Содержание

Рефинансирование ипотеки других банков в МТС Банке — ипотечный кредит под меньшую процентную ставку

от 5,2% годовых

от 5,2% годовых

Ставка

от 5,2%

Максимальная сумма

50 млн ₽

Срок кредита

до 30 лет

Решение

до 3-х дней

Преимущества рефинансирования

Выгодные условия

Уменьшите ежемесячный платеж и ставку, измените срок кредита

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Дополнитель­ная сумма

Получите деньги на ремонт или другие цели по ставке ипотеки

Объедине­ние кредитов

Рефинансируйте с ипотекой другие кредиты и платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт под ставку ипотеки

Требования к заемщику и залоговой недвижимости

К заемщику:

    Возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 65 лет на момент окончания кредита

    Гражданство РФ или наличие постоянной/временной регистрации на территории РФ

    Наличие постоянного места работы или источника дохода от 3 месяцев

    Ипотека оформлена 3 или более месяцев назад

К недвижимости:

Рефинансирование ипотеки — это просто!

В отделение вы придете только для подписания документов

Заполните заявку

Шаг 1 

из 4

Вероятность одобрения

+10% 

за заполнение шага 1

Параметры кредита

Стоимость недвижимости

  • от 1 260 000 ₽

  • до 100 000 000 ₽

Остаток долга по ипотеке

  • от 1 000 000 ₽

  • до 4 000 000 ₽

Срок кредита

  • от 3 лет

  • до 30 лет

Ежемесячный платеж

40 313 ₽

Ставка

10.
4 %

Сумма кредита

3 000 000 ₽

Необходимый доход

67 189 ₽

Налоговый вычет

498 883 ₽

     *Расчет носит предварительный характер

+0,5% хочу рефинансировать кредиты или получить дополнительные деньги

Рефинансирование для семей с детьми

-1% зарплатный клиент ПАО «МТС-Банк» или сотрудник ГК ПАО АФК «Система»

Персональная информация

Фамилия, имя и отчество

Дата рождения

Мобильный телефон

Электронная почта

Город приобретенной недвижимости

Я согласен(а) с условиями рассмотрения заявки

Я согласен(а) на получение от Банка и его партнеров рекламной информации

Предложение партнеров  МТС Банка

Страхование онлайн

Продление и оформление полиса ипотеки онлайн

Электронная регистрация сделки

Зарегистрировать сделку и обременение на недвижимость без посещения Росреестра или МФЦ

МТС Банк предлагает рефинансирование ипотеки других банков. Подайте заявку, чтобы изменить условия по текущему кредиту на приобретение недвижимости, выбрать удобный новый срок договора и график платежей. Рефинансирование доступно для всех договоров, условия которых не пересматривались ранее, и при условии, что кредит выдан не менее 6 месяцев назад. Объедините все кредиты в один и платите по сниженной ставке в одну дату платежа.

Процентная ставкаот 5,2%
Сумма кредитадо 50 000 000 ₽
Срок кредитадо 30 лет
Решение по кредитудо 3-х дней

Как получить ипотеку

Рефинансирование — это смена одного кредитного договора на другой. Новый кредит является целевым и выдается строго на погашение текущего займа на покупку жилья. Ряд банков, включая МТС Банк, делают исключение, позволяя рефинансировать несколько кредитов одним новым договором.

Что дает рефинансирование

Смена кредитного договора позволяет:

    Уменьшить размер переплаты. Рефинансирование — это всегда более выгодные условия и низкая относительно текущего договора ставка. Снижение ставки сокращает сумму переплаты за пользование кредитом при условии правильного подобранного периода кредитования

    Скорректировать ежемесячной платеж. Подайте заявку на максимальный срок нового кредита. Остаток долга разделится на большее число лет, что снизит размер ежемесячного платежа. Так как все ипотечные программы разрешают досрочное погашение без комиссии и перезаключения договора, вы сможете вносить больше, чтобы быстрее закрыть кредит или сохранять установленный размер, когда не будет дополнительных денег

    Сократить срок кредита. При уменьшении ставки и сохранении текущего размера ежемесячного платежа срок кредитования уменьшится. Вы будете платить в привычном режиме, но закроете долг быстрее и снизите общую переплату

Когда можно подать заявку

Постоянно заменять один договор другим нельзя. Есть ряд условий, при которых рефинансирование может быть одобрено:

    кредит выдан более полугода назад, дополнительно может быть оговорен остаточный срок действия — от 3 месяцев и более

    по ипотеке нет задолженностей и просрочек, у клиента положительная кредитная история

    ипотека не рефинансировалась ранее или процедура была применена один раз и более одного года назад

    сумма остатка долга удовлетворяет максимальному лимиту на выдачу кредитов в банке обращения

    объект залога правильно оценен, соответствует требованиям бан

Как при любом другом кредите, банк может отказать. Наиболее частыми причинами отказа является неустойчивое финансовое положение заемщика, неровные выплаты и просрочки по текущим обязательствам, невозможность включения в программы господдержки или применения особых условий. Например, при рефинансировании нельзя заключить договор под дальневосточную ипотеку, даже если заемщик подходит. Военная ипотека может быть рефинансирована, только если банк работает с программой.

Если ваша ипотека выдана давно, и с момента заключения договора изменились ваши доходы или жизненная ситуация повлияла на возможность погашать займ на прежних условиях, можно подать заявку на рефинансирование. Процедура рекомендована, если:

    ставки по кредитам изменились более, чем на 1%

    изменился ваш социальный статус, вам стала доступна ипотека с господдержкой для молодых семей, семей с детьми или другие программы

    ипотека была открыта в валюте, а ваш доход остался рублевым

Как происходит процедура

Рефинансирование – это выдача кредита с нуля. Банк проверяет заемщика и объекта так же, как при первичном договоре, поскольку условия и обстоятельства могли поменяться. При подаче заявки заемщик предоставляет сведения о себе и созаемщике, если он есть, подтверждает трудоустройство, доходы, предоставляет полные сведения о квартире и дожидается ответа банка.

Если получено одобрение, новый банк выдает ипотеку, при этом заемщик подает заявку на досрочное закрытие договора в старый банк, запрашивает остаток долга, реквизиты для перевода денег — это можно сделать дистанционно или лично в отделении банка.

После погашения остатка долга по текущему договору снимается обременение с квартиры. В этот момент у заемщика уже открыт новый договор, и если иное не оговорено условиями, до момента передачи квартиры в залог новому банку, по ипотеке применяется стандартная ставка без учета персональных дисконтов и условий госпрограмм. Как правило, банк сам инициирует снятие обременения, процедура занимает не более 30 дней.

Далее квартира передается под обременение по новому договору, заемщик продолжает выплаты на согласованных условиях.

Что еще нужно знать

    Если по рефинансируемому кредиту применялся маткапитал, смена кредитора проводится под контролем органов опеки и попечительства, поскольку при использовании маткапитала обязательно выделение долей детям. Если квартира, в которой выделены эти доли, продается, опекуны обязаны предоставить равноценную долю в новом жилье и не нарушить права несовершеннолетних

    Если вы брали ипотеку на новостройку, а на момент рефинансирования дом еще не сдан, в залог передается не объект, а право требования по договору долевого участия. После сдачи квартиры ее необходимо передать в залог банку до полного расчета по ипотеке, как в прочих случаях

Показать всё

Процентные ставки

Сумма

до
12 млн ₽

80% от стоимости
недвижимости

—

Рефинансирование
для семей с детьми

5,2%

Сумма

до
50 млн ₽

80% от стоимости
недвижимости

10,4%

Рефинансирование
для семей с детьми

—

Указанная годовая процентная ставка увеличивается:

Рассчитать стоимость и оплатить полис страхования можно на МТС Страхование или у страховых партнеров банка

Необходимые документы

На рассмотрение заявки

    Анкета: заполните в электронном виде

    Согласие на обработку персональных данных: заполните вручную и отсканируйте документ

    Паспорт РФ: отсканируйте все развороты

    Справка 2-НДФЛ / справка о доходах по форме банка / выписка из ПФР (не требуется, если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 6 месяцев)

    Трудовая книжка: заверенная копия. Если оформлена электронная трудовая, предоставьте выписку из книжки, можно по ссылке (не требуется если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 1 года)

    Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет

К сделке

Памятки

Как погашать ипотеку без комиссии

По номеру телефона

Наличными

По номеру телефона

Если в МТС Банке у вас есть только ипотека, перевод поступит сразу на счет для погашения ипотеки. Деньги будут списаны в дату платежа

В некоторых банках платежи через СБП по умолчанию отключены. Как правило, их можно включить в разделе «Настройки».

Подробная инструкция

Все способы погашения

Если у вас нет карты МТС Банка

Чтобы вносить платежи без комиссии, оформите карту MTS CASHBACK в приложении или офисе МТС Банка.

Погасите ипотеку досрочно

Вы можете досрочно погасить ипотеку полностью или частично.
При частичном досрочном погашении можно сократить сумму ежемесячного платежа или срок кредита

1

В приложении МТС Банка выберите свой кредит и нажмите «Погасить»

2

Выберите «Погасить частично» или «Погасить полностью»

3

Введите сумму платежа и выберите дату погашения (любой будний день). Подтвердите запрос кодом из СМС

4

Готово! Сумма спишется автоматически в указанный день

Обратите внимание!

Проследите, чтобы в выбранную дату на кредитном счете было достаточно средств для списания.

Управляйте ипотекой


в приложении МТС Банка
В приложении можно:

    Отслеживать зачисление средств на счет кредита

    Видеть дату и сумму ежемесячного платежа

    Погашать кредит досрочно без штрафов и комиссий

    Заказать справки по кредиту без похода в офис

Вопросы и ответы

Общие вопросы

Требования к заемщику

Приобретаемая недвижимость

О кредите

Обслуживание ипотеки

Погашение кредита

Дебетовая карта МТС Банка

Как оформить ипотечный кредит?

Подайте заявку на сайте или в отделении банка. В течение дня с вами свяжется ипотечный менеджер и проконсультирует по дальнейшим вопросам одобрения заявки и выхода на сделку.

На какие цели можно получить ипотечный кредит?

На приобретение квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынке, рефинансирование ипотеки. Возможно индивидуальное рассмотрение ипотеки на загородную и коммерческую недвижимость.

Можно рефинансировать другие кредиты вместе с ипотекой?

Вместе с ипотекой можно рефинансировать до 5 кредитов и получить дополнительные деньги на любые цели. Для этого оформите заявку . В течение дня вам перезвонит менеджер.

Кто может быть созаёмщиком?

Любой человек с хорошей кредитной историей и постоянным доходом. Вы можете привлечь до 4 созаемщиков: например, ваших родных или друзей.

Сколько времени занимает рассмотрение заявки?

От 1 до 3 дней.

В течение какого срока действует положительное решение банка о предоставлении кредита?

Одобрение действует 2 полных месяца.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Да, можно. Кроме покупки аппартаментов. Потратить материнский капитал на приобретение апартаментов нельзя, так как данный тип недвижимости не относится к жилому фонду.

Обязательно ли оформлять страхование?

Когда можно снова подать заявку в случае отказа?

Если причина отказа устранена, мы пересмотрим решение в течение недели. Причины могут быть такими: недостаточный доход, просроченные кредиты в других банках, отсутствие первоначального взноса.

Общие вопросы

Требования к заемщику

Приобретаемая недвижимость

О кредите

Обслуживание ипотеки

Погашение кредита

Дебетовая карта МТС Банка

Рефинансирование ипотеки

Вся информация носит справочный характер и не является офертой. Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без раскрытия причин отказа. Срок кредита от 36 до 360 месяцев. Сумма кредита от 1 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽. Неустойка за просрочку платежа — 0.06% за каждый день просрочки. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 5,2%. Указанная годовая процентная ставка увеличивается при отсутствии программы «Рефинансирование для семей с детьми», при отсутствии имущественного страхования, при изменении суммы кредита, а также: при отсутствии личного страхования (при расторжении ранее заключенного договора страхования) на 4% годовых, при отсутствии имущественного страхования на 1% годовых; для сотрудников организаций, не входящих в группу компаний ПАО АФК «Система», и их дочерних/зависимых обществ или не являющихся зарплатными клиентами на +0,6% годовых; ставка будет составлять до 13% годовых.

Показать все

условия банков, порядок действий, необходимые документы

Ипотечное рефинансирование – это оформление нового кредита для выплаты старого. К рефинансированию прибегают, чтобы погасить долговое обязательство на более выгодных условиях. Но рефинансирование, или перекредитование, как его часто называют, не всегда будет выгодным для заемщика. Принимая решение об обращении в банк, нужно учитывать условия рефинансирования и условия погашения текущего кредита, расходы, которые будут при переоформлении ипотеки, и прочие моменты.

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита для погашения старого. Фото: Fotolia.com

Как проходит ипотечное рефинансирование

Процедура проходит в несколько основных этапов:

  1. Заемщик находит финансовую организацию, в которой будет выгодно оформить новый кредит. 
  2. Заемщик и новый кредитор подписывают договор, на основании положений которого будет рефинансирована ипотека.
  3. В рамках рефинансирования выделяются средства, заемщик погашает текущую задолженность по первому кредиту.
  4. Собственник ипотечной квартиры выплачивает средства банку по новому кредитному договору.

Фактически получается, что новая финансовая организация выкупает у другого банка ипотечное обременение. Непосредственным собственником жилья остается тот же человек, который купил квартиру в ипотеку. Не меняется и залоговое имущество — квартира, на которую наложено обременение до погашения заемщиком взятых обязательств. Изменяется только кредитор – организация, под обременением у которой находится жилье.

Преимущества рефинансирования – почему выгодно оформлять новый кредит для погашения старого

Преимущества рефинансирования могут заключаться в уменьшении размера ежемесячного платежа, снижении срока выплаты кредитного обязательства и изменении условий погашения нового кредита. Но основная выгода рефинансирования в том, что за счет сниженной процентной ставки уменьшается общая сумма переплаты по ипотеке. Это размер средств, перечисляемых банку заемщиком за использование кредитных средств.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

Реструктуризация ипотеки — это изменение условий действующей ссуды в том банке, в котором она была оформлена. К реструктуризации можно отнести пролонгацию выплачиваемого кредита, снижение ставки по ипотеке, оформление кредитных каникул. Реструктуризация может быть проведена с применением государственных средств. Например, такой вариант возможен при использовании материнского капитала, когда заемщик погашает часть ссуды за счет денег, выделяемых государством.

Когда стоит рефинансировать кредит

В общих случаях считается, что перекредитование ипотеки целесообразно в случае, если ставка рефинансирования отличается как минимум на 1,5 процентных пункта от текущей ставки. Чем меньше по сравнению с текущей ставкой будет ставка рефинансирования, тем большей может быть выгода от оформления ипотеки в новом банке.

Но при желании рефинансировать ипотеку стоит принимать во внимание не только непосредственную экономию по переплате. Учитывают текущие расходы, связанные с рефинансированием, а также время, которое придется потратить для получения одобрения банка и прохождения всех необходимых для рефинансирования этапов.

Чтобы заранее определить, будет ли выгодно рефинансировать ипотеку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно рассчитать то, какими будут ежемесячные платежи при оформлении новой ссуды. Потом по разнице платежей за каждый месяц определяют общую сумму, которую можно сэкономить.

Требования к рефинансированию ипотеки

Рефинансировать можно не каждый ипотечный кредит. Но единых норм по рефинансированию нет. У каждого банка могут быть разные требования, в зависимости от которых определяется возможность оформления новой ссуды для погашения старой. Например, это могут быть:

  • отсутствие текущей просроченной задолженности по обязательствам;
  • определенное минимальное количество ежемесячных платежей, которые заемщик уже перечислил после оформления первого кредита;
  • своевременное погашение обязательства в течение определенного периода перед обращением заявителя для перекредитования;
  • ограниченная максимальная сумма, которую можно получить от финансовой организации;
  • срок, оставшийся для погашения первой ссуды.

Документы для ипотечного рефинансирования – что нужно подготовить заемщику

Перечень необходимых документов у разных банков может отличаться. Например, некоторые кредитные организации могут требовать ограниченный пакет документации. Или наоборот – есть банки, которые просят предоставить расширенный пакет документов.

Для рефинансирования может потребоваться предоставление такой документации:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРН по квартире, для приобретения которой был оформлен кредит;
  • правоустанавливающий документ на недвижимость – договор купли-продажи;
  • техническая документация на квартиру;
  • документы, подтверждающие доход заемщика;
  • кредитный договор с банком, график платежей;
  • справка о реквизитах счета, открытого в банке, где оформлялась ипотека, и справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности;
  • документы, которые подтверждают перечисление необходимых средств при покупке квартиры;
  • отчет об оценке недвижимости.
Перечень документов, необходимых для рефинансирования ипотеки, лучше уточнить в банке. Фото: ru.depositphotos.com

Нужно ли оформлять новую страховку при рефинансировании ипотечного кредита

Страхование квартиры — обязательное условие финансовых организаций при предоставлении ипотечного кредита. Но при рефинансировании ипотеки не обязательно расторгать старый договор страхования. Если страховая компания аккредитована банком, где будет оформляться новая ипотека, можно использовать уже оформленную страховку.

Если страховой договор не расторгается, в этом случае меняется выгодоприобретатель. Им становится банк, в который заявитель обращается для перекредитования. Но сделать это можно только в случае, если финансовая организация даст согласие.

Если старый страховой договор расторгается, заемщик может вернуть часть средств, выплаченных за его оформление. Для возврата средств не идут в банк – нужно обращаться в ту страховую компанию, которая оформила полис. Если в возврате денег отказывают безосновательно, заемщик может обратиться в суд для защиты своих прав.

Расходы на перекредитование ипотеки

При рефинансировании ипотеки заемщик может понести расходы, связанные с:

  • оценкой недвижимости и оформлением отчета о проведенной оценке;
  • приобретением добровольного полиса по страховке жизни и здоровья. Такая страховка часто позволяет оформить ипотеку на более выгодных условиях;
  • оформлением страховки титула. Она не относится к обязательным, но при ее использовании тоже может быть оформлен кредит с более низкой процентной ставкой;
  • оформлением выписки из ЕГРН;
  • оплатой государственной пошлины за регистрацию нового обременения.

Отказ в рефинансировании — ситуации, в которых банки могут не одобрить перекредитование

  • У заявителя испорчена кредитная история. Это могут быть просрочки по обязательным платежам ипотеки или другого кредита, нарушение прочих обязательств по договорам, заключенным с финансовыми организациями.
  • У собственника ипотечной квартиры низкий уровень дохода, который не позволит перечислять ежемесячные платежи по кредиту. В зависимости от требований финансовой организации выплаты по кредиту не должны быть больше 40-60% от суммы дохода заемщика. Но кроме размера заработной платы или иного дохода учитывают и текущие расходы собственника ипотечной квартиры. Это могут быть алименты, выплаты по другим ссудам.
  • Заявитель незаконно изменил объект недвижимости, для покупки которого взят первоначальный кредит. Это может быть перепланировка, объединение лоджии с комнатой, перенос мокрых точек, которые проведены с нарушением действующих норм. Также стоит учитывать, что чаще всего банки, предоставляющие кредит, требуют согласовывать с ними перепланировку, поскольку квартира находится под обременением. Даже если перепланировка отвечает строительным и санитарным нормам, но проведена без согласования с банком, выдавшим кредит, это может стать причиной отказа в перекредитовании.
  • Снизилась рыночная стоимость залогового объекта. Из-за изменения цен на рынке недвижимости квартира может подешеветь. Снижение стоимости может произойти и по другим причинам — ухудшение уровня экологической безопасности, рост преступности в районе, закрытие объектов социальной инфраструктуры и другие.
  • Заемщик не соответствует условиям перекредитования, действующим в конкретной финансовой организации. Например, он не отвечает установленным требованиям по максимальному или минимальному возрасту, минимальному стажу работы.
  • Заявитель отказывается оформлять добровольные полисы страхования жизни и здоровья или титула. Официально отказ от покупки добровольной страховки не может служить препятствием в оформлении ипотечного кредита или его рефинансировании. Но банки могут отказывать в таких ситуациях.
  • Собственник ипотечной квартиры хочет повторно рефинансировать ссуду. Услугу повторного перекредитования оказывает не каждая финансовая организация. Поэтому если кредит, взятый на покупку недвижимости, уже был рефинансирован, при повторном обращении могут отказать.
  • Заявитель обратился для рефинансирования кредита в том же банке, в котором оформлена ипотека. Поскольку снижение кредитной нагрузки означает уменьшение переплат по ипотеке, банковская организация получит меньше прибыли в случае рефинансирования. Но в таких случаях отказывают не все банки. Финансовой организации также не выгодно, чтобы клиент обратился для рефинансирования в другую банковскую организацию. В этом случае банк потеряет больше прибыли, чем при изменения условий кредитования по ипотеке.
  • Квартира была приобретена супругами в браке, но к моменту обращения за перекредитованием они развелись. Банк может отказать в случае, если супруги продолжают вместе пользоваться залоговым объектом. Также отказать могут в случае, если после развода не решен вопрос с квартирой — кому она достанется и в каких долях.

Можно ли рефинансировать ипотеку с использованием государственной помощи

В процессе выплаты нового кредитного обязательства могут быть использованы средства, полученные от государства. Часто для таких целей используют материнский капитала. Его применяют как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и уже в процессе погашения задолженности. Средства маткапитала также можно использовать для погашения рефинансированного кредита. Как и во всех случаях применения маткапитала для покупки квартиры или дома, заемщику нужно будет выделить доли детям. Это необходимо сделать не позднее 6 месяцев с момента погашения кредитного обязательства и снятия обременения  с квартиры.

При использовании маткапитала для покупки квартиры или погашения ипотеки нужно выделить доли детям. Фото: Fotolia.com

Если устанавливается факт того, что право собственности было зарегистрировано, а доли не выделены, родителей могут наказать. В таких ситуациях речь может идти даже об уголовной ответственности — родителей могут привлечь по статье 159 УК РФ. Также могут заставить вернуть материнский капитал государству.

Как рефинансировать ипотеку – что нужно сделать заемщику

  1. Сравнить предложения банков. Нужно изучить предложения именно по программам рефинансирования. Условия перекредитования можно узнать непосредственно у финансовых организаций или ознакомиться с информацией на сайтах, где собраны данные по банкам, оказывающим услуги рефинансирования.
  2. Рассчитать, сколько придется платить по новому кредиту, чтобы определить выгоду от рефинансирования. Для расчета ежемесячного платежа по кредиту можно воспользоваться кредитным калькулятором. После определения суммы ежемесячного платежа нужно рассчитать разницу в платежах и умножить на количество месяцев, в течение которых кредит будет погашаться.
  3. Рассчитать приблизительные расходы по перекредитованию и отнять их от общей суммы экономии.
  4. Определить для себя — выгодно ли будет рефинансировать ипотеку в конкретном банке.
  5. Узнать, может ли банк одобрить рефинансирование. Многие финансовые организации размещают на официальных сайтах небольшие анкеты. После ответа на вопросы анкеты можно узнать — есть ли возможность рефинансировать ипотеку именно в этом банке и на каких условиях.
  6. Направить заявку на рефинансирование кредита. Если заемщику подходят условия нескольких организаций, можно обратиться сразу в несколько банков. Если будет предодобрено несколько заявок, можно выбирать тот банк, в котором по перекредитованию более выгодные условия. В большинстве случаев предодобрение действует в течение 2-3 месяцев, поэтому заемщику нужно определиться до окончания этого периода с тем, в какой финансовой организации он будет рефинансировать ипотеку.
  7. Подготовить пакет документов и обратиться в банк. Перечень документов, который нужно предоставить, лучше уточнить в той финансовой организации, куда заемщик обращается для перекредитования.
  8. Дождаться окончательного решения банка. В среднем на это уходит не более 10 дней.
  9. Сообщить банку, где оформлен первоначальный кредит, о намерении его погасить, оформить заявление на досрочное погашение ипотеки.
  10. Взять справку о текущей задолженности по ипотеке.
  11. Подписать договор с новым банком. В некоторых банках сначала подписывают только кредитный договор, а после снятия обременения с недвижимости — новый договор ипотеки.
  12. Дождаться перевода средств банку, где была оформлена ипотека.
  13. Убедиться в отсутствии задолженности перед первым банком и погасить ее, если она осталась.
  14. Снять обременение с квартиры после выполнения кредитных обязательств перед первым банком. Способ снятия обременения зависит от обстоятельств оформления первого кредита. Это может быть направление совместного с банком заявления, направление заявления только представителем банка или обращение заемщика с закладной, выданной банком.
  15. Подать заявку на регистрацию нового обременения. Можно подать в МФЦ сразу два заявления. Одно – на снятие старого обременения, другое – на регистрацию нового.
  16. Погасить оформленный кредит в соответствии с условиями договора.
  17. После погашения всех обязательств снять обременение с квартиры.
  18. При необходимости выделить доли в квартире детям, если при покупке квартиры были использованы средства материнского капитала.

Как взять ипотечный кредит быстро и на выгодных условиях? Зовите ипотечного брокера по недвижимости

Что выгоднее – взять ипотечный кредит или жить в съемной квартире?

Мошенничество при покупке и продаже жилья: какие схемы используют аферисты и как защититься от мошенников в сделках с недвижимостью

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Как работает рефинансирование и когда рефинансировать ваш дом

Позвоните нам: (866) 549-3583

Мы демистифицируем, как работает рефинансирование

Вы хотите сократить ежемесячные платежи по ипотеке, получить более низкую процентную ставку, преобразовать свой собственный капитал наличными или перейти на кредит с фиксированной процентной ставкой? Подумайте о рефинансировании ипотечного кредита.

Однако, прежде чем вы решите рефинансировать, важно понять, как работает этот процесс, и оценить все за и против в вашей конкретной ситуации. Например, многие домовладельцы удивлены количеством документации, необходимой для получения одобрения, и не знают, что существуют некоторые варианты рефинансирования, требующие очень небольшого количества документов.

Изучение основ рефинансирования жилья и того, как оно способствует достижению ваших целей, поможет вам решить, какой вариант ипотечного кредита наиболее подходит для вас.

Каковы веские причины для рефинансирования ипотечного кредита?

  • Уменьшите свой платеж
  • Используйте свой собственный капитал, чтобы лучше управлять долгом
  • Быстрее погасите кредит
  • Получите низкую ставку на весь срок кредита

Начать онлайн

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это процесс замены существующей ипотеки новым кредитом. Как правило, люди рефинансируют свою ипотеку, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи, снизить процентную ставку или изменить свою кредитную программу с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой. Кроме того, некоторым людям нужен доступ к наличным деньгам, чтобы финансировать проекты ремонта дома или погасить различные долги, и они будут использовать собственный капитал в своем доме для получения рефинансирования наличными.

Независимо от вашей цели, фактический процесс рефинансирования работает почти так же, как и при подаче заявки на вашу первую ипотеку: вам нужно будет потратить время, чтобы изучить варианты кредита, собрать правильные финансовые документы и подать заявку на ипотеку. подать заявку на рефинансирование, прежде чем вы сможете быть одобрены.

Каков процесс рефинансирования ипотечных кредитов?

Как работает рефинансирование? Хотя обычно это менее сложный и трудоемкий процесс, чем первоначальный процесс покупки жилья, рефинансирование ипотечного кредита по-прежнему происходит по тому же набору шагов:

Заявление

В процессе подачи заявки на рефинансирование первым шагом должно быть определение того, какой тип рефинансирования будет оптимальным. соответствовать вашим потребностям. После того, как вы приняли решение, вам нужно будет предоставить своему кредитору документацию, относящуюся к вашему кредиту, включая платежные квитанции, W2 и банковские выписки. Ваш кредитор также будет использовать информацию, связанную с вашими активами, доходом и кредитным рейтингом, чтобы определить риск, связанный с предложением вам кредита. Если вы соответствуете требованиям кредита, приложение может пройти.

Опция блокировки процентной ставки по ипотечному кредиту

Процентные ставки по ипотечному кредиту чрезвычайно динамичны и могут меняться изо дня в день. После завершения подачи заявки и получения одобрения на получение кредита ваш кредитор может предоставить вам возможность заблокировать ваши ставки, чтобы они не менялись до закрытия кредита. Как правило, у вас будет возможность заблокировать свои тарифы на период 30, 45 или 60 дней с возможностью продления периода блокировки тарифов за дополнительную плату. В качестве альтернативы вы можете выбрать «плавающую» ставку, а не зафиксировать ее, принимая любые ставки по ипотечным кредитам, которые могут быть на момент закрытия.

Андеррайтинг

После того, как ваша заявка будет подана, а ваши ставки будут фиксированными или плавающими, кредитор должен просмотреть и проверить вашу информацию. Этот процесс андеррайтинга также будет включать оценку дома, когда лицензированный оценщик посетит вашу собственность, чтобы оценить ее текущую стоимость. Стоимость вашего имущества поможет определить лимит вашего кредита. Мы рекомендуем иметь под рукой список всех улучшений, которые вы, возможно, внесли в собственность во время владения жильем.

Закрытие

Заключительный этап процесса — закрытие нового кредита. Кредитор создаст и поделится с вами заключительным документом (CD) с подробным описанием важной информации и расходов, связанных с кредитом. Это включает в себя комиссию по кредиту, налоги на недвижимость, сумму финансирования, годовую процентную ставку, финансовые сборы и график платежей. При закрытии вы встретитесь с кредитором, чтобы обсудить детали, подписать кредитные документы и урегулировать любые дополнительные расходы, которые не включены в расходы на закрытие. Хотя закрытие может показаться окончательным, у вас все равно будет короткий трехдневный льготный период после закрытия, в течение которого вы можете отказаться от рефинансирования, если вам это нужно.

Причины для рефинансирования

Существует несколько причин для рефинансирования ипотечного кредита. Вот некоторые из потенциальных преимуществ:

  • Снижение ежемесячного платежа*. Согласно одному исследованию, средний домовладелец может сэкономить 160 долларов или более в месяц с помощью рефинансирования. С более низким ежемесячным платежом вы можете направить сбережения на другие долги и другие расходы или использовать эти сбережения на ежемесячный платеж по ипотеке и погасить кредит раньше.
  • Удалить частное ипотечное страхование (PMI). Некоторым домовладельцам, у которых есть достаточная оценка стоимости имущества или погашение основного долга, не потребуется платить ипотечное страхование, что уменьшит ваш общий ежемесячный платеж.
  • Сокращение срока кредита. Для домовладельцев, которые взяли ипотечный кредит на ранних этапах своей карьеры, 30-летняя ипотека, возможно, имела наибольший финансовый смысл. Но для тех, кто хочет погасить ипотеку раньше, сокращение срока кредита может быть привлекательным вариантом.
  • Переход от ипотеки с регулируемой процентной ставкой к кредиту с фиксированной процентной ставкой. Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, ваш платеж может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от изменения процентных ставок. Переход на кредит с фиксированной процентной ставкой с надежными и стабильными ежемесячными платежами может дать домовладельцам уверенность в том, что их платеж никогда не изменится.
  • Консолидация вашей первой ипотеки и кредитной линии под залог собственного дома (HELOC). Объединив их в единый ежемесячный платеж, вы сможете упростить свои финансы и сосредоточиться на одном долге. HELO часто имеют регулируемые ставки, поэтому рефинансирование в кредит с фиксированной ставкой потенциально может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
  • Использование собственного капитала для снятия наличных. При росте стоимости дома у вас может быть достаточно собственного капитала, чтобы получить рефинансирование наличными. Эти деньги можно использовать для финансирования ремонта дома, погашения долгов или финансирования крупных покупок.

Риски рефинансирования кредита

В зависимости от ваших целей и финансового положения, рефинансирование ипотечных кредитов не всегда может быть лучшим вариантом. Хотя рефинансирование предлагает много преимуществ, вам также придется взвесить риски.

Например, рефинансирование ипотеки обычно перезапускает процесс амортизации. Итак, если вы через пять лет выплачиваете 30-летний кредит и решили взять новый 30-летний ипотечный кредит, вы будете производить платежи по ипотеке в течение 35 лет. Это хороший план для некоторых домовладельцев, но если у вас уже 10 или 20 лет ипотечного кредита, то пожизненные проценты могут не стоить дополнительных затрат. В таких случаях многие домовладельцы рефинансируют кредит на более короткий срок, который не продлевает время выплаты ипотеки, например, на 20 или 15 лет (которые часто предлагают более низкие ставки, чем 30-летние кредиты).

Как правило, рефинансирование является хорошим вариантом, если новая процентная ставка ниже, чем процентная ставка по текущему ипотечному кредиту, а общая сумма сбережений превышает стоимость рефинансирования. Например, если у вас осталось 390 000 долларов США по кредиту в размере 400 000 долларов США под 4,25%, замена существующей ипотеки под 3,75% может сэкономить 162 доллара США в месяц по сравнению с вашим предыдущим кредитом. выплаты могут быть.

*При рефинансировании существующей ссуды общая сумма финансовых расходов может быть выше в течение срока действия ссуды.

Готовы начать?

Подать заявку сейчас

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании

Перед тем, как принять решение о рефинансировании, важно подготовиться. Чтобы оценить свою готовность к рефинансированию, рассмотрите следующие вопросы.

Должен ли я рефинансировать, если я планирую жить в своем доме еще несколько лет?

Как и при первоначальной покупке дома, вам придется оплатить сборы, налоги и расходы на закрытие вашей ипотеки рефинансирования. Важно определить, сколько времени потребуется для достижения вашей «точки безубыточности» при рефинансировании ипотеки. Точка безубыточности — это точка, в которой ежемесячные сбережения, созданные в результате рефинансирования ипотечного кредита, компенсируют затраты на рефинансирование.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, вам следует подумать, сколько времени потребуется, чтобы ежемесячные сбережения покрыли стоимость рефинансирования. Просмотрите затраты на закрытие, которые вы заплатили за первоначальный кредит на покупку дома. Расходы на рефинансирование могут составить примерно такую ​​же сумму. Общее эмпирическое правило состоит в том, чтобы продолжать, только если новая процентная ставка сэкономит вам эту сумму в течение примерно двух лет (другими словами, если вы окупитесь примерно через два года).

Итак, убедитесь, что вы сделали математику и понимаете, как новый кредит повлияет на вас.

Как мой кредитный рейтинг влияет на рефинансирование?

Ваш кредитный рейтинг не только помогает определить одобрение вашего ипотечного рефинансирования, но также определяет процентную ставку, которую собирается предложить ваш кредитор. Проще говоря, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка.

Например, заемщик со средним размером кредита 250 000 долларов США и кредитным рейтингом 640 может платить примерно на 2500 долларов США в год больше в виде процентных платежей, чем заемщик с кредитным рейтингом 760. Если ваш кредитный рейтинг упал с тех пор, как вы впервые получили вашей ипотеки, вы можете рассчитывать на более высокие ставки, что может свести на нет любую потенциальную выгоду от рефинансирования.

Каков остаток моего кредита?

Прежде чем подписать новую ипотеку, вам необходимо оценить текущий остаток по кредиту. Если вы в настоящее время находитесь на 15-м году вашего 30-летнего кредита, вы можете рассмотреть варианты рефинансирования с более коротким сроком. Это имеет смысл для многих домовладельцев, поскольку позволяет им воспользоваться исторически низкими ставками, не отодвигая дату выплаты, что часто может обеспечить существенную экономию.*

Нужна ли мне гибкость или жесткий график платежей?

Обычно рефинансирование используется для сокращения срока кредита и его досрочного погашения. Если текущие процентные ставки по ипотеке ниже, чем ваша текущая процентная ставка, обычно ежемесячные платежи аналогичны, а срок погашения ипотеки сокращается на несколько лет.

Например, домовладельцы с 30-летней ипотекой могут рефинансироваться в 15-летнюю ссуду. Это может быть отличным выбором, но есть вещи, которые следует учитывать:

Во-первых, большинство банков и других кредиторов позволят вам погасить ипотечный кредит досрочно. Итак, если вы хотите погасить свой 30-летний кредит через 15 лет, сделав дополнительные платежи, вы можете это сделать. Это поможет вам быстрее нарастить капитал и сэкономить на выплате процентов. Если обстоятельства изменятся и наступят трудные времена, вы можете вернуться к исходной договорной оплате за 30 лет.

С другой стороны, 15-летний кредит, как правило, предлагает еще большую экономию процентов, а также может помочь вам быстро увеличить капитал, так что вы можете получить свой дом бесплатно и рано, а не поздно.

Доступно ли рефинансирование кредитов FHA, VA, Jumbo или USDA?

Да, в зависимости от вашей текущей ситуации вам может подойти один из этих вариантов. Кроме того, если у вас в настоящее время есть обычный кредит, кредит FHA, VA, Jumbo или USDA, доступны варианты, включая несколько программ упрощенного рефинансирования. Упрощенные программы рефинансирования предлагают упрощенный процесс утверждения за счет сокращения или устранения многих проверок доходов, кредитоспособности или оценок, которые включены в стандартные программы рефинансирования. Программа оптимизации VA называется «Рефинансирование снижения процентной ставки» или «IRRRL». Важно отметить, что упрощенные кредиты на рефинансирование могут не предусматривать возможность обналичивания. Кроме того, как и другие варианты рефинансирования, оптимизированные кредиты рефинансирования могут увеличить общую стоимость в течение срока действия кредита.

Сейчас подходящее время для рефинансирования?

В конечном счете, крайне важно обработать цифры, чтобы понять, имеет ли смысл рефинансирование для вас. Даже если вы не могли рефинансировать в прошлом, кредитные программы и ставки постоянно меняются. Эти изменения, наряду с ростом стоимости жилья на нескольких рынках, могут позволить вам снизить ставку или ежемесячные платежи.

Но вам не обязательно делать это в одиночку! Кредитные специалисты Pennymac всегда готовы ответить на ваши вопросы и направить вас на путь к успешному рефинансированию.

Ресурсы и инструменты

Все статьи о рефинансировании

Рефинансирование FHA в обычный кредит

Мы описали, что вам необходимо учитывать, прежде чем принять решение о рефинансировании вашего FHA кредита в обычный кредит. Учить больше.

Подходит ли вам 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой?

15-летняя ипотека — это только один из вариантов, который у вас есть как у покупателя жилья. Изучите преимущества и недостатки и решите, подходит ли он вам.

Должен ли я рефинансировать свой дом (и когда лучше всего это сделать)?

Возможно, вы слышали, что вам следует рефинансировать, чтобы снизить процентную ставку или сократить срок кредита, но являются ли это единственными причинами?

Loading…

First Name:

Last Name:

Email Address:

Phone Number:

Property State: Property State — Select OneAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Что вас интересует?

Покупка

Рефинансирование

Вы клиент Pennymac?

Да

Нет

Как бы вы хотели, чтобы мы с вами связались?

Пожалуйста, звоните мне в любое время в рабочее время

Я хотел бы запланировать обратный звонок

Вы хотите назначить конкретную дату/время, чтобы мы вам перезвонили?

Вы можете выбрать любое 30-минутное окно в течение нашего обычного рабочего времени.

Наш колл-центр работает с понедельника по пятницу до и в субботу до .

Вы еще не выбрали дату или время для звонка.

reCaptcha должен быть проверен

Согласие на связь: Нажимая кнопку «Связаться со мной», я соглашаюсь с тем, что я предоставляю электронную подпись, разрешающую PennyMac Loan Services, LLC и ее агентам (Pennymac) связываться со мной для телемаркетинга и информационных целей в предоставленный номер телефона, даже если я ранее был зарегистрирован в корпоративном, государственном или национальном реестре «Не звонить». У меня есть полномочия предоставить это согласие, поскольку я являюсь абонентом телефонного номера или обычным пользователем, который имеет право давать согласие на эти сообщения. Я также согласен с тем, что Pennymac может связаться со мной, используя систему автоматического набора номера, искусственное или предварительно записанное сообщение или текстовые сообщения, даже если номер связан с услугой, за которую я взимаю плату. Я понимаю, что я не обязан давать согласие в качестве условия рассмотрения или одобрения кредита.

Что такое рефинансирование и как оно работает?

В зависимости от того, кем обеспечена или кем выкуплена ваша ипотечная ссуда, могут быть разные варианты, а также вещи, которые вы должны учитывать при рефинансировании. Кратко пройдемся по некоторым различиям.

Обычный кредит Рефинансирование

Обычный кредит — это кредит, отвечающий требованиям Freddie Mac и Fannie Mae, спонсируемых государством предприятий, которые покупают ипотечные кредиты и продают их инвесторам. Чтобы рефинансировать обычный кредит, вам обычно требуется минимум FICO 9.0213 ® Оценка 620 и максимальный DTI 65%. Могут быть дополнительные требования относительно того, насколько велика или мала ваша рефинансируемая ссуда, в зависимости от кредитного лимита вашего округа.

Традиционное рефинансирование кредита позволяет вам снизить процентную ставку или изменить срок, если у вас есть всего 3–5% существующего капитала для одноквартирной первичной собственности. Если у вас больше юнитов, сумма необходимого капитала будет выше.

Вы также можете снять наличные. В основной собственности с одной единицей вы, как правило, можете конвертировать свой существующий капитал в наличные деньги, если вы оставляете 20% капитала в доме. Если у вас есть несколько квартир, второй дом или инвестиционная недвижимость, вам, возможно, придется оставить больше существующего капитала в собственности.

FHA Streamline Refinance 

Кредит FHA — это ипотечный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA), а не приобретенный Freddie Mac или Fannie Mae. FHA Streamline Refinance — это продукт, предлагаемый FHA, который позволяет быстро рефинансировать кредит FHA с более низкой процентной ставкой и меньшим ежемесячным платежом.

Чтобы рефинансировать кредит FHA на основное место жительства, вам обычно требуется минимальный кредитный рейтинг 580–620, в зависимости от вашего кредитора. Максимальный коэффициент DTI, который вы можете иметь, будет зависеть от того, в каком состоянии находится ваш дом.

Существует также два «типа» упрощенного рефинансирования: кредитоспособное и некредитоспособное. Кредитоспособность в основном просто означает, что вы предоставите документацию о доходах, а ваш кредитор выполнит проверку кредитоспособности. При неквалифицированном рефинансировании ваш кредитор по-прежнему будет рассматривать ваш кредит, но в вашем отчете будет меньше факторов, которые ваш кредитор будет учитывать. Для неквалифицированного рефинансирования вашему кредитору может даже не понадобиться подтверждать ваш доход; вместо этого они будут использовать ваш существующий кредит в качестве «шаблона», чтобы понять ваш финансовый профиль. Это упрощает процесс утверждения и может ускорить ваше закрытие.

Рефинансирование VA  

Кредит VA – это кредит, поддерживаемый Министерством по делам ветеранов США (VA), который предоставляется ветеранам, военнослужащим и пережившим супругам. Кредиты VA имеют несколько различных вариантов рефинансирования. Вы можете претендовать на получение ссуды рефинансирования снижения процентной ставки VA (VA IRRRL), которая позволяет вам потенциально снизить процентную ставку, а также включить ваши расходы на закрытие и сборы в вашу ипотеку, а не платить авансом.

Вы также можете выполнить рефинансирование наличными для VA, которое работает аналогично обычному рефинансированию на обналичивание. В отличие от обычного рефинансирования, обналичивание VA может позволить вам снять весь свой капитал, не оставляя 10-20%, хотя некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы у вас был определенный минимальный кредитный рейтинг, чтобы сделать это. Сам VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг.

Чтобы получить право на рефинансирование по программе VA, вам потребуется свидетельство о соответствии требованиям, и вы должны будете соответствовать требованиям вашего кредитора по доходам и кредитам. Дом, на который вы рефинансируете кредит, также должен быть вашим основным местом жительства.

Ставка/срок USDA Рефинансирование

Кредит USDA — это ипотечный кредит, обеспеченный Министерством сельского хозяйства США. Эти кредиты предназначены для того, чтобы помочь людям, живущим в сельской местности, приобрести жилье по разумной цене.