Содержание

Рефинансирование кредитов от 9,5% | Онлайн-заявка на сайте БыстроБанка

Полезно знать

Рефинансирование: что это (простыми словами)

Максимально простое определение рефинансирования звучит следующим образом — это новый заем, средства которого направляются на выплаты по существующим кредитным обязательствам. Данный финансовый инструмент помогает продлить срок кредитования, улучшить условия погашения займа, объединять займы и пр.

Выгодно ли рефинансирование текущего кредита в другом банке

Невозможно сразу ответить на вопрос: выгодно ли рефинансирование кредита в другом банке. Для оценки ситуации требуются соответствующие расчеты. Однако, как показывает практика, если разница между процентными ставками составляет менее 2% (для ипотеки — 1%), то тратить время на попытку улучшить условия кредитования не стоит. В этом случае информация о том, как происходит рефинансирование кредита в другом банке, не помешает.

Рефинансирование кредитов других банков — обычная практика. Вы не обязаны исполнять взятые на себя обязательства, если ситуация на финансовом рынке изменилась и появились другие, более выгодные предложения. Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам представляет собой метод конкурентной борьбы между финансовыми учреждениями.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования зависят от политики банка, в который вы намерены обратиться. Они разные, но, как правило, предусматривают:

  • возраст в пределах 21-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе наличия филиала банка;
  • трудовой стаж не менее 1 года и минимум 3 месяца на текущей работе;
  • официальное трудоустройство;
  • доход не менее 50% от ежемесячных выплат по кредиту.

Возможно рефинансирование кредита без справок и поручителей, особенно если речь идет об ипотеке.

Плюсы рефинансирования в БыстроБанке

БыстроБанк — клиентоориентированный банк, поэтому предлагает максимально выгодные условия кредитования. Плюсы рефинансирования:

  • минимальная процентная ставка по большинству видов займов;
  • оперативное оформление;
  • лояльное отношение к заемщикам;
  • абсолютная прозрачная, простая и понятная система начисления выплат.

Безусловно, нужно сравнить плюсы и минусы рефинансирования в различных банках, чтобы оценить по достоинству наше предложение.

Какие кредиты можно рефинансировать

Не задавайтесь вопросом: можно ли рефинансировать кредитные карты, автокредит, ипотеку. Данное действие возможно для займа любого вида.

Рефинансирование с дополнительной суммой

Можно ли при рефинансировании взять больше размера погашаемого в предыдущем банке кредита, зависит от ряда обстоятельств: кредитного рейтинга, платежеспособности, наличия залога и пр. Если вы благонадежный клиент, то рефинансирование с дополнительной суммой возможно в большинстве случаев.

Досрочное погашение рефинансирования

Так как речь идет, по сути, об обычном займе, который идет на погашение остатка по другому кредиту, то вопрос: можно ли досрочно погасить рефинансирование, имеет один ответ — можно.

Можно ли получить налоговый вычет после рефинансирования

Налоговый кодекс РФ в п. 1.4, ст. 220 предусматривает налоговый вычет при рефинансировании (в том числе ипотеки), как с уплаченных по обычному кредиту процентов.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Отказ рефинансирования возможен в следующих случаях:

  • недостаточно высокий уровень доходов;
  • низкий кредитный рейтинг;
  • просрочки по коммунальным счетам, алиментам, штрафам и пр.;
  • предоставление заемщиком заведомо ложной информации.

Получить рефинансирование без отказа выше у платежеспособных и ответственных заемщиков, которые не прибегали к данной процедуре ранее.

Какие документы нужны для рефинансирования

Важно знать, какие документы нужны для рефинансирования, чтобы подготовиться заранее и не терять время после:

  • заявление заемщика;
  • оригинал действующего кредитного договора;
  • справка из банка с реквизитами и информацией о состоянии кредита;
  • согласие банка-первоисточника.

Есть ли подводные камни при рефинансировании в БыстроБанке

В процессе консультаций с представителем БыстроБанка вы получите исчерпывающую информацию о нюансах и подводных камнях рефинансирования. Мы заботимся о благополучии наших клиентов.

Процедуру рефинансирования ипотеки могут упростить — Российская газета

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разработала законопроект, упрощающий рефинансирование ипотечных кредитов. Как пояснили в ведомстве, документ появился из-за роста числа жалоб россиян на затягивание банками сроков предоставления документов, которые нужны для погашения ипотеки.

Законопроект предполагает введение срока в пять календарных дней, в которые банк обязан предоставить заемщику информацию о размере задолженности на планируемую дату погашения кредита. Второе нововведение — у кредитной организации будет не более десяти рабочих дней на предоставление клиентам закладных по кредитам, обеспеченным ипотекой жилых домов и квартир. Кроме того, срок для направления залогодержателем документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке в Росреестр, составит не более десяти рабочих дней.

«Для проработки положений законопроекта была создана рабочая группа, в которую вошли представители банковского сообщества и ведомств. Итоговую версию документа поддержали представители банковских ассоциаций», — подчеркнули в ФАС. Сейчас документ направлен на согласование в минфин, Банк России и Росреестр.

В Росреестре «концептуально» поддерживают инициативу. Кроме того, ведомство направило в ФАС предложения по доработке проекта.

Согласно статистике «Дом.рф», в 2020 году интерес к рефинансированию ипотеки в России вырос на 167% — за перекредитованием обратились 234 тысячи заемщиков (в 2019 году — 88 тысяч). В результате доля рефинансирования в общем объеме ипотеки выросла за год с 6,8% до 13,7%. В январе-июне 2021 года этот показатель составил уже 14,3%.

Проблема с рефинансированием ипотечных кредитов в России не выдумана. «Бизнес есть бизнес. Рефинансирование — это досрочное погашение обязательств, при котором первоначальный кредитор, очевидно, лишается части возможной прибыли. Ипотека — это всегда долго. И конечно, банку выгоднее 20 лет получать с заемщика условные 15% годовых, когда ставки уже, например, 10% и ниже, чем взять с клиента те же 15%, но всего за семь лет при досрочном погашении», — отмечает руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«Запрета на изменение договора, смену кредитора для граждан в законодательстве нет да и не может быть. Это досрочное погашение обязательств, и совершенно не имеет значения, из собственного кармана заемщик досрочно погашает кредит или другое лицо перечисляет эти средства — это личное дело клиента. Но первоначальный кредитор, затягивая сроки передачи документов, саботирует досрочное погашение ипотеки при рефинансировании. Многие оставляют мысль о борьбе за свои права и остаются с первоначальным кредитором и менее выгодными условиями», — пояснила эксперт.

В январе-июне 2021 года доля рефинансирования в общем объеме ипотеки составила 14,3%

«Чем выше ставка по ипотеке, тем больше на этом зарабатывает банк, и не всем хочется расставаться с дополнительным заработком. Но такие случаи не носят массовый характер», — отметил менеджер группы по оказанию услуг в сфере недвижимости «Делойт» в СНГ Сергей Чемерикин. По его словам, регламент по срокам подготовки и оформления документов повысит дисциплину сотрудников банков.

Председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров считает, что новые правила вряд ли станут проблемой для банков, хотя и потребуют определенных мер для обеспечения соблюдения указанных ФАС сроков. Саму инициативу эксперт назвал «запоздалой». «Рефинансирование ипотечных кредитов осуществляется, как правило, в целях снижения ставки по ним. В текущих условиях, когда цикл снижения Банком России ключевой ставки завершен и ставка растет, вряд ли рефинансирование ипотечных кредитов будет массовым», — отмечает Прохоров.

В свою очередь, директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков считает избыточными ряд предложений ФАС. Например, о предоставлении информации о размере задолженности в пятидневный срок. «Сейчас кредитные организации для оформления рефинансирования принимают информацию из онлайн-банкинга, где указана текущая задолженность и график платежей», — пояснил он.

При этом регламент по срокам направления в Росреестр о погашении ипотеки, по мнению Веселкова, лишним точно не будет. «В крупных банках с высокой степенью цифровизации и отлаженными процессами процедура занимает несколько дней. Но существует ряд кредитных организаций, в которых это занимает около месяца», — отметил аналитик.

Рефинансирование ипотеки в Росбанк Дом ставки, калькулятор рефинансирования онлайн

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Ленинградская область

Липецкая область

Магаданская область

Москва

Московская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Санкт-Петербург

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

«Прио-Внешторгбанк» – Что такое рефинансирование

Зачем вам рефинансирование?


Процент по кредиту — это “цена денег”, которые вы берёте в кредит. В зависимости от экономической ситуации эта цена может меняться. Чаще всего изменяются ставки потребительского кредита, который также называют “кредит наличными”. Ставки по кредитным картам меняются реже и как правило они выше ставок потребительских кредитов.
Выдавая вам кредитную карту, банк устанавливает лимит — максимальную сумму, которую вы можете взять у данного банка взаймы. Вы можете использовать всю эту сумму или тратить сколько нужно, по своему усмотрению. Это удобно, но за удобство приходиться платить – ставка по кредитной карте может достигать тридцати годовых процентов, а порой и больше.

Рефинансирование поможет уменьшить платёж по кредиту


Многие люди, обременяющие себя несколькими кредитными картами, используют кредит наличными, чтобы избавиться от накопившихся долгов. Прио-Внешторгбанк предоставляет именно такую возможность. С помощью кредита наличными многие наши клиенты закрывают слишком дорогие кредитки. При этом вы можете получить деньги даже в большем размере, чем нужно для погашения кредита, и использовать их по своему усмотрению.

Таким же образом можно рефинансировать и любые другие кредиты — ипотечный, который навязал застройщик, или автокредит, полученный в автосалоне, или потребительский кредит из магазина, и т.д. Важное условие перекредитования — необходимо отчитаться о закрытии кредитного договора, для погашения которого вы получаете деньги в Прио-Внешторгбанке.
Впрочем, вам ведь именно это и нужно.

Ставки по кредиту наличными ниже ставок по кредитным картам


Рефинансирование кредитов в Прио-Внешторгбанке позволяет вам:
  • снизить процентную ставку
  • уменьшить размер периодических выплат
  • избавиться от дорогого кредита в другом банке
  • поменять валюту кредита
  • заменить несколько кредитов одним с более удобными условиями

зачем и как это делать

Возможно, такая ситуация покажется вам знакомой: у заемщика вот уже пару лет ипотека под 11%, но недавно он стал повсюду замечать рекламу ипотечных кредитов со ставкой 8%. Что делать? Рассказывает Mafin Media.

Что такое рефинансирование

Оформляя ипотеку, заемщик «замораживает» процентную ставку, но, если жизненная ситуация меняется или условия кредита становятся невыгодными, долговую нагрузку можно снизить при помощи рефинансирования.

Рефинансирование (или перекредитование) — услуга, позволяющая погасить старый кредит и взять новый по иным условиям, а также объединить несколько в один. Сделать это можно как в банке, выдавшем кредит, так и в другом.

! Рефинансирование нельзя путать с реструктуризацией. Реструктуризация — услуга банка, которой можно воспользоваться, если возникли трудности с погашением кредита. Например, получить кредитные каникулы или увеличить срок. Это негативная отметка в кредитной истории. А рефинансирование — перерасчет кредита под новые условия — доступно клиентам с хорошей кредитной историей.

Причины перекредитования:

  • В семье появился ребенок — можно взять ипотеку с субсидированной процентной ставкой.
  • Доход сократился — нужно увеличить срок и уменьшить ежемесячный платеж.
  • Ключевая ставка снизилась — кредит стал невыгодным.
  • Нужно объединить несколько кредитов.
  • Не устраивают условия банка.

Какие могут возникнуть проблемы

Рефинансировать можно любой вид кредита, если сумма и срок подходят под требования банка. Но в последние годы услуга особенно популярна в ипотечном кредитовании: появилось множество государственных программ, сильно понизилась ключевая ставка.

Рефинансирование — это стремление к более выгодным условиям. Однако нужно убедиться, что оно действительно поможет сэкономить.

  1. Необходимо оценить расходы по кредиту: возможно, львиная доля процентов уже выплачена, и смысла рефинансироваться нет.
  2. Учесть затраты на переоформление: недвижимости, регистрация ипотеки, нотариус и другие.
  3. Узнать точную процентную ставку и остальные условия, взять время подумать: обычно банки заранее высылают ипотечный договор.
  4. Удостовериться, точно ли нет услуги «снизить ставку» в банке, где оформлен кредит: в таком случае не понадобится делать переоценку жилья.
  5. Убедиться, что в действующем ипотечном договоре нет запрета на рефинансирование.

Как рефинансироваться

Банк — кредитное учреждение, ему выгодна услуга рефинансирования. Он зарабатывает на процентах, которые платят заемщики, а новых клиентов привлекает кредитами и депозитами на заманчивых условиях.

А если новый клиент лояльный, он не только будет приносить доход в виде процентов за пользование кредитом, но и, возможно, приобретет другие продукты банка.

Банкам интересны платежеспособные и ответственные клиенты, поэтому нужно следить за своей кредитной историей: вовремя вносить ежемесячные платежи. Вряд ли новый кредит одобрят заемщику со штрафами и просрочками.

Выбор более выгодной кредитной программы.

▼

Обращение в банк, получение кредитного договора.

▼

Расчет: сумма переплаты по новому кредиту должна быть меньше, чем по старому.

▼

Подготовка документов, подписание ипотечного договора, ознакомление с графиком платежей.

▼

Банк досрочно погашает кредит клиента в другом кредитном учреждении и выдает новый.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — это… Что такое РЕФИНАНСИРОВАНИЕ?

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — 1) один из основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Представляет собой кредитование банков, в т.ч. учет и переучет ‘векселей. Формы, порядок и условия Р. устанавливаются ЦБ РФ; 2) выпуск новых ценных бумаг для погашения бумаг с истекающими сроками или изменение условий займа; 3) пролонгирование срока долга, займа и (или) увеличение его суммы; 4) изменение условий кредита (графика погашения, ставки процента).

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М. А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева. 2003.

Синонимы:
  • РЕФЕРЕНТ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ
  • РЕФОРМА

Смотреть что такое «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ» в других словарях:

  • Рефинансирование — (refinancing) Процесс полного или частичного погашения займов, сделанных фирмой, за счет получения новых кредитов, как правило под меньшие проценты. Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Брайен Батлер, Брайен… …   Финансовый словарь

  • Рефинансирование — (refinancing) Процесс погашения заемного капитала частично или полностью путем получения новых ссуд, часто – по меньшей процентной ставке. Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и… …   Словарь бизнес-терминов

  • рефинансирование — вложение, реинвестирование Словарь русских синонимов. рефинансирование сущ., кол во синонимов: 3 • вложение (9) • …   Словарь синонимов

  • РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — (реинвестирование) повторное или дополнительное вложение в данную отрасль экономики или страну капитала, как правило иностранного, за счет полученной прибыли. Широко практикуется транснациональными корпорациями, используется для преодоления… …   Большой Энциклопедический словарь

  • РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — (англ. refunding) погашение, возмещение старой государственной задолженности путем выпуска новых займов, главным образом, заменой краткосрочных обязательств долгосрочными ценными бумагами или обязательств, по которым истекает срок погашения,… …   Экономический словарь

  • Рефинансирование — (реинвестирование) повторное или дополнительное вложение в данную отрасль экономики или страну капитала, как правило, иностранного, за счет полученной прибыли. Широко практикуется транснациональными корпорациями, используется для преодоления… …   Политология. Словарь.

  • рефинансирование — Процесс полного или частичного погашения займов, сделанных фирмой, за счет получения новых кредитов, как правило под меньшие проценты. [http://www.vocable.ru/dictionary/533/symbol/97] Тематики финансы EN refinancing …   Справочник технического переводчика

  • Рефинансирование — (англ. refinancing) по законодательству РФ кредитование ЦБР коммерческих банков, в т.ч. учет и переучет векселей. Формы, порядок и условия Р. устанавливаются ЦБР в соответствии с ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)** …   Энциклопедия права

  • РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — 1) погашение государственного долга путем выпуска новых займов, главным образом заменой краткосрочных обязательств или обязательств, по которым истекает срок погашения, долгосрочными ценными бумагами; 2) продажа компанией новых ценных бумаг с… …   Юридическая энциклопедия

  • Рефинансирование — Рефинансирование  привлечение кредитными организациями дешёвых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения выданных банком кредитов. Чтобы выдать кредит, необходимо обладать соответствующим финансовым… …   Википедия


Сейчас хорошее время для рефинансирования ипотеки?

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечного кредита

Пандемия коронавируса создала ряд новых проблем при получении ипотеки. Многие кредиторы, столкнувшиеся с высоким спросом на ссуды и проблемами с персоналом, увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Хотя некоторые продукты и методы ведения бизнеса вернулись на уровень, предшествующий пандемии, вы все равно можете столкнуться с задержками и ограниченными возможностями.Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Для получения информации о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. Финансовое руководство NerdWallet по COVID-19.

Учитывая, что ставки по ипотеке близки к дну, самое время рефинансировать ипотеку, не так ли? Конечно, во многих случаях нет сомнений.

По данным сентябрьского опроса NerdWallet, проведенного онлайн-изданием The Harris Poll среди 1413 U.С. домовладельцев. По данным опроса, почти треть (31%) домовладельцев, имеющих ипотеку на свое основное место жительства, заявили, что рассматривают возможность рефинансирования в течение следующих 12 месяцев.

Чтобы понять, подходящее ли время для рефинансирования, сначала определите, как долго вы планируете оставаться дома, подумайте о своих финансовых целях и узнайте свой кредитный рейтинг. Все эти вещи, наряду с текущими процентными ставками рефинансирования, должны сыграть роль в вашем решении о том, нужно ли — и когда — рефинансировать.

Когда имеет смысл рефинансировать?

Обычно люди начинают думать о рефинансировании, когда замечают, что ставки по ипотеке падают ниже их текущей ставки по ссуде. Но есть и другие веские причины для рефинансирования:

  • Если вы хотите погасить ссуду быстрее и в более короткие сроки.

  • Вы приобрели достаточно капитала в своем доме для рефинансирования в ссуду без ипотечного страхования.

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

Когда Федеральная резервная система снижает краткосрочные процентные ставки, многие люди ожидают, что за ними последуют ипотечные ставки. Но ипотечные ставки не всегда идут в ногу с краткосрочными ставками.

Не зацикливайтесь на низкой ипотечной ставке, о которой вы читаете или видите в рекламе. Ставки рефинансирования ипотеки меняются в течение дня, каждый день. И ставка, которую вы указали, может быть выше или ниже ставки, опубликованной в любой момент времени.

Ваша ставка рефинансирования ипотеки в первую очередь зависит от вашего кредитного рейтинга и собственного капитала вашего дома.

У вас больше шансов получить конкурентоспособную ставку, если ваш кредитный рейтинг хороший и у вас есть доказательства стабильного дохода.

Стоит ли рефинансировать под полпроцента?

Часто цитируемое эмпирическое правило гласит, что если ипотечные ставки ниже вашей текущей ставки на 1% или более, хорошей идеей может быть рефинансирование. Но это традиционное мышление, например, когда вы говорите, что вам нужен 20% первоначальный взнос для покупки дома.Такие широкие обобщения часто не работают для решений с большими деньгами. Возможно, даже имеет смысл улучшить вашу оценку на полбалла.

Чтобы рассчитать свою потенциальную экономию, вам нужно будет сложить затраты на рефинансирование, такие как оценка, проверка кредитоспособности, комиссия за оформление и закрытие сделки. Также проверьте, не грозит ли вам штраф за досрочное погашение текущего кредита. Затем, когда вы узнаете, на какую процентную ставку вы можете претендовать по новому займу, вы сможете рассчитать свой новый ежемесячный платеж и посмотреть, сколько вы сэкономите каждый месяц.

Вам также следует подумать, есть ли у вас в доме хотя бы 20% капитала — разница между его рыночной стоимостью и вашей задолженностью. Проверьте стоимость недвижимости в вашем районе, чтобы определить, сколько может быть оценен ваш дом на данный момент, или проконсультируйтесь с местным агентом по недвижимости.

Хотите рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки может быть отличным способом сэкономить. С помощью NerdWallet вы можете легко отслеживать стоимость своего дома и посмотреть, сможете ли вы сэкономить за счет рефинансирования.

Собственный капитал имеет значение, потому что кредиторы обычно требуют ипотечного страхования, если ваш капитал составляет менее 20%. Он защищает их финансовые интересы в случае вашего дефолта. Страхование ипотеки стоит недешево, и оно встроено в ваш ежемесячный платеж, поэтому не забудьте включить его в расчет потенциальной экономии на рефинансировании.

Когда у вас будет хорошее представление о затратах на рефинансирование, вы можете сравнить свой «общий» ежемесячный платеж с тем, что вы платите в настоящее время.

Достаточно ли сбережений для окупаемости рефинансирования?

В среднем вы потратите от 2% до 5% суммы кредита на закрытие расходов, поэтому вы хотите выяснить, сколько времени потребуется ежемесячной экономии, чтобы окупить эти затраты.Это часто называют «точкой безубыточности» рефинансирования ипотеки. Например, если ваш ежемесячный платеж упадет на 100 долларов, потребуется 30 месяцев, чтобы окупить 3 000 долларов на закрытие расходов. Если вы переедете в течение этих 30 месяцев, вы потеряете деньги из-за рефинансирования.

Подумайте, будет ли ваш нынешний дом соответствовать вашему образу жизни в будущем. Если вы близки к тому, чтобы создать семью или у вас пустое гнездо, и вы рефинансируете сейчас, есть шанс, что вы не останетесь в своем доме достаточно долго, чтобы окупить расходы.

Домовладельцы, которые уже выплатили значительную сумму основного долга, также должны хорошо подумать, прежде чем переходить к рефинансированию.

«Вы можете снизить ставку по ипотеке, снизить платеж и сэкономить большие проценты, не продлив срок кредита».

Если у вас уже 10 или более лет ссуды, рефинансирование до новой 30-летней или даже 20-летней ссуды — даже если это значительно снижает вашу ставку — снижает процентные расходы. Это потому, что процентные платежи вносятся заранее; чем дольше вы платите по ипотеке, тем больше каждый платеж идет в счет основной суммы долга, а не процентов.

Попросите своего кредитора оценить срок ссуды, равный количеству лет, оставшихся у вас по текущей ипотеке. Вы можете снизить ставку по ипотеке, снизить платеж и сэкономить много процентов, не продлевая срок кредита.

Не пора ли сменить вид кредита, который у меня есть?

Сделайте прогноз относительно того, как долго вы останетесь в своем нынешнем доме, а затем подумайте о деталях вашей текущей ипотеки. То, как эти факторы влияют друг на друга, может иметь значение при принятии решения о рефинансировании.

Допустим, вы купили дом по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на начальный срок в пять лет под 3%. Вы планируете оставаться на месте еще несколько лет. Если вы приближаетесь к тому времени, когда регулируемая ставка может измениться и подняться выше, вы можете получить выгоду от рефинансирования ипотечного кредита с фиксированной ставкой, чтобы получить процентную ставку, которая не будет колебаться.

Или, если вы знаете, что переедете через несколько лет, рефинансирование в ARM из долгосрочной фиксированной ссуды может помочь вам сэкономить деньги, потому что кредиторы обычно предлагают более низкие процентные ставки по этим ссудам.

Что изменилось с момента закрытия вашего последнего кредита?

Улучшился ли ваш кредитный рейтинг и история платежей с момента получения ипотеки? Если это так, вы можете претендовать на более высокую процентную ставку по рефинансированию, что поможет вам сэкономить больше в месяц и быстрее окупиться.

С другой стороны, тяжелый финансовый кризис (или два) может серьезно сказаться на вашем кредите, и это повлияет на вашу способность претендовать на ссуду рефинансирования и получить хорошую ставку. Если вы опоздали с оплатой кредитной картой, купили новую машину или взяли студенческую ссуду, ваш кредитный рейтинг может быть ниже, чем на момент получения первоначальной ипотечной ссуды.Перед рефинансированием вы, возможно, захотите немного починить кредит.

Это может включать ожидание подачи заявки на рефинансирование до тех пор, пока не будет уменьшена часть долга, проверка отсутствия ошибок в вашем кредитном отчете и обеспечение восстановления вашей кредитной истории с течением времени периода своевременных выплат.

Или, когда вы определяете, сколько вы платите кредитной картой и другим долгом с высоким процентом каждый месяц, вы можете обнаружить, что деньги, которые вы потратите на закрытие расходов, лучше потратить на оплату этих счетов, а не на рефинансирование вашего дома.

Если вы не имеете права на получение обычного кредита рефинансирования из-за того, что у вас слишком большая задолженность по ипотеке, вам могут подойти такие варианты рефинансирования HARP, как рефинансирование высокой стоимости кредита Fannie Mae или улучшенное рефинансирование Freddie Mac.

Экономия денег на ипотеке помогает вам увеличить богатство. Если сейчас не лучшее время для рефинансирования, продолжайте получать текущие выплаты по ипотеке и улучшать свой кредит, чтобы вы были готовы нанести удар, когда придет время.

МЕТОДОЛОГИЯ

Этот опрос был проведен в Интернете в США компанией Harris Poll от имени NerdWallet с 8 по 10 сентября 2020 г. среди 1413 U.S. домовладельцы от 18 лет и старше. Этот онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, поэтому расчет теоретической ошибки выборки невозможен. Для получения полной методологии исследования, включая взвешивающие переменные и размеры выборки подгрупп, пожалуйста, свяжитесь с Анной Палаги по телефону [электронная почта]

Сейчас хорошее время?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Как только ставки по ипотечным кредитам начинают падать, домовладельцы часто испытывают искушение рефинансировать свои жилищные ссуды.

Рефинансирование заменяет вашу текущую ипотеку новой ссудой и новыми условиями. Учитывая исторически низкие ставки, миллионы домовладельцев уже сделали этот шаг — и еще 18 миллионов потенциально могут сэкономить деньги от рефинансирования, согласно данным агентства по ипотечным кредитам Black Knight.

Но это не правильный выбор для всех, даже если вы имеете право на более низкую процентную ставку.Вы также захотите подумать, как долго вы будете находиться дома и сколько времени потребуется, чтобы окупить расходы.

Вот как определить, подходящее ли сейчас время для рефинансирования вашего дома:

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Как правило, рефинансирование ипотеки — хорошая идея, если она поможет вам сэкономить деньги. Эксперты по ипотеке говорят, что вам следует подумать об этом шаге, если вы можете снизить процентную ставку как минимум на 0,75%.

Например: Допустим, у вас есть 30-летний заем в размере 300 000 долларов США с фиксированной ставкой по ипотеке 4% и ежемесячным платежом в размере 1 567 долларов США.Рефинансирование новой 30-летней ссуды с процентной ставкой 3,25% может снизить ваш платеж на 134 доллара, что в сумме составит 48 240 долларов в течение срока ссуды.

И если вы выплатили часть своей основной суммы после получения первоначальной ипотеки, ваш новый заем будет основан на более низком балансе. Это может еще больше снизить ваш ежемесячный платеж и сэкономить вам больше денег.

Подробнее:

Сколько стоит рефинансирование?

Даже если вы имеете право на более низкую процентную ставку, вам нужно будет учитывать затраты на рефинансирование ипотечного кредита, чтобы определить, стоит ли оно того.

Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от основной суммы кредита. Таким образом, если вы занимаетесь 300 000 долларов, а затраты на закрытие составляют 2%, то при закрытии вы будете должны 6000 долларов.

Другие факторы, например место проживания, влияют на цену. Вот некоторые из общих затрат, связанных с рефинансированием:

Комиссия Ориентировочная стоимость
Комиссия за выдачу кредита 0.От 5% до 1,5% от суммы кредита
Комиссия за экспертизу От 300 до 500 долларов
Сбор за страхование титула 1000 долларов США
Комиссия за кредитный отчет От 30 до 50 долларов США
Предоплата процентов Зависит от вашей процентной ставки и времени закрытия кредита
Плата за запись Варьируется
Ипотечные баллы Зависит от того, сколько баллов вы платите за
(1% от суммы ипотечного кредита равен 1 баллу)

Некоторые кредиторы могут предложить вам бесплатное рефинансирование, что означает, что вы не будете оплачивать затраты на закрытие сделки авансом.Но они восполнят это, либо включив заключительные расходы в основную сумму ипотечного кредита, либо увеличив вашу процентную ставку. Вы все равно можете выйти вперед, но для уверенности сравните процентные расходы по исходной ссуде и по новой ссуде.

Как узнать, когда вы достигнете безубыточности

Чтобы выяснить, сколько времени потребуется, чтобы окупить ваши расходы на рефинансирование, разделите сумму ваших заключительных расходов на сумму, которую вы откладываете каждый месяц. Это называется «точкой безубыточности» рефинансирования ипотеки.

Например, если ваш ежемесячный платеж упадет на 143 доллара, то потребуется около 35 месяцев, чтобы окупить 5 000 долларов в затратах на закрытие сделки. Но если вы продадите дом до точки безубыточности, вы потеряете деньги в сделке. Если вы знаете, что скоро переедете, то рефинансирование может не окупиться.

Сколько времени нужно на рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки обычно занимает от 30 до 45 дней, но это может занять больше времени, если ваш кредитор имеет дело с высоким спросом на ссуду или что-то еще замедляет сделку.Один из способов предотвратить потерю хорошей ипотечной ставки — зафиксировать ее на определенный период, от 30 до 60 дней.

Рефинансирование

через Credible упростит процесс подачи заявок, чтобы вы могли сэкономить время и, возможно, быстрее добраться до закрывающего стола. Используйте форму ниже, чтобы начать.

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование
  • Фактические ставки от нескольких кредиторов — За 3 минуты вы получите фактические ставки, прошедшие предварительную квалификацию, без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
  • Интеллектуальная технология — Мы упрощаем ответы на вопросы и автоматизируем процесс загрузки документов.
  • Сквозной опыт — Завершите весь процесс создания от сравнения ставок до закрытия, все на Credible.

Find My Refi Rate
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Почему вам следует рефинансировать?

Рефинансируя, вы можете снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, сэкономить на процентах, получить более короткий срок кредита или снять наличные, но, как правило, вы не можете сделать все сразу.Перед подачей заявки вам нужно будет определить свои основные цели.

Для экономии на процентах

Если вы имеете право на более низкую процентную ставку, вы можете сэкономить на процентных расходах, а также снизить ежемесячный платеж. Чтобы увидеть, выйдете ли вы вперед, подсчитайте процентные расходы по вашей текущей ссуде и новой ипотечной ссуде.

Например: Допустим, вы взяли 30-летний ипотечный кредит на сумму 300 000 долларов с фиксированной процентной ставкой 4% и 20% первоначальным взносом. Если вы выплатите ссуду в течение 30 лет, сумма процентов составит 172 753 доллара.Но через год после получения кредита вы меняете свою ипотеку на новую 30-летнюю ссуду с процентной ставкой 3%.

В этом примере рефинансирование снижает ваши ежемесячные платежи на 151 доллар и экономит вам 41 132 доллара в виде процентов в течение срока действия ссуды.

Узнайте: стоит ли рефинансировать ипотеку со скидкой 0,5%?

Чтобы погасить кредит раньше

Если для вас важно как можно скорее выбраться из долга, то рефинансирование для получения более краткосрочной ссуды может помочь. Хотя ваши ежемесячные платежи, скорее всего, вырастут, поскольку вы выплачиваете долг в более короткие сроки, вы можете значительно сэкономить на процентных расходах.

Взгляните на исходную ипотеку из приведенного выше примера. Если вы перефинансируете 30-летнюю ссуду со ставкой 4% в 15-летнюю ипотеку со ставкой 3%, вы получите более высокий ежемесячный платеж, но также погасите ипотеку на 14 лет раньше. В процессе вы сэкономите 105 911 долларов на процентах по сравнению с первоначальной ссудой.

Подробнее: 4 из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

Для перехода на другой вид ссуды

Домовладельцы также могут рефинансировать ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) на ссуду с фиксированной ставкой — или наоборот.

Что вы должны знать: ARM начинаются с низкой процентной ставки на определенный период времени; затем ставка может повышаться или понижаться до конца срока кредита. Это может привести к более высокой процентной ставке, что приведет к увеличению ежемесячных платежей. Перефинансируя ссуду с фиксированной ставкой, вам не нужно беспокоиться о повышении процентной ставки в будущем.

И наоборот, переход от ссуды с фиксированной ставкой к ARM может быть хорошей финансовой стратегией, если процентные ставки падают, а вы не планируете оставаться в своем доме надолго.

Подробнее: 5/1 ARM: ваш путеводитель по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на 5 лет

Для использования собственного капитала

Использование собственного капитала посредством рефинансирования с выплатой наличных — еще одна причина для рефинансирования. Это включает в себя получение новой ипотеки на сумму, превышающую ваш текущий баланс, и получение разницы.

Вы выплатите больший остаток по ипотеке, но вы можете потратить лишние деньги на долг под более высокие проценты или ремонт дома.

Если вы подумываете о рефинансировании с выплатой наличных, обязательно рассмотрите возможность привлечения как можно большего числа кредиторов.Credible позволяет легко найти лучшую сделку — вы можете сравнить нескольких кредиторов и увидеть предварительно квалифицированные ставки всего за три минуты.

Получите нужные деньги и по тарифу, которого вы заслуживаете
  • Сравнить кредиторов
  • Получите наличные для погашения долга с высокой процентной ставкой
  • Предварительная квалификация всего за 3 минуты

Find My Loan
Никаких назойливых звонков или писем от кредиторов!

Об авторе

Ким Портер

Ким Портер — эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом.Она была представлена ​​в U.S. News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Когда рефинансировать ипотеку: сейчас хорошее время?

Сейчас хорошее время для рефинансирования ипотеки?

Ставки по ипотеке снова превысили 3%, и многие домовладельцы могут задаться вопросом, имеет ли смысл рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование может снизить ваши ежемесячные платежи или позволить вам перейти на срок кредита, который лучше соответствует вашим потребностям.Более низкие ставки означают, что больше людей могут получить выгоду.

В настоящее время 13,1 миллиона квалифицированных заемщиков могут снизить свою процентную ставку как минимум на 0,75 процентного пункта с помощью рефинансирования ипотеки, согласно данным компании Black Knight. Эти заемщики могли сэкономить в среднем 284 доллара в месяц. Около 1,5 миллионов из общего резерва кандидатов-рефи могут сэкономить 500 долларов или больше в месяц при текущих ставках.

По данным Black Knight, более 9 миллионов домовладельцев уже рефинансировали в ходе пандемии коронавируса.Эти заемщики сэкономили 1,3 миллиарда долларов в месяц.

Учитывая потенциальную экономию, которую может обеспечить рефинансирование ипотеки, стоит попытаться выяснить, подходящее ли сейчас время для вас, чтобы сделать следующий шаг и подать заявку. Прочтите информацию, которая поможет вам принять решение.

Если ваша текущая ставка по ипотеке выше 4,10%, сейчас хорошее время для рефинансирования

Ставки по ипотеке для высококвалифицированных заемщиков колеблются на уровне 3% или меньше в течение последних четырех месяцев.Текущее среднее значение для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой составляет 3,10%.

Одним из признаков того, что рефинансирование является хорошей идеей, является то, что вы можете снизить текущую процентную ставку как минимум на 0,5% до 1%.

Если у вас есть остаток по ипотеке в размере 300 000 долларов, и вы рефинансируете новую 30-летнюю ссуду, снижение процентной ставки с 3,75% до 3,25% позволит сэкономить около 84 долларов в месяц или 1 008 долларов в год. Если вы можете снизить ставку на 1%, с 3,75% до 2,75%, ваша ежемесячная экономия составит 165 долларов в месяц или 1980 долларов в год.

Конечно, вам не нужно рефинансировать еще одну 30-летнюю ссуду. Если ваши финансы улучшились и вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, вы можете рефинансировать свой 30-летний кредит в 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, что позволит вам погасить ссуду быстрее, а также платить меньше процентов.

Однако оценка ежемесячных сбережений — это лишь одна часть уравнения рефи. Вам также необходимо учесть стоимость отказа от кредита и время, необходимое для возмещения этих затрат или «безубыточности».

Так же, как и в случае ссуды на покупку, вам придется оплатить заключительные расходы по рефинансированию. Эти расходы могут включать сборы за оформление и подачу заявок, затраты на оценку и инспекцию, а также сборы за поиск титула. В целом, затраты на закрытие могут составлять от 3% до 6% от общей суммы рефинансируемой ссуды.

Вы можете определить точку безубыточности, разделив общие затраты на закрытие на сумму, которую вы будете экономить каждый месяц. В результате вы получите количество месяцев, которое потребуется, чтобы окупить затраты на рефинансирование и начать экономить деньги.Чем меньше времени потребуется для достижения безубыточности, тем больше смысла будет рефинансировать ваш жилищный заем.

Последняя часть головоломки рефинансирования — уравновешивание целей рефинансирования с изменением продолжительности ссуды. Например, если у вас 10 лет 30-летней ипотеки, рефинансирование в другую 30-летнюю ссуду означает, что вы будете платить по ипотеке на 40 лет вместо 30.

Если ваша основная причина — сокращение ежемесячного платежа, имеет смысл рефинансирование в другую 30-ипотечную ссуду.Однако, если ваша цель — сэкономить на процентах и ​​сократить срок кредита, то рефинансирование 30-летней ипотеки на 15-летнюю может быть лучшим вариантом, если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи. Используйте калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы понять, что может сработать для вас.

Ставки рефинансирования ипотечного кредита все еще низкие?

Когда пандемия COVID-19 впервые разразилась в марте прошлого года, Федеральная резервная система разработала денежно-кредитную политику, чтобы помочь стабилизировать финансовые рынки и смягчить экономические последствия вируса.Частью этой политики было снижение ставки по федеральным фондам — ​​процентные ставки, которые банки взимают друг с друга за краткосрочные ссуды, — почти до нуля.

ФРС также пообещала покупать ценные бумаги с ипотечным покрытием на сумму 40 миллиардов долларов, а также казначейские векселя и другие финансовые инструменты на 80 миллиардов долларов в месяц для вливания денег в экономику и поощрения инвестирования и кредитования.

Однако, поскольку экономика продолжает демонстрировать признаки улучшения, центральный банк объявил на своем ноябрьском заседании, что он начнет сокращать свою программу покупки активов.Начиная с конца этого месяца, ФРС начнет сокращать закупки казначейских облигаций на 10 миллиардов долларов каждый месяц и MBS на 5 миллиардов долларов в месяц.

Чистым эффектом этой политики стало снижение ставок по ипотечным кредитам, при этом в июле 2020 года средняя ставка за 30 лет впервые в истории упала ниже 3%. 7 января этого года ставки достигли рекордно низкого уровня в 2,65%. год. С тех пор ставки росли, но колебались около 3%. После подъема до максимума 3.14% 28 октября, ставки снова упали и в настоящее время составляют в среднем 3,10%.

Тем не менее, если вы рассматриваете возможность рефинансирования, возможно, лучше действовать раньше, чем позже. Большинство экономистов сходятся во мнении, что в 2022 году ставки по ипотечным кредитам вырастут, а к концу года ставки будут составлять от 3,5% до 4%.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Насколько надежна ваша кредитная история? Рефинансируйте свой дом и воспользуйтесь преимуществами.

Фиксация более низкой процентной ставки означает меньшие выплаты и больше сбережений.Звучит неплохо? Получите бесплатное предложение, нажав ниже.

Рефинансируйте ипотеку

Как узнать, когда рефинансировать ипотечный кредит

Вот некоторые ключевые моменты, которые следует учитывать при принятии решения о рефинансировании ипотечного кредита:

  • Ваш кредитный рейтинг. У большинства ипотечных кредиторов вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 620, чтобы иметь право на рефинансирование ипотеки. Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке, вам понадобится 740.Также имейте в виду, что если ваш кредит ниже, чем он был на момент получения текущего ипотечного кредита, вы не можете претендовать на такую ​​выгодную ставку, как раньше.
  • Ваш Отношение долга к доходу (DTI). Для обычных кредитов некоторые кредиторы будут работать с DTI до 43%. Ссуды FHA будут немного выше, обычно принимая DTI в размере 50%. Однако чем ниже, тем лучше.
  • Как долго вы здесь . При рефинансировании вам нужно будет оплатить заключительные расходы.Если вы планируете переехать в ближайшее время, возможно, вы не окупитесь.
  • Сколько собственного капитала у вас дома. Для того, чтобы иметь право на рефинансирование ипотеки, вам, как правило, требуется не менее 20% собственного капитала в вашем доме.

Не пытайтесь рассчитать время для рынка. Ожидание колебаний ставок так же хлопотно, как и расчет времени на фондовом рынке. Не ждите, чтобы увидеть, что произойдет с ставками по ипотечным кредитам завтра, если вы сможете сэкономить деньги или приблизиться к своим финансовым целям, рефинансировав сегодня.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордным минимумам, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Начать сейчас

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию ипотеки

Ставки рефинансирования снижаются?

В то время как текущие ставки по ипотеке остаются низкими, большинство экспертов по ипотеке ожидают, что в ближайшие месяцы и годы ставки будут расти.Ожидается, что Федеральная резервная система начнет повышать ставки примерно в середине 2022 года. ФРС не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, но кредиторы склонны повышать цену заимствования денег, когда ФРС действует.

Почему рефинансирование — плохая идея?

Рефинансирование — плохая идея, если оно не дает какой-либо выгоды, будь то в виде более низких ежемесячных платежей или экономии на процентах за счет сокращения срока кредита.Если предлагаемая процентная ставка не менее чем на 0,5% ниже вашей текущей ставки, вероятно, она не стоит затрат на рефинансирование. Еще одна причина не рефинансировать, если вы планируете продать дом до того, как достигнете точки безубыточности, или если новый ежемесячный платеж больше, чем вы можете себе позволить.

Дешевле ли рефинансировать у моего текущего кредитора?

Не обязательно.Хотя наличие налаженных отношений с вашим текущим кредитором может привести к более выгодным ставкам, это не гарантия. Лучший способ найти лучшую ставку по ипотеке — это присмотреться к различным типам кредиторов, включая банки, ипотечных брокеров, частных кредиторов и кредитные союзы.

Как мне получить лучшую ставку рефинансирования по ссуде?

Попробуйте пройти процесс предварительного одобрения ипотеки как минимум с тремя кредиторами, чтобы узнать вашу реальную ставку и убедиться, что вы получаете лучшую сделку.Freddie Mac обнаружил, что заемщики экономят в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, получая одну дополнительную ставку, и в среднем около 3000 долларов, если они получают пять предложений.

Сколько времени нужно, чтобы получить рефинансирование обналичивания

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Рефинансирование с выплатой наличных средств стало все более популярным за последние полтора года. Но, возможно, они стали слишком популярными.

По данным аналитической компании Black Knight, с первого по второй квартал 2021 года объем рефинансирования с выплатой наличных, или «refis», вырос с 37% до 49% от всех кредитов рефинансирования. «При рекордно низких ставках по ипотечным кредитам произошел всплеск рефинансирования и покупок жилья», — говорит Джефф Аревало, финансовый советник Greenpath Financial Wellness, национального некоммерческого агентства кредитного консультирования.Среднее время рефинансирования дома составляло от 35 до 45 дней. Но сейчас рефинансирование занимает от 45 до 60 дней, говорит Аревало.

Если вы находитесь на рынке, чтобы провести рефинансирование с выплатой наличных, вы можете запланировать более длительный период времени, прежде чем вы увидите какие-либо средства. Вот как работают ссуды с выплатой наличных, сколько времени вы можете ожидать, чтобы получить наличные, и как вы можете ускорить этот процесс.

Что такое рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных — это тип ссуды рефинансирования, которая позволяет вам получить часть вашего капитала в доме в форме наличных денег.

При традиционном рефинансировании вы заменяете текущую ипотеку новым займом, часто для получения более низкой процентной ставки или более доступного ежемесячного платежа. Но в случае рефинансирования с выплатой наличных вы берете новую ссуду, размер которой превышает остаток по вашей текущей ипотечной ссуде. Часть ссуды используется для погашения текущей ипотеки, а остальная часть выдается вам наличными.

Люди используют рефинансирование наличными для различных целей, включая выплату долга с высокими процентами, оплату обучения ребенка в колледже, оплату ремонта дома и многое другое.Низкие процентные ставки и растущая стоимость жилья сделали эти ссуды особенно привлекательными в прошлом году.

Поскольку ипотечные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды финансирования, люди могут брать взаймы под собственный капитал по более низкой ставке, чем другие способы заимствования, такие как личные ссуды или кредитные карты.

В то же время данные Zillow показывают, что средняя цена на жилье выросла более чем на 18% за последний год. В результате у людей появляется больше капитала для заимствования, чем было бы пару лет назад.

Как и в случае любой другой ипотеки, кредиторы будут учитывать такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и размер собственного капитала вашего дома. Кредиторы обычно разрешают брать взаймы только до определенного процента от стоимости вашего дома, называемого отношением ссуды к стоимости (LTV).

Сколько времени нужно, чтобы получить средства от обналичивания рефинансирования?

Когда вы закрываете заявку на рефинансирование с выплатой наличных, не ожидайте, что вы заберете домой чек в тот же день. По словам Мелиссы Кон, исполнительного ипотечного банкира и регионального вице-президента William Raveis Mortgage, вам придется подождать несколько дней после закрытия, чтобы получить деньги.

«Если это основное место жительства, для получения средств существует срок в три рабочих дня после закрытия для получения средств», — сказал Кон. «Если это второй дом или инвестиционная недвижимость, средства будут доступны в тот же день».

Этот трехдневный период является юридическим правом, которое заемщики называют правом расторжения договора. Когда вы закрываете свой кредит рефинансирования, у вас есть три рабочих дня, чтобы передумать и расторгнуть договор. По истечении срока расторжения ваш кредитор выпишет чек на часть обналичивания вашей ссуды рефинансирования.

В некоторых случаях можно отказаться от права на расторжение договора и получить деньги раньше. Но для того, чтобы это произошло, обычно должна быть личная финансовая ситуация, и вы должны предоставить кредитору письменное заявление с объяснением чрезвычайной ситуации и явным отказом от права на расторжение договора.

Имейте в виду, что если вы откажетесь от своего права на расторжение договора, вы больше не сможете изменить свое мнение о рефинансировании с выплатой наличных в течение обычных трех рабочих дней.

Pro Tip

Вы можете ускорить время утверждения рефинансирования выплаты наличных, своевременно предоставив своему кредитору необходимую документацию.Но имейте в виду, что текущий рынок недвижимости и другие факторы, не зависящие от вас, могут замедлить процесс.

Сколько времени занимает рефинансирование с выплатой наличных средств?

Процесс получения рефинансирования с выплатой наличных средств или любого другого типа рефинансирования аналогичен подаче заявления на получение традиционной ипотеки. После того, как вы выберете кредитора, вам нужно будет подать заявку и получить предварительное одобрение. Затем кредитор потребует аттестацию, заполнит необходимые документы и завершит оформление кредитных документов.

График закрытия вывода средств аналогичен графику любой ипотеки.«Факторы, которые могут повлиять на сроки, включают: рыночные условия, степень поддержки кредитора, сложность вашего финансового положения и требуемую документацию», — говорит Аревало. Поскольку популярность рефинансирования с выплатой наличных средств выросла, это сказалось на способности кредиторов. «Заемщики должны планировать сроки рефинансирования от 45 до 60 дней или более», — говорит он.

Что влияет на время утверждения

Факторы, влияющие на время утверждения рефинансирования с выплатой наличных, в значительной степени являются теми же факторами, которые влияют на любой другой график закрытия.Вот некоторые из распространенных причин:

Текущий рынок жилья

Текущий рынок недвижимости может повлиять на временную шкалу. На загруженном рынке, когда банки предоставляют ссуды на количество ипотечных кредитов, превышающее среднее количество, им может потребоваться больше времени для завершения подготовки кредитных документов.

Как заемщик, вы можете ускорить этот процесс, заранее предоставив необходимые документы. Вашему кредитору потребуется документация о вашем доходе и финансовом положении. «Если заемщик быстро ответит на запросы кредитора, это может помочь ускорить процесс», — говорит Аревало.

Аттестация

Еще одним фактором, который может продлить время утверждения, является аттестация. На загруженном рынке недвижимости вам, возможно, придется подождать несколько недель для оценки, что отодвигает всю временную шкалу. И если вы столкнетесь с проблемой, когда оценка окажется ниже ожидаемой, вам, возможно, придется вернуться к чертежной доске.

Имейте разумные ожидания относительно результатов оценки и стоимости вашего дома, — сказал Кон. «Оценка рефинансирования часто разочаровывает, поскольку оценщики несут полную ответственность за сопоставимые объекты и не получают помощи от брокера по недвижимости.”

Тип ссуды

Время утверждения рефинансирования с выплатой наличных также может зависеть от типа ссуды, которую вы ссудите. «Обеспеченные государством ссуды, такие как ссуды VA и FHA, требуют больше времени для закрытия, чем обычные ссуды, часто из-за ужесточения стандартов андеррайтинга и требуемой документации», — говорит Аревало.

Bottom Line

Рефинансирование наличными может быть полезным вариантом использования собственного капитала в вашем доме для более неотложных нужд, включая выплату долга, покрытие проекта улучшения дома или расходы на образование.Ожидайте, что ваш возврат для обналичивания займет от 45 до 60, и планируйте подождать три дня после закрытия, прежде чем вы увидите какие-либо наличные. Бюджетируйте соответственно, не забывая выделять себе немного времени, прежде чем вам понадобятся средства. Лучше всего поискать лучшего ипотечного кредитора и получить котировки ставок от нескольких для сравнения.

Как рефинансировать ипотеку

CNN —

В то время как исторически низкие ставки по ипотеке, которые мы видели в 2020 году, похоже, исчезли, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой все еще колеблется чуть выше 3%, что означает, что еще не поздно зафиксировать более низкий ежемесячный платеж по ипотеке на потенциально следующее десятилетие. или больше, если двигаться быстро.

Но процесс рефинансирования ипотеки может быть сложным, с множеством движущихся частей и запутанных терминов, из-за которых даже опытные покупатели жилья могут в отчаянии вскинуть руки. Если вы собираетесь работать быстро, вам нужно быть умным и знать, чего ожидать.

Поэтому, прежде чем вы начнете заниматься рефинансированием, давайте рассмотрим основы того, как рефинансировать ипотеку, и рассмотрим несколько советов по экономии времени, чтобы вы могли быстро заблокировать сегодняшние низкие ставки, прежде чем они снова вырастут.

Рефинансирование — это процесс выплаты существующей ипотеки за счет средств новой ипотеки. В то время как большинство людей рефинансируют, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой по новой ссуде, другие причины для рефинансирования включают смену ипотечной компании, изменение условий вашего ссуды или прекращение действия требований частного ипотечного страхования (также известного как PMI, подробнее об этом ниже) . Рефинансирование — это также хороший способ получить наличные деньги для ремонта дома, покупки другого дома или погашения долга по кредитной карте.

Процесс рефинансирования очень похож на подачу заявки на ипотеку. Вам нужно будет связаться с банком, кредитным союзом или ипотечным брокером и обсудить возможные варианты, в том числе условия и стоимость нового кредита. Но в интересах скорости некоторые онлайн-сервисы, такие как LendingTree, могут помочь автоматизировать этот процесс, одновременно обращаясь к нескольким кредиторам, чтобы вы могли сразу увидеть все свои варианты.

Щелкните здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов по рефинансированию на LendingTree, онлайн-рынке ссуд.

Когда дело доходит до рефинансирования, вам следует ознакомиться с рядом слов и терминов. Многие из них являются ключевыми переменными, которые вы захотите принять во внимание, чтобы определить, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

Вот глоссарий наиболее важных терминов рефинансирования:

Процентная ставка: Это сумма денег, которую ваш банк или кредитный союз взимает каждый год за предоставление вам денег в виде ипотеки.Выражается в процентах (например: 3%, 4,25%, 5,76%). Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше вы платите в виде процентов. Когда вы начинаете процесс рефинансирования ипотечного кредита, вы обычно можете получить блокировку ставки по ипотеке, которая гарантирует, что вы сможете получить текущую процентную ставку по новой ипотеке во время прохождения процесса рефинансирования.

В некоторых случаях вы можете доплатить за опцию плавающей ставки, которая защитит вас в случае дальнейшего падения рыночных процентных ставок, пока вы находитесь в процессе рефинансирования, позволяя снять блокировку ставки и повторно заблокировать ее при более низкая ставка.

Годовая процентная ставка (APR): Это фактическая стоимость ссуды для заемщика. Она немного отличается от процентной ставки, поскольку включает не только проценты, но и дополнительные расходы, взимаемые кредитором. Опять же, это выражается в процентах, и чем меньше, тем лучше.

Очки: Это дополнительные сборы, уплачиваемые кредитору для снижения вашей процентной ставки, что уменьшит размер ежемесячного платежа. Каждый балл обычно стоит 1% от общей суммы вашей ипотеки и снижает вашу процентную ставку на 0.25%. Итак, если вы рефинансируете ипотечный кредит на 200 000 долларов с новой процентной ставкой 4,25%, вы можете заплатить 2 000 долларов за 2 пункта и снизить ставку до 3,75% по новой ипотеке.

Закрытие: Самый последний шаг в рефинансировании. Это когда вы подпишете все окончательные юридические документы, принимающие ответственность за новую ипотеку, и средства от вашего нового кредитора будут переведены вашему старому кредитору, чтобы можно было погасить вашу существующую ипотеку.

Затраты на закрытие: Комиссионные, которые вы взимаете при оформлении ипотеки — будь то новый дом или рефинансирование — которые вы должны заплатить при закрытии.Общие затраты на закрытие включают плату за оформление, которая, по сути, представляет собой плату, взимаемую кредиторами за обработку и андеррайтинг ипотеки, и плату за оценку рефинансирования ипотеки, которая стоит кредитору, чтобы нанять оценщика, чтобы определить, сколько стоит ваш дом.

Иногда кредитор может предложить вариант рефинансирования «без затрат на закрытие», но вы, вероятно, заплатите за него более высокую процентную ставку. Ваш кредитор должен раскрыть свои затраты на закрытие по крайней мере за три рабочих дня до закрытия в закрывающем раскрытии.

Собственный капитал: Разница между текущей рыночной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны кредитору. Это то, сколько площади вашего дома вы на самом деле владеете. Например, если ваш дом в настоящее время стоит 300 000 долларов, но у вас осталось 175 000 долларов для выплаты по ипотеке, ваш собственный капитал в вашем доме составляет 125 000 долларов.

Рефинансирование при обналичивании: Рефинансирование на сумму, превышающую вашу задолженность по текущей ипотеке, с сохранением дополнительных денег. Это уменьшает ваш капитал, но позволяет вам получать наличные, которые можно потратить на другие нужды, такие как ремонт дома, задолженность по кредитной карте и так далее.Противоположностью рефинансированию с выплатой наличных является рефинансирование по ставке и сроку, когда вы рефинансируете, чтобы изменить процентную ставку или срок ипотечного кредита без изъятия наличных.

Связано: Знайте плюсы и минусы, прежде чем брать наличные из дома с рефинансированием .

iStock

При рефинансировании вы можете получить наличные от своей собственности.

Ипотека с фиксированной ставкой: Тип ипотеки, при которой процентная ставка не изменяется в течение всего срока ссуды.Ипотека на 15 или 30 лет почти всегда будет по фиксированной ставке.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM): Тип ипотеки, в которой процентная ставка изначально устанавливается на фиксированное количество лет, а затем может периодически изменяться по истечении этого установленного периода времени. Эти ипотечные кредиты обозначаются набором цифр, например «3/1 ARM» или «10/1 ARM». Первое число — это продолжительность в годах, в течение которых ставка фиксирована. Второе число — это то, как часто процентная ставка может корректироваться по истечении этого фиксированного периода времени, снова указывается в годах.

Таким образом, ARM 5/1 будет иметь фиксированную ставку в течение первых пяти лет ипотеки, а затем процентную ставку можно будет корректировать один раз в год после этого. Корректировки обычно привязаны к публичной базовой процентной ставке, такой как основная ставка, поэтому они могут повышаться или понижаться в зависимости от финансовых условий.

Штраф за досрочное погашение : Также иногда называемый штрафом за погашение, это дополнительная комиссия, включенная в некоторые ипотечные кредиты, которая будет взиматься с вас, если вы выплатите свой кредит досрочно, либо до указанного периода времени, либо до того, как вы заплатили. определенная сумма основного долга.Если у вас есть штраф за досрочное погашение по текущей ипотеке, вы должны иметь в виду эти дополнительные расходы при рассмотрении вопроса о целесообразности рефинансирования для вас.

Частное страхование ипотеки (PMI): Когда вы впервые покупаете дом, если вы платите менее 20% от покупной цены из имеющихся у вас собственных средств, ваш кредитор обычно требует от вас оплатить дополнительное текущее страхование по ипотеке, или PMI. Это связано с тем, что ипотека должна покрывать более 80% стоимости, что делает ее более рискованной инвестицией для кредитора.PMI добавляется к вашему ежемесячному платежу и не подлежит возмещению.

Обратите внимание, что частное ипотечное страхование отличается от страхования Федерального жилищного управления (FHA), которое представляет собой аналогичный вид страхования, взимаемый с ипотечных кредитов, поддерживаемых FHA, агентством федерального правительства. В отличие от PMI, FHA требует как авансовых страховых выплат, так и ежегодных страховых выплат для всех заемщиков, а не только для тех, чей капитал менее 20%. Однако ссуды FHA, как правило, легче получить, и они популярны среди тех, кто впервые покупает жилье.

По теме: Есть ли смысл откладывать 20% при покупке дома?

В Интернете есть множество бесплатных калькуляторов рефинансирования, которые могут помочь вам определить, сэкономит ли рефинансирование ваши деньги. С помощью калькулятора рефинансирования вы можете ввести свои текущие условия ипотеки, новые предлагаемые условия ипотеки и любые комиссии за рефинансирование. Вы можете попробовать этот калькулятор рефинансирования на LendingTree, чтобы увидеть, как он работает.

Калькулятор рефинансирования поможет вам выяснить, сколько денег вы сэкономите ежемесячно и в течение всего срока действия ссуды, и окупаются ли затраты на получение новой ипотеки.

Экономьте деньги и получайте наличные не выходя из дома с предложениями рефинансирования в LendingTree.

У рефинансирования есть много преимуществ, но они будут зависеть от вашей текущей ситуации и финансовых целей. Как правило, преимущество номер один — это экономия денег, но есть и другие преимущества.

Например, с рефинансированием вы потенциально можете получить лучшую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи, сократить срок кредита, быстрее наращивать капитал, консолидировать другие существующие долги, объединив их все в новую ипотеку, избавиться от своей ипотечной страховки. (если вы рефинансируете менее 80% стоимости вашего дома) или даже снимаете человека с ипотеки.

По теме: 3 причины, по которым еще не поздно рефинансировать ипотеку .

Хотя рефинансирование дает множество преимуществ, оно подходит не всем. Как и в случае с любой другой финансовой транзакцией, вы должны убедиться, что математика работает в вашу пользу.

Обычно вы оплачиваете заключительные расходы по рефинансированию. Эти расходы часто могут быть включены в вашу новую ипотеку, но это добавит к вашим ежемесячным платежам.Следовательно, вам нужно полностью понимать эти расходы и принимать их во внимание, чтобы гарантировать, что ваша ежемесячная экономия от рефинансирования с лихвой окупит эти расходы.

Чтобы рассчитать, сколько времени пройдет, прежде чем ежемесячная экономия от вашей новой ипотеки превысит ее затраты на закрытие (точка «безубыточности»), используйте калькулятор рефинансирования и введите основную информацию о вашей текущей ипотеке и новой ипотеке.

Если вы обнаружите, что точка безубыточности по вашей новой ипотеке составляет 7 лет, но вы планируете оставаться в своем доме только на 5 лет, то рефинансирование может оказаться более дорогостоящим, чем просто сохранение текущей ипотеки, даже если ее процентная ставка выше.

По теме: Почему вы должны получать ипотеку на 15 лет и почему не должны .

Вам также следует помнить о продолжительности новой ипотеки. Все ипотечные кредиты разработаны таким образом, что вы платите больше процентов, чем основную сумму в первой половине ипотеки. Это означает, что если вы начинаете новую ипотеку с рефинансированием, вы снова будете выплачивать основную часть процентов сверху после уплаты большей части процентов в первые годы вашей старой ипотеки.

Например, если в настоящее время у вас есть 30-летняя ипотека, и вы наполовину ее оплатили, но затем вы рефинансируете другую 30-летнюю ипотеку, вы в конечном итоге будете платить проценты по ипотеке в течение 45 лет. Даже если ваши ежемесячные платежи меньше при рефинансировании, ваши общие выплаченные проценты, вероятно, будут значительно выше.

Если у вас уже более 10 лет ипотеки на 30 лет, вам следует выбрать более короткий срок при рефинансировании.Ипотека на 15 или 20 лет избавит вас от необходимости платить много дополнительных процентов.

Проверьте свои ставки сейчас на LendingTree и просмотрите предложения от нескольких кредиторов.

iStock

При рефинансировании ваша процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Собираясь рефинансировать, вы должны убедиться, что у вас хороший кредитный рейтинг. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка и тем больше вы будете платить проценты.

Например, кредитный рейтинг ниже 700 по сравнению с кредитным рейтингом выше 700 потенциально может стоить вам полпроцента. При 30-летней ипотеке на сумму 190 000 долларов половина процента может стоить вам еще около 55 долларов в месяц. За 30-летний период разница стоит довольно дорого — примерно еще 20 000 долларов.

Поэтому, если вы знаете, что собираетесь рефинансировать свой дом в ближайшем будущем, убедитесь, что все ваши платежи по существующим кредитным обязательствам актуальны, и будьте осторожны с любыми действиями, которые негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе. , например, получение новой ссуды на покупку автомобиля или подача заявки на получение новой кредитной карты.

Связано: Как мгновенно улучшить свой кредитный рейтинг бесплатно с помощью Experian Boost .

Понимание основ поможет вам принять наилучшее решение о том, имеет ли смысл рефинансирование для вас, а затем быстро предпринять шаги, если вы решите рефинансировать. Вам нужно будет не только посмотреть на текущие процентные ставки и затраты на закрытие, но также подумать о своей личной ситуации и своих финансовых целях.

Например, если вы планируете переехать через несколько лет, вполне вероятно, что рефинансирование не будет иметь смысла, поскольку у вас не будет достаточно времени с лучшими условиями новой ипотеки, чтобы компенсировать затраты на закрытие.Но если вы остаетесь жить в своем доме надолго и можете получить процентную ставку, которая значительно ниже, чем ваша текущая ипотека (как минимум на 1% меньше), то есть большая вероятность, что рефинансирование в конечном итоге сэкономит вам деньги.

Если после использования калькулятора рефинансирования вы обнаружите, что рефинансирование имеет для вас смысл, обязательно сравните кредиторов и брокеров, чтобы найти лучшие ставки рефинансирования ипотеки, а также самые низкие затраты на закрытие сделки. Используйте онлайн-инструмент сравнения, чтобы быстро сравнить условия рефинансирования у нескольких кредиторов.

Как только вы решите, что рефинансирование — лучший шаг для вас, процесс станет довольно простым, и вы будете на пути к экономии денег и достижению своих личных финансовых целей. Просто не ждите много времени, чтобы зафиксировать сегодняшние процентные ставки, пока они еще низкие.

Узнайте больше о рефинансировании в LendingTree и получите предложения от нескольких кредиторов.

Калькулятор рефинансирования

— следует ли мне рефинансировать?

Калькулятор рефинансирования

Фото: © iStock / Кирби Гамильтон

Ваши соседи это делают.Вы прочитали несколько статей, что сейчас подходящее время. Вы даже получили кое-что по почте о быть хорошим кандидатом. Все это может быть правдой, но когда дело доходит до ответа на вопрос «Следует ли мне рефинансировать?», В конечном итоге решение — личное. Калькулятор рефинансирования может взять вашу финансовую информацию и помочь вам выяснить, действительно ли она верна для тебя. Но прежде чем вы сможете это сделать, вам нужно убедиться, что вы точно знаете, о чем все говорят.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки влечет за собой получение новой ссуды на ваш дом с новыми условиями.Обычно это делается либо для изменения длины кредита или получите более выгодную (то есть более низкую) процентную ставку. Конечно, вы также можете рефинансировать, чтобы получить часть капитала. вашего дома (чтобы высвободить немного денег для использования в другом месте).

Если вы хотите поскорее повысить собственный капитал в своем доме, вы можете рефинансировать более краткосрочную ссуду. Рефинансирование, скажем, на 15 лет кредит будет означать, что ваши ежемесячные платежи будут выше, но вы закончите погашение кредита раньше.Вы будете владеть домом прямо за более короткий период времени. В целом стоимость дома будет ниже, потому что вы будете платить меньше процентов.

Если вы хотите высвободить деньги для других нужд, возможно, вы захотите сделать обратное. Рефинансируя на более длительный срок, вы будут иметь более низкие ежемесячные платежи. Но вы будете платить эти платежи дольше и, в конце концов, будете платить больше процентов. Тем не менее, это может быть полезно, если в вашем ежемесячном бюджете увеличились другие расходы или у вас есть другие возможности для инвестиций. вы хотите исследовать.

Что нужно знать

Это может быть важным решением. Когда вы впервые купили дом, вы, вероятно, думали, что больше не думаете об ипотеке, процентные ставки и все такое. Но, как и в случае со многими другими финансовыми решениями, рекомендуется пересмотреть ситуацию с ипотекой и убедитесь, что это по-прежнему в ваших интересах.

При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать множество факторов. К ним относятся ваш текущий размер ипотеки, новая ипотека, которую вы собираетесь взять, текущая стоимость дома, текущая процентная ставка по вашему кредиту, новые проценты ставка и стоимость закрытия.

Хорошо, мне нужно рефинансировать?

Фото: © iStock / LincolnRogers

Чтобы понять, имеет ли смысл рефинансирование для вас, попробуйте калькулятор рефинансирования. Вы вводите некоторую конкретную информацию и рефинансирование Калькулятор определяет, что лучше всего подходит для вашей конкретной ситуации. Тогда вы даже можете немного поиграть, чтобы увидеть какие факторы повлияли бы на рекомендации.

Главное число, на которое вы рассчитываете, — это момент, когда ежемесячная экономия по новой ипотеке станет больше, чем авансовые затраты на рефинансирование.Другими словами, сколько времени потребуется, чтобы окупить комиссию, уплаченную за рефинансирование? Если это число укладывается в сроки, которые вы планируете оставаться в доме, возможно, вы захотите рефинансировать. Если вы планируете продать в ближайшее время, рефинансирование может не стоить.

Хороший калькулятор рефинансирования (такой как SmartAsset выше, повезло вам!) Покажет вам два сценария — сохранение текущего ипотека и получение новой. Затем вы увидите, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж и сколько вы можете рассчитывать заплатить. в затратах на закрытие.Это также показывает очень важные временные рамки того, как долго вам нужно поддерживать новую ипотеку, чтобы накопить достаточно деньги для покрытия первоначальных затрат. По сути, это тот момент, когда вы действительно начинаете экономить деньги.

Когда рефинансировать

Фото: © iStock / alexskopje

В 2007 году (пик недавнего «пузыря на рынке жилья») средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке составляла 6,34%. По состоянию на май 2015 г. ставка около 3.8%. Так что есть шанс, что вы можете увидеть большое падение своей процентной ставки в результате рефинансирования. Если вы теперь можете претендовать в случае ссуды с более низкой процентной ставкой это может сэкономить вам значительную сумму денег по ипотеке на 15 или 30 лет. Рефинансирование может принести больше смысл, чем просто внесение дополнительных платежей по вашей текущей процентной ставке.

Однако меняются не только процентные ставки. Вы, вероятно, немного изменились с тех пор, как получили ипотеку. Если ты Вы стали не только старше, но и поумнели, возможно, вы улучшили свой кредитный рейтинг.Это означает, что, хотя у вас могло быть хорошее кредит раньше, теперь, когда у вас ОТЛИЧНЫЙ кредит, вы можете претендовать на более высокую процентную ставку.

Еще один признак того, что вам следует рефинансировать, — это если вы хотите изменить условия по ипотеке. Одним из примеров этого является длительность ипотеки, о которой мы говорили ранее. Вы можете получить более длительную ипотеку, чтобы ежемесячные выплаты были меньше или короче. ипотека для снижения общих затрат. Но вы также можете перейти с ипотеки с регулируемой процентной ставкой на фиксированную.Если ты был пользуясь низкой ставкой с вашим ARM, но теперь вы хотите некоторой стабильности, вы можете использовать рефинансирование как возможность зафиксировать фиксированную ставку.

причин, по которым вы не можете рефинансировать

Для рефинансирования обычно требуется, чтобы у вас была определенная сумма капитала в вашем доме. Если у вас этого нет, рефинансирование может быть жесткий. Общее эмпирическое правило рефинансирования заключается в том, что кредиторы хотят, чтобы у вас было не менее 20% капитала в вашем доме, но бывают исключения.

Пережили трудные финансовые времена с тех пор, как получили первую ипотеку? Скажите, что ваш кредит ухудшился с тех пор, как вы впервые получил ипотеку. Вы не можете претендовать на ипотеку для рефинансирования, даже если доступны процентные ставки ниже, чем у вас. есть сейчас.

Так же, как когда вы получаете ипотеку для первой покупки дома, есть некоторые комиссии за рефинансирование ипотеки. Затраты на закрытие для рефинансирование покрывает такие вещи, как сборы за подачу заявления, выдачу кредита и оценку.Если у вас нет денег, чтобы заплатить за закрытие стоит аванс, есть возможность вложить их в новую ипотеку. Но это не всегда лучшее решение. Иногда добавляя эти дополнительные расходы к вашим новым ежемесячным выплатам по ипотеке могут свести на нет любую экономию, которую вы могли бы получить в противном случае рефинансирование.

Планируете переехать в ближайшее время или у вас есть работа, которая постоянно вас искореняет? Рефинансирование может не иметь смысла, потому что обычно требуется время, чтобы окупить эти предварительные затраты на закрытие сделки.

И еще одна причина, по которой вы можете отложить рефинансирование ипотеки: если вам нужно заплатить штраф по первоначальной ипотеке. Некоторые кредиторы взимают с вас комиссию за досрочное погашение ипотеки, даже если вы осуществляете рефинансирование. Опять же, это может полностью свести на нет экономия от рефинансирования.

Принятие решения

В конечном счете, стоит ли вам рефинансировать текущую ипотеку, зависит от вашей конкретной ситуации.Калькулятор рефинансирования может помочь вам определить, подходит ли он вам. Счастливого числа!

Рефинансирование с выплатой наличных | Уэллс Фарго

Доступ к собственному капиталу в вашем доме может быть альтернативой использованию других вариантов финансирования с более высокими процентными ставками.

Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам получить доступ к собственному капиталу за счет замены существующей ипотеки на новую, сумма ссуды которой выше, чем ваша текущая задолженность.Когда вы закроете свой кредит, вы получите средства, которые сможете использовать для других целей.

Рефинансирование с выплатой наличных — правильный шаг для вас?

На этот вопрос нет однозначного ответа, но вы можете рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, если:

  • Вам необходимо оплатить крупные расходы и вы хотите изучить альтернативы финансированию с помощью ссуд под более высокие проценты или кредитных карт
  • У вас есть доступный капитал для выплаты наличных средств

Важные вопросы, о которых следует подумать

При рефинансировании с выплатой наличных необходимо взвесить выгоду от того, как вы собираетесь использовать деньги, и количество времени, которое потребуется для выплаты ссуды.Вот о чем следует подумать:

  • Сколько лет до конца срока текущего кредита?
  • Каков срок новой ссуды?
  • Каковы текущие процентные ставки?
  • Сколько денег вам нужно?
  • Какая сумма ежемесячного платежа?
  • Какова общая стоимость заимствования?
  • Какова ваша точка безубыточности?

Чтобы помочь вам ответить на эти вопросы и определить, может ли рефинансирование с выплатой наличных средств помочь вам в достижении ваших долгосрочных финансовых целей, обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке.