобождение от платы за дебетовую сеть

    За пределами Дурбинского зонтика все становится очень сложно. там не только нет ограничения на ставку и комиссию за транзакцию, но эти цифры будут варьироваться в зависимости от сети и даже внутри любой конкретной сети. Здесь нет универсальных правил, но, как правило, предоплаченные дебетовые карты будут иметь более высокие ставки, а транзакции на сумму менее 15 долларов США будут иметь более высокие ставки.

    Вот некоторые средние затраты для каждой сети на основе данных Федеральной резервной системы в 2020 году:

    Сеть Плата за обмен в % от средней суммы сделки
    УСКОРЕНИЕ 0,51%
    АФФН 0,68%
    АТХ 0,49%
    Кулианс 0,50%
    Интерлинк 1,05%
    Джини 0,54%
    Маэстро 0,62%
    NYCE 0,79%
    ИМПУЛЬС 0,69%
    ШАЗАМ 0,67%
    ЗВЕЗДА 0,48%
    ЮнионПей 1,03%

    Дебетовая подпись

    Дебетовая подпись использует подпись клиента (или CVV для онлайн-покупок) для аутентификации своей личности вместо PIN-кода. Этот метод использования карты «как кредитной карты» обходит дебетовую сеть PIN-кода, вместо этого направляя транзакцию в платежные сети кредитной карты. Независимо от того, какой тарифный план обработки у вас есть у вашего провайдера, эти транзакции будут нести те же комиссии за обмен, которые применяются к обычным транзакциям по кредитным картам.

    Как мы упоминали выше, комиссии за обмен кредитными картами, как правило, имеют гораздо более высокие процентные элементы, чем комиссии за дебетование PIN-кода, но часто имеют более низкие фиксированные комиссии за авторизацию. В то время как комиссионные сборы сложны и сильно варьируются, вы можете ожидать, что затраты на транзакцию по дебету подписи будут близки к следующим средним значениям:

    Тип транзакции Плата за обмен в % от средней стоимости сделки
    Закрытый PIN 0,61%
    Закрытая подпись 0,56%
    Освобожденный PIN-код 0,67%
    Освобожденная подпись 1,41%

    Как убедиться, что я не переплачиваю за комиссию по дебетовой карте продавца?

    Со всеми движущимися частями, участвующими в транзакциях по дебетовым картам, может быть сложно сформировать стратегию минимизации комиссий за обработку дебетовых карт. Тем не менее, есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы снизить свои сборы, в том числе следующее:

    Делать:

    • Включите ПИН-клавиатуру в настольный терминал: Большинство современных кредитных карточных терминалов теперь имеют встроенную, обращенную к клиенту ПИН-клавиатуру для транзакций по дебетовой карте. Однако для некоторых старых моделей столешниц требуется отдельное устройство, которое должно быть подключено к основному терминалу. Без ПИН-панели все транзакции по вашей дебетовой карте будут выполняться как кредитные, что приведет к гораздо более высокой скорости обработки.
    • Выберите дебетовую сеть с PIN-кодом по выгодным тарифам для вашего вида бизнеса: Большинство новых терминалов EMV автоматически настраиваются, чтобы позволить вам выбрать сеть, которую вы хотите использовать. Поскольку ставки могут различаться в зависимости от сети и типа транзакций, вам следует выбрать сеть, которая обрабатывает ваши типы транзакций по более низкой скорости. Не забудьте также по возможности свести к минимуму комиссионные за переход и ежегодные сборы. Имейте в виду, что эти сборы могут измениться практически в любое время, поэтому вам, вероятно, придется следить за ними.
    • Выберите платежную систему, предлагающую цены Interchange-Plus или членства: При ценообразовании «обмен плюс» вы будете платить фиксированную надбавку в дополнение к комиссии за обмен или дебетовой комиссии за каждую транзакцию. Это позволяет вам пользоваться сбережениями, предлагаемыми более низкими тарифами на дебетовую обработку PIN-кода. Точно так же ценообразование членства делает эту прозрачность ценообразования еще на один шаг вперед, полностью устраняя процентную наценку в обмен на фиксированную ежемесячную абонентскую плату.
    • Рассмотрите возможность добавления комиссии за удобство к покупкам по дебетовой карте: Обычно допускается компенсировать некоторые высокие сборы за авторизацию при продаже дебетовой карты с небольшими билетами путем добавления фиксированной комиссии за удобство к каждой транзакции. Например, такая практика довольно распространена на заправках. Тем не менее, вы должны тщательно взвесить все за и против (более низкие затраты на обработку по сравнению с потенциально меньшим объемом продаж), прежде чем внедрять этот тип комиссии.

    Не следует:

    • Выберите поставщика, который предлагает многоуровневый тарифный план: При многоуровневом ценообразовании (эпический провал модели ценообразования) множество скоростей обработки объединены в три уровня: квалифицированный , средний и неквалифицированный . Эти уровни игнорируют разницу между комиссией за обмен PIN-кода дебетовой и кредитной картой, а это означает, что все транзакции по вашей дебетовой карте будут стоить столько же, сколько по кредитной карте, даже если вы используете PIN-клавиатуру. (Обратите внимание, что некоторые провайдеры предлагают отдельные уровни для дебетовых транзакций с PIN-кодом, часто используя более низкие ставки, вводя в заблуждение, чтобы предположить, что все ваших транзакций будут такими же недорогими. )
    • Выберите поставщика с фиксированной ставкой, если у вас большой объем продаж дебетовых карт: Подобно многоуровневому ценообразованию, фиксированная ставка предлагает вам единую ставку для всех транзакций транзакции без карты). Опять же, вы будете платить одинаковую ставку за дебетовые и кредитные карты, хотя обработка дебетовых транзакций с PIN-кодом обходится гораздо дешевле. Популярные поставщики платежных услуг (PSP), такие как Square и PayPal, предлагают фиксированную ставку, но не взимают ежемесячную или годовую плату. Это может быть справедливым компромиссом, если вы только начинаете или у вас небольшой ежемесячный объем обработки. Однако при больших объемах (как правило, более 5000 долларов США в месяц) вам следует перейти на тарифный план interchange-plus или членство, чтобы сэкономить деньги на дебетовых транзакциях с PIN-кодом.
    • Установить минимальную сумму покупки для дебетовых карт: В связи с высокой комиссией за авторизацию для некоторых транзакций по дебетовой карте может возникнуть соблазн потребовать или установить минимальную сумму покупки для карточных транзакций, если клиент платит дебетовой картой . К сожалению, это незаконно в соответствии с федеральным законом и запрещено основными карточными ассоциациями. Однако вы можете установить минимальную сумму покупки (до 10 долларов США), которая применяется только к кредитным картам .

    Оправданы ли комиссионные за торговлю дебетовой картой?

    Для большинства продавцов (особенно розничных) стоимость приема дебетовых карт вполне оправдана. Из-за сочетания регулирования и защиты от мошенничества транзакции по дебетовым картам обычно намного дешевле для продавцов, чем по кредитным картам.

    Если вы приложили усилия, чтобы настроить учетную запись продавца, чтобы вы могли принимать транзакции по кредитным картам, вы обязательно захотите также предлагать платежи дебетовой картой с PIN-кодом. Поскольку большинство американцев в настоящее время используют дебетовые карты, выпущенные крупными банками, такими как Bank of America, Chase Bank, Wells Fargo и т. д., все из которых регулируются поправкой Дурбина, ограничения на комиссию за обработку дебетовых карт сэкономят вам значительную сумму. сумма денег на ваших общих затратах на обработку по сравнению с кредитными картами. Однако вам понадобится PIN-код и тарифный план Interchange Plus, чтобы в полной мере воспользоваться этими более низкими тарифами.

    Нужен современный терминал для обработки транзакций по дебетовой карте? Ознакомьтесь с нашим списком лучших машин и терминалов для кредитных карт.

    Общие вопросы о комиссиях за дебетовые карты

    Взимаются ли комиссии за обработку дебетовых карт?

    Плата за обработку дебетовых карт взимается так же, как и кредитных карт. Когда покупатель платит дебетовой картой, продавец должен заплатить комиссию банку, выпустившему карту (известную как межбанковская комиссия).

    Законно ли взимать комиссию за использование дебетовой карты?

    Правила Visa и Mastercard в отношении взимания дополнительной платы запрещают продавцам взимать комиссию за платежи, сделанные дебетовыми картами или предоплаченными дебетовыми картами. Это применимо, даже если транзакция «выполняется как кредит», то есть PIN-код не вводится. Прочтите наше руководство по транзакциям «дебет и кредит», чтобы узнать больше о разнице.

    Платят ли продавцы комиссию за дебетовые транзакции?

    Да. Продавцы должны платить комиссию за обмен по дебетовым транзакциям, а также любую надбавку, взимаемую процессором. Кроме того, платежная система обычно оплачивает ежегодные сетевые сборы и другие расходы.

    Сколько розничные торговцы платят за транзакции по дебетовой карте?

    Межбанковские комиссии за транзакции по дебетовым картам зависят от банка, выпустившего карту. На крупные банки распространяется поправка Дурбина, которая ограничивает обменный курс на уровне 0,21 доллара США + 0,05% за транзакцию. Небольшие банки не подпадают под этот предел ставок.

    Взимают ли продавцы с дебетовых карт меньшую комиссию за обработку, чем с кредитных карт?

    Курсы обмена по дебетовым картам обычно ниже, чем по кредитным картам. Максимальный обменный курс дебетовых карт, выпущенных крупными банками, составляет 0,21 доллара США + 0,05%, тогда как обменный курс кредитных карт варьируется от 1,50% + 0,12 доллара США до более чем 3,5% за транзакцию.

    Почему нельзя снять дополнительную плату с дебетовой карты?

    Продавцы не могут взимать комиссию с любых транзакций по дебетовой карте, поскольку это запрещено как Поправкой Дурбина, так и основными ассоциациями кредитных карт. Этот запрет действует, даже если карта была «использована как кредитная» (т. е. аутентифицирована с помощью подписи вместо PIN-кода).

    • Bio
    • Twitter
    • LinkedIn
    • Последние сообщения

    Фрэнк Кель занимается исследованиями и анализом торговых услуг, платежных шлюзов и услуг международных денежных переводов с 2015 года. Доктор юридических наук юридического колледжа Вентуры.

    • Как компенсировать или снизить комиссию за обработку вашей кредитной карты — 14 марта 2023 г.