нюансы выбора и требования банков

Кредитование физических лиц – это практика, плотно вошедшая в нашу жизнь. За заёмные средства можно купить практически всё, что угодно. Это может быть недвижимость, автомобиль, бытовая техника, одежда или отдых. Но существует множество нюансов, которые заёмщик должен учитывать, обращаясь в финансовую организацию для оформления кредита.

Содержание

1. Правила выбора кредита
   1. Сроки и способы погашения
      1. Требования банка
         1. Нюансы с кредитной историей
            1. На что ещё обращать внимание?
               1. Как правильно взять кредит на автомобиль?

                  Правила выбора кредита

                  Прежде чем оформить займ, следует правильно выбрать банк. От его надёжности зависит безопасность клиента. Если банк крупный, и он зарекомендовал себя с положительной стороны, то заёмщик может быть уверен, что его не вынудят вернуть займ досрочно из-за финансовых проблем самой организации.

                  Если клиент является постоянным для конкретного банка, то нередко ему предлагают более лояльные условия кредитования, чем в других учреждениях. Это располагает к постоянному сотрудничеству. Потому логично обратиться в проверенный банк, особенно, если сотрудничество с ним было успешным.

                  При выборе кредитного продукта необходимо чётко осознавать, для чего нужен займ. Именно целевые кредиты наиболее выгодны заёмщику. Потому следует сразу выбрать вид займа:

                  • кредит наличными;
                  • потребительский (товарный) кредит;
                  • автокредит;
                  • ипотека;
                  • ссуда на образование и др.

                  В таком случае и банк со своей стороны предлагает наиболее выгодные условия для клиента и учитывает различные нюансы сделки.

                  Сроки и способы погашения

                  У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки. Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика.

                  Существует несколько способов погашения займа:

                  • перевод через кассу банка или почтовое отделение;
                  • интернет-банкинг;
                  • мобильный банкинг;
                  • банкомат или терминал.

                  Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

                  Требования банка

                  Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

                  1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
                  2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
                  3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

                  Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе. Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании.

                  Нюансы с кредитной историей

                  Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

                  Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

                  

                  Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

                  На что ещё обращать внимание?

                  Есть некоторые нюансы и советы, на которые следует обратить внимание при оформлении кредита, причём, до заключения сделки.

                  1. Возможность досрочного погашения кредита без ограничений по срокам, сумме и без начисления штрафов.
                  2. Лояльная система начисления пени за просроченный платёж.
                  3. Возможность реструктуризации долга (продление сроков кредитования, изменение графика выплат, снижение комиссии).
                  4. Отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах или привлекать поручителей (в некоторых случаях наоборот, полезным для подтверждения благонадёжности клиента является поручительство).
                  5. Отсутствие залогового имущества, которое в случае невыплаты задолженности станет собственностью банка.
                  6. Валюта займа должна быть той же, в которой человек получает доходы.

                  Выбирать условия необходимо, следуя своим приоритетам и с учётом всех возможностей.

                  Как правильно взять кредит на автомобиль?

                  Покупка нового автомобиля возможна в кредит. Но тут существует несколько правил, которым придётся следовать. Заёмщик должен предоставить паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и трудовую книжку. Также, если он состоит в браке, то может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

                  

                  Существует правило относительно доходов клиента или совокупных доходов его семьи. Их должно хватать на сумму ежемесячного платежа, оставляя человеку 60-70% средств на покрытие других статей расходов. В противном случае клиент будет признан неплатежеспособным. 

                  Изучая договор, следует обращать внимание на комиссию банка, размер страховки, уровень штрафных санкций, возможность досрочного погашения займа и условия, на которых автомобиль станет собственностью клиента. К примеру, некоторые банки конфискуют ПТС до окончания выплат.

                   

                  Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке — Российская газета

                  После повышения ключевой ставки Центробанком на полтора процента до уровня в 9,5 процента нас ждет неминуемый рост стоимости кредитов. Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас. Как не оказаться в долговой кабале при оформлении кредита? Как при этом не дать банку получить на вас сверхприбыль? Какие банки выбирать? Об этом в материале «РГ».

                  1. В условиях повышенной ключевой ставки гражданам нужно быть особенно бдительными при оформлении новых кредитов. Первое, на что нужно смотреть — это репутация банка и его место на рынке. Беря кредит, вы должны точно понимать, у кого занимаете. Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.

                  2. Второе, на что нужно обратить внимание заемщику, — конкретное содержание кредитного договора, его текст. Подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент «в банке мне сказали» не пройдет.

                  3. Кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами! Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу «стоимость» на рынке труда, а ипотечный — даст возможность построить или расширить семью.

                  4. Также надо понимать, что кредит надо брать только в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов — например, в иностранной валюте — вспомните, что в этом случае банк перекладывает на вас валютные риски. Это особенно актуально при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро.

                  5. Сами документы, то есть текст кредитного договора, надо хранить как зеницу ока. Ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди. Кроме того, легкость получения кредитных денег может породить «облегченное» отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платеж. Но кредитор никогда этого не забудет и не преминет назначить вам штрафные санкции.

                  6. При получении кредита вам могут предложить оформить банковскую карту, на которую вам положат деньги. Банковская карта — безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, не столь частые, когда с нее исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам — установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой. И следить за телефоном! Если к вашему телефону подключена услуга «мобильный банкинг», следите за телефоном как за банковской картой. Вы готовы передать ее «третьим лицам»? Вот и с телефоном следует поступать также. Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать ее другому лицу, и это лицо вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

                  7. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит. Иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту. Не стройте кредитную «пирамиду». Нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая «пирамида» рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

                  8. Не обращаться к финансовым «знахарям». «Антиколлекторы», сомнительные «адвокаты» и прочие «решальщики» обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

                  9. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также советует россиянам обращать внимание на свое финансовое здоровье и четко рассчитывать его параметры. Нужно округлять доходы в сторону уменьшения, а расходы — в сторону увеличения, говорит он. «Нужно исходить из риска уменьшения доходов, нужен деловой пессимизм, нужно объективно оценивать ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля», — рассказал он «РГ». Собеседник считает, что банку правильно отдавать 25 процентов своего ежемесячного дохода. Такой заемщик для банков является комфортно-рисковым. Но некоторые банки получают и 30-35 процентов от ежемесячного дохода своих заемщиков.

                  10. По словам доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при Президенте РФ Василия Якимкина, физические лица при кредитовании в банках должны обращать внимание на соотношение «дебет-кредит», то есть на соотношение собственных доходов и расходов. Как только эта разница становится меньше нуля, это будет означать финансовое нездоровье. Тогда надо урезать расходы, искать более доходную работу, увеличивать свой заработок, и вообще оптимизировать свои издержки. Василий Якимкин считает, что в месяц российским гражданам комфортнее отдавать кредитору не более 30-40 процентов своего дохода. Но если у граждан доход превышает прожиточный минимум в десятки раз, то банкам можно отдавать и половину зарплаты, поскольку это будет не критично.

                  10 вещей, которые нужно знать о кредитах

                  1. Чем больше документов, тем ниже ставка по кредиту

                  Банк выдаст кредит под низкую ставку, если будет в вас уверен. Надо предоставить доказательства, что вы — надёжный заёмщик.

                  • Положительная кредитная история. Хорошо, если у вас уже были кредиты или кредитные карты в любом банке, вы исправно вносили платежи и не допускали просрочек.

                  • Зарплата на карту банка. Для зарплатных клиентов у банков всегда есть выгодные предложения и низкие ставки по кредитам.

                  • Доходы. Чтобы подтвердить официальную зарплату, принесите в банк справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Нелишними будут документы, подтверждающие вашу денежную состоятельность: свидетельство о регистрации автомобиля, заграничный паспорт, полис ДМС или каско, выписки со счетов в других банках.

                  https://www.sravni.ru/text/2018/3/28/5-sovetov-kak-poluchit-kreditnuju-kartu-pod-samuju-nizkuju-stavku/

                  2. Страховку в банке можно не брать

                  Чаще всего вместе с кредитом в банке предлагают купить страховку. Обязательно надо застраховать

                  • жильё, если вы берёте ипотеку;

                  • имущество, если вы берёте кредит под его залог;

                  • жизнь, если вы берёте ипотеку по программе господдержки.

                  Во всех остальных случаях страховка добровольная. Вы имеете право отказаться от неё сразу или в «период охлаждения» — в течение 14 дней после оформления страховки.

                  Но многие банки повышают ставку по кредиту, если заёмщик отказывается от добровольного страхования. В этом случае надо считать выгоду. Страховку можно оформить в любой аккредитованной банком страховой компании, а не только в банке. Сравните цены в нескольких страховых и купите полис там, где дешевле. Список аккредитованных страховых компаний попросите в банке.

                  3. Супруги должны согласиться на кредит

                  По закону супруги могут распоряжаться совместной собственностью как угодно. Но это не касается кредитов и других долговых обязательств, отмечает юрист МКА «Арбат» Вадим Башир-Заде. Когда один из супругов берёт кредит, банки требуют письменного согласия второго супруга. Согласие должно быть заверено у нотариуса. Обычно это касается ипотеки и кредитов на крупную сумму.

                  4. Надо внимательно читать договор и оплачивать кредит

                  Читайте договор, прежде чем подписывать. Особенно текст, который написан мелким шрифтом. Возьмите с собой человека, который разбирается в финансовой теме и которому вы доверяете. Уточняйте всё, что непонятно, задавайте вопросы специалистам банка. Обратите внимание на скрытые платежи, комиссии, проценты, штрафы.

                  Одна из самых важных цифр в договоре — полная стоимость кредита (ПСК). Это размер процентов годовых, которые вы будете выплачивать банку. В неё включена не только процентная ставка, но и разные комиссии, и страховые взносы. По закону ПСК помещается в правый верхний угол первой страницы договора и выделяется жирным шрифтом. С помощью ПСК можно подсчитать общую сумму переплаты по кредиту.

                  Внимательно относитесь к оплате кредита. Вносите точную сумму минимального платежа. У банка нет минимальной суммы просрочки, и он начисляет штрафы даже на несколько копеек. Это отразится в кредитной истории и будет стоить вам денег. Вносите платежи заранее, особенно перед праздниками и выходными, когда время работы банков меняется. Учитывайте комиссию за перевод, если она есть.

                  5. Вносить минимальные платежи невыгодно

                  Если каждый месяц вы вносите только минимальный платёж за кредит, вы погашаете в первую очередь проценты. И только небольшая часть оплаты идёт на покрытие основного долга. Это прописано в законе и выгодно банку, но невыгодно вам. Чтобы уменьшить переплату по кредиту, надо стараться каждый месяц вносить платёж больше минимального и погашать долг досрочно.

                  6. Банк надо предупреждать о досрочном погашении

                  Внесение платежей больше минимальных называется частично досрочным погашением. Чтобы сумма пошла в уплату основного долга, банк надо обязательно предупредить. За какой срок и в какой форме — каждый банк решает сам.

                  О полном досрочном погашении банк тоже должен знать заранее. Досрочное погашение отразится в кредитной истории и может повлиять на решение некоторых банков о выдаче вам нового кредита.

                  7. Кредит можно разделить при разводе

                  По закону общие долги супругов можно разделить при разводе. Но только если они появились в интересах семьи. Это надо доказать: предоставить согласие второго супруга на оформление кредита и подтверждение, что кредит был взят на общие цели.

                  «Если отсутствует согласие второго супруга или имеются доказательства, что кредит брался одним из супругов на свои личные нужды, суд вправе отказать в разделе кредитного обязательства», — предупреждает юрист Вадим Башир-Заде.

                  8. В текущем кредите можно снизить ставку

                  Предложения банков по кредитным ставкам всё время меняются. Если вы когда-то взяли кредит под высокий процент, а теперь ставки снизились, можно оформить новый кредит, погасить им старый и переплачивать меньше. Также можно объединить несколько кредитов в один. Это называется рефинансированием. Рефинансировать можно ипотеку, автокредит, потребительский кредит, долг по кредитной или дебетовой карте (овердрафт).

                  Рефинансировать кредит необязательно в том же банке, можно обратиться в другой, где есть более выгодное предложение. Каждый банк выставляет свои условия: минимальная и максимальная сумма долга, срок кредита, наличие страховки. Важно, чтобы у вас была хорошая кредитная история и отсутствовали просрочки.

                  9. Банку надо рассказывать о финансовых трудностях

                  Если у вас возникли финансовые трудности и стало тяжело справляться с кредитом, расскажите банку об этом. Он может пересмотреть условия выплат. Это называется реструктуризацией. Например, банк может увеличить срок кредитования или разрешить кредитные каникулы — отложить на какое-то время погашение основного долга и выплачивать только проценты.

                  Банк не пойдёт вам навстречу, если посчитает ваши проблемы несерьёзными. Поэтому к заявлению на реструктуризацию обязательно приложите подтверждающие документы: справку о снижении размера доходов, документ об увольнении, справку из больницы.

                  10. Долги передаются по наследству

                  По закону непогашенные кредиты передаются в наследство, причём вместе с начисленными процентами и неустойками. При этом сумма долга не может быть больше стоимости всего наследства. «В силу положений закона наследники будут отвечать перед банком только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества», — говорит юрист Вадим Башир-Заде. Получается, если человек получил в наследство 200 000 ₽ плюс долг в 500 000 ₽, он обязан заплатить банку только 200 000 ₽.

                  «Наследник будет отвечать только в случае оформления наследственных прав или фактического принятия наследства», — отмечает юрист. Если отказаться от всего наследства, долги выплачивать не придётся.

                  Автор: Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

                  Как правильно взять и оформить кредит в банке

                  Как правильно и грамотно оформить кредит в банке? Сегодня жить «в долг» стало на столько модно, что любой человек должен знать ответ на этот вопрос. Этот вопрос должен волновать даже тех, кто выступает твердо «против» банковских кредитов.

                  Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, когда срочно бывает нужна большая сумма денег, которой просто может не быть, и, накопить на которую абсолютно нет никакого времени. Поэтому, знать правила взятия и оформления кредита в банке должен знать каждый, в не зависимости от его жизненной позиции, статуса в обществе и финансового положения.

                  Содержание

                  Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита
                  Что необходимо учесть при оформлении кредита
                  Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция
                  Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования
                  Шаг 2. Выбираем банк для получения кредита
                  Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк
                  Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов
                  Шаг 5. Заключение договора
                  Шаг 6. Получаем деньги
                  

                  Необходимые условия заемщика перед оформлением кредита

                  Перед тем, как начинать оформлять кредит в банке, заемщик, со своей стороны, должен обязательно выполнить некоторые условиям, которые рассмотрим ниже.

                  Условия 1. Определите, сколько вы можете платить за кредит ежемесячно

                  Перед тем, как начать оформлять кредит, сидя еще дома, определите, сколько вы можете себе позволить платить ежемесячно по кредиту. Обычно, эта сумма составляет примерно 20 – 30% от вашего ежемесячного дохода. Если ежемесячный платеж по кредиту будет «вписываться» в эту сумму, то вы его можете себе позволить. А, если нет, то этот кредит лучше не брать. Иначе, вам будет очень сложно его выполнить.

                  Условие 2. Наличие финансовой подушки безопасности

                  При оформлении кредита, лучше всего будет, если у вас будет в наличии финансовая подушка безопасности. Так вы убережете себя от форс-мажорных обстоятельств, которые приведут к тому, что вы будете не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Если к вас нет такой подушки, то лучше сперва ее создайте, и только потом идите в банк за кредитом.

                  Условия 3. Правильно выбирайте вид кредита

                  Прежде, чем брать кредит, получите как можно больше информации о всех видах кредитов в банках, которые вы выбрали. Оцените все их преимущества и недостатки, заранее рассчитайте его цену и на сколько дорого он вам обойдется. Это можно сделать самостоятельной, на сайте банка или воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Как правило, процентные ставки по целевым кредитам ниже, и они, в конечном итоге, обходятся заемщику дешевле.

                  Условие 4. Наличие первоначального взноса

                  Этот пункт можете считать обязательным. И учтите, чем больше сумма первоначального взноса у вас будет в наличии, тем меньше сумму процентов по кредиту вам насчитают.

                  Условие 5. Правильно определяемся с сумой кредита

                  Сумму кредита берите столько, сколько вам действительно может понадобиться. А для этого, заранее проведите необходимые расчеты, и в заявке по кредиту указывайте сколько реально вам нужно денежных средств.

                  Условие 6. Выбираем валюту кредита

                  Не «ведитесь» на уговоры банков, и берите кредит в той валюте, в которой получаете свой доход. Иначе, вы рискуете не только очень сильно переплатить, но и лишить себя возможности, вообще, расплатиться с кредитом.

                  Условие 7. Застрахуйте свою жизнь и здоровье

                  Около 50% неплатежей и просрочек по кредиту случается из-за проблем со здоровьем.

                  Что необходимо учесть при оформлении кредита

                  Оформить кредит в банке — это еще не конец, это только начало. Его мало просто взять, его еще придется выплачивать довольно продолжительный промежуток времени, что окажет существенное влияние на ваше финансовое благополучие. Как говорится: «Десять раз думаем и только один раз делаем». Поэтому, никогда не торопитесь в этом деле, и при оформлении кредита обязательно учитывайте ниже приведенные факты.

                  1. Требования к заемщику

                  Чем больше требований предъявляет банк к заемщику, тем он надежнее и, тем ниже процентная ставка по кредиту. Поэтому, если вы хотите получить кредит на выгодных условиях, повремените с оформлением и соберите максимальное количество справок и документов.

                  Как и где можно взять кредит без справки о доходах и поручителей можете прочитать в этой статье, а с плохой кредитной историей — из этой.

                  2. Процентная ставка по кредиту

                  Выставленная на сайтах банков процентная ставка по кредиту, является всего лишь базовой, которая может быть увеличена в зависимости от нескольких факторов: срока кредитования, страховки, дохода заемщика.

                  3. Срок кредитования

                  Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж. И чем дольше срок кредита, тем больше переплата по нему.

                  4. Кредитные карты

                  Кредитные карты, как часто случается, в конечном итоге обходятся их владельцам гораздо дороже, чем кредит наличными. Это происходит потому, что:

                  • во-первых, расплачиваясь картами, человек тратит больше, чем при наличном расчете;
                  • а во-вторых, процентные ставки по кредиткам гораздо выше.
                  5. Дополнительные услуги при оформлении кредита

                  Помимо официальной процентной ставки, часто банки накручивают комиссию за разного рода услуги. Например, за выдачу кредита, за ежемесячное обслуживание займа, за консультирование и другие платежи. Каждый банк устанавливает свои комиссии за дополнительные услуги.

                  6. Условия погашения кредита

                  На каждый вид кредита и программу кредитования устанавливаются свои условия погашения кредита, которые обязательно должны быть отражены в договоре. Поэтому, подписывая его, обязательно тщательно и внимательно все прочитайте.

                  Кредит погашаться может двумя способами:

                  • равными частями;
                  • дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц).

                  При заключении договора уточните способ погашения кредита, и, конечно, лучше выбрать то, который можно погасить досрочно.  

                  Правда, некоторые банки имеется условие: не возвращать кредитные средства досрочно, пока не пройдет определенное время с момента заключения договора.

                  7. Обеспечение кредита

                  Предоставление залогового имущества, которое принадлежит заемщику, или поручителя с высокой платежеспособностью в виде обеспечения займа — определяет процентную ставку по кредиту, а также факт выдачи или отказа в кредитовании.

                  Как правило, если кредитная организация не требует обеспечения кредита, то она в таком случае устанавливает более высокую процентную ставку, чем на кредит с залогом и поручительством. Этим они просто перестраховываются от возможных рисков.

                  А, если на кредит требуется обеспечение в виде залога и поручительства, то банки могут потребовать застраховать залоговое имущество. Этим они тоже просто перестраховываются.

                  О том, как можно взять кредит ИП без залога и поручителя, можно прочитать в этой статье, а на малый бизнес — в этой.

                  8. Трудности с возвратом

                  Перед любым заемщиком всегда стоит риск просрочки или невыплаты своей задолженности, за что банками устанавливаются начисление пений и штрафных санкций.

                  Ещё до подписания кредитного договора внимательно ознакомьтесь со всеми условиями банка и реально оценивать свои финансовые возможности. Иначе кредит, вместо спасательного круга, станет неподъемной кабалой. Главное помнить, что не стоит оформлять кредит, если ежемесячные платежи по нему превышают 40% от вашего дохода.

                  И, если, не дай бог конечно, у вас вдруг возникнут определенные трудности с выплатой кредита, то обязательно дайте об этом знать банку. Они не монстры и не нужно их бояться. С ними нужно всегда идти на диалог, и они обязательно пойдут вам на встречу.

                  Как оформить кредит в банке. Пошаговая инструкция

                  Что необходимо сделать, и, на что обратить внимание, перед оформлением кредита, мы рассмотрели выше. Теперь разберем, как оформить кредит в банке всего за шесть шагов.

                  Шаг 1. Выбираем вид кредита и программу кредитования

                  Выбирать вид кредита и программу кредитования необходимо, опираясь на цели, из-за которых вы собираетесь его брать. Выгоднее получается, если брать целевой кредит, разработанный непосредственно для выдачи займа на вашу цель.

                  Сегодня банки на каждый вид кредита разрабатывают множество программ кредитования с различными условиями получения и требованиями к заемщику. Поэтому, постараться получить как можно больше информации по самым разным программа кредитования, и выбрать из этого огромного перечня с наиболее выгодными условиями.

                  Шаг 2. Выбираем банк для получения кредита

                  Лучший банк для получения кредита – это банк, который:

                  • находится через дорогу;
                  • имеет лицензию на осуществление такого вида деятельности;
                  • является надежным и занимает самые верхние места в рейтинге лучших банков;
                  • и где имеются наиболее выгодные программы кредитования.

                   Банк «через дорогу» означает то, что он должен находиться в непосредственной близости отвас, и для того, чтобы туда попасть, не нужно было ездить в другой город.

                  Наличие лицензии на выдачу кредитов можно проверить на сайте ЦБ РФ. Там же, можно посмотреть рейтинг банков.

                  С целю привлечения клиентов, банки регулярно разрабатывают все новые с более выгодными условиями программы кредитования, из которых можно подобрать более подходящий для себя. Нужно только поискать.

                  Шаг 3. Согласуем с банком все условия получения кредита и подаем заявку в банк

                  Вам необходимо будет убедиться в том, что вы изучили все условия банка, прежде чем получить кредит. Не стесняйтесь и задавайте как можно больше вопросов даже по очевидным на первый взгляд вещам, узнайте обо всех потенциальных платежах по займу, возможных штрафах, ограничениях, специальных условиях и т.д.

                  Если вас все устраивает, можете падать заявку на получение кредита, которая представляет из себя анкету обязательную для заполнения, куда вносятся все необходимые данные. Заявку можно падать двумя способами: либо лично явится в отделение банка, либо сделать это через интернет на сайте банка. После чего, необходимо будет дождаться ответа банка.

                  Шаг 4. Сбор и представление в банк необходимых документов

                  Вне зависимости от выбранного кредитного продукта, вам будет необходимо собрать необходимые документы для получения кредита. У каждого банка свой перечень необходимых документов, которые еще зависит от самого вида кредита и программы кредитования.

                  Обычно, список стандартных документов для оформления кредита выглядит следующим образом:

                  • оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц;
                  • заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки;
                  • справка о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Если, помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита;
                  • документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы — военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет;

                  Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные документы.

                  • свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение;
                  • ИНН;
                  • страховое свидетельство пенсионного фонда;
                  • загранпаспорт — если имеется;
                  • все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие;
                  • оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию;
                  • выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг;
                  • ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
                  • выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей;
                  • копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

                  В любом случае, вам будет необходимо уточнить весь необходимый перечень документов и заранее их подготовить.

                  Шаг 5. Заключение договора

                  В случае положительно решение банка о предоставление вам кредита, необходимо будет прийти в отделение банка для оформления кредита. При наличии поручителей и залога имущества заключается еще договор поручительства и договор залога.

                  Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

                  И главное, обратите внимание на тот факт, имеет ли банк возможность изменять на свое усмотрение условия договора. И, если могут, то заранее оговорите этот вопрос с сотрудником банка, и только после этого подписывайте договор.

                  Шаг 6. Получаем деньги

                  После заключения договора, вам останется только получить деньги. Вам их либо выдадут в кассе, либо вам оформят банковскую карту и переведут деньги туда. В любом случае, вы сами можете решить, каким способом будете их получать.

                  Если решите перевести деньги на банковскую карту этого банка и решите подключить к ней интернет – банкинг, будьте внимательны со своим телефоном. А то, в случае каких-либо обстоятельств, ваша сим-карта попадет другому лицу, или ей может воспользоваться другое лицо, то вашими кредитными деньгами легко могут воспользоваться.

                  О том, как можно взять потребительский кредит под минимальный процент, можете прочитать в этой статье. 

                  Теперь вы знаете, что необходимо знать и учесть, чтоб оформить кредит в банке. А, приведенная выше инструкция по оформлению кредита, поможет вам все сделать правильно и грамотно. А, если по каким-либо причинам вам не одобрили кредит, то знайте, вы всегда можете обратиться за помощью в специальные специализированные организации.

                   

                  Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

                  Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

                  Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

                  Оформление кредита: этапы процедуры, требования, документы

                  Оформление кредита. Кредитование – востребованная услуга банков и иных кредитных организаций, благодаря которой человек может реализовать любые цели. Деньги берут для оплаты учебы, покупки квартиры или машины, проведения ремонта и прочих потребностей.

                  Как же происходит оформление кредита в 2020 году и что для этого нужно?

                  Оформление кредита. Основные моменты.

                  Особенности получения займов

                  Кредиты оформляются по-разному в зависимости от того, какой именно тип займа получает заемщик. Поэтому стоит разобрать этапы кредитования для основных его видов.

                  Потребительский займ

                  

                  Это самый распространенный тип кредита, который ежедневно берет большое количество людей. Предназначен он для удовлетворения любых целей, будь то покупка стиральной машины, поездка на отдых, проведение ремонта и многое другое.

                  Порядок оформления потребительского кредита достаточно простой. Он включает в себя следующие этапы:

                  • Подача заемщиком заявки и документов в банк.
                  • Рассмотрение заявления сотрудниками.
                  • Подписание кредитного договора при одобрении заявки.

                  В процессе рассмотрения заявления проверяется платежеспособность заемщика. Заявка проходит несколько инстанций. Сначала ее проверяют менеджеры банка. Они отправляют запрос в БКИ для проверки кредитной истории, применяют скоринговую программу для общей оценки клиента.

                  Затем в дело вступает служба безопасности. Ее сотрудники уже досконально проверяют заемщика, его платежеспособность, место работы, правильность заполненной анкеты, подлинность документов. На основании их проверки и принимается окончательное решение.

                  Экспресс-кредит

                  Это разновидность потребительского займа. Ее особенность заключается в том, что выдается такой кредит в день обращения, предполагает выдачу небольшой суммы и на короткий срок. Это очень выгодно, когда денежные средства нужны срочно и нет времени ждать несколько дней для их получения.

                  Оперативность экспресс-займа обусловлена тем, что тщательная проверка, как при стандартном потребительском кредите, не проводится. Сотрудники применяют только скоринговую программу, которая за считанные минуты оценивает потенциального клиента. Если она показывает высокий балл, заявку одобряют.

                  Но в связи с тем, что недостаточная проверка заемщика повышает риск невозврата денежных средств, банк значительно повышает процентную ставку. Поэтому данный тип кредитования не очень выгоден в финансовом плане.

                  Товарный кредит

                  

                  При оформлении товарного займа вообще не требуется посещать банковское учреждение. Заемщик просто приходит в магазин, выбирает нужный товар и через сотрудника подает заявки в банки для получения кредита на его покупку.

                  При этом заемщику следует предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Остальные данные записываются со слов самого клиента. Если заявка одобряется, товар передается заемщику вместе с договором, на основании которого он потом должен погасить задолженность.

                  Ипотека

                  Оформление ипотеки происходит сложнее и дольше, чем любых иных видов кредитов. Ипотечный займ – самый ответственный, так как предполагает приобретение недвижимости с помощью заемных средств. Поэтому проверка более тщательная, причем ей подлежит не только клиент, но и само имущество.

                  Этапы получения ипотечного кредита следующие:

                  • Выбор кредитной программы. Для начала необходимо определиться с программой ипотеки. Возможно, заемщик имеет право на льготные условия. В этом случае предусмотрены специальные предложения.
                  • Подача заявки и документов в выбранный банк. После выбора программы следует собрать все необходимые документы и отправиться в банковское отделение для подачи заявления.
                  • Рассмотрение заявки. После приема заявки сотрудники банка тщательно проверяют клиента, подключается служба безопасности, проводится оценка приобретаемого имущества.
                  • Оформление документации. Если кредитор одобрил заявку, требуется оформить все необходимые бумаги. К ним относится договор купли-продажи, кредитное и залоговое соглашение, страховой договор.
                  • Государственная регистрация. Последним этапом становится регистрация сделки в отделении Росреестра.
                  • Перевод денежной суммы продавцу.

                  На оформление ипотеки уходит довольно много времени, так как каждый этап требует определенного срока. После полного погашения задолженности кредит закрывается и недвижимость выводится из-под залога, становясь полноценной собственностью заемщика.

                  Автокредит

                  

                  Автокредитование также пользуется большой популярностью. Оформление автокредита практически не отличается от потребительского займа, только денежные средства перечисляются непосредственно продавцу.

                  Этапы приобретения машины в кредит следующие:

                  1. Выбор автомобиля.
                  2. Подача заявки и документов в банк самостоятельно или через автосалон.
                  3. Рассмотрение заявления и принятие решения. На этом этапе проверяется платежеспособность заемщика, а также приобретаемое транспортное средство. Автомобиль тоже должен соответствовать определенным нормам, чтобы банк выдал деньги на его покупку.
                  4. Оформление кредитного договора и купли-продажи.
                  5. Перечисление денежных средств салону или частному продавцу.
                  6. Приобретение страхового полиса.

                  Транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД. На время действия кредита оно будет находится в залоге у банка, а после погашения долга обременение снимется.

                  Требования банка

                  При получении любого типа кредита банк проверяет заемщика на соответствие своим требованиям. Если берется ипотека, потребительский займ под залог недвижимости, автокредит, то устанавливаются критерии и для покупаемого имущества.

                  Оценка заемщика

                  

                  Каждый кредитор устанавливает свои критерии, но стандартными условиями являются следующие:

                  • Возраст не менее 21 года.
                  • Российское гражданство.
                  • Прописка в регионе, где работает банковское отделение.
                  • Трудовой стаж не менее года в общем.
                  • Наличие официального рабочего места.
                  • Стабильная заработная плата, размер которой достаточен для ежемесячного погашения задолженности.

                  Также кредитор обращает внимание при оформлении займа в банке на кредитную историю клиента. Если она будет испорчена, шанс получить кредит невысок.

                  Требования к имуществу

                  При получении ипотеки или займа под залог недвижимости банковское учреждение обязательно проверяет объект. Кредитору важно, чтобы имущество было ликвидным. Это значит, что его должно быть легко продать в случае невозврата долга заемщиком.

                  Критерии высокой ликвидности:

                  1. Отсутствие аварийного и ветхого состояния.
                  2. Наличие всех необходимых коммуникаций.
                  3. Отдельный санузел.
                  4. Металлические или бетонные перекрытия.
                  5. Исправная система отопления.
                  6. Развитая инфраструктура.

                  При автокредитовании требования к автомобилю предъявляются более лояльные. Если транспортное средство новое, то никаких проблем не будет, банки с охотой согласятся предоставить денежные средства. Если же заемщик желает купить поддержанное авто, то важно, чтобы его пробег не превышал 100 тысяч км, а возраст – не более 8-10 лет.

                  Пакет необходимой документации

                  

                  Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить определенный пакет документации.

                  В него входит следующее:

                  1. Паспорт.
                  2. Второй документ, который удостоверяет личность.
                  3. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
                  4. Трудовая книжка.
                  5. Военный билет для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
                  6. ИНН.
                  7. Документы на имущество, имеющееся в собственности заемщика. Этот документ не всегда обязателен, но существенно повышает шансы на одобрение кредита.
                  8. Документы на автомобиль или на недвижимость, если оформляется автокредит или ипотека.

                  Точный пакет бумаг стоит уточнить у сотрудников банка, так как он может разниться.

                  Способы подачи заявки и сроки рассмотрения

                  Начинается процесс оформления кредита всегда с подачи заявления в банк.

                  Сделать это можно двумя путями:

                  1. Через банковское отделение. Данный вариант уже устарел, но все же многие клиенты предпочитают лично посещать банк для подачи заявки. Это несколько неудобно, потому что нужно ждать очереди, тратить время на поездку в офис, подстраиваться под режим работы отделения. Но зато есть возможность получить ответы на все интересующиеся вопросы здесь и сейчас.
                  2. Онлайн. С появлением интернета подача заявления в банк стала более простой и быстрой. Для этого даже не нужно выходить из дома, достаточно иметь под рукой телефон или компьютер, подключенный к сети. На отправку заявки уходит буквально 15 минут, причем подать ее можно в любое время дня и ночи, не нужно подстраиваться.

                  После отправки заявки остается только дождаться предварительного решения и заняться оформлением, если ответ оказался положительным. На рассмотрение заявления уходит от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от того, какой тип кредита желает получить гражданин.

                  Средний срок рассмотрения составляет 3-10 дней.

                  Таким образом, процедура оформления кредита предполагает прохождение определенных этапов. Чем крупнее выдаваемая банком сумма, тем тщательнее проверка, следовательно, больше времени требуется.

                  На что обратить внимание при оформлении кредита

                  
                  Читайте так-же: Порядок досрочного погашения кредита в 2020 году

                  Что и как нужно говорить чтобы одобрили кредит

                  

                  Сегодня для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, что нужно говорить, и как следует себя вести, чтобы вам в банке одобрили кредит. Мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать дельные советы тем, кто собирается обратиться в банковскую компанию за заемными средствами.

                  Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

                  В Сети сейчас бытует ошибочное мнение о том, что банки стали меньше одобрять заявки и выдавать кредиты, но это не совсем так. Объем кредитования наоборот значительно вырос по сравнению с прошлым годом, однако, получить теперь заемные средства не так просто, как это было раньше.

                  Актуальные предложения:

                  Дело в том, что на данный момент практически все банковские организации России ужесточили свои требования для потенциальных заемщиков. Объясняется это тем, что с каждым годом у них значительно возрастает доля просроченных кредитов, т.е. тех займов, которые люди взяли и не торопятся возвращать.

                  Как правило, выданы деньги по ним были по различным экспресс-программам, которые не предполагают углубленной проверки человека и его платежеспособности. И сейчас, чтобы не допустить повторения той истории, банки начали предъявлять все больше требований к своим потенциальным клиентам.

                  Если раньше было возможным получение потребительского заема по 1-2 документам в течение 1-2 часов при первом же обращении в банк, то сейчас такая возможность далеко не везде. И чаще всего, подобная услуга доступна только постоянным или зарплатным клиентам, которые имеют в этом банке хорошую историю и репутацию.

                  О том, где можно взять займ с минимальным пакетом документов, вы узнаете из этой статьи.

                  Далее в этой статье:

                  Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена?

                  При обращении в финансовую организацию нужно иметь в виду, что наличие только хорошей кредитной истории и высокая платежеспособность не являются залогом получения одобрения. Очень важный момент, о котором не стоит забывать – внешний вид. Да-да, в банках также актуальна поговорка “Встречают по одежке…”.

                  При личном визите в отделение банка вам предстоит разговаривать с сотрудником, который оформляет заявку с ваших слов. Именно он будет отвечать, если вы допустите просрочки по кредиту. Поэтому очень важно произвести на него положительное впечатление.

                  Потенциальный заявитель не должен вызывать каких-либо подозрений. Также не стоит пытаться выдать себя за кого-то, кем вы не являетесь. К примеру, специалист может отказать, если человек, работающий сантехником, придет в банк в дорогущем костюме. То же самое касается и ситуации, когда директор успешной фирмы является в неопрятной и дешевой одежде.

                  Не стоит рассчитывать на одобрение заявителю, находящемуся в наркотическом или алкогольном опьянении. Не следует идти за ссудой и с похмелья. Есть риск не только получить отказ, но и попасть в черные списки (о том, что это такое, читайте по этой ссылке).

                  На что обращает внимание кредитный специалист?

                  У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

                  • Возраст. Чаще всего предпочитают кредиторы работать с людьми не моложе 21 года, и не старше 60-65 лет. Наиболее оптимальный – 25-40 лет для обращения за заемными средствами. По данной ссылке отвечаем на вопрос. где можно взять ссуду с 18 лет.
                  • Гражданство – оно должно быть обязательно российским.
                  • Регистрация – лучше всего, если она постоянная, но ряд банков допускает кредитование и для граждан с временной пропиской, однако срок действия вашего договора будет равен сроку действия регистрации. О том, можно ли получить кредит с временной регистрацией, читайте здесь.
                  • Трудоустройство – оно должен быть, и желательно подтвердить его документально, т.е. выпиской из приказа, договора или трудовой книжки.
                  • Заработная плата – ее также желательно подтвердить официальным документом, например, справкой по форме 2-НДФЛ. Если вас интересует, где можно взять ссуду без предоставления справки о доходах, то ознакомьтесь с этой статьей.
                  • Кредитная история – она должна быть положительной, без факта имеющихся у вас в прошлом действующих непогашенных, либо погашенных долгов с просрочками. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этого обзора.

                  Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

                  Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем здесь.

                  Это может быть:

                  Почему могут отказать в кредите?

                  Стоит понимать, что у каждого банковского учреждения существует своя внутренняя политика, согласно которой и определяется перечень аргументов за и против одобрения заявки. Однако, существует перечень позиций, которые будут примерно повторяться в каждом банке.

                  Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

                  Что необходимо знать при оформлении кредита: Советы юриста

                  Как действовать с кредитом при увольнении с работы, тяжелой болезни, иных финансовых трудностей?

                  После подписание кредитного договора у граждан могут существенное, непредвиденно измениться жизненные условия. В наш центр юридической помощи зачастую обращаются граждане, у которых нет денег платить кредит и они не в силах продолжить выплаты по кредиту в результате их увольнения или заболевания, госпитализации, как же быть в таких ситуациях?

                  Безотлагательно вам необходимо подготовить письменное заявление в банк об изменении существенных условий кредитного договора в виду непредвиденных существенных жизненных изменений и обстоятельств о которых вы не могли предполагать до подписания кредитного договора. Конечно, лучше чтобы такое заявление составил профессиональный юрист, чтобы у банка или кредитной организации не было возможности отказаться или проигнорировать такое заявление, которое регулируется статьями 450-452 ГК РФ.
                  

                  Если вы делаете такое заявление самостоятельно, то делайте его в двух экземплярах, где излагаете невозможность дальнейшего исполнения кредитных обязательств по графику платежей, указываете то или иное жизненное обстоятельство, которое повлекло данную ситуацию и прикладываете подтверждающий документ.
                  

                  Например:
                  

                  ➜ Если вас уволили с работы, вы можете предложить к такому заявлению заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении с работы.
                  

                  ➜ Если вы госпитализированы, соответственно выписка из истории болезни или иной медицинский документ.
                  

                  Таких заявлений вам необходимо подготовить два экземпляра, один экземпляр подается в банк, в котором вы получили кредит, а на втором экземпляре работник банка ставит отметку о принятии заявления с указанием даты, подписи и расшифровки. У нас оказывается бесплатная юридическая консультация, на которой кредитный юрист на высококвалифицированном уровне расскажет, как поступить в вашей ситуации.
                  

                  В заявлении вы можете попросить банк предоставить вам по кредиту:
                  

                   

                  Своевременная подача такого заявления по изменению существенных условий кредитного договора поможет вам достигнуть соглашения с банком об изменении:
                  

                  1. процентной ставки; 
                  2. срока исполнения данного кредитного договора;
                     

                   

                  Таким образом вы можете избежать ситуации при которой банк вас занесет в список злостных неплательщиков кредита.
                  

                  Рекомендуем вас всегда строго придерживаться правила общения с банками, кредитными организациями в письменном виде. Так как все устные переговоры, как очные так и по телефону банки, как правило, в расчет не принимают.
                  

                  Как сказал В. Лебедев-Кумач: «Без бумажки — ты букашка, а с бумажкой — человек».
                  

                   

                  Юридическая компания Результат оказывает адвокатские услуги кредитным делам, юридическая консультация бесплатна, которую можно получить с понедельника по субботу с 9:00 до 20:00 кроме праздничных дней.
                  

                  Ходатайство о ссуде | Как получить ссуду

                  Ссуда ​​может помочь вам распределить расходы на несколько месяцев или лет — независимо от того, хотите ли вы профинансировать ремонт дома, купить новую машину или даже консолидировать долг. Подать заявку на получение ссуды обычно несложно, но стоит знать, чего ожидать и как увеличить свои шансы на одобрение. Кроме того, есть несколько ключевых моментов, которые следует учитывать перед тем, как взять кредит.

                  Найдите ссуду

                  Сколько вы хотели бы получить ссуду?

                  Мы кредитный брокер, а не кредитор ^†

                  Должен ли я подавать заявку на ссуду?

                  Перед тем, как подать заявку на получение кредита, спросите себя, подходит ли вам этот вариант.Это может зависеть от ваших финансовых обстоятельств, ваших планов на будущее, вашего кредитного рейтинга, того, что вы покупаете, и того, сколько это будет стоить.

                  Вот несколько ключевых моментов, о которых стоит подумать:

                  • Что вы можете позволить себе занять. Очень важно производить ежемесячные выплаты по кредиту вовремя и в полном объеме, иначе вы рискуете повредить свой кредитный рейтинг и снизить свои шансы на получение кредита в будущем. Просмотрите свои ежемесячные доходы и расходы, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и подумайте, как ваши финансовые обязательства могут измениться, пока вы выплачиваете ссуду.
                  • Влияние на ваш кредитный рейтинг. Каждая заявка на кредит, которую вы делаете, оставляет в отчете жесткий поиск кредита, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг. Постарайтесь отложить свои заявки на получение кредита на несколько месяцев и проверьте свое право на получение кредита, чтобы подать заявку только на кредит, который вы, вероятно, получите.
                  • Кредит или кредитная карта? Что касается графиков погашения, ссуды обычно более предсказуемы, тогда как кредитные карты обычно предлагают большую гибкость.Правильный вариант для вас может зависеть от вашего финансового положения и личных предпочтений.
                  • Какой вид кредита? Существует несколько различных типов ссуд на выбор, включая обеспеченные ссуды, ссуды физическим лицам и ссуды по поручительству. Вам также необходимо решить, какую ставку вы хотите (например, фиксированную или переменную). Проведите небольшое исследование, чтобы выяснить, какой из них вам подходит.
                  • Сравнение кредитов. Важно сравнить ссуды от разных кредиторов, чтобы найти предложение, которое подходит именно вам.Внимательно изучите условия и особенности каждой сделки, а также годовую процентную ставку (или APRC для обеспеченных кредитов).

                  Как подать заявку на ссуду

                  После того, как вы нашли желаемое предложение, вы обычно можете подать заявку на ссуду онлайн — либо через веб-сайт Experian, либо напрямую на веб-сайт кредитора. Кроме того, вы можете подать заявление лично в одном из отделений кредитора. Это может занять больше времени, но это может быть полезно, если вам нужна помощь в заполнении формы заявки.

                  Вопросы по форме заявки на получение кредита

                  При подаче заявки на получение кредита важно предоставить точную и актуальную информацию, поэтому при подаче заявки убедитесь, что у вас есть соответствующие документы.

                  Каждая компания может задать несколько разные вопросы в зависимости от критериев кредитования. Они часто спрашивают о таких вещах, как:

                  • Полное имя
                  • Контактные данные
                  • Дата рождения
                  • Текущий и предыдущий адреса
                  • Семейное положение (например, холост, женат)
                  • Статус занятости (например, работает, безработный, самозанятые, пенсионеры)
                  • Должность и работодатель
                  • Заработная плата и доход семьи
                  • Прочие финансовые обязательства (e.грамм. ипотека, кредитные карты)
                  • Расходы на проживание (например, аренда, муниципальный налог, питание, счета, проезд)

                  Эта информация помогает компаниям подтвердить вашу личность и понять ваше финансовое положение, чтобы они могли решить, стоит ли давать ссуду тебе.

                  Я подал заявку на ссуду — что будет дальше?

                  При подаче заявления на получение кредита компания оценит вашу кредитоспособность, используя доступную им информацию. Обычно они рассматривают:

                  • Информация из вашего кредитного отчета
                  • Сведения о вашем заявлении
                  • Любые данные, которые компания уже хранит о вас (например,грамм. если вы уже являетесь клиентом)
                  • Собственные критерии компании

                  Большинство компаний используют автоматизированный процесс для расчета вашей оценки, поэтому иногда вы можете получить ответ в течение нескольких часов. Вы можете получить представление о том, как кредиторы могут вас видеть, получив бесплатный кредитный рейтинг Experian. Это число от 0 до 999 — чем оно выше, тем выше ваши шансы на одобрение. И не волнуйтесь, проверка вашего счета не повлияет на это.

                  Если вы были приняты, кредитор изложит условия ссуды, включая процентную ставку, которую они готовы предложить вам.Если один кредитор отказывает вам в ссуде, другой может принять вас, поскольку у каждого кредитора разные критерии. Просто не забудьте разложить свои приложения, чтобы не снизить ваш счет. Также попробуйте проверить свое право на участие перед повторной подачей заявления. Вы можете увидеть свой рейтинг права на получение личных кредитов, сравнив его с Experian.

                  Сравнить ссуды

                  Просто помните, мы кредитный брокер, а не кредитор ^† . Это означает, что мы не предоставляем кредиты, но мы можем помочь вам найти предложения от ряда компаний.

                  Могу ли я подать заявку на ссуду с «плохой кредитной историей»?

                  Кредит можно получить при плохой кредитной истории. Но имейте в виду, что вам могут предложить меньшую сумму кредита и более высокую ставку, поскольку это помогает компании снизить риск того, что вы не вернете их. Кроме того, подача заявки на ссуду может еще больше снизить ваш балл.

                  Как я могу повысить свои шансы на получение ссуды?

                  Повышение кредитного рейтинга Experian — хороший способ повысить ваши шансы получить одобрение на получение ссуды — и по более выгодным ставкам.

                  Ваш счет не высечен на камне. Это живая, дышащая вещь, которая меняется вместе с вашим финансовым поведением. Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить плохой кредитный рейтинг.

                  В качестве альтернативы, если у вас мало или совсем нет кредитной информации (например, если вы молодой человек или новичок в стране), вы можете сосредоточиться на создании своей кредитной истории.

                  Наконец, попробуйте подать заявку на получение кредита, который вы скорее получится. Вы можете проверить свой рейтинг соответствия требованиям для получения личных займов при сравнении займов с Experian.

                  Сравните кредиты с Experian.

                  Персональные ссуды: что нужно знать перед подачей заявки

                  Как работают ссуды для физических лиц

                  Кредиты бывают разных форм, включая кредитные карты, ипотеку, автомобильные ссуды, финансирование покупки с течением времени и личные ссуды. Каждый тип кредита служит определенной цели для вашей цели, будь то покупка дома или автомобиля, или чтобы позволить вам разбить большие расходы на более управляемые ежемесячные платежи.

                  Персональный заем — это форма кредита, которая может помочь вам совершить крупную покупку или консолидировать долги с высокими процентами.Поскольку личные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, их можно использовать для объединения нескольких долгов по кредитным картам в единый ежемесячный платеж с меньшими затратами.

                  Кредит может быть мощным финансовым инструментом, но получение любого кредита — серьезная ответственность. Прежде чем вы решите подать заявку на получение личного кредита, важно внимательно рассмотреть преимущества и недостатки, которые могут повлиять на вашу уникальную кредитную картину.

                  Что такое личный заем?

                  Когда вы подаете заявку на получение ссуды для физических лиц, вы просите занять определенную сумму денег в кредитном учреждении, таком как банк или кредитный союз.В то время как средства от ипотеки должны использоваться для оплаты дома, и вы можете получить автокредит для финансирования покупки автомобиля, личный заем можно использовать для различных целей. Вы можете получить личный заем, чтобы помочь оплатить расходы на образование или медицинское обслуживание, приобрести крупный предмет домашнего обихода, например новую печь или прибор, или консолидировать задолженность.

                  Погашение личной ссуды отличается от выплаты долга по кредитной карте. Используя личный заем, вы платите фиксированную сумму в рассрочку в течение определенного периода времени до полного погашения долга.

                  Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вы должны знать некоторые общие условия кредита, в том числе:

                  • Основная сумма — это сумма, которую вы заимствуете. Например, если вы подаете заявку на получение личного кредита в размере 10 000 долларов, эта сумма является основной. Когда кредитор рассчитывает проценты, которые он взимает с вас, он основывает свой расчет на сумме основной суммы вашей задолженности. По мере того как вы продолжаете погашать личный заем, основная сумма уменьшается.
                  • Проценты — Когда вы берете личную ссуду, вы соглашаетесь выплатить свой долг с процентами, которые, по сути, являются «платой» кредитора за то, что вы разрешили вам использовать свои деньги и погасить их со временем.Вы будете платить ежемесячный процентный платеж в дополнение к той части платежа, которая идет на уменьшение основной суммы долга. Процент обычно выражается в процентах.
                  • APR — APR означает «годовая процентная ставка». Когда вы берете ссуду любого вида, помимо процентов, кредитор обычно взимает комиссию за предоставление ссуды. Годовая процентная ставка включает как вашу процентную ставку, так и любые комиссии кредитора, чтобы вы могли лучше понять фактическую стоимость вашего кредита. Сравнение годовых — это хороший способ сравнить доступность и стоимость различных личных займов.
                  • Срок — Сроком называется количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить ссуду. Когда кредитор одобрит вашу заявку на получение кредита, он сообщит вам процентную ставку и срок, который они предлагают.
                  • Ежемесячный платеж — Каждый месяц в течение срока вы должны ежемесячный платеж кредитору. Этот платеж будет включать деньги на выплату основной суммы вашей задолженности, а также часть общей суммы процентов, которую вы должны будете выплатить в течение срока действия ссуды.
                  • Необеспеченная ссуда — Персональные ссуды часто являются необеспеченными ссудами, то есть вам не нужно предоставлять для них обеспечение. В случае жилищного или автокредитования приобретаемая вами недвижимость служит залогом для кредитора. Персональный заем обычно обеспечивается только хорошей кредитоспособностью заемщика или соавтора. Однако некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные займы, которые потребуют залога и могут предоставить более высокие ставки, чем необеспеченный заем.

                  Как подать заявку на получение личной ссуды

                  Всякий раз, когда вы просите кредитора предоставить какой-либо кредит, вам придется пройти процесс подачи заявки.Однако, прежде чем подавать заявку на личный кредит, важно просмотреть свой кредитный отчет и свой кредитный рейтинг, чтобы вы понимали, что кредиторы могут увидеть, когда они получат ваш кредитный отчет и баллы. Помните, что проверка вашего собственного кредитного отчета никогда не влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы можете проверять его так часто, как вам нужно.

                  После того, как вы проверили свой кредит и предприняли все необходимые шаги на основе того, что вы видите, вы можете подать заявку на получение личной ссуды через любое финансовое учреждение, такое как банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.Каждый кредитор, к которому вы обращаетесь, проверит ваш кредитный отчет и баллы.

                  Кредиторы обычно учитывают ваши кредитные баллы при рассмотрении вашего заявления, и более высокий балл обычно дает вам право на лучшие процентные ставки и условия ссуды по любым ссудам, которые вы ищете. Кредитор также, вероятно, посмотрит на отношение вашего долга к доходу (DTI), число, которое сравнивает общую сумму, которую вы должны каждый месяц, с общей суммой, которую вы зарабатываете. Чтобы найти свой DTI, подсчитайте свой повторяющийся ежемесячный долг (включая кредитные карты, ипотеку, автокредит, студенческую ссуду и т. Д.) и разделите его на общий ежемесячный валовой доход (то, что вы зарабатываете до вычета налогов, удержаний и расходов). Вы получите десятичный результат, который вы конвертируете в процент, чтобы получить свой DTI. Обычно кредиторы ищут DTI менее 43%.

                  Сведите к минимуму влияние запросов

                  Когда вы подаете заявку на кредит, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, в вашем отчете отмечается серьезный запрос. Жесткие запросы остаются в кредитных отчетах в течение двух лет, и их влияние со временем уменьшается.Однако в краткосрочной перспективе слишком много сложных запросов по вашему отчету может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

                  Если вы будете сравнивать покупки, обратившись к более чем одному кредитору, обязательно сделайте это в короткие сроки, чтобы свести к минимуму влияние сложных запросов. Как правило, модели кредитного скоринга учитывают несколько жестких запросов на один и тот же тип кредитного продукта как одно событие, если они происходят в короткий промежуток времени в несколько недель. Не растягивайте сравнение покупок и приложений на несколько месяцев.

                  Другой вариант — спросить, может ли кредитор предварительно проверить или одобрить ваше предложение ссуды. Предварительное одобрение часто считается мягким запросом, который не влияет на кредитный рейтинг.

                  Плюсы и минусы личных займов

                  Как и любой другой вид кредита, личный заем имеет свои преимущества и недостатки в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации. Пригоден ли вам заем, во многом будет зависеть от того, насколько грамотно вы со временем будете управлять своим займом.

                  С другой стороны, личный заем может помочь вам совершить крупную покупку.Разделение крупных расходов на более мелкие платежи с течением времени может помочь сделать эти расходы более управляемыми при стабильном доходе. Процентные ставки по личным займам обычно ниже, чем при покупке кредитной карты. Персональный заем также может быть хорошим способом объединения нескольких долгов по кредитным картам с высокой процентной ставкой в ​​один платеж с более низким процентом.

                  Когда вы берете личный заем и делаете своевременные платежи, вы помогаете создать положительную кредитную историю для себя, что положительно влияет на многие расчеты кредитного скоринга.Ваше ответственное использование кредита может положительно повлиять на многие факторы, которые учитывает кредитный скоринг, включая историю платежей, коэффициент использования кредита и сочетание типов кредитов.

                  Однако, если вы платите поздно или вообще пропустите платеж, это может отрицательно повлиять на ваш кредит. Просроченные или пропущенные платежи могут снизить кредитный рейтинг, а более низкий кредитный рейтинг может ограничить вашу возможность получить кредит по лучшим ставкам.

                  Если вы сильно отстаете в выплате ссуды, ваш личный ссуда может быть погашена или списана — и оба отрицательных события появятся в ваших кредитных отчетах, а также могут снизить ваши кредитные рейтинги.В конечном счете, если личный заем затрудняет своевременную оплату всех счетов, вы можете рассмотреть другие варианты. Хотя это не идеально, банкротство может быть чем-то, на что стоит обратить внимание, но знайте, что оно может появиться в вашем кредитном отчете и отрицательно повлиять на ваш кредит в течение семи-десяти лет.

                  Персональные ссуды и ваш кредит

                  Важно разумно управлять любым типом кредита, который вы используете, включая личный ссуду. Персональные ссуды могут быть полезны при правильном управлении, но взятие долга никогда не должно быть чем-то легкомысленным — или без внимательного изучения общей финансовой картины, прежде чем нажать на курок.

                  Прежде чем принимать какое-либо важное кредитное решение, лучше всего проверить свой кредитный отчет, чтобы вы понимали свой текущий кредитный рейтинг. Кроме того, просмотр вашего отчета может помочь вам лучше понять, как ваше решение может повлиять на ваш кредит в будущем.

                  .

                  Подача заявки на получение ссуды онлайн по сравнению с личным

                  

                  Вопрос о том, подавать ли заявку на ссуду онлайн или лично, может показаться тривиальным, но вы можете быть удивлены тем влиянием, которое может оказать ваш выбор. Сегодня есть много онлайн-кредиторов, из которых можно получить личные ссуды, включая как крупные банки, так и новичков на рынке. Есть также традиционные физические отделения, которые вы можете посетить для получения кредита. Давайте посмотрим, как использование того или другого может повлиять на ваш опыт.Для получения дополнительной информации об общем процессе подачи заявки на ссуду ознакомьтесь с пятью шагами, которые необходимо предпринять перед заполнением заявки

                  Получение личного кредита онлайн

                  Мы привыкли к простоте покупок в Интернете — часто просто используя телефон.

                  Покупка личной ссуды в Интернете аналогична тому, что вы можете подать заявку на любом устройстве в любое время суток. Подача заявки онлайн позволяет вам:

                  Хотя в сети может показаться проще, у вас может возникнуть одна проблема — обслуживание клиентов.Получите ли вы такой же уровень обслуживания при подаче заявки на кредит онлайн или лично?

                  Обслуживание клиентов — онлайн или офлайн — конечно, зависит от кредитора. В частности, Discover Personal Loans предлагает 100% обслуживание клиентов в США. Наши специалисты по кредитованию готовы ответить на любые ваши вопросы и помочь сформировать индивидуальный заем, соответствующий вашим уникальным потребностям.

                  Обращение в физическое отделение для получения личной ссуды

                  Некоторые люди могут предпочесть сесть с кем-нибудь, когда ищут личную ссуду.Однако личное оформление кредита сопряжено с определенными недостатками:

                  • У вас есть определенные часы, когда вы можете вести дела с кредитором, и вам нужно организовать свой график, чтобы добраться до физического отделения в эти ограниченные часы.
                  • Если у вас отсутствуют какие-либо документы для подачи заявки, возможно, вам придется вернуться домой, чтобы получить их.
                  • У вас может не быть доступа к такому количеству информации о личных займах при рассмотрении вашего решения, или у вас может быть меньше возможностей искать ответы в Интернете в процессе подачи заявления.
                  Специалисты

                  Discover, работающие на 100% в США, также могут помочь сделать подачу заявки на получение личного кредита через Интернет как можно проще.

                  Быстрый и легкий процесс

                  Пожалуй, одно из самых больших преимуществ прохождения процесса подачи заявки на личный кредит онлайн — это скорость.

                  Нет назначенных встреч или длительного ожидания.

                  Выбор подходящего кредитора имеет значение

                  Если вашей целью является консолидация долгов, оплата важных жизненных событий, выполнение крупных покупок или обработка непредвиденных счетов, личный заем может вам помочь.

                  Но вы не просто выбираете личный заем, чтобы помочь вам, вы выбираете кредитора. Проведите небольшое исследование, чтобы убедиться, что у кредитора хорошая репутация и команда обслуживания клиентов, которая желает и может четко сформулировать ключевые моменты индивидуального кредита.

                  Также рассмотрим особенности кредита. Приоритеты клиентов при выдаче личных кредитов обычно включают конкурентоспособные ставки и гибкие условия выплаты. Также важно выяснить, есть ли у вас возможность выплатить ссуду досрочно или вернуть ссуду в течение 30 дней без уплаты процентов.

                  Все эти преимущества и высокий уровень обслуживания клиентов должны быть частью опыта онлайн-кредитования.

                  Мы считаем, что подача заявки на ссуду на вашем компьютере дает ряд преимуществ, но в конечном итоге вопрос о том, подаете ли вы заявку на ссуду онлайн или лично, зависит от вас.

                  ,

                  Как подать заявку и получить личный заем

                  

                  Если вы изучали консолидацию долга, то наверняка задумывались о том, как получить личный заем. Но знаете ли вы, какие шаги предпринять?

                  Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор оценивает вашу способность выплатить ее полностью. Одобрение вашей заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов. Если в прошлом вы практиковали безопасные и ответственные финансовые привычки, такие как своевременная оплата счетов, эти методы, вероятно, будут вознаграждены в процессе подачи заявки.

                  Тем не менее, не принимайте одобрение кредита как должное и начинайте подавать заявку неподготовленным. Как и в случае с большинством финансовых обязательств, вы должны начать с плана.

                  Контрольный список для заявки на получение личного кредита

                  • Выберите тип кредита. Цель вашей ссуды, будь то консолидация долга или оплата проекта по благоустройству дома, определит, сколько вам нужно ссуды для достижения вашей цели.

                  Если вы консолидируете задолженность, важно составить список общей суммы долга, которую вы хотите объединить.

                  • Решите, сколько вы можете себе позволить ежемесячно платить по индивидуальному кредиту.
                  • Решите, когда вы хотите выплатить ссуду. Калькулятор кредита поможет вам оценить условия кредита.
                  • Оцените, имеете ли вы право на получение ссуды. Как правило, вам должно быть 18 лет или больше, и вы должны быть гражданином США или больше и соответствовать другим критериям кредита и дохода.
                  • Узнайте, нужно ли вам платить комиссию за оформление заказа или штраф за предоплату. Discover не взимает плату ни с одного из них.

                  Теперь, когда ваш план действует, вы готовы подать заявку на получение личного кредита. Вот наши пять советов , которые помогут в этом процессе.

                  1. Проверьте свой кредитный рейтинг
                     Есть несколько способов проверить свой кредитный рейтинг. Вы можете узнать свой кредитный рейтинг, проверив выписку по кредитной карте, поговорив с кредитным консультантом, воспользовавшись службой кредитного рейтинга или напрямую заплатив кредитной компании. Вы также можете использовать бесплатную кредитную карту Discover, которая никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                  Не беспокойтесь, если вы получите несколько разные оценки от разных агентств. Это обычное дело. Ваш кредитный рейтинг определяется на основе вашего кредитного отчета. Если одно агентство по информированию потребителей имеет информацию, отличную от информации другого агентства, у них будет другая кредитная оценка для вас. Поэтому внимательно изучите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваша информация точна и актуальна, прежде чем подавать заявку.

                  2. Ищите подходящего кредитора
                     Выбор подходящего кредитора для вашей ситуации и потребностей может быть одним из наиболее упускаемых из виду аспектов получения личной ссуды.Когда дело касается ваших личных финансов, вы должны быть уверены, что люди, с которыми вы работаете, заслуживают уважения. Так что проведите исследование. Сначала прочтите онлайн-обзоры кредитора. Обзоры могут подсказать вам о потенциальных проблемах или помочь солидному кредитору выделиться из толпы. Прежде чем приступить к оформлению личного кредита, убедитесь, что вы уверены в надежности кредитора, с которым вы работаете.
                  3. Сбор личной информации
                     Перед тем, как подать заявку на получение личного кредита, вам необходимо собрать несколько документов, подтверждающих вашу личную информацию.Начните с основ, включая подтверждение адреса, дату рождения и номер социального страхования. После того, как они будут защищены, используйте этот контрольный список для получения другой информации, которая может вам понадобиться:
                  • • Информация о семейном доходе — вам могут потребоваться квитанции о заработной плате или банковские выписки, если требуется подтверждение дохода.
                    • Номер банковского счета и маршрутный номер, если ваши средства будут зачислены непосредственно на ваш текущий или сберегательный счет.
                    • Балансы и номера счетов для кредиторов, если вы хотите, чтобы кредитор выплачивал долги напрямую.
                    • Ваша контактная информация, чтобы с вами можно было быстро ответить на любые вопросы.
                    • Идентификация личности — у вас должны быть наготове и легкодоступные государственные водительские права или удостоверение личности.
                    • Налоговая информация — это также требуется некоторыми кредиторами. На всякий случай держите эти документы под рукой. слишком.
                    • История трудоустройства — на всякий случай вы можете иметь под рукой контактную информацию вашего работодателя.
                  4. Заполните заявку
                     Если вы собрали все необходимые документы, подача заявки на получение личного кредита должна быть относительно легкой.Не торопитесь и убедитесь, что все обязательные поля заполнены правильно. Если вы подаете заявку на получение личного кредита через Интернет, процесс подачи заявки обычно более эффективен, чем работа в местном банке или кредитном союзе. У такого кредитора, как Discover, также есть специалисты по кредитованию, которым можно позвонить, если у вас есть какие-либо вопросы или вы предпочитаете подать заявку по телефону.
                  5. Просмотрите условия и примите условия
                     Процесс получения кредита через Интернет — эффективный процесс, который можно ускорить после того, как вы предоставите все подробности.Если ваша кредитная заявка одобрена, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита. Попросите близкого друга или профессионала тоже взглянуть на него. Если вас устраивают предложенные условия, примите их и отправляйтесь в путь.

                  Вот и все! В Discover Personal Loans мы рады помочь вам пройти этапы подачи заявки на получение кредита, чтобы максимально упростить процесс. Позвоните нам по телефону 1-866-248-1255, чтобы поговорить со специалистом по ссуде, который расскажет вам на каждом этапе или подаст онлайн-заявку на ссуду сегодня же.

                  Воспользуйтесь онлайн-приложением Discover , чтобы начать работу. Вы даже можете предварительно просмотреть свою ставку перед подачей заявки, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ничуть!

                  ,