Рефинансирование кредита — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Однажды вам на глаза попадается интересное предложение банка: «Погасим ваш старый кредит на новых, более выгодных условиях». Начинаем разбираться и сталкиваемся с понятием «Рефинансирование» кредита. Если сказать проще, то можем его назвать «перекредитование» или «кредит на кредит».
 

Итак, что такое  рефинансирование, как не прогадать, не ошибиться и не попасть в еще большую долговую яму? Попробуем разобраться по порядку.
 

Рефинансирование – это предоставление одним банком кредита на погашение предыдущего (текущего) кредита с целью изменения условий по кредитному договору, снижения процентной ставки, сроков кредита.
 

Также рефинансирование может служить инструментом для избежания других неподходящих условий  по ранее выданному кредиту,  неудовлетворительного обслуживания банка или объединение нескольких кредитных программ в одну.

 

Схема предоставления кредита на рефинансирование следующая.

 Клиент предоставляет в банк информацию о размере остатка задолженности и на сумму остатка получает новый кредит на более выгодных условиях. Наличные деньги клиент не видит и не получает. Данную сумму банк переводит на счет банка, в котором  был ранее взят кредит, и который он погашает. После чего первый кредит закрывается и начинается выплата нового.
 

Одним из положительных моментов можно отметить то, что с помощью рефинансирования можно снизить ежемесячную нагрузку по платежам. Как правило, банки предлагают более выгодные условия, чем имеется изначально, иначе эта процедура не имела бы смысла для кредитополучателя.
 

Вместе с тем не стоит забывать о том, что оформить этот вид кредита будет сложнее, чем, если бы вы оформляли обычный кредитный договор. Так как придется предоставить в банк помимо основного пакета документов (документы, подтверждающие ваш доход и занятость) еще и справку из банка, о размере остатка задолженности и условиях действующего кредита, а так же реквизиты вашего счета в банке.

 

Также при принятии решения о рефинансировании ранее взятого кредита следует помнить о «чистоте» вашей кредитной истории, поскольку присутствие просрочек по кредитам влечет за собой отрицательную  оценку платежеспособности клиента соответственно и  его надежность. Поэтому если ваша кредитная история уже «испорчена», банк в праве отказать вам, посчитав вас ненадежным плательщиком.

 

Однако в случае достаточной платежеспособности, можно рассчитывать на получение обычного потребительского кредита на более удобных и выгодных для вас условий, при получении которого вы можете погасить и закрыть ранее взятый кредит. При оценке платежеспособности клиента, банк вычитает из его доходов все платежи по уже имеющимся кредитам, и если размер дохода позволяет, выдает новый кредит.  Но! Если большая часть дохода уходит на выплату платежей по имеющимся кредитам, то одобрение банка вы не получите, поскольку параметры оценки банками платежеспособности клиента в настоящее время довольно строгие.

 

В этой ситуации как раз и приходит к вам на выручку предложение по рефинансированию и шансы на одобрение такого вида кредита намного выше.
 

Если вы все же решили взять «кредит на кредит» нужно четко понимать что на что вы меняете, чтоб случайно не сменить «шило на мыло»… А для этого необходимо взвесить все плюсы и минусы и сравнить:

• условия выплат,
• процентные ставки,
• порядок погашения, будут это, к примеру, аннуитетные платежи либо дифференцированные,
• также надо учитывать срок предоставления кредита.

При соблюдении этих советов и, сделав соответствующие предварительные расчеты, можно снизить свои расходы на погашение кредита на удобных для вас условиях. Пользоваться или не пользоваться рефинансированием и насколько это приемлемо для вас – решать только вам!

условия перекредитования для физических лиц, ставки, онлайн расчет

• Выберу
• Кредиты
• Сбербанк России
• Рефинансирование кредитов

• Частным клиентам
• Бизнесу
• Информация о банке

Возможность онлайн-заявки Кредиты на карту Для пенсионеров Под залог недвижимости Рефинансирование кредитов Подбор кредита онлайн

Условия кредитования физических лиц

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,5%
• Срок: от 2 месяцев до 5 лет

• Цель: рефинансирование
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 01.

01.2023 13:45

Рейтинг продуктов 4,15 из 5

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Сумма кредита

Срок кредита

1 месяц2 месяца3 месяца4 месяца5 месяцев6 месяцев7 месяцев8 месяцев9 месяцев10 месяцев11 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Город получения

Пожалуйста, укажите город получения

Кредитные карты Сбербанка России

Надежный банк!

Cash Back до 30%

СберКарта

Лимит

до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Обслуживание

бесплатно

Процентная ставка

от 9,8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• • Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание: бесплатно
  • Процентная ставка: от 9,8%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет

  Подробнее Оформить

  Отзывы о кредитах в Сбербанке России

  Все отзывы о банке

  overlay link

  УА

  Уткина Александра, Россия, 09 февраля 2022, 13:46

  Отзыв о кредите

  Круто конечно Сбер упростил выдачу кредитов. Просто через приложение оформила. Просила на всякий случай сумму больше, чем мне на самом деле надо было Читать далее…

  Круто конечно Сбер упростил выдачу кредитов. Просто через приложение оформила. Просила на всякий случай сумму больше, чем мне на самом деле надо было на ремонт, никак не думала что одобрят все, согласилась бы и на часть. А мне все одобрили. Страховки я никакие не подключала себе, но итоговая ставка 15%. Для сравнения муж платит кредит который 2 недели оформлял в др банке и на который кучу справок собрал и у него ставка 19%. А у меня без справок и оформленный за полчаса в приложении кредит дешевле гораздо выходит, хоть и сумма примерно такая же. Ремонт уже начали, спасибо в общем Сберу, очень просто получить кредит. Скрыть

  Отменить

  ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный тут</a>»>

  overlay link

  М

  Макс, Россия, 07 августа 2021, 11:23

  Отзыв о кредите «Кредит на любые цели»

  Сбербанк выручил с деньгами на машину. Думал оформлять автокредит, но с ним мороки много. Лучшая ставка из всех что мне предложили в других банках Читать далее…

  Сбербанк выручил с деньгами на машину. Думал оформлять автокредит, но с ним мороки много. Лучшая ставка из всех что мне предложили в других банках была 15%. Подумал поищу еще, но сроки поджимали уже. В Сбербанк думал в последнюю очередь обратиться, так как там уже есть кредит. И тут захожу посмотреть как раз сумму платежа по кредиту следующему и вижу, что мне типа того предодобрен кредит на 300 тыс под 12% годовых. Решил попробовать оформить. Просто данные ввел которых не хватало и подтвердил условия, страховку брать не стал. Одобрили и под те же 12%! Добавил своих 100 к и взял машину! Скрыть

  Отменить

  ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный тут</a>»>

  overlay link

  А

  Александр, Россия, 29 июля 2022, 09:29

  Отзыв о кредите «Кредит на образование»

  Сбербанк выдал кредит моему сыну на обучение. Он после техникума решил поступать в строительный институт. Была возможность учиться только на платном. Читать далее…

  Сбербанк выдал кредит моему сыну на обучение. Он после техникума решил поступать в строительный институт. Была возможность учиться только на платном. Денег на обучение у нас не хватало. Поэтому сразу решили, что будем оформлять кредит. Случайно на сайте Сбербанка наткнулся на новое предложение по кредиту. Под 3% с государственной поддержкой. Подумали сначала, что не всем выдают и скорей всего какие-то привилегии иметь нужно. Но как оказалось, все достаточно просто. Необходимо заключить договор с институтом на платную форму обучения и предоставить этот договор в банк. На основании этого договора и выдается образовательный кредит. Банк перечисляет деньги на счет института, самому ничего делать не надо. Кредит оформили на сына, с льготным периодом по выплатам. Первый год необходимо одну сумму выплачивать, потом чуть выше. После окончания института дается время на поиск работы и затем ежемесячная сумма меняется на стандартный по кредиту платеж. Во время учебы по кредиту необходимо выплачивать только процентную ставку. И то она не высокая. Остальные проценты государство платит, помогает будущему специалисту так сказать. Это хороший способ получить высшее образование, не имея достаточных средств на обучение. Сын сказал будет подрабатывать для оплаты кредита, да и мы поможем с выплатой. Скрыть

  Отменить

  ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный тут</a>»>

  Все отзывы о банке

  Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России

  Все ответы экспертов

  Есть вопрос?

  На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

  Задать вопрос

  Все ответы экспертов

  Есть вопрос?

  На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

  Задать вопрос

  Полезная информация

  Где оформить и погасить

  Выберите кредит

  Что вы хотите найти?

  Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

  Плюсы и минусы рефинансирования

  Для многих домовладельцев рефинансирование — это возможность получить более низкую ставку, получить доступ к собственному капиталу и многое другое. Тем не менее, несколько факторов влияют на рефинансирование вашего дома, и важно полностью понять этот процесс и оценить, подходит ли вам рефинансирование.

  Pro: Скорее всего, вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку.

  За время, прошедшее с момента первоначальной покупки дома до настоящего момента, многое меняется: ваше финансовое положение, состояние рынка и стоимость вашего дома. Более низкая процентная ставка по ипотеке означает меньшие ежемесячные платежи, и большая часть ваших платежей идет на погашение основной суммы кредита.

  Минусы: В зависимости от ваших текущих ставок, экономия может быть минимальной.

  Нет никакой гарантии, сколько вы сэкономите, если рефинансируете свой дом. Если ваше финансовое положение не сильно изменилось с тех пор, как вы впервые взяли кредит, вы можете не увидеть больших изменений в процентной ставке или ежемесячных платежах. С рефинансированием часто связаны сборы, и важно взвесить, сколько вы готовы потратить, а не сколько денег вы экономите.

  Список продолжается ниже

  Pro: Это прекрасное время, чтобы перенести 30-летний срок на 15-летний срок.

  В течение срока действия 30-летнего кредита вы будете платить больше по процентам. Рефинансирование в то время, когда ставки низкие, не только переводит ваш кредит на более короткий срок, но и может помочь вам сэкономить деньги на процентах. Кроме того, более быстрое погашение кредита означает, что вы быстрее освободитесь от долгов, даже если ваши ежемесячные платежи не изменятся.

  Против: рефинансирование требует времени.

  Рефинансирование вашего дома — это не то, что вы можете сделать за один день. Требуется много ресурсов, времени и денег, чтобы обеспечить более низкую ставку. Это может быть тяжелым испытанием для вашей жизни, особенно если вы не видите больших изменений в платежах или процентах.

  Pro: Возможно, вы сможете извлечь наличные из капитала, который вы создали.

  По мере того, как вы владели своим домом, делали в нем улучшения и выплачивали ипотеку на протяжении многих лет, вы создали запас капитала, привязанный к вашему дому. Рефинансирование может предоставить доступ к части этого капитала, давая вам подстраховку денег.

  Минусы: За рефинансирование взимается комиссия.

  Существуют расходы, связанные с рефинансированием. Важно оценить свой бюджет и посмотреть, является ли рефинансирование правильным решением и сколько денег вы сэкономите.

  Мы здесь, чтобы помочь.

  Рефинансирование может быть мудрым решением и может позволить вам снизить ежемесячные платежи или получить кредит на более короткий срок. Тем не менее, важно оценить обе стороны рефинансирования и посмотреть, подходит ли оно вам. С помощью наших опытных сотрудников мы можем помочь вам в процессе принятия решений и найти то, что подходит именно вам. Свяжитесь с нами по телефону (800) 332-0190 или посетите наш ипотечный центр Центрального банка для получения дополнительной информации!
  
  

  Refinance My Home

  Основы ипотеки: что такое рефинансирование и подходит ли оно вам?

  К вашим услугам: Аутсорсинг работы кредитного агентства

  Управление последствиями пробелов в оценке на горячем рынке жилья

  Что дешевле построить или купить дом

  Что такое соответствующие кредитные лимиты и почему они увеличиваются

  Контрольный список для начала обзора программы мобильности

  Как я это сделал: переделка моего дома

  Как пройти предварительный отбор на ипотеку?

  8 шагов, которые нужно сделать перед покупкой дома

  Ваш путеводитель по разрыву цикла аренды

  4 способа освободить свой бюджет (и свою жизнь) с меньшим домом

  Получите больше жилья за свои деньги с помощью этих советов

  Руководство для тех, кто покупает жилье впервые, как получить ипотечный кредит

  Пример использования электронных счетов Tailor Ridge

  Мифы о покупке дома: реальность владения домом

  5 советов, которые помогут вам получить кредит для малого бизнеса

  Как я это сделал: превратил свою подработку в работу на полный рабочий день.

  

  Прямое кредитование на среднем рынке: препятствия и возможности

  Что такое кредитная линия собственного капитала (HELOC) и для чего ее можно использовать?

  Денежные моменты: как профинансировать пристройку к дому

  Распространенные непредвиденные расходы и три способа их оплаты

  Пришло время получить общий банковский счет с вашим партнером?

  Для современных покупателей жилья время и деньги решают все

  Вот как создать бюджет для себя

  Как использовать долг для создания богатства

  4 преимущества независимых кредитных агентов

  Тенденции на рынке жилья и влияние переезда

  Дорогостоящее жилье и варианты первоначального взноса при переезде

  Для современных покупателей, переезжающих домой, время и деньги решают все.

  

  Crypto + Relo: влияние на индустрию мобильности

  Как я это сделал: Решил, стоит ли покупать дом на колесах

  Избавьтесь от стресса, купив подростку машину

  Оптимизация операций с комплексной финансовой поддержкой малого бизнеса

  За пределами Марса земная экспансия AeroVironment подпитывается Банком США

  Контрольный список: финансовое восстановление после стихийного бедствия

  Руководство для новичков в сфере личных кредитов: 7 вопросов, которые нужно задать

  Уважаемый финансовый наставник: Когда я должен рефинансировать ипотечный кредит?

  Как я это сделал: купил дом без 20-процентного первоначального взноса.

  

  Начало пути к покупке жилья: советы тренера по достижению целей банка США

  Домашние лайфхаки: как покупка инвестиционной недвижимости стала моим первым домом

  Подробности о 6 мифах о покупке дома

  Наличие нескольких учетных записей может упростить ведение ежемесячного бюджета.

  Оценка процентного риска, создание стратегии управления рисками

  Вы можете взять эти 18 советов по бюджетированию прямо в банк

  9 простых способов сэкономить

  Открытие бизнеса на бюджете во время COVID-19

  Как я это сделала: научилась вести бюджет как мать-одиночка

  Что такое договор субординации и зачем он нужен?

  Что такое эскроу-счет? У меня есть?

  Понимание истинной стоимости займа: что такое амортизация и почему она имеет значение?

  Деньги Моменты: Советы по продаже вашего дома

  Контрольный список для родителей: подготовка к колледжу

  Что лучше: объединение банковских счетов до свадьбы или после?

  Не недооценивайте важность балансировки вашего расчетного счета

  Есть ли у вас и вашего жениха совместимые финансовые цели?

  Какие типы кредитных рейтингов подходят для ипотеки?

  Должны ли вы получить кредит собственного капитала или кредитную линию собственного капитала?

  Тест: Насколько вы готовы купить дом?

  Как установить кредитный рейтинг вашего бизнеса

  Что такое КЛО?

  Контрольный список: 10 вопросов, которые нужно задать домашнему инспектору

  5 вещей, которых следует избегать, которые могут обесценить ваш дом

  Когда стоит подумать о смене банка для вашего бизнеса

  7 шагов: Как пары и родители-одиночки могут подготовиться к расходам по уходу за ребенком

  Взрослый 101 год: как составить бюджетный план

  Что нужно знать об аренде

  Как накопить на свадьбу

  Это возможно: 7 советов, как разорвать цикл трат

  Личные финансы для подростков могут расширить возможности вашего ребенка

  Экономьте время и деньги с автоматической оплатой счетов

  Как я это сделал: купил дом своей мечты, используя акции

  Покупка дома Вопросы и ответы: что заставило трех домовладельцев влюбиться в свой новый дом

  Как я это сделал: построил жилые помещения, чтобы содержать свою семью

  Чек-лист весенней уборки дома: 5 задач, которые помогут увеличить бюджет

  Сбережения на первоначальный взнос: где я должен хранить свои деньги?

  Контрольный список: 6 дел после переезда

  Вебинар: Узнайте цену: Строительство дома

  Стоят ли профессиональные грузчики своих денег?

  Строительство дома мечты, который соответствует вашей жизни

  10 вопросов, которые нужно задать при найме подрядчика

  Как воспользоваться низкими ставками по ипотеке

  Подходящее ли время для рефинансирования ипотеки?

  4 вопроса, которые нужно задать перед покупкой инвестиционной недвижимости

  10 способов повысить привлекательность вашего дома

  Вебинар: Узнайте стоимость: Ремонт дома

  Подходит ли вам кредитная линия под залог жилья (HELOC)?

  10 вариантов использования кредита под залог недвижимости

  Подготовка к приобретению жилья: руководство для покупателей жилья ЛГБТК+

  Помимо ипотеки: другие расходы домовладельцев

  Как использовать собственный капитал для финансирования ремонта дома

  Что нужно знать при покупке дома со своей второй половинкой

  Вебинар: Основы ипотеки: в чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

  Вебинар: Основы ипотеки: сколько жилья вы можете себе позволить?

  Вебинар: Основы ипотеки: покупка или аренда – что вам подходит?

  Вебинар: Основы ипотеки: что такое рефинансирование и подходит ли оно вам?

  Вебинар: Основы ипотеки: предварительная квалификация или предварительное одобрение — что мне нужно?

  Вебинар: Основы ипотеки: как ваш кредитный рейтинг влияет на опыт покупки жилья?

  Вебинар: Основы ипотечного кредита: поиск подходящего ипотечного кредита для вас

  Вебинар: Основы ипотеки: 3 ключевых шага в процессе покупки жилья

  Эти небольшие проекты по благоустройству дома предлагают большую отдачу от инвестиций.

  

  Что такое рефинансирование ипотеки?

  6 вопросов, которые нужно задать перед покупкой нового дома

  Справедливость дома: небольшие способы повысить стоимость вашего дома

  Закрытие контрольного списка домов для покупателей

  Как подготовиться к стихийному бедствию

  Контрольный список для учащихся: подготовка к колледжу

  Вебинар: Узнайте стоимость: Диплом колледжа

  Условия кредита колледжа от А до Я

  Совместное подписание 101: Подача заявки на получение кредита с созаемщиком

  Практические навыки работы с деньгами и финансовые советы для студентов колледжей

  Как я это сделал: выплатил студенческие кредиты

  5 советов пожилым людям, чтобы быть на шаг впереди мошенников

  Распознавать.