Содержание

Ипотека на новостройки — СберБанк

* ставка действует первый год кредитования при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1-й год Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел «Найти жилье»-«Квартиры в новостройках»- фильтр «Участник программы субсидирования»).

* при приобретении строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца. В указанную группу входят компании-продавцы (юридические лица), у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь. До обращения с заявкой на кредит по Акции на новостройки по каждому интересующему Вас объекту необходимо предварительно уточнить по телефону офиса продаж компании-продавца об участии объекта в Акции ПАО Сбербанк на новостройки и о возможности подачи заявки на кредит в офисе компании-продавца.

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков с постройками и без. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости может продаваться целиком из долевой̆ собственности и/или целиком приобретаться в долевую собственность. В сделке могут быть представители по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более шести созаемщиков, пяти продавцов, шести покупателей.

Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте https://rosreestr.ru/site/. Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16.

Ипотека — «Сбербанк»

№

Наименование жилого комплекса

Месторасположение жилого комплекса

1

Nova City — 16

г. Нур-Султан, Есильский район, проспект Улы Дала, дом 42

2

Nova City — 22

г. Нур-Султан, Есильский район, Хусейн бен Талал и №38, очередь 22

3

Besterek — 1

г. Нур-Султан, Есильский район, пересечение №29 и №38, 1,2 пятно

4

Сердце столицы — 1

г.

Нур-Султан, Есильский район, пр.Туран, уч. №55/12, очередь 1

5

Sezim Qala — 7

г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран, уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 7

6

Sezim Qala – 4

г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 4

7

Gulder — 2

г. Алматы, Наурызбайский район, мкр. Калкаман-2, ул. Абишева, д.36

8

Nova City на Туране — 1

г. Нур-Султан, Есильский район, пересечение № Е51 и № Е68, очередь 1

9

Asyl Mura 1

г. Нур-Султан, Есильский район, ул. Мухамедханова, участок №4В, Сектор А

10

Sezim Qala – 6 очередь

г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 6

11

Nova City на Рыскулбекова

г. Нур-Султан, Алматинский район, ул. Рыскулбекова, участок 29

12

Sezim Qala – 8 очередь

г. Нур-Султан, р-н «Есиль», пр. Туран уч. 55, р-н пересечения улиц Е22 и Е51

13

Nura Esil — 4 очередь

г. Нур-Султан, р-н «Есиль», р-н пересечения улиц Хусейн Бен Талал №28,29 и 38

14

Арнау — 14 очередь

г. Нур-Султан, р-н «Есиль», пр. Ұлы Дала, 30

15

Esil Riverside — 1 очередь

г. Нур-Султан, р-н «Есиль», ж.м. Шубар, ул. Наркескен, д.1

16

Nova City на Туране — 2

г. Нур-Султан, р-н «Есиль», ул. №Е51(проектное наименование), уч. №46

Идеальная ипотека: советы заемщикам

Человек, решивший купить жилье с помощью ипотеки, должен отдавать себе отчет в том, что это серьезный груз, который, скорее всего, придется нести десятилетиями. Чтобы не омрачать себе радость жизни и не выплачивать банку стоимость пяти квартир, ютясь 30 лет в маленькой студии, важно правильно выбрать банк, ипотечную программу, а также избежать типичных ошибок заемщиков. 

ЦИАН с помощью специалистов: Валерия Кузнецова, директора по продажам девелоперской компании RDI, Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, составил пошаговую инструкцию «правильной ипотеки». В основном мы будем говорить о «чистой» ипотеке – без учета нюансов и привилегий, доступных некоторым категориям граждан, поскольку такой разбор мог бы потянуть на отдельную брошюру.

Принимая решение о покупке квартиры в ипотеку, придерживайтесь нескольких правил, позволяющих выбрать оптимальное предложение.

ШАГ 1. Найти квартиру и специалистаДля начала нужно найти дом, в котором вы хотите купить квартиру. Если это новостройка, узнайте, в каких банках она аккредитована и какие условия предлагаются в каждом из них. Когда речь идет о вторичном жилье, нужно посмотреть, какие кредитные организации имеют соответствующие ипотечные продукты.

Бывает, конечно, что потенциальный покупатель изначально «отталкивается» не от выбранной квартиры, а от имеющейся суммы и от банка, предлагающего лояльные условия, а уже потом ищет подходящий объект. Но это, как говорит Ирина Доброхотова, происходит довольно редко, и в основном – на вторичном рынке. В любом случае покупатель должен учитывать, что одобрение банка действует в среднем 3 месяца.

Риэлторы советуют обязательно проконсультироваться с несколькими специалистами по ипотеке. Они, как правило, всегда присутствуют в офисах продаж девелоперских компаний и агентств недвижимости. Консультанты могут знать об актуальных акциях, которые проводит банк или застройщики и других нюансах. Ирина Доброхотова, в частности, приводит пример предложения от банка ВТБ, который предлагает ипотеку по сниженной ставке (на 0,7 п. п.) на квартиры большой площади (от 65 кв. м). Впрочем, эксперт уточняет: ипотечные акции на определенные лоты проводятся довольно редко.

особые условия

Льготные условия для некоторых категорий граждан никто не отменял. Если у вас молодая семья, много детей и пр., узнайте, есть ли в выбранных банках специальные программы с пониженной процентной ставкой.

Ищите больше информации по программам льготной ипотеке в журнале под хештэгом #льготная ипотека.

В любом случае нужно обязательно самостоятельно проанализировать и сравнить условия нескольких банков. И ни в коем случае нельзя ориентироваться исключительно на размер процентной ставки. Да, это важный параметр, от которого зависит конечная сумма переплаты за квартиру. Но не единственный. 

Стоит очень внимательно изучить условия программ – бывает такое, что процентные ставки даются на определенных условиях – например, при покупке жилья у конкретного застройщика, при покупке дополнительных продуктов банка или на определенный срок, после которого процентная ставка будет увеличена.

Осторожно, «подводные камни»!

Соблазнив вас низким процентом по ипотеке, банк может «уравновесить» его сопутствующими услугами, такими как повышенная комиссия или запрет на досрочное погашение кредита, всевозможными дополнительными платами, которые приведут к большим расходам.

Внимательно отнеситесь к обещаниям банка устроить ипотечные каникулы или выдать кредит без первого взноса, поскольку эти акции обычно в конечном итоге значительно утяжеляют кредитное бремя.

важно

Обязательно нужно сравнивать:

— стоимость страховки;

— комиссионные платежи;

— размер возможных штрафов и пеней при просрочке погашения кредита.

Тонкий момент – оформление ипотеки с плавающей процентной ставкой.

«Специалист объяснит вам, как выгодна плавающая процентная ставка – в зависимости от рыночной ситуации вы всегда сможете провести рефинансирование и снизить кредит по ипотеке. Но ведь ставку могут и поднять, особенно если изначально кредит выдавался под «рекламные» низкие проценты. Поэтому выбирайте кредит с фиксированной процентной ставкой или со смешанной, когда часть ставки является фиксированной, а часть – плавающей», – советует Валерий Кузнецов.

Зачастую чем сложнее условия, которые со своей стороны выдвигает банк для одобрения ипотечного кредита, тем ниже будет сумма переплаты. И, наоборот, если кредитная организация выдает ипотеку очень легко, предъявляя минимальные требования, то это должно настораживать.

важно

Если человек приобрел квартиру в ипотеку на этапе строительства, то, как правило, до сдачи дома будет действовать повышенная ставка, так как у банка в залоге будут находиться только права на квартиру, а не сама квартира.

После ввода дома в эксплуатацию и получения права собственности первым делом стоит зарегистрировать закладную на квартиру и предоставить ее в банк для снижения процентной ставки, если не сделать это в срок, прописанный в договоре, можно «нарваться» на высокие пени.

Ипотечные заемщики также иногда жалуются на то, что банки или застройщики навязывают им услуги по сопровождению сделки купли-продажи квартиры с использованием ипотеки. Как правило, платежи за такие услуги взимаются через аффилированные с банком или застройщиком компании, а их размер может достигать 1,5% от суммы кредита.

Самым внимательным образом изучите каждый пункт, который касается условий кредитования.

ШАГ 2. Выбор объекта покупки и расчет условий кредита

На этом этапе нужно сначала подобрать квартиру, а потом получать одобрение под нее. При этом следует учесть, что в отношении отдельных лотов в жилом комплексе продавцы вместе с банками могут предоставлять определенные преференции.

При выборе недвижимости нужно четко сопоставить ее цену и итоговую стоимость кредита со своей платежеспособностью. Ежемесячный платеж не должен превышать 60% от дохода семьи.

Важно выбрать комфортный срок для выплат, чтобы ежемесячный платеж не был слишком обременительным. Надо понимать, что чем дольше срок – тем больше переплата за проценты. Кредит лучше гасить досрочно, это снизит переплату.

важно

При расчете условий по кредиту принимаются во внимание параметры:

— сумма первого взноса;

— срок кредита;

— размер и вид дохода;

— возраст потенциального заемщика.

Общаясь со специалистом, важно говорить открыто о своих доходах, рассказать ему об обязательствах и нюансах, которые могут повлиять на итоговое решение банка. Если менеджер владеет полной информацией о потенциальном заемщике, он сможет более точно подобрать ипотечный продукт.

ШАГ 3. Подача документов на кредит

Подавайте заявки в несколько банков. Это поможет сэкономить время в случае, если будет получен отказ, а также выбрать оптимальный вариант, предложенный банками.

повод от отказа

Поводом для отказа в принятии заявки или в неодобрении кредита могут стать:

— отсутствие официально подтвержденного дохода; 

— негативная кредитная история; 

— наличие непогашенных кредитов или кредитных карт; 

— возраст.

«Убедитесь, что у вас нет текущих кредитов, даже мелких, нет задолженностей по ранее оформленным займам, а также нет кредитных карт, выпущенных на ваше имя. Кредитные карты хорошо бы закрыть заранее, до подачи заявки на ипотечный кредит, счет по кредитной карте закрывается несколько дней.

Если есть сомнения относительно имеющихся задолженностей, можно обратиться в Бюро кредитных историй», – советует Ирина Доброхотова. Удивительно, но отсутствие кредитной истории тоже может стать поводом для отказа, т.к. банк не может сделать выводы о вашей платежеспособности.

Так же стоит убедиться в отсутствии непогашенной задолженности перед государством, например, по коммунальным платежам, налогам или штрафам – на сайте федеральных судебных приставов можно проверить наличие исполнительных производств — www. fssprus.ru.

Далее следует подать заявку. Если вы уже забронировали понравившуюся квартиру и знаете ее стоимость, то в документе нужно указать сумму за вычетом первоначального взноса, который вы оплатите из собственных средств.

совет

Первоначальный взнос не должен уходить «в ноль», в запасе нужно оставить 1-2% от стоимости квартиры, которые понадобятся на оплату первого года страхования, на оформление доверенностей на регистрацию договоров.

К заявке на кредит нужно приложить копии документов – их список предоставит кредитный менеджер. Комплекты могут быть разными, в зависимости от банка.

Чаще всего это:

  • копия паспорта
  • копия трудовой книжки
  • справка с работы с указанием дохода за последний год – подписывается генеральным директором и главным бухгалтером (форму справки предоставит банк)или справка по форме 2-НДФЛ.

ШАГ 4. Получение кредита Остается ждать уведомления от банка об одобрении вашей заявки. При этом может случиться и так, что даже одобренная заявка не станет поводом для радости.

Риэлторы рассказывают, что в их практике были случаи, когда люди выбирали банк, находили подходящие ипотечные продукты, бронировали квартиру для приобретения… А банк после рассмотрения заявки предлагал сумму гораздо меньшую той, на которую изначально рассчитывал покупатель. Договор агентства с клиентом приходилось расторгать. При этом издержки, которые понес человек, никто не возмещал. 

Если банк согласен дать кредит в полном объеме, при оформлении ипотеки будет открыт специальный расчетный счет, на который после подписания кредитного договора (с этого момента начинают начисляться проценты) будет перечислена сумма кредита. На этот же счет нужно будет внести первоначальный взнос.

«В процессе согласования сделки на квартиру необходимо получить согласие страховой компании», – напоминает Алексей Новиков. Не забывайте, что страховку квартиры нужно ежегодно продлевать и регулярно представлять соответствующие документы в банк. Как говорит Алексей Новиков, «ипотечники» очень часто забывают это делать. «В случае отсутствия подтверждающих документов в банке, ставка вырастает минимум на 1 п. п.», – предупреждает он.

Далее документы (2 экземпляра: покупателя и продавца) отправляются на регистрацию в соответствующие органы – происходит переход права собственности – покупатель и продавец могут лично сдать и получить документы, поручить своим представителям или воспользоваться онлайн регистрацией – услугу предоставляют не все баки. Как правило, регистрация длится неделю. 

После регистрации права собственности на покупателя необходимо обратиться в банк для завершения сделки – деньги (заемные средства и первоначальный взнос) будут переведены застройщику/продавцу квартиры или произойдет выемка из ячейки. На процедуру получения денег продавец может прийти без покупателя, имея на руках свой экземпляр зарегистрированного договора купли-продажи.

Не важно, что обещает банк, важно, что написано в договоре. Все условия должны быть прописаны четко и не иметь двояких формулировок. В любой спорной ситуации требуйте уточнения и фиксируйте это в договоре.

В случае, если вы считаете, что ваши права и интересы нарушаются, необходимо обращаться в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг https://www.cbr.ru/finmarket/protection/. Также можно написать жалобу на портал Банки.ру или в общественные организации (ФинПотребСоюз, проект ОНФ «За права заемщиков» и пр.). Напомним также, что в начале июня президент РФ подписал закон http://kremlin.ru/acts/news/57656 об уполномоченномпо правам потребителей финансовых услуг, в обязанности которого в числе прочего входит защита интересов ипотечных заемщиков.

Иллюстрации: Дмитрий Максимов

В Сбербанке рассказали, как оформить ипотеку в период самоизоляции

К нам поступают звонки с просьбой рассказать о возможности оформления заявки на ипотечный кредит в условиях самоизоляции. Корреспонденту телеканала «Новый век» об этом в подробностях рассказал управляющий Тамбовским отделением Сбербанка Владимир Компаниец.

Владимир Компаниец, управляющий Тамбовским отделением ПАО Сбербанк: «Сбербанк обеспечивает возможности оформления ипотечного кредита. В последние дни половина всех заявок клиентов Сбербанка на ипотеку мы получаем через сервис ДомКлик. На сегодня дистанционно подано 130 заявок. Отправить заявку на ипотечный кредит можно с мобильного телефона или компьютера в личном кабинете на сайте DomClick.ru. Процедура занимает не более 10 минут».

Можно ли рассчитывать на то, что в Сбербанке помогут клиенту подобрать и забронировать квартиру у застройщика?

Владимир Компаниец, управляющий Тамбовским отделением ПАО Сбербанк:

«Да, конечно. После того, как решение по заявке принято, клиента сопровождает наш менеджер в режиме 24/7. На Сайте ДомКлик можно подобрать и забронировать квартиру, как от застройщика, так и на вторичном рынке. Собрать документы поможет наш менеджер. Сканы или фото документов нужно загрузить в личном кабинете. При необходимости мы закажем отчет об оценке недвижимости в проверенной компании. Когда документы собраны, менеджер отправляет их на рассмотрение, а после одобрения оформляет и присылает на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. Мы готовы подобрать услуги для удобного проведения сделки. Речь идёт о страховании жизни, здоровья и ипотеки, о сервисе безопасных расчетов или электронной регистрации. Напомню, всё это делается не покидая дом. Посетить банк нужно будет один раз для подписания документов. В офисе клиентов обслуживает персонал в масках и перчатках с соблюдением социальной дистанции».

Четыре простых шага к вашему новому жилью:

  1. Заполните заявку онлайн и отправьте в Сбербанк на сайте DomClick.ru.
  2. Подберите подходящую недвижимость, а Сбербанк поможет подготовиться к сделке.
  3. Приезжайте в удобное время на подписание документов в банк.
  4. Готовьтесь к новоселью!

А как зарегистрировать сделку? МФЦ работает только по записи в режиме дежурного окна.

Владимир Компаниец, управляющий Тамбовским отделением ПАО Сбербанк:

«После подписания договора — этап регистрации и расчетов. Покупателю доступна электронная регистрация права собственности. Можно не посещать МФЦ и Росреестр. Отправкой документов на регистрацию займётся менеджер Сбербанка. Зарегистрированные документы все участники сделки получат в личном кабинете и на электронную почту. После регистрации сделки идёт расчет с продавцом недвижимости. Покупатель переводит средства на специальный счет, продавец их получает только после подтверждения Росреестра о регистрации сделки. Никаких визитов в банк и закладки наличных в ячейку не требуется. Сбербанк поможет оформить электронную регистрацию и осуществить расчеты, даже если вы планируете приобрести недвижимость без ипотеки, то есть, за наличные. Более подробно можно обо всём узнать по телефону горячей линии Сбербанка 8 800 555 55 50».

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Самая заветная мечта подавляющего большинства молодых россиян — собственная недвижимость. Однако реалии современного рынка практически полностью исключают возможность приобретения его за собственные деньги, а большой процент инфляции — возможность копить. Именно поэтому многие молодые люди вынуждены обращаться в различные финансовые организации и составлять кредитные программы. Сегодня наиболее популярным является вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке.Ведь эта организация выдает самые выгодные программы и рассматривает каждую заявку на получение кредита индивидуально, учитывая множество разных факторов.

Сбербанк: документы для оформления ипотеки

Для приобретения недвижимости в рамках ипотечного кредитования заемщику необходимо подготовить два разных пакета документов: для подачи заявления в банковскую организацию и для непосредственного приобретения жилья.

Итак, документы на ипотеку в Сбербанке:

  • справка с места работы не менее шести месяцев по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная выписка или нотариально заверенная копия трудовой книжки;
  • ИНН и действующий паспорт гражданина РФ;
  • заявка на участие в кредитной программе;
  • документов, удостоверяющих личность поручителя или созаемщика;
  • экз. Сберегательной книжки — в ней должна быть накоплена сумма не менее десяти процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Сбербанк, ипотека: документы на квартиру

При оформлении жилищного кредита заемщику необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • результаты оценки приобретенного имущества;
  • кадастровый паспорт и детальный поэтажный план приобретаемого жилья;
  • нотариально заверенное согласие супруга или супруги на покупку недвижимости;
  • документов, удостоверяющих личность собственников недвижимости;
  • нотариально заверенное согласие супруга или супруги собственника на продажу жилья;
  • выписка или копия домовой книги;
  • разрешение соответствующих органов на продажу недвижимости;
  • договор купли-продажи.

Как получить наиболее выгодную программу

После сбора всех необходимых документов для ипотеки в Сбербанке заемщику рекомендуется ознакомиться с программами предоставления льгот. Он должен помнить, что Правительство Российской Федерации постоянно разрабатывает программы помощи различным слоям населения. Так, например, сегодня вы можете получить значительную сумму денег по программе материнского капитала или военной ипотеки, что предполагает не только внесение государством значительной части первоначального взноса за приобретенное жилье, но и ежемесячное предоставление средств на обслуживание. ипотечная программа.Документы на ипотеку в Сбербанке также позволяют заемщику рассчитывать на следующие дочерние государственные программы:

  • жилье для молодых специалистов;
  • военная ипотека;
  • губернаторская программа;
  • материнский капитал.

При подаче заявки на любую из вышеуказанных субсидий заемщик также может рассчитывать на получение наиболее мягких условий ссуды.

Банк России хочет разместить выпуск ипотечных кредитов на блокчейне

Центральный банк России рассматривает возможность размещения ипотечных записей в Masterchain — поддерживаемом государством проекте распределительной книги, который сейчас проходит тестирование с ведущими банками.

Выступая на онлайн-встрече с парламентом страны, Государственной Думой, первый заместитель главы Банка России Ольга Скоробогатова заявила, что ранее начатое испытание децентрализованной депозитарной системы для цифровых ипотечных облигаций оказалось успешным.

«Мы предложили правительству доработать проект до такой степени, чтобы все виды транзакций, необходимые для выдачи цифровой ипотеки, можно было совершать на Masterchain», — сказала Скоробогатова. «Эта платформа работает, и без лишних слов мы можем завершить ее разработку.

Далее чиновник сообщил, что шесть российских банков тестируют Masterchain для обмена цифровыми аккредитивами, «и некоторые другие уже готовы присоединиться». Скоробогатова не стала указывать названия банков, участвующих в этом проекте, или организаций, которые могут участвовать в пилотном проекте по цифровой ипотеке.

CoinDesk подтвердил заявления Скоробогатовой посредством аудиозаписи встречи. Банк России не ответил на запрос о дополнительной информации к моменту публикации.

Masterchain был запущен в 2017 году Ассоциацией Финтех, деятельность которой курирует Банк России.По словам Скоробогатова, в проекте участвуют Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Райффайзенбанк Россия и Открытие, а также Национальный расчетный депозитарий и Федеральная служба земельного кадастра.

Ранее проект критиковал блокчейн-эксперт Сбербанка, крупнейшего розничного банка России, как «разочаровывающий».

Скоробогатова сообщила, что в нормативной «песочнице» Банка России для проектов распределенного реестра есть заявки от 50 проектов, находящихся на стадии разработки, некоторые из которых уже завершили пилотные испытания.

«Мы протестировали два проекта цифровых активов: один для гибридных токенов, представляющих цифровые права и товары, а другой — для токенизации услуг», — сказала она. «Оба проекта получили от нас зеленый свет, и теперь компании ждут принятия нормативных актов, чтобы они могли запускаться в России».

И снова проекты не называются. Тем не менее, одним из них может быть проект токенизации металлов Норникелем, российским горно-металлургическим гигантом, который в феврале был успешно опробован в «песочнице» регулятора.

Тем временем Дума готовится рассмотреть законопроект о первом регулировании цифровых активов в России. Проект прошел первое слушание (из трех необходимых) в мае прошлого года и оставался нетронутым до прошлой недели, когда был внесен второй проект вместе с пакетом других законов.

В новом пакете предлагается процедура выпуска зарегистрированных цифровых ценных бумаг на блокчейне в России, при этом запрещаются любые операции с криптовалютами с использованием российских серверов и веб-доменов.

Криптовалюты считаются товарами в черновике и должны отражаться в налоговых целях. Однако их нельзя будет законно продавать за фиат. Проект полностью отражает позицию Банка России, который выступает за блокчейн-ценные бумаги, но не считает, что криптовалюта должна быть легальной в стране.

Эксклюзив: Сбербанк России может списать государственный заем в размере 2 млрд долларов — источники

МОСКВА (Рейтер) — Сбербанку России SBER.MM может быть разрешено списать 150 млрд рублей (2 млрд долларов США) в виде субординированного кредита от центрального банка. bank в рамках государственной поддержки своего крупнейшего банка во время кризиса COVID-19.

ФОТО ФАЙЛА: Логотип российского банка Сбербанк на экране во время заседания Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ), Россия 6 июня 2019 года. REUTERS / Максим Шеметов / Фото файла

Три источника, выступают На условиях анонимности, сообщил Reuters, министерство финансов согласилось с тем, что кредит, который был согласован десять лет назад, может быть увеличен для увеличения капитала Сбербанка и может быть даже списан.

Источники включают банкира, близкого к наблюдательному совету Сбербанка, человека, близкого к правительству, и другого источника, близкого ко всем сторонам, участвующим в обсуждениях — центральному банку, министерству финансов и самому Сбербанку.

В сообщении Reuters Сбербанк подтвердил, что 150 миллиардов рублей могут быть включены в капитал первого уровня и могут быть списаны при определенных условиях.

Сбербанк, который используется для доставки государственных денежных средств, чтобы помочь физическим и юридическим лицам пережить последствия пандемии, не получил прямой финансовой поддержки, но, как и его коллеги, временно ослабил некоторые правила надзора.

Обновление повысит гибкость Сбербанка для покрытия потенциальных убытков после более чем двухмесячной блокировки по всей стране, в результате которой у многих россиян и компаний снизилась выручка или вообще не вышла, сообщили источники.

В апреле министерство финансов купило 50% акций Сбербанка у центрального банка, что означает, что оно имеет право потребовать назад 150 миллиардов рублей, которые были частью более крупного субординированного кредита, предоставленного Центробанком Сбербанку в 2008 году. -09 финансовый кризис.

Согласно схеме, ссуда должна быть переведена из менее безопасного уровня 2 в капитал Сбербанка уровня 1, что является надежной сеткой, позволяющей банку абсорбировать безнадежные ссуды и продолжать кредитование.

Если у правительства и центрального банка нет возражений, Сбербанк может даже списать ссуду, заявили источники, заменив любую потенциальную потребность в прямом государственном вливании денежных средств для поддержки банка. В противном случае срок погашения кредита наступит после 2060 года.

Центральный банк отказался от комментариев, а министерство финансов не ответило на запрос Reuters о комментариях.

Репортаж Татьяны Вороновой; написано Кати Голубковой; редактирование Барбары Льюис

Путин связывает жилищные надежды с ипотечной фабрикой по образцу US

Фотограф: Андрей Рудаков / Bloomberg

Фотограф: Андрей Рудаков / Bloomberg

Владимир Путин берет страницу из У.С. рынок жилья для увеличения домовладения. Назовите это российской Fannie Mae.

В прошлом году правительство создало так называемую ипотечную фабрику, чтобы помочь кредиторам объединить жилищные ссуды с государственной поддержкой в ​​рамках единого окна. В среду ПАО Сбербанк подписал сделку на 50 миллиардов рублей (890 миллионов долларов) с использованием нового механизма, что стало крупнейшим выпуском ценных бумаг с ипотечным покрытием в стране.

«Мы тестируем воду», — сказал в интервью руководитель отдела секьюритизации ВТБ Капитал Андрей Сучков.Банк также планирует выпустить в этом квартале ценных бумаг на 50 млрд рублей через инструмент, созданный Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. «Этот выпуск позволит оценить аппетит инвесторов к этим инструментам».

Россия стремится привлечь покупателей на свой рынок ипотечных кредитов стоимостью 4,5 триллиона рублей, чтобы снизить стоимость заимствований, усилить конкуренцию и вывести население из тесного, некачественного жилья советских времен. В то время как долг — со средней процентной ставкой 12 процентов и уровнем дефолта менее 3 процентов — предлагает привлекательные условия в мире с низкой доходностью, рынок относительно невелик, и инвесторы не всегда знают, как количественно оценить риск. .

Российский ипотечный рынок оказался устойчивым к самой продолжительной рецессии за два десятилетия, увеличившись на 13 процентов в 2016 году даже в условиях спада экономики, отчасти благодаря государственным субсидиям, которые позволяли удерживать ставки на приемлемом уровне. В условиях возобновления роста экономики и снижения показателей банки в марте выдали рекордные 150 миллиардов рублей новых ипотечных кредитов, что на 26 процентов больше, чем годом ранее.

Несмотря на такой рост, рынок ипотечного кредитования в России составляет примерно четверть польского, с поправкой на размер экономики.Более 70% рынка контролируется государственной группой ВТБ и Сбербанком.

Вот тут и появляется ипотечная фабрика. Созданная с целью создания большей конкуренции и снижения ставок, она упростит и стандартизирует процесс объединения долга, в то время как квазисуверенное АИЖК создаст государственную поддержку, гарантирующую векселя.

Похожая модель — создание Федеральной национальной ипотечной ассоциации в 1938 году — помогла возродить U.С. ипотечный рынок после его краха во время Великой депрессии и подпитки жилищного бума после Второй мировой войны. Fannie Mae была преобразована в коммерческую компанию с акционерным капиталом в 1968 году, а Freddie Mac была создана в 1970 году, чтобы обеспечить ей конкуренцию. Обоим была предоставлена ​​помощь в размере 187,5 миллиардов долларов после финансового кризиса, и позже они были более чем возвращены правительству.

Rapid Expansion

Fannie и Freddie вместе владеют или страхуют почти половину ипотечного рынка США. Стратегическая цель АИЖК предусматривает увеличение доли новых ипотечных жилищных ценных бумаг до 45% к 2020 году.Агентство утверждает, что сможет держать риски под контролем благодаря слаборазвитому российскому рынку и жестким правилам, которые обычно требуют как минимум 20-процентного первоначального взноса.

По словам Ольги Гехт, старшего вице-президента Moody’s Investors Service, такое быстрое расширение может потребовать пятикратного роста базы активов АИЖК за четыре года. По ее словам, прежде чем это произойдет, инвесторам необходимо будет узнать больше о том, как моделировать бизнес, если секьюритизация станет важным фактором на российском рынке ипотечного кредитования.

«Успех программы зависит от инвесторов, и до сих пор на рынке доминировали государственные компании», — сказал Гехт. «Чтобы рынок был устойчивым, вам нужно больше, чтобы присоединиться к нему».

Хрущевские дома

Квазисуверенный статус долга и тот факт, что он обеспечен квартирами, сделает его привлекательным для местных фондов и фондов развивающихся рынков, хотя им нужно время, чтобы «попасть в поле зрения инвесторов», согласно АИЖК. В сообщении говорится, что иностранные инвесторы составляют 28 процентов рынка внутренних российских облигаций и будут составлять важную часть базы инвесторов в облигации.

«Учитывая валютный риск и суверенный риск, традиционные инвесторы в АБС могут держаться подальше, но всегда будут привлекать такие инвесторы, как хедж-фонды, которые готовы учитывать относительный риск», — сказал Гордон Керр, глава лондонского отдела структурирования. финансовые исследования в компании кредитных рейтингов DBRS. «Скорее всего, это будет нишевый продукт, а не панацея».

Стремление к расширению доступа к жилищным кредитам происходит на фоне изменений в местах проживания россиян. В феврале Путин дал свое благословение плану переезда 1.6 миллионов человек в Москву — крупнейший ипотечный рынок страны — из быстровозводимых домов, построенных при советском лидере Никите Хрущеве более полувека назад.

Пока что развитие ипотечной фабрики было осторожным: в конце прошлого года была проведена пробная эмиссия на 2,1 миллиарда рублей, направленная на обеспечение работы механизма. Помимо планов Сбербанка и ВТБ, несколько крупнейших частных кредиторов России договорились с АИЖК о выпуске бумаг с использованием этой программы, в том числе Банк Открытие ФК и Бинбанк.Агентство заявляет, что зарегистрировало облигационную программу до 100 выпусков для размещения в центральном банке не более 600 миллиардов рублей.

Сучков, работавший в 1990-х годах в рамках финансируемой США программы во вновь созданном АИЖК по развитию посткоммунистического ипотечного рынка в России, выразил надежду, что эта программа увенчается успехом.

«В ипотечном бизнесе нужно быть оптимистом», — сказал он. «Иначе вы бы не выдали ссуду на 30 лет».

(Обновления с программой облигаций АИЖК под подзаголовком Хрущевские дома.)

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

млрд руб. IntelliNews — Сбербанк России снижает ставку по ипотеке для отдельных застройщиков до уровня ниже 9%

Извините, но вы использовали все свои бесплатные статьи для в этом месяце для bne IntelliNews. Подписаться читать дальше всего за 119 долларов в год.

Ваша подписка включает:

  • Полный доступ к ежедневному контенту bne на bne интернет сайт
  • Цифровая подписка на нашу ежемесячную флагман bne IntelliNews журнал, доставленный на ваш почтовый ящик
  • Цифровая подписка на «редакторский выбирает «электронные письма» три раза в неделю выделение наших лучших статей
  • Полный доступ к 10-летнему архиву bne статьи

bne IntelliNews


119 долларов в год

А пока мы также предлагаем бесплатный подписка на BNE цифровая еженедельная газета подписчикам онлайн-пакет.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о вариантах подписки, в том числе в печатную версию нашего флагманский ежемесячный журнал:

Дополнительная подписка опции

Оцените наши ежедневные новости премиум-класса сервис, ориентированный на профессиональных инвесторов, которые охватывает 30 стран с формирующимся рынком Европа:

Получать IntelliNews PRO

По любым другим вопросам о наших товары или корпоративные скидки пожалуйста свяжитесь с нами по продажи @ intellinews. com

Если вы больше не желаете получать наши электронные письма, отпишитесь здесь.

Русский банк использует бесплатных кошек (да, кошек), чтобы попытаться изменить изображение

Дни, когда банки раздавали тостеры клиентам, открывшим счет, возможно, давно прошли, но у Сбербанка России есть подарок purrfect для новых ипотечных заемщиков.

Московский банк предлагает бесплатную «услугу доставки кошачьего новоселья» 30 заемщикам, получившим одобрение на получение ипотеки.

Почему кот? По словам моей коллеги Элизабет Соломеиной, уроженки Москвы и видеоредактора в SourceMedia, материнской компании American Banker , вирусная маркетинговая кампания использует традиционные обычаи для российских покупателей жилья.

«Когда вы покупаете новый дом, вы должны позволить кошке переступить порог, прежде чем кто-то войдет», — объясняет Соломейна. «Сначала вы должны позволить кошке войти, чтобы принести вам удачу».

Удачливые заемщики, которым удастся воспользоваться этой услугой, смогут выбрать одну из пяти кошек, чтобы помочь крестить свой новый дом, хотя кошки являются только временными арендаторами и забираются обратно после двухчасового посещения.

На видео банка показан фургон с табличкой, переводящейся как «Служба доставки кошек», когда он подъезжает к квартире. Два крепких курьера выходят с драгоценным грузом в руке, пока они идут навстречу паре, с тревогой ожидающей у дверей своего нового дома.

«Счастье и удача шагнули в дом с котом!» — восклицает один из курьеров.

Видео продолжается кадрами, на которых другие домовладельцы в восторге от домашних гопниц. Соломеина предоставила перевод озвучки:

«Получите одобрение на ипотеку в Сбербанке, и Сбербанк организует доставку кошек специально для вас, когда вы переедете. Поскольку кошки приносят удачу в новый дом, перейдите на kotoservice. ru и выберите кошку, которая переступит порог вашей квартиры, чтобы вы не только приобрели новый дом, но и обрели в нем счастье.«

Сбербанк, или« Сберегательный банк », ведет свою историю с 1841 года, во время зарождения российского банковского сектора при императоре Николае I. В советское время Сбербанк находился под контролем государства как часть Государственных трудовых сберегательных касс.

В настоящее время банк является публично торгуемой компанией, хотя его акции контролируются Центральным банком России. Как доминирующий банковский лидер страны, Сбербанк может похвастаться доминирующей долей рынка , в том числе более 43% депозитов физических лиц и почти 33% кредитов физическим лицам на конец 2013 года.

Но по мере того, как в постсоветской экономике России появляются новые институты, Сбербанк борется с репутацией стабильного действующего президента, оставаясь наследием ушедшей эпохи, говорит Соломейна. Уловка кошачьего новоселья — последнее из серии рекламных и маркетинговых мероприятий, призванных осветлить скучный и скучный имидж банка.

«Сбербанк — это советский банк, который обычно воспринимается как банк типа бабушки и дедушки, а теперь они хотят быть крутыми», — говорит Соломейна.«Креативный директор банка реализовал много новых кампаний, чтобы улучшить свой имидж».

Видео Сбербанка на YouTube набрало более 450 000 просмотров менее чем за три дня — возможно, доказательство того, что интернет-ролики про кошек действительно стали всеобщей навязчивой идеей. И даже несмотря на то, что кошачье домашнее хозяйство, вероятно, не станет популярным у ипотечных кредиторов США в ближайшее время, правила рекламной акции показывают, что банки в обеих странах объединяет их склонность к многословным условиям.

Остин Килгор — главный редактор National Mortgage News, дочернего издания, посвященного коллекциям и кредитным рискам.

СБЕРБАНК БАНКА д.д.

Sberbank banka d. d. имеет разрешение на оказание банковских услуг в соответствии со статьей 5 Закона о банках (Официальный вестник Республики Словения, № 25/15, с изменениями; далее: ZBan-2).Банковские услуги — это прием вкладов и других возвратных средств от населения и предоставление кредитов за свой счет.

Банк имеет право оказывать взаимно признанные и дополнительные финансовые услуги.

Он может оказывать следующие взаимно признанные финансовые услуги в соответствии со Статьей 5 ZBan-2:
  • 1. получение депозитов
  • 2. предоставление кредитов, в том числе:
    • потребительских кредитов,
    • ипотечных кредитов,
    • покупка дебиторской задолженности с регрессом или без права регресса (факторинг),
    • финансирование коммерческих сделок, в том числе экспортное финансирование, основанное на приобретении внеоборотных внеоборотных — просроченная дебиторская задолженность с дисконтом и без права регресса, обеспеченная финансовыми инструментами (форфейтинг)
  • 4. платежные услуги
  • 5. выдача и управление другими платежными инструментами (например, дорожные чеки и банковские тратты) в той части, в которой данная услуга не включена в услугу пункта 4 настоящей статьи
  • 6. выдача гарантий и других обязательств
  • 7. торговля за собственный счет или за счет клиентов в:
    • Обмен валюты, в том числе операции по обмену валюты
    торговля за собственный счет в:
    • Инструменты денежного рынка,
    • биржевых и процентных инструментов,
    • переводные ценные бумаги
Он может оказывать следующие дополнительные финансовые услуги в соответствии со статьей 6 ZBan-2:
  • 1. услуги страхового агентства в соответствии с законодательством, регулирующим страховую отрасль
  • 6. маркетинг инвестиционных фондов и продажа инвестиционных купонов или акций инвестиционных фондов;
    • Посредничество по финансовому лизингу.
.