Visa Unembossed Non-Personalized, Visa Classic, Mastercard World, Мир Классическая Партнер раздела | нет | 599 |
| до 3% | |
| до 5% | 0 |
| до 30% | ||
Visa Gold, Mastercard World, Мир-Maestro
| нет | 0 | есть | до 1,5% | |
| нет | 0 | нет | 1,5% | ||
Visa Classic, Mastercard Standard, Мир | нет | 0 | нет | до 10% | |
| нет | 0 — 1 800 |
| нет | ||
| нет | 0 |
| до 15% | |
| до 6% | 0 — 3 588 | нет | до 10% | |
| до 4,5% | 0 | нет | до 20% | ||
| до 5% | 0 — 1 788 |
| есть | ||
| нет | 0 | есть | нет | ||
Visa Gold, Mastercard World, Мир Классическая | нет | 0 | нет | ||
Visa Classic, Mastercard World | до 8% | 0 |
| до 2% | |
| до 8% | 0 — 588 | есть | нет | ||
Мир Премиальная | до 7,5% | 0 | есть | до 10% | |
Visa Gold, Mastercard World, Мир Премиальная, Мир-Maestro
| нет | 0 | есть | до 1,5% | |
Мир Классическая
| до 4,5% | 0 | нет | до 20% | |
| до 5% | 0 — 790 | есть | нет | ||
Visa Classic, Mastercard Standard, Мир Классическая
| нет | 0 — 480 |
| нет | |
Visa Gold, Mastercard Platinum | до 7,25% | 0 — 2 388 | нет | до 3% | |
Mastercard World Black Edition | нет | 0 — 3 600 | есть | есть | |
| нет | 0 | есть | нет | ||
| до 4,5% | 0 | нет | до 20% | ||
Visa Gold, Mastercard Gold | до 8% | 0 | нет | нет | |
| до 7% | 0 | нет | |||
кредиту, ипотеке, кред. карте), опция «Инвестиции»; возможен отказ от опций;
остаток на счете на конец какого-либо операционного дня превысил 10 000 000 ₽, указанные выше правила не применяются и процентная ставка за соответствующий календарный месяц составит 0,1 % годовых
кредиту, ипотеке, кред. карте), опция «Инвестиции»; возможен отказ от опций;Дебетовые карты (345 шт) — Подобрать и оформить карту онлайн
Дебетовые карты могут использоваться как средство получения зарплаты, стипендии или пенсии. Но кроме этого, они могу еще и быть дополнительным источником выгодных предложений!
Для того, чтобы карта стала более выгодным финансовым инструментом, необходимо обратить внимание на следующие дополнительные опции:
- Кэшбэк. С каждой вашей покупки на карту будет возвращаться небольшой процент в рублях или в баллах, которые можно будет обменять на другие услуги банка или подарки.
- Процент на остаток по счету. В конце каждого месяца на дебетовую карту будет начисляться процент, который зависит от остатка денег на счету.
- Стоимость обслуживания. От этой опции зависит размер платы за использование картой банка. Очень часто банки предлагают получить бесплатное обслуживание за выполнение определенных условий банка (например, если вы потратите определенную сумму денег за месяц или оформите вклад в банке).
- Мили. Процент потраченных вами денег вернется на ваш счет в виде миль, которые затем можно будет обменять на билеты на самолет. Эта услуга особенно актуальна для путешественников и людей, посещающие разные страны по работе.
Кроме того, банки предлагают владельцам карт дополнительные специальные программы — бонусы от партнеров, специальные предложения в магазинах, скидки на услуги банка и т.п.
Поэтому следует внимательно отнестись к выбору дебетовой карты — важно не упустить наиболее выгодные предложения и оформить лучшую карту онлайн.
Оформляя карту на Юником24, вы сможете не только сравнить условия по дебетовым картам от всех банков России, но и узнать отзывы реальных клиентов! Изучите доступные предложения, жмите на кнопку «Оформить», заполните анкету и договаривайтесь с менеджером банка о получении карты.
*Все предложения, представленные на этой страницы, являются выгодными исключительно по мнению экспертов Юником24.
Банки выдают карты подросткам. К чему готовиться родителям?
«Мне 14, это моя карта, мои деньги, моя жизнь». Такую фразу выдал 14-летний сын коллеге, когда она заявила ему о недопустимости спускать все деньги на спортивных тотализаторах. В итоге на ставки были потрачены не только карманные деньги, но и те, что откладывались на покупку нового ноутбука.
Самое неприятное в том, что бунтующий подросток в чем-то прав.
Действующее законодательство дает возможность банкам открывать подросткам 14+ банковские карты, но при этом фактически не регулирует вопросы взаимодействия банка с самим подростком, а также с его законными представителями. Пока правовой вакуум рождает споры на кухнях и, иногда, в отделениях банков с недовольными родителями. Однако если не будет внесена ясность, то при еще большем распространении подростковых карт мы рискуем получить уже судебные споры, что, по большому счету, не нужно ни родителям, ни самим банкам.
Реклама на Forbes
Проблема в том, что в законодательстве и нормативных актах практически нет норм, касающихся подростков, на них действуют общие для всех клиентов правила. В то же время по действующему законодательству подростки в возрасте с 14 до 18 лет обладают ограниченной дееспособностью. То есть эти подростки могут без согласия родителей распоряжаться своими доходами и иметь вклады в банке. Однако ни в законах, ни в подзаконных актах нет четкого ответа – может ли подросток сам, без согласия родителя открыть не вклад, а банковскую карту, и, соответственно, банковский счет.
Гражданский кодекс не называет заключение договора банковского счета в числе сделок, которые несовершеннолетний вправе совершать самостоятельно. Значит, с формально-юридической точки зрения такое согласие от родителей на открытие счета и выпуск карты все же требуется в силу закона. В то же время отдельные банки в целях упрощения процедуры выпуска подростковых карт пренебрегают данным требованием. А именно – несколько вольно трактуют статью 834 ГК РФ, в которой указано, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета. То есть фактически приравнивают в правовом статусе вклад и счет. При этом, прямых разъяснений о возможности применения/не применения такого расширительного толкования ни законодатель, ни регулятор нам не дает.
Предположим подросток открыл счет и карту в банке без согласия родителей, а мать или отец возражают. Вправе ли они требовать от банка закрытия карты? Опять же, прямого ответа ни в законодательстве, ни в нормативных актах нет. На мой взгляд – имеют. Для этого нужно написать заявление как законный представитель со ссылкой на часть 2 статьи 26 ГК РФ с требованием закрыть счет и заблокировать карту. Однако велика вероятность, что банк откажет родителю, и тогда требовать расторжения придется через суд. Хотя очевидно, что лишь в исключительных случаях родители решатся на длительную судебную процедуру по такому вопросу.
Еще один неурегулированный момент — подросток открыл счет с согласия родителей, но распоряжается своими карманными деньгами неразумно. Например, как в случае с сыном моей коллеги. Законодатель опять же не предоставляет родителю опции закрыть ранее открытый с его согласия счет несовершеннолетнего. По действующим нормам закона заявление должен писать сам подросток, мнение которого относительно вопроса распоряжения денежными средствами может идти вразрез с родительским.
Открытым также является вопрос родительского контроля проводимых подростком операций по счету. Ведь, в отличии от дополнительных «детских» карт, которые выпускаются к счетам родителей, автоматического доступа к счету ребенка-подростка просто не предусмотрено. В итоге банки по своему усмотрению урегулируют этот вопрос в собственных правилах выпуска карт для такой категории держателей. На практике это означает, что банк может и отказать родителям в предоставлении возможности контроля. Или же дать согласие, но запросить немалую комиссию за подобные «дополнительные опции». И все потому, что такой обязанности у банка по закону нет.
Интересным также является вопрос возможности установления законным представителем запрета на осуществление определенных операций по МСС-коду. И возможно даже банк технически готов предоставить такой сервис блокировки. Но не будет ли это ограничением прав несовершеннолетнего, например, когда на данный счет поступает не только средства от родителей, но также и его заработок, стипендия или иной доход? Ведь как было уже указано выше, в соответствии с ГК РФ подростки от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, совершать мелкие бытовые сделки и распоряжаться собственными доходами. Какие меры воздействия может предпринять родитель, например, видя, что чрезмерно увлекающийся компьютерными играми подросток тратит все сбережения на покупку игр в интернете?
Важно также отметить, что при открытии счета клиенту у банка возникает обязанность по его идентификации, размещению и обновлению в ЕСИА сведений о клиенте (в нашем случае – подростке). Кроме того, сведения размещаются в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей сбор, обработку, хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица (единая биометрическая система). А те же биометрические персональные данные, в соответствии с законом «О персональных данных», могут собираться только при наличии согласия в письменной форме субъекта персональных данных.
При этом норма вышеуказанного закона (ч. 6 ст. 9) сформулирована в общем виде, предусматривая, что в случае недееспособности субъекта персональных данных согласие на обработку его персональных данных дает законный представитель субъекта персональных данных. При этом закон не делает различий по объему дееспособности у детей до и после 14 лет.
Не стоит забывать, что многие подростки, хотя и частично самостоятельные, в силу недостаточного жизненного опыта могут быть достаточно наивными и доверчивыми. И в итоге у них есть риск попасть в неприятные ситуации, из которых без подключения взрослых будет выбраться весьма затруднительно. Например, покупка товара у недобросовестного поставщика, когда средства получены и поставки нет, требуется возврат средств по чарджбэк. Еще одна непростая ситуация — несанкционированное списание средств с подросткового счета. Чисто теоретически наивный школьник может пообещать помочь знакомому обналичить средства через свою карту и столкнуться с тем же антиотмывочным законом 115-ФЗ. Как может и должен действовать банк в такой ситуации, должен ли он связываться с законным представителем для разрешения вопроса? Думаю, что при теплых доверительных отношениях ребенок подключит мать или отца сам, и проблема будет решаема. А если доверительных отношений нет, и ребенок сам не подключает родителя, то по какому сценарию должны развиваться события? Ответа нет ни в законе, ни в подзаконных актах.
Сегодня отсутствуют разъяснения по данным вопросам и со стороны Министерства просвещения, которому в соответствии с пунктом 2 Указа Президента РФ от 15.05.2018 года № 215 переданы функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию, в том числе в сфере опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних граждан. Нет разъяснений со стороны Роскомнадзора, который является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соответствием обработки персональных данных.
Вопросы взаимодействия банка с подростками и их законными представителями нуждаются в ответе. Возможно, даже нужны изменения в действующее законодательство. Потому что ситуация будет только накаляться. Количество подростковых карт будет расти. Если сейчас их количество в банках исчисляется сотнями тысяч, то уже через год-два счет может идти на миллионы. Значит, количество вопросов, связанных с обслуживанием подростковых карт в условиях правового вакуума, будет лишь нарастать. Именно банки должны быть инициатором проработки необходимых поправок, чтобы на всем рынке действовали единые, простые и понятные, обязательные для всех участников рынка правила игры. Именно банкам необходимо начать обсуждение проблемы, показать ее важность регуляторам и законодателям. Тем более что подростковый бунт был есть и будет. Поэтому родители еще не раз услышат «мне 14, это моя карта…».
Мнение автора можетне совпадать с точкой зрения редакции
15 лучших банков для российских миллионеров. Рейтинг Forbes
15 фотоНазвано оптимальное для россиян число банковских карт
МОСКВА, 6 ноя — ПРАЙМ. Де-факто рядовому гражданину вряд ли нужно более трех пластиковых карт, одна из которых, скорее всего, будет кредитной. Так что, две дебетовые карты и одна кредитка для подстраховки (на случай непредвиденных расходов, задержки зарплаты или на хороших условиях с хорошими спецпредложениями от банка) – это оптимальное количество пластика в карманах человека. Об этом агентству «Прайм» рассказывает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.
Часто бывает так, что зарплата приходит на карту, выпущенную банком-партнером компании, а активно пользуется держатель другой картой. Эксперт напоминает, что условное «зарплатное рабство» отменили еще в 2014 году, поэтому сотрудник может получать выплаты на тот счет, который укажет в бухгалтерии. «Следовательно, если пропадает необходимость в одной из пластиковых карт, то ее можно спокойно закрыть, получив из банка справку о закрытом счете», — говорит финансист.
Также нужно смотреть на спецпредложения по картам от банков и платежных систем. К примеру, карты «Мир» дают скидку при проезде в общественном транспорте и дают возможность получить кэшбэк на турпоездки по России, у карт Visa и Mastercard есть свои программы привилегий и бонусов для своих клиентов. Но при этом эксперт советует обращать внимание на то, что тот же «Мир» можно использовать далеко не во всех странах, поэтому держателю такой карты, а это, как правило, бюджетники, необходима и карта другой платежной системы.
Также банки часто обновляют программы повышенного кэшбэка для клиентов. Это может быть удобно, если у члена семьи есть та категория кэшбэка, которая «наиболее актуальна в моменте для кого-то из родных». В таком случае можно просто выпустить дополнительную карту – в большинстве банков 1-2 карты выпускаются бесплатно, и дополнительная плата за их обслуживание не взимается.
Льготный период на кредитной карте, по словам Михаила Когана, в любом случае должен быть не менее месяца, но и период в 3-4 месяца может подорвать финансовую дисциплину.
«В идеале закрывать долги по кредитной карте сразу же после получения дохода и не снимать с нее наличные – за это берут приличную комиссию. Кредитки интересны кэшбэком и возможностью накопления других бонусов – баллов, миль, иных банковских скидочных поощрений», — сказал эксперт.
Плохо ли иметь много банковских карт?
Недавно я захотел открыть дебетовую карту одного модного банка, чтобы потестить. Но мне отказали! Я поискал возможные причины в интернете, и единственное подходящее, что я нашел, — это то, что у меня уже много других карт разных банков. Хотя кредитная история у меня отличная — 956 на «Эквифаксе».
Карты у меня накопились за много лет с прошлых зарплатных проектов. Некоторые я заводил ради специальных услуг, но сейчас перестал ими пользоваться. Закрывать карты я не стал: пусть висят, всё равно не плачу за них.
Расскажите, как банки относятся к большому количеству карт и банковских услуг у клиентов?
Глеб Р.
Глеб, вряд ли именно большое количество дебетовых карт сыграло роль в отказе.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
Профиль автораО наличии у вас дебетовых карт знает только банк, который их выпустил. Информацию об этих картах могут запрашивать, только если у вас есть нарушения или подозрительные операции по счету. Этим может заинтересоваться налоговая, правоохранительные органы или ФССП, но никак не другой банк.
Информация о наличии дебетовой карты отображается в бюро кредитных историй, только если по этой карте возник овердрафт или если он специально подключен. Мы недавно как раз разбирались в разных овердрафтах.
Дебетовая карта может повлиять на кредитную историю только в случае овердрафта
Это значит, что в дебетовой карте вам отказали по другой причине. Кредитная история — это не главный фактор для одобрения банковского продукта. Тем более что у вас хороший кредитный рейтинг. Вот что еще могло стать причиной отказа.
Скоринг. Автоматизированная система проверки данных потенциального клиента выявила негативные факторы и выдала отказ на вашу заявку.
Служба безопасности. При более детальной проверке, чем скоринг, специалисты отдела безопасности обнаружили какую-либо информацию, которая не подходит под заданные банком критерии. Возможно, сама по себе эта информация вас никак не порочит, но по правилам банка она означает отказ.
Недостоверные данные. Вы сообщили неактуальную информацию или где-то опечатались. Часто для отказа достаточно только этого. Возможно, специалисты банка проверяли ваши контактные данные, совершали звонки и собеседники предоставленную вами информацию не подтвердили.
Ваша профессиональная деятельность. Некоторые банки с опаской относятся к людям, занимающим те или иные должности. К примеру, иногда трудности возникают у адвокатов, юристов или ИП.
Но это далеко не весь список причин, которые могут повлечь за собой отказ в получении дебетовой карты.
Вы могли оказаться в межбанковском черном списке подозрительных клиентов. 29 июня 2017 года на сайте Banki.ru опубликовали новость об этом. Теперь у банков есть единый реестр клиентов, которым в разное время было отказано в обслуживании.
Если вы в него попали — это плохо. Поскольку система еще новая, механизм исправления информации в реестре не предусмотрен. Информация в этот список заносится, если у банка были причины отказать клиенту в получении банковского продукта или же если с клиентом возникли проблемы в процессе обслуживания.
Вы можете попробовать обратиться в банк и спросить, в чём причина отказа. Однако банки не обязаны отвечать на этот вопрос. Мы не рекомендуем искать ответ на этот вопрос в интернете, поскольку точного ответа вы не получите.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Финансист назвал оптимальное для россиян число банковских карт
https://ria.ru/20211106/karty-1757842662.html
Сколько банковских карт стоит иметь
Финансист назвал оптимальное для россиян число банковских карт — РИА Новости, 06.11.2021
Сколько банковских карт стоит иметь
Ест смысл держать две дебетовые карты и одну кредитную, которая выручала бы в случае непредвиденных расходов, задержки зарплаты, рассказал агентству «Прайм»… РИА Новости, 06.11.2021
2021-11-06T01:16
2021-11-06T01:16
2021-11-06T01:16
экономика
россия
михаил коган
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/155280/88/1552808866_0:159:3077:1889_1920x0_80_0_0_9fd2c7f882235367a17652536fc75502.jpg
МОСКВА, 6 ноя — РИА Новости. Ест смысл держать две дебетовые карты и одну кредитную, которая выручала бы в случае непредвиденных расходов, задержки зарплаты, рассказал агентству «Прайм» рассказывает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.Если пропадает необходимость в одной из пластиковых карт, лучше ее закрыть и получить из банка справку о закрытом счете, советует эксперт. Он также рекомендует искать выгоду в использовании карт, например, изучать спецпредложения банков и платежных систем, а также изучать недостатки. Например, с картой «Мир» можно получить скидку при проезде в общественном транспорте и кэшбэк на турпоездки по России, но ее принимают не во всех странах мира.
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/155280/88/1552808866_173:0:2902:2047_1920x0_80_0_0_fd49b0c7d72344091b2470ccd1f2d6ed.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, россия, михаил коган
Финансист назвал оптимальное для россиян число банковских карт
отзывов о кредитных картах экспертами NerdWallet
Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты. Эксперты NerdWallet по кредитным картам проверили почти все основные карты на рынке, а также заслуживающие внимания продукты от более мелких эмитентов. По ссылкам ниже вы найдете обзоры более 230 кредитных карт всех категорий.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ CASH BACK
Карты возврата денег обеспечивают быструю экономию и легкое получение вознаграждений.Некоторые платят фиксированную ставку за все покупки, в то время как другие выкладывают более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин, продукты, рестораны или покупки в Интернете.
Самые популярные отзывы о возвратных картах
Apple Card. Это не тот фактор, который меняет правила игры, о котором часто говорят, но он предлагает некоторые интригующие функции. Вот как узнать, подходит ли это вам.
Карта Blue Cash Preferred® от American Express. Вы получите 6% обратно в U.S. supermarkets с расходами до 6000 долларов в год, плюс 6% на отдельные потоковые сервисы в США и 3% на заправочные станции в США и соответствующий транспорт. (Условия применяются.) Уловка? Значительная годовая плата.
Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards. По этой карте возвращается 4% кэшбэка на питание и разнообразные развлечения, плюс 3% в продуктовом магазине и 8% кэшбэк на билеты в Vivid Seats. Крупные спонсоры могут легко заработать, но при этом взимается значительная ежегодная плата.
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards. Награды за еду и развлечения являются центральным элементом этой карты, по которой выплачиваются неограниченные 3% кэшбэка в ресторанах и продуктовых магазинах, а также при потоковой передаче и т. Д. Без годовой платы.
Chase Freedom Flex℠. Это лучшее из двух миров: 5% чередующихся категорий плюс фиксированные бонусные категории, такие как обеды и путешествия.
Chase Freedom Unlimited®. Начните с прибыльного бонуса, прибавьте 3% к ресторанам, 1.Возврат 5% за пределами категорий бонусов и гибких вариантов погашения, и у вас есть победитель.
Карта Citi Custom Cash℠. Карта приносит 5% кэшбэка (до предела расходов) в вашей самой высокой категории расходов за каждый платежный цикл. Все остальное приносит неограниченный возврат 1%.
Discover it® Cash Back. Эта карта предлагает высокую ставку вознаграждения в чередующихся категориях, хорошее предложение с годовой процентной ставкой 0% и необычный бонус, который может стать неожиданным.
PayPal Cashback Mastercard®.Высокая ставка вознаграждения за все покупки по карте — одна из лучших, которые вы найдете, и отличный выбор, если вы не против подключиться к платежной службе PayPal.
Кредитная карта Venmo. Карта предлагает категории бонусов 3% и 2%, которые могут автоматически меняться каждый месяц в зависимости от того, на что вы тратите больше всего.
Карта Wells Fargo Active Cash℠. Карта предлагает неограниченный возврат денежных средств в размере 2% от всех покупок, бонус за регистрацию и начальную годовую акцию 0%. Взятые вместе, это ценностное предложение, которое трудно, если вообще возможно, найти на других картах этого класса.
Отзывы о других картах возврата денег
Кредитные карты AARP. Карты предлагают достойное вознаграждение в полезных категориях расходов, которые могут быть полезны как для членов AARP, так и для других. Но есть и лучшие предложения.
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature. Выполните требования, чтобы заработать 2,5% кэшбэка (до 10 000 долларов США за соответствующие покупки за цикл выставления счетов) или получить 1,5% кэшбэка за все покупки.Членство в кредитном союзе обязательно, но присоединиться легко.
Discover it® хром. Зарабатывайте 2% кэшбэка при расходах до 1000 долларов в квартал на заправочных станциях и в ресторанах и 1% на все другие расходы — без необходимости «активировать» категории
Jasper Mastercard®. Запущенный как вариант для людей без кредитной истории в США, он превратился в карту с возвратом денежных средств со ставкой вознаграждения для пешеходов (если вы не заядлый евангелист Джаспера).
KeyBank Кэшбэк ключей. Хотя ставка возврата 2% является привлекательной, вы получите ее только при соблюдении определенных условий.
Кредитная карта TD Cash. По карте возвращается 3% кэшбэка в обедах и 2% в продуктовых магазинах, но для подачи заявки вы должны проживать в определенных штатах.
КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ НА ПУТЕШЕСТВИЕ
Кредитные карты для путешествий делятся на две большие категории. На «совместных» проездных карточках указано название авиакомпании, отеля, круизного оператора или другого поставщика услуг путешествий.Зарабатываемые вами вознаграждения, как правило, подлежат обмену только у этого провайдера. «Универсальные» проездные предлагают более гибкие вознаграждения, которые вы можете использовать для самых разных поездок, не привязываясь к определенной авиакомпании или гостиничному бренду.
Отзывы о проездных карточках общего назначения
Самые популярные
Зеленая карта American Express®. Эта карта позволяет получать бонусные вознаграждения за путешествия и рестораны по всему миру, а баллы можно переводить на другие программы лояльности.Он также дает потенциально ценные путевые баллы.
Золотая карта American Express®. Эта карта дает множество преимуществ для гурманов, в том числе постоянные высокие вознаграждения в ресторанах и супермаркетах США, а также годовой кредит на обед и другие льготы.
Платиновая карта® от American Express. По высокой цене оригинальная карта премиум-класса дает вам 5-кратные баллы за определенные перелеты и проживание в отелях, сотни долларов в год на проезд и покупки, а также набор льгот для высококлассного образа жизни.
Кредитная карта Capital One Venture Rewards. Зарабатывайте 2 мили за каждый потраченный на все доллар. Обменивайте мили (по 1 центу за штуку) на кредит в своей выписке против любой туристической покупки без каких-либо ограничений, связанных с картами авиакомпаний.
Карта Chase Sapphire Preferred®. Вы получаете бонусные баллы за расходы на путешествия, питание и некоторые повседневные покупки. Баллы стоят больше при бронировании через Chase.
Chase Sapphire Reserve®.По карте начисляются бонусные баллы на путешествия и траты, связанные с обедом, которые можно обменять на дополнительную ценность через Chase. У него тоже есть льготы, но они имеют свою цену.
Мили Discover it®. Вы получаете 1,5 мили за каждый доллар, потраченный на все. Мили можно обменять на поездку или обменять на кэшбэк по той же ставке пенни за милю. Годовая плата: 0 долларов.
Карта Visa Signature® банка US Bank Altitude® Go. Для гурманов, не склонных к оплате, огромная ставка вознаграждения за питание по этой карте делает ее лучшим в своем классе.Он также в 2 раза возвращается в продуктовых магазинах, на заправочных станциях и на соответствующих стриминговых сервисах.
Прочие отзывы о проездных карточках общего назначения
Карта Citi Premier®. Зарабатывайте в 3 раза больше баллов с авиакомпаниями, отелями, заправочными станциями, ресторанами и супермаркетами. Но эти очки не идут так далеко, как с другими проездными.
Карта PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®. Эта карта предлагает богатые вознаграждения и ценные туристические льготы за годовую плату в размере 95 долларов, которых можно избежать, если вы выполните определенные требования.Однако членство в кредитном союзе обязательно, а возможности погашения ограничены.
Кредитная карта SunTrust Travel Rewards. Это не совсем так: «Посмотри на меня!» Но постоянные награды могут сделать его привлекательным выбором. А если вы работаете с SunTrust и имеете право на более крупные денежные бонусы за лояльность, это может обеспечить выдающуюся ценность.
Отзывы о кредитных картах авиакомпаний
Если вы регулярно летаете рейсами определенной авиакомпании, наличие ее фирменной кредитной карты может принести вам мили и разблокировать бонусы за лояльность — не в последнюю очередь это бесплатная регистрация багажа и, возможно, другие, путешествующие с вами.Крупные авиалинии обычно предлагают набор карт — чем выше комиссия, которую вы готовы заплатить, тем больше льгот вы получите.
Кредитные карты American Airlines
Кредитные карты American Airlines
Для деловых путешественников:
Кредитные карты Delta Air Lines
Кредитные карты Delta Airlines
Для деловых путешественников:
Jetкредитные карты
карты
JetBlue Card.Вы не получите бесплатного регистрируемого багажа, и от бонуса вы далеко не уйдете, но вы можете зарабатывать дополнительные мили за повседневные покупки без ежегодной платы.
Карта JetBlue Plus. Зарабатывайте бонусные баллы за путешествия и повседневные покупки. Льготы, позволяющие сэкономить деньги, и функции, удобные для путешествий, потенциально могут компенсировать годовую плату.
Для деловых путешественников:
JetBlue Business Card. Она очень похожа на потребительскую карту «Плюс», но она вам понадобится, если вы потратите больше в магазинах канцелярских товаров, чем на продукты.
Кредитные карты Southwest Airlines
Кредитные карты Southwest Airlines
Для деловых путешественников:
Кредитные карты United Airlines
Кредитные карты United Airlines
United Gateway℠ Card. Этот вариант начального уровня предлагает бесплатный способ протестировать карту авиакомпании, но, учитывая отсутствие льгот, преданные флаеры United вскоре могут захотеть перейти на нее.
United℠ Explorer Card.Ценные преимущества — бесплатные сумки, ограниченный доступ в залы ожидания — и расширенные категории бонусов могут легко компенсировать его стоимость, даже если вы летите United только время от времени.
United Quest℠ Card. Ежегодный сбор предназначен не для всех, но часто летающие авиакомпании United Airlines, использующие кредит авиакомпании, должны иметь возможность извлечь большую выгоду.
United Club℠ Бесконечная карта. Получите неограниченный доступ в залы ожидания United в аэропорту, а также бесплатную регистрацию багажа и очень хорошие вознаграждения.Впрочем, гонорар высокая.
Для деловых путешественников:
United℠ Business Card. Держатели карт получают право на регистрацию багажа и ограниченный доступ в залы ожидания в аэропорту, а также категории бонусных расходов, которые полезны для владельцев малого бизнеса.
United Club℠ Визитная карточка. Если вы считаете, что доступ в залы ожидания является обязательным, и вы часто летаете (и проверяете чемоданы) United, то огромная годовая плата за эту карту может быть относительно выгодной сделкой.
Кредитные карты других авиакомпаний
Кредитные карты других авиакомпаний
Для деловых путешественников:
Отзывы о кредитных картах отеля
С помощью фирменной кредитной карты из предпочитаемой группы отелей вы можете зарабатывать баллы к вашему следующему пребыванию на каждый потраченный доллар.Лучшие карты могут дать вам бесплатные ночи каждый год, повышение категории номера, статус лояльности и другие льготы.
Кредитные карты Best Western
Кредитные карты Best Western
Кредитные карты Hilton
Для деловых путешественников:
Кредитные карты Hyatt
World of Hyatt Credit Card. Награды и льготы, в том числе автоматическая бесплатная ночь каждый год и бонусные вознаграждения за ежедневные расходы, могут легко покрыть годовую плату.
Для деловых путешественников:
Кредитные карты Marriott
Для деловых путешественников:
Кредитные карты Radisson
Карта Radisson Rewards ™ Visa®. В отличие от кредитных карт Radisson более высокого уровня, у этой карты нет юбилейного бонуса, а текущие вознаграждения скудны. Обычный проездной был бы более ценным.
Карта Radisson Rewards ™ Platinum Visa®.Вы будете рассмотрены для получения этой карты только в том случае, если вы не имеете права на версию «Premier». Вы будете платить меньшую годовую плату, но также будете получать меньшие вознаграждения и меньшие бонусы.
Кредитные карты Wyndham
Для деловых путешественников:
Другие кредитные карты отеля
Hotels.com Rewards Visa. Это прекрасный выбор, если вы уже являетесь приверженцем программы лояльности Hotels.com, но большинству людей система вознаграждений по карте покажется слишком сложной.
Кредитные карты для других туристических брендов
Amtrak Guest Rewards Mastercard. Он приносит приличное вознаграждение постоянным клиентам Amtrak, но его самым большим преимуществом могут быть выгодные льготы, включая купон-компаньон, которые могут принести большую экономию.
Карнавальные круизы World Mastercard. Карта щедра на поощрения за регистрацию, но гораздо меньше на постоянные вознаграждения. Обычный проездной будет более гибким и менее сложным.
Кредитные карты Expedia. Если вы не лояльны ни к одной авиакомпании или сети отелей, вам может подойти кредитная карта Expedia. Но количество баллов низкое, поэтому у обычных пользователей Expedia есть лучшие варианты.
Кредитная карта Norwegian Cruise Line. Карта предлагает разумное вознаграждение, но универсальная карта возврата денег или проездной может быть лучше, если вы не часто путешествуете с норвежским.
Наградная карта Visa® Princess Cruises. Путешественники, совершающие частые круизы, могут найти некоторую выгоду, но правила погашения карты сложны, а ставки вознаграждений превосходят другие туристические кредитные карты.
Подпись на королевской карибской визе. Те, кто тратит большие деньги на бренд круизной линии, могут получить некоторую выгоду от карты. Но обычный проездной окажется более гибким и выгодным для большинства.
ДРУГИЕ НАГРАДНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Эти поощрительные карты могут не подходить для категории «возврат денег» или «путешествия». Некоторые предлагают универсальные очки. Некоторые рекламируют «кэшбэк», но требуют, чтобы вы внесли его на определенный счет, чтобы получить лучшую ставку.Некоторые из них предназначены для благотворительности. И некоторые эмитенты вступают в игру с криптовалютой.
Самая популярная
Кредитная карта Amex EveryDay®. Вы можете заработать двукратное вознаграждение в супермаркетах США, и вы можете получить бонус в размере 20%, если будете использовать карту достаточно (возможно, даже … каждый день).
Карта Citi Rewards + ®. Эта уникальная карта может подойти тем, кто мало тратит деньги и совершает много мелких покупок. Но другие карты будут предлагать более долгосрочную ценность, гибкость и простоту.
Карта Visa Signature® Fidelity® Rewards. Карта рекламирует возврат 2% кэшбэка, но чтобы получить эту ставку, вы должны внести вознаграждение на соответствующий счет Fidelity. Тогда это не совсем карта с возвратом денег, но она все же может отлично подойти.
Кредитная карта SoFi. Высокая ставка вознаграждения по карте применяется только тогда, когда вы переводите деньги на счет SoFi Money или Invest или кладете их на баланс ссуды SoFi. Но если вместо этого вы хотите получить кредит, вознаграждение будет вдвое меньше.
Кредитная карта с дополнительными баллами NFL. Суперфанаты могут получить определенную выгоду от льгот и наград этой карты, но случайные фанаты, ищущие вариант для повседневных покупок, вероятно, захотят пунтать.
Другое
ПЕРЕВОД БАЛАНСА И КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 0%
Сэкономьте на процентных расходах, переведя задолженность на карту с начальной годовой процентной ставкой 0% или сделав крупные покупки по карте 0%.
Кредитная карта BankAmericard®.Вы не получите постоянных вознаграждений или льгот, но это достойный вариант для выплаты долга или финансирования крупной покупки. Кроме того, есть бонус за регистрацию.
Кредитная карта CareCredit. Эта специальная карта для расходов на здравоохранение предлагает отсроченный процент, а не период действительного 0% (разницу можно узнать здесь). У вас есть время, чтобы оплатить медицинский счет, но в конечном итоге это может дорого вам обойтись.
Чейз-шифер Edge℠. Карта имеет начальный годовой процент 0% и дает небольшой денежный бонус.Держатели карт также имеют возможность снизить текущую процентную ставку и увеличить свои кредитные лимиты.
Карта Citi® Diamond Preferred®. Это может помочь сократить ваш долг, но, поскольку карта не приносит вознаграждений, она может не занять долгосрочное место в вашем кошельке.
Карта Citi Simplicity®. Определяющие особенности карты включают длительный начальный период 0% годовых на переводы баланса, а также снисходительный характер, когда дело доходит до просроченных платежей.
Откройте для себя it® Balance Transfer.Вы ожидаете, что карта с переводом баланса предложит длительный вводный годовой период. Но эта карта также дает вам кэшбэк — и повод держать их надолго.
Кредитная карта SunTrust Prime Rewards. Начальная годовая процентная ставка не равна 0%, но она действительно очень низкая (основная ставка) и действует очень-очень долго. Кроме того, вы можете получать награды и бонусы.
Платиновая карта Visa® банка США. Карта предлагает щедрое вводное беспроцентное окно.Но если вам нужны награды, бонусы и другие трофеи, ищите в другом месте.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ МАГАЗИНОВ И РОЗНИЧНЫХ ТОВАРОВ
Некоторые карты магазинов и розничных продавцов дают вам большие вознаграждения или большие скидки в местах, где вы больше всего делаете покупки. Некоторые позволяют превратить все ваши траты — везде — в награды, которые вы можете использовать в магазине. Некоторые позволяют делать и то, и другое.
Кредитные карты самых популярных торговых марок
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card.Заработок 5% как на Amazon (который в основном продает все), так и на Whole Foods, делает эту карту, возможно, идеальной для магазина, но вы не можете получить ее без членства в Amazon Prime.
Карта Visa® Costco Anywhere от Citi. Члены Costco могут превратить свои повседневные траты на бензин, поездки и рестораны в богатые награды в оптовом клубе, но вы не получите больших скидок в самом магазине.
Кредитные карты Disney. Карты предлагают некоторые льготы для фанатов, но универсальная карта возврата денег или проездной, вероятно, будет лучшим выбором с точки зрения финансирования отпуска Диснея.
Карта преимуществ Лоу. Вы получаете автоматическую скидку 5% практически на все товары в магазине. Годовой платы нет.
Sam’s Club® Mastercard®. Он предлагает щедрые вознаграждения на бензин и питание, а члены Sam’s Club «Plus» также могут получать высокие ставки за покупки в оптовом клубе. Но карта менее привлекательна для основных членов Sam’s Club.
Кредитная карта Target REDcard ™. Для приверженцев Target эта карта попадает в яблочко.Вы не получите традиционных вознаграждений, но получите авансовые сбережения. Просто убедитесь, что вы платите полностью каждый месяц.
Карта Verizon Visa®. Получите 4% обратно на продукты и бензин, 3% в ресторанах и 2% в Verizon. Используйте свои награды для оплаты счета или покупки нового телефона — или даже для путешествий или подарочных карт.
Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard®. Если вы делаете покупки в Интернете, награды будут одними из лучших в своем классе. Получите 5% кэшбэка за покупки на Walmart.com и через приложение продавца, плюс 2% в магазинах Walmart, в ресторанах и в путешествиях.
Кредитные карты других торговых марок
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ПОСТРОИТЕЛЯ КРЕДИТА
Те, кто хочет создать или восстановить свой кредит с помощью кредитной карты, имеют все больше возможностей. Обеспеченные кредитные карты требуют внесения залога наличными, и людям с низкими баллами легче получить одобрение. Другие карты не требуют депозита, но могут взимать высокие комиссии и проценты. Некоторые карты используют альтернативные модели оценки рисков, которые упрощают утверждение для людей без кредитной истории.
Проверка защищенных кредитных карт
Citi® Secured Mastercard®. Эта карта предназначена для тех, у кого нет кредита или ограниченного кредита, а не для людей с плохой кредитной историей. Годовой платы нет, но вы должны внести залог.
GO2bank Обеспечено. Вы можете подать заявку на получение карты без проверки кредитоспособности, и требуемый гарантийный залог относительно невелик. Но у него нет возможности перейти на лучшую карту.
DCU Visa® Platinum Secured Credit Card.Низкая процентная ставка и отсутствие комиссий — большие преимущества для людей с плохой кредитной историей, но вам придется преодолеть несколько препятствий, чтобы воспользоваться этой защищенной картой.
Защищенная кредитная карта Discover it®. Приятно найти обеспеченную кредитную карту с годовой оплатой 0 долларов. Еще лучше тот, который предлагает возможность перейти на обычную карту. Этот делает и то, и другое — и дает вам награды.
Обеспеченные кредитные карты First Progress. Они могут быть вариантами для тех, кто хочет получить кредит, но вам придется платить годовой сбор (который увеличивается с понижением годовой процентной ставки) и иметь дело с менее надежным обслуживанием клиентов.
Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®. Вы можете претендовать на получение этой защищенной карты без проверки кредитоспособности и без банковского счета. Однако существует годовая плата, и карта не дает вам возможности перейти на обычную необеспеченную карту.
PCB Secured Visa®. Это относительно доступная и гибкая карта для своего класса, но с ограничениями по критериям и без возможности обновления.
Отзывы о необеспеченных кредитных картах
AvantCard Credit Card.Банк-эмитент этой карты будет рассматривать факторы помимо кредитного рейтинга, чтобы определить право на участие, но другие альтернативные карты и даже некоторые защищенные карты могут быть более подходящими.
Blaze Mastercard. Карта Blaze Mastercard дает возможность работать над своим кредитным рейтингом без необходимости платить чрезмерные комиссии.
Кредитная карта Capital One Platinum. Простая карта для тех, кто продвигается вверх: она не взимает ежегодной платы и дает возможность повысить ваш кредитный лимит с помощью ответственного поведения.
Кредитная карта Opportun Visa. Карта выделяется как вариант для начинающих кредиторов, которым не требуется номер социального страхования или банковский счет.
Petal® 1 Кредитная карта Visa® без ежегодной комиссии. Эта карта может предложить путь к получению кредита — и даже вознаграждений — для людей с неидеальным денежным потоком или кредитной историей. Эмитент может не ограничиваться только кредитным рейтингом, чтобы определить свое право на участие.
Surge Mastercard.Карта Surge предлагает некоторые качества, которые могут понравиться тем, кто ищет второй шанс на получение кредита, но ее сборы намного перевешивают ее преимущества.
Обновите карту Visa® с денежными вознаграждениями. Списывайте средства со своей карты или занимайте под свою кредитную линию. В любом случае вы можете погасить остаток равными ежемесячными платежами по фиксированной ставке. Он приносит вознаграждение, но ему не хватает некоторых других стимулов.
Повышение класса Visa® с Triple Cash Rewards. Заработайте 3% кэшбэка на покупку дома, автомобиля и товаров для здоровья.Кроме того, перенесенный остаток или ссуда против вашего кредитного лимита становится ссудой с фиксированной ставкой с равными ежемесячными платежами.
Grow Credit Mastercard. Эта карта может помочь вам получить кредит с помощью соответствующих подписок или оплаты счетов. Он не взимает комиссий или процентов. Кроме того, он пропускает проверку кредитоспособности.
Кредитная карта Tomo. Без проверки кредитоспособности, комиссий или процентов карта Tomo Card может помочь вам получить кредит и избежать долгов, хотя вам нужно будет привязать банковский счет, чтобы получить его.
КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ ДЛЯ СТУДЕНТОВ КОЛЛЕДЖА
Награды для студентов Journey от Capital One. Получите возврат 1% от всех расходов плюс еще 0,25% за любой месяц, если вы платите вовремя; платите вовремя в первые пять месяцев, и вы можете получить более высокую кредитную линию.
Студенческая кредитная карта Chase Freedom®. Он зарабатывает 1% кэшбэка за покупки. А при ответственном использовании вы также можете претендовать на награды «Хорошая репутация», потенциальное увеличение кредитного лимита и, возможно, в конечном итоге, доступ к карте Chase более высокого уровня.
Deserve® EDU Mastercard для студентов. Заработайте 1% неограниченного кэшбэка за все покупки без ежегодной комиссии. Студенты могут получить квалификацию без кредитной истории. Номер социального страхования не требуется для иностранных студентов.
Discover it® Student хром. Этот студенческий билет дает 2% кэшбэка на сумму до 1000 долларов в квартал, потраченную на бензин и рестораны, плюс 1% на все остальное.
Карты Салли Мэй. Карты Салли Мэй без ежегодной платы — Ignite, Accelerate и Evolve — предназначены для студентов и молодых людей, но они не впечатляют с точки зрения вознаграждений и сборов.
КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
Самые популярные обзоры карт для малого бизнеса
Отзывы о других картах малого бизнеса
Brex Card. Вы не можете возобновить баланс и, возможно, потребуется большой банковский счет для участия в программе, но компании с высоким денежным потоком или недостаточным кредитом могут оценить эту платежную карту.
Визитная карточка Discover it®.Простота использования — ключ к этой карте. Он приносит приличную ставку вознаграждения за все покупки, без категорий, которые нужно отслеживать, или ограничений расходов, о которых нужно беспокоиться, и вы можете вернуть свои деньги обратно в любой сумме.
The Plum Card® от American Express. Предназначен для предприятий с нерегулярным денежным потоком: если вы заплатите раньше, вы получите скидку 1,5%. Если вам нужно больше времени, вы можете получить до 60 дней для оплаты без процентов.
Визитки УБС.Эти маленькие визитки — это все о привилегиях высокого класса. Для тех, кто может в полной мере воспользоваться преимуществами, это выгодное предложение.
ОТСУТСТВУЮЩИЕ ИЛИ НЕДОСТУПНЫЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
Такова природа бизнеса: кредитные карты приходят и уходят. Карты в этом разделе либо сняты с продажи навсегда, либо перестали принимать новые заявки. Заинтересованы в том, что они раньше предлагали? Взглянем. Где возможно, мы определили карту-преемницу.
Щелкните, чтобы просмотреть несуществующие карты
Информация, относящаяся к кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты.
отзывов, наград и лучших предложений
Прошли те времена, когда кредитные карты существовали только как простой способ оплатить ужин в ресторане, не выкладывая наличные. Сегодня кредитные карты — это действительно инструменты в финансовом портфеле с функциями, льготами, предложениями и, конечно же, вознаграждениями, которые могут способствовать увеличению вашей личной или деловой прибыли.Если вы все еще делаете покупки по запросу «Подойдет любая кредитная карта», вы, вероятно, упускаете из виду.
В наши дни кредитные карты по-прежнему выполняют ту простую роль, заключающуюся в уменьшении необходимости носить с собой большие суммы наличных, чтобы совершать повседневные или даже крупные покупки, но в наши дни мы часто классифицируем их по основным характеристикам или факторам, которые они предлагают. . Вот широкий список некоторых популярных типов кредитных карт:
Вознаграждение кредитными картами — Использование карты для совершения покупки приносит вам, держателю карты, вознаграждение в той или иной форме в виде процента от стоимости покупки.Наградные карты бывают двух основных видов: вознаграждения с возвратом денег и вознаграждения в виде баллов / миль, которые также известны как вознаграждения за путешествия. Ниже мы подробнее расскажем о том, как работают карты вознаграждений.
- Вознаграждения с возвратом денежных средств — Хорошая карта с возвратом денежных средств может найти место практически в любом кошельке. Как следует из названия, вы получаете кэшбэк за все сделанные покупки. Как правило, вы можете погасить свои кэшбэк-вознаграждения в виде выписки по счету, чека по почте или депозита непосредственно на связанный счет.Существует несколько форм бонусных карт с возвратом денег (как вы, возможно, заметили из наших победителей выше), поэтому вам нужно потратить некоторое время на изучение их плюсов и минусов, прежде чем выбрать одну.
- Вознаграждения за путешествия — Это любимцы индустрии вознаграждений по кредитным картам. Как и в случае с бонусными картами с возвратом денежных средств, держатели карт получают вознаграждение за свои покупки, но эти вознаграждения часто бывают в виде авиационных миль или баллов за лояльность отелей (если мы говорим о кредитной карте, привязанной к определенному бренду авиакомпании или отеля). или они представляют собой форму баллов, таких как баллы Chase Ultimate Rewards® или баллы American Express Membership Rewards®, которые можно использовать для различных видов путешествий или путешествий.Иногда эти баллы можно даже передать в программы лояльности авиакомпаний и отелей за дополнительную плату. Если вы хотите узнать больше о бонусных кредитных картах для путешествий, ознакомьтесь с нашими часто задаваемыми вопросами о бонусных картах.
Кредитные карты для переноса остатка — Многие кредитные карты предлагают держателям карт возможность перенести остаток с одной карты на другую, что является стоящим вариантом, который стоит рассмотреть, если вы платите более высокие проценты по некоторой непогашенной задолженности по этой первой карте; однако, когда люди говорят о «кредитных картах с переводом баланса», они обычно имеют в виду карту, которая предлагает вам начальную годовую ставку 0% в течение определенного периода времени, когда вы подаете заявку и получаете одобрение на эту новую карту.Очевидно, что переход от выплаты процентов в 16,99% (например) по существующему балансу к выплате процентов в размере 0% может сэкономить вам кучу денег и позволить вам потратить немного больше времени на беспроцентную выплату этого долга. Имейте в виду, что эти карты обычно взимают первоначальную комиссию за перевод (часто 3% или 5% от суммы перевода), но вы, вероятно, все равно сэкономите в долгосрочной перспективе, если у вас есть значительный долг, который вам нужно погасить в течение нескольких месяцев. выключенный. Здесь вы можете узнать больше о кредитных картах для перевода баланса.
Кредитные карты для розничной торговли / магазина — Эти карты часто предлагают вам в точках продаж, когда вы совершаете покупки. Часто они предлагают что-то вроде: «Хотели бы вы сэкономить 10% на своей покупке сегодня, открыв кредитную карту [вставьте здесь бренд магазина]». Многие, многие розничные бренды предлагают кредитную карту магазина, которую вы можете использовать только при совершении покупки в этом магазине или в рамках этого бренда. Будьте осторожны, чтобы не путать эти карты с фирменными кредитными картами, такими как карта Costco Anywhere Visa ® от Citi, упомянутая выше.Карта Costco — это так называемая кобрендовая карта, поэтому вознаграждения, которые вы зарабатываете, напрямую связаны с брендом карты, НО вы можете использовать карту везде, где обычно принимается кредитная карта, а не только в Costco. Вознаграждения авиакомпаний и отелей также являются совместными картами, поэтому вы можете использовать их где угодно, но накапливаете вознаграждения в рамках фирменной программы лояльности.
Защищенная кредитная карта — Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец карты внес гарантийный залог, часто от 50 до нескольких сотен долларов, для обеспечения кредитной линии по карте.Эти карты помогают людям с ограниченной / отсутствующей / плохой кредитной историей претендовать на получение кредитной карты, которая при ответственном использовании может помочь вам улучшить кредитную историю. Некоторые предлагают вознаграждения и другие функции, но все требуют первоначального депозита для открытия кредитной линии. Как только ваш кредит улучшится, и вы сможете претендовать на получение необеспеченной или традиционной кредитной карты, или вы решите закрыть счет, гарантийный депозит будет полностью возвращен, если ваша учетная запись полностью оплачена. Если вы хотите узнать больше, у нас есть ответы на часто задаваемые вопросы о защищенных кредитных картах.
Карты без вознаграждения — Да, они все еще существуют, и они действительно предназначены для того, чтобы просто предложить кому-то способ совершения покупок без наличных или чека. Если вы носите одну и ту же карту 30 лет, вероятно, это то, что у вас есть. По сути, нет ничего плохого в кредитной карте без вознаграждения, но если вы вообще используете карту, разве нет смысла зарабатывать вознаграждения?
Следует отметить, что некоторые из вышеперечисленных категорий частично совпадают. Например, карта розничной торговли / магазина часто предлагает некоторую форму вознаграждения, поэтому вы можете рассматривать ее как «карту вознаграждений».«Также бывают случаи, когда банк продает карту как« бонусную карту с возвратом денег », но этот кэшбэк накапливается в виде баллов, которые можно обменять на кэшбэк или в качестве вознаграждения за путешествия. Chase Freedom Unlimited® является хорошим примером это в том, что вы получаете «кэшбэк» в соответствии с маркетинговыми материалами, но вознаграждения накапливаются в виде баллов Chase Ultimate Rewards®, которые можно обменять на путешествия (или любое количество других покупок и товаров, на самом деле).
Определение, факторы и улучшение
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое отражает кредитоспособность потребителя.Чем выше оценка, тем лучше заемщик смотрит на потенциальных кредиторов. Кредитный рейтинг основан на кредитной истории: количестве открытых счетов, общем уровне долга, истории выплат и других факторах. Кредиторы используют кредитные рейтинги для оценки вероятности того, что физическое лицо будет своевременно погашать ссуды.
Ключевые выводы
- Кредитный рейтинг играет ключевую роль в решении кредитора предоставить кредит.
- Скоринговая система FICO используется многими финансовыми учреждениями.
- Факторы, учитываемые при оценке кредитоспособности, включают историю погашения, типы ссуд, продолжительность кредитной истории и общую задолженность физического лица.
- Одним из показателей, используемых при расчете кредитного рейтинга, является использование кредита или процент доступного кредита, который используется в настоящее время.
- Не всегда рекомендуется закрывать неиспользуемый кредитный счет, поскольку это может снизить кредитный рейтинг человека.
Модель кредитного рейтинга была создана корпорацией Fair Isaac Corporation, также известной как FICO, и используется финансовыми учреждениями.Хотя существуют другие системы кредитного скоринга, рейтинг FICO является наиболее часто используемым. Есть несколько способов улучшить индивидуальный рейтинг, включая своевременную выплату ссуд и удержание долга на низком уровне.
Как работают кредитные рейтинги
Кредитный рейтинг может существенно повлиять на вашу финансовую жизнь. Он играет ключевую роль в решении кредитора предоставить вам кредит. Например, люди с кредитным рейтингом ниже 640 обычно считаются субстандартными заемщиками. Кредитные учреждения часто взимают проценты по субстандартной ипотеке по ставке выше, чем обычная ипотека, чтобы компенсировать себе больший риск.Они также могут потребовать более короткий срок погашения или совместного подписания для заемщиков с низким кредитным рейтингом.
И наоборот, кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим и может привести к тому, что заемщик получит более низкую процентную ставку, что приведет к тому, что он будет платить меньше денег в виде процентов в течение срока действия ссуды. Результаты выше 800 считаются отличными. Хотя каждый кредитор определяет свои собственные диапазоны кредитных баллов, часто используется средний диапазон баллов FICO.
- Отлично: от 800 до 850
- Очень хорошо: от 740 до 799
- Хорошо: от 670 до 739
- Удовлетворительно: от 580 до 669
- Плохо: от 300 до 579
Ваш кредитный рейтинг, то есть статистический анализ вашей кредитоспособности, напрямую влияет на то, сколько или как мало вы можете платить за какие-либо кредитные линии, которые вы открываете.
Кредитный рейтинг человека также может определять размер первоначального депозита, необходимого для приобретения смартфона, услуг кабельного телевидения или коммунальных услуг или для аренды квартиры. Кредиторы часто проверяют оценки заемщиков, особенно при принятии решения об изменении процентной ставки или кредитного лимита по кредитной карте.
Факторы кредитного рейтинга: как рассчитывается ваша оценка
В США есть три основных агентства кредитной информации (Experian, Equifax и Transunion), которые сообщают, обновляют и хранят кредитные истории потребителей.Хотя данные, собираемые тремя кредитными бюро, могут отличаться, при расчете кредитного рейтинга учитываются пять основных факторов:
- История платежей
- Общая сумма задолженности
- Продолжительность кредитной истории
- Виды кредита
- Новый кредит
История платежей учитывает 35% кредитного рейтинга и показывает, своевременно ли человек выплачивает свои обязательства. Общая сумма долга составляет 30% и учитывает процент кредита, доступного лицу, который в настоящее время используется, что известно как использование кредита.Длина кредитной истории составляет 15%, при этом более длинные кредитные истории считаются менее рискованными, поскольку есть больше данных для определения истории платежей.
Тип используемого кредита составляет 10% от кредитного рейтинга и показывает, есть ли у человека кредит в рассрочку, такой как автокредит или ипотечный кредит, и возобновляемый кредит, такой как кредитные карты. Новый кредит также составляет 10% и зависит от того, сколько новых учетных записей у человека, сколько новых учетных записей он подал в последнее время, что приводит к запросам на кредитование, и когда был открыт последний счет.
Советник Insight
Кэтрин Хауэр, CFP®, EA
Wilson David Investment Advisors, Aiken, S.C.
Если у вас много кредитных карт и вы хотите закрыть те, которые не используете, закрытие кредитных карт действительно может снизить ваш счет.
Вместо того, чтобы закрывать их, соберите карты, которые вы не используете. Храните их в надежном месте в отдельных конвертах с этикетками. Войдите в Интернет, чтобы получить доступ и проверить каждую из своих карт. Для каждого убедитесь, что нет баланса и что ваш адрес, адрес электронной почты и другая контактная информация верны.Также убедитесь, что у вас не настроена автоплата ни на одном из них. Убедитесь, что в разделе, где вы можете получать оповещения, указан ваш адрес электронной почты или телефон. Возьмите за правило регулярно проверять, не происходит ли с ними никаких мошеннических действий, поскольку вы не собираетесь их использовать. Установите себе напоминание о том, чтобы проверять их все каждые шесть месяцев или каждый год, чтобы убедиться, что с них не было предъявлено никаких обвинений и ничего необычного не произошло.
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Когда информация в кредитном отчете заемщика обновляется, его кредитный рейтинг изменяется и может повышаться или понижаться в зависимости от новой информации.Вот несколько способов, которыми потребитель может улучшить свой кредитный рейтинг:
- Оплачивайте счета вовремя: необходимо шесть месяцев своевременных платежей, чтобы увидеть заметную разницу в вашей оценке.
- Увеличьте размер кредитной линии. Если у вас есть счета по кредитной карте, позвоните и узнайте об увеличении кредита. Если у вашей учетной записи хорошая репутация, вам следует увеличить кредитный лимит. Важно не тратить эту сумму, чтобы снизить коэффициент использования кредита.
- Не закрывайте счет кредитной карты. Если вы не используете определенную кредитную карту, лучше прекратить ее использование, а не закрывать счет.В зависимости от возраста и кредитного лимита карты, если вы закроете учетную запись, это может повредить вашему кредитному рейтингу. Скажем, например, у вас есть задолженность в размере 1000 долларов США, а кредитный лимит в размере 5000 долларов США поровну разделен между двумя картами. Как и в аккаунте, коэффициент использования вашего кредита составляет 20%, и это хорошо. Однако закрытие одной из карт повысит коэффициент использования кредита до 40%, что отрицательно скажется на вашем счете.
- Работайте с одной из лучших компаний по ремонту кредитов: Если у вас нет времени для улучшения своего кредитного рейтинга, компании по ремонту кредитов будут вести переговоры с вашими кредиторами и тремя кредитными агентствами от вашего имени в обмен на ежемесячную плату.Кроме того, учитывая количество возможностей, которые предоставляет отличный кредитный рейтинг, было бы целесообразно использовать одну из лучших служб кредитного мониторинга для обеспечения безопасности вашей информации.
Итог
Ваш кредитный рейтинг — это цифра, которая может стоить или сэкономить вам много денег за всю жизнь. Превосходный балл может обеспечить вам более низкие процентные ставки, а это означает, что вы будете меньше платить за любую кредитную линию, которую вы берете. Но вы, заемщик, должны убедиться, что ваш кредит остается сильным, чтобы у вас был доступ к большему количеству возможностей для заимствования, если вам это нужно.
Абсолютно Лучшие кредитные карты ноября 2021 года
Лучшая кредитная карта в целом: Citi Double Cash Card
Награды- Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
- Чтобы заработать кэшбэк, оплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя. Предложение
- Только перевод остатка: начальная годовая процентная ставка 0% на перевод остатка на 18 месяцев. После этого переменная APR будет 13.99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
- Балансные переводы не приносят кэшбэк. Intro APR не распространяется на покупки.
- Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
- Существует комиссия за перевод начального баланса в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США), совершенного в течение первых 4 месяцев после открытия счета. После этого ваша комиссия будет составлять 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США).
- Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan доступны по усмотрению Citi
| Spending Rewards |
|---|
|
Перенос остатка — это способ переноса долга с одной карты на другую с целью экономии денег на процентах.
- Начальный перевод баланса APR0% за 18 месяцев для переводов баланса
- Обычный перевод баланса APR13,99% — 23,99% (переменная)
- Комиссия за перевод баланса 3% от каждого перевода (5 долларов США), выполненного в течение первых 4 месяцев открытия счета. После этого 5% от каждого перевода (5 $ мин.).
- Пенальти APRUp до 29,99% (переменная)
- Комиссия за просрочку до 40 долларов
- Комиссия за возврат до 40 долларов
- Ежегодная комиссия за дополнительные картыN / A
- Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.
Из почти 500 карт в нашей базе данных мы выбрали Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор) как лучшую общую кредитную карту. Это простое решение распространенного вопроса: «Какую кредитную карту мне использовать?»
Double Cash отлично подходит практически для всех — с 2% кэшбэка за каждую покупку и без годовой платы, он идеально подходит для любой ситуации (вы получите 1% за покупки и 1% за платежи; вы должен платить минимум, чтобы получить вознаграждение).
С хорошей ставкой на все покупки, это может быть ваша единственная кредитная карта. Это полезно для продуктов, бензина, путешествий и всего остального. Или вы можете использовать его вместе с другими бонусными картами с бонусными категориями; просто платите Double Cash всякий раз, когда вы тратите за пределами их категории.
Эта карта даже поставляется с предварительным предложением о переводе баланса: 0% в течение 18 месяцев для переводов баланса, затем 13,99% — 23,99% (переменная).
Перенос остатка позволяет перемещать остаток с одной кредитной карты на другую.Если у вас есть задолженность по другой карте, по которой начисляются проценты, вы можете переместить ее в Double Cash и иметь время, чтобы погасить ее без процентов (но вы не можете перенести остаток с одной карты Citi на другую). Просто проверьте комиссию за перевод остатка, чтобы убедиться, что она окупается.
Double Cash — это вознаграждение, оно недорогое и простое в использовании. Вот почему мы рекомендуем ее больше, чем любую другую карту.
Больше популярных выбранных лучших карт по категориям
Металлические и тяжелые карты
Награды
Кредит на строительство или реконструкцию
Переводы остатка и низкая годовая процентная ставка
Функции для путешествий
Бизнес-функции
Выбор лучшей кредитной карты для вас
Есть много предложений по кредитным картам, но какая из них лучше всего подходит для вас? Ответ зависит от ваших потребностей и кредитоспособности, которая основана на вашей кредитной истории и кредитных рейтингах.Имейте в виду, что у вас более одного кредитного рейтинга!
Если вы собираетесь использовать карту в качестве вознаграждения, существует множество вариантов. На этой странице показаны наши лучшие варианты по категориям, но лучшая карта вознаграждений может варьироваться в зависимости от вашей ситуации.
Вы хотите простую карту, которая будет приносить вам процент возврата наличных в качестве кредита в выписке по всем расходам по кредитной карте? В этом случае кредитная карта с денежным вознаграждением, такая как Citi ® Double Cash Card — 18-месячная карта предложения BT или Chase Freedom Unlimited®, может быть простым способом сэкономить деньги.Карта с возвратом денег также может иметь начальную годовую процентную ставку, которая может позволить вам получать вознаграждения при оплате новых покупок с течением времени по временной низкой процентной ставке до того, как начнется обычная годовая процентная ставка.
Или вы ищете карту вознаграждений за путешествия, которая будет приносить баллы, например баллы Chase Ultimate Rewards или баллы Amex Membership Rewards, которые вы можете перевести в качестве миль авиакомпаний или в другую программу вознаграждений? Такие карты, как Chase Sapphire Preferred® Card, могут позволить вам переводить свои баллы в другие программы лояльности или использовать авиабилеты, чтобы получить большую ценность, чем при получении вознаграждений с возвратом денег или при обмене баллов на подарочные карты.Некоторые туристические кредитные карты, такие как кредитная карта Capital One Venture Rewards, позволяют обменивать покупки на поездки без закрытых дат.
Многие поощрительные карты, такие как кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards или карта Blue Cash Preferred® от American Express, позволяют круглый год зарабатывать больше на определенных бонусных категориях, таких как заправочные станции, продуктовые магазины или оптовые клубы. Другие предлагают более высокую ставку вознаграждений по сменяющимся категориям, которые меняются в течение года, например, Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back.Выбирайте с умом в соответствии со своими привычками в отношении расходов.
Готовы ли вы платить годовой взнос? Некоторые карты имеют высокую годовую плату, но ценность льгот и вознаграждений может с лихвой компенсировать это. Вы можете просто упростить задачу и рассматривать только карты без годовой платы. Имейте в виду, что по некоторым картам не взимается годовая плата в течение первого года, поэтому вы можете попробовать карту, чтобы проверить, подходит ли она вам, прежде чем вам придется платить годовую плату.
Картыс годовой оплатой, такие как Chase Sapphire Reserve®, обычно имеют лучшие льготы и могут давать держателям карт кредит на регистрационный сбор для таких программ, как TSA PreCheck или Global Entry.Вы также можете получить кредит на оплату зарегистрированного багажа.
Рассмотрим бонус за регистрацию, который предлагают многие карты. Эмитенты кредитных карт часто начисляют вам бонусные баллы или денежный бонус, если вы потратите определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия новой карты. Приветственный бонус может быть чрезвычайно ценным, если вы соблюдаете минимальные затраты в течение нескольких месяцев после открытия счета или определенного количества циклов выставления счетов. Иногда вы даже получаете дополнительный бонус в конце первого года.
Может быть, вы студент без кредита или кто-то еще, у кого еще нет кредитной истории в кредитных бюро. Вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты, даже если вы не студент. Эти карты могут иметь более низкий кредитный лимит, но могут стать отправной точкой для создания кредита. Возможно, вы захотите найти карточку, которая позволит вам отслеживать один из ваших результатов FICO и отслеживать свой прогресс. Кредитные карты могут быть отличным инструментом для получения кредита, если вы используете их ответственно, а кредитные карты с возвратом денег могут дать вам небольшую скидку, пока вы ими пользуетесь.
Если у вас плохая кредитная история, у вас все еще есть возможность воспользоваться преимуществами кредитных карт, но, возможно, вам придется заплатить годовой сбор или получить защищенную карту. Обеспеченная кредитная карта требует внесения гарантийного депозита и, как следствие, может иметь меньшую кредитную линию, но может помочь вам восстановить свой кредит, если вы вовремя оплачиваете счет и ответственно используете карту. Возможно, вам даже не понадобится банковский счет, чтобы получить некоторые защищенные карты.
Если вы пытаетесь погасить долг быстрее с помощью перевода остатка, лучшая карта для вас, вероятно, не будет иметь комиссии за перевод остатка, а также долгий 0% перевод начального остатка или начальное предложение годовой процентной ставки.
Убедитесь, что вы также рассматриваете предложения дополнительных карт льгот. Многие проездные имеют такие преимущества, как аренда автомобиля и страхование путешествий, а некоторые идут дальше, предлагая большие кредиты на поездки и доступ в зал ожидания аэропорта. Если вы часто путешествуете за границу, подумайте, есть ли у карты комиссия за транзакции за границу. Некоторые эмитенты, такие как Capital One, не взимают комиссию за зарубежные транзакции ни по одной из своих карт. Вы также можете найти карту Visa или Mastercard от такого эмитента, как Capital One, Chase, Bank of America или Wells Fargo, поскольку карты American Express и Discover могут не так широко приниматься за рубежом.
Если вы владелец малого бизнеса, существует множество карточек, разработанных специально для вас. При подаче заявки вам, вероятно, потребуется предоставить личную гарантию, и эмитент, вероятно, проверит ваш личный кредит, но эти карты могут быть отличным вариантом для получения вознаграждения за деловые покупки, при одновременном разделении деловых и личных расходов.
Какую бы карту вы ни выбрали, убедитесь, что вы вносите ежемесячные платежи вовремя и используете карту ответственно, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и дорогостоящих процентов по кредитным картам.У большинства карт переменная годовая процентная ставка, и они являются дорогостоящим способом занять деньги. Однако, когда вы полностью оплачиваете остаток по выписке, годовая процентная ставка за покупку может не иметь значения, поскольку вы можете полностью избежать процентов с помощью большинства карт.
Какая кредитная карта лучшая?
Если вам подходит кредитная карта с возвратом денежных средств, начните поиск с карты Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор) и карты Blue Cash Preferred® от American Express (обзор).
Нужна карта вознаграждений за путешествия, чтобы подпитывать ваше следующее приключение? Chase Sapphire Reserve® (обзор) и The Platinum Card® от American Express (обзор) — два из лучших.
Если вы хотите получить карту с годовой процентной ставкой 0% для покупок или для оплаты перевода остатка, попробуйте карту Citi® Diamond Preferred® (обзор) или карту Visa® Platinum банка США (обзор).
Или, если ваши кредитные рейтинги могут потребовать некоторой работы и вам нужна карта для плохой кредитной или строительного кредита, Discover it® Secured (Обзор) или Capital One Platinum Secured Credit Card (Обзор) могут помочь вам вернуться в нужное русло.
Какая лучшая кредитная карта для вознаграждений?
Чтобы получить возврат наличных по фиксированной ставке, воспользуйтесь картой Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (Обзор).Если вы покупаете бензин и продукты, вам будет непросто превзойти карту Blue Cash Preferred® Card от American Express (обзор).
Если вам больше по душе туристические вознаграждения, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express (обзор), чтобы получить вознаграждения от авиакомпаний и доступ в залы ожидания. Или попробуйте Chase Sapphire Reserve® (Review), чтобы получить широкий спектр баллов и партнеров по трансферам.
Какая лучшая кредитная карта без ежегодной комиссии?
Одной из лучших карт без годовой платы является Discover it® Cash Back (Обзор), очень выгодное предложение с категориями возврата 5%, которые вы можете активировать каждые три месяца (вы получите эту ставку до 1500 долларов на расходы. за квартал).Дайте Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор), если вы не в категории бонусов.
Нужно погасить долг? Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США (Обзор) дает вам 20 циклов выставления счетов для покупок для оплаты покупок или переводов баланса до обычной ставки 14,49% — 24,49% * Переменная вступает в силу.
Если ваш кредит не в лучшей форме, Discover it® Secured (Review) предназначен для устранения плохих кредитов и является отличным способом улучшить ваши баллы.
Какая лучшая туристическая кредитная карта?
Лучшая проездная карта зависит от ваших потребностей, но вы можете увидеть все наши лучшие проездные карты здесь. Если вы думаете о роскошной туристической карте, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express или Chase Sapphire Reserve®.
Если вы путешествуете время от времени, мы любим карту Chase Sapphire Preferred® и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
Или, если вы ищете что-то менее дорогое, у кредитной карты Capital One VentureOne Rewards и кредитной карты Bank of America® Travel Rewards есть хорошие предложения.
Какая кредитная карта лучше всего подходит для плохой кредитной истории и кредита на строительство?
Вас не нужно наказывать за плохую кредитоспособность — если вам нужна карта, чтобы получить кредит, Discover it® Secured (Review) — отличное предложение, которое включает вознаграждение за возврат денег, а также возможность перейти на незащищенная карта.
Некоторые другие эмитенты предоставляют более простые, но все же полезные варианты улучшения вашего кредитного рейтинга:
Какую первую кредитную карту лучше всего получить?
Мы рекомендуем получить кредитную карту без ежегодной платы за первую карту.Вы сможете держать его открытым на неопределенный срок бесплатно, если вы избежите процентов и других сборов, которые могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.
Может быть, вам подойдет студенческая кредитная карта, или, может быть, вы только что начали кредитовать. В любом случае, одни из лучших первых кредитных карт включают:
Какие кредитные рейтинги вам нужны, чтобы получить лучшую кредитную карту?
Лучшие кредитные карты для вознаграждений, возврата денег и путешествий могут быть более доступными, чем вы думаете.
Хороший или отличный кредитный рейтинг даст вам больше шансов на одобрение.Это означает, что рейтинг FICO составляет не менее 740 или VantageScore не менее 700 (подробнее о диапазонах кредитного рейтинга).
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить право на участие, но одобрение кредитной карты зависит не только от кредитного рейтинга. Учитываются и другие факторы, например, доход. Таким образом, вы все равно можете быть одобрены с относительно низкими оценками или отклонены с довольно высокими оценками.
Посмотрите здесь самые простые карты для каждого кредитного рейтинга.
Какие типы кредитных карт существуют?
Кредитные карты бывают огромного количества типов, предназначенных для разных целей и для разных стилей жизни.Некоторые из самых популярных типов кредитных карт:
Вопросы и ответы экспертов
Q1) Должен ли каждый иметь хотя бы одну кредитную карту?
Ответил: Джеймс Барт, выдающийся ученый-лоудер в области финансов в Обернском университете
Каждый, кто соответствует требованиям, должен иметь хотя бы одну кредитную или дебетовую карту этого дня и возраста. Гораздо удобнее и безопаснее расплачиваться кредитной картой, чем наличными или чеком.
Ответил: Клиффорд Смит, профессор финансов и экономики, Бизнес-школа Саймона, Рочестерский университет
По сути, это тот же ответ, что и «Всем ли иметь в багажнике запаску?» Даже если вы не планируете его использовать, лучше иметь и не нуждаться в нем, чем нуждаться в нем и не иметь.
Ответил: К. Эндрю Лафонд, доцент кафедры бухгалтерского учета, Университет Ла Саль
Да. Кредитная карта — отличный способ создать и поддерживать хорошие кредитные рейтинги, если к ней относятся ответственно.
Ответил: С. Абрахам Равид, профессор финансов Саймса, Университет Йешива
Важно иметь кредитную карту, и каждый, кто имеет право, должен иметь ее. Единственное очень важное предостережение — никогда не использовать кредитные карты для получения кредита, т.е.е. для заимствования.
Кредитные карты делают вашу жизнь намного проще — очень сложно, а иногда и невозможно купить в Интернете, арендовать машину, забронировать отель или купить что-либо в безналичных заведениях без кредитной карты. Безналичные поезда, кафе или магазины гораздо более распространены за границей, но они становятся повсеместными и в США. Существуют и другие альтернативы безналичному расчету — дебетовые карты или другие формы оплаты, которые можно снимать непосредственно с банковского счета или приложений на вашем телефоне.
Кредитные карты имеют некоторые преимущества перед формами оплаты, которые производятся напрямую со счета.Во-первых, у вас есть льготный период для оплаты вашего счета, чтобы вы могли лучше рассчитывать исходящие платежи и согласовывать их со сроками, когда вы ожидаете, что ваша зарплата или другие входящие платежи будут зачислены. Что еще более важно, если на вашей карте есть какие-либо мошеннические платежи, вам лучше оспорить такие платежи до оплаты счета, а не после того, как деньги уже покинули ваш счет. Некоторые кредитные карты лучше других обеспечивают защиту потребителей, и вам следует прочитать мелкий шрифт, прежде чем подписываться на конкретную карту.
Кроме того, используя кредитную карту и вовремя расплачиваясь, вы создаете кредитную историю, которая поможет вам в дальнейшем претендовать на получение ссуд, ипотеки и т. Д.
Ответил: Дуэйн Дональдсон, инструктор по финансам, Государственный общественный колледж Колумбуса
В общем, ДА, у каждого должна быть кредитная карта, чтобы помочь построить свой кредитный рейтинг и показать будущим кредиторам, что вы можете управлять, брать в долг и погашать ссуды. Они также могут выступать в качестве дополнительной меры безопасности и быть запасным вариантом, когда у вас нет средств на такие важные расходы, как медицинское обслуживание.
Ответил: Маркус Банса Доктор философии, доцент экономики, Колледж Св. Олафа
У вас должна быть хотя бы одна кредитная карта, потому что они помогают с получением кредита и могут использоваться в качестве платежных карт. Настоятельно рекомендуется иметь хотя бы одну кредитную карту для покупок, поскольку некоторые финансовые транзакции не могут быть выполнены без кредитной карты. Поскольку кредитные карты часто имеют защиту от мошенничества, их использование вместо дебетовых карт может помочь снизить вероятность потери денег в результате мошенничества.
Ответил: Алисия Племмонс, доцент кафедры экономики и финансов, Университет Южного Иллинойса
Кредитная карта может служить подушкой для покупательной способности, является уровнем защиты от мошенничества и средством получения кредита. Неправильное использование кредитных карт также может создать финансовые проблемы и стресс. Прежде чем принять решение о получении кредитной карты, человек должен сначала отточить свои знания в области финансовой грамотности и определить, могут ли они использовать кредитную карту ответственно, не испытывая соблазна тратить деньги не по средствам.
Ответил: Майкл Манахан, штатный преподаватель Калифорнийского государственного университета
Да, у каждого должна быть хотя бы одна кредитная карта. Если вы сделаете платежи вовремя, это улучшит ваши кредитные рейтинги в долгосрочной перспективе, а также даст вам положительный послужной список, что может облегчить получение других кредитных линий в будущем. Выплата или полный баланс выписки каждый месяц также может улучшить ваши кредитные рейтинги.
Ответил: Владимир Дашкеев, доцент кафедры экономики Сиэтлского университета
Причина иметь хотя бы одну кредитную карту — воспользоваться бонусными программами.Совершая покупки и своевременно совершая платежи, держатели карт могут зарабатывать баллы, которые можно конвертировать в наличные, скидки в некоторых магазинах или мили. Большинство кредитных карт предлагают дополнительные льготы, которые некоторые люди считают полезными, например страхование арендованного автомобиля, расширенные гарантии и защиту покупок. Некоторые карты не взимают плату за международные транзакции, что является важным преимуществом для путешественников по всему миру или потребителей, которые покупают у поставщиков, расположенных за границей.
Ответил: Озгур Инс, доцент кафедры финансов Университета Южной Каролины
Да.Наличие кредитной карты облегчает получение кредита, что может быть важно, если вы решите совершить крупную покупку, например, дома или автомобиля. Хорошая кредитная история также может быть важна при покупке страховки или при приеме на работу.
Ответил: Лоуренс Дж. Уайт, профессор экономики Нью-Йоркского университета
Хотя наличие хотя бы одной кредитной карты может быть полезным источником гибкости в расходах, могут быть люди, которые понимают, что соблазны тратить слишком велики.
Ответил: Эмили Норман Зиц, профессор экономики и финансов, Государственный университет Среднего Теннесси
Хотя кредитные карты стали образом жизни, они подходят не всем. Если кто-то не дисциплинирован со своими покупательскими привычками и не будет покупать только те товары, за которые он может полностью оплачивать каждый месяц, есть более эффективные способы совершать электронные покупки. Многие люди думают, что получение кредитной карты — единственный способ помочь им получить кредит.Кредитные карты могут помочь в установлении кредитной истории, но это очень дорогостоящий способ, если остаток не выплачивается полностью каждый месяц.
Ответил: Кори Коул, доцент кафедры финансов Восточного университета Нью-Мексико
Кредитные карты — отличные инструменты для увеличения кредита. Также они служат хорошим резервом на случай чрезвычайных ситуаций. Таким образом, да, в общем смысле, каждый должен иметь хотя бы одну кредитную карту для этих целей. Однако важно отметить, что ответственное использование кредитной карты — это идеальный вариант.Хотя они могут быть отличными инструментами, они также могут быть опасными при безответственном использовании.
Ответил: Адель Харрисон, профессор финансов, Калифорнийский баптистский университет
Я скажу, что у каждого должна быть хотя бы одна кредитная карта. Причина этого в том, что при использовании дебетовой карты сумма удержания на вашем счете обычно намного превышает сумму первоначального платежа. Кроме того, в некоторых местах не принимают дебетовые карты к оплате, например, во многих компаниях по аренде автомобилей.Наконец, это может быть простой способ получить кредит.
Ответил: Дэвид Лич, преподаватель Университета штата Мэн в Огасте
Если сюда входят все соответствующие критериям взрослые в Соединенных Штатах от 18 лет и старше, ответ будет решительным «Нет». С прагматической точки зрения, у ответственных, финансово способных и грамотных взрослых есть много веских причин иметь хотя бы одну, если не две кредитные карты. С 2002 года я преподаю в колледже, веду курсы по банковскому делу, инвестициям, личным финансам и маркетингу.На каждом из этих курсов я умоляю студентов быть осторожными с кредитными картами и использовать их следующим образом: путешествия и чрезвычайные ситуации, ответственные покупки в Интернете, случайные покупки более крупных предметов. Самое главное, ежемесячно вносить остаток в полном объеме, чтобы избежать дополнительных расходов.
Для ответственного взрослого, который практикует мой четырехступенчатый план, описанный выше, я бы сказал, что 2 кредитные карты идеально подходят по той причине, что мы едем с запасным колесом. Если один не работает или заблокирован, у вас есть второй, чтобы прибегнуть к помощи.
Ответил: Лора Рейнхольц, преподаватель практики по финансам, Университет Маркетт
Повторяйте за мной: я обещаю аккуратно использовать свою кредитную карту, полностью оплачивать счет каждый месяц и проверять свои выписки. Если вы можете честно согласиться с приведенным выше утверждением, вам следует иметь возможность получить кредитную карту. Кредитная карта требует, чтобы владелец карты действовал ответственно. Распространенными эмитентами кредитных карт являются Visa, MasterCard, Discover и American Express. Многие магазины и рестораны принимают все, но вы можете проверить магазины, которые часто посещаете, чтобы убедиться, что они принимают карты эмитента.
Ответил: Шелтон Уикс, профессор развития недвижимости и финансов, Университет побережья Мексиканского залива Флориды
Да. Я считаю, что у каждого должно быть по крайней мере две, основная карта, которая используется на регулярной основе, и дополнительная карта. Одну можно оставить в резерве и использовать только в ситуациях, когда основная карта недоступна. Помимо доступа к другой карте в случае утери или кражи основной карты, это даст вам уверенность в том, что у вас есть еще одна карта с неиспользованной кредитной линией на случай чрезвычайной ситуации.
Ответил: Эдвард Хорвиц, доцент практики, Университет Крейтон
В экономической системе, в которой мы живем сегодня, создание кредита и получение кредитного рейтинга необходимы. К наиболее популярным способам получения кредита относятся кредитные карты или рассрочка платежа через продавца.
Ответил: Роберт Аптеграф, специальный инструктор по финансам, Оклендский университет
Не существует правила или политики, согласно которым у всех должна быть хотя бы одна кредитная карта.Хорошая практика — иметь кредитную карту на случай непредвиденных обстоятельств.
Ответил: Пунит Арора, доцент кафедры экономики и бизнеса Городского колледжа Нью-Йорка
Да, несомненно. Для крупных покупок и экстренного кредитования необходимо иметь долгую кредитную историю и хорошие показатели.
Ответил: Кент Беласко, доцент кафедры практики, Университет Маркетт
Я считаю, что у каждого должна быть хотя бы одна универсальная кредитная карта, которую можно использовать где угодно.Это важно при поездках за покупками. По сути, это возобновляемая «кредитная линия», которая предоставляет владельцу покупательную способность и обеспечивает его потребности в экстренных случаях без необходимости получения банковской ссуды.
Ответил: Сартак Бехера, доцент экономики, Центральный колледж
Думаю, да. Кредитные карты могут помочь создать вашу кредитную историю, которая необходима для будущих финансовых планов. Кредитные карты могут помочь вам оплатить непредвиденные расходы, которые вы сможете оплатить позже.
Ответил: Даниэль Уэрта, доцент кафедры финансов, Университет побережья Мексиканского залива Флориды
Да. Кредитные карты могут быть важным финансовым инструментом при правильном использовании, особенно если кредитная карта предлагает возврат наличных или другие вознаграждения. Важным фактором является то, взимает ли кредитная карта годовую плату или нет; в случае, если с карты взимается годовая плата, вознаграждения, которые вы ожидаете заработать, должны быть значительно выше, чем стоимость годовой платы.
Ответил: Скотт Э. Хайн, заслуженный профессор финансов Техасского технического университета
Нет, кредитные карты подходят не всем. Кредитные карты требуют дисциплины в расходах, которой у некоторых нет. Если вы дисциплинированы и можете погашать остаток по кредитной карте каждый месяц, они вам пригодятся.
Ответил: Карен Энн Крейг, доцент кафедры финансов, Университет Восточного Мичигана
Каждый должен иметь хотя бы одну кредитную карту, желательно две.Две карты обеспечивают гибкость для использования преимуществ нескольких типов программ вознаграждения, таких как возврат денег или вознаграждения за путешествия. Тем не менее, убедитесь, что кредитный лимит по каждой карте управляем. Кредитные карты не должны использоваться для финансирования крупных некритических покупок, когда у держателя кредитной карты нет денежных средств для покрытия расходов. Это может привести к тому, что владелец карты останется без кредита для покрытия покупок в экстренных случаях. Процентные ставки по кредитным картам высоки, и держателям карт важно контролировать их использование.
Ответил: Скотт Хегерти, доцент Северо-Восточного университета Иллинойса
Я думаю, что у каждого должна быть кредитная карта. Помните, вам не обязательно его использовать. Вы можете оставить его на случай чрезвычайных ситуаций или для вещей, которые больше не принимаются наличными, например, для покупок в Интернете, которые предпочитают безналичную оплату. Кредитные карты могут быть предпочтительнее дебетовых, особенно на случай непредвиденных расходов. Если вы беспокоитесь о перерасходе средств, я предлагаю использовать текущий счет для погашения кредитной карты и не делать регулярных покупок в кредит, если у вас нет «наличных» для их поддержки.
Ответил: Аксель Гроссман, заведующий кафедрой свободного предпринимательства и профессор финансов Южного университета Джорджии
Я бы порекомендовал каждому иметь хотя бы одну кредитную карту для повышения кредитного рейтинга.
Ответил: Д-р Грегори Кухлемейер, профессор бизнеса, Университет Кэрролла
Мир до начала пандемии двигался с невероятной скоростью в мир безбумажных транзакций.Люди покупают больше в Интернете по невиданной ранее цене и избегают контактов в магазинах с кассирами и деловыми людьми, облегчая транзакции с помощью бесконтактной RFID-технологии. Для молодых людей наличие кредитной карты часто является важным и важным шагом на пути к повышению их кредитного рейтинга. Высокие кредитные рейтинги имеют решающее значение для получения ссуд с низкой процентной ставкой, более дешевых страховых ставок и облегчения транзакций с максимальной эффективностью.
Ответил: Дайан Мурман, доцент кафедры финансового планирования, жилищного строительства и экономики потребителей, Университет Джорджии
Я думаю, было бы сложно быть активным потребителем без кредитной карты.Бывают случаи, когда практически невозможно потреблять определенные товары, не заплатив за них кредитной картой, например, бронирование номеров в гостиницах или билеты на самолет.
Дополнительным преимуществом наличия кредитной карты является то, что использование этой кредитной карты помогает потребителю создавать и поддерживать положительные кредитные рейтинги. Положительные кредитные рейтинги используются, когда потребители стремятся приобрести дорогостоящие предметы, такие как дома. Хорошее кредитное поведение по кредитным картам обычно приводит к более низким процентным ставкам при покупке автомобиля или дома.
Q2) Что вы посоветуете тем, кто подает заявку на получение кредитной карты?
Ответил: Джеймс Барт
Следует подать заявку на получение кредитной карты, которая предлагает лучшие условия и широко принята.
Ответил: Клиффорд Смит
Специально для молодых людей, только что закончивших школу, кредитная карта, даже с низким кредитным лимитом, является хорошим способом начать создание кредитной истории. Используйте его экономно и расплачивайтесь каждый месяц.
Ответил: К. Эндрю Лафонд
Подайте заявку на получение одной карты за раз. Подача заявки на получение нескольких кредитных карт одновременно может ухудшить ваш кредитный рейтинг и привести к отказу. Если у вас нет кредитной карты и у вас ограниченная кредитная история, попробуйте безопасную карту. Если вы беспокоитесь о том, чтобы получить одобрение кредитной карты, возможно, будет полезно подать заявление на получение карты в банке, в котором у вас есть текущий счет. После того, как вы получите кредитную карту, убедитесь, что используете ее с умом, не тратьте слишком много средств и обязательно выплачивайте полный баланс каждый месяц.
Ответил: С. Авраам Равид
Есть два важных недостатка. Первый — поведенческий. Исследования показывают, что кредитные карты увеличивают расходы, в отличие от покупок за наличные (это одна из идей, лежащих в основе кредитных карт магазина). Вы должны помнить об этом, делая покупки.
Более важное предостережение заключается в том, что, хотя кредитные карты являются хорошим инструментом, если вы вовремя выплачиваете весь свой баланс каждый месяц, они являются очень дорогостоящим способом заимствования из-за процентных ставок.Из-за очень специфического способа расчета процентных платежей по кредитным картам эффективные ставки, выплачиваемые потребителями, могут фактически превышать указанные ставки.
Что касается типа кредитной карты, которую вы должны получить, существует два основных типа. Первый связан с конкретным товаром или услугой. Самыми популярными картами этого типа являются кредитные карты авиакомпаний, за покупки по которым начисляются мили часто летающих пассажиров. Точно так же есть карты, связанные с отелями, карты магазинов и т. Д. Все эти карты могут быть полезны, если вы активно пользуетесь товарами или услугами.Мили программы поощрения часто летающих пассажиров бесполезны, если вы летаете редко, но могут быть очень полезны, если вы летаете часто.
Другой тип карты обеспечивает возврат наличных, размер которого зависит от типа покупки. Если вы выберете этот тип, попробуйте найти самый высокий процент возврата денег, который вы можете найти — сегодня он обычно должен находиться в диапазоне 1,5% -2%.
Наконец, вы должны помнить, что существует компромисс между функциями, которые предлагает карта, а также между преимуществами и годовой платой, которую вы платите за свою карту.Карты могут быть бесплатными или стоить сотни долларов в год. Последние обычно имеют дополнительные функции, такие как Uber Cash, бесплатное членство и т. Д., Которые могут быть полезны, если они вам нужны. Если вам не нужны дополнительные функции и, возможно, более качественное обслуживание, карты с высокой комиссией могут просто увеличить ваши расходы.
Ответ от: Дуэйн Дональдсон
Не открывайте несколько учетных записей за короткий период времени, иначе ваш кредитный рейтинг снизится. При исследовании кредитных карт подумайте о сочетании вознаграждений и процентных ставок на тот случай, если вы не сможете погасить остаток в конце месяца.
Ответил: Маркус Банса
Если вы планируете подать заявку на получение кредитной карты, вам следует ответить на следующие вопросы: Какой тип кредитной карты лучше всего подойдет мне? Какую программу вознаграждений я хочу использовать? Нужна ли мне кредитная карта без ежегодной платы?
Вам следует сравнить денежную стоимость предполагаемых вознаграждений за покупки с годовой оплатой карты, чтобы определить, выгодно ли держать карту.
Ответил: Алисия Племмонс
Кредитная карта — это ответственность, и так же, как вы исследуете расход топлива перед покупкой автомобиля, вам также следует изучить, какая карта подходит вам, прежде чем подавать заявку.Это может включать в себя просмотр процентной ставки, годовых сборов и программы вознаграждений, например миль или кэшбэка.
Ответил: Майкл Манахан
Когда дело доходит до кредитных карт, существует множество вариантов. Если вы относитесь к тому типу людей, которые ежемесячно выплачивают остаток по карте, выберите карту возврата денег. Если вам нужно иметь при себе баланс, найдите начальную карту с годовой процентной ставкой 0%.
Ответил: Владимир Дашкеев
Все кандидаты должны проверить свои кредитные отчеты перед подачей заявки, так как это бесплатно и не влияет на их баллы.Однако большинство кредитных заявок отображаются в их кредитных отчетах и снижают их кредитные рейтинги. Если кредитные баллы не соответствуют требованиям заявителя и заявитель не хочет получать защищенную карту, ему следует предпринять шаги для улучшения своих баллов перед повторной подачей заявки. Кандидатам также следует сравнить сделки различных финансовых учреждений. Эти предложения могут отличаться по процентным ставкам, комиссиям, вознаграждениям или привлекательности бонусов за регистрацию.
Ответил: Озгур Инс
Делай уроки.Существуют разные типы кредитных карт с разными преимуществами и расходами. Выберите тот, который соответствует вашим потребностям, с низкой годовой платой или без нее. Прочтите мелкий шрифт. Не подавайте заявку сразу на слишком много карт; слишком много проверок кредитоспособности могут плохо сказаться на ваших кредитных рейтингах. Если карта поставляется с начальной процентной ставкой, знайте, когда закончится период и какова будет постоянная процентная ставка.
Ответил: Лоуренс Дж. Уайт
Найдите хорошие условия. Будьте честны и откровенны, отвечая на запросы о предоставлении информации.
Ответ от: Эмили Норман Зиц
Подумайте, зачем вам вообще нужна кредитная карта. Если это связано с тем, что вы не можете покупать вещи, которые часто являются импульсивными, тогда не берите кредитную карту. Пользователи кредитных карт должны совершать только те покупки, за которые они планируют оплатить в течение месяца. Если вы не уверены, достаточно ли у вас дисциплины, чтобы оплатить остаток в полном объеме, возможно, вам подойдет дебетовая карта, которая не позволяет совершать покупки в овердрафте.
Ответ от: Кори Коул
Прочтите мелкий шрифт; точно знать, какую карту вы получаете.Какая процентная ставка? Есть ли годовая плата? Какие льготы? Кроме того, важно убедиться, что у вас есть финансовые возможности для погашения остатка ежемесячно.
Ответ от: Адель Харрисон
Начни с малого. Если это ваша первая кредитная карта, узнайте в своем банке или кредитном союзе, предлагают ли они обеспеченную кредитную карту.
Используйте веб-сайт, на котором сравниваются предложения по кредитным картам. Это может помочь вам получить наилучшую общую сделку. Например, если у вас есть остаток на карте, более низкая годовая процентная ставка может стоить уплаты небольшой годовой платы, а не карты без годовой платы и более высокой годовой ставки.
Наконец, подавайте заявки только на одну карту за раз. Это фактически снизит ваши кредитные рейтинги, если слишком много эмитентов кредита проверит ваш кредит в течение короткого периода времени.
Ответил: Мартин Муляди, доцент кафедры бухгалтерского учета, Университет Шенандоа
Всегда ищите кредитные карты с возвратом денег без ежегодной платы и подайте заявку на получение кредитной карты, которая предлагает рекламные акции, такие как бонус за регистрацию.
Ответил: Дэвид Лич
Если это ваша первая карта, выберите местный банк.При выборе эмитента карты сделайте покупку по самой низкой годовой процентной ставке, найдите карту без годовой платы и карту с ежемесячным льготным периодом, чтобы у вас была возможность полностью погашать остаток каждый месяц без необходимости платить финансовые сборы. Начни медленно, тест-драйв ОДНОЙ карты.
Наличие большой истории своевременных платежей значительно повысит кредитные рейтинги этого нового держателя карты. Кроме того, ежемесячная полная выплата баланса карты также улучшает ваши кредитные рейтинги. Я предпочитаю, чтобы мой баланс в конце каждого месяца составлял 0 долларов.00, а мой кредитный рейтинг в диапазоне 800.
Ответ от: Лора Рейнхольц
Полностью оплачивать счет каждый месяц. Даже один просроченный платеж может снизить ваши кредитные рейтинги. Проверьте сборы, такие как штрафы за просрочку платежа, процентные ставки и любые другие сборы. Знайте, когда нужно оплатить счет. Оплатите до установленного срока на случай задержки. Вы можете настроить автоматическую оплату ежемесячного кредитного счета. Убедитесь, что на вашем текущем счете есть средства для покрытия остатка, чтобы вам не пришлось платить комиссию от банка или эмитента кредитной карты! Если награды важны для вас, найдите карты, которые предлагают награды, которые вы будете использовать.
Ответил: Shelton Weeks
Проведите свое исследование. Не просто подайте заявку на получение карты у первого эмитента, который представит вам предложение. Этот процесс должен начинаться с тщательного и честного анализа того, как вы будете использовать карту.
После получения карты важно быть ответственным пользователем. Не совершайте ошибку, увеличивая баланс карты только потому, что это возможно. Если вы используете карту в качестве средства оплаты покупок, которые вы ранее совершали наличными, отслеживайте свои покупки и будьте осторожны, чтобы не повредить свой бюджет.Планируйте погашать остаток каждый месяц. В тех случаях, когда вам необходимо совершить более крупные экстренные покупки с использованием тарифного плана, необходимо погасить их как можно быстрее, чтобы избежать чрезмерных процентов и убедиться, что у вас есть доступ к кредиту для следующих чрезвычайных расходов.
Ответил: Эдвард Хорвиц
Важно выбрать хорошую кредитную карту, основываясь на нескольких факторах, включая процентные ставки, ежегодные сборы и ожидаемые платежи. Часто люди выбирают новую карту, чтобы заработать баллы по акции или сэкономить деньги при совершении более крупной покупки.Эти карты могут иметь более высокие ставки и иметь годовую плату, которую следует учитывать. Убедитесь, что вы делаете покупки по лучшим ценам и комиссиям, а также по гибкости использования вознаграждений.
Ответил: Роберт Аптеграф
Перед тем, как получить кредитную карту, держите в уме общую картину, то есть соблюдайте этику строгой экономии и заставляйте себя соблюдать бюджетную дисциплину ПЕРЕД подачей заявления на получение кредитной карты.
Ответил: Пунит Арора
Ищите карту, которая соответствует вашим потребностям и наградам.Если вы покупаете много вещей на Amazon, получите карту Amazon Prime Rewards Visa Signature для более высоких вознаграждений за возврат наличных (5%). Если вы часто летаете рейсами Delta, увеличьте количество миль и квалификационных миль со статусом Medallion для получения дополнительных вознаграждений. Если использование вашей кредитной карты ограничено, получите карту без ежегодной комиссии. Однако высокие ежегодные сборы могут стоить каждого цента, потому что они часто сопровождаются вознаграждениями, которые стоят намного больше, чем годовой сбор. Я лично люблю Amex из-за связанных с ним преимуществ и обслуживания клиентов.
Ответил: Кент Беласко
В зависимости от вашего возраста, сначала улучшите свой кредитный рейтинг. Это чрезвычайно ценный инструмент, потому что почти каждый в течение жизни нуждается в кредите для покупки и аренды автомобилей, ипотеки, кредитных карт, личных ссуд и т. Д. Всегда полностью выплачивайте свою кредитную карту каждый месяц, чтобы избежать значительных процентов. Живите по средствам, но разумно используйте этот мощный финансовый инструмент.
Прежде всего, разберитесь, как это работает.Знайте годовую процентную ставку и знайте, сколько денег будет снято с вашего счета, если у вас есть остаток. Следите за своими покупками и балансами и ежемесячно анализируйте их, чтобы увидеть, являются ли покупки несерьезными или крайне необходимыми.
Ответил: Сартак Бехера
Самая большая стоимость использования кредитной карты — это проценты, уплачиваемые с покупок. Здесь многие люди могут потерять деньги. При подаче заявления на получение кредитной карты ознакомьтесь с процентными ставками и любыми другими предложениями. Многие карты предлагают начальную годовую ставку 0%, которая может быть действительна только до определенного периода времени.Наличие скользящего остатка на вашей карте после окончания периода действия предложения приведет к тому, что вы будете платить больше процентов. Вы можете избежать процентов, выплачивая полную сумму выписки каждый месяц.
Ответил: Даниэль Уэрта
Я предлагаю вам использовать свою кредитную карту, если вы достаточно платежеспособны и дисциплинированы, чтобы избежать высоких процентных платежей, взимаемых эмитентами кредитных карт. Это можно сделать, полностью выплачивая остаток на кредитной карте в каждом платежном цикле и не сохраняя остаток на кредитной карте, что может привести к начислению процентов.
Ответил: Скотт Э. Хайн
Попробуйте найти кредитные карты, которые предлагают лучшие программы вознаграждений. Помните, насколько высоки процентные ставки по вашей кредитной карте, и рассчитайте сумму в долларах, которую вы должны заплатить, если у вас есть остаток на карте. Если вы выплачиваете остаток каждый месяц, процентная ставка не имеет значения.
Ответ от: Карен Энн Крейг
Не обманывайтесь первоначальными предложениями. Переводы с низким балансом и бонусы за регистрацию предназначены для привлечения клиентов, но часто сопровождаются ежегодными сборами и высокими процентными ставками после вводного периода.Карты возврата денег — хороший вариант, если они обеспечивают конкурентоспособную ставку возврата денег за купленные товары. Например, предложение возврата денег в размере 3% за ужин вне дома не было бы идеальным для тех, кто редко ест вне дома. Такому человеку может быть лучше с возвратом 1,5% кэшбэка на все покупки. Всегда читайте договор кредитной карты, независимо от того, насколько мелким шрифтом он является.
Ответил: Скотт Хегерти
Не переплачивайте по годовым платежам и другим платежам. У меня никогда не было кредитных карт с годовой или иной комиссией, но эмитенты кредитных карт зарабатывают деньги, когда люди не платят им полностью каждый месяц.Старайтесь не иметь слишком большого кредита — как в долларах, так и в общем количестве карт. Вы можете обнаружить, что не сможете выплатить все, если у вас высокий лимит.
Ответил: Аксель Гроссман
Прежде чем подавать заявление на получение кредитной карты, убедитесь, что она вам действительно нужна, особенно если у вас уже есть несколько кредитных карт. Если вы закроете кредитную карту позже, это может повредить вашим кредитным рейтингам.
Убедитесь, что кредитная карта соответствует вашим потребностям. Примите во внимание долгосрочные преимущества карты в отношении баллов, миль или кэшбэка и подумайте о картах, которые предоставляют вам наилучшие преимущества.
Например, у меня есть две карты с разной структурой вознаграждения, и я использую любую из них, когда покупка приносит мне максимальную выгоду (кэшбэк или мили). Таким образом, вы можете заставить карту работать на вас.
Ответил: Грегори Кухлемейер
Ключ определяет основную цель держателя карты. Если цель состоит в том, чтобы получить льготы, то ищите карту, которая предоставит вам лучшие льготы по минимально возможной цене. Потребители должны найти льготы, которые лучше всего соответствуют их потребностям.Лично я предвзято отношусь к картам возврата денег, потому что они обеспечивают исключительную гибкость, но я могу отказаться от больших преимуществ, которые часто можно увидеть с различными проездными картами.
Будьте осторожны, не подавайте заявку на каждую имеющуюся карту. Слишком много новых учетных записей за короткий период времени может повредить вашим кредитным рейтингам. Это может быть сложно управлять, и это также неэффективно.
Ответил: Дайан Мурман
Я бы посоветовал тем, кто ищет кредитную карту, начать в местном банке и подать заявку на получение кредитной карты.Например, если я работаю с Wells Fargo, я бы подал заявку с ними, потому что я уже установил финансовые отношения с этим банком. Скорее всего, у меня есть сберегательный или текущий счет в них, и эти установившиеся отношения могут быть полезны в процессе подачи заявки. Для студентов, которые, возможно, не имеют кредитной карты, это одна из возможностей стать их первой кредитной картой. Студенты могут запросить кредитную карту, а их родители / опекуны выступят в качестве соавтора кредитной карты.
Q3) Существуют ли какие-либо требования для получения кредитной карты?
Ответил: Джеймс Барт
Да, эмитент кредитной карты обычно проверяет кредитный рейтинг.
Ответил: Клиффорд Смит
Конечно! Но требования зависят от карты. Они самые низкие для предоплаченных карт. И они просто ошеломляют для черной карты American Express.
Ответил: К. Эндрю Лафонд
Как правило, вам понадобится номер социального страхования и хорошая кредитная история.Некоторые из лучших бонусных карт могут потребовать более продолжительной кредитной истории.
Ответ от: Дуэйн Дональдсон
Да, вам понадобится стабильный доход и история своевременной оплаты счетов, которая просматривается в ваших кредитных отчетах.
Ответил: Маркус Банса
Показывать финансовым учреждениям, что вы можете ответственно использовать кредит, является основным требованием для обеспечения безопасности кредитной карты. Вы можете продемонстрировать это, не пропуская платежи и имея хорошие кредитные рейтинги.Для новичков без кредитной истории вы можете сначала подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты, чтобы получить кредит. Это может помочь вам получить право на получение необеспеченной кредитной карты в будущем.
Ответил: Алисия Племмонс
Эмитент захочет оценить кредитоспособность заемщика. Это может включать запрос о предполагаемом ежемесячном доходе, источнике дохода и кредитной истории. Владелец кредитной карты также должен быть достаточно взрослым, чтобы нести финансовую ответственность по своим долгам.
Ответил: Майкл Манахан
Обычно для получения кредитной карты требуется очень мало требований.
Ответил: Владимир Дашкеев
Чтобы подать заявку на получение кредитной карты, заявителю должно быть 18 лет или больше, и он должен иметь следующие данные: номер социального страхования, личный доход и кредитные баллы, которые соответствуют требованиям эмитента. Кандидаты, у которых уже есть кредитная карта, могут иметь бесплатный доступ к своим кредитным рейтингам на веб-страницах своего финансового учреждения.Потенциальные кандидаты могут проверить свои кредитные отчеты в одном из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый имеет право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого агентства.
Ответил: Озгур Инс
Вы должны быть не моложе 18 лет и иметь доступ к постоянному источнику дохода, чтобы иметь право на получение кредитной карты самостоятельно. В противном случае кто-то другой может подать заявку на совместную с вами кредитную карту или подписать ваше заявление. Плохая кредитная история или большая задолженность могут привести к отклонению вашей заявки.
Ответ от: Эмили Норман Зиц
Существует множество различных правил получения права на получение кредитной карты, и они различаются в зависимости от эмитента. Некоторые эмитенты кредитных карт требуют, чтобы заявитель подтвердил кредитоспособность, т.е.показал установленную кредитную историю до утверждения, в то время как другие эмитенты более снисходительны при выдаче кредитных карт.
Ответил: Лоуренс Дж. Уайт
У разных эмитентов кредитных карт разные стандарты, но наличие хорошей репутации по своевременной оплате счетов является большим плюсом.
Ответ от: Кори Коул
Нет никаких универсальных требований, кроме наличия действующего номера социального страхования и заявленного дохода. Тем не менее, каждый эмитент кредита может устанавливать свой собственный набор стандартов, чтобы определить, подходит ли клиент для использования его карты, поэтому важно изучить требования карты перед подачей заявки.
Ответил: Дэвид Лич
Закон о кредитных картах от 2009 года, являющийся поправкой к Положению Z Совета Федеральной резервной системы, содержит некоторые стандарты, необходимые новому держателю карты для демонстрации финансовой способности погасить карту.
Человек должен «Самостоятельно пройти квалификацию» для получения кредитной карты. Задайте себе несколько вопросов: есть ли у меня работа? Зачем мне кредитная карта? Как я планирую вернуть его? Если ответ не «Платите полностью каждый месяц» или близкий к этому, то этот человек может быть не готов получить карту. Кредитная карта ЯВЛЯЕТСЯ НЕ дополнительными деньгами, а возобновляемой кредитной линией, обычно с высокой годовой процентной ставкой.
Ответ от: Лора Рейнхольц
Иногда, чтобы претендовать на получение кредитной карты.вам может понадобиться положительная кредитная история. Иногда вы будете получать предварительно одобренные предложения для подачи заявки, в других случаях вам нужно будет проявить инициативу, чтобы получить кредитную карту.
Если у вас возникли проблемы с квалификацией карты, вы можете попробовать следующее: Зайдите на сайт www.annualcreditreport.com и проверьте свою кредитную историю. У тебя есть история? Есть ли в вашем отчете отрицательная кредитная история? Есть ли ошибки? Очистите свои кредитные отчеты, чтобы получить право на использование кредитных карт. Если у вас нет кредитной истории или она не является положительной, вы можете подать заявку на получение кредитной карты через свой банк.Может быть доступно несколько вариантов.
Ответил: Shelton Weeks
Да. Требования сильно различаются в зависимости от эмитента и условий.
Ответил: Роберт Аптеграф
К сожалению, универсальных квалификационных требований для кредитных карт нет. Существуют несколько строгие стандарты кредитования, относящиеся в первую очередь к поддающимся проверке кредитам и на более вспомогательной основе, к домовладению и стабильному месту жительства.
Ответил: Пунит Арора
Как правило, очень мало.Если у вас не была ужасная история с выплатами долгов, вы обычно можете претендовать на получение хотя бы одной карты. Чем лучше ваша кредитная история, тем легче получить лучшие карты. Некоторые карты недоступны для иностранных граждан, но некоторые доступны. Иногда карты начинаются с небольшого кредитного лимита, но по мере развития истории своевременных платежей лимит может увеличиваться.
Ответил: Кент Беласко
Будет оценена ваша кредитная история и схемы платежей по другим формам кредита.В некоторых случаях может быть запрошено лицо, подписывающее карту, которое разделит ответственность с владельцем карты за погашение.
Ответил: Даниэль Уэрта
Самым важным требованием для получения права на получение кредитной карты является наличие хорошей кредитной истории и высоких кредитных рейтингов. Тем не менее, рынок кредитных карт теперь предлагает продукт почти для всех типов потребителей, включая людей с новым кредитом, банкротством, неидеальной кредитной историей и т. Д.Помните, что наиболее кредитоспособным потребителям будут предложены лучшие условия и процентные ставки.
Ответил: Скотт Э. Хайн
Да, но эти требования могут отличаться в зависимости от эмитента.
Ответ от: Карен Энн Крейг
Для получения кредитной карты заявитель должен иметь номер социального страхования и быть не моложе 18 лет, иметь постоянный источник дохода или подпись опекуна.
Ответил: Скотт Хегерти
Получение кредита зависит от вашего кредитного рейтинга и существующего кредита.Вы можете получить одобрение, но с меньшим кредитным лимитом. Разумное использование кредита, своевременная оплата баланса и отсутствие слишком большого кредита по сравнению с вашим доходом могут помочь вам получить одобрение.
Ответил: Аксель Гроссман
Есть возрастные ограничения. Вам также необходимо указать физический адрес и номер социального страхования. Другими соображениями могут быть ваш кредитный рейтинг, ваш доход и т. Д.
Ответил: Грегори Кухлемейер
Каждый эмитент кредита индивидуален.Многие эмитенты собираются использовать ваши кредитные рейтинги от разных кредитных бюро. Поскольку у каждого бюро своя собственная финансовая модель, ваши кредитные рейтинги могут сильно отличаться. Это означает, что вы не можете претендовать на получение карты у одного эмитента, использующего одну систему оценки кредитоспособности, но следующий эмитент может использовать другую модель оценки, в которой вы соответствуете.
Ответил: Дайан Мурман
Большинство кредиторов будут искать кандидата кредитной карты, который уже доказал свою финансовую ответственность, что означает, что они своевременно выполнили другие платежи по счетам.Большинство финансовых учреждений ищут потребителей, у которых есть стабильные источники дохода. Учреждение будет помнить о соотношении долга к доходу. Финансовое учреждение не склонно одобрять кредитную карту для кого-то с огромной суммой существующей задолженности, поскольку предполагается, что одна финансовая катастрофа и их кредитная карта не будут погашены потребителем.
Q4) Безопасны ли кредитные карты?
Ответил: Джеймс Барт
Да, потому что владелец может отказаться оплачивать комиссию по кредитным картам, используемым незаконно.
Ответил: Клиффорд Смит
Они безопаснее, чем ходить с пачкой денег. Если он утерян и сообщается немедленно, вы, как правило, не несете ответственности за обвинения, произведенные после сообщения. Некоторые карты предлагают больше защиты.
Ответил: К. Эндрю Лафонд
Да. Большинство кредитных карт имеют политику нулевой ответственности за мошенничество, которая гарантирует, что держатели карт не будут оплачивать мошеннические платежи со счета держателя карты. Безопасность большинства кредитных карт в настоящее время улучшена за счет использования чипов и штифтов шифрования, а многие из них также имеют функцию отслеживания мошенничества.
Ответ от: Дуэйн Дональдсон
По большей части да. Хотя номер карты, срок действия и трехзначный код на обратной стороне карты могут быть украдены, у федерального правительства есть закон, который ограничивает вашу ответственность за мошеннические платежи до 50 долларов, если вы своевременно уведомляете эмитента кредитной карты. манера.
Ответил: Маркус Банса
Кредитные карты в целом безопасны. Большинство кредитных карт имеют защиту от мошенничества, что означает, что шансы потерять деньги в результате мошенничества минимальны.Вы можете уменьшить количество случаев мошенничества, незамедлительно сообщая о любых несанкционированных списаниях эмитенту кредитной карты.
Ответил: Алисия Племмонс
Кредитная карта безопасна настолько, насколько надежно ее владелец. Хотя они могут предоставить источник гибкости и безопасности для покупок, ими легко могут злоупотребить неуместные или необдуманные траты. Держатели карт, обеспокоенные этими рисками безопасности, должны регулярно обновлять свои знания в области финансовой грамотности.
Ответил: Майкл Манахан
Кредитные карты в целом безопасны.Большинство эмитентов отменят мошеннические списания с вашей карты, если она утеряна или украдена. Некоторые эмитенты кредитов позволяют вам возвращать платежи от продавцов, чьи продукты не работают или которые не предоставляют услуги в соответствии с обещаниями. Эта функция может быть очень полезна при совершении покупок в Интернете у менее известных розничных продавцов.
Ответил: Владимир Дашкеев
Да, поскольку большинство эмитентов кредитов предлагают защиту с нулевой ответственностью. Для участия в программе клиенты должны хранить свои карты в безопасном месте, защищать учетные данные своих учетных записей в Интернете и незамедлительно сообщать о мошеннических действиях в своих учетных записях.Держатели карт также должны придерживаться здоровых привычек кибербезопасности, которые включают надежные пароли и их регулярную смену.
Ответил: Озгур Инс
Кредитные карты безопасны при осторожном использовании. Вы должны хранить конфиденциальную информацию о своей учетной записи, а свои электронные устройства — в безопасности. Часто проверяйте свою учетную запись в Интернете и включайте оповещения о подозрительной активности. Если вы потеряете карту или подозреваете мошенническую деятельность в своей учетной записи, немедленно сообщите об этом.
Ответил: Лоуренс Дж.Белый
Если кто-то украдет вашу кредитную карту или использует вашу информацию для своих покупок, эти расходы появятся в вашем счете. Владелец карты должен как можно скорее сообщить об утере карты эмитенту карты и о любых мошеннических платежах. Если владелец карты может доказать, что списание средств было мошенническим, обычно он не несет ответственности.
Ответ от: Эмили Норман Зиц
Благодаря усовершенствованным технологиям, помогающим выявлять мошенническое использование кредитной карты, они кажутся такими же безопасными, как и другие финансовые счета.Однако, поскольку потенциальная кража личных данных является неприятной частью нашей финансовой жизни, важно, чтобы каждый человек внимательно следил за своими финансовыми счетами и не полагался на алгоритмы эмитента для обеспечения безопасности ваших счетов.
Ответ от: Кори Коул
В целом кредитные карты безопасны. Большинство карт имеют хорошую защиту от мошенничества для пользователя; в большинстве случаев пользователи не несут ответственности за мошенничество, списанное с карты.
Ответ от: Адель Харрисон
Кредитные карты — очень безопасный способ оплаты.Крупные эмитенты предлагают защиту от мошенничества. Вы можете запросить текстовые оповещения и другие средства уведомления при использовании вашей карты. Также легко отслеживать использование через приложения.
Ответил: Дэвид Лич
Да, очень безопасно. Федеральный закон ограничивает ответственность до 50 долларов США; как правило, эмитенты карт взимают с держателя карты 0,00 долларов США в случае утери или кражи.
Я резервирую онлайн-заказ только с помощью кредитной карты. Если возникнет спор, эмитент кредитной карты вступится за меня и проведет расследование.Я задерживаю оплату по этому предмету во время расследования. В отношении некоторых покупок в Интернете действует Закон о справедливом выставлении счетов за кредит.
Ответ от: Лора Рейнхольц
Кредитные карты могут быть в безопасности. Проведите свое исследование. Подайте заявку на получение карты через свой банк или уважаемую компанию. Совершение покупок с помощью кредитной карты может быть безопаснее, чем с помощью дебетовой карты. Если качество вашей покупки не соответствует вашим ожиданиям, эмитент кредитной карты может помочь с возвратом средств. Если с вас списали деньги дважды, опять же, эмитент кредитной карты может вам помочь.А некоторые эмитенты кредитных карт предлагают дополнительные преимущества, такие как защита во время путешествий или продленный гарантийный срок для некоторых покупок.
Ответил: Shelton Weeks
В целом кредитные карты достаточно безопасны, и эмитенты постоянно работают над повышением их безопасности. К сожалению, есть преступники, которые также пытаются найти способы обойти существующие меры безопасности.
Ответил: Пунит Арора
Кредитные карты обычно считаются более безопасными, чем альтернативные способы оплаты.При использовании дебетовых карт, когда деньги покидают счет, может быть трудно вернуть их.
У вас есть возможность оспорить комиссию по кредитной карте, и большинство эмитентов предлагают бесплатную защиту от мошенничества. Кредитные бюро также предлагают бесплатный доступ к кредитным отчетам, которые могут стать отличным инструментом для отслеживания вашей деятельности. Используйте передовые методы кибербезопасности, такие как надежные пароли, отказ от ненужного обмена личной информацией и т. Д., И вы станете золотым.
Ответил: Кент Беласко
В целом да.Совсем недавно «чип» в карте сделал использование кредитной карты более безопасным и менее уязвимым для мошенничества. Однако в нашем обществе онлайн-покупки стали почти нормой. Ввод номеров кредитных карт онлайн или по телефону подвергает владельца риску мошенничества. Воспользуйтесь преимуществами различных платежных механизмов для защиты конфиденциальности.
Если вы заметили, что расходы не принадлежат вам, вы можете легко оспорить это, и вы не будете нести за это ответственности. Компания-производитель кредитной карты, вероятно, захочет закрыть вашу текущую карту и выпустить новую кредитную карту.Мой совет — следить за своими покупками. Это хорошая практика составления бюджета, позволяющая быстрее выявлять мошенничество и сообщать о нем.
Ответил: Сартак Бехера
Кредитные карты — один из самых безопасных способов оплаты. Большинство кредитных карт предлагают ограниченную или нулевую ответственность в случае мошеннических транзакций. Можно подписаться на уведомления о мошенничестве и включить доступ к местоположению, чтобы они получали уведомления и проходили еще один уровень проверки безопасности, чтобы подтвердить свою личность. Кредитные карты также могут быть немедленно заблокированы в случае их утери, что предотвратит любой несанкционированный доступ.
Ответил: Даниэль Уэрта
В целом кредитные карты представляют собой безопасные финансовые продукты, которые предлагают потребителям ограниченную ответственность в случае возникновения мошеннических платежей. По моему опыту, эмитенты кредитных карт быстрее и эффективнее устраняют мошеннические платежи, чем те, которые происходят с текущими и сберегательными счетами.
Ответил: Скотт Э. Хайн
Кредитные карты могут быть рискованными, если вы не дисциплинированно тратите деньги. Остатки на кредитных картах могут быстро увеличиться, если вы не отслеживаете свои расходы по кредитным картам.
Ответ от: Карен Энн Крейг
Кредитные карты более безопасны, чем дебетовые, потому что кредитные карты не снимаются с определенного банковского счета. Кроме того, эмитенты кредитных карт постоянно отслеживают и блокируют мошеннические платежи и возвращают мошеннические платежи в ожидании расследования. Убыток от несанкционированного списания средств с кредитной карты ограничен 50 долларами, и в большинстве случаев эмитент кредитной карты не возлагает на держателя карты ответственность за какие-либо расходы.
Ответил: Скотт Хегерти
Кредитные карты безопасны, особенно с использованием чиповых технологий и других новых достижений.Но время от времени все еще происходят взломы, и вы можете обнаружить несанкционированные покупки в своей учетной записи. Обычно вы не несете финансовой ответственности. Я предпочитаю заниматься обновлением информации об автоплате, чем иметь кражу наличных или опорожнение моего дебетового счета. Я советую регулярно проверять свою учетную запись кредитной карты в Интернете и следить за покупками, которые могут быть не вашими.
Ответил: Аксель Гроссман
Я думаю, они в безопасности. Например, моя кредитная карта «отключается», когда эмитент подозревает неожиданное поведение при покупке или путешествии.Один быстрый телефонный звонок или ответ с сообщением, и он снова работает. Большинство кредитных карт возмещают вам расходы в случае мошенничества.
Ответил: Грегори Кухлемейер
Кредитные карты невероятно безопасны. Проблемы чаще возникают, когда пользователь небезопасен при использовании своей карты или если компания, в которой используется карта, допускает какую-либо ошибку. Тем не менее, федеральный закон устанавливает максимальную ответственность в размере 50 долларов США за несанкционированные транзакции, если вы сообщите о проблеме в течение 2 месяцев.Многие из основных эмитентов могут отказаться от этой ответственности до 0 долларов, если вы сообщите о несанкционированном списании в течение нескольких дней или предоставите это как необходимое условие для того, чтобы вы были держателем карты.
Ответил: Дайан Мурман
По большей части да. Финансовые учреждения, выпускающие кредитные карты, и продавцы, с которыми потребители взаимодействуют при совершении покупок, принимают меры для защиты информации о кредитных картах своих клиентов. Однако хакеры преодолели некоторые из этих уровней защиты и скомпрометировали информацию «клиентов» финансовых учреждений.Часть ответственности за защиту кредитной карты лежит на самом потребителе. Потребители должны использовать свои карты только на законных торговых площадках.
Q5) Есть ли типичные ошибки, которые делают потребители при выборе кредитной карты?
Ответил: Джеймс Барт
Потребители, выбирающие кредитную карту, всегда должны сравнивать и сравнивать различные условия и комиссии по нескольким картам.
Ответил: К. Эндрю Лафонд
Будьте осторожны с начальными картами с годовой процентной ставкой 0%, так как ставка обычно повышается через определенный период времени.Если вы не выплатите полную сумму до конца периода действия предложения, это может стоить вам больших денег. Также будьте осторожны с ежегодными сборами, которые иногда могут перевешивать вознаграждения, заработанные по карте.
Ответил: С. Авраам Равид
Не занимайте кредитную карту. Если вы покупаете актив, который может служить обеспечением ссуды, например дом или автомобиль, вы можете получить значительно более высокие ставки. Если вам приходится брать кредиты по кредитной карте для покупки предметов первой необходимости, вы находитесь в затруднительном финансовом положении, и вам стоит обратиться за советом и помощью, а если вы покупаете предметы по своему усмотрению и берете на себя долги по кредитной карте, чтобы позволить себе их, то не делайте этого.
Есть еще один нюанс. Эмитенты кредитных карт могут иногда предлагать карты с низкой или даже нулевой процентной ставкой на короткий период времени. Если вы можете переставлять карты с одной рекламной ставки на другую, вы, возможно, сможете взять взаймы по разумным ставкам, однако это требует бдительности, и, поскольку такое поведение отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг, вы, как правило, не сможете сделать это для длинный.
Есть много причин, по которым большинство кредитных карт взимают высокие ставки. В первую очередь, это необеспеченные ссуды, и, как мы только что сказали, из-за высоких ставок многие держатели карт занимают деньги только в случае возникновения проблем.Банки знают об этом и понимают, что они ссужают потенциально опасный пул заемщиков, поэтому они взимают высокие ставки, чтобы компенсировать риск неплатежа или дефолта. Банки могут также продавать дебиторскую задолженность по кредитным картам инвесторам, и им нужна подушка.
Основная идея ясна: кредитные карты хороши и необходимы, но каждый месяц вовремя выплачивают весь остаток.
Ответ от: Дуэйн Дональдсон
Да, многие люди получают кредитные карты без вознаграждения, что означает, что они теряют много потенциальных сбережений и льгот.Еще одной проблемой могут быть высокие процентные ставки, хотя вы можете полностью избежать процентной ставки, выплачивая полный баланс выписки каждый месяц.
Ответил: Маркус Банса
Среди распространенных ошибок — не тратить время на то, чтобы прочитать «мелкий шрифт» перед получением кредитной карты, и не проводить тщательный анализ, чтобы узнать долгосрочные затраты и преимущества кредитной карты, прежде чем выбрать карту для вас.
Ответил: Алисия Племмонс
Ошибка номер один, которую делают новые держатели карт при подаче заявления на получение кредитной карты, — это принятие решения о том, какую карту получить, исключительно на основе преимуществ карты, а не исследования процентной ставки.Это часто приводит к тому, что новые заемщики подписываются на карты с очень высокими процентными ставками, что со временем стоит им больше денег.
Ответил: Майкл Манахан
Некоторые компании-эмитенты кредитных карт предлагают дополнительную защиту во время путешествий, например, страхование арендованного автомобиля. Ознакомьтесь с полным списком преимуществ, предоставляемых держателям карт, и не сосредотачивайтесь только на преимуществах, которые рекламируют эмитенты карт.
Ответил: Озгур Инс
Распространенная ошибка — подать заявку и использовать слишком много кредитных карт.Быстрое закрытие кредитных карт также может повредить вашим кредитным рейтингам. Еще одна распространенная ошибка — отвечать на рекламные предложения без внимательного рассмотрения. Не подавайте заявки на карты, которые вы не собираетесь использовать.
Ответил: Лоуренс Дж. Уайт
Они могут быть ослеплены краткосрочными предложениями и «халявой» и не заметить более высокие долгосрочные затраты.
Ответ от: Эмили Норман Зиц
Многих интересует только годовая процентная ставка. Эта ставка не актуальна, если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по кредитной карте.Хотя процентная ставка и любые указанные штрафы за просрочку платежа могут показаться незначительными, эти сборы быстро составляют значительную сумму денег. Кроме того, сосредоточение внимания на вознаграждениях или других льготах, которые предлагает эмитент кредитной карты, не оправдывает затрат, которые могут возникнуть, если остаток не будет выплачиваться полностью каждый месяц.
Ответ от: Кори Коул
Я бы сказал, что самая распространенная ошибка — это не исследование кредитной карты. Часто потребители становятся жертвами бурного маркетинга, используемого эмитентами, вместо того, чтобы исследовать и сравнивать предложения кредитных карт, чтобы найти ту, которая им больше всего подходит.
Ответ от: Адель Харрисон
Одна ошибка, которую следует избегать — получить больше «льгот», чем вы когда-либо действительно будете использовать. За эти типы карт обычно взимается высокая годовая плата.
Другая ошибка — это влияние на внешний вид карты или предполагаемый престиж. Используйте простую кредитную карту, ежемесячно оплачивайте покупки и получайте вознаграждения.
Ответил: Дэвид Лич
Да, чрезмерное влияние со стороны маркетинга. Это может быть яркая телевизионная или цифровая реклама, в которой принимается решение о подаче заявки без проверки годовой процентной ставки карты, наличия льготного периода или годовой платы.Я называю этих людей «покупателями с низким уровнем информации». Помните мои руководящие принципы: найдите карту с низкой годовой процентной ставкой, без годовой платы и с льготным периодом, и старайтесь ежемесячно оплачивать баланс карты в полном объеме.
Ответ от: Лора Рейнхольц
Подать заявление на получение кредитной карты очень просто. Также легко принимать неверные решения. Разумное использование одной или двух кредитных карт может улучшить ваш кредитный рейтинг и показать, что вы «достойны» более низких процентных ставок по ссудам.
Ответил: Shelton Weeks
Совершенно верно.Это начинается с того, что вы не делаете уроки до выбора карты. Ключ к тому, чтобы сделать лучший выбор, — это найти карту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям с учетом вашего текущего финансового положения. Вы также должны понимать, что ваши потребности и модели использования, вероятно, со временем изменятся, что приведет к необходимости периодически покупать карту, которая лучше соответствует вашему текущему финансовому положению.
Ответил: Эдвард Хорвиц
Проблема больше связана с использованием самой кредитной карты.Наличие карты и установление правильного поведения при ежемесячной оплате идут рука об руку. Люди могут увлечься своей первой картой и накопить значительный скользящий баланс еще до того, как узнают об этом. Убедитесь, что в вашем ежемесячном бюджете всегда достаточно средств, чтобы ежемесячно оплачивать не менее 80–90% новых ежемесячных платежей. Постоянно неиспользованный кредит на лимите вашей карты на уровне 70% или более также может помочь улучшить ваши кредитные рейтинги.
Ответил: Роберт Аптеграф
Распространенная ошибка — получение кредитной карты без возможности выдачи наличных.Если кредитная карта будет использоваться в экстренных случаях — это важно.
Ответил: Пунит Арора
Одна ошибка — несвоевременная оплата всей суммы. Кредитные карты работают лучше всего, когда вы можете погашать весь баланс каждый месяц. Если вы пристрастились к покупкам, удобство и безболезненность свайпов или электронных платежей с безопасностью дополнительного времени для оплаты могут вернуться и укусить вас. Кредитные карты идут с очень высокими процентными ставками, которые накапливаются очень быстро.
Вам нужна финансовая дисциплина, чтобы тратить только на то, что вы можете легко вернуть. Отсутствие минимальных платежей может привести к более высоким штрафам и процентным ставкам. Потребителю необходимо привить хорошую финансовую дисциплину, чтобы избежать этих ловушек и наилучшим образом использовать кредитные карты. Если вам это трудно сделать, я бы порекомендовал оплачивать расходы по кредитной карте чаще, например, каждый раз, когда вы делаете крупную покупку или каждую неделю, чтобы лучше понять свою способность тратить.
Ответил: Кент Беласко
Да, многие потребители не знакомятся с условиями использования кредитной карты, такими как годовая процентная ставка, прежде чем согласиться с ними.
Итог, важно получить кредит на ранней стадии. Молодым людям нужно будет сделать это для создания кредитной истории. Кредитные карты — хороший способ начать. Многие молодые люди спрашивают меня, как получить кредит. Некоторые защищенные карты позволяют вносить депозит с низким кредитным лимитом. По мере того, как вы платите и ведете историю, вы получаете обратно свой депозит и выгоду от создания кредитной истории и кредитных рейтингов.
Ответил: Сартак Бехера
Я бы порекомендовал проанализировать ваши потребности, а затем выбрать кредитную карту, которая дает лучшее вознаграждение за ваши регулярные покупки.У каждой карты есть свои преимущества, и предпочтения полностью зависят от потребителя. Одна из самых больших ошибок — это процентная ставка. У вас может быть промо-годовая процентная ставка 0% на 12 месяцев, но если вы не выплатите остаток до конца периода действия предложения, с вас будет взиматься комиссия в размере первоначальной годовой процентной ставки.
Ответил: Даниэль Уэрта
Самая распространенная ошибка, которую я наблюдаю, — это выбор карт с невероятно высокими комиссиями, включая высокие ежегодные сборы и штрафы за просрочку платежа. Другой ошибкой является выбор карт с относительно более высокими процентными ставками, чем с сопоставимых карт.Перед тем, как подать заявку, всегда читайте мелкий шрифт и позволяйте себе сравнивать различные эмитенты, чтобы убедиться, что вы выбираете правильный продукт для себя.
Ответ от: Карен Энн Крейг
Самая распространенная ошибка — непонимание комиссий и процентных ставок. С кредитных карт взимается комиссия за авансы наличными, просроченные платежи, превышение лимита или невыполнение минимального платежа. Сборов можно избежать, если владелец кредитной карты понимает правила и следит за использованием кредитной карты.
Ответил: Скотт Хегерти
Иногда люди обращаются за «магазинными» кредитными картами, чтобы получить разовую скидку (например, сэкономить 30% на их первом заказе при регистрации). Это приводит к тому, что у вас будет много карт и риску иметь редко используемую карту, которая может потеряться или которую вы можете не заметить, если будет сделана несанкционированная покупка.
Ответил: Аксель Гроссман
Некоторые люди держат баланс на своих кредитных картах, потому что они думают, что им необходимо поддерживать баланс на своей карте, чтобы иметь хорошие кредитные рейтинги, что неверно.Я бы посоветовал всем оплачивать свой баланс до конца каждого месяца. Единственным исключением должны быть аварийные ситуации. Если вы не можете регулярно платить остаток по кредитной карте в конце месяца, что-то не так с вашими финансами или бюджетом.
Ответил: Грегори Кухлемейер
Основная ошибка, которую я вижу, — это немедленное принятие решения о кредитной карте, потому что кто-то пытается «предложить» вам кредитную карту прямо сейчас в розничном магазине. Если не уделить достаточно времени анализу долгосрочных последствий для кредитных рейтингов, потенциальных годовых комиссий или процентных ставок, а также того, как вы будете использовать карту, это может негативно повлиять на кредитные рейтинги.Например, открытие большого количества кредитных карт и покупка нового автомобиля может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.
Ответил: Дайан Мурман
Одна из ошибок, которую часто совершает потребитель, — это слишком быстрый выбор кредитной карты. Например, молодые потребители могут получать по почте несколько «предварительно одобренных» предложений по кредитным картам. Они могут быть взволнованы предварительным одобрением и подписаться, не проверяя конкурирующие предложения, например, другие льготы, такие как бонусные мили или возврат наличных.
Отчасти проблема в том, что потребители не читают мелкий шрифт. Я знаю, что шрифт небольшой, но потребители должны прочитать и понять его, прежде чем подписываться на кредитную карту. Регистрация для получения кредитной карты считается юридически обязательным документом, и детали этих контрактов чрезвычайно точны.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Platinum Card® от American Express, нажмите здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование карты Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь.
Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг — один из важнейших показателей вашей кредитоспособности. Для вашего кредитного рейтинга FICO ® это трехзначное число, обычно в диапазоне от 300 до 850 и основанное на показателях, разработанных Fair Isaac Corporation. Чем выше ваша оценка, тем меньше вы рискуете для кредиторов. Понимая, что влияет на ваш кредитный рейтинг, вы можете предпринять шаги для его улучшения.
Пять частей вашего кредитного рейтинга
Ваш кредитный рейтинг основан на следующих пяти факторах:
- Ваша история платежей составляет 35% вашего рейтинга. Это показывает, производите ли вы платежи вовремя, как часто вы пропускаете платежи, сколько дней после срока оплаты вы оплачиваете свои счета и как давно были пропущены платежи. Платежи, произведенные с опозданием более чем на 30 дней, обычно сообщаются вашим кредитором, что ухудшает ваш кредитный рейтинг. Насколько сильно вы отстаете в оплате счета, количество учетных записей, показывающих просроченные платежи, и то, привели ли вы счета в актуальное состояние, — все это факторы.Чем выше ваша доля своевременных платежей, тем выше будет ваш балл. Каждый раз, когда вы пропускаете платеж, вы отрицательно влияете на свой счет.
- Сколько вы должны по ссудам и кредитным картам, составляет 30% вашего счета. Это основано на всей сумме вашей задолженности, количестве и типах ваших счетов, а также на доле причитающихся денег по сравнению с тем, сколько кредита у вас есть. Высокий баланс и кредитные карты с максимальным запасом уменьшают ваш кредитный рейтинг, но меньший остаток может его повысить — если вы платите вовремя.Новые ссуды с небольшой историей платежей могут временно снизить ваш счет, но ссуды, которые ближе к погашению, могут повысить его, потому что они показывают успешную историю платежей.
- Длина вашей кредитной истории составляет 15% вашей оценки. Чем дольше ваша история своевременных платежей, тем выше будет ваш балл. Модели кредитного скоринга обычно смотрят на средний возраст вашего кредита при факторинге кредитной истории. Вот почему вам следует подумать о том, чтобы ваши счета оставались открытыми и активными.Может показаться разумным избегать подачи заявки на получение кредита и взыскания долга, но на самом деле это может навредить вашему счету, если у кредиторов нет кредитной истории для проверки.
- У вас есть типов учетных записей , которые составляют 10% вашего счета. Наличие нескольких учетных записей, включая ссуды в рассрочку, жилищные ссуды, розничные и кредитные карты, может помочь улучшить вашу оценку.
- Последние кредитные операции составляют последние 10%. Если вы недавно открыли много счетов или подали заявку на открытие счетов, это может указывать на потенциальные финансовые проблемы и может снизить вашу оценку.Однако модели кредитного скоринга также созданы для того, чтобы признать, что потребители, которые делают покупки для получения ссуды, не обязательно являются слишком рискованными.
В конечном счете, лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг — это ответственно использовать ссуды и кредитные карты и своевременно производить платежи. Чем больше ваша кредитная история показывает, что вы можете ответственно обращаться с кредитом, тем больше кредиторы будут готовы предложить вам кредит по конкурентоспособной ставке.
Знаете ли вы? Wells Fargo предлагает подходящим клиентам бесплатный доступ к их кредитному рейтингу FICO ® , а также инструменты, советы и многое другое.Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO.
Расширьте свои финансовые возможности
Мы стремимся помочь вам добиться вашего финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.
Мой финансовый гид
Определенная информация предоставлена Fair Isaac Corporation, Сан-Рафаэль, Калифорния.
Вы должны быть основным владельцем учетной записи клиента Wells Fargo, имеющей право на участие, с имеющейся оценкой FICO ® и зарегистрированной в Wells Fargo Online ® . Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета. Другие потребительские аккаунты также могут иметь право на участие. За подробностями обращайтесь в Wells Fargo.
Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия кредитных решений. Мы можем использовать другие версии FICO ® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит. Wells Fargo учитывает множество факторов при выборе вариантов кредитования; поэтому определенный кредитный рейтинг FICO ® Score или Wells Fargo не обязательно гарантирует конкретную ставку по ссуде, одобрение ссуды или автоматическое повышение категории кредитной карты.
FICO — зарегистрированная торговая марка Fair Isaac Corporation в США и других странах.
Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.
Кредитные карты с переносом баланса для справедливой кредитной истории
Кредитные карты с переносом балансамогут быть отличным вариантом для погашения долга для улучшения вашего кредитного здоровья, но для получения привлекательного предложения по карте с переносом баланса обычно требуется по крайней мере Справедливый кредитный рейтинг, и многие будут требуется отличный или хороший кредитный рейтинг.
Кредитные баллы FICO варьируются от 300 до 900, при этом разные уровни баллов собираются в группы:
- Отличный кредит: баллы выше 740
- Хороший балл: баллы от 670 до 739
- Справедливый балл: баллы между 580-669
- Плохая кредитоспособность: баллы ниже 580
Эмитенты кредитных карт используют кредитные баллы, среди других факторов, чтобы определить, кто может претендовать на получение кредитной карты.
Если ваш кредитный рейтинг присвоит вам рейтинг «Удовлетворительно», вы можете обнаружить, что любые доступные предложения по кредитным картам будут иметь годовые ставки выше среднего и более низкие лимиты на перевод баланса, чем кто-либо с хорошим кредитным рейтингом заработал бы
При удовлетворительном кредитном рейтинге, вам следует ожидать, что годовая процентная ставка перевода баланса будет немного выше, чем 17.54% в среднем по стране.
По мере того, как вы оцениваете свою потребность в переводе существующего баланса на новую кредитную карту, вы захотите проверить, что годовая процентная ставка по предложению о переводе баланса ниже, чем для карт, на которых есть ваш существующий баланс. Каждый раз, когда вы переводите баланс, вы хотите быть уверены, что сможете сэкономить на процентах.
Клиенты с рейтингом «Удовлетворительно» могут видеть меньше предложений по вводной низкой годовой процентной ставке, если таковые имеются. Если у вас есть предложения, вводный период может быть короче, чем предложения для людей с хорошей или отличной кредитной историей.В идеале, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, вам следует сосредоточиться на выплате всей переведенной задолженности по кредитной карте в течение любого начального периода: это уменьшит суммы процентов, которые вы должны по долгу.
Как человек с кредитным рейтингом «Удовлетворительно», вы можете обнаружить, что ваши лимиты на переводы баланса меньше, чем вам хотелось бы. Это уменьшит сумму вашего долга, которую вы можете перевести на кредитную карту для перевода баланса.
Если вы не можете найти карту переноса баланса с вводной низкой годовой процентной ставкой, то вам следует подумать, можете ли вы переместить балансы с карт с наивысшей годовой процентной ставкой на свои карты, для которых предлагается более низкая годовая процентная ставка.Эта стратегия может помочь вам сэкономить проценты в течение всего срока действия долга вашей карты.
Несмотря на то, что соблюдение минимального ежемесячного платежа является обязательным, добавление суммы, превышающей минимум для каждого платежа по кредитной карте, может помочь повысить ваш кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг может привести к более выгодным предложениям по переводу баланса.
Двойная денежная карта Citi предлагает низкую начальную ставку на переводы баланса, а также вознаграждения за возврат наличных.
В лучшем случае переводы баланса могут помочь уменьшить сумму процентов, которые вы платите по остаткам на кредитной карте.Если вы имеете право на получение карты с низкой начальной годовой процентной ставкой на переводы баланса, вы, по сути, приостанавливаете выплату любых процентов с вашего переведенного баланса до истечения вступительного периода.
Ваш фактический долг остается неизменным до тех пор, пока вы его не выплатите.
Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, не забудьте своевременно вносить платежи по своим кредитным картам в соответствии с графиком. Чтобы еще больше повысить свой балл, заплатите сумму, превышающую минимальную сумму, чтобы снизить коэффициент использования кредита, который составляет 30% от вашего кредитного рейтинга.
Если вы используете предложение о переводе остатка на новую кредитную карту, чтобы полностью погасить другую кредитную карту, то лучше оставить старый счет кредитной карты открытым, чем закрыть счет, так как это должно помочь снизить коэффициент использования кредита и может помочь фактор среднего возраста вашего кредитного счета. Однако имейте в виду, что любые ежегодные сборы по карте будут по-прежнему взиматься с вашего счета, пока счет остается открытым.
Если вы оплачиваете свои кредитные карты вовремя, особенно если вы платите больше минимума, сокращаете новые расходы, оставляете свои кредитные счета открытыми и оплачиваете существующие остатки с помощью предложения о переводе остатка, вы, вероятно, увидите улучшения в своем кредите. счет.
Раскрытие информации: Эта статья предназначена для образовательных целей. Он не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не заменяет профессиональные консультации. Он не указывает на доступность каких-либо продуктов или услуг Citi. Для получения совета относительно ваших конкретных обстоятельств вам следует проконсультироваться с квалифицированным специалистом.
5 советов о том, как получить отличный кредитный рейтинг
Наличие отличного кредитного рейтинга может со временем сэкономить много денег в виде процентов.Если ваш результат уже составляет 700, вы в хорошей форме, но, возможно, вам интересно, как повысить свой результат с хорошего до отличного. И стоит ли это усилий?
Что такое отличный кредитный рейтинг?
Вы, вероятно, уже знаете, что ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, основанное на информации в вашем кредитном отчете, который включает такие элементы, как история платежей по ссуде и остатки по кредитным картам. У нескольких компаний есть модели для расчета кредитных рейтингов — например, FICO и VantageScore, которые работают по шкале от 300 до 850.
Вообще говоря, более высокий кредитный рейтинг может означать экономию средств, льготы и многое другое. Ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором, учитываемым кредиторами, поэтому более высокий балл может помочь вам получить больше кредита по привлекательным процентным ставкам (которые со временем могут сэкономить сотни или даже тысячи процентов). Арендодатели и работодатели также могут проверить ваш кредитный рейтинг в рамках своей процедуры комплексной проверки. А некоторые из лучших бонусных кредитных карт доступны только тем, кто набрал наивысшие баллы.
Так как высоко вы должны целиться? Получить наивысший балл чрезвычайно сложно, поэтому многие люди, добившиеся высоких результатов, стремятся набрать более 700 баллов или более 800 баллов.Это ставит вас прямо в самый высокий диапазон для большинства моделей кредитного рейтинга (VantageScore считает 780-850 баллами «оценкой А», а FICO считает баллы выше 800 «отлично»).
Если вы и близко не подошли, не волнуйтесь — приведенные ниже советы все равно помогут вам со временем улучшить свой кредитный рейтинг. Вы действительно можете воспользоваться многими из перечисленных выше преимуществ, получив оценку «хорошо». Но если хорошее не помогает, читайте свою дорожную карту, чтобы получить отличную репутацию.
Как получить отличный кредит: 5 советов экспертов
1.Всегда платите вовремя. Всегда .
История платежей сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. Фактически, это самый важный фактор для FICO и VantageScore. 1 Чтобы получать максимальную прибыль, установите напоминание в календаре или включите автоматические платежи. Цель своевременной оплаты распространяется на все ваши счета, включая коммунальные услуги, аренду и услуги сотовой связи.
Что, если бы вы задержали платеж несколько лет назад? Хотя просроченные или пропущенные платежи (известные как просрочки) могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, их влияние на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшается.Большинство отрицательных моментов мало повлияют на вашу оценку через два года 2 — так что наберитесь терпения, продолжайте вносить своевременные платежи, и вскоре вы будете на пути к отличной кредитной истории.
2. Оптимизируйте коэффициент использования кредита.
Использование кредита — еще один ключевой элемент вашей головоломки с кредитным рейтингом. Использование кредита измеряет остатки вашей задолженности по кредитным картам относительно кредитных лимитов ваших карт. Он рассчитывается на основе общей суммы (общий баланс всех карт, деленный на сумму кредитных лимитов).
Общее практическое правило использования кредита — не превышать 30%. 3 Это относится к каждой отдельной карте и к общему коэффициенту использования кредита. Стратегии улучшения коэффициента использования кредита сосредоточены на сокращении числителя (сокращение остатков задолженности) и управлении знаменателем (поддержание или увеличение суммы доступного кредита).
Попробуйте один из следующих методов, чтобы улучшить коэффициент использования кредита:
- Платите больше месячного минимума, чтобы уменьшить остаток на кредитной карте.
- Оставить карты открытыми после их выплаты. Вы уменьшите свой общий остаток задолженности, но сохраните общий лимит, тем самым снизив коэффициент использования кредита.
- Запросите увеличение кредитного лимита по одной или нескольким вашим картам (но в результате не поддавайтесь искушению потратить больше). (Помните, это может привести к серьезному расследованию, которое может временно немного снизить ваш результат.)
- Рефинансируйте кредитные карты с высокой процентной ставкой с помощью личного кредита с более выгодными условиями.Объединение остатков на нескольких кредитных картах в одну (в идеале) ссуду с более низкой процентной ставкой может уменьшить сумму процентов, которую вы должны, а это означает, что вы будете платить больше в счет основной суммы долга и сможете быстрее погасить свой долг. Кроме того, если ваши кредитные карты остаются открытыми после перевода остатка в личный заем, коэффициент использования кредита снижается.
3. Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг на предмет неточностей.
Кража личных данных и сообщения об ошибках могут быстро сорвать ваш путь к хорошей кредитной истории.Зарегистрируйтесь в программе обновления Credit Health, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг, инструменты кредитного мониторинга и кредитного обучения. Проверяйте свой кредитный отчет — его можно получить бесплатно в каждом крупном агентстве по отчетности один раз в год.
Если вы заметили что-то неточное в своем отчете, выполните следующие действия, чтобы оспорить ошибку — например, отправьте письменное письмо о споре во все три кредитных бюро (Experian, Equifax и Transunion).
Насколько увеличится ваш счет после успешного оспаривания ошибки? Это зависит.«Любое влияние спора на отдельные отчеты зависит от других факторов в той же категории», — говорит Эшли Адамс-Мотт из Nest. 4 «Если в вашей кредитной истории имеется множество неоспоримых просроченных платежей, оспаривание неточного платежа изменит вашу оценку менее чем на один недостаток в безупречной записи».
Адамс-Мотт отмечает, что агентству кредитной отчетности обычно требуется около 30 дней для расследования спорного вопроса, и положительное влияние на вашу оценку может быть немедленным (например, в случае просрочки платежа, который не был произведен) или длительным. -term (например, при доказательстве того, что на ваше имя было ложно открыто несколько новых счетов).
4. Принимайте новые долги и закрывайте счета стратегически.
Модели кредитного скоринга учитывают ваши общие остатки на кредитных картах и непогашенные ссуды. Вообще говоря, поддержание низкой долговой нагрузки хорошо для вашего рейтинга.
Подача заявки на новый кредит и ссуды также может повлиять на ваш рейтинг, поскольку кредиторы будут проводить «тщательную проверку» вашего кредита каждый раз, когда вы подаете заявление. Слишком много сложных запросов со временем может указывать на то, что вы берете на себя больше долгов, чем можете справиться — кредитный рейтинг нет-нет.
Однако вы не должны бояться подавать заявление о погашении нового долга — при правильных обстоятельствах — только потому, что это может повлиять на ваш счет в краткосрочной перспективе. В конце концов, причина, по которой вы создаете отличный кредит, заключается в том, что вы можете претендовать на привлекательное финансирование (например, ипотеку с низкой процентной ставкой, когда вы готовы купить дом). Пока вы продолжаете демонстрировать, что являетесь ответственным заемщиком, осуществляющим своевременные платежи, ваша оценка со временем должна оставаться высокой.
Наконец, дважды подумайте, прежде чем закрыть старую учетную запись.Наличие доступного баланса поможет вашему коэффициенту использования кредита, а наличие более старых учетных записей в вашем отчете также может повысить ваш рейтинг.
5. Рассмотрите свой кредитный баланс.
Ваш кредитный микс — различные типы кредитных продуктов в вашей кредитной истории — имеют меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг, но это стоит учитывать. Модели скоринга часто учитывают вашу способность ответственно управлять различными типами финансирования, от кредитных карт до обеспеченных кредитов, таких как ипотека или личные ссуды.
Если вы считаете, что ваш кредитный портфель нуждается в диверсификации, подумайте о том, чтобы взять ссуду с низкой процентной ставкой, которую вы знаете, что можете платить вовремя, каждый раз (например, используя автокредит вместо оплаты автомобиля наличными). Если вы вообще избегаете кредитных карт, вы можете подумать об открытии одной, взимая небольшую сумму каждый месяц и немедленно выплачивая ее.
Несмотря на то, что привлекательный кредитный портфель может помочь вам достичь отличного кредитного рейтинга, вам не следует брать финансирование, которое вам не нужно или с которым вы не можете справиться.Помните о своем кредитном составе, но помните: использование кредита и своевременные платежи имеют первостепенное значение.
Хотите узнать больше о получении отличной оценки? Зарегистрируйтесь в Upgrade Credit Health, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг, инструменты кредитного мониторинга и кредитного обучения, а также ознакомьтесь с нашей Credit Health Insights, чтобы получить больше советов о том, как сделать хороший кредитный рейтинг отличным.