Что такое пролонгация вклада — что означает на примере Сбербанка

Продолжим разбирать основные понятия из сферы банковской деятельности, и сегодня узнаем, что такое пролонгация вклада в банке. Для начала давайте рассмотрим, что означает слово «пролонгация», первые ассоциации с которым у 90% людей связаны с понятием «продлевать». И действительно, французское слово «prolongation» переводится на русский, как «удлинять».

Таким образом, если объяснить, что значит пролонгация вклада своими словами, получится, что это продление депозитного договора на новый период.

То есть, период действия контракта подошел к концу, и, если человек не явился за своими деньгами, а в договоре есть соответствующий пункт, вклад пролонгируется на новый срок.

Итак, мы рассмотрели понятие пролонгации вклада и что это значит – вроде бы, все прозрачно, для клиента услуга выглядит удобной, без рисков и скрытых нюансов. На первый взгляд это так, но на деле, у процедуры есть подводные камни, о которых обязан знать каждый вкладчик.

Что такое пролонгация вклада и ее разновидности

Начнем с того, что в банках сегодня практикуют два основных вида пролонгации: автоматическая и неавтоматическая.

Для начала рассмотрим понятие автоматической пролонгации вклада – что это значит и каким образом она происходит.

Исходя из определения, при таком виде, по окончании действия договора, депозит продлевается автоматически, клиенту даже не нужно посещать банк. При этом, все условия чаще всего сохраняются: процентная ставка, метод начисления вознаграждения, алгоритм снятия и пользования деньгами и др.

Однако, бывает и иначе, поэтому рекомендуем тщательно читать контракт перед его заключением.

• Автоматическое. Продление вклада бывает бессрочным или ограниченным по числу процедур. В первом случае продление будет происходить столько раз, сколько пожелает клиент. А во втором – процедура возможна ограниченное количество раз, а дальше, депозит придется либо снять, либо изменить его условия.
• Неавтоматическое. Пролонгация банковского вклада требует личного присутствия вкладчика. Он должен поставить подпись в соответствующем документе и только после этого сотрудничество с банком будет продолжено.

Итак, сделаем небольшие выводы по сказанному:

• Клиент не обязан соглашаться на продление, даже если оно прописано в договоре, как автоматическое действие;
• По окончании действия договора вы имеете право забрать денежные средства, а также начисленное вознаграждение, даже если депозит был пролонгирован;
• Перед заключением контракта внимательно перечитайте все условия и ключевые моменты, касающиеся продления. Так вы защитите себя от сюрпризов.

Здесь формула расчета процентов по вкладу — вы можете посчитать все самостоятельно.

А теперь предлагаем рассмотреть, как работает данная процедура на примере конкретного банка, например, Сбербанка.

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке

Мы не будем давать новое определение для пролонгации – что это в Сбербанке, потому что само понятие в любом финансовом учреждении имеет единое значение. А вот его особенности и алгоритмы у каждого банка свои.

Прочтите, как оплатить бонусами Спасибо ozon здесь.

В Сбербанке практикуются оба вида пролонгаций, причем, по умолчанию, практически в любом договоре будет обозначена автоматическая. У нее есть свои преимущества.

Вам не нужно посещать банк лично, беспокоиться о том, как поступить с деньгами, если срок контракта заканчивается. Если вас полностью устраивают условия пролонгации (перечитайте их в контракте), вам вообще не придется ничего делать – банк самостоятельно продлит сотрудничество.

Если в вашем контракте сказано, что пролонгация возможна только после личного подтверждения вкладчика, ознакомьтесь, как продлить вклад в Сбербанке онлайн.

В этом случае, вы одобрите процедуру прямо из дома, не посещая отделение, не теряя время в очередях и пробках. Вам нужно на сайте Сбербанка авторизоваться в личном кабинете, перейти в блок «Вклады и счета» и найти свой депозит. Если его срок уже истек – он будет во вкладке «Закрытые счета», перейдите туда и активируйте программу. По любым вопросам, вы можете написать онлайн помощнику или позвонить на горячую линию в банк.

Ну что же, мы разобрались, что означает пролонгация и какой она бывает, а сейчас подошло время обсудить подводные камни, с которыми вы можете столкнуться. Обязательно узнайте, что это — ежемесячная капитализация процентов по вкладу по ссылке.

На что вкладчик должен обратить внимание

Представьте себе, что через несколько недель или дней ваш депозитный контракт завершится. Если по его условиям не предусмотрена пролонгация, деньги будут переведены на отдельный счет «до востребования», причем проценты по нему будут очень низкими, около 0,01%. Если не осуществить продление договора вклада в Сбербанке онлайн или лично, в самое ближайшее время накопленное вознаграждение начнет обесцениваться. Рекомендуем не медлить ни дня – либо снимайте деньги, либо открывайте новый депозит.

Кстати, не ждите, что банк сам позвонит, чтобы сообщить о приближающейся дате завершения договора и предложит продлить срок. Ему это невыгодно, поэтому, следите за своими накоплениями самостоятельно.

Если в контракте прописана автоматическая пролонгация, не думайте, что правила продления обязательно окажутся для вас выгодными. Чаще всего и в Сбербанке, и в ВТБ, и в Почта Банке, и во всех других финансовых институтах предусмотрен автоматический перерасчет процентной ставки, с ориентиром на текущую ситуацию.

То есть, если по договору предусмотрена ставка 12% годовых, то в новом году она может измениться на 9% или 6%. Согласитесь, не слишком приятная новость, не так ли? Кстати, в Бинбанке при пролонгации вклада максимальный процент практически всегда ниже утвержденного на момент открытия депозита. Во всех остальных банках ситуация похожая. На этот случай вы должны знать, как отменить пролонгацию вклада Сбербанк онлайн или лично, чтобы подобрать новую программу с более выгодными условиями.

Итак, запомните, на что обратить внимание, чтобы не прогадать с пролонгацией вклада:

• Всегда внимательно читайте контракт;
• Если предусмотрено автоматическое продление, узнайте, сохранится ли процентная ставка;
• Если банк оставляет за собой право ее корректировки, либо измените ее на неавтоматическую (чтобы вас вызвали для продления), либо откажитесь от нее;
• В день окончания действия депозита посетите банк и узнайте ситуацию по своему вкладу;
• Если вас не устраивают обновленные условия, заберите деньги. Вы можете открыть новый счет в другом банке или даже в том же самом, но с иными параметрами;

Плюсы и минусы пролонгации

Не все услуги, которые осуществляет банк в автоматическим режиме являются необходимыми и полезными. Давайте разберемся, какие положительные и отрицательные стороны имеет пролонгация вкладов в различных банках. Итак, приступим.

Плюсы:

• Обладает удобным способом продления. Через приложение, клиентскую службу и при личном посещение офиса.
• Оформление пролонгации займет меньше времени, чем открытие нового вклада.
• Можно получить выгодные условия, если ваша программа отменена в банке.

Минусы:

• Может измениться процентная ставка. При автоматическом продление вас должны предупредить об этом, но отслеживайте эту информацию также самостоятельно.
• Вид депозита стал неактуальным. Банк может отменять программы вкладов, но действующие вклады остаются в прежнем режиме. При пролонгации стоит выбрать новые условия.
• При автоматической пролонгации банк не дает уверенности в том, что вы будете получать прежний доход.
• Всегда читайте договор, потому что как правило при пролонгации подключают меньше процентов, чем ранее.

Отказ в пролонгации

Захотели оформить пролонгацию действующего вклада, но получили отказ? Такое, к сожалению, также случае на практике, но давайте разберемся в каком случае поступает отказ.

• Некоторые договоры не обладают ею. Если вы уверены, что по завершению вклада вы его будете оформлять повторно, лучше уточнить присутствует ли автоматическая пролонгация.
• При заключении договора вы указали, что не нуждаетесь в пролонгации вклада. В таком случае необходимо осуществить переоформление.

Теперь вы знаете, что означает слово пролонгация вклада и можно ли ее отменить. Мы постарались объяснить этот термин максимально доступно, чтобы у вас не осталось никаких вопросов. Внимательно следите за своими счетами и помните — никто не заинтересован в приумножении ваших финансов больше, чем вы сами! Если вам нужно узнать, как подключить мобильный банк Сбербанка через банкомат, то кликайте по ссылке.

Понятие пролонгации вкладов в Сбербанке России

1 min read

Вложения в банки в современности – это совершенно обыденное явление, которое наблюдается уже много лет. Существуют разные типы вкладов, но, конечно же, каждый из них нацелен на возрастание дохода пользователя. Подобные финансовые операции в одном из крупных банков страны – в Сбербанке встречаются отнюдь нередко, поэтому сегодня мы предлагаем обговорить еще одну интересную тему, связанную с вложениями в российский банк.

Что такое пролонгация вклада, и как с ней работать в Сбербанке России – главная тема сегодняшней статьи. Давайте разбираться в этом вопросе.

Если вы читаете эту статью, то наверняка заинтересовались темой банковских вкладов в главное финансовое учреждение страны – Сбербанк России. Однако, вам стоит еще ознакомиться с нашим материалом, чтобы полностью стать компетентным человеком и начать разбираться в этой теме.

Итак, что же такое пролонгация вклада в Сбербанке. Если вы знакомый с английским языком хотя бы на базовом уровне, то сможете догадаться, что пролонгация походит от английского слова – Long – длинный, продленный и т.п. То есть, справедливо заметить то, что пролонгация – это ничто иное, как автоматическое продление банком действия договора вкладчика и сотрудника банка, в том случае, когда пользователь не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения самостоятельно.

Зачастую пролонгацию в Сбербанке проводят на равных условиях вклада, только с добавлением процентной ставки, которая равноправно действует в кредитном учреждении на момент осуществления продления договора. Она (пролонгация) может производиться неограниченное повторов (раз) или же наоборот, может быть ограниченой банком конкретным количеством сроков, например не более двух. Условия и количество пролонгаций договора вклада на новый срок обязательно прописываются банком в договоре.

Сумма пролонгированного вклада будет равняться изначальной сумме депозита плюс начисленные за срок хранения проценты.

Самостоятельная пролонгация (продление) вклада клиента производится, обычно, сразу же через день или два после того, как окончится предыдущий срока хранения вашего депозитного чека.

Есть такие банки, которые могут уведомлять своих постоянных клиентов об окончании срока сбережения вклада и действующих на очередной срок процентных ставках, но на это сильно уповать не нужно. В свою очередь вкладчик должен  самостоятельно проверить перед процессом пролонгации, не истек ли срок по его депозиту, или не изменились ли условия, а также обратить внимание на то, какая ставка будет действовать по клиентскому вкладу.

Все необходимые клиенту данные можно получить, обратившись в отделение Сбербанка, зайдя на его сайт или же просто отправившись в филиал главной финансовой компании.

Кстати, вы можете позвонить по таким контактам и узнать всю интересующую вас информацию:

1. Номер контактного центра: +7 (495) 950-21-90
2. Сайт Сбербанка России: Sberbank.ru
3. Социальные сети, в которых зарегистрирован главный банк России (ВК/Instagram): https://vk.com/sberbank / https://www.instagram.com/sberbank/?hl=ru

Если оформление или прием того или иного вида вклада банк может все не закрытые клиентами в срок депозиты перевести в категорию до востребования. Поэтому также необходимо перед пролонгацией проверять, на месте ли ваш вклад в предложениях банка.

Могут ли вам отказать в продлении договора в Сбербанке России

Нужно отметить, что видов вкладов существует несколько, и далеко не все они подкреплены сервисом пролонгации срока действия. Существуют товары услуги (банковский продукт), которые  договоры только на один срок, после которого нужно закрывать счет и открывать новый.

Если хотите узнать об этом более подробно, уточняйте все интересующие вас вопросы, пока будете открывать свой депозит. Кроме этого все вклады могут быть пролонгированы исключительно определенное количество раз, не превышая банковские лимиты, установленные местными органами управления. После этого чего придется открывать новый счет и заключать новый договор.

Банк может отказать в пролонгации вклада, если при заключении договора клиент указал, что ему не нужна эта услуга. В день истечения срока он может перезаключить договор, не забирая денег. Но уже на второй день вклад будет заморожен до момента востребования клиентом. Если клиент не желает оформлять дополнительно продление договора, то ему следует знать, что отказ может быть принят только тогда, когда в Сбербанк России обращается не сам вкладчик, а его, скажем, представитель или другое третье лицо. При этом, следует отметить, что без доверенности, которая не была предварительно заверена нотариатом.

Если мы говорим об услуге и ее отказу по инициативе непосредственного вкладчика, то эти действия должны обязательно должно быть сделано в день заключения договора. Сбербанк России устанавливает параметры услуги – она совсем не принудительная. Правда, любой сотрудник банка захочет и даже имеет право сильно обращать на нее внимание.

Именно по этой причине перед тем, как делать оформление договора в одном из отделений Сбербанка России, следует тщательно и максимально внимательно изучить все условия, предлагаемые банком, а именно: какова процентная ставка вклада/депозита, сроки денежных хранений, пункты согласий с пролонгацией и тому подобные нюансы. От не ненужных услуг следует отказаться сразу в документе.

Если клиент этого не сделает сейчас, то потом будет куда проблематичнее решить вопросы, иногда все доходит до судебных тяжб.

Итак, в сегодняшнем материале мы разобрали вопрос пролонгации вкладов в Сбербанке. Надеемся, что наша статья оказалась для вас полезной, и вы сможете успешно выполнять любые финансовые операции через Сбербанк России, не прибегая к помощи специалистов, а если какой-то вопрос все же возникнет, вы знаете, куда звонить или писать.

Сбербанк – с заботой о каждом!

я сделал большой депозит. Когда будут доступны средства?

• Дом
• Разделы справки
• Банковские счета
• Доступность средств

Поделиться этой страницей:

Глоссарий фильтров

Ничего не найдено

При депонировании чеком банк, как правило, должен предоставить первые 5525 долларов в соответствии с обычным графиком доступности банка.

Банк может заблокировать сумму, внесенную на депозит, превышающую 5525 долларов США.

Для чековых вкладов на сумму более 5 525 долларов банковские законы и правила допускают исключения из правил о наличии средств. Эти исключения могут быть применены к любым чекам (включая официальные или государственные чеки) на любой счет, где общая сумма чеков, депонированных в банковский день, превышает 5 525 долларов США.

Когда банк применяет исключение для крупных чековых депозитов, он может продлить время ожидания, установленное в соответствии с его обычным графиком доступности, на разумный период времени. Согласно банковскому законодательству разумные периоды времени включают продление до пяти рабочих дней для большинства проверок.

При определенных обстоятельствах банк может наложить более длительное удержание, если он сможет доказать, что более длительное удержание является разумным.

Денежные средства, депонированные электронным способом или наличными, как правило, доступны на следующий рабочий день после банковского дня, когда они были депонированы.

Ознакомьтесь с соглашением о депозитном счете, чтобы узнать о политике, относящейся к вашему банку и вашему счету.

См. 12 CFR 229 «Наличие средств и инкассация чеков (Положение CC)».

Последнее рассмотрение:  апрель 2021 г.

Обратите внимание: Термины «банк» и «банки», используемые в этих ответах, обычно относятся к национальным банкам, федеральным сберегательным ассоциациям и федеральным отделениям или агентствам иностранных банковских организаций, которые регулируются Управлением валютного контролера. (ОКК). Узнайте, регулирует ли OCC ваш банк. Информация, представленная на HelpWithMyBank.gov, не должна рассматриваться как юридическая консультация или юридическое заключение OCC.

Свяжитесь с нами

Есть ли исключения из графика доступности средств?

Есть ли исключения из графика доступности средств? Перейти к основному содержанию Поиск

• Дом
• Разделы справки
• Банковские счета
• Доступность средств

Поделиться этой страницей:

Глоссарий фильтров

Ничего не найдено

Да. Положение СС предусматривает шесть исключений, которые позволяют банкам продлевать периоды хранения депозитов. Исключения считаются защитой от риска. Вот исключения:

• Чеки депонированы на новые счета (счета, которые были открыты 30 или менее дней назад).
• Крупные депозиты (чеками на сумму 5 525 долларов США и более в любой день), но только на сумму, превышающую 5 525 долларов США.
• Повторно депонированные чеки.
• Депозиты, сделанные чеком на счета, которые неоднократно превышались за последние шесть месяцев.
• Депонирование чеков, в отношении которых банк сомневается в возможности взыскания.
• Депозиты, сделанные при определенных чрезвычайных обстоятельствах.

Если банк удерживает депозит на более длительный срок в соответствии с одним из этих исключений, он должен уведомить вас об этом. В уведомлении должна быть указана причина блокировки и указано, когда ваш депозит будет доступен для снятия. Положение СС предусматривает, что банки могут продлить график доступности на разумный период времени.

Вот несколько примеров:

• Продление до пяти рабочих дней для большинства проверок
• Продление на один рабочий день для чеков, выписанных и депонированных в том же банке
• Продление до шести рабочих дней для средств, внесенных в банкомат (банкомат), не принадлежащий банку

Обстоятельства могут различаться, но чек, подлежащий удержанию в виде исключения, как правило, будет доступен не позднее, чем на седьмой рабочий день после внесения депозита. Если банк хочет отсрочить доступность после этой даты, Положение CC требует, чтобы банк был в состоянии установить, что дополнительное время является разумным.

См. 12 CFR 229 «Наличие средств и инкассация чеков (Положение CC)».

Последнее рассмотрение:  апрель 2021 г.

Обратите внимание: Термины «банк» и «банки», используемые в этих ответах, обычно относятся к национальным банкам, федеральным сберегательным ассоциациям и федеральным отделениям или агентствам иностранных банковских организаций, которые регулируются Управлением валютного контролера.