Рефинансирование кредитов
При оформлении потребительского кредита Вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.
Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней *, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.
Преимущества
- финансовая поддержка для Вас и Ваших близких;
- страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
- простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
- мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
- Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
- Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
- Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.
Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.
Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.
Подробную информацию о программе страхования Вы можете получить по телефону:
8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.
*Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО).
Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.
Банк «КУБ» (АО) / Creditural.ru
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.02.2021 г. по 14.02.2021 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2021 г. по 01.02.2021 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2020 г. по 31.12.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.11.2020 г. по 30.11.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2020 г. по 01.11.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.09.2020 г. по 30.09.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2020 г. по 13.09.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.08.2020 г. по 31.08.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.07.2020 г. по 03.08.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.07.2020 г. по 22.07.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2020 г. по 05.07.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.
06.2020 г. по 07.06.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2020 г. по 02.06.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.05.2020 г. по 26.05.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.04.2020 г. по 18.05.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.04.2020 г. по 19.04.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2020 г. по 05.04.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.02.2020 г. по 31.03.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2020 г. по 03.02.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 21.01.2020 г. по 31.01.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2020 г. по 20.01.2020 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.11.2019 г. по 31.12.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.11.2019 г. по 24.11.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2019 г. по 06.11.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2019 г. по 30.09.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.
09.2019 г. по 30.09.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.08.2019 г. по 17.09.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.08.2019 г. по 29.08.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2019 г. по 25.08.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.04.2019 г. по 30.06.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 15.04.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.04.2019 г. по 14.04.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2019 г. по 07.04.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.03.2019 г. по 31.03.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2019 г. по 17.03.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 13.02.2019 г. по 14.02.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.01.2019 г. по 12.02.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.01.2019 г. по 27.01.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.11.2018 г. по 09.01.2019 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.
10.2018 г. по 14.11.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.09.2018 г. по 02.10.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.09.2018 г. по 11.09.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 28.08.2018 г. по 02.09.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 27.08.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.07.2018 г. по 26.08.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.06.2018 г. по 01.07.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 15.02.2018 г. по 23.06.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.02.2018 г. по 13.02.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 26.01.2018 г. по 31.01.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.12.2017 г. по 25.01.2018 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.12.2017 г. по 24.12.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2017 г. по 04.12.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.10.2017 г.
по 23.11.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.10.2017 г. по 26.10.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.09.2017 г. по 02.10.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 25.07.2017 г. по 03.09.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.07.2017 г. по 24.07.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.06.2017 г. по 30.06.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.06.2017 г. по 19.06.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.06.2017 г. по 13.06.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 29.05.2017 г. по 31.05.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.05.2017 г. по 28.05.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.04.2017 г. по 03.05.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2017 г. по 11.04.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.03.2017 г. по 31.04.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 03.03.2017 г. по 26.03.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 02.
03.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 10.02.2017 г. по 01.03.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2017 г. по 09.02.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.12.2016 г. по 17.01.2017 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.12.2016 г. по 26.12.2016г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.11.2016 г. по 30.11.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.11.2016 г. по 13.11.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.10.2016 г. по 31.10.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 20.09.2016 г. по 18.10.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна 19.09.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.08.2016 г. по 18.09.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 04.07.2016 г. по 23.08.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.06.2016 г. по 03.07.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.05.2016 г. по 15.06.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.04.2016 г.
по 05.05.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 11.03.2016 г. по 31.03.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.02.2016 г. по 10.03.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.02.2016 г. по 23.02.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.01.2016 г. по 07.02.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.01.2016 г. по 26.01.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.01.2016 г. по 07.01.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 23.12.2015 г. по 31.12.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 24.11.2015 г. по 22.12.2016 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.11.2015 г. по 23.11.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.10.2015 г. по 04.11.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.10.2015 г. по 29.10.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.10.2015 г. по 13.10.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.09.2015 г. по 30.09.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 19.
08.2015 г. по 07.09.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 06.08.2015 г. по 18.08.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 07.07.2015 г. по 05.08.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.06.2015 г. по 06.07.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.06.2015 г. по 29.06.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 08.06.2015 г. по 16.06.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.06.2015 г. по 07.06.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 27.05.2015 г. по 04.06.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 05.05.2015 г. по 26.05.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 14.04.2015 г. по 04.05.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 02.04.2015 г. по 13.04.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 18.02.2015 г. по 01.04.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 17.12.2014 г. по 17.02.2015 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 16.12.2014 г. по 16.12.2014 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 30.
10.2014 г. по 15.12.2014 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 01.09.2014 г. по 29.10.2014 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна с 12.07.2014 г. по 31.08.2014 г.)
Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (действительна со 02.07.2014 г. по 11.07.2014 г.)
Рефинансирование ипотечных кредитов — Ак Барс Банк
Объект недвижимости в виде отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания)/таунхауса (дома блокированной застройки) должен соответствовать следующим требованиям:
— Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)
— Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные дома (индивидуальные, многоквартирные), пригодные для проживания
— Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания)
— Передаваться в залог только одновременно с земельным участком, на котором он расположен
— Каждый блок жилого дома блокированной застройки должен быть расположен на отдельном земельном участке, сформированном непосредственно для его использования.
— Иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
— Быть капитальным (пригодным для круглогодичного проживания) и иметь в удовлетворительном состоянии основные конструктивные элементы (фундамент, стены, перекрытия/крыша), окна, двери и инженерное оборудование, необходимое для нормального функционирования здания
— Процент износа не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены Объекта недвижимости выполнены с использованием деревянных материалов
— Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника
— Иметь систему канализации (в том числе автономную), а также санузел внутри здания1
— Быть обеспеченным системой газового или электрического отопления (Объекты недвижимости только с печным отоплением в обеспечение по ипотечному кредиту не принимаются, если таковое является основным источником отопления)1
— Иметь систему холодного водоснабжения (в том числе автономную)1
Рефинансирование кредита от 5,45% — предложения банков в Москве, где выгоднее сделать рефинансирование в 2021 году
Никто не застрахован от материальных проблем, но самая большая финансовая нагрузка ложится на плечи физических лиц, у которых есть долговые обязательства. Потеря работы, отсутствие стабильности, платежи по ссудам в других банках – все эти факторы могут привести к неблагоприятным последствиям. И если клиент осознает, что погашение задолженности становится для него проблемой, имеет смысл произвести рефинансирование кредита (или перекредитование).
Процесс переоформления в рамках этой программы практически такой же, как и процедура оформления обычной потребительской ссуды наличными или на карту. Отличаться будет лишь перечень документов. Чтобы рефинансировать задолженность, потребуется расширенный пакет бумаг. Зато обеспечение (залог и поручительство физических лиц) в большинстве кредитных компаний не нужно.
Чтобы сэкономить время на поиск подходящей программы рефинансирования под более низкий процент, воспользуйтесь порталом Выберу.ру. На текущей странице представлены продукты от всех банков в Москве в этом году в режиме онлайн. Сравните условия, воспользовавшись информацией, приведенной в карточке каждого продукта:
- Возможные суммы,
- Сроки,
- Процентная ставка,
- Основные требования к клиенту.
Выбрав подходящее предложение, вы можете рассчитать на удобном онлайн-калькуляторе сумму переплаты и примерный размер ежемесячных платежей. Если результат вас устраивает – отправляйте заявку.
Если крупные компании вам отказали, не стоит отчаиваться, поскольку есть организации, готовые рефинансировать займ даже у проблемных клиентов. Исправить сложившуюся ситуацию можно следующими способами:
- предоставить в залог ликвидное имущество;
- привлечь поручителей;
- открыть вклад в той организации, где планируется оформить рефинансирование кредита;
- предоставить справки, подтверждающие платежеспособность соискателя;
- исправить КИ.
Остались вопросы?
Рефинансирование – что это такое?
Под рефинансированием кредита подразумевается заключение финансовой сделки с банком на новых условиях, в результате чего заемщик получает возможность погасить действующую ссуду и улучшить условия кредитования (уменьшить процентную ставку, продлить срок действия договора и др.
).
Важная информация: за рефинансированием кредитов можно обращаться как в «родной» банк, так и в другие финансовые учреждения. Однако прежде чем заключать новое соглашение в рамках потребительского кредитования, нужно хорошо изучить условия предлагаемых программ и сделать расчеты. В некоторых случаях перекредитование является невыгодным для заемщика, поскольку значительная часть процентов по кредиту с аннуитетным графиком погашения уже внесена.
В чем выгода рефинансирования для банков?
Перекредитование является выгодным не только для клиентов. Финансовые учреждения таким способом увеличивают свои кредитные портфели. Но предложения о заключении договоров рефинансирования доступны только клиентам с положительной деловой репутацией.
Какие потребуются документы?
Чтобы рефинансировать текущий долг, потенциальный заемщик должен собрать комплект бумаг согласно перечню:
- данные по текущему кредиту;
- документы для проведения идентификации;
- документы, подтверждающие занятость и платежеспособность.
На каких условиях выполняется рефинансирование кредитов других банков?
Анализ предложений на финансовом рынке показывает, что рефинансирование кредитов осуществляется на долгосрочной основе. Максимальный период, на который можно взять новую ссуду, составляет 7 лет. Годовые ставки по программам перекредитования в различных учреждениях колеблются в пределах от 5,45% до 25%. Сделки заключаются при наличии стандартного пакета документов. Подать заявку на переоформление можно даже онлайн.
Рефинансирование – очень удобный банковский инструмент. Благодаря этой процедуре можно оформить кредит на измененных условиях, не допустив появления просроченной задолженности. А это выгодно и для заемщика, и для финансового учреждения.
Недвижимость в Астрахани — Рефинансирование кредита: очередной обман или выгода?
Суть рефинансирования Еще пару-тройку лет назад о кредите под 10-12 процентов годовых не приходилось даже мечтать.
Минимальная ставка начиналась от 19 % в год и заканчивалась 5 % в день. Кабальные условия, но деваться было некуда. Россияне были вынуждены оформлять кредитные деньги под высокие проценты. Однако совсем недавно стала популярной услуга «рефинансирование кредита»: банки предоставляют не все, но предложений действительно много. Давайте разберемся, что это за услуга. Итак, допустим, вы пару лет назад взяли кредит под 20 % годовых на 10 лет. Теперь, при соблюдении определенных условий, у вас есть возможность рефинансировать свои обязательства. Простыми словами, вы оформляете новый кредит в банковской организации, чтобы расплатиться по старым долгам. Но условия по новому кредиту более выгодны. Например, новый заем оформлен всего на 5 лет под 10 % в год. Следовательно, что такое рефинансирование кредита? Это повторная выдача кредитного капитала на погашение ранее полученных займов, но на более выгодных условиях. Зачем это нужно Данная услуга позволит решить следующие проблемы: Объединить долги. Например, за гражданином или организацией числятся несколько кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Такая операция позволит расплатиться сразу по всем старым долгам, оформив один новый кредит. Получить выгодные предложения. Например, снизить процентную ставку, скорректировать периодичность или график внесения платежей, сократить или продлить срок кредитования, заменить залоговые обязательства на поручительство. Предотвратить просрочку. Если старые долги становятся непосильными, то рефинансирование других кредитов — это отличное решение проблемы. Так новый кредит может быть предоставлен на таких условиях, которые заемщик в силах выполнить без нарушений. То есть без применения санкций. Стоит отметить, что такой кредит является целевым. Это означает, что в договоре кредитования будет указана конкретная цель — погашение старых долгов. Вероятнее всего, деньги на руки вы не получите. Банк самостоятельно погасит задолженности перед другими кредитно-финансовыми организациями.
Важные требования В зависимости от того, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определяются конкретные условия их предоставления. Простыми словами, каждый банк предъявляет к заемщику конкретные требования. Рефинансировать старый долг можно, только если соблюсти эти самые значения. Итак, какие требования предъявляет банк: Возраст. Банк вправе установить иные возрастные критерии для рефинансирования. То есть минимальный и максимальный возраст клиента может существенно отличаться при рефинансировании и при первоначальном кредитовании. Трудоустройство или стабильный доход. Это общее условие, которое придется соблюсти в любом случае. Если не подтвердить уровень своих доходов, то претендовать на любой вид кредитования не стоит. Банк не выдаст займы гражданам или организациям, не имеющим возможности расплатиться. Регистрация. При отсутствии постоянной или хотя бы временной регистрации получить кредитный капитал сложнее. Также банковские работники обращают внимание на наличие гражданства. Залог или поручительство. Наличие залогового имущества либо лиц, готовых нести затраты по погашению вашего долга увеличивает шансы на получение нового кредитного капитала. Кредитная история. Новый инструмент во взаимоотношениях между банком и заемщиками. Если у лица плохая кредитная история (имеются просрочки, пени, штрафы), то шансы на получение денег снижаются. ВАЖНО! Это не полный перечень требований, которые придется соблюсти, чтобы получить рефинансирование кредита для физических лиц. Каждая банковская компания предъявляет свои условия. Уточнить исчерпывающие требования к заемщикам можно на официальном сайте банка или в ближайшем отделении. Выгода или обман Действительно, выгода для заемщика налицо. Так в чем же подвох, или чем это выгодно банку? Получение прибыли и сверхприбыли — это ключевые цели деятельности любой кредитной организации. Услуги по рефинансированию — не исключение. По сути, заемщик оформляет новый кредит, а это значит, что придется понести дополнительные траты.
Например, купить страховку, заплатить комиссионные проценты, оплатить оценку имущества (при оформлении денег под залог). Перечень трат зависит от обстоятельств. В итоге банк всегда остается в плюсе. Но в то же время заемщик может существенно смягчить условия кредитования. Поэтому, прибегая к услугам по рефинансированию, следует все внимательно изучить и просчитать. Соглашаться на первые предложения, не «прощупав почву», нельзя никак.
Источник: http://ppt.ru/art/kredity/refinansirovanie
| Рефинансирование Стандартная | 5,5% | 30 195экономия 4 714 | 169 732 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 5,5% | 30 195экономия 4 714 | 169 732 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная, Для особых категорий клиентов, Для пенсионеров | 6,4% | 30 603экономия 4 307 | 155 058 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 6,5% | 30 649экономия 4 261 | 153 420 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 6,5% | 30 649экономия 4 261 | 153 420 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 6,8% | 30 785экономия 4 124 | 148 498 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 6,9% | 30 831экономия 4 079 | 146 854 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная, Для особых категорий клиентов, Для пенсионеров | 6,9% | 30 831экономия 4 079 | 146 854 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 7,5% | 31 106экономия 3 804 | 136 960 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 7,8% | 31 244экономия 3 666 | 131 993 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 7,9% | 31 290экономия 3 620 | 130 335 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 8% | 31 336экономия 3 574 | 128 675 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 8,2% | 31 428экономия 3 481 | 125 350 | Заполнить заявку | ||
| Для зарплатных клиентов Для особых категорий клиентов | 9,9% | 32 220экономия 2 690 | 96 855 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 9,9% | 32 220экономия 2 690 | 96 855 | Заполнить заявку | ||
| Акция! Рефинансирование Для особых категорий клиентов | 10,4% | 32 455экономия 2 455 | 88 393 | Заполнить заявку | ||
| Для работников организаций — корпоративных клиентов Банка с обеспечением Для особых категорий клиентов | 12% | 33 214экономия 1 696 | 61 069 | Заполнить заявку | ||
| Для работников организаций — стратегических партнеров Банка с обеспечением Для особых категорий клиентов | 12% | 33 214экономия 1 696 | 61 069 | Заполнить заявку | ||
| Для работников бюджетной сферы с обеспечением Стандартная | 12% | 33 214экономия 1 696 | 61 069 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование с обеспечение Стандартная, Для пенсионеров | 12% | 33 214экономия 1 696 | 61 069 | Заполнить заявку | ||
| Для работников организаций — стратегических партнеров Банка без обеспечения Для особых категорий клиентов | 12,5% | 33 453экономия 1 457 | 52 453 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 12,5% | 33 453экономия 1 457 | 52 453 | Заполнить заявку | ||
| Для работников организаций — корпоративных клиентов Банка без обеспечения Для особых категорий клиентов | 12,75% | 33 573экономия 1 337 | 48 132 | Заполнить заявку | ||
| Для работников бюджетной сферы без обеспечения Стандартная | 12,75% | 33 573экономия 1 337 | 48 132 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование без обеспечения Стандартная, Для пенсионеров | 13% | 33 693экономия 1 216 | 43 802 | Заполнить заявку | ||
| Залоговый+ Стандартная | 13,9% | 34 129экономия 781 | 28 137 | Заполнить заявку | ||
| Оптимальный Стандартная | 15% | 34 665экономия 245 | 8 832 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 6,5% | 30 649экономия 4 261 | 153 420 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 6,9% | 30 831экономия 4 079 | 146 854 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 7,5% | 31 106экономия 3 804 | 136 960 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная, Для особых категорий клиентов, Для пенсионеров | 7,9% | 31 290экономия 3 620 | 130 335 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование потребительского кредита Стандартная | 7,9% | 31 290экономия 3 620 | 130 335 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование кредитов и кредитных карт Стандартная | 8,4% | 31 521экономия 3 389 | 122 020 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 8,99% | 31 795экономия 3 115 | 112 161 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 9,9% | 32 220экономия 2 690 | 96 855 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 9,9% | 32 220экономия 2 690 | 96 855 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование кредитов других банков Стандартная | 9,9% | 32 220экономия 2 690 | 96 855 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование кредитов Стандартная | 12% | 33 214экономия 1 696 | 61 069 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование Стандартная | 12,7% | 33 549экономия 1 361 | 48 997 | Заполнить заявку | ||
| Рефинансирование кредитов в нескольких банках Стандартная | 12,9% | 33 645экономия 1 264 | 45 535 | Заполнить заявку |
Что следует знать о рефинансировании
% PDF-1.
6
%
15 0 объект
>
эндобдж
12 0 объект
> поток
PScript5.dll Версия 5.2.22010-04-08T11: 47: 56-04: 002010-04-08T11: 47: 18-04: 002010-04-08T11: 47: 56-04: 00application / pdf
-a0d0-4b64-aa4c-82183305875cuuid: aacce708-ce89-4b18-9d65-13562f9e58bd конечный поток эндобдж 42 0 объект > / Кодировка >>>>> эндобдж 11 0 объект > эндобдж 16 0 объект > / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Тип / Страница >> эндобдж 1 0 obj > / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Тип / Страница >> эндобдж 40 0 объект > поток HW˒WR8 YJ = YzbƎv,
%.
, # ~ Uc_) ş_dy * \ rJoMƀ5INIr? L = y ߈
T7J
Должен ли я рефинансировать ипотечный кредит?
Куда бы вы ни обратились прямо сейчас, возникает новая волна ажиотажа по поводу рефинансирования ипотечных кредитов. Это все благодаря тому, что Федеральная резервная система снизила процентные ставки на полпроцента в начале марта 2020 года, а затем снова упала в середине месяца до 0–0,25%. 1,2 Нулевой процент привлекает внимание, но имейте в виду, что это не означает, что вы можете получить ипотечный кредит с нулевой процентной ставкой (было бы неплохо , что ).
Все эти сдвиги процентных ставок направлены на то, чтобы поднять экономику в разгар коронавируса или COVID-19 (вы, наверное, все об этом слышали, не так ли?). Более низкие процентные ставки — это здорово и все такое, но как узнать, настало ли время для и на самом деле рефинансировать?
Одно можно сказать наверняка: при таком низком уровне стоит потратить время и посмотреть, что лучше всего подходит для вашей конкретной ситуации. И вы будете спать лучше, зная, что вы принимаете осознанные, хорошо продуманные решения за себя и свою семью, а не просто запрыгиваете на подножку.
Что для вас означают новые низкие процентные ставки
Если бы вы уже обсуждали идею рефинансирования, эти низкие ставки не могли быть более подходящими для вас. Получение ипотеки с понижением процентной ставки на 1-2% может иметь огромное значение для вашего ежемесячного бюджета и способности быстрее погасить ипотечный кредит . И если вы думали о рефинансировании с текущего срока ипотеки до 15-летней ипотеки с фиксированной ставкой (единственной, которую мы рекомендуем), сейчас самое подходящее время для этого.
Окупите свой дом быстрее за счет рефинансирования по новой низкой ставке!
И если вы действительно серьезно относитесь к рефинансированию, не забудьте подать заявку на получение кредита.
Некоторые ипотечные компании прямо сейчас завышают свои опубликованные ставки, чтобы замедлить поток людей, спрашивающих о более низких ставках. 3 Так что будьте начеку. Если вы хотите увидеть истинно низкую процентную ставку , лучше всего подать заявку.
Да, и если вам интересно — просто потому, что процентные ставки по ипотеке сейчас безумно низкие, это не значит, что вы должны погасить все остальные долги (кредитные карты, студенческие ссуды и т. Д.)) в рефинансируемую ипотеку. Неа. Просто не надо. Вы хотите сначала выплатить свои более мелкие долги (и получить энергию от этих побед). Включение задолженности по студенческому кредиту в ипотеку означает, что потребуется гораздо больше времени, чтобы погасить эти ссуды и и вашу ипотеку. Это еще больше отдаляет вас от достижения любой из этих целей. Спасибо, не надо.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это процесс получения новой ипотеки путем изменения условий уже имеющейся у вас дома.Возможно, вы подумываете о рефинансировании ипотечного кредита по нескольким причинам — например, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, сменить ипотечную компанию, сократить ежемесячные выплаты по ипотеке или использовать деньги от рефинансирования для крупной покупки.
Не волнуйтесь — рефинансирование не означает, что вы получите две ипотеки! Вместо этого ваша первая ссуда технически выплачивается в процессе рефинансирования, и вместо нее создается вторая ссуда.
Как работает рефинансирование?
Чтобы рефинансировать ипотеку, вам нужно сделать покупки и подать заявку на получение ссуды — точно так же, как когда вы подавали заявку на первоначальную ипотеку.Вы можете напрямую связаться с кредитором или обратиться к брокеру, чтобы узнать, одобрены ли вы и можете ли вы претендовать на рефинансирование.
Чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям, вам нужно откопать несколько документов, чтобы обосновать свою позицию.
Кредиторы ищут разные вещи, но, как правило, они хотят, чтобы вы соответствовали следующим требованиям:
Поддерживаемая исходная ипотека : кредиторам необходимо подтверждение того, что вы сохранили и выплатили первоначальную ипотеку в размере не менее за 12 месяцев, прежде чем они рассмотрят вашу ссуду для рефинансирования.
Equit y: Вы должны будете доказать, что у вас есть как минимум 10–20% собственного капитала.
Доход: Вы должны доказать, что у вас есть постоянный доход, и кредиторы также будут следить за вашим соотношением долга к доходу. По сути, они хотят удостовериться, что вы все еще можете оплачивать свои счета в зависимости от суммы денег, которую вы зарабатываете, и что любые существующие платежи по долгу, которые вы производите, не будут мешать выплате рефинансированной ипотечной ссуды каждый месяц.
Кредитный статус : У кредиторов, которые запрашивают ваш кредитный рейтинг, более низкий кредитный рейтинг может привести к более высоким процентным ставкам.
Но что происходит, если у вас нет долгов и кредитного рейтинга? Не волнуйся! Кредиторы, такие как Churchill Mortgage, будут использовать процесс андеррайтинга вручную, чтобы определить ваш риск или вероятность своевременной выплаты ипотеки.
Когда рефинансировать ипотеку
Время рефинансирования — это когда вы хотите сделать менее желаемую ипотеку более выгодной с новой процентной ставкой.
Проведите анализ безубыточности, чтобы увидеть, стоит ли рефинансирование в вашей ситуации. Анализ безубыточности означает подсчет того, проведете ли вы дома достаточно долго, чтобы извлечь выгоду из экономии, которую могут принести более низкие процентные ставки и более низкие платежи.
Затем вы должны решить, сколько времени вам понадобится, чтобы покрыть заключительные расходы, которые вам придется заплатить по рефинансированной ипотеке.
Да, будут закрытием — мы скоро до них доберемся!
В целом, рефинансирование имеет наибольший смысл, если вы попадаете в одну из следующих категорий:
1.У вас есть ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Имея в ARM регулируемые процентные ставки, вы можете начать с фиксированной ставки в первые несколько лет. Но после этого ставка может корректироваться на основе множества факторов, таких как рынок ипотеки, рыночный индекс LIBOR и ставка, по которой сами банки ссужают друг другу деньги. Суть в том, что ARM перекладывают риск повышения процентных ставок на вы, — домовладельца.
Итак, в конечном итоге ARM может стоить вам руки и ноги! (Да, мы туда ходили.) Вот когда рефинансирование в ипотеку с фиксированной процентной ставкой может быть хорошим финансовым ходом. Это стоит того, чтобы избежать риска увеличения платежей при изменении ставки.
2. Срок ипотеки превышает 15 лет
Если ваша первоначальная ипотека рассчитана на 30 лет (или более), то рефинансирование — хороший способ достичь конечной цели — зафиксировать 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой — в идеале с новым платежом, не превышающим 25. % от получаемой вами зарплаты.
Но если ваша процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой достаточно низка, чтобы конкурировать с 15-летними ставками, убедитесь, что рефинансирование только , чтобы получить более короткий срок, не обойдется вам дороже.Вам лучше ежемесячно вносить дополнительные платежи (а обязуются делать их) по 30-летней ипотеке, чтобы сократить график выплат.
Проще говоря, вы хотите как можно скорее стать владельцем вашего дома вместо вашего дома, принадлежащего вам! Воспользуйтесь нашим калькулятором выплаты по ипотеке, чтобы узнать, сколько будет ежемесячных выплат по 15-летней ссуде.
3. У вас есть кредит с высокой процентной ставкой
Если по вашей ипотеке процентная ставка выше, чем на текущем рынке, то рефинансирование может быть разумным финансовым шагом, если оно снижает вашу процентную ставку или сокращает график платежей.
Если вы можете найти ссуду, по которой процентная ставка снижается на 1-2%, вам следует ее рассмотреть. Не забудьте также учесть свой анализ безубыточности! Выполняйте рефинансирование только в том случае, если вы планируете оставаться в своем доме надолго, потому что это даст вам время, чтобы покрыть эти закрывающие расходы.
4. Вторая ипотека составляет более половины вашего дохода
Многие домовладельцы со второй ипотекой хотят использовать ее для рефинансирования своей первой ипотеки.Но не так быстро! Если остаток по вашей второй ипотечной ссуде составляет меньше половины вашего годового дохода, вам лучше просто погасить ее оставшейся частью вашего долга за счет снежного кома долга.
Но если баланс превышает половину вашего годового дохода, вы можете рефинансировать вторую ипотеку вместе с первой. Это поможет вам справиться с другими долгами, которые могут быть у вас . Перед тем, как вы соберете свои ресурсы вместе, чтобы выплатить ипотечные кредиты раз и навсегда!
Сколько стоит рефинансирование?
В зависимости от кредитора, местоположения вашего дома и суммы займа закрытие расходов для рефинансирования может составлять от 3 до 6% от суммы займа. 4 Итак, если сумма вашей ссуды составляла 100 000 долларов, вы могли бы заплатить минимум 3000 долларов в качестве комиссии.
Затраты на рефинансирование обычно не включают налоги на имущество, ипотечное страхование и страхование домовладельцев, поскольку они были начислены при первой покупке дома. Помните, что вы пересматриваете исходную закладную, а не начинаете полностью с нуля.
Затраты на закрытие рефинансирования включают:
- Заявление на рефинансирование, оценка нового дома и поиск по названию
- Плата за осмотр дома
- Гонорар адвоката кредитора за рассмотрение
- Комиссия за оформление
- Комиссия за баллы
Хотя вам, возможно, не удастся избежать всех этих затрат на закрытие, вы можете избежать сборов за ипотечные баллы, запросив номинальную или нулевую котировку.
Это означает, что оценка стоимости закрытия будет включать , а не баллов.
Итак, чтобы получить анализ безубыточности, предположим, что ваши заключительные затраты составят 3000 долларов (3%) по рефинансированной ипотеке на 100000 долларов. И что ваша новая рефинансируемая процентная ставка на 1% ниже вашей предыдущей. Если мы посмотрим, сколько это сокращение на 1% сэкономит вам каждый год, потребуется около трех лет, чтобы компенсировать эти 3000 долларов на закрытие расходов.
И как только вы покроете расходы на закрытие сделки, вы сможете пользоваться преимуществами более низких процентных ставок до конца срока ипотеки (или в будущем, если вы решите продать свой дом.)
Следует ли мне рефинансировать ипотеку?
Вы можете подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если это означает, что вы устанавливаете более низкую процентную ставку при фиксированной ставке или сокращаете срок действия ипотеки. Экономия, которую вы могли бы получить от этого по причинам, которые мы указали ранее, может быть использована для решения важных задач, таких как погашение долга или сбережения для выхода на пенсию.
Рефинансирование — хорошая идея, если она помогает вам контролировать свои ежемесячные счета.Вы будете чувствовать себя более уверенно в будущем, если у вас будет больше денег, чтобы полностью избавиться от долгов. Кроме того, только представьте, если бы вы прямо владели своим домом!
Но бывают случаи, когда рефинансирование ипотеки , а не было бы хорошей идеей. Было бы неразумно рефинансировать (и влезть в долги), потому что вы хотите новую машину, хотите переделать свою кухню или планируете оплачивать счета по кредитной карте. Потеря собственного капитала для покупки новых вещей, которые вам не нужны, подвергает риску ваш дом, особенно если вы потеряете работу или столкнетесь с другими финансовыми трудностями.
И если вы в настоящее время без работы из-за коронавируса и вам сложно платить по ипотеке, для вас есть хорошие новости.
В зависимости от вашей конкретной ситуации вы можете снизить или приостановить выплаты по ипотеке на следующие 12 месяцев. 5 Это действительно может помочь вам облегчить бремя, которое вы можете испытывать прямо сейчас, если беспокоитесь о том, когда увидите следующую зарплату.
Готовы к рефинансированию?
Рефинансирование ипотеки того стоит, если вы планируете надолго остаться в своем доме.Вот когда более низкие процентные ставки, которыми вы хотите воспользоваться, действительно начинают окупаться!
Если вы готовы к рефинансированию, обратитесь к специалистам по ипотечным кредитам в компании Churchill Mortgage. Они помогут оформить ипотеку, о которой вы не пожалеете!
Нажмите, чтобы увидеть больше материалов, которые помогут вам в эти трудные времена
Справочник потребителей по рефинансированию ипотечных кредитов
21 июля 2011 года полномочия по разработке правил для законов о защите прав потребителей, касающихся ипотечных кредитов, кредитных карт, банковских счетов и других потребительских финансовых продуктов, переданы от Совета Федеральной резервной системы в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Для получения информации о последних нормативных изменениях, а также дополнительной информации о покупках и использовании потребительских финансовых продуктов, посетите веб-сайт CFPB. |
Упали ли процентные ставки? Или вы ожидаете, что они вырастут? Достаточно ли улучшился ваш кредитный рейтинг, чтобы вы могли иметь право на ипотеку по более низкой ставке? Хотите перейти на другой вид ипотеки?
Ответы на эти вопросы повлияют на ваше решение рефинансировать ипотечный кредит.Но прежде чем принять решение, вам нужно понять все, что связано с рефинансированием.
Ваш дом может быть вашим самым ценным финансовым активом, поэтому вы должны быть осторожны при выборе кредитора или брокера и конкретных условий ипотеки. Помните, что наряду с потенциальными выгодами от рефинансирования существуют и затраты.
При рефинансировании вы выплачиваете существующую ипотеку и создаете новую. Вы даже можете решить объединить как первичную, так и вторую ипотеку в новую ссуду. Рефинансирование может напоминать вам о том, через что вы прошли при получении первоначальной ипотеки, поскольку второй раз вы можете столкнуться со многими из тех же процедур — и с такими же типами затрат.
Зачем рассматривать рефинансирование?
Когда рефинансирование — не лучшая идея?
Имеете ли вы право на рефинансирование?
Сколько будет стоить рефинансирование?
Что такое «бесплатное рефинансирование»?
Как рассчитать период безубыточности?
Калькуляторы рефинансирования
Как вы можете сделать покупки для получения новой ссуды?
Рабочий лист покупок ипотеки PDF (292 КБ)
Подробная таблица покупок ипотеки PDF (34 КБ)
Глоссарий
Контактная информация Федерального агентства
Понижение процентной ставки
Процентная ставка по ипотеке напрямую связана с тем, сколько вы платите по ипотеке каждый месяц — более низкие ставки обычно означают меньшие выплаты.Вы можете получить более низкую ставку из-за изменений рыночных условий или из-за того, что ваш кредитный рейтинг улучшился. Более низкая процентная ставка также может позволить вам быстрее наращивать капитал в своем доме.
Например, сравните ежемесячные платежи (в счет основной суммы и процентов) по 30-летнему займу с фиксированной ставкой в размере 200 000 долларов США под 5,5% и 6,0%.
Ежемесячный платеж по 6. 0% | $ 1,199 | ||
| Ежемесячный платеж @ 5.5% | $ 1,136 | ||
| Разница за каждый месяц | $ 63 | ||
| Но через год разница составляет | $ 756 | ||
| За 10 лет вы сэкономите | $ 7 560 |
Изменение размера ипотеки
Увеличьте срок ипотеки: Вы можете захотеть получить ипотеку на более длительный срок, чтобы уменьшить сумму, которую вы платите каждый месяц.Однако это также увеличит продолжительность выплат по ипотеке и общую сумму, которую вы в конечном итоге будете платить в счет процентов.
Уменьшите срок ипотеки: Краткосрочная ипотека — например, 15-летняя ипотека вместо 30-летней — обычно имеет более низкие процентные ставки. Кроме того, вы погасите ссуду раньше, что еще больше снизит ваши общие процентные расходы. Компромисс заключается в том, что ваши ежемесячные платежи обычно выше, потому что вы платите больше основной суммы каждый месяц.
Например, сравните общие процентные расходы по ссуде с фиксированной ставкой в 200 000 долларов под 6% на 30 лет и ссуде с фиксированной ставкой 5,5% на 15 лет.
| Ежемесячный платеж | Итого проценты | |
|---|---|---|
| Кредит на 30 лет под 6,0% | $ 1,199 | $ 231 640 |
| Кредит на 15 лет под 5,5% | $ 1,634 | $ 94 120 |
Совет: Рефинансирование — не единственный способ сократить срок ипотеки.
Выплачивая небольшую надбавку к основной сумме каждый месяц, вы погасите ссуду раньше и сократите срок кредита. Например, добавление 50 долларов в месяц к вашему основному платежу по вышеуказанной 30-летней ссуде сокращает срок на 3 года и экономит более 27 000 долларов на выплате процентов.
Переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой
Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой, или ARM, ваши ежемесячные платежи будут меняться по мере изменения процентной ставки.С такой ипотекой ваши выплаты могут увеличиваться или уменьшаться.
Вы можете почувствовать себя некомфортно из-за перспективы увеличения ваших выплат по ипотеке. В этом случае вы можете подумать о переходе на ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы дать себе некоторое душевное спокойствие, имея стабильную процентную ставку и ежемесячный платеж. Вы также можете предпочесть ипотеку с фиксированной процентной ставкой, если считаете, что процентные ставки будут расти в будущем.
Совет: Если ваш ежемесячный платеж по ссуде с фиксированной ставкой включает суммы условного депонирования для налогов и страхования, ваш ежемесячный платеж может измениться со временем из-за изменений в налогах на недвижимость, страховании или сборах общественных ассоциаций.
Получение ARM с лучшими условиями
Если у вас в настоящее время есть ARM, приведет ли следующая корректировка процентной ставки к значительному увеличению ваших ежемесячных платежей? Вы можете выбрать рефинансирование, чтобы получить еще один ARM с лучшими условиями. Например, новый заем может начинаться с более низкой процентной ставки. Или новый заем может предлагать меньшие корректировки процентной ставки или более низкие пределы платежей, что означает, что процентная ставка не может превышать определенную сумму. Для получения дополнительной информации см. Справочник потребителей по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой .
Совет: Если вы рефинансируете одну ARM в другую, проверьте начальную ставку и полностью проиндексированную ставку. Также спросите о корректировках ставок, с которыми вы можете столкнуться в течение срока кредита.
Получение денежных средств из капитала, накопленного в вашем доме
Собственный капитал — это разница в долларовой стоимости между остатком вашей задолженности по ипотеке и стоимостью вашей собственности. Когда вы рефинансируете сумму, превышающую вашу задолженность по дому, вы можете получить разницу в виде выплаты наличными (это называется рефинансированием с выплатой наличных).Вы можете сделать это, например, если вам нужны деньги для ремонта дома или оплаты обучения ребенка.
Помните, однако, что когда вы приобретаете долю в капитале, вы владеете меньшей частью своего дома. На восстановление вашего капитала потребуется время. Это означает, что если вам нужно продать свой дом, вы не положите столько денег в карман после продажи.
Если вы рассматриваете возможность рефинансирования с выплатой наличных, подумайте и о других альтернативах. Вместо этого вы можете купить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала.Сравните ссуду под залог собственного капитала с рефинансированием с выплатой наличных, чтобы понять, какая сделка для вас лучше. См. «Что следует знать о кредитных линиях собственного капитала» .
Совет: Многие финансовые консультанты предостерегают от рефинансирования с выплатой наличных для погашения необеспеченного долга (например, кредитных карт) или краткосрочного обеспеченного долга (например, автокредитования). Вы можете поговорить с надежным финансовым консультантом, прежде чем выбрать рефинансирование с выплатой наличных в качестве плана консолидации долга.
К началу
У вас долгая ипотека.
График амортизации показывает, что доля вашего платежа, которая зачисляется на основную сумму вашего кредита, увеличивается каждый год, в то время как доля, зачисляемая на проценты, уменьшается каждый год.
В последующие годы ипотечного кредита большая часть платежа относится к основной сумме долга и помогает наращивать капитал. Рефинансируя ипотеку на поздних сроках, вы перезапустите процесс амортизации, и большая часть вашего ежемесячного платежа будет снова зачислена на выплату процентов, а не на капитал здания.
| Амортизация кредита в размере 200 000 долларов США сроком на 30 лет под 5,9% [d] |
Ваша текущая ипотека имеет штраф за досрочное погашение
Штраф за досрочное погашение — это плата, которую кредиторы могут взимать, если вы выплачиваете ипотечный кредит досрочно, в том числе за рефинансирование. Если вы рефинансируете у того же кредитора, спросите, можно ли отказаться от штрафа за предоплату. Вам следует внимательно рассмотреть стоимость любого штрафа за предоплату в сравнении с экономией, которую вы ожидаете получить от рефинансирования.Выплата штрафа за предоплату увеличит время, необходимое для достижения безубыточности, если учесть затраты на рефинансирование и ежемесячную экономию, которую вы ожидаете получить.
Вы планируете переехать из дома в ближайшие несколько лет.
Ежемесячная экономия, полученная за счет более низких ежемесячных платежей, не может превышать затрат на рефинансирование — расчет безубыточности поможет вам определить, стоит ли рефинансировать, если вы планируете переехать в ближайшее время.
Определение вашего права на рефинансирование аналогично процессу утверждения, который вы прошли с вашей первой ипотечной ссудой. Ваш кредитор будет учитывать ваш доход и активы, кредитный рейтинг, другие долги, текущую стоимость собственности и сумму, которую вы хотите взять в долг. Если ваш кредитный рейтинг улучшился, вы можете получить ссуду по более низкой ставке. С другой стороны, если ваш кредитный рейтинг сейчас ниже, чем когда вы получили текущую ипотеку, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку по новой ссуде.
Кредиторы рассмотрят сумму запрашиваемой вами ссуды и стоимость вашего дома, определенную на основе оценки. Если соотношение кредита к стоимости (LTV) не соответствует их руководящим принципам кредитования, они могут не захотеть предоставить кредит или могут предложить вам кредит на менее выгодных условиях, чем у вас уже есть.
Если цены на жилье упадут, ваш дом может стоить не столько, сколько вы должны по ипотеке. Даже если цены на жилье останутся прежними, если у вас есть заем, включающий отрицательную амортизацию (когда ваш ежемесячный платеж меньше процентов, которые вы должны, невыплаченные проценты добавляются к сумме вашей задолженности), вы можете задолжать по ипотеке больше, чем вы изначально одолжили.В этом случае вам может быть сложно рефинансировать.
Нет ничего необычного в том, чтобы платить от 3 до 6 процентов непогашенной основной суммы в качестве комиссии за рефинансирование. Эти расходы добавляются к штрафам за досрочное погашение или другим расходам на погашение любых имеющихся у вас ипотечных кредитов.
Комиссия за рефинансирование варьируется от штата к штату и от кредитора к кредитору. Вот некоторые типичные комиссии и диапазоны средних затрат, которые вы, скорее всего, заплатите при рефинансировании. Для получения дополнительной информации о затратах на расчет или закрытие см. Руководство для потребителей по затратам на расчет .
Совет: Вы можете запросить копию документов о расчетных расходах (форма HUD-1) за день до закрытия кредита. Это даст вам возможность просмотреть документы и проверить условия.
Регистрационный взнос. Этот сбор покрывает первоначальные затраты на обработку вашего запроса на ссуду и проверку вашего кредитного отчета. Если вам отказано в кредите, вам все равно придется заплатить этот сбор.
Диапазон затрат = от 75 до 300 долларов
Комиссия за выдачу кредита. Комиссия, взимаемая кредитором или брокером за оценку и подготовку вашего ипотечного кредита.
Диапазон затрат = от 0% до 1,5% основной суммы кредита
Очков. Балл равен 1 проценту от суммы ипотечной ссуды. Есть два типа очков, которые вы можете заплатить. Первый — это пункты дисконтирования ссуды — единовременная комиссия, уплачиваемая для снижения процентной ставки по кредиту. Во-вторых, некоторые кредиторы и брокеры также взимают баллы, чтобы заработать на ссуде. Количество начисляемых баллов может быть согласовано с кредитором.
Диапазон затрат = от 0% до 3% основной суммы кредита
Совет: Продолжительность времени, в течение которого вы ожидаете сохранить ипотечный кредит, помогает вам определить, стоит ли выплачивать баллы заранее, чтобы снизить процентную ставку. В отличие от баллов, уплаченных по вашей первоначальной ипотеке, баллы, уплаченные для рефинансирования, могут не полностью вычитаться из вашего подоходного налога в год их выплаты. Обратитесь в налоговую службу, чтобы узнать текущие правила списания баллов.
Оценочный взнос. Этот сбор используется для оценки вашего дома, чтобы убедить кредиторов в том, что недвижимость стоит не меньше суммы ссуды. Некоторые кредиторы и брокеры включают плату за оценку как часть сбора за подачу заявления. Вы имеете право на получение копии оценки, но вы должны попросить ее предоставить кредитору. Если вы рефинансируете и у вас была недавняя оценка, вы можете проверить, откажется ли кредитор от требования новой оценки.
Диапазон затрат = от 300 до 700 долларов
Плата за техосмотр. Кредитор может потребовать осмотр термитов и анализ структурного состояния собственности инспектором, инженером или консультантом. Кредиторы могут потребовать проверку септической системы и проверку воды, чтобы убедиться, что колодец и система водоснабжения будут поддерживать достаточный запас воды для дома. В вашем штате могут потребоваться дополнительные специальные проверки (например, проверки на вредителей в южных штатах).
Диапазон затрат = 175–350 долларов
Комиссия за рассмотрение дела / закрытие сделки. Кредитор обычно взимает с вас комиссию, уплаченную юристу или компании, которая проводит закрытие для кредитора.
Диапазон затрат = от 500 до 1000 долларов
Страхование домовладельца. Ваш кредитор потребует, чтобы на момент урегулирования у вас имелся страховой полис домовладельца (иногда называемый страхованием от рисков). Полис защищает от физического повреждения дома огнем, ветром, вандализмом и другими причинами, подпадающими под действие вашего полиса. Эта политика гарантирует, что инвестиции кредитора будут защищены, даже если дом будет разрушен.При рефинансировании вам может потребоваться только показать, что у вас действует действующая политика.
Диапазон затрат = от 300 до 1000 долларов
Сборы FHA, RDS или VA или PMI. Эти сборы могут потребоваться для ссуд, застрахованных в рамках жилищных программ федерального правительства, таких как ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA) или Службой развития сельских районов (RDS), а также ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (VA). как обычные ссуды, застрахованные частным ипотечным страхованием (PMI).Застрахованные кредиты и программы гарантий обычно применяются, если сумма кредита превышает 80% от стоимости имущества. Как государственное, так и частное ипотечное страхование покрывают риск кредитора, что вы не осуществите все платежи по кредиту.
Диапазон затрат: FHA = 1,5% плюс 1/2% в год; RDS = 1,75%; VA = от 1,25% до 2%; PMI = от 0,5% до 1,5%
Поиск и страхование титула. Этот сбор покрывает стоимость поиска в записях о собственности, чтобы убедиться, что вы являетесь законным владельцем, и проверить наличие залогового права.Страхование титула защищает кредитора от ошибок в результатах поиска титула.
Если возникает проблема, страховка покрывает вложения кредитора в вашу ипотеку.
Диапазон затрат = от 700 до 900 долларов
Совет: Спросите у компании, имеющей ваш текущий полис страхования титула, сколько будет стоить переоформление полиса для новой ссуды. Это может снизить ваши затраты.
Плата за обследование. Кредиторы требуют обследования, чтобы подтвердить расположение построек и улучшений на земле.Некоторые кредиторы требуют полного (и более дорогостоящего) обследования, чтобы убедиться, что дом и другие постройки законно находятся там, где вы говорите. Возможно, вам не придется платить этот сбор, если недавно было проведено обследование вашей собственности.
Диапазон затрат = от 150 до 400 долларов
Штраф за досрочное погашение. Некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение существующей ипотеки. Ссуды, застрахованные или гарантированные федеральным правительством, обычно не могут включать штраф за досрочное погашение, а некоторые кредиторы, такие как федеральные кредитные союзы, не могут включать штрафы за досрочное погашение.Также некоторые штаты запрещают эту плату.
Диапазон затрат = процентные платежи от одного до шести месяцев
К началу
Кредиторы часто определяют «безвозмездное» рефинансирование по-разному, поэтому не забудьте узнать о конкретных условиях, предлагаемых каждым кредитором. В принципе, есть два способа избежать предоплаты.
Первый — это договоренность, при которой кредитор покрывает затраты на закрытие сделки, но взимает с вас более высокую процентную ставку. Вы будете платить по этой более высокой ставке в течение всего срока ссуды.
Совет: Попросите кредитора или брокера сравнить предварительные затраты, основную сумму, ставку и платежи с учетом и без этого компромисса.
Во-вторых, комиссия за рефинансирование включается в («вкладывается» или «финансируется») в ваш кредит — они становятся частью основной суммы кредита.
Хотя вам не нужно будет платить наличными вперед, вместо этого вы в конечном итоге будете выплачивать эти сборы с процентами в течение срока действия ссуды.Совет: Когда кредиторы предлагают «бесплатную» ссуду, они могут включать штраф за досрочное погашение, чтобы отговорить вас от рефинансирования в течение первых нескольких лет ссуды.Попросите кредитора, предлагающего бесплатную ссуду, объяснить все комиссии и штрафы, прежде чем вы согласитесь с этими условиями.
Используйте приведенную ниже пошаговую таблицу, чтобы дать вам приблизительную оценку времени, которое потребуется для возмещения ваших затрат на рефинансирование, прежде чем вы получите выгоду от более низкой ставки по ипотеке. В примере предполагается, что ипотечный кредит на 30 лет с фиксированной ставкой в размере 200 000 долларов США под 5% и текущий заем под 6%. Комиссия за новую ссуду составляет 2500 долларов США и оплачивается наличными при закрытии сделки.
| Пример | Ваши номера | |
|---|---|---|
| $ 1,199 | |
| –1 073 долл. США | |
| $ 126 | |
| 0,72 | |
| 126 х 0,72 | |
| $ 91 | |
| $ 2 500 | |
| 2,500 долл. США / 91 | |
| 27 месяцев |
Совет: Рассчитайте финансовую выгоду от рефинансирования через один, два или три года.Сравнивается ли выгода с вашими планами остаться дома?
Если вы планируете оставаться в доме до тех пор, пока не выплатите ипотечный кредит, вы также можете посмотреть общую сумму процентов, которую вы заплатите как по старому, так и по новому ссуде.
Вы также можете сравнить прирост капитала в обоих займах. Если у вас есть текущий заем какое-то время, большая часть вашего платежа идет в основную сумму, помогая вам наращивать капитал. Если срок вашей новой ссуды превышает оставшийся срок существующей ипотечной ссуды, меньшая часть досрочных выплат пойдет в счет основной суммы, что замедлит накопление капитала в вашем доме.
К началу
Многие онлайн-калькуляторы ипотеки предназначены для расчета эффекта от рефинансирования ипотеки. Для этих калькуляторов обычно требуется информация о вашей текущей ипотеке (например, оставшаяся основная сумма, процентная ставка и количество лет, оставшихся по ипотеке), новой ссуде, которую вы рассматриваете (например, основная сумма, процентная ставка и срок), а также авансовый платеж или заключительные расходы, которые вы оплатите по ссуде. Некоторые могут запросить вашу налоговую ставку и процентную ставку, которую вы можете получить на инвестиции (при условии, что вы вложите свои сбережения).Калькуляторы рефинансирования покажут сумму, которую вы сэкономите, по сравнению с затратами, которые вы заплатите, чтобы вы могли определить, подходит ли вам предложение рефинансирования. У Национального бюро экономических исследований есть пример калькулятора рефинансирования.
Поиски ипотечного кредита помогут вам заключить наиболее выгодную сделку по финансированию.
Покупки, сравнения и переговоры могут сэкономить вам тысячи долларов. Начните с получения копий ваших кредитных отчетов, чтобы убедиться, что информация в них точна (посетите веб-сайт Федеральной торговой комиссии для получения информации о бесплатных копиях вашего отчета).
Рабочий лист ипотеки — дюжина ключевых вопросов, которые нужно задать — PDF (33 КБ) может вам помочь. Вы также можете использовать наш Подробный лист покупок по ипотеке PDF (34 КБ). Возьмите с собой один из этих рабочих листов, когда будете разговаривать с каждым кредитором или брокером, и заполните предоставленную информацию. Не бойтесь заставлять кредиторов и брокеров конкурировать друг с другом за ваш бизнес, давая им понять, что вы делаете покупки по лучшей цене.
Обратитесь к своему текущему кредитору
Если вы планируете рефинансировать, вы можете начать с вашего текущего кредитора.Этот кредитор может захотеть сохранить ваш бизнес и, возможно, пожелает снизить или отменить некоторые из типичных комиссий за рефинансирование. Например, вы можете сэкономить на оплате поиска по заголовку, опросов и инспекций. Или ваш кредитор может не взимать сбор за подачу заявления или сбор за оформление. Это более вероятно, если вашей текущей ипотеке всего несколько лет, так что документы, относящиеся к этой ссуде, все еще актуальны. Опять же, сообщите своему кредитору, что вы делаете покупки для лучшей сделки.
Сравните ссуды перед принятием решения
Присмотритесь и сравните все условия, которые предлагают разные кредиторы — как процентные ставки, так и затраты.Помните, что покупка, сравнение и переговоры могут сэкономить вам тысячи долларов.
Федеральный закон требует от кредиторов предоставить «добросовестную оценку» в течение трех дней с момента получения вашей заявки на получение кредита. Вы можете запросить у своего кредитора оценку конечных расходов по ссуде. Смета должна дать вам подробную приблизительную оценку всех затрат, связанных с закрытием.
Внимательно изучите эти документы и сравните эти затраты с расходами по другим займам. Вы также можете попросить копию формы расчета HUD-1 за день до подписания окончательных документов.
Совет: Если вы хотите убедиться, что процентная ставка, которую предлагает ваш кредитор, соответствует ставке, которую вы получаете при закрытии ссуды, спросите о блокировке ипотечного кредита (также называемой блокировкой ставки или обязательством по ставке). Любое обещание о блокировке должно быть оформлено в письменной форме. Перед подписанием убедитесь, что ваш кредитор объяснил все расходы или обязательства. См. Руководство для потребителей по блокировке ипотечных кредитов .
Получить информацию письменно
Прежде чем платить невозвращаемую комиссию, запрашивайте письменную информацию о каждой интересующей вас ссуде.Важно, чтобы вы прочитали эту информацию и спросили кредитора или брокера о том, чего вы не понимаете.
Вы можете поговорить с финансовыми консультантами, консультантами по жилищным вопросам, другими доверенными консультантами или своим адвокатом. Чтобы связаться с местным консультационным агентством по вопросам жилья, позвоните в Департамент жилищного строительства и городского развития США по бесплатному телефону 800-569-4287 или посетите онлайн-агентство, чтобы найти ближайший к вам центр.
Используйте газеты и Интернет для совершения покупок
Ваша местная газета и Интернет — хорошие места, чтобы начать делать покупки для получения кредита.Обычно вы можете найти информацию о процентных ставках и пунктах, предлагаемых несколькими кредиторами. Поскольку ставки и баллы могут меняться ежедневно, вам нужно часто проверять источники информации при покупке ипотечного кредита.
Будьте осторожны с рекламой
Любая первоначальная информация, которую вы получите об ипотеке, вероятно, будет получена из рекламных объявлений, почты, телефона и запросов от строителей, брокеров по недвижимости, ипотечных брокеров и кредиторов.
Хотя эта информация может быть полезной, имейте в виду, что это маркетинговые материалы — объявления и рассылки призваны сделать ипотечный вид как можно более привлекательным.Эти рекламные объявления могут рекламировать низкие начальные процентные ставки и ежемесячные платежи, не подчеркивая, что эти ставки и платежи могут существенно возрасти позже. Так что соберите все факты и убедитесь, что любые предложения, которые вы рассматриваете, соответствуют вашим финансовым потребностям.
Любое объявление для ARM, которое показывает вводную процентную ставку, должно также показывать, как долго действует ставка, и годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, по ссуде. Если годовая процентная ставка намного выше, чем начальная ставка, это признак того, что ваши платежи могут сильно вырасти после вводного периода, даже если рыночные процентные ставки останутся прежними.
Подсказка: Если есть большая разница между начальной процентной ставкой и годовой процентной ставкой, указанной в объявлении, это может означать, что ссуды связаны с высокими комиссиями.
Выбор ипотеки может стать самым важным финансовым решением, которое вы примете. Вы должны получить всю информацию, необходимую для принятия правильного решения. Задавайте вопросы о кредитных особенностях, когда вы разговариваете с кредиторами, ипотечными брокерами, расчетными или заключительными агентами, вашим адвокатом и другими профессионалами, участвующими в сделке, и продолжайте спрашивать, пока не получите четких и полных ответов.
Глоссарий | Контакты Федерального агентства
Последнее обновление: 27 августа 2008 г.
Понимание ваших вариантов рефинансирования
Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ипотеки, есть несколько вариантов, каждый из которых предназначен для достижения определенных целей. Обязательно поговорите со своим кредитором о затратах и преимуществах каждого варианта, поскольку рефинансирование потребует как времени, так и денег.
Рефинансирование заменяет существующую ссуду новой ссудой, которая погашает задолженность по старой ссуде.Новый заем должен иметь лучшие ставки или условия, которые улучшат ваше финансовое положение.
Без выплаты рефинансирования
При рефинансировании без выплаты наличных вы в первую очередь рефинансируете оставшуюся невыплаченную сумму по ипотеке. Это наиболее распространенный вариант, который может иметь смысл, если вы ищете:
Понизьте ставку по ипотеке. Если ставки по ипотеке ниже, чем при закрытии текущей ипотечной ссуды, рефинансирование может уменьшить ваши ежемесячные платежи и общую сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия ссуды.
Переход от одного ипотечного продукта к другому. Если ваша текущая ипотека является ипотекой с регулируемой процентной ставкой (ARM) и больше не имеет смысла для ваших финансовых или личных целей, рефинансирование вашей ссуды может предоставить вам более безопасную и стабильную ипотеку, такую как 30-летняя фиксированная ставка ипотека.
Увеличивайте капитал быстрее . Если после покупки ваше финансовое положение улучшилось, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования в ссуду на более короткий срок (например,грамм. от 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой до 15-летней ипотеки с фиксированной ставкой). Ваши платежи, скорее всего, будут выше — даже если вы рефинансируете более низкую ставку по ипотеке — но вы сможете быстрее наращивать капитал, раньше владеть своим домом и платить меньше в общей сумме процентов.
Рефинансирование при обналичивании
Если вы накопили значительный капитал за счет ежемесячных платежей и высокой оценки вашего дома, рефинансирование с выплатой наличных может иметь смысл для улучшения вашего общего финансового положения или стоимости вашего дома за счет улучшений.
При рефинансировании с выплатой наличных вы рефинансируете ипотечный кредит на сумму, превышающую вашу текущую задолженность, и, взамен, получаете обратно часть своего капитала наличными.
Рефинансирование с выплатой наличных обычно имеет немного более высокую ставку по ипотеке, потому что вы занимаетесь больше денег, что является дополнительным риском для кредитора, выдающего ссуду.
10 общих вопросов по рефинансированию | Ипотека
Рефинансирование ипотеки — большой шаг. Благодаря работе с надежным кредитором, зная, чего ожидать и заранее имея необходимую документацию, процесс пройдет гладко.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это замена текущей ипотеки на новую — с новыми условиями, затратами на закрытие и, возможно, с новым кредитором. Рефинансирование может помочь вам снизить ежемесячные платежи, уменьшить общую сумму платежа или даже эффективно использовать свой собственный капитал. Здесь мы поможем вам понять плюсы и минусы рефинансирования, чтобы вы могли оценить, подходит ли вам рефинансирование.
Каковы преимущества рефинансирования?
Есть несколько преимуществ рефинансирования, в том числе снижение ежемесячных платежей, более ранняя оплата жилья, снижение процентной ставки или снятие наличных.
Одним из преимуществ рефинансирования является то, что вы можете высвободить часть денег в своем бюджете, уменьшив сумму, которую вы платите по ссуде каждый месяц. Вы можете снизить платежи за счет рефинансирования на более длительный срок, например, за счет фиксированной ссуды на 30 лет. Или, если вы не планируете оставаться в своем доме более чем на несколько лет, вы можете выбрать рефинансирование по более низкой процентной ставке, используя ипотеку с регулируемой ставкой (ARM).
Если вы хотите погасить свой дом раньше и снизить общую сумму процентов, которые вы платите за него, вы можете рефинансировать ссуду на более короткий срок.Если процентные ставки упали, возможно, вы сможете сохранить свой ежемесячный платеж примерно на том же уровне, что и сейчас, и рассчитаться с домом несколькими годами ранее. Это потенциально может сэкономить вам тысячи долларов процентов в течение срока кредита.
Еще одна причина для рефинансирования — обналичивание. Это может помочь, если вам нужно оплачивать крупные расходы, такие как ремонт дома или обучение в колледже, или для консолидации долга с более высокими процентами. Вывод наличных означает использование собственного капитала для получения единовременной выплаты наличными во время рефинансирования.Чтобы получить наличные, вам необходимо получить ссуду на сумму, превышающую вашу задолженность по основной сумме ипотечного кредита. Помните, что рефинансирование с выплатой наличных также увеличивает общий уровень ипотечной задолженности.
Следует ли рефинансировать?
При рассмотрении вопроса о рефинансировании обратите внимание на свой текущий кредит и финансовое положение, а также на свои финансовые цели. Если у вас высокая процентная ставка по текущему кредиту или вам нужны дополнительные деньги, вы можете подумать о рефинансировании. Вы также можете рассмотреть вопрос о рефинансировании, если хотите снизить ежемесячные платежи или уменьшить общую сумму, которую вы платите за свой дом.
Когда мне следует рефинансировать?
Если ставки по ипотеке падают или стоимость вашего дома резко возросла, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки. Еще одна веская причина для рефинансирования — если ваш кредитный рейтинг значительно вырос. Если у вас был более низкий кредитный рейтинг, когда вы впервые получили ипотеку, ваша процентная ставка, вероятно, была выше, что означает более высокие ежемесячные платежи. Имея более высокий кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение ссуды с более низкой процентной ставкой и меньшими ежемесячными платежами.
Как мне рефинансировать?
Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что ваш кредитный рейтинг как можно выше . Проверьте свой кредитный отчет и сначала позаботьтесь о любых проблемах. Это может занять некоторое время, поэтому начните пораньше. Чем выше ваш счет, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку, что сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.
Следующий шаг — найти кредит на более выгодных условиях, чем ваш текущий. Мы можем работать с вами, чтобы определить лучший кредит и лучшие ставки для ваших нужд.
Рекомендуется зафиксировать процентную ставку по кредиту. Когда вы фиксируете свою ставку, вы гарантированно получите ее при закрытии, независимо от того, были ли рыночные ставки выше или ниже в это время. Вы можете принять решение о блокировке в любое время — со дня выбора кредита до пяти дней до закрытия. Хотя, если вы подождете, рискуете, что ставки могут вырасти.
После того, как вы нашли подходящую ссуду, пришло время подать заявку на . При подаче заявления принесите с собой все документы, которые рекомендовал вам консультант по жилищному кредитованию Chase.Это ускорит процесс. Ваш консультант также сможет сообщить вам приблизительную дату закрытия в это время.
Новая ссуда позволит погасить уже существующую ссуду. Однако вам необходимо продолжать платить по существующей ссуде до тех пор, пока она не будет погашена. Вы начнете платить по новой ссуде, как только она полностью погасит старую.
Какие у меня есть варианты рефинансирования?
Существует несколько вариантов ссуды, которые помогут вам рефинансировать текущую ипотеку.Ставки и варианты ссуды будут отличаться в зависимости от вашего местоположения, но ваш кредитор поможет вам выбрать лучший вариант для ваших нужд.
Большинство кредитов делятся на две категории: с фиксированной и регулируемой ставкой.
Ссуды с фиксированной ставкой обычно предоставляются на срок 15, 20 или 30 лет. Они обеспечивают постоянную процентную ставку и ежемесячную выплату основной суммы и процентов в течение всего срока действия кредита. Преимущества рефинансирования вашего дома с помощью ссуды с фиксированной ставкой:
- Ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам будут предсказуемыми на протяжении всего срока действия кредита.
- Вы сможете распределить платежи, чтобы снизить ежемесячную сумму основного долга и процентов.
- Вам не придется беспокоиться о росте ставок по ипотеке.
Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) обычно предлагает более низкую ставку, чем ссуда с фиксированной ставкой, на первые пять-семь лет вашего срока. После этого ваш курс будет меняться вместе с индексом рынка. Вот некоторые преимущества и недостатки рефинансирования вашего дома с помощью ипотеки с регулируемой процентной ставкой:
- В начале срока кредита ваша процентная ставка будет ниже, чем по ссуде с фиксированной ставкой.Это экономит ваши деньги на раннем этапе, что может быть хорошо, если вы не планируете оставаться в своем доме дольше, чем срок первоначального кредита.
- Ваши платежи могут немного увеличиться при повышении процентных ставок.
- По мере того, как индекс повышается или понижается, ваши платежи также будут меняться в каждую запланированную дату корректировки.
- Существуют «верхние пределы ставок», ограничивающие сумму, на которую ваша процентная ставка может повышаться или понижаться.
Дополнительным видом займа рефинансирования является рефинансирование без выплаты наличных.Сумма этого займа превышает сумму существующего займа, и вы получите разницу между двумя займами в виде наличных средств. Это может быть хорошим вариантом, если вам нужны наличные. Но помните, что рефинансирование с выплатой наличных увеличивает ваш общий долг по ипотеке.
Что мне нужно, чтобы подать заявление на получение кредита рефинансирования?
При рефинансировании необходимо предоставить несколько документов. Наиболее распространенные документы включают W-2, квитанции о заработной плате, налоговые декларации, выписки с инвестиционного счета и банковские выписки. Ваш кредитор может предоставить полный список необходимых документов.
Какие комиссии связаны с рефинансированием?
Так же, как и при покупке нового дома, существуют закрывающие расходы, связанные с рефинансированием ссуды. Наиболее распространенными видами сборов за рефинансирование являются сборы за подачу заявления, сборы за оценку, сборы за право собственности, гонорары адвокатов, сборы за выдачу кредита, сборы за подготовку документов, сборы за сертификацию от наводнения, сборы за поиск и страхование титула, а также сборы за регистрацию.
Какие сейчас ставки рефинансирования?
Процентные ставки могут меняться ежедневно.Ставки Chase поддерживаются опытным штатом специалистов по ипотеке, а процентные ставки обновляются ежедневно с понедельника по пятницу, чтобы вы могли получить самую свежую информацию. Введите свой почтовый индекс и ознакомьтесь с этой таблицей ставок, чтобы узнать сегодняшнюю ставку рефинансирования по ипотеке .
Имею ли я в настоящее время долю в моем доме?
Чтобы определить, сколько собственного капитала у вас дома, вы воспользуетесь так называемым отношением ссуды к стоимости. Он рассчитывается путем деления общей суммы долга по ипотеке на оценочную стоимость вашего дома.Вы можете использовать наш калькулятор кредитной линии для собственного капитала , чтобы определить собственный капитал вашего дома и размер кредита, на который вы можете претендовать.
Рефинансирование кредита может быть разумным шагом для многих. Возможно, вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, и у вас также есть возможность снять наличные. Работая с надежным кредитором, вы убедитесь, что находитесь на правильном пути к достижению своих финансовых целей.
Плюсы и минусы рефинансирования вашего дома
Редакционная группа CNBC Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Примечание редактора: APY, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. CNBC будет обновлять по мере публикации изменений.
В эту эпоху экономической нестабильности рефинансирование ипотечного кредита может дать вам некоторую передышку за счет снижения ежемесячных платежей и / или экономии ваших денег с течением времени.Американцы подают заявки на кредиты рефинансирования по ставке на 38% выше, чем в прошлом году, отчасти потому, что ФРС снизила процентные ставки, когда разразилась пандемия коронавируса, и теперь заимствования стали более доступными.
Но в то же время рефинансирование может быть немного сложным, особенно если ваш кредитный рейтинг не идеален или вы не совсем уверены, чего ожидать.
Когда вы рефинансируете, это означает, что вы, по сути, берете новую ссуду на свою собственность, часто на оставшуюся часть вашей задолженности (но не всегда).В идеале этот новый кредит должен быть на более выгодных условиях, чем ваш старый. Это зависит от ряда факторов, в том числе от того, сколько собственного капитала у вас есть (т. Е. Какую часть ссуды вы уже выплатили) и какой у вас кредитный рейтинг при подаче заявления.
Хотя на бумаге рефинансирование звучит хорошо, оно не всегда может улучшить ваше положение. Лучше всего взвесить все за и против, принимая во внимание вашу личную ситуацию.
CNBC Select поговорил с Даррином К. Инглишем, старшим специалистом по ссуде на развитие сообщества в Quontic Bank, о плюсах и минусах рефинансирования вашего дома.Вот что нужно иметь в виду.
Преимущества рефинансирования ипотеки
В зависимости от того, на какой вид ссуды вы имеете право, рефинансирование может предложить вам одно или несколько преимуществ, в том числе:
- более низкую процентную ставку (APR)
- более низкий ежемесячный платеж
- более короткий срок выплаты
- возможность обналичить свой капитал для других целей
Самым непосредственным преимуществом рефинансирования является то, что оно помогает нуждающимся в денежных средствах заемщикам найти место в рамках своего ежемесячного бюджета.Это может быть выгодно, если вы ожидаете увеличения стоимости жизни (возможно, у вас будет ребенок) или если ваш доход снизился (из-за потери работы или сокращения рабочего времени).
Но когда вы рефинансируете, вы также можете использовать это как возможность использовать часть наличных денег от стоимости вашего дома на другие расходы: «По сути, 50% людей выводят наличные деньги, и они смотрят на то, чтобы реинвестировать эти деньги.
в других владениях или отправка детей в колледж или что-то в этом роде, — объясняет Инглиш.
В других случаях домовладельцы хотят рефинансировать, чтобы изменить срок своей текущей ипотеки с 30-летнего до 15-летнего. В зависимости от процентной ставки, на которую вы имеете право, это может лишь незначительно изменить ваш ежемесячный бюджет, помогая вам быстрее выплатить ссуду.
При рефинансировании вы также можете пропустить ипотечный платеж, пока создается новый заем и обрабатываются документы.
«У вас есть 30 дней до фактического начала амортизации.Так что бывают случаи, когда у вас может быть до 60 дней до наступления срока платежа », — говорит Инглиш. Хотя это не повод для рефинансирования, это хороший бонус и хорошая возможность создать резервный фонд, если вы у вас еще нет его, используя деньги, которые обычно идут на выплату ипотечного кредита для пополнения счета.
Проблемы рефинансирования ипотеки
Хотя рефинансирование имеет много положительных преимуществ, оно может иметь подводные камни, если вы: повторно не подготовлен.
Начнем с того, что рефинансирование ссуд требует закрытия, как и обычная ипотека. Ипотечный кредитор Freddie Mac предлагает выделить в бюджете около 5000 долларов на закрытие расходов, которые включают плату за оценку, сборы за кредитный отчет, услуги по праву собственности, сборы за оформление / администрирование кредитора, сборы за обследование, сборы за андеррайтинг и расходы на адвокатов. Все зависит от того, где вы живете, от стоимости вашего дома и размера ссуды, которую вы берете.
Некоторые кредиторы могут предложить бесплатное рефинансирование, но это обычно просто означает, что плата за закрытие сделки включается в сумму вашей ссуды.Если вы рефинансируете у своего существующего кредитора, вы можете получить перерыв в уплате налогов на ипотеку, в зависимости от законов вашего штата.
«Это морковь, которую они болтают», — говорит Инглиш. Однако всегда следует сравнивать тарифы, сроки и программы.
После того, как вы подсчитаете свои затраты на закрытие сделки, сделайте несколько быстрых вычислений, чтобы убедиться, что вы вернете эти деньги, сэкономив на новом ежемесячном платеже. Если ваши затраты на закрытие сделки составляют 5000 долларов, и вы экономите 500 долларов в месяц на новой ипотеке, на то, чтобы окупиться, потребуется 10 месяцев.Однако, если вы экономите всего 200 долларов в месяц, ваша «точка безубыточности» составит 25 месяцев (чуть более двух лет). Оставайтесь дома меньше времени, и вы действительно не будете экономить деньги в долгосрочной перспективе.
Вам также необходимо иметь четкое представление о том, как вы будете использовать деньги, высвобождаемые при рефинансировании. Это особенно верно, если вы планируете обналичить свой капитал. Если вы планируете реинвестировать свой капитал в другую собственность, образование или другую цель, не забудьте взвесить затраты и вознаграждения.
И если вы планируете рефинансирование, чтобы погасить долг под высокие проценты, имейте четкий план, чтобы избежать перерасхода средств в будущем: «Одно из недостатков, которые я видел, заключается в том, что у людей будет весь этот новый располагаемый доход, по более низкой ставке и / или более длительным срокам «, — говорит Инглиш. «И теперь они могут экономить от 500 до 1000 долларов в месяц на ипотеке. Они выплачивают свой долг, но у них есть возможность снова списать деньги с этих карт, и они снова попадают в ловушку».
Если вы потратите заработанный капитал на выплату долга, вам придется подождать, пока стоимость вашего дома не вырастет и вы потратите больше лет на выплаты по ипотеке, прежде чем вы сможете задействовать этот источник снова наличные.
Также стоит помнить, что у банков есть ограничения на то, сколько капитала вы можете вытащить из дома. По словам Инглиша, большинство банков не позволят обналичить более 70% текущей рыночной стоимости дома. Не думайте о своем доме как об источнике быстрых денег.
Лучший вариант для быстрого доступа к наличным деньгам
По словам Инглиша, лучший способ убедиться, что у вас есть доступ к наличным деньгам, — это создать фонд чрезвычайных сбережений.
«Важно, чтобы у всех нас были резервы и к чему прибегать.Это самый безопасный способ подготовиться к будущему ».
Не откладывайте сбережения только потому, что вы думаете, что не можете себе этого позволить. Вы можете сэкономить 1000 долларов в год, установив еженедельный прямой депозит в размере 20 долларов со своего текущего счета. в высокодоходные сбережения. Со временем вы можете увеличить сумму, которую вы откладываете, особенно если ваши выплаты по ипотеке падают из-за рефинансирования.
Ищите высокодоходный сберегательный счет без ежемесячных комиссий, без минимальных депозитов и без остатка Главный выбор CNBC Select — Маркус от Goldman Sachs High Yield Online Savings, без каких-либо комиссий и с легким мобильным доступом.Это простой в использовании сберегательный счет для начинающих.
Маркус от Goldman Sachs High Yield Online Savings
Информация о Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.
Годовая процентная доходность (APY)
Минимальный остаток
Нет для открытия; 1 доллар для получения процентов
Ежемесячная плата
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Комиссия за овердрафт
Предложить текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Для более высокого APY Сберегательный счет Varo является хорошим вариантом.
Varo выделяется своей уникальной многоуровневой программой APY, которая позволяет вам зарабатывать до 2,80% APY, если вы выполняете определенные ежемесячные требования: владельцы счетов должны совершить как минимум пять покупок с помощью своей дебетовой карты Varo Visa®, иметь прямые депозиты на общую сумму 1000 долларов США или больше каждый месяц и держите баланс сберегательного счета не выше 10000 долларов США (нет минимального остатка) все в том же месяце.
Сберегательный счет Varo
Информация о сберегательном счете Varo была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Услуги по банковскому счету предоставляются Varo Bank, N.A., членом FDIC.
Годовая процентная доходность (APY)
0,40% (с возможностью зарабатывать до 2,80% при выполнении требований)
Минимальный баланс
Ежемесячная плата
Максимальное количество транзакций
До 6 бесплатное снятие или перевод за цикл выписки * Ограничение на снятие 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D
Чрезмерная комиссия за транзакцию
Комиссия за овердрафт
Нет до 50 долларов США; что-нибудь большее, Варо отклонит транзакцию
Предложить текущий счет?
Предложить карту банкомата?
Да, если у вас есть текущий счет Varo
Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом любой третьей стороной.
Как рефинансировать личный заем — советник Forbes
От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
PixabayРефинансирование личной ссуды включает получение новой ссуды и использование этих денег для выплаты существующей ссуды. Вы можете рефинансировать личный заем в любое время, но это наиболее выгодно для заемщиков, которые улучшили свой кредитный рейтинг после подачи заявки на первоначальный кредит и будут иметь право на более низкую процентную ставку.
Рефинансирование личного кредита также может быть хорошим вариантом для людей, которые хотят сократить свои ежемесячные платежи за счет продления срока кредита.
Имейте в виду, что рефинансирование часто сопровождается комиссией за андеррайтинг и может привести к падению вашего кредитного рейтинга, что может произойти, когда кредитор проводит жесткую проверку кредитоспособности в рамках процесса андеррайтинга. Вы также можете подвергнуться штрафу за предоплату от первоначального кредитора.
Когда лучше всего рефинансировать личный заем?
При отсутствии ограничений в кредитных договорах заемщики обычно могут рефинансировать личный заем, как только они начнут производить платежи.Однако существуют определенные обстоятельства, при которых рефинансирование ссуды имеет больше смысла и более выгодно для заемщика. Рассмотрите возможность рефинансирования личного кредита, если вы:
- Иметь доступ к более низкой процентной ставке на основе более высокого кредитного рейтинга или более благоприятных условий кредитования
- Хотите уменьшить выплаты
- Вы столкнулись с воздушным платежом, который вы не можете или не хотите платить
- Довольны тем, что потенциально снижает ваш кредитный рейтинг в результате процесса подачи заявки
- У меня нет доступа к кредитной карте для перевода остатка средств или другому источнику средств
Как рефинансировать личный заем за 5 шагов
Процесс рефинансирования кредита зависит от кредитора.Однако он во многом похож на стандартный процесс подачи заявки на кредит. Чтобы рефинансировать личный заем, выполните следующие действия:
1. Проверьте свой кредитный рейтинг
При рефинансировании личной ссуды начните с проверки своего кредитного рейтинга. Обратитесь в свой банк или эмитент кредитной карты, так как они могут позволить вам проверить ваш счет бесплатно. Как правило, при рефинансировании личных займов кредиторы ищут кредитный рейтинг 660, но может быть достаточно и 580-600 баллов. Однако более высокий балл даст вам доступ к более выгодным условиям, например, к более низким процентным ставкам.
Если возможно, ознакомьтесь со своим кредитным рейтингом и историей до подачи заявки на рефинансирование. Таким образом, у вас будет время для внесения улучшений — например, снижения коэффициента использования кредита — до того, как кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности.
2. Магазин по условиям
Когда ваш кредитный рейтинг в хорошей форме, изучите традиционных кредиторов и онлайн-кредиторов, которые предлагают рефинансирование личных займов. Начните с того, что свяжитесь с вашим текущим поставщиком ссуды, чтобы узнать, готов ли он рефинансировать ваш ссуду.Ваш текущий кредитор также должен сообщить вам сумму непогашенной ссуды, чтобы вы знали, что взять в долг. Затем свяжитесь с местными банками и онлайн-кредиторами, чтобы сравнить процентные ставки и другие условия кредита.
Выбирая кредитора, сравните условия ссуды и процентные ставки, которые обычно варьируются от 3,5% до 35% или выше. Вам также следует оценить комиссию каждого кредитора за выдачу кредита, чтобы убедиться, что она не превышает стандартных 0,5–1% от общей суммы кредита.
3. Подать заявку на получение ссуды и ожидайте андеррайтинга
После того, как вы выберете кредитора, соберите всю информацию и документацию, необходимую банку для заполнения вашего заявления.Скорее всего, это будут копии ваших последних налоговых деклараций и квитанций о выплатах, но точные требования к заявке будут зависеть от кредитора. Ожидайте, что после завершения вашей заявки на получение кредита вы получите одобрение от нескольких часов до нескольких недель.
4. Выплата первоначальной ссуды
После распределения поступлений от новой ссуды используйте их для выплаты остатка по первоначальной ссуде. В зависимости от условий вашей первоначальной ссуды вы также можете нести ответственность за штраф за досрочное погашение.Наконец, дождитесь подтверждения от кредитора, что ваша учетная запись была закрыта, чтобы вы могли избежать дальнейших сборов и штрафов.
5. Начать выплаты по новому займу
После выплаты и погашения вашей первоначальной ссуды начните регулярные платежи по новой ссуде. Если возможно, подпишитесь на автоматические платежи, чтобы вам не приходилось платить каждый месяц. Регулярные и своевременные платежи помогут восстановить любой ущерб, нанесенный вашему кредитному рейтингу в процессе подачи заявки, и помогут вам создать свою кредитную историю в долгосрочной перспективе.
Используйте калькулятор личного кредита для определения сбережений
Может быть сложно определить, является ли рефинансирование кредита вашим лучшим вариантом. Однако калькулятор личного кредита может упростить оценку ваших ежемесячных и общих платежей, чтобы вы знали, чего ожидать. Ссудные калькуляторы также упрощают сравнение нескольких ссуд при покупке на самых выгодных условиях.
Как рефинансирование личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг
Рефинансирование личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. Во-первых, рефинансирование ссуды обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, что может негативно повлиять на ваш рейтинг.Однако обычно это незначительное падение, и его часто перевешивают выгоды от рефинансирования. Просто убедитесь, что вы покупаете ссуду в течение ограниченного периода времени — обычно от 14 до 45 дней — поэтому кредитные бюро будут рассматривать заявки только как одну для целей отчетности.
Ваш кредитный рейтинг может также снизиться, если ваш первоначальный ссудный счет закрыт в результате рефи. Однако последствия закрытия этого счета будут во многом зависеть от того, когда был выдан первоначальный заем по отношению к другим непогашенным долгам, и от того, была ли у него хорошая репутация.В большинстве случаев заемщики могут восстановить свою первоначальную кредитоспособность, просто выполнив своевременные платежи по новой ссуде.
Преимущества рефинансирования личного кредита
- Могут быть доступны более низкие процентные ставки в зависимости от вашего кредитного рейтинга и текущего кредитного климата
- В зависимости от имеющихся условий вы можете выбрать более длительный или более короткий период выплаты
- Продление срока кредита означает снижение ежемесячных платежей
- Вы можете перейти с ссуды с переменной ставкой на ссуду с фиксированной ставкой
Недостатки рефинансирования личного кредита
- Кредиторы обычно взимают комиссию за инициирование от 0.
