Ипотека Сбербанка — условия и процентные ставки в 2023, взять ипотечный кредит

Цель ипотеки

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Семейная ипотека

С господдержкой

Без справок о доходах

Для IT-специалистов

По популярности

Сбербанк

лиц. №1481

Для IT-специалистов

2.2

Ставка

до 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Сбербанк

лиц. №1481

Для семей с детьми

2.2

Ставка

от 5,3%

до 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Сбербанк

лиц. №1481

Господдержка

2.2

Ставка

от 7,3%

до 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Сбербанк

лиц. №1481

Военная

2.2

Ставка

от 10,3%

до 3,1 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Сбербанк

лиц. №1481

Рефинансирование

2.2

Ставка

от 11,2%

до 30 млн ₽

Сбербанк

лиц. №1481

Строительство жилого дома

2. 2

Ставка

от 10,9%

до 100 млн ₽

Первоначальный взнос

от 25%

Сбербанк

лиц. №1481

Гараж, машино-место, кладовая

2.2

Ставка

от 11,7%

до 100 млн ₽

Первоначальный взнос

от 25%

Сбербанк

лиц. №1481

Загородная недвижимость

2.2

Ставка

от 11,8%

до 100 млн ₽

Первоначальный взнос

от 25%

Сбербанк

лиц. №1481

Новостройка

2.2

Ставка

от 11,2%

до 100 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Сбербанк

лиц. №1481

Кредит под залог недвижимости

2.2

Ставка

от 12%

до 20 млн ₽

Первоначальный взнос

Без взноса

Сбербанк

лиц. №1481

Готовое жильё

2.2

Ставка

от 11,5%

до 100 млн ₽

Первоначальный взнос

от 10%

Сбербанк

лиц. №1481

Коммерческая ипотека

2.2

Ставка

от 12,7%

до 100 млн ₽

Первоначальный взнос

от 30%

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?

Приобретение строящегося жилья или жилья в новостройке, квартиры на вторичном рынке, строительство жилого дома, готовый загородный дом, гараж или машиноместо.

На каких условиях можно взять кредит?

Что банк требует от заемщиков?

Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

Какие документы нужно предоставить банку?

Что банк предлагает военным и молодым семьям?

Как оплачивать ипотеку?

Какие у банка штрафы за просрочку?

Что будет, если отказаться от добровольного страхования?

Как досрочно погасить ипотеку?

Сравни.ру

Банки

Сбербанк

Ипотека

Клиенты Сбербанка пожаловались на увеличение первого взноса по ипотеке с 15% до 35%

  • Финансы
Клиенты Сбербанка жалуются на повышение размера первоначального взноса по уже одобренным заявкам на ипотечный кредит с 15-20% до 35% от суммы сделки. Банк может менять условия до выдачи кредита, но эксперты считают такую практику недобросовестной — к моменту изменения потенциальные заемщики могли понести расходы на оформление ипотеки

Клиенты Сбербанка массово жалуются на повышение размера первого взноса по одобренным заявкам на ипотечные кредиты. Банк одобрил им условия с первым взносом в 15–20%, но потом повысил его до 35%, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на потенциальных заемщиков, столкнувшихся с увеличением размера взноса. Юристы говорят о законности такой практики, но называют ее негуманной по отношению к заемщикам. 

Жалобы на повышение взноса Сбербанком, появились, в частности, на сайте «Банки.ру». В одном из отзывов на интернет-ресурсе риелтор, сотрудничающая с «Дом Клик», Екатерина Захарова, сообщает о как минимум тысяче случаев с повышением не в пользу заемщиков. Опрошенные газетой клиенты «Сбера» рассказали, что их заявки одобряли на условиях первого взноса в 15-20%, но на следующем этапе потребовалось согласие на взнос до 35%.

 

Материал по теме

По словам столкнувшихся с проблемой клиентов, они предоставляли все необходимые для проверки заемщика документы на этапе подачи заявки. Многие из них успели потратиться на оформление сделки: внесли залог продавцу, оплатили оценку недвижимости, услуги риелтора и т.д. 

В Сбербанке объяснили исходное одобрение кредита желанием удержать клиентов, пишет «Коммерсантъ». При недостаточной платежеспособности заемщика банк вправе отклонить заявку на ипотеку, сообщили в «Сбере», но он в индивидуальном порядке ищет возможность не отказать клиенту, в том числе предлагая увеличить сумму первоначального взноса. В материальном положении заемщиков изменений с момента подачи заявки не было, отмечают сами клиенты. 

Материал по теме

Юрист адвокатского бюро «Сфера защиты» Андрей Лямзин напомнил, что предварительное одобрение ипотеки — это не заключенный договор с согласованными существенными условиями, условия могут изменяться обеими сторонами.

Главный эксперт «Русипотеки» Cергей Гордейко предупредил: даже в окончательном решении банка по кредиту есть оговорка, которая дает возможность отказать в предоставлении кредита, если сведения клиента изменятся или не подтвердятся в день сделки.

По словам Гордейко, повышение первого взноса по ипотеке позволяет банку уменьшить риски в части соотношения кредита и залога. По оценке эксперта, с этой точки зрения наиболее надежный уровень первого взноса — это 30–40% от стоимости жилья. Такой уровень дает возможность банку в случае дефолта заемщика комфортно продать залог с дисконтом на торгах, добавил Гордейко. 

Материал по теме

Правозащитники называют изменение условий по уже одобренной заявке по ипотеке недобросовестным поведением. Руководитель направления ЮК a.t.Legal Вадим Резниченко считает, что такие действия можно трактовать как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ). По его оценке, банки в этом случае ведут себя «не так, как ожидают другие участники гражданского оборота». Чтобы пресечь такую практику, требуется внесение дополнений в законодательство о защите прав потребителей в части регулирования прав и обязанностей сторон на преддоговорной стадии, отметил юрист. 

По мнению директора фонда «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, ЦБ следует вмешаться в ситуацию. Регулятор считает, что подобная практика допустима до заключения договора. Сбербанк ранее отменял одобренные по низким ставкам ипотечные заявки после резкого повышения ключевой ставки ЦБ. Новые условия кредитования предполагали ставку существенно выше, писал «Коммерсантъ» в конце марта. 

После выхода публикации Сбербанк заявил, что информация об изменениях первоначального взноса по уже одобренным заявкам не соответствует действительности. «Банк не повышает требования по уже одобренным заявкам перед сделкой.

По заявкам, где ранее был бы однозначный отказ, банк стал предлагать кредит на индивидуальных условиях, например, с увеличенным первоначальным вносом для снижения кредитной нагрузки», — говорится в сообщении банка. Как утверждает «Сбер»,  случаи, о которых написал «Коммерсантъ», «не являются массовыми и касаются именно тех клиентов, которые на прежних условиях получили бы отказ по кредиту». 

bne IntelliNews — Сбербанку грозит крах из-за его обширной кредитной книги по коммерческой недвижимости ).

Весь рынок, три четверти которого принадлежат Сбербанку, нарушил свои ковенанты по кредиту к стоимости (LTV) после того, как оценки упали как минимум на 20-30% после вторжения России в Украину в феврале, старший реальный Источники в сфере недвижимости в Москве рассказали bne IntelliNews .

Если Сбербанк потребует погашения кредитов или попытается ужесточить условия, это может спровоцировать волну продаж недвижимости, что может привести к еще большему снижению цен.

Банк, которым руководит бывший министр экономики при президенте Путине Герман Греф, также имеет возможность наложить арест на базовые активы, которые, как полагают, в основном представляют собой торговые центры, офисы, гостиницы и склады. Однако стоимость активов составляет примерно половину стоимости долга, поэтому списание будет невообразимым.

«По сути, все их кредитные портфели нарушают ковенанты LTV», — сказал bne Intellinews высокопоставленный московский банкир по недвижимости. «Это должно быть. Они нарушаются, даже если рыночная стоимость упала всего на 20-30%, что является минимумом, который произошел, поэтому они находятся под водой, поскольку недвижимость стоит меньше, чем долг.

«Ну и что с этим делать? Вы начинаете не выплачивать кредиты и в конечном итоге владеете всем на рынке, но не можете начать продавать, так как стоимость будет падать дальше. Списания были бы ошеломляющими».

Другой высокопоставленный источник из подконтрольной государству организации предположил, что Сбербанк попытается реструктурировать кредиты в рублях «в будущее и сыграть в игру с инфляцией».

Источник в сфере недвижимости полагает, что Центральный банк России (ЦБР) под руководством председателя Эльвиры Набиуллиной будет сговорчивым, когда дело доходит до оценки резервов под реструктурированные кредиты из-за «поведения недружественных государственных арендаторов».

Стоимость долга также будет значительно выше любой доходности собственности, при этом потенциальная доходность никоим образом не отражает текущие рыночные риски. Внутренние покупатели могут попытаться вложить рубли в проблемные активы, но инсайдеры рынка не ожидают очень больших объемов.

«Государственные банки будут продолжать кредитовать для поддержки государственной политики, но это не будет для них хорошим бизнесом, и тогда мы окажемся в полностью государственном секторе», — сказал старший банкир.

В заявлении, отправленном по электронной почте bne IntelliNews , пресс-служба Сбербанка оспаривала наличие каких-либо проблем с обвалом рыночных оценок.

В нем говорилось: «Сбербанк имеет сбалансированный портфель кредитов на коммерческую недвижимость объемом около 1,8 трлн рублей, который сформирован из наиболее жизнеспособных проектов на рынке. Кроме того, благодаря благоприятной динамике курса рубля, мы активно работаем над переводом валютного портфеля в рубли, что позволяет нашим клиентам улучшить кредитные метрики и эффективно вести бизнес в текущей ситуации».

Падение цен на коммерческую недвижимость усугубилось решением примерно 1200 иностранных компаний приостановить или свернуть свою деятельность в России.

«Многие люди ушли или значительно сократили свои команды, и поэтому им больше не нужны офисные помещения, в основном», — сказал старший менеджер по недвижимости. «Большая часть экономики принадлежит государству, но им принадлежит вся недвижимость, и они не сдают в аренду много офисов класса B или класса C, поэтому совершенно очевидно, что количество вакансий будет расти [вверх], а арендная плата будет под давлением. из-за отсутствия спроса».

Ожидается, что сегмент класса А, который зависит от транснациональных корпораций и российского технологического и финтех-сектора, подвергнется особому давлению.

«Весь рынок класса А зависит от современной экономики, и во многом это транснациональные корпорации и такие компании, как Тинькофф, которые только что подписали 12-летний договор аренды на 78 000 квадратных метров площади в бизнес-центре AFI Square, так что кто знает что с этим будет».

Бывший миллиардер Олег Тиньков был вынужден продать свою долю в 35% в Тинькофф Банке самому богатому человеку России Владимиру Потанину после того, как в социальных сетях он критиковал вторжение России в Украину. Высшее руководство сбежало в Дубай и с тех пор покинуло кредитора.

Многие объекты недвижимости и заводы теперь могут быть конфискованы Кремлем и национализированы. Газета «Известия » сообщила 5 марта, что российское правительство составило список из примерно 60 иностранных компаний, которые могут быть национализированы, включая Apple, Ikea, Microsoft, IBM, Shell, McDonald’s, Porsche, Toyota и H&M. По словам источников на рынке, этот список, подготовленный организацией «Общественная потребительская инициатива», в настоящее время расширяется.

«Проблема в том, что нет инвестиционного рынка, если нет прав собственности, когда государство начинает арестовывать имущество Ikea и заводы Porsche», — сказал старший экономист bne IntelliNews . «Вы буквально снова оказываетесь в Советском Союзе, и посмотрите, как это было в 1917 году».

Источники на рынке говорят, что даже Huawei, китайский гигант в области телекоммуникационного оборудования, может полностью уйти, несмотря на тесные связи между Москвой и Пекином. Согласно отчету Forbes Russia, Huawei уже увольняет некоторых местных сотрудников и приостанавливает действие новых контрактов с операторами из-за угрозы санкций США.

Сделки купли-продажи недвижимости между российскими лицами и иностранными лицами, аффилированными с «недружественными» государствами, с 9 марта подлежат строгому государственному согласованию.

Уровень вакантных площадей в некоторых торговых центрах Москвы уже вырос до 70%, и ожидается, что многие из них будут закрыты или перепрофилированы под коворкинги или коливинги.

«Многие ритейлеры, которые все еще открыты, просто перестали платить арендную плату, чтобы сохранить деньги», — сказал источник на рынке. «Местным ритейлерам придется полностью переосмыслить источники поставок и цепочки поставок. Предыдущие кризисы в России, как правило, стимулировали потребительские расходы, особенно на расходные материалы, но нынешняя неопределенность, вызванная войной, помимо и без того хрупких настроений, вызовет значительное замедление».

Инсайдеры рынка недвижимости ожидают, что вся инвестиционная деятельность резко остановится, процентные ставки останутся довольно высокими, а инфляция, по прогнозам, ускорится до 30% и выше.

Вакантность офисных зданий в Москве и Санкт-Петербурге к середине следующего года может достичь 25-30%.

Озон, российский гигант электронной коммерции, идет рука об руку со своим арендодателем, требуя скидки на арендную ставку. Компания, которую сравнивают с Amazon, даже наняла CBRE в качестве консультанта, чтобы помочь снизить арендную плату или сократить офисные площади, которые она уже арендует в различных бизнес-центрах, согласно отчету в Коммерсантъ.  

Ozon арендует около 100 000 кв. м офисных площадей по всей Москве, в том числе в офисных блоках премиум-класса, таких как башни «Федерация» и «Меркурий» в деловом районе «Москва-Сити». Однако переговоры о скидках с российскими арендодателями никогда не были легкими. Большинство контактов носят долгосрочный характер.

Многие небоскребы Москва-Сити пустовали после кризиса 2014 года. Предприимчивые кровельщики заметили, насколько пусты офисные блоки, и двое из них открыли общежитие в башне «Меркурий Сити Тауэр», где уровень вакантности составил 30%.

Отечественные застройщики, некоторые из которых едва пережили кредитный крах 2008 года и кризис 2014 года, будут бороться за выживание. Иностранные институты будут сильно стрижены, и многие уйдут и больше никогда не вернутся.

Американский девелопер Hines, который начал инвестировать в Россию после распада Советского Союза в 1991 году, до войны имел портфель торговых центров, офисных зданий и сдаваемых внаем квартир на сумму около 3 миллиардов долларов.

Подразделение Morgan Stanley по недвижимости приобрело престижный торговый центр St Petersburg Galeria за 1,1 млрд долларов в 2012 году и по-прежнему сохраняет за собой 40% акций. Американский банк также приобрёл торговый центр «Метрополис», один из крупнейших в Москве, за 1,2 миллиарда долларов и теперь является совладельцем актива вместе с американским пенсионным фондом Calpers.

Goldman Sachs совместно с местным партнером владеет еще одним торговым центром в Санкт-Петербурге, а зарегистрированная в Лондоне компания Raven Property Group владеет рядом складских комплексов в России.

Тем временем спрос на жилую недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге полностью рухнул после того, как первоначальный бешеный рост расходов привел к тому, что люди бросились искать средство сбережения для своих падающих рублей.

Покупатели квартир за наличные полностью исчезли, а у тех, кто зависел от ипотечных кредитов, был всего месяц, чтобы снять их по старой ставке 7%, прежде чем ставки удвоились и даже утроились.

Центральноазиатские гастарбайтеров из Таджикистана, Узбекистана и Кыргызстана, которые помогают строить городские новостройки в России, начали возвращаться домой из-за резкого падения курса рубля. Денежные переводы от выходцев из Центральной Азии, работающих на стройках в России, могут составлять до 40% ВВП на родине, но деньги иссякают, когда рубль падает.

Рыночные источники подсчитали, что только Москва строит до 40 новых комплексов в год, но ни один из них не находится в разработке из-за нехватки рабочих и удвоения стоимости материалов и логистики после вторжения.

В складском секторе дела обстоят лучше, чем в других секторах. Локализация производства и цепочек поставок окажет поддержку некоторым крупным игрокам, поскольку материалы становятся все более дорогими, а западные санкции усугубляют глобальную инфляцию затрат.

«Игроки вроде Raven могут быть в относительном порядке, потому что будет много локализации производства и цепочек поставок, а электронная коммерция будет продолжать расти, хотя она будет гораздо более локализована», — сказал банкир.

Radius Group, которую поддерживает PPF, владеет Индустриальным парком «Южные ворота», одним из крупнейших складских комплексов класса А в России, но многие из его арендаторов — транснациональные корпорации, в том числе американский производитель сельхозтехники John Deere, General Motors, модная сеть Next , фармацевтический гигант Pfizer и французская DIY-компания Leroy Merlin.

«У Radius всего одна локация, и у них много международных, поэтому им может быть сложнее», — добавил банкир. «John Deere не будет продавать много тракторов — чеченцы украли у дилера в Украине партию низкорамных платформ John Deere и привезли их домой».

Ресурсный центр банкира: Ипотечное кредитование

Банковский ресурсный центр

Справочные материалы по ипотечному кредитованию, в том числе кредитному, продукты и услуги, связанные с ипотекой. Конкретные направления включают Закон о правде в кредитовании (TILA), Правило платежеспособности/квалифицированной ипотеки (ATR/QM), недвижимость Закон о процедурах расчетов (RESPA), TILA-RESPA Integrated Правило раскрытия информации (TRID), Страхование от наводнения, Правила обслуживания ипотеки, Правило Закона о собственности и защите собственного капитала (HOEPA), Закон о защите домовладельцев и Безопасное и справедливое Обеспечение соблюдения Закона об ипотечном лицензировании (SAFE).

Законы и правила

Ключевые законы и правила, относящиеся к учреждениям, контролируемым FDIC; обратите внимание, что другие законы и правила также могут применяться.

  • Правда в законе о кредитовании
    • Часть 1026. Правда в кредитовании (Положение Z) (ecfr.gov) обеспечивает доступ к информации Бюро финансовой защиты потребителей. (CFPB) Правило Z — Правда в кредитовании
    • Раздел 303.248 — Закон о правде в кредитовании (ecfr.gov) предоставляет нормативную информацию о запросах на помощь от возмещения в соответствии с TILA
  • Способность к погашению / Правило квалифицированного ипотечного кредита
    • Способность к погашению / Квалифицированное правило ипотеки предоставляет доступ к подробной информации о разделы Положения Z «Правда в кредитовании», которые применяются к правилу ATR/QM.
      Основные положения правил ATR/QM и официальные интерпретации можно найти в:
      • § 1026.43(а), Сфера применения
      • § 1026.43(б), Определения
      • § 1026.43(c), Возможность погашения
      • § 1026.43(d), Рефинансирование нестандартных ипотечных кредитов
      • § 1026.43(e), Квалифицированная ипотека
      • § 1026.43(f), Ипотечные кредиты, соответствующие требованиям к выплате шаров сделанные определенными кредиторами
      • § 1026.43(g), Штрафы за досрочное погашение
  • Закон о процедурах расчетов с недвижимостью
    • 12 CFR, часть 1024 — Процедуры расчетов с недвижимостью Закон (Правило X) (ecfr.
      gov) предоставляет доступ к Регламенту X CFPB — Процедуры расчетов с недвижимостью.
  • Интегрированное правило раскрытия информации TILA-RESPA
    • Интегрированные раскрытия информации TILA-RESPA предоставляет доступ к подробной информации о разделы Положения Z «Правда в кредитовании», которые применяются к правилу TRID. Основные положения Правил TRID и официальные интерпретации можно найти в:
      • § 1026.19(e), (f) и (g), Процедурные и сроки требования
      • § 1026.37, Содержание оценки кредита
      • § 1026.38, Содержание заключительного раскрытия
      • Дополнение I к части 1026 (включая официальные толкование вышеуказанных положений)
  • Страхование от наводнения
    • Часть 339. Кредиты в районах с особой опасностью наводнения (ecfr.gov) описывает требования в отношении страхования от наводнений, включая соответствующие определения, исключения, требования условного депонирования, принудительные размещение страховки от наводнения и необходимые уведомления
  • Ипотечное обслуживание
    • Правила обслуживания ипотеки обеспечивает доступ к подробной информации о разделах Положение X — Процедуры расчетов с недвижимостью и Положение Z — Правда в кредитовании, применимое к ипотеке обслуживание. Основные положения по обслуживанию ипотеки и официальные интерпретации можно найти в:
      • § 1024.17, Счета условного депонирования и § 1024.37, Принудительное размещенная страховка
      • § 1024. 35, Процедуры разрешения ошибок и § 1024.36, Запросы информации
      • § 1024.38, Общие правила обслуживания, процедуры и требования
      • § 1024.39, Раннее вмешательство и § 1024.41, Процедуры минимизации убытков
      • § 1026.20, Требования к раскрытию информации о события после консумации
      • § 1026.36, Обработка платежей и § 1026.41, Периодические отчеты
      • § 1026.40, Непрерывность контакта
      • Дополнение I к частям 1024 и 1026 (включая официальные толкование вышеуказанных положений)
  • Правило Закона о собственности на жилье и защите капитала
    • Поправки в отношении консультирования по вопросам дорогостоящей ипотеки и домовладения к Закону о правде на кредитование (Положение Z) и домовладению Консультирование по внесению изменений в соглашение о недвижимости Закон о процедурах (Положение X) (consumerfinance. gov) предоставляет окончательное правило, изданное CFPB.
  • Закон о защите домовладельцев
    • 12 USC §4901-4910 (uscode.house.gov) изложены требования к раскрытию информации и прекращению частного ипотечного страхования в связи с ипотечными кредитами.
  • Безопасное и справедливое исполнение Закона о лицензировании ипотечного кредитования
    • Часть 1007 — БЕЗОПАСНОСТЬ. Закон о лицензировании ипотеки (Правило Н) (ecfr.gov) обеспечивает доступ к нормативной информации относительно безопасного и справедливого исполнения Ипотеки Закон о лицензировании

Надзорные ресурсы

Часто задаваемые вопросы, рекомендации, заявления о политике и другая информация, выпущенная FDIC самостоятельно или по межведомственному основе, предусмотренной для решения вопросов защиты прав потребителей.

  • Правда в законе о кредитовании
    • Раздел V. Кредитование — TILA Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей содержит введение в TILA и описание нормативных требования, а также соответствующие процедуры проверки
    • Раздел V. Кредитование — Реституция TIL Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей содержит информация, относящаяся к идентификации TILA нарушения, подлежащие реституции, расчеты реституции, и определение соответствующих корректирующих действий
    • Административное правоприменение Закона о правде на кредитование — Реституция (govinfo.gov) представляет собой совместное заявление о политике, в котором резюмируется положения о реституции TILA и объясняет корректирующие действия органов финансового регулирования, как правило, намерены принимать в тех ситуациях, в которых TILA дает органы имеют право принимать справедливые меры по исправлению положения
  • Способность к погашению / Правило квалифицированного ипотечного кредита
    • Межведомственное заявление о надзорном подходе к квалифицированным и неквалифицированные ипотечные кредиты разъясняет вопросы безопасности и надежности и Сообщества Соображения Закона о реинвестировании для учреждений, занимающихся жилищное ипотечное кредитование в свете CFPB Правило о способности к погашению и квалифицированных ипотечных стандартах
  • Закон о процедурах расчетов с недвижимостью
    • Раздел V. Кредитование — RESPA Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей содержит введение в RESPA и краткое изложение нормативных требования, а также соответствующие процедуры проверки
  • Страхование от наводнения
    • Раздел V. Кредитование — защита от наводнений Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей содержит введение в Закон о защите от наводнений (FDPA) и краткое изложение требования, а также соответствующие процедуры проверки
    • 2022 Межведомственные вопросы и ответы о наводнениях Страхование относятся к кредитам в районах с особой опасностью наводнения
    • Издание окончательного правила по кредитам в областях, имеющих особые Опасности наводнения — Частное страхование от наводнений реализует положения о частном страховании от наводнений Закон Biggert-Waters о реформе страхования от наводнений 2012 г.
  • Обслуживание
    • Раздел V. Кредитование — Закон о консультировании по домовладению Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей включает в себя введение в Раздел 106 (c) (5) Жилищного и городского Закон о развитии 1968 года и излагает нормативные требования. а также соответствующие процедуры экспертизы
    • Раздел V. Кредитование — HOPA Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей содержит введение в Закон о защите домовладельцев 1998 года и изложены нормативные требования, а также связанные с ними экзаменационные процедуры
  • Безопасное и справедливое исполнение Закона о лицензировании ипотечного кредитования
    • Раздел V. Кредитование с соблюдением требований — Закон SAFE Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей содержит сведения, требования и процедуры экспертизы в отношении Закон о безопасности и положение Закона о безопасности, касающееся федеральных Регистрация
  • Межведомственное руководство в отношении недобросовестного или вводящего в заблуждение кредита Практики дает разъяснения в отношении определенной практики потребительского кредитования для банков, сберегательные ассоциации и федеральные кредитные союзы
  • Межведомственное заявление об удовлетворении потребностей кредитоспособных Заемщики предоставляет информацию о нескольких программах, предназначенных для продвижения финансовая стабильность и смягчение проциклических эффектов рынка условия
  • Надзорная политика FDIC в отношении хищнического кредитования описывает некоторые характеристики хищнического кредитования и подтверждает, что такая деятельность подрывает личность, семью и экономическое благополучие общества
  • Руководство по расширенной межведомственной проверке субстандартного кредитования Программы призван усилить проверку и надзор за учреждения с программами субстандартного кредитования, которые равны или превышают 25 процентов регулятивного капитала учреждения первого уровня
  • Межведомственное руководство по низкокачественному кредитованию — Потребитель Защита предоставляет рекомендации для учреждений, которые создают или покупают субстандартные кредиты и риски защиты прав потребителей, связанные с субстандартное кредитование
  • FIL-44-97 – Риски, связанные с ипотечным кредитованием описывает некоторые общие элементы управления для эффективного управлять рисками, связанными с субстандартным кредитованием
  • Субстандартные ипотечные продукты — Межведомственные иллюстрации Информация для потребителей по гибридной ипотеке с регулируемой процентной ставкой Продукты помогает в реализации Закона о защите прав потребителей Принципы межведомственного заявления о субстандартном кредитовании Ипотечное кредитование

Другие ресурсы

Дополнительная информация по вопросам защиты прав потребителей.

  • Правда в законе о кредитовании
    • Правда в корректировках кредитного порога предоставляет информацию о годовом Пороговые корректировки TILA для освобожденного потребительского кредита сделки
    • Ресурсы CFPB по правилу оценки более дорогих ипотечных кредитов TILA предоставляет ресурсы, чтобы помочь промышленности участники понимают, внедряют и соблюдают TILA правило оценки более дорогой ипотечной ссуды
    • Ресурсы CFPB по правилу условного депонирования TILA по более дорогим ипотечным кредитам предоставляет ресурсы, чтобы помочь промышленности участники понимают, внедряют и соблюдают TILA правило условного депонирования более дорогой ипотечной ссуды
    • Ресурсы CFPB по правилу кредитора включает ресурсы, чтобы помочь промышленности участники понимают, реализуют и соблюдают условия кредита правило отправителя
  • Способность к погашению / Правило квалифицированного ипотечного кредита
    • Ресурсы CFPB о способности погасить / квалифицированное ипотечное правило предоставляет ресурсы, чтобы помочь промышленности участники понимают, внедряют и соблюдают ATR/QM Правило
    • Что такое квалифицированная ипотека? обеспечивает доступ к общему Требования к квалифицированной ипотеке
    • Квалифицированное определение ипотеки в соответствии с правдой в кредитовании Закон (Правило Z) предоставляет заблаговременное уведомление о предлагаемом нормотворчестве, в соответствии с которым CFPB запросил информацию о возможных изменениях в Общее квалифицированное определение ипотечного кредита в Положении Z
  • Закон о процедурах расчетов с недвижимостью
    • Соглашения о соответствии и маркетинговых услугах RESPA включает бюллетень соответствия CFPB, который напоминает участников ипотечной индустрии запрета на откатов и реферальных сборов в соответствии с RESPA и описывает риски, возникающие при заключении договоров на оказание маркетинговых услуг
  • Интегрированное правило раскрытия информации TILA-RESPA
    • Интегрированные раскрытия информации CFPB TILA-RESPA предоставляет ресурсы, чтобы помочь промышленности участники понимают, внедряют и соблюдают TRID Правило
    • Часто задаваемые вопросы о интегрированном раскрытии информации TILA-RESPA относятся к соблюдению правила TRID
    • Список сельских и недостаточно обслуживаемых округов предоставляет рекомендации для организаций, которые ведут бизнес в сельской местности или округа с недостаточным уровнем обслуживания и освобождены от определенных нормативных требования ТИЛА
  • Страхование от наводнения
    • Закон о национальном страховании от наводнений 19 г. 68 и Потоп Закон о защите от бедствий 1973 г. предоставляет текст Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям (FEMA) Закона о национальном страховании от наводнений 1968 года и Закон о защите от бедствий 1973 г.
    • Информация для кредиторов обеспечивает доступ к Стандартная форма определения опасности наводнения, список Компании по определению зон и Картографический сервисный центр FEMA
  • Обслуживание
    • Ресурсы CFPB по правилам обслуживания ипотеки предоставляет ресурсы для помочь отрасли понять, внедрить и соблюдать правила обслуживания ипотеки
    • Малые сервисеры и ключевые положения ипотеки 2016 года Правило обслуживания предоставляет основные моменты и обобщает изменения и уточнения, которые непосредственно влияют на мелких сервисеров
  • Правило Закона о собственности на жилье и защите капитала
    • Списки консультационных организаций по домовладению и высокая стоимость Правило толкования ипотечного консультирования переиздает предыдущий правило толкования и руководство по реализации
    • Руководство по соблюдению правил HOEPA для малых предприятий предоставляет резюме CFPB правила HOEPA
    • Консультационные агентства по жилищным вопросам, одобренные HUD предоставляет доступ к спискам консультационных агентств по жилищным вопросам по штатам
  • Безопасное и справедливое исполнение Закона о лицензировании ипотечного кредитования
      • Ресурсы CFPB для безопасного и справедливого исполнения Закона о лицензировании ипотеки предоставляет ресурсы, чтобы помочь промышленности участники понимают, внедряют и соблюдают SAFE Действовать
      • Безопасное и справедливое исполнение Закона о лицензировании ипотечного кредитования Часто задаваемые вопросы относятся к соблюдению Закона о безопасности

    Видео/веб-трансляции/телеконференции

    Информационные видеоролики и записи предыдущих веб-трансляций и телеконференций.