Серьезный претендент на лучшую бонусную карту с фиксированной ставкой

Раскрытие информации рекламодателем

Bankrate.com — это независимая служба сравнения, поддерживаемая рекламой. Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, от которых Bankrate.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Другие факторы, такие как правила нашего собственного веб-сайта и вероятность одобрения кредита заявителями, также влияют на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Bankrate.com не включает в себя всю совокупность доступных финансовых или кредитных предложений.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

На этой странице

На этой странице

• За и против
• Информация о текущем предложении
• Стоимость вознаграждения
• Ключевые привилегии держателя карты
• Сравнение карты Upgrade Cash Rewards Elite Visa® с другими кредитными картами с кэшбэком
• Стоит ли брать эту карту?

Он может похвастаться одним из лучших фиксированных ставок вознаграждения, но его уникальная структура может стать препятствием для сделки

23 сентября 2022 г. /  10 мин

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для . Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Логотип банковского рейтинга

Банкрейт обещание

В Bankrate у нас есть миссия демистифицировать индустрию кредитных карт — независимо от того, где вы находитесь в своем путешествии — и сделать ее такой, в которой вы можете уверенно ориентироваться. Наша команда состоит из самых разных экспертов, от специалистов по кредитным картам до аналитиков данных и, что наиболее важно, людей, которые покупают кредитные карты так же, как и вы.

Благодаря такому сочетанию опыта и взглядов мы круглый год внимательно следим за индустрией кредитных карт, чтобы:

• Встретимся с вами, где бы вы ни находились, в путешествии по кредитной карте, чтобы помочь вам в поиске информации и понять ваши варианты.
• Постоянно предоставляйте актуальную и достоверную рыночную информацию, чтобы быть готовым к принятию уверенных решений.
• Сократите отраслевой жаргон, чтобы получить максимально четкую информацию и принять правильное решение.

В Bankrate мы фокусируемся на вопросах, которые больше всего волнуют потребителей: вознаграждения, приветственные предложения и бонусы, годовая процентная ставка и общее качество обслуживания клиентов. Любые эмитенты, обсуждаемые на нашем сайте, проверяются на основе ценности, которую они предоставляют потребителям на каждом из этих уровней. На каждом этапе пути мы проверяем себя, чтобы расставить приоритеты в точности, чтобы мы могли продолжать быть рядом с вами каждый следующий.

Логотип банковского рейтинга

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов.

Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банковского рейтинга

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Банкрейт следует строгому редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Снимок

4.2

Банкрейт рейтинг

Рейтинг: 4,2 звезды из 5

Практический результат

Эта гибридная кредитная карта/персональный кредит обладает множеством функций и может стать выдающимся вариантом для искателей вознаграждений, которые ищут простую в использовании карту с фиксированной ставкой

См. Тарифы и сборы

Применить сейчас Блокировка

На защищенном сайте Upgrade

Лучшая альтернатива личному кредиту

Повысьте категорию Visa Elite Visa®

для получения денежного вознаграждения

Ставка вознаграждения

2,2%

Информация

Наведите курсор, чтобы узнать больше

Получайте 2,2% неограниченного кэшбэка за покупки по карте каждый раз, когда вы совершаете платеж

Годовая плата

$0

Вступительное предложение

200 долларов

Информация

Наведите курсор, чтобы узнать больше

Бонус в размере 200 долл.

 США на вашу карту повышения квалификации после открытия счета Rewards Checking и совершения 3 транзакций по дебетовой карте в течение 60 дней.*

Обычный APR

14,99% — 29,99%

Рекомендуемый кредитный рейтинг

От хорошего до отличного (670–850)

Информация

Наведите курсор, чтобы узнать больше

Оценка FICO/кредитная оценка используется для представления кредитоспособности человека и может быть одним из показателей типа кредита, на который вы имеете право. Тем не менее, кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение любого финансовый продукт.

Обновите карту Visa Cash Rewards Elite Обзор карты

Программа Upgrade Cash Rewards Elite Visa — это уникальное предложение, которое сочетает в себе функции необеспеченной кредитной карты и личного кредита. Результатом стала гибридная кредитная карта, которая зарабатывает неограниченный возврат наличных в размере 2,2% за покупки без каких-либо обычных комиссий по кредитным картам, которые можно найти на традиционных кредитных картах.

Бонусная ставка карты и ограниченные комиссии являются выдающимися преимуществами. Его фиксированная ставка возврата наличных до 2,2 процента превосходит ставки, которые вы найдете на многих из лучших карт с возвратом наличных на рынке, и редко можно найти карту вознаграждения, которая не взимает ежегодную плату, комиссию за просрочку платежа, комиссию за иностранную транзакцию или штраф апреля. Но Upgrade Cash Rewards Elite на этом не останавливается. Кроме того, у него множество привилегий, в том числе бонус за регистрацию и преимущества для экономии средств, такие как помощь на дороге с оплатой по факту использования и услуги консьержа.

Несмотря на эти и еще несколько впечатляющих функций, карта Upgrade Elite подойдет не всем. Из-за ограниченных возможностей погашения ему не хватает гибкости, характерной для традиционных кредитных карт с вознаграждением, а его уникальная структура кредитования требует другого уровня дисциплины и ответственного использования.

Как и в случае с личным кредитом, остатки на вашей карте Upgrade Cash Rewards Elite должны выплачиваться равными ежемесячными платежами в течение 24, 36 или 60 месяцев. Фиксированные ежемесячные платежи могут быть отличной стратегией для быстрого погашения долга с меньшими процентными платежами, добавленными к стоимости. Но если вы не заложили в бюджет более высокие минимальные платежи, вы можете в конечном итоге пожелать, чтобы у вас была традиционная кредитная карта и больше свободы для внесения меньшего минимального платежа в несколько месяцев.

Какие преимущества и недостатки?

Подробный обзор текущего предложения карты

Основные моменты

• Ставка вознаграждения: Возврат 2,2% наличными после оплаты
• Приветственное предложение: 200 долларов США после открытия счета Rewards Checking и совершения 3 транзакций по дебетовой карте в течение 60 дней*
• Годовой взнос: $0
• Начало покупки в апреле: Н/Д
• Перенос баланса в начале апреля: Н/Д
• Обычные годовые: От 14,99% до 29,99%

Текущее приветственное предложение

Как новый держатель карты Upgrade Cash Rewards Elite, вы можете получить бонус в размере 200 долларов США после регистрации текущего счета Upgrade Rewards и совершения трех транзакций по дебетовой карте в течение 60 дней.

Если вы довольны своим нынешним банком, это предложение может показаться не таким уж привлекательным. Но если вы хотите открыть новый текущий счет, вам стоит обратить внимание на Upgrade Rewards Checking. Это не похоже на традиционные текущие счета и имеет некоторые интересные функции. Например, текущий счет Upgrade возвращает деньги за покупки по дебетовой карте, в том числе 2 процента на домашние расходы, такие как газ, ежемесячные подписки и даже коммунальные услуги. Поскольку не всегда возможно оплатить определенные коммунальные услуги кредитной картой, это удобная функция, которая может принести дополнительные вознаграждения. В Upgrade также говорится, что он предоставит до 20 процентов более низкую ставку по кредитам и картам Upgrade, если вы поддерживаете активный расчетный счет вознаграждений.

Карта Upgrade Cash Rewards Elite — одна из немногих карт с фиксированной ставкой возврата наличных, которая предлагает не менее 2 процентов возврата наличных, а также включает приветственный бонус. Кроме того, его приветственное предложение выходит за рамки предоставления большой краткосрочной ценности. Большинство традиционных кредитных карт предлагают фиксированный денежный бонус только после того, как вы потратите определенную сумму в течение нескольких месяцев после открытия счета, без каких-либо дополнительных льгот, помимо текущей ставки вознаграждения по карте.

Например, карта Wells Fargo Active Cash® предлагает денежный бонус в размере 200 долларов США за регистрацию после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия счета. Upgrade Elite не только соответствует бонусу в 200 долларов, но и дает дополнительные преимущества. Это дает карте большую краткосрочную и долгосрочную ценность для людей, которые хотят максимизировать вознаграждение, которое они зарабатывают.

Лампочка

Информация о банковском рейтинге

Upgrade — это необанк, предлагающий финансовые услуги только онлайн. Благодаря партнерству с Cross River Bank, функция Upgrade Checking аналогична функциям и услугам традиционных банков, включая счета, застрахованные FDIC, доступ к банкоматам и прямой депозит. Но, в отличие от большинства традиционных банков, вы не будете получать обслуживание клиентов лично и не сможете депонировать определенные чеки, такие как денежные переводы и дорожные чеки.

Ставка вознаграждения

Карта Upgrade Cash Rewards Elite дает впечатляющую фиксированную ставку неограниченного возврата денежных средств за покупки. Но, в отличие от большинства карт с кэшбэком, карта Upgrade Elite не позволяет вам видеть вознаграждения до тех пор, пока вы не совершите платеж, и у вас не будет возможности использовать свои вознаграждения различными способами.

Как вы зарабатываете

По карте Upgrade Elite вы получаете 2,2% возврата денег за покупки. Это одна из самых высоких фиксированных ставок, превосходящая многие из лучших кредитных карт с фиксированной ставкой на рынке. Это делает Upgrade Elite надежным выбором как в качестве отдельной карты возврата наличных, так и в качестве дополнительной карты, которую можно комбинировать с картами, которые приносят вознаграждение по более высокой ставке в определенных категориях расходов.

Многие популярные карты, такие как кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, предлагают только 1,5% возврата наличных, и только некоторые, такие как Wells Fargo Active Cash и Citi® Double Cash Card, дают 2% денежного вознаграждения (1% кэшбэк при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок). Действительно, только одна основная карта превосходит фиксированную ставку кэшбэка карты Upgrade Elite — кредитная карта Alliant Visa® Signature с кэшбэком, которая предлагает до 2,5% кэшбэка на ваши первые $10 000 соответствующих критериям покупок (1,5% после этого).

Как выкупить

У вас есть только один вариант возврата наличных денег: когда вы делаете ежемесячный платеж, вознаграждения будут автоматически зачислены на ваш счет в следующем месяце. Этот единственный вариант лучше всего подходит, если вы склонны использовать свои вознаграждения для погашения задолженности, но некоторые люди предпочитают иметь большую гибкость.

Многие из лучших кредитных карт с кэшбэком предлагают различные варианты погашения, в том числе в качестве чека, для подарочных карт и даже для путешествий. Некоторые карты могут быть еще более универсальными. Например, карта Citi Double Cash Card позволяет комбинировать баллы с другими картами Citi. В зависимости от ваших покупательских привычек, это может стать отличным способом увеличить ваши вознаграждения, поскольку использование ваших баллов ThankYou для путешествий или перевод в авиакомпанию или отель-партнер может увеличить ценность ваших баллов.

Лампочка

Информация о банковском рейтинге

Вознаграждение за повышение класса обслуживания привязано к вашим своевременным платежам. Внесите просроченный платеж, и повышение класса может не дать вам заработанных наград. Если вы не планируете полностью оплачивать остаток каждый месяц, убедитесь, что у вас есть бюджет, который поможет вам не отставать от платежей в рассрочку.

Сколько стоят награды?

По сравнению с картами кэшбэка бонусной категории, карты с фиксированной ставкой предлагают прямую ставку вознаграждения в размере 1 цента за процентный пункт. Поскольку карта Upgrade Elite обеспечивает неограниченный возврат наличных в размере 2,2%, вы получите 2,2 цента за каждый доллар, возвращаемый со всех покупок.

Другие привилегии держателя карты

Карта Upgrade Elite не имеет начального предложения 0% годовых для покупок или перевода остатка. Это ценное преимущество, которое можно найти во многих лучших кредитных картах с фиксированной ставкой и кэшбэком, которые обычно дают вам до 15 месяцев или дольше для беспроцентных платежей по вашим остаткам. Отсутствие этого преимущества может снизить краткосрочную ценность карты для некоторых, поскольку потенциально может сэкономить вам сотни долларов или больше.

Ниже приведены функции, доступные с картой Upgrade Elite. Многие из этих привилегий, такие как защита покупок и путешествий, а также услуги консьержа, могут пригодиться.

Гибкие расходы

Поскольку Upgrade Elite является гибридной картой, вы можете использовать ее как кредитную карту или личный кредит. Когда вы используете его как кредитную карту, вы получаете вознаграждение за все свои покупки. Но вы также можете перевести средства на свой банковский счет. Этот вариант не приносит вознаграждения, но может быть полезен, особенно если вам нужно погасить кредитную карту с более высокой процентной ставкой или у вас недостаточно средств на банковском счете для покрытия экстренных расходов, которые не могут быть отнесены на счет. кредитная карта.

Быстрая предварительная квалификация

Предварительная квалификация позволяет легко определить вероятность вашего одобрения до подачи заявки. Это быстрый процесс, в котором не используется жесткое кредитное вытягивание, поэтому он не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Не каждый эмитент кредитной карты предлагает такое спокойствие.

Мгновенное использование

Это кредитная карта мгновенного использования, поэтому, если вы одобрены, вы получаете мгновенный доступ к номеру виртуальной карты, который позволяет вам немедленно начать использовать карту. Большинство кредитных карт, как правило, заставляют вас ждать, пока физическая карта не прибудет по почте, что может занять до двух недель или дольше.

Защита при покупке и путешествии

Upgrade Elite предлагает множество средств защиты, которые обычно не предоставляются кредитным картам без годовой платы. Помимо программы расширенной гарантии и защиты цены, держатели карт могут воспользоваться преимуществами труднодоступных функций, таких как помощь в поездках и экстренная помощь, а также программа помощи на дороге с оплатой по мере использования, которая взимает плату только тогда, когда вы звоните. помощь на дороге. Этот последний бонус может быть полезен, если вы не хотите платить дорогостоящие ежегодные сборы за обслуживание придорожного сервиса в случае поломки.

Служба консьержей

Эта привилегия дает вам круглосуточный доступ к команде представителей службы поддержки клиентов, которые могут действовать как ваши личные помощники, помогая вам с такими задачами, как бронирование или покупка труднодоступных билетов на концерты и другие мероприятия.

Тарифы и сборы

Карта Upgrade Elite не предусматривает многих сборов, которые обычно встречаются на бонусных кредитных картах. Так как за нее не взимается ежегодная плата, держать карту ничего не стоит. В нем также отсутствуют многие сборы, которые могут затруднить управление кредитной картой, включая просрочку платежа, комиссию за банкомат и иностранные транзакции или штраф в размере годовых.

Но если вы не можете полностью оплачивать свой остаток каждый месяц, вам все равно придется иметь дело с процентными ставками. Upgrade Elite имеет широкий диапазон годовых от 14,99 до 29,99 процента. Нижняя граница этой годовой процентной ставки является звездной для кредитной карты и даже конкурентоспособна с лучшими процентными ставками по личным кредитам. Но ставка, которую вы получаете, зависит от вашей кредитоспособности, и вам также необходимо зарегистрироваться в Autopay. Если ваш кредитный рейтинг не дает вам права на лучшие ставки, рекомендуется потратить некоторое время на сравнение кредитных карт и личных кредитов, чтобы убедиться, что Upgrade Elite имеет лучшие ставки для ваших нужд.

Сравнение карты Upgrade Cash Rewards Elite Visa® с другими кредитными картами с кэшбэком

Чтобы понять, подходит ли вам карта Upgrade Elite, посмотрите, как она сочетается с двумя другими картами с фиксированной ставкой: активной денежной картой Wells Fargo и кредитной картой Alliant Cashback Visa® Signature.

Upgrade Cash Rewards Elite Visa vs. Wells Fargo Active Cash Card

Как и Upgrade Elite, карта Active Cash Card является выдающимся вариантом для тех, кто ищет вознаграждения, благодаря отличной фиксированной ставке и дополнительным привилегиям, которые обычно не предоставляются по картам с фиксированной ставкой. включая бонус за регистрацию и привилегии, которые делают карту более ценной.

Активная наличность выделяется своим начальным предложением APR, защитой мобильного телефона и гибкими вариантами погашения. Любой, кто хочет совершать беспроцентные платежи в течение ограниченного периода времени, захочет серьезно рассмотреть карту Active Cash, а не Upgrade Elite. Но уникальный подход к кредитованию Upgrade Elite, защита путешествий и покупок, а также бесплатные услуги консьержа могут дать ему преимущество в этой битве в зависимости от функций, которые наиболее важны для вас.

Денежные вознаграждения за повышение класса обслуживания Elite Visa по сравнению с Alliant Cashback Кредитная карта Visa Signature

Карта Alliant Cashback имеет более высокую ставку вознаграждения, но Upgrade Elite может предложить гораздо более полезный опыт, особенно если на вашем банковском счете меньше 1000 долларов.

С картой Alliant Cashback вы можете получить максимальную ставку возврата наличных в размере 2,5 процента, если ваш ежедневный минимум составляет 1000 долларов США на расчетном счете Alliant с высокими процентными ставками. Если ваш баланс опускается ниже этой суммы, ваша ставка снижается до 1,5 процента.

Еще одной выдающейся особенностью карты является переменная годовая процентная ставка от 12,24 до 22,24 процента. Это не соответствует нижнему пределу процентного диапазона карты Upgrade, но по-прежнему является отличным диапазоном APR для бонусной кредитной карты и потенциально не обременит вас высокими ставками, как это может сделать Upgrade Elite, если вы окажетесь на верхнем уровне. процентного диапазона карты.

Несмотря на то, что Upgrade Elite немного отстает от коэффициента возврата наличных по карте Alliant, он не заставит вас прыгать через столько обручей, чтобы заработать неизменно высокий процент возврата наличных в размере 2,2%. Кроме того, бонус в размере 200 долларов США, более низкие ставки на будущие продукты Upgrade и возможность получить вознаграждение за определенные коммунальные услуги, которые исключают кредитные карты в качестве формы оплаты, могут быть лучшими стимулами, чем то, что вы получаете с картой Alliant Cashback.

Карты, которые лучше всего сочетать с этой картой

Так как Upgrade Elite имеет фиксированную ставку возврата наличных по всем покупкам, она хорошо сочетается с кредитной картой с бонусом на возврат наличных. В зависимости от ваших покупательских привычек вы можете получать более высокие вознаграждения в тех областях, в которых вы тратите больше всего, а затем использовать Upgrade Elite для всех остальных покупок.

Например, если ваша семья много тратит на продукты, карта Blue Cash Preferred® от American Express может помочь вам получить много наличных, так как по ней вы получаете один из самых высоких ставок за покупки, сделанные в Супермаркеты США. Это универсальная карта, которая также охватывает множество других популярных бытовых категорий, таких как газ, транспорт и некоторые потоковые сервисы.

Если вы предпочитаете большую гибкость, карта US Bank Cash+® Visa Signature® обеспечивает возврат 5 % наличными в двух бонусных категориях, которые вы можете настроить (до 2 000 долл. повседневная категория. Пять процентов категорий включают бытовые коммунальные услуги, фаст-фуд и услуги мобильной связи.

 

Мнение Bankrate: стоит ли повышать статус элитной визы Cash Rewards?

Да. Эта карта предлагает лучший из двух финансовых вариантов: это кредитная карта, которая зарабатывает денежные вознаграждения за ваши покупки, и это личный кредит в режиме ожидания, дающий вам возможность быстро перевести любые доступные средства на ваш банковский счет.

Невероятная ставка возврата наличных в размере 2,2% за покупки и уникальное приветственное предложение, открывающее двери для получения большего количества вознаграждений, делают эту карту привлекательным выбором. И хотя способ оплаты равными частями карты может быть проблемой, если вы поддерживаете высокий баланс и не планируете заранее, максимизаторы вознаграждений (особенно те, кто может полностью оплатить баланс) не должны найти никаких недостатков в рассмотрении этой гибридной кредитной карты / личного кредита. предложение.

*Если вы уже открывали счет Rewards Checking Account или не открываете его в рамках этого процесса подачи заявки, вы не имеете права на получение приветственного бонуса  Upgrade Cash Rewards Elite Visa®  .

Сравните лучшие кредитные карты с кэшбэком

* Подробнее об условиях этих предложений см. в онлайн-заявке. Были предприняты все разумные усилия для обеспечения достоверности информации. Однако все данные кредитной карты представлены без гарантии. После того, как вы нажмете на желаемое предложение, вы будете перенаправлены на веб-сайт эмитента кредитной карты, где сможете ознакомиться с условиями выбранного вами предложения.

Редакционная информация: Мнения, высказанные здесь, принадлежат только автору и не проверялись и не утверждались ни одним рекламодателем. Информация, включая тарифы и сборы по картам, является точной на дату публикации. Все товары или услуги представлены без гарантии. Следите за актуальной информацией на сайте банка.

Кэшбэк

против миль: какой тип кредитной карты лучше для вас?

Кредитные карты Miles могут быть чрезвычайно ценными для частых путешественников, в то время как карты с кэшбэком могут быть более выгодными для тех, кто ищет дорогие вознаграждения без суеты.

Кэшбэк или мили

Что выбрать: кредитную карту с кэшбэком или милями (или и то и другое), зависит от того, к какому потребителю вы относитесь. Частые путешественники, которые могут воспользоваться привилегиями авиакомпаний, такими как бесплатная регистрация багажа, доступ в зал ожидания аэропорта, приоритетная посадка и многое другое, получат преимущества карт миль. Потребители, которые редко путешествуют, или те, кто не хочет слишком много работать, чтобы использовать свои вознаграждения, могут предпочесть более простые и бесспорно ценные вознаграждения, которые приходят с картами возврата денег.

Совет: Независимо от того, выберете ли вы карту миль или кэшбэк, мы всегда рекомендуем использовать какой-либо тип бонусной карты, чтобы ваши деньги работали на вас, и вы всегда зарабатывали, пока тратите.

Содержание

• Кэшбэк или мили: что лучше?
• Какой из них вы должны получить?
• Часто задаваемые вопросы

Кэшбэк против миль: плюсы и минусы каждого

В то время как оба типа карт имеют свои преимущества и недостатки, потребители, которые предпочитают простое денежное вознаграждение, предпочтут карты с кэшбэком, а частые путешественники предпочтут зарабатывать и максимизировать вознаграждение с помощью кредитных карт миль.

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком работают, возвращая вам процент от покупок по карте наличными. Например, если ваша карта с кэшбэком предлагает 1% кэшбэка за все покупки, вы получите 1% (как минимум) обратно от цены всего, что вы покупаете. Со временем это действительно может привести к значительным доходам, что позволит вам зарабатывать, пока вы тратите.

Плюсы

• Денежные вознаграждения просты
• Награды легко получить
• Предлагает большую долгосрочную ценность, чем карты миль

Минусы

• Награды не являются гибкими
• Награды могут быть ограничены или ограничены
• Обычно не предлагают много дополнительных привилегий
• Как правило, предлагают более низкие предложения за регистрацию, чем карты вознаграждения за путешествия.

{«backgroundColor»:»butter»,»content»:»\n\u003Cdiv class=\»полное выравнивание по левому краю, выравнивание по левому краю\»\u003E\n\u003Cdiv class=\»половина выравнивания по левому краю, выравнивание по левому краю\» \u003E\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003E\u003Cdiv class=\»ShortcodeList—root\»\u003E\n \u003Ch4 class=\»ShortcodeList—title\»\u003EPros\u003C\ /h4\u003E\n\n \u003Cdiv class=\»ShortcodeList—content\»\u003E\n \u003Cdiv class=\»ShortcodeList—column\»\u003E\n \u003Cul class=\»ListUnordered—root ListUnordered—icon-check-circle\»\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Денежные вознаграждения просты\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class =\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Награды легко использовать\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Предложения большая долгосрочная ценность, чем карты миль\n \u003C\/li\u003E\n \u003C\/ul\u003E\n \u003C\/div\u003E\n \u003C\/div\u003E\n\u003C\/ раздел\u003E\n\n\n\u003C \/div\u003E\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003E\u003Cdiv class=\»половина выравнивания по левому краю clearfix\»\u003E\n\u003Cdiv class=\»ShortcodeList—root\» \u003E\n \u003Ch4 class=\»ShortcodeList—title\»\u003ECons\u003C\/h4\u003E\n\n \u003Cdiv class=\»ShortcodeList—content\»\u003E\n \u003Cdiv class=\ «ShortcodeList—column\»\u003E\n \u003Cul class=\»ListUnordered—root ListUnordered—icon-times-circle\»\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\ u003E\n Вознаграждения не являются гибкими\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Вознаграждения могут быть ограничены или ограничены\n \u003C\/li \u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Обычно не предлагают много дополнительных привилегий\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered— list-item\»\u003E\n Как правило, предлагают более низкие предложения за регистрацию, чем карты вознаграждения за поездки\n \u003C\/li\u003E\n \u003C\/ul\u003E\n \u003C\/div\u003E \n \u003C\/div\u003E\n\u003C\/div\u003E\n\n\n\u003C\/div\u003E\n\u003C\/div\u003E\n»,»padding»:»нет «}

Вознаграждения, полученные с помощью карт Cash Back, просты, имеют большую ценность и их легко использовать. Награды буквально наличные, так что вы точно знаете, сколько вы зарабатываете и сколько это стоит. Единственным недостатком здесь является то, что эти вознаграждения нельзя максимизировать, как это часто бывает с милями.

Стоимость вознаграждения наличными всегда остается постоянной, что может быть более привлекательным для потребителей, которые не хотят выполнять какую-либо работу, чтобы пожинать плоды своих вознаграждений.

Возврат наличных средств, как правило, несложный процесс. Обычно вы можете обналичить деньги обратно как:

• Депозит на ваш банковский счет
• Кредитная выписка для покрытия ваших прошлых покупок
• Чек по почте

Однако стоит отметить, что некоторые карты требуют, чтобы вы заработали минимальную сумму кэшбэка, прежде чем вы сможете их использовать. Однако обычно эти суммы невелики и обычно составляют около 25 долларов.

Кредитные карты Miles

Кредитные карты Miles, также называемые кредитными картами для премиальных поездок, позволяют вам зарабатывать определенное количество миль за каждую покупку, совершенную с помощью вашей карты, которые затем можно использовать для получения бесплатных полетов, повышения класса обслуживания или бесплатные ночи в отеле.

Плюсы

• Карты Travel Rewards предлагают гибкие вознаграждения
• Предлагает возможность максимизировать ценность
• Обычно предлагают дополнительные привилегии и преимущества
• Обычно включают высокие предложения за регистрацию

Минусы

• Кобрендинговые карты авиакомпаний могут иметь ограничения
• Карты с более сильными преимуществами, как правило, взимают высокие ежегодные сборы.
• Стоимость миль зависит от способа их использования и конкретной программы.

{«backgroundColor»:»butter»,»content»:»\n\u003Cdiv class=\»полное выравнивание по левому краю, выравнивание по левому краю\»\u003E\n\u003Cdiv class=\»половина выравнивания по левому краю, выравнивание по левому краю\» \u003E\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003E\u003Cdiv class=\»ShortcodeList—root\»\u003E\n \u003Ch4 class=\»ShortcodeList—title\»\u003EPros\u003C\ /h4\u003E\n\n \u003Cdiv class=\»ShortcodeList—content\»\u003E\n \u003Cdiv class=\»ShortcodeList—column\»\u003E\n \u003Cul class=\»ListUnordered—root ListUnordered—icon-check-circle\»\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Карты Travel Rewards предлагают гибкие вознаграждения\n \u003C\/li\u003E\n \ u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Предлагает возможность максимизировать значение\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E \n Обычно предлагают дополнительные привилегии и преимущества\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Обычно i nвключать высокие предложения за регистрацию\n \u003C\/li\u003E\n \u003C\/ul\u003E\n \u003C\/div\u003E\n \u003C\/div\u003E\n\u003C\/div\ u003E\n\n\n\u003C\/div\u003E\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003E\u003Cdiv class=\»половина пэда align-left clearfix\»\u003E\n\u003Cdiv class =\»ShortcodeList—root\»\u003E\n \u003Ch4 class=\»ShortcodeList—title\»\u003ECons\u003C\/h4\u003E\n\n \u003Cdiv class=\»ShortcodeList—content\» \u003E\n \u003Cdiv class=\»ShortcodeList—column\»\u003E\n \u003Cul class=\»ListUnordered—root ListUnordered—icon-times-circle\»\u003E\n \u003Cli class=\» ListUnordered—list-item\»\u003E\n Совместные карты авиакомпаний могут иметь ограничения\n \u003C\/li\u003E\n \u003Cli class=\»ListUnordered—list-item\»\u003E\n Карты с более сильными преимуществами, как правило, взимают высокие ежегодные сборы. конкретная программа am\n \u003C\/li\u003E\n \u003C\/ul\u003E\n \u003C\/div\u003E\n \u003C\/div\u003E\n\u003C\/div\u003E\n\n \n\u003C\/div\u003E\n\u003C\/div\u003E\n»,»padding»:»none»}

Несмотря на то, что стоимость миль непостоянна и варьируется в зависимости от программы вознаграждений и выбранного вами метода их использования, некоторые программы миль предлагают способы увеличить стоимость ваших баллов. Например, программа Chase Ultimate Rewards® позволяет вам передавать мили другим отелям и авиакомпаниям-партнерам, которые предлагают более высокую стоимость за балл.

Кредитные карты Miles отлично подходят для частых путешественников, которые могут воспользоваться бесплатными рейсами и ночами в отеле, а также другими привилегиями, которые обычно предоставляются этим типам карт. Однако одним из недостатков мильных карт является то, что они часто взимают ежегодные сборы, которые, как правило, увеличиваются с увеличением количества дополнительных привилегий и преимуществ, предлагаемых картой.

Существует три различных типа карт миль:

• кредитные карты авиакомпаний,
• Кредитные карты отеля
• Общие бонусные карты для путешествий

Решение о том, какой тип карты миль лучше всего подходит для вас, будет зависеть от того, какой вы тип путешественника и насколько вы лояльны или не лояльны к конкретным туристическим сетям.

Кредитные карты авиакомпаний — это карты, выпущенные совместно с определенной авиакомпанией, например Delta SkyMiles ^® Золотая карта American Express. Карты авиакомпаний предлагают преимущества, характерные для этой авиакомпании, в том числе:

• Приоритетная посадка
• Доступ в зал ожидания аэропорта
• Бесплатный зарегистрированный багаж
• Приоритетные обновления и многое другое

Эти карты, как правило, предлагают щедрые приветственные предложения и высокие ставки заработка на покупках, сделанных с их авиакомпанией, но обычно включают некоторую годовую плату.

Совет опытным путешественникам: Проверьте, живете ли вы в городе, который является узловым аэропортом определенной авиакомпании. Например, если вы живете в Атланте, которая является центром Delta, вам может пригодиться карта Delta, поскольку вы будете зарабатывать мили каждый раз, когда летите с ними, и можете использовать накопленные мили для совершения бесплатных полетов.

{«backgroundColor»:»серый»,»content»:»\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003E\u003Cdiv class=\»ShortcodeIcon—root\»\u003E\n \u003Cspan класс =\»ShortcodeIcon—icon ShortcodeIcon—medium ShortcodeIcon—blue ValuePenguinIcon—airplane\»\u003E\u003C\/span\u003E\n\u003C\/div\u003E\u003Cstrong\u003ESСовет опытному путешественнику:\u003C\/ strong> Проверьте, живете ли вы в городе, который является узловым аэропортом определенной авиакомпании. Например, если вы живете в Атланте, которая является узловым аэропортом Delta, вам может пригодиться совместная карта Delta, так как вы зарабатывайте мили каждый раз, когда вы летите с ними, и можете использовать накопленные мили для получения \u003Cspan\u003E\u003Ca class=\»ShortcodeLink—root ShortcodeLink—black\» title=\»Сколько миль авиакомпании вам нужно для бесплатного Рейс?\» href=\»https://www. valuepenguin.com\/travel\/сколько-миль-авиакомпания-вам-нужен-бесплатный-полет\»\u003Eбесплатные полеты\u003C\/ a\u003E\u003C\/span\u003E.\n»,»padding»:»double»}

Многие авиакомпании также входят в альянсы авиакомпаний, что позволяет вам переводить мили, заработанные в одной авиакомпании, в любую другую авиакомпанию, входящую в их альянс, что делает совместные карты еще более выгодными. Единственным недостатком кредитных карт авиакомпаний является то, что вам нужно фиксироваться на одной конкретной авиакомпании, которой вы всегда или почти всегда летаете. Для путешественников, которые предпочитают летать той авиакомпанией, которая предлагает лучший маршрут, эти типы карт могут иметь ограничения.

Подобно кредитным картам авиакомпаний, кредитные карты отелей — это карты, выпущенные совместно с определенной гостиничной сетью, например карта Hilton Honors American Express. Эти типы карт позволяют вам зарабатывать баллы каждый раз, когда вы останавливаетесь в их сети отелей, а также предлагают такие привилегии, как:

• Элитный статус
• Приоритетные обновления
• Поздний выезд
• Бесплатный завтрак
• Награды за бесплатную ночь
• Кредиты на проживание в отеле и многое другое

Однако многие гостиничные кредитные карты взимают ежегодную комиссию, которая обычно увеличивается для карт, предлагающих более высокие привилегии и преимущества.

Еще одна вещь, которую следует учитывать при использовании гостиничных кредитных карт, заключается в том, что стоимость их баллов обычно завышена, поэтому гостиничные баллы обычно не так ценны, как авиамили. Гостиничные карты наиболее выгодны для потребителей, которые часто останавливаются в одной и той же сети отелей, но могут быть ограничениями для тех, кто не особенно лоялен к бренду.

Можно утверждать, что обычные карты вознаграждений за поездки являются наиболее ценной категорией мильных карт, поскольку они не привязывают вас к одной авиакомпании или гостиничной сети и могут гибко переноситься в различные программы вознаграждений за поездки, которые могут максимизировать их ценность. . Например, Chase Sapphire Preferred 9Карта 0403 ® является любимой картой многих путешественников, поскольку она взимает умеренную ежегодную плату, предоставляет множество преимуществ для путешествий и позволяет держателям карт переводить свои баллы многим отелям и авиакомпаниям-партнерам Chase Ultimate Rewards® в соотношении 1:1. соотношение.

Единственным недостатком обычных карт для поощрения путешествий является то, что вам придется немного потрудиться, чтобы выкупить свои награды и определить их ценность, что может быть не идеальным для нечастых путешественников или потребителей, предпочитающих менее привередливые вознаграждения.

Кредитные карты с кэшбэком и милями: какую выбрать?

В конечном итоге выбор между кредитной картой с кэшбэком и милями будет зависеть от ваших предпочтений и привычек в поездках:

• Для частых путешественников, предпочитающих пользоваться услугами одной и той же авиакомпании или гостиничной сети, наиболее выгодным вариантом будет кобрендинговая карта миль.
• Для постоянных путешественников, которые по-прежнему хотят накапливать мили, но не хотят привязываться к определенному бренду, отличным выбором может стать общая карта вознаграждений за поездки.
• Если вы не часто путешествуете, но все же хотите получать вознаграждение за свои расходы, кредитная карта с кэшбэком может идеально подойти для ваших нужд.

Стоит отметить, что в зависимости от вашего кредита вам не нужно ограничивать себя одним типом бонусной карты. Может быть чрезвычайно выгодно одновременно владеть картой с кэшбэком и милями, если вы используете их ответственно.

Лучший для простых вознаграждений: Кэшбэк

Потребителям, которые хотят просто вернуть процент от всех своих расходов, подойдет карта с кэшбэком. Вам не придется беспокоиться о том, как максимизировать ценность ваших вознаграждений; вы знаете, что зарабатываете наличными, поэтому ценность вашего заработка очевидна.

Некоторые карты кэшбэка предлагают дополнительные категории расходов, поэтому, если вы хотите получить максимальную отдачу от затраченных средств, убедитесь, что вы используете свою карту для всех расходов, которые вы делаете в этих категориях с более высоким доходом.

Лучшее для оптимизаторов: Вознаграждения за поездки

В отличие от вознаграждений наличными, мили авиакомпаний имеют то преимущество, что их можно оптимизировать. Если у вас есть карта поощрения путешествий и вы готовы приложить немного усилий, вы можете растянуть стоимость одной мили. Оптимизаторы будут планировать маршруты, которые обеспечат им наибольшую отдачу от миль, которые у них есть.

Например, если вы тратите время на просмотр рейсов в разные дни и время, вы можете забронировать премиальный билет в United, чтобы получать 0,02 доллара США за каждую милю. Однако средняя стоимость британской мили обычно колеблется в районе 0,012 доллара.

Карты с гибкими условиями для путешествий — один из лучших способов максимизировать ценность баллов, поскольку у вас есть возможность переводить баллы в различные программы лояльности. Например, программа Chase Ultimate Rewards® включает таких партнеров, как JetBlue, United и Southwest, среди прочих. Мы обнаружили, что средняя стоимость одного балла, переведенного партнеру по путешествиям Ultimate Rewards, составляет 2 цента, что в два раза превышает стоимость баллов Ultimate Rewards, если они не переданы партнеру по путешествиям.

В следующем примере вы можете увидеть, как перевод баллов с помощью карты миль, такой как карта Chase Sapphire Preferred ^® , может принести больше пользы, чем более простая карта с кэшбэком, такая как Citi ^® Double Cash Card — 18 месяцев BT предложение.

Примеры вознаграждений, полученных в первый год

Уровень заработка	The Chase Sapphire Preferred ® Карта дает 5-кратный доход за поездки, приобретенные через программу Chase Ultimate Rewards®, 3-кратный за все остальные поездки и 2-кратный заработок0494	Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
Бонус за регистрацию	Заработайте 60 000 бонусных баллов после того, как потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Это 750 долларов США, когда вы выкупаете через Chase Ultimate Rewards®.	Нет
Годовая плата	95 долларов	0 долларов
Стоимость за первый год	1554 долл. США	400 долл. США

Наши оценки основаны на предположении о ежегодных расходах в размере 20 000 долл. США, из которых 3 000 долл. США тратятся на поездки через программу Chase Ultimate Rewards®, 2 000 долл. США тратятся на питание и 5000, 0, 01 долл. США на все остальные поездки. на все остальное. Мы оцениваем баллы Chase Ultimate Rewards® в 2 цента каждый.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между кэшбэком и милями?

Кэшбэк позволяет держателям карт возвращать процент от своих расходов в виде денежных вознаграждений, а мили можно использовать для оплаты бесплатных полетов и ночей в отелях различных авиакомпаний и гостиничных сетей.