Рассрочка платежа: как это работает и кому ее дают. Условия и требования.

Что значит в рассрочку

Данная услуга предлагается при оплате товаров в магазине и напоминает кредит: покупка оплачивается за счет банковских средств, а их возврат производится не единым платежом, а равными частями. Главное отличие рассрочки от кредита в том, что клиент в итоге выплачивает сумму, равную точной стоимости товара. То есть не начисляется никаких процентов.

Существует два способа покупки товаров в рассрочку:

• услуга оформляется в магазине: покупатель подает заявку, ждет решения, оплачивает первоначальный взнос, если он необходим;
• клиент просто рассчитывается кредитной картой, а затем в течение льготного периода — до 55 дней — подключает рассрочку.

Кому дают рассрочку

Чтобы пользоваться услугой, необходимо иметь кредитную карту Platinum Банка Русский Стандарт. Рассрочка также доступна по картам с программами лояльности RS Cashback, RSB Travel и Miles & More.

Клиент получает возможность совершать покупки в любых магазинах и рассчитываться картой. При этом подключается оплата в рассрочку без процентов.

Оформить карту

Как работает рассрочка

• Оплатите покупку кредитной картой Platinum Банка Русский Стандарт в любом магазине или интернет-магазине.
• Зайдите в мобильный банк или интернет-банк и переведите покупку в рассрочку. Это также можно сделать через колл-центр.
• Платите ежемесячно. Сумма покупки делится на равные части, которые прибавляются к другим обязательным платежам (при их наличии).

Оформить карту

Условия рассрочки в Банке Русский Стандарт

Покупки в любых магазинах

Оплата в рассрочку доступна не только в магазинах и онлайн-магазинах партнерской сети Банка Русский Стандарт, но и в других точках розничной торговли.

Срок до 12 месяцев

Рассрочка подключается на срок до 12 месяцев. Конкретные сроки, наличие или отсутствие комиссии зависят от магазина.

Бесплатное подключение

При оформлении рассрочки на срок до 3 месяцев услуга подключается бесплатно. В магазинах-партнерах действуют специальные предложения с бесплатным подключением рассрочки на срок до 12 месяцев. За подключение рассрочки сроком более 3 месяцев в остальных магазинах взимается комиссия.

Оформить карту

Рассрочка в магазинах-партнерах

Банк Русский Стандарт имеет огромную партнерскую сеть, и каждый магазин предлагает свои условия рассрочки. Максимальный срок составляет до 12 месяцев. Количество товаров и максимальная сумма покупки ограничены лишь кредитным лимитом по карте.

В некоторых магазинах-партнерах установлена минимальная сумма покупки в рассрочку. Например, для службы доставки цветов GrandFlora она составляет 1000 ₽, для мебельной компании «Орсо Бруно» — 40 000 ₽. Подробные условия можно посмотреть в списке партнеров.

По правилам магазина-партнера рассрочка подключается бесплатно. Если необходимо увеличить срок, Банк Русский Стандарт предлагает следующие условия:

• на 3 месяца — комиссия 299 ₽;
• на 6 месяцев — комиссия 999 ₽;
• на 9 месяцев — комиссия 1499 ₽;
• на 12 месяцев — комиссия 1999 ₽.

Комиссия оплачивается единовременно в составе первого платежа по рассрочке.

Оформить карту

Рассрочка в любых магазинах

Банк Русский Стандарт предоставляет возможность подключения рассрочки к покупкам в любых магазинах — бесплатно на срок до 3 месяцев.

За подключение рассрочки на более длительный срок списывается дополнительная комиссия:

• на 6 месяцев — 699 ₽;
• на 9 месяцев — 1499 ₽;
• на 12 месяцев — 1999 ₽.

Комиссия включается в сумму первого платежа по рассрочке.

Оформить карту

Как платить рассрочку — пример покупки

Приведем примеры выплаты в зависимости от условий рассрочки. Допустим, держатель карты Platinum покупает диван стоимость 46 000 ₽. Для него возможно несколько вариантов в зависимости от выбранного магазина и срока рассрочки. Рассмотрим три из них.

Рассрочка на 3 месяца в любом магазине

В этом случае необходимо внести три платежа по 15 333 ₽.

Рассрочка на 9 месяцев в магазине-партнере

Если магазин-партнер предлагает рассрочку на 9 месяцев, клиенту нужно внести 9 равных платежей, которые составят 5 111 ₽ каждый.

Рассрочка на 12 месяцев в магазине, не входящем в партнерскую сеть

График платежей будет выглядеть так:

• 1-й месяц — 5832 ₽с учетом комиссии за подключение услуги;
• со 2 по 12 месяц — 3833 ₽.

Оформить карту

Преимущества рассрочки по карте Банка Русский Стандарт

До 300 000 ₽ на покупки

Максимально допустимый кредитный лимит по карте Platinum составляет 300 000 ₽. Эти средства можно тратить на покупки, в том числе и в рассрочку.

Возобновляемый кредитный лимит

По карте Platinum отсутствуют ограничения по количеству использований средств. После погашения задолженности (полностью или частично), снова можно совершать покупки.

Быстрое оформление рассрочки

Чтобы купить товар в рассрочку, не придется тратить время на заявку и подписание документов. Достаточно рассчитаться кредитной картой Банка Русский Стандарт, а потом подключить рассрочку дистанционно.

Карта Platinum

Оформление онлайн

Банк Русский Стандарт разместил удобную анкету, которую можно заполнить прямо на сайте и подать заявку онлайн. Мы также предусмотрели возможность подачи заявки по телефону и в офисе банка.

По паспорту

Чтобы получить кредитную карту Platinum, покупать в рассрочку и не платить проценты, нужно предъявить только паспорт и СНИЛС.

Рассрочка

Подключение рассрочки на любые покупки в любых магазинах.

Курьерская доставка

Мы предлагаем бесплатную доставку курьером. У заемщика есть возможность получить карту в любом месте и в удобное время или прийти в ближайший офис банка.

Льготный период

Оплачивайте покупки картой Platinum и не платите проценты в течение 55 дней. Если клиент успевает погасить задолженность за 55 дней, льготный период начинается заново после следующей покупки. В противном случае начисляются проценты на остаток задолженности. Ставка по карте составляет от 21,9% годовых. Если покупка оформлена в рассрочку, она не учитывается при реализации льготного периода.

Обслуживание 50 ₽ в месяц

Плата за обслуживание карты Platinum списывается ежегодно и составляет 590 ₽.

3 шага к покупке в рассрочку

Заявка на карту

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Получение карты

Узнайте о решении и получите карту у курьера или в ближайшем офисе банка.

Покупка

Оплатите покупку картой и переведите ее в рассрочку.

Важная информация для получения карты Platinum

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
• Возраст от 21 до 65 лет.

Документы

Чтобы получить карту, необходимо предъявить только один документ — российский паспорт и СНИЛС или другой документ на выбор: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение.

В России появились новые способы покупки жилья — Российская газета

В рассрочку оказывается можно приобрести не только телевизор, но и квартиру. Такой способ покупки жилья застройщики сегодня активно предлагают своим клиентам. Как он работает, кому выгоден и на что нужно обратить внимание при выборе этого инструмента, «Российская газета» выяснила у специалистов.

Рассрочка подразумевает поэтапную оплату стоимости квартиры. Часть суммы вносится в самом начале. Оставшиеся деньги выплачиваются ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Обычно рассрочка предоставляется не более чем на 12 месяцев под 10-12 процентов годовых с первоначальным взносом в 20-30 процентов стоимости жилья. В некоторых случаях выплаты разрешается растягивать и на срок до двух лет, но нужно учитывать, что процент в этом случае будет выше. При большом первоначальном взносе (от 50 процентов) или сравнительно коротком сроке выплаты оставшейся суммы (3-6 месяцев) рассрочка может быть беспроцентной.

Такой инструмент продаж сегодня весьма популярен среди застройщиков, говорят эксперты. Его своим клиентам предлагают практически все крупные компании, причем независимо от класса жилья. Чего нельзя сказать о спросе. В масс-маркете доля сделок с рассрочкой составляет не более 7 процентов.

В сегментах «бизнес» и «премиум» на долю рассрочек приходится около 15 процентов продаж, говорит Валерий Кочетков, замдиректора департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость.

Нельзя сказать, что рассрочка — популярный инструмент решения жилищного вопроса, подтверждает Кирилл Игнахин, гендиректор Level Group. «Она пользуется гораздо меньшим спросом по сравнению с ипотекой. Доля последней в проектах новостроек комфорт-класса достигает 50-60 процентов», — напоминает Игнахин.

Рассрочка — дорогой инструмент, поэтому он не пользуется большим спросом, отмечает в свою очередь Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум».

По ее словам, можно выделить две основные категории покупателей, выбирающих рассрочку вместо ипотеки. Первая — те, кому не хватает совсем небольшой суммы от стоимости квартиры. Поэтому им куда проще воспользоваться рассрочкой, чем оформлять ипотечный кредит, платить страховку, проходить проверку банка. Вторая группа — покупатели с плохой кредитной историей и также те, кто по той или иной причине не могут подтвердить свой уровень доходов для банка.

«Как правило, такие программы нужны тем, у кого нет желания и есть или скоро появится возможность не связываться ни с каким видом кредита, — согласен Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101». — Например, когда человек продает квартиру, чтобы купить другую. На закрытие сделки может уйти несколько месяцев, но за это время нужную квартиру могут «увести». При этом на получение ипотечного кредита, процесс его согласования и одобрения также может уйти слишком много времени. Кроме того, любой кредит помимо процентной ставки влечет за собой различные дополнительные платежи. В такой ситуации рассрочка — наилучший вариант.
Гендиректор «МИЭЛЬ-Новостройки» Наталья Шаталина обращает внимание, что стоимость жилья, предоставляемого в рассрочку, в среднем на 8-10 процентов выше аналогичного жилья, приобретаемого за счет собственных или ипотечных средств. Это также может влиять на спрос.

Выбирая рассрочку, нужно быть полностью уверенным в своих финансовых возможностях, иначе можно лишиться квартиры, предупреждают эксперты.

«Поскольку мы живем в нестабильной экономической обстановке, клиентам с рассрочкой нужно иметь надежную финансовую подушку, которая поможет в случае форс-мажора выплатить остаток стоимости приобретенной квартиры, — указывает Наталья Козлова, коммерческий директор Tekta Group. — Необходимо также заранее проговорить с застройщиком и узнать, можно ли будет получить ипотечный кредит на остаток долга».

В случае просроченного платежа на дольщика накладывается штраф, исходя из 1/300 ставки ЦБ на каждый день просрочки, предупреждает Мария Литинецкая. Более того, за сам факт пропуска очередного взноса по рассрочке может быть назначен штраф в размере до 10 процентов от стоимости жилья, а девелопер будет вправе расторгнуть договор. Поэтому важно внимательно изучать условия конкретного соглашения.

Рассрочка и особенности ее оформления

Представьте себе ситуацию: Вы зашли в магазин и увидели, например, небесной красоты платье, или холодильник, огромный телевизор, о котором так давно мечтали. А, может быть, Вы захотели себя побаловать шикарным ювелирным украшением. Ну или просто увидели вещь из Ваших мечтаний… Вы дрожащей рукой крутите ценник и понимаете, что пока не можете оплатить всю сумму. А продавцы в один голос галдят: «Если Вы не возьмете ее (эту вещь), то сегодня же ее купит кто-то другой. Не раздумывайте, другой такой же не будет…». Вы судорожно в голове перебираете варианты: «Взять кредит?! Не хочется переплачивать, да и пока будут его оформлять, вещь и вправду продадут», «Занять у знакомых?! Да у них детей полный дом, да и других расходов хватает», «Украсть?!… Нет, точно не мой вариант», «Ну как же так?!», — вздыхаете Вы. «Ведь поговорка о том, что «безвыходных ситуаций не бывает», столько раз доказывала свое право на существование…». И тут Вы понимаете, что вся проблема заключается лишь в том, что только в данный момент Вы не сможете заплатить всю сумму, но смогли бы это сделать, откладывая по определенной сумме с 2-х, 3-х зарплат, так сказать, в рассрочку…». И такое действительно возможно. Именно это и является темой нашей статьи.

А теперь от красочного вступления перейдем к более серьезному рассмотрению того, что же представляет собой рассрочка, каковы ее основные нюансы, а самое главное — в чем отличие от обычного кредита (займа).

Итак, в общем смысле рассрочку можно определить как способ расчета за товар или услугу не одной суммой в день покупки, а по частям.

Стоит отметить, что в законодательстве, в частности, в ст. 488 и 489 ГК РФ, рассрочка рассматривается как способ покупки товара в кредит.

Кроме того, законом установлено, что в договоре купли-продажи в рассрочку в обязательном порядке должны отражаться цена товара, а также порядок, сроки и размер вносимых платежей.

Также указано, что в случае нарушения покупателем сроков внесения платежей продавец вправе требовать возврата товара, который до момента полной его оплаты покупателем находится в залоге у продавца.

А теперь рассмотрим основные варианты предоставления рассрочки:

1.    Самый простой («чистый») и редко встречающийся вид рассрочки – это когда Вы заключаете договор купли-продажи товара в рассрочку напрямую с продавцом. Решение о предоставлении Вам рассрочки исходит только от продавца. При данном варианте, как правило, не начисляются какие-либо проценты на сумму задолженности, а также штрафы за невнесение очередного платежа. В договоре купли-продажи отражается цена товара (которая, к слову сказать, независимо от способа оплаты остается неизменной), конечный срок оплаты, размер вносимых платежей, а также процедура получения Вами товара (в день заключения договора или после полной оплаты). В случае пропуска очередного платежа продавец вправе требовать возврата товара. Что касается документов для оформления рассрочки, то продавцу в данном случае может потребоваться только документ, удостоверяющий личность.

2.    В большинстве же случаев мы имеем дело с так называемой продажей товара в кредит с оплатой в рассрочку. В данном случае заключается договор с банком. При такой рассрочке уже могут присутствовать проценты. Они либо прописываются в договоре в фиксированном виде, либо включаются продавцом в цену товара. Кроме того, при такой «кредитной» рассрочке могут быть предусмотрены и штрафные санкции за просрочку очередного платежа. И самое главное – несмотря на то, что «договор рассрочки» Вы можете заключать на территории продавца, возможность предоставления Вам рассрочки подтверждает банк. Нередко дополнительно может предлагаться услуга страхования приобретаемого товара или Ваших жизни и здоровья. Для оформления такой рассрочки банк может потребовать помимо документов, удостоверяющих личность, еще и документы, подтверждающие Ваш доход.

При этом и у «кредитной», и у «чистой» рассрочки есть общие черты:

— рассрочка предоставляется на краткосрочный период, как правило до 1 года;

— залогом является приобретаемый товар;

— оплата происходит ежемесячно равными частями;

— наличие так называемого первоначального взноса.

Безусловно, у классической рассрочки есть неоспоримые преимущества: во-первых, она дает возможность приобрести желаемый товар даже тогда, когда в момент покупки отсутствует вся сумма «на руках»; во-вторых, отсутствует переплата в виде ежемесячных процентов; в-третьих, информация по рассрочке не передается в бюро кредитных историй; в-четвертых, требуется минимум документов.

Однако бесплатность «чистой» рассрочки можно считать условной. Это связано с тем, что чаще всего продавец оформляет рассрочку малознакомым покупателям, в платежеспособности которых он не может быть уверен, поэтому в таких случаях продавец может закладывать определенный процент риска в цену товара, продаваемого в рассрочку, в виде единовременной надбавки. Прерогативой в виде абсолютно бесплатной рассрочки обычно могут пользоваться лишь постоянные покупатели, периодически совершающие покупки в данном магазине на достаточно крупные суммы. Стоит также отметить, что возможность покупки в рассрочку распространяется не на все виды товаров, в частности, это может касаться товаров, не подлежащих обмену и возврату.

До сих пор мы рассматривали приобретение и продажу товаров в рассрочку. Иногда в рассрочку могут оплачиваться работы и услуги. Именно в таких случаях чаще всего можно говорить о классической рассрочке, которая оформляется двумя сторонами по их собственной инициативе и на компромиссных условиях, удовлетворяющих потребности обоих ее участников.

Источник: Sotnibankov.ru

Какие вещи стоит покупать в кредит, а на что лучше накопить

МОСКВА, 30 янв — ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Покупки в кредит имеют смысл, если это глобальная дорогая вещь, которая прослужит годы, например, квартира или машина. В ряде случаев процент по кредиту здесь приближен к инфляции. Однако есть вещи, покупать который в кредит — «абсолютное зло»: так можно попасть к банкам в долговую кабалу.

Как получить кредит, если все банки вам отказали

Человеку свойственно желать многих благ сразу — хочется просторную квартиру или дом, автомобиль, новую бытовую технику, телефон самой модной модели, и так до бесконечности. Однако купить все и сразу получается далеко не у каждого. Всегда приходится выбирать — либо отказаться от покупки вовсе, либо копить. Еще один вариант, и он, пожалуй, самый популярный в «обществе потребления» — взять в кредит, а отдать потом, но с процентами.

Сегодня рынок банковского кредитования затрагивает почти всех граждан. Даже явные противники кредитов вынуждены прибегать к заимствованиям у банков. Те, в свою очередь, генерируют миллион «выгодных предложений» на любые пожелания и кошельки. Во многом займы у банка выгодны — например, могут застраховать от инфляции или решить жилищный вопрос. Однако кредитомания может завести заемщика в кабалу платежей и в конечном счете привести к вынужденной несостоятельности.

ДЕНЬГИ В ДЕЛО

Взять взаймы у банка целесообразно, если от этого зависит здоровье человека и если деньги нужны на какую-либо глобальную покупку, например, квартиру, а накопленных средств не хватает, сошлись во мнениях опрошенные «Прайм» эксперты.

Бонусные программы и субсидирование приближают процент по кредиту на крупные покупки — автомобиль или недвижимость — к размеру инфляции. Для примера, по прогнозам ЦБ инфляция в первом квартале 2021 года превысит 5%, а, ставка по «льготной ипотеке» находится в пределах 5,9-6,5%, отмечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Благодаря низкой учетной ставке, равной 4,25%, кредиты стали намного привлекательнее, чем год назад. К тому же учитывая разницу между реальной и официальной инфляцией в стране, копить деньги не имеет смысла, считает доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Скрыль.

Исследование показало, какую сумму россияне хотят накопить

«Так, например, в прошлом году автомобили подорожали на 20%, а инфляция по итогам года составила 4,9%. Если откладывать ту же сумму на покупку определенной модели автомобиля, то каждый год денег будет меньше, чем фактически отложил. Беря в расчет, что процентная ставка по кредитам на автомобили с пробегом составляет от 10 до 13 %, все равно выгоднее купить сразу», — поясняет руководитель подразделений кредитования и страхования сети автосалонов Fresh Auto Дарья Тимченко.

Практически единственной причиной, почему стоит отказаться от кредитования, делая крупные покупки — нестабильность дохода, считает Тимченко.

«Если у потенциального покупателя нет уверенности в том, что через полгода он сможет вносить регулярные платежи, лучше повременить с покупкой и начать копить, чтобы в будущем не попасть в долговую яму», — говорит она.

Также важно учитывать фактор, что доход заемщика индексируется согласно уровню инфляции, добавляет Скрыль.

НУЖДА ЗАСТАВИЛА

Однако бывают и форс-мажорные ситуации. Никто не застрахован от поломки стиральной машины или потери смартфона. Если никаких накоплений нет, рассрочка будет оптимальным вариантом решения проблемы, считает директор E.M.FINANCE Евгений Марченко.

«Однако стоит внимательно следить, чтобы эта рассрочка была реальной, беспроцентной, без дополнительных платежей, таких как страховка», — говорит он.

Эксперт рассказал, как правильно покупать товары в рассрочку

Такой вид кредитования также будет выгоден заемщику, если у него есть возможность погасить задолженность в течение льготного беспроцентного периода, добавляет Скрыль.

Покупка товара в рассрочку также выгодна тем, что страхует человека от повышения цены, если в текущий момент не хватает собственных средств. Более того, некоторые дефицитные товары могут исчезнуть из предложений магазинов в будущем, замечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

«При этом стоит беречь себя от ситуации, когда рассрочка становится привычкой, и вы пользуетесь ею для любых, даже плановых, покупок. Такая модель поведения приводит к снижению финансовой дисциплины и отсутствию мотивации для будущих накоплений», — предостерегает Марченко.

АБСОЛЮТНОЕ ЗЛО

Опрошенные эксперты не рекомендует без надобности оформлять кредитную карту, тем более под залог недвижимости или в микрокредитных организациях. При ежемесячном использовании кредитного лимита возникает риск внести недостаточную сумму ежемесячного платежа, так как его сумма постоянно меняется.

«Это существенно портит кредитную историю и может грозить высокими пенями в случае просрочки и высокой вероятностью перепродажи долга коллекторам», — предостерегает Миронюк.

Россиянам разрешат стать банкротами без суда и новых расходов

Также абсолютным злом являются кредиты на эмоциональные покупки, добавляет Марченко. А это как раз то, на что мы чаще всего и тратим деньги — одежда, кафе, украшения, поездки. У каждого свое, но объединяет эти покупки одно — все они сделаны спонтанно. Таких кредитов быть не должно, ведь они неизбежно приводят к финансовым потерям, заключил финансист.

«Что такое рассрочка? Как не попасться на лжерассрочку? Рассрочка

Кредит — финансирование банком клиента на покупку определенного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. Таким образом, банк полностью оплачивает вашу покупку.

Кредит — финансирование банком клиента на покупку определенного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. Таким образом, банк полностью оплачивает вашу покупку, вы же возвращаете ему деньги с учетом процентов, установленных во время подписания кредитного договора.

Рассрочка — способ покупки, при котором магазин позволяет покупателю оплатить товар частями, без процентов. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.

Купить понравившийся товар в рассрочку вы можете в магазинах, предоставляющими подобные условия покупки или воспользовавшись картой рассрочки!)

Рассрочку на товары дают крупные магазины техники, мебели, авто, верхней одежды на свое усмотрение. Сегодня практически все магазины проводят покупку товара в рассрочку только через банк.

Вы определяетесь с понравившимся товаром. Затем у кредитного оператора заполните заявку на рассрочку и выбираете банк с удобными для вас условиями из списка банков, которые согласны дать вам рассрочку. После согласно договору с банком вы ежемесячно переводите на счет определенную сумму за купленный товар.

Если вам интересны карты рассрочки, типа «Совесть» или «Халва», следует подать онлайн-заявку на официальном сайте банка, указать необходимые данные. После ждать решения банка об одобрении или не одобрении для вас карты рассрочки.

● Подробнее о картах рассрочки вы можете прочитать здесь и выбрать для себя оптимальный вариант)

● Если у вас остались вопросы по теме или появились новые, вы можете задать их ниже) Мы постараемся ответить!)

«Тинькофф» запустил рассрочку на любые покупки дороже 1000 рублей, даже не у партнёров Статьи редакции

{«id»:250796,»url»:»https:\/\/tjournal.ru\/news\/250796-tinkoff-zapustil-rassrochku-na-lyubye-pokupki-dorozhe-1000-rubley-dazhe-ne-u-partnerov»,»title»:»\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b \u0440\u0430\u0441\u0441\u0440\u043e\u0447\u043a\u0443 \u043d\u0430 \u043b\u044e\u0431\u044b\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u0434\u043e\u0440\u043e\u0436\u0435 1000 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439, \u0434\u0430\u0436\u0435 \u043d\u0435 \u0443 \u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0451\u0440\u043e\u0432″,»services»:{«vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/tjournal.ru\/news\/250796-tinkoff-zapustil-rassrochku-na-lyubye-pokupki-dorozhe-1000-rubley-dazhe-ne-u-partnerov&title=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b \u0440\u0430\u0441\u0441\u0440\u043e\u0447\u043a\u0443 \u043d\u0430 \u043b\u044e\u0431\u044b\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u0434\u043e\u0440\u043e\u0436\u0435 1000 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439, \u0434\u0430\u0436\u0435 \u043d\u0435 \u0443 \u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0451\u0440\u043e\u0432″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/tjournal.ru\/news\/250796-tinkoff-zapustil-rassrochku-na-lyubye-pokupki-dorozhe-1000-rubley-dazhe-ne-u-partnerov»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/tjournal.ru\/news\/250796-tinkoff-zapustil-rassrochku-na-lyubye-pokupki-dorozhe-1000-rubley-dazhe-ne-u-partnerov&text=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b \u0440\u0430\u0441\u0441\u0440\u043e\u0447\u043a\u0443 \u043d\u0430 \u043b\u044e\u0431\u044b\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u0434\u043e\u0440\u043e\u0436\u0435 1000 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439, \u0434\u0430\u0436\u0435 \u043d\u0435 \u0443 \u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0451\u0440\u043e\u0432″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/tjournal.ru\/news\/250796-tinkoff-zapustil-rassrochku-na-lyubye-pokupki-dorozhe-1000-rubley-dazhe-ne-u-partnerov&text=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b \u0440\u0430\u0441\u0441\u0440\u043e\u0447\u043a\u0443 \u043d\u0430 \u043b\u044e\u0431\u044b\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u0434\u043e\u0440\u043e\u0436\u0435 1000 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439, \u0434\u0430\u0436\u0435 \u043d\u0435 \u0443 \u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0451\u0440\u043e\u0432″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/tjournal.ru\/news\/250796-tinkoff-zapustil-rassrochku-na-lyubye-pokupki-dorozhe-1000-rubley-dazhe-ne-u-partnerov»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u00ab\u0422\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444\u00bb \u0437\u0430\u043f\u0443\u0441\u0442\u0438\u043b \u0440\u0430\u0441\u0441\u0440\u043e\u0447\u043a\u0443 \u043d\u0430 \u043b\u044e\u0431\u044b\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u0434\u043e\u0440\u043e\u0436\u0435 1000 \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439, \u0434\u0430\u0436\u0435 \u043d\u0435 \u0443 \u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0451\u0440\u043e\u0432&body=https:\/\/tjournal.ru\/news\/250796-tinkoff-zapustil-rassrochku-na-lyubye-pokupki-dorozhe-1000-rubley-dazhe-ne-u-partnerov»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

45 167 просмотров

Кредит и кредит без переплаты

Не откладывайте мечты на завтра!

Покупайте сейчас, платите потом по выгодной схеме.

Почему в кредит c «Acer» — это удобно:

---

Первоначальный взнос не требуется

Срок кредита от 3 месяцев до 3 лет

Оформляйте кредит, не выходя из дома

Решение за несколько минут

Любой товар в магазине можно оформить в кредит

---

Акция «Кредит» — это возможность оформлять любой товар на сайте в кредит.

Акция «Рассрочка» и «Кредит без переплаты» — это специальные кредитные предложения в магазине «Acer», с которым вы не переплачиваете.
Все расходы по процентам берет на себя магазин.
Данные акции не применяется совместно с акциями и промокодами.

Не знаете, с чего начать?
Мы поможем!

Все товары на сайте доступны для покупки в кредит, а некоторые — по беспроцентным кредитным продуктам.

Поместите выбранный товар в корзину

Выберите один из способов оплаты в кредит, оформите заказ и подтвердите предложение одного из банков

Банки, с которыми мы работаем

ПАО «Сбербанк»

ПАО «МТС-Банк»

АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

АО «Тинькофф Банк»

АО «Альфа-Банк»

ПАО КБ «Восточный»

ООО «Русфинанс Банк»

АО «ОТП Банк»

АО «Почта-Банк»

Что такое ссуда в рассрочку?

Ссуда ​​в рассрочку — это ссуда, которую вы выплачиваете с течением времени в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Стандартные жилищные и автокредиты являются примерами ссуд в рассрочку. Эти ссуды имеют предсказуемый график выплат, но у займов с рассрочкой платежа есть свои плюсы и минусы.

Узнайте, каково это использовать один из этих займов, плюсы и минусы рассрочки платежа и какие альтернативы могут лучше соответствовать вашим потребностям.

Что такое ссуды в рассрочку?

Ссуды с рассрочкой платежа — это ссуды, которые вы выплачиваете серией ежемесячных платежей.Обычно они имеют фиксированную процентную ставку, и каждый ежемесячный платеж одинаков. Жилищные и автокредиты с фиксированной ставкой являются наиболее распространенными типами ссуд в рассрочку, но ссуды для физических лиц, студенческие ссуды и другие виды ссуд также являются формами задолженности в рассрочку.

• Альтернативное название : Закрытый кредит

Как работает кредит в рассрочку?

Кредиты в рассрочку позволяют совершать крупные покупки или консолидировать долг, используя заемные деньги вместо собственных.При сроке погашения, который длится несколько лет (или несколько десятилетий), выплаты относительно невелики, что делает такие вещи, как дома и автомобили, доступными.

Ссуда ​​в рассрочку, как правило, представляет собой разовую ссуду, которая предоставляет деньги единовременно. Кредиторы рассчитывают ваш ежемесячный платеж так, чтобы каждый платеж уменьшал остаток по кредиту и покрывал ваши процентные расходы, в конечном итоге сводя ваш баланс к нулю в течение срока действия кредита.

В большинстве случаев кредитор позволит вам увидеть, какой будет ваш ежемесячный платеж, прежде чем вы примете ссуду, которую он предлагает.Кроме того, частные кредиторы часто предоставляют предварительные ежемесячные платежи, не влияя на ваш кредит.

Важно

Вы платите большую часть процентов по ссуде в рассрочку в первые годы. Ваши первые несколько платежей лишь незначительно повлияют на остаток по ссуде, но в конечном итоге вы набираете обороты, и эти платежи все больше и больше погашают ваш долг.

Пример ссуды в рассрочку

Предположим, вы одалживаете 20 000 долларов на покупку автомобиля в рамках четырехлетней автокредиты.При процентной ставке 4% у вас 48 равных выплат по 451,58 доллара. Каждый платеж, известный как «рассрочка», предусматривает выплату процентов и помогает уменьшить остаток по кредиту или «основную сумму». Но ваш первый платеж погашает только 384,91 доллара США из остатка по кредиту. Оставшиеся 66,67 долларов вашего платежа — это ваши процентные расходы.

Со временем вы выплачиваете остаток по кредиту большими частями, и ваши процентные расходы снижаются. После 48-го платежа остаток по кредиту будет равен нулю.

Месяц	Начальный баланс	Ежемесячный платеж	Процентные расходы	Выплата кредита	Конечный баланс	Итого выплаченные проценты
1	20000 долларов.00	$ 451,58	$ 66.67	$ 384.91	$ 19 615,09	$ 66.67
2	$ 19 615,09	$ 451,58	$ 65,38	386,20 $	$ 19 228,89	$ 132,05
3	$ 19 228,89	$ 451,58	$ 64,10	$ 387,48	$ 18 841,40	$ 196,15
4	$ 18 841,40	451 доллар США.58	62,80 долл. США	$ 388,78	18 452,63 долл. США	$ 258.95
…	…	…	…	…	…	…
45	$ 1 791,37	$ 451,58	$ 5.97	445,61 долл. США	$ 1 345,76	$ 1 666,91
46	$ 1 345,76	$ 451,58	$ 4,49	447 долларов.10	$ 898,67	$ 1 671,4
47	$ 898,67	$ 451,58	$ 3,00	$ 448,59	$ 450.08	$ 1 674,39
48	$ 450.08	$ 451,58	$ 1,50	$ 450.08	0,00 руб.	$ 1 675,89

* Окончательная сумма выплаты немного отклонена из-за округления в калькуляторе.

Чтобы узнать больше о том, как это работает, ознакомьтесь с амортизацией ссуд и как создать свои собственные таблицы амортизации.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Некоторые ссуды требуют, чтобы вы использовали залог при заимствовании. Например, при автокредите залог обеспечивается автомобилем, который вы покупаете. Если вы перестанете производить платежи, кредиторы могут забрать автомобиль в собственность. Жилищные займы аналогичны, позволяя кредиторам лишить права выкупа вашего дома.

Беззалоговые кредиты не требуют залога. Многие личные ссуды являются необеспеченными ссудами, что означает, что у вашего кредитора нет активов, которые он мог бы взять, если вы перестанете производить платежи.Вместо этого кредиторы могут сообщать о просроченных платежах в кредитные бюро и возбуждать против вас судебные иски.

Виды ссуд в рассрочку

• Персональные ссуды : Необеспеченные ссуды физическим лицам часто доступны в виде ссуд в рассрочку. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают эти ссуды практически для любых целей.
• Автокредиты : Когда вы покупаете автомобиль, вы обычно получаете фиксированный ежемесячный платеж на весь срок действия кредита.
• Ссуды на покупку жилья : Традиционная ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет и ипотека на 15 лет являются стандартными ссудами в рассрочку.
• Ссуды под залог собственного капитала : Когда вы получаете вторую ипотеку, вы можете получить средства единовременно и погасить долг в рассрочку.
• Студенческие ссуды : Студенческие ссуды обычно представляют собой ссуды в рассрочку. Каждый раз, когда вы занимаетесь, вы обычно получаете новую ссуду.
• Прочие виды ссуд : Ссуды с рассрочкой платежа бывают разных видов. У них могут быть конкретные названия, например, ссуды на автодом, ссуды на фертильность, стоматологические ссуды или ссуды на благоустройство территории, но все они обычно представляют собой форму долга в рассрочку.

Плюсы и минусы рассрочки

Что нам нравится

• Получить единовременно

• Типичные фиксированные процентные ставки

• Единый ежемесячный платеж, в большинстве случаев

• Известная дата выплаты

Ежемесячные платежи фиксируются в большинстве случаев

Ссуды в рассрочку обычно имеют фиксированный ежемесячный платеж, который не меняется. В результате легко составить бюджет для этих платежей на ближайшие годы.

Расходы на большие расходы, распределенные во времени

Эти ссуды позволяют покупать дорогие вещи, такие как дом или автомобиль. Если у вас нет достаточно денег, чтобы заплатить наличными, кредит в рассрочку может быть вашим единственным вариантом покупки.

Дата погашения долга известна заранее

В отличие от кредитных карт, ссуды в рассрочку имеют график выплат с определенным количеством месяцев. Вы постепенно уменьшаете задолженность с каждым платежом, и остаток по кредиту будет равен нулю в конце срока кредита.

Единовременная ссуда не позволяет привлекать дополнительные

Ссуды с рассрочкой платежа — это, как правило, разовые ссуды, которые предоставляют деньги единовременно. Если после получения кредита в рассрочку вам потребуются дополнительные средства, возможно, вам придется подать заявку на новый кредит или найти другие источники финансирования. Кредитные карты и другие кредитные линии позволяют многократно брать займы.

Комиссия за заимствование может быть высокой

Ссуды в рассрочку могут взимать комиссионные, которые увеличивают ваши затраты по займу, иногда значительно.Затраты на закрытие жилищных кредитов могут достигать тысяч долларов. Персональные ссуды могут взимать комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 8% от суммы кредита, и эта комиссия покрывается за счет поступлений по ссуде. Кроме того, некоторые магазины ссуд до зарплаты предлагают ссуды в рассрочку, которые в конечном итоге могут стоить до 400% годовых.

Хотя у ссуды в рассрочку есть график платежей, часто вы можете погасить эти ссуды досрочно без штрафа за досрочное погашение.

Ограничения по ссуде в рассрочку

Хотя ссуды позволяют купить дом или оплатить расходы на образование, у ссуд есть недостатки.Кредит в рассрочку — это ежемесячное обязательство. Если вы не в состоянии справиться с выплатами, вы рискуете повредить свой кредит или потерять залог, связанный с ссудой.

Кроме того, жизнь неопределенна, и вы можете не знать точно, сколько денег вам нужно и когда они вам понадобятся. Когда вы занимаетесь одноразовой ссудой, вы не сможете претендовать на дополнительные ссуды, если вы достигнете максимального отношения долга к доходу. Кредитная карта или другой тип кредитной линии могут обеспечить большую гибкость.

Альтернативы займам в рассрочку

Если вам нужно занять деньги и вы не хотите получать ссуду в рассрочку, основной альтернативой является кредитная линия. Эти ссуды, также известные как возобновляемые ссуды, обычно позволяют брать взаймы несколько раз, пока вы не достигнете максимального кредитного лимита. Например, вы можете взять кредит с помощью кредитной карты или кредитной линии (HELOC).

Кредит в рассрочку по сравнению с кредитной линией

Кредит в рассрочку	Кредитная линия
Получить единовременно	Текущая возможность заимствования
Типичные фиксированные процентные ставки	Обычно переменные ставки
Единый ежемесячный платеж, в большинстве случаев	Ежемесячный платеж может отличаться
Известная дата выплаты	Погашение долга может быть быстрым или медленным

Ссуды в рассрочку и кредитные линии имеют несколько общих черт.С любым типом ссуды ваши кредитные рейтинги влияют на вашу процентную ставку и другие расходы по займам. Как правило, с лучшим кредитом вы получаете более низкую годовую процентную ставку и можете платить меньшую комиссию за оформление. Кроме того, любой тип кредита может позволить вам досрочно погасить остаток — просто изучите возможные штрафы за досрочное погашение, прежде чем делать это.

Ключевые выводы

• Кредиты в рассрочку позволяют брать деньги в долг на крупные расходы.
• Вы выплачиваете долг в течение заранее определенного количества месяцев.
• Во многих случаях ваша процентная ставка и ежемесячный платеж фиксированы, что упрощает планирование бюджета.
• Ссуды в рассрочку предусматривают единовременное финансирование.
• Если вам необходимо взять в долг и погашать несколько раз, кредитная линия может предложить большую гибкость.

Лучшие ссуды в рассрочку в апреле 2021 года

Руководство по банкротству по выбору лучшей ссуды в рассрочку

По состоянию на четверг, 8 апреля 2021 г.,

Ссуды в рассрочку — это финансовые продукты, которые позволяют вам занять фиксированную сумму денег, а затем постепенно возвращать ее.Эти ссуды, которые включают в себя личные ссуды, также предоставляются с фиксированными процентными ставками и фиксированными ежемесячными платежами, поэтому вы всегда знаете, сколько вы должны каждый месяц и когда должен быть произведен последний платеж.

Там, где процентные ставки по кредитным картам обычно высоки, ссуды в рассрочку предоставляют гораздо более низкие ставки для потребителей с хорошей или отличной кредитной историей. Даже если у вас плохая кредитная история, кредиторы могут использовать другие факторы, такие как ваш доход или область обучения, чтобы квалифицировать вас, и вы все равно можете получить конкурентоспособную ставку.

Ссуда ​​от солидного кредитора в рассрочку всегда лучший выбор, чем ссуда до зарплаты, если у вас плохая кредитная история, поскольку кредиторы до зарплаты, как правило, взимают непомерные процентные ставки и комиссии. Это руководство поможет вам сравнить лучшие онлайн-займы в рассрочку.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации.Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

При покупке ссуды в рассрочку сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации, но вам следует проверить веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации.Перечисленные здесь кредиторы ссуды в рассрочку выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и другие факторы.

Лучшие кредиты в рассрочку на 2021 год

Marcus by Goldman Sachs	6,99% –19,99% (с автоплатой)	3–6 лет	3 500–40 000 долл. США	Не указано	Хорошая кредитоспособность
LendingClub	8.05% –35,89%	3 или 5 лет	1 000–40 000 долл. США	600	Одноранговое кредитование
Выскочка	8,27% –35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США	620	Справедливый кредит
LightStream	5.95% –19,99% (с автоплатой)	2–7 лет	5 000–100 000 долларов	660	Крупные суммы кредита
Выплата	5,99% –24,99%	2–5 лет	5 000–40 000 долларов	640	Консолидация долга
Софи	5.99% –20,69% (с автоплатой)	2–7 лет	5 000–100 000 долларов	680	Защита по безработице
Avant	9,95% –35,99%	2–5 лет	2000–35 000 долларов США	580 FICO и 550 Vantage	Плохая кредитоспособность

Резюме: ссуды в рассрочку на 2021 год

Как работают ссуды в рассрочку?

Ссуда ​​в рассрочку — это единовременная ссуда с фиксированной процентной ставкой, фиксированным ежемесячным платежом и фиксированным сроком погашения.Благодаря этому вы будете точно знать, сколько нужно платить каждый месяц и когда именно будет выплачиваться ссуда.

Например, если бы вы взяли взаймы 20 000 долларов под 8,99% годовых и 60-месячный срок погашения, вы бы платили 415 долларов в месяц в течение пяти лет.

Как ссуда в рассрочку влияет на ваш кредит

Изначально ссуда в рассрочку может вызвать небольшое снижение вашего кредитного рейтинга, поскольку кредиторы будут выполнять жесткую проверку кредитоспособности при утверждении вас для получения ссуды. Однако, помимо этого, кредит в рассрочку может быть хорошим способом улучшить ваш кредитный рейтинг.Своевременные платежи положительно повлияют на ваш счет, и если вы воспользуетесь ссудой в рассрочку для погашения долга по кредитной карте, вы можете увидеть улучшение коэффициента использования кредита.

Самый большой риск для вашего кредитного рейтинга — это невыполнение обязательств по ссуде в рассрочку. Точно так же, как своевременные платежи повышают ваш счет, просроченные платежи снижают его.

Для чего я могу использовать ссуду в рассрочку?

Обычно вы можете использовать ссуды в рассрочку для любых целей, но многие люди используют их для консолидации долга, проектов реконструкции дома или для покрытия чрезвычайных расходов.

Типы ссуд в рассрочку

Существует много типов ссуд с рассрочкой платежа, и все они предназначены для определенной цели. Вот некоторые из наиболее распространенных:

• Персональная ссуда: Персональная ссуда — это единовременная ссуда, которая обычно не имеет обеспечения. Его можно использовать для консолидации долгов, финансирования проектов по благоустройству дома, оплаты свадьбы и многого другого.
• Ипотека: Ипотека — это обеспеченная ссуда, которая используется с одной целью: купить недвижимость, обычно дом. Дом обеспечивает ссуду, которая выплачивается ежемесячно на длительный срок, обычно на 15 или 30 лет.
• Автокредит: Автокредит — это обеспеченный заем, который используется для покупки автомобиля, при этом автомобиль выступает в качестве залога. Кредит выплачивается ежемесячно до момента погашения автомобиля.

Как выбрать лучшую ссуду в рассрочку для вас

При сравнении ссуд в рассрочку обратите внимание на следующие особенности:

• Годовая процентная ставка: Ваша процентная ставка определяет, сколько в конечном итоге будет стоить ваш кредит. Наличие хорошего кредита поможет вам получить право на самые низкие процентные ставки.
• Суммы ссуды: Цель вашей ссуды может определять, какого кредитора вы выберете, поскольку у некоторых кредиторов сумма ссуды составляет всего 1000 долларов США, а другие предоставляют ссуды до 100 000 долларов США.
• Право на участие: Хотя ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении вашего права на участие, кредиторы могут также учитывать ваш доход и отношение долга к доходу. Соблюдение стандартов кредитора — лучший способ получить самые низкие процентные ставки.
• Условия погашения: Большинство частных кредиторов устанавливают сроки погашения от двух до пяти лет, хотя некоторые предлагают сроки до 10 лет.Выбор более короткого срока погашения увеличит ваши ежемесячные платежи, но снизит общую сумму процентов.
• Уникальные особенности: Если обслуживание клиентов важно для вас, выберите кредитора в рассрочку, у которого есть физические отделения. Ваше решение также может зависеть от таких функций, как защита от безработицы, варианты трудностей или надежные онлайн-ресурсы.

Следует ли брать кредит в рассрочку?

Перед тем, как подавать заявку на ссуду в рассрочку, вы должны знать свои шансы на получение кредита, какую ставку вы можете получить и можете ли вы позволить себе ссуду.Чтобы подготовиться, выполните следующие действия:

• Проверьте свой кредитный рейтинг и примите меры для его улучшения . Хотя компании, предоставляющие ссуду в рассрочку, принимают во внимание множество факторов при одобрении кредита, ваш кредитный рейтинг является одним из самых важных. Наше руководство о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, может помочь вам составить план, но вам следует начать с своевременной оплаты всех счетов и погашения других долгов, чтобы снизить использование кредита. Вы все равно можете получить хорошую ссуду в рассрочку, если у вас плохая кредитная история, но улучшение вашего рейтинга снизит вашу процентную ставку.
• Внимательно изучите свой ежемесячный доход и счета . Определите, сколько у вас дискреционных денег каждый месяц — это поможет вам выяснить, можете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты по кредиту.
• Сравните ставки минимум с тремя кредиторами . Лучший способ сэкономить на ссуде в рассрочку — поискать и сравнить ставки. Обратите внимание, что некоторые кредиторы в нашем рейтинге позволяют вам проверять свою ставку без тщательной проверки вашего кредитного отчета, что означает, что это не повредит вашему кредитному рейтингу.
• Не занимайте больше, чем вам нужно . Определите, сколько денег вам нужно занять, прежде чем подавать заявление. Ваш ежемесячный платеж будет зависеть от суммы ссуды, срока погашения и годовой процентной ставки, и заимствование большей суммы, чем вам нужно, может со временем привести к гораздо более высоким платежам и процентным расходам.
• Избегайте ссуд до зарплаты и авансов наличными. Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, которые обычно необходимо погасить до вашей следующей зарплаты, а их высокие процентные ставки и комиссии могут привести к дальнейшему увеличению долгов заемщиками.Точно так же ссуды наличными по кредитной карте обычно имеют комиссию за транзакцию и высокие процентные ставки, которые намного выше, чем у личных ссуд. Выплата такой суммы процентов может затруднить сокращение вашего непогашенного остатка.

Подробная информация: ссуды в рассрочку в 2021 г.

Marcus от Goldman Sachs: Лучшее для хорошей кредитной истории

Обзор : Marcus от Goldman Sachs предлагает ссуды в рассрочку с конкурентоспособными процентными ставками и без комиссии. Вы можете занять до 40 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой и фиксированным сроком погашения, что упрощает планирование платежей по кредиту с течением времени.Хотя Маркус не перечисляет каких-либо конкретных требований к кредитному рейтингу, вполне вероятно, что вам понадобится как минимум 660 баллов, чтобы пройти квалификацию.

Льготы : процентные ставки низкие для потребителей с хорошей или отличной кредитной историей, и вы даже можете получить скидку 0,25 процента при подписке на автоплату. Также нет никаких сборов за регистрацию, предоплаты или других сборов.

На что обращать внимание на : Маркус не допускает со-подписантов, и в нем не указаны какие-либо конкретные квалификационные требования, поэтому трудно понять, подходит ли вам кредитор.

Прочитать эксперт Bankrate Маркус от Goldman Sachs Review

LendingClub: Лучшая одноранговая рассрочка

Обзор : LendingClub является одноранговым кредитором, то есть вы получаете свои ссудные средства от индивидуальных инвесторов, а не от традиционный банк. Вы можете занимать деньги практически по любой причине, от консолидации долга до проектов по благоустройству дома.

Льготы : LendingClub позволяет легко пройти предварительную квалификацию онлайн и без сложных запросов по вашему кредитному отчету.

На что обращать внимание : Кредиты LendingClub в рассрочку могут включать комиссию за оформление в размере от 3 до 6 процентов от суммы кредита.

Прочтите обзор LendingClub от экспертов Bankrate

Upstart: Лучшее для справедливой кредитной истории

Обзор : Upstart — это кредитор в рассрочку онлайн, который предлагает конкурентоспособные кредитные продукты заемщикам с хорошей или даже справедливой кредитной историей. Вы можете подать заявку на кредит онлайн и получить деньги уже на следующий рабочий день.

Льготы : Upstart учитывает не только ваш кредитный рейтинг, когда одобряет получение вами личной ссуды. Также учитывается ваше образование, сфера обучения и история работы.

На что обращать внимание на : процентные ставки Upstart могут быть высокими для потребителей с несовершенной кредитной историей, при этом максимальная ставка составляет 35,99% годовых. Также обратите внимание на комиссию за выдачу кредита до 8 процентов от суммы кредита.

Прочтите обзор экспертов Bankrate Upstart Review

LightStream: лучший вариант для крупных кредитов

Обзор : LightStream предлагает рассрочку ссуды до 100 000 долларов США, а также одни из самых низких процентных ставок для потребителей с отличной кредитной историей.Вы также можете подать заявку онлайн и получить доступ к своим средствам в тот же день.

Льготы : LightStream предлагает скидку на вашу годовую процентную ставку при подписке на автоплату, и вы можете занять значительно больше у этого кредитора, чем у некоторых конкурентов — до 100 000 долларов. Эти ссуды также предоставляются без комиссии.

На что обращать внимание на : хотя на веб-сайте LightStream не указаны конкретные требования к участникам, в нем упоминается, что заемщики LightStream обычно имеют несколько лет кредитной истории с различными учетными записями, такими как кредитные карты, автокредиты и ипотеки.Если вам не подходит этот профиль, LightStream может не подойти.

Прочтите LightStream Review от экспертов Bankrate

Payoff: Лучшее для консолидации долга

Overview : Payoff — это онлайн-кредитор, который направляет свои ссуды в рассрочку для потребителей, которым необходимо консолидировать долг по кредитным картам с высокими процентами. Процентные ставки начинаются от 5,99% годовых, и эти ссуды не сопровождаются общими сборами, такими как сборы за предоплату, сборы за подачу заявления или даже штрафы за просрочку платежа.

Льготы : Поскольку Payoff предлагает ссуды исключительно для консолидации долга по кредитной карте, заемщики могут сосредоточиться на погашении существующей задолженности и повышении своих кредитных рейтингов.Заемщики также могут воспользоваться бесплатными обновлениями баллов FICO, оценками денежных потоков, ежеквартальными проверками в течение первого года и многим другим.

На что обращать внимание : Ссуды с выплатой в рассрочку могут взимать комиссию за выдачу до 5 процентов от суммы ссуды. Выплата также не является правильным выбором для тех, кто хочет использовать ссуду для чего-либо, кроме консолидации долга по кредитной карте.

Прочтите экспертный обзор выплат Bankrate

SoFi: Лучшее для защиты от безработицы

Обзор : Хотя SoFi в основном известна своими популярными продуктами рефинансирования студенческих ссуд, она также предлагает ссуды в рассрочку с длительными сроками погашения.SoFi также предлагает защиту от безработицы, которая позволяет вам временно приостановить ежемесячные выплаты в случае потери работы.

Льготы : Ссуды SoFi в рассрочку не взимают никаких комиссий, и вы можете занять до 100 000 долларов в зависимости от вашего дохода и других факторов.

На что обращать внимание : эти ссуды предназначены для потребителей с хорошей кредитной историей, поэтому для получения одобрения вам необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 680.

Прочтите обзор SoFi от экспертов Bankrate

Avant: Лучшее для плохой кредитной истории

Обзор : Avant фокусируется на ссуде в рассрочку для потребителей с справедливой и плохой кредитной историей, поэтому это может быть хорошим вариантом, если ваша оценка попадает в этот диапазон.Процентные ставки начинаются с 9,95% годовых, поэтому можно получить разумную ставку и сэкономить деньги на консолидации долга или любой другой цели кредита.

Льготы : Avant позволяет вам пройти предварительную квалификацию онлайн, не задавая сложных вопросов по вашему кредитному отчету. Он также обслуживает более широкий диапазон кредитных рейтингов, чем многие другие кредиторы; его минимальная оценка FICO составляет 580, а большинство его клиентов попадают в диапазон 600-700.

На что обращать внимание на : не упустите административные сборы, штрафы за просрочку платежа и сборы за несоблюдение платежа.Процентные ставки также могут быть высокими для потребителей с самым низким кредитным рейтингом, достигая 35,99 процента.

Прочтите Avant Review эксперта Bankrate

Часто задаваемые вопросы о ссуде в рассрочку

Могу ли я получить ссуду в рассрочку с плохой кредитной историей?

Ссуды в рассрочку для плохой кредитной истории существуют, но вам нужно будет поискать и сравнить несколько вариантов, поскольку у каждого кредитора разные требования. При плохой кредитной истории вы также можете рассчитывать на более высокую процентную ставку и, возможно, более высокую комиссию по ссуде в рассрочку.

Существуют ли ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности?

Есть кредиторы, которые предлагают долгосрочные ссуды в рассрочку без каких-либо проблем с вашим кредитным отчетом. Однако получение ссуды от кредитора, который не проверяет ваш кредит, — не лучшая идея. Без проверки кредитоспособности кредиторы не могут оценить вашу способность выплатить кредит.

Кредиторы без проверки кредитоспособности могут выставлять счета в качестве альтернативы другим крайним источникам наличных средств, таким как ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля, но потребители должны быть очень осторожны.«Кандидаты, которые ищут кредиторов, которые не собираются проверять свою кредитоспособность, делают это потому, что либо у них плохая кредитная история, либо у них нет кредита», — говорит Джон Ульцхаймер, эксперт по кредитным отчетам и краже личных данных из Атланты. «В любом случае, они являются заемщиками с высоким риском. Таким образом, условия, которые они будут платить, будут карательными по сравнению с обычно гарантированными кредитами в рассрочку».

Он продолжает: «Если кредиторы не могут получить доступ к вашим кредитным отчетам и оценкам, они собираются субсидировать ваш риск каким-либо другим способом.Это означает более низкие суммы ссуд и более высокие ставки ». Если вы проверили свой кредит у основного кредитора, вы, вероятно, обнаружите более высокие суммы ссуд, более длительные сроки погашения и более выгодные ставки.

Являются ли ссуды в рассрочку обеспеченными или необеспеченными? кредиты, которые мы здесь описали, являются необеспеченными, то есть вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение, чтобы соответствовать требованиям. При этом также доступны обеспеченные кредиты, требующие залога, и они могут быть вашим лучшим вариантом, если у вас плохой кредит.

Как ссуды в рассрочку работают для консолидации долга?

Ссуды в рассрочку популярны для консолидации долга из-за того, что они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. Например, если у вас есть несколько линий долга по кредитной карте под 18 процентов годовых, вы можете сэкономить деньги, переведя этот долг в рассрочку ссуды под 9 процентов годовых. Таким образом, вы платите меньше процентов и можете сосредоточиться на оплате одного фиксированного счета вместо нескольких.

Чем ссуды в рассрочку отличаются от ссуд до зарплаты?

Ссуды до зарплаты обеспечены вашей зарплатой.Когда вы получаете ссуду до зарплаты, вы предоставляете кредитору чек с датой даты внесения депозита на ваш следующий день выплаты жалованья, или кредитор может потребовать разрешение для прямого снятия денег с вашего банковского счета после того, как вам заплатят. Кредиторы до зарплаты взимают непомерные сборы и могут отправить заемщика в бесконечный цикл растущего долга.

Можно ли получить ссуды в рассрочку?

Многократная рассрочка не только возможна, но и довольно распространена. Если вы платите по ипотеке и оплачиваете автомобиль, у вас уже есть две ссуды в рассрочку.Если вы также берете необеспеченный личный заем, вы добавляете ссуду в третий взнос.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду в рассрочку?

Если вы не выплатите ссуду в рассрочку, пострадает ваш кредитный рейтинг. Когда ваш кредитный рейтинг падает, кредиторы видят в вас риск, и вы не имеете права на получение хороших ставок и условий по будущим кредитам — если вы даже можете претендовать на получение другого кредита. Если вы обеспечили свою ссуду в рассрочку чем-то ценным, кредитор может конфисковать любое предоставленное вами обеспечение.

Альтернативы ссуде в рассрочку

Если у вас возникли проблемы с правом на получение ссуды в рассрочку, особенно если у вас плохая кредитная история, вы можете рассмотреть некоторые другие варианты заимствования денег: ссуда в рассрочку, кредитная линия собственного капитала (HELOC) не дает вам деньги вперед, а скорее позволяет вам получить доступ к установленной кредитной линии на период от 10 до 15 лет. Вы можете производить платежи на HELOC для пополнения средств, но вы не обязаны выплачивать что-либо, кроме процентов, до окончания периода розыгрыша.Поскольку это обеспеченные ссуды, вам будет легче пройти квалификацию, если у вас плохой кредит.

Кредитная карта: Хотя кредитные карты имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды в рассрочку, вы можете вообще избежать выплаты процентов, если будете полностью ежемесячно выплачивать остаток. А если вы хотите консолидировать задолженность, вы можете воспользоваться кредитной картой с переводом баланса, которая не взимает процентов в течение первых 12–18 месяцев.

Персональная кредитная линия: Подобно кредитным картам и HELOC, персональные кредитные линии (PLOC) позволяют получить доступ только к той сумме денег, которая вам нужна.Скорее всего, вам нужно будет соответствовать тем же требованиям, что и в случае с персональной ссудой, но вы не будете привязаны к фиксированному ежемесячному платежу, если вас утвердят.

Ссылки по теме

Заем в рассрочку — Обзор, процесс подачи заявки, типы

Что такое заем в рассрочку?

Ссуда ​​в рассрочку относится как к коммерческой, так и к личной ссуде, которая предоставляется заемщикам и требует регулярных платежей. Каждый из регулярных платежей по ссуде включает в себя часть основной суммы. Основной платеж. Основной платеж — это платеж в счет первоначальной суммы ссуды, которая причитается.Другими словами, основной платеж — это платеж, произведенный по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов по ссуде, а также части процентов по ссуде.

Сумма каждого запланированного платежа определяется несколькими факторами, такими как сумма заимствования, проценты по ссуде, условия ссуды и т. Д. Многие ссуды в рассрочку идут с фиксированными платежами, что означает, что сумма, которую заемщик платит для финансирования ссуды, не меняется в течение срока ссуды.

Примеры ссуд в рассрочку включают ипотечные ссуды Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома. и автокредиты. Помимо ипотечных ссуд, которые представляют собой ссуды с переменной ставкой, большинство ссуд в рассрочку представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. С них взимается процентная ставка, которая не изменяется на срок кредита с момента получения кредита.Ссуды с фиксированной процентной ставкой требуют, чтобы заемщики производили одни и те же запланированные платежи, что позволяет им заранее подготовиться к будущим выплатам по ссуде.

Краткое описание

• Ссуда ​​в рассрочку — это тип ссуды, при котором заемщик должен погашать ссуду регулярными платежами в течение срока ссуды.
• Каждый платеж в рассрочку включает часть основной суммы и часть процентов по ссуде.
• Сумма каждого взноса зависит от нескольких факторов, таких как сумма ссуды, процентная ставка и продолжительность ссуды.

Как получить ссуду в рассрочку?

При подаче заявки на ссуду в рассрочку от финансового учреждения заемщик сначала посещает кредитный отдел кредитора, чтобы обсудить условия ссуды, такие как сумма ссуды, первоначальный взнос, срок ссуды, процентные ставки, цель ссуды, и т.п.

Когда заемщик удовлетворен процессом получения кредита, он / она должен подать официальное заявление, заполнив форму заявки на получение кредита. Заемщик должен предоставить личную информацию (имя, физический адрес, род занятий и т. Д.), Запрашиваемую сумму ссуды, цель ссуды, обеспечение Залог Залог — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. . Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи.предоставлен и т. д.

После того, как форма заявки на ссуду отправлена ​​в банк, кредитор инициирует процесс оценки ссуды, чтобы определить способность заемщика выполнить свои обязательства по ссуде. От заемщика может потребоваться предоставить дополнительную информацию, такую ​​как недавняя финансовая отчетность, подтверждение права собственности на обеспечение, подтверждение текущих денежных потоков и т. Д.

Кредитор может также запросить кредитный отчет заемщика, чтобы получить информацию о кредите последнего. история последних лет.Если кредитор удовлетворен кредитоспособностью заемщика, заявка будет одобрена, и средства будут выплачены.

Если кредитор обнаруживает, что заемщик представляет высокий риск, он может отклонить заявку или предоставить кредит, но с высокой процентной ставкой, чтобы компенсировать повышенный риск.

Виды ссуд в рассрочку

1. Автокредиты

Автокредиты — это ссуды в рассрочку, которые предоставляются для приобретения автомобиля.Такие ссуды обычно предоставляются на срок от 12 месяцев до 60 месяцев или более, в зависимости от кредитора и суммы ссуды.

Кредитор предоставляет заемщику сумму, эквивалентную стоимости автомобиля, и заемщик соглашается производить ежемесячные платежи по ссуде до тех пор, пока она не будет полностью выплачена. Автомобиль, приобретенный на эти средства, становится залогом по кредиту. Если заемщик не выполняет платежи, залог будет возвращен в собственность и продан для возврата суммы кредита.

2. Ипотека

Ипотека — это вид ссуды, которая предоставляется для покупки дома. Он имеет сроки погашения от 15 до 30 лет (или более), когда заемщик должен производить ежемесячные выплаты до тех пор, пока сумма кредита не будет полностью погашена.

Большинство ипотечных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, при которой будущие ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными. Альтернативой ипотеке с фиксированной процентной ставкой является ипотека с регулируемой процентной ставкой. В ипотечных ссудах с регулируемой процентной ставкой процентная ставка фиксируется на первоначальный срок ссуды, после чего процентная ставка колеблется в соответствии с рыночными процентными ставками.

3. Персональные ссуды

Персональные ссуды — это тип ссуды в рассрочку, которую заемщики используют для оплаты срочных расходов, таких как обучение в колледже, свадебные расходы или медицинские расходы. Срок действия личного кредита может составлять от 12 месяцев до 60 месяцев. Большинство ссуд для физических лиц взимают фиксированный процент, и заемщики обязаны производить фиксированные ежемесячные платежи в течение срока ссуды.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды в рассрочку

Ссуды в рассрочку могут быть обеспеченными или необеспеченными.Обеспеченные ссуды требуют, чтобы заемщики заложили актив под сумму взятой ссуды. В случае автокредитования автомобиль, приобретаемый на сумму кредита, используется в качестве обеспечения кредита до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.

Аналогично, для ипотечной ссуды залогом ссуды является дом, приобретаемый на заемные средства. Заемщик не будет полностью владеть домом до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен. Перед выплатой ссуды в рассрочку залог необходимо оценить по справедливой рыночной стоимости, чтобы определить, соответствует ли его стоимость сумме ссуды.

Ссуды без обеспечения в рассрочку не требуют от заемщика предоставления обеспечения по ссуде. Вместо этого кредитор предоставляет кредит на основе кредитоспособности заемщика и способности погасить ссуду на основе прошлой кредитной истории и текущих денежных потоков.

В процессе проверки ссуды кредитор может запросить кредитный отчет заемщика в бюро кредитных историй, чтобы удостовериться в его кредитоспособности.Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. Из-за высокого риска предоставления таких кредитов кредиторы взимают более высокую процентную ставку по необеспеченным кредитам, чем по кредитам с обеспечением.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA ™. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Для продолжения карьерного роста вам пригодятся следующие дополнительные ресурсы:

• Амортизирующая ссуда Амортизирующая ссуда Амортизируемая ссуда — это вид ссуды, который требует ежемесячных платежей, при этом часть платежей идет на выплату основной суммы долга и процентов
• Эффективный годовой процент Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) — это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период.Проще говоря, эффективный
• Качество обеспечения Качество обеспечения Качество обеспечения связано с общим состоянием определенного актива, который компания или физическое лицо хочет использовать в качестве обеспечения при заимствовании средств
• Обеспеченный кредит против необеспеченных кредитов Обеспеченный или необеспеченный кредит Возьмите наш личный заем, заемщик может выбирать между обеспеченными и необеспеченными займами. При заимствовании денег в банке, кредитном союзе или

Что такое ссуда в рассрочку? — Советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Ссуда ​​в рассрочку — это способ занять деньги, как правило, для одной крупной покупки, такой как автомобиль, дом или образование в колледже. После получения одобрения кредитора заемщик получает единовременную выплату и выплачивает ссуду в течение установленного срока ежемесячными платежами или частями.

Ссуды в рассрочку работают иначе, чем возобновляемые кредиты, такие как кредитные карты, которые предоставляют кредитную линию для непрерывного заимствования, а не на единую сумму для погашения.Возобновляемый кредит позволяет снова взять деньги в долг после их выплаты, в то время как счет ссуды в рассрочку закрывается после погашения.

Если вы планируете взять ссуду в рассрочку, вот что вам нужно знать о том, что это такое и как они работают.

Виды рассрочки кредита

Ссуды в рассрочку делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченная ссуда требует залога — чьих-либо активов или имущества — в качестве обеспечения по ссуде.Кредитор может стать владельцем залога по ссуде, если вы не заплатите; это означает, что, например, если вы не можете погасить свой автокредит, кредитор может вернуть вашу машину в собственность. Персональные ссуды — это один из видов ссуд в рассрочку, которые обычно не имеют обеспечения, что означает, что ссуды для физических лиц обычно не требуют обеспечения.

Вот наиболее распространенные типы ссуд в рассрочку, с которыми вы можете столкнуться:

• Персональные ссуды: Эти ссуды в рассрочку можно использовать для различных целей, таких как консолидация долга, медицинские расходы, ремонт дома или свадьба.Вы можете найти их в традиционных финансовых учреждениях, таких как банки и кредитные союзы, в дополнение к онлайн-кредиторам, которые специализируются на быстрых транзакциях. Индивидуальные ссуды бывают самых разных сумм, и процентная ставка может сильно варьироваться в зависимости от вашего кредита.
• Автокредиты: Эти кредиты в рассрочку используются при покупке автомобиля. Поскольку они обеспечены автомобилем в качестве залога, владение вашим автомобилем окажется под угрозой, если вы не сможете произвести платеж. Но в результате автокредиты обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.Например, по данным Федеральной резервной системы, в четвертом квартале 2019 года средняя процентная ставка по 48-месячному новому автокредиту составляла 5,45%. Средняя процентная ставка по 24-месячному кредиту составила 10,21%.
• Ипотека: Ипотека — это ссуды с погашением в рассрочку, используемые для финансирования покупки дома. Как и в случае с автокредитами, ваш дом используется в качестве залога для защиты кредитора, который удерживает процентные ставки по ипотеке ниже, чем ставки по необеспеченным кредитам. Но это также означает, что ваш дом могут быть отняты у вас, если вы не можете выполнить свои обязательства по кредиту.
• Студенческие ссуды: Это ссуды в рассрочку для оплаты высшего образования и могут быть выданы федеральным правительством или частным кредитором. Процентные ставки, условия, варианты погашения и программы прощения различаются в зависимости от того, являются ли они федеральными или частными студенческими ссудами.
• Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это тип ссуды в рассрочку, рекламируемый как способ помочь заемщикам дожить до следующей зарплаты. Но из-за заоблачных процентных ставок и комиссий они, как известно, заманивают потребителей в ловушку долгового цикла, и многие считают, что это форма хищнического кредитования.Вместо этого рассмотрите альтернативы.

Преимущества и недостатки ссуд в рассрочку

Ссуды в рассрочку по своей сути не являются хорошими или плохими. Будут ли они полезны или вредны для вас, зависит от вашего кредита, текущего финансового положения и потребностей в займах.

Как вариант заимствования, ссуды в рассрочку имеют несколько потенциальных преимуществ:

• Предсказуемые ежемесячные платежи: Если у вас ограниченный бюджет, знание того, что вы будете должны ежемесячно одинаковую сумму, поможет вам спланировать расходы.Поскольку ссуды в рассрочку выдаются на определенный срок, например, на два или пять лет, вы также знаете, когда закончите их погашать.
• Фиксированная процентная ставка: Многие ссуды в рассрочку имеют фиксированную процентную ставку. Это добавляет еще один уровень предсказуемости, поскольку вы, вероятно, знаете, что ваша ставка не будет расти, как переменная. Некоторые ссуды в рассрочку, такие как частные ссуды на обучение, позволяют выбирать между фиксированной и переменной процентной ставкой. Переменные ставки обычно стоит выбирать только в том случае, если вы планируете быстро погасить кредит и можете избежать потенциального повышения ставок в будущем.
• Более высокие кредитные лимиты, чем пластиковые: Обычно вы можете занять больше денег с помощью кредита в рассрочку, чем с помощью кредитной карты. Во многих случаях, если вам нужно совершить крупную покупку, заем может быть лучшим вариантом. Но кредитные линии под залог собственного капитала, которые являются разновидностью возобновляемого кредита, а не ссуды в рассрочку, также могут иметь более высокий лимит заимствования, чем кредитные карты. Как правило, вы можете взять взаймы до 85% от стоимости вашего дома за вычетом того, что вы должны по ипотеке.

Кредиты в рассрочку также могут иметь следующие недостатки:

• Отсутствие гибкости: Если вам нужно взять в долг определенную сумму — скажем, для покупки автомобиля — ссуда в рассрочку — идеальный вариант.Но если вам могут понадобиться дополнительные средства позже или если вы не знаете, сколько денег вам понадобится, вам может быть лучше использовать возобновляемый кредит из-за его гибкости. Фиксированные процентные ставки также могут быть недостатком; Хотя они означают постоянные ежемесячные платежи, которые могут упростить составление бюджета, ваша ставка не снизится при изменении рыночных условий.
• Потенциально высокие ставки для некоторых заемщиков: В зависимости от вашего кредита и типа ссуды в рассрочку, которую вы рассматриваете, средние ставки могут быть выше, чем ставки по возобновляемым кредитным линиям.Например, лица с отличной кредитной историей могут иметь право на получение личных займов с процентной ставкой от 4,99%, но если ваш кредит является справедливым или плохим, ставки, на которые вы можете претендовать, могут быть очень высокими — до 36%.

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитным картам по всем счетам в четвертом квартале 2019 года составила 14,87%. Однако те, у кого плохой кредит, скорее всего, будут иметь право на более высокие ставки.

Ссуды в рассрочку против возобновляемого кредита

Ссуды в рассрочку и возобновляемый кредит — это два способа получения займа, но они работают по-разному.Вы можете думать о ссуде в рассрочку как о разовой транзакции, позволяющей вам занять определенную сумму, тогда как возобновляемый кредит, включая кредитные линии собственного капитала (HELOC) и кредитные карты, является более гибким.

Когда, например, для вас одобрено использование кредитной карты, вам предоставляется кредитный лимит, из которого вы можете продолжать брать займы при оплате расходов. Если у вас есть остаток, вы будете платить проценты на эту сумму и только на эту сумму, и вы должны будете платить эмитенту минимальный ежемесячный платеж.

Допустим, вы получили новую кредитную карту с кредитным лимитом в 5000 долларов.Если у вас есть баланс в 1000 долларов, вы платите проценты только с этой 1000 долларов, а не с 5000 долларов. И как только вы вернете эту 1000 долларов, вы снова сможете занять до 5000 долларов.

Это обеспечивает меньшую предсказуемость, чем кредит в рассрочку, но большую гибкость. Процентные ставки по кредитным картам обычно выше, чем по многим типам ссуд, особенно если вы можете претендовать на самые низкие ставки по ссуде в рассрочку. Если вы когда-либо будете вносить только минимальные платежи на возобновляемый кредитный счет, вы можете попасть в ловушку долгов.Благодаря этому возобновляемый кредит лучше всего подходит для экстренных случаев или как способ погашения случайных крупных покупок с течением времени, таких как мебель или телевизор, которые недостаточно велики, чтобы гарантировать получение ссуды.

Как ссуды в рассрочку влияют на ваш кредит

Как и в случае с любой формой заимствования, получение ссуды в рассрочку может повлиять на ваш кредит как положительно, так и отрицательно. Вот как это сделать:

• История платежей: История платежей является важнейшим фактором вашего кредитного рейтинга, составляя 35% от него в модели кредитного скоринга FICO.Если вы сделаете все платежи по кредиту вовремя, это поможет укрепить ваш кредит. С другой стороны, если вы совершите просроченные платежи или отстанете и пропустите их, ваш кредит пострадает.
• Набор кредитов: Использование различных форм кредита также может улучшить ваш кредитный рейтинг. Если у вас в настоящее время нет ссуды, добавление ее в отчет о кредитных операциях может помочь вам, но только после того, как вы получите одобрение. Было бы неразумно брать ссуду, которую вам нужно будет уложить в свой бюджет, только для этой цели.Это также связано с тем, что заявка на новую кредитную линию приведет к серьезной проверке вашего кредитного отчета, что приведет к временному снижению вашего рейтинга.
• Использование кредита: Коэффициент использования кредита является важным фактором в вашем кредитном рейтинге, составляя около 30% от него, согласно FICO. Эта цифра показывает, какую часть вашего общего доступного кредита вы используете в любое время. Использование слишком большого количества средств может навредить вашему счету и вызвать беспокойство кредиторов по поводу того, что вы перегружены долгами.Если ваш уровень использования кредита уже высок из-за большого остатка на кредитных картах или других ссуд, добавление ссуды в ваш кредитный файл может привести к снижению вашей оценки.

Как узнать, подходит ли вам кредит в рассрочку

Получение кредита в рассрочку повлияет на ваш бюджет и окажет долгосрочное влияние на ваш кредит.

Получив предложение о ссуде, внимательно оцените, есть ли в вашем бюджете место для нового ежемесячного платежа. Подумайте: сможете ли вы по-прежнему производить платежи, если у вас возникнет финансовая ситуация? Есть ли у вас запас сбережений, чтобы помочь в таких ситуациях?

Если вы не уверены, что сможете с комфортом выплатить ссуду в течение срока погашения, обсудите со своим кредитором варианты обновления предложения.Возможно, вам нужен более длительный срок, чтобы ваш ежемесячный платеж был ниже, или меньшая ссуда.

Другой вариант — рассмотреть альтернативные варианты ссуды, такие как кредитная карта, для определенных покупок. Хотя процентные ставки по кредитным картам могут быть выше, чем ставки по личным кредитам, например, у многих есть вводные предложения от 0% годовых на срок от 12 до 18 месяцев, что дает вам возможность погасить свой баланс без выплаты процентов.

Однако перед тем, как использовать кредитную карту с 0% годовой процентной ставкой, убедитесь, что вы приняли к сведению регулярную годовую процентную ставку и что вы можете позволить себе платежи, если у вас все еще есть баланс, когда он срабатывает.Используйте ссуды в рассрочку или кредитные карты ответственно, и у вас будет возможность не только достичь своих финансовых целей, но и сохранить кредитоспособность.

Как работают ссуды в рассрочку | NextAdvisor с TIME

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Ссуды в рассрочку являются важными вехами в жизни, от покупки первого дома до финансирования автомобиля. Они делают крупные покупки возможными, разбивая их на множество мелких платежей или рассрочку на срок от шести месяцев до 30 лет.

Однако не все крупные покупки подходят для получения кредита в рассрочку. Как и в случае с любым типом долга, важно учитывать все плюсы и минусы, а также затраты на подачу заявки и погашение ссуды в рассрочку.

Что такое ссуда в рассрочку?

Ссуда ​​в рассрочку — это форма финансирования, которая выплачивается почти равными долями в течение определенного периода времени. Это очень гибкая форма заимствования: в то время как одни ссуды выдаются на относительно небольшие суммы денег в течение короткого периода времени, другие могут достигать сотен тысяч долларов с выплатой в течение десятилетий.

Два ключевых преимущества ссуды в рассрочку по сравнению с кредитными картами или другими кредитными линиями заключаются в их структуре.Ссуды в рассрочку имеют установленный «срок» или период времени, в течение которого вы должны выплатить свой долг. У них также есть фиксированная процентная ставка, которая не изменится, даже если основная ставка будет повышаться или понижаться при колебаниях экономики. Если эти два элемента заблокированы, вы будете знать, сколько вы платите каждый месяц и сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду.

Ссуды в рассрочку лучше всего подходят для одноразовых расходов, таких как консолидация долга по кредитной карте или медицинских счетов. Как только ваш заем будет профинансирован, вы не сможете получить больше денег, не подав заявку на новый заем; вам будут платить единовременно.

Вот почему ссуду в рассрочку лучше всего использовать «для определенной цели, потому что, как только вы получите эти средства, вы в идеале захотите пустить их в работу», — говорит Акбар Ризви, главный кредитный директор Spring Bank.

Простота погашения также является привлекательной особенностью: «Вы вносите платеж, каждый месяц он постепенно уменьшается, а когда срок истекает, все готово», — говорит Ризви.

Типы ссуд в рассрочку

Ссуды с рассрочкой платежа чаще всего используются для финансирования полной стоимости покупки или ее части, если у вас есть первоначальный взнос.

Три наиболее распространенных типа ссуд в рассрочку — это жилищная ипотека, автокредиты и индивидуальные ссуды. Каждый из них потребует от вас заполнить заявку с кредитором, а затем просмотреть свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, который в конечном итоге определит вашу процентную ставку и размер кредита.

В то время как личные ссуды и некоторые автокредиты могут не требовать первоначального взноса, ипотека на жилье обычно требует первоначального взноса в размере не менее 3,5% от покупной цены.

Жилищная ипотека

Жилищная ссуда в рассрочку, широко известная как ипотека, покрывает стоимость строения, предназначенного для жилья.Ипотеку можно использовать для покупки домов на одну семью, кондоминиумов и многих других типов жилья. Поскольку это обеспеченные ссуды, обеспеченные недвижимостью, которую они использовали для покупки, кредитор может вернуть это имущество, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.

Наиболее распространенными типами жилищных ссуд в рассрочку являются обычные ипотечные ссуды, ссуды FHA и ипотеки VA. Каждый предлагает покупателям фиксированный ежемесячный платеж в течение 15, 20 или 30 лет с обязательным первоначальным взносом в размере от 3.5% и 5%. В то время как обычная ипотека и ипотека FHA доступны для большинства покупателей, ипотека VA предлагается только действующим военнослужащим и ветеранам.

Автокредиты

Автокредиты используются для финансирования покупки нового или подержанного автомобиля. Обычно он длится от 24 до 84 месяцев.

«Если у вас есть 60-месячный автокредит, вы делаете ежемесячные взносы или платежи каждый месяц в течение 60 месяцев, выплачивая остаток с того, что вы взяли в долг, до нуля в конце срока кредита», — говорит Дэвид Туйо. , президент Университетского кредитного союза в Лос-Анджелесе.

Автокредиты предлагаются различными кредиторами, включая розничные банки и кредитные союзы. Хотя многие автосалоны предлагают финансирование, работая с кредиторами, вы можете заключить более выгодную сделку, если совершите покупки и обратитесь непосредственно к кредитору.

Первоначальный взнос необходим не всегда, но его наличие сократит ваши ежемесячные платежи и может помочь вам получить более высокую процентную ставку. Как и в случае с жилищной ипотекой, автомобиль может быть возвращен в собственность, если заемщик перестанет возвращать ссуду.

Персональные ссуды

Персональные ссуды предлагаются различными учреждениями и обычно — но не всегда — необеспечены. Срок может составлять от шести до 60 месяцев, а сумма займа может достигать 100 000 долларов для заемщиков с отличной кредитной историей. Однако большинство личных займов выдается на гораздо меньшие суммы.

Процентная ставка по индивидуальному займу, а также максимальная сумма займа определяется множеством факторов, от кредитоспособности заемщика до его дохода и суммы другого долга, который он имеет.

Эти ссуды часто используются для консолидации долга по кредитной карте или медицинскому обслуживанию в ссуду с более низкой фиксированной процентной ставкой, подлежащей выплате в течение определенного периода времени. Персональные ссуды также можно использовать для финансирования крупных покупок, включая ремонт дома и свадьбы.

Плюсы и минусы ссуд в рассрочку

Ссуды в рассрочку часто являются единственным способом совершить крупную покупку, для которой маловероятно, что у покупателя есть деньги вперед. Благодаря фиксированной процентной ставке и графику платежей заемщик будет знать, сколько он берет, сколько процентов он заплатит в течение срока кредита и когда будет выплачен кредит.

Хотя есть много причин для рассмотрения ссуды в рассрочку для крупной покупки, они также могут иметь недостатки. Хотя они предлагают способ разбить крупную покупку на управляемые платежи, самый большой вопрос, который вы должны себе задать: «Могу ли я позволить себе этот кредит?»

Плюсы

• Разделение крупных покупок на ежемесячные платежи

• Доступно для людей, даже если у них нет отличного кредита (хотя и с менее выгодными процентными ставками)

• Фиксированная процентная ставка на весь срок действия кредита

• Четкие даты начала и окончания для выплаты ссуды

Консультации

• Могут потребоваться сборы, включая сборы за подачу заявки, за оформление и предоплату

• Неуплата может привести к повторному вступлению во владение и отрицательным оценкам на вашем кредитный рейтинг

• Кредиторы могут не иметь гибкости в отношении платежей в случае финансовой чрезвычайной ситуации

Ссуды в рассрочку также могут сопровождаться многочисленными комиссиями, которые необходимо учитывать.Они могут включать сбор за подачу заявки, сбор за выдачу кредита или даже сбор за досрочное погашение кредита.

«Вместо того, чтобы просто смотреть на ежемесячный платеж, я призываю заемщиков искать скрытые комиссии, такие как сбор за подачу заявления, сбор за кредитный отчет, штрафы за просрочку платежа или обстоятельства, при которых ставка может измениться», — говорит Кэрол О’Рурк, главный финансовый тренер. в SHOR Financial Wellness, расположенном в Нью-Йорке. «Очень важно прочитать мелкий шрифт перед подписанием».

Если ссуды в рассрочку обеспечены материальным активом, например, домом или автомобилем, могут быть еще более суровые штрафы, если вы не можете внести ежемесячный платеж.Кредиторы имеют право изъять вашу собственность вместо платежа, что также наносит значительный ущерб вашей кредитной истории. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, обязательно поработайте с кредитором и изучите, какие у вас есть варианты, если у вас возникнет финансовая ситуация.

«Если у организации есть тысячи жалоб по поводу обслуживания кредитов, плохого управления или плохой репутации, но у них немного лучшая ставка, возможно, стоит обратиться в другое финансовое учреждение, чтобы убедиться, что у вас есть некоторое спокойствие», — говорит Туё.

Альтернативы ссуде в рассрочку

Ссуда ​​в рассрочку — не единственный инструмент, доступный потребителям, совершающим крупную покупку.

Вместо этого вы можете подать заявление на получение кредитной карты. Кредитные карты, предлагающие вводный период с годовой процентной ставкой 0%, могут быть полезны для финансирования крупных покупок с течением времени. Если вы пойдете по этому пути, вам нужно будет убедиться, что вы сможете погасить остаток до истечения вводного периода, и в этом случае это фактически беспроцентная ссуда.Но не переносите остаток после вступительного периода, иначе вы будете платить проценты, которые могут легко превысить 25%.

«Если вы дисциплинированы и используете ее правильно, кредитная карта может стать отличным вариантом», — говорит Ризви.

Потребители также могут иметь возможность открыть личную кредитную линию у своего кредитора, чтобы использовать ее в случае необходимости. Кредитные линии могут быть необеспеченными, если у вас отличный кредит, или обеспеченными личным имуществом, например, ссудой под залог недвижимости или кредитной линией под залог собственного капитала (HELOC).Используя кредитную линию, вы снимаете необходимую сумму и возвращаете ее — аналогично кредитной карте, но с гораздо меньшими процентами, поскольку кредит обеспечен имуществом.

Подходит ли для вашей покупки кредит в рассрочку?

Для крупных жизненных расходов кредит в рассрочку может предложить большую гибкость, но перед тем, как подавать заявку на получение кредита, важно определить, на что вам нужны деньги, и является ли это правильным вариантом для вашей общей финансовой картины.

Прежде всего, спросите себя, действительно ли вам нужно то, для чего предназначен кредит в рассрочку, и после этого, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи.

Tuyo объясняет это различием между «желательной» и «нежелательной» задолженностью.

«Желательный долг увеличивает вашу чистую стоимость, — говорит он, — тогда как нежелательный долг — это ненужный долг, который не увеличивает вашу чистую стоимость». Примером может служить запуск нескольких кредитных карт, а затем использование ссуды в рассрочку для оплаты легкомысленных поездок ».

Но если вы намереваетесь использовать ссуду для таких вещей, как «проекты по благоустройству дома, которые увеличили бы стоимость вашего дома и вашу чистую стоимость» — или для консолидации долга, что сэкономит вам деньги, то ссуда в рассрочку может быть вашим лучший вариант.

Лучшие ссуды в рассрочку в 2020 году

Получение ссуды в рассрочку

Независимо от того, финансируете ли вы крупную покупку или нуждаетесь в денежных средствах для покрытия непредвиденных расходов, вот лучшие ссуды в рассрочку.

Неожиданная или крупная покупка может потребовать от вас занять деньги. При рассмотрении вариантов рекомендуется рассмотреть возможность получения кредита в рассрочку. С ними вы будете выплачивать ссуду фиксированными платежами, то есть ежемесячно выплачивать ту же сумму. Кроме того, они предлагают более низкие процентные ставки, поэтому вы заплатите меньше, чем по кредитной карте.

Лучшие кредиты в рассрочку 2020 года

• LightStream — Лучшее для низких процентных ставок
• SoFi — Лучшее для привилегий участников
• Маркус — Лучшее без комиссии
• Лучшее яйцо — Лучшее для людей с высоким доходом
• Upstart — Лучшее для среднего кредита
• Обновление — Лучшее для инструментов кредитного здоровья
• OneMain Financial — Лучшее для финансирования в тот же день
• Earnest — Лучшее для гибких условий

LightStream — Лучшее для низких процентных ставок

Если у вас есть большая заслуга, тогда LightStream — лучший вариант для вас.Он предлагает процентные ставки от 3,49% годовых с автоматическим платежом, что дает вам доступ к наличным деньгам, которые вам нужны, без высокой общей стоимости кредита.

Более того, он обладает одной из самых гибких возможностей для кредиторов. Вы можете претендовать на получение займа от 5000 до 100000 долларов. Это делает LightStream идеальным для различных целей, таких как финансирование свадьбы, оплата медицинских долгов, выплата студенческих ссуд и т. Д.

Кроме того, срок погашения составляет от двух до 12 лет, поэтому у вас будет больше гибкости при выплате кредита.Важно отметить, что чем дольше вы выбираете срок погашения, тем выше будет ваша процентная ставка. Помня об этом, важно найти правильный баланс, чтобы получить максимальную выгоду от низких процентных ставок при выплате долга.

SoFi — лучшее для преимуществ участников

SoFi — это кредитор, который заботится о финансовых решениях своих участников. Когда вы одалживаете с помощью SoFi, вы становитесь участником, а членство приносит свою долю вознаграждения.

Самое главное, SoFi обеспечивает финансовое планирование от аккредитованных консультантов.Это позволяет вам поговорить с финансовым экспертом, который поможет вам спланировать будущее, максимально сэкономить деньги и многое другое. Это преимущество само по себе делает SoFi хорошим выбором, особенно если вы хотите по-новому взглянуть на свои финансы.

Помимо консультирования, участники получают денежные бонусы, когда они направляют своих друзей и семью в SoFi. Как участник, вы также можете получить скидку на любые будущие ссуды. А если вы или ваш любимый человек планируете вернуться в колледж, есть полезный справочник, в котором подробно описаны способы оплаты обучения.

И последнее, но не менее важное: у SoFi есть защита от безработицы, где, если вы потеряете работу и ваш кредит находится на хорошем счету, вы можете получить отсрочку с трехмесячным шагом. SoFi даже окажет помощь в поиске новой работы.

Маркус — Лучшее без комиссии

При использовании ссуды в рассрочку нужно остерегаться комиссии. Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая составляет небольшой процент от суммы кредита. Однако даже комиссия в размере 3% по ссуде в размере 10 000 долларов — это дополнительные 300 долларов, которые вы должны заплатить.

Маркус отменил эти сборы. Когда вы получаете ссуду у Маркуса, вам не нужно беспокоиться об уплате комиссии за выдачу кредита, и это не будет наказывать вас за досрочную выплату остатка по кредиту. В совокупности это может сэкономить вам сотни долларов по сравнению с кредиторами, которые взимают комиссию за выдачу кредита.

Кроме того, Маркус упрощает и упрощает проверку того, соответствуете ли вы требованиям. Просто посетите его веб-сайт и заполните форму предварительного квалификационного отбора. Если вы соответствуете требованиям, вы узнаете свои условия и размер займа, не проводя тщательного исследования вашей кредитной истории.

Best Egg — Лучшее для людей с высоким доходом

Best Egg — хороший вариант, если вы зарабатываете больше денег и можете позволить себе быстро выплатить ссуду. В отличие от других кредиторов, которые позволяют заемщикам тратить до семи лет на погашение ссуды, окно погашения ссуды BestEgg намного более жесткое, предоставляя заемщикам от трех до пяти лет на погашение.

Во многих отношениях это хорошее отличие для кредитора. Чем быстрее вы погасите остаток, тем меньше будете платить проценты. И в этом отношении у Best Egg есть конкурентоспособные цены, начиная с 5.99% годовых.

Принимая во внимание эти факторы, если вы зарабатываете больше денег и имеете хорошую репутацию, Best Egg вам подойдет. Вы получаете отличные ставки и более короткий срок погашения, что по-прежнему дает вам гибкость без более высокой общей стоимости кредита.

Upstart — лучший вариант для среднего кредита

Upstart работает иначе, чем другие кредиторы, в том смысле, что он учитывает общую картину ваших финансов. Многие кредиторы изучат ваш кредит и доход, а затем примут решение на основе этой информации.Однако с Upstart также учитывается ваша история работы, область вашего обучения и образования. Чтобы иметь право на получение ссуды Upstart, необходим минимальный кредитный рейтинг 620, который является гораздо менее строгим, чем у других кредиторов с крупными выплатами в рассрочку.

Имейте в виду, что Upstart — это одноранговая кредитная организация, которая позволяет инвесторам помогать финансировать деньги, необходимые для создания ссуд заемщиков.

Upgrade — лучшее для инструментов кредитного здоровья

Upgrade предлагает вам узнать, на сколько вы можете претендовать без тщательного изучения вашей кредитной истории.Это работает: вы посещаете веб-сайт Upgrade и заполняете форму, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды.

Оттуда он будет мягко проверять вашу кредитную историю TransUnion, чтобы проверить вашу информацию. Если вы получите одобрение, вы сразу узнаете условия своего займа и сумму займа.

Upgrade также предоставляет бесплатный доступ к инструментам мониторинга состояния кредита, чтобы заемщики могли улучшить и установить более высокие кредитные рейтинги для себя. Благодаря отслеживанию тенденций и еженедельным обновлениям кредитоспособности заемщикам легче повысить свой кредитный рейтинг и изучить свою историю.

OneMain Financial — лучший вариант для финансирования в тот же день

Иногда возникают непредвиденные расходы, и вам нужны наличные, чтобы быстро их оплатить. У некоторых кредиторов вы можете подождать день или два, чтобы получить финансирование после утверждения, но OneMain Financial делает все немного иначе.

Вы можете подать заявку на получение личного кредита через его веб-сайт. И если вам понадобятся наличные в тот же день, вы можете посетить одно из их мест, чтобы подтвердить свою личность, доход и любую другую необходимую информацию.Оттуда OneMain Financial рассмотрит ваши варианты, и вы сможете покинуть одно из их филиалов с чеком в тот же день.

OoneMain — хороший вариант, если вам нужен быстрый ремонт автомобиля или деньги на другие экстренные расходы. Главное — иметь все необходимое для проверки, например копию государственного удостоверения личности. и заплатите квитанцию, чтобы ускорить процесс.

Earnest — лучший вариант для гибких условий

Если вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой в ​​платеж по более низкой ставке, оплатить медицинские счета или профинансировать свадьбу, Earnest предлагает гибкие возможности для этого.Существует широкий диапазон лимитов заимствования от 5000 до 75000 долларов, что делает его разумным выбором для самых разных целей.

Кроме того, Earnest предлагает гибкие условия погашения от трех до пяти лет. Если вы хотите занять и погасить ссуду быстро, вы можете это сделать. В то же время у него также есть до пяти лет для тех, кому нужно немного больше.

В целом, Earnest дает заемщикам гибкость, необходимую для создания личных займов, которые им лучше всего подходят. Единственный недостаток, о котором следует помнить, заключается в том, что кредитору требуется от пяти до 10 рабочих дней, чтобы принять решение, когда вы подаете заявку, поэтому, если вам нужны деньги быстро, лучше всего выбрать другой вариант.

Сравните лучшие кредиты в рассрочку на 2020 год

Кредитор	Сумма кредита	Годовая ставка	Условия	Ключевое преимущество
LightStream	$ 5 000 — $ 100 000	3,49% — 19,99%	2 — 12 лет. .99% -19,99%	3-6 лет	Без комиссии
BestEgg	2 000-50 000 долларов США	5,99% -29,99%	3-5 лет	Низкие процентные ставки
Upstart	5000–30 000 долларов	6,18% — 35,99%	3-5 лет	Требуется только 620 баллов
Обновление	1000–35 000 долларов США	6,99% -29,99%	3-5 лет	Бесплатный кредит инструменты отслеживания состояния здоровья
OneMain Financial	1500–20 000 долларов США	18% -35.99%	2–5 лет	Финансирование в тот же день
Earnest	5 000–75 000 долларов США	4,99% -17,24%	3-5 лет	Управление счетом в мобильном приложении

Что такое кредит в рассрочку?

Ссуда ​​в рассрочку — это когда вы занимаете определенную сумму денег, а затем выплачиваете ее ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой и оплатой. Ссуды в рассрочку обычно имеют одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока ссуды и очень четкую и конкретную дату выплаты.

Ссуды в рассрочку по сравнению с другими типами ссуд

Ссуды в рассрочку по сравнению с кредитными линиями

Ссуды в рассрочку дают заемщикам единовременную денежную сумму, необходимую для определенной цели, например, для покупки автомобиля или оплаты счета за неотложную медицинскую помощь. С другой стороны, кредитные линии похожи на кредитные карты. Существует максимальный лимит на получение кредита, который могут использовать заемщики, и они должны выплатить все деньги, которые они снимают со счета, плюс проценты. В конце периода розыгрыша неиспользованные денежные средства не подлежат возврату или начислению процентов.

Ссуды в рассрочку и ссуды до зарплаты

Ссуды в рассрочку предлагают гибкость, так как обычно у вас есть от двух до пяти лет для выплаты остатка заемщикам — иногда до семи лет. Ссуды до зарплаты — это хищническая практика кредитования с процентной ставкой до 400% и чрезвычайно короткими сроками погашения, обычно от пары недель до месяца. Высокие процентные ставки и короткие сроки платежа, как правило, приводят к возникновению цикла заимствований, который чрезвычайно трудно урегулировать, что делает ссуды до зарплаты последним вариантом для экстренного финансирования.

Обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды требуют некоторой формы обеспечения для поддержки обещания заемщика выплатить ссуду. Два очень распространенных типа обеспеченных ссуд — это ипотека и автокредиты, оба используют дом или автомобиль в качестве залога — если заемщик не может погасить ссуду, кредитор может конфисковать дом или автомобиль в качестве формы погашения.

Необеспеченные ссуды не требуют залога, такого как ссуды для физических лиц или ссуды на обучение. Если заемщик не может погасить ссуду, обычно принимаются какие-то судебные меры для возмещения средств, и это засчитывается в кредитный рейтинг заемщика как просроченный счет.

Следующие шаги

Ссуды в рассрочку для финансирования бизнеса

Ссуда ​​в рассрочку — это покупка, при которой заемщик вступает во владение активом (например, автомобилем), средства предоставляются на покупку актива, и заемщик выплачивает ссуду частями или платежами в течение срока заем.

В ссуде в рассрочку количество платежей фиксировано, в отличие от возобновляемого кредита, в котором платежи меняются вместе с балансом (как с кредитной картой).Соглашение о рассрочке определяет условия займа.

Кредиты в рассрочку доступны для многих видов деловых покупок. Например, ипотека на коммерческое здание является одним из видов ссуды в рассрочку, как и ссуда на право собственности на коммерческое транспортное средство.

Ссуды в рассрочку часто являются лучшим вариантом для финансирования покупки коммерческого актива, поскольку срок ссуды может совпадать со сроком действия актива. Например, автокредит часто предоставляется на срок от 3 до 5 лет — это время, в течение которого средний автомобиль находится в собственности перед тем, как его обменяют на новую модель.

Виды и примеры ссуд в рассрочку для бизнеса

Некоторые примеры планов рассрочки включают:

• IRS предоставляет налогоплательщикам возможность оплачивать свои налоговые счета с течением времени с рассрочкой платежа.
• Некоторые работодатели позволяют сотрудникам со временем приобретать специализированное оборудование или компьютерное оборудование / программное обеспечение через компанию, используя соглашение о рассрочке платежа для записи условий погашения.
• Ссуды в рассрочку также могут быть доступны для консолидации долга или рефинансирования долга

Типовые условия кредита в рассрочку

Ссуды в рассрочку почти всегда представляют собой обеспеченные ссуды (это означает, что кредитор требует обеспечения на случай, если заемщик не сможет заплатить.Обеспечение обычно является залогом (как в случае ссуды на покупку автомобиля), но большинство ссуд в рассрочку связаны с покупкой актива, который является обеспечением. Перед предоставлением ссуды в рассрочку необходимо оценить актив или активы, связанные с покупкой, и определить их справедливую рыночную стоимость. Процентные ставки по кредитам в рассрочку варьируются в зависимости от того, обеспечен ли кредит, и от кредитного рейтинга заемщика.

Обеспеченные ссуды — это ссуды, обеспеченные активом (например, автомобилем, зданием, оборудованием).Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

Получение кредита в рассрочку для открытия бизнеса

Получить ссуду любого типа для запуска бизнеса сложно, потому что у бизнеса может не быть каких-либо активов, которые можно было бы использовать в качестве обеспечения по ссуде.

Что вам понадобится для получения кредита в рассрочку для открытия бизнеса:

Хорошая кредитоспособность. Лучше всего иметь хороший бизнес-кредит, но для стартапа вам понадобится как минимум хороший личный кредит.Запустите свой кредитный отчет и

Залог. Кредиторы требуют залог (например, автомобиль для автокредитования) для получения ссуды в рассрочку. Наличие безопасности не означает, что вы должны продавать активы, чтобы получить наличные, но это означает, что кредитор может продать актив за определенную сумму, если вы не сделаете платежи.

Бизнес-план . Подготовьте комплексный бизнес-план, чтобы обосновать, сколько вы хотите, какие активы вы закладываете и их стоимость. План также должен показать способность бизнеса генерировать достаточный денежный поток для выплаты ссуды.

Дополнительные гарантии. Вам может потребоваться работа с кредитором для предоставления дополнительных гарантий по кредиту. Кредитор может потребовать от вас личную гарантию, что означает, что кредитор может забрать некоторые из ваших личных активов (например, ваш дом), если вы не выплатите ссуду. Возможно, вам также потребуется найти соавтора, у которого есть активы, которые можно заложить для получения ссуды.

Источники ссуд в рассрочку

Лучшие места для получения бизнес-кредита в рассрочку:

Банки и кредитные союзы обычно первыми ищут ссуду в рассрочку.

Рассмотрим ссуд, гарантированных Администрацией малого бизнеса. SBA не занимается кредитованием, но выступает в качестве соавтора, помогая вашему бизнесу получить право на кредитора.