Мобилизованные клиенты Сбербанка и члены их семей смогут реструктуризировать кредиты / Новости / Независимая газета

0

1915

НОВОСТИ

17:52 30.09.2022

С 30 сентября 2022 года розничные клиенты Сбербанка могут подать предварительные заявки на реструктуризацию кредитов в рамках госпрограммы для военнослужащих. Воспользоваться ею могут заемщики, которые относятся к следующим категориям граждан:

— мобилизованные в Вооруженные силы Российской Федерации;

— военнослужащие, проходящие срочную военную службу или службу по контракту;

— сотрудники Нацгвардии, силовых ведомств, пограничники, задействованные в проведении спецоперации;

— добровольцы, заключившие контракт на военную службу;

— члены семей всех перечисленных выше категорий.

«Мы приняли решение начать прием заявок по данной программе уже сейчас, – отметил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев. – Для Сбербанка крайне важно поддержать наших клиентов в текущей ситуации и дать им уверенность, что сложностей с их кредитами в период службы не будет. И как только закон вступит в силу, наши клиенты, подавшие заявки, сразу смогут воспользоваться кредитными каникулами на новых условиях государственной программы».

В рамках программы военнослужащие смогут получить отсрочку по ипотеке, потребительским кредитам, кредитным картам на весь срок службы и дополнительно 30 дней после ее окончания. Срок действия программы – до 31 декабря 2023 года. Программа также распространяется на индивидуальных предпринимателей, взявших розничный кредит. Для остальных категорий граждан, взявших кредит на развитие бизнеса и мобилизованных, в Сбербанке существует собственная программа реструктуризации, с ее условиями можно ознакомиться по ссылке.

Комментарии отключены — материал старше 3 дней

10:32 01.03.2023

При столкновении поездов в Греции погибли 26 человек

10:20 01.03.2023

Вучич помнит, что Россия спасла Сербию от клейма народа, совершившего геноцид

10:05 01.03.2023

В марте мир может ожидать мегаземлетрясение — сейсмологи

10:00 01.03.2023

В Думу внесены поправки об ответственности за дискредитацию участников СВО

09:32 01.03.2023

США считают, что Украине надо самой платить за поставляемые ей вооружения — Пентагон

09:25 01.03.2023

Махмуд-Али Калиматов: семьям участников СВО должно уделяться самое пристальное внимание

09:20 01. 03.2023

У берегов Сахалина затонул сухогруз из КНР

09:05 01.03.2023

Вучич заявил, что западные лидеры признались ему в своем участии в конфликте на Украине

09:00 01.03.2023

Из-за хакерских атак по всей России перенесли проверки систем оповещения

22:40 28.02.2023

Почти полмиллиона жителей в Турции остались без крова после землетрясений — Эрдоган

Возврат к списку

Кредитные каникулы и реструктуризация

• Бизнесу

Дальневосточный банк принимает заявки на кредитные каникулы для юридических лиц в рамках государственной программы кредитных каникул по 106-ФЗ. Подать заявку на реструктуризацию юридическое лицо может до 30.09.2022 г. в офисах банка или через Интернет-офис.

Клиенты, которые не попадают под действие кредитных каникул в рамках 106-ФЗ, могут обратиться за реструктуризацией по собственным программам Дальневосточного банка. Данные программы были разработаны в период первой волны пандемии коронавируса и являются эффективным инструментом поддержания финансового благополучия заемщиков.

Как бизнесу получить кредитные каникулы в текущих условиях

Для поддержки отечественного бизнеса в России вновь запущены кредитные каникулы — специальная программа, предусматривающая временное изменение условий кредитного договора. Такие программы уже вводились Правительством РФ в период пандемии коронавируса, а также весной 2022 года на фоне западных санкций. Новый закон в том числе обеспечивает бизнесу возможность получения отсрочки по внесению кредитных платежей в условиях частичной мобилизации. Специалисты Дальневосточного банка ответили на наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся кредитных каникул для предприятий в текущих условиях.

Какие предприятия могут получить отсрочку по кредиту

Согласно 106-ФЗ, для участия в программе кредитных каникул, предприятие должно относиться к малому или среднему бизнесу (ООО, ИП) и состоять из одного участника, который одновременно является его исполнительным органом.

Какие условия должны соблюдаться для получения кредитных каникул

Кредитный договор, по которому планируется отсрочка, должен быть заключен до дня призыва. Отсрочка предоставляется по заявлению заемщика. Оно не обязательно должно быть письменным – связаться с банком можно по телефону или способом, предусмотренным кредитным договором. Главное, сделать это до 31 декабря 2023 года. Вместе с обращением можно приложить документы, подтверждающие участие в СВО.

На какой срок предоставляются кредитные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или участия в специальной военной операции плюс 90 дней. Он может быть продлен на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе специальной военной операции. Кроме того, теперь законом введена отсрочка — пять рабочих дней для «решения организационных вопросов» и передачи бизнеса по доверенности. Такая мера поможет компании продолжать свою деятельность.

АО «Дальневосточный банк» использует Cookies для персонализации сервисов и удобства пользователей. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой обработки персональных данных и Cookies. Вы можете запретить сохранение Cookies в настройках своего браузера.

Закрыть

12 CFR § 617.7410 — Когда и как квалифицированный кредитор уведомляет заемщика о праве добиваться реструктуризации кредита? | Электронный свод федеральных правил (e-CFR) | Закон США

§ 617.7410 Когда и как квалифицированный кредитор уведомляет заемщика о праве добиваться реструктуризации кредита?

(a) Каковы требования к уведомлению? Когда квалифицированный кредитор определяет, что ссуда является или стала проблемной, кредитор должен предоставить заемщику одно из следующих письменных уведомлений о том, что ссуда может быть подходящей для реструктуризации.

(1) Уведомление о том, что ссуда признана проблемной и что заемщик имеет право потребовать реструктуризации ссуды (уведомление об отказе от взыскания).

(2) Уведомление о том, что кредит признан проблемным, что заемщик имеет право потребовать реструктуризации кредита и что альтернативой реструктуризации может быть обращение взыскания (уведомление за 45 дней). Квалифицированный кредитор должен предоставить это уведомление заемщику не позднее, чем за 45 дней до того, как квалифицированный кредитор начнет процедуру обращения взыскания в отношении любого кредита, непогашенного заемщику. В этом уведомлении должно быть конкретно указано, что если кредит реструктурирован, а заемщик не выполняет условия соглашения о реструктуризации (как описано в § 617.7410(e)), квалифицированный кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания на заложенное имущество без дополнительного уведомления.

(b) Что должно содержаться в каждом уведомлении? (1) Копия политики квалифицированного кредитора, установленной для обращения с проблемными кредитами; и

(2) Все материалы, необходимые заемщику для подачи заявления на реструктуризацию.

(c) Какое уведомление должен направить квалифицированный кредитор заемщику, являющемуся должником в рамках процедуры банкротства? Квалифицированный кредитор должен направить уведомление, в котором кредит идентифицируется как проблемный, а также предусмотренное законом право подать заявку на реструктуризацию. В уведомлении также может быть изменена формулировка положения об автоматическом приостановлении действия, чтобы подчеркнуть, что уведомление не предназначено для получения, оценки или возмещения претензии.

(d) Кого должен уведомить квалифицированный кредитор? Квалифицированный кредитор обязан уведомить всех основных должников. Если должники определяют одну сторону для получения уведомлений, квалифицированный кредитор должен отправить оригинал уведомления этому лицу и отправить копии другим должникам. Для заемщиков, находящихся в процедуре банкротства, квалифицированный кредитор должен направить уведомление заемщику и, в случае его получения, адвокату заемщика.

(e) Когда квалифицированный кредитор обязан направить еще одно уведомление о реструктуризации заемщику, кредит которого ранее был реструктурирован? Квалифицированный кредитор должен уведомить заемщика о праве подать еще одно заявление на реструктуризацию кредита, если квалифицированный кредитор направил заемщику уведомление о неотчуждении права выкупа, а заемщик выполнил предыдущее соглашение о реструктуризации. Результативность означает, что заемщик произвел шесть последовательных ежемесячных платежей, четыре последовательных квартальных платежа, три последовательных полугодовых платежа или два последовательных ежегодных платежа. Однако квалифицированный кредитор не обязан направлять еще одно уведомление, если ранее он отправил уведомление за 45 дней, как описано в § 617.7410(a)(2), и заемщик не выполнил условия соглашения о реструктуризации, как описано выше.

(f) Есть ли у заемщика возможность встретиться с квалифицированным кредитором после получения уведомления о реструктуризации? Квалифицированный кредитор должен предоставить любому заемщику, которому было отправлено уведомление, разумную возможность лично встретиться с представителем кредитора. Заемщик и кредитор могут встретиться для рассмотрения статуса кредита, финансового состояния заемщика и пригодности кредита для реструктуризации. Встреча для обсуждения кредита, который находится в беспроцентном статусе, может также включать разработку плана реструктуризации, если квалифицированный кредитор определяет, что кредит подходит для реструктуризации.

(g) Может ли квалифицированный кредитор добровольно рассмотреть возможность реструктуризации заемщика, не подавшего заявку на реструктуризацию? Квалифицированный кредитор может при отсутствии заявки на реструктуризацию от заемщика предложить реструктуризацию отдельному заемщику.

7 CFR § 762.145 — Реструктуризация гарантированных кредитов. | Электронный свод федеральных правил (e-CFR) | Закон США

§ 762.145 Реструктуризация гарантированных кредитов.

(а) Общие.

(1) Для реструктуризации гарантированных кредитов стандартные правомочные кредиторы должны:

(i) получить предварительное письменное одобрение Агентства на все действия по реструктуризации; и,

(ii) Предоставить пункты (b) и (e) этого раздела Агентству на утверждение.

(2) Если предложение стандартного правомочного кредитора об обслуживании не будет согласовано с Агентством, официальный представитель Агентства уведомит об этом кредитора в письменной форме в течение 14 дней после запроса кредитора.

(3) Для реструктуризации гарантированных кредитов кредиторы CLP должны:

(i) Получить предварительное письменное одобрение Агентства только для списания долга в соответствии с данным разделом.

(ii) Представить все расчеты, требуемые в пункте (e) настоящего раздела для списания долга.

(iii) Для реструктуризации, отличной от списания, предоставить FSA подтверждение того, что каждое требование этого раздела было выполнено, описание обстоятельств, связанных с необходимостью реструктуризации, и копии любых применимых расчетов.

(4) Кредиторы PLP реструктурируют кредиты в соответствии с соглашением их кредитора.

(5) Все кредиторы будут представлять Агентству копии любых реструктурированных векселей или кредитных линий.

(б) Требования. Для любого действия по реструктуризации применяются следующие условия:

(1) Заемщик соответствует критериям правомочности, изложенным в § 762.120, за исключением того, что не применяются положения, касающиеся предварительного списания долга и просрочки платежа по федеральному долгу.

(2) Способность заемщика произвести измененный платеж подтверждается следующим:

(i) Осуществимый план.

(ii) Текущие финансовые отчеты всех ответственных сторон.

(iii) Проверка несельскохозяйственного дохода.

(iv) Проверка всех долгов, превышающих сумму, определенную Агентством.

(v) Применимые кредитные отчеты.

(vi) Финансовая история (и производственная история для стандартных правомочных кредиторов) за последние 3 года для поддержки прогнозов денежных потоков.

(3) Окончательное требование об убытках может быть уменьшено, скорректировано или отклонено в результате небрежного обслуживания после согласования с реструктуризацией в соответствии с настоящим разделом.

(4) Кредиты, обеспеченные недвижимостью и/или оборудованием, могут быть реструктурированы с использованием единовременного платежа, равных долей или неравных долей. Ни при каких обстоятельствах домашний скот или сельскохозяйственные культуры не могут быть использованы в качестве обеспечения для реструктуризации кредита с использованием единовременного платежа. Если используется единовременный платеж, прогнозируемая стоимость залога недвижимого имущества и/или оборудования должна указывать на то, что ссуда будет полностью обеспечена к моменту наступления срока платежа. Прогнозируемая стоимость будет получена на основе текущей оценки, скорректированной с учетом амортизации амортизируемого имущества, такого как здания и другие усовершенствования, которое произойдет до наступления срока платежа по единовременному платежу. Для сохранности оборудования требуется текущая оценка. Кредитор должен спрогнозировать обеспечительную стоимость оборудования в то время, когда должен быть произведен платеж в виде шара, исходя из оставшегося срока службы оборудования или графика амортизации в декларации заемщика по федеральному подоходному налогу. Кредиты, реструктурированные с единовременным платежом, обеспеченные недвижимостью, будут иметь минимальный срок 5 лет, а другие кредиты будут иметь минимальный срок 3 года до запланированного единовременного платежа. Если установленные законом ограничения по срокам кредита препятствуют установлению минимальных сроков, использование единовременных платежей не допускается. Если ссуда перенесена с неравными платежами, необходимо спрогнозировать осуществимый план, как определено в § 762.2 (b), на то время, когда запланировано увеличение платежей.

(5) Если заемщик имеет текущий кредит, но не может произвести платеж, предложение о реструктуризации может быть представлено до наступления срока платежа.

(6) Кредитор может капитализировать невыплаченные проценты при реструктуризации кредита следующим образом:

(i) В результате капитализации процентов реструктурированный простой вексель может увеличить сумму основного долга, который должен выплатить заемщик. Однако ни в коем случае такая основная сумма не будет превышать установленные законом лимиты кредита, указанные в § 761.8 настоящей главы.

(ii) Когда начисленные проценты приводят к тому, что сумма кредита превышает установленные законом лимиты кредита, реструктуризация может быть утверждена без капитализации суммы, превышающей лимит. Некапитализированные проценты могут быть назначены для погашения в течение срока действия реструктуризированной облигации.

(iii) Только проценты, начисленные по ставке, указанной в первоначальных векселях заемщика, могут быть капитализированы. Плата за просрочку платежа или пеня за невыполнение обязательств, начисленные из-за неспособности заемщика осуществлять платежи в соответствии с договоренностью, не покрываются гарантией и не могут быть капитализированы.

(iv) Агентство внесет изменения в форму гарантии, чтобы определить новую основную сумму кредита и гарантированную часть, если она превышает первоначальную сумму кредита, и отменить ограничение на капитализацию процентов, если применимо, к существующим гарантийным документам. . Форма модификации будет приложена к первоначальной гарантии в качестве дополнения.

(v) Утвержденные капитализированные проценты будут рассматриваться как часть основной суммы долга и процентов, начисляемых на них, в случае возникновения убытка.

(7) Реструктуризация не повлияет на безопасность кредитора. При необходимости могут быть использованы новые инструменты обеспечения, но ссуда не обязательно должна быть полностью обеспечена для реструктуризации, если только она не реструктурирована с единовременным платежом. Когда ссуда реструктурируется с использованием единовременного платежа, кредитор должен взять залоговое удержание на все активы и спрогнозировать, что ссуда будет полностью обеспечена к моменту наступления срока погашения единовременного платежа в соответствии с пунктом (b)(4) настоящего раздела.

(8) Любой владелец соглашается на любые изменения первоначальных условий кредита. Если держатель не согласен, кредитор должен выкупить кредит у держателя для любой реструктуризации кредита.

(9) После реструктуризации гарантированного кредита кредитор должен предоставить Агентству копию реструктурированного векселя.

(10) В случае CL ​​кредитор должен обеспечить соблюдение заемщиком практики, для которой был создан CL.

(c) Изменение сроков. При реструктуризации или реамортизации гарантированного кредита применяются следующие условия:

(1) Платежи будут перенесены в следующие сроки:

(i) ФО и существующий ЕО могут быть амортизированы в течение оставшегося срока действия векселя или перенесены с неравномерным графиком платежей. Срок погашения не может превышать 40 лет с даты первоначальной ноты.

(ii) Облигации OL должны быть переоформлены в течение периода, не превышающего 15 лет с даты переоформления. Кредитная линия OL может быть перенесена на период, не превышающий 7 лет с даты реструктуризации или 10 лет с даты первоначального примечания, в зависимости от того, что меньше. Авансы не могут быть сделаны в отношении кредитной линии, по которой была перенесена какая-либо часть кредита.

(iii) CL будет амортизироваться в течение оставшегося срока или перенесена с неравномерным графиком платежей. Срок погашения не может превышать 30 лет с даты первоначальной ноты.

(2) Процентная ставка по реструктурированному кредиту – это договорная ставка, согласованная между кредитором и заемщиком на момент совершения действия, с учетом кредитных ограничений для каждого вида кредита.

(3) При перепланировании новой записи не требуется. Однако, если новый вексель не принимается, существующий вексель или соглашение о кредитной линии должны быть изменены путем добавления аллонга или другой юридически действительной поправки, подтверждающей пересмотренный график погашения и любое изменение процентной ставки. Если делается новая записка, новая записка должна содержать ссылку на старую записку и указывать, что задолженность, подтвержденная старой запиской или соглашением о кредитной линии, не погашена. Первоначальная нота или соглашение о кредитной линии должны быть сохранены.

(d) Отсрочки. К отсрочке применяются следующие условия:

(1) Платежи могут быть отсрочены на срок до 5 лет, но кредит не может быть продлен после окончательного срока погашения векселя.

(2) Основная часть платежа может быть отсрочена полностью или частично.

(3) Проценты могут быть отсрочены только частично. Выплата разумной части нарастающих процентов, как указано в прогнозах движения денежных средств заемщика, требуется для многолетней отсрочки.

(4) Должна существовать разумная вероятность того, что заемщик сможет возобновить платежи в полном объеме в конце периода отсрочки.

(e) Списание долга. К списанию долга применяются следующие условия:

(1) Кредитор может списать просроченную гарантированную ссуду или кредитную линию только на сумму, достаточную для того, чтобы заемщик мог разработать осуществимый план, как это определено в § 762.102(b).

(2) Кредитор будет просить других кредиторов согласовать свои долги до того, как будет рассмотрен вопрос о списании.

(3) Заемщик не может разработать осуществимый план после того, как будет рассмотрен вопрос о переносе сроков и отсрочке в соответствии с данным разделом.

(4) Текущая стоимость кредита, подлежащего списанию, исходя из процентной ставки реструктурированного кредита, будет равна или превышает чистую восстановительную стоимость обеспечения по кредиту.

(5) Кредит будет реструктурирован с регулярными платежами на срок не менее 5 лет по кредитной линии и срочной ноте OL; и не менее 20 лет для FO и CL, если он не требуется в соответствии с пунктами (c)(1)(i)–(iii) настоящего раздела.

(6) Дальнейшие авансы не могут быть сделаны по списанной кредитной линии.

(7) Кредиты не могут быть списаны с процентной долей. Если кредит заемщика, который в настоящее время находится на процентной помощи, требует списания, списание будет рассматриваться без процентной помощи.

(8) Списание основано на списании в первую очередь краткосрочных кредитов.

(9) Когда кредитор запрашивает одобрение списания для заемщика с несколькими кредитами, обеспечение по всем кредитам будет перекрестно обеспечено и продолжит служить обеспечением для списанного кредита. Если у заемщика есть несколько кредитов, и один кредит полностью списан за счет списания долга, обеспечение по этому кредиту не будет выпущено и останется в качестве обеспечения другого списанного долга. При необходимости будут приняты дополнительные инструменты обеспечения для обеспечения перекрестного обеспечения и сохранения приоритета удержания.

(10) Списание будет подтверждено дополнением или поправкой к существующему векселю или кредитной линии, отражающим списание.

(11) Заемщик заключает с Агентством соглашение о совместном приросте стоимости кредитов, которые списаны и обеспечены недвижимостью.

(i) Кредитор приложит оригинал соглашения к реструктурированному кредитному документу.

(ii) Кредитор предоставит Агентству копию подписанного соглашения, и

(iii) Обеспечительные инструменты должны обеспечивать получение в будущем любой прибавки по соглашению.

(12) Кредитор подготовит и представит Агентству следующее:

(i) Текущая оценка всего обеспечения в соответствии с § 762.