Структура семейного бюджета | Сижу дома

Вопросы экономии семейного бюджета рано или поздно возникают в каждой семье. Экономия это хорошо. Сэкономленные средства можно перераспределить на другие нужды семьи. Но, к сожалению, далеко не все семьи понимают, из каких составляющих формируется именно их семейный бюджет, и что такое структура семейного бюджета.
Сегодня, в рамках повышения нашей финансовой грамотности, поговорим о структуре семейного бюджета.

В классическом понимании структура семейного бюджета – это доходы и расходы семьи. У каждой семьи структура доходов и расходов семейного бюджета кардинально отличается, при этом, можно выделить некоторые схожие позиции.

Структура семейного бюджета: доходы

Как правило, доходы семьи формируются из получаемой супругами заработной платы и иных источников дохода. Доходы условно можно разделить на три категории: постоянные или регулярные доходы, нерегулярные доходы, и разовые доходы. Отдельно рассмотрим варианты доходов:

1.

Заработная плата.

Заработная плата может быть как у обоих супругов, так и только у одного, например, работающего папы. Заработная плата считается постоянным и регулярным источником дохода, соответственно является и постоянной величиной в структуре семейного бюджета.

2. Доходы от сдачи в аренду недвижимости.

Если они, конечно, есть. Если ваша семья сдает в аренду квартиру, раньше принадлежавшую бабушке, получаемые денежные средства тоже входят в структуру семейного бюджета, и также являются постоянной величиной. По крайней мере, до тех пор, пока вы планируете сдавать эту квартиру.

3. Социальные выплаты.

Например, в ситуации, когда супруга сидит в отпуске по уходу за ребенком по достижению им полутора лет. До достижения ребенком полутора лет родители получают социальные выплаты. Размер таких выплат зависит от дохода, получаемого до родов мамой или папой, в зависимости, от того, кто оформляет отпуск по уходу за ребенком. Пока малышу нет полутора лет, социальные выплаты также можно считать постоянной величиной.
В эту же категорию, социальных выплат, можно относить все денежные средства, получаемые от социальных органов. Это может быть пенсия пенсионеру, пенсия по потере кормильца, пенсия по инвалидности и т.п.

4. Доходы, получаемые от подработки.

Как правило, это разовые или нерегулярные доходы, зависящие, например, от наличия заказов.

5. Доходы, получаемые от депозитов, размещенных в банках.

Величина непостоянная и нерегулярная, потому что, как правило, выплата процентов по вкладам в банке производится один раз в квартал. Тем не менее, если у вас большая сумма вклада, а проценты по нему вы получаете ежемесячно (например, как это делают рантье), такой доход будет уже постоянной величиной в структуре семейного бюджета.

6. Инвестиционные или дивидендные доходы.

Такая форма доходов образуется в случае, если вы являетесь владельцем ценных бумаг, по которым начисляются дивиденды. Дивиденды, как правило, выплачиваются раз в год, при условии, что эмитент получил достаточный для выплаты дивидендов доход. Инвестиционные доходы выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, но при условии получения управляющей организацией достаточной прибыли. В противном случае может сформироваться и убыток от инвестиционных вложений. Таким образом, в структуру семейного бюджета такие доходы можно включать, но в категорию нерегулярных поступлений.

7. Иные доходы.

В эту категорию отнесем, например, льготы по налогообложению. Допустим, вы приобрели квартиру, и оформили возмещение налога на доход физического лица. Сумма, которую вам возместила налоговая инспекция, также войдет в структуру семейного бюджета, в категорию разовых поступлений.

8. Разовые доходы.

Например, помощь родителей, близких родственников или друзей. Безвозмездная помощь, т.е. такая, которую не нужно будет отдавать.

Кредиты, займы, деньги, взятые в долг, не являются доходами семьи! Они могут формировать имущество семьи, например, в виде крупных покупок, но это не доходы.

Структура семейного бюджета: расходы

Расходы семьи более широкая категория, нежели доходы. Расходы зависят как от возможности семьи, так и от потребностей каждого члена семьи. Расходы также можно условно разделить на три категории: регулярные или постоянные, нерегулярные расходы и разовые расходы.

1. Расходы на питание.

В большинстве среднестатистических семей расходы на питание составляют наибольший удельный вес в структуре семейного бюджета. Т.е. на еду мы тратим гораздо больше, чем на другие нужды. Это постоянная величина, зависящая от количества членов семьи и их возрастных потребностей, а также от изменяющейся (обычно в сторону повышения) стоимости необходимого продуктового набора.

2. Коммунальные платежи.

В эту категорию включаем платежи за коммунальные услуги, телефонию, телевидение, интернет, и т.п. Т.е. платежи, которые мы осуществляем регулярно, из месяца в месяц. Это постоянная величина, также имеющая тенденцию к увеличению, связанная и с повышением стоимости коммунальных услуг, и девальвацией рубля, и появлением нового жильца в квартире (например, при рождении ребенка).

3. Платежи по кредитам.

Постоянная величина, на период действия кредитного договора, т.е. пока полностью не погасим кредит. Например, платежи по ипотечному кредиту будут сопровождать нас десяток лет и более. Если допускать просрочки по кредитам, т.е. несвоевременно гасить плановые ежемесячные платежи, включая начисленные проценты по кредиту , то к обязательному регулярному платежу добавятся еще и дополнительные штрафные санкции, что может существенно нагрузить семейный бюджет. В эту же категорию можно отнести и возвраты долгов, в случае, например, если брали деньги в долг у друзей или родственников.

4. Платежи за обучение (институт, садик, школа и т.п.).

Как правило, это регулярные платежи, оплачиваемые ежемесячно или ежеквартально. Но, например, в институте, можно заплатить сразу за весь год обучения, некоторые институты могут дать и небольшую скидку при такой форме оплаты.

5. Платежи за аренду жилья.

В случае, если собственного жилья у вас нет, и вы вынуждены снимать квартиру (комнату). Это также регулярные платежи, осуществляемые из месяца в месяц.

6. Транспортные расходы.

Расходы на проезд до работы (школы, садика) и обратно. Сюда же можно отнести расходы на бензин, если вы постоянно пользуетесь автомобилем.

7. Расходы на одежду, обувь.

Нерегулярные, периодические расходы. Не думаю, что вы каждый месяц одну и ту же сумму тратите на приобретение одежды или обуви. Тем не менее, расходы на одежду и обувь являются достаточно весомыми в структуре семейного бюджета.

8. Расходы на благоустройство квартиры

(мебель, бытовая техника, ковры, шторы и т.п.). Это, скорее, периодические расходы, размер которых существенно увеличивается при ремонте, переезде, появлении нового члена семьи, ну, или в случае поломки техники. Такие расходы, при отсутствии накоплений, перекрываются банковскими кредитами.

9. Расходы на формирование подушки безопасности.

Не многие семьи могут регулярно откладывать определенную сумму денег, для формирования денежного запаса. Тем не менее, если вы ежемесячно откладываете денежные средства, в структуре семейного бюджета эти деньги будут считаться регулярными расходами. В эту же категории можно отнести и прочие накопления, например, если копите на первый взнос на квартиру, или на машину (шубу, мебель) и т.п.

10. Расходы на развлечения, хобби.

Походы в кино, театры, кафе – рестораны и т.п. Если у вас на эту категорию ежемесячно тратится определенная сумма денег, и никак не больше, можно отнести такие траты к регулярным платежам. В противном случае – это нерегулярные платежи.

11. Расходы на лекарства, лечение.

К сожалению, заболеть мы можем в любое время, и какая сумма денег может уйти на лекарства или лечение, не известно. Соответственно – это нерегулярные, периодические расходы. Но если в силу сложившихся обстоятельств вы на постоянной основе покупаете определенный тип лекарств, или оплачиваете услуги медиков, это уже будут постоянные расходы.

12. Расходы на отдых.

Как правило, разовые расходы. Зависят от финансовых возможностей семьи.

13. Прочие расходы.

Например, страховка на автомобиль, квартиру и т.п. Страховые взносы уплачиваются ежегодно, но, тем не менее, их тоже необходимо учитывать в структуре семейного бюджета. В эту же категорию можно включить расходы на подарки на дни рождения, праздники, приобретение игрушек, бытовой химии, косметики и т.п. Т.е. расходы, которые имеются у каждой семьи, но их величина сложно прогнозируется.

Читать дальше:
Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы
Как проверить начисление процентов
Как научиться копить деньги при скромных доходах
Что лучше, накопить или взять кредит
Планирование семейного бюджета на месяц

Поделись ссылкой с друзьями!

Семейный бюджет: структура доходов и расходов

Семейный бюджет в России доставляет гражданам немало проблем. Довольно часто нерациональное использование денег в семье провоцирует скандалы. Некоторые ячейки общества распадаются из-за финансовых проблем. Поэтому сегодня мы изучим структуру семейного бюджета. Нам предстоит изучить основы планирования финансов в семье. Кроме того, рассмотрим несколько секретов экономии в России.

Определение

Что такое семейный бюджет? Структура этой немаловажной составляющей жизни ячейки общества является сложной и многосоставной. И не все понимают, как правильно вести домашнюю бухгалтерию. Но далее мы изучим соответствующие вопросы.

Семейный бюджет — это ведение домашних финансов. Деньги, которые поступают в семью из разных источников. Их необходимо рационально распределять. Ведь только тогда ячейка общества сможет нормально жить и даже откладывать средства на какие-то нужды.

Семейный бюджет — что это -? Как будет правильно его…

Практически каждую молодую семью, столкнувшуюся с финансовыми вопросами, начинает интересовать…

Структура

Структура семейного бюджета, как мы уже говорили, разнообразна. Она включает в себя множество пунктов. Для начала рассмотрим наиболее крупные разделы.

Среди них выделяют доходы и расходы. Именно этот баланс нужно соблюдать каждой ячейке общества. Тогда удастся жить по средствам и даже делать крупные покупки.

Далее каждый крупный раздел бюджета разделяется. Структуризация может быть абсолютно разной, на усмотрение того, кто планирует расходы в семье. Далее изучим наиболее распространенные статьи расходов и доходов.

Функции домашней бухгалтерии

Но сначала выясним, для чего конкретно необходимо вести семейный бюджет. Что он позволяет делать?

Ведение домашней бухгалтерии — это трудоемкий процесс, особенно на первых порах. На данный момент функции семейного бюджета могут быть такими:

• экономия денег;
• создание накоплений;
• обучение рациональному расходованию средств;
• проживание семьи по имеющимся деньгам;
• исключение необходимости получения кредитов на те или иные нужды.

В любом случае если в семье не ведут бюджет, рано или поздно в ячейке общества могут возникнуть проблемы. Например, из-за кредитов или необоснованных расходов.

Доходы и расходы семьи — специфические особенности расчета…

Ведение семейного бюджета — вопрос не такой уж и простой. Нужно знать, как правильно осуществлять…

Типы бюджета в семье

Некоторые люди просят — «Расскажите о структуре семейного бюджета». Обычно подобные просьбы возникают у женщин — им приходится все время планировать покупки и не позволять спонтанных расходов. Особенно при сильной ограниченности в средствах.

Семейный бюджет бывает разным. На данный момент можно выделить такие формы финансов в семье:

• совместную;
• раздельную;
• смешанную.

Все эти типы имеют свои особенности. В зависимости от выбранной методики денежного «поведения» будет меняться структура доходов и расходов семейного бюджета.

Что такое совместный бюджет

Самым распространенным и простым вариантом развития событий является совместный бюджет. В этом случае структура доходов семейного бюджета будет включать в себя все финансы, поступаемые в семью. И со стороны мужа, и со стороны жены.

Иными словами, при совместном бюджете доходы всех членов семьи будут суммироваться. Далее полученные средства распределяются на общие нужды. О классификации расходов поговорим позже.

Совместный бюджет подразумевает, что все в семье общее. Такая ситуация помогает сохранять семейные отношения. Особенно если женщина вышла в декрет.

Что такое раздельный бюджет

Какова структура семейного бюджета? Она, как мы уже говорили, может быть разной. Можно встретить раздельный бюджет в ячейках общества.

Это наименее приемлемый вариант развития событий. Зачастую он принимается как «крайняя мера» при воспитании финансовой грамотности супругов.

При раздельном бюджете структура доходов и расходов у каждого члена семьи будет отдельной. Зарплата мужа — это его деньги. Они уходят только на его нужды. Заработок супруги — ее средства, которые она может потратить на свои потребности.

Узнаем как будет правильно тратить деньги? Семейный бюджет:. ..

Тратить деньги нужно уметь. Точнее, каждый человек может научиться правильному распоряжению…

Такая модель финансового поведения губительна. Она не подходит семьям с детьми. Ведь тогда один из членов семьи останется без доходов. Плюс появятся общие дети, которых придется содержать.

Что такое смешанный бюджет

Какова структура семейного бюджета? В смешанном типе ведения финансов муж и жена распределяют свои доходы несколько иначе, нежели в перечисленных выше случаях.

При смешанном бюджете пара обычно вкладывается в «общак» в равных долях или пропорционально заработку. Сначала формируются общие семейные нужды. На них выделяются средства со стороны каждого супруга. Остатки можно тратить на свои желания.

Статья расходов «дети» обычно тоже подразумевает обоюдные вложения со стороны супругов. Но в реальной жизни все чаще и чаще детей содержат работающие женщины.

Из чего состоят доходы

Теперь более подробно рассмотрим, каковая структура доходов семейного бюджета. Это крайне важный момент. Изучим вопрос на примере совместного бюджета в ячейке общества.

В графе «доходы» можно записывать:

• заработок;
• стипендии;
• премии;
• подарки;
• денежные компенсации;
• награды;
• калым;
• социальные пособия;
• помощь со стороны друзей/родственников.

Иными словами, любые материальные поступления. Желательно разделить их на регулярные (вроде заработной платы) и нерегулярные. Опираться при планировании финансов лучше на постоянные источники доходов.

Структура расходов семейного бюджета является еще более сложной, нежели доходов. Здесь каждая ячейка общества самостоятельно определяет статьи своих потребностей.

Можно провести некую классификацию всех трат в семье. Например, по значимости. На данный момент принято выделять:

1. Важные/обязательные расходы. Это все необходимые траты. Сюда принято включать продукты, арендную плату, расходы на «коммуналку», выплаты по кредитам, вещи для дома и семьи. Расходы на медицину, одежду и обувь тоже сюда включены. Данная статья в идеале не должна превышать 50% всех доходов семьи.
2. Желательные. Это все, что хочется купить, но без чего в режиме жесткой экономии можно обойтись. Например, новый телефон, косметика, расходы на хобби и развлечения, кафе, книги, секции.
3. Роскошные. Сюда принято вносить крупные покупки. Обычно такие расходы соответствуют высокому заработку или большим семейным нуждам. К примеру, техника и гаджеты последних моделей, машины, квартиры, дачи и так далее.

Классификация по периодичности

Структура семейного бюджета в плане расходов может разделяться по периодичности.

Вот разделы, которые встречаются чаще всего:

1. Ежемесячные. Это траты, без которых нельзя жить. Например — карманные расходы, кружки, сады, секции, оплата жилья, покупка продуктов.
2. Ежегодные. Сюда относят налоги, отпуск, оплату страховки.
3. Сезонные. Это расходы, возникающие только в определенный момент времени. К примеру, крупные покупки на зиму, подготовка детей к школе и так далее.
4. Переменные. Весьма неоднозначная категория. В нее включают все непостоянные расходы. Оплата лекарств, медицины, одежды, обуви и покупка бытовой техники, например. Все, на что деньги тратятся при реальной необходимости.

Классификация по размеру

Мы почти изучили структуру доходов и расходов семейного бюджета. Можно классифицировать траты по размеру.

А именно:

1. Мелкие траты. Это продукты, проезд на транспорте, покупка газет и журналов, хозяйственные траты.
2. Средние расходы. К ним относят одежду, развлечения, мелкую технику и так далее.
3. Крупные покупки. Мебель, отпуск, ремонт, крупная техника.

Чтобы экономить, рекомендуется сокращать крупные и средние расходы. Но и о мелких забывать не стоит. Не исключено, что среди них есть необязательные траты.

Как вести домашнюю бухгалтерию

Мы изучили структуру и виды семейного бюджета. А как теперь вести бухгалтерию?

Рекомендуется действовать по таким принципам:

1. Записывать в специальную таблицу все источники прибыли. В конечном итоге посчитать итоговую сумму.
2. В той же табличке записывать все обязательные и текущие расходы. Желательно сохранять при этом чеки из магазинов.
3. Сложить все ежемесячные расходы в каждой категории.
4. Сопоставить траты и поступления в семейный бюджет.

Сегодня можно отыскать массу программ и приложений для ведения семейного бюджета. Некоторые просто составляют многосложную таблицу в Word или ведут записи в специальных тетрадках.

Как правильно экономить

Несколько слов о том, как правильно экономить. Разумная экономия поможет откладывать деньги и жить не в ущерб себе.

Вот принципы, о которых должен знать каждый домашний бухгалтер:

1. Записывать каждый купленный продукт в книгу учета расходов и доходов. Это поможет анализировать траты и исключать не обязательные и спонтанные покупки.
2. В режиме сильной экономии ходить в магазин только со списком продуктов. Не отклоняться от него.
3. Закупать продукты долгого хранения (макароны, крупы, «заморозка») на оптовых базах.
4. Стараться покупать продукты и вещи на распродажах. Это касается даже детских вещей. Детские магазины постоянно устраивают выгодные распродажи.
5. Отказаться от кредитов, рассрочки и кредитных карт.
6. Не брать в долг. Желательно не одалживать никому денег. Это можно делать только тогда, когда семья готова «отпустить» одолженные средства.
7. От каждого источника дохода откладывать 10-15 %. Из этих средств будет формироваться так называемый НЗ. Так принято называть неприкосновенный запас. Он используется в экстренных случаях. Например, на лечение или жизнь в случае сокращения на работе.

Вот и все. На самом деле ведение домашней бухгалтерии со временем становится довольно простым делом. Главное — правильно анализировать свои покупки и уметь отказываться от излишеств.

Заключение

Вашему вниманию была представлена структура семейного бюджета. Теперь понятно, как можно экономить и распределять денежные средства.

На первых порах домашняя бухгалтерия пугает и доставляет немало хлопот. Но со временем домашний бухгалтер сможет без труда распределять деньги в семье. Особенно если речь идет о совместном бюджете.

Важно: даже при резком увеличении доходов не стоит отказываться от ранее выработанных принципов ведения домашних финансов.

Бюджетирование стало проще: как составить бюджет

Борьба с задолженностью по кредитной карте? Получите БЕСПЛАТНУЮ цитату сегодня!

Debt Amount

Select debt amount$1,000 — $2,999$3,000 — $4,999$5,000 — $9,999$10,000 — $14,999$15,000 — $19,999$20,000 — $24,999$25,000 — $29,999$30,000 — $34,999$35,000 — $39,999$40,000 — $44,999$45,000 — $49,999$50,000 — $54,999$55,000 — $59,999$60,000 — $64 999 $65 000 — $69 999 $70 000 — $74 999 $75 000+

Статус платежа

Выберите статус платежаТекущий и/или только отстающийЗадержка менее 6 месяцевЗадержка более 6 месяцев

Автор:

Узнайте, как составить бюджет, который действительно поможет сэкономить деньги и избежать долгов.

Бюджетирование раньше было огромной проблемой: либо сидеть с ручкой и бумагой, либо вытаскивать электронную таблицу. Но в наши дни технологии значительно упрощают составление бюджета. Вероятно, у вас есть доступ к ряду бесплатных инструментов , которые помогут вам ежедневно отслеживать свои расходы. Правильный инструмент бюджетирования может помочь вам сэкономить деньги, избежать долгов и сохранить финансовую стабильность.

«Составление бюджета, возможно, не самое веселое занятие в мире, но, безусловно, одно из самых полезных».

Логан Аллек, Money Done Right

Информация в этом разделе научит вас основам составления бюджета. Эти советы обычно применимы, независимо от того, какую стратегию бюджетирования или инструмент вы используете.

Содержание

Как составить бюджет, подходящий для вашей семьи

Узнайте об основных элементах бюджета и о том, как вы можете использовать их для создания прочного фундамента для финансов вашей семьи.

View Transcript

Хороший бюджет обеспечивает основу для финансовой стабильности и успеха. Вы создаете стабильную структуру управления капиталом, которая позволяет вам достигать своих финансовых целей. Все ваши ежемесячные расходы должны вписываться в эту структуру, чтобы вы могли избежать долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой за вещи, которые должны быть покрыты наличными.

Вот краткий обзор того, как работает сбалансированный бюджет.

Составление бюджета начинается с закладки фундамента и подсчета общего ежемесячного дохода. Расходы должны быть разделены на один из трех уровней – фиксированный, гибкий и дискреционный.

Первый уровень — это место, где живут все ваши потребности с фиксированной стоимостью. Это любая потребность со стоимостью, которая остается неизменной каждый месяц. Следующий уровень — это то, где живут потребности без фиксированных затрат. Другими словами, вещи, без которых вы не можете жить, но стоимость может варьироваться от месяца к месяцу. Последний уровень — это место, где живут ваши желания. Вы знаете, вещи, которые не являются необходимыми, но делают жизнь веселой.

Платежи по долгам по кредитным картам могут занимать одно из двух мест в вашем бюджете, в зависимости от размера вашего долга. Если у вас низкий баланс и вы платите то, что вы взимаете в конце каждого месяца, тогда платежи по кредитной карте живут с этими другими гибкими расходами. Однако, если у вас есть большие долги, которые нужно погасить, делайте большие платежи каждый месяц, пока не погасите их полностью.

Дискреционные расходы — это место, где все развлечения и излишества живут в вашем бюджете. И это то, с чего вы должны начать, если вам нужно сократить расходы. Сбережения часто рассматриваются как дискреционные расходы и включаются в остальные ваши потребности, а это означает, что они могут потеряться в смеси или полностью сократиться.

Но на самом деле, сбережения должны идти вместе с вашими постоянными расходами. Решите, сколько вы можете экономить каждый месяц, и сделайте это фиксированной суммой в своем бюджете, которую вы ежемесячно платите себе.

После того, как вы составили бюджет, вы должны поддерживать его, чтобы убедиться, что он выдержит испытание временем. Каждые несколько месяцев сравнивайте свои фактические расходы с запланированными. Это позволит убедиться, что вы держите все в рамках установленной вами структуры. Это гарантирует, что ваш финансовый дом сможет покрыть все ваши ежемесячные расходы, поэтому кредитным картам не придется покрывать то, что было упущено.

Если вы видите, что где-то постоянно перерасходуете, возможно, вам придется снова поработать над своим бюджетом, чтобы убедиться, что он не слишком раздут, чтобы вписаться в основу. В некоторых случаях это может означать, что вам придется что-то вырезать, чтобы освободить место. Устранение долга или добавление дохода даст вам возможность добавить эти расходы обратно, как только у вас появится место для их размещения.

Для получения дополнительной информации о составлении бюджета и управлении деньгами посетите сайт консолидированного кредита.

• Сейчас играет

  Как составить бюджет, подходящий для вашей семьи

  Узнайте об основных элементах бюджета и о том, как вы можете использовать их, чтобы построить прочную основу для ваших семейных финансов.

  Хороший бюджет обеспечивает основу для финансовой стабильности и успеха. Вы создаете стабильную структуру управления капиталом, которая позволяет вам достигать своих финансовых целей. Все ваши ежемесячные расходы должны вписываться в эту структуру, чтобы вы могли избежать долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой за вещи, которые должны быть покрыты наличными.

  Вот краткий обзор того, как работает сбалансированный бюджет.

  Составление бюджета начинается с закладки фундамента и подсчета общего ежемесячного дохода. Расходы должны быть разделены на один из трех уровней – фиксированный, гибкий и дискреционный.

  Первый уровень — это место, где живут все ваши потребности с фиксированной стоимостью. Это любая потребность со стоимостью, которая остается неизменной каждый месяц. Следующий уровень — это то, где живут потребности без фиксированных затрат. Другими словами, вещи, без которых вы не можете жить, но стоимость может варьироваться от месяца к месяцу. Последний уровень — это место, где живут ваши желания. Вы знаете, вещи, которые не являются необходимыми, но делают жизнь веселой.

  Платежи по кредитным картам могут занимать одно из двух мест в вашем бюджете, в зависимости от размера вашего долга. Если у вас низкий баланс и вы платите то, что вы взимаете в конце каждого месяца, тогда платежи по кредитной карте живут с этими другими гибкими расходами. Однако, если у вас есть большие долги, которые нужно погасить, делайте большие платежи каждый месяц, пока не погасите их полностью.

  Дискреционные расходы — это то, где все развлечения и излишества живут в вашем бюджете.

  И это то, с чего вы должны начать, если вам нужно сократить расходы. Сбережения часто рассматриваются как дискреционные расходы и включаются в остальные ваши потребности, а это означает, что они могут потеряться в смеси или полностью сократиться. Но на самом деле, сбережения должны идти вместе с вашими постоянными расходами. Решите, сколько вы можете экономить каждый месяц, и сделайте это фиксированной суммой в своем бюджете, которую вы ежемесячно платите себе.

  После того, как вы составили бюджет, вы должны поддерживать его, чтобы убедиться, что он выдержит испытание временем. Каждые несколько месяцев сравнивайте свои фактические расходы с запланированными. Это позволит убедиться, что вы держите все в рамках установленной вами структуры. Это гарантирует, что ваш финансовый дом сможет покрыть все ваши ежемесячные расходы, поэтому кредитным картам не придется покрывать то, что было упущено.

  Если вы видите, что где-то постоянно перерасходуете, возможно, вам придется снова поработать над своим бюджетом, чтобы убедиться, что он не слишком раздут, чтобы вписаться в основу. В некоторых случаях это может означать, что вам придется что-то вырезать, чтобы освободить место. Устранение долга или добавление дохода даст вам возможность добавить эти расходы обратно, как только у вас появится место для их размещения.

  Для получения дополнительной информации о составлении бюджета и управлении деньгами посетите сайт консолидированного кредита.

• Вверх Далее

  Сбалансируйте свой бюджет, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты

  Есть простой способ всегда поддерживать сбалансированный бюджет. Узнайте, как использовать соотношение доходов и расходов, чтобы сбалансировать свой бюджет, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты.

  Сбалансируйте свой бюджет, чтобы вы могли перестать жить от зарплаты до зарплаты

  Сбалансированный бюджет гарантирует, что все ваши различные расходы будут составлять основу вашего дохода, поэтому вы сможете поддерживать стабильный дом в любых условиях. Но каков правильный баланс для структуры вашего бюджета?

  Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, ваш доход едва соответствует всем вашим расходам. Чтобы создать баланс, вам нужно проверить соотношение доходов и расходов.

  Разделите общие ежемесячные расходы на общий ежемесячный доход. Ваш коэффициент должен быть меньше 1, что указывает на то, что вы тратите меньше, чем зарабатываете. В идеале, ваше соотношение должно быть целых семь-пять или меньше. Это означает, что вы тратите менее 75% своего дохода, что оставляет 25% вашего дохода в виде свободного денежного потока в вашем бюджете.

  Часть вашего денежного потока может быть преобразована в сбережения. Это поможет вам увеличить сумму, которую вы тратите на сбережения, чтобы у вас была надежная и надежная стратегия сбережений, которая поддерживает ваши цели. В идеале к сбережениям следует относиться как к регулярным повторяющимся расходам в вашем бюджете. Это означает, что сбережения размещаются вместе с остальными вашими постоянными расходами. Стремитесь откладывать не менее пяти-десяти процентов своего дохода каждый месяц.

  Это полезно, потому что всегда появляются непредвиденные расходы. Когда большие расходы поступают без предупреждения, они могут вывести ваш финансовый дом из равновесия. Но свободный денежный поток и сбережения помогут вам легко покрыть непредвиденные расходы. Таким образом, вам не придется вызывать задолженность по кредитной карте для непредвиденных расходов, потому что задолженность по кредитной карте не должна быть желанным решением для решения бюджетных проблем.

  Для получения дополнительных советов по составлению бюджета посетите сайт ConsolidatedCredit.org.

• Организуйте свои расходы так, чтобы их было легко сократить

  Узнайте, почему разделение ваших расходов на три рекомендуемые нами категории — фиксированные, гибкие и дискреционные — позволяет легко сократить их, чтобы у вас было больше свободного денежного потока для сохранения и погашения долга.

  Эффективная организация бюджета для поддержания стабильности. Хороший бюджет классифицирует расходы, сохраняя их организованность.

  Базовый уровень вашего бюджета включает фиксированные расходы. Эти расходы стоят на первом месте, потому что это то, что вам нужно, чтобы выжить. Это включает в себя арендную плату или платежи по ипотеке, сборы за ТСЖ, страховку, студенческие ссуды и платежи за автомобиль. Стоимость каждого фиксированного расхода обычно остается неизменной. Однако изменения могут происходить ежегодно. Но помимо этих ежегодных изменений, фиксированные расходы обычно легко спланировать.

  Следующий уровень вашего бюджета содержит все ваши гибкие расходы. Гибкие расходы — это то, что вам может понадобиться, чтобы выжить, но они не имеют фиксированной стоимости. В результате они могут стать слишком большими, чтобы вписаться в ваш бюджет, если вы не будете внимательно следить за ними, чтобы избежать перерасхода. Это может затруднить управление гибкими расходами, поскольку они колеблются. А в некоторые месяцы некоторые гибкие расходы могут вообще не отображаться. Хотя контролировать эти расходы может быть сложнее, их также легче сократить, если вам нужно сократить расходы.

  Наконец, самый верхний уровень вашего бюджета — это место, где живут все те, кому хочется иметь. Это ваши дискреционные расходы. Этот уровень включает в себя все, от развлечений и абонементов до десятины и походов в спортзал или салон. Как бы ни было сложно их выкинуть, при необходимости вы можете прожить и без них.

  При подсчете дискреционных расходов обратите внимание на все непредвиденные расходы, которые могут быть скрыты. Это включает в себя такие вещи, как ваш фактор «капучино» — это 3,50 доллара, которые вы тратите на фирменный кофе каждое утро. Эти расходы могут показаться не такими уж большими, но в сумме они составляют почти 1300 долларов в год! Так что примите к сведению эти небольшие непредвиденные расходы, чтобы убедиться, что они вписываются в ваш бюджет, а если нет, то их придется убрать.

  Для получения дополнительных советов по составлению бюджета посетите сайт ConsolidatedCredit.org.

• Секрет управления долгом в рамках вашего бюджета

  Задолженностью по кредитной карте может быть трудно управлять, потому что она может действовать как фиксированные или гибкие расходы, в зависимости от того, как вы управляете долгом. Узнайте, как правильно использовать свой бюджет, когда вам нужно погасить задолженность по кредитной карте.

  Использование бюджета для стратегического управления долгом.

  Прочная структура бюджета позволяет легко контролировать долг. Большинство долгов связаны с вашими другими фиксированными расходами — например, ваша ипотека или автокредит — это долги в рассрочку с фиксированными платежами.

  Но расплатиться с долгами по кредитной карте бывает непросто. Кредитные карты — это возобновляемый долг. Это означает, что ваш счет растет по мере увеличения вашего баланса. Но если у вас нулевой баланс, то этот счет полностью исчезает.

  Если вы полностью погашаете свои долги каждый месяц, то задолженность по кредитной карте будет учитываться как гибкий расход. Но если вы переносите остатки каждый месяц, то вам может быть лучше делать платежи по кредитным картам в качестве фиксированных расходов. Это означает, что вы должны учитывать свой бюджет в целом, чтобы увидеть, сколько вы можете позволить себе заплатить.

  Сначала узнайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц. Вы оцениваете свой свободный денежный поток, чтобы максимизировать сумму денег, которую вы имеете для погашения долга. Затем вы устанавливаете эту сумму в качестве фиксированных расходов в своем бюджете. Средства используются для погашения одной задолженности по кредитной карте за один раз, начиная с карты, которая имеет самый высокий годовых.

  Итак, если у вас есть пять кредитных карт для погашения, вы делаете минимальные платежи по всем четырем. Затем используйте оставшиеся средства, чтобы сделать максимально возможную выплату по долгу с самой высокой годовой процентной ставкой. Как только этот долг исчезнет, ​​вы переходите к следующему. И вы продолжаете выплачивать каждый долг по одному.

  Если у вас не так много свободных денег для начала, погасите свои долги, начиная с наименьшего остатка. Каждый долг, который вы выбиваете, высвобождает больше денег, чтобы сосредоточиться на следующем. В нормальных обстоятельствах платежи по кредитным картам должны занимать не более десяти процентов вашего дохода.

  И помните, если у вас возникли проблемы с уплатой долговых обязательств в рамках вашего бюджета, Consolidated Credit поможет вам.

• Анализ и корректировка бюджета

  Ваш бюджет никогда не бывает статичным! Узнайте, как регулярно анализировать свой бюджет, чтобы не сбиться с пути, и как скорректировать бюджет с учетом изменений, крупных изменений в жизни и сезонных расходов.

  Анализ и корректировка вашего бюджета для обеспечения финансовой стабильности.

  Бюджет — это базовый план ваших финансов. Это поможет вам организовать и классифицировать расходы для стабильного финансового дома. Но вы не можете просто нарисовать его и отбросить в сторону. Вы должны часто проверять и вносить коррективы по мере необходимости.

  Фиксированные расходы корректируются только в случае изменений, например, ежегодных корректировок налога на имущество по ипотечному кредиту. Эта последовательность позволяет легко размещать фиксированные расходы.

  С другой стороны, гибкие и дискреционные расходы не имеют установленной стоимости. Таким образом, вы должны предпринять шаги, чтобы убедиться, что они вписываются в структуру вашего бюджета. Для этого вы устанавливаете целевые лимиты расходов для каждой статьи расходов. Вспомните, сколько вы потратили за последние три месяца. Затем возьмите среднее значение за эти три месяца, чтобы определить целевой лимит расходов.

  Установив бюджет, сравните свои фактические расходы с поставленными целями. Если фактические расходы постоянно выше, вы должны сократить или скорректировать целевой лимит. Просто убедитесь, что общие расходы всегда соответствуют структуре вашего дохода. Если один расход растет, возможно, нужно уменьшить или урезать что-то еще.

  Возвращайтесь для проверки своего бюджета не реже одного раза в квартал или каждые три месяца. А также не забудьте внести сезонные поправки. Счета за коммунальные услуги и расходы на топливо обычно меняются от лета к зиме. Вы также можете использовать свой бюджет, чтобы заранее спланировать важные события, такие как возвращение в школу и праздничные покупки. Часто пересматривая свой бюджет, вы всегда можете иметь финансовый дом, который при необходимости корректируется в соответствии с вашей жизнью и целями.

  Дополнительные советы по составлению бюджета см. на сайте ConsolidatedCredit.org

Если у вас есть вопросы или вам нужна помощь в балансировании бюджета из-за задолженности, позвоните по телефону (844) 276-1544 или запросите онлайн-консультацию.

Начать

Основы бюджетирования

Что должен включать личный бюджет?

Бюджет любого домохозяйства состоит из четырех основных элементов:

1. Доход
2. Постоянные расходы
3. Гибкие расходы
4. Дискреционные расходы

Доход  не ограничивается деньгами, которые вы получаете от зарплаты. Это также может включать государственные пособия, алименты или пособие на ребенка и даже возврат инвестиций.

«Возможно, у вас более ограниченный бюджет, чем у ваших друзей, но это никоим образом не снижает вашу ценность».

Дон Михан, финансовые советы

Каждый бюджет также включает три основных типа расходов. Фиксированные расходы и гибкие расходы являются необходимостью. Но фиксированные расходы  имеют установленную стоимость, которая остается неизменной каждый месяц, например, платежи по ипотеке, аренде и страховке. Гибкие расходы  также являются необходимостью, но их стоимость меняется от месяца к месяцу, например, на продукты или счет за электричество.

Дискреционные расходы  покроют ваши потребности. Они также имеют тенденцию иметь расходы, которые меняются от месяца к месяцу, но не всегда. Например, подписка на Netflix имеет постоянную стоимость, но это не необходимость. Хороший бюджет всегда должен разделять желания, чтобы их было легче урезать, если вы видите, что перерасходуете.

Виды расходов и категории

Большинство инструментов бюджетирования не разбивают покупки по этим трем типам расходов. Вместо этого они классифицируют ваши расходы. Таким образом, инструмент может автоматически разделять транзакции с продуктами питания и транзакции с топливом. Категории расходов могут быть полезны для установления целевых лимитов расходов. Но вы все равно должны помнить о типах расходов.

Например, мы рекомендуем разделить ваш бюджет на питание  на две отдельные категории: продукты и рестораны. Продукты — это гибкие расходы, потому что еда — это необходимость. Но еда вне дома — это роскошь и, как правило, стоит дороже. Таким образом, если вы выделяете питание в отдельную категорию, вы поддерживаете бюджет, который разделяет ваши потребности и желания.

«Ключом к успешному планированию бюджета является расстановка приоритетов и отслеживание».

Ричард Бест, DontPayFull.com

Как сбалансировать свой бюджет

Хороший личный бюджет предотвращает перерасход средств, уравновешивая расходы и доходы. Но дело не только в том, чтобы общие расходы были ниже общего дохода. Если вы тратите каждый заработанный доллар, это не делает вас финансово стабильным. По-настоящему сбалансированный бюджет содержит средства для сбережений, а также оставляет место для непредвиденных расходов. Это известно как «свободный денежный поток».

Чтобы поддерживать финансовую стабильность, вы должны тратить только около 75% того, что зарабатываете. Соотношение доходов и расходов должно быть 1,25 или выше.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, поговорите сегодня с сертифицированным кредитным консультантом для бесплатной оценки долга и бюджета.

Получить помощь сейчас

Ежедневное использование вашего бюджета

Персональный бюджет работает, только если вы используете его постоянно. Если вы сделаете свой бюджет, а затем проигнорируете его, вы, вероятно, перерасходуете. Перерасход обычно приводит к долгам по кредитной карте, потому что вы вытаскиваете пластик, чтобы покрыть пробелы в своем бюджете.

Как поддерживать и корректировать свой бюджет

Бюджеты не высечены на камне. На самом деле, они колеблются в течение года и по мере изменения ваших потребностей. Это означает, что вам необходимо регулярно корректировать свой бюджет в соответствии с вашими потребностями и сезонными расходами. Вам также необходимо корректировать свой бюджет каждый раз, когда происходит изменение вашего финансового положения. Если вы потеряете работу, получите повышение, уменьшите зарплату или добавите новые расходы, вам следует пересмотреть свой бюджет. Таким образом, вы можете соответствующим образом скорректировать его и сохранить финансовую стабильность.

Отделение ежемесячных сбережений от денежного потока

Одна из ошибок, которую люди часто допускают при составлении бюджета, заключается в том, как относиться к сбережениям. Некоторые люди думают, что сбережения — это то же самое, что и свободный денежный поток — то есть вы откладываете то, что у вас осталось в конце месяца. Но это хороший способ никогда ничего не сохранять!

Вместо этого вы должны рассматривать сбережения как фиксированные расходы. Вы видите, сколько вы можете позволить себе откладывать каждый месяц — в идеале, 5-10% от вашего дохода. Затем вы устанавливаете эту сумму в качестве фиксированных расходов. Это как счет, который вы оплачиваете себе каждый месяц.

Если вы отделяете эти 5-10% от 25% вашего дохода, которые вы поддерживаете для свободного денежного потока, вы защищаете свои сбережения. Это гарантирует, что вы не тратите свои сбережения каждый месяц на непредвиденные расходы, которые неизбежно возникают.

Использование личного бюджета для управления задолженностью

Еще один способ составления бюджета — упростить управление задолженностью. Долги обычно делятся на одну или две категории, в зависимости от вашего финансового положения. Долги, такие как ипотека и платеж за машину, всегда фиксированы. Но задолженность по кредитной карте может быть фиксированной или гибкой. Если вы полностью оплачиваете любые расходы, которые вы делаете каждый месяц, это, как правило, гибкий расход. Однако, если у вас есть остатки, которые нужно погасить, часто лучше сделать платежи фиксированными расходами.

Если задолженность по кредитной карте создает проблемы для вашего бюджета, мы можем помочь.

Бесплатный анализ бюджета

Где найти подходящий инструмент для составления бюджета

Существует множество способов бесплатно получить доступ к хорошим инструментам для составления бюджета. Или, если хотите, вы можете заплатить за программное обеспечение или онлайн-платформу, если это соответствует вашим потребностям.

• Сначала проверьте свой текущий счет.  Многие банки и кредитные союзы предлагают бесплатный инструмент для составления бюджета в рамках своих онлайн- и мобильных банковских платформ. Это может быть полезно, так как он уже интегрирован с вашей основной учетной записью.
• Посмотрите в Интернете или в магазине приложений. Существует множество бесплатных инструментов для составления бюджета, доступных в Интернете или в магазине приложений для вашего любимого мобильного устройства. Просто убедитесь, что они хорошо проверены и безопасны, так как вам нужно будет связать их со своими финансовыми счетами.
• Используйте настольное программное обеспечение для составления бюджета. Если вас беспокоит риск несанкционированного доступа в Интернете, найдите программное обеспечение для составления бюджета для своего домашнего рабочего стола. Это поможет вам бюджет без увеличения вашего риска.

Если ни один из этих вариантов не соответствует вашим потребностям и целям, вы можете использовать старую школу. Либо составьте бюджет на бумаге, либо создайте собственную электронную таблицу. Мы предлагаем несколько бесплатных таблиц, которые помогут вам начать работу:

• Таблица доходов
• Таблица расходов
• Таблица задолженностей по кредитным картам
• Таблица займов

Планировщики расходов

Специальные мероприятия, такие как праздники и праздники в течение года способ разорить ваш бюджет. Разовые расходы, включая подарки, украшения, планирование вечеринок и поездки, могут быстро накапливаться и приводить к перерасходу средств. Эти расходы часто заканчиваются на кредитных картах с высокой процентной ставкой, увеличивая баланс, который вам нужно погасить. Создание планов расходов для этих особых событий может помочь вам избежать перерасхода и чрезмерной задолженности по кредитной карте.

Планировщик бюджета на отпуск

Опрос 2019 года показал, что более трех четвертей американцев, планирующих поездку в этом году, будут использовать кредитные карты для оплаты поездки. Используйте наш бесплатный планировщик бюджета отпуска, чтобы спланировать доступный отпуск, который не приведет к долгам по кредитной карте.

Рассчитайте свой отпускной бюджет сейчас »

Планировщик бюджета «Снова в школу»

Сезон школьных покупок — второе самое дорогое время года для семей. Средняя стоимость составляет почти 700 долларов. Это руководство может помочь вам составить бюджет на учебу, который не приведет к перерасходу средств и долгам по кредитной карте.

Составьте практичный бюджет на учебу »

Планировщик праздничных расходов

Если сезон зимних покупок всегда приводит к тому, что вы задолжали по кредитной карте, вы не одиноки. Средняя семья тратит более 1000 долларов, чтобы сделать сезон веселым и ярким. Используйте руководство Consolidated Credit по выживанию в отпуске, чтобы установить бюджет отпуска, который не сломит банк, поскольку вы приносите радость своей семье и друзьям.

Составьте план расходов на отдых без долгов »

Планировщик расходов на День святого Валентина

День святого Валентина — третий самый дорогой праздник для большинства потребителей (после Рождества и Дня матери). Средний покупатель в День святого Валентина выкладывает почти 150 долларов, чтобы распространить любовь. Наш планировщик расходов на День святого Валентина поможет вам уложиться в бюджет.

Составьте план расходов на День святого Валентина »

Мы помогли миллионам американцев сбалансировать свой бюджет и добиться финансовой стабильности. Теперь твоя очередь!

Бесплатная оценка

Обучение детей составлению бюджета

Составление бюджета 101 для студентов колледжей

Студенты колледжей обычно не тратят время на составление бюджета. Это ошибка, особенно если в школьные годы у вас с собой была кредитная карта. Легко забыть, сколько вы тратите, если вы не ведете бюджет и не отслеживаете свои финансы. Вот почему студенты колледжей влезают в долги и в конечном итоге не откладывают деньги на будущее.

Бюджетирование для детей

Учитывая неуправляемый характер нашего экономического времени, было бы разумно привлечь своих детей к составлению бюджета. Обучение ваших детей ценности с трудом заработанного доллара и понимание последствий перерасхода — это ценные жизненные уроки, которые помогут им пройти через всю жизнь. Бюджетирование даст им основу, необходимую им, чтобы начать жизнь с разумными финансовыми решениями.

История успеха

Кейси Л. из Лас-Вегаса, NV

«Примерно три года назад мы с мужем были в больших финансовых долгах. У нас было несколько сборов, множество маленьких счетов и другие счета, которые стали слишком громоздкими, чтобы справиться с ними самостоятельно. Consolidated обработала все наши счета и сумела снизить наши минимальные платежи, почти полностью аннулировала все наши проценты и в конечном итоге помогла мне погасить весь мой долг. Они были профессиональны и дружелюбны на протяжении всего опыта. Три года спустя я счастлив сообщить, что у нас нет долгов, и мы только что купили наш первый дом! Без Consolidated мы бы не справились! Я бы порекомендовал их всем, кто чувствует себя подавленным своими финансами. Спасибо!

История успеха

Брюс Д. из Дерри, штат Нью-Гэмпшир,

«У нас есть хороший опыт работы с Consolidated Credit, это действительно помогло научиться контролировать наши привычки в отношении расходов и привести в порядок наш финансовый дом.

Все статьи и образовательные материалы о Consolidated Credit написаны и тщательно проверены сертифицированными кредитными консультантами, сертифицированными HUD консультантами по жилищным вопросам и финансовыми тренерами.

Consolidated Credit следует строгим принципам поиска источников и ссылается только на авторитетные источники информации, такие как правительственные веб-сайты, кредитные бюро, некоммерческие организации и авторитетные новостные агентства. Мы делаем все возможное, чтобы гарантировать, что вся информация поступает исключительно от сертифицированных финансовых специалистов.

Если вы считаете, что какой-либо из наших материалов является неточным, устаревшим или сомнительным по другим причинам, сообщите нам об этом через форму обратной связи на этой странице.

Была ли эта статья полезной?

Открыть всплывающее окно, чтобы оставить отзыв о том, почему вы считаете эту статью полезной. ДА Откройте всплывающее окно, чтобы оставить отзыв о том, почему вы считаете эту статью бесполезной НЕТ

Спасибо за голосование!

Оставьте нам отзыв

Как мы можем его улучшить?

Должны ли вы управлять деньгами совместно или по отдельности

Совместное управление деньгами, когда вы состоите в серьезных отношениях, может оказаться непростой задачей — узнайте, подходит ли вам создание совместного счета. У нас также есть информация о том, как управлять счетами, льготами и денежными проблемами в паре.

Что в этом руководстве

• О чем следует помнить, решая, как распоряжаться своими деньгами
• Делить, делить, платить пособие или хранить деньги отдельно?
• Не прыгайте прямо в глубокий конец
• Что делать, если у вас есть универсальный кредит?
• Что делать, если ваш партнер тратит слишком много денег?
• Защита себя и своей семьи

О чем следует помнить, решая, как распоряжаться своими деньгами

Не существует универсального подхода

То, как вы управляете своими финансами, будет зависеть от вашего отношения к деньгам.

В одних областях вы готовы разделить ответственность, а в других вам необходимо найти компромисс.

Прежде чем начать, постарайтесь понять подход и отношение друг друга к деньгам.

Это поможет вам найти области, в которых вы согласны или не согласны, чтобы вы могли выявить потенциальные проблемы до того, как они возникнут.

С осторожностью относитесь к совместным финансам, если у кого-то из вас плохая кредитная история

Проживание или брак с кем-то с плохой кредитной историей не повлияет на вашу.

Однако, как только вы откроете совместный банковский счет или вместе возьмете ипотечный кредит, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Например, если вы подаете заявку на получение кредита, вы получите «совместную оценку». Вам обоим рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем объединять свои финансы.

Узнайте, как проверить свой кредитный отчет.

Доверие и справедливость

Когда вы открываете совместный банковский счет, вы оба будете нести ответственность за любые долги или овердрафты, поэтому очень важно, чтобы вы доверяли друг другу.

Вы должны четко определить, что вы считаете справедливым вкладом, и придерживаться его.

Не забудьте просмотреть все соглашения, если что-то изменится. Например, если кто-то из вас меняет работу или у вас есть дети.

Установите границы и будьте ясны в отношении независимости

С самого начала четко объясните, чего вы ожидаете. Попробуйте установить предел расходов, поэтому все, что превышает эту сумму, потребует совместного решения, прежде чем вы купите это.

Убедитесь, что вы прямо говорите о том, насколько независимыми вы оба будете. Таким образом, вы оба будете знать свою позицию, и вам не нужно будет спорить о разногласиях. Составьте план на случай, если что-то пойдет не так, и не бойтесь записывать его, если считаете, что так будет легче его придерживаться.

Убедитесь, что вы равноправные партнеры

Избегайте ситуаций, когда только один из вас разбирается в ваших финансах.

Как бы ни был незаинтересован один из вас в управлении деньгами, позволять одному партнеру контролировать все совместные финансы плохо для вас обоих.

Взаимопонимание означает, что вы оба будете знать, что вы можете и что не можете себе позволить, и что, если что-то случится с одним из вас, другой будет иметь представление об их финансовых делах.

Поговорите со своим супругом или партнером о деньгах

Важно точно знать, что происходит с вашими деньгами в паре, поэтому регулярно и открыто обсуждайте свои финансы со своим партнером. Это поможет вам обоим оставаться вовлеченными в семейные финансы, ответственно управлять своими деньгами и решать любые вопросы вместе.

Наверх

Делить, делить, платить пособие или хранить деньги отдельно?

Вам решать, как распоряжаться своими деньгами, когда вы состоите в отношениях. Как правило, это можно сделать четырьмя основными способами:

• вести отдельные учетные записи
• делитесь всем и управляйте всем как пара
• основной добытчик выплачивает своему партнеру «пособие»
• разделяют некоторые обязанности, но кое-что держат в тайне.

Вы можете найти дополнительную информацию о том, как работает каждый метод, ниже, но помните, что вам нужно тщательно подумать, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Хранение ваших денег полностью отдельно

Если у вас нет совместной учетной записи, вы оба будете хранить свои доходы отдельно.

Любые общие счета, такие как арендная плата или ипотека, должны быть разделены в каждом конкретном случае.

Вот несколько способов убедиться, что вы всегда в курсе своих денег, когда вы управляете ими отдельно:

• Планируйте все и регулярно общайтесь: Таким образом, вы всегда будете знать, что приходит и уходит.
• Решите, как разделить счета: Будь то 50/50 или другой способ, вы должны четко понимать, как вы будете делить ответственность.
• Думайте о своем партнере, когда принимаете решения о расходах: Вы ​​будете нести общую ответственность, поэтому убедитесь, что вы не тратите слишком много, иначе вашему партнеру придется компенсировать разницу, чтобы оплатить счета.

Совместное использование всего в общем аккаунте

Вы можете объединить все свои доходы в одну корзину и использовать ее для покрытия всех своих расходов, от мелких повседневных расходов до оплаты аренды, ипотеки и счетов.

Это может значительно упростить составление бюджета, но для бесперебойной работы вам понадобится совместный аккаунт.

Таким образом, вы оба будете контролировать деньги и сможете видеть, на что тратит другой человек.

Вот несколько способов убедиться, что делиться всем, что вам нужно:

• убедитесь, что у вас схожие модели расходов, привычки и поведение, иначе вы будете не согласны и начнете спорить о деньгах
• согласуйте порог расходов между вами — если вы хотите заплатить за что-то дороже, чем порог, вам обоим нужно согласиться, чтобы избежать спора.

Разделив его на мое, твое и наше

Когда вы делите ответственность за финансы, компромисс может быть лучшим выходом.

Вы можете открыть совместный счет для оплаты счетов, но сохранить свои собственные счета для оплаты вещей, которые вам нужны индивидуально.

Это отличный способ упростить составление бюджета и сохранить некоторую независимость и конфиденциальность.

Вот несколько вещей, о которых следует подумать, когда вы решаете, как разделить ответственность:

• решить, какие счета оплачивать с общего счета
• ежемесячно вносить взнос на совместный счет, независимо от того, 50/50 он или зависит от размера вашего дохода
• подумайте о своих структурах расходов, привычках и поведении и договоритесь о том, что приемлемо для вас обоих, чтобы избежать разногласий и споров из-за денег.

Основной добытчик выплачивает партнеру надбавку

Если один из вас не зарабатывает или зарабатывает меньше, чем другой, вы оба можете вести отдельные счета и попросить основного добытчика выплачивать своему партнеру надбавку.

Основной добытчик может еженедельно или ежемесячно переводить оговоренную сумму на счет своего партнера.

Вы оба можете решить, будет ли переводимая сумма деньгами для оплаты домашних счетов и денег на расходы или просто деньгами на личные расходы.

Есть несколько вещей, которые нужно обсудить, прежде чем идти по этому пути:

• убедитесь, что вы оба чувствуете себя комфортно с этой идеей
• пособие не следует рассматривать как «одолжение» — если один из партнеров присматривает за детьми или работает сиделкой — это тоже работа
• расскажите обо всех видах расходов, которые должны покрываться пособием, и убедитесь, что месячной или еженедельной суммы достаточно.

Наверх

Не прыгайте прямо в глубокий конец

Совместное использование учетной записи — это большой шаг, поэтому было бы неплохо проверить воду, прежде чем идти до конца и делиться всем.

Попробуйте открыть совместный счет без возможности овердрафта, и оба вкладывайте небольшую сумму каждый месяц.

Используйте деньги, чтобы разделить ответственность за один или два счета за домашнее хозяйство, чтобы посмотреть, как вы поживаете.

Через несколько месяцев сядьте и обсудите, хорошо ли это работает. Если это так, вы можете увеличить свой вклад и начать делить больше ответственности.

Если у вас есть много денег на сбережениях, вы можете открыть совместный сберегательный счет, где вам обоим нужно будет договориться, прежде чем можно будет снять какие-либо деньги.

Это хорошая защита от того, что один человек окунется в сбережения, не обсудив это сначала с другим.

Наверх

Что делать, если у вас есть универсальный кредит?

Если вы перейдете на Universal Credit или начнете подавать заявки на него, вас попросят указать, на какой счет должны быть переведены ваши деньги. Это повлияет на то, решите ли вы завести совместный счет для своей семьи.

Наверх

Что делать, если ваш партнер тратит слишком много денег?

Если ваш супруг или партнер тратит больше денег, чем вы можете себе позволить, очень важно поговорить друг с другом. Засунув голову в песок, проблема не исчезнет.

Вы можете найти советы о том, как поговорить с партнером о деньгах на веб-сайте Relate

. Если вы готовы работать вместе, вы можете найти Stop Spending — советы и инструменты, которые помогут вам бороться с собой на веб-сайте MoneySavingExpert.

Если разговор заканчивается ссорой (а проблемы в отношениях часто могут быть одной из причин перерасхода средств), вам понадобится помощь:

• советник,
• долговой консультант; или
• консультант по отношениям.

Наверх

Защита себя и своей семьи

Может наступить время, когда вы просто не сможете увидеть свет в конце туннеля.

В таком случае вам нужно защитить себя и остальных членов семьи от проблем, вызванных перерасходом средств.

Избегайте совместного долга

Если у вас есть совместные долги, помните, что вы оба обязаны погасить их в полном объеме.

Если ваш партнер не выплатит свою долю, вы все равно будете нести ответственность.

Не соглашайтесь на новые совместные долги, если вы не полностью удовлетворены договоренностью.

В частности, не соглашайтесь на долги, обеспеченные вашим домом.

Узнайте, как уменьшить или избежать долгов.

Держите свою кредитную карту при себе

Хотя кредитные карты не могут быть «совместными», обычно есть основной держатель карты и дополнительные авторизованные пользователи.

Когда авторизованный пользователь выставляет неуправляемый счет, ответственность за оплату по-прежнему лежит на держателе основной карты.

Итак, если ваш партнер является авторизованным пользователем вашей карты, рассмотрите возможность отмены авторизации.

Защитите свой кредитный рейтинг

Финансовые связи с кем-то другим могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить получение нового кредита.

По возможности избегайте совместных банковских счетов, совместных кредитов и совместных счетов до тех пор, пока кредитная ситуация вашего партнера не улучшится.