Карта ОТП Максимум+ ОТП Банк условия обслуживания | Оформить ОТП Максимум+ от ОТП Банка онлайн

Банковская система в РФ развивается, рынок стабилизируется, и в связи с этим все популярнее становятся разнообразные продукты, к примеру дебетовые карты. Перед тем как подать заявку на получение такого инструмента, стоит понять, для чего он необходим и как им правильно пользоваться.

Многие клиенты, когда речь заходит о платежных карточках, именуют их «кредитками», хотя такое название ошибочно. Дебетовая карта — своеобразный кошелек, позволяющий рассчитываться безналичным способом. На кредитке лежат заемные средства, взятые у банка, а на расчетном счете — деньги, которые принадлежат клиенту. Здесь можно хранить неограниченную сумму, не беспокоясь о ее безопасности, кроме того, некоторые продукты даже позволяют получать прибыль.

Основные моменты

Карта ОТП Максимум+ ОТП Банка используется для оплаты товаров и услуг через терминал, снятия наличных в банкомате и осуществления онлайн-покупок.

Не каждая карточка способна приносить своему владельцу прибыль, но такая возможность существует, если соискатель подаст заявку на оформление «доходного» продукта, позволяющего начислять процент на остаток средств на счете.

ДК бывают разными: одни применяются только для совершения платежей в интернете, другие универсальны и обладают большим функционалом. Различия встречаются и в географии использования, поэтому такие нюансы стоит уточнять заранее.

Существуют неименные и именные карты. Первые оформляются за несколько минут, если же потребитель заказал пластик второго типа, ему придется ожидать около двух недель (конкретный срок изготовления устанавливается банком-эмитентом).

При подписании соглашения необходимо узнать о наличии дополнительных комиссий за обслуживание и платных опций, которые могут быть активированы.

Заказ карты

С получением ОТП Максимум+ карты ОТП Банка все очень просто — соискатель, имеющий при себе паспорт, выполняет следующие действия:

• Выбирает ФО, ОТП Максимум+ карту, условия ее оформления и использования. Обратить внимание абсолютно на все и ничего не упустить поможет сайт Banki.ru. Пользователь обозначит, что его интересует, а затем из представленных вариантов выделит наиболее подходящий по всем характеристикам.
• Нажимает кнопку «Онлайн-заявка».
• Заполняет анкету, вносит туда персональную информацию и паспортные данные.
• Связывается с менеджером и окончательно заключает сделку.
• Получает карточку.

Каковы плюсы

Почему ДК настолько востребованы:

• гарантия безопасности;
• удобство использования;
• отсутствие трудностей с декларированием дохода при выезде за границу;
• возможность постоянно контролировать траты;
• широкая география;
• оплата любых покупок и услуг через интернет, без ожидания в очередях;
• начисление прибыли на остаток и кешбэка.

Как пользоваться

Использовать карточку удобно, и с ней, в отличие от кредитки, не придется думать о том, в какое время понадобится внести деньги на счет, чтобы погасить долг. Пополнения для дальнейшего применения осуществляются тогда, когда нужно владельцу, либо он получает на ДК зарплату, пенсию, стипендию и т. д. Покупки в офлайн и онлайн-точках оплачиваются моментально: в первом случае пластик вставляется или прикладывается к терминалу, а во втором требуется указание реквизитов.

Зарплатная карта с 5% на остаток

ФИО

Телефон

Название организации

Байконур (Казахстан)МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, НевинномысскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Город

Россиян хотят защитить от переплат по кредитным картам

Центробанк разработает изменения в законодательство, которые помогут предотвратить переплаты по кредитным картам. Как сообщает пресс-служба партии «Единая Россия», которая принимает участие в разработке проекта, об этом говорится в ответе регулятора на запрос депутата Госдумы Александра Якубовского.

Как указал парламентарий, граждане часто жалуются, что банки обходят закон о предельной стоимости кредита и вводят в заблуждение заёмщиков, которые пользуются кредитными картами. Так, в договоре на получение карты прописана полная стоимость кредита в размере, например, 20 процентов. Только не оговаривается, что это правило действует при безналичной оплате. И когда человек решает снять с карты наличные, стоимость кредита увеличивается до 40-50 процентов, а вместе с ней — ежемесячные платежи.

Кроме того, банки могут включать в стоимость кредита комиссию за годовое обслуживание. «Часто к основному договору с заявленной процентной ставкой прикладывают дополнительный, где прописаны совершенно грабительские проценты. Таким образом, люди несут огромные финансовые потери», — указал депутат. 

Центробанк применяет надзорные меры к банкам, но такого рода мошеннические схемы не всегда можно трактовать как прямое нарушение закона.

В связи с этим ЦБ подготовит поправки в действующее законодательство, устанавливающие дополнительный контроль в вопросах потребительского кредитования. Предложенные им изменения обсудят на площадке Комитета Госдумы по финансовым рынкам.

Читайте также:

• Аксаков предложил обязать иностранцев сдавать биометрию при открытии счетов в банках • Взаимодействие ЦБ и МВД против мошенничества с банковскими картами хотят ускорить • Центробанк спрогнозировал рост «плохих» долгов у россиян

Ранее Банк России определил признаки карт, которые вовлечены в теневой бизнес.

По информации Центробанка, участники теневого рынка принимают платежи и делают обратные выплаты не со своих расчётных счетов, а с подконтрольных банковских карт и электронных кошельков, которые часто бывают оформлены на подставных лиц. При этом электронные кошельки и банковские карты не используются для коммунальных платежей или покупок, зато очень часто совершаются другие операции.

Visa повысит комиссии за оплату в супермаркетах — Секрет фирмы

О новых тарифах говорится в информационном бюллетене Visa от 19 августа, которую получили российские банки. Документ оказался в распоряжении РБК, в Visa подтвердили нововведения.

Межбанковская комиссия (интерчейндж) — это сбор за каждую транзакцию по оплате. Банк-эквайер, обслуживающий продавца, платит её банку-эмитенту, выпустившему карту покупателя. Фактически комиссия перераспределяется между двумя банками, поэтому и называется межбанковской.

Нововведения Visa:

• с 1 февраля 2022 года комиссии для супермаркетов вырастут с 1% до 1,3%;

• тогда же некоторые премиальные карты будут исключены из льготных программ по начислению интерчейнджа. Это коснётся крупных ресторанов быстрого питания, крупных магазинов мебели, детских товаров и игрушек, бытовой техники и других;

• льготный тариф для крупных супермаркетов на уровне 0,5% не изменится. Однако с 1 сентября 2021 года из льготных программ исключены почти все премиальные карты, кроме Visa Platinum Business;

• с 8 июля 2022 года будет отменён льготный межбанковский тариф для магазинов мебели с большими объемами продаж, с 5 августа — для магазинов бытовой техники, с 30 сентября — для курьерских служб. Сейчас межбанковская комиссия составляет от 1% до 1,65%. Потом, в зависимости от категории платёжной карты, диапазон вырастет от 1,5% до 2,3%;

• с апреля 2022 года сервисный сбор в фонд развития Visa вырастет с 0,0055 до 0,01% от общего оборота по картам. Новый тариф устанавливается как для банков-эмитентов, так и для банков-эквайеров.

Представитель Visa отметил, что интерчейндж — не доход платежной системы. Его получает банк-эмитент — деньги направляют на развитие платёжной инфраструктуры, безопасности электронных платежей и создание новых решений.

Руководитель дирекции эквайринга «Альфа-банка» Андрей Пелин отметил, что комиссия Visa не выше других платёжных систем. «Доля премиальных продуктов, которые попадают под исключение из льготы, очень невелика и существенно не повлияет на общую стоимость. По супермаркетам увеличение повлияет на комиссию, но необходимо отметить, что ставки интерчейндж Visa не выше других», — сказал он.

Руководитель направления исследований финансового центра «Сколково–РЭШ» Егор Кривошея отметил, что межбанковская комиссия — не ключевая статья издержек ретейлеров, которая влияла бы на ценообразование товаров.

В январе-марте 2021 года аналитики центра исследований финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково-РЭШ» провели опрос, согласно которому самой популярной платежной системой у россиян стал «Мир». Ей пользуются 42% держателей банковских карт в России. Процент по картам Visa и Mastercard не сообщается.

Фото: Pixabay, Pixabay License

ЦБ и «Единая Россия» подготовят поправки, пресекающие мошеннические схемы с кредитами | 13.09.21

Центробанк при участии «Единой России» подготовит поправки в законодательство, которые позволят гражданам избежать переплаты по кредитным картам. Об этом сообщила в понедельник пресс-служба партии со ссылкой на ответ Центробанка на запрос депутата Госдумы Александра Якубовского.

Как пояснил парламентарий, «в обращениях люди неоднократно жаловались на то, что банки обходят закон о предельной стоимости кредита и вводят в заблуждение заемщиков, которые пользуются кредитными картами». «Работает это просто: в договоре на получение карты прописана полная стоимость кредита в размере, например, 20%, только не оговаривается, что это правило действует при безналичной оплате. И когда человек решает снять с карты наличные, то стоимость кредита увеличивается до 40-50% и вместе с ней — ежемесячные платежи», — уточнил Якубовский, которого цитирует пресс-служба единороссов.

Помимо этого, продолжил депутат, банки, пользуясь доверием клиентов и зачастую их финансовой неграмотностью, включают в стоимость кредита комиссию за годовое обслуживание. «Часто к основному договору с заявленной процентной ставкой прикладывают дополнительный, где прописаны совершенно грабительские проценты. Таким образом, люди несут огромные финансовые потери, кредитная карта превращается в дыру в семейном бюджете», — констатировал он.

По словам Якубовского, Центробанк в письме на его запрос обращает внимание на то, что применяет надзорные меры к банкам, но такого рода мошеннические схемы не всегда можно трактовать как прямое нарушение закона.

«В связи с этим Банк России в ответ на мое обращение о необходимости пресечь практику, когда сумма займа по кредитным картам увеличивается в разы, сообщил, что приступил к подготовке законодательных изменений, и предложил обсудить их на площадке комитета Госдумы по финансовым рынкам для выработки решений, которые будут в полной мере учитывать интересы граждан», — проинформировал парламентарий, уточнив, что депутаты «Единой России» примут непосредственное участие в этой работе.

По инициативе «Единой России» Центробанк разберётся с нарушениями при выдаче потребительских кредитов

Также будет установлен дополнительный контроль за кредитными организациями в вопросах потребительского кредитования, говорится в ответе Центрального банка на запрос депутата Госдумы Александра Якубовского («Единая Россия»).

«В обращениях люди неоднократно жаловались на то, что банки обходят закон о предельной стоимости кредита и вводят заблуждение заемщиков, которые пользуются кредитными картами. Работает это просто – в договоре на получения карты прописана полная стоимость кредита в размере, например, 20%. Только не оговаривается, что это правило действует при безналичной оплате. И когда человек решает снять с карты наличные, то стоимость кредита увеличивается до 40-50%. И вместе с ней – ежемесячные платежи», — пояснил Александр Якубовский.

Помимо этого, банки, пользуясь доверием клиентов и зачастую их финансовой неграмотностью включают в стоимость кредита комиссию за годовое обслуживание. 

«Часто к основному договору с заявленной процентной ставкой прикладывают дополнительный, где прописаны совершенно грабительские проценты. Таким образом, люди несут огромные финансовые потери. И кредитная карта превращается в дыру в семейном бюджете», — сказал депутат.

Он отметил, что в своем письме Центробанк обращает внимание на то, что применяет надзорные меры к банкам, но такого рода мошеннические схемы не всегда можно трактовать как прямое нарушение закона.

«В связи с этим Банк России в ответ на моё обращение о необходимости пресечь практику, когда сумма займа по кредитным картам увеличивается в разы, сообщил, что приступил к подготовке законодательных изменений и предложил обсудить их на площадке комитета Госдумы по финансовым рынкам для выработки решений, которые будут в полной мере учитывать интересы граждан. Депутаты «Единой России» примут непосредственное участие в этой работе», — заключил Александр Якубовский.

Как рассчитываются проценты по кредитной карте?

Если ваша кредитная карта имеет годовую процентную ставку, скажем, 18%, это не означает, что с вас взимается 18% годовых один раз в год. В зависимости от того, как вы управляете своим счетом, ваша эффективная процентная ставка может быть выше или ниже. Это может быть даже 0%. Это потому, что проценты рассчитываются ежедневно, а не ежегодно, и взимаются только в том случае, если вы несете долг из месяца в месяц.

Знание того, как эмитенты кредитных карт рассчитывают проценты, может помочь вам понять истинную стоимость вашего долга.

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Расчет процентов по кредитной карте представляет собой трехэтапный процесс. Видео выше подробно описывает этот процесс, а вот общий обзор того, как это работает. Если вы хотите продолжить, возьмите выписку по счету кредитной карты. Вам понадобится некоторая информация оттуда.

1. Преобразование годовой ставки в дневную

Ваша процентная ставка указана в вашей выписке как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка.

Так как проценты рассчитываются ежедневно, вам необходимо преобразовать годовую процентную ставку в дневную ставку. Сделайте это, разделив на 365. Некоторые банки делят на 360; для наших целей не стоит беспокоиться о разнице, поскольку она меняет результат всего лишь на волосок. Результат называется периодической процентной ставкой или иногда ежедневной периодической ставкой.

2. Определите свой средний дневной баланс

В вашей выписке будет указано, какие дни включены в расчетный период.Ваша процентная ставка зависит от вашего баланса в каждый из этих дней.

Вы начинаете с невыплаченного остатка — суммы, перенесенной с предыдущего месяца. Когда вы совершаете покупку, баланс увеличивается; когда вы делаете платеж, он снижается. Используя информацию о транзакции в вашей выписке, просматривайте расчетный период день за днем ​​и записывайте баланс каждого дня.

Как только вы это сделаете, сложите все дневные балансы и затем разделите на количество дней в расчетном периоде.Результат — ваш средний дневной баланс.

3. Сложите все вместе

Последний шаг — умножить средний дневной баланс на дневную ставку, а затем умножить полученный результат на количество дней в расчетном периоде.

В зависимости от того, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, ваши фактические проценты могут незначительно отличаться от этой рассчитанной суммы. Компаундирование — это процесс добавления начисленных процентов к вашему невыплаченному балансу, так что вы платите проценты по процентам.

Компаундирование — это причина, по которой вы можете заплатить больше, чем ваша годовая процентная ставка. Например, предположим, что ваш средний дневной баланс составлял ровно 1000 долларов за весь год. Если бы у банка была начисленная процентная ставка 18% только один раз в конце года, вы бы заплатили 180 долларов. Но поскольку ваши проценты увеличиваются, вы на самом деле будете крючком для чего-то близкого к 195 долларам.

Как работают проценты по кредитной карте?

Эмитенты кредитных карт взимают проценты за покупки только в том случае, если вы переносите остаток от одного месяца к другому.Если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, ваша процентная ставка не имеет значения, потому что с вас вообще не начисляются проценты. Очевидно, что полная оплата — это наиболее экономичный способ, но если у вас обычно есть остаток, кредитная карта с низким процентом может сэкономить вам деньги на процентах.

Наблюдая за расчетом в действии, вы найдете быстрый способ снизить процентные расходы: платите дважды в месяц или чаще, а не один раз. Этот дополнительный платеж сократит ваш средний дневной баланс и, в свою очередь, уменьшит ваши проценты.Предположим, у вас есть баланс в размере 2000 долларов, и у вас будет 1000 долларов для оплаты счета по кредитной карте. Если вы заплатили 1000 долларов США на 20-й день 30-дневного расчетного периода, ваш средний дневной баланс составит около 1666 долларов США. Но если вы заплатили 500 долларов в день 10 и 500 долларов в день 20, ваш средний дневной баланс составил бы 1500 долларов. Вы снизите процентную ставку примерно на 10%.

В зависимости от вашей карты у вас могут быть разные годовые процентные ставки для разных видов транзакций, таких как покупки, переводы баланса и денежные авансы.

Как эмитенты карт определяют процентные ставки?

Некоторые кредитные карты имеют единовременную годовую ставку за покупку для всех клиентов. У других есть диапазон — например, от 13% до 23% — и ваша конкретная ставка зависит от вашей кредитоспособности. Чем лучше ваш кредит, тем ниже ваша ставка. Сами ставки и диапазоны обычно привязаны к основной ставке, которая представляет собой процентную ставку, которую банки взимают со своих крупнейших клиентов. Когда основная ставка повышается, ставки по кредитным картам обычно также увеличиваются.

Тип кредитной карты также может влиять на годовую процентную ставку. Вознаграждения кредитные карты, как правило, идут с более высокими процентными ставками.

Как я могу снизить процентную ставку по кредитной карте?

Вы можете контролировать некоторые факторы, определяющие процентную ставку по вашей кредитной карте. Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше варианты кредитных карт. И если ваша оценка значительно улучшилась, вы можете попробовать попросить эмитента более низкую ставку. Но независимо от указанной на вашей карте годовой процентной ставки вы можете снизить эффективную ставку несколькими способами:

• Оплачивайте счет полностью каждый месяц, если это возможно, чтобы избежать процентов.

• Внесите сумму, превышающую минимальную, если вы не можете оплатить счет полностью.

• Выполняйте платежи чаще, чем один раз в месяц, чтобы уменьшить средний дневной баланс.

Теперь, когда вы понимаете, как все это работает, вы можете лучше контролировать свои интересы.

Понимание процентов по кредитной карте

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги двумя способами. Один из них — это сборы, которые они взимают с розничных торговцев, ресторанов и других продавцов товаров и услуг, когда вы используете свою карту для покупки чего-либо.Другой — это проценты и сборы, которые они взимают с вас. Вот как работают проценты по кредитной карте и как вы можете платить меньше.

Ключевые выводы

• Компании-эмитенты кредитных карт взимают с вас проценты, если вы не выплачиваете остаток в полном объеме каждый месяц.
• Процентная ставка по большинству кредитных карт переменная и время от времени будет меняться.
• Некоторые карты имеют несколько процентных ставок, например одну для покупок, а другую для аванса наличными.
• Ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы будете платить, а также на то, какие карты вы можете использовать.

Что такое проценты по кредитной карте?

Процент — это сумма, которую компании-эмитенты кредитных карт взимают с вас за привилегию занимать деньги. Обычно это выражается в виде годовой процентной ставки или годовых.

Большинство кредитных карт имеют переменную годовую процентную ставку, которая будет колебаться в зависимости от определенного ориентира, такого как основная ставка. Так, например, если основная ставка составляет 4%, а с вашей кредитной карты взимается основная ставка плюс 12%, ваша годовая процентная ставка составит 16%. В последнее время средняя годовая процентная ставка кредитных карт, отслеживаемых в базе данных Investopedia, составляла 19.62%.

По большинству кредитных карт с вас взимаются проценты только в том случае, если вы не оплачиваете свой счет полностью каждый месяц. В этом случае компания-эмитент кредитной карты взимает проценты с вашего невыплаченного баланса и добавляет эту сумму к вашему балансу. Так что, если вы не выплатите свой баланс полностью в следующем месяце, вы в конечном итоге будете платить проценты по процентам. Таким образом, остатки на кредитных картах могут быстро расти и иногда выходить из-под контроля.

Чтобы еще больше усложнить ситуацию, некоторые кредитные карты взимают несколько процентных ставок.Например, они могут взимать одну ставку за покупки, а другую (обычно более высокую) — за аванс наличными.

Общие сведения о процентах по кредитной карте

Как работают проценты по кредитной карте

Если у вас есть остаток на кредитной карте, компания, выпускающая карту, будет умножать его каждый день на дневную процентную ставку и добавлять его к вашей задолженности. Дневная ставка — это ваша годовая процентная ставка (APR), деленная на 365.

Например, если годовая процентная ставка вашей карты составляет 16%, дневная ставка будет равна 0.044%. Если бы у вас был непогашенный остаток в размере 500 долларов США в первый день, вы бы понесли проценты в размере 0,22 доллара в тот день, а во второй день всего 500,22 доллара США. Этот процесс продолжается до конца месяца. Если в начале месяца у вас был баланс в размере 500 долларов США, и вы не добавляли никаких других сборов, вы получили бы баланс в размере 506,60 долларов США, включая проценты.

Что такое хорошая процентная ставка для кредитной карты?

Процентные ставки по кредитным картам сильно различаются, что является одной из причин делать покупки, если вы ищете новую карту.Как правило, чем лучше ваш кредит, который представлен вашим кредитным рейтингом, тем более высокую ставку вы будете иметь право на получение. Это потому, что компания, выпускающая кредитные карты, посчитает, что вы представляете меньший риск, чем кто-то с более низким баллом.

При покупке кредитной карты знание вашего кредитного рейтинга и диапазона, в который он попадает (например, отличный, хороший, удовлетворительный, плохой), может помочь вам определить, на какие карты и какие процентные ставки вы можете претендовать, прежде чем подавать заявление. Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на нескольких веб-сайтах, а также в некоторых компаниях, выпускающих кредитные карты.Обратите внимание, что ваши кредитные отчеты, которые вы также можете бесплатно получить на AnnualCreditReport.com, не включают ваш кредитный рейтинг.

Выплата долга по кредитной карте: два сценария выплаты процентов

Предположим, у Джона и Джейн есть остатки на кредитных картах по 2000 долларов, для чего требуется минимальный ежемесячный платеж в размере 3% или 10 долларов, в зависимости от того, что больше. У обоих нет денег, но Джейн удается доплатить 10 долларов сверх минимального ежемесячного платежа. Джон платит только минимум.

Каждый месяц с Джона и Джейн начисляются проценты по непогашенному остатку на карточках в размере 20% годовых.Когда Джон и Джейн производят платежи, часть их платежа идет на выплату процентов, а часть — на основную сумму (их баланс).

Вот разбивка чисел за первый месяц задолженности Джона по кредитной карте. (Для простоты мы показываем проценты, рассчитываемые на ежемесячной, а не ежедневной основе.)

• Основная сумма: 2 000 долл. США
• Оплата: 60 ​​$ (3% от баланса)
• Процентная ставка: (2000 долларов x 20%) / 12 месяцев = 33,33 доллара США
• Выплата основного долга: 60-33 доллара.33 = 26,67 долл. США
• Остаток: 1973,33 доллара (2000 — 26,67 доллара)

Эти расчеты производятся каждый месяц до погашения задолженности по кредитной карте.

Если Джон продолжит платить только минимум, он потратит в общей сложности 4241 доллар за 15 лет, чтобы погасить свою задолженность по кредитной карте в размере 2000 долларов. Только проценты обойдутся ему в 2241 доллар.

График погашения Джона

Поскольку Джейн вносит дополнительные 10 долларов в месяц, она заплатит в общей сложности 3276 долларов в течение семи с половиной лет, чтобы покрыть свой первоначальный долг по кредитной карте в размере 2000 долларов.Ее проценты составят 1276 долларов.

График погашения Джейн

Дополнительные 10 долларов в месяц экономят Джейн почти 1000 долларов по сравнению с Джоном и сокращают срок ее выплаты более чем на семь лет.

Урок здесь в том, что важна каждая мелочь. Выплата вдвое или более минимума может значительно сократить время, необходимое для выплаты остатка, что приводит к снижению общих процентных платежей.

Конечно, хотя платить больше минимума — это хорошо, лучше вообще не носить с собой остаток средств.

Зачем полностью оплачивать баланс?

Как инвестор, вы были бы рады получить годовой доход от 17% до 20% от портфеля акций, верно? Фактически, если вам удавалось поддерживать такую ​​прибыль в долгосрочной перспективе, вам, вероятно, следовало бы управлять своим собственным хедж-фондом.

Выплата остатка по кредитной карте во многом похожа на получение гарантированной нормы прибыли на ваши инвестиции. Если с вашей кредитной карты взимается 20% годовых, а вы оплачиваете остаток, вы гарантированно сэкономите 20%, что в некотором смысле эквивалентно 20% прибыли.

Итак, когда у вас есть лишние деньги, почти всегда лучше использовать их для уменьшения задолженности по кредитной карте, чем вкладывать их. Если вы сможете погасить свой баланс и вообще перестать платить проценты по кредитной карте, вы обнаружите, что у вас есть больше денег для инвестирования в будущем.

Одна из промежуточных стратегий, которую следует рассмотреть, если вы имеете право, — это перевод остатков на вашей текущей кредитной карте на кредитную карту для переноса остатка с более низкой процентной ставкой. Многие из этих карт имеют рекламные периоды от шести до 18 месяцев, в течение которых они взимают 0% процентов с вашего баланса, что может остановить часы на дальнейших начислениях процентов и позволить вам быстрее оплачивать свой баланс.Просто следите за любыми комиссиями за перевод баланса, которые могут добавить от 3% до 5% к вашему существующему балансу.

И что бы вы ни делали, не забывайте продолжать платить!

Когда начинают начисляться проценты по кредитной карте?

Понимание того, как с вас начисляются проценты по кредитной карте, является ключом к пониманию того, как управлять своим долгом по карте. Вот как это работает.

Кредитные карты взимают проценты по любому остатку, который вы не платите в установленный срок каждый месяц. Когда вы переносите баланс из месяца в месяц, проценты начисляются ежедневно на основе так называемой дневной периодической ставки (DPR).

DPR — это просто еще один способ сказать, какова ваша ежедневная процентная плата. Это рассчитывается путем деления годовой процентной ставки (APR) вашей кредитной карты на 365 для всех дней в году.

Итак, если ваша карта имеет годовую ставку 15,99%, ваш DPR будет 0,0438%.

Причина, по которой остатки на кредитных картах могут быстро накапливаться на картах с высокой годовой процентной ставкой, заключается в ежедневных начислениях сложных процентов.

В конце каждого дня проценты рассчитываются и добавляются к вашему балансу на следующий день.Это продолжается каждый день в течение расчетного периода, поэтому проценты, которые вы начисляете в один день, становятся частью баланса, с которого начисляются проценты на следующий день и т. Д. В конце месяца кредитор суммирует все эти ежедневные процентные платежи и помещает их на вашу карту в качестве финансового платежа.

Как скоро начисляются проценты с кредитной карты?

Большинство кредитных карт предоставляют беспроцентный льготный период продолжительностью около 21 дня — начиная со дня составления ежемесячной выписки и до дня, когда должен быть произведен платеж.Однако, если вы не заплатите его в течение этого времени, вступит в силу процентная ставка, и вы получите баланс, который переносится на следующий месяц.

Взимаются ли проценты по кредитной карте ежемесячно?

Проценты начисляются ежемесячно в виде финансовых сборов по вашему счету. Если у вас есть возобновляемый баланс, вы потеряете 21-дневный беспроцентный льготный период для покупок. Проценты будут начисляться ежедневно, между моментом выпуска выписки и датой платежа, что означает, что у вас будет еще больший остаток, даже если вы не использовали свою карту в течение этого месяца.

Допустим, вы не полностью оплатили свою карту в августе, и у вас есть баланс в размере 1000 долларов США, который переносится до тех пор, пока вы не получите новую выписку 1 сентября. Даже если ваш платеж не будет произведен до 30 сентября, проценты будут начисляться. каждый день с 1 сентября до момента оплаты, потому что вы потеряли льготный период.

Это означает, что даже если вы погасите всю сумму на балансе в 1000 долларов к 30 сентября, на вашем счете от 1 октября будет остаток, состоящий из процентов, начисленных на этот баланс с 1-29 сентября.

Как мне оплатить мою кредитную карту?

Вы можете оплатить остаток по:

• Оплата счета сразу после его получения . Не дожидайтесь последней даты платежа, чтобы оплатить его, потому что существует задержка между выставлением счета и датой платежа, в течение которой с вас взимаются проценты на остаток за предыдущий месяц.
• Оплата счета несколько раз в течение месяца. Это также уменьшит сумму начисленных ежедневных сложных процентов.
• Перевод остатков на карту 0%. Существуют карты перевода баланса, которые предлагают периоды годовой ставки 0%. Перед переводом остатка:
  
  • Рассчитайте сумму, которую вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы избавиться от остатка до окончания периода годовой процентной ставки 0%, а затем переводите то, что, по вашему мнению, вы можете позволить себе заплатить. Высокие годовые процентные ставки обычно вступают в силу после окончания акции.
  • Поместите эти ежемесячные платежи на автоплату, потому что вы можете потерять 0%, если опоздаете с оплатой по счету.Учтите любые комиссии, связанные с переводом баланса, и включите их в общую стоимость.

Начисление процентов сложное, и кредитные карты могут стать дорогим финансовым инструментом, если остатки на балансе со временем увеличиваются. Понимание того, как начисляются проценты на карту, может помочь вам лучше понять, как применяются ваши платежи, и помочь вам точно определить способы выплаты ваших карт.

Текущие процентные ставки по кредитной карте

Раскрытие информации для рекламодателей: предложения по кредитным картам, которые появляются на веб-сайте, принадлежат компаниям, от которых этот сайт получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются). На этом сайте представлены не все компании-эмитенты кредитных карт или доступные предложения по кредитным картам.

Информация о кредитных картах и ​​предложениях карт актуальна на дату публикации.

Какие существуют типы процентных ставок по кредитным картам?

• Годовая процентная ставка за покупку: Процентная ставка по покупкам, обычно применяемая, когда остаток по кредитной карте не выплачивается в полном объеме в каждый расчетный период.
• Перенос остатка Годовая процентная ставка: Процентная ставка, которую вы должны по остаткам, переведенным с ссуд или других кредитных карт на соответствующую кредитную карту. Для большинства карт вы начинаете с низкой ставки (даже 0%) в течение определенного количества месяцев, прежде чем переходить на обычную годовую процентную ставку.
• Вводная годовая ставка: Это стимул, предлагаемый компаниями, выпускающими кредитные карты, новым заявителям, чтобы они предлагали особенно низкую ставку в течение определенного периода времени после открытия счета. Эта ставка (часто 0%) постоянно ниже, чем типичная годовая процентная ставка для каждой карты.В среднем кредитные карты с начальной годовой процентной ставкой 0% на покупки предлагают около 10 месяцев без процентов, тогда как карты перевода баланса с начальной годовой процентной ставкой обычно действуют в течение всего года.
• Денежный аванс Годовая процентная ставка: Эта ставка применяется при снятии денег в банкомате или банке с использованием вашей кредитной карты.
• Штраф APR: Если вы пропустите срок, эта ставка может быть применена. Эта ставка является более высокой, чем типичная годовая процентная ставка (может достигать 29,99%), и будет снижена до стандартной процентной ставки через шесть месяцев своевременных выплат.

У нас есть несколько ресурсов, которые помогут вам лучше понять процентные ставки по кредитным картам. Если вы хотите узнать больше, мы рекомендуем прочитать следующее:

Другие варианты кредитных карт: кредитные карты с нулевой процентной ставкой, кредитные карты с переводом остатка

Чтобы просмотреть дополнительные исследования команды Bankrate, посетите наш центр статистики кредитных карт.

Какие кредитные карты имеют лучшие процентные ставки?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Процентные ставки являются ключевой особенностью многих кредитных карт и играют большую роль в потенциальных комиссиях, которые могут взиматься с вас за поддержание баланса.

Если у вас уже есть остаток на кредитной карте, вы, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками, которые затруднят выплату долга. Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка для всех счетов кредитных карт составляет 14,87%, а для счетов с начисленными процентами возрастает до 16,88%.Но для некоторых аккаунтов годовая процентная ставка может составлять около 30%, особенно для потребителей с плохой или средней кредитной историей (баллы ниже 670).

Вы должны понимать ситуации, когда вы можете понести проценты, и рассматривать кредитные карты с низкой процентной ставкой или 0% годовых, если у вас есть история наличия баланса или план финансирования новых расходов.

Ниже CNBC Select подробно рассказывает о том, что вам нужно знать о процентных ставках и о том, как найти самые низкие процентные ставки для кредитных карт.

Что такое процентная ставка?

Эмитенты карт рассматривают проценты по вашей кредитной карте как годовую процентную ставку (APR).Годовая процентная ставка — это проценты, которые вы взимаете за заимствование денег против вашего кредитного лимита.

В большинстве случаев с вас не будут взиматься проценты, если вы вовремя и полностью погасите остаток по кредитной карте в каждом платежном цикле. Это относится к новым покупкам и обычно исключает другие операции, такие как переводы остатка и авансы наличными, которые часто сразу влекут за собой начисление процентов.

В то время как эмитенты карт выражают вашу процентную ставку ежегодно, вы можете узнать месячную процентную ставку, если разделите свой годовой процент на 12.

Допустим, у вас 18,74% годовых: разделите на 12, чтобы получить 1,562% в качестве месячной процентной ставки. Это означает, что с любого остатка на вашем счете кредитной карты будет взиматься комиссия в размере 1,562% в дополнение к вашему платежу. Если остаток на вашем счете составляет 3000 долларов в течение июля, вы заплатите 46,86 долларов в качестве процентов за этот месяц.

Переменные процентные ставки по сравнению с фиксированными процентными ставками

Годовые процентные ставки по кредитной карте бывают двух видов — переменной и фиксированной.

Переменная годовая процентная ставка колеблется в зависимости от основной ставки и может увеличиваться или уменьшаться в любое время.Например, когда ФРС снижает процентные ставки, ваша переменная годовая процентная ставка, вероятно, также уменьшится.

Фиксированная годовая процентная ставка не меняется вместе с основной ставкой. Эмитенты карт могут изменить вашу годовую процентную ставку, но они должны уведомить вас как минимум за 45 дней до внесения изменений.

Какие кредитные карты имеют низкие процентные ставки?

Многие из лучших кредитных карт с низким процентом от кредитных союзов. Если вы не против прыгнуть через несколько незначительных препятствий, вы можете получить выгоду от более низких процентных ставок по сравнению с основными эмитентами карт.

Карты кредитного союза обычно требуют, чтобы вы стали участником, но многие не взимают плату за вступление и предлагают различные варианты квалификации, такие как проживание или работодатель.

Например, для подписной карты Titanium Rewards Visa® от Andrews Federal Credit Union переменная годовая процентная ставка варьируется от 9,49% до 16,49%, и для нее требуется членство в Andrews Federal Credit Union. Но любой может присоединиться, выполнив квалификационные требования или решив присоединиться к Американскому совету потребителей (ACC) бесплатно с промокодом «Andrews».»

Подписная карта Titanium Rewards Visa® от Федерального кредитного союза Эндрюса

Информация о подписной карточке Titanium Rewards Visa® от Федерального кредитного союза Эндрюса была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты ранее до публикации.

• Награды

  3-кратные баллы за бензин и продуктовые покупки и 1,5-кратные баллы за все другие покупки

• Приветственный бонус

  Заработайте 10000 баллов, потратив 1500 долларов в течение первых 90 дней

• Годовой комиссия

• Intro APR

  N / A для покупок и переводов остатка

• Регулярные APR

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежные транзакции

• Необходим кредит

Вы также можете рассмотрите кредитные карты, которые не предлагают процентных периодов на покупки или переводы баланса .Карта Citi Simplicity® Card предлагает 0% годовых в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы остатка (после, от 14,74% до 24,74%, переменная). Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета.

Карта Citi Simplicity®

• Награды

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса (перевод остатка должен быть завершен в течение 4 месяца открытия счета)

• Регулярные годовые

  14.От 74% до 24,74% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за внешнюю транзакцию

• Необходим кредит

Как получить низкую процентную ставку

Нет надежного способа получить низкую процентную ставку, но есть действия, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои шансы на получение лучших процентных ставок. Потребители с хорошей или отличной кредитной историей (с оценкой 670 и выше) имеют больше шансов получить процентную ставку в более низком диапазоне по сравнению с потребителями с плохой или справедливой кредитной историей.

Например, два потребителя подают заявку на получение карты с переменной годовой процентной ставкой от 14,99% до 24,99%. У одного отличная кредитная история, а у другого плохая. Скорее всего, потребитель с отличной кредитной историей получит процентную ставку около 14,99%, в то время как потребитель с плохой кредитной историей получит более высокую ставку, близкую к 24,99%.

Это разница в 10% и может привести к большой разнице в процентных расходах, если у вас останется остаток на кредитной карте.

Например, предположим, что потребитель плохих кредитов получает 24.99% годовых, а отличный потребитель получает 14,99% годовых. Оба потребителя имеют задолженность по кредитной карте в размере 5000 долларов и планируют погасить ее через 12 месяцев. Вот примерный размер процентов, накопленных каждым держателем карты в течение 12-месячного периода:

• Плохой потребитель кредита: 702 долларов
• Отличный потребитель кредита: 415 долларов

Плохой потребитель кредита заплатит на 287 долларов больше процентов, из-за более высокой процентной ставки.

В результате это ключ к достижению хорошего или отличного кредитного рейтинга.Для увеличения кредита производите своевременную и полную оплату всех счетов; автоплата может быть большим преимуществом. Также рассмотрите возможность ограничения заявок на новые кредитные карты по мере необходимости и использования небольшой суммы вашего кредитного лимита (чем меньше, тем лучше).

Информация о подписной карте Titanium Rewards Visa® от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие кредитные карты с низким процентом на сентябрь 2021 г.

Сводка по лучшим картам

Кредитная карта BankAmericard®

Почему это одна из лучших кредитных карт с низким процентом: в течение первых 18 месяцев членства держатели карт получают 0 % начальной годовой ставки на все покупки и переводы баланса, сделанные в течение первых 60 дней. Для этой карты нет штрафных годовых. Смотрите наш полный обзор.

Chase Freedom Flex℠

Почему это одна из лучших кредитных карт с низким процентом: 15-месячная начальная процентная ставка 0% по карте может быть привлекательной, когда вам нужно время, чтобы оплатить крупную покупку без начисления процентов.Держатели карт зарабатывают до 5% кэшбэка в определенных категориях бонусов и не платят годовой комиссии. Смотрите наш полный обзор.

Chase Freedom Unlimited®

Почему это одна из лучших кредитных карт с низким процентом: карта Chase Freedom Unlimited предлагает 0% годовых на все покупки в течение первых 15 месяцев. Вы также получите 5% кэшбэка, если воспользуетесь порталом Chase Ultimate Rewards для бронирования проживания в отеле или совершения других туристических покупок. Вы получите 3% кэшбэка за покупки в ресторанах и аптеке и 1,5% за все остальные покупки по карте.Кроме того, вы можете заработать 5% кэшбэка за покупки в продуктовом магазине (не включая покупки Target (R) или Walmart (R)) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Смотрите наш полный обзор.

Discover it® chrome

Почему это одна из лучших низкопроцентных кредитных карт: Discover it chrome дает держателям карт 14-месячную начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы остатка без годовой платы. После этого идет переменная годовая процентная ставка от 11,99% до 22,99%. Покупки бензина и ресторанов приносят 2% кэшбэка при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал и 1% кэшбэка по всем остальным покупкам.Вы не будете платить годовой сбор за эту карту. Смотрите наш полный обзор.

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Почему это одна из лучших низкопроцентных кредитных карт: эта карта предлагает начальную годовую процентную ставку 0% в течение первых 15 месяцев на переводы баланса, сделанные в течение 60 дней с момента открытия счета и приносит вам 2% прибыли в продуктовых магазинах и оптовых клубах до 2500 долларов в квартал. Кроме того, покупка газа считается одной из шести категорий, которые позволяют вам вернуть 3% от стоимости покупки.Смотрите наш полный обзор.

Карта Citi® Diamond Preferred®

Почему это одна из лучших кредитных карт с низким процентом: Эта карта очень привлекательна для тех, кто хочет осуществить перевод остатка средств. 18-месячная процентная ставка 0% годовых для переводов, сделанных в течение четырех месяцев после открытия вашего счета, может помочь вам погасить оставшиеся остатки. После этого идет годовая процентная ставка от 13,74% до 23,74% (переменная). Смотрите наш полный обзор.

Citi Rewards + ® Card

Почему это одна из лучших кредитных карт с низким процентом: Citi Rewards + Card поставляется с начальной годовой процентной ставкой 0% на переводы баланса и покупки в течение первых 15 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять от 13,49% до 23,49% в зависимости от вашей кредитоспособности. Смотрите наш полный обзор.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Почему это одна из лучших кредитных карт с низким процентом: самые кредитоспособные соискатели получат низкую годовую процентную ставку по этой карте, но она лучше всего подходит для потребителей, желающих заработать кэшбэк на повседневные покупки. Вы получите 3% кэшбэка при сумме до 6000 долларов в год в супермаркетах США, а затем 1% назад; 2% обратно на заправках и в универмагах; и 1% на другие покупки.Держатели карт получают 20% -ный возврат кредита на покупки Amazon.com с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства карты, до 150 долларов США обратно. Кроме того, вы вернете 100 долларов США после того, как сделаете покупки на сумму 2000 долларов США в течение первых шести месяцев. Смотрите наш полный обзор.

Карта Citi Simplicity®

Почему это одна из лучших кредитных карт с низким процентом: с картой Citi Simplicity Card у держателей карт есть 18 месяцев на погашение долга, благодаря вводной годовой ставке 0% для покупок и переводов остатка.После этого идет переменная годовая процентная ставка от 14,74% до 24,74%, в зависимости от кредитоспособности. С этой картой не взимается годовая плата, нет штрафов за просрочку платежа и штрафов. Смотрите наш полный обзор.

American Express Cash Magnet® Card

Почему это одна из лучших кредитных карт с низким процентом: тем, кто хочет получить возврат наличных по фиксированной ставке, может понравиться возврат 1,5% на все покупки, совершенные по этой карте. Хорошая кредитная репутация позволяет вам получить доступ к предложению с самой низкой годовой процентной ставкой, а все новые держатели карт получают 0% годовых на покупки в течение 15 месяцев.Смотрите наш полный обзор.

Wells Fargo Visa Signature® Card

Почему это одна из лучших кредитных карт с низким процентом: заявители с сильной кредитной историей получат низкий годовой процент на покупки, но бонусный возврат наличных денег — это реальное преимущество этой карты. Вы будете зарабатывать пять баллов за доллар, если в течение первых шести месяцев вы потратите до 12 500 долларов на бензин, продукты и покупки в аптеке; все остальные покупки приносят одно очко за доллар. Смотрите наш полный обзор.

Часто задаваемые вопросы

Лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой 2021 года

CNN —

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости.Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подадите заявку и получите одобрение на получение карты, но наша отчетность всегда независима и объективна. Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

Даже когда жизнь возвращается к нормальной жизни благодаря вакцинам, пандемия и экономический спад нанесли большой ущерб финансам многих американцев.Если вы потеряли работу в прошлом году и не можете найти достаточно денег для оплаты жизненно важных расходов, одно временное недорогое решение — получить кредитную карту с начальной процентной ставкой 0% на покупки.

Некоторые кредитные карты с нулевой процентной ставкой имеют длительные вводные периоды, в то время как другие предлагают возврат наличных или вознаграждение за путешествия за товары, которые вы покупаете. Но какую карту выбрать с таким большим количеством вариантов? Наш список лучших кредитных карт с нулевым процентом на покупки может помочь вам решить, какая из них лучше всего соответствует вашим потребностям в эти непростые времена.

Карта Visa® Platinum банка США : годовая ставка 0% за 20 циклов выставления счетов (затем переменная 14,49–24,49%)
Карта Citi® Diamond Preferred® : годовая ставка 0% в течение 18 месяцев (затем 13,74–23,74% переменная)
Wells Fargo Platinum® Card : 0% годовых в течение 18 месяцев (затем переменная 16,49–24,49%)
Карта Blue Cash Everyday® от American Express : 0% годовых в течение 15 месяцев (затем 13,99–23,99% переменная , см. ставки и сборы)
Chase Freedom Unlimited : 0% годовых в течение 15 месяцев (затем 14.99% -23,74% переменная)
Citi Rewards + ℠ Card : 0% годовых в течение 15 месяцев (затем 13,49% -23,49% переменная)
Кредитная карта Capital One® SavorOne® Cash Rewards : 0% годовых в течение 15 месяцев ( затем 15,49% -25,49% переменная)

Информация для карты Wells Fargo Platinum была собрана независимо CNN Underscored. Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Комплексная методология кредитных карт CNN Underscored сравнивает каждый аспект кредитных карт, которые предлагают начальную годовую ставку за покупки, с нашей «эталонной кредитной картой» — Citi® Double Cash Card — чтобы определить, какие карты потенциально могут принести вам максимальную выгоду в дополнение к снижению вашей процентной ставки. .Так что погрузитесь в детали каждой карты вместе с нами и посмотрите, как они складываются.

20 расчетных циклов по начальной ставке как для покупок, так и для переводов остатка

Почему это круто в одном предложении : Если ваш главный приоритет — не выплачивать проценты за покупки как можно дольше, карта Visa Platinum Card US Bank предлагает 0% годовых на все покупки в течение первых 20 платежных циклов, которые у вас есть. . (Годовая процентная ставка возрастает до 14.От 49% до 24,49% после окончания вводного периода.)

Эта карта подходит для : людям, которым требуется длительный период беспроцентной выплаты процентов за свои покупки, и которые хотели бы иметь карту, которая покрывает их сотовый телефон в случае повреждения.

Основные моменты :

• 0% годовых на все покупки в течение первых 20 расчетных циклов (после изменения от 14,49% до 24,49%).
• 0% годовых за 20 циклов выставления счетов за переводы баланса, сделанные в первые 60 дней после открытия карты (14.От 49% до 24,49% впоследствии).
• Защита сотового телефона.
• Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам больше всего нравится в карте US Bank Visa Platinum : если вам нужно дополнительное время для оплаты текущих счетов, 20 циклов выставления счетов без процентов являются исключительными по сравнению с другими кредитными картами, и эта длинная взлетно-посадочная полоса позволяет быть уверенным в том, что вы может выдержать бурю без надвигающегося повышения процентной ставки.

Эта карта также сочетает отличную начальную процентную ставку по покупкам с идентичным предложением по переводам остатка, если они совершаются в течение первых 60 дней после открытия карты. Это означает, что при достаточно высоком кредитном лимите вы можете использовать Visa Platinum банка США для консолидации всей своей задолженности, если вам это необходимо.

Постоянная защита мобильного телефона также является дополнительным преимуществом этой карты. Когда вы оплачиваете счет за мобильный телефон с помощью Visa Platinum банка США, вам будет покрываться страхование ущерба или кражи вашего мобильного телефона на сумму до 600 долларов США с франшизой в размере 25 долларов США по двум претензиям в течение 12 месяцев.

Вы получите страховое покрытие на сумму до 600 долларов, если ваш мобильный телефон будет поврежден при оплате счета с помощью Visa Platinum банка США.

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : Visa Platinum банка США не является долгосрочной кредитной картой. Он вообще не приносит никаких вознаграждений, не имеет бонуса за регистрацию и не имеет других значимых льгот. Он не имеет годовой платы, но взимает комиссию за иностранную транзакцию в размере 3%, поэтому вы определенно не захотите использовать его за границей.

Другими словами, его полезность ограничена периодом начальной ставки, хотя вы можете рассмотреть возможность использования его на постоянной основе для оплаты счета за мобильный телефон, чтобы получить включенную защиту сотового телефона.

В чем преимущество нашей эталонной карты : начальная процентная ставка на покупки, более длительный период в 20 циклов выставления счетов без процентов на начальные переводы баланса и защита мобильного телефона.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash позволяет легко получить кэшбэк по всем покупкам и имеет более длительный четырехмесячный период для выполнения любых начальных переводов баланса.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Visa Platinum банка США.

18-месячный вводный курс как для покупок, так и для переводов остатка

Чем хороша в одном предложении : Citi Diamond Preferred Card предлагает впечатляющий 18-месячный вводный годовой период как для покупок, так и для переводов баланса.

Эта карта подходит для : Людям, у которых есть большие остатки на других кредитных картах и ​​которые хотят снизить свою процентную нагрузку как можно дольше.

Основные моменты :

• 0% годовых на все покупки в течение первых 18 месяцев (переменная от 13,74% до 23,74% впоследствии).
• 0% годовых в течение 18 месяцев на переводы баланса, сделанные в первые четыре месяца после открытия карты (переменная от 13,74% до 23,74% впоследствии).
• Комиссия за перевод остатка в размере 3% или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше.
• Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Нет.

Что нам больше всего нравится в карте Citi Diamond Preferred : Первый шаг к выплате долга по кредитной карте — это прекратить истощать проценты. Citi Diamond Preferred поставляется с продолжительным 18-месячным вводным периодом, в течение которого вы будете платить 0% годовых за любые покупки, а также 0% годовых за любые переводы баланса, сделанные в течение первых четырех месяцев, когда у вас есть карта.

Но вам нужно убедиться, что вы полностью выплатили свой долг в течение этих 18 месяцев, потому что, когда этот вводный период закончится, годовая процентная ставка подскочит до переменной 13.От 74% до 23,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Связано: Погасите свой долг быстрее с помощью этих кредитных карт для перевода баланса.

Карта Citi Diamond Preferred также поставляется с бесплатным кредитным рейтингом FICO онлайн и позволяет вам выбрать дату платежа, что чрезвычайно полезно для тех, кто оплачивает счета по кредитной карте в соответствии со своим графиком зарплаты и нуждается в максимальной гибкости.

С помощью карты Citi Diamond Preferred Card вы можете выбрать удобную для вас дату платежа.

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : помимо привлекательных начальных ставок, нет причин держать Citi Diamond Preferred в своем кошельке в течение длительного времени. Он не дает кэшбэка или вознаграждений, а также взимает комиссию за международные транзакции в размере 3% от международных покупок.

В чем преимущество нашей эталонной карты : вводная ставка при покупках на 18 месяцев.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash позволяет легко получить кэшбэк за все покупки.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Citi Diamond Preferred Card.

18-месячный вводный курс плюс защита проезда

Чем хороша в одном предложении : Платиновая карта Wells Fargo предлагает 18-месячный вводный период процентной ставки на покупки и переводы баланса, а также защиту мобильного телефона, страхование от несчастных случаев во время путешествия и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.

Эта карта подходит для номера : людям, которым нужна длинная взлетно-посадочная полоса для оплаты предстоящих покупок или трансферов, но которые также нуждаются в базовой защите во время поездок.

Основные моменты :

• 0% годовых на все покупки в течение первых 18 месяцев (переменная от 16,49% до 24,49% впоследствии).
• 0% годовых в течение 18 месяцев на переводы баланса, сделанные в первые 120 дней после открытия карты (переменная от 16,49% до 24,49% впоследствии).
• Защита сотового телефона.
• Отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.
• Страхование от несчастных случаев в поездках и службы экстренной помощи.
• Без годовой платы.

Что нам больше всего нравится в Wells Fargo Platinum : Если вы ищете кредитную карту с основными средствами защиты путешествий, которая также предлагает щедрый начальный период процентной ставки как для покупок, так и для переводов баланса, карта Wells Fargo Platinum включает в себя один-два удара, которые вы ищете.

Хотя 18 месяцев — не самый длительный вводный период, он находится на верхнем уровне шкалы, и поскольку он применяется как к покупкам, так и к переводам баланса, у вас потенциально есть возможность консолидировать весь свой долг на этой одной карте, если ваш кредитный лимит достаточно высока.

Вы также получите некоторые стандартные средства защиты в дороге с Wells Fargo Platinum, включая страхование на случай аварии при аренде автомобиля, страхование от несчастных случаев во время путешествия и отправку на дороге. Кроме того, если вы оплачиваете счет за мобильный телефон с помощью этой карты, ваш телефон будет защищен в случае его повреждения или кражи на сумму до 600 долларов США с франшизой в размере 25 долларов США в отношении до двух претензий в течение 12-месячного периода.

Вы получите доступ к помощи на дорогах с картой Wells Fargo Platinum.

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : Помимо вводной полезности, нет особых причин продолжать использовать карту Wells Fargo Platinum для чего-либо, кроме вашего счета за мобильный телефон или дорожных сборов, поскольку другие кредитные карты предлагают либо возврат наличных, либо вознаграждение за путешествия. если не все ваши покупки.

В чем преимущество нашей эталонной карты : защита путешествий, защита мобильного телефона, начальная процентная ставка на покупки и более длительный период в 18 месяцев без процентов по начальным переводам баланса.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash позволяет легко получить кэшбэк за все покупки.

15-месячный вводный курс плюс бонусы в супермаркетах США

Почему это здорово в одном предложении : Карта Blue Cash Everyday предлагает щедрую начальную процентную ставку на покупки в течение 15 месяцев, а также дает возврат наличных в размере 3% в качестве кредита в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%) и 2% обратно на заправках в США, и все это без годовой платы.

Эта карта подходит для номера : людей, которые хотят временно избежать высоких процентных ставок на свои покупки, но которые также тратят значительную часть своего бюджета в супермаркетах и ​​заправочных станциях США.

Основные моменты :

• 0% годовых на все покупки в течение первых 15 месяцев (после изменения от 13,99% до 23,99%, см. Ставки и комиссии).
• Зарабатывайте 3% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
• Заработайте 2% кэшбэка на заправках в США и в некоторых универмагах США.
• Заработайте 1% кэшбэка на все остальное.
• Страхование от потери и ущерба при аренде автомобиля включено.
• Без годовой платы (см. Тарифы и сборы).
• Применяются условия.

Приветственный бонус : Заработайте кэшбэк в размере 100 долларов США в качестве кредита на выписку после того, как вы потратите 2000 долларов США на покупки в течение первых шести месяцев, плюс заработайте 20% назад на покупки Amazon в течение первых шести месяцев членства по карте, до 150 долларов назад .

Что нам больше всего нравится в Blue Cash Everyday : Для многих американцев значительная часть ежемесячного семейного бюджета идет на оплату супермаркетов и заправочных станций. Карта Blue Cash Everyday набирает бонусный кэшбэк по этим двум категориям, создавая в вашем кошельке место для двух обычных покупок.

Карта также сочетает свои бонусные категории с начальным 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев, что делает ее надежным выбором, если вы пытаетесь сводить концы с концами прямо сейчас.Но вы должны быть уверены, что ваш долг будет выплачен к концу вводного периода, так как процентная ставка впоследствии подскочит до переменной с 13,99% до 23,99%.

Вы также найдете приятный приветственный бонус в размере до 250 долларов США в Blue Cash Everyday с возвратом 100 долларов США в виде выписки по счету после того, как потратили 2000 долларов на карту в течение первых шести месяцев после открытия счета, плюс 20% возврата. на покупки Amazon в первые шесть месяцев членства по карте — до 150 долларов назад. У карты даже есть страховка на случай потери и ущерба при аренде автомобиля, что дополняет довольно полный пакет услуг.

Зарабатывайте 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%) с картой Blue Cash Everyday.

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : Бонусный кэшбэк не начисляется за покупки за пределами США с помощью Blue Cash Everyday, и к этому добавляется комиссия за иностранную транзакцию в размере 3% (см. Ставки и сборы), хотя это маловероятно в настоящее время это проблема, связанная с ограничением международных поездок из-за пандемии.

Однако вы можете заработать вдвое больше кэшбэка в супермаркетах США, если готовы отказаться от начального предложения о покупках на несколько месяцев, получив карту Blue Cash Preferred® от American Express вместо Blue Cash Everyday.

Blue Cash Preferred обычно имеет годовую плату в размере 95 долларов США, но в течение ограниченного времени она предлагает вступительный годовой сбор в размере 0 долларов США в течение первого года (см. Ставки и сборы). Карта также приносит 6% кэшбэка в супермаркетах США при сумме до 6000 долларов в год (тогда 1%).Обратной стороной является то, что его вводное предложение о покупках действует всего 12 месяцев вместо 15 месяцев.

По теме: Amex Blue Cash Preferred vs. Blue Cash Everyday: что лучше для вас?

В чем преимущество нашей эталонной карты : приветственный бонус, начальная процентная ставка на покупки и страхование возмещения ущерба при аренде автомобиля.

Где наша эталонная карта лучше? : Citi Double Cash имеет начальную процентную ставку на переводы остатка, и ее возврат наличных средств может быть конвертирован в путевые баллы Citi ThankYou в сочетании с картой Citi Prestige® или Citi Premier℠.

Узнайте больше о карте Blue Cash Everyday.

15-месячный вводный курс плюс 1,5% кэшбэка за все покупки

Почему это круто в одном предложении : Помимо щедрой начальной процентной ставки на покупки, Chase Freedom Unlimited предлагает три категории бонусов, а также возвращает 1,5% кэшбэка на все остальное, что вы покупаете, плюс ваш кэшбэк может быть конвертирован в Ultimate Rewards туристические баллы в сочетании с некоторыми премиальными кредитными картами Chase.

Эта карта подходит для : людям, которые хотят получить карту, которая возвращает бонусные деньги вместе с начальной процентной ставкой на покупки, но которым также нужна возможность конвертировать свои деньги обратно в награды за путешествия.

Основные моменты :

• 0% годовых на все покупки в течение первых 15 месяцев (после изменения от 14,99% до 23,74%).
• Заработайте 5% кэшбэка за путешествия, совершенные через Chase Ultimate Rewards, 3% на обеды и 3% в аптеках.
• Заработайте 1,5% кэшбэка со всех остальных покупок.
• Кэшбэк может быть переведен на программы путешествий авиакомпаний и отелей в сочетании с некоторыми картами Chase Ultimate Rewards, такими как Chase Sapphire Preferred Card.
• Без годовой платы.

Бонус за регистрацию : Заработайте бонусный кэшбэк в размере 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия счета, плюс 5% кэшбэк на покупки в продуктовом магазине (не включая покупки Target или Walmart) на до 12000 долларов, потраченных в первый год.

Что нам больше всего нравится в Chase Freedom Unlimited : Это карта, которая выгодна в долгосрочной перспективе. Хотя вы можете зарегистрироваться из-за начальной процентной ставки Chase Freedom Unlimited на покупки, она, скорее всего, станет основным продуктом вашего кошелька или кошелька благодаря возвращению 1,5% наличных средств на все, что вы покупаете.

Более того, в прошлом году Chase добавил к Chase Freedom Unlimited три категории постоянных бонусов. Владельцы как новых, так и существующих карт теперь получают 5% кэшбэка за покупки, совершенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка при обеде, включая еду на вынос и доставку, и 3% кэшбэка в аптеке.

Кроме того, Chase Freedom Unlimited растет вместе с вами. Если вы подадите заявку на получение карты Chase Sapphire Preferred или Chase Sapphire Reserve в будущем, вы можете конвертировать кэшбэк, заработанный с помощью Chase Freedom, в баллы Ultimate Rewards, которые можно обменять на поездки на туристическом портале Chase или передать в Chase’s авиакомпании и отели-партнеры, чтобы потенциально извлечь из них еще большую выгоду.

Связанный: Chase Sapphire Preferred vs.Chase Sapphire Reserve: что лучше для вас?

Одна вещь, которая могла бы быть лучше : Трудно жаловаться на Chase Freedom Unlimited, но вы должны помнить о ее досадной 3% комиссии за иностранные транзакции. Кроме того, фиксированная ставка дохода по карте 1,5% меньше, чем у некоторых других карт без годовой комиссии, которая достигает максимума в 2%.

Тем не менее, возможность потенциально переводить деньги обратно в баллы может стоить компромисса, тем более, что Chase Ultimate Rewards — одна из наиболее гибких программ вознаграждений, а недавно добавленные категории бонусов еще больше увеличивают ценность карты.

В чем преимущество нашей эталонной карты : бонус за регистрацию, защита покупок и вступительная ставка при покупках в течение 15 месяцев.

В чем наша эталонная карта лучше : Citi Double Cash предлагает более высокую общую ставку возврата денег и начальную процентную ставку по переводам остатка средств.

Узнайте больше и подайте заявку на Chase Freedom Unlimited .

15-месячный вводный курс, плюс округление вознаграждений до ближайших 10 баллов за каждую покупку

Почему это здорово в одном предложении : Если вы используете свою кредитную карту для множества мелких покупок — то есть до 10 долларов — то функция «округления» в программе Citi Rewards + принесет вам дополнительные вознаграждения, а также вступительное предложение для новых покупок. может снизить ваши расходы, если вам придется нести долги.

Эта карта подходит для : люди, которые хотят заработать больше баллов за небольшие покупки, но при этом должны оплачивать некоторые расходы с течением времени.

Основные моменты :

• 0% годовых на все покупки в течение первых 15 месяцев (переменная от 13,49% до 23,49% впоследствии).
• 0% годовых на 15 месяцев по балансовым переводам (переменная от 13,49% до 23,49% впоследствии).
• Заработайте 2 балла ThankYou за каждый доллар, потраченный в супермаркетах и ​​на заправочных станциях, за первые 6000 долларов в год (после этого — 1x балл ThankYou).
• Зарабатывайте 1 балл ThankYou за каждый доллар всех остальных покупок.
• Все покупки автоматически округляются до ближайших 10 пунктов.
• 10% баллов за первые 100 000 баллов, которые вы используете в год.
• баллов можно переводить авиакомпаниям и отелям-партнерам в сочетании с картой Citi Prestige или Citi Premier.
• Без годовой платы.

Приветственный бонус : Заработайте 20 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 1500 долларов на покупки в первые три месяца.

Что нам больше всего нравится в программе Citi Rewards + : Есть три особенности программы Citi Rewards +, которые делают ее достойной рассмотрения. Во-первых, вознаграждения, которые вы зарабатываете за каждую покупку, совершенную с помощью карты, округляются до ближайших 10 баллов. Это не имеет большого значения для дорогих предметов, но упаковка жевательной резинки за 2 доллара приносит 10 баллов вместо 2, т.е. улучшение на 400%. Многие из этих небольших транзакций могут быстро накапливаться.

Во-вторых, при обмене баллов вы будете получать обратно 10% от своих баллов до 100 000 баллов каждый год.Это означает, что если вы потратите 2500 баллов на обмен на подарочную карту на 25 долларов США, то вскоре на вашем счету вернется 250 баллов, которые можно будет использовать снова. Поскольку вы можете получить обратно до 10 000 баллов в год, это фактически означает дополнительные 100 долларов США, которые можно потратить на подарочные карты.

И в-третьих, хотя Citi Rewards + зарабатывает баллы, которые можно обменять на подарочные карты, возврат денег или через программу Citi’s Shop with Points, если у вас также есть карта Citi Premier или Citi Prestige, вы можете перенести свои баллы на другую карту и открыть целый новый мир возможностей, в том числе обмен баллов на поездку по маршруту или перевод их авиакомпаниям-партнерам Citi.