Интернет-приемная | Банк России
Многие спорные ситуации можно решить, обратившись непосредственно в банк, страховую компанию или другую организацию финансового сектора. Если же обращение не помогло разрешить ситуацию, и вы считаете, что ваши права нарушены, то здесь вы можете направить жалобу.
В интернет-приемную Банка России могут обратится как физические, так и юридические лица. Приложите, пожалуйста, скан-копии всех документов, которые помогут нам разобраться в обстоятельствах вашей проблемы.
Обращения граждан рассматриваются в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации». В течение трех календарных дней на указанный вами адрес электронной почты поступит уведомление с датой регистрации запроса в Банке России. Подготовка ответа на обращение занимает до 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 календарных дней).
Большинство ответов на обращения подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) Банка России, которая юридически равнозначна собственноручной подписи (в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Электронный документ, подписанный УКЭП, принимается к рассмотрению во всех органах государственной власти РФ.
По вопросам работы официального сайта Банка России вы можете написать напрямую в службу поддержки: [email protected]. Вопросы и обращения по другим темам по этому адресу не рассматриваются.
Обращаем ваше внимание, что Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях не предусмотрена возможность подачи жалоб на постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении) в форме электронного документа. Жалобы, направленные в Банк России в форме электронного документа, будут оставлены без рассмотрения по существу (решения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10).
Центральный банк России: самый главный банк страны
Центральный банк России (Банк России, ЦБ РФ или Центробанк) — это основной госбанк страны. Некоторые путают его с банками: «АБ «РОССИЯ» или со Сбербанком России. Его отличие от прочих российских банков в том, что ЦБ не оказывает финансовые услуги населению и не кредитует частный бизнес, а является регулирующим органом финансовой системы страны.
Центральный банк России
Совместно с правительством ЦБ разрабатывает и ведет денежно-кредитную политику. Среди его полномочий также эмиссия денежных банкнот, регулирование деятельности банков, лицензирование и отзыв разрешений.
Конституция определяет особый правовой статус Центробанка, наделяя его исключительным правом проводить денежную эмиссию. Согласно этой же статье, главная обязанность Банка России — обеспечивать стабильный курс нацвалюты. Также деятельность этого органа регулирует ФЗ о Банке России. Среди прописанных в нем задач ЦБ стабильность и развитие российской платежной системы и финансового рынка.
Ключевой аспект правового статуса Центробанка — независимость. Это отдельный публично-правовой институт, который юридически не является органом власти. Фактически же, то есть по своим функциям, это именно орган власти, поскольку может использовать меры государственного принуждения.
История создания
Исторически ЦБ РФ — преемник Центрального банка РСФСР, учрежденного в 1990 году. До конца 1991 года эта организация существовала наряду с Госбанком СССР и фактически находилась с ним в противостоянии. В ноябре 1991-го с распадом Советского союза и образованием СНГ Центробанк РСФСР (Банк России) стал единственным в стране органом госрегулирования валютной и денежно-кредитной деятельности. Он стал выполнять задачи по эмиссии банкнот, определению курса рубля.
В начале 90-х под руководством ЦБ была сформирована сеть коммерческих банков, которые появились на базе ранее существовавших филиалов спецбанков. Кроме того, финансовый регулятор изменил систему счетов, появились расчетно-кассовые центры. С 1992 года ЦБ начал заниматься покупкой и продажей валют, так в стране появился легальный валютный рынок. С того времени ЦБ устанавливает и определяет официальные котировки иностранных денежных единиц к российскому рублю.
В 1992 — 1995 годах ЦБ сформировал систему инспектирования действующих коммерческих банков и механизмы валютного регулирования. Будучи агентом Минфина, ЦБ организовал рынок ценных бумаг государства.
Фактически ЦБ сегодня — это центральный элемент кредитной системы России. Именно от его эффективности и выбранных методов регулирования во многом зависит стабильность и рост экономики, особенно в кризисных ситуациях. Это посредник между государством и банками, которые для обеспечения своей ликвидности держат часть своих денег в кассовых резервах ЦБ.
Банковское регулирование
Банк России является регулятором банковской системы страны. Он осуществляет надзор за банками и небанковскими кредитными организациями, принимает решение об их государственной регистрации, выдает лицензии на осуществление банковских операций, а также приостанавливает их действие и отзывает.
Банк России также осуществляет контроль, надзор и регулирование за некредитными финансовыми организациями, к которым относятся:
- микрофинансовые организации (МФО);
- ломбарды;
- бюро кредитных историй;
- профессиональные участники рынка ценных бумаг;
- негосударственные пенсионные фонды;
- кредитные рейтинговые агентства и другие.
Отзыв лицензий у банков
В 2013 году Центробанк начал политику массового отзыва лицензий у банков, серьезно нарушающих законодательство. Политику оздоровления российской банковской системы начал еще Сергей Игнатьев. После вступления в должность Председателя ЦБ 24.07.2013 г. Эльвира Набиуллина с энтузиазмом подхватила заданный курс.
С 2013 года банки в России начали исчезать с большой скоростью. Например, если за 2012 год было отозвано 22 банковских лицензий, в первой половине 2013 года — 2, во второй половине 2013 — уже 27. Следующие годы идут по нарастающей.
Списки банков, у которых отозваны лицензии в 2013, 2015 годах.
Символ рубля
Функцией Центробанка является утверждение символа рубля. В 2013 году, в течение месяца, проводился опрос общественного мнения на официальном сайте банка. Большинство голосов (61%) выбрали русскую букву «Р» с горизонтальной чертой, 11.12.2013 символ рубля был утвержден.
Управление Центробанком
Эльвира Набиуллина
Управление осуществляет Председатель Банка России, назначенный на должность Государственной Думой, кандидатуру предлагает Президент России. Также управляет банком Совет Директоров из 14 человек, назначаемые Госдумой. Совет директоров должен проводить заседания не менее 1 раза в месяц.
В настоящее время Председатель Банка России — Набиуллина Эльвира Сахипзадовна. Свою должность занимает с 24 июня 2013 г., сменив Сергея Михайловича Игнатьева. В настоящее время он входит в Совет директоров банка, занимает должность советника Председателя Центробанка.
Деятельность Набиуллиной на своем посту вызывает как нападки, так и восторженные отзывы. В 2015 году журнал Euromoney признал ее самым лучшим главой Ценробанка в мире.
Коллегиальным органом главного банка страны является Национальный финансовый совет. В него входят 12 человек, в том числе Председатель ЦБ РФ. В настоящее время членами совета являются: министр финансов Силуанов А.Г., министр экономического развития Улюкаев А.В. и другие. В Национальный финансовый совет участники избираются таким образом: троих выбирает Президент РФ, троих — Правительство РФ, еще троих — Госдума и двоих — Совет Федерации.
Официальный сайт Банка России — www.cbr.ru.
Нина Полонская
Список государственных банков России 2021, госбанки РФ, банки с господдержкой
Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован. Дело в том, что возможное банкротство такого банка — сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный. Государственное участие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), форме присутствия в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования). Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.
Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций. ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков». Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства и реализации национальных проектов.
Государственный банк
Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. Особенностями таких банков являются устоявшаяся клиентская база, административный ресурс, возможность получения помощи от государства, относительно невысокие ставки по вкладам и (необязательно) кредитам.
Банк с госучастием
Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до
Как показывает практика, банки, где государство обладает контрольной долей в капитале (более 50% акций), практически всегда получают помощь в случае появления финансовых затруднений (в виде вливаний в капитал или процедуры санации). Для клиентов государственного банка крайне мала (но не равна нулю) вероятность потерять в нем свои средства и сбережения. Отметим, что чем большая доля в капитале приходится на государственные структуры, тем больше вероятность получения финансовой помощи. Также следует учитывать, что государство может владеть банком напрямую, через муниципальные и республиканские администрации, через коммерческие структуры (где государство владеет контрольным пакетом) и т.д. Уровень надежности таких банков неравнозначен. Бывали случаи, когда отзывались лицензии у банков, значительными пакетами в которых владели муниципальные образования, власти субъектов РФ, госкомпании.
Типы государственных банков
| Тип банка | Описание | Уровень риска |
|---|---|---|
| Государственный | Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. | Низкий |
| Госучастие | Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до 50%. Банком (долей в нем) владеет либо правительство РФ, либо администрация субъекта РФ, либо администрация муниципального образования. | Умеренный |
Полный список государственных банков России
Руководство — Почта Банк
Дата избрания (переизбрания) в Наблюдательный совет
Избран в состав Наблюдательного совета 27.12.2017 внеочередным Общим собранием акционеров (протокол от 27.12.2017 № 04/17).
Переизбран в состав Наблюдательного совета 30.06.2021 годовым Общим собранием акционеров (протокол от 01.07.2021 № 01/21).
Высшее: Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова
Специальность: Преподаватель политической экономии
Год окончания: 1979 г.
Сведения о дополнительном профессиональном образовании: отсутствуют.
Сведения об ученой степени: кандидат экономических наук (Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации)
Дата присуждения степени: 28.06.2001 г.
Сведения об ученом звании: отсутствуют.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию попечительского совета.
Служебные обязанности: общее руководство текущей деятельностью банка.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Бюро Правления.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Председателя Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящий в компетенцию Бюро.
Служебные обязанности: общее руководство деятельностью Федерации в соответствии С уставом.
Служебные обязанности: общее руководство НП.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Высшего совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Председателя Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Президиума.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Председателя Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Президиума.
Служебные обязанности: преподавательская деятельность.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию совета директоров.
Служебные обязанности: преподавательская деятельность.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию попечительского совета.
Служебные обязанности: осуществляет общее руководство.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Председателя Наблюдательного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Общественного совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Председателя.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию комиссии.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Попечительского совета.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Служебные обязанности: выполнение функций, входящих в компетенцию Совета директоров.
Костин Андрей Леонидович. Президент — председатель правления Банк ВТБ (ПАО)
02.11.2020 – н.в.
Член Попечительского Совета, Фонд поддержки научно-проектной деятельности студентов, аспирантов и молодых ученых «Национальное интеллектуальное развитие».
07.08.2020 – н.в.
Член Совета директоров, Публичное акционерное общество «Ростелеком» (ПАО «Ростелеком»).
29.05.2020 – н.в.
Член Наблюдательного совета, Федеральное государственное бюджетное учреждение «Национальный исследовательский центр «Курчатовский институт» / НИЦ «Курчатовский институт».
28.01.2020 – н.в.
Член Попечительского совета, Автономная некоммерческая общеобразовательная организация «Областная гимназия им.Е.М.Примакова» / АНОО «Областная гимназия им.Е.М.Примакова».
07.10.2019 – н.в.
Член совета директоров, АО «Почта России».
28.06.2019 – н.в.
Член совета директоров, Акционерное общество «Объединенная зерновая компания».
20.06.2019 – 04.06.2020
Общероссийский общественный благотворительный фонд «Российский детский фонд», член Попечительского совета.
06.09.2018 – н.в.
Член совета Ассоциации организаторов студенческих олимпиад «Я – профессионал».
04.07.2018 – н.в.
Председатель попечительского совета Большого театра России.
02.03.2018 – н.в.
Член попечительского совета, Федеральное государственное автономное образовательное бюджетное учреждение высшего образования «Московский государственный институт международных отношений (университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации».
27.12.2017– н.в.
Член наблюдательного совета АО «Почта Банк».
07.12.2017– н.в.
Фонд поддержки и развития в области детской гематологии, онкологии и иммунологии «Врачи, инновации, наука – детям», Член Попечительского совета Фонда.
13.09.2017 – н.в.
Член совета Ассоциации, Ассоциация банков России (Ассоциация «Россия»).
04.04.2017 – н.в.
Член попечительского совета Всероссийской общественной организации Русское географическое общество.
09.01.2017 – н.в.
Член Общественного совета при Министерстве финансов Российской Федерации.
27.11.2016 – н.в.
Член Попечительского Совета, Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики».
31.10.2014 – н.в.
Член попечительского совета, НП «Национальный координационный центр по развитию экономических отношений со странами АТР».
24.10.2014 – н.в.
Председатель наблюдательного совета, Федерация спортивной гимнастики России.
16.08.2014 – 11.05.2017
Член наблюдательного совета, ООО «Профессиональный хоккейный клуб ЦСКА».
10.07.2014 – 31.08.2017
Член совета директоров, Pirelli & C. S.p.A.
22.04.2014 – н.в.
Член попечительского совета, благотворительный фонд «Фонд поддержки слепоглухих «Со-единение».
01.02.2014 – 05.06.2019
Директор, Высшая школа менеджмента, Санкт-Петербургский государственный университет. Служебные обязанности: общее руководство деятельностью школы.
16.01.2014 – н.в.
Член попечительского совета, Приморский театр оперы и балета.
20.06.2013 – 27.06.2014
Зам. председателя совета директоров, ОАО «Нефтяная компания «Роснефть».
04.12.2012 – 31.01.2014
Декан, Высшая школа менеджмента, Санкт-Петербургский государственный университет. Служебные обязанности: общее руководство деятельностью школы.
21.09.2012 – 15.07.2016
Член совета директоров, ООО «Конгресс-Центр Константиновский».
14.06.2012 – 05.06.2019
Профессор кафедры финансов и учета, Высшая школа менеджмента, Санкт-Петербургский государственный университет. Служебные обязанности: осуществление преподавательской деятельности.
09.09.2011 – н.в.
Член президиума, НП «Национальный Совет по корпоративному управлению».
21.02.2011 – 09.05.2016
Председатель совета директоров, ОАО «Банк Москвы».
01.08.2010 – н.в.
Член попечительского совета, Объединенный хоккейный клуб «Динамо».
01.12.2009 – н.в.
Член наблюдательного совета, Всероссийская федерация волейбола.
14.04.2009 – 17.07.2017
Член президиума совета, Ассоциация российских банков.
11.01.2009 – н.в.
Член совета директоров, ООО Холдинг ВТБ Капитал Ай Би.
28.10.2008 – н.в.
Член попечительского совета, Благотворительный фонд по восстановлению Воскресенского Ново-Иерусалимского ставропигиального мужского монастыря Русской православной церкви.
09.07.2008 – н.в.
Член совета директоров, АО Холдинг ВТБ Капитал.
17.03.2008 – н.в.
Член совета директоров, АО ВТБ Капитал.
01.01.2008 – 26.11.2016
Член наблюдательного совета, Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики».
01.01.2008 – н.в.
Член попечительского совета, Финансовый университет при Правительстве РФ.
03.12.2007 – н.в.
Член попечительского совета, Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова.
17.10.2007 – 01.04.2016
Председатель наблюдательного совета, ПАО «ВТБ БАНК».
01.10.2007 – н.в.
Член высшего совета, Всероссийская политическая партия «Единая Россия».
01.01.2007 – н.в.
Член попечительского совета, Государственный академический Мариинский театр.
06.07.2007 – 15.01.2014
Член попечительского совета, Московский государственный институт международных отношений.
21.05.2007 – н.в.
Член попечительского совета, Санкт-Петербургский государственный университет.
01.12.2006 – 23.05.2017
Президент, НП «Финансово-банковский Совет СНГ».
19.05.2006 – 24.10.2014
Президент, Федерация спортивной гимнастики России.
18.04.2006 – н.в.
Член Бюро правления Общероссийского объединения работодателей «Российский союз промышленников и предпринимателей» (ООР «РСПП»).
06.04.2006 – н.в.
Член попечительского совета, Ассоциация независимых экспертов «Центр изучения кризисного общества».
01.09.2005 – н.в.
Член попечительского совета, Фонд поддержки и развития физической культуры и спорта.
22.07.2005 – 01.01.2018
Председатель наблюдательного совета, Банк ВТБ 24 (ПАО).
29.09.2004 – н.в.
Член попечительского совета, Фонд развития государственного Русского музея «Друзья Русского музея».
29.01.2003 – н.в.
Член бюро правления, Российский союз промышленников и предпринимателей.
29.11.2002 – н.в.
Член наблюдательного совета, Банк ВТБ (ПАО).
11.06.2002 – н.в.
Президент-председатель правления (согласовано ЦБ РФ 11.06.2002), Банк ВТБ (ПАО). Служебные обязанности: общее руководство текущей деятельностью банка.
30.10.2001 – 04.07.2018
Член попечительского совета Большого театра России.
Офисы и банкоматы Совкомбанка в Самаре
ККО «Самарский №7» Филиала «Центральный»
г Самара, ул Ново-Садовая, д 38
ККО «Самарский №5» Филиала «Центральный»
г Самара, ул Гагарина, д 30
ОО «РЦ «Самара» Филиала «Корпоративный»
г Самара, ул Молодогвардейская, д 221
Мини-офис №308
г Самара, ул Гагарина, д 42, кв 18
ККО «Самарский №6»
г Самара, ул Агибалова, д 76
Мини-офис №371
г Самара, ул Дыбенко, д 26/28
Мини-офис №355
г Самара, ул Ново-Садовая, д 289
Мини-офис №335
г Самара, ул Стара Загора, д 53
ККО «Самарский №8» Филиала «Центральный»
г Самара, ул Победы, д 84
Мини-офис №342
г Самара, ул Ново-Вокзальная, д 219
ККО «Самарский» Филиала «Центральный»
г Самара, ул Победы, д 94
ККО «Самарский №4» Филиала «Центральный»
г Самара, пр-кт Кирова, д 104
Мини-офис №412
г Самара, ул Победы, д 134
Мини-офис №310
г Самара, пр-кт Металлургов, д 61/36
Мини-офис №241
г Самара, п Управленческий, ул Сергея Лазо, д 24А
ККО «Новокуйбышевский №2» Филиала «Центральный»
Самарская обл, г Новокуйбышевск, ул Миронова, д 1
Мини-офис №286
Самарская обл, г Новокуйбышевск, ул Миронова, д 18
Мини-офис №282
Самарская обл, г Кинель, ул Орджоникидзе, д 118А
Мини-офис №222
Самарская обл, с Красный Яр, ул Комсомольская, д 86
Мини-офис №082
Самарская обл, г Чапаевск, ул Ленина, д 39
Мини-офис №156
Самарская обл, г Чапаевск, ул Ленина, д 82
Мини-офис №223
Самарская обл, с Красноармейское, ул Мира, д 11А
Мини-офис №289
Ульяновская обл, г Димитровград, ул III Интернационала, д 82
Мини-офис №390
Респ Татарстан, г Чистополь, ул Энгельса, д 119
Мини-офис №353
Респ Татарстан, г Чистополь, ул Ленина, д 39Е
ЦБ повысил ключевую ставку до 6,5% впервые с 2019 года
Совет директоров Банка России на сегодняшнем заседании повысил ключевую ставку сразу на 1 п. п., сообщила пресс-служба регулятора. Теперь показатель составляет 6,5% годовых — это максимум с декабря 2019 г.
Подобное решение нетипично для ЦБ, который обычно предпочитает двигаться более плавными шагами. Лишь один раз — в конце 2014 г. — совет директоров увеличил показатель сразу на 1 п. п., а спустя неделю поднял его еще на 6,5 п. п. — до 17%. Однако затем ставка постепенно снижалась. Повторное повышение регулятор предпринял лишь в сентябре 2018 г. При этом больше ни разу с 2014 г. показатель не вырастал сразу более чем на 0,5 п. п.
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина неоднократно предупреждала, что регулятор может принять подобное решение. Так, в конце июня она сказала, что на заседании 23 июля совет директоров рассмотрит вопрос о повышении ставки в диапазоне от 0,25 до 1 п. п. В то же время глава ЦБ отмечала, что исключать вероятность сохранения показателя на нынешнем уровне нельзя, «потому что в нашей жизни, которая гораздо богаче прогнозов, могут случаться различные непредвиденные обстоятельства».
Сегодня регулятор повысил ставку на фоне продолжающегося роста инфляции. В июне она составила 6,5%, что стало рекордом с августа 2016 г. При этом целевым в России является значение в 4%. В то же время на неделе с 13 по 19 июля впервые с сентября 2020 г. Росстат зафиксировал дефляцию в 0,01%. В связи с этим макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов выразил надежду на то, что наблюдаемая динамика удержит ЦБ от «слишком сурового решения» по ключевой ставке на заседании 23 июля.
Тем не менее большинство экспертов, на основании которых «Ведомости» ранее сформировали консенсус-прогноз по ключевой ставке, ожидали ее повышения именно до 6,5% годовых. Тогда директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков пояснил, что летом инфляция традиционно ниже, особенно на продукты питания, поэтому вряд ли регулятора введет в заблуждение снижение ее темпов.
В целом же аналитики не рассматривали увеличение ставки менее чем на 0,5 п. п. Помимо инфляции среди стимулов для ЦБ повысить показатель они назвали высокий уровень потребительского и ипотечного кредитования в России, ожидаемое увеличение бюджетных расходов на инфраструктурные проекты за счет ФНБ, динамику цен на нефть, увеличение доходов бюджета и предстоящие выборы. Кроме того, ужесточение монетарной политики ФРС США увеличивает риски оттока капитала с развивающихся рынков и, следовательно, ослабления рубля, указывали специалисты.
Повышение ключевой ставки до уровня в 6,5% годовых означает переход регулятора к умеренно-жесткой денежно-кредитной политике (ДКП). Так, сейчас диапазон нейтральной ставки составляет 5-6%. Подобный переход Набиуллина допустила после предыдущего заседания совета директоров — 11 июня. Она пояснила тогда, что в ситуации, когда инфляция в стране повышенная, краткосрочная нейтральная ставка может быть выше.
• Россия: 10 крупнейших банков по размеру активов в 2020 г.
• Россия: 10 крупнейших банков по размеру активов в 2020 г. | StatistaПожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.
Зарегистрируйтесь сейчасПожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование».После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.
АутентифицироватьСохранить статистику в формате .XLS
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PNG
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PDF
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Показать ссылки на источники
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.
Показать подробные сведения об этой статистике
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.
Статистика закладок
Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.
Да, сохранить как избранное!
…и облегчить мою исследовательскую жизнь.
Изменить параметры статистики
Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .
Базовая учетная запись
Познакомьтесь с платформой
У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.
Единая учетная запись
Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей
- Мгновенный доступ к статистике 1 м
- Скачать в формате XLS, PDF и PNG
- Подробные ссылки
$ 59 39 $ / месяц *
в первые 12 месяцев
Корпоративный аккаунт
Полный доступ
Корпоративное решение, включающее все функции.
* Цены не включают налог с продаж.
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Дополнительная статистика
Узнать подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.
Рейтинг RIA. (11 ноября 2020 г.). Рейтинг российских банков на 1 октября 2020 г. по размеру активов (в млрд руб.) [График]. В Statista. Получено 27 августа 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1116407/russia-top-10-largest-banks-by-assets/
RIA Rating. «Рейтинг российских банков на 1 октября 2020 года по размеру активов (в млрд рублей)». Диаграмма. 11 ноября 2020 года. Statista. По состоянию на 27 августа 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1116407/russia-top-10-largest-banks-by-assets/
Рейтинг РИА.(2020). Рейтинг российских банков на 1 октября 2020 г. по размеру активов (в млрд руб.). Statista. Statista Inc. Дата обращения: 27 августа 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1116407/russia-top-10-largest-banks-by-assets/
Рейтинг РИА. «Рейтинг российских банков на 1 октября 2020 года по размеру совокупных активов (в миллиардах российских рублей)». Statista, Statista Inc., 11 ноября 2020 г., https://www.statista.com/statistics/1116407/russia-top-10-largest-banks-by-assets/
Рейтинг РИА, Рейтинг российских банков на октябрь 1 января 2020 г., по размеру активов (в млрд. Руб.) Statista, https: // www.statista.com/statistics/1116407/russia-top-10-largest-banks-by-assets/ (последнее посещение — 27 августа 2021 г.)
Топ-5 крупнейших международных (иностранных) банков в России 2021 г.
Мы писали о крупнейших международных банках. (Иностранные) (западные: европейские, американские, британские, канадские, немецкие) банки, работающие в России. Согласно российскому законодательству, иностранные банки в России не могут открывать филиалы, но могут иметь долю в российских банках. Другими словами, иностранные банки могут открывать в России дочерние компании, которые по своей сути являются российскими банками, но учредители полностью или частично являются иностранцами.
Эти банки действуют в соответствии с российским законодательством, которое включает:
— проверяются, контролируются и отправляют регулярные отчеты в Центральный банк России
— вносят обязательные взносы в резервный фонд
Таким образом, иностранные банки находятся в равных условиях. Поэтому, опираясь на российские банки, можно сказать, что это не иностранные банки, а просто банки с иностранным участием.
Топ-5 иностранных банков, работающих в России в 2021 году:
Райффайзен Банк работает в России с 1996 года.Этот банк предоставляет полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам — как в рублях, так и в иностранной валюте. ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Raiffeisen Bank International AG.
UniCredit Bank — универсальный коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. 100% голосующих акций принадлежит UniCredit Bank Austria AG, Вена, Австрия, который входит в финансовую группу UniCredit. ЮниКредит Банк занимает прочные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, но при этом входит в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов.
Citibank является 100% дочерней компанией американской Citigroup, одного из крупнейших финансовых институтов в мире. Основными направлениями деятельности российского Ситибанка являются: кредитование транснациональных корпораций, крупных российских юридических и физических лиц (потребительские кредиты и кредитные карты), операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг, а также привлечение средств через вкладчиков. Самым крупным источником активов российского Ситибанка являются средства юридических лиц, на которые приходится половина его совокупных активов.
Росбанк — универсальный финансовый институт, один из крупнейших российских банков с развитой филиальной сетью. Основные направления деятельности: розничный, корпоративный, инвестиционный и частный банкинг. Росбанк контролируется французской банковской группой Societe Generale (доля 99,95%). Росбанк обслуживает более 3,3 млн клиентов-физических лиц в 71 регионе России. Сеть банка включает более 550 отделений и 3 000 банкоматов. Банк России включил Росбанк в список 10 системно значимых кредитных организаций страны.
Хоум Кредит энд Финанс Банк также является одним из крупнейших розничных финансовых институтов на текущем российском банковском рынке. Это дочерняя компания Czech Home Credit Group и часть международной группы PPF (основатель — чешский бизнесмен Петр Келлнер). С 2008 года этот банк постепенно расширял свою деятельность в направлении универсального розничного банковского бизнеса. Основным источником активов на данный момент являются частные вкладчики.
Другие иностранные банки, работающие в России: Deutsche Bank, DeltaCredit, Nordea Bank, ING BANK (EURASIA), Vostochny Express Bank, OTP Bank, Credit Europe Bank, Rusfinance Bank, Banca Intesa, HSBC.
Крупнейшие банки РФ
Обстановка российского банковского сектора сильно изменилась за последние два десятилетия. Многочисленные кредитные организации были созданы в начале 1990-х годов, а спустя несколько лет оказались банкротами. Основными причинами этой волны банкротств (в дополнение к продолжающемуся экономическому кризису) были недостаточная подготовка к новым экономическим условиям, неуклюжее вмешательство правительства и отсутствие надежного банковского регулирования при переходе к рыночной экономике.Эти факторы привели к тому, что многие банки обанкротились, а их клиенты потеряли свои сбережения.
Ситуация в российском банковском секторе изменилась в начале 2000-х, изменив его структуру и обеспечив стабилизацию. По данным Центрального банка России, количество кредитных организаций сократилось с 1686 в январе 1998 года до 1314 в январе 2001 года. К апрелю 2013 года количество действующих кредитных организаций еще больше уменьшилось до 955: 895 коммерческих банков и 60 других негосударственных банков. банковские кредитные учреждения.Основными причинами ликвидации были аннулирование лицензии, банкротство или реорганизация компании.
Эволюция российского банковского сектора способствовала консолидации банковских активов в руках крупных кредитных организаций посредством слияний и поглощений и стабилизации банковского сектора, тем самым восстановив некоторое общественное доверие после волны банкротств в 1990-х годах. Ниже вы найдете подробную информацию о трех текущих крупнейших банках в России с точки зрения их совокупных активов в 2016 году.
Крупнейшие банки России: тройка лидеров
Сбербанк
Сбербанк является крупнейшим банком в России по размеру активов с 2014 года. Это государственная кредитная организация — Центральный банк России владеет 50% его уставного капитала плюс одна голосующая акция. Остальные акции принадлежат нескольким отечественным и иностранным инвесторам. По оценкам, более 43% уставного капитала банка принадлежит иностранцам. Интересно, что Центральный банк России не имеет права продавать свои акции без предварительного изменения российского законодательства.Акции Сбербанка публично торгуются в России с 1996 года и доступны для внебиржевой торговли в США и на Франкфуртской фондовой бирже. Хотя у Сбербанка произошло 14% -ное падение капитала первого уровня и 32% -ное падение прибыли, он по-прежнему вдвое превышает размер своего ближайшего конкурента. Сбербанк, основанный в 1841 году, в настоящее время имеет штаб-квартиру в Москве и насчитывает более 250 000 сотрудников. У нее более 137 миллионов розничных клиентов и более 1,1 миллиона корпоративных клиентов в 22 странах, в которых она работает.
[ОТКРЫТЬ СЧЕТ]
Банк ВТБ
Банк ВТБ является вторым по величине банком в России по размеру активов и в значительной степени принадлежит государству — 60% его уставного капитала принадлежит государству. Акции банка ВТБ публично торгуются в России и на Лондонской фондовой бирже и являются одними из самых ликвидных акций в России. Банк ВТБ и его дочерние компании образуют ведущую российскую финансовую группу — группу ВТБ. Этот московский банк был основан в Санкт-Петербурге в 1990 году, и в настоящее время в нем работает более 91 000 человек.Выручка компании в 2016 году составила 415 млрд рублей, чистая прибыль — 51,6 млрд рублей.
[ОТКРЫТЬ СЧЕТ]
Газпромбанк
Газпромбанк занимает третье место среди крупнейших банков России. Крупнейшим акционером банка, основанного в 1990 году, является «Газпром» — компания, занимающаяся добычей, добычей, транспортировкой и продажей природного газа, которая, в свою очередь, принадлежит правительству России. Сферы деятельности банка включают розничный, корпоративный и инвестиционный банкинг, FOREX, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами, а также депозитарные, клиринговые и расчетные услуги.Газпромбанк имеет разветвленную сеть филиалов и отделений по всей России. В то время как журнал Banker объявил Газпромбанк своим банком года в 2001 и 2005 годах, Министерство финансов США наложило на него санкции в 2014 году. В 2016 году Газпромбанк понес убытки, столкнувшись с резким падением прибыли на 987%.
[ОТКРЫТЬ СЧЕТ]
Ведение бизнеса в РоссииКоммерческие банки России — флаги, карты, экономика, история, климат, природные ресурсы, текущие проблемы, международные соглашения, население, социальная статистика, политическая система
Назад в Россию ЭкономикаК концу 1995 года в России было около 3000 коммерческих банков.Однако большинство этих банков были небольшими и имели небольшую капитализацию. Большая часть из них финансово связана с компаниями и действует исключительно в качестве каналов предоставления субсидированных кредитов этим предприятиям. Финансовое здоровье таких учреждений вызывает большие сомнения, и эксперты прогнозируют, что многие из них сольются в более крупные и жизнеспособные учреждения или обанкротятся, поскольку ЦББ продолжает ужесточать свои требования и снижается роль дешевых кредитов.
Ядро коммерческой банковской системы состоит из крупных жизнеспособных банков, которые достигли финансового доверия и которые, как ожидают эксперты, будут продолжать работать при любых предсказуемых экономических условиях.Бывшие контролируемые государством специализированные банки советской системы составляют основу нынешней коммерческой банковской системы, включая шесть крупнейших коммерческих банков России. В 1991 году три банка — Агропромбанк (впоследствии переименованный в Россельбанк), Промстройбанк и Жилсоцбанк (реорганизованный в Мосбизнесбанк) — были реорганизованы в акционерные общества и стали самостоятельными коммерческими операциями, положив начало коммерческой деятельности. банковская система.
Сберегательный банк советских времен (Сбербанк) был реорганизован в Сбербанк России с контрольным пакетом акций Банка России.В 1996 году Сбербанк держал от 60 до 70 процентов всех сбережений россиян; эта цифра снизилась с 90 процентов в 1991 году, поскольку другие коммерческие банки начали создавать конкуренцию. Внешнеторговый банк (Росвнешторгбанк) также остается контролируемым государством и продолжает обрабатывать большинство зарубежных операций, хотя к середине 1990-х годов он получил конкуренцию со стороны более новых частных банков. Московский международный банк ведет дела между крупными российскими банками и западными банками.Сбербанк и Россельбанк имеют системы общегосударственных отделений.
Типы и качество услуг, которые российская банковская система предлагает населению, все еще находятся в зачаточном состоянии по стандартам западных промышленно развитых стран. Они не могут предложить разнообразное и эффективное обслуживание клиентов, потому что в Советском Союзе не было традиций розничного банкинга и потому, что в России не хватает сложной инфраструктуры, особенно высокоскоростной связи и обученного персонала, от которых зависят современные западные финансовые институты.
Большинство коммерческих банков предлагают своим клиентам сберегательные депозитные счета, а более крупные банки предоставляют услуги по обмену иностранной валюты, инвестиционные услуги и корпоративные услуги. Банковские чеки по-прежнему редко используются в России, потому что оформление чеков — долгий процесс. Некоторые банки предлагают дебетовые карты, которые позволяют клиентам списывать платежи за товары и услуги непосредственно с их банковских счетов. Некоторые банки также предлагают кредитные карты клиентам с безупречным кредитным рейтингом.Сохраняющееся преобладание операций с наличностью замедлило темпы российской торговли.
Хотя иностранные банки играли более значительную роль в российской экономике в середине 1990-х годов, эта роль встретила существенное сопротивление со стороны националистических группировок. В начале 1996 года Государственная Дума приняла закон, запрещающий РЦБ лицензировать иностранные банки, которые не вели операций в России до ноября 1993 года. Однако противники такой политики отмечали, что усилия по защите молодого отечественного банковского сектора от иностранной конкуренции также отказывают в доступе к западным финансовым методам, которые в конечном итоге улучшат конкурентоспособность российских банков.
Прочие финансовые учреждения
Российский рынок ценных бумаг развивался вместе с остальной экономикой. Когда в 1991 году был основан первый российский фондовый рынок, существовало несколько частных компаний, предлагающих акции, поэтому торговая активность была довольно низкой. Рынок ценных бумаг получил большой импульс в результате приватизационной кампании правительства России. Были выпущены акции приватизированных фирм, а затем возник вторичный рынок приватизационных ваучеров, которые государство выдавало каждому гражданину (см. Приватизация, гл.). По мере завершения первого этапа программы приватизации и повышения требований компаний к капиталу все большее значение приобретал эффективный рынок ценных бумаг.
Российские законы и правила, регулирующие фондовый рынок и другие элементы рынка ценных бумаг, отстают от роста в отрасли, что приводит к нарушениям на рынке. Среди наиболее печально известных — деятельность инвестиционной компании МММ, которая превратилась в финансовую пирамиду, гарантирующую инвесторам очень высокую прибыль от их вложений.Ряд мелких российских инвесторов, чьи сбережения были серьезно подорваны инфляцией, были привлечены к этой схеме и в конечном итоге потеряли крупные суммы денег. Глава МММ Сергей Мавроди был арестован и заключен в тюрьму по обвинению в налоговом мошенничестве, но дело МММ подчеркнуло отсутствие коммерческих законов западного образца в российской правовой системе. На российском рынке ценных бумаг также отсутствует современная коммуникационная инфраструктура, поэтому регистрация финансовых операций и отчетность по ним проходят очень медленно.
В 1993 году правительство добавило новый элемент на рынок ценных бумаг, выпустив казначейские облигации для финансирования своего бюджетного дефицита.Кроме того, граждане России могут покупать и продавать рубли за иностранную валюту в отдельных банках. Обменный курс устанавливается на еженедельных аукционах Московской международной валютной биржи (ММВБ).
Страхование остается небольшой частью российского финансового рынка. В 1996 году в России действовало около 200 страховых компаний, включая приватизированные версии бывших советских государственных страховых компаний. По мнению экспертов, относительно новые финансовые институты России, вероятно, столкнутся с длительным периодом корректировки, поскольку более слабые банки закрываются или сливаются с более сильными банками, и необходимо разработать нормативную базу, чтобы обеспечить доверие населения к банковской системе и позволить банкам оказывать надежную поддержку. в развитии частного предпринимательства — роль, которая быстро увеличивалась в первые пять постсоветских лет.Другим аспектам финансовой системы, таким как рынки ценных бумаг, также не хватает стандартизированного регулирования, необходимого для крупномасштабного внутреннего участия. Однако по мере роста роли частного сектора в национальной экономике и развития в России необходимых нормативных положений и инфраструктуры ожидается, что рынки ценных бумаг и другие небанковские финансовые учреждения будут следовать за банками как за важными элементами экономики.
Данные на июль 1996 г.
ПРИМЕЧАНИЕ. Информация о России на этой странице переиздана из Библиотеки Конгресса США по исследованиям стран и Всемирной книги фактов ЦРУ.Никаких претензий по поводу достоверности информации, содержащейся в данном документе Коммерческие банки России, не предъявляется. Все предложения по исправлению ошибок в отношении российских коммерческих банков следует направлять в Библиотеку Конгресса США и в ЦРУ.
Банковская система, царская | Encyclopedia.com
Со времен Освобождения российские банки превратились в важнейших финансовых посредников империи. Они выполняли классические банковские функции по сбору сбережений населения и выдаче ссуд кредитоспособным заемщикам.Изначально российские банки во многом отражали отсталость экономики и общества. Экономика по-прежнему была преимущественно сельской, и горнодобывающие и производственные предприятия конкурировали за ресурсы с потребностями правительства в военных финансах и инфраструктуре, а также с голодом дворянства по ссудам. Коммерческая честность часто была ненадежной, и поэтому банкирам приходилось проявлять осторожность, давая ссуды незнакомцам, даже на короткий срок.
Российские банки были более специализированными, чем банки в других странах.В центре был Государственный банк ( Государственный банк, ), созданный в 1860 году взамен более примитивного Государственного коммерческого банка (основан в 1817 году) и неформальных договоренностей между купцами и промышленниками. Он стабилизировал курс рубля, выпустил бумажную валюту и принял депозиты из казны, источники налогов которых были в основном сезонными. Поскольку в течение 1880-х годов правительство оставалось в дефиците, несмотря на усилия министра финансов Михаила фон Рейтерна, Государственный банк также предоставлял казначейство ссуды наличными.Государственный банк способствовал продвижению интересов России в Китае и Персии. Со временем он выступал в роли последнего кредитора для возникающих частных банков. Когда они испытывали неликвидность в результате неожиданного изъятия средств, Государственный банк делал скидку на их банкноты и ценные бумаги, чтобы частные банкиры могли платить вкладчикам. Такие эпизоды были обычным явлением во время рецессии 1900–1902 годов. Помимо этих функций центрального банка, Государственный банк предоставлял некоторые обычные кредиты, незаметно отдавая предпочтение государственным проектам, таким как железнодорожные линии, порты и элеваторы, а также некоторым частным машиностроительным, текстильным и сахарным предприятиям.Например, Госбанк купил акции Балтийского металлургического завода на том основании, что такие фирмы, хотя и частные, имеют государственное значение.
Царское правительство также спонсировало сберегательные кассы, которые часто присоединялись к почтовым отделениям. Эти учреждения расширили свои городские отделения в течение 1860-х годов и свои сельские поселения два десятилетия спустя. Они принимали процентные счета от мелких вкладчиков и инвестировали в ипотечные или государственные ссуды, особенно для железных дорог.
Большая часть российского кредитования до 1914 года была обеспечена земельной ипотекой, наиболее надежным залогом в это время роста цен на землю.И Крестьянский земельный банк (основан 1882–1883 гг.), И Дворянский банк (1885 г.) предоставляли такие ссуды сельским сословиям, выпуская облигации населению под государственные гарантии выплаты процентов. Помимо этих банков, большое количество кредитных кооперативов предоставляло мелкие ссуды крестьянам и ремесленникам.
Частные коммерческие банки возникли в России последними. Основателями основных московских банков были производители текстиля, а директорами петербургских банков часто были отставные чиновники, финансисты или богатые землевладельцы.К 1875 году в Петербурге и Москве было тридцать банков; к 1914 г. в столице было 567 банков, а в Москве — 153. В 1875 г. совокупные активы пяти крупнейших банков составляли всего 247 миллионов рублей; к 1914 году они увеличат эту цифру почти в десять раз. Как и все другие российские банки, частные и акционерные банки подлежали строгому регулированию со стороны Министерства финансов, но после 1894 года уставы были либерализованы, и в их распоряжение были предоставлены государственные фонды. Поначалу имея дело с краткосрочными коммерческими бумагами для оборотного капитала предприятий, они постепенно начали предоставлять ссуды под ипотеку на городские земли и промышленные объекты.Они также предлагали текущие счета бизнес-клиентам, тем самым снижая операционные издержки в этой огромной империи. При межрегиональных поставках на большие расстояния в сложных условиях производителям, возможно, придется месяцами ждать платежей от продавцов, которые сами имеют далеко разнесенных покупателей. Для всех них решающее значение имел краткосрочный кредит, так как оплата наличными была неудобной.
Вместо типичных для Москвы коммерческих банков британского типа, продолжавших заниматься краткосрочными кредитами, С.Петербургские банки все больше напоминали модель универсального банка, типичную для Германии. Они помогали размещать ценные бумаги для благоустройства городов, шахт и других частных предприятий под залог облигаций и других ценных бумаг без государственных гарантий. Они также открыли счета, обеспеченные привилегированными акциями, с первым требованием о выплате дивидендов для инвесторов, которые раньше могли требовать только обязательства с фиксированной процентной ставкой для своих портфелей. Крупнейший из акционерных банков привлекал иностранный капитал, в частности, из Франции и Бельгии, а также из Государственного банка.Некоторые из крупных проектов тяжелой промышленности, финансируемых таким образом, были прибыльными, как, например, Южно-Российская Днепровская металлургическая компания, но многие другие были чрезмерно продвинуты. По подсчетам Ольги Крисп, основанным на данных Павла Васильевича Ольги, к 1916 году иностранцы владели 45 процентами совокупного капитала десяти крупнейших акционерных банков. за правлениями сидели банкиры. Они облегчили учет векселей филиалов и сбыт их обыкновенных акций.Например, Александр Путилов, председатель знаменитого Русско-Азиатского банка, был также руководителем Путиловской инжиниринговой компании, исторически известной компании Lena Goldfields, Николаевского судостроительного предприятия и Московско-Казанской железной дороги, а также директором как минимум трех нефтяных компаний. компании. Около 80% уставного капитала Русско-Азиатского банка принадлежало Франции. Азово-Донской банк, основанный в Санкт-Петербурге после 1903 года, активно участвовал в угольных, сахарных, цементных и сталелитейных предприятиях. Международный банк, активно участвовавший в судостроении, на 40 процентов принадлежал Германии.Иногда эти банки помогали реорганизовывать и рекапитализировать обанкротившиеся предприятия, тем самым расширяя их контроль над собственностью.
В то время как спрос на кредиты со стороны частных предпринимателей увеличивался в течение 1890-х годов, большой расцвет царской банковской системы пришелся на период бума после войны и революций 1904–1906 годов. К 1913 году в стране насчитывалось более тысячи частных и акционерных банков. страны, по-прежнему в основном в столицах Варшаве, Одессе и Баку. Ценные бумаги, принадлежащие российскому обществу, выросли более чем в три раза за период с 1907 года до Первой мировой войны.Кредитование все в большей степени предоставлялось тяжелой промышленности и высокодоходным отраслям производства потребительских товаров, хотя последние часто могли полагаться на нераспределенную прибыль. Таким образом, как заметил Александр Гершенкрон, роль правительства как главного органа накопления капитала снизилась, и его заменили банки.
Как и везде, российские банки стали несколько более концентрированными. В 1900 году шесть крупнейших коммерческих банков контролировали 47 процентов депозитов и других обязательств. К 1913 году эта доля выросла до 55 процентов.Марксисты, такие как Владимир Ленин, полагали, что концентрация финансового капитала и страхование картелей этими крупными капиталистами приведет к революции. Однако представляется весьма сомнительным, что это произошло бы в отсутствие войны. Во всяком случае, все царские банки были национализированы большевиками в 1917 году.
См. Также: экономика, царская; внешняя торговля; индустриализация
библиография
Крисп, Ольга. (1976). Исследования по экономике России до 1914 года. Лондон: Макмиллан.
Фалькус, М. Э. (1972). Индустриализация России, 1700–1914. Лондон: Papermac.
Гатрелл, Питер. (1986). Царская экономика, 1850–1917 гг. Нью-Йорк: Сент-Мартин.
Гершенкрон, Александр. (1962). Экономическая отсталость в исторической перспективе. Кембридж, Массачусетс: Издательство Гарвардского университета.
Кахан, Аркадий. (1989). История экономики России, изд. Роджер Вайс. Чикаго: Издательство Чикагского университета.
Казер, Майкл К. (1978). «Российское предпринимательство». В Кембриджская экономическая история Европы, т. VII: Промышленная экономика, капитал, труд и предпринимательство, часть 2, США, Япония и Россия, ред. Питер Матиас и М. М. Постан. Лондон: Издательство Кембриджского университета.
Martin C. Spechler
20 лучших надежных банков. Лучшие банки России
В связи с постоянными изменениями в финансовой и политической жизни нашей страны многие жители не рискуют вкладывать свои сбережения на депозитные счета российских банков.То же самое касается кредитных программ этих финансовых структур. Для тех, кто все еще хочет воспользоваться банковскими услугами, но я не знаю, в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, мы предлагаем рейтинг лучших банков по надежности РФ, основанный на экспертном заключении финансовой специалистов и данные ЦБ, а также отзывы простых клиентов этих банков.
Сравнительная таблица: 10 лучших и надежных банков России
Проблема работы с клиентами — это настоящий Пляж российской сферы услуг.К сожалению, это касается и работы банковских служащих. Непрофессионализм и грубость можно найти везде. Если вы действительно хотите получить достоверную информацию о банковских предложениях, лучше уточнять не у одного, а у нескольких представителей компании.
1. «Сбербанк»
Крупнейшее финансовое объединение Российской Федерации, на которое приходится наибольшая доля общих денежных средств — немногим менее 30%. Кредитный портфель составляет 14 млрд рублей, что в три раза больше, чем у ближайшего конкурента.Главное преимущество учреждения — это государственное устройство: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии. У него самая разветвленная инфраструктура в стране, банкоматы встречаются даже в самых злых городах.
Преимущества банка:
- Минимальная ставка по ипотеке;
- Разветвленная инфраструктура;
- Хорошая и продуманная бонусная программа по вкладам и кредитам;
Недостатки:
- Низкая культура обслуживания;
- Долгое ожидание из-за больших очередей;
- Периодические трудности с работой компьютерных программ.
2.
На сегодняшний день Банк предлагает широкий спектр услуг для физических лиц и для малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Банками банка пользуются около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля Банка составляет 8,9%. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.
Преимущества банка:
- Хорошая бонусная программа по депозитарным предложениям;
- Большое количество офисов в крупных городах;
- Удобная онлайн-версия управления банковским счетом.
Недостатки:
- Низкий уровень обслуживания;
- Небольшие количества отделений в малых городах страны.
3. Росбанк
Дочерняя компания финансовой группы Societe Generale из Франции. В банк вкладываются государственные активы, поэтому риск получения лицензии невелик. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков. Предлагает заманчивые кредитные предложения, выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом.Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные. Основной минус, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местонахождении рабочих офисов банка.
Преимущества банка:
- Выгодные кредитные предложения;
- Наличие государственного капитала;
- Поддержка зарубежных банков.
Недостатки:
4. Райффайзенбанк
Еще одна дочка европейской финансовой структуры, австрийская австрийская компания Raiffeisen Bank.Ежегодно занимает одно из лидирующих мест в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом. Гибкие депозитные программы, выгодные условия кредитования, продуманная и удобная версия интернет-банка — вот основные преимущества этого финансового учреждения. По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но есть досадные недостатки, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.
Преимущества банка:
- Дочерняя компания известной и проверенной банковской структуры;
- Разветвленная сеть учреждений;
- Прибыльные кредитные проекты;
- Комфортная система самообслуживания.
Недостатки:
- Низкий профессионализм сотрудников региональных офисов.
5. «Ситибанк»
Обеспечение вкладов гарантирует крупнейший в США концерн CITYGROUP, входящий в эту дочернюю компанию. Филиалы есть во всех крупных городах Российской Федерации Инфраструктура компании (отделения самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на 100%. Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для физических лиц.Частные клиенты хвалят продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссии.
Преимущества банка:
- Поддерживается иностранным капиталом;
- Удобное использование средств со счета в Банке в других странах;
- Понятная и удобная версия онлайн-банкинга.
Недостатки:
- В малых городах отделений нет;
- Низкий уровень обслуживания в ряде региональных офисов.
6. «Банк Инзы»
Представитель итальянского капитала в России: Банк является дочерней структурой финансовой компании Интеза Санпаоло. Как и другие дочерние компании, больше ориентированы на работу с крупным капиталом. Для физических лиц предусмотрены хорошие кредитные программы и депозитные предложения. Основные филиалы сосредоточены в крупных городах Российской Федерации. Отзывы клиентов в основном положительные, большинство жалоб связано с непониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.
Преимущества банка:
- Банк для кредитования бизнеса;
- Выгодные депозитные программы
Недостатки:
- Длительное поступление средств в отделения по программе «Tax Frey»;
- Отмечено отношение Хамска к клиентам в некоторых отделениях банка.
7. Газпромбанк
Банк с государственной поддержкой капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа.Работает с физическими лицами, для них разработаны удобные и выгодные кредитно-депозитные программы. Особенно выгодное предложение автокредитования для физических лиц. Под низкую процентную ставку: у компании есть договоры с рядом крупных автоконцернов. Филиалы банковского предприятия находятся не только на территории Российской Федерации, но и за ее пределами.
Преимущества банка:
- Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
- Актив банка превышает отметку 500 млрд;
- Высокая надежность Банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
- Хорошая система интернет-банкинга;
- Имеются собственные мобильные приложения для доступа к аккаунту со смартфонов и планшетов;
Недостатки:
- Сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов развита слабо даже в районных центрах страны;
- Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.
8. «Банк ВТБ Москвы»
Стабильно входит в пятерку крупнейших банковских учреждений России. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ. Большое количество россиян пользуются ипотечными и дорожными кредитами в этом банке. Часть его капитала принадлежит государству, поэтому риск потерять свои деньги минимален. В 2004 году во время мирового финансового кризиса ему помогло государство: он смог выполнить свои обязательства перед клиентами.
Преимущества банка:
- Хорошие бонусные программы по депозитным и кредитным картам;
- Большое количество банкоматов и станций самообслуживания;
- Наличие горячей линии — работает круглосуточно;
- Система Интернет-банкинг работает быстро и без сбоев.
Недостатки:
Интернет-банкинг развит не полностью, ряд вопросов можно решить только в отделениях;
- За СМС-отчеты о списании денег со счета нужно платить из своего кармана;
- Отрицательные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
- Минимальные проценты по депозитным вкладам.
9. Россельхозбанк
В настоящее время занимает пятое место по активу в рейтинге российских банков. Как и остальные ведущих, банков обеспечены государственным капиталом. Специализируется на обслуживании компаний агропромышленного комплекса, а также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть ряд интересных предложений по депозитарным и кредитным услугам.
Преимущества банка:
- Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
- Без комиссии за кредит;
- Благоприятные условия для материнского капитала;
- Хорошие условия кредитования для молодых семей.
Недостатки:
- Обязательное кредитное страхование;
- Низкая стоимость обслуживания в отсеках.
10. «ВТБ 24»
Дочерняя компания финансового холдинга ВТБ Банк Москвы. Основное преимущество банка — узкая специализация: он ориентирован на работу с малым бизнесом и физическими лицами. Благодаря этому у банка развитая инфраструктура, имеется большое количество собственных банкоматов и отделений самообслуживания.Депозитные вклады будут в максимальной безопасности, так как есть наличные в государственных банках.
Достоинства и недостатки банка:
- Практически на 100% идентичны таким же параметрам для банка ВТБ Московский банк: разница только в более интересных программах кредитования для физических лиц.
В какой банк лучше всего вкладывать наличные и где лучшие условия кредитования?
Внесение денег лучше проводить в банках, где нет государственного капитала или где он минимален.В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент. Но они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих вложений. Что касается кредитных программ, то ответ не столь однозначен: у каждого банка есть свои преимущества или недостатки. В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он взят.
Рейтинг 50 банков позволяет ориентироваться в наиболее привлекательных предложениях, отдавая предпочтение надежным финансовым институтам. В этот список входят учреждения, которые уже доказали эффективность своей политики.
Как формируется 50 крупнейших банков России?
Самые надежные банки определяются по показателям ЦБ РФ. Периодически пересчитывается:
Лидирующие позиции в топ-50 банков России занимают учреждения, имеющие высокий уровень доверия населения, имеющие положительную оценку ЦБ.
Наиболее показательны 50 лучших. Аналитики принимают во внимание:
- абсолютных показателей по данным бухгалтерской отчетности;
- финансовые коэффициенты, полученные при оценке взаимосвязи одних данных с другими;
- динамические данные, показывающие тенденцию изменения.
В топ-50 российских банков вошли учреждения с хорошей репутацией, большим опытом работы и возможностью господдержки.
На сайте представлены ТОП-50 лучших банков 2019 года. Вы можете увидеть рейтинг с разными показателями, в том числе по объему собственных средств учреждения. Список 50 лучших банков России постоянно обновляется в зависимости от сложившейся ситуации на финансовом рынке.
Полностью согласен, в прошлом году лицензий лишили сразу несколько банков в России.Конечно, для многих вкладчиков это стало настоящим шоком — как получить свои деньги, когда это можно сделать, будут ли вклады и, что немаловажно, проценты по вкладам? В связи с этим у многих вкладчиков возникает вопрос: какой банк самый надежный в России? И можно ли на это надеяться, если будет решено сделать взнос на крупную сумму?
Делая вклад, стоит помнить только об одном — вкладчик обязательно вернет свою законную сумму денег, но только в том случае, если вклад не превысил 1400 тысяч рублей (раньше эта сумма была вдвое меньше — 700 тысяч рублей. ).
Поэтому, если вы решили сделать взнос на крупную сумму денег, то подходите к этому вопросу с умом и правильно выбирайте самый надежный банк в России.
Какому банку доверить свои сбережения
Итак, вы решили открыть новый вклад И вкладывать свои сбережения выгодно. И тогда возникает вопрос: кому доверять? Вот список из 10 банков, вызывающих доверие:
Как выбрать самый надежный банк
Итак, как показывает практика, несмотря на колоссальный объем информации по данному вопросу, население страны по-прежнему финансово безграмотно и не знает, как выбрать надежное «хранилище» для своих сбережений.В результате банк закрывается лицензией, и обычный вкладчик теряет значительную сумму денег.
Итак, как выбрать надежный банк, который поможет не только копить, но и накапливать сбережения? Воспользуйтесь несколькими советами:
- Убедитесь, что банк действительно входит в систему страхования . Для этого убедитесь, что организация, занимающаяся хранением денег и выдачей кредитов, действительно является банком, а не обычным финансовым учреждением, которое вас манит.высокий процент по депозитам. Является отдельным сектором страховой системы как участник страховой системы, обратившись по горячей линии страховых агентств. Как уже было сказано выше, в настоящее время страховая сумма составляет 1 400 тысяч рублей.
- Не вкладывайте в один банк сумму больше максимальной страховой суммы . В том случае, если у вас на руках больше 1400 тысяч рублей, эти деньги можно разделить и вложить в несколько банков или открыть еще один вклад в тот же банк, но уже на родственника.Кстати, если банк отвечает лицензией, то страхуется не только сумма вклада, но и проценты по этому вкладу. Поэтому вы можете рассчитывать не только на сумму, которую вы вложили в банк, но и на материальную компенсацию.
- По возможности обращайтесь к документации. . В том числе еще раз перечитать договор и сохранить в целостности и сохранности порядок его приобретения и получения.
Однако, несмотря на все предупреждения, бывает, что банк все же реагирует на лицензию.В этом случае вы должны действовать следующим образом:
- Не нервничайте и не паникуйте. Через две недели после того, как банк выбрал лицензию, ДК (страховое депозитное агентство) вывешивает на своем сайте список тех мест, где можно получить страховые выплаты. Кроме того, списки часто откладываются на дверях бывших отделений банка.
- Не торопитесь! Как правило, покупатели в панике от того, что их деньги могут сгореть или где-то пропасть, желают немедленно получить свои деньги.По сути, наличные получают все без исключения, но одно дело, если вы их получите в первую неделю, обойдя немалую очередь, и совсем другое — забрать выплаты чуть позже, в удобное для вас время и без лишней паники и большие очереди. Кстати, получить свой вклад можно через 1,5-2 года после отзыва у банка лицензии. Если на данный момент у вас нет возможности забрать свой взнос, то вы можете отправить выписку в DAV по почте, заверенную нотариусом, тогда ваши наличные деньги будут перечислены на указанный счет или отправлены денежным переводом.
При обращении к банковскому агенту не забудьте захватить с собой паспорт. Если вы являетесь постоянным вкладчиком, то вы можете оформить деньги как на банковский счет, так и наличными. Что касается предпринимателей, то они смогут получить свои деньги только в безналичном порядке за счет другого банка. И помните: Неважно, какая сумма у вас на руках, главное, чтобы ваш вклад в банк не превышал 1400 тысяч рублей.
На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находится в довольно шатком положении.Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротства. Поэтому многих начинает интересовать, какой банк России самый надежный. При возникающих естественных вопросах о стабильности банковской системы и какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не теряя их, помогут различные экономические издания.
Рейтинговые исследования журнала Forbes
В ситуации трудного выбора поможет определиться с существующими рейтингами. Одно из самых авторитетных зарубежных финансовых изданий — журнал Many Forbes.Этот источник разделил российские финансовые институты на несколько категорий:
В первую категорию входят различные коммерческие представители, являющиеся дочерними предприятиями других иностранных компаний. Затем за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Издание США в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.
Этот список составлен по специальным критериям:
- в сумме собственного капитала;
- в устойчивости ссудного портфеля;
- в размере привлеченных в организацию денежных средств;
- положительных отзыва покупателей;
- общих оценок специалистов.
Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала Forbes
Пятерка лучших банковских организаций России Журнал Forbes назвал:
- «Ситибанк» — самый надежный банк России, имеющий рейтинг устойчивости и получивший статус «высеченный в камне» — стабильный.
- На втором месте, по данным издания, расположен Nordea Bank, который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его устойчивости признана постоянная финансовая поддержка центральной компании.
- Третье место занял банк-представитель самой мощной финансовой структуры в мире — «EIC-ES-BI».
- На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами — «Кредит Агриол Киб». Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой области, что, конечно, позволило экспертам поставить высокие оценки.
- В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественного банковского учреждения — Сбербанк.Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. Кроме того, он имеет хорошую кредитоспособность, но имеет высокие риски невозврата заемных средств.
Самые стабильные банки Росси
Помимо рейтинга зарубежных изданий существует частный рейтинг, определяющий самый надежный банк в России. По мнению российских экспертов, можно выделить три крупнейших и стабильных банковских учреждения. Это:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- «ВТБ 24».
Многие люди, несмотря на зарубежные рейтинги, не доверяют банковским организациям из этого списка. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может покинуть страну. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России можно назвать отечественными экспертами.
Как составлен список самых надежных финансовых структур?
В России существует собственный список лучших представителей банковского сектора, в который входят самые надежные эксперты в области экономики.Их оценки и критерии существенно отличаются от зарубежных, поскольку к условиям устойчивости институтов выдвигаются совершенно другие требования.
- , который является основным акционером финансового учреждения;
- рейтинг надежности в зарубежных источниках;
- сколько времени коммерческая организация Работает на внутреннем рынке;
- есть лицензия, позволяющая расширять финансовую деятельность;
- , является ли Банк членом Фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
- какие программы S.господдержка есть финансовая организация;
- представитель госструктуры.
Лучшие банки России
По оценкам аналитиков и экспертов за 2014 год, в список 10 надежных банков России сформировано:
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
- «ВТБ».
- «ВТБ 24».
- «ТрансКредитБанк».
- «ВТБ Северо-Запад».
- Газпромбанк.
- «Банк Москвы».
- «Сургутнефтегазбанк».
- «Абсолют Банк».
Категория наиболее стабильных финансовых институтов
В рейтинг самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений со статусом наиболее стабильных финансовых организаций:
- Сбербанк.
- «ВТБ».
- Россельхозбанк.
- «Банк Москвы».
- «ВТБ 24».
- «ЮниКредит Банк».
- Райффайзенбанк.
- «Банк ВТБ Северо-Запад».
- «Соси восточную распродажу».
- «Абсолют Банк».
Где я могу получить прибыль?
- Россельхозбанк.
- Росбанк.
- «Промсвязьбанк».
- «Альфа-Банк».
- «НОМОС-БАНК».
- «ВТБ 24».
- «Банк Москвы».
- «ЮниКредит».
- Газпромбанк.
- Сбербанк.
Какие банки надежны для частных предпринимателей?
Центральный банк раскрывает свои оценки и критерии.Он имеет свою шкалу, по мнению всех коммерческих структур, присвоение определенного статуса или рейтинга. В этот список вошли самые крупные и надежные финансовые структуры: Сбербанк, ВТБ и его подразделения в других странах, Газпромбанк, Альфа Банк, Промсвязь.
Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России по ИС. У каждого из них есть свои достоинства и преимущества. У всех очень развитая сеть отделений. Они до сих пор работают в России. У каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.
Эти банковские структуры обладают хорошим уставным капиталом и способны привлекать по выгодным ставкам по депозитам дополнительный оборотный капитал. Кроме того, этим организациям и другим фондам разрешено брать более выгодный кредит Низкая процентная ставка. Например: «ВТБ» имеет отличную клиентскую базу, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, включая заемщиков.
Все банки, попавшие в этот список, не вышли из лучших рейтингов. Многие из них были только расширены и поглощены другими, как это сделали «ВТБ» с банком «ТрансКредит».Каждый из них попал в список лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала «Форбс». Кроме того, все они входят в десятку-пятерку лидеров российских рейтингов.
Для частного предпринимателя очень важен выбор банка, так как он не только снимает, но и хранит накопленные средства, проводит расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость проведения операций с деньгами и надежность — главные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель.Грамотно подобранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать — это первый шаг к успеху и процветанию, особенно в нестабильное время.
Многие выбирают банк на основании его рейтинговой оценки, так как он дает большие шансы на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, имеющими стартовый иностранный капитал или инвестиции.
Обычные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент покинуть страну, и государственные банки, хотя и дают небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.
Благодаря существующей схеме оценки банковской деятельности любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения находить именно ту структуру, которая им наиболее интересна.
Некоторые граждане предпочитают хранить деньги дома, а другие вкладывают их в крупные коммерческие проекты. Выжившие на собственные вложения люди обращаются в финансово-кредитные организации.Их главное преимущество — стабильность и надежность: вкладчики и заемщики могут не беспокоиться о том, что их деньги внезапно исчезнут. Специально для таких граждан были составлены рейтинги и топы банков России с учетом различных финансовых показателей.
Что такое рейтинг банка
Финансовые учреждения постоянно оцениваются по различным критериям как независимые агентства и государственные предприятия. На основании полученной информации составляется рейтинг. Агентство по сбору платежей часто занимается инициативой финансового учреждения.Компания предоставляет статические и другие данные, эксперты сравнивают их, а затем выводят в топ российских банков.
По данным ЦБ
Лучшие банки России представлены на страницах ЦБ РФ под регистрационным номером приказа. Финансовые институты, собранные в рейтинге, отличаются высоким уровнем надежности и большой прибылью. Их отчеты открыты для большинства финансовых экспертов. Надежность центрального банка определяется исходя из размера собственного капитала отдельного учреждения.
По данным международных рейтинговых агентств
Анализом деятельности мировых финансовых организаций занимаются такие компании, как Fitch Ratings и Standard & Poor’s (S&P), Moody’s Investors Service (Moody’s). Каждый из них составляет свои рейтинги в национальном и международном масштабе. Агентства используют алфавитное и цифровое обозначение. Буквы указывают на финансовую устойчивость предприятия на определенный момент времени. Цифры и модификаторы задаются названиями заведений, попавших в промежуточные категории.
Дополнительно агентства делают прогнозы, оставляя следующие комментарии:
- Положительный, когда финансовое учреждение развивается.
- Отрицательно, если предприятие демонстрирует стабильное сокращение активов.
- Развивается при равных возможностях повышения или понижения рейтинга.
- Стабильно, если показатели компании не меняются длительное время.
Кредитные рейтинги, присвоенные мировым рейтинговым агентствам, позволяют судить о кредитоспособности, финансовой устойчивости, надежности и репутации финансовых организаций.Обычные потребители, ознакомившись с этими показателями, практически ничего не поймут, но сами компании внимательно следят за оценками. Доверие международных инвесторов зависит от опубликованной рейтинговыми агентствами информации.
Топ-10 банков России
В любых рейтингах первые места занимают финансовые компании, пользующиеся государственной поддержкой. Молодые компании редко попадают в топ-10 банков России, т.к. не имеют достаточного капитала и доверия среди граждан.Похожая ситуация наблюдается и при рассмотрении негосударственных институтов: при одинаковых объемах доходов они будут в рейтинге ниже государственных. По данным ЦБ РФ, первая десятка банков России выглядит так:
- UniCredit Bank.
- Газпромбанк.
- Альфа-Банк.
- Сбербанк России.
- Открытие ФК.
- Росбанк.
- Промсвязьбанк.
- Райффайзенбанк.
- Россельхозбанк.
Крупнейшие
Ведущие финансовые организации пользуются популярностью у потребителей: они могут предложить различные банковские продукты, выгодные процентные ставки по кредитам, т.к. обладают большим капиталом. Самый крупный банк России — Сбербанк, здесь до 80% вкладов всех жителей страны. В самый крупный в России входит ВТБ, но стоимость его активов в 3 раза меньше, чем у Сбербанка. 10 крупнейших банков России на региональном и федеральном уровнях:
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- Открытие ФК.
- Альфа-Банк.
- Московский областной банк.
- Банк связи.
- Банк роста.
- Росуробанк.
- Банк Росгосстрах.
Клиентам этих компаний не нужно думать о страховании своих вложений, т.к. они подпадают под государственные гарантии. Все банковские вклады находятся под защитой страны и в случае внезапного банкротства будут возвращены их владельцам.Внесение вкладов как в рублях, так и в иностранной валюте. Они останутся до востребования хозяина. Более подробную информацию о системе страхования можно найти на официальных сайтах компаний.
Популярные
Список финансовых организаций, куда чаще обращаются физические и юридические лица, несколько отличается от рейтинга, составляемого ЦБ РФ. Для многих клиентов на первый план выходит удобство получения услуг, но количество активов и общее количество клиентов становятся второстепенными.Кроме того, далеко не все граждане страны знают, что показатели означают данные. Топ-банки России, популярные среди инвесторов и физических лиц:
- Сбербанк.
- Совкомбанк.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- ВТБ 24.
- Промсвязьбанк.
- Банк роста.
- Норда Банк.
- ГЛОБЕКС.
- МТС Банк.
Самый стабильный
При оценке финансовых организаций аналитики каждый раз меняют принципы формирования рейтинга.Самыми надежными в России по-прежнему являются дочерние структуры иностранных консорциумов и крупнейших госбанков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Остальные организации продолжают борьбу за нижнюю позицию списка. Рейтинг самых стабильных банков:
- Сбербанк.
- Совкомбанк.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- ВТБ 24.
- Промсвязьбанк.
- Банка чая.
- Норда Банк.
- Альфа-Банк.
- Банк Инзы.
Рейтинг Рейтинг надежности
Выбор коммерческой или государственной организации Для комплексного обслуживания необходимо обращать внимание на кредитный рейтинг. Он меняется с AAA на «D». Финансово устойчивым компаниям присваивается рейтинг «А» и выше, ненадежным предприятиям, которые не могут выполнить свои обязательства, присваивается рейтинг «D». Сбережения от таких заведений лучше забрать либо быстрее перевести в другие финансовые организации. Топ надежных банков выглядит следующим образом:
- Сбербанк.
- ЮниКредит Банк.
- Росбанк.
- Райффайзенбанк.
- Ситибанк.
- Банк Инзы.
- Банка чая.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
В список недостаточно надежных организаций вошли следующие компании: Russian International, Первомайский, Международный финансовый клуб, Басшкинаббанк. Представители этих организаций, представители международных агентств рекомендуют снимать все средства.Уралтрансбанк и Темпебанк попали в список проблемных предприятий. ЦБ РФ отозвал лицензию у Татфондбанка.
По активам
При составлении данного списка показатели рыночной капитализации предприятия дают значение. К ним относятся стоимость ценных бумаг компании, все ее имущество, деньги вкладчиков, вложения: чем больше активов, тем выше стоимость предприятия. Заказчики организации могут узнать об изменении этих показателей за последний месяц, полугодие или год.С практической точки зрения стоимость активов больше интересует инвесторов, чем простых людей. Лучшие банки России в этой категории Next:
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- ВТБ 24.
- Россельхозбанк.
- Открытие ФК.
- Национальный клиринговый центр.
- Московский кредитный банк.
- Промсвязьбанк.
- БИНБАНК.
Активы — это непостоянная сумма, они зависят от состояния конкретных сегментов рынка.Самые высокие оценки считаются краткосрочными кредитами, а недвижимость и земля — низколиквидными, т.к. реализовать их будет сложно. Кредитные вложения демонстрируют высокие риски, потому что кредиты часто не окупаются до конца.
По кредитам
Список составлен по выданным кредитам, другие показатели в него не включаются. Кредиты наличными, потребительские кредиты, автокредиты, кредиты по пластиковым картам, ипотека и другие виды кредитов, выдаваемых гражданам.Источником информации является Центральный банк Российской Федерации. Рейтинг будет полезен тем, кто хочет найти популярного среди заемщиков. Чем больше финучреждений выдало кредитов, тем больше ему доверяют граждане. Ведущие банки по кредитам:
- Сбербанк.
- Газпромбанк.
- БМ-Банк (ранее Банк Москвы).
- Новикомбанк.
- Deltacredit.
- Почтовый банк.
- Зенит.
- Новикомбанк.
- Транскапиталбанк.
По депозитам физических лиц
Рейтинг сформирован на основании официальной информации, предоставленной Центральным банком Российской Федерации. Есть данные о банковских депозитах, а их держателями являются все финансовые организации страны. Эксперты сравнивают полученную статистику, а затем публикуют ее. Основная цель подготовки Топа банков России по депозитам — продемонстрировать объем сбережений на каждом предприятии. На основании этой информации граждане смогут решить, где лучше открыть счет.В данный рейтинг вошли:
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Россельхозбанк.
- БИНБАНК.
- Альфа-Банк.
- Югра.
- Московский Индустриальный банк.
- Уральский банк реконструкции и развития.
- Российский стандарт.
- Санкт-Петербург.
- Восточный Экспресс Банк.
- Возрождение.
- Российская столица.
- АК БАРС.
- Абсолют Банк.
Физическим лицам лучше будет распределить сумму между несколькими компаниями.Это наглядно оценит увеличение вкладов в каждой организации и поймет, где лучше оставить свои деньги. Прежде чем открыть счет в каком-либо финансовом учреждении, вы должны проверить описание условий розничных вкладов. Некоторые известные кредитные организации Москвы требуют от потенциальных инвесторов предоставления большого количества документов или запрещают зарабатывать деньги до окончания срока хранения депозита.
По прибыли
Чистая прибыль является конечным показателем работы финансового учреждения, который отражает результат всей деятельности и остается в их распоряжении после исполнения налоговых обязательств и внесения других обязательных платежей в государственный бюджет.Также в этот список входят деньги, вложенные инвесторами в развитие кредитных организаций. Лучшие банки России по прибыли:
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Россельхозбанк.
- Банк сберегательно-кредитного обслуживания.
- Сургутнефтегазбанк.
- Экспресс Волга.
- Тинькофф Банк.
- Общероссийский банк развития регионов.
- Доверие.
- СМП Банк.
Для оформления займа или открытия депозита не знать рейтинг финансовой организации и уровень ее доходов.Процентная ставка, необходимость страхования, количество запрашиваемых документов и требования к заемщику — это факторы, влияющие на оценку условий кредита. Вы можете узнать эту информацию из описания кредита. Список предложений каждого учреждения можно найти на сайте выбранной организации или в одном из ее филиалов.
Видео
Facebook.
Твиттер.
В контакте с
Одноклассники.
Google+
Банковское дело в России, Беларуси и Украине — какие у меня варианты? — Всемирная база данных по международному банковскому делу и финансам
Банковская система России
Россия является одной из трансконтинентальных стран с населением более 144,5 миллионов человек. Он известен как самая большая страна на земле по суше. Россия также популярна из-за своего военного и политического влияния во всем мире и богата природными ресурсами. Переход российской экономики от коммунистической к рыночной экономике привел к коренным изменениям и стимулировал развитие после распада Советского Союза.
Несмотря на все это, экономический и финансовый секторы России сильно отстают от других сверхдержав, включая США и Китай. В Советском Союзе банковская система страны полностью находилась под контролем правительства. Единственным коммерческим банком в стране был Государственный банк. Государственные банки контролировали все операции и кредиты, но не предлагали таких услуг, как облигации или акции.
После распада Советского Союза правительство разделило банковскую систему России на коммерческие и центральные банки.Правительство предоставило Центральному банку России полномочия по надзору и проведению основных финансовых операций в стране, включая предоставление ссуд правительству для покрытия расходов. Рекламный ролик также начал расти и расширяться после распада Советского Союза.
Ведущие банки России — предоставляемые услуги
Основными услугами, предоставляемыми российскими банками, являются:
Кредитные и дебетовые карты
В России кредитные карты более распространены, чем в любой другой европейской стране.Чаще всего используются карты Mastercard и Visa, но в последнее время эти карты перестали обрабатывать платежи для некоторых банков. Однако эти крупные отели и организации по-прежнему принимают эти карты. Правительство России в настоящее время работает над созданием собственной кредитной карты, которую можно будет использовать по всей России.
Точно так же каждый банк выпускает дебетовые карты в больших объемах.
банкоматов
В российских банках установлены тысячи банкоматов по всей России, к которым общественность может получить доступ в любое время дня и ночи.Инструкции к российским банкоматам написаны как на русском, так и на английском языках, поэтому иностранцы могут получить доступ к банкоматам.
Международные денежные переводы
Некоторые крупные российские банки, работающие на международном уровне, предоставляют услуги международных денежных переводов. Однако эти переводы дороги, поэтому клиенты предпочитают использовать другие международные способы оплаты, такие как TransferWise и CurrencyFair.
Цифровые банковские услуги
Практически у каждого банка в России есть собственный веб-сайт и приложение для телефона.Клиенты могут иметь прямой доступ к своим банковским счетам и переводить деньги менее чем за минуту. Некоторые приложения также позволяют клиентам покупать вещи в Интернете и оплачивать счета, включая коммунальные услуги, школьные сборы, билеты на автобус и т. Д.
Некоторые из крупнейших российских банков с точки зрения размера, услуг и активов:
Сбербанк
Российскому государству принадлежит Сбербанк, он работает в нескольких странах мира, в том числе в постсоветских странах. Он был основан в 1841 году и признан крупнейшим банком России.Суммарные активы Сбербанка выглядят следующим образом.
Источник: StatistaБанк ВТБ
Банк ВТБ — один из первых банков, созданных в России в конце советского периода. Помимо России, он также работает в некоторых других странах. Он предлагает услуги в следующих секторах.
- Розничный бизнес
- Средний бизнес
- Корпоративный инвестиционный бизнес
- Казначейство
Общие активы банка ВТБ (в миллиардах российских рублей) представлены ниже.
Источник: StatistaАльфа-банк
Альфа-банк — крупнейший частный банк в России. Основные услуги, оказываемые Альфа-банком, относятся к розничному сектору, например, кредитованию. Штаб-квартира находится в Москве, а общее количество филиалов составляет около 733 по всей стране.
Суммарные активы Альфа-банка следующие:
Банковская система в Беларуси
Беларусь — государство в Восточной Европе. Когда-то он был членом Советского Союза вместе с Россией и Украиной.Он также был частью Российской империи, но после распада Советского Союза стал независимым государством.
Этот ВВП страны с доходом выше среднего достиг 59,66 млрд долларов США в 2018 году, а в период с 1996 по 2014 год в экономике Беларуси наблюдался быстрый рост. Розничная торговля, производство и сельское хозяйство являются движущей силой центральной части экономики страны. Малые и средние предприятия играют значительную роль в экономике Беларуси.
Общее количество банков в Беларуси составляет 24, и Россия является основным игроком банковского сектора.Наибольшая доля финансирования от банков направляется домашним хозяйствам и предприятиям. Банки предоставляют нерезидентам около 18% от общего объема финансирования, а государственное кредитование составляет около 10%. Основным источником фондирования банков являются депозиты государственного и частного секторов. Доллар США широко используется в стране наряду с белорусским рублем.
Совет по финансовой стабильности страны контролирует и регулирует как финансовый, так и банковский секторы страны. Национальный банк Республики Беларусь функционирует как Государственный банк страны, осуществляет надзор и регулирует деятельность банков.Он также выдает лицензии банкам и контролирует денежное обращение.
Ведущие банки Беларуси
Ведущие банки Беларуси по активам, размеру и услугам следующие:
Беларусбанк
Беларусбанк — крупнейший банк в стране. Правительство основало его в 1922 году и предлагало сотни услуг жителям и нерезидентам. Активы банка по вкладу в ВВП следующие.
Источник: Мировая экономикаБелагропромбанк
Белагропромбанк был создан правительством в 1991 году.Банк адаптирует свои ведущие услуги к потребностям отечественных предприятий и сельскохозяйственного сектора страны. Совокупные активы Белагропромбанка — 9,42 млрд рублей (2017 г.).
Белгазпромбанк
Белгазпромбанк был учрежден властями в 1990 году под названием «Экоразвитие». Позже он получил название «Олимп банк», а затем — «Белгазпромбанк». Этот коммерческий банк в настоящее время имеет шесть филиалов по всей стране. Совокупные активы Белгазпромбанка составляют 2,18 млрд долларов США (2017 г.).
ЗАО Банк ВТБ
Власти учредили ЗАО Банк ВТБ в 1996 году.Его основные услуги ориентированы на клиентов в корпоративном секторе, и он предоставляет кредиты малым и средним предприятиям на обширной основе.
Банковское дело в Украине
Украина — одна из крупнейших стран Европы. Здесь проживает около 42 миллионов человек, которые пользуются быстрорастущей рыночной экономикой. В 2014 году в Украине начались революционные протесты, которые привели к насилию по всей стране. Это привело к падению украинского финансового сектора.После 2016 года правительство приступило к разработке реформ в экономическом секторе, которые привели к стабилизации экономики.
Первый банк в Украине был учрежден властями в 1917 году. Однако основные изменения и развитие банковского сектора начались в 1980-х годах. Правительство учредило первый коммерческий банк в стране в 1988 году. После обретения независимости все государственные банки предлагали коммерческие банковские услуги в стране. В том же году правительство разработало новые законы о банковской деятельности.Он принял двухуровневую банковскую систему, а Национальный банк Украины разработал новые правила, которым должны следовать все банки. Правительство предоставило Национальному банку полномочия контролировать все банки в Украине.
Всего в Украине 76 банков, у которых более 550 отделений по всей стране. Несмотря на рост числа банков, только 53% населения владеют банковскими счетами. Этот процент намного меньше, чем в большинстве других европейских стран, включая Турцию и Польшу.
Коммерческие банки Украины предоставляют ссуды для выполнения требований к капиталу физических и юридических лиц в стране. Из-за экономической нестабильности многие банки Украины ограничили количество выдаваемых кредитов. Другой причиной этого стала растущая инфляция в стране. Большинство коммерческих банков предоставляют своим клиентам услуги цифрового банкинга, и каждому банку требуется лицензия Национального банка Украины, прежде чем предлагать свои услуги.
Лучшие варианты банковского обслуживания в Украине
По активам крупнейшие банки в Украине выглядят следующим образом (в миллиардах украинских гривен)
Источник: StatistaПриватБанк
ПриватБанк — крупнейший коммерческий банк в стране по активам, налогам платный, и количество клиентов.Правительство создало его в 1992 году, после распада Советского Союза. Изначально он работал как частный банк, но был национализирован в 2016 году. Общие активы этого банка составляют около 11 миллиардов долларов.
Ощадбанк
Ощадбанк был учрежден государством в 1999 году. Это акционерное общество, которое предоставляет широкий спектр услуг через свои более чем 3500 отделений по всей стране.