Содержание

Какую максимальную сумму можно и стоит хранить на карте?

Деньги

Кредит онлайн

Кредитный рейтинг

Подбор кредитной карты

Потребительские кредиты

Автокредиты

Кредитные карты

Ипотека

Ипотека в новостройках

Вклады

Куда вложить деньги

Дебетовые карты

Брокерское обслуживание

Банкротство

Курсы обмена валют

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Займы

Займы онлайн

Займы на карту

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Лучшие займы

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Долгосрочные займы

Рейтинг МФО

Список МФО

Отзывы об МФО

Страхование

ОСАГО

Каско

Страхование ипотеки

Страхование путешественников

Страхование квартиры

Страхование спортсменов

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ

Рейтинг страховых компаний

Список страховых компаний

Отзывы о страховых компаниях

Статьи о страховании

Для бизнеса

Сервис регистрации самозанятых

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредиты

Банковские гарантии

Эквайринг

Вклады

Регистрация бизнеса

Бухгалтерские услуги

Бизнес на маркетплейс

Лизинг

Внесение изменений в ИП и ООО

Ликвидация ИП

Рейтинг банков для бизнеса

Статьи о бизнесе

Отзывы о банках

Образование

Программирование

Дизайн

Управление

Аналитика

Маркетинг

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

1С-программирование

QA-тестирование

Графический дизайн

Веб-дизайн

Английский язык

Рейтинг курсов

Отзывы о курсах

Статьи о курсах

Журнал

Главное

Спецпроекты

Тесты и игры

Вопросы и ответы

Блоги компаний

Рейтинг экспертов

Карты

Вклады

Кредиты

Инвестиции

Недвижимость

Страхование

Советы

ГлавноеВопросы и ответыТесты и игрыСпецпроектыБлоги компаний

Дебетовая картаВкладЛичные финансы+5

Спрашивает

Валентина Фомина

Войдите, чтобы оставить ответ.

Сравни.ру

Вопросы и ответы

Какую максимальную сумму можно и стоит хранить на карте?

Сколько банковских карточек вам нужно и зачем?

#банковская карточка #личный бюджет #безналичный расчет

В статье разберемся, какие карточки можно иметь в своем кошельке, и какое назначение каждой из них.

Представить жизнь современного человека без банковской платежной карточки невозможно. Именно благодаря «пластику» мы можем оплачивать коммунальные услуги, не выходя из дома, делать быстрые переводы, совершать онлайн-покупки, планировать путешествия и многое, многое другое. Карточки делают нашу жизнь удобнее и проще, экономя наши силы, время, а иногда и деньги.

Многие сегодня имеют не одну, а несколько карт – и это разумно. Во-первых, для разных нужд бывает выгоднее пользоваться разными карточными продуктами, а во-вторых, при разумном подходе использование нескольких карточек поможет защититься от мошенников.

Карточка для расчетов

Для повседневных расчетов вполне подойдет ваша зарплатная карточка, либо иная карта, на которую вы получаете доходы – пенсию, стипендию, пособие и пр. На этой карточке можно держать сумму, которую вы ежемесячно используете для оплаты текущих нужд: продуктов, непродовольственных товаров, услуг.

Сейчас многие банки предлагают различные бонусы за покупки по карточкам: скидки в магазинах-партнерах, накопление бонусов, возврат небольшой части потраченных средств и пр. Если ваша зарплатная карта не предполагает подобных опций, можно оформить еще одну, с бонусами, и переводить деньги на нее. Обязательно заранее просчитайте, чтобы плата за выпуск и обслуживание дополнительной карты, а также возможная комиссия за перевод денег на нее с лихвой перекрывались бонусами, которые вы получите.

Карточка для покупок в интернете

Надо всегда помнить про риск столкнуться с мошенниками в онлайн-пространстве. Поэтому для интернет-оплат стоит завести отдельную карту. Часто ее можно оформить в несколько кликов прямо в интернет-банкинге вашего банка: это будет виртуальная карта без физического носителя, просто набор реквизитов, которые вы будете указывать при онлайн-оплате. 

На карточке для покупок в интернете не стоит держать много денег. Самый лучший вариант – это переводить необходимую сумму с вашей основной карты непосредственно перед онлайн-оплатой. Так вы максимально снизите риски пострадать от рук злоумышленников.

Используйте эту карточку везде, где для проведения оплаты нужно вводить реквизиты: номер карты, срок действия и CVV/CVC код с оборотной стороны карточки.

Карточка для поездок за границу

Если вы бываете за рубежом, для таких поездок тоже стоит завести отдельную карту. В первую очередь потому, что во многих странах мошенничество с банковскими карточками распространено гораздо шире, чем в Беларуси.

Отдельная карта поможет снизить риски, а иногда – и сэкономить на конверсии.

Карточка для зарубежных поездок может быть выпущена как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях. Для поездок в еврозону лучше подойдет карта в евро – так оплата будет проходить без конверсии (если ваш банк рассчитывается с платежной системой именно в евро – это нужно уточнить у банка, который выпустил карточку). Для путешествия в США выгодной будет карта в долларах.

Если же страна, в которую вы едете, имеет свою национальную валюту, отличную от доллара и евро, то вполне подойдет и рублевая карта – в любом случае здесь не избежать конверсий. 

На карточке для зарубежных поездок тоже не стоит держать много денег. Положите на нее сумму, необходимую для конкретной поездки. Если вы имеете возможность быстро делать онлайн-переводы с основной карты на «заграничную», а путешествие долгое – можно постепенно переводить деньги частями.

Перед путешествием стоит предупредить банк про поездку, особенно если вы собираетесь в экзотическую страну. Иначе банк может подумать, что вашу карточку подделали и теперь пытаются вывести с нее деньги за границей — тогда банк заблокирует карточку.

Карточка для сбережений

Если вы направляете часть своих доходов на накопления, не стоит держать их на зарплатной карточке. Самый лучший вариант для накоплений – это разместить их на депозите, вложить в облигации или другие инструменты, которые будут приносить дополнительный доход и защищать деньги от инфляции. Банки не начисляют весомых процентов на счета, привязанные к карточкам, так что копить на зарплатной карточке невыгодно. Однако, если по какой-либо причине вы хотите держать накопления под рукой и всегда иметь к ним доступ, заведите отдельную карту для этих целей.

Разумеется, такой карточкой не стоит пользоваться в интернете или за границей.

Кредитная карта или карта рассрочки

Такая карточка придет на помощь, если вам не хватило собственных средств. Кредитные карты и карты рассрочки выгоднее обычных кредитов: по кредиткам вы платите проценты только за потраченную сумму, а не за весь кредитный лимит, по картам рассрочки – зачастую не платите вообще.

Но если вам хватает своих денег на все повседневные нужды – заводить кредитку не стоит. Это не игрушка, а серьезный финансовый инструмент, который накладывает на держателя определенные обязательства. Не стоит покупать в кредит модную одежду или ходить в ресторан. Можно оформить кредитную карту, если предстоят крупные траты, и вы не уверены, что на все хватит своих средств. Например, перед ремонтом.

Будьте рациональны

Выбирайте карточки рационально, учитывая свои потребности. Возможно, вам не нужна карта для онлайн-шопинга – тогда не стоит ее делать. А, может быть, вам для поездок за границу нужно сразу несколько карт – и в долларах, и в евро, и в белорусских рублях. Оформляйте только те карточные продукты, которые вам действительно нужны.

Выпуск карточек зачастую стоит денег, кроме того, комиссии могут взиматься за обслуживание – например, на ежемесячной основе. Если та или иная дополнительная карта вам не нужна – зачем за нее платить?

Желаем вам выгоды, а вашим деньгам – безопасности!

Сколько наличных нужно держать в банке? – Forbes Advisor

Обновлено: 10 февраля 2023 г. , 7:02

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Банковские счета облегчают оплату счетов и управление расходами. А сберегательный счет является удобным местом для хранения наличных денег, которые могут понадобиться в чрезвычайной ситуации.

Но сколько денег нужно держать на чеке и в сбережениях? Может ли быть слишком много денег в банке? Поиск правильного баланса является ключом к управлению вашими банковскими счетами.

Предложение партнеров

American Express® сберегательной сберегательной счета

Узнайте больше

на участнике веб -сайта American Express National Bank

Годовой процент доходности

3,75%

$ 1 Минимум для получения APY
. По показателям 3 /75%

$ 1. 16/2023

Минимальный депозит
Ежемесячная плата за обслуживание

Правило 50/30/20

То, как вы решите планировать свои деньги, может повлиять на сумму денег, которую вы храните в банке. Правило 50/30/20 — один из самых популярных методов составления бюджета в процентах. Это бюджетное правило рекомендует распределять ваши деньги по трем категориям:

  • 50% на нужды
  • 30% к желаниям
  • 20% на сбережения и погашение долга

«Потребности» — это все расходы, которые вам необходимо оплатить для поддержания базового уровня жизни. Это включает в себя жилье, коммунальные услуги и продукты среди других предметов первой необходимости. «Хочется» включает в себя все, на что вы тратите деньги, что не является необходимым, например, обеды вне дома или развлечения. Последняя категория охватывает деньги, которые вы направляете на сберегательные счета или на погашение долга.

Используя бюджетный метод 50/30/20, 20%, которые вы выделяете на сбережения, могут быть переведены на банковский счет. Вы можете использовать эти деньги, чтобы создать резервный фонд на высокодоходном сберегательном счете или отложить на другую краткосрочную цель.

Сколько наличных можно хранить в банке?

Банки и кредитные союзы могут налагать ограничения на сумму денег, которую вы можете хранить на чековом, сберегательном, денежном рынке или депозитном счете. Эти ограничения могут быть установлены для каждой учетной записи или в совокупности для всех ваших учетных записей. Например, вы можете ограничиться 1 миллионом долларов для одного депозитного счета и 3 миллионами долларов для всех ваших счетов.

В зависимости от вашего банка лимиты могут быть выше, ниже или отсутствовать. Если вы не уверены, ограничивает ли ваш банк количество наличных денег, которое вы можете хранить на своих счетах, это должно быть указано на веб-сайте вашего банка или в клиентском соглашении. Вы также можете позвонить в банк, чтобы узнать, существуют ли какие-либо лимиты на депозиты.

Сколько я должен держать в чеке?

Текущие счета позволяют оплачивать счета электронным способом или выписывая чеки. Когда к вашему текущему счету привязана дебетовая карта, вы можете использовать ее для совершения покупок в Интернете или лично. И вы можете связать текущий счет со сберегательным счетом, чтобы легко переводить средства между ними.

Но какая разумная сумма денег должна храниться на вашем расчетном счете? Ответ может зависеть от нескольких вещей, в том числе:

  • Как вы составляете ежемесячный бюджет
  • Позволяет ли ваш расчетный счет получать проценты по остаткам
  • Сколько взимает ваш банк комиссий за расчетный счет

Сначала рассмотрим угол бюджета. Скажем, вы составляете бюджет по зарплате, например, и вам платят раз в две недели. Чтобы убедиться, что ваши счета оплачены, вам нужно будет хранить как минимум половину месячных расходов на своем текущем счете, чтобы покрыть себя до следующего дня выплаты жалованья. Если вы хотите создать более широкий буфер, вы можете увеличить его до суммы расходов за полный месяц или даже за два месяца.

В некоторых случаях решение оставить больше наличных на чеке связано с тем, чтобы избежать комиссии. Например, в традиционных банках принято платить ежемесячную плату за обслуживание текущих счетов. Но вы можете избежать этой комиссии, поддерживая минимальный баланс в чеках или минимальный совокупный баланс на всех ваших банковских счетах.

Также может иметь смысл держать буфер для проверки, если вы беспокоитесь о сборах за овердрафт. Плата за овердрафт срабатывает, когда ваш баланс становится отрицательным. Хранение дополнительных 500 или 1000 долларов на чеке сверх суммы, которую вы обычно держите на своем счете, может дать вам защиту от дорогостоящих комиссий за овердрафт.

Сколько я должен хранить в сбережениях?

Сберегательные счета обычно предназначены для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Это могут быть деньги, которые вам нужны для краткосрочной цели, такой как планирование отпуска, или для долгосрочной финансовой цели, такой как покупка дома. И сберегательные счета или счета денежного рынка также полезны для хранения вашего экстренного фонда на случай, если он вам понадобится.

Если вы открываете сберегательный счет для определенной цели, такой как отпуск, свадьба или покупка вашего первого дома, сумма, которую вы будете хранить на нем, будет определяться этой целью. Например, вам может понадобиться накопить 3000 долларов на поездку, 10000 долларов на новый автомобиль или 20000 долларов на свадьбу.

Установка бюджета для каждой цели экономии может помочь вам решить, сколько сэкономить. Затем вы можете открыть несколько сберегательных счетов для каждой цели или, если ваш банк разрешает, один сберегательный счет, который позволяет создавать субсчета. Затем вы можете разделить свой бюджет сбережений, чтобы финансировать каждый субсчет в удобном для вас темпе.

Сколько наличных на среднем банковском счете?

Когда вы решаете, сколько наличных денег хранить в банке, полезно знать, как к этому подходят другие люди. По последним данным FDIC, 9В 2019 году у 8% американских домохозяйств был хотя бы один расчетный счет. Операционные счета включают:

  • Текущие счета
  • Сберегательные счета
  • Счета денежного рынка
  • Счета «Депозит до востребования», для инвестиционных фондов
  • Предоплаченные дебетовые карты

Средняя или средняя стоимость этих счетов составляла 42 000 долларов, а медианная или средняя стоимость составляла 5 300 долларов. Это означает, что если вы вычтете верхний и нижний пределы остатков на банковских счетах, обычный человек держит на таких счетах чуть более 5000 долларов.

Следует иметь в виду, что эти цифры не включают людей, не пользующихся банковскими услугами или недостаточно охваченных банковскими услугами. Согласно отчету Федеральной резервной системы об экономическом благополучии домохозяйств США за 2021 год, примерно 18% американских домохозяйств не используют банковские счета и не полагаются на альтернативные финансовые продукты и услуги.

Лимиты FDIC и остатки на банковских счетах

FDIC страхует депозиты для банков, включая обычные банки и онлайн-банки. Не каждый банк участвует в страховании FDIC, и не каждый тип счета покрывается. Но FDIC страхует:

  • Проверка счетов
  • Сберегательные счета
  • Счета денежного рынка
  • Предоплаченные дебетовые карты (при соблюдении определенных требований)
  • Депозитные сертификаты (CD) счета

Стандартная страховая сумма, предусмотренная для счетов, застрахованных FDIC, составляет 250 000 долларов США на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом на случай банкротства банка. Например, если у вас есть расчетный счет, сберегательный счет и счет денежного рынка в одном и том же банке, которые принадлежат вам и только вам, объединенные остатки по этим счетам будут застрахованы до лимита «на одного вкладчика» в размере 250 000 долларов США.

Если в том же банке у вас также есть совместный счет, который вы делите с супругом или другим лицом, то, применяя часть определения покрытия FDIC «на категорию владения», к вашей половине покрытия применяется отдельный лимит покрытия в размере 250 000 долларов США. средств на этом совместном счете.

Все, что превышает эту сумму, превысит пределы покрытия FDIC. Поэтому, если вы храните более 250 000 долларов наличными в одном банке, вы рискуете потерять часть этих средств, если ваш банк обанкротится. Хорошая новость заключается в том, что банкротства банков, как правило, случаются редко; в 2020 году было всего четыре банкротства банков9.0003

Если вы пытаетесь решить, сколько наличных денег хранить в банке, вы можете использовать в качестве отправной точки как лимиты счета вашего банка, так и лимиты страхования FDIC. Помните, что эти лимиты применяются на уровне отдельных банков. Если у вас есть более 250 000 долларов на депозите, вы можете открыть несколько счетов в разных банках, чтобы распределить эти средства. Это может упростить соблюдение любых установленных банком лимитов счета, а также лимитов покрытия FDIC.

Какой размер резервного фонда у меня должен быть?

Резервные фонды предназначены для хранения денег, которые можно использовать для покрытия непредвиденных или незапланированных расходов. Давнее эмпирическое правило для чрезвычайных фондов состоит в том, чтобы выделить расходы на сумму от трех до шести месяцев. Итак, если ваши ежемесячные расходы составляют 3000 долларов, вам понадобится резервный фонд в размере от 9000 до 18000 долларов, следуя этому правилу.

Но важно помнить, что потребности у всех разные. Итак, сколько наличных денег вы должны хранить на сберегательном счете или счете денежного рынка на случай непредвиденных обстоятельств?

Сумма денег, которую вы предпочитаете хранить на случай непредвиденных обстоятельств, может быть выше или ниже в зависимости от вашего финансового положения. Например, если вы работаете в высококонкурентной отрасли, может иметь смысл создание более крупного резервного фонда. Если вы потеряете работу, вам, возможно, придется искать работу в течение нескольких месяцев. В этом случае вы можете быть рады сэкономить девять или даже 12 месяцев расходов.

С другой стороны, вам может быть удобно иметь меньший резервный фонд, если у вас минимальные расходы и диверсифицированные потоки доходов. Например, потеря работы на полный рабочий день может быть не таким финансовым ущербом, если у вас есть несколько подработок, к которым можно прибегнуть.

Что делать, если ваши расходы или доходы колеблются от месяца к месяцу из-за того, что вы работаете не по найму или работаете по найму? В этом случае вы можете использовать среднее значение ваших ежемесячных расходов в качестве ориентира.

По данным Бюро трудовой статистики, в 2020 году средняя американская семья тратила 61 334 доллара США. Это 5 111 долларов США в месяц. Если бы вы использовали это число в качестве базового уровня, сумма наличных денег, которую вам нужно было бы хранить в банке на случай чрезвычайных ситуаций, составила бы от 15 334 до 30 666 долларов, если вы сэкономите на расходах на три-шесть месяцев.

Как выбрать банковский счет

При хранении наличных в банке, независимо от того, крупная это сумма или меньшая, важно убедиться, что у вас есть правильный счет для ваших нужд.

Например, при расчетном счете учитывайте такие вещи, как требования к минимальному балансу, ежемесячные платежи и возможность получения процентов. То же самое имеет значение со сберегательными счетами, денежным рынком и депозитарными счетами. Проверка годовой процентной доходности, или APY, для депозитных счетов особенно важна в такие моменты, как этот, когда Федеральная резервная система корректирует процентные ставки.

После примерно двух лет падения процентных ставок процентные ставки APY наконец-то выросли. Если вы использовали один и тот же банк еще до пандемии, ваши деньги могли бы быть лучше в другом месте. Чтобы выяснить это, внимательно сравните традиционные и онлайн-банки, чтобы найти лучшие процентные ставки для чековых, сберегательных, денежных рыночных и депозитарных счетов.

Имейте в виду, что онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Вы также можете платить меньшую комиссию в онлайн-банке и сталкиваться с более низкими требованиями к минимальному депозиту. Но вы теряете удобство доступа к банковским отделениям.

Bottom Line

Решение о том, сколько наличных денег хранить в банке, является личным решением, поэтому важно учитывать банковские сборы, процентные ставки по депозитам и лимиты FDIC. Покупки вокруг могут помочь вам найти лучший банковский вариант для ваших нужд и целей.

Найдите лучшие онлайн-банки 2023 года

Узнать больше

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько стоит слишком много сбережений?

Хранение слишком большого количества денег на сбережениях может означать упущение возможности получить более высокую прибыль в другом месте. Также важно помнить об ограничениях FDIC. Сбережения на сумму более 250 000 долларов могут оказаться незащищенными в том редком случае, если ваш банк обанкротится.

Плохо ли иметь много денег на денежном рынке?

Счета денежного рынка сочетают в себе функции сберегательных и расчетных счетов, обеспечивая гибкость при получении процентов. Хранение большого количества денег на счете денежного рынка не обязательно плохо, если вы планируете в конечном итоге снять эти деньги для будущей цели, такой как покупка автомобиля или дома. Как и в случае со сберегательными счетами, вы должны помнить о лимитах FDIC, когда решаете, сколько денег хранить на счете денежного рынка.

Должен ли я хранить все свои деньги в одном банке?

Хранить все свои деньги в одном банке может быть удобно. Но важно учитывать, получаете ли вы лучшие ставки по сбережениям и платите ли самые низкие комиссии за расчетные счета. Возможно, вы могли бы получить более выгодную сделку, если бы хранили часть своих денег в другом банке. Вы также можете убедиться, что не выходите за пределы покрытия FDIC, распределив свои деньги по счетам в нескольких банках.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Я независимый финансовый журналист и регулярно публикую статьи в U.S. News и CreditCards.com. Я писал для Life + Money от Citi, Bankrate и The Balance, среди прочих. Вы можете найти меня в LinkedIn или подписаться на меня в Twitter @seemomwrite.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Хранение нужной суммы денег на текущем счете

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

    | Параметры специальных возможностей

Обновлено

Автор: Кевин Пейн

Наш банковский эксперт

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Текущий счет является необходимым условием для многих аспектов современной жизни — коммунальных услуг, абонементов в спортзал и даже других финансовых счетов, таких как кредитные карты. Но хотя наличие расчетного счета является данностью, нет жесткого правила относительно того, сколько держать на счету.

Ниже я объясню тонкости принятия решения о том, сколько держать в проверке, не вдаваясь в это слишком научно.

Перейти к

  • Правильная сумма денег для хранения на расчетном счете
  • Почему не стоит хранить все деньги на расчетном счете
  • Остались вопросы?

Правильная сумма денег для хранения на расчетном счете

Одно из полезных практических правил — хранить на расчетном счете сумму расходов от одного до двух месяцев. Остальные ваши средства должны пойти на сберегательные счета или пенсионные и инвестиционные счета. Обоснование этого сводится к четырем простым и понятным причинам:

1. Вы в значительной степени избежите риска овердрафта

Даже самые богатые люди могут ошибиться и потратить больше, чем у них есть на текущем счете. Если баланс вашего расчетного счета упадет ниже 0 долларов, вы будете платить комиссию за овердрафт. Вы можете платить 35 долларов США или больше за каждую транзакцию, когда ваш баланс меньше 0 долларов США. Некоторые традиционные банки могут взыскать с вас более 195 долларов США за несколько овердрафтов в течение одного дня. Многие банки предлагают защиту от овердрафта, как правило, за определенную плату, чтобы защитить вас от этих дополнительных расходов.

2. Предварительная авторизация может навредить

Некоторые продавцы печально известны тем, что проводят предварительную авторизацию дебетовых карт. Например, если вы используете свою дебетовую карту для покупки бензина, заправочная станция может заблокировать вашу карту на сумму до 100 долларов США. Это уменьшает ваш доступный баланс (но не фактический баланс) на эту сумму. Когда фактическая сумма покупки будет очищена от вашего счета, заправочная станция разблокирует удержание.

Предварительная авторизация может заморозить ваши деньги до тех пор, пока они не будут разблокированы. Они обычно используются отелями и арендованными автомобилями и могут заморозить ваши деньги на несколько дней. Предварительная авторизация может ударить по балансу вашего расчетного счета. Лучший вариант? Используйте кредитную карту, особенно туристическая кредитная карта , а не дебетовая карта для этих платежей.

СОВЕТ

Прочтите обзоры расчетных счетов

Если вам нужна более подробная информация о расчетных счетах, вот несколько из них, которые мы рассмотрели: Доходность Investor Checking®

  • LendingClub Rewards Checking
  • TD Bank Beyond Checking
  • Quontic High Interest Checking

    • 3.

    Вам необходимо выполнить требование о минимальном остатке на счете (и еще несколько)

    Большинство традиционных банков требуют, чтобы вы поддерживали минимальный остаток на счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Обычно они варьируются от 100 до 2500 долларов, хотя большинство из них намного ближе к нижнему пределу. Если в вашем банке особенно высокие требования к минимальному балансу, вам не нужно беспокоиться о том, сколько средств нужно хранить на своем счете. Ваш приоритет должен состоять в том, чтобы переключиться на бесплатный расчетный онлайн-счет без минимальной суммы.

    Не считая минимальных остатков, сколько денег может у вас быть на расчетном счете? Максимального предела нет, но баланс вашего расчетного счета застрахован FDIC только на сумму до 250 000 долларов США. Однако, как мы вскоре расскажем, имеет смысл вкладывать дополнительные деньги туда, где они будут приносить проценты.

    4.

    Вопросы ликвидности

    Большинство продавцов принимают наличные, дебетовые и/или кредитные карты. Тем не менее, некоторые избранные принимают только наличные или только наличные и дебетовые карты. Наличие денег на расчетном счете означает, что вы всего лишь банкомат или дебетовая карта от совершения покупки у придирчивого продавца. Это особенно важно, когда вы храните свои сбережения и чеки в разных банках, а переводы не происходят мгновенно.

    По общему признанию, расходы в течение одного-двух месяцев — это довольно произвольная сумма для хранения на расчетном счете. Но этого достаточно для большинства людей, чтобы долгое время обходиться без необходимости переводить деньги между счетами и избегать овердрафта.

    Если вам платят прямым переводом на расчетный счет раз в две недели, поддержание баланса на расчетном счете в размере расходов за один месяц почти гарантирует, что вы никогда не овердрафтуете свой счет.

    Почему вам не следует хранить все свои деньги на расчетном счете

    В идеальном мире мы все хранили бы наши деньги на сберегательных счетах и ​​вообще не вели бы расчетный счет. Но поскольку правила ограничивают сберегательные счета шестью транзакциями в месяц, они непрактичны для людей, которым нужно оплачивать счета или совершать покупки с помощью дебетовой карты.

    Именно поэтому существуют расчетные счета: это расчетные счета, на которых вы храните деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшем будущем. Но они не являются хорошим местом для хранения всех ваших денег по двум важным причинам:

    1. Низкие процентные ставки: Даже самый лучший расчетный счет приносит меньше процентов, чем онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка. Вы хотите хранить большую часть своих денег там, где они приносят наибольший процент. Текущий счет не то место.
    2. Риск кражи: Хотя это небольшой риск, реальность такова, что деньги, которые вы храните на своем текущем счете, могут быть легко доступны с помощью дебетовой карты. Если ваша карта потеряна или украдена, ваша учетная запись может быть стерта из-за несанкционированных покупок или снятия средств в банкомате. Дебетовые карты плохо защищены от мошенничества. Если вам потребуется слишком много времени, чтобы понять, что ваша учетная запись была скомпрометирована, вы можете нести полную ответственность за любые мошеннические платежи. Между тем, многие эмитенты кредитных карт предлагают нулевую ответственность за мошеннические транзакции. Это означает, что вы совершенно не в курсе, если кто-то совершает покупки по кредитной карте от вашего имени. Вот почему мы рекомендуем использовать кредитные карты или наличные деньги. Вы можете счесть это параноидальным, но вам нужно украсть номер вашей дебетовой карты только один раз, чтобы понять, насколько это может быть проблематично.

    Подробнее: Самые безопасные банки в США

    Не доводите эти доводы до крайности. Я не советую вам держать баланс вашего расчетного счета на минимальном уровне; просто держите вещи в перспективе. Как и во многих других аспектах вашей финансовой жизни, речь идет об избегании крайностей. Не подчеркивайте, хотите ли вы сохранить остаток на текущем счете расходов за один месяц против расходов за три месяца. Но не храните все свои деньги на расчетном счете, если они могут приносить проценты в другом месте.

    Остались вопросы?

    Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

    • Что такое текущий счет?
    • Как избежать комиссий за текущий счет?
    • Что такое чек и как его выписать?

    Лучшие расчетные счета The Ascent

    Не попадитесь на уплату неприятных комиссий за текущий счет.