Содержание

💸 Кредит со 100 процентным одобрением, оформить и взять кредит со 100% одобрением онлайн от банка Восточный

Кредит со 100%-м одобрением

Обращаясь за займами, люди рассчитывают на положительное решение. Из-за наличия ряда рисков гарантии получения ссуды не может дать ни один банк, но многие финансовые учреждения отличаются высоким процентом одобрения потребительских кредитов. В нашем банке одобрение получают 100 процентов заявителей, полностью соответствующих выдвигаемым к заемщикам требованиям.

Как взять кредит со 100%-м одобрением

Часто потенциальные заемщики рассматривают кредит исключительно как получение денежных средств. Но процедура имеет большее количество этапов. Среди них:

  • заявку банку о намерении взять кредит, предоставление персональных данных и доказательств платежеспособности;

  • рассмотрение банком заявки;

  • совершение действий, вытекающих из положительного решения: заключение договора, передача клиенту денежных средств, погашение задолженности, закрытие сделки после полного выполнения всех ее условий.

Благодаря отлаженным механизмам скоринговых проверок, дистанционным сервисам, процесс происходит очень быстро, в течение одного дня. Чтобы взять кредит наличными с одобрением на 100 процентов, нужно соотнести запрашиваемую сумму с личными доходами, рассчитать размер ежемесячного платежа, определить оптимальный срок кредитования. Платежеспособность клиента – основное условие для вынесения положительного вердикта.

Быть на 100 процентов уверенными в получении в нашем банке кредита без отказа могут заемщики, которые являются гражданами РФ в возрасте 21–76 лет (с учетом срока займа). Необходимы стабильный ежемесячный доход и стаж работы на текущем месте не менее 31 месяца. В индивидуальном порядке мы рассматриваем вопросы выдачи кредита без справок о доходах, по другим документам, подтверждающим занятость и платежеспособность.

Условия по займу наличными со 100%-м одобрением

Заемщики, получившие кредит, могут пользоваться всеми его преимуществами:

  • использовать крупную сумму на любые цели, не менять свои планы из-за нехватки денег;

  • платить за заемные средства от 9 % годовых, снимать наличные в банкоматах или кассах, рассчитываться в безналичной форме;

  • использовать бесплатные сервисы и несколько источников информирования для погашения кредита.

Ознакомьтесь на сайте с условиями получения и использования кредитных средств, соблюдая которые легко быть дисциплинированным заемщиком и получить следующий кредит со 100%-м одобрением.

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.

numberone9018/Fotolia

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.


Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?


Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».


5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?


Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Текст: Est-a-Tet

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК

«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.

Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.

Читайте на РБК Pro

Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей. «Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.

Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).

Банки стали жестче и без ЦБ

Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.

ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».

Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.

В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.

По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.

На заемщиков смотрят с неодобрением – Газета Коммерсантъ № 82 (6803) от 13.05.2020

Банки снизили уровень одобрения по кредитам до исторических минимумов. Особенно сильно показатель упал по необеспеченным ссудам из-за их высокой рискованности и уже демонстрирующей рост просроченной задолженности. Сейчас получить кредиты могут лишь самые качественные заемщики. Эксперты полагают, что гражданам с недостаточно хорошей кредитной историей рассчитывать на лояльность со стороны банков в ближайшее время не стоит.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки по итогам апреля 2020 года одобряли гражданам лишь каждую пятую заявку на кредит (20,7%). Это минимум с 2017 года, когда в бюро начали считать этот показатель. Сильнее всего уровень одобрения снизился по необеспеченным кредитам. Если доля одобрений в ипотеке сократилась в 1,2–1,3 раза (до 55,2%) по сравнению с мартом этого года и с апрелем прошлого, в автокредитах — в 1,4–1,6 раза (до 26,6%), то в потребкредитах показатель упал в 1,6–1,8 раза (до 19,6%).

Наблюдают тренд на значительное снижение уровней одобрения и в «Эквифаксе». По словам гендиректора этого БКИ Олега Лагуткина, они находятся вблизи исторических минимумов, вернувшись к значениям начала 2015 года, когда после введения экономических санкций кредиторы существенно ужесточили кредитные политики. «По потребкредитам уровень одобрения снизился почти на 50%, по кредитным картам — на треть»,— отмечает он. В сложившихся обстоятельствах, по данным НБКИ, банки логично выбирают самых надежных заемщиков.

Если гражданам с низким рейтингом одобряют лишь 12% заявок против почти 19% годом ранее, то с рейтингом из верхнего диапазона — 79% против 63%.

Банки в период экономической нестабильности традиционно ужесточают подход к заемщикам. По словам руководителя группы по предоставлению услуг финансовому сектору в странах СНГ E&Y Геннадия Шинина, одни банки ужесточают «требования к подтверждению дохода и опираются теперь только на официальные справки о доходах и суммах налога», другие приостанавливают «одобрение заявок граждан, работающих в наиболее пострадавших от кризиса отраслях», третьи увеличивают «требования к минимальному сроку занятости на текущем месте работы». Старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин добавляет, что действующие скоринговые модели зачастую не позволяют оценить надежность заемщика в таких форс-мажорных условиях, а их перенастройка требует времени.

При этом банки, как отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, «пытаются поддержать, насколько это возможно, объемы кредитования за счет надежных заемщиков».

В крупных кредитных организациях подтверждают тенденцию. Банк «ФК Открытие» сократил уровень одобрения, но не так значимо, как показывает среднерыночная статистика БКИ, говорят там. По словам директора департамента анализа розничных рисков банка Оксаны Старосельской, «кредитная политика скорректирована с учетом экономической ситуации и перспектив возврата кредита по конкретному заемщику».

Увеличилась доля отказа и в Совкомбанке. Как пояснил первый зампред правления банка Сергей Хотимский, «заемщики с сильным профилем не спешили получать кредиты», от них «спрос упал очень сильно». При этом, по его словам, «число приходящих слабых клиентов всегда примерно одинаковое и они обходят все банки по кругу, получая везде отказы». Комбинация трендов автоматически ведет к снижению процента одобрения без изменений в кредитной политике, отмечает господин Хотимский.

Эксперты не ожидают увеличения доли одобряемых заявок на кредиты в ближайшее время.

«Процент одобрений будет увеличиваться одновременно с восстановлением деловой активности и доходов населения»,— считает господин Шинин. По мнению господина Волкова, в связи с мероприятиями по самоизоляции граждан, а также экономической ситуацией в стране и мире одобрение банками кредитных заявок еще не скоро вернется к уровням первого квартала 2020 года.

Однако, уточняет он, в первую очередь это касается традиционного офлайн-кредитования в офисах банков, в то же время онлайн-кредитование будет набирать обороты. В любом случае, добавляет Геннадий Шинин, банкам понадобится время, чтобы перенастроить системы принятия кредитных решений «в соответствии с новыми реалиями».

Светлана Самусева, Ольга Шерункова


«Не брал в долг». Как попадают в черные списки банков

МОСКВА, 10 апр – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Порой банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, как быть в этой ситуации. Банкиры и финансисты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить займ, существуют ли «черные» списки заемщиков и как исправить свою кредитную историю, чтобы не навредить еще больше. 

Какие товары и услуги опасно брать в кредит

ПОЧЕМУ НЕ ДАЮТ КРЕДИТ 

Одна из главных причин отказа в кредите – плохая кредитная история. Отказать в кредите могут, если человек имеет просроченную задолженность. Это характеризует его как ненадежного клиента. 

«Получить одобрение кредита практически невозможно, если у человека есть проблемные непогашенные задолженности, по которым НУЖНО вернуться в график погашения. Если заемщик еще находится «в графике», вносит платежи, но допускал значительные многочисленные просрочки, его шансы на одобрение любого кредитного продукта также существенно снижаются», — считает генеральный директор «Колибри деньги» Евгений Чернышов. 

Другая распространенная причина отказа – неофициальное трудоустройство и «серый» доход. По мнению эксперта, банки практически не рассматривают таких заемщиков как потенциальных клиентов. Более лояльны к таким заемщикам микрофинансовые организации (МФО). 

«Некоторые банки даже не принимают заявки у таких клиентов, другие выдвигают многочисленные условия «, — добавляет он. 

Нередко причиной для отказа (или снижения одобряемой суммы) становится высокий показатель долговой нагрузки (ПДН). Если доля кредитных платежей в общем доходе заемщика превышает 50%, получить новый кредит ему будет довольно непросто, поскольку, по требованиям Центробанка, по таким кредитам нужно создавать повышенные резервы, отмечает Чернышов.

В том случае, если ПДН заемщика составляет 20-30%, однако оставшаяся от оплаты кредитных обязательств сумма меньше прожиточного минимума, банк также может отказать в кредите.

Также в большинстве кредитных организаций существуют регламенты визуальной оценки заемщика. «Клиенту могут отказать в кредите, если его внешний вид не соответствует заявленному статусу, у него есть признаки алкогольного или наркотического опьянения, он советуется с третьими лицами и явно находится под их влиянием (это может свидетельствовать, что кредит оформляется не для самого заемщика)», — говорит Чернышев. 

Зачем у россиян забирают монеты и стоит ли их отдавать

Банк также гарантированно откажет в выдаче кредита банкротам — клиентам, которым ранее уже приходилось списывать все долги, предупреждает первый заместитель председателя правления «РосДорБанка» Эдуард Христианов.

Если говорить о менее распространенных причинах для отказа, это могут быть:

— предоставление неверной информации о текущем трудоустройстве, доходах или ошибки в заявлении на рассмотрение;

— нежелательная отрасль (в связи с коронавирусом многие банки ставят запрет на кредитование работников некоторых отраслей, особенно сильно пострадавших во время пандемии), отмечает эксперт. 

Могут отказать в выдаче кредита даже если человек никогда не обращался за кредитом. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить.

«ЧЕРНЫЕ СПИСКИ» БАНКОВ

Существует миф, что у банков есть «черные списки» заемщиков, которым никогда и не при каких обстоятельствах нельзя выдавать кредиты. Отчасти это так, но нужно понимать, что никакого общероссийского «списка» не существует.  

Эксперт рассказал, есть ли у мошенников «черные списки» жертв

«Черный список» — это, скорее, наличие негативной информации о заемщике в Бюро кредитных историй или базе исполнительных производств, поясняет Чернышев. 

Такие списки могут быть в отдельных кредитных организациях. Например, в них могут быть включены заемщики, в поведении которых были признаки мошенничества – например, человек пользовался поддельными документами, пытался оформить кредит на чужое имя. Также в базу банков попадают и те, кто допустил серьезные просрочки по кредитам, отмечает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ 

Улучшить или создать положительную кредитную историю может практически каждый, за исключением банкротов.

В декабре 2020-январе 2021 года финансовая онлайн-платформа Webbankir провела исследование уровня финансовой грамотности населения. Были опрошены более 1300 человек по всей России. Респондентам был задан вопрос: «Каковы, на ваш взгляд, наиболее действенные способы исправить кредитную историю?»

Подавляющее большинство участников опроса (79%) абсолютно верно отметили, что наиболее действенный способ исправить кредитную историю – это погасить имеющиеся долги. 32% считают, что для этого стоит взять небольшой кредит или микрозаем, конечно, чтобы в срок погасить его. 15% полагают, что улучшить кредитную историю можно, доказав, что она была испорчена не по их вине.

Кто из россиян рискует лишиться всех своих накоплений

И только 8% опрошенных полагают, что действенный способ – обратиться в специализированные компании, которые обещают исправить кредитную историю.

«Такие услуги, как правило, предлагают компании-раздолжители. Но когда какие-то третьи лица берутся улучшить кредитную историю или списать долги, к этому нужно относиться с большой осторожностью. Как правило, человек рискует просто потратить деньги на услуги подобных «помощников», но проблема останется», — считает Понамарев.

Исправить кредитную историю сложнее, чем испортить, но это реально. Прежде всего, надо узнать, какие именно задолженности числятся за вами. По закону получить информацию из бюро кредитных историй можно бесплатно два раза в год. 

«Если за человеком числятся непогашенные кредиты, их надо закрыть, а если сделать это сразу невозможно, то хотя бы начать переговоры о реструктуризации. Если же человек исправно выплачивал долг, а информация о просрочках попала в кредитную историю по ошибке, стоит также обратиться в организацию, выдавшую кредит, чтобы исправить недоразумение», — рекомендует эксперт.

между желаниями и необходимостью — ECONS.ONLINE

Для россиян банковские кредиты – сравнительно новая практика, относительно массовыми эти финансовые продукты стали только в середине нулевых. Сегодня кредиты есть у  44% домохозяйств, однако по показателям закредитованности – в частности, по доле индивидов, имеющих кредит, – российское население ощутимо отстает от развитых стран.

Репутация у этого финансового продукта в массовом сознании за прошедшие годы сложилась негативная: большинство россиян считают, что кредиты усложняют жизнь и что брать их следует только в случае крайней необходимости, причем даже люди, уже имеющие кредиты, столь же массово разделяют это мнение (см. график 1). «Проценты драконовские», «сильная переплата», «добровольное рабство», «долговая яма», «кабала», «понижают уровень ежемесячной комфортности жизни», «долги тревожат», «морально давит» – далеко не полный перечень претензий к кредитам.

Отношение к кредитам

Нужно или нет брать кредиты?

В последнюю очередь, только в случае острой необходимости

Это нормальная практика

Затрудняюсь ответить

Население в целом

Заемщики (есть кредит или заем в микрофинансовой организации)

В последнюю очередь, только в случае острой необходимости

Это нормальная практика

Затрудняюсь ответить

Население в целом

Заемщики (есть кредит или заем в микрофинансовой организации)

В последнюю очередь, только

в случае острой необходимости

Это нормальная практика

Затрудняюсь ответить

Население в целом

Заемщики (есть кредит или заем

в микрофинансовой организации)

В последнюю очередь,

только в случае

острой необходимости

Это нормальная практика

Затрудняюсь ответить

Население в целом

Заемщики (есть кредит или заем

в микрофинансовой организации)


Кредиты облегчают жизнь или усложняют?

Усложняют жизнь, делают ее хуже

Облегчают жизнь, делают ее лучше

Затрудняюсь ответить

Население в целом

Заемщики (есть кредит или заем в микрофинансовой организации)

Источник: «ФОМнибус», сентябрь 2019 г.

Усложняют жизнь, делают ее хуже

Облегчают жизнь, делают ее лучше

Затрудняюсь ответить

Население в целом

Заемщики (есть кредит или заем в микрофинансовой организации)

Источник: «ФОМнибус», сентябрь 2019 г.

Усложняют жизнь, делают ее хуже

Брать кредит –

это нормальная практика

Затрудняюсь ответить

Население в целом

Заемщики (есть кредит или заем

в микрофинансовой организации)

Источник: «ФОМнибус»,

сентябрь 2019 г.

Усложняют жизнь,

делают ее хуже

Брать кредит –

это нормальная практика

Затрудняюсь ответить

Население в целом

Заемщики (есть кредит или заем

в микрофинансовой организации)

Источник: «ФОМнибус»,

сентябрь 2019 г.

Поэтому неудивительно, что потребитель, даже оказавшись в стесненных финансовых обстоятельствах, далеко не в первую очередь делает выбор в пользу именно кредита: в ситуациях нехватки денег на нужные покупки (а с таковой сталкивались в нынешнем году 59% россиян) каждый третий обращается за финансовой помощью к родным и знакомым, и почти столько же просто отказываются от покупки, и только 14% обращаются за займом в кредитные организации.

Обращаться за заемными средствами людей побуждает экономическая ситуация: стагнирующих доходов не хватает на обеспечение повседневных нужд. Яркий показатель – растущая доля тех, кто вынужден тратить сбережения на повседневную жизнь, с 4–5% осенью 2017 г. до 9–10% осенью 2019 г. Кроме того, спустя пять лет после очередного кризиса люди психологически настроены на восстановление уровня прежнего потребления, но отсутствие роста доходов вынуждает их искать доступные инструменты, которые позволят вернуться на уровень «сытых» лет. К психологическому настрою прибавляются и объективные требования сегодняшней потребительской экономики по замене достаточно быстро устаревающих или выходящих из строя вещей.

Впрочем, условно «вынужденная» мотивация обращения к кредиту характерна только для 43% нынешних заемщиков: именно столько говорят, что у них не было возможности найти деньги иным способом (см. график 2). Чуть больше упоминают «добровольные» мотивы, в том числе: желание «сразу начать использовать вещь, а не копить на нее», представление, что «заем выгоднее, чем накопление», нежелание брать в долг у близких, легкость оформления и реклама. Из перечисленных вариантов практически все, кроме аргумента о выгоде, – эмоциональные мотивы, причем их чаще называют те, кто взял кредит относительно недавно, то есть не позднее года назад. При этом почти половина текущих заемщиков взяли кредит именно в этом году, остальные продолжают расплачиваться по ранее взятым займам.

Причины для займа

Что из перечисленного побудило вас или вашу семью обратиться именно за кредитом, а не найти нужную сумму другим способом? (Возможно более одного варианта ответа)

Не было возможности занять деньги

в другом месте

Хотелось сразу начать использовать

вещь, а не копить на нее

Кредит было взять выгоднее,

чем копить

Не хотел занимать деньги

у знакомых, близких

Кредит было легко оформить

Убедило обращение представителей

банка* с предложением кредита

Убедила реклама кредита

Затрудняюсь ответить

* Или микрофинансовой организации

Источник: ежемесячные опросы «инФОМ» по заказу Банка России, июль 2019 г.

Не было возможности занять деньги

в другом месте

Хотелось сразу начать использовать

вещь, а не копить на нее

Кредит было взять выгоднее,

чем копить

Не хотел занимать деньги

у знакомых, близких

Кредит было легко оформить

Убедило обращение представителей

банка* с предложением кредита

Убедила реклама кредита

Затрудняюсь ответить

* Или микрофинансовой организации

Источник: ежемесячные опросы «инФОМ»

по заказу Банка России, июль 2019 г.

Не было возможности занять деньги

в другом месте

Хотелось сразу начать использовать

вещь, а не копить на нее

Кредит было взять выгоднее,

чем копить

Не хотел занимать деньги

у знакомых, близких

Кредит было легко оформить

Убедило обращение представителей банка

(микрофинансовой организации)

с предложением кредита

Убедила реклама кредита

Затрудняюсь ответить

Источник: ежемесячные

опросы «инФОМ» по заказу

Банка России, июль 2019 г.

Не было возможности занять деньги

в другом месте

Хотелось сразу начать использовать

вещь, а не копить на нее

Кредит было взять выгоднее,

чем копить

Не хотел занимать деньги

у знакомых, близких

Кредит было легко оформить

Убедило обращение представителей

банка (микрофинансовой организации)

с предложением кредита

Убедила реклама кредита

Затрудняюсь ответить

Источник: ежемесячные

опросы «инФОМ» по заказу

Банка России, июль 2019 г.

Когда у людей возникает некая потребность, превосходящая финансовые возможности, как правило, кроме кредита есть разные способы ее удовлетворить – например, можно взять взаймы у родственников или изменить привычный образ жизни, чтобы увеличить доход. Однако попытки использовать ресурсы ближнего социального круга могут натолкнуться на неприятие и осуждение самой потребности, на которую понадобились дополнительные средства. Например, муж вполне может подвергнуть осуждению желание жены купить новую шубу или родители – мечту ребенка о новом смартфоне и т.д. В этом случае обращение за кредитом к обезличенному институту освобождает и от потенциального осуждения близких, и от зависимости от них, если брать в долг.

Кредитное учреждение, в свою очередь, заинтересовано в том, чтобы «легитимизировать» желания заемщиков – пусть даже через провокационную рекламу. Эмоции потребителя также подпитываются усилиями кредитных организаций, которые разными способами стараются стимулировать людей обращаться к кредитным продуктам: если в начале 2018 г. с персональным предложением получить кредит или заем они обращались к 45% россиян, то к ноябрю 2019 г. – уже к 65%.

Насколько рациональным и просчитанным является кредитное поведение россиян, которых, с одной стороны, вынуждают обращаться к займам обстоятельства, а с другой – давление финансовых учреждений?

Исследования показывают: 64% заемщиков признались, что приняли решение о кредите спонтанно, по ситуации, а планировали свой заем заранее всего лишь 35%. Любопытно, что доля принявших спонтанное решение практически одинакова в группах заемщиков и с добровольной, и с вынужденной мотивацией, – судя по всему, значительная часть тех, кто, по их словам, не смог занять денег в другом месте, также решилась на кредит без особенных раздумий и сравнений вариантов. Количество «спонтанных» заемщиков ожидаемо велико среди пользователей «коротких» кредитов: 74% взявших кредит в магазине, 68% взявших заем в банке на неотложные нужды. Но доля принявших решение спонтанно также весьма заметна и среди пользователей «длинных» кредитов: среди взявших автокредит таковых 51%, ипотеку – 37%. То есть даже решение о таком серьезном обязательстве, как многолетний кредит на жилье, определенной – и не малой ­– частью россиян принимается без особых предварительных размышлений.

Чаще других «по ситуации» решают взять кредит представители наиболее финансово нагруженных групп – люди с низкими доходами и люди среднего возраста (от 46 до 60 лет), причем зачастую эти группы пересекаются: здесь как раз наиболее ярко проявляется вынужденная мотивация обращения к кредитам.

Аналогичное поведение характерно и для других социальных групп, но природа такой «спонтанности» может быть иной. Так, для жителей Москвы, которые также чаще других не раздумывают о кредитах, определяющими факторами, скорее всего, становится большой выбор кредитных возможностей и определенная обыденность этой практики, куда менее характерная для более мелких типов населенных пунктов. Наконец, чаще остальных спонтанно берут кредиты одиночки: в отсутствие семьи у них меньше возможностей для иных способов займа и недостаточно барьеров для их кредитных аппетитов – в случае большой семьи решение о целесообразности покупки в долг соотносится с нуждами других ее членов.

Еще одна специфика сегодняшнего кредитного поведения россиян связана с тем, что россияне не просчитывают детально своих обязательств по долгам. Так, только 51% заемщиков утверждают, что полностью просчитали доходы и расходы семьи на весь период выплат, и следует иметь в виду, что это, скорее всего, завышенная доля, так как подобный ответ относится к категории социально одобряемых. Среди оставшихся 27% «в общих чертах оценивают, как будут возвращать кредит», и еще 19% признаются, что «особенно не задумывались об этом». Отметим, что эти цифры очень незначительно варьируются в зависимости от типа кредита – и среди тех, кто покупает в кредит холодильник, и среди ипотечных заемщиков лишь немногим более половины дотошно просчитывают финансовые последствия своего займа, а каждый пятый об этом вообще не думает. При этом даже планирование кредита не гарантирует его просчитанности: среди тех, кто планировал свой заем заранее, полностью просчитали его только 64%, еще четверть прикинули в общих чертах и 8% не стали об этом задумываться. Однако неготовность заемщиков детально просчитывать свои возможности и обязательства по долгам – это не только и не столько проявление легкомыслия. Судя по всему, здесь сказывается также и недостаточный уровень финансовой и математической грамотности россиян – не случайно на соответствующий вопрос тяжелее всего было отвечать людям с самым низким уровнем образования.

Несмотря на довольно эмоциональное отношение к кредитам, спонтанность и непросчитанность, заемщики в большинстве своем справляются с долговой нагрузкой и за последние полгода вообще не сталкивались с ситуацией, когда им не хватало денег на выплаты по кредитам, а для четверти это была редкая ситуация, случившаяся один-два раза. В зоне риска оказываются только 16% заемщиков, которые за шесть месяцев трижды или чаще сталкивались с нехваткой средств на свои кредитные выплаты (см. график 3). Такие заемщики чаще встречаются среди пользователей кредитов в магазине или на неотложные нужды, но такие есть и среди ипотечных заемщиков.

Достаточность средств

За последние полгода вы или ваша семья сталкивались с ситуацией, когда ваших доходов не хватало на регулярные платежи по всем взятым кредитам?

Не сталкивался

Три раза и чаще

Затрудняюсь ответить

Заемщики (есть кредит или заем в микрофинансовой организации)

Кредит на неотложные нужды

Потребительский кредит

Источник: ежемесячные опросы «инФОМ» по заказу Банка России, июль 2019 г.

Не сталкивался

Три раза и чаще

Затрудняюсь ответить

Заемщики (есть кредит или заем в микрофинансовой организации)

Кредит на неотложные нужды

Потребительский кредит

Источник: ежемесячные опросы «инФОМ»

по заказу Банка России, июль 2019 г.

Не сталкивался

Три раза и чаще

Затрудняюсь ответить

Заемщики (есть кредит или заем

в микрофинансовой организации)

Кредит на неотложные нужды

Потребительский кредит

Источник: ежемесячные

опросы «инФОМ» по заказу

Банка России, июль 2019 г.

Не сталкивался

Три раза и чаще

Затрудняюсь ответить

Заемщики (есть кредит или заем

в микрофинансовой организации)

Кредит на неотложные нужды

Потребительский кредит

Источник: ежемесячные

опросы «инФОМ» по заказу

Банка России, июль 2019 г.

Чаще прочих подобные сложности с выплатами испытывают наименее обеспеченные группы населения. При этом большинство из этой группы (73%) взяли кредит спонтанно, без предварительных планов, а половина не просчитывали деталей выплат. Кроме того, это более закредитованные по сравнению с остальными заемщики: в этой группе треть выплачивает деньги по двум и более займам. Судя по всему, именно сочетание двух факторов – низкого уровня жизни и непросчитанности решения о займе – и приводит к ощутимым проблемам с его выплатой; в случае же относительного благополучного материального положения даже эмоциональное решение о взятии кредита не становится серьезной проблемой.

Среди тех, кто сталкивался с трудностями при возвращении долга три раза и чаще, 21% допускает возможность взять новый кредит, чтобы расплатиться с текущим. То есть каждый пятый из уже проблемных заемщиков может еще глубже втянуться в кредитную зависимость – и это самые тревожные показатели (пусть в пересчете на все население это и составляет всего 1,3%). При этом попавшему в «кредитную ловушку» человеку бывает довольно трудно из нее вырваться, и тут срабатывает несколько факторов. Один из них – высокая закредитованность близкого окружения, у которого в ином случае можно было бы взять в долг. Другой – уже описанное выше стремление удовлетворить свои потребности независимо, не соотносясь с мнением близкого окружения, то есть через кредит, а не через обращение к частным займам, и если в такой ситуации человек не справляется с финансовой нагрузкой, то обращаться за помощью к близкому окружению ему становится еще тяжелее. Наконец, по-прежнему серьезным фактором остается и низкий уровень жизни, из-за которого люди сначала вынужденно становятся заемщиками, а затем не справляются и с кредитной нагрузкой.

Самые лояльные банки 2020 года по кредитам – ТОП-10 рейтинг

Кредитные организации России, в связи с разными нюансами, взяли курс на ужесточение требований к клиентам. В связи с этим, даже те, кто без проблем могли взять деньги в долг, например, в январе, сейчас могут получить отказ по заявке. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить самые лояльные банки 2020 года по кредитам наличными. Рейтинг ТОП-10 структур опирается на их требования к своим заемщикам.

ТОП-10 самых лояльных банков по кредитам 2020 года

Оценка охватила не только крупнейшие кредитные организации России. В рассмотрение взяты игроки рынка, которые находятся в ТОП-100 по объему собственных активов на момент подготовки материала. Естественно, не все они соответствуют требованиям анализа. Так, всего 51 структуры выдает кредиты наличными. Из них и сформирован рейтинг.

МестоБанкИтоговый коэффициент лояльности
1Тинькофф Банк4,85
2Банк Русский Стандарт4,55
3Хоум Кредит Банк4,5
4Совкомбанк4,4
5УБРиР4,4
6ВУЗ-Банк4,3
7МКБ4,3
8Альфа-Банк4,2
9Восточный Банк4,16
10ВТБ Банк4,1

Итоговый балл опирается на требования к заемщикам и ставку в тарифе. Первый параметр, если условия лояльнее, чем на рынке в целом, говорит о готовности игрока выдавать деньги в долг большему клиентскому сегменту. В том числе с повышенными рисками.

Относительно ставки. Если ее уровень выше среднего, то это не говорит о жадности банка. Такой факт свидетельствует о возможности взять взаймы гражданам, у которых меньшая платежеспособность или не идеальная кредитная история.

Важно отметить, что доступ к скоринговым системам и доле одобряемых заявок на займы есть у ограниченного числа сотрудников структуры. По этой причине приходится опираться на доступные сведения, которые в той или иной форме отображает политику игрока рынка в отношении рисков. В связи с чем любой подобный рейтинг все же субъективный.

Самые лояльные банки 2020 года по кредитам – анализ ТОП-10 структур

В список вошли три системно значимых банка. Такой показатель можно считать достаточно весомым. Ведь к таким игрокам рынка регулятор проявляет повышенное внимание. Это снижает возможность выдачи займов более рисковым клиентам.

Сразу семь банков из ТОП-10 не выдвигают обязательное требование по подтверждению дохода документально. Например, справкой 2-НДФЛ. Правда, выполнено это в разной форме. Так, у двух лидеров она в принципе не входит в список обязательных документов. В замыкающей ТОП-3 структуре ее могут иногда затребовать. У остальных игроков из ТОП-5 она не нужна при небольших суммах займа.

Только ставшие совершеннолетними граждане России могут обратиться в три банка, входящих в рейтинг. Речь идет о лидере, а также занимающих третью и седьмую строчки структуры. Для самого возрастного контингента, в частности старше 75 лет, альтернативы фактически нет. Причем не только в рамках представленных ТОП-10 игроков, но и в целом рынка. Гражданам до 85 лет деньги в долг выдает только Совкомбанк, замыкающий ТОП-5 списка.

Стандартный стаж на последнем месте работы – 3 месяца. В то же время некоторые самые лояльные банки 2020 года по кредитам смягчают это требование. Сразу четырем, входящим в рейтинг, достаточно просто трудоустройства. Срок занятости не важен. Речь идет о двух лидерах списка, седьмой строчке и замыкающем перечень игроке рынка. То есть обратиться к ним можно сразу после оформления на новом месте работы.

Почему не дают кредит и что делать

Самых популярных причин отказа по заявке на кредит в банках две:

  1. Негативная кредитная история.
  2. Недостаточная платежеспособность.

В первую очередь, если вынесено негативное решение кредитной организацией, то стоит попробовать обратиться в другую. Каждая структуры использует собственные скоринговые модели. Несоответствие одной, не говорит о невозможности подойти по другой. Такой подход можно применить 3-4 раза.

Если отказ поступает постоянно, то вариант решения проблемы зависит от ее первопричины. В случае наличия записей о просрочке два пути выхода:

  1. Профильная программа исправления кредитной истории. Она предусматривает поочередное заключение нескольких договоров займа со своевременной выплатой. Это позволит внести записи в профильные бюро о качественном обслуживании долгов.
  2. Оформление кредитной карты. На незначительную сумму. Так называемый приветственный лимит. Активное его использование и своевременный возврат будут улучшать рейтинг заемщика.

В обоих случаях процедура не бесплатная. Также требует значительных затрат по времени. Зачастую, на улучшение кредитной истории уходит не менее полутора года. В сносном – от двух с половиной до трех.

При несоответствии уровню платежеспособности выход фактически один. Стоит запрашивать больший срок кредита. Например, при попытке взять займ на пять лет и отказе, стоит найти банк, предлагающий деньги в долг до семи лет. Это уменьшить ежемесячный платеж. Тем самым повысив уровень платежеспособности. Нюанс такого подхода – увеличение итоговой переплаты.

Как определялись самые лояльные банки 2020 года по кредитам

Оценка охватила ТОП-100 игроков рынка по объему собственных активов. Из этого списка во внимание взяты только те банки, которые предлагают кредиты наличными физлицам.

Использованы сведения об условиях займов и требованиях к клиентам с официальных сайтов профильных структур. Учитывались общедоступные программы выдачи денег в долг. То есть не для узкого сегмента клиентов – зарплатных, пенсионеров и т.д.

Итоговый балл рассчитывался опираясь на пять основных пунктов.

  • Минимальный возраст заемщика.
  • Его максимальный возраст.
  • Необходимость документального подтверждения дохода.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы.
  • Уровень процентных ставок по тарифу.

Каждый из пунктов, в зависимости от значимости, вносил свою оценку. Далее, на основе этих сведений, выводился балл лояльности того или иного банка.

При идентичном общем основном параметре определение мест опиралось на отдельные параметры. В первую очередь – максимальную ставку по тарифу. Чем она больше, тем выше структура находится в рейтинге. Предусмотрено, что за счет этого она может выдать займ более рисковому клиенту.

Источники:

Об авторе

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей в июле 2021 г.

Руководство по банковской ставке по выбору лучшей ссуды на случай плохой кредитной истории

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Перечисленные здесь кредиторы выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы ссуд и комиссии. Чтобы узнать больше, прочтите наш раздел методологии.

Лучшие ставки по плохим кредитам в июле 2021 года

Плохие кредиты

Плохой кредитный рейтинг

Не указано

5.99% –35,99%

$ 500

10 000

Выскочка

Ограниченная кредитная история

600

6,76% –35,99%

1000 долларов США

50 000 долл. США

OneMain Financial

Обеспеченные кредиты

Не указано

18% –35.99%

1 500 долл. США

20 000 долл. США

ТД Банк

Ограничения по низкой ставке

Не указано

6,99% –21,99%

2 000 долл. США

50 000 долл. США

Avant

Варианты погашения

580 *

9.95% –35,99%

2 000 долл. США

35 000 долл. США

LendingPoint

Малые кредиты

590

9,99% –35,99%

2 000 долл. США

36 500 долл. США

Обновление

Быстрое финансирование

Не указано

5.94% –35,97% (с автоплатой)

1000 долларов США

50 000 долл. США

LendingClub

Онлайн-опыт

660

8,05% –35,89%

1000 долларов США

40 000 долл. США

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Что нужно знать о плохих кредитах

Что такое плохие кредиты?

Плохая кредитоспособность — это низкий кредитный рейтинг или короткая кредитная история.Такие вещи, как просрочка платежей или превышение лимита по кредитным картам, могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Ссуды на случай плохой кредитной истории — это вариант для людей, чей кредит отражает некоторые финансовые ошибки, или людей, у которых не было времени на создание кредитной истории. Эти ссуды либо обеспечены (обеспечены залогом, например, дом или автомобиль), либо необеспечены. Процентные ставки, комиссии и условия для этих типов ссуд различаются в зависимости от кредитора.

Различные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность, но порог того, что считается «кредитоспособным заемщиком», варьируется в зависимости от учреждения.Некоторые кредиторы предъявляют более строгие требования, чем другие, поэтому при поиске ссуды важно внимательно присмотреться к ним.

Расчетная годовая процентная ставка по шкале оценок FICO

Отлично

800–850

21%

10,3% –12,5%

Очень хорошо

740–799

25%

10.3% –12,5%

Хорошо

670–739

21%

13,5% –15,5%

Удовлетворительно

580–669

17%

17,8% –19,9%

Очень плохо

300–579

16%

28,5% –32%

Что считается плохой кредитной историей?

Существует несколько моделей кредитного скоринга, которые вы можете использовать для проверки своего кредитного рейтинга, но система кредитного скоринга FICO является одной из самых популярных.Оценки FICO варьируются от 300 до 850, при этом нижняя граница считается плохой или удовлетворительной.

Согласно FICO, плохой кредитный рейтинг находится в следующих диапазонах:

Плохой или справедливый кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить одобрение на получение ссуды и даже может повлиять на вашу способность арендовать квартиру или купить дом. Если вы действительно получите одобрение на получение ссуды с плохой кредитной историей, с вас, вероятно, будут взиматься самые высокие процентные ставки и более высокие комиссии. Тем не менее, есть долгосрочные привычки, которые вы можете развить, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, например, полностью оплачивать счета каждый месяц и регулярно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок.

Что составляет плохой кредитный рейтинг?

FICO рассчитывает ваш кредитный рейтинг, используя пять частей информации:

Если у вас не хватает финансов в одной или нескольких из этих областей, ваш рейтинг упадет. Например, наличие истории просроченных платежей окажет огромное влияние на ваш счет, поскольку история платежей больше всего влияет на ваш счет. Такие вещи, как банкротства, потери права выкупа и большие суммы долга по отношению к вашему доходу, также могут привести к плохой кредитной истории.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Получение личной ссуды с плохой кредитной историей не является невозможным, но требует тщательного исследования, чтобы найти наиболее доступную ссуду.Вот несколько шагов, чтобы получить личную ссуду, если у вас нет хорошей кредитной истории.

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого агентства кредитной информации, хотя в настоящее время вы можете получить доступ к еженедельным отчетам до 20 апреля 2022 года на сайте AnnualCreditReport.com. Однако ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Вы можете приобрести его в кредитном бюро или получить бесплатно в некоторых финансовых учреждениях.
  2. Убедитесь, что вы можете погасить ссуду. Оцените свой домашний бюджет, чтобы убедиться, что вы можете поддерживать дополнительный ежемесячный платеж по кредиту.
  3. Сравните личные ссуды с плохой кредитной историей. Если ваши счета в существующем банке или кредитном союзе имеют хорошую репутацию, у него может быть для вас вариант личного кредита. Вы также можете исследовать личные ссуды для людей с плохой кредитной историей в Интернете, но прочитайте мелкий шрифт и независимые отзывы о кредиторе.
  4. Воспользуйтесь предварительным квалификационным отбором. Перед тем, как подать заявку на ссуду, многие онлайн-кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию или проверить, соответствуете ли вы требованиям, не выполняя жесткую проверку кредитоспособности.
  5. Изучите обеспеченные ссуды. Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые часто легче получить, если у вас кредит ниже среднего. Эти ссуды должны быть обеспечены такими активами, как ваш дом или автомобиль, но обычно они имеют более низкую годовую процентную ставку.
  6. При необходимости добавьте второго подписавшего. Содействующие лица берут на себя частичную ответственность за ссуду и могут быть обязаны ее погасить, если вы задержите платежи. Добавление соподписавшегося лица с хорошей кредитной историей может помочь вам получить квалификацию и может принести вам более низкие процентные ставки.
  7. Сбор финансовых документов. При подаче заявления на ссуду вам, вероятно, придется предоставить финансовые документы, включая квитанции о заработной плате, налоговые документы и информацию о занятости.
  8. Будьте готовы к жесткой проверке кредитоспособности. Хотя вы можете пройти предварительную квалификацию у многих кредиторов без жесткой проверки кредитоспособности, фактическое заявление приведет к запросу о кредитоспособности, который может временно повредить ваш кредит.

Одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для защиты своего финансового здоровья, — это провести исследование перед подачей заявления на получение личной ссуды, особенно если у вас плохая кредитная история.

«Я не могу переоценить важность обучения себя как потребителя и поиска подходящего финансового продукта, который поможет вам в достижении ваших целей», — говорит Лесли Тэйн, адвокат по урегулированию долгов. «Низкий кредитный рейтинг означает, что у вас ограниченные возможности, но это не значит, что у вас их мало. Есть продукты, которые помогают заемщикам с низкой или плохой кредитной историей ».

Как коронавирус влияет на плохие кредиты?

Добавление платежей по стимулированию экономики было особенно полезным для американцев, которые нуждаются в перерыве, но их может быть недостаточно, чтобы уменьшить бремя для людей с плохой кредитной историей.Из-за последствий пандемии COVID-19 многие банки и онлайн-кредиторы скорректировали свои предложения по личным кредитам. В то время как заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут иметь возможность отсрочить платежи или отказаться от комиссии, потенциальные заемщики могут столкнуться с более серьезными препятствиями, чем обычно, поскольку банки стремятся минимизировать риск. Некоторые кредиторы меняют процентные ставки, а другие предлагают ссуды на нужды коронавируса.

«В целом, заемщики с менее положительным кредитным рейтингом могут найти более ограниченные возможности заимствования из-за спада COVID-19», — говорит Марк Хэмрик, глава вашингтонского бюро Bankrate.«Те, кто в противном случае мог бы иметь право на получение ссуд в лучшие времена, относятся к тем, кому с экономической точки зрения будет труднее получить их в эти более сложные времена».

Однако есть и хорошие новости. «К счастью, низкие процентные ставки помогают ограничить расходы по займам для тех, кто имеет на это право», — говорит он. «Одна из наших мантр заключается в том, что всегда выгодно выбирать лучшие ставки. Даже если один кредитор не желает квалифицировать заемщика для получения определенного продукта, вполне может быть другой кредитор, который это сделает.»

Если у вас невысокий кредитный рейтинг и вы не уверены в том, что вы получите одобрение, попробуйте начать поиск ссуды в банке, в котором находится ваш текущий или сберегательный счет. Вы также можете воспользоваться вариантами предварительной квалификации с кредиторами, которые специализируются на в ссудах с плохой кредитной историей.

Как выбрать лучшую компанию по ссуде с плохой кредитной историей

Не существует единой лучшей кредитной компании для всех. Выбор лучшей компании по ссуде с плохой кредитной историей зависит от нескольких факторов.

  1. Требования к участникам . Многие кредиторы перечисляют на своих веб-сайтах квалификационные требования, включая минимальный кредитный рейтинг, минимальный уровень дохода и максимальное отношение долга к доходу.
  2. Процентные ставки и комиссии. Кредиторы используют разные критерии для расчета вашей процентной ставки, поэтому перед подачей заявки на ссуду важно внимательно изучить их. Получите предложения от нескольких кредиторов и сравните процентные ставки, комиссионных за выдачу кредита и штрафов за досрочное погашение , чтобы определить, какой процент по кредиту будет для вас наиболее дешевым.
  3. Условия оплаты. Персональные ссуды могут предлагать условия погашения от одного года до 12. Более короткий период погашения означает, что вы быстрее выберетесь из долга и в целом будете платить меньше процентов. С другой стороны, более длительный период погашения уменьшит ваш ежемесячный счет.
  4. Тип кредитора. Вы можете найти личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях. Онлайн-кредиторы часто имеют самые низкие ставки, но у вас не будет личного обслуживания банка.Кроме того, местный кредитный союз, с которым вы уже ведете бизнес, может с большей готовностью предоставить вам ссуду без кредита на основе ваших существующих отношений.

7 типов ссуд с плохой кредитной историей

Есть два основных варианта получения личной ссуды, если у вас плохая кредитная история: обеспеченная и необеспеченная. Но если у вас возникли проблемы с получением традиционного личного кредита, у вас есть другие варианты.

1. Обеспеченные и необеспеченные ссуды для физических лиц

Стандартные ссуды для физических лиц могут быть обеспеченными или необеспеченными.Обеспеченные кредиты требуют залога, например, дома или автомобиля. Как правило, они предлагают более выгодные ставки и условия и более высокие лимиты по ссуде, поскольку у вас больше стимулов к своевременной выплате ссуды. А если у вас плохая кредитная история, может быть легче получить обеспеченную ссуду, чем необеспеченную.

Однако в случае невыполнения обязательств по кредиту вы рискуете потерять дом, машину или другое имущество. Наиболее распространенными типами обеспеченных ссуд являются ипотечные ссуды, ссуды на приобретение жилья и автокредиты, хотя некоторые кредиторы предлагают обеспеченные ссуды для физических лиц.

Необеспеченные ссуды не требуют залога, а размер получаемой вами ставки зависит от вашей кредитоспособности — это означает, что на них может быть сложнее претендовать, если у вас кредит ниже среднего. Поскольку он не обеспечен активами, этот тип ссуды обычно имеет более высокую процентную ставку и более низкие лимиты ссуды, но вы не рискуете потерять свои активы, если просрочите платежи.

Плюсы: Персональные ссуды, как правило, сопровождаются высокими кредитными лимитами, и вам не обязательно требуется какое-либо обеспечение, чтобы соответствовать требованиям.

Минусы: Если вы выберете необеспеченный личный заем, годовая процентная ставка может быть намного выше той, которую вы можете заплатить, и вы можете вообще не соответствовать требованиям.

Вывод: Обеспеченные займы и необеспеченные займы могут быть полезными инструментами для получения необходимых средств, но взвесьте все за и против различных типов, чтобы убедиться, что вы не подвергаете свои активы риску.

2. Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше. Они взимают невероятно высокие комиссионные в обмен на быстрые наличные, а погашение обычно происходит до вашей следующей зарплаты.

Плюсы: Кредиторы до зарплаты не проводят проверки кредитоспособности, поэтому с ними легче получить одобрение, чем с другими кредиторами.

Минусы: Общая стоимость заимствования высока — иногда до 400 процентов в виде процентов — поэтому важно сначала взвесить другие варианты. Кредиторы до зарплаты также могут быть хищниками, поэтому тщательно исследуйте компании перед регистрацией.

Вывод : Ссуды до зарплаты могут увеличить ваши долги из-за чрезвычайно высоких процентных ставок.Они также могут быть хищными, и лучше всего начинать поиск личной ссуды с более уважаемых кредиторов.

3. Аванс наличными

Аванс наличными аналогичен краткосрочной ссуде и предоставляется эмитентом вашей кредитной карты. Сумма, которую вы получаете, выплачивается наличными и заимствуется из доступного остатка на вашей кредитной карте.

Плюсы: Авансы наличными — один из самых быстрых способов получить деньги, поэтому, возможно, вам стоит изучить их, если у вас есть срочные потребности.

Минусы: Если у вас есть необеспеченная кредитная карта, процентная ставка аванса наличными, вероятно, будет выше, чем годовая процентная ставка стандартной покупки вашей карты, и выше, чем процентные ставки по личным ссудам.

Вывод: Аванс наличными может быть полезным способом погашения любых непредвиденных расходов, но не рекомендуется для частого использования. Поскольку льготного периода нет, проценты начисляются немедленно, что может поставить вас в неблагоприятное финансовое положение.

4. Банковские договоры

В зависимости от политики вашего банка, он может одобрить вам краткосрочную ссуду или соглашение о минимальном овердрафте. Это, конечно, зависит от вашей банковской истории и способности держать ваш счет открытым.Для получения дополнительной информации обратитесь в свой банк и спросите о возможных вариантах.

Плюсы: Если у вас хорошие отношения с банком и вам нужен доступ к небольшой сумме наличных денег, договор с банком может стать хорошим краткосрочным решением.

Минусы: Поскольку банковские соглашения не являются официальной политикой, они не являются надежным способом заимствования денег.

Вывод: Если вы хотите заключить банковский договор, лучший способ узнать ваши варианты — напрямую связаться с вашим банком и узнать о его политике.

5. Ссуды под залог собственного капитала для бедных

Как и ссуды физическим лицам, ссуды под залог жилья предусматривают выплату единовременной суммы денег, которую вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога, что означает, что кредитор имеет право арестовать ваш дом в случае, если вы не производите платежи. Однако, поскольку это тип обеспеченного кредита, процентные ставки могут быть ниже, чем у стандартных личных кредитов.

Плюсы: Поскольку ссуды под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, их может быть легче получить людям с плохой кредитной историей.

Минусы: Поскольку ваш дом является залогом по ссуде, если вы не сможете своевременно вносить ежемесячные платежи, вы рискуете потерять свой дом.

Вывод: Ссуды под залог собственного капитала могут быть идеальными по причинам, требующим большой суммы денег вперед, например, более крупные проекты по благоустройству дома или консолидация долга.

6. HELOCs для плохой кредитной истории

HELOCs похожи на ссуды под залог жилья в том смысле, что они основаны на вашем собственном капитале и обеспечиваются самим вашим домом.Однако HELOC функционально похожи на кредитные карты в том, что они позволяют вам брать взаймы ровно столько, сколько вам нужно, когда вам это нужно, а затем возвращать средства с переменной процентной ставкой.

Плюсы: HELOC позволяют снимать деньги в удобном для вас темпе. Так что, если вы планируете небольшие проекты по благоустройству дома на определенный период времени, HELOC может быть тем, что вам нужно для финансирования этих проектов.

Минусы: Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, вы используете свой дом в качестве залога, что подвергает вас риску, если вы не вносите платежи вовремя.

Вывод: HELOC — это действительный вариант ссуды для людей с плохой кредитной историей, поскольку вы обеспечите ссуду своим домом. Это также хороший вариант, если вам не нужны все ваши средства заранее.

7. Студенческие ссуды для плохой кредитной истории

Студенческие ссуды, хотя и не являются типом личной ссуды, могут удовлетворить ваши потребности, если вы пытаетесь оплатить такие расходы на образование, как обучение, учебники, проживание и питание. Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не позволяют вам использовать средства на образование, поэтому вам придется начать поиск с кредиторов по ссуде на обучение в случае плохой кредитной истории.

Плюсы: Студенческие ссуды иногда являются единственным способом получить финансирование, если вам нужно оплатить обучение в колледже или связанные с этим расходы.

Минусы: Студенческие ссуды не предлагаются многими кредиторами, и если у вас плохая кредитная история, вам почти наверняка понадобится соавтор, чтобы соответствовать требованиям.

Вывод: В отличие от других вариантов в этом списке, студенческие ссуды могут использоваться только для одной цели, но почти все кредиторы по студенческим ссудам принимают совместных подписантов, если у вас плохой кредит.

Как определить мошенничество с плохой кредитной историей

Покупая личный заем, обратите внимание на красные флажки, которые могут указывать на то, что вы попадаете в мошенничество:

  • Гарантии без одобрения : Обычно хотят уважаемые кредиторы чтобы просмотреть свой кредитный отчет, доход и другую информацию перед тем, как продлить предложение. Если вы столкнетесь с кредитором, которого не интересует история ваших платежей, возможно, вы попали в плохую ситуацию.
  • Нет регистрации в вашем штате : Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в штате, в котором они ведут бизнес.Узнайте, лицензирован ли бизнес в вашем штате.
  • Ненадлежащие методы рекламы : Телефонные звонки и навязывание услуг «от двери до двери» не считаются законной рекламной практикой для надежных кредиторов. Точно так же предложения ссуды, которые вынуждают вас немедленно принять меры, призваны заставить вас принять их без должного рассмотрения.
  • Предоплата: Хотя сборы за подачу заявки, за оформление или оценку являются обычными сборами по ссуде, эти сборы часто вычитаются из общей суммы ссуды.Если кредитор требует, чтобы вы предоставили наличные или предоплаченную дебетовую карту заранее, это незаконно.
  • Незащищенный веб-сайт: Сайт кредитора должен быть безопасным, то есть адрес веб-сайта должен начинаться с «https» и содержать символ замка на любой странице, где вас просят предоставить личную информацию.
  • Нет физического адреса: У солидного кредитора должен быть физический адрес, указанный на его веб-сайтах.

Подробная информация: лучшие кредитные компании с плохой кредитной историей в 2021 году

Лучший кредит для плохих кредитных рейтингов: плохие кредитные ссуды

Обзор: Годовая процентная ставка по личным кредитам от сети кредиторов и поставщиков финансовых услуг варьируется от 5.От 99% до 35,99% при сумме кредита до 10 000 долларов США. Подача заявки на ссуду бесплатна, заявители должны быть не моложе 18 лет.

Почему плохие кредитные ссуды лучше всего подходят для плохих кредитных рейтингов: Как агрегатор ссуд, плохие кредитные ссуды направляют заявителей к авторитетным кредиторам, которые готовы предоставлять необеспеченные ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность. Компания заявляет, что она разрабатывает процесс подачи заявок таким образом, чтобы позволить претендовать практически любому, даже тем, кто не обязательно будет одобрен в другом месте.

Льготы: Bad Credit Loans не взимает плату за запрос кредита через свой сайт.

На что следует обращать внимание: Bad Credit Loans не является самим кредитором. Он связывает потребителей с кредиторами и другими поставщиками финансовых услуг, а это означает, что вам нужно будет внимательно прочитать условия, сборы и все другие требования, предлагаемые каждым кредитором, поскольку детали могут отличаться.

Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Кандидаты могут иметь больше шансов получить одобрение на получение ссуд через сеть кредиторов компании.

Плохие кредиты
НЕТ
Не указано
5,99% –35,99%
до 10 000 долл. США
На следующий рабочий день после утверждения
от 90 дней до 6 лет
Не указано
Зависит от
Зависит от

Лучший кредит для ограниченной кредитной истории: Upstart

Обзор: Upstart заработал репутацию компании, предлагающей быстрые и справедливые необеспеченные кредиты для физических лиц.Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется в зависимости от штата и составляет от 6,76 процента до 35,99 процента. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете выбрать срок погашения от трех до пяти лет.

Почему Upstart лучше всего подходит для ограниченной кредитной истории: Хотя многие заявки на получение ссуды основываются в основном на кредитном рейтинге заемщика и годах кредита, приложения Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

Льготы: Средства предоставляются быстро, на следующий рабочий день после утверждения, и штрафы за предоплату отсутствуют.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от утвержденной суммы кредита. Upstart также взимает плату за просрочку платежа и плату за возврат чека, а также плату за получение бумажных копий документов.

Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Поскольку решения об одобрении Upstart не основываются исключительно на кредитной истории, кандидаты могут жить лучше, чем с другими кредиторами.

долларов США.
Выскочка
4.5/5
600
6,76% –35,99%
1000–50 000 долларов
Один рабочий день
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за создание: от 0% до 8%; Плата за просрочку: более 5% от суммы к оплате или 15 долларов США; Плата за возврат чека: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10
НЕТ

Прочитать эксперт Bankrate Upstart review

Лучший обеспеченный кредит: OneMain Financial

Обзор: OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные кредиты, которые требуют предоставления залога, например автомобиля.Суммы кредита варьируются от 1500 до 20 000 долларов. Годовая процентная ставка может составлять от 18% до 35,99%, а продолжительность срока составляет 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Почему OneMain Financial лучше всего подходит для получения обеспеченного кредита: Многие кредиторы предлагают только необеспеченные кредиты. Заемщики, которые не могут получить одобрение в другом месте, могут иметь больше шансов получить обеспеченный кредит в OneMain Financial.

Льготы: Процесс подачи заявки и финансирования с помощью OneMain происходит очень быстро — обычно от двух до трех дней от начала заявки до получения средств.Компания также имеет более 1500 филиалов для тех, кто любит заниматься обычным бизнесом.

На что обращать внимание: OneMain Financial взимает комиссию за выдачу документов, которая варьируется в зависимости от штата, в котором вы живете. В некоторых случаях это фиксированная сумма, варьирующаяся от 25 до 400 долларов США, в то время как в других она может составлять процент от заем. Размер комиссии составляет от 1% до 10%. OneMain также взимает плату за просрочку платежа, размер которой зависит от штата, в котором вы открыли ссуду.Обычно размер комиссии составляет от 5 до 30 долларов или от 1,5 до 15 процентов от ежемесячного платежа или просроченной части.

Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: При выборе обеспеченных кредитов заемщики с плохой кредитной историей могут избежать более дорогостоящих форм финансирования, таких как ссуды до зарплаты.

OneMain Financial
3,8 / 5
Не указано
18% –35,99%
1500–20 000 долларов
На следующий рабочий день после утверждения
от 24 до 60 месяцев
Не указано
Комиссия за создание: от 25 до 400 долларов или от 1% до 10%; Комиссия за просрочку платежа: от 5 до 30 долларов или 1 доллар.От 5% до 15% ежемесячного платежа или просроченной части; Комиссия за недостаток средств: от 10 до 50 долларов
Требуется посещение филиала для завершения процесса подачи заявления; Минимальные суммы кредита в некоторых штатах (Алабама: 2100 долларов; Калифорния: 3000 долларов; Джорджия: 3100 долларов, если вы не являетесь настоящим клиентом; Огайо: 2000 долларов; Вирджиния: 2600 долларов)

Прочитать эксперта Bankrate OneMain Financial review

Лучший кредит для низких ставок: TD Bank

Обзор: Необеспеченный личный заем TD Fit Bank предлагает заемщикам от 2000 до 50 000 долларов США. немного сборов.Кредиты также финансируются всего за один рабочий день.

Почему TD Bank лучше всего подходит для низких ставок: Хотя TD Bank не предлагает абсолютно низкие ставки, ограничение по ставкам по личным кредитам относительно низкое и составляет 21,99 процента годовых. Это может сделать его особенно привлекательным для заемщиков с плохой кредитной историей, которые в противном случае могли бы иметь ставки выше 30 процентов.

Льготы: Единственная комиссия TD Bank — это штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от минимального причитающегося платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше.Нет никаких ежемесячных сборов, годовых сборов, сборов за предоплату, штрафов за просрочку платежа или сборов за недостаточный фонд.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны для очень ограниченной клиентской базы. Чтобы получить право, вы должны проживать в Коннектикуте, Делавэре, Флориде, Мэне, Мэриленде, Массачусетсе, Нью-Гэмпшире, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Северной Каролине, Пенсильвании, Род-Айленде, Южной Каролине, Вермонте, Вирджинии или Вашингтоне, округ Колумбия

Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Максимальная годовая процентная ставка по личным кредитам TD Bank примерно на 14 процентных пунктов ниже, чем у многих других кредиторов, что может сэкономить заемщикам тысячи процентов.

ТД Банк
4,9 / 5
Не указано
6,99% –21,99%
2 000–50 000 долларов
Один рабочий день
от 36 до 60 месяцев
Не указано
Комиссия за просрочку платежа: 5% от минимальной суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, какая сумма меньше
Ссуды не могут быть использованы для коммерческих или образовательных расходов

Прочитать эксперт Bankrate95% до 35,99%.

Почему Avant лучше всего подходит для ряда вариантов погашения: Кредиты Avant предлагают срок погашения от 24 до 60 месяцев, и без штрафа за досрочное погашение заемщики могут сэкономить деньги на процентах, выплачивая свои кредиты досрочно.

Льготы: Для тех, кто соответствует требованиям, заемные средства могут быть предоставлены на следующий рабочий день после утверждения.

На что обратить внимание: Кредиты Avant сопровождаются административным сбором в размере 4.75 процентов. Также существует штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа, если ежемесячный платеж не производится в полном объеме в течение 10 дней до установленной даты, а также сбор за недостаточность средств в размере 15 долларов США.

Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Минимальный кредитный рейтинг Avant по FICO составляет 580 — самый низкий показатель среди четырех кредиторов на этой странице, раскрывающих свои требования к кредитному рейтингу.

Avant
4,5 / 5
580 FICO, 550 Vantage
9.95% –35,99%
2 000–35 000 долларов США
Уже на следующий день
от 24 до 60 месяцев
Не указано
Административный сбор: до 4,75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за Dishonored: $ 15
НЕТ

Прочитать эксперт по BankrateC., и, как известно, предлагает необеспеченные ссуды для тех, у кого кредитный рейтинг составляет всего 590. Суммы ссуд варьируются от 2000 до 36 500 долларов, а годовая процентная ставка начинается с 9,99 процента и достигает 35,99 процента. Срок погашения, предлагаемый LendingPoint, составляет от 24 до 60 месяцев.

Почему LendingPoint лучше всего подходит для небольших ссуд: Некоторые кредиторы с более жесткими кредитными требованиями имеют минимум 5000 долларов для личных ссуд, но LendingPoint позволяет заемщикам с плохой кредитной историей брать всего 2000 долларов.

Льготы: LendingPoint предоставляет решения по заявкам всего за несколько секунд, а после утверждения ссуды средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день.

На что следует обращать внимание: В зависимости от вашего штата вы можете заплатить комиссию за выдачу кредита в размере до 6 процентов с помощью LendingPoint, которая может быть вычтена из средств вашей ссуды. Кроме того, для получения ссуды вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США.

Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: LendingPoint предлагает широкую доступность, при этом личные ссуды доступны для заемщиков во всех штатах, кроме двух.

LendingPoint
4.4/5
590
9,99% –35,99%
2 000–36 500 долл. США
Уже на следующий рабочий день
от 24 до 60 месяцев
35 000 долл. США
Комиссия за оформление: до 6%
Недоступно в Неваде и Западной Вирджинии

Читать эксперта Bankrate LendingPoint review

Лучший кредит для быстрого финансирования: Upgrade

Обзор: Upgrade предлагает необеспеченные личные займы, которые можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитных карт, ремонта дома или крупные покупки.Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, начинается с 5,94 процента и достигает 35,97 процента. Сумма кредита составляет от 1000 до 50 000 долларов, срок — от 24 до 84 месяцев.

Почему обновление лучше всего подходит для быстрого финансирования: Кредитные средства могут быть доступны в течение всего одного рабочего дня после прохождения процесса проверки провайдера.

Льготы: При подаче заявки на ссуду на повышение класса вы получите решение в течение нескольких секунд.

На что обращать внимание: Все личные ссуды включают 2.Комиссия за выдачу кредита от 9 до 8 процентов, которая вычитается из суммы кредита.

Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Клиенты, желающие консолидировать задолженность, могут отправить свои ссудные средства непосредственно своим кредиторам. Это может помочь заемщикам не сбиться с пути при наращивании кредита.

Обновление
4,8 / 5
Не указано
5,94% –35,97% (с автоплатой)
1000–50 000 долларов
На следующий рабочий день после проверки
от 24 до 84 месяцев
Не указано
Комиссия за оформление: 2.От 9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 10
Самая низкая ставка требует автоплатежей и использования части займа для прямого погашения существующей задолженности

Ознакомиться с экспертом Bankrate Обновить обзор

Лучший заем для работы в Интернете: LendingClub

Обзор: Если ваш кредитный рейтинг затрудняет получение одобрения для получения кредита, LendingClub позволяет вам увеличить шансы на одобрение со стороны созаемщика.Не каждый кредитор предлагает этот вариант, и это может быть полезным способом получить ссуду, которую вы бы иначе не получили.

Почему LendingClub лучше всего подходит для работы в Интернете: LendingClub имеет надежный веб-сайт, на котором легко подать заявку и имеется обширный ресурсный центр по кредитам.

Льготы: Наряду с возможностью совместного заемщика, LendingClub предлагает 15-дневный льготный период, если вы не можете произвести платеж в тот день, когда он должен быть произведен.

На что обращать внимание: Комиссия за выдачу кредита составляет от 3 до 6 процентов от общей стоимости кредита.

Влияние на заемщиков с плохой кредитной историей: Клиенты могут занимать всего 1000 долларов, что упрощает получение только необходимых денег и избежание увеличения долгов.

долларов США
LendingClub
4,3 / 5
660
8,05% –35,89%
1000–40 000 долларов
Через четыре дня
36 или 60 месяцев
Не указано
Комиссия за создание: от 3% до 6%; Плата за просрочку: больше 5% или 15
Максимальное отношение долга к доходу (DTI): 40 для индивидуальных заявок, 35 для совместных заявок

Прочитать эксперт по Bankrate LendingClub review

Methodology

Чтобы выбрать лучших кредиторов для личных займов, Bankrate учитывал факторы, которые помогают потребителям решить, подходит ли им кредитор, например, кредит требования и минимальные годовые процентные ставки.Мы искали кредиторов с низкими комиссиями и разными суммами ссуд для заемщиков с различным бюджетом и кредитным профилем. Мы также искали такие удобства, как онлайн-заявки и быстрое финансирование.

Кроме того, представленные здесь кредиторы были оценены на предмет таких значительных характеристик, как скидки для клиентов и гибкие варианты погашения.

Лучшие банковские ссуды 2021: Сравните ссуды физических лиц от банков

Ставки по ссудам физических лиц в банках

Средняя процентная ставка по ссуде физических лиц в банке на два года составляет 9.46%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваш счет, тем ниже будет ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи по кредиту на основе вашего кредитного рейтинга.

Плюсы и минусы банковских ссуд

Хотя индивидуальные ссуды в банках часто имеют структуру, аналогичную онлайн-ссудам, процесс их получения и квалификации может отличаться. Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:

Плюсы банковских кредитов

  • Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы заимствований и льготы для существующих клиентов.

  • Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.

  • Банковское обслуживание может быть более надежным. У вас может даже быть одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока действия кредита.

Недостатки банковских кредитов

  • Многие банки требуют личного посещения для заполнения заявки на кредит.

  • Немногие банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, перед подачей заявления.

  • Издержки, связанные с эксплуатацией кирпичных и минометных площадок, могут привести к увеличению годовой процентной ставки.

Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?

Не каждый банк предлагает кредиты физическим лицам. Некоторые из них, например American Express, предлагают личные ссуды только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают личные ссуды.

Если вы подаете заявку на получение личной ссуды в банке или другом кредиторе, они могут потребовать от вас указать, на что вы планируете использовать деньги. Как правило, люди берут личные ссуды для различных целей, включая ссуды для консолидации долга, финансирование более крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проектов по благоустройству жилья.

Как претендовать на получение банковских ссуд

Банковские ссуды могут предлагать преимущества для их клиентов, но они обычно имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-ссуды.

Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации. Но получение одобрения часто сводится к тому, как вы выглядите на бумаге. Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить больше шансов на квалификацию.

  • Увеличьте свой кредит. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочки, помогут вашей заявке, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявки (это может повредить ваш кредит). Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.

  • Проверьте свой кредитный рейтинг. Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они примут от заемщика, но стремятся к превышению минимальных требований, чтобы получить наилучшие шансы по низкой ставке.Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.

  • Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, приходящегося на долги, также называемого соотношением долга к доходу, будет положительно воспринято большинством кредиторов. Во многих случаях кредиторы хотят видеть, что вы получаете как минимум достаточный доход, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также ссуду, на которую вы подаете заявку. Тем не менее, чем ниже ваш DTI, тем лучше.

  • Увеличьте свои сбережения, если можете. Если показать кредитору, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть трудное время, это может укрепить его уверенность в том, что вы будете производить платежи вовремя.

Альтернативные банковские ссуды

Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом банка или нет, всегда разумно рассмотреть другие варианты получения личных ссуд. Лучшим для вас будет кредит с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету. Вот несколько альтернатив получению банковской ссуды:

Кредитные союзы: Эти некоммерческие организации, состоящие только из членов, рассматривают полную финансовую картину соискателей ссуды и с большей вероятностью утвердят заемщиков со средним кредитным рейтингом (диапазон оценок FICO 630 -689) или плохой кредитной истории (диапазон оценок FICO 300-629).Ставки по ссудам в федеральных кредитных союзах не превышают 18%.

Онлайн-ссуды: с онлайн-кредиторами вы можете завершить весь процесс ссуды на мобильном устройстве и получить финансирование в течение дня или двух. В отличие от некоторых банков, онлайн-кредиторы обычно позволяют вам предварительно претендовать на получение финансирования, чтобы увидеть вашу расчетную ставку. Это приводит к мягкому привлечению кредита, поэтому вы можете проверить свою ставку и условия у нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC: это может быть более дешевый вариант заимствования, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, но вы также рискуете потерять его, если не сможете погасить ссуду.

Как пройти предварительную квалификацию для получения онлайн-кредита для физических лиц

Лучшие личные кредиты Июль 2021 г. — Советник Forbes

LendingClub — это одноранговый кредитор, или торговая площадка, основанный в 2007 году. Как крупнейшая платформа онлайн-кредитования для Персональные займы, LendingClub работал с более чем 3 миллионами клиентов и профинансировал займы на сумму более 55 миллиардов долларов. Это также один из наиболее распространенных в географическом отношении вариантов, с возможностью кредитования во всех штатах, кроме Айовы и территорий США.

В то время как LendingClub устанавливает высокие годовые процентные ставки и не предоставляет скидки при автоплате, кандидаты могут взять взаймы всего в 1000 долларов. Таким образом, вам не придется брать взаймы и платить проценты больше, чем вам нужно. И хотя заемщики ограничены суммой в 40 000 долларов, это более высокий предел, чем у некоторых других кредиторов. Тем не менее, срок кредита LendingClub ограничен тремя или пятью годами, что менее гибко, чем у других кредиторов в нашем списке. С заемщиков также взимается комиссия за выдачу кредита в размере от 2% до 6% от общей суммы кредита, которая берется из средств кредита при финансировании.

LendingClub также упрощает консолидацию долга, предлагая ссуду с переносом остатка. С помощью этого типа ссуды LendingClub предлагает прямые выплаты сторонним кредиторам, в том числе более 1700 кредиторам. Платформа не только позаботится о платежах за вас, вы можете точно выбрать, какую часть новой суммы кредита LendingClub должен выплатить каждому кредитору.

Право на участие: Кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600 и кредитную историю не менее трех лет, чтобы претендовать на ссуду LendingClub.Кроме того, у кандидатов должно быть соотношение долга к доходу менее 40% для индивидуальных заявителей и 35% для совместных заявителей. Эти факторы, в том числе подтверждение дохода, помогают платформе инвесторов LendingClub решать, кому они хотят ссудить. Совместные заявители разрешены, но совместные подписанты не подходят для заемщиков LendingClub.

Использование ссуд: Ссуды, выданные через LendingClub, можно использовать для более крупных расходов, включая консолидацию долгов и кредитных карт, ремонт дома, медицинские счета и специальные мероприятия.LendingClub также упрощает консолидацию долга, предлагая прямые выплаты сторонним кредиторам. Заемщикам запрещается использовать средства для получения высшего образования, покупки инвестиций, азартных игр и незаконной деятельности.

Срок выполнения: Заемщики LendingClub обычно получают свои ссудные средства через четыре дня после утверждения ссуды. Однако этот график может отличаться, если заявка заполнена или кредитор требует дополнительной документации или проверки.

Пример ссуды: Типичный пример условий выплаты ссуды: вы получаете ссуду в размере 13 411 долларов на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 12,16% и комиссией за выдачу кредита в размере 5,30% в размере 711 долларов по годовой процентной ставке. 15,99%. В этом примере вы получите 12 700 долларов США и будете делать 36 ежемесячных платежей по 446,46 долларов США. Сумма кредита составляет от 1000 до 40 000 долларов, а срок кредита — 36 или 60 месяцев. Некоторые суммы и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Годовая процентная ставка от 8.От 05% до 35,89% и определяется на момент подачи заявки. Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Самая низкая годовая процентная ставка доступна заемщикам с отличной кредитной историей. Рекламируемые тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления.

Если вы проверите свою ставку в Credible, информация, которую LendingClub впоследствии получит в рамках процесса, будет учтена и может повлиять на вашу способность получить ссуду. LendingClub Corporation, NMLS ID 167439.

Лучшие личные ссуды в 2021 году

С помощью личного кредита вы можете занять деньги для консолидации долга с высокой процентной ставкой, финансирования крупной покупки или покрытия чрезвычайных расходов.Срок ссуды обычно составляет менее пяти лет, а суммы обычно варьируются от 1000 до 100000 долларов. Федеральная резервная система удерживает процентные ставки около нуля в условиях пандемии, что может снизить стоимость личной ссуды — если вы можете ее получить.

Заемщики столкнулись с более строгими стандартами кредитования во время спада из-за коронавируса, но это может скоро измениться, поскольку экономика снова нагревается. Тем не менее, если у вас есть хороший кредит и стабильный доход, поиск лучшего личного кредита для ваших нужд по низкой процентной ставке может сэкономить вам тысячи.Вот что вам нужно знать о выборе личного кредитора и получении одобрения.

Лучшие частные кредитные компании 2021 года

Кредитор

LightStream

Узнать больше
2,49% до 19,99% годовых
100 000 долл. США Макс. Сумма кредита
Н / Д Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Upstart

Узнать больше
8.От 69% до 35,99% годовых
$ 50 000 Макс. Сумма кредита
620 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Выплата

Узнать больше
От 5,99% до 24,99% годовых
40 000 долл. США Макс. Сумма кредита
640 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Rocket Loans

Узнать больше
7.От 16% до 29,99% годовых
45000 долл. США Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Avant

Узнать больше
От 9,95% до 35,95% годовых
35000 долл. США Макс. Сумма кредита
550 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

SoFi

Узнать больше
5.От 99% до 18,28% годовых
100000 долл. США Макс. Сумма кредита
680 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Best Egg

Узнать больше
От 4,99% до 29,99% годовых
$ 50 000 Макс. Сумма кредита
640 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

LendingClub

Узнать больше
10.От 68% до 35,89% годовых
40 000 долл. США Макс. Сумма кредита
600 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Peerform

Узнать больше
От 5,99% до 29,99% годовых
$ 25000 Макс. Сумма кредита
600 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Обновить

Узнать больше
7.От 99% до 35,97% годовых
$ 50 000 Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Откройте для себя

Узнать больше
От 6,99% до 24,99% годовых
35000 долл. США Макс. Сумма кредита
660 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Axos Bank

Узнать больше
6.От 49% до 29,99% годовых
35000 долл. США Макс. Сумма кредита
720 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

FreedomPlus

Узнать больше
от 7,99% до 29,99% годовых
40 000 долл. США Макс. Сумма кредита
620 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Prosper

Узнать больше
7.От 95% до 35,99% годовых
40 000 долл. США Макс. Сумма кредита
640 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
2,49% до 19,99% годовых
100000 долл. США Макс. Сумма кредита
Н / Д Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
8.От 69% до 35,99% годовых
$ 50 000 Макс. Сумма кредита
620 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
от 5,99% до 24,99% годовых
40 000 долл. США Макс. Сумма кредита
640 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
7.От 16% до 29,99% годовых
45000 долл. США Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
От 9,95% до 35,95% годовых
35000 долл. США Макс. Сумма кредита
550 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
5.От 99% до 18,28% годовых
100000 долл. США Макс. Сумма кредита
680 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
от 4,99% до 29,99% годовых
$ 50 000 Макс. Сумма кредита
640 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
10.От 68% до 35,89% годовых
40 000 долл. США Макс. Сумма кредита
600 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
от 5,99% до 29,99% годовых
$ 25000 Макс. Сумма кредита
600 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
7.От 99% до 35,97% годовых
$ 50 000 Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
от 6,99% до 24,99% годовых
35000 долл. США Макс. Сумма кредита
660 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
6.От 49% до 29,99% годовых
35000 долл. США Макс. Сумма кредита
720 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
от 7,99% до 29,99% годовых
40 000 долл. США Макс. Сумма кредита
620 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
7.От 95% до 35,99% годовых
40 000 долл. США Макс. Сумма кредита
640 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Узнать больше

APR

Макс. Сумма кредита

Мин. Кредитный рейтинг

2.От 49% до 19,99% 100 000 долл. США Н / Д
от 6,49% до 17,99% 20 000 долл. США Не раскрывается
8,69% до 35,99% 50 000 долл. США 620
от 5,99% до 24,99% 40 000 долларов 640
от 7,16% до 29,99% 45 000 долларов США Не раскрывается
9 .От 95% до 35,95% 35 000 долл. США 550
от 6,99% до 19,99% 40 000 долл. США 660
5,99% до 18,28% 100 000 долл. США 680
от 4,99% до 29,99% 50000 долларов США 640
от 10,68% до 35,89% 40 000 долларов США 600
5.От 99% до 29,99% 25000 долларов 600
от 7,99% до 35,97% 50 000 долларов Не раскрывается
от 6,99% до 24,99% 35000 долларов 660
от 6,49% до 29,99% 35000 долл. 720
от 7,99% до 29,99% 40000 долл. США 620
9.От 99% до 35,99% 25 000 долл. США 600
от 7,95% до 35,99% 40 000 долл. США 640

Лучшее для низких процентных ставок

LightStream — национальное подразделение SunTrust по онлайн-кредитованию потребителей. Bank, который в 2019 году стал Truist после слияния с BB&T. Ключевой особенностью личных онлайн-кредитов LightStream является то, что они могут составлять до 100 000 долларов и использоваться практически по любой причине, за исключением рефинансирования существующих кредитов LightStream.Персональные ссуды доступны заемщикам с хорошей кредитной историей во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Н / Д
  • Суммы кредита: от 5000 до 100000 долларов
  • Условия погашения: от 24 до 144 месяцев
  • Рейтинг Better Business A +
Лучшие возможности
  • Доступны различные варианты использования ссуды.

  • Доступны ссуды до 100 000 долларов США.

Полный профиль

Лучшее для низких минимальных сумм кредита

PenFed Credit Union обслуживает военнослужащих, министерство обороны, министерство внутренней безопасности, военных ассоциаций, имеющих на это право ветеранов и пенсионеров, а также их семьи. Однако от военной ассоциации не требуется подавать заявку на ссуду или становиться членом кредитного союза. Кредитный союз предлагает личные ссуды для правомочных членов и соответствующих созаемщиков во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Суммы займа: от 500 до 20 000 долларов
  • Условия погашения: до 60 месяцев
  • Business Bureau
Лучшие функции
  • Срок действия до 60 месяцев.

  • Комиссия за оформление заказа отсутствует.

  • Заемщики могут получить доступ к средствам уже на следующий день после утверждения.

Полный профиль

Лучшее для заемщиков без кредита или плохой кредитной истории

Upstart — это кредитор на онлайн-рынке, который объединяет заемщиков и инвесторов для выдачи личных займов. Он предлагает ссуды до 50 000 долларов заемщикам с кредитом от справедливого до отличного по всей стране, за исключением жителей Айовы и Западной Вирджинии.С момента основания в 2012 году было выдано кредитов на сумму более 7 миллиардов долларов. Многие кредитные решения, принимаемые через платформу, автоматизированы и используют искусственный интеллект.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Суммы займа: от 1000 до 50 000 долларов
  • Условия погашения: От 36 до 60 месяцев
  • Рейтинг A:
Лучшие возможности
  • Upstart может принимать соискателей с честной репутацией или даже тех, у кого нет кредитной истории, используя искусственный интеллект для количественной оценки риска.

  • Ссуды Upstart от 1000 долларов доступны в большинстве штатов.

  • Кредитная панель кредитора позволяет заемщикам видеть влияние погашения ссуды и изменять даты платежей.

Полный профиль

Лучшее для консолидации долга

Payoff предлагает личные ссуды, предназначенные для консолидации кредитной карты и других долгов с высокими процентами. Он работает в большинстве штатов и предоставляет ссуды до 40 000 долларов США.

Payoff — это не банк; вместо этого он работает с партнерами-кредиторами, которые предоставляют ссуды.Компания, которая считает себя фирмой финансового оздоровления, базируется в Калифорнии.

В 2017 году Payoff запустила дочернюю компанию Happy Money, которая использует психологический подход к денежным вопросам. Сегодня Payoff — это сервис под эгидой Happy Money.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Суммы займа: от 5000 до 40 000 долларов
  • Условия погашения: от 24 до 60 месяцев
  • Business Bureau
Лучшие возможности
  • Заемщикам не грозит предоплата или штрафы за просрочку платежа.

  • Заемщики могут получить предварительное одобрение без жесткой проверки кредитоспособности.

  • Некоторые заемщики с справедливой кредитной историей могут иметь право на участие в программе.

Полный профиль

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

Rocket Loans предлагает личные займы квалифицированным заемщикам во всех штатах США, кроме Айовы, Западной Вирджинии и Невады. Эти ссуды предназначены для людей с хорошей кредитной историей, которым необходимо занять до 45 000 долларов США для консолидации долга, ремонта дома, медицинских, деловых или других расходов.

Перед тем, как подать заявку

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Суммы кредита: от 2000 до 45000 долларов
  • Условия погашения: От 36 до 60 месяцев
  • Business Bureau
Лучшие возможности
  • В некоторых случаях доступно финансирование кредита в тот же день.

  • Штрафы за предоплату не применяются.

  • Доступен онлайн-процесс подачи заявок.

Полный профиль

Лучшее для рискованных заемщиков

С 2012 года Avant предоставил доступ к личным займам более чем 800 000 заемщиков по всей стране. Заемщики могут претендовать на получение кредита от удовлетворительного до отличного и могут занимать от 2000 до 35000 долларов.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 550
  • Суммы кредита: от 2000 до 35000 долларов
  • Условия погашения: От 24 до 60 месяцев
  • Рейтинг A:
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды от 2000 долларов США.

  • Финансирование может произойти уже на следующий рабочий день после утверждения.

Полный профиль

Лучшее без комиссии за создание

Маркус — потребительский банк и кредитное подразделение инвестиционного банка Goldman Sachs. Кредитор, основанный в 2016 году, предлагает личные ссуды на сумму до 40 000 долларов США.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
  • Суммы займа: от 3500 до 40 000 долларов
  • Условия погашения: от 36 до 72 месяцев
  • 8 Business Bureau
Лучшие возможности
  • Marcus не взимает комиссию по личным займам.

  • Заемщики могут изменить срок платежа.

Посмотреть полный профиль

Best для ссуд на сумму до 100 000 долларов без комиссии

SoFi, сокращение от Social Finance, предлагает личные ссуды на сумму до 100 000 долларов заемщикам с очень хорошей кредитной историей. Кредитор работает по всей стране, но не предлагает личные ссуды в Миссисипи и известен тем, что предлагает ссуды без комиссии. Помимо личных ссуд, SoFi предлагает студенческие ссуды, рефинансирование студенческих ссуд, жилищные ссуды и финансирование малого бизнеса.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680
  • Суммы займа: от 5000 до 100000 долларов
  • Условия погашения: От 24 до 84 месяцев
  • 9248 Рейтинг 9248 Better Business Bureau
Лучшие возможности
  • SoFi предлагает займы без комиссии, включая штрафы за просрочку платежа.

  • Доступны ссуды до 100 000 долларов США.

  • Принимаются созаемщики.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Best Egg — это национальный онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды от $ 2 000 для различных целей. Кредит можно получить всего за один рабочий день.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Суммы займа: от 2 000 до 50 000 долл. США
  • Условия погашения: От 36 до 60 месяцев
  • Рейтинг Better Business Bureau
Лучшие возможности
  • Финансирование ссуды обычно занимает от одного до трех рабочих дней после утверждения.

  • Минимальная сумма кредита в большинстве штатов составляет 2000 долларов.

  • Заемщики не несут штраф за предоплату.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

LendingClub — это онлайн-площадка, которая объединяет заемщиков и инвесторов через сеть партнеров по кредитованию. Изначально LendingClub был запущен на Facebook и превратился в обширного однорангового кредитора. Заемщики во всех штатах США, кроме Айовы и территорий США, у которых есть кредиты от умеренных до отличных, могут получить ссуды от 1000 до 40 000 долларов в LendingClub.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
  • Суммы займа: от 1000 до 40 000 долларов
  • Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
  • Бюро Better Business без рейтинга:
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды на сумму от 1000 долларов США.

  • Принимаются совместные заявки.

  • Заемщики могут получить кредит от удовлетворительного до отличного.

Полный профиль

Какая лучшая процентная ставка по личному кредиту?


Когда вы выбираете лучшую ставку личного кредита, вы можете сэкономить. Сравните предложения по личным кредитам со средними показателями по личным кредитам по стране, чтобы узнать, нашли ли вы конкурентоспособную процентную ставку.

Вы можете платить более высокую или более низкую процентную ставку, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Средняя ставка по кредиту для физических лиц составляет 9,34% .Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,93% . *

* По состоянию на май. 21, 2021

Personal Loan Finder

Обзор новостей США: многие американцы не используют личные ссуды, варианты помощи во время спада коронавируса


Американцы борются с большой неуверенностью в отношении рабочих мест, финансов и рисков для здоровья, поскольку COVID- 19 пандемия продолжается.

Многие люди, потерявшие работу или заработную плату из-за кризиса в области здравоохранения, изо всех сил пытаются оплачивать предметы первой необходимости, включая еду и жилье.Но исследование U.S. News о финансовом ущербе пандемии показало, что потребители могли упустить из виду такие варианты, как личные ссуды, отсроченные платежи по кредитным картам и освобождение от комиссий, которые могут ослабить финансовое давление.

Вот основные результаты опроса:

  • Основные финансовые проблемы связаны с потерей дохода, доходов от бизнеса или пенсионных фондов, за которыми следует управление домашними расходами.
  • Около половины потребителей заявили, что они испытали изменения на работе с момента начала вспышки коронавируса в Соединенных Штатах.
  • Примерно каждый третий человек сказал, что они будут использовать стимулирующие чеки для оплаты предметов первой необходимости.
  • Большинство потребителей не обращались за государственной помощью.
  • Большинство американцев с задолженностью по кредитной карте заявили, что не просили отложить или пропустить платежи. Почти четверть из них планируют производить минимальные выплаты во время пандемии.
  • Большинство потребителей не рассматривают личные ссуды для облегчения финансового стресса, вызванного кризисом COVID-19.


Более половины опрошенных потребителей заявили, что у них серьезные финансовые проблемы, связанные с коронавирусом.

Почти половина опрошенных потребителей испытали изменения на работе с момента начала вспышки коронавируса в США.


Плата за предметы первой необходимости, сокращение долга и экономия на строительстве — это приоритеты проверки стимулов к коронавирусу.


Большинство потребителей, пострадавших от пандемии COVID-19, не обращаются за государственной помощью.


Многие потребители с задолженностью по кредитной карте планируют сэкономить на минимальных платежах, поскольку пандемия коронавируса продолжается.


Большинство потребителей не планируют брать личные займы для решения финансовых проблем, связанных с коронавирусом, и те, кто обращается за этими займами, могут использовать их для повседневных расходов.


Конкурентоспособная процентная ставка является наиболее важным фактором для многих людей при выборе кредитной компании.


Большинство американцев не рассматривают альтернативы индивидуальной ссуды, но более дешевые варианты имеют приоритет для тех, у кого они есть.

Более 80% опрошенных потребителей заявили, что не смотрели на популярные альтернативы.

  • U.S. News провели общенациональный опрос с помощью Google Surveys в апреле 2020 года.
  • Размер выборки — это американское население в целом, и опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для этой выборки.
  • В опросе было задано 10 вопросов, касающихся кризиса с коронавирусом и кредитов физическим лицам.

Что такое личный заем?


Персональный заем — это единовременная сумма, которую вы можете занять в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе и погасить в течение фиксированного периода времени, в отличие от кредитной карты или кредитной линии.Заемщики выплачивают ссуды на сумму до 100 000 долларов фиксированными платежами, обычно на срок от двух до пяти лет.

Персональные ссуды обычно необеспечены, что означает, что они поддерживаются вашей кредитоспособностью, а не залогом. Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который кредитор может потребовать для определенных типов ссуд и использовать для возмещения своих убытков в случае невыполнения обязательств.

Вы можете получить личную ссуду от разных типов кредиторов, включая традиционные обычные банки и онлайн-кредиторы.Они обслуживают заемщиков с различными кредитными рейтингами, уровнями дохода и другими требованиями.

Каковы требования для получения личных ссуд?

Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для получения личной ссуды, ваш кредитор, вероятно, рассмотрит некоторые или все из следующих:

  • Кредитный рейтинг
  • История платежей
  • Доход
  • Отношение долга к доходу
  • Залог, если вы подаете заявку на получение обеспеченного кредита

Следует ли вам получить личную ссуду?


Существуют разумные способы использования личных займов, хотя эти займы подходят не всем.

Персональный заем может иметь смысл, если:

  • Вам необходимо рефинансировать кредитную карту, чтобы снизить процентную ставку. Рефинансирование кредитной карты — один из лучших вариантов личного кредита. Вы можете рассмотреть возможность получения ссуды на консолидацию долга, если у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами. Если вы имеете право на получение индивидуального кредита с низкой процентной ставкой, вы сможете погасить свой долг быстрее и меньше тратить на проценты.
  • У вас есть непредвиденные расходы. Вместо того, чтобы брать ссуду до зарплаты под высокие проценты для покрытия непредвиденных счетов, вы могли бы довольно быстро получить личную ссуду, поскольку многие кредиторы выплачивают средства уже через 24 часа.
  • Вам необходимо сделать крупную покупку, например, бытовой техники. Прежде чем брать ссуду, сначала проверьте, предлагает ли розничный продавец или производитель финансирование по более выгодной ставке.

Персональный кредит может быть неправильным выбором, если:

  • Вы хотите обновить или отремонтировать свой дом. Личные ссуды также можно использовать в качестве ссуд на улучшение жилищных условий, но вы можете найти лучшие варианты. Рассмотрим ссуду под залог собственного капитала, которая использует капитал, накопленный в вашем доме. Линии собственного капитала обычно имеют более низкие ставки, чем личные займы.Если вы не хотите использовать свой дом в качестве залога, все же имеет смысл использовать личную ссуду, если обновление повысит ценность вашей собственности.
  • Вы хотите отправиться в отпуск или сделать особую покупку другого типа. На некоторые расходы лучше сэкономить, чем взять личный заем. Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить на таких расходах, как свадьба или отпуск, лучше всего отложить оплату наличными.

Где можно получить личную ссуду?


Персональные ссуды доступны везде, от обычных банков и кредитных союзов до онлайн-кредиторов.Просмотрите плюсы и минусы каждого типа кредитора.

Банк или кредитный союз могут предложить индивидуальные услуги, особенно если это место находится поблизости. Но онлайн-кредиторы иногда предлагают больше удобства, особенно если вы предпочитаете подавать заявку, закрывать и управлять своим личным кредитом онлайн.

Стремитесь получить предварительное одобрение от различных кредиторов, чтобы вы могли сравнивать ставки, условия и другие факторы для различных типов личных займов.

Что следует учитывать при выборе кредитной компании


Поскольку у каждого кредитора есть свои условия и положения, вам нужно будет знать, что вы хотите от индивидуальной ссуды, прежде чем начинать сравнивать покупки.

«Потребители могут выбрать лучший личный заем, проводя свое исследование, выбирая между несколькими кредиторами, читая мелкий шрифт и выбирая только тот заем, который они знают, что они могут позволить себе погасить», — говорит Джаред Каплан, генеральный директор OppLoans, онлайн кредитор по безнадежным кредитам.

Легче всего начать с проверки того, имеет ли кредитор лицензию в вашем штате. Убедитесь, что каждый кредитор может предлагать личные ссуды там, где вы живете.

Затем вы можете сравнить эти другие ключевые факторы, чтобы выбрать правильного кредитора.

Кредиторы часто устанавливают минимальные требования к кредитному баллу и другие квалификационные факторы, которым должны соответствовать заемщики для личного утверждения ссуды.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы проработали определенное количество месяцев, прежде чем вы получите право на получение личной ссуды. Если вы уволены или безработны, кредитор может попросить вас предоставить документацию, в которой указано, когда вы вернетесь к работе, например, ваше письмо об увольнении или ожидающее предложение о работе.

Если у вас нет длительного стажа работы или высокого дохода, убедитесь, что ваш кредитный рейтинг высокий.

Кредиторы также заботятся о соотношении вашего долга к доходу, которое представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на выплату долга. Им нравится видеть низкий DTI, обычно 40% или меньше.

Каждый кредитор может иметь требования к минимальному годовому доходу для заемщиков, которые также могут претендовать на получение личного кредита.

Заемщики с более высоким доходом, как правило, являются лучшими кандидатами, потому что у них больше денег для погашения своих кредитов. Тем не менее, большой доход не может исправить плохой кредитный рейтинг или высокое соотношение долга к доходу.

Если вы не соответствуете кредитным стандартам или стандартам дохода, соавтор может помочь вам получить личную ссуду или даже помочь вам получить более конкурентоспособные ставки, чем вы могли бы самостоятельно.

Персональные ссуды могут иметь два типа процентных ставок: фиксированные и переменные. Большинство ссуд для физических лиц имеют фиксированную процентную ставку, которая остается неизменной на протяжении всего срока ссуды.

Плавающая ставка меняется в течение срока ссуды в зависимости от преобладающих процентных ставок.

Некоторым заемщикам не нравится неопределенность ссуды с переменной ставкой и они предпочитают использовать ссуду с фиксированной ставкой.

Каждый кредитор устанавливает свои собственные условия, такие как суммы ссуд, продолжительность сроков и ограничения на использование.

  • Минимальная и максимальная сумма кредита. У каждого кредитора есть минимальная и максимальная сумма кредита. Если вы ищете небольшой личный заем на сумму менее 2000 долларов, вам нужно найти кредитора, предлагающего эту сумму.
  • Минимальная и максимальная продолжительность срока. Кредиторы также имеют минимальный и максимальный срок. Обычно у вас есть от двух до пяти лет, чтобы выплатить личный заем, но некоторые кредиторы, такие как Earnest, предлагают срок до семи лет.Чем дольше срок кредита, тем меньше будут выплаты, но вы будете платить больше в виде процентов. Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, выберите более короткий срок кредита, чтобы сэкономить на процентах.
  • Ограничения на использование ссуды. У некоторых кредиторов есть ограничения на использование кредита. Они зависят от кредитора. Не лгите о том, как вы собираетесь использовать деньги. Ложь в вашей кредитной заявке может быть расценена как мошенничество с кредитом и привести к дополнительным расходам.
  • Сроки выплаты.У кредиторов также есть свои временные рамки для того, как быстро вы получите свои личные ссуды. Некоторые кредиторы предлагают быстрое финансирование, например перевод в день вашего одобрения. Другие могут отправить средства на следующий рабочий день после утверждения. Обычно средства распределяются в течение нескольких рабочих дней, и большинство кредиторов выплачивают их в электронном виде.

Один из наиболее важных аспектов, которые нужно сравнить перед выбором лучшего личного кредита, — это комиссии, которые взимает каждый кредитор.Комиссионные могут значительно увеличить стоимость личного кредита.

Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу кредита, чтобы покрыть расходы на обработку вашего кредита, хотя и не всегда. Комиссия составляет от 1% до 6% от суммы кредита.

Поскольку большинство кредиторов взимают штрафы за просрочку платежа, всегда выплачивайте ссуду вовремя. Некоторые кредиторы отказываются от платы за просрочку платежа, в том числе Marcus от Goldman Sachs и U.S. Bank, но вы все равно должны ожидать, что проценты начисляются, если вы платите поздно.

Если на вашем счете недостаточно денег, большинство кредиторов взимают минимальную комиссию за возвращенные платежи.

В редких случаях могут применяться штрафы за досрочное погашение кредита при досрочном погашении кредита.

Выбор зависит от кредитора, поэтому убедитесь, что у вашего кредитора есть варианты, которые лучше всего подходят для вас.

Большинство кредиторов предлагают гибкие варианты оплаты, включая автоплату, проверку по почте или через Интернет, и даже возможность изменить дату платежа.

Некоторые кредиторы, такие как Upgrade и SoFi, предоставляют скидку на автоплату, которая может снизить вашу ставку, если вы зарегистрируетесь.

Перед тем, как приступить к работе с кредитором, обязательно прочитайте личные обзоры ссуд, чтобы знать, чего ожидать — или когда избегать кредитора.

Каплан рекомендует исследовать кредиторов на веб-сайте Better Business Bureau, чтобы проверить наличие отрицательных отметок или жалоб.

Некоторые кредиторы предлагают ссуды с дополнительными функциями, которые делают их более подходящими для определенных заемщиков.

Вредят ли личные займы вашей кредитной истории?


В конечном итоге личный заем может помочь улучшить вашу кредитоспособность, особенно если вы используете заем на консолидацию долга для рефинансирования долга по кредитной карте. Краткосрочные расходы могут быть несколько ниже вашего кредитного рейтинга, когда вы подаете заявку на ссуду.Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор проверит ваш кредит. Кредитор может проверить это двумя способами: с помощью мягкого кредитного запроса или жесткого кредитного запроса.

Если вы одобрены для получения личной ссуды, новая ссуда может снизить средний возраст вашей кредитной истории. Хотя длина вашей кредитной истории составляет только 15% вашего кредитного рейтинга FICO, она по-прежнему является важным фактором для кредиторов и может повлиять на ваши шансы на получение ссуды. История платежей — самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге при 35%, что означает, что вы должны своевременно выплачивать личную ссуду.Если вы перестанете производить платежи по личному кредиту, вы рискуете не выплачивать ссуду и повредить свой кредит.

«Если вы берете необеспеченный личный заем, вам не нужно рисковать потерять свой дом или машину, но это не означает, что они свободны от риска», — говорит Каплан. «Невыплата кредита, также известная как невыполнение обязательств, может нанести довольно серьезный ущерб вашему счету FICO. Из-за этого будет сложнее и дороже занимать деньги в будущем ».

Какая процентная ставка по личному кредиту?


Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту обычно составляет от 6% до 36%, в зависимости от кредитоспособности и других факторов.Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка по вашей личной ссуде.

Кроме того, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас будет выбора личных займов на выгодных условиях. Компании хотят работать с людьми, имеющими хорошие или отличные кредитные рейтинги, и с большей вероятностью предложат этим потребителям личные ссуды на более выгодных условиях.

«На самом деле вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг от 680 до 700 или выше», чтобы претендовать на получение личной ссуды, — говорит Джозеф А. Карбоун-младший., сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель фирмы по финансовому планированию Focus Planning Group. «Если вы находитесь в диапазоне от 620 до 680, вам может потребоваться совместное подписание для обеспечения безопасности линии».

Но ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, который определяет либо разрешение на получение личной ссуды, либо начало процентных ставок. Компании будут запрашивать информацию о вашей работе, минимальном годовом доходе, стабильности вашего дохода, ваших сбережениях и многом другом. Ваши ответы могут определить ваше право на участие.

Как подать заявку на получение личной ссуды?


Чтобы подать заявление на получение кредита для физических лиц, необходимо выполнить несколько шагов.

1. Получите заранее утвержденные расценки. Убедитесь, что кредиторы, у которых вы запрашиваете ставки, получат их с помощью мягкого запроса кредита. Когда вы запрашиваете процентную ставку, вы предоставляете свою личную информацию, такую ​​как адрес, доход и номер социального страхования, на защищенном веб-сайте кредитора. Вы должны указать сумму, которую хотите заимствовать, причину заимствования и желаемый срок погашения.

После того, как вы предоставите эти данные, вы будете проинформированы о ставках и о том, как официально подать заявку на ссуду.

2. Сравнить предложения. Изучите различных кредиторов, чтобы найти лучшую процентную ставку по индивидуальному кредиту.

3. Выберите одного или двух крупнейших кредиторов. Затем подайте официальную заявку, после чего по вашему отчету о кредитных операциях будет проведен жесткий кредитный запрос. Знайте, что даже с хорошей кредитной историей вам не будет гарантировано одобрение или определенная процентная ставка. Удачи!

Подробнее Лучшие личные займы

Лучшее для одноранговых займов на сумму до 25 000 долларов

Peerform — это рыночная платформа для кредитования, которая связывает заемщиков по всей стране с инвесторами.Заемщики с кредитным рейтингом 600 или выше могут претендовать на получение ссуд до 25 000 долларов США.

Перед подачей заявки

  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
  • Суммы займа: от 4000 до 25000 долларов США
  • Условия погашения: не разглашается
  • не разглашается Характеристики
    • Некоторые заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

    • Заемщики могут завершить весь процесс получения кредита в режиме онлайн.

    Полный профиль

    Лучшее для ссуд на сумму до 50 000 долларов США

    Upgrade — это онлайн-кредитор, который предлагает личные ссуды и кредитные линии по всей стране. Заемщики могут претендовать на финансирование до 50 000 долларов США.

    Основные показатели кредитора

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
    • Суммы займа: от 1000 до 50 000 долларов
    • Условия погашения: От 36 до 60 месяцев
    • Business Bureau:
    Лучшие возможности
    • Ссуды и кредитные линии доступны до 50 000 долларов США.

    • Заемщики могут завершить весь процесс получения кредита в режиме онлайн.

    Полный профиль

    Лучшее по низкой цене

    Discover — это компания, занимающаяся цифровыми банками и платежными услугами, известная своими кредитными картами. Но Discover также предлагает другие продукты, включая личные ссуды с фиксированной процентной ставкой на сумму до 35000 долларов США для заемщиков во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Кредитор не может похвастаться никакими комиссиями, если вы платите вовремя.

    Перед подачей заявки

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
    • Суммы займа: от 2,500 до 35000 долларов
    • Условия погашения: от 36 до 84 месяцев
    • 9 Better Business Bureau
    Лучшие функции
    • Discover не взимает никаких сборов, кроме платы за просрочку.

    • Настраиваемые сроки кредита от 36 до 84 месяцев.

    • Заемщики получают бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу FICO.

    Полный профиль

    Лучшее для гибких условий кредитования

    Axos Bank, основанный в 2000 году, принадлежит компании Axos Financial, расположенной в Сан-Диего. Вы не найдете обычных отделений, но у банка есть отделения по всей стране. Помимо личных займов, Axos Bank предлагает компакт-диски, а также текущие, сберегательные, денежные и пенсионные счета.

    Перед подачей заявки

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 720
    • Суммы займа: от 5000 до 35000 долларов
    • Условия погашения: От 12 до 60 месяцев
    • Рейтинг Better Business Bureau
    Лучшие возможности
    • Процесс подачи заявки на ссуду полностью цифровой, поскольку Axos Bank работает только онлайн.

    • Гибкие условия кредита — от одного до пяти лет.

    • Вы можете занять от 5000 до 35000 долларов.

    Полный профиль

    Лучшее для кредита ниже среднего

    FreedomPlus — это онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды на сумму от 7 500 до 40 000 долларов. Ссуды доступны квалифицированным заемщикам с минимальным кредитным рейтингом FICO 620.

    Перед подачей заявки

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
    • Суммы ссуды: от 7 500 до 40 000 долларов
    • Условия погашения От 24 до 60 месяцев
    • Рейтинг Better Business Bureau: A +
    Лучшие возможности
    • Заемщики с справедливой кредитной историей могут претендовать на получение ссуды.

    • Доступны ссуды до 40 000 долларов США.

    • Доступно утверждение в тот же день, ссуды финансируются всего за 48 часов.

    См. Полный профиль

    Best for FICO набрал от 580 до 669

    LendingPoint, который специализируется на ссудах для заемщиков с справедливой кредитной историей, предлагает личные ссуды онлайн с 2014 года. Кредитор, работающий в 49 штатах и ​​округе Колумбия, предоставляет займы на сумму до 25000 долларов.

    Перед подачей заявки

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
    • Суммы займа: от 2000 до 25000 долларов
    • Условия погашения: От 24 до 48 месяцев
    • Рейтинг A +
    Лучшие возможности
    • Заемные средства доступны в течение одного дня после утверждения.

    • Заемщики с хорошей кредитной историей могут иметь право на участие.

    Полный профиль

    Лучшее для послепродажной поддержки

    Prosper — это рынок однорангового кредитования, который позволяет заемщикам подавать онлайн-заявки на получение срочных кредитов с фиксированной ставкой. Prosper подбирает заемщиков с инвесторами-партнерами, включая Sequoia Capital, Francisco Partners, Institutional Venture Partners и Credit Suisse Fund. С момента своего основания в 2005 году компания Prosper привлекла более 18 миллиардов долларов в виде ссуд. Prosper предоставляет заемщикам ссуды с кредитным рейтингом от удовлетворительного до отличного с минимальным баллом FICO 640.

    Основные показатели кредитора

    • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
    • Суммы займа: от 2000 до 40 000 долларов
    • Условия погашения: 36–60 месяцев
    • 9057 Better Business Bureau
      Лучшие функции
      • Prosper предлагает предварительное одобрение с мягкой проверкой кредитоспособности.

      • Доступны мелкие ссуды на сумму 2000 долларов и более.

      • Возможны совместные личные займы.

      Посмотреть полный профиль

      Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

      Лучшие личные ссуды на случай плохой кредитной истории в июле 2021 года

      Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

      Получить ссуду при плохой кредитной истории или отсутствии кредитной истории может быть непросто. Как и большинство финансовых продуктов, заемщики должны подать заявку с указанием информации о своем доходе и согласиться на проверку кредитоспособности, прежде чем получить одобрение на получение ссуды. Кредиторы предпочитают работать с клиентами, у которых есть подтвержденный опыт своевременной оплаты счетов и зарабатывания денег, достаточных для погашения долга, при соблюдении всех условий и соглашений.

      Хороший кредитный рейтинг начинается с 670 по шкале FICO (661 для VantageScore). Все, что выше 740, считается очень хорошим, а результат выше 800 FICO (или 781 VantageScore) считается отличным.

      Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, вам может казаться, что он мешает получить доступ к хорошим финансовым продуктам. Однако есть несколько кредиторов, которые работают с такими кандидатами, помогая им занимать деньги на покрытие чрезвычайных расходов, включая медицинские счета и ремонт автомобилей, рефинансирование долга с высокими процентами или даже консолидацию выплат по долгу.

      Но будьте осторожны: кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки или увеличивать комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочную выплату и штрафы за просрочку платежа с заемщиков, которых они считают «более рискованными». Поэтому, если у вас не идеальный кредит, важно выполнить домашнюю работу перед тем, как подписаться на пунктирной линии, чтобы убедиться, что вас устраивают условия кредита.

      Выберите округленные основные личные ссуды для плохих кредитов, с учетом комиссий, процентных ставок и гибких вариантов погашения для различных кредитных баллов.Мы попытались установить приоритет ссуд без комиссии за выдачу или регистрацию, но поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, многие из ссуд, которые вы видите ниже, сопряжены с дополнительными расходами (подробнее о нашей методологии см. Ниже).

      Для займы без комиссии за выдачу кредита, ознакомьтесь с нашим лучшим списком личных займов.

      Выбор лучших личных кредитов для плохих кредитов

      Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

      Лучшее для людей без кредитной истории

      Upstart Personal Loans

      • Годовая процентная ставка (APR)
      • Цель кредита

        Консолидация долга рефинансирование кредитной карты, улучшение дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание

      • Суммы займа
      • Условия
      • Необходим кредит

        FICO или Vantage с оценкой 600 (но будут приниматься заявители, кредитная история которых настолько недостаточна, что они не не имеет кредитного рейтинга)

      • Комиссия за оформление

        От 0% до 8% от целевой суммы

      • Штраф за досрочную выплату
      • Комиссия за просрочку

        Наибольшее из 5% от ежемесячной просроченной суммы или $ 15

      Плюсы
      • Открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей (минимум 600 баллов)
      • Wil Я принимаю кандидатов с недостаточной кредитной историей и без кредитного рейтинга
      • Без комиссии за досрочное погашение
      • 99% личных ссудных средств отправляются на следующий рабочий день после заполнения необходимых документов до 5 p.м. С понедельника по пятницу
      Консультации
      • Высокие штрафы за просрочку платежа
      • Комиссия за выдачу кредита в размере от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из кредита до его доставки вам)
      • Комиссия в размере 10 долларов США за запрос бумажных копий кредитного соглашения (без комиссии за виртуальные копии с электронной подписью)
      • Должен иметь номер социального страхования

      Лучшее для гибких условий

      OneMain Financial Personal Loans

      • Годовая процентная ставка (APR)
      • Цель кредита

        Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы

      • Суммы кредита
      • Условия
      • Необходим кредит
      • Комиссия за оформление

        Фиксированная комиссия от 25 до 500 долларов США или процент от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

      • Штраф за досрочную выплату
      • Плата за просрочку

        До 30 долларов США за просрочку платежа или до 15% (в зависимости от вашего штата)

      Профи
      • Утверждает кандидатов с плохой или справедливой кредитной историей
      • Нет платы за досрочное погашение
      • Разумные минимальные суммы кредита (1500 долларов США) для небольших потребностей
      • Можно пройти предварительную квалификацию с мягкая проверка кредитоспособности (без жесткого запроса сразу)
      • Финансирование ACH в течение 1-2 рабочих дней (иногда в тот же день при наличии надлежащих документов)
      • Возможность подать заявку на обеспеченный кредит (с залогом) по потенциально более низким ставкам
      • Заемщики могут выбрать дата платежа по счету каждый месяц
      • Кандидаты могут подать заявку с со-заявителем или, если состоят в браке, могут подать заявку на ссуду отдельно от супруга
      Cons
      • Высокая комиссия за оформление
      • Высокие процентные ставки
      • Годовая процентная ставка без автоплаты скидка
      • Нет соавторов

      Информация об обеспеченных кредитах OneMain Financial:

      Хотя это и не требуется, кандидаты, не отвечающие критериям необеспеченный личный заем в OneMain Financial может быть предложен обеспеченный заем.Обеспеченная ссуда позволяет заемщикам, которые хотят использовать капитал своего автомобиля, потенциально получить таким образом более низкие проценты. Ставки, условия погашения и соглашения различаются в зависимости от человека и штата, в котором они применяются. Узнайте больше, проверив предложения на сайте OneMain Financial.

      Ссылка на OneMain Financial предоставлена ​​компанией Even Financial.

      Потребительские ссуды OneMain Financial предлагаются в 44 штатах (мы не предоставляем ссуды в AK, AR, CT, DC, MA, RI и VT). Поступления от ссуды не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как это определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

      Пример ссуды: ссуда в размере 6000 долларов США с годовой процентной ставкой 24,99%, выплачиваемая 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные выплаты в размере 176,07 долларов США.

      Дополнительные условия для обеспеченных предложений: Обеспеченные предложения требуют первого залога на автомобиль, который соответствует нашим требованиям к стоимости, названный от вашего имени и имеющий действующую страховку. Кредитор удерживает залог до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве залога.

      Варианты финансирования; доступность средств: средства ссуды могут быть выплачены чеком или переведены в электронном виде на банковский счет заемщика через автоматизированную клиринговую палату (ACH) или через сеть дебетовых карт (SpeedFunds). Средства ACH доступны примерно через 1-2 рабочих дня после даты закрытия кредита. К деньгам через SpeedFunds можно получить доступ в день закрытия кредита с помощью дебетовой карты, выпущенной банком.

      Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов.Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

      Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7500 долларов.

      Лучшие варианты обеспеченного кредита

      Avant Personal Loans

      • Годовая процентная ставка (APR)
      • Цель кредита

        Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы, ремонт дома

      • Суммы кредита
      • Условия
      • Требуется кредит
      • Комиссия за оформление
      • Штраф за досрочное погашение
      • Плата за просрочку

        До 25 долларов за просрочку платежа после 10-дневного льготного периода

        1. 134 Ссуды кандидатам с оценкой ниже 600
        2. Без платы за досрочное погашение
        3. Можно пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности (без жесткого запроса)
        4. Быстрое финансирование (часто на следующий день)
        5. Льготный период просрочки платежа в 10 дней
        6. Возможность подать заявку на обеспеченную ссуду (под залог вашего автомобиля) под потенциально более низкие проценты
      9342 4 минуса
      • Комиссия за оформление
      • Потенциально высокий процент (верхний предел 35.99% годовых)
      • Без скидки на годовую выплату при автоплате
      • Нет прямых выплат кредиторам (для консолидации долга)
      • Нет со-подписантов

      Информация об обеспеченных кредитах Avant:

      В 40 штатах Avant предлагает альтернативу титульные ссуды для заемщиков, которые хотят использовать капитал от своего автомобиля, чтобы потенциально претендовать на более низкие проценты.

      • Варианты погашения от двух до четырех лет.
      • Оценивается весь кредитный профиль кандидата, включая кредитный рейтинг, доход и историю займов (а не только стоимость автомобиля).
      • Ставки всего 9.95% (максимум 35,99% годовых)

      Лучшее для быстрого одобрения

      Личные займы LendingPoint

      На защищенном сайте LendingPoint

      • Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка)
      • Цель займа

        Консолидация долга ремонт автомобилей, ремонт дома и т. д.

      • Суммы кредита
      • Условия
      • Необходим кредит
      • Комиссия за оформление
      • Штраф за досрочное погашение
      • $ 9 за позднюю плату4 платеж

      Профи
      • Быстрая подача заявки с утверждением в тот же день
      • Возможное финансирование на следующий день (после проверки / утверждения окончательных документов)
      • Может одобрить кандидатов с минимальным кредитным рейтингом 585
      • Позволяет мягкий запрос для предварительной квалификации
      • Нет комиссии за досрочное погашение
      Консультации
      • Комиссия за оформление от ом от 0% до 6%
      • Недоступно в Неваде или Западной Вирджинии
      • Должен иметь номер социального страхования
      • Нет совместных или совместно подписанных займов

      Кто имеет право подать заявку на заем LendingPoint:

      1. Вы должен быть не моложе 18 лет.
      2. У вас должна быть возможность предоставить удостоверение личности с фотографией, выданное федеральным правительством, правительством штата или местным правительством США.
      3. У вас должен быть номер социального страхования.
      4. Вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США (от работы, выхода на пенсию или из другого источника).
      5. У вас должен быть проверяемый личный банковский счет на ваше имя.
      6. Вы должны проживать в одном из штатов, где LendingPoint ведет свою деятельность (за исключением Невады и Западной Вирджинии).

      Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

      Что считается плохим кредитным рейтингом?

      Вот как кредиторы классифицируют «удовлетворительные» и «плохие» кредитные рейтинги:

      Оценка FICO
      • Очень плохая: от 300 до 579
      • Удовлетворительная: от 580 до 669
      • Хорошая: от 670 до 739
      • Очень хорошо: от 740 до 799
      • Отлично: от 800 до 850

      VantageScore
      • Очень плохо: от 300 до 499
      • Плохо: от 500 до 600
      • 05 Удовлетворительно: 60000
      • Хорошо: от 661 до 780
      • Отлично: от 781 до 850

      Баллы ниже 670 и, конечно, ниже 600, скорее всего, лишат вас права на получение самых доступных личных займов.Но если вы в затруднительном положении, вполне возможно получить ссуду с кредитным рейтингом от 500 до 600 баллов.

      Могу ли я пройти предварительную квалификацию без ущерба для моего кредитного рейтинга?

      Да. Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, проведите небольшое исследование. Прочтите отзывы и узнайте, что следует учитывать, прежде чем соглашаться на получение кредита. Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы не потерять слишком много очков.

      1. Купите по лучшей цене . Избегайте сложных запросов, зная свой кредитный рейтинг до подачи официального заявления, чтобы знать, на что вы можете претендовать.Многие кредиторы позволят вам заполнить форму предварительного квалификационного отбора. Или рассмотрите возможность использования кредитной платформы (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.
      2. Определитесь с лучшим предложением. Выберите кредит с оптимальным для вашего бюджета ежемесячным платежом и процентной ставкой. Обязательно посмотрите, сколько будет стоить ссуда в течение всего срока, и решите, стоит ли она того.
      3. Подайте официальную заявку. Имейте под рукой номер социального страхования, а также подтверждающие документы, такие как банковские выписки и квитанции о заработной плате.
      4. Ждать окончательного утверждения . Это может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить процесс утверждения, подайте заявку в обычное рабочее время и сразу же отправьте необходимые документы.
      5. Получите свои средства. Как только ваш кредит будет одобрен, вам будет предложено ввести информацию о вашем банковском счете, чтобы средства были переведены на ваш счет. Вы также можете запросить бумажный чек у своего кредитора или, в случае консолидированной ссуды, у вас может быть возможность получить средства, отправленные прямо вашим кредиторам.

      Когда вы начнете искать личный заем, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

      Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

      Увеличивают ли личные ссуды кредитоспособность?

      Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая влияет как на ваш кредитный отчет, так и на ваш кредитный рейтинг. Наличие в вашем профиле и рассрочки, и возобновляемого кредита усилит ваш кредитный баланс.

      Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

      В то время как новая ссуда в рассрочку может повысить ваш балл за счет улучшения структуры кредитного портфеля, личная ссуда со временем улучшит ваш кредит только в том случае, если вы можете позволить себе производить своевременные платежи. Просроченные и пропущенные платежи отображаются в вашем кредитном отчете как отрицательные отметки.

      Хотя получение ссуды в рассрочку не сильно повысит ваш рейтинг, использование личной ссуды для погашения долга по кредитной карте может увеличить ваш кредитный рейтинг. Выплата картой будет иметь большое влияние на коэффициент использования кредита, который является основным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

      После того, как ваши карты будут оплачены, старайтесь, чтобы ваши расходы не превышали 10% от доступного кредита. Если вы не возьмете на себя большую задолженность по кредитной карте и будете своевременно выплачивать личную ссуду каждый месяц, вы увидите заметное улучшение своего кредитного рейтинга.

      В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

      Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов являются ипотека и автокредиты, где залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. А если вы не вернете ссуду, банк может наложить арест на ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

      Необеспеченный кредит не требует залога, хотя с вас по-прежнему взимаются проценты, а иногда и комиссии.Студенческие ссуды, ссуды для физических лиц и кредитные карты — все это примеры необеспеченных ссуд.

      Из-за отсутствия залога финансовые учреждения выдают необеспеченные ссуды в значительной степени на основе вашего кредитного рейтинга, дохода и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченные ссуды.

      Подробнее о обеспеченных и необеспеченных кредитах

      Наша методология

      Чтобы определить, какие личные займы являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировал десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

      При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

      • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита.При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
      • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
      • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
      • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
      • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
      • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека.Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
      • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
      • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах, от 1000 до 100000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

      Рекламируемые ставки и структура комиссий для личных займов могут изменяться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, многие кредиторы проводят серьезный кредитный запрос и запрашивают полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

      Редакция: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

      Лучшие личные займы июля 2021 года

      Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

      Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

      Персональные займы являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые делают доступ к этим займам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.

      Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение установленного периода времени.Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд. Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.

      При составлении нашего списка лучших кредитов для физических лиц Select оценил десятки кредиторов.Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, в том числе то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и скорость получения средств. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

      Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

      Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

      Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений для получения кредита. найти наилучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд.Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

      Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным.Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

      Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

      Лучший общий

      LightStream Personal Loans

      На защищенном сайте LightStream

      • Годовая процентная ставка (APR)

        от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

        4

        4 цель

        Консолидация долга, улучшение дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и др.

      • Суммы займа
      • Условия
      • Требуется кредит
      • Комиссия за выдачу кредита
      • Досрочная выплата
      • Плата за просрочку
      Плюсы
      • Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
      • Сумма займа до 100000 долларов
      • Нет комиссии за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
      • LightStream сажает дерево для каждый кредит
      Cons
      • Требуется кредит в течение нескольких лет привет история
      • Нет возможности платить своим кредиторам напрямую
      • Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
      • Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

      Кто есть это для? LightStream, онлайн-кредитное подразделение SunTrust Bank, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

      Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете в электронном виде договор займа и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

      LightStream предлагает самые низкие годовые процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

      Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

      LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

      Лучшее для консолидации долга

      Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

      На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

      • Годовая процентная ставка (APR)

        6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату

      • Цель кредита

        Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

      • Суммы займа
      • Условия
      • Требуется кредит
      • Комиссия за оформление
      • Штраф за досрочное погашение
      • Комиссия за просрочку
      Плюсы
      • Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
      • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
      • Ежемесячные обновления VantageScore
      • Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
      • Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
      Минусы
      • Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
      • Не та простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
      • Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

      Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

      Когда вы получите одобрение на получение ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

      За использование прямых платежей комиссия не взимается.Вам следует продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока вы не увидите, что ваш долг выплачен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может длиться столько же, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите, чтобы платеж был пропущен по ошибке, и вам были нанесены дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

      Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

      Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным займам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

      В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

      Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

      SoFi Personal Loans

      • Годовая процентная ставка (APR)

        5.От 99% до 18,85% при подписке на автоплату

      • Цель займа

        Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

      • Суммы займа
      • Условия
      • Требуемый кредит
      • Комиссия за оформление
      • Штраф за досрочное погашение
      • Плата за просрочку
      Плюсы
      • Нет комиссии за оформление, никаких сборов за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
      • Защита от безработицы
      • DAC
      • получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин / постоянный житель S. по телефону 877-936-2269
      • Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения штата)
      • Может принимать предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
      • Со-заявители могут подать заявку
      Cons
      • Кандидатам, которые являются держателями визы США, должно быть более двух лет, чтобы иметь право на получение визы
      • Совместные заявители не допускаются (только совместные заявители)

      Who’s это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

      Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

      Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные процентные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

      Установив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% от годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

      После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

      Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

      Лучшее для небольших ссуд

      PenFed Personal Loans

      Информация о персональных ссудах PenFed Credit Union была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом до публикации.

      • Годовая процентная ставка (APR)
      • Цель займа

        Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

      • Суммы займа
      • Условия кредита
      • 34
      • 34
      • Комиссия за оформление
      • Штраф за досрочное погашение
      • Плата за просрочку
      Профи
      • Членство в кредитном союзе доступно любому
      • Ссуды от 600 долларов
      • Можно получить
      • в отделении Может подавать заявку вместе с созаемщиком
      Консультации
      • Средства поступают в виде физического чека
      • Для получения средств необходимо быть участником (для подачи заявки членство не требуется)
      • Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить средства на следующий день
      • Максимальная сумма кредита в размере 35 000 долларов США
      • Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

      Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

      В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду в 600 долларов от PenFed на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

      Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

      годовых от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, а при автоплате скидки не предоставляются.

      Лучшее для финансирования на следующий день

      Discover Personal Loans

      Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

      • Годовая процентная ставка (APR)
      • Цель займа

        Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

      • Суммы займа
      • Условия
      • Требуется комиссия за выдачу кредита
      • Штраф за досрочное погашение
      • Комиссия за просрочку
      Плюсы
      • Отсутствие комиссии за оформление заявки, отсутствие комиссии за досрочную выплату
      • Решение в тот же день (в большинстве случаев)
      • Возможность платить кредиторам напрямую 7
      • 9035 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
      Консультации
      • Плата за просрочку в размере 39 долларов США
      • Без скидки при автоплате
      • Нет соискателей или совместных заявок

      Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не можете погасить кредит вовремя каждый месяц.

      Discover предлагает фиксированные годовые процентные ставки от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

      Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. Как только вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправляла деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

      Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

      Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее чем через неделю.

      Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

      1.Как работают личные займы?

      Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

      Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

      Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

      После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

      Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы думаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которую вы им должны. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

      Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

      Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

      2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

      Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

      Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию, как правило, превышает 5%, лучшая процентная ставка по личным займам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

      Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

      3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

      Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, на денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

      Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

      После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

      Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

      4. Каков срок кредита?

      Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду.Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

      5. Насколько большой личный заем я могу получить?

      Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму ссуды плюс проценты.

      6. Сколько стоят личные займы?

      Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает.По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение всего срока действия займа. Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные выплаты и быстрее выплачивая ссуду.

      7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

      Вот несколько общих условий личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

      • Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин для другого лица, которое помогает вам получить квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
      • Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
      • Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
      • Прямые платежи: Некоторые кредиторы предлагают прямые платежи, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью погашен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
      • Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут быть равны либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
      • Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долл. США и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получите только 19 000 долл. США, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
      • Сравнение необеспеченных и обеспеченных ссуд: Большинство индивидуальных ссуд являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по своим платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.

      Найдите лучшие личные ссуды

      Наша методология

      Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими, Select проанализировал десятки личных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые приходят без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной годовой процентной ставкой и гибкими суммами и условиями кредита для удовлетворения множества финансовых потребностей.

      При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

      • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков авансовую комиссию за обработку вашей ссуды.
      • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
      • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
      • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
      • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
      • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
      • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
      • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
      • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

      Изучив вышеуказанные характеристики, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

      Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемые для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

      * Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых со сроком на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

      От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

      Где взять личный заем на 10 000 долларов



      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка 2000–35 000 долларов США **
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 9.95% — 35,99% Годовая процентная ставка
      • переменная годовая процентная ставка: N / A
      • Мин. кредитный рейтинг: 550
      • Сумма кредита: 2000–35 000 долл. США **
      • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 *
      • Время пополнения: Уже на следующий рабочий день (при согласовании до 16:30 п.м. КТ в будний день)
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Автоплата
      • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Обслуживающая компания: Avant
      • Использование займов: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненное событие, улучшение дома и другие цели
      • Мин.Доход: $ 1,200 в месяц


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      6,79% — 17,99% Годовая процентная ставка 5000–35 000 долл. США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.79% — 17,99% Годовая процентная ставка
      • переменная годовая процентная ставка: N / A
      • Мин. кредитный рейтинг: 740
      • Сумма кредита: 5000–35 000 долл. США
      • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
      • Время пополнения: На следующий рабочий день
      • Сборы: Без штрафа за предоплату
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
      • Служба поддержки клиентов: Телефон
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Мин.Доход: Не раскрывает
      • Использование займов: Консолидация долга, благоустройство жилья, самостоятельная занятость и другие цели


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка От 5000 до 50 000 долларов США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 29,99% Годовая процентная ставка
      • переменная годовая процентная ставка: N / A
      • Мин. кредитный рейтинг: 600
      • Сумма кредита: 2000–50 000 долл. США
      • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
      • Время пополнения: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV
      • Служба поддержки клиентов: Телефон
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Обслуживающая компания: Лучшее яйцо
      • Мин.Доход: Нет
      • Использование займов: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      6,99% — 24,99% Годовая ставка 2500–35 000 долларов США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 24,99% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: 660
      • Сумма кредита: 2500–35000 долл. США
      • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
      • Время пополнения: На следующий рабочий день после акцепта
      • Сборы: Плата за просрочку
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
      • Служба поддержки клиентов: Телефон
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Использование займов: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      7,99% — 29,99% Годовая ставка 7 500–50 000 долларов
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 7.99% — 29,99% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
      • Сумма кредита: 7500–50 000 долл. США
      • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
      • Время пополнения: Уже через 2 рабочих дня
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY
      • Служба поддержки клиентов: Телефон
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Мин.Доход: Нет
      • Использование займов: Консолидация долга, обустройство дома, свадьба, проезд, медицинские расходы и другие цели


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      10,68% — 35,89% Годовая процентная ставка От 1000 до 40 000 долларов США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 10.68% — 35,89% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: 600
      • Сумма кредита: 1000–40 000 долл. США
      • Срок кредита (лет): 3, 5
      • Время пополнения: Обычно занимает около 3 дней
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Обслуживающая компания: LendingClub
      • Мин.Доход: Нет
      • Использование займов: Консолидация долга, погашение кредитных карт, улучшение жилья, ссуды для пула, отпуск и другие цели


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка от 2000 до 36 500 долларов США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 15.49% — 35,99% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: 580
      • Сумма кредита: 2000–36 500 долл. США
      • Срок кредита (лет): 2, 3, 4
      • Время пополнения: На следующий рабочий день
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Автоплата
      • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Мин.Доход: 20 000 долл. США
      • Использование займов: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, совершение крупной покупки и другие цели


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      2,49% — 19,99% Годовая процентная ставка От 5000 до 100000 долларов США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 2.49% — 19,99% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: 660
      • Сумма кредита: 5000–100 000 долл. США
      • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
      • Время пополнения: В тот же рабочий день
      • Сборы: Нет
      • Скидки: Автоплата
      • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Нет
      • Обслуживающая компания: LightStream
      • Мин.Доход: Не раскрывает
      • Использование займов: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 3500–40 000 долларов США 2
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 19,99% Годовая 1
      • Мин. кредитный рейтинг: 660
        (TransUnion FICO®️ Оценка 9)
      • Сумма кредита: 3500–40 000 долл. США 2
      • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
      • Время пополнения: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
      • Сборы: Нет
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Доступен во всех штатах, кроме MD
      • Служба поддержки клиентов: Телефон
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Обслуживающая компания: Goldman Sachs
      • Мин.Доход: 30 000 долл. США
      • Использование займов: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилья, крупная покупка и другие цели


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка 1500–20 000 долларов США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 18.00% — 35,99% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: Нет
      • Сумма кредита: 1500–20 000 долл. США
      • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
      • Время пополнения: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Должна быть фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Мин. Доход: Не раскрывает


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка От 5000 до 40 000 долларов США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: 640
      • Сумма кредита: 5000–40 000 долл. США
      • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
      • Время пополнения: Через 2-5 рабочих дней после проверки
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MA, NV и OH
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Мин.Доход: Нет
      • Использование займов: Консолидация долга и только консолидация кредитной карты


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      5,99% — 17,99% Годовая процентная ставка От 600 до 20 000 долларов США
      (в зависимости от срока кредита)
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 17,99% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: 670
      • Сумма кредита: От 600 до 35 000 долларов *
      • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
      • Время пополнения: От 2 до 4 рабочих дней после проверки
      • Сборы: Нет
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Не раскрывает
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Нет
      • Мин.Доход: Не раскрывает
      • Использование займов: Консолидация долгов, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка 2000–40 000 долларов США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.95% — 35,99% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: 640
      • Сумма кредита: 2000–40 000 долл. США
      • Срок кредита (лет): 3, 5
      • Время пополнения: В один рабочий день
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Мин.Доход: Нет
      • Использование займов: Консолидация долга, обустройство дома, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      от 5,99% до 18,83% годовых от 5000 до 100000 долларов
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 18,83% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
      • Сумма кредита: 5000–100 000 долл. США
      • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7
      • Время пополнения: 3 рабочих дня
      • Сборы: Нет
      • Скидки: Автоплата
      • Право на участие: Доступен во всех штатах, кроме MS
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Мин.Доход: Не раскрывает
      • Использование займов: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      8,93% — 35,93% Годовая процентная ставка 7 От 1000 до 20 000 долларов США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая 7
      • Мин. кредитный рейтинг: 580
      • Сумма кредита: 1000–50 000 долл. США
      • Условия кредита: От 3 до 5 лет 8
      • Время пополнения: В течение одного дня после утверждения 9
      • Виды кредитов: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Автоплата
      • Право на участие: А U.С. Гражданин или постоянный житель. Недоступно в AR, DC, KS, ME, SC, VT, WI, WV
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Да


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      5,94% — 35,97% Годовая процентная ставка От 1000 до 50 000 долларов США
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка
      • Мин. кредитный рейтинг: 580
      • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США *
      • Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6
      • Время пополнения: В течение суток после прохождения необходимых проверок
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Автоплата
      • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии
      • Служба поддержки клиентов: Электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Мин.Доход: Не раскрывает
      • Использование займов: Консолидация долга, рефинансирование кредитных карт, благоустройство жилья и другие цели


      Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
      6,46% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 от 1000 до 50 000 долларов США 5
      • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.46% — 35,99% Годовая 4
      • Мин. кредитный рейтинг: 580
      • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США 5
      • Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 4
      • Время пополнения: В течение 1-3 рабочих дней 6
      • Сборы: Комиссия за оформление
      • Скидки: Нет
      • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV
      • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
      • Мягкая проверка кредита: Да
      • Мин.


        Добавить комментарий

        Ваш адрес email не будет опубликован.