Содержание

Кредитная карта с льготным периодом

Что такое кредитная карта с льготным периодом?

Из понятия «кредитная карта» следуют две ее главные функции. Первая – возможность отказа от наличных средств при расчетах, вторая – использование для этого заемных денег, имеющихся на карте. Это очень удобно, потому что не нужно отправляться в банк всякий раз, когда нужны будут деньги. Прямо сейчас на нее денег нет, но точно известно, что через месяц-другой они появятся.

Для того чтобы тратить заемные средства без переплат, разработаны кредитные карты с льготным периодом. Его суть состоит в следующем:

  • держатель платежного инструмента с опцией беспроцентного интервала каждый месяц вносит оговоренный банком платеж;
  • вся потраченная сумма возвращается до даты окончания этого срока;
  • при соблюдении условий проценты на потраченную сумму не начисляются.

Льготный безпроцентный период по кредитной карте 50 дней – средний срок в финансовых учреждениях РФ. У нас есть более выгодные предложения с беспроцентным интервалом в три, шесть месяцев.

На что распространяется льготный срок и как он рассчитывается

Для расчета данного периода в кредитных карточных продуктах применяются разные схемы. Для их понимания нужно уяснить следующее:

  • существует интервал в 30 дней, после которого формируется выписка по счету клиента. Он может начинаться с первого числа месяца, даты совершения первой покупки или дня, наступившего после формирования выписки;
  • по окончании расчетного периода наступает платежный. В течение этого времени заемщик должен погасить задолженность;
  • если операция совершена в последний день расчетного периода, его минимальная продолжительность (для 50-дневного случая) – 25 дней, если покупка была сделана в первый день – предусмотрена максимальная длительность, 56 дней.

Узнать условия кредитной карты со льготным периодом для разных вариантов можно, проконсультировавшись с нашими менеджерами.

Действие грейс-интервала распространяется на определенные типы операций. Особенности предложений нашего банка:

  • по карте «Сезонная» это время составляет 56 дней и распространяется только на безналичные операции. В течение трех месяцев кредитная карта имеет льготный период на снятие наличных на выгодных условиях (11,5 %), который начинается с оформления/активации карты;
  • продукт «Рассрочка на все» предполагает подобный срок в 90 дней, распространяющийся и на покупки, и на снятие наличных в банкоматах;
  • кредитная карта с большим льготным периодом в 180 дней «Большой беспроцент» позволяет в течение полугода не платить проценты за совершение безналичных покупок;
  • карта Cashback предусматривает 56-дневный грейс-интервал для проведения безналичных операций. Аналогичные условия предоставляются по кредиту «Путешественника».

Кредитные карты | АО КБ «Интерпромбанк»

Заполняя и направляя в Банк данную электронную форму моего обращения, даю согласие на обработку АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», место нахождения: 119019, г. Москва, Гоголевский бульвар, д. 9, стр. 1 (далее – «Банк»), а также лицу, действующего от имени и (или) в интересах Банка, всех моих персональных данных, содержащихся в данной электронной форме и любых иных документах, представляемых в Банк, в том числе: ФИО; год, месяц, дата и место рождения; гражданство; пол; паспортные данные; данные водительского удостоверения; ИНН; данные заграничного паспорта, СНИЛС, данные визы и миграционной карты, адрес регистрации и фактического места жительства; номера телефонов, факсов, электронного адреса и иной контактной информации; сведения о месте работы и должности; сведения о доходах/расходах и имуществе в собственности, сведения, составляющие налоговую тайну в соответствии со статьей 102 Налогового кодекса Российской Федерации, а также любой иной информации, относящейся прямо или косвенно ко мне (далее – «Персональные данные») в целях получения необходимой мне информации от Банка, заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, подтверждения достоверности представленных мной сведений и Персональных данных способом по выбору Банка, совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, продвижения Банком и/или третьими лицами своих услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью любых средств связи, которая включает любое действие (операцию) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с моими персональными данными, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

Персональные данные обрабатываются смешанным способом обработки персональных данных. Банк вправе поручать обработку Персональных данных третьим лицам на основании договоров, заключенных между Банком и третьими лицами.

Согласие на обработку персональных данных предоставляется с момента заполнения и направления мной в Банк данной электронной формы моего обращения и действительно в течение 5 (пяти) лет, но не менее 5 (пяти) лет после прекращения договорных отношений между мной и Банком. По истечении указанного срока его действие считается продленным на каждые следующие 5 (пять лет) при отсутствии сведений о его отзыве. Согласие может быть отозвано в любой момент путем передачи Банку письменного уведомления.

«115 дней без процентов» Mastercard

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования 115 дней», эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:


ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 5% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется.
Льготный период кредитования действует до 115 календарных дней в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение минимального платежа, зафиксированной на конец месяца использования кредитом

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:


  • путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем внесения наличных денежных средств через банкоматы банка, имеющие функцию cash-in
  • путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с банком договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки банком прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

6 ошибок при пользовании кредитными картами

Как выбрать кредитную карту и пользоваться ею так, чтобы она стала выгодным инструментом финансового планирования? Это возможно, если только вы избежите шести самых распространенных ошибок при пользовании кредитными картами.

Выбор неподходящей кредитной карты

Если вы хотите, чтобы кредитная карта подходила вам и была выгодной, то ее нужно выбирать в соответствии со своими доходами, образом жизни и привычками делать покупки. Не все карты одинаковы — у каждой своя специфика и спектр предлагаемой выгоды. Зачастую люди также недооценивают или переоценивают свои доходы, выбирая неподходящий уровень кредитной карты.  

Если вы в быту часто делаете небольшие покупки, выбирайте современную  бесконтактную карту; если в силу частых бизнес-путешествий или туристических поездок вам приходится много времени проводить в аэропортах, то для вас особо выгодны будут предложения Mastercard Gold или World Elite; если хотите просто сделать крупную покупку, то пригодится Mastercard Classic; в свою очередь, Карту стиля VISA вы можете оформить, выбрав свой индивидуальный дизайн.

Выбор неподходящего графика возврата кредита

Чаще всего предлагаются два способа возврата кредита. График возврата средств кредитной линии предусматривает, что использованный кредитный лимит нужно возвращать постепенно, ежемесячно выплачивая небольшую часть потраченного, например, 5%. Выбирая такой способ возврата, следует иметь в виду, что нужно будет выплачивать банку проценты за использование кредитного лимита. Беспроцентный график возврата предусматривает, что ежемесячно нужно будет возвращать все, что было потрачено за предыдущий месяц, но можно не платить проценты за использование кредитного лимита. Если вы хотите максимально точно спланировать свой ежемесячный бюджет, то можете выбрать график возврата фиксированной суммы, который предусматривает ежемесячный возврат определенной суммы, о которой вы договоритесь, подавая заявку на кредитную карту.

Слишком много кредитных карт одновременно

Не рекомендуется пользоваться более чем двумя или тремя кредитными картами одновременно. Это затрудняет возможность следить за своей финансовой ситуацией. Легче будет прослеживать свои сделки и в рамках только одного банка. Но если вы в любом случае хотите пользоваться как минимум двумя картами, то желательно выбрать карты разного вида (уровня престижа) и разные валюты. Например, если у вас уже есть какая-нибудь из кредитных карт Mastercard, то в качестве второй карты вы можете выбрать карту системы VISA. Это станет дополнительной страховкой на тот случай, если, например, в торговой точке в конкретный момент не будет работать какая-либо из упомянутых систем карт.

Возврат только минимальной суммы

Несмотря на то, что кредитная карта предоставляет большую свободу в осуществлении своих замыслов, полезно помнить, что это заем, и к этим обязательствам нужно относиться ответственно. Если вы будете возвращать не только минимальную часть использованного кредита, но и более крупную сумму, то вы вернете кредит быстрее, и это вам обойдется дешевле. В случае кредитной карты позитивно то, что если вы хотите и есть такая возможность, то вы можете вернуть и всю сумму займа сразу. 

Как меняется срок возврата кредита и процент в зависимости от размера ежемесячного платежа. 

   — Потраченный кредитный лимит — 1000 EUR
   — Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы потраченного кредита
   — Плата за потраченный кредитный лимит — 21% в год

Если вы ежемесячно будете выплачивать только минимальную сумму, которая составляет 5%, или 50 EUR, то для возврата всего кредита потребуется 20 месяцев, а выплата процентов за это время составит почти 165 EUR.
Но если вы увеличите платеж всего на 30 EUR в месяц, то вернете кредит в течение года, кроме того, сумма процентов будет только около 100 EUR (или на 60% меньше, чем в первом случае).

Частое снятие наличных

Полезно помнить, что кредитная карта в основном задумана для сделок с безналичными расчетами — с ее помощью удобно совершать покупки и в торговых точках по всему миру, и в интернете, резервировать авиабилеты, гостиницы, арендовать автомобиль и т. д. Снять наличные с кредитной карты вы тоже всегда сможете, но за это нужно будет платить комиссионные. В банкоматах своего банка комиссионные будут меньше, но если вы в быту часто рассчитываетесь наличными, то лучше для их снятия пользоваться расчетной картой. 

Задержка платежей

При задержке платежей не только увеличиваются штрафные проценты и растет долг, но от этого страдает и кредитная история клиента. Кроме того, люди нередко задерживают платежи не только потому, что у них возникли финансовые трудности, но и потому, что просто забыли в определенный момент перечислить средства на счет кредитной карты. Чтобы вам не пришлось постоянно беспокоиться о ежемесячном платеже, установите автоматическое перечисление средств со своего доходного счета на счет кредитной карты.  

В свою очередь, если в силу финансовых трудностей вы прогнозируете, что задержите очередной платеж, то обязательно свяжитесь со своим банком и общими силами найдите решение.

Обязательно используйте и возможности бесплатной консультации, чтобы увеличить свою компетентность в вопросах кредитных карт и пользоваться ими эффективнее. Не только для того, чтобы успешно выполнить свои обязательства, но и для того, чтобы знать и уметь полноценно использовать все блага, которые вам полагаются как пользователю кредитной карты. Задать вопрос вы можете совершенно бесплатно.

Петерис Валнерс

Cвязанные статьи
  • Платежные карты — 03.02.2020

    Расчетная или кредитная карта?

    Платежные карты стали уже привычным способом расчетов, обладающим различными дополнительными функциями. Чтобы не запутаться в широком ассортименте предлагаемых карт, нужно начать с того, что есть два основных вида платежных карт – расчетные и кредитные. Чем они отличаются друг от друга? 

    Подробнее

  • Платежные карты — 29. 01.2020

    Кредитная карта как подушка безопасности

    Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.

    Подробнее

Как правильно пользоваться кредитной картой

Банки раздают кредитные карты направо и налево, рассылают их по почте, рекламируют в смс-рассылках и подкидывают в буквальном смысле под дверь. Обещая своим будущим клиентам легкие деньги, они подсаживают людей на «кредитную иглу». Не успеешь опомниться, как начнешь жить взаймы! Чтобы кредитная карта, помимо удобства, не приносила ненужных проблем, научитесь использовать ее правильно. О том, как это делать, Fingramota.org рассказала Алина Судакова, консультант-методист по финансовой грамотности Минфина РФ.

«В капле — лекарство, в ложке – яд» – кто не знает это известное выражение, которое вполне применимо и к финансовым продуктам. Действительно сами по себе кредитные карты – удобное изобретение, позволяющее в случае непредвиденных трат не сесть в лужу, однако при неумелом использовании способное сделать жизнь если не невыносимой, то точно неприятной.

Если вы решили завести кредитку, обязательно придерживайтесь следующих правил.

Внимательно читайте договор

Перед тем, как начать пользоваться «пластиком», с особой тщательностью прочтите ваш договор с банком. Нет ли в нем подводных камней? Многие думают, что договор с любой финансовой организацией – формальность, стандартный документ, однако именно в нем прописываются все основные тонкости и именно он – первое, что сможет защитить ваши интересы в суде. Договор о выдаче и использовании кредитной карты устанавливает важные моменты, как-то: максимальный лимит по карте, стоимость обслуживания карты, условия погашения задолженностей, размеры комиссий. Внимательно изучите все тонкости, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными сюрпризами.

Контролируйте себя

Если у вас появилась кредитная карта, это не значит, что можно пускаться во все тяжкие и покупать все, что заблагорассудится. Если вы не будете контролировать свои расходы, то быстро окажетесь в долговой яме. Помните: кредитная карта – это не аналог дебетовой, деньги, которые лежат на ней, не ваши, вам их дали в долг на время и вам придется их возвращать. Если вам сложно контролировать свои расходы, то, скорее всего, вы не успеете погасить долг вовремя и столкнетесь по истечении льготного периода кредитования (graceperiod) с необходимостью выплачивать банку большие проценты. Если вы недостаточно дисциплинированы, то можете столкнуться с такими проблемами, как штрафы, пени и испорченная кредитная история.

Чтобы держать себя в тонусе, при оформлении кредитки обязательно оформите услугу смс-информирования. Так вы будете в курсе всех денежных перемещений на счете и вам будет проще не превышать установленный договором лимит по карте и укладываться в льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты.

Не допускайте просрочки

Пользуйтесь деньгами с кредитной карты только в течение льготного периода, погашайте долг своевременно и не забывайте: платить проценты – это не в порядке вещей. Кредитный «пластик» нужен не для того, чтобы жить не по средствам, а потом в долгую расплачиваться с банком, он – палочка-выручалочка, которая поможет в случае непредвиденных трат.

Ваша задача здесь: сделать так, чтобы платить проценты вам никогда не пришлось. Когда банк присылает вам выписку по карте, в которой написано, сколько вы ему должны (каждые 30 дней) – увидеть ее можно в мобильном приложении или интернет-банке – вы должны любой ценой до окончания льготного периода погасить долг, поскольку проценты полностью перекрывают все те бонусы, которые может дать кредитная карта (лучше на этот случай иметь запас денег).

Если вы не сможете погасить долг полностью до истечения graceperiod, делайте это частями. Не допускайте просрочки, иначе банк начнет применять в отношении вас санкции.

Не снимайте с карты наличные

При использовании кредитки старайтесь никогда не снимать с нее наличные деньги. Поскольку банкам это невыгодно (кредитные организации, выпускающие платежные карты, зарабатывают прежде всего на межбанковской комиссии), с этой операции они требуют повышенную комиссию, увеличивают кредитную ставку или вовсе отменяют льготный период. Помните об этом и, в случае крайней нужды в наличных, во-первых, сразу же перечитайте договор (в нем прописаны все «санкции» за эту финансовую операцию), во-вторых, снимайте деньги с кредитки только в банкоматах своего банка.

Пользуйтесь бонусами и cashback

С помощью кредитки вы можете не только тратить, но и зарабатывать деньги. Узнайте какие специальные условия (кобрендинговые программы) для владельцев карт предлагают партнеры вашего банка: возможно, вам положены бонусные баллы от операторов сотовой связи или даются скидки при покупке товаров в определенных магазинах – все это поможет вернуть часть потраченных средств.

Кроме того, не забывайте про кэшбек – функцию, позволяющую вернуть часть суммы от покупки обратно на карту.

Помните о безопасности

Используя кредитку, а не дебетовую карту, также не забывайте и о рисках мошенничества. Не используйте подозрительные банкоматы, не доверяйте «пластик» незнакомцам, храните в тайне пин-код, всегда проверяйте сумму платежа, введенную кассиром, при оплате товаров и услуг в торговых точках.

Эти нехитрые правила позволят вам использовать вашу кредитную карту грамотно и не попадать в неприятные ситуации. Если же вы все-таки допустили промах, и на вашей карте накопился немаленький долг, с которым вы не знаете, что делать – узнайте в банке про возможность рефинансирования вашего кредита. Если вы не уложились в срок выплаты, проценты за пользование деньгами с «пластика» стали для вас слишком высокими, вы можете взять новый заём под меньшую процентную ставку для того, чтобы погасить первый.

Правила пользования кредитной картой — Культурные события столицы

При получении карты, главным документов, который вы должны получить это договор счета и его обслуживания.

В банках, которые оформляют карточки по-старому, клиенты подписывают правила выпуска и использования карт.

Справочная информация:

Полезное видео:

Источник YouTube: Как грамотно пользоваться кредиткой

Правила пользования кредитной картой:

  1. При получении карточки, требуйте, чтобы вам выдали заверенные экземпляры договоров, а если все-таки это будет невозможно, возьмите на дом пустые бланки договоров, чтобы их как следует изучить дома. Дома в таких бланках, надо в первую очередь изучить пункты, в которых описываются штрафные санкции при непогашении задолженности по овердрафту (кредите, который банк может предоставить при отсутствии денег на счете).
  2. Овердрафт возможен лишь при заключении отдельного договора о предоставлении ссуды. При отсутствии определенной сумму, необходимой для уплаты ежемесячной комиссии, на счете дебетовой карты, банк не имеет права предоставить вам не прошенный заем или штрафовать за неразрешенный овердрафт. Но некоторые банки все равно могут идти против этих правил, поэтому во избежание неприятных ситуаций, узнайте, в каких случаях по вашей карте возможен принудительный овердрафт.
  3. В правилах использования банковских кредитных карт можно найти много полезной информации. Нужно внимательно изучить пункты в которых говорится о потере или краже пластиковой карточки. В такой ситуации, владелец карты обязан сразу же, в момент обнаружения потери, сообщить об этом в банк. Если вы сообщили о потере карточки не лично прейдя в банк и заполнив соответствующие заявление, а, например, по телефону, то вам все равно придется посетить банк. В правилах должно быть оговорено в какие сроки вам нужно будет подать заявление в банк, если заявление не поступит в указанные сроки, банк откажется нести ответственность по операциям, совершенным по утерянной карте, придется с ним судиться.
  4. В разных банках правила пользования кредитной картой различаются, так, например, Ощадбанк дает вам три дня на то чтобы подать заявление о утере карты (отсчет ведется после вашего устного заявления по телефону об утере карты), ПриватБанк дает клиенту неделю, а ПУМБ отводит на подачу заявления целый месяц. Но даже после всех выполненных действий не обольщайтесь, многие банки берут на себя финансовую ответственность за использование карты, только на следующий день после подачи заявления. Так же важным пунктом правил использования кредитной карты является пункт, возлагающий на вас обязанность хранения всех документов по операциям с картой в течение определенного срока. Клиент должен предоставить эти документы по первому требованию кредитной организации для подтверждения правомерности совершения операций или урегулирования спорных моментов.
  5. Практически все банки закрепляют в своих правилах отказ в обслуживании или очередном выпуске карты без объяснения причин. Обычно это может произойти, если при проверке данных, банк усомнится в вашей искренности, или у банка появится основания считать, что клиент нарушает правила пользования картой. Важным моментом для пользователей пластиковых карт — срок, в течение которого держатель карты может предъявить претензии по операциям. Этот срок привязан к дню формирования ежемесячной выписки по счету и строго фиксирован. Этот срок обычно колеблется от 30 дней с даты составления выписки до пары месяцев.

По материалам: Правила пользования кредитной картой — restextreme.com

kari Club | kari

Уважаемые клиенты!
В магазинах kari началась выдача многофункциональных карт kari CLUB международной системы MasterCard.

С помощью Вашей карты Вы можете:
  • Накапливать бонусные баллы за совершение покупки в магазинах kari (10% с каждой покупки возвращаются в виде бонусных баллов; 1 бонус = 1 рубль)
  • Тратить накопленные бонусные баллы при покупке в магазинах kari
  • Оплачивать услуги в Платёжном кабинете oplata. kari.com
  • Пополнять наличными без комиссии в магазинах kari и в магазинах-партнерах (партнером является сеть салонов «Связной»)
  • Накапливать баллы за покупки в торгово-сервисных предприятиях Master Card (3,1% с каждой покупки возвращаются в виде бонусов) оплачивать покупки в интернет-магазинах
  • Погашать кредиты различных банков в Платёжном кабинете oplata.kari.com
  • Оплачивать покупки по всему миру в торгово-сервисных предприятиях MasterCard без комиссии* c конвертацией валюты по курсу Банка России на день совершения операции

Оператор электронных денежных средств, оператор по переводу денежных средств и эмитент предоплаченной карты РНКО «Платежный Центр» (ООО), Лицензия Банка России №3166-К от 14 апреля 2014 года. Место нахождения: 630102, г. Новосибирск, ул. Кирова, 86.

Используя карту, Вы соглашаетесь с условиями Договора о комплексном обслуживании клиента, Правилами использования электронных средств платежа и Тарифами на сайте rnko.ru. Претензии подаются в РНКО «Платежный Центр» (ООО) в письменной форме в магазинах kari и рассматриваются в течение 30 дней (60 дней в случае трансграничного перевода).

Претензии в связи со списанием сумм предоплаты могут быть поданы в течение 50 календарных дней с даты совершения операции. При совершении операций в иностранной валюте конвертация производится по курсу Банка России. Денежные средства не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Карта может быть блокирована при подозрении на использование для предпринимательской деятельности, в целях безопасности или иных, предусмотренных Договором о комплексном обслуживании клиента, случаях.

Правила кредитных карт пользователи Visa, Mastercard, Capital One должны соблюдать

ЗАКРЫТЬ

Прежде чем проводить пальцем по экрану, узнайте, что не следует снимать с кредитной карты. Это четыре худшие вещи, которые нужно списать с кредитной карты. США СЕГОДНЯ

Кредитные карты предлагают множество преимуществ, но только если вы правильно ими пользуетесь.

Использование кредитных карт в качестве «бесплатных денег» может привести к финансовому краху. Жизнь в долгах по кредитной карте может показаться невыносимой, а выбраться из нее — невозможным.Но кредитные карты не являются злом по своей сути. Если вы используете их правильно, они могут повысить ваш кредитный рейтинг, сэкономить ваши деньги на повседневных покупках и помочь вам путешествовать бесплатно, как несколько примеров.

Кредитные карты обеспечивают защиту при крупных покупках и избавляют от необходимости носить с собой наличные, особенно во время путешествий. Знание того, как ими пользоваться, не тратя лишних средств, поможет вам оставаться финансово сильным.

Используя приведенные ниже простые правила, научитесь ответственно использовать свои кредитные карты.

1.Своевременно оплачивайте счет по кредитной карте

Знайте дату оплаты счета по кредитной карте. Оплата счета на один день с опозданием — это ошибка от 25 до 35 долларов. Проценты также начисляются на баланс сразу и ежедневно. Чем дольше вы будете ждать платежа, тем больше будете должны проценты.

Если вы привыкли опаздывать с оплатой, компания-эмитент кредитной карты также может увеличить вашу годовую процентную ставку. Согласно Закону о кредитных картах от 2009 года, компании, выпускающие кредитные карты, могут повысить вашу процентную ставку, если ваш платеж просрочен более чем на 60 дней.

Эпоха электронных сигарет набирает обороты: Philip Morris и Altria обсуждают слияние после десятилетнего разрыва

2. Полностью оплатите счет по кредитной карте

Вы можете избежать процентных сборов, если полностью оплатите свой баланс в течение 25 дней льготный период. Это похоже на оплату наличными; вы тратите ровно столько, сколько имеете. Если вы платите только часть баланса, на оставшийся баланс начисляются проценты. Если вы позволите балансу выйти из-под контроля, долг может стать снежным комом, что будет стоить вам гораздо больше, чем первоначальный баланс.

Хотя оплата ежемесячного минимума удерживает вас в рамках ваших договорных обязательств и не влияет на ваш кредитный рейтинг, на оставшуюся сумму будут начисляться проценты. Например, выплата минимального платежа (при условии минимального обязательного платежа в размере 2%) на балансе в размере 5000 долларов США с процентной ставкой 19% стоит 4985 долларов США в виде процентов и требует 8 лет и 4 месяцев для полной выплаты. Стоимость вашей покупки за 5000 долларов почти удваивается.

Если вы не можете полностью погасить свой остаток, то заплатите как можно больше, чтобы уменьшить проценты, которые вы платите.

3. Сохраняйте низкий коэффициент использования кредита

Если вы все же оставляете остаток на своих кредитных картах, держите его на низком уровне. Коэффициент использования кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Коэффициент использования кредита — это общий остаток на кредитной карте, деленный на общий доступный кредит. Если ваш коэффициент использования превышает 30%, ваш кредитный рейтинг может упасть.

Имейте в виду, что коэффициент использования — это комбинация всех остатков на вашей кредитной карте. Если вы исчерпали одну кредитную карту (что мы не рекомендуем), но на другой низкий баланс, это может даже ради вашего кредитного рейтинга.Например, если одна кредитная карта имеет лимит в 3000 долларов с балансом в 2000 долларов, но у вас есть другая кредитная карта с лимитом в 5000 долларов и балансом в 200 долларов, коэффициент использования будет 27,5%.

Глубокие последствия: Трамп обойдется General Motors в миллиарды, если он на самом деле закажет бизнес из Китая

4. Взимайте только то, что вы можете себе позволить

Если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить баланс, не делайте этого. т заряжать его. Многие люди используют кредитные карты как способ купить желания, а не потребности. Вместо этого используйте его как способ защитить крупные покупки или временно покрыть вас, зная, что вы можете полностью оплатить счет в течение льготного периода.

Даже если вы думаете, что получаете очень выгодную сделку, на которую нужно спешить, процентные сборы могут превзойти экономию скидки. Подумайте хорошо, прежде чем заряжать то, что вам не нужно и за что не можете заплатить прямо сейчас.

5. Читайте выписку каждый месяц.

Ошибки постоянно появляются в выписках по кредитной карте.Проверьте свою выписку на наличие повторяющихся платежей или отмененных подписок. Ежемесячный просмотр своей выписки также помогает понять, куда уходят ваши деньги. При необходимости вы можете переориентировать свои расходы.

Ежемесячная проверка выписки по кредитной карте также может помочь вам выявить мошеннические платежи. Хотя многие компании-эмитенты кредитных карт ловят эти списания еще до того, как они попадут в вашу выписку, всегда лучше перепроверить.

85000 долларов в год? 50 самых дорогих частных средних школ Америки

6.Выберите карты, соответствующие вашим потребностям.

Знайте, почему вам нужна кредитная карта. Например, если вы часто летаете и можете использовать вознаграждения авиакомпаний, вам подойдет кредитная карта для миль за счет авиакомпании. Однако, если вы никогда не летаете, карта миль для вас мало что поможет. Вместо этого найдите карту с преимуществами, которые вы будете использовать. Например, некоторые кредитные карты предлагают туристические льготы, в то время как другие предлагают возврат наличных или выписку по кредитной карте. Подумайте о том, что для вас наиболее важно.

Если вы знаете, что у вас будет остаток на кредитной карте, забудьте о наградах.Вместо этого ищите кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%. Если вы погасите остаток до окончания периода акции, вы не будете платить проценты. Просто убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, чтобы знать, когда закончится период акции.

7. Избегайте карт с годовой комиссией, в большинстве случаев

Вы должны платить годовую комиссию за кредитную карту только в особых обстоятельствах. Если вы знаете, что получите вознаграждения, которые компенсируют годовую плату, и будете их использовать, дерзайте. В противном случае ищите карты без годовой платы, которые по-прежнему предлагают приличное вознаграждение.

Вы виноваты в этом? Еще одно исследование показывает, что у американцев не хватает пенсионных сбережений

8. Не закрывайте старые счета по кредитным картам

Средний возраст ваших кредитных счетов влияет на ваш кредитный рейтинг, и чем он старше, тем лучше. Если вы закрываете каждую кредитную карту после ее погашения, вы уменьшаете средний возраст учетной записи, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Держите ее открытой до тех пор, пока с вашей кредитной карты не взимается годовая плата. Если вы не хотите использовать карту, заприте ее в сейфе или отдайте родственнику на хранение.

Автозапуск

Показать миниатюры

Показать подписи

Последний слайдСледующий слайд

Motley Fool владеет и рекомендует MasterCard и Visa и рекомендует American Express. Мы твердо верим в Золотое правило. Если мы не будем рекомендовать предложение близкому родственнику, мы не будем рекомендовать его и на The Ascent. Наша цель номер один — помочь людям найти лучшие предложения для улучшения своего финансового положения. Вот почему редакционные мнения принадлежат только нам и ранее не рассматривались, не одобрялись или не одобрялись включенными рекламодателями.Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

The Motley Fool — контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, аналитику и комментарии, призванные помочь людям взять под контроль свою финансовую жизнь. Его контент создается независимо от США СЕГОДНЯ.

У нашего кэшбэка №1 есть бонус-сюрприз

Предложение от Motley Fool: Это может быть идеальная карта возврата денег! Это потому, что он стоит 1148 долларов. Держатели карт могут заработать до 5% кэшбэка, удвоить вознаграждение в течение первого года и избежать процентов в течение долгого времени в 2020 году. С таким обширным набором льгот вы удивитесь, как эта карта включает годовую плату в размере 0 долларов. Лучше всего то, что вы можете подать заявку и получить решение за две минуты. Узнайте больше в нашем подробном обзоре.

Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.usatoday.com/story/money/2019/08/28/cardinal-rules-of-using-a-credit-card/40035373/

Как использовать A Кредитная карта

Получение первой кредитной карты может показаться пугающим.Но как только вы освоитесь, вы, вероятно, обнаружите, что оплата пластиком может быть намного удобнее, чем оплата дебетовой картой или наличными.

Вы можете оплачивать покупки, вводя номера своих кредитных карт в Интернете, используя мобильный кошелек или считывая карту в магазине. Кредитные карты также дают вам возможность позже погасить свой баланс. И, если вам нужно распределить платежи на несколько месяцев, вы можете легко это сделать, если внесете хотя бы минимальный платеж на свой счет.

Если вам интересно, как использовать кредитную карту для получения кредита, то вы должны знать, что эта часть происходит естественным образом, поскольку вы используете карту для покупок и своевременно оплачиваете счет каждый месяц. Помимо преимуществ создания кредита, лучшие кредитные карты для поощрения даже позволяют получать наличные, подарочные карты, товары, путешествия и многое другое.

Тем не менее, кредитные карты имеют свою долю подводных камней, в том числе потенциальную задолженность. Прежде чем приступить к использованию кредита на регулярной основе, вы должны точно знать и понимать, как работают кредитные карты, и на что следует обращать внимание.

Как работают кредитные карты

Кредитными картами легко пользоваться, и это верно независимо от того, планируете ли вы использовать кредит для совершения покупок лично или через Интернет. Когда вы делаете покупки лично с помощью кредитной карты, все, что вам нужно сделать, это провести, вставить или коснуться своей карты на платежном терминале. Когда вы это сделаете, сумма покупки будет вычтена из вашей кредитной линии и добавлена ​​к остатку вашей задолженности за платежный цикл. Когда вы делаете покупки в Интернете, вы вводите номер своей кредитной карты и личную информацию, чтобы оплата за покупку была снята с вашего счета.

Как работает ваша кредитная линия? В качестве примера предположим, что вам разрешили использовать кредитную карту, и вам предоставлен начальный кредитный лимит в размере 1500 долларов США. Если вы использовали свою кредитную карту для покупки в магазине на сумму 100 долларов, на вашей кредитной карте будет остаток в размере 100 долларов, а сумма доступного кредита уменьшится до 1400 долларов.

Кредитные карты позволяют совершать несколько покупок в течение платежного цикла, не выплачивая их немедленно. По окончании платежного цикла вы получите счет с общей суммой ваших покупок, плюс все начисленные проценты и применимые сборы.

Хотя это и не требуется, рекомендуется погасить остаток до окончания платежного цикла. Когда вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по кредитной карте, с ваших покупок не взимаются проценты. С другой стороны, когда вы держите баланс и не оплачиваете счет по кредитной карте полностью, на остаток, который вы переносите на следующий месяц, начинают начисляться проценты.

Выбор, полностью или нет платить свой баланс, действительно зависит от вас, но вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж по своей карте, который обычно составляет около 3 процентов от баланса, который вы несете.Если вы не сделаете хотя бы минимальный платеж на свой счет кредитной карты, вы можете столкнуться с штрафами за просрочку платежа и штрафной процентной ставкой, и ваш кредитный рейтинг, скорее всего, будет отрицательно сказан.

Как использовать кредитную карту с умом

Получение кредитной карты не гарантирует положительного результата. Фактически, безответственное использование кредитной карты (например, списание покупок, которые вам не нужны, опоздание с оплатой счета и т. Д.) Может привести к резкому падению вашего кредитного рейтинга и даже оставить вас в долгом цикле, от которого трудно избавиться.Если вам интересно, как с умом использовать кредитную карту, вот несколько важных советов, о которых следует помнить.

Взимайте только те покупки, которые вы можете себе позволить оплатить

Средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 16 процентов, что означает, что поддержание баланса быстро станет дорогостоящим делом. Имея это в виду, вы должны стремиться взимать плату только за покупки, которые вы можете позволить себе оплатить, когда наступит срок оплаты.

Если вам нужно занять деньги на длительный срок, вы можете рассмотреть альтернативу, например, личный заем.

Отслеживайте свои расходы в течение месяца

Хотя использование кредитной карты для покупок может быть чрезвычайно удобным, легко забыть, что вы списали, поскольку деньги на самом деле не выходят из вашего кошелька или банковского счета. Поэтому вам стоит внимательно следить за своими расходами в течение месяца, чтобы не переусердствовать.

Вы можете отслеживать свои расходы вручную, если хотите, составив список покупок, которые вы сделали, используя ручку и бумагу. Вы также можете войти на страницу своего счета кредитной карты в Интернете, чтобы узнать, сколько вы потратили в течение месяца, или можете загрузить мобильное приложение своего банка и отслеживать свои расходы на своем мобильном устройстве.

Существует также ряд приложений для составления бюджета, которые помогут вам контролировать свои расходы.

Держите баланс только тогда, когда у вас есть план

Если вы решили нести баланс, разумно сесть и создать план, чтобы погасить его в краткосрочной перспективе. Если вы накапливаете долг и продолжаете тратить больше, не планируя его погашать, проценты, которые вы будете платить по счетам по кредитной карте, со временем могут резко возрасти.

Выберите подходящую кредитную карту для своих нужд

По этой причине вы можете даже очень внимательно относиться к типу кредитной карты, на которую вы подписываетесь.Например, если вы знаете, что вам может понадобиться иметь остаток средств, вам следует рассмотреть возможность оформления кредитной карты с нулевой годовой процентной ставкой, многие из которых не взимают проценты за покупки в течение от 12 до 18 месяцев. С другой стороны, если у вас уже есть долг с высокими процентами, который вы хотите консолидировать, то кредитная карта с переводом баланса может улучшить ваше положение.

Если вы не планируете иметь на счету остаток средств, то лучшим выбором может быть бонусная кредитная карта. С лучшими кредитными картами на рынке сегодня вы можете заработать кэшбэк, гибкие вознаграждения или баллы на путешествия за каждый потраченный доллар, и вы даже можете заработать щедрый приветственный бонус сразу же.

Как использовать кредитную карту для создания кредита

Одним из самых больших преимуществ кредитных карт является тот факт, что они могут помочь вам наращивать кредит на постоянной основе. Это основано на том факте, что, когда вы списываете покупки с вашей карты и оплачиваете их, движения вашей кредитной карты сообщаются трем кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Если вы хотите использовать кредитную карту для увеличения своего кредитного рейтинга, вот что вам нужно сделать:

Всегда оплачивать счет вовремя

История ваших платежей является наиболее важным фактором, составляющим ваш рейтинг FICO, с учетом 35 процентов.Поэтому очень важно оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц раньше или вовремя. Если вы оплатите счет с просрочкой, вы можете нанести ущерб своему кредитному рейтингу.

Поддерживайте низкий уровень использования кредита

Сумма вашей задолженности в соответствии с вашими кредитными лимитами, известная как использование кредита, составляет еще 30 процентов вашей оценки FICO. Эксперты рекомендуют поддерживать использование менее 30 процентов доступного кредита для достижения наилучших результатов, что означает поддержание баланса в размере 3000 долларов США или меньше на каждые 10 000 долларов доступного кредита, которые у вас есть.

Не открывайте и не закрывайте слишком много новых счетов

Новый кредит составляет еще 10 процентов вашей оценки FICO, и каждая новая карта, на которую вы подаете заявку, приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету. Между тем, средняя длина вашей кредитной истории составляет 15 процентов вашего рейтинга FICO, и старые учетные записи могут быть благом в этой категории, даже если вы их не используете. Помня об этих деталях, вам следует избегать открытия слишком большого количества новых учетных записей или закрытия старых учетных записей, которые могут помочь вам в достижении результата.

Как зарабатывать вознаграждения

Еще одно преимущество, которое следует учитывать при использовании кредитной карты, — это возможность получения вознаграждений. Хотя не все кредитные карты предлагают бонусные баллы, некоторые из лучших кредитных карт на рынке сегодня позволяют вам получать кэшбэк, гибкие вознаграждения, авиа-мили, гостиничные баллы и многое другое.

Получить вознаграждение с помощью кредитной карты очень просто. Все, что вам нужно сделать, это использовать бонусную кредитную карту для оплаты покупок, и вы обычно получаете фиксированный процент вознаграждений или «баллов» в зависимости от структуры вознаграждений вашей карты.Просто имейте в виду, что вы действительно окажетесь «впереди» с вознаграждениями, только если воздержитесь от наличия остатка на кредитной карте и выплаты процентов за покупки. Чтобы получить максимальное вознаграждение, которое вы можете заработать с помощью кредитной карты, вам необходимо:

Исследование вознаграждений кредитные карты

Важно найти правильный тип кредитной карты для ваших нужд. Обязательно сравнивайте кредитные карты с возвратом денег, туристические кредитные карты и кредитные карты с обычным вознаграждением во время поиска.

Сравните структуру вознаграждений

Некоторые карты предлагают больше очков или миль в определенных категориях, на которые вы можете потратить много, например, на продукты или бензин.Сравните карточки, чтобы увидеть, какие из них могут помочь вам со временем набрать больше очков.

Ищите приветственные бонусы

Лучшие бонусные кредитные карты на рынке сегодня предлагают щедрые бонусы за регистрацию, которые могут стоить 500 долларов или больше, если вы потратите определенную сумму денег на свою карту в течение нескольких месяцев. Обязательно посмотрите, как складываются карты с точки зрения их бонусных предложений, и выберите ту с минимальными требованиями к расходам, которые вы можете легко удовлетворить.

Итог

В первую очередь разумно выбрать правильную карту, соответствующую вашим потребностям, но вам также следует опасаться тратить больше, чем вы планировали.Кредитные карты иногда могут быть «слишком удобными», и часто люди попадают в беду. Имея это в виду, вы должны сначала начать использовать кредитную карту с осторожностью и убедиться, что все в ваших руках. Кредитные карты могут работать как ценные финансовые инструменты, но только если вы сознательно и ответственно относитесь к их использованию.

Как пользоваться кредитной картой: разъяснения передовых методов

Citi — рекламный партнер

Независимо от того, пользуетесь ли вы кредитными картами в течение многих лет или подаете заявку на получение первой, они могут сбивать с толку.В зависимости от того, как вы их используете, кредитные карты могут быть либо невероятно опасными, либо чрезвычайно полезными. Это руководство расскажет, что вам нужно знать об использовании кредитной карты, получении кредита и получении вознаграждений.

Как пользоваться кредитной картой: 4 принципа, которыми нужно овладеть

Вы всегда должны обращаться с кредитными картами с особой осторожностью. В отличие от дебетовых карт, вы совершаете покупки в кредит — это означает, что вы несете 100% ответственность за выплату всей суммы, списанной с вашей кредитной карты. Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться в долгах.

Есть четыре основных принципа, чтобы стать мастером кредитных карт. Если вы уберете что-либо из этого руководства, вы всегда должны следовать первому правилу — оплачивает ваш счет вовремя и полностью каждый месяц . Одна только эта стратегия очень поможет вашим личным финансам.

Если вы хотите узнать о других способах максимально эффективного использования кредитной карты, прочтите рекомендации по управлению кредитной картой.

Правило №1: Всегда оплачивайте счет вовремя (и полностью)

Самый важный принцип использования кредитных карт — всегда вовремя и полностью оплачивать счет.Следование этому простому правилу поможет вам избежать уплаты процентов, штрафов за просрочку платежа и плохой кредитной истории. Оплатив счет полностью, вы избежите процентов и получите высокий кредитный рейтинг.

Последствия пропуска платежа

Постоянно пропуская платежи, вы можете в конечном итоге заплатить сотни долларов за просрочку платежа. Негативные последствия спирали — как только ваш кредитный рейтинг понизится, вы можете столкнуться с тысячами процентов при подаче заявления на будущую ипотеку или ссуду. Если вы не можете вовремя оплатить счет, возможно, пришло время разрезать вашу карту.

Обычно вам предоставляется несколько вариантов оплаты выписки по кредитной карте каждый месяц. Хотя может возникнуть соблазн заплатить только минимальный платеж — который может составлять всего 25 долларов, — вы начнете накапливать проценты, что приведет к многолетнему долгу. Лучше всего оплатить счет по кредитной карте, как только вы сделаете покупку. Таким образом, вы можете привыкнуть оплачивать счет задолго до истечения срока его оплаты.

Каждый месяц ваш эмитент будет предоставлять выписку по вашей кредитной карте с двумя датами: дата закрытия и дата платежа:

  • Дата закрытия — последний день, когда вы можете внести плату за ежемесячный отчет. После даты закрытия любая новая транзакция будет отражена в выписке за следующий месяц.
  • Дата платежа сообщает вам, когда должен быть оплачен конкретный отчет.

В приведенном выше примере у этого пользователя дата закрытия 16 января и дата платежа 13 февраля. Этот ежемесячный отчет выполнялся с 17 декабря по 16 января, а платеж должен был быть произведен 13 февраля. , у вас есть 28-дневный льготный период после даты выписки, прежде чем вы должны будете произвести платеж.В течение этого льготного периода с вас не будут взиматься проценты, если вы произведете полную оплату в установленный срок.

Все кредитные карты разные, и у них разные платежные циклы, даты платежей и льготные периоды. Просмотрите информацию о своей кредитной карте, чтобы понять, как она работает в вашей ситуации. Если у вас возникли проблемы с тем, чтобы не забыть оплатить счет, большинство эмитентов позволят вам настроить автоматические платежи или запланировать напоминания каждый месяц.

Правило № 2: Держите свой баланс на низком уровне, взимая только то, что вы можете себе позволить

Помимо своевременных платежей, важно поддерживать низкий баланс на уровне доступного кредитного лимита.Есть два основных преимущества поддержания небольшого баланса:

  • Низкий остаток помогает повысить ваш кредитный рейтинг.
  • У вас больше шансов погасить свой баланс полностью и вовремя.

Многие факторы определяют ваш кредитный рейтинг, но значительная часть (30%) зависит от использования кредита. Другими словами, это отношение вашей задолженности к общему кредитному лимиту. Например, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов и вы списываете с вашей карты 500 долларов, использование кредита составит 50%.

Хотя нет четкого определения использования кредита, эксперты считают, что вы должны держать его ниже 30%. Все, что выше, может снизить ваш кредитный рейтинг. Чтобы добиться низкого коэффициента использования кредита, обычно следует брать меньше, чем вы можете себе позволить. Поддерживая низкий баланс, вы сводите к минимуму вероятность того, что потратите больше, чем сможете выплатить в конце месяца.

Наконец, не рассматривайте свою кредитную карту как расширение вашего бюджета. Вы никогда не должны брать больше, чем вы можете в настоящее время покрыть на своем банковском счете.Заманчиво потратить вперед, исходя из того, что вы знаете, что вам заплатят, но это плохая практика. Если вы потеряете работу или попадете в чрезвычайную ситуацию, вы не сможете оплатить эти расходы. Люди не собираются иметь долги по кредитной карте — они медленно накапливаются и превращаются в порочный круг, который становится трудно разорвать.

Правило № 3: Узнайте, как рассчитываются проценты

Вопреки распространенному мнению, проценты не рассчитываются на основе остатка после внесения минимального платежа. На самом деле эмитенты рассчитывают проценты на основе вашего среднего дневного баланса, рассчитанного путем деления годовой процентной ставки (годовой процентной ставки) вашей карты на 365.

Например, предположим, что у вас есть остаток по выписке в размере 1000 долларов США, и вы производите платеж в размере 800 долларов США в установленный срок. С вас будут взиматься проценты на оставшийся баланс в размере 200 долларов США, и вы потеряете льготный период. В новом платежном цикле проценты по любым транзакциям начнут начисляться немедленно. Льготный период , когда проценты не взимаются, применяется только в том случае, если вы полностью выплатите остаток к дате платежа.

Правило № 4: Следите за ежемесячной выпиской

Отслеживание вашей выписки помогает вам проверять наличие мошенничества, не выходить за рамки бюджета и поддерживать низкий баланс.Даже если вы настроили автоматический платеж, все же целесообразно ежемесячно входить в систему и проверять свою выписку, чтобы убедиться в отсутствии подозрительных транзакций.

К счастью, у большинства эмитентов есть сложная технология, которая проверяет мошеннические платежи, но они не могут поймать их все. По крайней мере, раз в месяц вы должны проверять свою выписку и убедиться, что нет покупок, которые вы не узнали.

Помимо проверки мошенничества, отслеживание вашей выписки поможет вам не выходить из бюджета.Невозможно узнать, поддерживаете ли вы низкий баланс, контролируете ли ваши расходы или расходуете бюджет, если вы не регулярно проверяете.

Как использовать кредитную карту для получения кредита

Как следует из названия, кредитные карты являются одним из основных инструментов для создания кредитного рейтинга и могут стать отличной основой для вашей кредитной истории. Лучший способ набрать очки с помощью кредитных карт — это следовать рекомендациям, перечисленным выше: Оплачивайте вовремя и полностью и сохраняйте низкий баланс.Ниже вы узнаете, как рассчитываются кредитные рейтинги и как именно на них влияют кредитные карты.

Узнайте, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Рейтинг FICO — это наиболее часто используемый кредитный рейтинг, на который ссылается большинство кредиторов, и состоит из пяти ключевых компонентов:

  • История платежей определяется тем, как часто вы платите вовремя и насколько вы надежны как заемщик.
  • Использование кредита — это соотношение между суммой займа (остаток) и доступной для вас суммой (лимит кредита).
  • Продолжительность кредитной истории — это то, как долго вы использовали кредит — чем дольше, тем лучше.
  • Новый кредит — это то, как часто вы подаете заявку на кредитные продукты или ссуды и какой процент вашего кредита поступает с недавно открытых счетов.
  • Набор кредитов — это количество различных типов кредитов, которые вы используете.

FICO Баллы варьируются от 300 до 850, а средний балл составляет 701. Чтобы получить кредитный рейтинг, нужно время и терпение.Поскольку длина кредитной истории определяет 15% вашей оценки, рекомендуется начать заранее и научиться правильно управлять своим кредитом.

Другие стратегии, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг

История платежей и использование кредита составляют 65% вашей оценки. Поскольку сами по себе эти два фактора составляют большую часть вашего подсчета очков, вам следует поддерживать низкий баланс и никогда не пропускать платеж, чтобы увеличить свой счет. Если вы уже следуете этим принципам, вот еще четыре стратегии, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг:

  • Никогда не отменяйте свою первую кредитную карту .Если у вас нет годовой платы, вы хотите сохранить свою самую старую кредитную линию как можно дольше, так как это поможет вашему среднему возрасту учетной записи.
  • Попросите увеличить кредитный лимит, но не увеличивайте свои расходы . Позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросите увеличить кредитный лимит, если вы хотите снизить коэффициент использования кредита. Эта тактика поможет вам повысить коэффициент использования, уменьшив коэффициент использования.
  • Откройте новую кредитную карту, а затем установите для нее регулярный счет и автоматический платеж .Настройка этого небольшого регулярного платежа (например, подписки на потоковую передачу) поможет как вашему общему использованию, так и вашей истории платежей.
  • Погасите все свои кредитные карты за несколько дней до закрытия каждой выписки, если вы подаете заявку на ссуду в ближайшее время. . Досрочное погашение карт снизит вашу общую загрузку и повысит ваш кредитный рейтинг на несколько дней.

Как использовать кредитную карту для получения кэшбэка и вознаграждений

Получение вознаграждений с помощью кредитной карты — это самое интересное.Но сначала вы должны подумать о своих основных категориях расходов, а затем выбрать карту, которая обеспечит вам максимальную прибыль. Привычки в расходах у всех разные — одни люди могут много тратить на путешествия, а другие тратят только на продукты или еду на вынос.

Проанализируйте свои привычки тратить, чтобы получить максимальную прибыль

Взгляните на свои траты за последние несколько месяцев и классифицируйте их как можно лучше. Задайте себе следующие вопросы: много ли вы тратите на бензин и продукты? Как часто ты путешествуешь? Можете ли вы поместить покупки, связанные с работой, на кредитную карту, а затем получить компенсацию от вашей компании?

Как только вы выясните, на какие категории вы тратите больше всего, начните исследовать различные варианты кредитных карт, которые соответствуют вашим потребностям.Проанализировав свои расходы, вы можете обнаружить, что хотите использовать две кредитные карты, чтобы максимизировать вознаграждение. Однако, хотя жонглирование картами может помочь вам заработать больше наград, не отвлекайтесь настолько, что в конечном итоге вы потратите больше, чем обычно.

Сравнение кэшбэка, очков и миль

Затем вы должны подумать, какие типы вознаграждений вы ищете. Существует три основных типа валюты вознаграждения: кэшбэк, баллы и мили. Если вам нравится путешествовать, есть смысл зарабатывать баллы и мили с помощью бонусных карт.Если вы предпочитаете получать денежные вознаграждения, обратите внимание на карты кэшбэка.

Вознаграждения по кредитным картам могут сбивать с толку, и у большинства кредитных карт есть ограничения на способы использования вознаграждений. Например, для некоторых карт требуется минимальный порог погашения, или вам, возможно, придется подождать несколько циклов выставления счетов, чтобы получить свои награды. Подумайте, сколько времени и усилий вы хотите потратить по сравнению с получением простой карты с простыми вариантами.

Ниже мы отобрали наши любимые бонусные кредитные карты для начинающих, которые просты в использовании и предлагают отличную прибыль:

Chase Sapphire Preferred® Card

Вознаграждения за путешествия $ 95 2X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и путешествия, а также 1 балл за доллар, потраченный на все остальные покупки по всему миру
Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев Cashback $ 0 Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс 1% при оплате этих покупок.
Карта Chase Freedom Flex℠ Чередующиеся категории $ 0 Зарабатывайте 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% в поездках, приобретенных через Chase, 3% в ресторанах и аптеках и 1% на всех другие покупки.

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [«top», «top», «top», «top»], «columnWidths»: [«25%», «25%», «25%» , «25%»], «данные»: [[«Карта», «Подходит для …», «Годовая плата», «Ставка вознаграждения»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Chase Sapphire Preferred \ u00ae Card: оправдывает ли это шумиху? \» href = \ «https: \ / \ / www.ценность рестораны, включая соответствующие критериям службы доставки, еду на вынос, обеды вне дома, путешествия и 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки по всему миру «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Citi \ u00ae Double Cash Card: выдающиеся вознаграждения за кэшбэк, несколько других преимуществ \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / citi-double-cash-card \ «\ u003ECiti \ u00ae Double Cash Card \ u2013 18-месячное предложение BT \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «Cashback», «$ 0» , «Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс еще 1% при оплате этих покупок.»], [«\ U003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink —black \ «title = \» Гибкая погоня за свободой: почему эта новая карта не требует умения \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / chase-freedom-flex-card \ » Карта \ u003EChase Freedom Flex℠ Card \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» Смена категорий «,» 0 долл. США «,» Заработайте 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% на поездки, совершенные через Chase, 3% на обеды и аптеки и 1% на все остальные покупки. «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Приговор Пингвина

Кредитная карта может создать или разрушить ваше финансовое будущее. При правильном использовании вы получите множество преимуществ, от отличного кредитного рейтинга до ценных вознаграждений по кредитным картам. Однако, если вы не сможете ответственно управлять своей кредитной картой, вы можете выйти из-под контроля и оказаться в долгах.Знание основных принципов использования кредитной карты может полностью избежать последнего результата и обеспечить многообещающие перспективы для ваших личных финансов.

Кларк Ховард: Мои 7 правил использования кредитных карт

Кредитные карты могут помочь вам получить кредит, но есть несколько правил, которым вы должны следовать, чтобы не влезть в долги.

Эксперт по деньгам Кларк Ховард говорит, что, если у вас нет кредита, вы можете пострадать во многих сферах своей финансовой жизни. Если в вашем кредитном отчете ничего не указано, вам могут грозить более высокие процентные ставки по кредитам, более дорогие страховые взносы и даже отказ в трудоустройстве.

В этой статье мы рассмотрим философию Кларка о кредитных картах и ​​рассмотрим, как правильно использовать кредитные карты.

1. Имейте как минимум две кредитные карты

Сколько кредитных карт в вашем кошельке? Кларк рекомендует иметь две кредитные карты для разных кредитов, что является важным компонентом вашего общего кредитного рейтинга.

Он говорит, что эти карты должны быть от двух разных компаний.

«Если мы столкнемся с рецессией, и компании, выпускающие кредитные карты, решат, что они не хотят вас, и одна из них откажется от вас, у вас все равно останется другая карта.И если один из них сократит ваш лимит, у вас останется другая карта ».

Кларк говорит, что супружеским парам важно иметь две кредитные карты на каждого человека, а не на семью.

Если у вас есть две кредитные карты от разных эмитентов, вы можете решить подать заявку на дополнительные карты — даже от одного и того же эмитента. Узнайте больше о личных кредитных картах Кларка здесь.

2. Держите остатки на низком уровне и не платите по кредитным картам ежемесячно

Неважно, сколько у вас кредитных карт, вы хотите, чтобы ваши остатки оставались на низком уровне и выплачивали их полностью каждый месяц.История платежей и суммы задолженности составляют в совокупности 65% вашей оценки FICO.

Если у вас нет остатка на балансе, вы не только избежите выплаты процентов, но и, вероятно, будете иметь право на карты с лучшими вознаграждениями.

5 категорий, составляющих ваш кредитный рейтинг

3. Используйте кредитную карту для возврата денег

Когда вы сравниваете предложения бонусных кредитных карт, Кларк говорит, что лучше всего подходят простые карты возврата денег, такие как Citi Double Cash Card.Эта карта предлагает до 2% кэшбэка: 1% при покупке и 1% при оплате счета.

По словам Кларка, карты вознаграждений

Rewards, которые предлагают чередующиеся категории возврата 5%, часто слишком сложны, чтобы за ними угнаться. Но если вы решите пойти по этому пути, вот совет, который может вам помочь.

Что касается кредитных карт для возмещения путешествий, Кларк говорит, что вы должны учитывать ежегодные сборы и достаточно ли вы взимаете с карты, чтобы оправдать затраты. Для большинства людей это не так.

Однако, если вы регулярно летаете конкретной авиакомпанией с полным тарифом, стоит подумать о карте с самым низким уровнем годовой платы.

4. Знайте свои процентные ставки

Если вы можете полностью погашать свой остаток каждый месяц, процентные ставки по картам не имеют особого значения: вы не будете платить проценты. Но если вы думаете, что вам придется нести баланс, вам действительно нужно знать свои процентные ставки.

При рассмотрении предложений по кредитным картам подумайте о низкопроцентной карте от кредитного союза. Некоторые предлагают ставки около 10%.

Если ставка на вашей карте кажется слишком высокой, позвоните своему эмитенту и попросите более низкую процентную ставку.Это может сэкономить вам много денег, пока вы работаете над выплатой долга, накопленного на карте.

5. Не используйте карты переноса остатка для новых покупок

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты с переводом остатка средств в надежде быстро расплатиться с долгами, не используйте эту карту для новых покупок. Вы не сможете выбраться из долгов, если будете продолжать увеличивать их.

Узнайте больше о кредитных картах с переводом баланса и ошибках, которых следует избегать, из этой статьи от эксперта по кредитным картам Беверли Харцог.

6. Сохраняйте старые счета кредитных карт активными

У вас в кошельке есть кредитные карты, которыми вы никогда не пользуетесь? Кларк говорит, что если вы не поддерживаете активность своих учетных записей, эмитент вашей карты может решить закрыть их за вас.

Вот два простых способа поддерживать активность ваших карт:

  • Установите напоминание календаря, чтобы использовать карту не реже одного раза в шесть месяцев.
  • Совершайте небольшие регулярные покупки и настройте автоматические платежи.

7.Избегайте закрытия счетов кредитной карты

Кларк говорит, что обычно не рекомендуется закрывать или аннулировать счет кредитной карты. Причина? Закрытие счета кредитной карты, особенно с высоким кредитным лимитом, может ухудшить ваш кредитный рейтинг.

С другой стороны, может быть стоит закрыть счет кредитной карты с высокой годовой платой, если вы не получаете льготы.

Прежде чем позвонить в эмитент кредитной карты, чтобы аннулировать одну из этих карт с годовой платой, попросите предложение об удержании или посмотрите, можно ли перейти на версию карты без годовой платы.

Таким образом, вы сможете избежать ежегодной платы и любого негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Последняя мысль

Если вы будете следовать правилам Кларка и ответственно использовать кредитные карты, вы получите хороший кредитный рейтинг, который будет приносить вам пользу на протяжении всей жизни.

Однако Кларк хочет, чтобы вы знали, что кредитные карты подходят не всем.

«Исследования показывают, что если вы склонны тратить больше денег, чем хотите, забудьте обо всех бонусных кредитных картах и ​​просто живите наличными.У вас будет величайшая награда, которую вы когда-либо получали: значительно сократите расходы «.

Чтобы узнать больше о кредитных картах и ​​вашем общем кредите, просмотрите наш список способов быстрого увеличения вашего кредитного рейтинга.

Еще содержимое кредитной карты Clark.com:

5 обязательных правил для кредитных карт

Кредитные карты — отличный инструмент. Они могут помочь вам получить кредит и получить деньги за покупки, которые вы в любом случае сделали бы. Кроме того, кредитные карты могут стать причиной финансового краха, в результате чего вы окажетесь в долгах и не сможете достичь финансовых целей.Все сводится к тому, заставите ли вы кредит работать на себя — или вы станете клиентом мечты индустрии кредитных карт.

Хорошая новость в том, что овладение кредитом не должно быть трудным. Просто выполните эти пять шагов, чтобы зарабатывать деньги с кредитных карт, вместо того, чтобы делать деньги на вас компании, выпускающие кредитные карты.

1. Не позволяйте наградам пропадать даром

Карты

Rewards намного популярнее, чем карты, которые не предлагают льгот, но 31% пользователей кредитных карт не претендуют на вознаграждение.Это огромная ошибка, сродни выбрасыванию бесплатных денег. Чтобы этого не произошло, убедитесь, что вы используете карту, предлагающую вознаграждения, которые вам подходят.

Чтобы найти подходящую кредитную карту, в первую очередь следует подумать о том, действительно ли вы будете использовать вознаграждения, потому что не имеет значения, сколько вознаграждений вы заработаете, если они никогда не востребованы.

Вы также можете найти карту, которая дает вознаграждение за покупки, которые вы обычно совершаете. Вы можете найти карты, предназначенные для различных категорий расходов, от путешествий и покупок в Интернете до покупок на заправках и в продуктовых магазинах.

Только не подпишитесь на обещание щедрой программы вознаграждений настолько, что вы подписываетесь, даже если на самом деле вы не хотите, чтобы эти вознаграждения предлагались.

2. Не платить проценты

Независимо от того, сколько вы зарабатываете на бонусных кредитных картах, вы все равно потеряете деньги, если будете платить проценты.

Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 15,99% для проездных и 20,90% для карт возврата денег по состоянию на 2017 год. Проценты, особенно по этим ставкам, затрудняют выплату долга и обходятся вам в целое состояние.

Если вы задолжали 5000 долларов по карте с процентной ставкой 20,90% и выплачивали минимальные платежи в размере 137,50 долларов в месяц, вам потребуется 279 месяцев, чтобы выплатить долг, и вы потратите 8 124,64 доллара в качестве процентов. Это большие деньги, которые можно было бы потратить на пенсию или хороший отпуск.

Если у вас уже есть долги и вы платите проценты, составьте план, как выбраться из долгов как можно скорее. Если вы хотите погасить задолженность и можете избежать безответственных расходов в будущем, подумайте о переводе остатка долга на кредитную карту с переводом остатка, предлагающую специальную начальную ставку 0%.

Большинство карт перевода баланса взимают с вас небольшую комиссию за перевод — обычно около 3% — но оплата перевода долга на карту с процентной ставкой 0% по-прежнему может быть финансово обоснованным шагом, поскольку процентная ставка 0% намного ниже, чем у вас. платил раньше.

Независимо от того, выбираете ли вы перевод баланса или нет, составьте план погашения долга как можно более агрессивно.

3. Не платите поздно

Несвоевременная уплата процентов — не только уплата процентов, но и финансовая катастрофа.За просрочку платежа может взиматься комиссия до 27 долларов за первый просроченный платеж и до 38 долларов за второй в течение шести месяцев. Платеж, просроченный на 30 или более дней, также будет сообщен в кредитные агентства, данные которых служат основой для вашего кредитного рейтинга.

Данные

FICO показывают, что опоздание на 30 дней может привести к снижению вашего кредитного рейтинга на 90–110 баллов, если ранее у вас было 780 баллов и не было пропущенных платежей. Если ваш счет составил 680 и вы уже дважды опаздывали, еще одна просроченная оплата может привести к снижению вашего кредитного рейтинга с 60 до 80 пунктов.

Чтобы избежать поздней оплаты, рассмотрите возможность использования автоматической оплаты, чтобы с вашего банковского счета автоматически списывалась хотя бы минимальная сумма платежа. Вы также можете установить напоминания в календаре.

Если вы уже получили просрочку платежа по вашему кредитному отчету, попросите своего кредитора о корректировке доброй воли. Часто, если вы были хорошим клиентом и не привыкли платить поздно, ваш кредитор захочет списать просроченный платеж с вашего счета.

4. Не закрывайте старые кредитные карты

Старые кредитные карты, пылящиеся в вашем бумажнике, могут показаться бесполезными, но эти карты делают для вас важную работу, помогая вашему кредитному рейтингу.

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе ряда факторов, включая историю платежей и набор доступных кредитов. Одним из важных факторов является средний срок действия вашего кредита. Это составляет около 15% от оценки FICO, и чем старше, тем лучше, потому что долгая история ответственных платежей показывает кредиторам, что они могут вам доверять. Если вы закроете старые учетные записи, вы снизите средний срок кредита, и ваша оценка пострадает.

Еще один ключевой фактор, необходимый для хорошей оценки, — это низкий уровень использования кредита.Ваш коэффициент использования кредита составляет 30% от вашей оценки FICO и относится к сумме доступного кредита, которую вы фактически использовали. В идеале вы должны использовать не более 30% доступного кредита, чтобы получить высокие оценки от кредиторов, которые не хотят видеть карты с максимальным объемом.

Если вы закроете старые кредитные карты, которые не используете, вы уменьшите доступный кредит и снизите коэффициент использования. Если у вас есть две кредитные карты с лимитом в 5000 долларов на каждую и задолженность по одной карте составляет 3000 долларов, вы будете правы с коэффициентом использования 30%.Если вы закрыли свою старую карту и теперь имеете доступный кредит всего на 5000 долларов, вы будете использовать 60% доступного кредита — серьезный красный флаг для кредиторов.

5. Не открывайте сразу слишком много новых кредитных карт

Одновременное открытие слишком большого количества новых кредитных карт также может повредить вашему кредитному рейтингу. Когда вы подаете заявку на кредит, в ваш кредитный отчет помещается «запрос». Это верно независимо от того, одобрены ли вы для получения кредита.

Слишком большое количество запросов заставляет кредиторов нервничать, что вы, возможно, собираетесь тратить деньги.Избегайте этого, ограничив количество кредитных карт, которые вы открываете, чтобы вы не получали постоянно новые запросы о вашей записи.

Открытие сразу нескольких новых кредитных карт также снижает средний возраст вашего счета, что снова ухудшает ваш счет. И, к сожалению, наличие всего этого открытого кредита потенциально может побудить вас взимать больше, чем вы должны. Не создавайте для себя соблазна, который может привести вас в долги, из-за большого количества лежащих без дела кредитных карт.

Вы можете освоить свой кредит

Эмитенты кредитных карт заработали в 2016 году 163 миллиарда долларов на комиссионных и процентных сборах.Вам решать, хотите ли вы пополнить кошельки эмитентов карт или иметь больше денег, чтобы откладывать их на пенсию и другие финансовые цели.

Если вы надеетесь хранить больше денег в собственном кармане, а не отправлять их кредиторам, у вас есть для этого инструменты. Следование этим советам поможет вам сохранить свой кредитный рейтинг на максимально высоком уровне, чтобы вы могли получать выгодные процентные ставки и избежать просроченных платежей или потерянных вознаграждений.

Источник: USAToday.com

5 правил, которым нужно следовать, чтобы помочь с ответственным управлением финансами

Редакционная группа CNBC Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Многие люди отмечают годовщины свадьбы и работы, но одна вещь, о которой вы можете не думать, — это годовщина вашей первой кредитной карты.

Недавно я понял, что прошло пять лет с тех пор, как я открыл свою первую кредитную карту, Citi ThankYou® Preferred Card (которой больше нет на рынке). Это заставило меня задуматься о том, как я прошел путь от нуля до 10 кредитных карт за пять лет и от «невидимого кредита» до хорошего кредитного рейтинга, который может дать мне право на лучшие ставки по ипотеке и условия автокредитования.

Я открыл карточку «Спасибо» в колледже после того, как у меня была постоянная работа неполный рабочий день, и с тех пор многое изменилось. Во-первых, я закончил колледж некоторое время назад и теперь имею постоянную работу, расходы на проживание и ежемесячные счета. К тому же я планирую достичь еще нескольких жизненных вех в краткосрочной перспективе, таких как покупка машины и покупка дома, о которых я даже не думал пять лет назад.

Хотя за последние пять лет многое изменилось, некоторые привычки остались неизменными.Мне удавалось ни разу не пропустить платеж и не получить остаток с процентами, а это два ключевых действия, которые помогают мне повысить свой кредитный рейтинг.

Оглядываясь назад, я не мог себе представить, что теперь у меня будет 10 карточек, но я знал, что хочу сохранить хороший кредит, чтобы достичь своих целей в отношении машины и дома.

Возможно, у меня еще нет идеального 850-го — это часто приходит позже в жизни с более длинной кредитной историей. Однако я поддерживаю хороший или отличный кредитный рейтинг, следуя пяти ключевым правилам, которые помогают мне ответственно управлять своими финансами.

Вот мои главные рекомендации, которые помогут вам улучшить кредитную историю и привести свои финансы в порядок.

5 правил, по которым я живу, чтобы ответственно управлять своими финансами

1. Создайте бюджет

Один из самых важных финансовых шагов, которые вы можете предпринять, — это составить бюджет. Перечисляя свои доходы и расходы, вы можете отслеживать, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Это может помочь вам достичь финансовых результатов, например, купить дом или машину.

И если вы тот, кто борется с задолженностью по кредитной карте, вы можете получить четкое представление о своих финансах, определить области, в которых вы можете сократить расходы, и составить план погашения.

Я впервые начал составлять бюджет после того, как переехал из родительского дома и поселился со своим партнером. Мы управляем общими расходами и работаем над достижением целей экономии. С тех пор я записываю в свой бюджет каждую зарплату, сберегательный депозит и расходы.

2. Всегда платите вовремя

Самым важным фактором вашего кредитного рейтинга является история платежей. Поэтому важно, чтобы вы производили все платежи вовремя. Пропущенные платежи также могут стоить вам до 40 долларов за просрочку платежа и значительно снизить ваш кредитный рейтинг.

В качестве подстраховки настройте автоплату по крайней мере для минимального причитающегося платежа. Это гарантирует, что ваша учетная запись останется актуальной, а положительная информация о платеже будет отправлена ​​в кредитные бюро. У меня настроена автоплата на всех моих кредитных картах, хотя я вручную оплачиваю их до установленного срока.

Если у вас есть история пропущенных платежей, рассмотрите возможность открытия кредитной карты без штрафов за просрочку платежа, например Apple Card или Citi Simplicity® Card. Но имейте в виду, что просроченные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг, даже если вы не понесете комиссию.

3. Не держите баланс

Ежемесячное ведение баланса — одна из самых распространенных ошибок кредитной карты. Вы можете подумать, что это помогает укрепить кредитоспособность, но это миф. Неуплата баланса в полном объеме ухудшает ваш кредитный рейтинг и может привести к возникновению долгов, если вы задержите платежи.

Если вы вносите только минимальные платежи на свой баланс, это может стоить вам тысячи долларов. Вы всегда должны полностью оплачивать остаток по выписке, чтобы избежать уплаты процентов. Лично я настроил автоплату на весь баланс выписки.

Однако полная оплата не всегда возможна, особенно в условиях финансовых затруднений. В таких ситуациях важно сократить расходы и рассмотреть любые программы воздержания или помощи, предлагаемые эмитентом карты.

4. Следите за своими счетами

Ежегодно миллионы американцев становятся жертвами мошенничества с кредитными картами, и я был одним из них. Несколько лет назад я заметил на своем счету несколько небольших списаний, которые я не узнал. Подозрительные покупки были совершены за пределами штата и в компании, которую я не помнил.

Я не заметил этих сборов примерно через неделю после того, как они были опубликованы в моем аккаунте, но, к счастью, я получил полный возврат средств после утверждения моего спора.

Это событие побудило меня настроить оповещения по всем моим финансовым продуктам, от кредитных карт до банковских счетов. Я создавал оповещения обо всем, от покупок за пределами штата и переводов баланса до транзакций, превышающих определенный порог, поэтому я всегда мог оставаться в курсе своих учетных записей. Я также регулярно проверяю свои счета.

Раннее обнаружение мошенничества может сэкономить ваше время и деньги в долгосрочной перспективе, но сделать это самостоятельно не так-то просто.Подписка на услугу кредитного мониторинга может предоставить вам раннее уведомление о потенциальном мошенничестве, чтобы вы могли принять меры для защиты своей личной информации. Такие службы, как CreditWise® от Capital One и IdentityForce®, могут принять обоснованное решение до того, как вы подпишетесь на услугу. (Прочтите список лучших бесплатных и платных услуг по мониторингу кредитоспособности CNBC Select.)

5. Держите старые счета открытыми

Первая открытая кредитная карта может помочь вам получить кредит, но, возможно, это не лучшая карта для ваших расходов. лет спустя.Однако важно, чтобы ваша первая кредитная карта оставалась открытой, чтобы избежать потенциального снижения вашего кредитного рейтинга. Закрытие старой кредитной карты может снизить среднее количество времени, в течение которого у вас был кредит, и повысить коэффициент использования — и то, и другое, возможно, снизит ваш счет.

Помимо падения кредитного рейтинга, вы также можете упустить эксклюзивные предложения. Эмитенты карт часто рассылают потребителям целевые предложения, которые могут быть связаны с вознаграждением или специальным финансированием.

Через несколько лет после того, как я открыл карту ThankYou Preferred, Citi предоставил мне 0% годовых на семь месяцев, хотя я сократил ее использование.Это позволило мне профинансировать учебный курс, на который я был зачислен, поскольку в то время у меня не было карт с годовой процентной ставкой 0%. Поскольку учреждение не взимало с меня комиссию за оплату в кредит, я использовал свою карту Citi и оплатил курс в течение семи месяцев без процентов. (Имейте в виду, что некоторые колледжи и университеты могут взимать комиссию, которая превышает любые сбережения или вознаграждения.)

Несмотря на то, что я извлек выгоду из того, что моя самая старая учетная запись оставалась открытой, могут быть некоторые ситуации, когда имеет смысл закрыть или понизить рейтинг вашей карта.Это может включать в себя слишком высокие годовые сборы или проценты.

Информация об Apple Card и Citi Simplicity® Card была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентами карт до публикации.

Информация о CreditWise была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

Чтобы узнать больше об IdentityForce®, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 855-979-1118.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Подача заявления на получение кредитной карты — правила для каждого банка [2021]

Подача заявления на получение кредитной карты может быть очень нервным делом. Тем более, если вы новичок в мире очков и миль.

Все основные эмитенты кредитных карт имеют разные правила и рекомендации, когда речь идет о новых приложениях для карт, количестве карт, которые они позволят вам держать, а также о том, будете ли вы иметь право на получение приветственного бонуса.

Правила, вводимые эмитентами кредитов, постоянно меняются и часто становятся все более жесткими. Чтобы обеспечить соблюдение всех различных политик, мы составили общее руководство для 9 основных эмитентов кредитных карт, в котором излагаются все их рекомендации по количеству карт, которые вы можете держать при себе, правила их применения и право на получение бонуса.

Итак, приступим!

Кредитные карты American Express

Лимиты по картам

American Express ограничивает клиентов одновременным открытием в общей сложности 5 кредитных карт Amex . Это относится как к личным кредитным картам, так и к бизнес-кредитным картам, но не относится к их платежным картам.

Горячий совет: В зависимости от вашего кредитного профиля и истории, Amex может разрешить вам использовать максимум 4-6 кредитных карт, наиболее распространенным максимумом является 5 кредитных карт.

Это не означает, что невозможно иметь более 5 кредитных карт с American Express, поскольку всегда будут исключения, но такие случаи немногочисленны и редки. Так что, если у вас в настоящее время есть 5 (или более) кредитных карт Amex, вы вряд ли получите одобрение на получение другой.Однако количество платежных карт, которые вы можете открывать одновременно, не ограничено.

Хотите узнать, чем отличается кредитная карта от платежной? Платежные карты не имеют фиксированного ежемесячного лимита расходов, но вы должны ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

Кредитные карты, с другой стороны, имеют фиксированный кредитный лимит, но позволяют сохранять остаток от месяца к месяцу. В связи с этим мы настоятельно рекомендуем вам продолжать полностью ежемесячно выплачивать остаток по выписке.

Правила подачи заявлений

American Express имеет ряд правил относительно того, как часто вы можете получать одобрение на использование их кредитных карт. Хотя эти правила не публикуются, вот несколько рекомендаций, которым следует следовать, исходя из опыта нашей команды авторов.

Вы можете использовать одну утвержденную кредитную карту каждые 5 дней и 2 утвержденные карты кредит каждые 90 дней. Это правило применяется только к кредитным картам, но не к их платежным картам. Таким образом, с учетом этого вы можете подать заявку на 1 кредитную карту и 1 платежную карту в тот же день (или 2 платежные карты), но если вы подаете заявку на 2 кредитные карты, второе заявление почти наверняка приведет к отказу .

Горячий совет: Почему вы рассматриваете возможность подачи заявки на получение 2 карт за 1 день? Как правило, если все ваши заявки утверждаются в один и тот же день, American Express объединяет несколько сложных запросов в один запрос, уменьшая влияние этих новых карт на ваш кредитный рейтинг.

Приветственный бонус Право на участие

В отличие от многих других эмитентов карт, American Express позволит вам получить приветственный бонус по их картам только один раз за всю жизнь .

На самом деле, если вы внимательно посмотрите на условия при подаче заявки на новую карту, вы увидите следующее заявление: «Предложение приветственного бонуса недоступно для заявителей, у которых есть или уже был этот продукт».

Это означает, что если у вас в настоящее время есть (или уже были) определенная карта, вы не имеете права снова заработать приветственный бонус. Это ограничение распространяется на весь портфель карт Amex, но есть несколько обходных путей.

Например, если вы являетесь владельцем персональной версии Золотой карты Amex и решили, что хотите открыть бизнес-версию, карту American Express® Business Gold Card, вы по-прежнему имеете право на приветственный прием. бонус.

Несмотря на то, что это обе «Золотые карты», которые относятся к одному семейству карт, вы можете получить приветственный бонус за каждую, поскольку они являются отдельными продуктами. То же самое касается аналогичных случаев во всем наборе карт Amex, таких как несколько различных вариантов карт Delta и варианты карт Hilton.

Горячий совет: Если вы не можете вспомнить, была ли у вас определенная карта раньше, American Express предлагает инструмент, который позволяет вам еще раз проверить свое право на получение приветственного бонуса.Эта проверка происходит автоматически во время процесса подачи заявки перед подачей заявки.

Если вы не имеете права на получение бонуса, на вашем экране появится всплывающее окно, информирующее вас об этом, и вы сможете отозвать заявку до того, как Amex выполнит серьезный запрос по вашему кредитному отчету.

Поскольку вы имеете право получать приветственные бонусы American Express только один раз в жизни, вы должны быть уверены, что получаете отличное предложение, прежде чем подавать заявку, например, потрясающее предложение приветственного бонуса в 100 000 баллов для Amex Platinum. .Вы также можете использовать такие ресурсы, как CardMatch Tool, чтобы найти другие отличные предложения.

Bank of America Credit Cards

Лимиты карт

В отличие от American Express, Bank of America не имеет жесткого ограничения на количество кредитных карт, которые вы можете держать при себе. Однако у них, вероятно, есть ограничение на общий кредитный лимит, который они готовы предоставить вам в зависимости от вашего заявленного дохода и привычек в расходах. В этом случае вам может потребоваться снизить кредитные лимиты для определенных карт, чтобы получить одобрение для новых.

Правила подачи заявок

Что касается ограничений заявок, у Bank of America есть правило 2/3/4, которое позволяет вам получить одобрение для:

  • 2 новых карт за 2 месяца
  • 3 новых карт в 12-месячный период
  • 4 новые карты за 24-месячный период

Это означает, что вы можете подать заявку на получение 2 карт Bank of America в течение одного месяца или даже одного дня. Но если вы подадите заявку на получение третьего в течение 2 месяцев, четвертого в течение 12 месяцев или пятого в течение 24 месяцев, вам, скорее всего, будет отказано.

Кроме того, недавние отчеты показывают, что Bank of America также имеет правила 7/12 и 3/12, которые они внедрили в новые приложения. Эти правила гласят, что если у вас есть банковский счет в Bank of America и вы открыли 7 новых карт за последние 12 месяцев, ваша заявка будет отклонена.

Если у вас нет банковского счета в Bank of America и вы открыли 3 новые карты за последние 12 месяцев, ваше заявление будет отклонено.

Похоже, что бизнес-кредитные карты в настоящее время не подпадают под это правило, но это, конечно, не означает, что вы гарантированно получите одобрение, если вы превысите любой из этих лимитов.

Полезный совет: Не уверены, имеете ли вы право на получение кредитной карты для бизнеса? На самом деле это намного проще, чем вы думаете! Ознакомьтесь с нашим руководством о том, как получить одобрение для бизнес-кредитной карты.

Стоит отметить, что, как и правило Chase 5/24, это относится к картам всех эмитентов, а не только к картам Bank of America.Наличие любых банковских отношений с Bank of America без минимального депозита немедленно переместит вас с лимита 3/12 на лимит 7/12.

Наконец, Bank of America не позволяет вам открывать кредитную карту, если у вас есть карта в течение последних 24 месяцев. Это известно как их правило 24 месяцев.

Приветственный бонус Право на участие

Bank of America не имеет никаких ограничений на получение приветственного бонуса. Фактически, вы можете заработать приветственный бонус на одну и ту же карту несколько раз, , если вы соблюдаете правила подачи заявки и действительно одобрены для получения карты.Хотя можно получить приветственный бонус на одну и ту же карту дважды, правило 24 месяцев предусматривает, что вам нужно подождать не менее 2 лет после открытия исходной карты, прежде чем подавать заявку снова.

Изображение предоставлено: Kite-lin через Shutterstock

Кредитные карты Barclays

Лимиты карт

Barclays не имеет ограничений на количество карт, которые они одобряют для вас. С учетом сказанного, они по-прежнему будут рассматривать ваш общий кредитный профиль, прежде чем одобрить вас. Большое количество открытых карт, большое количество сложных запросов или большой баланс могут повлиять на ваши шансы получить одобрение на новую карту.

Правила подачи заявок

У Barclays есть несколько общих рекомендаций, которым полезно следовать при подаче заявки на свои карты. Это не жесткие правила, поэтому следование им не гарантирует вашего согласия, и вам не будет автоматически отказано, если вы этого не сделаете.

Для начала, вы можете подать заявку на несколько карт за 1 день, и, хотя маловероятно, что обе будут одобрены автоматически, Barclays часто объединяет эти заявки в один жесткий запрос.

Точки данных показали, что Barclays изучит предыдущие расходы на ваши текущие карты, чтобы определить, одобрять ли вас новую карту. Поэтому, если вы рассматриваете возможность открытия новой карты у эмитента и редко тратите средства на уже имеющуюся карту, вы можете включить эту текущую карту в свою обычную ротацию на несколько месяцев, прежде чем подавать заявку.

Горячий совет: Последнее правило Barclays, о котором следует помнить, — это правило 6/24. Хотя это мягкое правило, что они применяются не во всех случаях, оно было указано как причина отказа достаточным количеством людей, о которых стоит упомянуть.

Подобно правилу 5/24, правило 6/24 срабатывает, если в вашем кредитном отчете более 6 новых счетов за последние 24 месяца. В отличие от правила 5/24, с Barclays вы все равно можете получить одобрение для новых карт, даже если у вас было более 6 новых учетных записей за последние 24 месяца. В настоящее время они, кажется, применяют это правило по собственному желанию.

Приветственный бонус Право на участие

С Barclays вы можете заработать приветственный бонус на одну и ту же карту несколько раз, если вы сначала закроете карту, а затем подождете не менее 6 месяцев для повторной подачи заявки. Тем не менее, вам следует внимательно ознакомиться с положениями и условиями, прежде чем подавать заявку, поскольку некоторые карты, такие как карта Lufthansa Miles & More®, содержат словоблудие в своих условиях, в которых говорится: «вы можете не иметь права на это предложение, если вы в настоящее время у нас есть или ранее была учетная запись в этой программе ».

Хотя это довольно двусмысленно и не однозначно говорит о том, что бывшие держатели карт не имеют права, всегда есть шанс, что вас могут одобрить для карты, удовлетворить минимальные требования к расходам, а затем вам будет отказано в приветственном бонусе, если Barclays решает, что вы не имеете права.

Capital One Credit Cards

Лимиты карт

Capital One ограничивает количество личных карт, которые вы можете открыть с ними , до 2 карт.

Однако этот применяется только к картам Capital One-brand (например, карта Capital One® Venture® Rewards), а не к совместным картам или визитным картам (например, карта Bass Pro Shops CLUB или карта Spark® Cash. ). Карты, продукт которых был заменен в связи с прекращением выпуска других карт, также не учитываются (даже если это карты марки Capital One).

Правила подачи заявок

Capital One будет утверждать вам только 1 кредитную карту каждые 6 месяцев, и это относится как к личным, так и к бизнес-кредитным картам. Итак, если вы откроете карту Capital One® Savor® Rewards сегодня, вам придется подождать не менее 6 месяцев, прежде чем подавать заявку на получение карты, такой как Cap One Venture.

Имейте в виду, что после того, как вы исчерпали лимит в 2 карты для карт Capital One, никакие промежутки времени между приложениями не помогут вам получить одобрение на третью.

Приветственный бонус Право на участие

В прошлом Capital One разрешал держателям карт получать приветственный бонус на одну и ту же карту несколько раз. Если ваша карта одобрена, вы должны получать бонус. Они даже позволят вам иметь две одинаковые карты одновременно и получить бонус на обеих, и вам не нужно отменять первую, чтобы получить бонус на вторую.

Как и в случае с Barclays, в условиях для большинства карт действительно указано: «Бонус может быть недоступен для существующих или предыдущих владельцев счетов.»

Хотя это довольно расплывчато, и даже несмотря на то, что держатели карт получали приветственный бонус несколько раз в прошлом, слова« может быть недоступен »как бы намекают на то, что вам может быть отказано в получении бонуса, если вы текущий или бывший владелец этой карты.

Chase Credit Cards

Card Limits

Chase официально не ограничивает количество своих кредитных карт, которые вы можете держать, а скорее ограничивает общий кредитный лимит, который они готовы предоставить вам.

Как уже упоминалось, Чейза больше заботит общий уровень кредита, который они предоставляют вам, а не количество имеющихся у вас карт. Итак, как узнать, что это за предел? Ну, правда, нет. Как правило, они устанавливают лимит в отношении заявленного вами дохода по вашим заявкам.

Если вам отказали в выдаче карты по той причине, что они уже предоставили вам слишком много кредита, вы можете легко позвонить в их линию для пересмотра и попросить их перенести часть вашего кредитного лимита с ваших текущих карт на новые. карта.

Горячий совет: Если вы обеспокоены тем, что вы приближаетесь к своему максимальному пределу кредита с помощью Chase, и хотите повысить свои шансы на одобрение новой карты, вы можете упреждающе снизить кредитные лимиты для своих текущих карт перед отправкой. ваше приложение. Просто отправьте Чейзу сообщение через их защищенный центр сообщений, сообщите им, что вы хотите снизить кредитные лимиты и сумму, на которую вы хотите, чтобы они были уменьшены, — и они позаботятся об этом!

Правила подачи заявок

Даже если вы новичок в мире очков и миль, вы, вероятно, уже слышали о правиле Chase 5/24.Но если нет, то следовать правилу довольно просто. Правило 5/24 гласит, что если вы открыли 5 или более кредитных карт в любого эмитента за последние 24 месяца, вам будет почти наверняка отказано во всех кредитных картах в портфеле Chase.

Хотя Чейз никогда официально не подтверждал, что это правило существует, вы будете знать, что вам отказали из-за правила 5/24, если в вашем письме об отказе указано «слишком много кредитных карт было открыто за последние 2 года».

Единственное исключение из этого правила — если одна или несколько ваших новых кредитных карт за последние 24 месяца являются картами, на которых вы являетесь авторизованным пользователем.В этом случае вы, вероятно, все равно получите отказ в выдаче карты после подачи заявки, но вы можете позвонить и объяснить ситуацию одному из их агентов по повторному рассмотрению, который затем может утвердить вас на карту.

Опять же, правило 5/24 применяется ко всем счетам новых кредитных карт от всех эмитентов , но не включает такие вещи, как автокредиты, ипотека или личные ссуды.

В некоторых случаях бизнес-кредитные карты Chase также не учитываются по правилу 5/24.Это полностью зависит от того, была ли визитная карточка указана в вашем личном кредитном отчете. Например, корпоративные кредитные карты таких эмитентов, как American Express, Citibank и даже Chase, не отражают ваш личный кредитный отчет.

Таким образом, открытие визитной карточки у этих эмитентов не добавит к вашему счету x / 24. С другой стороны, есть эмитенты, такие как Capital One, чьи бизнес-кредитные карты действительно сообщают вашему личному отчету о кредитных операциях , поэтому всегда обязательно дважды проверяйте, какие карты отчитываются, прежде чем нажимать «Отправить» в заявке на получение кредитной карты!

Горячий совет: Любопытно, как понять, где вы стоите, когда дело доходит до правила Чейза 5/24? Самый простой способ подсчитать свой счет x / 24 — использовать бесплатную услугу, например Credit Karma, которая предоставляет подробную информацию о каждом кредитном счете, который вы открыли, и дату, когда вы его открыли.

После того, как вы увидите дату каждой учетной записи, просто подсчитайте каждую новую учетную запись, которую вы открыли за последние 24 месяца, чтобы определить свою цифру x / 24.

Chase, как правило, не одобряет для вас более двух кредитных карт в течение одного месяца (бизнес-карты и личные карты считаются отдельными). Если вам удастся получить одобрение для 2 личных карт в один и тот же день, Чейз объединит их в 1 сложный запрос по вашему кредитному отчету.

Если вам случится получить одобрение на получение 2 карт в один день или месяц, вам, вероятно, лучше подождать не менее 90 дней, прежде чем подавать заявку на получение другой карты в Chase.В прошлом Чейз не одобрял людей, открывающих слишком много карт в короткие сроки, что даже приводило к закрытию некоторых счетов.

Приветственный бонус Право на участие

Chase позволит вам заработать приветственный бонус на карту более одного раза, если прошло не менее 24 месяцев с момента последнего получения бонуса. Конкретная формулировка на страницах приложения Chase гласит:

«Этот продукт недоступен ни (i) текущим держателям карты этой кредитной карты, ни (ii) предыдущим держателям карты этой кредитной карты, которые получили бонус нового члена карты за эту кредитная карта в течение последних 24 месяцев.

Есть несколько исключений из этого правила по некоторым «семейным картам» Чейза. Карты семейства Sapphire — Chase Sapphire Preferred® Card и Chase Sapphire Reserve® Card — требуют ожидания 48 месяцев.

Таким образом, если вы получили приветственный бонус для Sapphire Preferred, вам нужно подождать 48 месяцев с этой даты, чтобы иметь право получить приветственный бонус для Sapphire Reserve или второго Sapphire Preferred.

Если вы получили приветственный бонус по любой из личных карт семейства Southwest, включая кредитную карту Southwest Rapid Rewards® Plus, кредитную карту Southwest Rapid Rewards® Premier и кредитную карту Southwest Rapid Rewards® Priority, вы не имеют право на получение приветственного бонуса на остальных в течение 24 месяцев.Однако это не относится к кредитным картам Southwest Rapid Rewards® Premier Business и кредитным картам Southwest Rapid Rewards® Performance Business.

Наконец, в семействе карт Marriott Bonvoy вы должны подождать 24 месяца между приветственными бонусами по кредитным картам Marriott Bonvoy Bold ™ и Marriott Bonvoy Boundless ™.

Изображение предоставлено: Джереми Ленде через Shutterstock

Кредитные карты Ситибанка

Лимиты по картам

Ситибанк обычно не ограничивает общее количество кредитных карт, которые вам разрешено иметь.Однако они ограничивают общий кредит, который они готовы предоставить вам по всем вашим картам Citi. Когда вы начнете достигать этого лимита, вам нужно будет либо закрыть определенные открытые карты, либо снизить лимиты кредита, либо перенести часть имеющегося у вас кредита на новую карту.

Правила подачи заявок

Ситибанк разделяет правила подачи заявок по личным и визитным карточкам.

  • Вы можете подавать заявку только на 1 персональную карту каждые 8 ​​дней и не более 2 в течение 65 дней.
  • Вы можете подавать заявку только на 1 визитку каждые 95 дней.

Если вы планируете обойти эти ограничения в своих приложениях, вы можете подождать несколько дополнительных дней после 65-дневного и 95-дневного окон, просто на всякий случай.

Приветственный бонус Право на участие

Ситибанк позволит вам заработать приветственный бонус по любой карте несколько раз при условии, что прошло не менее 24 месяцев с момента открытия или закрытия карты . Это невероятно важное различие, о котором следует помнить при планировании применения карт.

Например, если вы откроете Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite ™ Mastercard®, вам нужно будет подождать 24 месяца с этой даты, прежде чем вы снова сможете получить право на получение приветственного бонуса. Однако, если вы решите аннулировать эту карту до истечения этого 24-месячного периода, счетчик прав на участие будет переустановлен, и теперь вам нужно будет подождать 24 месяца с даты, когда вы аннулировали карту.

Кроме того, Ситибанк ограничивает частоту получения приветственных бонусов по картам одной «семьи».Эти 2 семейства карт, на которые распространяются эти ограничения, — это карты, за которые можно зарабатывать баллы Благодарности, и карты, за которые накапливаются мили AAdvantage.

Карты ThankYou Rewards включают в себя карту Citi Prestige®, карту Citi Premier℠ и карту Citi Rewards + ℠. Это означает, что если вы откроете, закроете или измените продукт на одной из этих карт, вы не будете иметь права на получение приветственного бонуса по этой карте, а также по двум другим в течение как минимум 24 месяцев.

Карты American Airlines, с другой стороны, связаны 48-месячным ограничением.К ним относятся карта Citi® / AAdvantage® Executive World Elite ™ Mastercard®, карта AAdvantage Platinum Select World Elite и карта American Airlines AAdvantage MileUp℠. Однако она не включает карту CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®. Таким образом, в этом случае вы можете получить бонус как по визитной карточке, так и по 1 по личным картам в течение 48 месяцев.

Итог: Напоминаем, что открытие новой карты, закрытие старой карты, изменение продукта на новую карту или даже понижение статуса карты могут привести к переустановке ваших 24-месячных часов для получения права на участие, поэтому принимайте это решение внимательно. и убедитесь, что это лучший вариант для вас, прежде чем двигаться дальше.

Кредитные карты Discover

Лимиты карт

Discover может выдать не более 2 кредитных карт. Ваш первый счет должен быть открыт в течение 1 года, прежде чем можно будет открыть второй. Это, очевидно, означает, что несколько запросов в один и тот же день не будут объединены, так как вы можете подать заявку только на 1 карту за раз.

Правила применения

В настоящее время Discover не имеет каких-либо правил или рекомендаций относительно применения карт.

Приветственный бонус Право на участие

Можно получить приветственный бонус несколько раз на любую данную карту Discover, и получение приветственного бонуса на любой данной карте не ограничивает вас в получении бонуса на других.Просто помните, что в Discover вы можете держать не более 2 карт и что ваша первая должна быть открыта в течение всего года, прежде чем вы сможете получить разрешение на вторую.

Изображение предоставлено: Monkey Business Images через Shutterstock

Кредитные карты банка США

Лимиты карт

Банк США не имеет жесткого ограничения на количество кредитных карт, которые вы можете держать при себе, а скорее на общую сумму кредита, которую они готовы распространить на вас.

Правила применения

U.S. Bank имеет только 1 правило подачи заявок, и оно применяется только к их карте Visa Infinite Bank Altitude Reserve. Правило гласит, что банк США хочет, чтобы у вас были предварительные отношения либо через другую кредитную карту, либо через банковский счет, прежде чем они одобрят вам карту Altitude Reserve.

Приветственный бонус Право на участие

Вы можете получить приветственный бонус на карты банка США несколько раз, при этом нет жестких ограничений или требуемых периодов ожидания.

Кредитные карты Wells Fargo

Лимиты карт

Как и другие эмитенты, Wells Fargo не ограничивает количество карт, которые вы можете использовать с ними; их больше волнует общая сумма кредита, которую имеет владелец карты.

Правила подачи заявок

Язык веб-сайта Wells Fargo гласит: «Вы не можете претендовать на получение дополнительной кредитной карты Wells Fargo, если вы открывали кредитную карту Wells Fargo в течение последних 6 месяцев». Кроме того, как и в случае с банком США, данные показали, что Wells Fargo будет учитывать ваш «статус отношений» с банком при принятии решения о том, одобрять ли вас новую кредитную карту.

Приветственный бонус Право на участие

Wells Fargo требует от вас подождать 16 месяцев между получением приветственного бонуса на их карты.Однако личные и визитные карточки разделены, поэтому вы можете получить 1 личную карточку и 1 визитку в течение 16 месяцев.

Последние мысли

Когда вы разбиваете каждого эмитента по отдельности, кажется, что у банков почти столько же правил в отношении кредитных карт, сколько у самих кредитных карт! Если вы плохо понимаете политику эмитента кредитной карты, на которую вы подаете заявку, вы можете легко потерять приветственный бонус или получить отказ в выдаче карты. Именно поэтому мы составили это руководство, чтобы вы могли быть в курсе постоянно меняющихся правил применения кредитных карт.