Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов

В Банке России считают, что в скором времени число проблемных кредитов вырастет. Если вы уже погрязли в долгах, то рассказываем о трех способах погасить их как можно быстрее

Фото: Phil Cole / Getty Images

За первую половину 2021 года число личных банкротств россиян оказалось в 2,1 раза больше, чем в первом полугодии 2020 года. Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать.

Согласно данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны взыскать приставы, превысили ₽2,3 трлн. По данным Банка России, во втором квартале рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, в то время как в первом квартале он составлял 3,7%.

Общий объем кредитов, выданных россиянам, по итогам второго квартала достиг ₽10,7 трлн. Из них займы на ₽900 млрд — проблемные. Около 60% кредитов получили заемщики, которые тратят более 50% своего дохода на обслуживание долга. В ЦБ полагают, что в среднесрочной перспективе число проблемных кредитов вырастет, так как банки выдают много займов, а уровень долговой нагрузки россиян высокий.

www.adv.rbc.ru

Согласно опросу Россельхозбанка, без учета ипотеки самый популярный у россиян кредитный продукт — потребительский кредит наличными. Активнее всего им пользуются представители поколения X, которым сейчас от 40 до 56 лет, — 38% опрошенных. Второе место по популярности заняла кредитная карта, которую выбрали 21% респондентов. Таким продуктом активнее всего пользуются миллениалы и зумеры.

В основном потребительские кредиты берут на ремонт жилья и покупку автомобиля. А кредиткой расплачиваются в супермаркетах и в магазинах бытовой и цифровой техники, следует из опроса банка.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы. Она вам выйдет боком», — считает финансовый консультант Игорь Файнман.

Но если у вас уже накопилось много долгов, предлагаем несколько способов, как с ними расплатиться.

В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.

В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода. Однако это может быть нереально, потому что вы и так испытываете финансовые затруднения и имеете большие долги. В этом случае постарайтесь накопить сумму на три месяца, отметили в Equifax. В это время нужно делать минимальные платежи по кредитам, чтобы вам не начисляли пени за просрочку и не портился ваш кредитный рейтинг  .

Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.

Фото: Shutterstock

Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.

В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.

В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов.

Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники

Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького

Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу

Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти

Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги

Фото: Unsplash

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее.

Однако этот подход требует дисциплины.

Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги

Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой

Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение

Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего

Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов

Фото: Shutterstock

Если вы хотите меньше платить по кредитам, то их можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Такая процедура подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита.

Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж. Рефинансирование не портит кредитную историю в отличие от реструктуризации долга.

Однако не стоит объединять потребительские кредиты с ипотечными, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет — 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс.

Больше интересных историй и новостей о финансах в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

▷ Какой Банк Дает Самый Низкий Процент По Кредиту ⓿% Лучший Кредит Онлайн

«Здравствуйте, и добро пожаловать в мою статью. В этой статье я буду обсуждать тему взятия кредита онлайн на чужую кредитную карту в Украине. Я буду обсуждать плюсы и минусы этого вида кредита, а также различные процентные ставки, которые с ним связаны. Я надеюсь, что к концу этой статьи у вас будет лучшее понимание того, подходит ли вам получение кредита онлайн на чужую кредитную карту.

Какой Банк Дает Самый Низкий Процент По Кредиту

В Украине есть много разных банков, которые предлагают различные процентные ставки по кредитам. Может быть трудно решить, какой банк выбрать при получении кредита. Тем не менее, есть некоторые вещи, которые вы можете учитывать при принятии решения. Во-первых, вы должны подумать о том, какой тип кредита вам нужен. Существуют различные типы кредитов, и каждый из них имеет свою собственную процентную ставку. Вы должны выбрать тип кредита, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Во-вторых, вы должны сравнить процентные ставки от разных банков. Это поможет вам увидеть, какой банк предлагает самую низкую процентную ставку по кредитам. В-третьих, следует учитывать сборы, связанные с получением кредита. Некоторые банки могут взимать более высокие комиссии, чем другие. Вы должны сравнить сборы, взимаемые разными банками, прежде чем принимать решение. В-четвертых, следует подумать об условиях погашения кредита. Некоторые кредиты могут иметь более короткие сроки погашения, чем другие. Вы должны выбрать кредит, который вы можете с комфортом погасить в указанные сроки. Учитывая эти факторы, вы можете сузить свой выбор и выбрать банк, который предлагает лучшую процентную ставку по кредитам для ваших нужд.

Взять Кредит Онлайн На Чужую Карту Украина. Взяти Позику

Взять кредит онлайн на чужую карту украина. Взяти позику Если вы хотите взять кредит в Украине, вам может быть интересно, можно ли сделать это с помощью чужой кредитной карты. Ответ – да, получить кредит можно с помощью чужой кредитной карты в Украине. Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы должны иметь в виду, прежде чем брать такой кредит. Прежде всего, важно помнить, что получение кредита с использованием чужой кредитной карты, скорее всего, приведет к более высокой процентной ставке, чем если бы вы использовали свою собственную кредитную карту. Это связано с тем, что кредитор будет рассматривать вас как заемщика с более высоким риском, поскольку у них не будет никакого залога для поддержки кредита. Таким образом, вы должны рассмотреть возможность получения такого кредита только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить его полностью и вовремя. Во-вторых, при взятии кредита с помощью чужой кредитной карты важно убедиться, что человек, чью карту вы используете, в курсе того, что вы делаете. Это связано с тем, что они будут нести ответственность за погашение долга, если вы не выполните свои обязательства по кредиту. Таким образом, важно убедиться, что они чувствуют себя комфортно с этой договоренностью, прежде чем продолжить. Наконец, при оформлении кредита с помощью чужой кредитной карты важно иметь в виду, что процентная ставка по таким кредитам может быть достаточно высокой. Как

Самые Выгодные Кредиты В Банках Украины. Pancredit

В Украине существует множество различных банков, которые предлагают кредиты физическим и юридическим лицам. Однако не все из этих банков созданы равными. Некоторые банки предлагают лучшие процентные ставки, чем другие, а некоторые имеют более выгодные условия. Если вы ищете наиболее выгодные условия кредитования, важно сравнить разные банки и их предложения. Это может быть трудоемким процессом, но он того стоит, чтобы получить наилучшую возможную сделку. Одним из банков, который стабильно предлагает одни из самых выгодных условий кредитования в Украине, является «Панкредит». Этот банк предлагает низкие процентные ставки и гибкие условия погашения, что делает его отличным вариантом для заемщиков. Если вы планируете взять кредит, обязательно сравните разные банки и их предложения. Это поможет вам получить наилучшую возможную сделку.

Швидкий кредит під 0 відсотків: Menuforyou Кредит

Швидкий кредит під 0 відсотків: Menuforyou Кредит Менюфорю Кредит — це кредитна служба, яка дозволяє отримувати кредити у середньому на 3000-5000 грн. Потрібності. Платня по швидкому кредитуванню складає 20% + 1% (мінімум 100-200грн), якщо термін — 30 днів.

Швидко Кредит На Карту.

Pfqvs

Pfqvs — украинская компания, которая предлагает быстрые кредиты по кредитным картам. Компания работает с 2006 года и предлагает кредиты на сумму до 1000 долларов США. Процентная ставка по этим кредитам очень низкая, что делает их привлекательным вариантом для тех, кто быстро нуждается в наличных деньгах. В заключение понятно, что взятие кредита может стать отличным способом финансирования крупной покупки или консолидации долга. Тем не менее, важно понимать условия кредита и искать лучшие ставки. Проводя исследования и сравнивая разных кредиторов, вы можете быть уверены, что получите наилучшую возможную сделку.

  • Топ онлайн банков украины
  • Кредитуем ин юа
  • Укрси банк
  • Укредит
  • Кредит moneygo
  • Cetcredit
  • Home credit bank украина
  • Получить кредит онлайн
  • My eurogroshi
  • Кредитвам
  • Бистро займи
  • Кредит з поганою історією
  • Правекс банк одесса
  • Крідіт онлайн
  • Creditexpr
  • Kredit up
  • Бистрозай
  • Где срочно заработать деньги
  • Кредит оплата частями
  • Кредит експерт
  • Moregroshey
  • Онлайн кридит

»

лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в ​​2023 году

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Личные ссуды под низкие проценты могут быть полезным финансовым инструментом.

Потребительские кредиты — это тип кредита в рассрочку, который позволяет людям брать единовременную сумму денег, а затем возвращать ее фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени с процентами. Эти кредиты могут предлагать процентные ставки, которые потенциально намного ниже, чем по кредитной карте, и вы часто можете подать заявку на кредит и получить деньги в тот же день.

Вы можете использовать личный кредит, чтобы помочь консолидировать долг, покрыть непредвиденные расходы или даже оплатить отпуск мечты или оплатить свадьбу.

Давайте подробнее рассмотрим наш выбор лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой.

Рассмотрение личного кредита? Проверить вероятность одобрения

  • Лучше всего для больших сумм кредита: SoFi
  • Лучше всего для покупателей со скидкой: LightStream
  • Лучше всего для гибкости погашения: Marcus by Goldman Sachs
  • Federal Credit Union для небольших сумм
  • Лучший для владельцев текущих счетов Wells Fargo: Wells Fargo
  • Лучше всего для консолидации долга: Happy Money
  • Лучше всего для возврата кредитных средств: Откройте для себя
  • Что такое хороший годовых по личному кредиту?
  • Как получить кредит по низкой ставке?
  • Как мы выбирали эти кредиты

Лучше всего для больших сумм кредита: SoFi

Почему SoFi выделяется: SoFi может быть хорошим личным кредитом, если вам нужен крупный кредит. Вы можете занять до 100 000 долларов, если у вас отличная кредитная история и квалификация. И вы можете быть в состоянии получить срок кредита до тех пор, как семь лет. Это может помочь вам сохранить ваш ежемесячный платеж доступным, поскольку вы сможете растягивать свои платежи с течением времени. Другие ключевые особенности личного кредита SoFi включают в себя:

  • Никаких комиссий за отправку и штрафов за досрочное погашение.
  • При наличии соответствующих условий возможно финансирование в тот же день после утверждения.
  • Если вы потеряете работу, «защита от безработицы» SoFi может помочь вам временно изменить ваш кредит.
  • Кредиты варьируются от 5 000 до 100 000 долларов США.

Узнайте больше о потребительских кредитах SoFi.

Лучший выбор для покупателей со скидкой: LightStream

Преимущества LightStream: LightStream позволяет легко увидеть потенциальные процентные ставки с помощью онлайн-инструмента для расчета кредита — без необходимости вводить какую-либо личную информацию. Вы можете увидеть, как годовая процентная ставка и ежемесячные платежи по кредиту LightStream могут варьироваться в зависимости от продолжительности срока (от 24 до 144 месяцев) в зависимости от суммы и цели кредита. Просто обратите внимание, что ставки, которые показывает LightStream, основаны на заемщике с отличной кредитной историей.

  • Без комиссий и штрафов за досрочное погашение.
  • При наличии соответствующих условий возможно финансирование в тот же день после утверждения.
  • Сумма кредита от 5 000 до 100 000 долларов США.
  • Обратите внимание, что большинство заявителей не имеют права на самую низкую ставку.

Узнайте больше о потребительских кредитах LightStream.

Лучший вариант для гибкости погашения: Marcus by Goldman Sachs

Чем выделяется Marcus: После того, как вы совершите 12 платежей подряд вовремя, вы можете отложить платеж, что даст вам дополнительное пространство для маневра в вашем бюджете в этом месяце. Просто обратите внимание, что, хотя вам не будут начисляться проценты в месяце отсрочки, этот месяц будет добавлен к концу вашего кредита с начислением процентов.

И если вы хотите воспользоваться этой опцией, вам нужно будет уведомить кредитора за 16 дней до наступления срока платежа по кредиту.

  • Без комиссий и штрафов за досрочное погашение.
  • Кредиты от 3500 до 40 000 долларов США.
  • Срок кредита варьируется от трех до шести лет.

Узнайте больше о Маркусе от Goldman Sachs личные кредиты.

Лучше всего подходит для небольших сумм кредита: Федеральный кредитный союз PenFed

Чем выделяется PenFed: Вы можете одолжить всего 600 долларов, используя личный кредит PenFed — небольшая сумма по сравнению со многими другими минимальными кредиторами. Но чтобы подать заявку, вам нужно стать членом кредитного союза.

  • Никаких комиссий за отправку и штрафов за досрочное погашение.
  • Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США.
  • Кредиты финансируются в течение 1-2 рабочих дней после завершения.

Узнайте больше о личных кредитах PenFed.

Лучший для владельцев текущих счетов Wells Fargo: Wells Fargo

Чем выделяется Wells Fargo: Если у вас уже есть расчетный счет в Wells Fargo, возможно, стоит рассмотреть возможность получения личного кредита от того же кредитора, если вы хотите сэкономить на процентных ставках. Если вы отвечаете требованиям, Wells Fargo предлагает «скидку за отношения» в размере 0,25% от вашей процентной ставки.

  • Никаких комиссий за выдачу документов или штрафов за досрочное погашение
  • Кредиты от 3000 до 100 000 долларов США
  • Срок погашения варьируется от одного года до семи лет
  • Примечание. Большинство заявителей не имеют права на самую низкую ставку

Узнайте больше о потребительских кредитах Wells Fargo.

Лучшее средство для консолидации долгов: Happy Money

Чем выделяется Happy Money: Happy Money продает потребительские кредиты на выплату в качестве инструмента, помогающего вам погасить задолженность по кредитной карте. После того, как вы получите одобрение на получение персонального кредита, компания может использовать ваши средства по кредиту, чтобы напрямую погасить ваши текущие долги, поэтому вам не придется управлять всем этим самостоятельно.

  • С вас может взиматься комиссия за отправку до 5%
  • Сумма кредита варьируется от 5000 до 40 000 долларов США
  • Финансирование может занять от трех до шести рабочих дней
  • Кредитный рейтинг не менее 640 требуется для одобрения
  • Вы не можете быть одобрены с просроченными счетами в ваших кредитных отчетах

Подробнее о личных кредитах Happy Money.

Лучше всего подходит для возврата кредитных средств: Discover

Почему Discover выделяется: Если вы не уверены, что вам нужны деньги в долг, но хотите иметь доступ к средствам на всякий случай, вам может подойти персональный кредит Discover вариант. С этим кредитом у вас будет 30 дней, чтобы решить, хотите ли вы вернуть деньги по кредиту — без взимания процентов.

  • Никаких комиссий за выдачу кредита или штрафов за досрочное погашение
  • Суммы кредита варьируются от 2500 до 35 000 долларов США
  • Discover может расплатиться с вашими кредиторами напрямую, если вы используете кредит для консолидации долга

Узнайте больше о потребительских кредитах Discover.

Рассмотрение личного кредита? Проверить вероятность одобрения

Что такое хороший годовых по личному кредиту?

Средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту в августе 2022 года составляла 10,16%, согласно последним данным Федеральной резервной системы. Но люди с отличной кредитной историей часто могут найти более низкие ставки. Многие кредиторы, ориентированные на потребителей с хорошей кредитной историей, предлагают процентные ставки от 5% до 8% для тех, у кого лучшая кредитная история; ставки достигают от 20% до 25% для заемщиков, чей кредит не так надежен.

Однако процентные ставки могут быстро меняться в зависимости от состояния финансовых рынков. Когда Федеральная резервная система повысит процентные ставки, вероятно, также возрастут и процентные ставки по личным кредитам.

Как получить кредит по низкой ставке?

Как правило, самые низкие процентные ставки предлагаются только заемщикам с действительно хорошей кредитной историей. Для некоторых кредиторов это составляет долю людей, которые обращаются. Вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг от хорошего до отличного не менее 750, чтобы иметь право на лучшие ставки.

Если ваша кредитная история не идеальна, кредиторы могут предложить вам более высокие процентные ставки и более строгие ограничения в отношении суммы, которую вы можете взять взаймы, или вы можете не получить одобрение. Если это произойдет, подача заявки на кредиты без проверки кредитоспособности может быть вариантом. Или вы можете изучить кредитную карту с процентной ставкой 0%. Если ваша кредитная история находится в особенно тяжелом состоянии и вы хотите получить кредит, вы можете проверить личные кредиты на предмет плохой кредитной истории.

Накопление наличных денег или сосредоточение внимания на получении кредита перед подачей заявки на получение кредита — это идеальный способ, если вы можете потратить время на подготовку.

Как мы выбирали эти кредиты

Чтобы помочь выбрать лучшие потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, мы сравнили более двух десятков кредиторов. Мы сделали наш лучший выбор на основе процентных ставок и ряда характеристик кредита, включая требования приемлемости, сборы, суммы кредита и условия кредита.

При выборе потребительского кредита рекомендуется выбрать вариант, который наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению. Если вы не уверены, какую сумму вы можете себе позволить взять взаймы, попробуйте воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы рассчитать предполагаемые платежи по различным суммам кредита, процентным ставкам и условиям.

Рассматриваете личную ссуду? Проверить вероятность одобрения

17 лучших личных кредитов | Fox Business

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемая ниже «Credible», состоит в том, чтобы дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Если вам необходимо консолидировать долг или профинансировать крупные расходы, например, переезд за границу или ремонт дома, хорошим вариантом может стать личный кредит. Это также очень популярный выбор: остатки автокредитов увеличились на 22 миллиарда долларов в третьем квартале прошлого года, согласно данным Отчета о долгах и кредитах домохозяйств за 3 квартал 2022 года Федерального резервного банка Нью-Йорка.

Потребительские кредиты — это вид кредита в рассрочку. Вы берете взаймы единовременную сумму денег и погашаете ее фиксированным ежемесячным платежом, определяемым вашей процентной ставкой.

Эти кредиты иногда предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитная карта, и вы часто можете подать заявку на кредит и получить деньги в течение нескольких дней после одобрения. Итак, если вы считаете, что вам может подойти личный кредит, сравните кредиторов по их процентным ставкам, сборам и условиям, чтобы найти лучший продукт для вашей ситуации

Вот что нужно знать о 17 лучших потребительских кредитах на рынке прямо сейчас: 

  • Где получить персональный кредит
  • 17 лучших кредиторов личного кредита
  • Как подать заявку на персональный кредит
  • Как получить лучшую процентную ставку по кредиту
  • 4 причины получить кредит
  • Часто задаваемые вопросы по кредиту

Где взять кредит

Потребительские кредиты предлагают несколько типов финансовых учреждений, в том числе онлайн-кредиторы, банки и кредитные союзы.

  • Онлайн-кредиторы — Поиск, предварительная квалификация и подача заявки на личный кредит могут быть простыми с онлайн-кредитором, поскольку они обычно позволяют вам выполнять все шаги онлайн. Поскольку у них нет затрат на содержание физических офисов, онлайн-кредиторы также могут предлагать более низкие процентные ставки. Если вы ищете быстрое финансирование, онлайн-кредиторы могут быть хорошим вариантом, поскольку они часто могут финансировать кредиты в течение нескольких рабочих дней после одобрения. Некоторые даже предлагают финансирование на следующий рабочий день.
  • Банки и кредитные союзы — Если вы предпочитаете обращаться за кредитом лично, вам может подойти банк или кредитный союз. Как правило, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы претендовать на лучшие ставки, доступные в традиционном финансовом учреждении. Но если у вас есть существующий счет в них, банк или кредитный союз могут предложить вам скидку.

Прежде чем получить личный кредит, важно рассмотреть варианты от нескольких кредиторов, и рекомендуется получить как минимум три предложения. С доверием легко сравните ставки по личным кредитам от нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

17 лучших кредиторов по потребительским кредитам

Сравнение покупок с такой платформой, как Credible, может помочь вам быстро сузить выбор до кредиторов, которые работают для ваших нужд. Следующие 18 заслуживающих доверия кредиторов-партнеров предлагают потребительские кредиты:

1. Achieve

Если вам нужен личный кредит для консолидации долга, Achieve (ранее FreedomPlus), возможно, стоит рассмотреть. Кредитор может предоставить вам лучшую процентную ставку, если не менее 85% ваших кредитных средств пойдет на погашение существующего долга.

  • Суммы займа: $ 10 000 до 50 000 долл. США
  • Минимальный кредитный рейтинг: не раскрывает
  • Сроки кредита (годы): 2-5
  • Время. 3 дня
  • Акции для новых пользователей: Нет, но скидка при подаче заявки с поручителем

Большим преимуществом Achieve является то, что он предлагает потенциал для финансирования в тот же день. Но его кредиты недоступны в Неваде, а комиссия за выдачу составляет до 6,9 евро.9%.

2. Avant

При минимальном доходе в размере 1200 долларов США в месяц и минимальном кредитном рейтинге 550 Avant может подойти заемщикам с плохой кредитной историей.

  • Суммы займа: долл. США от 2000 до 35 000 долл. США
  • Минимальный кредитный рейтинг: 550
  • Сроки кредита (годы): 2-5
  • Время. если одобрено до 16:30 Центральное время в будний день
  • Промо-акции для новых пользователей: Промо-код для тех, кто получил общие предложения «Присоединяйтесь к нам» по почте

Хотя Avant может быть хорошим выбором для людей с низким кредитным рейтингом, у него есть некоторые недостатки. . Например, кредиты Avant недоступны в Колорадо, Гавайях, Айове, Неваде, Нью-Йорке, Вермонте или Западной Вирджинии. Кредитор также взимает административный сбор в размере 4,75%.

3. Аксос Банк

Если у вас есть хороший кредит , Axos Bank может быть вариантом.

  • Суммы кредита: $ 10 000 до 50 000 долл. США
  • Минимальный кредитный рейтинг: 700
  • Сроки кредита (годы): 3-6
  • Время. время акции пользователя: Нет

Лучшей особенностью Axos Bank является то, что он позволяет вам занять относительно большую сумму денег. Но имейте в виду, что он также взимает некоторые комиссии, в том числе комиссию за создание до 2%, комиссию за просрочку платежа и комиссию за недостаточное количество средств.

КАКОЙ КРЕДИТНЫЙ ОЦЕНОК ВАМ НУЖЕН ДЛЯ ЛИЧНОГО КРЕДИТА?

4. Best Egg

Поскольку Best Egg учитывает больше факторов, помимо вашего кредитного рейтинга, при принятии решения о подаче заявки, вам может быть легче получить квалификацию с ними, чем с некоторыми другими кредиторами.

  • Сумма кредита: от 2000 до 50 000 долларов США
  • Минимальный кредитный рейтинг: 600
  • Срок кредита (лет): от 2 до 5
    • 0023 Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Промо-акции для новых пользователей: Нет

При минимальном кредитном рейтинге всего 600 Best Egg может хорошо заемщики со справедливой кредитной историей. Кроме того, если вы соответствуете требованиям, вы можете использовать средства для самых разных целей, включая расходы на усыновление и переезд. Тем не менее, кредитор взимает комиссию за создание, которая может варьироваться от 0,99% до 8,99%.

5. Discover

Если вам нужно немного больше времени, чтобы погасить кредит, чем предлагают большинство кредиторов, Discover может быть хорошим вариантом для вас.

  • Суммы кредита: $ от 2500 до 35 000 долл. США
  • Минимальный кредитный рейтинг: 660
  • Сроки кредита (годы): 3-7
  • Время. принятие
  • Акции для новых пользователей: Нет

Discover предлагает относительно быстрое финансирование и гибкие условия кредита. Кроме того, кредитор не взимает комиссию за выдачу кредита. Тем не менее, вам понадобится по крайней мере справедливый или хороший кредит, чтобы претендовать на один из его кредитов.

6. Happy Money

Happy Money, ранее называвшаяся Payoff, может быть хорошим выбором, если вы ищете кредит на консолидацию долга.

  • Суммы кредита: $ 5000 до 40 000 долл. США
  • Минимальный кредитный рейтинг: 600
  • Сроки кредита (годы): 2–5
  • Время. после проверки
  • Поощрения новых пользователей: Нет

Вы можете претендовать на получение кредита Happy Money с хорошим кредитным рейтингом. Но имейте в виду, что эти кредиты недоступны в Массачусетсе или Неваде, а комиссия за выдачу может достигать 5%.

7. LendingClub

Минимальный доход для получения займа через LendingClub не требуется, что делает его подходящим для тех, у кого могут возникнуть проблемы с получением кредита от других кредиторов.

  • Суммы кредита: от 1000 до 40 000 долларов
  • Минимальный кредитный рейтинг: 600
  • Сроки кредита (лет): 3 или 5
  • Время получения средств: Около 2 дней
  • Акции для новых пользователей: Нет что увеличивает ваши шансы получить предложение с условиями кредита, которые соответствуют вашим потребностям. Но LendingClub взимает комиссию за выдачу — от 2% до 6% от суммы кредита, это довольно круто.

    8. Кредитный пункт

    При минимальном требовании кредитного рейтинга всего 580 LendingPoint может быть надежным вариантом для людей с более низким кредитным рейтингом.

    • Суммы кредита: долл. США от 2000 до 36 500 долл. США
    • Минимальный кредитный рейтинг: 600
    • Сроки кредита (годы): 2-6
    • Время.
    • Поощрения новых пользователей: Нет

    Хотя LendingPoint предлагает быстрое финансирование, у него более строгие критерии приемлемости, чем у некоторых других кредиторов. Например, кредитор требует, чтобы заемщики имели минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США. Комиссия за выдачу может достигать 8%. Кроме того, его кредиты недоступны в Неваде или Западной Вирджинии.

    КАК ВЗЯТЬ СПРАВЕДЛИВЫЙ КРЕДИТ СЕГОДНЯ

    9. LightStream

    Если вам нужно занять большую сумму денег, вы, вероятно, захотите рассмотреть LightStream в качестве потенциального кредитора.

    • Суммы кредита: $ 5000 до 100 000 долл. США
    • Минимальный кредитный рейтинг: 660
    • Сроки кредита (годы): 2–7 (до 12 для улучшения дома, лод Время получения средств: Немедленно в тот же рабочий день
    • Акции для новых пользователей: Подарочная карта Amazon на 50 долларов США, если она одобрена для получения кредита в рамках их текущей программы «Пригласи друга»

    Доступно во всех штатах, кроме Род-Айленда и Вермонта, вам понадобится кредитный рейтинг не менее 660, чтобы претендовать на кредит от этого кредитора. Но до тех пор, пока вы соответствуете его квалификационным требованиям, с вас не будет взиматься плата за создание.

    10. OneMain Financial

    OneMain Financial выделяется как кредитор для людей с плохой кредитной историей, так как не требует минимального кредитного рейтинга.

    • Суммы кредита: $ 1500 до 20 000 долл. США
    • Минимальный кредитный рейтинг: Нет
    • Сроки кредита (годы): 2-5
    • Время. если одобрено
    • Поощрения для новых пользователей: Нет

    Если вы посетите филиал, вы сможете получить кредит в тот же день, когда ваша заявка будет одобрена. С другой стороны, эта снисходительность имеет свою цену. Процентные ставки кредитора выше, чем у других кредиторов в этом списке, и вам может потребоваться предоставить залог для обеспечения кредита.

    ЛУЧШИЕ МАЛЕНЬКИЕ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ

    11. Кредитный союз PenFed

    Если вам нужен меньший кредит, вы можете найти то, что вам нужно, с PenFed, который выдает всего 600 долларов за раз.

    • Суммы кредита: $ 600 до 50 000 долл. США, в зависимости от срока погашения
    • Минимальный кредитный рейтинг: 660
    • Сроки ссуда (годы): с 5 до 5
    • Время до получения фен. 4 рабочих дня после проверки
    • Поощрения новых пользователей: Нет

    Возможно, вам придется пройти через некоторые дополнительные обручи, чтобы одолжить у PenFed. А именно, вам, вероятно, потребуется вступить в кредитный союз, чтобы иметь право на получение кредита. Но есть преимущества в выполнении дополнительной работы. Годовые процентные ставки этого кредитора являются одними из самых низких в этом списке, и он не взимает комиссию за создание.

    12. Prosper

    Если у вас более низкий доход и далеко не идеальная кредитная история, вы можете рассмотреть возможность получения кредита в Prosper.

    • Суммы кредита: долл. США от 2000 до 50 000 долл. США
    • Минимальный кредитный рейтинг: 640
    • Сроки кредита (годы): 2-5
    • Время. Акции для новых пользователей: Нет

    Несмотря на то, что Prosper позволяет заемщикам видеть свои варианты кредита в зависимости от желаемого ежемесячного платежа, этот кредитор взимает комиссию за выдачу до 5%. Кроме того, эти кредиты недоступны в Айове, Северной Дакоте или Западной Вирджинии.

    13. Reach Financial

    Reach Financial предлагает необеспеченные кредиты и уникальные преимущества для своих клиентов. Заемщики могут настроить сумму ежемесячного платежа и даже приостановить свои платежи на срок до 90 дней.

    • Суммы кредита: $ 3500 до 40 000 долл. США
    • Минимальный кредитный рейтинг: 600
    • Сроки кредита (годы): 2-5
    • Время. финансируется в течение дня)
    • Акции для новых пользователей: Нет

    Reach Financial предлагает несколько льгот, но его максимальная сумма кредита не так высока, как у некоторых кредиторов в этом списке. И кредитор взимает комиссию за выдачу кредита в размере от 0% до 8% от суммы кредита. Кредитор предоставляет заемщикам доступ к привилегиям и бонусам, таким как защита от безработицы, карьерный коучинг и консультации по инвестициям.

    • Суммы кредита: $ 5000 до 100 000 долл. США
    • Минимальный кредитный рейтинг: не раскрывает
    • Сроки кредита (годы): 2-7
    • Время. Поощрения новых пользователей: Бонус, предлагаемый, если вы работаете с партнером SoFi at Work

    Положительным моментом является то, что SoFi ссужает большие суммы денег, до 100 000 долларов США. Но этот кредитор затрудняет определение того, имеете ли вы право на один из его кредитов, потому что он не раскрывает свои требования к доходу или кредитному рейтингу.

    15. Universal Credit

    Имея минимальный кредитный рейтинг всего 560, Universal Credit является отличным выбором для тех, у кого низкий кредитный рейтинг. В качестве дополнительного бонуса кредитор также предлагает широкий спектр инструментов, направленных на то, чтобы помочь вам улучшить свой счет, например, бесплатный кредитный мониторинг.

    • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США
    • Минимальный кредитный рейтинг: 560
    • Срок кредита (лет): От 3 до 5
    • 0024 В течение 1 дня после одобрения
    • Рекламные акции для новых пользователей: Нет

    В обмен на более низкий кредитный рейтинг ставки Universal Credit могут быть выше, чем у других кредиторов. Вы также будете платить комиссию за создание до 8,99%. Кроме того, стоит отметить, что эти кредиты недоступны в округе Колумбия, Южной Каролине или Западной Вирджинии.

    16. Обновление

    Минимальный кредитный рейтинг для обновления составляет всего 560, что делает его еще одним хорошим вариантом для тех, у кого далеко не идеальный кредит.

    • Суммы кредита: долл. США от 1000 до 50 000 долл. США
    • Минимальный кредитный рейтинг: 560
    • Сроки кредита (годы): 2–7
    • Время.
    • Акции для новых пользователей: Бонус в размере 200 долларов США после первого открытия счета Rewards Checking и совершения трех транзакций по дебетовой карте

    Вы можете использовать личный кредит Upgrade для рефинансирования кредитной карты, консолидации долга или покрытия расходов на ремонт дома. Тем не менее, имейте в виду, что этот кредитор взимает комиссию за создание (до 8,99%) по своим кредитам, и эти кредиты недоступны в Западной Вирджинии.

    17. Upstart

    Заемщики с более низким доходом могут рассмотреть вариант Upstart. Его минимальный доход составляет всего 12 000 долларов, что намного ниже, чем у некоторых других кредиторов.

    • Суммы кредита: долл. США от 1000 до 50 000 долл. США
    • Минимальный кредитный рейтинг: 580
    • Сроки кредита (годы): 3-5
    • Время.0025
    • Рекламные акции для новых пользователей: Нет

    Опять же, эти гибкие требования к займам могут быть связаны с дополнительными расходами. Этот кредитор взимает комиссию за отправку (до 10%), просрочку платежа и комиссию за возврат чека.

    Вы можете проверить процентные процентные ставки от этих кредиторов, предоставляющих персональные кредиты, на сайте Credible, где проверка предварительных ставок не повлияет на ваш кредит.

    Другие кредиторы, выдающие персональные кредиты, которых следует рассмотреть

    Следующие три кредитора не являются надежными партнерами, поэтому вы не сможете легко сравнить свои ставки с ними на платформе Credible. Но их также стоит рассмотреть, если вы ищете личный кредит.

    HSBC

    Может быть трудно узнать, соответствуете ли вы требованиям HSBC, поскольку кредитор не раскрывает минимальный кредитный рейтинг или требования к доходу. Но если вы соответствуете требованиям, HSBC не взимает комиссию за кредит.

    • Суммы кредита: от 3000 до 50 000 долларов США, в зависимости от ваших отношений с банком HSBC : Сразу же в день одобрения

    PNC

    PNC предлагает кредиты без комиссии, но не раскрывает свой минимальный кредитный рейтинг и требования к доходу, из-за чего может быть трудно узнать, соответствуете ли вы требованиям.

    • Суммы кредита: От 1000 до 35000 долларов США
    • Минимальный кредитный рейтинг: Не раскрывает
    • Сроки кредита (годы): Свяжитесь с кредитором, но обычно от 6 месяцев до 25 лет 9002 Сроки пополнения могут варьироваться
    • Акции для новых пользователей: Скидка 400 долларов США при регистрации новой учетной записи в Интернете и выборе текущей учетной записи Performance Select, если клиент делает ежемесячные прямые депозиты на общую сумму не менее 5000 долларов США или имеет ежемесячный доход в размере не менее 5000 долларов США

    Rocket Loans

    Доступный во всех штатах, кроме Айовы, Невады и Западной Вирджинии, Rocket Loans также не раскрывает свой минимальный кредитный рейтинг и требования к доходу. Хотя кредитор взимает комиссию за создание (до 7%), он предлагает скидку, если вы подписываетесь на автоматические платежи.

    • Суммы кредита: долл. США от 2000 до 45 000 долл. США
    • Минимальный кредитный рейтинг: не раскрывает
    • Сроки кредита (годы): 3-5
    • Время. одобрение
    • Продвижение новых пользователей: Нет

    Методология

    Компания Credible оценила лучших кредиторов по потребительским кредитам на основе таких факторов, как опыт работы с клиентами, минимальная фиксированная ставка, максимальная сумма кредита, время финансирования, условия кредита и комиссии. . Команда экспертов Credible собрала информацию с веб-сайтов каждого кредитора, из отдела обслуживания клиентов и через службу поддержки по электронной почте. Каждая точка данных была проверена, чтобы убедиться, что она актуальна.

    ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ДЛЯ ЛИЧНЫХ ЛИЦ ОНЛАЙН

    Как подать заявку на кредит для физических лиц

    После того, как сравнительный анализ помог вам определить кредитора, подходящего для ваших нужд, вам необходимо заполнить заявку. рассмотреть вопрос о кредите. Выполнение следующих шагов может помочь процессу пройти более гладко:

    • Соберите документацию. Чтобы претендовать на получение личного кредита, вам, как правило, необходимо предоставить документацию о вашем доходе, например, недавнюю платежную квитанцию. Вам также, вероятно, потребуется предоставить удостоверение личности, например, водительские права или удостоверение личности с фотографией.
    • Заполните заявку. Выбрав кредитора, вы заполните полную заявку на кредит. Старайтесь не заполнять более одной заявки на кредит, так как слишком много заявок за короткий промежуток времени может повлиять на ваш кредит.
    • Дождитесь одобрения. Возможно, вам придется подождать несколько дней, пока кредитор рассмотрит вашу заявку и примет решение о том, одобрить вам кредит или нет.

    Если вы готовы подать заявку на потребительский кредит, отправляйтесь в Credible, чтобы быстро и легко сравнить ставки личного кредита .

    Как получить лучшую процентную ставку по личному кредиту

    Процентные ставки по личному кредиту могут сильно различаться. Средняя процентная ставка по 24-месячному личному кредиту составила 9,41% по состоянию на первый квартал 2022 года, согласно данным Федеральной резервной системы . Все, что ниже этого числа, обычно считается «хорошим» показателем.

    В конце концов, ставка, которую вы получите, будет зависеть от вашего финансового положения. Ваш кредитор будет учитывать такие факторы, как ваш доход, ваш кредитный рейтинг и то, обеспечен ли кредит активом.

    4 причины получить личный кредит

    Если вы сомневаетесь, подходит ли вам личный кредит, рассмотрите следующие четыре распространенные причины его получить:

    1. Консолидация долга. Многие люди берут личные кредиты, чтобы объединить несколько долгов с высокими процентами в один кредит с одним ежемесячным платежом.
    2. Обустройство дома. Вы часто можете использовать средства личного кредита для оплаты крупных проектов по ремонту дома.
    3. Оплата свадебных расходов. Если вам нужно занять деньги, чтобы профинансировать свой важный день, получение личного кредита часто является простым вариантом.
    4. Покрытие медицинских расходов. Медицинские расходы неизбежны, но личный кредит может помочь вам упростить ваши счета в один платеж.

    Часто задаваемые вопросы о потребительских кредитах 

    Читайте ответы на некоторые часто задаваемые вопросы о личных кредитах.

    Можете ли вы получить личный кредит с плохой кредитной историей?

    Как вы можете видеть из приведенного выше списка надежных кредиторов, большинство кредиторов публикуют свои минимальные требования к кредиту, что может помочь вам определить того, с которым вы, скорее всего, столкнетесь. Вам нужно убедиться, что вы соответствуете, если не превышаете, любым минимальным требованиям.

    Но имейте в виду, что персональный кредит для плохой кредитной истории часто предоставляется с более высокой процентной ставкой, чем вы могли бы претендовать на хорошую кредитную историю. Имея это в виду, если вы можете подождать, возможно, имеет смысл поработать над тем, чтобы максимально улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на личный кредит.

    Для чего можно использовать потребительские кредиты?

    Вы можете использовать личный кредит практически для любых видов расходов — некоторые распространенные виды использования личных кредитов: консолидация долга или покрытие крупных расходов, таких как ремонт дома или медицинские расходы. В то время как некоторые кредиторы устанавливают ограничения на то, на что их кредиты могут и не могут быть использованы, другие действуют более гибко.

    Тем не менее, как правило, вы не можете использовать личный кредит для оплаты расходов на образование. В этом случае студенческие кредиты могут быть более жизнеспособной альтернативой.

    На что следует обратить внимание при получении потребительского кредита?

    В то время как суммы кредита, условия и сборы могут варьироваться от кредитора к кредитору, вы должны, как правило, учитывать следующее:

    • Сумма кредита — Большинство кредиторов личных кредитов обычно предлагают суммы кредита от 1000 до 50000 долларов США. Но в некоторых случаях вы можете претендовать на получение кредита до 100 000 долларов США в зависимости от вашего кредита и других факторов.
    • Срок кредита — Срок кредита обычно составляет от 12 до 60 месяцев, хотя некоторые кредиторы могут предлагать более длительные сроки. Просто имейте в виду, что чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы будете платить в течение всего срока кредита.
    • Процентные ставки — Годовые процентные ставки кредитора, или APR, обычно варьируются от 5% до 36%. Согласно данным Credible 2022 , если у вас отличная кредитная история, вы можете рассчитывать на ставку не выше 8%. Если вы все еще работаете над тем, чтобы получить отличный кредит, вы можете рассчитывать на процентную ставку до этого диапазона 30%. Но ставки меняются ежедневно, и ставка, которую вы получаете, будет зависеть от вашего кредита, суммы, которую вы хотите занять, срока погашения и других финансовых условий.
    • Сборы — Некоторые кредиторы взимают комиссию за оформление вашего кредита, в то время как другие взимают комиссию за просрочку платежа или комиссию за неполный платеж. Другие могут взимать штраф за досрочное погашение, если вы досрочно погасите личный кредит.

    Сравнение ставок от нескольких кредиторов может помочь вам получить лучший личный кредит, доступный для вас. Проверить ставки легко, когда вы используете Credible.

    Как личный кредит влияет на ваш кредитный рейтинг?

    Каждый раз, когда вы открываете новый кредитный счет или погашаете его, в результате ваш кредитный рейтинг может измениться.