💸 Кредит со 100 процентным одобрением, оформить и взять кредит со 100% одобрением онлайн от банка Восточный
Кредит со 100%-м одобрением
Обращаясь за займами, люди рассчитывают на положительное решение. Из-за наличия ряда рисков гарантии получения ссуды не может дать ни один банк, но многие финансовые учреждения отличаются высоким процентом одобрения потребительских кредитов. В нашем банке одобрение получают 100 процентов заявителей, полностью соответствующих выдвигаемым к заемщикам требованиям.
Как взять кредит со 100%-м одобрением
Часто потенциальные заемщики рассматривают кредит исключительно как получение денежных средств. Но процедура имеет большее количество этапов. Среди них:
заявку банку о намерении взять кредит, предоставление персональных данных и доказательств платежеспособности;
рассмотрение банком заявки;
совершение действий, вытекающих из положительного решения: заключение договора, передача клиенту денежных средств, погашение задолженности, закрытие сделки после полного выполнения всех ее условий.
Благодаря отлаженным механизмам скоринговых проверок, дистанционным сервисам, процесс происходит очень быстро, в течение одного дня. Чтобы взять кредит наличными с одобрением на 100 процентов, нужно соотнести запрашиваемую сумму с личными доходами, рассчитать размер ежемесячного платежа, определить оптимальный срок кредитования. Платежеспособность клиента – основное условие для вынесения положительного вердикта.
Быть на 100 процентов уверенными в получении в нашем банке кредита без отказа могут заемщики, которые являются гражданами РФ в возрасте 21–76 лет (с учетом срока займа). Необходимы стабильный ежемесячный доход и стаж работы на текущем месте не менее 31 месяца. В индивидуальном порядке мы рассматриваем вопросы выдачи кредита без справок о доходах, по другим документам, подтверждающим занятость и платежеспособность.
Условия по займу наличными со 100%-м одобрением
Заемщики, получившие кредит, могут пользоваться всеми его преимуществами:
использовать крупную сумму на любые цели, не менять свои планы из-за нехватки денег;
платить за заемные средства от 9 % годовых, снимать наличные в банкоматах или кассах, рассчитываться в безналичной форме;
использовать бесплатные сервисы и несколько источников информирования для погашения кредита.
Ознакомьтесь на сайте с условиями получения и использования кредитных средств, соблюдая которые легко быть дисциплинированным заемщиком и получить следующий кредит со 100%-м одобрением.
На заемщиков смотрят с неодобрением – Газета Коммерсантъ № 82 (6803) от 13.05.2020
Банки снизили уровень одобрения по кредитам до исторических минимумов. Особенно сильно показатель упал по необеспеченным ссудам из-за их высокой рискованности и уже демонстрирующей рост просроченной задолженности. Сейчас получить кредиты могут лишь самые качественные заемщики. Эксперты полагают, что гражданам с недостаточно хорошей кредитной историей рассчитывать на лояльность со стороны банков в ближайшее время не стоит.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки по итогам апреля 2020 года одобряли гражданам лишь каждую пятую заявку на кредит (20,7%). Это минимум с 2017 года, когда в бюро начали считать этот показатель. Сильнее всего уровень одобрения снизился по необеспеченным кредитам. Если доля одобрений в ипотеке сократилась в 1,2–1,3 раза (до 55,2%) по сравнению с мартом этого года и с апрелем прошлого, в автокредитах — в 1,4–1,6 раза (до 26,6%), то в потребкредитах показатель упал в 1,6–1,8 раза (до 19,6%).
Если гражданам с низким рейтингом одобряют лишь 12% заявок против почти 19% годом ранее, то с рейтингом из верхнего диапазона — 79% против 63%.
Банки в период экономической нестабильности традиционно ужесточают подход к заемщикам. По словам руководителя группы по предоставлению услуг финансовому сектору в странах СНГ E&Y Геннадия Шинина, одни банки ужесточают «требования к подтверждению дохода и опираются теперь только на официальные справки о доходах и суммах налога», другие приостанавливают «одобрение заявок граждан, работающих в наиболее пострадавших от кризиса отраслях», третьи увеличивают «требования к минимальному сроку занятости на текущем месте работы». Старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин добавляет, что действующие скоринговые модели зачастую не позволяют оценить надежность заемщика в таких форс-мажорных условиях, а их перенастройка требует времени.
При этом банки, как отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, «пытаются поддержать, насколько это возможно, объемы кредитования за счет надежных заемщиков».
В крупных кредитных организациях подтверждают тенденцию. Банк «ФК Открытие» сократил уровень одобрения, но не так значимо, как показывает среднерыночная статистика БКИ, говорят там. По словам директора департамента анализа розничных рисков банка Оксаны Старосельской, «кредитная политика скорректирована с учетом экономической ситуации и перспектив возврата кредита по конкретному заемщику».
Увеличилась доля отказа и в Совкомбанке. Как пояснил первый зампред правления банка Сергей Хотимский, «заемщики с сильным профилем не спешили получать кредиты», от них «спрос упал очень сильно». При этом, по его словам, «число приходящих слабых клиентов всегда примерно одинаковое и они обходят все банки по кругу, получая везде отказы». Комбинация трендов автоматически ведет к снижению процента одобрения без изменений в кредитной политике, отмечает господин Хотимский.
Эксперты не ожидают увеличения доли одобряемых заявок на кредиты в ближайшее время.
«Процент одобрений будет увеличиваться одновременно с восстановлением деловой активности и доходов населения»,— считает господин Шинин. По мнению господина Волкова, в связи с мероприятиями по самоизоляции граждан, а также экономической ситуацией в стране и мире одобрение банками кредитных заявок еще не скоро вернется к уровням первого квартала 2020 года.
Однако, уточняет он, в первую очередь это касается традиционного офлайн-кредитования в офисах банков, в то же время онлайн-кредитование будет набирать обороты. В любом случае, добавляет Геннадий Шинин, банкам понадобится время, чтобы перенастроить системы принятия кредитных решений «в соответствии с новыми реалиями».
Светлана Самусева, Ольга Шерункова
«Не брал в долг». Как попадают в черные списки банков
МОСКВА, 10 апр – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Порой банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, как быть в этой ситуации. Банкиры и финансисты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить займ, существуют ли «черные» списки заемщиков и как исправить свою кредитную историю, чтобы не навредить еще больше.
Какие товары и услуги опасно брать в кредит
ПОЧЕМУ НЕ ДАЮТ КРЕДИТ
Одна из главных причин отказа в кредите – плохая кредитная история. Отказать в кредите могут, если человек имеет просроченную задолженность. Это характеризует его как ненадежного клиента.
«Получить одобрение кредита практически невозможно, если у человека есть проблемные непогашенные задолженности, по которым НУЖНО вернуться в график погашения. Если заемщик еще находится «в графике», вносит платежи, но допускал значительные многочисленные просрочки, его шансы на одобрение любого кредитного продукта также существенно снижаются», — считает генеральный директор «Колибри деньги» Евгений Чернышов.
Другая распространенная причина отказа – неофициальное трудоустройство и «серый» доход. По мнению эксперта, банки практически не рассматривают таких заемщиков как потенциальных клиентов. Более лояльны к таким заемщикам микрофинансовые организации (МФО).
«Некоторые банки даже не принимают заявки у таких клиентов, другие выдвигают многочисленные условия «, — добавляет он.
Нередко причиной для отказа (или снижения одобряемой суммы) становится высокий показатель долговой нагрузки (ПДН). Если доля кредитных платежей в общем доходе заемщика превышает 50%, получить новый кредит ему будет довольно непросто, поскольку, по требованиям Центробанка, по таким кредитам нужно создавать повышенные резервы, отмечает Чернышов.
В том случае, если ПДН заемщика составляет 20-30%, однако оставшаяся от оплаты кредитных обязательств сумма меньше прожиточного минимума, банк также может отказать в кредите.
Также в большинстве кредитных организаций существуют регламенты визуальной оценки заемщика. «Клиенту могут отказать в кредите, если его внешний вид не соответствует заявленному статусу, у него есть признаки алкогольного или наркотического опьянения, он советуется с третьими лицами и явно находится под их влиянием (это может свидетельствовать, что кредит оформляется не для самого заемщика)», — говорит Чернышев.
Зачем у россиян забирают монеты и стоит ли их отдавать
Банк также гарантированно откажет в выдаче кредита банкротам — клиентам, которым ранее уже приходилось списывать все долги, предупреждает первый заместитель председателя правления «РосДорБанка» Эдуард Христианов.
Если говорить о менее распространенных причинах для отказа, это могут быть:
— предоставление неверной информации о текущем трудоустройстве, доходах или ошибки в заявлении на рассмотрение;
— нежелательная отрасль (в связи с коронавирусом многие банки ставят запрет на кредитование работников некоторых отраслей, особенно сильно пострадавших во время пандемии), отмечает эксперт.
Могут отказать в выдаче кредита даже если человек никогда не обращался за кредитом. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить.
«ЧЕРНЫЕ СПИСКИ» БАНКОВ
Существует миф, что у банков есть «черные списки» заемщиков, которым никогда и не при каких обстоятельствах нельзя выдавать кредиты. Отчасти это так, но нужно понимать, что никакого общероссийского «списка» не существует.
Эксперт рассказал, есть ли у мошенников «черные списки» жертв
«Черный список» — это, скорее, наличие негативной информации о заемщике в Бюро кредитных историй или базе исполнительных производств, поясняет Чернышев.
Такие списки могут быть в отдельных кредитных организациях. Например, в них могут быть включены заемщики, в поведении которых были признаки мошенничества – например, человек пользовался поддельными документами, пытался оформить кредит на чужое имя. Также в базу банков попадают и те, кто допустил серьезные просрочки по кредитам, отмечает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.
КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
Улучшить или создать положительную кредитную историю может практически каждый, за исключением банкротов.
В декабре 2020-январе 2021 года финансовая онлайн-платформа Webbankir провела исследование уровня финансовой грамотности населения. Были опрошены более 1300 человек по всей России. Респондентам был задан вопрос: «Каковы, на ваш взгляд, наиболее действенные способы исправить кредитную историю?»
Подавляющее большинство участников опроса (79%) абсолютно верно отметили, что наиболее действенный способ исправить кредитную историю – это погасить имеющиеся долги. 32% считают, что для этого стоит взять небольшой кредит или микрозаем, конечно, чтобы в срок погасить его. 15% полагают, что улучшить кредитную историю можно, доказав, что она была испорчена не по их вине.
Кто из россиян рискует лишиться всех своих накоплений
И только 8% опрошенных полагают, что действенный способ – обратиться в специализированные компании, которые обещают исправить кредитную историю.
«Такие услуги, как правило, предлагают компании-раздолжители. Но когда какие-то третьи лица берутся улучшить кредитную историю или списать долги, к этому нужно относиться с большой осторожностью. Как правило, человек рискует просто потратить деньги на услуги подобных «помощников», но проблема останется», — считает Понамарев.
Исправить кредитную историю сложнее, чем испортить, но это реально. Прежде всего, надо узнать, какие именно задолженности числятся за вами. По закону получить информацию из бюро кредитных историй можно бесплатно два раза в год.
«Если за человеком числятся непогашенные кредиты, их надо закрыть, а если сделать это сразу невозможно, то хотя бы начать переговоры о реструктуризации. Если же человек исправно выплачивал долг, а информация о просрочках попала в кредитную историю по ошибке, стоит также обратиться в организацию, выдавшую кредит, чтобы исправить недоразумение», — рекомендует эксперт.
Названы самые лояльные ипотечные банки — Рамблер/финансы
Специалисты Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet составили рейтинг лояльных к заемщикам банков. Это организации дают ипотеку даже клиентам с плохой кредитной историей, низкими доходами и небольшим первоначальным взносом.
Тем, у кого плохая кредитная история
Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика даже с просрочкой более 90 дней. Однако клиент должен будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты. Реже – исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.
А вот Банк «Возрождение» и ВТБ24 относятся к организациям, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей, то есть не просто отказывают, но аргументируют свой отказ и предлагают решения.Комментирует Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet: «Чистота» истории влияет на одобряемую сумму займа. Чем больше у заемщика кредитов, тем ниже его уровень дохода, а возможности для выплаты ипотеки ограничены. Серьезная просрочка по кредитам в банковской среде – это когда заемщик более 90 дней суммарно задерживал платежи. Но иногда клиенты узнают о своей «подпорченной» кредитной истории от банка, некоторые из которых дают аргументированное отклонение заявки с рекомендациями по устранению данной проблемы, другие же – практикуют «отказ без объяснения причин».Тем, у кого низкие доходы
Размер дохода заемщика напрямую определяет сумму кредита, однако в разных банках практикуется свой подход к оценке платежеспособности клиентов.
Лучше обращаться в государственные банки – типа Сбербанка, ВТБ24 и Газпромбанка –они используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.Коммерческие банки придерживаются правила «50 на 50» и одобряют сумму кредита, выплаты по которой не превышают 50% от общего дохода.
Тем, у кого немного денег на первый взнос
Программы без первоначального взноса представлены только в двух российских банках – «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: Металлинвестбанк (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Сургутнефтегазбанк (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в Сбербанке, банке «Возрождение», ВТБ24 и Газпромбанке.Для тех, кто боится недостроев
Часто банки попросту не будут связываться с неблагонадежными застройщиками при аккредитации новых проектов – это своего рода гарантия для клиента, ведь одобряются только ипотечные кредиты под надежные строительные объекты.
Несмотря на то, что банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», Сбербанк чаще всего первыми «входят» в новые проекты, процесс аккредитации и проверка в этих организациях очень тщательные.В Московском кредитном банке, Сургутнефтегазбанке, Металлинвестбанке используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, а ихколлеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».
Как правило, Связь-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк аккредитуют новые проекты последними. В Связь-Банке, например, длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что кредитов одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.Рейтинг банков Казахстана — 2020 — Forbes Kazakhstan
ФОТО: Андрей Лунин
Предыстория: Рейтинг банков Казахстана – 2019
В 2019 произошел ряд значительных политических и финансовых событий. Главным событием для всего Казахстана стала смена власти, что повлекло изменения на финансовом рынке. Так, к концу лета стало известно о проведении оценки качества активов банковского сектора (Asset Quality Review, AQR). С 1 августа 2019 , согласно сведениям Нацбанка, данный процесс коснулся 14 БВУ. Стоит отметить, что AQR также имеет влияние на получение одобрения и положительных оценок от рейтинговых агентств, таких как S&P, Moody’s и Fitch. По состоянию на конец 2019 года только у 16 из 27 банков второго уровня имелись оценки мировых рейтинговых агентств.
Прибыль банковского сектора явилась одним из главных позитивных показателей отрасли. 2019 год ознаменовался ее значительным приростом – на 169,5 млрд тенге, или 26%, по сравнению с предыдущим годом.
Большинство банков направили значительные усилия на оздоровление кредитного портфеля. Ярким примером является Jysan Bank, который увеличил собственный капитал на 115,2 млрд тенге, или 50%, что в процентном отношении является самым высоким показателем среди БВУ. В соответствии с утвержденными Нацбанком и правительством мерами повышения финансовой устойчивости Цеснабанка, оказания поддержки аграрному сектору и в целях реализации единой политики управления долговой нагрузкой предприятий агропромышленного комплекса было принято решение о продаже кредитного портфеля в размере 604 млрд тенге Фонду проблемных кредитов. После чего в рамках договоренности First Heartland Securities приобрел контрольный пакет Цеснабанка, который вскоре слили с First Heartland Bank и объединенный банк переименовали в Jysan Bank.
Активы
На конец 2019 года банковский сектор был представлен 27 банками второго уровня, в том числе 14 из них с иностранным участием. Общая сумма активов увеличилась на 6%, или 1,565 трлн тенге, к предыдущему году и составила 26,8 трлн тенге. По-прежнему большая часть активов принадлежит Народному банку Казахстана – 33% от общего объема.
Чистая прибыль
Чистая прибыль от операционной деятельности всего банковского сектора в 2019 составила 811,9 млрд тенге. Наилучшие показатели прибыльности продемонстрировали Народный банк (314,9 млрд тенге), Kaspi Bank (175,1 млрд), ДБ Сбербанк Казахстана (67,9 млрд), ForteBank (38,2 млрд) и Jysan Bank (35,2 млрд). Только у трех из 27 банков (АзияКредит Банк, Capital Bank Kazakhstan и ДБ НБ Пакистана) разница текущих доходов над расходами после уплаты подоходного налога имеет отрицательный показатель. Наилучшую динамику роста прибыли за отчетный период по сравнению с 2018 годом показал Kaspi Bank – рост на 74 млрд, или увеличение показателя на 73%.
ROA & ROE
Коэффициент рентабельности активов (ROA) дает возможность понять, насколько рентабельны активы того или иного банка, досконально не изучая финансовую отчетность. Иными словами, коэффициент показывает, сколько прибыли приходится на каждую денежную единицу, вложенную в активы банка.
Самый высокий показатель ROA за 2019 год имеют: Кaspi Bank – 9%, Банк Хоум Кредит – 8,4% и Ситибанк – 4,3%. У трех банков – АзияКредит Банк, Capital Bank Kazakhstan и ДБ НБ Пакистана – данный показатель оказался отрицательным.
Рентабельность капитала банков также заметно выросла относительно 2018 года. ROE за 2019 год составил 26,9% против 21,6% годом ранее. Наиболее высокую оборачиваемость капитала продемонстрировали Kaspi Bank – 77%, Банк Хоум Кредит – 48% и ДБ Сбербанк Казахстана – 33%. По сравнению с предыдущим годом из тройки лучших показателей по ROE выбыл Народный банк. Его показатель составил 28% против 27% соответственно.
Кредиты
Кредиты всех БВУ на конец 2019 года составили 14,7 трлн тенге, что на 7,1% выше показателя 2018 года. Наибольший прирост продемонстрировали Жилстройсбербанк – на 400,4 млрд тенге, Народный банк – на 291 млрд тенге, Kaspi Bank – на 266 млрд. Максимальное снижение объема кредитов произошло у АзияКредит Банка – на 22 млрд тенге, или 33%.
В целом увеличение ссудного портфеля зафиксировано у 20 банков. Народный банк все еще сохраняет позицию одного из лидеров по объему выданных займов – 4,2 трлн тенге, что составляет 29% от общего ссудного портфеля. В процентном отношении наибольший прирост кредитного портфеля продемонстрировал ДБ Банк Китая в Казахстане – в 1,7 раза, или на 11,4 млрд тенге.
Кредиты с просрочкой платежей свыше 90 дней по основному долгу и начисленному вознаграждению (NPL), согласно данным Нацбанка, по сектору составили 1,2 трлн тенге, что больше предыдущего года на 182,5 млрд тенге, или 18%. При этом у трех банков отсутствуют подобные кредиты. В среднем один БВУ имеет 44,4 млрд тенге неработающих займов.
Наибольший рост проблемных кредитов показали Jysan Bank – на 201,9 млрд тенге, Capital Bank Kazakhstan – на 29,2 млрд тенге и Bank RBK – на 9,7 млрд тенге. Суммарно просроченные кредиты этих банков составили 240,9 млрд тенге, что равняется 20% от всех NPL сектора.
Капитал
Общая сумма собственного капитала сектора составила 3,6 трлн тенге, что на 21% больше в сравнении с предыдущим годом. Стоит отметить, что только у 10 из 27 банков данный показатель оказался больше 100 млрд тенге. Самый высокий прирост капитала составил 50% и принадлежит Jysan Bank. Пять банков продемонстрировали падение капитала, наибольшее снижение наблюдалось у АзияКредит Банка – 23%.
Депозиты
Согласно данным Нацбанка, на начало 2020 года вклады клиентов в БВУ составили 17,9 трлн тенге, что на 5,5% больше показателя предыдущего года. Лидером по объему вкладов стал Народный банк, на долю которого пришлось порядка 36% от общего объема, или 6,4 трлн тенге. Несмотря на это, банк показал небольшой отток депозитов – на 91 млрд тенге, или 1,4%. На долю четырех лидеров – Народного, Сбербанка, Kaspi Bank и ForteBank, имеющих более 1 трлн тенге вкладов каждый, приходится около 10,8 трлн тенге, или 61% от их общего объема.
В целом в 2019 значительный приток произошел у Kaspi Bank – 405,6 млрд тенге, Жилстройсбербанка – 237 млрд и ForteBank – 195,6 млрд. В процентном отношении наибольшую динамику роста депозитов (в 5,5 раза) продемонстрировал ИБ Заман-Банк.
Лидером по объему вкладов среди банков с иностранным участием является ДБ Сбербанк Казахстана с показателем 1,5 трлн тенге, или 8,8% от общего объема всего сектора.
Методология
ТОО «Baker Tilly Qazaqstan Advisory» построило рейтинг банков второго уровня РК на основе балльной системы расчета. Основным источником информации стали данные Нацбанка РК, kase.kz и официальных сайтов банков. Баллы начислялись по 12 показателям, которые, в свою очередь, были ранжированы по «весам» в общей оценке.
«Вес» каждого показателя определялся, исходя из экспертного мнения Baker Tilly Qazaqstan Advisory, сформированного на основе анализа открытых источников информации и мнений профессиональных игроков на рынке.
Алгоритм действий предполагал распределение финансовых показателей по убыванию, в абсолютном и относительном выражении, по следующим принципам.
- Определение балла каждого отдельного показателя, исходя из проранжированного места.
- Определение общего балла участника по результатам ранжирования, или суммарного значения баллов по 12 показателям.
- Распределение участников по убыванию на базе общего балла и формирование рейтинга.
Рейтинг формировался на базе совокупных значений. Балл каждого показателя рассчитывался как разница между максимальным баллом за вычетом единицы, умноженной на «шаг». При этом «шаг» – это максимальное значение («вес»), поделенное на общее количество банков в 2019 году (27) за вычетом единицы (элемент прогрессии, чтобы выявить нулевое и максимальное значения).
В рейтинге рассматривается период c 1 января по 31 декабря 2019 года. Баллы присваивались по показателям: «Стабильность» (надежность и доверие): это активы – 15 баллов, депозиты – 10, собственный капитал – 15; «Эффективность»: изменение активов – 3 балла, изменение вкладов – 3, изменение капитала – 3, изменение портфеля – 3, изменение NPL – 3; «Рентабельность»: ROA – 8 баллов, ROE – 8, показатель чистой прибыли – 8; «Оценка рейтинговых агентств»: рейтинги S&P, Fitch, Moody’s – 21 балл.
Таким образом, были рассмотрены 12 показателей, суммарное значение баллов по которым составляет 100. Структура максимального количества баллов по показателям выглядит следующим образом: «Стабильность» – 40 баллов, «Эффективность» – 15, «Рентабельность» – 24, «Оценка рейтинговых агентств» – 21.
Баллы по показателям категории «Стабильность» (активы, вклады, собственный капитал) рассчитывались по абсолютному значению, выраженному в тенге.
Баллы по показателям категории «Эффективность» рассчитывались по относительному значению, выраженному в % (2019/2018), за исключением показателя «изменение NPL», по которому учитывалось абсолютное изменение долей неработающих займов. При этом банкам с отсутствием проблемных кредитов в рассматриваемый период был присвоен наивысший балл по данному показателю.
Баллы по показателям категории «Рентабельность» (ROA и ROE) рассчитывались по аналогии с расчетами показателей «Эффективность».
Баллы по категории «Оценка рейтинговых агентств» рассчитывались на базе порядковой переменной (Grade Score) от 0 до 21, где 0 соответствует значению «дефолт», а 21 – максимальному кредитному рейтингу в Казахстане. Таким образом, чем выше Grade Score, тем выше балл.
Данный рейтинг является сугубо оценочным исследованием и не может использоваться в качестве официальной информации или документа.
Рейтинг по баллам и основные показатели деятельности БВУ Казахстана по итогам 2018 можно посмотреть по этой ссылке (1,67 Мб).
Расчёт баллов рейтинга БВУ Казахстана по итогам 2018 можно посмотреть по этой ссылке (1,61 Мб).
Примечание. Использование данных рейтинга другими СМИ допускается лишь при условии рерайта и двух активных ссылок — на портал Forbes.kz и сам рейтинг. Копипаст (дословная перепечатка) запрещается.
1. АО «Kaspi Bank»
S&P: BB- / «Стабильный» (07.08.2019) Moody's: Ba2 / «Стабильный» (27.08.2019) Председатель правления: Павел Миронов
В этом году рейтинг возглавил крупнейший казахстанский розничный банк АО «Kaspi Bank», который последние годы занимается созданием инновационных сервисов и продуктов в банковском секторе. В ноябре 2014-го запущен «Kaspi Магазин» – онлайн-агрегатор для сравнения цен и покупки товаров в кредит. В августе 2016-го презентована программа Kaspi Red, предоставляющая рассрочку для потребительских покупок. В 2016–2017 годах начали действовать Kaspi Gold и приложение Kaspi.kz, которые изменили рынок безналичных платежей для пользователей. На начало 2020 года число активных пользователей Kaspi.kz составило более 6 млн, Kaspi Gold – более 4,5 млн.
По итогам 2019 года банк стал самым эффективным по использованию своих активов (коэффициент ROA составил 9%, следом идет ДБ АО «Банк Хоум Кредит» – 8,4%) и собственного капитала (коэффициент ROE – 77%, вторым следует Банк Хоум Кредит – 48%). За год банк увеличил чистую прибыль на 73% и заработал 175 млрд тенге против 101 млрд в 2018-м. Банк является четвертым по размеру активов – 2,17 трлн тенге, вторым по объему депозитов физических и юридических лиц – 1,63 трлн.
На начало года конечными акционерами банка являются: Вячеслав Ким (№15 рейтинга богатейших бизнесменов и №10 рейтинга самых влиятельных бизнесменов Forbes Kazakhstan) – 38,16%, Baring Vostok Funds – 28,84%, Михаил Ломтадзе – 29% и Goldman Sachs – 4%.
2. АО «Народный Банк Казахстана»
S&P: BB / «Стабильный» (13.05.2019) Fitch: BB+ / «Позитивный» (03.12.2019) Moody’s: Ba1 / «Позитивный» (27.08.2019) Председатель правления: Умут Шаяхметова
АО «Народный Банк Казахстана» – самый крупный БВУ страны с активами на конец 2019 года 8,84 трлн тенге, или 33% сектора. Кроме того, он является лидером по объему собственного капитала (1,25 трлн тенге), по вкладам физических и юридических лиц (6,43 трлн) и по чистой прибыли (315 млрд).
Банк представлен в России, Кыргызстане, Грузии, Таджикистане и Узбекистане.
В октябре прошлого года холдинговая группа «АЛМЭКС» продала 10% банка на Лондонской фондовой бирже и на AIX, выручив $344,47 млн. По состоянию на 1 января текущего года основными акционерами являются: АО «Холдинговая группа «АЛМЭКС» – 64,5% (конечные бенефициары – Тимур и Динара Кулибаевы, оба – №3 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan), АО «Единый накопительный пенсионный фонд» – 6,11%, The Bank of New York (номинальный держатель) – 25,96%.
Дочерние предприятия банка с долей участия 100%: АО «Халык Банк Грузия», ОАО «Халык Банк Кыргызстан», АО «Коммерческий Банк «Москоммерцбанк», ЗАО «Казкоммерцбанк Таджикистан», АО «Страховая компания «Халык», АО «HalykLife», АО «Халык Лизинг», АО «Казтелепорт», ТОО «Halyk Инкассация», инвестиционные АО «Halyk Finance», АО «Казкоммерц Секьюритиз», управляющие сомнительными и безнадежными активами ТОО «Халык Проект», ТОО «КУСА ККБ – 1», ТОО «КУСА ККБ – 2», ТОО «КУСА ККБ – 3».
3. ДБ АО «Сбербанк»
Fitch: BBB- / «Стабильный» (03.12.2019) Moody’s: Ba1 / «Стабильный» (27.08.2019) Председатель правления: Ельдар Тенизбаев
По итогам 2019 года банк стал вторым по размеру активов – 2,21 трлн тенге, что на 16,6% больше, чем годом ранее. По чистой прибыли показал третий результат (после Народного и Kaspi) – 67,9 млрд тенге, на 55% больше, чем в предыдущем году.
В конце 2019 года Fitch Ratings повысило ДБ АО «Сбербанк» рейтинг устойчивости с B+ до BB-. В январе 2020 года главой ДБ АО «Сбербанк» назначен Ельдар Тенизбаев, который сменил Александра Камалова, занимавшего этот пост более семи лет.
Основным акционером банка является АО «Сбербанк России» – 100% акций. Конечным акционером выступает Центральный банк РФ.
4. АО «Жилстройсбербанк Казахстана»
Fitch: BBB- / «Стабильный» (04.04.2019) Moody's: Baa3 / «Позитивный» (27.08.2019) Председатель правления: Ляззат Ибрагимова
Жилстройсбербанк Казахстана – единственный в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений. Программа направлена на улучшение жилищных условий населения через привлечение денег вкладчиков в жилищные строительные депозиты и предоставление им жилищных займов.
По итогам 2019 года активы банка составили 1,35 трлн тенге (седьмое место), что на 36% больше предыдущего года (первое место по росту активов). По чистой прибыли ЖССБ занял восьмое место, заработав за год 27,7 млрд тенге.
Банк числится в реестре активов, планируемых на реализацию в рамках программы приватизации. Пока единственным акционером банка является АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек».
5. АО «ForteBank»
S&P: B+ / «Стабильный» (06.06.2019) Fitch: B / «Позитивный» (03.12.2019) Moody’s: B1 / «Стабильный» (15.07.2019) Председатель правления: Гурам Андроникашвили
Активы банка по итогам 2019 года составили 2,2 трлн тенге (третье место), что на 24% больше, чем в 2018-м. Чистая прибыль составила 38,3 млрд тенге, или на 53% больше, чем 25,1 млрд тенге годом ранее.
В мае 2019-го ForteBank приобрел 100% акций АО «Банк Kassa Nova», который продолжает работать как дочерний банк.
В декабре Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг ForteBank на уровне В и улучшило прогноз со «Стабильного» до «Позитивного».
Основным акционером банка является Булат Утемуратов (№2 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan), владевший на 1 января 2020 года 90,1% размещенных простых акций.
6. АО «Altyn Bank»
Fitch: ВВВ- / «Стабильный» (12.03.2020) Председатель правления: Марат Альменов
В марте 2020 года Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги Altyn Bank на уровне BBB-, с прогнозом «Стабильный». Это наилучший рейтинг среди казахстанских банков (такой же – у ДБ АО «Сбербанк»).
Активы банка составили 524 млрд тенге (10-е место), что на 18% больше, чем в предыдущем году. За год банк заработал 14,36 млрд тенге.
Акционерами Altyn Bank являются: China CITIC Bank Corporation Limited (50,1%), AO «Народный Банк Казахстана» (40,0%) и китайская China Shuangwei Investment Co., Ltd. (9,9%).
7. ДБ АО «Банк Хоум Кредит»
Fitch: В+ / «Стабильный» (20.03.2020) Председатель правления: Карел Горак
ДБ АО «Банк Хоум Кредит» входит в международную группу «Хоум Кредит», которая является одним из лидеров рынка потребительского кредитования в мире. Головной офис организации расположен в Праге (Чехия). Группа представлена в 10 странах, включая государства Европы, Россию, Китай, Индию, США и страны Юго-Восточной Азии.
Банк – второй в секторе по рентабельности активов (ROA) – 8,4% и собственного капитала (ROE) – 47,8%. Чистая прибыль за год составила 34 млрд тенге.
8. АО «ДБ «Альфа-Банк»
S&P: BB- / «Позитивный» (29.10.2019) Fitch: BB- / «Стабильный» (20.03.2020) Председатель правления: Алина Аникина
Чистая прибыль банка в 2019 году составила13,3 млрд тенге, что на 33,4% больше, чем 9,97 млрд в 2018-м.
В марте 2020 года агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный международный рейтинг АО ДБ «Альфа-Банк» в национальной и иностранной валюте на уровне BB- со «Стабильным» прогнозом.
АО ДБ «Альфа-Банк» является дочерним банком российского АО «Альфа-Банк» и входит в ABH Holdings S.A., который зарегистрирован в Люксембурге и находится во владении известных российских бизнесменов Михаила Фридмана, Германа Хана, Алексея Кузьмича, Петра Авена и Андрея Косогова.
9. АО «АТФБанк»
S&P: B- / «Стабильный» (25.02.2019) Fitch: В- / «Стабильный» (03.12.2019) Moody's: B2 / «Стабильный» (14.11.2019) Председатель правления: Сергей Коваленко
В ноябре 2019 года аналитики Moody’s Investors Service объявили о повышении долгосрочных рейтингов депозитов АТФБанка в местной и иностранной валюте с B3 до B2 с прогнозом «Стабильный».
Банк является шестым по размеру в системе с активами 1,43 трлн тенге, что на 6% больше, чем в предыдущем году. За год он заработал 12,66 млрд тенге против 10,3 млрд годом ранее.
99,77% акций АО «АТФБанк» принадлежат ТОО «KNG Finance», конечным бенефициаром которого является Галимжан Есенов (№8 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan).
10. АО «First Heartland Jýsan Bank»
S&P: B- / «Позитивный» (12.08.2019) Председатель правления: Айбек Қайып
29 апреля 2019 года АО «Цеснабанк», зарегистрированное 17 января 1992-го, сменило название на АО «First Heartland Jýsan Bank» (розничный бренд – Jýsan Bank) вследствие продажи финансовым холдингом «Цесна» 99,5% акций банка компании First Heartland Securities. В июне 2019 года на внеочередном общем собрании акционеров принято решение о присоединении к Jýsan Bank АО «First Heartland Bank». В августе банк получил разрешение Нацбанка на добровольную реорганизацию, после чего деятельность First Heartland Bank была прекращена.
По итогам 2019 года активы Jýsan Bank составили 1,33 трлн тенге, что на 29% меньше, чем совокупные активы двух банков за 2018 год. За год банк заработал 35,22 млрд тенге.
Единственным акционером является АО «First Heartland Securities».
11. АО «Банк ЦентрКредит»
S&P: B / «Стабильный» (12.03.2020) Moody's: В2 / «Позитивный» (19.11.2019) Председатель правления: Галим Хусаинов
АО «Банк ЦентрКредит» – пятый по размеру банк в стране, с активами по итогам 2019 года 1,47 трлн тенге. Чистая прибыль составила 10,5 млрд тенге, что на 9,4% больше, чем 9,6 млрд тенге в предыдущем году.
Крупными участникам АО «Банк ЦентрКредит» являются: Бахытбек Байсеитов (№9 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) – 47,9% и бывший председатель правления Владислав Ли – 10,39%.
12. ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан)
S&P: BB+ / «Cтабильный» (29.10.19) Председатель правления: Дмитрий Забелло
С февраля 2019 года Банк ВТБ (Казахстан) получил прямой доступ к торгам на валютном рынке Московской биржи. (На конец марта 2020-го прямой доступ туда имеют 14 банков из пяти стран ЕАЭС, в том числе два международных финансовых института – Межгосударственный банк и Евразийский банк развития, ЕАБР.)
Активы Банка ВТБ по итогам 2019 года составили 211,6 млрд тенге, что на 31% больше, чем в предыдущем году (2-е место по приросту). Чистая прибыль составила 4,45 млрд тенге против 4,11 млрд тенге соответственно.
В октябре 2019 года Standard & Poor’s подтвердило долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги BB+ / B с прогнозом «Стабильный» для банка ВТБ (Казахстан).
Единственным акционером является ПАО «Банк «ВТБ» (Россия), конечный контроль над которым принадлежит правительству РФ.
13. АО «Bank RBK»
S&P: B- / «Позитивный» (04.12.2019) Moody's: В2 / «Стабильный» (16.07.2019) Председатель правления: Наталья Акентьева
11-й по размеру банк в РК с активами 644,56 млрд тенге. За год его кредитный портфель увеличился на 53%, до 410,2 млрд тенге (четвертое место по динамике роста). Чистая прибыль составила 9,15 млрд тенге.
Единственным владельцем Bank RBK является ТОО «КСС Финанс», конечный бенефициар которого – Владимир Ким (№1 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan).
14. АО «Ситибанк Казахстан»
Председатель правления: Андрей Курилин
АО «Ситибанк Казахстан» – единственный американский банк, представленный в Казахстане. 100% акций банка принадлежат Citibank, National Association (Citibank, N.A.). Финансовый институт предлагает полный спектр банковских услуг корпорациям, финансовым институтам и национальным компаниям.
По итогам 2019 года активы банка составили 823,3 млрд тенге, что на 12% больше 736 млрд тенге годом ранее. За год он заработал 33,54 млрд тенге. Ситибанк Казахстан занимает третье место по показателю ROA – 7,38%. При этом его ссудный портфель сократился на 30% (26-е место по динамике), до 82,2 млрд тенге.
15. АО «Евразийский Банк»
S&P: B- / «Стабильный» (25.02.2019) Moody's: B2 / «Стабильный» (13.09.2019) Председатель правления: Валентин Морозов
По итогам 2019 года активы Евразийского банка составили 1,06 трлн тенге, что на 5% меньше, чем в предыдущем году. Чистая прибыль в 6,2 млрд тенге уменьшилась почти вдвое против 11,45 млрд в 2018-м.
100% акций банка принадлежат АО «Евразийская финансовая компания», конечными бенефициарами которого являются Алиджан Ибрагимов (№5 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) – 33,3%, Александр Машкевич – 33,3% и Патох Шодиев – 33,3%.
16. АО «Нурбанк»
S&P: B- / «Стабильный» (12.03.2020) Председатель правления: Эльдар Сарсенов
Активы Нурбанка на конец 2019 года составили 424,22 млрд тенге, собственный капитал – 68,95 млрд. За год банк заработал 3,67 млрд тенге.
17 марта 2020 года совет директоров принял решение о размещении 877 169 штук простых акции на бирже, или 0,658% к размещенным акциям банка. Цена одной акции оценена в 6751,38 тенге.
Через ТОО «JP Finance Group» 84,45% акций банка и через ТОО «Кастинг» 7,66% принадлежат Рашиту Сарсенову (№6 рейтинга богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan).
17. АО «ТПБ Китая в Алматы»
Председатель правления: Лан Вэйцзе
АО «Торгово-промышленный Банк Китая в г. Алматы» начало свою деятельность в 1993 году. Институт имеет лицензию на предоставление полного спектра банковских операций и стал первым китайским банком, представленным в Казахстане.
Активы банка по итогам 2019 года выросли на 28% и составили 209,7 млрд тенге.
Торгово-промышленный Банк Китая в г. Алматы является «дочкой» АО «Торгово-промышленный банк Китая» (ICBC – Industrialand Commercial Bank of China), который входит в «большую четверку» крупнейших государственных банков КНР с головным офисом в Пекине.
18. АО ДБ «Банк Китая в Казахстане»
Председатель правления: Лю Вэй
АО ДБ «Банк Китая в Казахстане» создано в 1993 году как «дочка» Bank of China Limited, который является международным многопрофильным банком, предоставляющим услуги во всей континентальной части Китая и в 51 стране по всему миру.
Активы банка по итогам 2019 года сократились на 10% и составили 299,2 млрд тенге. За год он заработал 7,69 млрд тенге.
19. АО «Банк Kassa Nova»
S&P: B/ «Стабильный» (14.10.2019) Председатель правления: Шолпан Нурумбетова
Активы АО «Банк Kassa Nova» по итогам 2019 года составили 117 млрд тенге, что на 11% меньше, чем 132 млрд тенге в 2018-м. Чистая прибыль составила 2 млрд тенге, что на 38% больше 1,45 млрд тенге годом ранее.
С мая 2019 года 100% акций банка принадлежат АО «ForteBank».
20. АО «ДБ «КЗИ Банк»
Председатель правления: Джанан Олекли
ДБ «КЗИ Банк» был основан в начале 1993 года и стал одним из первых банков в Казахстане с иностранным участием. Он является «дочкой» одного из крупных банков Турецкой Республики – «Т.С. Зираат Банкасы А. Ш.», 100% акций которого принадлежат казначейству этой страны.
В 2019 году ДБ КЗИ Банк заработал 2,55 млрд тенге. Его активы составили 79,35 млрд.
21. АО «Исламский Банк «Al Hilal»
Председатель правления: Гордон Хаскинс
Исламский Банк Al Hilal – первый исламский банк в Казахстане и СНГ, созданный в 2010 году по соглашению правительств РК и ОАЭ. Является «дочкой» Al Hilal Bank PJSC – одного из самых быстроразвивающихся исламских банков в ОАЭ со 100%-ным участием правительства Абу-Даби.
Al Hilal с головным офисом в Алматы и филиалами в Нур-Султане и Шымкенте предлагает частным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг, соответствующих принципам и правилам шариата.
В мае 2019 года головной Al Hilal Bank PJSC присоединился к крупной банковской группе, объединившись с Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) и Union National Bank (UNB).
22. АО «Шинхан Банк Казахстан»
Председатель правления: Ким Хен Хван
Шинхан Банк Казахстан на 100% является дочерней организацией Shinhan Bank (Сеул, Республика Корея), который входит в состав крупнейшей Shinhan Financial Group. Это первый и пока единственный представитель Shinhan Bank на территории постсоветского пространства.
Активы банка на конец 2019 года составили 53,71 млрд тенге, чистая прибыль – 845 млн.
23. АО «Tengri Bank»
Председатель правления: Паван Сингх
В феврале 2020 года Tengri Bank принял решение отозвать согласие на слияние с Capital Bank и Asia CreditBank. Решение о слиянии было принято в мае 2019-го. В начале 2017 года банк планировал объединиться с Сapital Bank Kazakhstan, однако сделка не состоялась.
По итогам 2019 года активы Tengri Bank сократились на 5%, до 124,3 млрд тенге.
Основными акционерами банка на 1 июля 2019 года являлись: Punjab National Bank (Нью-Дели, Индия) – 41,64%; Альфия Куанышева – 7,65%; Мырзатай Ыдырыс – 7,71%; Ринар Рахимов – 6,2%.
24. АО «Исламский банк «Заман-Банк»
Председатель правления: Гульфайруз Асаева
Заман-Банк основан в 1991 году как региональный банк с головным офисом в Экибастузе. В августе 2017-го получил от регулятора лицензию исламского банка.
Крупными участниками банка являются Тасбулат Абгужинов, Бекболат Абгужинов и Алан Абгужинов. Также в состав акционеров входит Исламская корпорация по развитию частного сектора (ICD) – многосторонняя организация и член группы Исламского банка развития (IDB).
Банк является партнером Shariyah Review Bureau – мировой компании в сфере консультирования по принципам и нормам шариата. В 2017 году он стал полноправным членом Малайзийской товарной биржи Bursa Malaysia.
25. АО «Capital Bank Kazakhstan»
Председатель правления: Юсуф Зия Аслан
Это 22-й по размеру банк страны с активами в размере 75 млрд тенге. Он имеет наихудший показатель по объему просроченных кредитов. NPL в 2019 году составили 57% от его кредитного портфеля. Capital Bank завершил год с убытком 2,37 млрд тенге.
В феврале 2020-го банк объявил, что со 2 марта начинает процесс слияния с АО «Asia Credit Bank».
100%-ный акционер АО «Capital Bank Kazakhstan» – Орифджан Шадиев.
26. АО ДБ «НБ Пакистана» в Казахстане
Председатель правления: Рафик Мухаммад
Самый маленький банк в стране с активами 4,87 млрд тенге завершил год с убытком 158 млн тенге.
Единственным акционером является Национальный банк Пакистана. Офис в Алматы был открыт в 1996 году. В 2009-м банк принял решение стать региональным, увеличил уставный капитал и переместил головной офис в Каскелен, открыв филиалы в Алматы и Караганде. В феврале 2019-го совет директоров банка принял решение о закрытии филиала в Караганде.
27. АО «Asia Credit Bank (Азия Кредит Банк)»
Председатель правления: Данияр Аринов(и. о.)
По итогам минувшего года банк показал убыток в размере 6,06 млрд тенге.
С 24 июля 2019 года единственным акционером Asia Credit Bank стал Орифджан Шадиев. Ранее банком владел Нурбол Султан.
В марте текущего года начался процесс объединения Asia Credit Bank и Capital Bank Kazakhstan.
Примечание. Использование данных рейтинга другими СМИ допускается лишь при условии рерайта и двух активных ссылок — на портал Forbes.kz и сам рейтинг. Копипаст (дословная перепечатка) запрещается.
Самые одобряемые кредитные карты
Технология 2021 года
💥Увеличено одобрение
Решение за 15 минут
Все банки в одном месте
Быстро, удобно, выгодно
Лимит 500 000 ₽
Снятие без комиссии
Решение сразу онлайн
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ
ОформитьАО «Альфа-Банк»
🔥 Лучшее одобрение
Лимит 500 000 ₽
Льготный период: 100 дн.
Снятие без комиссии
Доставка: бесплатно
Документы: паспорт РФ
Без % налич. в банк-тах
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
ОформитьООО Хоум Банк Кредит
Карта рассрочки 10 мес.
0% по всем рассрочкам
Увеличенные лимиты
Решение сразу онлайн
Покупки везде до 51 дн.
Одобрение: 97,2%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 316
т. 8 (495) 785-82-22
ОформитьБанк «ФК Открытие»
Лимит 500 000 ₽
Льготный период 120 дн.
Простое оформление
Снятие без комиссии
Бесплатная доставка
Одобрение: 97,2%
Документы: паспорт РФ
т. 8 (800) 444 44 00
Лицензия ЦБ № 2209
ОформитьАО «Альфа-Банк»
Лимит 500 000 ₽
Льготный период: 60 дн
Кэшбэк до 6% на ост.
Доставка: бесплатно
Возврат до 11% милями
Одобрение: 98,5%
Бесплатное снятие
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
ОформитьМФК «ЭйрЛоанс»
Виртуальная карта
Мгновенный выпуск
Лимит 100 000 ₽
Бесплатное обслуж.
До 30% кэшбэк
Одобрение: 90,1%
Документы: паспорт РФ
т. 8 (499) 649-66-75
ОформитьПАО «МТС-Банк»
Лимит 299 999 ₽
Выпуск карты: бесплатно
Льготн. период: 51 день
Кэшбэк: от 1 — 5%
Одобрение: 98%
Документы: паспорт РФ
Обслуживание 900 ₽
Лицензия ЦБ № 2268
т. 8 (800) 250-0-520
ОформитьПАО «МТС-Банк»
Лимит 150 000 ₽
Доставка: бесплатно
Стоимость выдачи: 299 ₽
Ставка: от 0%
Бесплатная доставка
Одобрение: 93%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ № 2268
т. 8 (800) 250-0-520
ОформитьПАО КБ «Восточный»
Лимит 300 000 ₽
Доставка за 24 часа
До 15% кэшбэк
0% на покупки 90 дн.
Одобрение: 94,3%
Кэшбэк 10% милями
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 100-71-00
ОформитьАО «Райффайзенбанк»
Лимит 600 000 ₽
0% снятие наличных
Льготный период: 110 дн.
Доставка: бесплатно
Одобрение: 88,7%
Бесплат. обслуживание
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 3292
т. 8 (800) 200-0-981
ОформитьПАО КБ «УБРиР»
Лимит 700 000 ₽
Льготный период 240 дн.
Кэшбэк до 10%
Возраст с 19 лет
Бесплатная доставка
Одобрение: 98,5%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 429
т. 8 (800) 100 0200
ОформитьАО «Тинькофф Банк»
Лимит 1 000 000 ₽
Доставка: бесплатно
Решение сразу онлайн
Ставка: от 12%
Одобрение: 97,7%
Кэшбэк до 30%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
ОформитьПАО «Росгосстрах Банк»
Лимит до 500 000 ₽
Доставка: бесплатно
Льготный период: 62 дн.
Кэшбэк: от 7%, АЗС 100%
Бесплатное пополнение
Одобрение: 94,2%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
ОформитьАО «Тинькофф Банк»
Лимит 1 000 000 ₽
Для автолюбителей
Одобрение: 98,3%
Льготный период: 55 дн
10% бонусами за полис
10% бонусами на АЗС
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2673
т. 8 (800) 555-79-99
ОформитьАО «Альфа-Банк»
Лимит 700 000 ₽
Льготный период: 60 дн
Баллы за покупку тов.
5 000 баллов в подарок
До 3 баллов за 10 ₽
Одобрение: 98,5%
Обслуживание 490 ₽
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
ОформитьПАО «АТБ»
Лимит 500 000 ₽
Льготный период 120 дн.
Обслуживание 0 ₽
Снятие наличных 0%
Одобрение: 94,1%
Кэшбэк 10%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 775-80-80
ОформитьБанк ВТБ (ПАО)
Лимит 1 000 000 ₽
Льготный период 110 дн.
0% снятие наличных
Ставка: от 11%
Одобрение: 92,4%
Кэшбэк до 20%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1000
т. 8 (800) 100-24-24
ОформитьАО «Альфа-Банк»
🔥 Лучшее одобрение
Лимит 500 000 ₽
Льготный период: 100 дн.
Снятие без комиссии
Доставка: бесплатно
Документы: паспорт РФ
Без % налич. в банк-тах
Лицензия ЦБ РФ № 1326
т. 8 (800) 200-00-00
ОформитьООО Хоум Банк Кредит
Карта рассрочки 10 мес.
0% по всем рассрочкам
Увеличенные лимиты
Решение сразу онлайн
Покупки везде до 51 дн.
Одобрение: 97,2%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 316
т. 8 (495) 785-82-22
ОформитьПАО «Совкомбанк»
Карта рассрочки: 0%
Обслуживание 0 ₽
Оформление 0 ₽
Срок расср. до 18 мес.
До 6% кэшбэк
Снятие наличных
Одобрение: 97%
Лицензия ЦБ РФ № 963
т. 8 (800) 200-66-96
ОформитьООО «Экспобанк»
Лимит 300 000 ₽
Льготный период: 56 дн.
Без визита в банк
Доставка: бесплатно
Одобрение: 98,1%
Быстрая активация
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 2998
т. 8 (800) 500-07-70
ОформитьБанк «ФК Открытие»
Лимит 500 000 ₽
Кэшбэк до 11%:
Транспорт
Путешествия
Красота и здоровье
Кафе и рестораны
Снятие без комиссии
Одобрение: 98,4%
т. 8 (800) 444 44 00
Оформить«Ренессанс Кредит»
Лимит 300 000 ₽
Льготный период: 50 дн.
До 10% кэшбэк АЗС
1% кэшбэк др. покупки
Обслуживание 0 ₽
Снятие без комиссии
Без справок о доходах
Лицензия ЦБ РФ № 3354
т. 8 (800) 200-0-981
ОформитьАО «Газпромбанк»
Лимит 600 000 ₽
Льготный период 180 дн.
0% снятие наличных
Доставка на дом
Снятие без процентов
Обслуживание 0 ₽
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 354
т. +7 (495) 913 7474
ОформитьКБ «ЛОКО-Банк» (АО)
Лимит 300 000 ₽
Процент на остаток
Снятие без комиссии
Повышенный кэшбэк
Доставка: бесплатно
Документы: паспорт РФ
Одобрение 79%
Лицензия ЦБ РФ № 2707
т. 8 (800) 250 50 50
ОформитьПАО «АТБ»
Лимит 500 000 ₽
Льготный период 120 дн.
Обслуживание 0 ₽
Снятие наличных 0%
Одобрение: 94,1%
Кэшбэк 10%
Документы: паспорт РФ
Лицензия ЦБ РФ № 1460
т. 8 (800) 775-80-80
ОформитьЧтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.
Калькулятор
Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.
Изложенные материалы в статье основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».
Задать вопрос в комментариях
Российские банки снизили выдачу кредитных карт до минимума / 24 февраля 2021 | Новости компаний, Новости дня 24.02.21
Падение уровня доходов населения, рост безработицы, неопределённая ситуация с пандемией – все эти факторы существенно увеличили кредитные риски банков в непростом 2020 году. Платёжеспособность клиентов снизилась, а объёмы просроченной задолженности превысили показатели предыдущих периодов.
Чтобы сократить риски невозврата долга, банки ужесточили требования к заёмщикам и стали более тщательно проверять кредитную историю. В некоторых организациях даже появилось негласное правило отказывать клиентам, занятым в отраслях, наиболее пострадавших от карантинных ограничений.
В связи с этим в прошлом году значительно упали объёмы выданных кредитных карт, так как данный сегмент является довольно рискованным для банков. По данным Национального Кредитного Бюро, в 2020-м было выдано 9 миллионов кредиток. По сравнению с 2019 годом данный показатель сократился на 21,5% и стал минимальным за последние 4 года. Меньшее значение было зафиксировано в 2017 году, когда количество выданных кредитных карт составило 6,9 миллионов.
В Московской области объёмы продаж кредиток сократились на 30,9%, в Москве – на 30%, в Приморском крае – на 29,8%, в Татарстане – на 28,5%. А во время карантина в целом по стране выдача карт снизилась более чем на 60% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года.
Аналитики отмечают, что падение продаж связано исключительно с тем, что банки стали отдавать предпочтение только надёжным заёмщикам с высоким кредитным потенциалом и безупречной репутацией. При этом спрос на данный продукт только увеличился, так как на рынке появились новые выгодные предложения с длительным льготным периодом и начислением кэшбэка за покупки.
Некоторые банки решили воспользоваться данной ситуацией и не стали ужесточать требования к клиентам. Таким образом, на рынке появилось несколько предложений с более высокой вероятностью одобрения. Изучив отзывы действующих пользователей, аналитики финансового портала Mnogo-Kreditov.ru назвали самые одобряемые кредитные карты.
На сегодняшний день в данный список входят следующие продукты:
1. Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка. Получить кредитку можно без подтверждения дохода только по паспорту. Отличительная особенность данного предложения – до 100 дней льготного периода на все операции (кроме переводов) и бесплатное снятие наличных.
2. Кредитка Тинькофф Платинум от Тинькофф Банка. Для получения карточки нужен только паспорт. Заявки рассматриваются в течение дня. Выдача проводится через курьера.
3. Кредитная карта МТС Деньги Zero от МТС Банка. Получить данную кредитку можно в любом салоне МТС. Проценты по любым расходным операциям не начисляются в течение 1 100 дней, но при этом удерживается комиссия за обслуживание.
Новости компаний. Другие новости 15.02.21
Рубль на фоне осторожного позитива инвесторов. / Арбитраж Legalbet: помощь игроку в спорах с букмекерской конторой. / Как использовать рейтинги букмекеров Legalbet, чтобы выбрать надежную контору. Читать дальше
© 2021, РИА «Новый День»
Это 15 крупнейших банков США
За годы, прошедшие после Великой рецессии, крупнейшие банки страны значительно выросли. На 31 декабря 2020 года 15 крупнейших банков владеют активами на общую сумму 12,54 триллиона долларов.
Конечно, каждый год в этом эксклюзивном клубе происходят изменения. Более крупные банки обмениваются местами друг с другом, а более мелкие банки уходят, их заменяют более быстрорастущие конкуренты.
Прямо сейчас, чтобы присоединиться к клубу, вам нужны активы на сумму не менее 183,37 миллиарда долларов.
Вот 15 крупнейших банков США по размеру активов, согласно последним данным Федеральной резервной системы. Информация о депозитах предоставлена Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC).
| Рейтинг | Название банка | Итого активы |
|---|---|---|
| 1 | JPMorgan Chase & Co. | 3,03 трлн долларов |
| 2 | Bank of America Corp. | 2,26 трлн долларов |
| 3 | Wells Fargo & Co. | 1,77 трлн долларов |
| 4 | Citigroup Inc. | 1,67 трлн долларов |
| 5 | U.S. Bancorp | $ 544,77 млрд |
| 6 | Truist Bank | $ 498.94 млрд |
| 7 | PNC Financial Services Group Inc. | 463,1 миллиарда долларов |
| 8 | ООО «ТД Групп ЮС Холдингс» | 401,51 миллиарда долларов |
| 9 | Bank of New York Mellon Corp. | $ 386,52 млрд |
| 10 | Capital One Financial Corp. | $ 363,52 млрд |
| 11 | State Street Corp. | 311,18 млрд долларов |
| 12 | Goldman Sachs Group Inc. | $ 271,65 млрд |
| 13 | Пятый третий банк | 203,17 млрд долларов |
| 14 | HSBC | $ 197.98 млрд |
| 15 | Финансовая группа граждан | $ 183.37 миллиардов |
1. JPMorgan Chase & Co.
Chase Bank — подразделение потребительского банкинга JPMorgan Chase. В отличие от своих конкурентов, Chase предпринимает шаги по расширению своей филиальной сети на ключевых рынках. В настоящее время у банка около 5 000 отделений и 16 000 банкоматов. По данным банка, почти половина домохозяйств страны являются клиентами Chase. Прочтите обзор Chase Bank от Bankrate.
Активы: 3,03 трлн долларов
Штаб-квартира: Нью-Йорк
2.Bank of America Corp.
Bank of America обслуживает около 66 миллионов потребителей и клиентов малого бизнеса по всему миру. Как и многие крупнейшие банки, Bank of America известен своими цифровыми инновациями. У него более 37 миллионов цифровых клиентов, и он добился успеха после того, как представил своего виртуального помощника Эрика, который помогает владельцам счетов с различными задачами. Прочтите обзор Bankrate о Bank of America.
Активы: 2,26 трлн долларов США
Штаб-квартира: Шарлотт, Северная Каролина
3.Wells Fargo & Co.
Wells Fargo был основан в 1852 году. Несмотря на то, что банк сосредоточился на объединении и ликвидации филиалов, у него по-прежнему больше всего филиалов среди всех банков в стране. В дополнение к своему основному приложению Wells Fargo представила приложение для сбережений и мобильное банковское приложение, ориентированное на миллениалов. Банк провел ребрендинг и сосредоточился на восстановлении разорванных отношений с клиентами после ряда ошибок. Прочтите обзор Wells Fargo от Bankrate.
Активы: $ 1.77 трлн
Штаб-квартира: Сан-Франциско
4. Citigroup Inc.
Citigroup — глобальная корпорация финансовых услуг. Подразделение розничных банковских услуг Citibank базируется в Су-Фолс, Южная Дакота. У Ситибанка около 700 отделений в США и более 1800 отделений за пределами страны. Клиенты из США также могут получить доступ к более чем 65 000 бесплатных банкоматов. Прочтите обзор Citibank от Bankrate.
Активы: 1,67 триллиона долларов
Штаб-квартира: Нью-Йорк
5.U.S. Bancorp
U.S. Bancorp — банковская холдинговая компания и материнская компания U.S. Bank. То, что мы узнали как пятый по величине коммерческий банк по размеру активов, началось в 1863 году как Первый национальный банк Цинциннати. Множественные слияния привели к образованию банка, известного сегодня своей обширной филиальной сетью и инвестициями в улучшение своих цифровых предложений. Прочтите обзор банка США Bankrate.
Активы: 544,77 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Миннеаполис
6.Truist Financial Corporation
Truist — банк, образованный в результате слияния компаний BB&T и SunTrust. Truist предоставляет финансовые услуги примерно 10 миллионам домашних хозяйств. Новая компания объединяет BB&T и SunTrust, которые на 30 сентября 2019 года занимали 11-е и 12-е места по размеру банковских активов соответственно, и вместе составляют шестой по величине банк.
Прочтите обзор BB&T и SunTrust от Bankrate.
Активы: 498,94 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Шарлотт, Северная Каролина
7.PNC Financial Services Group Inc.
PNC — региональный банк, работающий в некоторых частях Северо-Востока, Юга и Среднего Запада. Он был основан как Pittsburgh Trust and Savings Co. и в 2008 году приобрел проблемную Кливлендскую корпорацию National City Corp. Эта сделка увеличила размер банка примерно вдвое. Сегодня у банка около 2300 отделений.
16 ноября PNC согласилась приобрести BBVA USA за 11,6 млрд долларов. Предполагается, что это приобретение сделает PNC Bank одним из пяти крупнейших банков по размеру активов после закрытия сделки.
В 2018 году PNC начала расширяться за пределы своего традиционного рынка из 19 штатов, в основном к востоку от реки Миссисипи и Вашингтона, округ Колумбия.Сделка с BBVA USA ускорит это расширение.
Активы: 463,1 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Питтсбург
8. TD Group US Holdings LLC
TD Bank является коммерческим банковским подразделением канадской группы TD Bank Group в США. Клиенты имеют доступ к ипотеке, депозитным счетам, кредитным картам и продуктам для коммерческих клиентов и клиентов малого бизнеса.У банка около 1300 отделений на восточном побережье, и он известен как «Самый удобный банк Америки» благодаря гибкому графику работы. Прочтите обзор TD Bank от Bankrate.
Активы: 401,51 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Черри-Хилл, Нью-Джерси
9. Bank of New York Mellon Corp.
Когда Нью-Йоркская фондовая биржа открылась в 1792 году, Банк Нью-Йорка был первым компания торгуется. Сегодня Bank of New York Mellon — это инвестиционная компания, которая обслуживает различные корпорации и учреждения, а также индивидуальных инвесторов.Услуги частного банкинга доступны для его состоятельных клиентов.
Активы: 386,52 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Нью-Йорк
10. Capital One Financial Corp.
Capital One — компания из списка Fortune 500 с дочерними предприятиями, включая Capital One Bank. Помимо филиалов на Восточном побережье, в Техасе и Луизиане, клиенты банков в некоторых городах имеют доступ к Capital One Cafes, кофейням с бесплатным Wi-Fi, где посетители могут открывать счета и посещать финансовые семинары.Прочтите обзор Capital One и его продуктов для онлайн-банкинга от Bankrate.
Активы: 363,52 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Маклин, Вирджиния
11. State Street Corp.
Основанная в 1792 году State Street Corp. присутствие на более чем 100 рынках. Предоставляемые услуги включают инвестиционные исследования, торговлю и управление инвестициями. Среди его клиентов — владельцы активов, страховые компании и пенсионные фонды.
Активы: 311,18 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Бостон
12. Goldman Sachs Group Inc.
Goldman Sachs — глобальная инвестиционная компания, занимающаяся банковским делом, управлением и ценными бумагами. Его клиенты имеют доступ к различным финансовым услугам, включая банковские продукты, через Marcus, его подразделение онлайн-банкинга, которое дебютировало осенью 2016 года и начало предлагать личные займы. Прочтите обзор Маркуса Bankrate от Goldman Sachs.
Активы: 271 $.65 миллиардов
Штаб-квартира: Нью-Йорк
13. Fifth Third Bancorp
Fifth Third Bancorp является косвенной материнской компанией Fifth Third Bank, National Association.
Fifth Third имеет около 1100 отделений в Огайо, Флориде, Джорджии, Кентукки, Иллинойсе, Индиане, Мичигане, Северной Каролине, Теннесси и Западной Вирджинии. Прочтите обзор Fifth Third Bank от Bankrate.
Активы: 203,17 млрд долларов
Штаб-квартира: Цинциннати
14.HSBC North America Holdings Inc.
HSBC North America Holdings Inc., является холдинговой компанией HSBC Holdings в США
HSBC имеет филиалы в США в таких городах, как Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Чикаго, Атланта, Хьюстон, Майами. , Сан-Франциско, Сиэтл и Вашингтон, округ Колумбия Прочтите обзор HSBC Bankrate.
Активы: 197,98 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Нью-Йорк
15. Citizens Financial Group
Citizens имеет около 1000 отделений в 11 штатах в регионах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада.Он также имеет около 3100 банкоматов. Штаб-квартира находится в Провиденсе, Род-Айленд. Прочтите обзор Citizens Bank от Bankrate.
Активы: 183,37 миллиарда долларов
Штаб-квартира: Провиденс, Род-Айленд
Источник: Все данные по состоянию на 31 декабря 2020 года. Активы из Федеральной резервной системы.
Подробнее:
Самый популярный банк в каждом штате на 2020 год
Новые технологии могут означать меньше причин для обращения в банк.
Но даже несмотря на то, что простые транзакции можно проводить онлайн или с помощью мобильного приложения, количество отделений в США лишь незначительно снизилось, согласно анализу данных Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) Bankrate по состоянию на 10 сентября. Сюда входят филиалы и главные офисы.
Wells Fargo по-прежнему остается банком с наибольшим количеством филиалов в США. Фактически, около 6 процентов банковских филиалов в Америке являются филиалами Wells Fargo.
У него на сотни отделений больше, чем у Chase, и почти на 1200 отделений больше, чем у Bank of America.Wells Fargo также имеет наибольшее количество отделений в девяти штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.
Вот банк, у которого больше всего отделений в каждом штате, и столица страны.
Данные показывают, что на 15 крупнейших банков приходится около 37 процентов всех мест.
Согласно данным FDIC, проанализированным Bankrate, в Сан-Франциско Wells Fargo насчитывается около 5400 отделений с полным спектром услуг.
JPMorgan Chase не сильно отстает, имея около 5000 филиалов с полным спектром услуг по всей стране.Банк со штаб-квартирой в Нью-Йорке имеет второе место по количеству филиалов в США, в том числе в шести штатах.
В целом количество филиалов Wells Fargo сократилось на 2,86% с 30 июня 2020 года по сравнению с годом ранее. Между тем, общее количество отделений / отделений банков в США за тот же период сократилось примерно на 1,6 процента.
Примечательные изменения по сравнению с 2019 годомСлияние равных BB&T и SunTrust в Truist не было завершено до декабря 2019 года.Итак, Truist не был включен в прошлогоднее исследование Bankrate.
BB&T имела наибольшее количество филиалов в Северной Каролине и Вирджинии в 2019 году и в этом году сохранила за собой оба титула Truist.
Вот список банков, которые сменили высшие звания в некоторых штатах:
- Truist заменил Wells Fargo во Флориде.
- Truist заменил Wells Fargo в Джорджии.
- Truist заменил PNC в Мэриленде.
- Trustmark National Bank заменил Regions Bank в Миссисипи.
- TD Bank заменил Citizens Bank в Нью-Гэмпшире.
- Wells Fargo заменил PNC в Нью-Джерси.
- Bancfirst заменил Arvest Bank в Оклахоме.
Некоторые эксперты предсказывают, что филиалы банков находятся на грани исчезновения. Действительно, в течение последних нескольких лет наблюдалась постоянная чистая потеря офисов, управляемых финансовыми учреждениями. Поскольку внутрибанковских транзакций меньше, то и кассиров становится меньше.
Появились новые игроки в этой сфере, такие как Ally Bank, без каких-либо физических мест, где клиенты могли бы совершать сделки. Другие институциональные игроки создали дочерние компании, работающие только в Интернете, такие как Citizens Access, HSBC Direct, Investors eAccess, Marcus by Goldman Sachs и Popular Direct от Popular Bank.
Клиенты онлайн-банкинга депонируют чеки, делая снимки, получают наличные в банкоматах и открывают новые счета со своего телефона или компьютера. И без необходимости платить за работу в физических местах, онлайн-банки часто могут предлагать более высокие процентные ставки и более низкие комиссии по депозитным счетам, чем их традиционные конкуренты.
«Банковские операции только в Интернете, безусловно, возможны в большинстве случаев для многих потребителей», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Но случайная потребность в сейфовой ячейке, гарантии подписи, кассовом чеке или просто внесение крупного депозита наличными намного проще, если у вас есть доступ к местному отделению».
Вы можете иметь счета как в сетевых, так и в традиционных финансовых учреждениях и легко переводить средства между ними, говорит Макбрайд.
«Разные потребители ценят разные атрибуты.Такие аспекты, как крупная филиальная сеть, национальное или региональное присутствие, широкий ассортимент продукции и удобство, будут иметь разные уровни важности в зависимости от ваших индивидуальных потребностей и обстоятельств », — говорит он.
JPMorgan Chase против Wells Fargo
Wells Fargo по-прежнему возглавляет Chase по большинству филиалов, хотя по состоянию на 30 июня 2020 года у него примерно на 159 филиалов меньше, чем годом ранее. Но общее количество филиалов Chase за этот год сократилось примерно на 45.
«Филиалы по-прежнему играют важную роль в том, как мы обслуживаем наших клиентов, но по мере изменения предпочтений клиентов также будут меняться наши филиалы и опыт клиентов в них», — говорит представитель Wells Fargo.
«Мы ожидаем, что эта [пандемия] ускорит консолидацию филиалов», — говорит Брэндон Ларсон, исполнительный вице-президент финтех-компании Novantas.
Ларсон говорит, что на это влияет несколько факторов.
- Среда снижения ставок, которая оказывает большее давление на экономию средств, поскольку банки пытаются найти способы сократить расходы.
- Изменение предпочтений канала: люди становятся все более цифровыми. Это ускорилось из-за COVID-19, но также произошло задолго до пандемии.
«Безусловно, в отрасли ожидается дальнейшая консолидация», — говорит Ларсон.
Ларсон говорит, что Novantas видел, как некоторые люди постепенно перешли от небольшого использования технологий.
«В некоторых небольших банках действительно наблюдается рост использования цифровых возможностей», — говорит Ларсон. «В этом отношении у более крупных банков были неоднозначные результаты.Но все заметили рост использования ».
Wells Fargo и JPMorgan, безусловно, пытаются создать беспроблемный омниканальный опыт, уравновешивая свое крупное обычное присутствие с растущим набором цифровых предложений.
Wells Fargo постепенно отстает от JPMorgan Chase Bank в качестве оператора банковских отделений №1. Хотя оба финансовых учреждения в последние годы консолидировали свои филиалы, Wells Fargo сокращается более быстрыми темпами, чем его ближайший конкурент.
Chase расширил свое присутствие, согласно данным FDIC. По состоянию на 30 июня 2019 года банк находился в 29 штатах. Год спустя это уже в 39 штатах.
Согласно годовому отчету за 2019 год, служба потребительских и общественных банковских услуг JPMorgan обслуживает около 63 миллионов домашних хозяйств в США. Wells Fargo может похвастаться обслуживанием каждого третьего домохозяйства в Соединенных Штатах.
Подробнее:
Примечание: Адриан Гарсия участвовал в написании предыдущей версии этой истории.
крупнейших банков США по размеру активов (2021 г.)
Мы обнаружили, что получить текущий список крупнейших банков по размеру активов сложнее, чем следовало бы, поэтому мы решили поместить его здесь — данные прямо из FDIC в Апрель 2021 г.
В течение многих лет JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citi доминировали в отрасли, и этот год не стал исключением. Следующий уровень включает в себя U.S. Bank, PNC Bank, Capital One и другие — финансовые учреждения, которые вводят новшества сами по себе и для своей рыночной ниши.
Ниже мы перечислили только 250 крупнейших банков по размеру активов.
Сколько всего банков в США в 2021 году? Всего FDIC насчитывает 4983 банка. Это на 100 меньше, чем в прошлом году.
- Средний размер активов составляет 4 миллиарда долларов, в основном за счет четырех крупнейших компаний. (Для сравнения, средний кредитный союз имеет в среднем 286 миллионов долларов активов.)
- Средний размер активов, напротив, составляет 241 миллион долларов.
- Самый маленький банк в списке — Emigrant Mercantile Bank с активами 3,4 миллиона долларов.
Для получения дополнительной информации по связанной теме см. The Ultimate Guide to the Future of Banking.
* Обратите внимание, что все объявления находятся в диапазоне от 1000 единиц.
Узнайте, как MX помогает тысячам финансовых организаций создавать денежные средства на основе данных.
| Рейтинг | Имя | Итого активы | ||||
| 1 | JPMorgan Chase Bank | 3 025 285 000 долл. США | ||||
| 2 | Банк Америки | $ 2 258 832 000 | ||||
| 3 | Wells Fargo Bank | 1 767 808 000 долл. США | ||||
| 4 | Ситибанк | $ 1,661,507,000 | ||||
| 5 | U.Национальная ассоциация S. Bank | 544 774 160 долл. США | ||||
| 6 | Truist Bank | $ 498 944 000 | ||||
| 7 | PNC Банк | $ 463 097 309 | ||||
| 8 | ТД Банк | $ 401 511 800 | ||||
| 9 | The Bank of New York Mellon | 386 515 000 долл. США | ||||
| 10 | Capital One | $ 363 521 558 | ||||
| 11 | Charles Schwab Bank | 342 023 000 долл. США | ||||
| 12 | State Street Bank and Trust Company | 311 181 000 долл. США | ||||
| 13 | Goldman Sachs Bank USA | $ 271 652 000 | ||||
| 14 | Пятый третий банк | $ 203 174 120 | ||||
| 15 | HSBC Банк США | $ 197 980 343 | ||||
| 16 | Citizens Bank | $ 183 365 970 | ||||
| 17 | Морган Стэнли Банк | 175 627 000 долл. США | ||||
| 18 | Союзный банк | 172 019 000 долл. США | ||||
| 19 | Северная трастовая компания | $ 169 571 085 | ||||
| 20 | Национальная ассоциация KeyBank | $ 168 974 607 | ||||
| 21 | BMO Harris Bank National Association | $ 154 260 389 | ||||
| 22 | Банк регионов | $ 146 476 000 | ||||
| 23 | Банк Первой Республики | $ 142 502 134 | ||||
| 24 | Трастовая компания производителей и трейдеров | 142 219 684 долл. США | ||||
| 25 | American Express Национальный банк | $ 132 754 617 | ||||
| 26 | MUFG Union Bank | $ 132 111 226 | ||||
| 27 | Национальный банк Хантингтона | $ 122 837 617 | ||||
| 28 | Morgan Stanley Private Bank | 0}» data-sheets-numberformat=»{"1":4,"2":"\"$\"#,##0","3":1}»> 119 908 000 долларов США | ||||
| 29 | Банк Кремниевой долины | $ 113 839 098 | ||||
| 30 | Откройте для себя банк | $ 111,335,503 | ||||
| 31 | Федеральный сберегательный банк США | 32 | Capital One Bank (США) | $ 108 388 248 | ||
| 33 | BBVA США | $ 101 630 248 | ||||
| 34 | Банк Запада | $ 96 057 998 | ||||
| 35 | Банк Сантандер, Н.А. | $ 89 502 032 | ||||
| 36 | Comerica Bank | 88 120 000 долл. США | ||||
| 37 | UBS Банк США | $ 87 260 490 | ||||
| 38 | Synchrony Bank | 85 303 000 долл. США | ||||
| 39 | First Horizon Bank | $ 83 877 372 | ||||
| 40 | Zions Bancorporation, N.A. | $ 81 479 376 | ||||
| 41 | Городской национальный банк | 76 261 355 долл. США | ||||
| 42 | Банк подписей | $ 73 888 344 | ||||
| 43 | Народный объединенный банк | $ 63 216 459 | ||||
| 44 | E * TRADE Bank | $ 62,755,565 | ||||
| 45 | New York Community Bank | $ 56 282 514 | ||||
| 46 | Банк Китая | 56 124 597 долларов США | ||||
| 47 | Banco Popular de Puerto Rico | 55 209 000 долл. США | ||||
| 48 | Synovus Bank | 54 326 440 долларов США | ||||
| 49 | ЦИТ Банк | 52 384 680 долл. США | ||||
| 50 | Восток Западный берег | 52 225 880 долл. США | ||||
| 51 | First-Citizens Bank & Trust Company | $ 49 883 318 | ||||
| 52 | TCF Национальный банк | $ 47 767 517 | ||||
| 53 | БОКФ | 46 483 210 | ||||
| 54 | Deutsche Bank Trust Company Americas | 45 312 000 долл. США | ||||
| 55 | CIBC Bank USA | 44 130 834 долл. США | ||||
| 56 | Морозный банк | 42 428 110 долл. США | ||||
| 57 | TIAA, ФСБ | $ 41 364 818 | ||||
| 58 | Национальный банк долины | $ 40 680 097 | ||||
| 59 | Texas Capital Bank | 37 708 641 долл. США | ||||
| 60 | Южный Государственный банк | $ 37 669 996 | ||||
| 61 | Первый национальный банк Пенсильвании | $ 37,335,270 | ||||
| 62 | Western Alliance Bank | $ 36 574 817 | ||||
| 63 | Банк Юнайтед | $ 34 883 487 | ||||
| 64 | Пиннакл Банк | $ 34 775 324 | ||||
| 65 | Prosperity Bank | 34 069 681 долл. США | ||||
| 66 | Хэнкок Уитни Банк | 33 609 269 | ||||
| 67 | BNY Mellon | 33 413 000 долл. США | ||||
| 68 | Ассошиэйтед Банк | 33 372 697 долл. США | ||||
| 69 | УМБ Банк | $ 32 975 982 | ||||
| 70 | Торговый банк | $ 32 808 565 | ||||
| 71 | Вебстер Банк | 32 623 400 долл. США | ||||
| 72 | Раймонд Джеймс Банк | 31 580 477 долл. США | ||||
| 73 | Charles Schwab Premier Bank, SSB | 31 550 000 долл. США | ||||
| 74 | Флагстар Банк, ФСБ | 31 013 209 долл. США | ||||
| 75 | Sallie Mae Bank | 30 805 521 долл. США | ||||
| 76 | Barclays Bank Delaware | 29 961 000 долл. США | ||||
| 77 | Стерлинг Нэшнл Банк | $ 29 739 853 | ||||
| 78 | MidFirst Bank | $ 29 602 861 | ||||
| 79 | Pacific Western Bank | 29 454 911 долл. США | ||||
| 80 | Umpqua Bank | 81 | TD Банк США | 82 | Банк ОЗК | $ 27 162 596 |
| 83 | Юнайтед Банк | 26 152 624 долл. США | ||||
| 84 | Инвестор Банк | }» data-sheets-numberformat=»{"1":4,"2":"\"$\"#,##0","3":1}»> 25 991 260 долларов США | ||||
| 85 | Fulton Bank | $ 25 754 729 | ||||
| 86 | Первый национальный банк Омахи | $ 24 746 119 | ||||
| 87 | Банк Америки Калифорния | 24 583 000 долл. США | ||||
| 88 | FirstBank | 24 404 461 | ||||
| 89 | Арвест Банк | $ 24 355 821 | ||||
| 90 | BancorpSouth Bank | 24 094 996 | ||||
| 91 | Старый национальный банк | $ 22 855 667 | ||||
| 92 | Первый Гавайский банк | $ 22 662 246 | ||||
| 93 | Simmons Bank | 22 308 633 долл. США | ||||
| 94 | Wells Fargo National Bank West | $ 22 031 369 | ||||
| 95 | First Midwest Bank | $ 20 730 793 | ||||
| 96 | Бэнк оф Гавайи | $ 20 574 716 | ||||
| 97 | Америс Банк | $ 20 350 488 | ||||
| 98 | Pacific Premier Bank | $ 19 738 183 | ||||
| 99 | Атлантик Юнион Банк | $ 19 584 709 | ||||
| 100 | Механика Банк | $ 19 127 228 | ||||
| 101 | Вашингтонский федеральный банк | $ 19 063 216 | ||||
| 102 | Cathay Bank | $ 19 024 182 | ||||
| 103 | FirstBank Пуэрто-Рико | $ 18 778 630 | ||||
| 104 | Cadence Bank, N.А. | 18 701 017 долл. США | ||||
| 105 | Городской национальный банк Флориды | $ 18 615 521 | ||||
| 106 | Глейшер Банк | 107 | Банк клиентов | $ 18 434 705 | ||
| 108 | United Community Bank | $ 17 766 296 | ||||
| 109 | Независимый банк | $ 17 747 717 | ||||
| 110 | Первый Межгосударственный банк | $ 17 587 973 | ||||
| 111 | Банк надежды | $ 17 104 484 | ||||
| 112 | Columbia State Bank | $ 16 577 223 | ||||
| 113 | Trustmark National Bank | $ 16 549 896 | ||||
| 114 | WesBanco Bank, Inc. | $ 16 374 456 | ||||
| 115 | Centennial Bank | $ 16 366 379 | ||||
| 116 | Apple Bank для сбережений | $ 16 173 848 | ||||
| 117 | Восточный банк | $ 15 952 528 | ||||
| 118 | Первый Финансовый Банк | $ 15 898 051 | ||||
| 119 | Бремер Банк | $ 15 743 847 | ||||
| 120 | Renasant Bank | 8}» data-sheets-numberformat=»{"1":4,"2":"\"$\"#,##0","3":1}»> $ 14 916 368 | ||||
| 121 | Баннер Банк | $ 14 742 680 | ||||
| 122 | Stifel Bank and Trust | $ 14 672 010 | ||||
| 123 | Таун Бэнк | 14 626 444 долл. США | ||||
| 124 | Третья федеральная ассоциация Кливленда | $ 14 549 040 | ||||
| 125 | Citizens Business Bank | $ 14 413 422 | ||||
| 126 | Общество сберегательных фондов Уилмингтона, ФСБ | $ 14 298 695 | ||||
| 127 | First Merchants Bank | $ 14 044 203 | ||||
| 128 | Северо-Западный банк | $ 13 958 775 | ||||
| 129 | Общественный банк | $ 13 738 328 | ||||
| 130 | PlainsCapital Bank | $ 13 594 696 | ||||
| 131 | Optum Bank, Inc. | $ 13 440 870 | ||||
| 132 | Axos Bank | $ 13 301 163 | ||||
| 133 | Rockland Trust Company | $ 13 203 227 | ||||
| 134 | Provident Bank | $ 12 914 397 | ||||
| 135 | Беркшир Банк | $ 12 831 337 | ||||
| 136 | Грейт Вестерн Банк | $ 12 809 603 | ||||
| 137 | Сэнди Спринг Бэнк | $ 12 784 021 | ||||
| 138 | Charles Schwab Trust Bank | 12 474 000 долл. США | ||||
| 139 | Банк Барода | 140 | ServisFirst Bank | 6}» data-sheets-numberformat=»{"1":4,"2":"\"$\"#,##0","3":1}»> $ 11 931 536 | ||
| 141 | Государственный банк Индии | $ 11 564 374 | ||||
| 142 | BMW Банк Северной Америки | $ 11 505 711 | ||||
| 143 | OceanFirst Bank | $ 11 340 082 | ||||
| 144 | FirstBank | $ 11 191 562 | ||||
| 145 | ИглБанк | $ 11 021 530 | ||||
| 146 | Израильский дисконтный банк Нью-Йорка | $ 11 010 035 | ||||
| 147 | Первый Финансовый Банк | $ 10 870 448 | ||||
| 148 | НБТ Банк | $ 10 841 317 | ||||
| 149 | Busey Bank | $ 10 525 494 | ||||
| 150 | Международный коммерческий банк | $ 10 517 055 | ||||
| 151 | First United Bank and Trust Company | $ 10 499 021 | ||||
| 152 | Популярный банк | $ 10 255 710 | ||||
| 153 | Comenity Bank | $ 10,125,921 | ||||
| 154 | Boston Private Bank & Trust Company | $ 10 016 735 | ||||
| 155 | Доллар банк, Федеральный сберегательный банк | 156 | Банк фермеров и торговцев | $ 9 871 778 | ||
| 157 | Тристейт Кэпитал Банк | $ 9 819 719 | ||||
| 158 | Вашингтон Траст Банк | $ 9 803 057 | ||||
| 159 | Восточный банк | $ 9 776 815 | ||||
| 160 | Enterprise Bank & Trust | $ 9 727 577 | ||||
| 161 | Кросс-Ривер Бэнк | $ 9 693 503 | ||||
| 162 | Capitol Federal Savings Bank | $ 9 626 153 | ||||
| 163 | Safra National Bank of New York | $ 9 624 044 | ||||
| 164 | Торговый банк Индианы | 9 410 173 | ||||
| 165 | Национальный банк парка | 166 | NexBank | 9 151 935 долл. США | ||
| 167 | Первый банк Содружества | $ 9 055 507 | ||||
| 168 | S&T Банк | $ 8 954 696 | ||||
| 169 | Veritex Community Bank | $ 8 817 544 | ||||
| 170 | Колумбия Банк | $ 8 784 587 | ||||
| 171 | Белл Банк | $ 8,771,234 | ||||
| 172 | Comenity Capital Bank | $ 8 575 605 | ||||
| 173 | Американский сберегательный банк, ФСБ | $ 8 396 533 | ||||
| 174 | Приморский национальный банк | 8 343 334 долл. США | ||||
| 175 | Винтраст Банк | $ 8 300 542 | ||||
| 176 | Вудфорест Национальный банк | 8 243 884 долл. США | ||||
| 177 | BancFirst | 8 195 430 долл. США | ||||
| 178 | АМЕРИПРИЗ БАНК, ФСБ | 8 157 881 долл. США | ||||
| 179 | Промывочный банк | $ 7 977 360 | ||||
| 180 | Банк Калифорнии | $ 7 867 910 | ||||
| 181 | Банковская компания Live Oak | $ 7 833 510 | ||||
| 182 | Амерант Банк | $ 7 761 170 | ||||
| 183 | Lakeland Bank | $ 7,662,666 | ||||
| 184 | Банк Хапоалим Б.М. | $ 7 633 214 | ||||
| 185 | Tri Counties Bank | $ 7 629 234 | ||||
| 186 | Банк происхождения | $ 7 597 259 | ||||
| 187 | Intrust Bank | $ 7 511 550 | ||||
| 188 | ConnectOne Bank | 7 496 829 долл. США | ||||
| 189 | Mizuho Bank (США) | 7 384 612 долл. США | ||||
| 190 | 1-й источник банка | $ 7 319 441 | ||||
| 191 | Кирни Банк | $ 7 316 961 | ||||
| 192 | Beal Bank USA | $ 7 299 289 | ||||
| 193 | Первый банк | $ 7 290 532 | ||||
| 194 | Метабанк | 7 271 739 долл. США | ||||
| 195 | Первый банк безопасности | $ 7 233 874 | ||||
| 196 | Банк Леуми США | $ 7 224 089 | ||||
| 197 | HomeStreet Bank | $ 7 189 782 | ||||
| 198 | E * TRADE Сбербанк | $ 7 182 089 | ||||
| 199 | Премьер Банк | $ 7 172 306 | ||||
| 200 | Национальный банк Амарилло | $ 7 058 308 | ||||
| 201 | Саутсайд Банк | $ 7 003 954 | ||||
| 202 | Liberty Bank | $ 6 973 520 | ||||
| 203 | First Foundation Bank | 6 941 773 | ||||
| 204 | Сбережения Лютера Бербанка | $ 6 903 054 | ||||
| 205 | Midland States Bank | $ 6 857 988 | ||||
| 206 | Westamerica Bank | $ 6 708 895 | ||||
| 207 | NBH Банк | $ 6 656 382 | ||||
| 208 | Восточный Бостонский сберегательный банк | $ 6 619 632 | ||||
| 209 | Банк Наследия | $ 6 610 848 | ||||
| 210 | Central Pacific Bank | 6 590 900 долл. США | ||||
| 211 | Первый Банк | 6 580 061 | ||||
| 212 | Банк Индии | $ 6 489 275 | ||||
| 213 | Dime Community Bank | $ 6 433 919 | ||||
| 214 | Byline Bank | $ 6 383 680 | ||||
| 215 | Ridgewood Savings Bank | $ 6 373 917 | ||||
| 216 | Century Bank and Trust Company | 6 342 913 долл. США | ||||
| 217 | Юнивест Банк и Траст Ко. | $ 6 318 888 | ||||
| 218 | Пиннакл Банк | $ 6 315 152 | ||||
| 219 | Банк «Банкорп» | $ 6 280 420 | ||||
| 220 | Эмигрант Банк | 6260 197 | ||||
| 221 | Wilmington Trust | 6 230 392 долл. США | ||||
| 222 | Hanmi Bank | $ 6 201 210 | ||||
| 223 | Республика Банк и Трастовая Компания | 6 158 886 долл. США | ||||
| 224 | Бангорский сберегательный банк | $ 6 063 393 | ||||
| 225 | Allegiance Bank | $ 6 046 137 | ||||
| 226 | Объединенный банк | 5 976 909 долл. США | ||||
| 227 | Johnson Bank | $ 5 967 069 | ||||
| 228 | Lake Forest Bank & Trust Company | 229 | Первый американский банк | 4}» data-sheets-numberformat=»{"1":4,"2":"\"$\"#,##0","3":1}»> $ 5 930 354 | ||
| 230 | ТБК БАНК, SSB | $ 5 917 644 | ||||
| 231 | TrustCo Банк | 5 901 372 долл. США | ||||
| 232 | Peapack-Gladstone Bank | $ 5 892 261 | ||||
| 233 | Horizon Bank | $ 5 874 671 | ||||
| 234 | Лейк-Сити Банк | $ 5 822 227 | ||||
| 235 | Bankers Trust Company | $ 5,796,998 | ||||
| 236 | Union Bank and Trust Company | $ 5,755,847 | ||||
| 237 | Сберегательный банк Миддлсекс | $ 5 752 015 | ||||
| 238 | Brookline Bank | 5 742 972 долл. США | ||||
| 239 | Вашингтонская трастовая компания | $ 5 712 705 | ||||
| 240 | Городской национальный банк Западной Вирджинии | 5 693 218 долл. США | ||||
| 241 | Сантье Банк | 5 684 149 долл. США | ||||
| 242 | CrossFirst Bank | $ 5 653 609 | ||||
| 243 | Салем Пять центов сберегательный банк | 5 636 898 долл. США | ||||
| 244 | Счастливый Государственный банк | $ 5 636 821 | ||||
| 245 | Банк Колорадо | 5 621 176 | ||||
| 246 | Сильвергейт Банк | 5 586 115 | ||||
| 247 | MidWestOne Bank | $ 5 549 659 | ||||
| 248 | Грейт Саутерн Бэнк | 5 530 949 долларов США | ||||
| 249 | Нортфилд Банк | $ 5 515 631 | ||||
| 250 | The Bryn Mawr Trust Company | 5 428 909 долл. США |
Узнайте, как MX помогает тысячам финансовых организаций создавать денежные средства на основе данных.
10 лучших банков Америки
Хотите знать, кто съел ваш банк? Если ваш банк был небольшим, скорее всего, его поглотил более крупный банк. Даже если ваш банк был среднего размера, он, скорее всего, слился с другим. Консолидация банков была тенденцией последних 35 лет. В 1985 году в США было 14 427 банков (которые были застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов). В 2018 году их было всего 4718 человек. Между тем количество филиалов выросло с 43 790 до 78 014.С одной стороны, меньшее количество банков означает меньшую конкуренцию, что плохо для потребителей. Но с другой стороны, у крупных банков более низкие затраты, которые они могут переложить на своих клиентов. И независимо от того, где вы живете, вы можете открыть онлайн-счет в большом банке. По данным Федеральной резервной системы, читайте дальше, чтобы узнать больше о 10 крупнейших банках США по размеру активов.
JPMorgan-ChaseВ верхней части списка JPMorgan-Chase держит почти 2 доллара.4 триллиона мировых активов. Это делает его крупнейшим банком в стране и шестым по величине в мире. Компания является результатом слияния в 2000 году компаний J.P. Morgan and Company и Chase Manhattan Corporation. В то время как имя J.P. Morgan используется для инвестиционного банкинга и управления частным капиталом, банк предоставляет розничные и коммерческие банковские услуги как Chase.
Финансовый титан 19 века, Джон Пирпонт Морган является тезкой компании и основателем оригинальной J.П. Морган Банк. Ранний американский политик и известный дуэлянт Аарон Берр был одним из создателей Chase Manhattan. Сегодня банк возглавляет генеральный директор Джейми Даймон. Прибыль в четвертом квартале 2019 года выросла на 21% до 8,52 миллиарда долларов, во многом благодаря подразделению инвестиционного банка.
Банк АмерикиБанк Америки с консолидированными активами в 1,8 триллиона долларов занимает второе место в списке. Штаб-квартира в Шарлотте, Северная Каролина, в одиночку делает этот город одним из крупнейших финансовых центров страны.Хотя это не самый большой банк, эта компания на самом деле является крупнейшей в мире фирмой по управлению активами, поскольку ей принадлежит Merrill Lynch, гигант в этой области.
Bank of America имеет 4265 отделений в стране, что всего на 700 отделений меньше, чем у Chase. Он начинался как небольшое учреждение, обслуживающее иммигрантов в Сан-Франциско в начале 1900-х годов, которое, как ни странно, называлось Банком Италии. Bank of America на короткое время рискнул заняться финансами в Китае, приобретя долю в Китайском строительном банке, которую позже продал.
Уэллс ФаргоПосле слияния с Norwest Corporation в 1998 году и приобретения Wachovia National Bank в 2008 году Wells Fargo стал четвертым по величине банком в стране. Однако по количеству филиалов он самый крупный — 5 486 филиалов. Головной офис его материнской компании, предоставляющей финансовые услуги, находится в Сан-Франциско, а главный офис банка — в Су-Фолс, Южная Дакота.
Wells Fargo является старейшим постоянно действующим чартерным банком в США.Приобретенный через Wachovia, он первоначально был передан Первому национальному банку Филадельфии. В 2016 году банк приобрел некоторую известность после того, как появились новости о корпоративной культуре, когда сотрудники почувствовали давление с целью создания 2 миллионов банковских счетов без разрешения клиентов. После серии обвинений, связанных с незаконным отчуждением домов и нарушениями законов о защите прав потребителей, генеральный директор Тим Слоан ушел в отставку в 2019 году. Банк сообщил о прибыли в четвертом квартале 2019 года в размере 2,87 миллиарда долларов, что более чем на 50% меньше, чем в предыдущем году.
Ситибанк / CitigroupПионер индустрии кредитных карт и банкоматов, Ситибанк — ранее Городской банк Нью-Йорка — считался восточным эквивалентом Wells Fargo в 19 веке, когда оба банка были чисто региональными. С его экспансией в Аргентину в 1914 году Ситибанк также стал первым банком США, открывшим банковский офис в другой стране.
Сегодня у банка 700 отделений в США и 170 в других странах мира.Годовая прибыль банка в 2019 году составила 8,04 доллара на акцию. В результате это был лучший год для акций с 1998 года.
U.S. Bank / U.S. BancorpПятый в списке банк U.S. Bank, входящий в состав U.S. Bancorp, имеет консолидированные активы на сумму более 477 миллиардов долларов. Банк со штаб-квартирой в Миннеаполисе в основном работает на Среднем Западе и Западе. Имеет 2 914 внутренних филиалов.
Нынешний банк является результатом множества слияний и поглощений крупных региональных банков, включая Old National Bank, Heritage Bank, People’s National Bank, Northwestern Commercial Bank, Heart Federal Savings and Loan и West One Bancorp.В 1997 году First Bank System приобрела и переименовала то, что сейчас называется US Bancorp, только для того, чтобы быть поглощенной Firstar Corporation в 2000 году. Новый консолидированный банк сохранил название US Bancorp (с 1933 года закон запрещал банкам использовать термин «Соединенные Штаты». в их именах). С тех пор он приобрел еще много банков, таких как Pacific Century Bank, Bay View Bank, Vail Banks, Downey Savings and Loan и Charter One Bank.
Нужна помощь с инвестициями? Финансовый консультант может помочь
PNCPNC, базирующаяся в Питтсбурге, — это региональное финансовое учреждение, работающее в основном на Восточном побережье.Банк имеет 2380 отделений в 19 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, а его общие активы составляют почти 397 миллиардов долларов.
Акроним двух разных банков, PNC означает Pittsburgh National Corporation и Providence National Corporation. Когда два банка Пенсильвании объединились, чтобы сформировать начало нынешней компании, они решили использовать только аббревиатуру из-за совпадения их аббревиатур. PNC одним из первых внедрила услуги «виртуального кошелька» среди традиционных банков и известна своим ежегодным индексом цен на товары из рождественского гимна «Двенадцать дней Рождества».”
Capital OneCapital One — это в первую очередь розничные банковские операции, предоставляющие кредитные карты, автокредиты и жилищные ссуды в дополнение к чековым и сберегательным услугам. Первоначально компания, занимавшаяся исключительно кредитными картами, в 2005 году серьезно расширилась в банковское дело. В начале 2014 года Capital One подверглась критике за изменение условий обслуживания клиентов, чтобы позволить банку связываться с клиентами любым способом, который он выберет, в том числе умышленно обманывая их с помощью подделки. телефонные идентификаторы вызывающих абонентов.Сегодня Capital One имеет активы на сумму более 318 миллиардов долларов, хотя количество ее филиалов составляет всего 474, что является самым низким показателем в этом списке.
ТД БанкОбладая активами в 311 триллионов долларов, TD Bank также представляет собой комбинацию нескольких банков. На протяжении многих лет он назывался Portland Savings Bank, Banknorth, а теперь и TD Bank. В 2008 году он приобрел Commerce Bank, а затем слился с канадским TD Banknorth.
TD в TD Bank фактически означает Toronto-Dominion.Хотя его материнская компания является канадской, дочерняя компания в США имеет штаб-квартиру в Черри-Хилл, штат Нью-Джерси, и 1242 филиала в стране.
Бэнк оф Нью-Йорк МеллонБанк Нью-Йорка был соучредителем в 1784 году никем иным, как первым министром финансов Александром Гамильтоном. Bank of New York Mellon (BNY Mellon) является результатом слияния этой фирмы и T. Mellon and Sons, учреждения из Питтсбурга, финансировавшего сталелитейную и топливную промышленность.Эта долгая история делает BNY Mellon старейшей банковской корпорацией в стране. Общая сумма активов компании составляет 304 триллиона долларов, и у нее есть два офиса в США и 15 за рубежом. Его дочерняя компания BNY Mellon Wealth Management предоставляет услуги по управлению инвестициями,
Государственная улицаИ последнее, но не менее важное: бостонская State Street Corporation возникла как фирма, финансирующая судоходство. Он по-прежнему ведет бизнес, аналогичный по духу, с упором на глобальные банковские услуги и управление инвестициями для зарубежных институциональных инвесторов.В 1998 году Стейт-стрит была вовлечена в знаменательное судебное дело, согласно которому компьютерный алгоритм может быть запатентован в США. В настоящее время консолидированные активы банка составляют более 241 миллиарда долларов. Как и у BNY Mellon, у него гораздо больше зарубежных филиалов (11), чем внутренних (два).
Советы по выбору банка- Если комиссии вашего местного банка кажутся высокими, попробуйте национальный банк, который предлагает онлайн-счета, или онлайн-банк, у которого нет физических отделений. Чтобы увеличить свою клиентскую базу, эти банки часто имеют более низкие требования, чтобы избежать комиссий, и предлагают более высокие процентные ставки по сбережениям.
- Некоторые банки связаны с фирмами по управлению активами. Однако эти консультанты могут не быть фидуциарами, которые по закону обязаны ставить интересы клиентов на первое место. Чтобы найти подходящего финансового консультанта, используйте инструмент сопоставления SmartAsset, который дает до трех рекомендаций в зависимости от вашей ситуации и ваших целей. Это бесплатно и занимает пять минут.
Источник: Федеральный резерв
Фото: © iStock.com / Warchi
Топ-10 крупнейших банков мира 2021
Ниже приведены десять крупнейших банков мира, определенных по размеру активов и описанию каждого.(Эти данные основаны на отчете S&P Global Market Intelligence Report за 2017 год)
Сделка дня : Axos Bank предлагает бонус в размере 100 долларов, когда вы открываете новый счет Essential Checking и счет High Yield Savings . Применяются правила и условия, и все депозиты застрахованы FDIC. Используйте здесь промокод GET100.
10 крупнейших банков мира
1. Промышленно-коммерческий банк КитаяПромышленно-коммерческий банк Китая, основанный в 1984 году, быстро вырос и стал крупнейшим банком в мире по размеру активов.Его текущие активы составляют колоссальные 3,47 триллиона . ICBC сосредотачивает большую часть своих усилий на промышленности (название говорит об этом). Они предлагают большую часть своих кредитов в сфере производства, транспорта, энергетики и розничной торговли. Этот банк тоже не подает признаков замедления. Он сообщил о росте прибыли на 3,3% за 3 квартал 2017 года.
- Штаб-квартира в Пекине, Китай
- Число сотрудников 460 000
По теме: Что произойдет, если ваше банковское приложение будет взломано
2.China Construction Bank CorporationВторой по величине банк Китая также является вторым по величине банком в мире. В настоящее время активы China Construction Bank Corporation составляют 3,02 триллиона долларов США. CCB, один из старейших банков Китая, был основан в 1954 году. В 2005 году Bank of America хотел расширить свой бизнес в Китае. Таким образом, он приобрел 9% акций CCB. Однако это не сработало. И BOA пришлось продать большую часть своей доли в 2009 году во время финансового кризиса в США. В 2013 году Bank of America продал оставшуюся позицию в CCB и сосредоточил свои азиатские операции в Гонконге.
- со штаб-квартирой в Пекине, Китай
- Персонал 330 000
По теме: Лучшие новые банковские акции и предложения
3. Сельскохозяйственный банк КитаяЕсли вы чувствуете здесь тенденцию, вы не один. Еще один китайский банк, Сельскохозяйственный банк Китая, занимает третье место в мире с активами в 2,82 триллиона долларов. Известный как Ag Bank и основанный в 1951 году, Сельскохозяйственный банк Китая имеет отделения в Сеуле, Сингапуре, Сиднее, Лондоне, Нью-Йорке и многих других крупнейших городах мира.Интересный факт: в 2007 году Ag Bank стал жертвой крупнейшего в истории ограбления китайского банка. Воры украли 7,5 миллиона долларов.
- со штаб-квартирой в Пекине, Китай
- Персонал 444000
Связано: Лучшие банки для международных поездок
4. Финансовая группа Mitsubishi UFJ (Mitsubishi)С $ 2,63 трлн в активах Японии, Mitsubishi крупнейший банковский холдинг / группа финансовых услуг. Являясь частью Mitsubishi Corporation, компания предоставляет широкий спектр финансовых и инвестиционных услуг, включая коммерческие банковские операции, трастовые банковские операции, международные финансы и услуги по управлению активами.Учитывая все похвалы, полученные MUFG, удивительно узнать, что они были основаны только в 2005 году.
- Штаб-квартира в Токио, Япония
- Количество сотрудников: 106000
Связано: Лучшие бесплатные онлайн-расчетные счета
5. Bank of ChinaЗамыкает пятерку лидеров еще один азиатский банк. Банк Китая контролирует активы на сумму 2,61 триллиона долларов и был основан в 1912 году. Хотя этот банк больше не на 100% принадлежит государству, крупнейшим акционером Банка Китая по-прежнему остается инвестиционное подразделение Китайской Народной Республики.Банк Китая — второй по величине кредитор в стране. В настоящее время он имеет два офиса в штате Нью-Йорк.
- со штаб-квартирой в Пекине, Китай
- Работает 310 000
Связанные: Варианты, когда вы не можете открыть банковский счет
6. JP Morgan ChaseОдин из двух так называемых «слишком больших для банкротство »банков наряду с Bank of America, JP Morgan Chase является шестым по величине банком в мире с $ 2.50 трлн активов. Компания предоставляет продукты и услуги своим клиентам в 100 странах, предлагает управление активами, инвестиционный банкинг, частный банкинг, казначейские услуги и услуги по ценным бумагам, а также коммерческий банкинг. J.P. Morgan Chase торгуется на NYSE под тикером JPM. Из всех банков в нашем списке Chase является вторым по величине, он был основан только в 2000 году.
- Штаб-квартира находится в Нью-Йорке, Нью-Йорк
- Количество сотрудников 245000
Связано: Альтернативы традиционному банковскому счету
7.HSBC Holdings PLCHSBC Bank имеет более 460 банковских отделений по всей территории США, большинство из которых (380) находится в штате Нью-Йорк. Этот банк занимает седьмое место в нашем списке крупнейших банков с активами $ 2,37 трлн . HSBC предлагает своим 4 миллионам клиентов доступ к мировым рынкам через свои личные финансовые услуги, частный банкинг, розничный банкинг, коммерческий банкинг, а также глобальные банковские операции и рыночные сегменты. Первоначально HSBC был основан в Британском Гонконге в 1865 году.
- со штаб-квартирой в Лондоне, Великобритания
- Персонал 235000
Связано: Лучшие банковские счета для плохих кредитов
8. BNP ParibasЭтот французский банк занимает восьмое место с активами в размере $ 2,19 триллиона . BNP — одна из крупнейших глобальных банковских сетей в мире с операциями в 75 странах. BNP имеет четыре внутренних розничных рынка банковских услуг, расположенных во Франции, Италии, Бельгии и Люксембурге. В апреле 2009 года в результате покупки BNP 75% Fortis Bank бельгийский банк стал крупнейшим депозитным держателем в еврозоне.BNP Paribas был основан еще в 1848 году. Его основная прибыльность связана с розничным банкингом. Более трех четвертей выручки поступает от повседневных клиентских счетов.
- со штаб-квартирой в Париже, Франция
- Число сотрудников 190 000
BAC — крупнейшая банковская холдинговая компания в США по активам с $ 2,19 трлн . Компания обслуживает клиентов по всему миру и имеет отношения с 99% U.S. Fortune 500 компаний. В 2008 году ВАС приобрела Merrill Lynch, сделав ее крупнейшим в мире управляющим капиталом. Он котируется на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и является частью индекса S&P 500 и промышленного индекса Доу-Джонса.
- Штаб-квартира находится в Шарлотте, Северная Каролина
- Число сотрудников 208 000
10. Wells Fargo
Пробравшись в топ-10, Wells Fargo за последние несколько лет провела несколько скандалов, которые они хотели бы забыть. Тем не менее, в настоящее время в банке находится 1 доллар.93 триллиона активов и является одним из крупнейших розничных банков США. Компания Wells Fargo, основанная еще в 1852 году, насчитывает около 9000 торговых точек по всей территории Соединенных Штатов. Они стали моим банком рекордов, когда в 2009 году купили Wachovia. Внезапно мой логин изменился, и я помню, как видел много вагонов!
- Главный офис находится в Сан-Франциско, Калифорния
- Число сотрудников 270 000
Итак, в мире 10 крупнейших банков.Но, конечно, больше не всегда лучше. Так что, если вы ищете банки с лучшими процентными ставками, обратите внимание на этот вариант:
Топ-10 лучших национальных банков Америки на 2021 год
Каждому нужно безопасное место, чтобы спрятать деньги, а не хоронить их на заднем дворе (или того хуже, под матрасом).
Если вы ищете новый банк, у вас есть сотни вариантов на выбор, но каждый год кажется, что на рынок выходит все больше банков.
И мы знаем, что все банки разные. Все они будут иметь разные варианты счетов, финансовые продукты и льготы.
Кого вы выберете? Давайте составим полный список.
Лучшие национальные банки в 2021 году
- CIT Bank
- BBVA
- Ally Bank
- Huntington
- Citibank
- PNC
- Bank of America
- TD Bank2
- Bank
- Wells Fargo несколько факторов, которые повлияли на создание списка лучших банков, таких как количество отделений, комиссии, финансовые продукты, обслуживание клиентов, процентные ставки и многое другое.
Одна важная оговорка, которую следует понимать при просмотре моего списка, заключается в том, что эти банки, как правило, самые популярные, но они могут быть не лучшим выбором для вас и ваших денег.
CIT Bank — Лучшие ставки сбережений
CIT Bank неизменно является одним из ведущих банков, когда речь идет о процентных ставках для сбережений, денежного рынка и счетов компакт-дисков.
Они предлагают очень гибкие варианты для компакт-дисков и имеют 11-месячный компакт-диск без штрафов, который позволяет вам снимать деньги после того, как у вас есть счет в течение одной недели.
Где они не так хороши, так это для текущих счетов. Фактически, они даже не предлагают текущий счет.
Если вам нужно проводить лишь небольшое количество транзакций, счета денежного рынка в ЦИТ-банке предлагают шесть бесплатных транзакций в месяц. Для простых бюджетов и людей, которые используют много денег, это может сработать.
Однако, если вы хотите стабильно получать самые высокие процентные ставки по своим деньгам, CIT Bank будет там каждый раз. Узнайте больше в нашем подробном обзоре CIT Bank.
BBVA — лучшие ставки денежного рынка
BBVA — не самый известный банк в нашем списке, но вы не должны исключать их из поиска. Некоторые причины, по которым я включаю их в верхнюю часть моего списка, связаны с их счетом на денежном рынке, бесплатным текущим счетом и их компакт-диском.
BBVA (ранее BBVA Compass) имеет 12-месячный компакт-диск с годовой процентной ставкой 0,30%. За открытие их бесплатного текущего счета взимается комиссия в размере 25 долларов, но у них нет комиссии за банкомат BBVA и ежемесячной платы за обслуживание.
Еще одно преимущество — вы можете открыть счет BBVA онлайн.Это быстро и легко, как и управлять своим аккаунтом. С помощью кошелька BBVA Wallet вы можете отслеживать свои покупки, активировать новые карты, совершать платежи, сообщать о краже карты, изменять ее пин-код и получать вознаграждения за свои расходы через приложение.
Ally Bank — Great All Around Online Bank
Из-за их недавней рекламы вы, вероятно, слышали об Ally Bank, но можете не знать, что это один из лучших интернет-банков на рынке. Их рейтинги — одна из самых важных причин, по которым они выделяются среди конкурентов.
У них есть только 3 варианта учетной записи на выбор:
- Проверка процентов союзников
- Интернет-сбережения союзников
- Денежный рынок союзников
С их счетом сберегательных онлайн-счетов вы можете получить процентную доходность в размере 2,10% от всего баланса уровней, что намного выше, чем у традиционного банка.
Другими преимуществами их сберегательного онлайн-счета являются отсутствие минимального остатка или платы за обслуживание.
Мы рассмотрим больше причин в нашем обзоре Ally Bank, но если вы не возражаете против того, чтобы у вас не было физических отделений, или вам нужна личная встреча, Ally — отличный вариант для тех, кто ищет вокруг новый банк.
Хантингтон
- Лучшее для диапазона охвата
Хотя Хантингтон может быть менее широко известен, его услуги и банковские продукты первоклассные.
Хантингтон предлагает банковские, кредитные, инвестиционные и страховые продукты для личного банковского обслуживания, а также ряд коммерческих и деловых возможностей.
Хантингтон выделяется низкими комиссиями, отличным клиентским опытом и отличными счетами на CD.
Стоит задуматься о чековой учетной записи Huntington Asterisk-Free.Хотя по нему не начисляются проценты, счет является полностью бесплатным.
Если вы ищете возврат, возможно, вы захотите воспользоваться функцией проверки Huntington 5, которая предлагает низкие и легко избегаемые комиссии и APY.
Точно так же на их сберегательных счетах есть сборы, которых легко избежать, и разумные проценты.
Citibank
- Отличный выбор для тех, у кого есть большие инвестиционные счета, много сбережений или уже есть ссуда или кредитная карта через Citi
В отличие от некоторых других банков в нашем списке, у Citi есть конкретная ниша, в которой они специализируются.Ситибанк — отличный выбор для всех, у кого есть крупных инвестиционных счетов , много сбережений или уже есть ссуда или кредитная карта через Citi.
Citi предлагает бонусы за открытие счетов, но есть некоторые высокие требования, которым вы должны сначала соответствовать.
Если вы хотите получить их бонус в размере 300 долларов США, вам необходимо внести не менее 15 000 долларов США в пакет учетной записи Citibank. Или вы можете получить их бонус в размере 500 долларов США, вложив не менее 50 000 долларов США в пакет Citi Priority Account Package .
Чем больше вы используете свою кредитную карту и услуги Citi, вы будете зарабатывать баллов благодарности . Это часть их системы вознаграждений, и вы можете использовать эти баллы для обмена на подарочные карты, для покупок, получения наличных на рейсах и многого другого.
С Citi Private Pass вы даже можете получить расширенный доступ к спортивным мероприятиям и концертам. Если у вас есть карта Citi ThankYou Premier Card или Citi Prestige Card, ваши баллы будут стоить больше.
PNC Bank
- Виртуальный кошелек PNC — один из лучших банковских инструментов
Финансовые инструменты PNC сделали его одним из лучших банков в стране.
PNC имеет отличный инструмент, который они называют Virtual Wallet , и это один из лучших банковских инструментов. С виртуальным кошельком вы получите множество полезных преимуществ, например разделение ваших счетов на три категории:
Этот инструмент может дать вам уникальное представление о ваших деньгах и помочь вам понять свои финансы. Виртуальный кошелек часто сопровождается ограниченными по времени акциями, в которых вы автоматически зарабатываете за использование сервиса.
Деньги в резервной части могут быть использованы для краткосрочных сбережений и имеют бесплатную защиту от овердрафта.Категория роста используется для большей экономии. С виртуальным кошельком вы также сможете создавать бюджеты, пользоваться своим календарем счетов и многое другое.
Следует отметить, что у PNC есть ежемесячная плата в размере 7 долларов, которую можно избежать, если у вас есть совокупные 500 долларов в категориях расходов и резервов или если у вас есть по крайней мере 500 долларов, непосредственно перечисляемых в категорию расходов каждый месяц.
Bank of America
Bank of America — один из крупнейших банков в нашем списке.Bank of America имеет около 4500 отделений в Соединенных Штатах, что означает, что независимо от того, где вы живете, рядом с вами есть отделение Bank of America.
Причина, по которой они попали в мой список, — это их служба поддержки клиентов. У них есть колл-центры, которые открыты каждый будний день с 8:00 до 23:00, а по выходным — с 8 до 8. Вы можете не только позвонить им, если у вас есть какие-либо вопросы, но вы также можете связаться с ними в Twitter или через чат онлайн.
Bank of America также имеет полезное приложение Mobile Banking, которое позволяет вам устанавливать уведомления о выбранных вами действиях по счету, например о необычных действиях по карте или недостатке средств.
Если вам нужен банк, который всегда доступен (и имеет множество банкоматов), Bank of America — отличный выбор.
TD Bank
Если вам нужен простой текущий счет и отличное обслуживание клиентов, то TD Bank — это то, что вам нужно.
У них есть три основных типа текущих счетов, из которых вы можете выбрать. Их TD Simple — это именно то, на что это похоже: простой текущий счет без минимального остатка. Их TD Premier — это счет, который приносит проценты, если ваш баланс превышает 2500 долларов, и дает вам доступ к бесплатным банкоматам, куда бы вы ни пошли.
TD также предлагает клиентам ряд услуг, таких как личные и жилищные ссуды. Одно из уникальных преимуществ TD Bank — это для тех, кто путешествует .
TD Bank не взимает комиссии с иностранных дебетовых карт. Кроме того, если вы часто путешествуете в Канаду, вы можете использовать банкоматы TD Canada Trust без дополнительных комиссий.
Если вы путешествуете по делам или на отдых, TD Bank станет для вас одним из лучших банков.
Wells Fargo
Есть несколько публикаций или организаций, которые назвали Wells Fargo «Лучшим банком.Фактически, они два года подряд побеждали в рейтинге лучших банков GOBankinRates. Они существуют уже более 150 лет, а это значит, что у них было время, чтобы усовершенствовать свой бизнес.
Одно из преимуществ Wells Fargo — это комиссионных и остатков на счетах.
Чтобы открыть счет, вам понадобится всего лишь первоначальный депозит в размере 25 или 50 долларов. Их ежемесячная плата составляет всего 5 долларов (у некоторых учетных записей более высокая ставка — 30 долларов, но это более высокие счета).
Помимо гонораров, еще одна причина, по которой так много людей любят Wells Fargo, связана с количеством банкоматов и их месторасположением.
У них есть 12 000 банкоматов в США и более 6500 отделений, в которые можно зайти. Это больше, чем любой другой национальный банк.
Если вам нужен доступ к большинству мест и точек доступа, не ищите ничего, кроме Wells Fargo.
TIAA Bank — лучший инвестиционный банк
Некоторые люди хотят от своего банка большего, чем просто место для хранения денег. Если вы хотите инвестировать часть денег в свой банк, TIAA, ранее называвшаяся Everbank, позаботится о вас. У них одни из лучших цен на компакт-диски на рынке.
У них есть три разных компакт-диска: базовый компакт-диск, компакт-диск с ускоренной скоростью и компакт-диск с обязательством дохода.
Каждый из них немного отличается по принципу работы и преимуществам. Их базовый CD может быть открыт с суммой в 1000 долларов, в то время как их первый CD с Yield Pledge требует первоначального депозита в 5000 долларов. CD с повышенными ставками, одно из их выдающихся инвестиционных предложений, позволяет вам однократно поднять процентную ставку при увеличении интереса TIAA.
SunTrust — лучший банк для студентов
Есть много банков, предлагающих студенческие счета, но они не созданы одинаково.
SunTrust имеет один из лучших счетов для студентов. Пока вы учитесь в старшей школе (или ваш ребенок учится в ней), вы не будете платить никаких ежемесячных взносов.
Эти счета предлагают онлайн-банкинг с оплатой счетов, мобильный банкинг, оповещения об остатке на счете и многое другое.
Студенты всегда в бегах, и этот аккаунт понимает. SunTrust позволяет легко научить вашего ребенка важности банковского дела.
Чейз
Причина выбора Чейза очевидна: бонусов !
Chase — крупнейший банк в стране по размеру активов.Один из способов привлечь много новых клиентов — предложить бонусы за регистрацию.
Если вы решите открыть новый текущий счет в Chase, вы можете заработать до 200 долларов. Со сберегательным счетом вы получите 150 долларов.
Квалификация на получение бонусов проста. Все, что вам нужно сделать, это настроить счет Chase Total Checking и настроить прямой депозит. Для счета Chase Savings внесите 10 000 долларов в течение 20 рабочих дней и поддерживайте баланс в течение 90 дней, после чего вы получите бонусный чек на 150 долларов.
Chase также предлагает кредитные рейтинги, инвестиционные инструменты, жилищное кредитование, автокредиты, а также сбережения и компакт-диски. В итоге вы можете набрать все эти бонусные баллы и управлять большинством своих финансовых потребностей с помощью Chase, и все это в одном месте.
Barclays
Barclays Bank существует около долгое время . Британский банк, основанный в 1690 году, по-прежнему процветает, и для этого есть веские причины.
Несмотря на то, что Barclays был основан в Великобритании, он является всемирным банком с впечатляющими предложениями от кредитных карт до корпоративного и инвестиционного банкинга и управления капиталом.
Одно из лучших предложений Barclays — это их онлайн-сберегательный счет, который в настоящее время предлагает 2,10% годовых.
Barclays работает исключительно как платформа для сбережений. Это означает, что они не предлагают некоторые традиционные банковские функции, такие как потребительские услуги и текущие счета. Но это не мешает более 45 миллионам клиентов использовать другие продукты.
Когда вы делаете банковские операции с помощью Barclays, вы получаете спокойствие и стабильность, которые являются результатом многовековой стабильности.
Какой банк вам подходит?
Все люди разные, и у всех разные банковские потребности.
Я не могу сказать, что эти 7 банков (плюс несколько) будут лучшим вариантом для вас, но они — отличное место для начала. Существуют тысячи банков, и, надеюсь, мое исследование дало вам возможность начать свой собственный.
История крупнейших банков Америки
История банковской индустрии во многом является историей Америки. Успехи иммигрантов, экспансия на запад, восстановление после огромных потерь, изобретение новых технологий… Американские банки были частью всех этих усилий и многого другого.
Это особенно верно в отношении пяти крупнейших банков Америки. Обладая международным присутствием и огромным богатством, эти банки играют важную роль в истории и будущем мировых финансов. Прочтите, чтобы узнать об историях, стоящих за пятеркой лучших.
JP Morgan Chase
Быстрые факты
Компания JP Morgan Chase со штаб-квартирой в Нью-Йорке располагает активами в размере 2,53 триллиона долларов США и более 228 000 сотрудников в сотнях стран. Свое нынешнее название банк получил в результате слияния в 2000 году J.P. Morgan & Co. и Chase Manhattan Corporation.
Как началась работа JP Morgan Chase
Компания-предшественник JP Morgan Chase, The Bank of The Manhattan Company, начинала как поставщик воды. В 1799 году член парламента Нью-Йорка Аарон Берр возглавил инициативу по обеспечению жителей Манхэттена пресной водой. Предприниматель Берр использовал свой государственный устав, чтобы основать и водопроводную станцию, и банк, которые переживут компанию водоснабжения и объединятся с Chase Bank в 1955 году.
Два других крупных учреждения дали банку свое имя.Известный финансист Дж. Пирпонт Морган присоединился к торгово-банковскому партнерству 1871 года, чтобы поддержать рост американской промышленности. Издатель Джон Томпсон основал Chase National Bank в 1877 году, назвав его в честь друга и судьи Верховного суда Сэлмона П. Чейза. К 1930 году Chase National Bank был крупнейшим в мире.
Как JP Morgan Chase расширился
Финансирование железнодорожной отрасли
Морган стимулировал рост своей фирмы, финансируя железнодорожную отрасль в конце 19 века. Находящиеся в затруднительном положении железные дороги, такие как Эри и северная часть Тихого океана, были «морганизованы» с помощью мер по сокращению затрат и реструктуризации.Другие компании, которые позже станут частью JP Morgan Chase, основали американские инженерные проекты, стоящие сегодня, такие как Бруклинский мост и Статуя Свободы. В 1904 году компания J.P. Morgan & Co. профинансировала Панамский канал, совершив рекордную сделку с недвижимостью на сумму 40 миллионов долларов.
Начало банкомата
Позже учреждения, аффилированные с JP Morgan Chase, возглавили банковские технологии 20-го века, включая банкоматы — предки банкоматов — и услуги домашнего банкинга.
Серия слияний, начавшаяся в 1990-х годах, укрепила власть банка. В 1999 году JP Morgan консультировал слияние Exxon с Mobil, в результате чего была создана крупнейшая на тот момент в мире компания.
Его американские претензии на известность
Берр против Гамильтона
Поклонники популярного бродвейского мюзикла «Гамильтон», вы узнаете эту историю. Основатель Bank of The Manhattan Co. Бэрр имел давнюю вражду с министром финансов Александром Гамильтоном, который основал конкурирующий банк Bank of New York.В конце концов, двое мужчин вступили в знаменитую дуэль, в результате которой погиб Гамильтон. Пистолеты Бёрра и Гамильтона по-прежнему являются собственностью JP Morgan Chase.
Первая мировая война
J.P. Morgan & Co. сыграла еще одну центральную роль в американской истории, предоставив союзникам в Первой мировой войне 500 миллионов долларов. В итоге фирма поставила европейским союзникам почти половину их запасов на протяжении всей войны.
Банк Америки
Быстрые факты
Обладая активами на сумму 2 281 миллиард долларов, банк в Шарлотте, Северная Каролина, имеет более 5000 отделений и более 150 000 сотрудников.
Как начал работу Bank of America
Bank of America начал свою деятельность в Сан-Франциско как Банк Италии. Он уходит своими корнями в 17 октября 1904 года, когда основатель Амадео Джаннини, американец итальянского происхождения, задумал создать банк нового типа.
В то время крупные банки обслуживали только богатых. Банк Италии предоставлял ссуды американцам из среднего и рабочего класса, иммигрантам и фермерам. Джаннини убедил своих соседей, многие из которых были другими иммигрантами, хранить свои деньги в надежном хранилище и получать проценты.Он начал работу в бывшем салоне.
Банк Джаннини быстро рос и в 1930 году сменил название на название, которое, по его мнению, лучше описывало его миссию — Bank of America.
Как расширился Bank of America
Первая банковская кредитная карта
Bank of America продолжал вторгаться за пределы своей штаб-квартиры на Западном побережье. К моменту смерти Джаннини в 1949 году банк был крупнейшим в мире с активами в 6 миллиардов долларов.
В 1958 году Bank of America выпустил первую банковскую кредитную карту.К 1991 году Bank of America приобрел крупного конкурента в Калифорнии и стал первым банком, работающим от побережья до побережья в Соединенных Штатах.
Слияния
В результате недавних слияний предложение банка увеличилось. Приобретение Merrill Lynch в 2009 году помогло превратить Bank of America в крупнейшую в мире корпорацию по управлению активами. Кроме того, это крупнейший в мире кредитор жилищного строительства и один из ведущих производителей ипотечных кредитов.
Его американские претензии на известность
Спасение сообщества
Bank of America, возможно, не продержался бы долго без быстрых действий основателя Джаннини после землетрясения в апреле 1906 года в Сан-Франциско.
Крупные банки сгорели, денежные средства клиентов оказались в перегретых хранилищах. Джаннини, однако, смог спасти денежные вклады в своем гораздо меньшем банке и вывезти их из города. Позже он основал импровизированный банк на пристани северного пляжа Калифорнии. Он был доверчивым, давая ссуды местным жителям, лишь пожимая руку в качестве обязательства. Считается, что инвестиции Джаннини помогли возродить город.
Расширение
Он искал клиентов за пределами Сан-Франциско, путешествуя из города в город в Калифорнии и приближаясь к своей целевой группе работающих фермеров.Вскоре Джаннини построил первую в стране систему филиалов банков в масштабе штата.
Уэллс Фарго
Быстрые факты
Еще один банк, связанный с Сан-Франциско, Калифорния, Wells Fargo остается штаб-квартирой в городе. Его база активов составляет 1,951 трлн долларов.
Как началась работа Wells Fargo
Золотая лихорадка в Калифорнии вдохновила партнеров-инвесторов Генри Уэллса и Уильяма Фарго на открытие нового предприятия в Сан-Франциско 18 марта 1852 года. Wells, Fargo & Co.управлял банком и службой экспресс-доставки золота. По мере того как золотодобытчики распространились по городам и лагерям по всей Калифорнии, Wells Fargo & Co. последовали за ними.
Как Wells Fargo расширился
Транспорт
Компания зарекомендовала себя в сфере транспорта. Золотоискателям нужно было перебрасывать золото от побережья к берегу. Был огромный рынок и для других нужд транзита, например для передачи сообщений.
Wells Fargo использовал пароходы, пони, железные дороги, телеграфы и дилижансы для доставки через развивающийся Запад.Они управляли западным участком Пони-экспресса в 1861 году и расширились с помощью трансконтинентальной железной дороги в 1870-х годах.
Глобальное расширение
К 1888 году Wells Fargo, используя девизы «Океан-Океан» и «За морями», руководил первой национальной экспресс-компанией в Соединенных Штатах и стремился к глобальному расширению. Они также могли похвастаться самой большой в мире коллекцией дилижансов и обслуживали районы, где не ходили железные дороги.
Создавая филиалы по всей стране, Wells Fargo остался верен своим корням на Западном побережье, поддерживая сельскохозяйственный и технологический рост в Калифорнии и на Западе.
Его американские претензии на известность
Дилижанс
Символ дилижанса отражает корни Wells Fargo в области транспорта, исследований и приключений.
«Дилижанс» стали популярными в 1860-х годах. До появления железных дорог транспортировка товаров была чрезмерно дорогой. Тем временем клиенты обратились к быстрой и надежной системе доставки конных пассажирских дилижансов Wells Fargo. «Дилижанс Уэллс Фарго» стал национальной иконой, вдохновив песню о «Вагоне Уэллса Фарго» в мюзикле «Музыкант» и появившись в голливудских вестернах.
Безопасность
Как и в любом хорошем банке, в Wells Fargo была система безопасности. Золото и ценности клиентов хранились в ящике для сокровищ дилижанса и охранялись вооруженным агентом.
Citigroup
Быстрые факты
Известная многим своим потребительским подразделением Citibank, Citigroup со штаб-квартирой в Манхэттене, Нью-Йорк. Он имеет активы на сумму 1843 миллиарда долларов и почти 1000 филиалов в Северной Америке.
Как началась деятельность Citigroup
Когда Первый банк Соединенных Штатов утратил свой устав в 1811 году, несколько его инвесторов решили зарегистрировать свои собственные банки.Одним из таких новых банков был City Bank of New York, основанный в июне 1812 года.
Его возглавлял Сэмюэл Осгуд, бывший член кабинета Джорджа Вашингтона и ветеран войны за независимость. Банк был одним из первых учреждений, открывших офис на Уолл-стрит, прежде чем улица стала финансовым центром.
Как Citigroup расширилась
Транспорт
Как и Wells Fargo, City Bank увидел возможности в ранней транспортной отрасли. В 1850-х годах президент банка Мозес Тейлор инвестировал в железные дороги и пароходы.
Глобальный охват
City Bank также был первым американским банком, открывшим отделение за рубежом. К 1915 году это был главный международный банк страны. Предприниматель из Техаса Джеймс Стиллман стал президентом банка в 1891 году и начал торговать с такими странами, как Испания, Япония и Бразилия.
Слияния
После серии слияний бывший Городской банк в 1970-х годах разделился на холдинговую компанию (Citigroup) и банковский бизнес (Citibank), образовав Citigroup Inc.в 1998 году. Компания вошла в бизнес с недвижимостью и несчастными случаями в 2002 году с Travelers Property Casualty Corp.
.Его американские претензии на известность
Война 1812 года
Ранний City Bank заработал свой статус депозитария, финансируя защиту правительства Соединенных Штатов от Британии во время войны 1812 года. Один из директоров-основателей City Bank, Сэмюэл Тукер, по заказу правительства управлял военным бизнесом. Тукер плыл на одном из трех кораблей, отправившихся в тот же вечер.Это был единственный корабль, который не вернулся, и его до сих пор не нашли.
Гражданская война
City Bank снова участвовал в боевых действиях во время Гражданской войны. Президент банка Мозес Тейлор был крупным кредитором Авраама Линкольна и войск Союза.
Goldman Sachs
Быстрые факты
Goldman Sachs со штаб-квартирой в Нью-Йорке и активами на сумму 916 миллиардов долларов осуществляет свою деятельность по всему миру.
Как началась деятельность Goldman Sachs
Маркус Гольдман, немецко-американский владелец магазина, живущий в Нью-Йорке, нашел свою нишу на банковском рынке в 1869 году.Его бизнес по торговле «коммерческими бумагами» помог торговцам и малым предприятиям получить краткосрочные средства, не платя за дорогие банковские кредиты. В 1882 году к фирме присоединился его зять Самуэль Сакс.
Как Goldman Sachs расширился
Нью-Йоркская фондовая биржа
К 1896 году компания Goldman, Sachs & Co., получившая новое название, торговалась на Нью-Йоркской фондовой бирже. Бизнес начал процветать. Они привлекли таких известных клиентов, как Sears, Roebuck & Co., купили зарубежные банки и начали торговать в международной валюте.
Первичное публичное размещение акций (IPO)
Goldman Sachs известен тем, что стал пионером в области первичного публичного размещения акций или IPO — процесса, при котором компания предлагает акции своих акций для покупки инвесторами. С тех пор IPO сыграло важную роль в росте сотен компаний и является одним из основных способов привлечения капитала.
Его американские претензии на известность
Государственные партнерства
Goldman Sachs уже давно сотрудничает с государством. Банк помогал финансировать усилия Америки во время Второй мировой войны и войны в Корее и поддерживал такие известные национальные компании, как Ford.
Сводка
У всех пяти банков разные истории, но за каждым из них стоят опытные предприниматели. Если вам нужно вдохновение, чтобы превратить малый бизнес в большой, история крупнейших банков Америки должна дать вам толчок — все они начинали с малого.
Подробнее
.