Содержание

Какие проценты по вкладам в банках США?

Из статья ты узнаешь следующие:

  1. Какие счета есть в американских банках?
  2. Страхование вкладов в США
  3. На какие ставки можно рассчитывать?
  4. Что вам нужно учесть при выборе вклада в США?

Всем привет! Мы уже неоднократно говорили с вами о различных банковских вкладах, которые имеются в российских банках. Но, как говорится, все познается в сравнении! А потому предлагаю рассмотреть, какие проценты по вкладам в банках США. Примечательно, что любой желающий может открыть депозит в американском банке.

Какие счета есть в американских банках?

На практике банки США используют несколько видов счетов, например:

  • Сберегательный счет. Он позволяет хранить свои средства на отдельном счету. Такой счет позволит заработать небольшой процент, а также можно снять средства досрочно без потери процента. Данный вклад чем-то схож с отечественным вкладом «до востребования». Высокой ставки вы не получите, зато можете снимать средства без штрафных санкций
  • Счет денежного рынка. Данный счет во многом схож со сберегательным, и открыть подобный вклад можно с 2500-25 000 долларов в зависимости от условий того или иного банка
  • Депозитный сертификат. А это является своего рода аналогом срочного вклада. Он имеет повышенный процент, но пополнять дополнительно и снимать средства со счета в течение оговоренного срока нельзя. Если же вкладчик снимает средства досрочно, то ему придется заплатить штраф за расторжение договора. В данном случае, человек теряет весь накопленный процент по депозиту.

Хочу обратить внимание, что процента по вкладам в США выражаются в годовой процентной доходности (APY), которая также учитывает капитализацию процентов.

Страхование вкладов в США

Это обязательная сумма средств, которая будет выплачена клиенту в случае банкротства банка. В США сумма обязательного страхования составляет 250 000 долларов. Как все это работает?

Представим, что банк резко обанкротился. В таком случае, выплатой по страховому случаю занимается Федеральное агентство по страхованию вкладов. Оно может идти двумя путями:

  • Это может быть реорганизация банкрота за счет поглощения другого банка. В таком случае, новый банк берет на себя все обязательства
  • Самостоятельная выплата всем пострадавшим

Некоторые наши соотечественники открывают вклад в банках США, чтобы сохранить и диверсифицировать свои средства. Особо платежеспособные клиенты, вкладывая значительные средства, могут также получить ВИНЖ за инвестиции. В общем, цели могут быть разными!

На какие ставки можно рассчитывать?

Ставки по счетам в банках США постоянно меняются, но незначительно. Я рассмотрю кратенько условия нескольких крупных банков Америки.

  • Citi Bank – ставка 0.9%, минимальный депозит 0 долларов
  • American Express Bank – ставка 0.8%, минимальный депозит 1 доллар
  • Vio Bank – ставка 0.91%, минимальный депозит 100 долларов
  • Ally Bank – ставка 0.8%, минимальный депозит 0 долларов
  • Goldman Sachs — ставка 0.8%, минимальный депозит 0 долларов

Словом, крупные российские банки по вкладам в долларах не дают больших процентов, он стабильно ниже 1%. Конечно, есть мелкие банки, предоставляющие большие ставки, но я не думаю, что есть смысл с такими связываться.

Что вам нужно учесть при выборе вклада в США?

Уровень процентной ставки. Конечно, чем она выше, тем лучше! Но тут еще следует обратить внимание и на минимальный депозит. Где-то он может быть минимален, а где-то очень даже внушительным.

Изменение ставок по вкладу. Обязательно учтите, что процентные ставки вполне могут меняться в течение всего срока договора. Исключением является депозитный сертификат, где ставка не меняется на всем протяжении договора.

Минимальный депозит. Размер минимального депозита может сильно отличаться от банка к банку. Есть банки, где вклад можно открыть и с 1 доллара, а есть и те учреждения, где потребуются десятки тысяч долларов, и я не шучу!

Как можно снимать средства. Это очень важный момент, который изначально нужно прояснить для себя. Уточните, какие есть способы вывода средств со счета, и какие комиссии нужно будет попутно уплатить.

Как обстоят дела с налогами. Во многих странах СНГ нет законодательного запрета на открытие вклада в США. Однако любой, скажем, российский банк является налоговым агентом, а потому он сам рассчитает и удержит сумму необходимого налога, вам с этим не придется париться. А вот в рамках иностранного вклада рассчитывать и уплачивать налог вам придется самостоятельно.

Можно ли открыть счет удаленно. Возможность открытия счета онлайн – это очень важная штука. Обязательно изначально уточните, предоставляет ли подобную возможность понравившийся банк.

Получается, что при выборе вклада нужно смотреть не только на размер процентных ставок, но также и на готовность сотрудничества банка с нерезидентами США.

Открывать ли счет в зарубежном банке, это все зависит от самого человека, его целей и потенциальных возможностей. Честно говоря, я полагаю, что подавляющему большинству наших сограждан данное направление и нафиг не надо. Мало вообще кто захочет разбираться со всеми тонкостями. Но я надеюсь, что этот материал будет вам полезен хотя бы с информационной точки зрения! А на этом все, спасибо за внимание и до встречи в новых обзорах!

Какие проценты по депозитам в американских банках?

Валютная либерализация открыла финансовые границы для жителей стран СНГ. И сегодня абсолютно каждый желающий может открыть депозит в американском банке без дополнительного предоставления каких-либо разрешений или лицензий. И ниже мы предлагаем узнать, на какие проценты по депозитам в американских банках можно рассчитывать в сентябре 2020 года.

Какие депозитные счета предлагают американские банки?

Американские банки используют несколько видов депозитных счетов. Естественно, каждый из этих счетов имеет свой режим работы, который лучше всего заранее изучить, например:

Сберегательный счет — позволяет хранить деньги на отдельном счете от личных. Такой инструмент предлагает заработать дополнительный доход в виде процентов, также условия договора предусматривают досрочное снятие.

Счета денежного рынка (MMA) — этот счет похож на сберегательный и текущий, важным требованием для его открытия выступает обязательное наличие первоначального депозита в размере от $2500 до $25 000. Размер первоначального депозита будет зависеть от выбранного вами американского банка.

Депозитный сертификат (CD) — этот тип американского депозита позволяет получить самый высокий доход в обмен на размещение средств без права их снятия в течение определенного срока. Ну а в случае, если вам в срочном порядке понадобятся деньги, придется оплатить штраф за расторжение договора. Под штрафом подразумевается пересчет начисленных процентов, а точнее, полная их потеря. Кстати, в России и в Украине, физическим лицам также предлагают валютные сертификаты с подобными условиями размещения денежных средств.

Обратите внимание на то, что проценты, которые вы заработаете по вкладу в американском банке будут выражены в виде годовой процентной доходности (APY), которая включает в себя еще и начисление сложных процентов (проценты на проценты).

Что такое страхование вкладов в США?

Страхование депозита — это обязательная сумма денежных средств, которая должна быть уплачена клиенту в случае наступления банкротства банка. Так вот, в Америке сумма страхования депозитных вкладов составляет  $250 000.

Как работает система страхования вкладов в США? В момент наступления банкротства банка, выплатой таких вкладов занимается FDIC — Федеральное агентство по страхованию депозитных вкладов, которое было создано в 1933 году. В своей работе агентство использует два способа для возмещения вкладов:

  • реорганизация банка-банкрота путем поглощения другим банком и принятием им всех обязательств банка-банкрота
  • самостоятельная выплата вкладов всем пострадавшим вкладчикам федеральным агентством

Для чего открывать депозит за границей?

Как правило, при открытии депозита за рубежом преследуется  две основные цели — это сохранить и диверсифицировать личные или корпоративные средства. Также, такой вклад будет полезным еще и для тех, кто желает инвестировать или уже инвестирует за границу, ведет международный бизнес, желает получить гражданство за инвестиции, приобрести недвижимость или обучает своих детей за границей.  

На какие проценты по депозитам в американских банках можно рассчитывать в сентябре 2020 года?

Ставки по сберегательным счетам в иностранных банках постоянно меняются, и поэтому поиск хорошего предложения может вызвать сложности, например, вы можете просто не успеть выгодно разместить свои средства. 

Ниже мы предлагаем ознакомиться с актуальными процентными ставками по вкладам в американских банках (процентные ставки представлены по состоянию на 02.09.2020), ну а если вы желаете узнать подробнее о действующих депозитных предложениях, пожалуйста свяжитесь с нами по адресу: [email protected].

БанкAPY Начальный депозит $
Citi Bank0,90%$0

American Express National Bank		0,80%$1
Citibank0.08%$25,000
Vio Bank0,91%$100
Live Oak Bank 0,85%$0
Ally Bank 0,80%$ 0 (предлагает 2 CD с повышенными %% ставками без штрафов при досрочном расторжении вклада)
Marcus by Goldman Sachs 0,80%$ 0 (предлагает 3 CD без штрафных санкций при расторжении вклада)

К слову украинские банки предлагают депозиты в евро со ставками от 0,01% до 3%, российские банки — от 0,01% до 1,25%, а вот европейские банки предлагают — от 0,75 до 2,5%.

Что стоит учитывать при выборе депозита в США?

Выбор иностранного банка с целью открытия вклада в нем стоит выполнять с учетом нескольких очень важных рекомендаций.

Уровень процентных ставок

Безусловно, чем выше APY, тем лучше. Однако, рекомендуем обращать внимание еще и на размер первоначального депозита. Например, банк Н готов заплатить вам высокие проценты, чем банк Н1, но начальный депозит в банке Н1 меньше, чем в банке Н.

Изменение депозитных ставок

При выборе банка учитывайте то, что процентные ставки могут меняться в течение срока действия депозитного договора. Корректировка процентных ставок по сберегательным счетам связана с тем, что банк может в какой-то момент нуждаться в деньгах, предлагая при этом временное акционное предложение по депозитным ставкам. Исключением является CD депозитный сертификат, который фиксирует процентную ставку на весь срок действия вклада.

Минимальный депозит

Размер минимального депозита отличается в зависимости от выбранного иностранного банка. Сумма может варьироваться от $0 до $25 000 и выше. Также, при выборе банка, учитывайте размер вашего бюджета.

Как снимать деньги с иностранного счета?

Вывод денег с иностранного счета — важный момент, который мы рекомендуем сразу для себя выяснить. Узнайте заранее какие существуют варианты снятия денег с иностранного счета, какие комиссии будут списаны, сколько можно за один раз снять денег со своего зарубежного счета.

Личная ответственность

Законодательство России, Украины, Казахстана и Белоруссии не запрещает открывать их гражданам счета в иностранных банках, включая и вклады за рубежом. Однако, вопрос предоставления отчетности и обязательной уплаты налогов с полученных доходов стоит также учитывать при выборе зарубежного вклада.

Возможность удаленного открытия счета

В нынешнее время, когда границы еще закрыты, возможность дистанционного обслуживания играет весомую роль. Уточните заранее возможно ли открыть счет в иностранном банке удаленно, это касается не только американских банков, но и европейских, в том числе.  

Таким образом, выбирая иностранный банк, рекомендуем ориентироваться не только на процентные ставки, но еще и на готовность банка сотрудничать с нерезидентами из определенных юрисдикций. 

Если вы желаете узнать подробнее о том, как открыть депозит за границей и получить максимальную выгоду от него, свяжитесь с нами по адресу: [email protected] прямо сейчас.

Национальные тарифы и предельные тарифы

Ресурсный центр банкиров

Правило пересмотрено 17 апреля 2023 г.

Ежемесячное обновление

15 декабря 2020 г. Совет директоров FDIC утвердил Окончательное правило — PDF, вносящее некоторые изменения в ограничения процентных ставок, применимые к менее чем хорошо капитализированным организациям (как определено в разделе 38 Федерального закона о страховании депозитов), которые вступают в силу 1 апреля 2021 г. Ограничения по процентным ставкам, как правило, ограничивают учреждение с недостаточной капитализацией от привлечения депозитов, предлагая ставки, которые значительно превышают ставки на преобладающем рынке.

Окончательное правило переопределило «национальную ставку» как среднее значение ставок, выплачиваемых всеми застрахованными депозитными учреждениями и кредитными союзами, по которым имеются данные, со ставками, взвешенными по доле каждого учреждения во внутренних депозитах. «Предел национальной ставки» рассчитывается как большее из: (1) национальной ставки плюс 75 базисных пунктов; или (2) 120 процентов текущей доходности по обязательствам Министерства финансов США (Казначейства США) с аналогичным сроком погашения плюс 75 базисных пунктов. Предельная национальная ставка по депозитам без срока погашения равна наибольшей из двух величин: национальная ставка плюс 75 базисных пунктов или ставка по федеральным фондам плюс 75 базисных пунктов.

Учреждение с менее чем достаточной капитализацией может использовать «потолок местной ставки» вместо национального предела ставки для депозитов, собранных на территории местного рынка учреждения. Окончательное правило переопределило «предел местной ставки» для конкретного депозитного продукта как 90 процентов от самой высокой ставки, предлагаемой по депозитному продукту учреждением или кредитным союзом, принимающим депозиты в физическом месте на территории местного рынка учреждения.

В соответствии с Разделом 337.7(d) застрахованное депозитное учреждение, стремящееся выплачивать процентную ставку в пределах своего предела местной рыночной ставки, должно предоставить уведомление и подтверждение самой высокой ставки, выплачиваемой по конкретному депозитному продукту в местных рыночных зонах учреждения. соответствующему региональному директору FDIC. Учреждение должно обновлять свои доказательства и расчеты для существующих и новых счетов ежемесячно, если иное не указано соответствующим региональным директором FDIC, и сохранять такую ​​информацию доступной по крайней мере для двух последних циклов проверки и, по запросу FDIC, предоставлять документацию в соответствующему региональному отделению FDIC и экзаменационному персоналу во время любых последующих экзаменов.

Информация о месячном пределе ставок по состоянию на 17 апреля 2023 г.

Депозитные продукты 1 Национальные депозитные ставки 2
Национальные ставки по депозитам
Скорректированный предел ставок		 Казначейский доход 3 Доходность казначейских облигаций
Скорректированная предельная ставка		 Ограничение национальной ставки
Сбережения 0,39 1,14 4,83 5,58 5,58
Проверка процентов 0,06 0,81 4,83 5,58 5,58
Денежный рынок		 0,57 1,32 4,83 5,58 5,58
CD на 1 месяц 0,24 0,99 4,74 6,44 6,44
CD на 3 месяца 0,78 1,53 4,85 6,57 6,57
CD на 6 месяцев 1,03 1,78 4,94 6,68 6,68
CD на 12 месяцев 1,54 2,29 4,64 6,32 6,32
CD на 24 месяца 1,43 2,18 4,06 5,62 5,62
CD на 36 месяцев 1,34 2,09 3,81 5,32 5,32
CD на 48 месяцев 1,29 2,04 3,81 4 5,32 5,32
CD на 60 месяцев 1,37 2,12 3,60 5,07 5,07

FDIC начала публиковать национальную ставку и предельную ставку 18 мая 2009 г. Данные недоступны до 18 мая 2009 г. Данные за период с мая 2009 г. по 31 марта 2021 г. отражают расчет, действовавший на тот момент ( средние значения, взвешенные по филиалам, не включая кредитные союзы), в то время как данные, опубликованные после 31 марта 2021 года, отражают расчет, описанный выше.

Доступ к этим историческим данным можно получить по предыдущим ставкам.

Информация о месячном пределе ставок будет публиковаться каждый 3-й понедельник каждого месяца. Если 3-й понедельник выпадает на федеральный праздник, информация о максимальной ставке будет опубликована на следующий рабочий день. Все опубликованные ставки и доходность основаны на информации, доступной на последний рабочий день конца предыдущего месяца (примечание: ставки и доходность, опубликованные 1 апреля 2021 г., основаны на информации, доступной по состоянию на 26 февраля 2021 г.).

1 Если учреждение стремится предложить продукт с несрочным сроком погашения, который не предлагается другим учреждением в пределах его местного рынка или для которого FDIC не публикует предельную национальную ставку, учреждение будет обязано использовать ставку, предлагаемую на следующий более низкий срок погашения для этого депозитного продукта, при определении применимого национального или местного предела ставки соответственно.

Например, учреждение, желающее предложить 26-месячный депозитный сертификат, должно использовать ставку, предлагаемую для 24-месячного депозитного сертификата, чтобы определить применимый предел национальной или местной ставки.

2 Источник: S&P Capital IQ Pro; Финансовые данные SNL. Расчеты: FDIC. Ставки по сберегательным и процентным текущим счетам основаны на уровне продуктов на 2500 долларов, в то время как ставки денежного рынка и депозитные сертификаты представляют собой средние уровни продуктов на 10 000 и 100 000 долларов. Типы счетов и сроки погашения, опубликованные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные (сроки погашения).

3 Как отмечалось выше, при определении предела национальной ставки для определенного срока погашения Окончательное правило требует, чтобы FDIC рассчитывала 120 процентов текущей доходности по обязательствам Казначейства США с аналогичным сроком погашения плюс 75 базисных пунктов.

Для сроков погашения, по которым Казначейство США публикует доходность, доходность казначейства (treasury.gov) в этом столбце — это доходность, публикуемая Казначейством США для соответствующего обязательства с таким же сроком погашения. Для сроков погашения, по которым Казначейство США не публикует доходность, доходность казначейства в этом столбце представляет собой опубликованную доходность казначейства для обязательства со следующим наименьшим сроком погашения, который рассматривается как аналогичная ставка, как это предусмотрено в Окончательном правиле. . Для депозитов без срока погашения, по которым нет сопоставимой доходности казначейства, используется доходность по действующей ставке по федеральным фондам (newyorkfed.org), публикуемой Федеральным резервным банком Нью-Йорка.

4 Окончательное правило определяет срок погашения в 48 месяцев как срок погашения. Поскольку Казначейство США не публикует ставку для 48-месячных казначейских обязательств, применимая доходность казначейских обязательств составляет 36-месячное казначейское обязательство; см.

сноску 3.

Получайте оповещения по электронной почте при обновлении национальных тарифов.

Какова средняя процентная ставка по сберегательным счетам?

Westend61/Getty Images

3 минуты чтения Опубликовано 04 мая 2023 г.

Логотип банка

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей доске отзывов

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Средняя ставка по сберегательному счету является ориентиром для общей процентной ставки, но это не та ставка, на которую следует соглашаться.

Вместо этого стремитесь к годовой процентной доходности (APY), во много раз превышающей средний показатель по стране, например, к той, которую предлагают высокодоходные сберегательные счета. Легко найти высокодоходный сберегательный счет, который предлагает конкурентоспособную доходность при отсутствии минимальных требований к балансу или с низкими требованиями.

Средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам

Средняя национальная доходность сберегательных счетов составляет 0,24 процента годовых, согласно еженедельному обзору учреждений, проведенному Bankrate 3 мая. Многие онлайн-банки имеют нормы сбережений выше, чем в среднем по стране. Чем выше ставка, тем больше процентов вы заработаете на свои сбережения.

Как мы рассчитываем среднюю процентную ставку по стране

Bankrate получает информацию о процентных ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. В национальном обзоре Bankrate наша группа по анализу рынка собирает данные о ставках и/или доходности по банковским депозитам. Опрос проводится по одной и той же схеме уже более 30 лет. Эта согласованность означает, что она дает точное сравнение показателей по яблокам на национальном уровне.

Сравнение APY

Финансовое учреждение годовых Минимальный начальный баланс Узнать больше
Баск Банк 4,75% $0 Прочитать отзыв
Хлеб Финансовый 4,65% 100 долларов Прочитать отзыв
ТАБ Банк 4,40% $0 Прочитать отзыв
Банк LendingClub 4,25% 100 долларов Прочитать отзыв
Банк Синхрони 4,15% $0 Прочитать отзыв
Маркус от Goldman Sachs 3,90% $0 Прочитать отзыв
Союзник Банк 3,75% $0 Прочитать отзыв
Capital One 3,75% $0 Прочитать отзыв
Откройте банк 3,75% $0 Прочитать отзыв
Уэллс Фарго 0,15% 25 долларов Прочитать отзыв
ТД Банк 0,02% $0 Прочитать отзыв
Чейз 0,01% $0 Прочитать отзыв
Банк США 0,01% 25 долларов Прочитать отзыв
Банк Америки 0,01% 100 долларов Прочитать отзыв

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на 4 мая 2023 года. Редакционная группа Bankrate обновляет эту информацию еженедельно. APY могли измениться с момента последнего обновления и могут различаться в зависимости от региона для некоторых продуктов.

Процентные ставки для связанных чеков и сбережений

Связывание вашего сберегательного счета с текущим счетом является одним из способов получения более высокой доходности в некоторых банках. Иногда их называют процентными ставками, обычно их предлагают обычные банки.

Например, в Huntington Bank APY, не связанная с отношениями, для его стандартного сберегательного счета составляет 0,01 процента APY. Но если вы соедините сберегательный счет с чековым счетом Huntington Perks или чековым счетом Huntington Platinum Perks, вы заработаете вдвое больше: 0,02% годовых. Однако, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 25 долларов США, для расчетного счета Huntington Platinum Perks требуется 25 000 долларов США в виде общего баланса отношений.

Сочетание больших сумм денег, позволяющих избежать ежемесячных комиссий, и более низкие APY от обычных банков — вот почему онлайн-банки часто являются лучшим выбором для тех, кто хочет найти самые высокие APY. Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокий APY для всех балансов, но некоторые требуют минимального баланса, чтобы заработать его. В большинстве онлайн-банков минимальные требования к открытию составляют 100 долларов или меньше.

Банк Комбинация расчетного счета/сберегательного счета Стандартный сберегательный доход Выход с отношением Минимальный остаток, чтобы избежать ежемесячной платы за расчетный счет
Хантингтон Банк Чек на льготы Huntington или Чек на льготы Huntington Platinum/Сбережения Huntington Relationship Savings 0,01% годовых 0,02% годовых* Требуется общий баланс отношений в размере 25 000 долларов США.
Чейз Chase Premier Plus Checking или Chase Sapphire Checking/Chase Premier Savings 0,01% годовых 0,02% годовых** Средний дневной остаток на этом счете в размере 15 000 долларов США или соответствующие инвестиции и депозиты.***

* С расчетным счетом Huntington Perks или расчетным счетом Huntington Platinum Perks.

** Помимо привязки текущих счетов Premier Plus и Chase Sapphire к сберегательному счету Chase Premier, вам также необходимо совершить не менее пяти транзакций — которые вы инициируете — с этим связанным текущим счетом в течение ежемесячного цикла выписки.

***Привязанная квалификационная первая ипотека, зарегистрированная в автоматических платежах, также может отказаться от ежемесячной платы за текущий счет Chase Premier Plus.

Практический результат

Сравните онлайн-банки с более крупными банками при поиске высокодоходного счета.