Как работают карты Тинькофф с платежными системами Visa, Mastercard и Мир

Работают ли карты Тинькофф?

Да, все дебетовые и кредитные карты Тинькофф с любыми программами лояльности продолжают работать в России.

💼 Как работают бизнес-карты Тинькофф

Можно ли оплачивать покупки через сервисы бесконтактной оплаты и пользоваться картой за границей, зависит от платежной системы.

Если у вас Mastercard или Visa, не получится платить картой в зарубежных магазинах и на иностранных сайтах, а также снимать деньги в банкоматах за границей и оплачивать любые покупки через Apple Pay, Google Pay и другие сервисы бесконтактной оплаты.

Что изменилось для карт Mastercard и Visa

tableHead»>

Работает	Не работает
✅ оплата в магазинах на территории России; ✅ оплата на российских сайтах с вводом реквизитов вручную; ✅ операции в банкоматах на территории России; ✅ списание платы за подписку на российские сервисы.	❌ оплата покупок российской картой за рубежом; ❌ оплата на зарубежных сайтах; ❌ оплата через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и любые другие подобные сервисы; ❌ списание платы за подписку на зарубежные сервисы.

Работает

✅ оплата в магазинах на территории России;

✅ оплата на российских сайтах с вводом реквизитов вручную;

✅ операции в банкоматах на территории России;

✅ списание платы за подписку на российские сервисы.

Не работает

❌ оплата покупок российской картой за рубежом;

❌ оплата на зарубежных сайтах;

❌ оплата через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и любые другие подобные сервисы;

❌ списание платы за подписку на зарубежные сервисы.

Если у вас карта «Мир», ею не получится расплачиваться через сервисы Apple Pay и Google Pay, потому что эти компании перестали поддерживать карты с российской платежной системой. Но владельцы карт «Мир» с телефонами на Android по‑прежнему могут оплачивать покупки через Mir Pay или Samsung Pay. К этим сервисам можно привязать любую карту «Мир» — как пластиковую, так и виртуальную. Как привязать карту к Mir Pay

За границей картой «Мир» можно пользоваться в некоторых странах, где работает эта платежная система. С карты получится снимать деньги в некоторых зарубежных банкоматах и расплачиваться в магазинах, чьи кассовые аппараты выпущены определенными иностранными банками.

Посмотреть список стран, где принимают карту «Мир»

В конкретной стране «Мир» обслуживают не все банки, а значит карты принимают не все банкоматы и не все магазины. Перед поездкой постарайтесь снять наличные в России и взять их с собой — так будет надежнее.

Что будет с моей картой Visa или Mastercard, когда у нее закончится срок действия?

Карты Тинькофф работают на территории России.

Если срок вашей карты истекает с декабря 2021 по декабрь 2022 года, то мы продлим ее срок действия автоматически: вам ничего делать не нужно.

Обратите внимание, что при оплате в онлайн-магазинах нужно указывать месяц и год, как на карте. Иногда на сайте онлайн-магазина работает проверка срока действия карты. Онлайн-магазин может отклонить покупку, потому что текущая дата больше срока на карте. Если такое случилось, оформите виртуальную карту для покупок в интернете. Как открыть виртуальную карту с лимитом

Оплата картой с истекшим сроком действия в офлайн-магазинах проходит.

Если возникнут проблемы при переводе денег с карты, у которой истек срок действия, обновите приложение Тинькофф. Если не помогло, напишите нам в чате.

Мы разрешаем переводы не только с наших карт, но и со сторонних. Можно ли сделать перевод со сторонней карты, у которой истек срок действия, решает банк, выпустивший карту.

Чем отличается карта с платежной системой «Мир» от карт Mastercard или Visa?

Visa и Mastercard — это международные платежные системы, а «Мир» — российская. Отличие в том, что это национальная платежная система, разработанная в России. Картой «Мир» не получится расплатиться в некоторых странах и иностранных интернет-магазинах, если только магазины не принимают к оплате карты этой платежной системы.

Где можно пользоваться картой «Мир»

Отличия платежных систем в России

	Мир	Mastercard и Visa
Кэшбэк и другие бонусы	✔️	✔️
Бюджетные выплаты: зарплата, пособия, выплаты на детей, пенсия	✔️	❌
tableCell»>Бесконтактная оплата картой	✔️	✔️
Оплата телефоном	✔️ Mir Pay Samsung Pay	❌
В каких странах можно платить картой или снимать наличные	✔️ В России, Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Корее и Южной Осетии Что делать, если зарубежные банки перестали принимать «Мир»	❌ Только в России

Кэшбэк и другие бонусы

Mastercard и Visa

✔️

Бюджетные выплаты: зарплата, пособия, выплаты на детей, пенсия

Mastercard и Visa

❌

Бесконтактная оплата картой

Mastercard и Visa

✔️

Оплата телефоном

Мир

✔️

Mir Pay

Samsung Pay

Mastercard и Visa

❌

В каких странах можно платить картой или снимать наличные

Мир

✔️

В России, Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Корее и Южной Осетии

Что делать, если зарубежные банки перестали принимать «Мир»

Mastercard и Visa

❌

Только в России

В Тинькофф можно выпустить пластиковую или виртуальную дебетовую и кредитную карту платежной системы «Мир». Выпустить виртуальную карту «Мир»

Планируется ли выпуск карт UnionPay?

Мы пока не выпускаем кобейджинговые карты «Мир» — UnionPay, но этот вопрос постараемся решить максимально оперативно.

Какие карты Тинькофф можно выпустить с платежной системой «Мир»?

Некоторые карты Тинькофф с платежной системой «Мир» выпустить не получится, но мы трудимся над их подключением. Вот список дебетовых и кредитных карт, которые мы сейчас выпускаем:

tableBody»>

Выпускаем «Мир»	Не выпускаем «Мир»
Tinkoff Black Tinkoff Black Premium Тинькофф Джуниор Тинькофф Платинум ALL Airlines ALL Airlines Premium Tinkoff Drive ALL Games S7 — Tinkoff S7 — Tinkoff Premium ЛУКОЙЛ — Тинькофф Яндекс Про AliExpress — Tinkoff Lamoda — Tinkoff Магнит — Тинькофф WWF — Tinkoff

Выпускаем «Мир»

• Tinkoff Black

• Tinkoff Black Premium

• Тинькофф Джуниор

• Тинькофф Платинум

• ALL Airlines

• ALL Airlines Premium

• Tinkoff Drive

• ALL Games

• S7 — Tinkoff

• S7 — Tinkoff Premium

• ЛУКОЙЛ — Тинькофф

• Яндекс Про

• AliExpress — Tinkoff

• Lamoda — Tinkoff

• Магнит — Тинькофф

• WWF — Tinkoff

Не выпускаем «Мир»

Карту «Тинькофф Джуниор» с платежной системой «Мир» можно заказать в личном кабинете на tinkoff. ru, в чате поддержки или по телефону 8 800 555-77-78. Заказать ее в приложении Тинькофф пока нельзя, но можно с платежной системой Mastercard.

К картам, выпускаемым с платежной системой «Мир», можно оформить дополнительные карты — физические и виртуальные.

Как выпустить допкарту:

1. В приложении Тинькофф пролистайте главный экран вниз до конца и нажмите «Открыть новый счет или продукт».

2. Далее нажмите «Заказать допкарту» и выберите, какую карту желаете выпустить.

3. Выберите, кто будет пользоваться картой: можно выпустить ее для себя или другого человека.

4. Выберите, виртуальная или физическая карта вам нужна, и отметьте платежную систему «Мир».

5. Готово! Карта появится на главном экране приложения через пару минут.

К карте «Тинькофф Джуниор» выпустить дополнительную карту не получится.

Подробнее о картах «Мир»

Через сколько мне доставят карту «Мир»?

Обычно в крупные города карты доставляют в течение 1—3 дней. Это зависит от города, адреса доставки и общей нагрузки на представителей. Обратите внимание — ваши карты Visa и Mastercard работают без ограничений на территории России. Поэтому если нет планов на поездки за пределы страны, то с выпуском карты «Мир» можно не торопиться.

На встрече представитель банка сделает все необходимое, чтобы оформить карту:

• вместе с картой привезет договор и описание тарифа;

• проверит данные в документах;

• сфотографирует паспорт и вас с закрытым конвертом;

• поможет подписать договор;

• расскажет, как пользоваться картой, и ответит на вопросы.

После встречи с представителем карта активируется автоматически. Ею сразу можно будет пользоваться.

Как получить карту «Мир», если находишься за границей?

К сожалению, мы пока не отправляем карты «Мир» за границу. Почтовые сервисы временно перестали отправлять банковские карты за рубеж — это требование постановлений Правительства РФ от 9 марта 2022 года № 311 и № 312. Но мы ищем способы снова доставлять карты в другие страны. Пока вы можете выпустить виртуальную карту «Мир» в приложении Тинькофф.

Как выпустить виртуальную карту «Мир» и привязать ее к Mir Pay?

Виртуальную карту «Мир» можно выпустить в приложении Тинькофф, а Mir Pay работает только на смартфонах с версией операционной системы Android не ниже 6.0.

Как выпустить виртуальную карту в приложении Тинькофф:

1. Пролистайте вкладку «Главная» вниз до конца и нажмите «Открыть новый счет или продукт».

2. Выберите «Заказать допкарту» → «Допкарта Tinkoff Black».

3. Выберите, кто будет пользоваться картой.

4. Выберите виртуальную карту и отметьте платежную систему «Мир».

Если у вас еще нет карты Tinkoff Black, можно оставить заявку на tinkoff.ru и выпустить карту сразу с платежной системой «Мир».

Как привязать карту к Mir Pay. Как только оформите карту, сможете привязать ее к Mir Pay. Подробный порядок действий есть на сайте платежной системы.

Через сколько виртуальная карта «Мир» появится в приложении Тинькофф?

Обычно виртуальная карта моментально появляется в приложении и ее сразу можно использовать. Если карта не появилась, не переживайте — подождите пару минут, возможно, система не успела выгрузить карту. Но если она не появится в течение 10 минут, напишите в чат в приложении Тинькофф — поможем.

Не могу добавить карту «Мир» в Mir Pay. Что делать?

В приложение Mir Pay можно добавлять карты Тинькофф с платежной системой «Мир». Если у вас не получается привязать карту к Mir Pay, вот что можно сделать:

1. Убедитесь, что телефон поддерживает Mir Pay. Приложение работает на смартфонах, которые произведены для российского рынка. Телефон должен быть с версией операционной системы Android не ниже 6.0.

2. Подключите бесконтактную оплату. Перейдите в настройки телефона → в поисковой строке введите NFC → в результатах поиска нажмите на нужный вариант и включите NFC. Если на вашем телефоне нет модуля NFC, пользоваться Mir Pay не получится.

3. Обновите приложение Mir Pay до последней версии. Перейти в Google Play

4. Проверьте, что ваша карта Тинькофф активна. Если карта заблокирована или не активирована, добавить ее в приложение Mir Pay не получится.

5. Удалите карту из приложения Mir Pay и добавьте ее заново. Перейдите в раздел «Карты» → выберите нужную карту → в правом верхнем углу нажмите на три точки → «Удалить». Далее заново привяжите карту к Mir Pay. Сканировать карту не нужно — введите реквизиты вручную.

Если решить вопрос не получилось, напишите в службу поддержки «Мира».

Можно ли картой Тинькофф оплатить перелет за границу?

Да, любыми нашими картами можно оплачивать перелеты на сайтах российских авиакомпаний и через российские сервисы по поиску авиабилетов.

Как сейчас летать за границу через Тинькофф Путешествия

По картам Тинькофф с повышенными милями за авиаперелеты действуют прежние условия:

Что делать c картой Тинькофф, если я сейчас за границей?

Платежные системы информируют, что карты российских банков за рубежом могут обслуживаться с перебоями. Это касается как снятия наличных, так и оплаты товаров и услуг.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, за границей рекомендуем:

• постараться снять достаточное количество наличных;

• заранее оплатить крупные траты, например, бронь отеля;

• оформить карту с платежной системой «Мир» в приложении Тинькофф, если вы находитесь в той стране, где она работает.

Сейчас за границей работают только российские карты с платежной системой «Мир». Например, их принимают некоторые банки в Армении, Беларуси и Казахстане. Но список стран и банков может меняться. Список стран, где принимают карту «Мир»

Также мы прорабатываем различные варианты быстрой и удобной оплаты за рубежом и возможность выпускать карты UnionPay. China Union Pay (CUP) — национальная платежная система Китая. Действует в 180 странах мира.

Где принимают карты «Мир»?

В России карты «Мир» работают везде, где принимают оплату картой.

За границей картами «Мир» можно пользоваться в 9 странах, потому что там есть местные банки-партнеры платежной системы «Мир». Сейчас карты принимают некоторые банки в Абхазии, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Корее и Южной Осетии.

В перечисленных странах можно снимать деньги в некоторых банкоматах и расплачиваться картой в тех магазинах, для которых кассовые аппараты выпущены иностранными банками-партнерами «Мир».

Прием и обслуживание карт «Мир» в конкретной стране зависит от позиции иностранных банков. Важно помнить, что они могут перестать принимать карты «Мир». Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше перестраховаться и заранее снять наличные в банкомате. Что делать, если нахожусь в стране, где не работает «Мир»

Какие зарубежные банки продолжают принимать «Мир»?

Некоторые иностранные банки больше не обслуживают карты с платежной системой «Мир». За границей пользоваться картами стало сложнее: некоторые банкоматы и магазины перестали их принимать.

Даже если вы собираетесь поехать в страну, где принимают карты «Мир», возьмите с собой больше наличных. Если вы уже за границей, попробуйте снять наличные заранее. Зарубежные банки могут перестать принимать карты «Мир», поэтому лучше перестраховаться. С наличными вы точно не останетесь без денег.

Чтобы вам было проще разобраться, как теперь пользоваться картами «Мир» за границей, ниже мы собрали последние изменения по каждой стране.

Турция

Карты «Мир» больше не работают. Раньше их принимали пять турецких банков: DenizBank, İş Bankası, Halkbank, Ziraat Bankasi и VakifBank. В сентябре 2022 года они перестали сотрудничать с платежной системой «Мир»: снимать наличные и расплачиваться картой в магазинах больше не получится. Что делать, если нахожусь в стране, где не работает «Мир»

Вьетнам

Карты «Мир» работают только с банкоматами VRB и их терминалами оплаты на кассах. Перед покупкой обязательно спросите на кассе, какой терминал используют в магазине.

Раньше карты «Мир» также принимал банк BIDV, но в сентябре 2022 года он прекратил их обслуживать.

Казахстан

Карты «Мир» работают не везде. Их продолжают принимать банкоматы нескольких местных банков: Berke Bank, ВТБ и банк «ЦентрКредит».

Расплатиться картой можно только в тех магазинах и заведениях, где пользуются терминалами оплаты перечисленных банков. Перед покупкой спросите на кассе, какой терминал используют в магазине.

Кыргызстан

Карты «Мир» принимают банки, подключенные к национальной платежной системе «Элкарт», среди них:

Посмотреть список остальных банков, подключенных к «Элкарт», можно на сайте платежной системы. Попробуйте воспользоваться их банкоматами.

Таджикистан

Карты «Мир» продолжает принимать «Амонатбанк». В банкоматах и кассах этого банка можно снять наличные.

Расплатиться картой получится только в тех магазинах и заведениях, где используют терминалы оплаты «Амонатбанка» и «Душанбе Сити». Перед покупкой спросите на кассе, какой терминал стоит в магазине.

Узбекистан

Российскими картами «Мир» пока не получится пользоваться. В сентябре 2022 года в стране приостановили обслуживание карт по техническим причинам. Что делать, если нахожусь в стране, где не работает «Мир»

На территории республики продолжают работать кобейджинговые карты Uzcard — «Мир», но сейчас их не обслуживают в других странах.

Что делать, если нахожусь в стране, где не принимают карты «Мир»?

Вы можете попробовать оформить счет в местном банке. Уточнить, возможно ли это, нужно на месте в отделении банка.

На счета в иностранном банке можно перевести до 1 000 000 $ или эквивалент в иностранной валюте за календарный месяц. Такое условие установил ЦБ.

Также вы можете попросить наличные у соотечественников, которые находятся с вами в одной стране, а в обмен перевести им рубли с вашей российской карты на их карту, открытую в российском банке.

Как будет происходить конвертация, если у меня карта «Мир»?

Никаких отличий в конвертации валюты при использовании карт платежной системы «Мир» нет.

В чем различия между Visa и MasterCard

6 мин. на прочтение =

💡 +100 к финансовой грамотности

✔️ +10 к защите от мошенников

Многие пользователи задаются вопросом, карточку какой платежной системы лучше оформить? Сейчас в мире работают множество платежных сервисов. Самыми крупными являются Visa и Mastercard. Они уже давно переросли привязанность к одной стране и стали международными.

Их роль в безналичном денежном отношении очень важная: они обрабатывают все платежные транзакции по картам. Пластик этих МПС принимаются во всех странах мира и во всех торговых точках. Им можно оплачивать покупки в сети, снимать наличные в банкоматах в любой стране. На первый взгляд функционал этих платежных систем одинаков, но все-таки различия есть. Рассмотрим подробнее, в чем сходство этих систем, и чем они различаются друг от друга?

Сходства Visa и Mastercard.

История обеих МПС началась в США, когда американский банк начал выпускать первые карточки и выдавать лицензии другим банкам на их выпуск, таким образом, создавая единую систему расчетов. Когда кто-то говорит, что Visa – это американская система, а Mastercard – европейская, то они абсолютно неправы. Они обе – американские. Однако, привязанность к Америке уже давно отсутствует, и системы стали носить международное звание.

Бренд Visa появился в 1976 году после создания ассоциации банков, выпускающих карты под одним именем. Сейчас система представлена в более чем 200 странах мира, а ее доля в мировом денежном обороте достигает 50%.

Система Mastercard появилась в 1966 году, когда одна группа банков создала ассоциацию ICA, позже переименованную в Mastercard Int. Сегодня система представлена в 210 странах мира и позволяет проводить безналичные операции по картам.

Таким образом, сходства Visa и Mastercard заключаются в том, что они:

• зародились в Америке,
• сейчас являются международными платежными системами,
• имеют высокую скорость обработки платежных операций и работают без сбоев,
• обеспечивают высокий уровень безопасности,
• предлагают высокий сервис и современные технологии,
• обе системы выпускают карты одинаковой формы и содержания (номер карты, имя и фамилия владельца, логотипы банка и МПС, магнитная полоса, полоса для подписи, контактная информация и др.),
• начиная со стандартных категорий, карты выпускаются с чипами,
• есть карты с возможностью бесконтактной оплаты: у Visa эта технология называется PayWave, а у Mastercard – PayPass,
• есть технология защиты при покупках в сети: у Visa – VerifiedByVisa, у Mastercard – SecureCode,
• есть виртуальные карточки, не имеющие физической формы, для оплаты в интернете.

Различия между Visa и Mastercard.

При использовании карточек Visa и Mastercard на территории России, разницы практически не видно. А вот если использовать их заграницей, то некоторые различия являются ощутимыми, как в плане комфорта, так и в финансовом плане.

 

Таким образом, чтобы решить, что выбрать, нужно ориентироваться на свои потребности и кошелек:

• При расчетах в России различий практически не заметно, поэтому разницы, чем пользоваться, нет.
• Если ехать в европейские страны, то лучше иметь стандартную чипованную карту МПС Mastercard, а если в американские страны, то – Visa, чтобы избежать двойной конвертации. Карты низших категорий заграницу лучше не брать, поскольку могут отказать в их приеме.
• Если заграницей нет возможности приобретать валюту по выгодным курсам для пополнения валютной карты, то лучше оформить рублевую карту с выгодным курсом конвертации.
• При оформлении элитных карт (от золотых и выше), стоит уточнить, какие привилегии и услуги будут входить в ее пакет обслуживания, чтобы не просто получить красивый пластик, но и еще большой список возможностей. Если при выборе простых или стандартных карт большого различия между Visa и Mastercard нет, то в элитных картах они существенные, причем Visa сильно обгоняет конкурента Mastercard.
• Самый оптимальный вариант оформить сразу две карточки обеих МПС. Если не хочется платить отдельно за каждую, то можно выпустить основную Visa и дополнительную к ней (за меньшую стоимость, а иногда и вовсе бесплатную) – Mastercard. В этом случае счет будет один, и если заблокируется одна карточка, другая будет действовать.

Бесполезно

1

Занятно

8

Помогло

5

Выгодные дебетовые карты и вклады. Подпишись на рассылку

Ваше имя

Эл. почта

Обработка платежей по кредитным картам и шлюзы от American Express, Visa, Mastercard и других

Время чтения: 8 минут

Как ни странно — прием платежей стоит денег. Если вы хотите получать оплату за свои услуги, вы должны принимать различные способы оплаты, такие как традиционные кредитные карты, цифровые кошельки или даже криптовалюта. И в большинстве случаев это не вы как продавец переводите деньги между банковскими счетами. Итак, где ваши средства?

Каждая транзакция состоит из нескольких игроков, включая банки и сети кредитных карт, проверяющих данные и передающих ответы друг другу. Продавец видит только две конечные точки: держатель карты отправляет деньги и средства появляются на вашем счету продавца. Все, что происходит между ними, называется обработка платежей .

Здесь мы обсудим, как работает обработка платежей и кто занимается транзакциями. В частности, мы рассмотрим процессинг кредитных карт и сети кредитных карт с точки зрения поставщика платежных услуг для продавцов.

Как работает обработка платежей

Каждый вид продажи подразумевает перевод денег с банковского счета покупателя на банковский счет продавца. Все просто – просто денежный перевод между двумя банками, верно? Однако, поскольку мы имеем дело с конфиденциальными данными (идентификатор карты, сумма транзакции), в проверке информации участвуют несколько компаний. Во-вторых, нам также необходимо уведомить каждого участника о сделке.

Процесс обработки платежа

Весь цикл этих действий, проверок, взаимообменов и фактического перевода денег — это то, что мы называем обработка платежей . Теперь, с точки зрения мерчанта, процессинг — это услуга нескольких субъектов. И каждый из них берет свою комиссию исходя из параметров транзакции. Чтобы понять, как выглядит процесс изнутри, разобьем его по основным участникам на каждом этапе цикла:

Коротко об обработке платежей

1. Держатель карты . Владелец карты (покупатель) вводит данные своей кредитной карты на платежной странице продавца. Для этого могут потребоваться дополнительные шаги, такие как проверка безопасности 3D.
2. Торговец . В случае онлайн-бизнеса продавцы получают данные о транзакциях через особый тип технологии безопасности, платежный шлюз. На этом этапе мерчант видит только суммы транзакций, и здесь начинается фактическая обработка.
3. Платежный шлюз . Думайте о платежном шлюзе как о цифровом эквиваленте физических терминалов в обычных магазинах. Шлюз шифрует информацию, передает ее соответствующему платежному процессору и взимает плату за передачу данных.
4. Платежный процессор . После того, как транзакционные данные отправляются через шлюз, они попадают в платежную систему. Это компания, которая проверяет все данные и запрашивает у участников денежный перевод. Платежный процессор
   1. извлекает зашифрованные данные из платежного шлюза. Плата взимается.
   2. спрашивает банк-эмитент (владельца карты), достаточно ли денег для совершения покупки. Комиссия взимается и выплачивается банку-эмитенту.
   3. получает ответ. Транзакция одобрена или отклонена.
   4. отправляет данные транзакции в сеть кредитных карт для проверки. Плата взимается и выплачивается в сеть.
   5. получает ответ. Транзакция одобрена или отклонена.
   6. информирует клиента об успешной транзакции или отказе. Это делается через банк.
   7. инициирует денежный перевод между банком-эмитентом (счет клиента) и банком-эквайером (счет продавца). Плата взимается.
5. Сеть кредитных карт . Сети кредитных карт выступают в качестве валидаторов кредитных карт своего бренда. Это означает, что всякий раз, когда платеж, сделанный с помощью MasterCard, поступает в обработку, MasterCard проверяет каждую карту. Также взимается плата.
6. Банк-эмитент . После прохождения всех уровней проверки банк-эмитент получит данные транзакции и инициирует перевод денег в банк-эквайер. Одновременно он сообщает держателю карты о средствах, зачисленных на его счет.

С точки зрения продавца обработка платежей — это услуга, которой занимаются разные компании, каждая из которых выполняет свою часть процесса. Кроме того, каждый участник берет свой гонорар.

Плата за обработку платежа

Для продавца существует три типа сборов, которые составляют общую стоимость обработки.

Плата за обмен . Обычно комиссия за обмен — это то, что банк-эмитент карты клиента получает за транзакцию. Сети кредитных карт устанавливают размер этих комиссий. Обмен, как правило, представляет собой денежную сумму, рассчитанную по всем операциям между участниками процессинга. Плата за обмен покрывает расходы на передачу данных и перевод денег и может быть разделена между участниками процессинга.

Плата за оценку . Сборы за оценку идут в сети кредитных карт. сумма зависит от типа карты (кредитная или дебетовая), места транзакции (международная или внутренняя) и других факторов.

Надбавку можно рассматривать как любые дополнительные сборы, включенные в транзакцию. Однако разметка всегда скрыта, потому что она противоречива и вызывается всякий раз, когда происходит отмена транзакции, возврат средств или дополнительная плата за обработку. Это сумма денег, разделенная между всеми участниками платежного процесса для покрытия расходов. Поскольку сборы за наценки непостоянны, мы не будем подробно описывать их здесь.

Сети кредитных карт и платежные системы

Поскольку мы имеем дело в основном с кредитными картами, нашим основным методом оплаты, мы должны знать о месте сетей кредитных карт в процессинге.

Сеть кредитных карт отвечает за регулирование обработки и условий использования кредитных карт. Четыре основные сети: Visa, MasterCard, American Express и Discover. Банки, выпускающие карты под торговыми марками этих сетей, называются компаниями кредитных карт. Некоторые сети, такие как Discover и American Express (Amex), выпускают карты самостоятельно, поскольку они также являются банками. Visa и MasterCard — это скорее бренды, позволяющие банкам-партнерам распространять свои карты.

С точки зрения обработки, сети кредитных карт являются регулирующими органами, которые определяют сборы и стандарты. Каждый раз, когда в платеже участвует карта Visa или MasterCard (сетевые), выпущенная Capital One или Crédit Agricole (банки), сеть будет обрабатывать и подтверждать некоторую часть транзакции и взимать комиссию.

Платежный процессор может быть технологической или финансовой компанией, которая предлагает свои платежные услуги продавцам. Хотя существуют независимые платежные шлюзы и поставщики обработки, такие как Stripe или PayPal, сети кредитных карт также могут выполнять эти функции.

Прием различных способов оплаты (кредитная карта, электронный чек, PayPal, GPay, Apple Pay и т. д.) в Интернете потребует работы с разными процессорами. Каждый из них имеет свой собственный метод взимания платы за обработку транзакций. Например, PayPal предлагает три тарифных плана для обработки транзакций. Фиксированная плата, используемая большинством продавцов, составляет 2,9 процента + 0,30 доллара США за каждую транзакцию. Другие процессоры могут отличаться.

Основной целью работы с платежной системой является возможность безопасного перевода средств между банками. Кроме того, платежные системы и банки предлагают свои услуги шлюза, что избавляет от необходимости получать специальные соответствия для работы с платежами. Итак, в чем разница между использованием процессора сетевой карты и процессора стороннего производителя?

Обработка платежей сетями кредитных карт и их комиссионные сборы

Если вы продавец, у вас есть два основных варианта. 1) Вы обращаетесь к одному из сторонних поставщиков услуг шлюза и обработки, которые мы описали в предыдущей статье 2) или обращаетесь непосредственно к сетям кредитных карт для получения услуг шлюза и обработки.

Стоимость обработки транзакций — это то, что отличает процессоры, потому что это их основная услуга. Итак, теперь давайте сравним ставки между реальными поставщиками процессоров. В следующем сравнении мы рассмотрим тарифы для каждой сети и посмотрим на несколько сторонних платежных систем, чтобы увидеть разницу. Мы также выделим некоторые особенности работы с каждым сетевым провайдером.

Краткий обзор комиссий за обработку по сетям и поставщикам

Обработка платежей Visa

Visa — это сеть кредитных карт в США. Он работает как открытая сеть, поэтому банки могут свободно сотрудничать с Visa, становясь ее банком-эмитентом или банком-эквайером. Здесь вы можете подать заявку на торговый счет Visa и начать работу с банками-эквайерами.

Для банков-эквайеров Visa предлагает API, который подключается через общедоступный Интернет к интерфейсу VisaNet. API выполняет полный спектр транзакций для онлайн-платежей (авторизация, расчет, пополнение) с картами или токенами.

Плата за обмен : Visa ежегодно публикует свои комиссии за обмен. Это можно найти в специальной таблице комиссий, описывающей все возможные сценарии оплаты. Возьмем оплату онлайн-картой для розничных продавцов, которая составляет 0,65 процента + 0,15 доллара США для дебетовых карт и 0,05 процента + 0,21 доллара США для кредита за транзакцию.

Плата за оценку : Основная комиссия Visa за оценку составляет 0,13 процента от суммы транзакции для дебетовых карт и 0,14 процента для кредитных карт в США. Эти сборы за оценку применяются ко всем дебетовым/кредитным транзакциям с использованием карт Visa. Плата за авторизацию эквайера составляет 0,019 доллара США.5 и 0,0155 доллара США для дебетовых и кредитных карт соответственно. Эта комиссия взимается один раз за авторизацию.

Обработка платежей MasterCard

MasterCard также является самой популярной в Европе открытой сетью кредитных карт. MasterCard позиционирует себя как посредника в оплате, а не как обработчик платежей. Тем не менее, он работает так же, как Visa. Чтобы начать принимать кредитные или дебетовые карты MasterCard, вы можете обратиться в любой из его банков-эквайеров, чтобы получить торговый счет.

Плата за обмен : MasterCard также публично публикует свои комиссии за обмен. Вы можете ознакомиться с ними по ссылке. MasterCard взимает 0,19% + 0,53 за онлайн-платеж по карте за транзакцию.

Плата за оценку : За все транзакции на сумму менее или равной 1000 долларов США MasterCard взимает комиссию в размере 0,13 процента. За транзакции на сумму более 1000 долларов США взимается комиссия в размере 0,13 и 0,14 процента для дебетовых и кредитных карт соответственно.

Обработка платежей Discover

Discover — еще одна сеть кредитных карт в США. Основное различие между двумя предыдущими и Discover заключается в том, что это закрытая сеть кредитных карт. Закрытые сети сами выступают в роли банка-эквайера. Таким образом, с одной стороны, это обеспечивает меньшую гибкость. Но, с другой стороны, комиссия за транзакцию для банка-эквайера является исключительной в закрытой сети.

Здесь вы можете подать заявку на торговый счет Discover.

Плата за обмен : Discover не публикует свои комиссии за обмен публично, но они могут быть предметом переговоров.

Плата за оценку : 0,13% от общего объема транзакций по картам Discover.

Обработка платежей American Express

American Express также работает как закрытая сеть кредитных карт, также известная как Amex. А вот ссылка, по которой вы создаете учетную запись продавца на сайте Amex. Там вы можете легко подать заявку на обработку онлайн-платежей, которая взимает следующие сборы:

Плата за обмен : American Express не публикует свои комиссии за обмен публично, но они могут быть предметом переговоров.

Плата за оценку : 0,15% от общего объема транзакций по картам American Express.

Сторонний процессор

Теперь давайте посмотрим на сторонних поставщиков платежных услуг и сравним их обменные курсы.

Флагманские платежные решения предлагают процессинг для продавцов, а также создание учетной записи продавца на их стороне. Плата за обмен, предлагаемая этим процессором, составляет 0,30 процента + 0,10 доллара США за транзакцию.

Stripe — один из крупнейших поставщиков платежных шлюзов/процессоров. Он также предоставляет торговую учетную запись для своих пользователей и взимает 2,9 процента + 0,30 доллара США за транзакцию.

Helcim — это процессор кредитных карт с полным спектром услуг, взимающий 0,45 процента + 0,25 доллара США за транзакцию.

Имейте в виду, что к транзакциям будет применяться комиссия за оценку сети для каждой марки карты.

В чем преимущество сетей кредитных карт?

Выбирая между обработкой платежей через стороннего провайдера или через карточную сеть, вы должны четко понимать одну вещь. Карточная сеть всегда присутствует при обработке транзакций, потому что карты проверяются ими. Но выбор сети в качестве службы процессора дает несколько преимуществ.

• Выгодные ставки . В зависимости от марки карты, которую чаще всего используют ваши клиенты, вы получаете более выгодные условия для обработки транзакций по данной марке карты. Это означает, что если вы являетесь продавцом из США, и ваши клиенты также в основном из США, они, вероятно, используют Visa. Таким образом, вы можете сэкономить немного денег на обменных курсах.
• Экосистема банков . Сеть хороша сама по себе, потому что позволяет использовать всю экосистему банков-партнеров. Для продавцов это означает, что в банках-эмитентах комиссии могут быть, а могут и не быть ниже. А благодаря банкам-эквайерам у вас есть широкий выбор доверенных банков для создания торгового счета.
• Безопасность . Чтобы принимать платежи, необходимо соответствовать стандартам, таким как соответствие стандарту PCI DSS. Сети кредитных карт разрабатывают эти стандарты. Таким образом, вы избавляетесь от необходимости их получения при использовании поставщиков платежных решений (действительно и для сторонних).

Недостатки строго зависят от фактической ставки комиссии сети или платежного процессора. Но в большинстве случаев это будут

• Необходимость сотрудничества с несколькими сетями . Если вы принимаете MasterCard, вы не можете обрабатывать Visa в той же сети. Если вы хотите принимать как можно больше способов оплаты, это может быть блокировщиком.
• Негибкость . В некоторых сетях вы будете привязаны к определенному банку в качестве банка-эквайера. Это не вариант, если у вас уже есть индивидуальные условия с вашим банком.

Если вы просто выбираете платежную систему, хорошей идеей будет придерживаться известного варианта. В первую очередь, сети кредитных карт — это международные организации с сотнями банков-партнеров. Это гарантирует, что ваши платежи будут осуществляться в хорошо зарекомендовавшей себя, безопасной экосистеме. Что также гарантирует широкий выбор в рамках единой экосистемы. Поэтому использование сети кредитных карт в качестве универсального поставщика платежных услуг может быть хорошей идеей.

Visa и MasterCard — есть ли разница?

Автор Сара Хендрикс

Обновлено 19 июля 2019 г.

Рекомендации независимо выбираются редакторами Reviewed. Покупки, сделанные по приведенным ниже ссылкам, могут принести нам и нашим партнерам-издателям комиссию.

Среди кредитных карт выделяются два имени: Visa и MasterCard.

Обе карты настолько распространены, что вы можете удивиться, почему на одних картах есть логотип Visa, а на других — логотип MasterCard, но при этом обе карты принимаются одними и теми же торговцами, которые могут не принимать, скажем, карты American Express или Discover. Спойлер: на самом деле между Visa и MasterCard есть лишь незначительные различия. Тем не менее, может быть полезно знать, что отличает их от других карт.

Что такое Visa и MasterCard?

Если вы думали, что это банки, подумайте еще раз. И Visa, и MasterCard представляют собой сети связи, которые обрабатывают платежи между торговцами и эмитентами карт (это банки или кредитные союзы) путем пересылки платежной информации и авторизации между держателем карты, торговцами и эмитентом. Эмитенты карт, такие как Citibank, Capital One, Chase и другие, работают совместно с Visa и MasterCard для получения платежей, поэтому на вашей карте могут быть логотипы Capital One и MasterCard или логотипы Chase и Visa.

«Эмитент — это тот, кто выдал карту, поэтому, когда вы оплачиваете свой счет, вы платите за него», — говорит Беверли Харзог, эксперт по кредитным картам и аналитик по потребительскому финансированию для U. S. News & World Report. «У Visa и MasterCard есть платежная сеть. Они следят за тем, чтобы транзакция состоялась, так что они своего рода закулисные игроки».

И наоборот, Discover и American Express одновременно являются платежной сетью и эмитентом. Однако они не так широко распространены, как другие карты, потому что они взимают более высокую комиссию за обработку, чем Visa и MasterCard. По этой причине Харцог предлагает даже стойким пользователям карт AmEx или Discover иметь Visa или MasterCard в качестве резервной копии, особенно при поездках за границу.

Какая карта Visa или MasterCard будет принята с большей вероятностью?

В большинстве случаев карты Visa и MasterCard взаимозаменяемы, когда речь заходит об использовании: если одно место принимает карты MasterCard, оно также будет принимать карты Visa (и наоборот). По данным WalletHub, оба принимаются в 10,7 миллионах компаний в США и 200 странах и территориях.

Основным препятствием для MasterCard могут быть карты, предназначенные для розничных продавцов. Например, до 2016 года Costco принимала только American Express; теперь у него есть соглашение с Visa, которое позволяет участникам использовать любую карту Visa, включая (но не исключительно) карту Costco Anywhere.

Многие другие розничные продавцы имеют эксклюзивные соглашения с карточными сетями, где в большинстве случаев вы можете использовать карту только в отдельном магазине, будь то Visa или MasterCard. Visa предлагает эксклюзивные карты для Nordstrom, Gap, Starbucks и Amazon Prime (хотя вы можете использовать карты Amazon везде, где принимаются карты Visa и MasterCard). MasterCard предлагает карты для Target, TJ Maxx, Sam’s Club, Walmart и Bed Bath & Beyond.

Есть ли разница в преимуществах карт Visa и MasterCard?

У Visa и MasterCard есть несколько встроенных преимуществ, в том числе сообщение об утере или краже карты, экстренная замена карты, защита автомобиля при аренде и отсутствие ответственности, что означает, что вы не будете нести ответственность за несанкционированные покупки, совершенные с вашей учетной записи.