Содержание

Почему финансовая грамотность населения в мире не растет, и что с этим делать

{«id»:144575,»url»:»https:\/\/vc.ru\/iticapital\/144575-pochemu-finansovaya-gramotnost-naseleniya-v-mire-ne-rastet-i-chto-s-etim-delat»,»title»:»\u041f\u043e\u0447\u0435\u043c\u0443 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0430\u044f \u0433\u0440\u0430\u043c\u043e\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u043d\u0430\u0441\u0435\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0432 \u043c\u0438\u0440\u0435 \u043d\u0435 \u0440\u0430\u0441\u0442\u0435\u0442, \u0438 \u0447\u0442\u043e \u0441 \u044d\u0442\u0438\u043c \u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/iticapital\/144575-pochemu-finansovaya-gramotnost-naseleniya-v-mire-ne-rastet-i-chto-s-etim-delat»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/iticapital\/144575-pochemu-finansovaya-gramotnost-naseleniya-v-mire-ne-rastet-i-chto-s-etim-delat&title=\u041f\u043e\u0447\u0435\u043c\u0443 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0430\u044f \u0433\u0440\u0430\u043c\u043e\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u043d\u0430\u0441\u0435\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0432 \u043c\u0438\u0440\u0435 \u043d\u0435 \u0440\u0430\u0441\u0442\u0435\u0442, \u0438 \u0447\u0442\u043e \u0441 \u044d\u0442\u0438\u043c \u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/iticapital\/144575-pochemu-finansovaya-gramotnost-naseleniya-v-mire-ne-rastet-i-chto-s-etim-delat&text=\u041f\u043e\u0447\u0435\u043c\u0443 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0430\u044f \u0433\u0440\u0430\u043c\u043e\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u043d\u0430\u0441\u0435\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0432 \u043c\u0438\u0440\u0435 \u043d\u0435 \u0440\u0430\u0441\u0442\u0435\u0442, \u0438 \u0447\u0442\u043e \u0441 \u044d\u0442\u0438\u043c \u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/iticapital\/144575-pochemu-finansovaya-gramotnost-naseleniya-v-mire-ne-rastet-i-chto-s-etim-delat&text=\u041f\u043e\u0447\u0435\u043c\u0443 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0430\u044f \u0433\u0440\u0430\u043c\u043e\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u043d\u0430\u0441\u0435\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0432 \u043c\u0438\u0440\u0435 \u043d\u0435 \u0440\u0430\u0441\u0442\u0435\u0442, \u0438 \u0447\u0442\u043e \u0441 \u044d\u0442\u0438\u043c \u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/iticapital\/144575-pochemu-finansovaya-gramotnost-naseleniya-v-mire-ne-rastet-i-chto-s-etim-delat»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041f\u043e\u0447\u0435\u043c\u0443 \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u0430\u044f \u0433\u0440\u0430\u043c\u043e\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u043d\u0430\u0441\u0435\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f \u0432 \u043c\u0438\u0440\u0435 \u043d\u0435 \u0440\u0430\u0441\u0442\u0435\u0442, \u0438 \u0447\u0442\u043e \u0441 \u044d\u0442\u0438\u043c \u0434\u0435\u043b\u0430\u0442\u044c&body=https:\/\/vc.ru\/iticapital\/144575-pochemu-finansovaya-gramotnost-naseleniya-v-mire-ne-rastet-i-chto-s-etim-delat»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

Сбережения обошлись не по средствам

Счетная палата обнаружила недочеты в использовании средств на проект минфина по повышению финансовой грамотности в России. Из доклада по итогам проверки за 2011-2018 годы следует, что проект хронически недофинансировался, а некоторые его просветительские сайты не информативны. В минфине утверждают, что отмеченные аудитом Счетной палаты недостатки либо уже устранены, либо близки к устранению.

Минфин реализует проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» с 2011 года. Его цели — повысить финансовую грамотность граждан, научить их разумному финансовому поведению и ответственному отношению к личным финансам и семейному бюджету.

Проект софинансируется Всемирным банком (в лице его основного кредитного учреждения — Международного банка реконструкции и развития, МБРР). Его первоначальная цена составляла 113 миллионов долларов (доля заема МБРР — 25 миллионов), позднее она выросла почти в два раза — до 209,7 миллиона долларов. Рост произошел за счет доли софинансирования проекта со стороны России, срок реализации также увеличился — с 5 до 9,5 года.

Однако ежегодно в проект вкладывали меньше денег, чем планировалось, говорится в отчете Счетной палаты. В частности, в 2011 году было использовано только 14,7 процента средств от годового плана, в 2017 году — 70,5 процента (и это максимум за время действия проекта). Такое использование средств займа МБРР и софинансирования РФ, по мнению Счетной палаты, создает риски для достижения целей проекта. В пресс-службе минфина указывают, что утвержденные планы на 2019 год позволяют рассчитывать на то, что все предусмотренные контракты выполнят в полном объеме.

Счетная палата также указала в отчете, что созданные по инициативе минфина просветительские сайты либо не обновлялись, либо некоторые их разделы были не активны, и, следовательно, бесполезны для потребителей. Речь идет о сайтах хочумогузнаю.рф и 50plus.ru. В минфине же делают ставку на расширение функционала ставшего куда более популярным ресурса вашифинансы.рф., «чтобы он обеспечивал комплексное информационно-образовательное, сервисное и коммуникационное обслуживание широких целевых аудиторий различных возрастных групп». Также обновляется и портал хочумогузнаю.рф, на «заброшенность» которого указывала Счетная палата, добавляют в минфине.

В отчете Счетной палаты говорится также о недочетах в координации и контроле за работой проекта по финграмотности в регионах (в проекте участвуют девять субъектов РФ — Татарстан, Алтайский, Краснодарский и Ставропольский края, Архангельская, Саратовская, Калининградская, Томская и Волгоградская области). Эти проблемы минфин связывает в основном с организационными изменениями в региональных администрациях. При этом сейчас взаимодействие уже налажено, настаивают в ведомстве. В том числе в Краснодарском крае в 2019 году должен появиться региональный центр финансовой грамотности, аналогичный запустят и в Татарстане.

В ведомстве подчеркивают, что основные индикаторы проекта по повышению финансовой грамотности уже достигнуты. Это принятая на 2017-2023 годы национальная стратегия повышения финансовой грамотности, создание образовательных программ, формирование кадрового потенциала (уже обучены более 30 тысяч тьюторов и преподавателей), работа с Роспотребнадзором и проведение информационной кампании.

Проект на протяжении всего срока его реализации 15 раз оценивался экспертами Всемирного банка удовлетворительно (это наивысшая оценка по методологии организации) или умеренно удовлетворительно в части достижения его целей, а также 11 раз получал такие же отзывы в части оценки хода его реализации, добавляют в минфине.

Финансовая грамотность, свобода и полная независимость

Много важных с практической точки зрения навыков в школе и ВУЗе не преподают или уделяют мало внимания. И одна из таких областей — это финансовая грамотность.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это набор навыков, привычек, знаний и психологических установок человека, направленный на повышение благосостояния и качества жизни. Это способность личности понимать, как функционируют законы экономики, как работает личная и государственная финансовая система. Это и умение применять эти знания на практике.

По статистике ВЦИОМ и Минфина РФ только 12 % россиян считают себя финансово грамотными. Это довольно печальный показатель. Хотя он и отражает объективную реальность России, в которой большинство населения живет за чертой бедности.

Повышения уровня финансовой грамотности — это важнейшая задача человека — знания и понимание в этой теме — это прямой путь в финансовой свободе и независимости. Финансово неграмотный человек думает примерно так: «Было бы чем управлять» или «Вот будут финансы, тогда и буду ими управлять».

Но это не так. По статистике 98% людей, выигравших в лотерею большие суммы денег в течение очень короткого времени, теряют все выигрыши и становятся даже беднее чем были. Многие творческие люди получают солидные гонорары за свои песни, книги, изобретения, но часто они объявляют себя банкротами из-за финансовой неграмотности. Многие топ-руководители получают высокую зарплату, но живут они так же, как и обычный работяга — от зарплаты до зарплаты.

Каждый из нас имеет свои источники дохода и расхода и правильное распределение финансовых потоков, умение понимать, как деньги двигаются, позволит любому человеку обрести финансовую независимость.

Финансовая грамотность — это не количество денег, это умение ими пользоваться.

Составляющие финансовой грамотности

В систему финансовой грамотности входят такие составные части:

  • грамотное обращение с деньгами — понимание, что деньги — это инструмент для достижения целей, а не энергия или магия. Развитие умения управлять деньгами, направлять их на достижение поставленных целей;
  • учет и планирование имеющихся средств — составление личного финансового плана и умение придерживаться его. Распределение финансовых потоков, умение ставить финансовые цели и планирование их достижения;
  • умение работать с финансовыми учреждениями — как выстраивать свою работу с банками, страховыми компаниями., Понимание на что обращать внимание при заключении договора, оценка необходимости брать кредит;
  • основы инвестирования — ни один активный источник дохода не работает постоянно и вечно, поэтому необходимо заниматься инвестированием и разрабатывать источники получения пассивного дохода;
  • финансовое мышление и психология богатства — именно психология отличает богатых людей от бедных, многие богатые люди терпели неудачи и были банкротами, многие не один раз, но именно мышление и психология позволили им стать теми, кто они есть.

Понимание и умение применять в своей жизни эти инструменты, позволяют считать человека финансово грамотным. Такой человек практически всегда достигает финансовой свободы, хотя бы потому, что он знает, что такое финансовая свобода.

Основные правила финансовой грамотности.

Получение финансового образования может потребовать некоторого времени. Но чтобы начать получать знания уже сейчас, а самое главное действовать — приведем несколько «золотых» правил финансовой грамотности:

  • сначала заплати себе — с каждого поступления денег необходимо отложить не менее 10%, а оставшиеся средства можно направлять на текущие потребности;
  • трать меньше, чем зарабатываешь;
  • потребительский кредит — зло — никогда не нужно брать потребительских кредитов, как бы заманчиво не выглядели условия;
  • создавай финансовую подушку безопасности — обязательно должен быть финансовый план, в котором предусмотрены регулярные отчисления на «черный день». Эта подушка должна позволить прожить на текущем уровне затрат определенное время в случае потери всех источников дохода;
  • на инвестирование направляются средства после достижения финансовой безопасности;
  • диверсифицируй инвестиции — старая истина «не храните все яйца в одной корзине», как никогда верна для инвестиций. Инвестировать нужно в несколько проектов.

Это краткий финансовый ликбез, который позволит заложить фундамент для финансовой независимости. Но этих знаний недостаточно, необходимо получить полноценное финансовое образование.

Как стать финансово грамотным?

Конспирологи считают, что отсутствие финансовой грамотности выгодно государству и олигархам, которым проще управлять серой неграмотной толпой. Так это или нет — не суть важно, важно то, что каждый может стать финансово грамотным и никто ему не помешает в этом.

Путь для ликвидации финансовой неграмотности только один — самообразование. А вариантов для самообразования очень много. Вот несколько самых популярных и доступных большинству:

  • книги — в последние несколько лет книг по этим темам очень много, но доверять можно немногим, обратить внимание стоит на классику жанра — Н. Хилл «Думай и богатей», Р. Кийосаки «Богатый папа и бедный папа», «Квадрант денежного потока», Б. Шеффер «Путь к финансовой независимости», «Азбука денег»;
  • тренинги — тренингов по личным финансам очень много, главная трудность выбрать тренера, который может действительно научить. Сюда же относятся тренинги и курсы, которые не только научат обращаться с деньгами, но и зарабатывать их — это тренинги по трейдингу на бирже от Александра Пурнова;
  • консультант — личный консультант поможет настроить свой финансовый план, распределить финансовые потоки, обозначить узкие места в финансовой системе.

Для того, чтобы начать становится финансово грамотным стоит найти несколько хороших ресурсов в интернете и изучить имеющуюся там информацию. Например, блог Школы трейдинга Александра Пурнова — тут не только есть полезная информация по инвестициям, финансам и трейдингу, но и бесплатные уроки.

Читайте также:

Повысьте свою финансовую грамотность сегодня

Финансовая грамотность — это большое дело.

Существует понимание того, что для обеспечения безопасности на пенсии люди должны иметь уверенность и способность принимать обоснованные и долгосрочные решения о своих финансах на протяжении всей своей жизни. Тем не менее, лишь небольшая часть домохозяйств уверена в своих пенсионных накоплениях, а одна треть взрослых в возрасте от 50 говорят, что им не удалось разработать какой-либо план пенсионных накоплений.

Чем объясняется низкий уровень пенсионной готовности? Отсутствие финансового образования — одна из важнейших ролей в пенсионном обеспечении. В этом случае мы должны взять быка за рога и изменить наше мышление и поведение в отношении финансовой грамотности в долгосрочной перспективе. Сделайте это личным!

Финансовая грамотность описывает способность делать обоснованные суждения и предпринимать практические действия в отношении текущего и будущего использования и управления деньгами.Он включает в себя способность понимать финансовый выбор, планировать будущее, разумно тратить деньги и справляться с проблемами, связанными с жизненными событиями, такими как потеря работы, сбережения на пенсию или оплата обучения ребенка. Финансово грамотные люди могут принимать информированные финансовые решения по множеству вопросов, связанных с деньгами, например:

    • Банки и банковские услуги

    • Инвестирование и создание источников пассивного дохода

    • Составление бюджета

    • Использование и управление кредитами и долгами

    • Предотвращение финансовых махинаций и эксплуатации

    • Постановка и накопление на финансовые цели

    • Долгосрочное финансовое планирование

    • Планировка недвижимости

Как и языковая грамотность, когда уровень чтения определяет вашу компетенцию, финансовая грамотность градуируется.Новички практически не понимают даже самых элементарных экономических концепций. Средний уровень владения основами расходов и сбережений может затруднить понимание более абстрактных или долгосрочных концепций. Эксперты обладают знаниями и уверенностью, чтобы управлять всеми аспектами своей финансовой жизни и вооружать других — детей, родителей, партнеров по дому, друзей, сотрудников — делать то же самое.

Если вы считаете себя финансово неграмотным, вы не одиноки. Многим людям сложно понять, как управлять личными финансами, сокращать долг, разбираться в фондовой бирже и откладывать на пенсию.Никто не рождается с финансовой грамотностью экспертного уровня, и никто не достигает ее в одночасье. Но это не значит, что для того, чтобы стать финансово самодостаточным, нужны годы интенсивной учебы — это далеко не так. Вот что вы можете сделать прямо сейчас, чтобы начать или продвинуть свой путь к финансам.

Первый шаг на пути к финансовой грамотности — это самопознание. Да, по мере изменения ваших деловых и личных обстоятельств изменятся и ваши принципы, цели и приоритеты. Но это не должно удерживать вас от создания системы координат здесь и сейчас.

Это не кажется самой захватывающей задачей, но важно знать, на каком этапе вы находитесь, прежде чем вы сможете что-либо изменить в своем финансовом положении. Выбор жить в темноте — это, вероятно, худшее, что вы можете сделать со своими финансами (, кроме того, что вы по уши в долгах!). Потратьте некоторое время на подробный анализ ваших документов. Выписки из банковского счета, страховые полисы, счета за электроэнергию, ипотечные платежи или арендные платежи, счета за мобильные телефоны и любые другие счета, которые могут быть у вас , убедитесь, что все из этих элементов получили заслуженное внимание.Перечислите их все, чтобы узнать, сколько вы тратите на каждую, а также составьте список, сколько денег вы получаете каждый месяц. Ваши финансы выглядят здоровыми ( у вас остались деньги после оплаты всех счетов ), или вы влезаете в долги? Увидев это перед глазами, вы получите хорошую отправную точку.

Теперь, когда у вас есть более четкое представление о движении ваших денег, пора определить области, в которых вы могли бы потратить меньше.Может быть, вы занимаетесь тренажерным залом, в котором едва ступили? Или, возможно, вы подписываетесь на журнал или услугу, которой больше не пользуетесь? Будьте строгими, реалистичными — и, если вы никогда не пользуетесь некоторыми услугами, за которые платите, не позволяйте своим деньгам пойти на ветер. Это также может быть отличной возможностью более внимательно изучить некоторые из счетов, чтобы определить любые расходы, которые выросли за последний год или около того. Может быть, вы переплачиваете за услугу — а могли бы платить меньше? Возьмите трубку и позвоните своему поставщику услуг, чтобы получить совет — иногда они не предлагают более дешевый вариант, пока вы не спросите.

Учитывайте любые глубоко укоренившиеся убеждения или ценности, которые могут повлиять на ваше финансовое поведение. Например, некоторые потребители стремятся избежать долгов любой ценой. Другие ориентируют финансовые решения на защиту окружающей среды, исключая такие предметы роскоши, как владение автомобилем. На каком этапе жизни вы находитесь? Приоритеты молодых потребителей естественно отличаются от приоритетов потребителей старшего возраста.

На что вы тратите и откладываете? Где вы хотите быть через пять, 10, 20 лет? Разумно ставить цели на будущее, но как вы узнаете, не пересматривая их, что вы на верном пути к их достижению? Регулярная проверка своих финансовых целей поможет убедиться, что ваши ожидания соответствуют тому, каким, вероятно, будет ваше финансовое положение в будущем, и насколько реалистичны ваши цели.Будьте критичны и честны с собой. Если вы не вносите достаточного вклада в свои финансовые цели и приоритеты, еще не поздно внести некоторые изменения в свой бюджет. Лучше поздно, чем никогда! Анализ и устранение трещин в ваших финансовых системах — это всегда хорошая идея. « За деньги счастье не купишь», — говорят они, — но отсутствие денег может способствовать тому, что вы чувствуете себя несчастным.

Даже если вы подозреваете, что у вас не много финансовой истории, узнайте наверняка.Трижды проверьте информацию о страховке . Это не то, на что вы никогда не должны идти на компромисс — непредвиденные обстоятельства могут съесть ваш бюджет до последней копейки. Не бойтесь назначить встречу со своей страховой компанией, чтобы обсудить каждую функцию. Когда они могут быть применены, вы освежите свою память и лучше поймете свои правила, чтобы не переплачивать. Как продвигаются ваши накопления для пенсии ? Вы знаете нашу позицию в отношении пенсионных накоплений — убедитесь, что ваша пенсионная корзина регулярно пополняется.Эмпирическое правило гласит, что для выхода на пенсию вам понадобится около 70-80% вашего регулярного дохода, поэтому очень важно откладывать достаточно денег.

Хотя, когда дело доходит до любой формы инвестирования, формулы безотказной работы не существует, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы, во-первых, защитить свои активы, а во-вторых, повысить свои шансы на прибыльную прибыль. Если есть одно-единственное золотое правило инвестиционного успеха, это должна быть диверсификация. Хотя всем известна поговорка о том, что нельзя класть все яйца в одну корзину, можно легко забыть смысл этого, если вы думаете, что нашли потрясающее вложение.Дело в том, что даже если что-то выглядит как беспроигрышная ставка, вы не можете быть на 100% уверены в успехе, поэтому даже если, например, мы полностью уверены, что FAST INVEST будет иметь огромный успех. . Это не пустая фраза, и мы можем это доказать.

Это только начало. По мере повышения вашей финансовой грамотности вы лучше поймете, кто вы как потребитель, плановик или инвестор. К счастью, сегодня у вас под рукой есть множество ресурсов, которые помогут улучшить ваши знания о принятии финансовых решений.Тем не менее, финансовая грамотность не происходит в одночасье и не достигается путем чтения одной книги. Это происходит через образование, практический опыт и уроки жизни.

Вы не большой любитель читать, слушать или смотреть финансовые темы? Что, если мы скажем вам, что чтение — одна из семи «богатых привычек» очень успешных людей? Есть по крайней мере 5 миллиардеров, которые считают свой успех ненасытным читателем, и некоторые из них проводят не менее 80% своего дня, зарывшись головой в книгу.Правда в том, что если вы устали работать за деньги и хотите, чтобы деньги работали на вас, вам, вероятно, нужно чему-то научиться. Не только чтение — это способ получить знания. Бесплатные советы от более опытных блоггеров, влиятельных лиц и профессионалов отлично подходят для подкастов или каналов YouTube. Кроме того, когда люди, которым удалось заработать миллиарды с помощью своих методов инвестирования, хотят поделиться с вами своими секретами успеха, не стоит дважды задумываться, чтобы последовать этому совету.

  1. «Все деньги мира: что самые счастливые люди знают о богатстве» Лауры Вандеркам
  2. «Соседский миллионер» Томаса Дж. Стэнли и Уильяма Д. Данко
  3. «Возмещающийся расточитель: как жить счастливой, наполненной и свободной от долгов» Лорен Гройтман
  4. «Почему меня этому не научили в школе ?: 99 принципов управления личными деньгами, по которым нужно жить», Кэри Сигал
  5. «Ты такой деньги: живи богатым, даже когда нет» Фарнуш Тораби
  6. «Я научу тебя быть богатым», Рамит Сетхи
  7. «Разрыв в поведении: простые способы перестать делать глупые вещи с деньгами», Карл Ричардс
  8. «Одностраничный финансовый план: простой способ разумно распоряжаться деньгами», Карл Ричардс.
  9. «Полное преобразование денег: классическое издание: проверенный план финансового благополучия» Дэйва Рэмси
  10. «Как выйти на пенсию счастливым, необузданным и свободным: пенсионная мудрость, которую вы не получите от своего финансового консультанта» Эрни Дж.Зелински
  11. «Незначительный край» Джеффа Олсона
  12. «Инвестиционный ответ» Дэниела Голди и Гордона Мюррея
  13. «Простой путь к богатству» Дж. Л. Коллинза
  14. «Думай и богатей» Наполеона Хилла
  15. «AgeProof: жить дольше, не заканчиваясь без денег и не ломая бедра», Жан Чацки
  16. «Самый богатый человек Вавилона» Джорджа С. Клейсона
  17. «Богатый папа, бедный папа» Роберта Т. Кийосаки
  18. «Ваши деньги или ваша жизнь» Вики Робин
  19. «Ты крутой умеешь зарабатывать деньги: овладей мышлением богатства» Джен Синсеро
  20. «Как думать о деньгах» Джонатана Клементса
  21. «Путеводитель болванов по инвестированию» Тейлора Ларимора.
  22. «Автоматический миллионер» Дэвида Баха
  23. «Деньги: Мастер игры» Тони Роббинса
  24. «Как заводить друзей и оказывать влияние на людей» Дейла Карнеги

  1. Итак, деньги с Фарнушем Тораби — Истории личных финансов, предпринимательства, финансового успеха и денежной стратегии Фарнуша Тораби
  2. Шоу Дэйва Рэмси
  3. Инвестор колледжа
  4. Центры ярмарки
  5. Деньги для остальных, Дж.Дэвид Штайн
  6. Дисциплинированный инвестор
  7. Подкаст Интернет-бизнеса и блогов с умным пассивным доходом
  8. Подкаст о финансовой независимости

  1. P2P Миллионер
  2. Хранитель Пенни
  3. Денежные автоматы
  4. Новости разговоров о деньгах
  5. Марко Шварц
  6. Хорошие финансовые центы
  7. Деньги до 30
  8. Финансово бесплатно
  9. Инвестор колледжа
  10. Бюджеты сексуальны

  1. Финансовая диета
  2. Джордан Пейдж, FunCheapOrFree
  3. Райан Скрибнер
  4. Финансовое образование
  5. BiggerPockets
  6. Wealth Hacker — Джефф Роуз
  7. BeatTheBush
  8. Фил Пустеевский
  9. СОХРАНЯЯ РЕАЛЬНОСТЬ С КРЕДИТОМ
  10. Рэйчел Круз
  11. Жить на копейки

  1. MIT Открытый курс товаров
  2. edX
  3. Элисон

Эти бесплатные ресурсы позволяют повысить финансовую грамотность и продвинуть вперед образование в области денег.Это лишь небольшая часть растущих усилий по разрушению табу на деньги. Надеюсь, что путь вперед для всех нас может быть облегчен с помощью инструментов, подобных тем, что указаны выше, и платформы FAST INVEST.

Как повысить свою финансовую грамотность

  1. Личные финансы
  2. Как повысить свою финансовую грамотность

Эрик Тайсон

Непрерывный поток исследований показал, что многие американцы, особенно молодые люди, в основном финансово неграмотный.Подавляющее большинство респондентов опроса имеют «неудачные» оценки — это означает, что они правильно ответили менее чем на 60 процентов вопросов.

Многие люди действительно имеют значительные пробелы в личных финансовых знаниях. Хотя сегодня у большего числа людей есть больший доступ к большему количеству информации, чем у предыдущих поколений, финансовый мир стал более сложным, и появилось больше возможностей и ловушек, чем когда-либо прежде.

К сожалению, большинство американцев не знают, как управлять своими личными финансами, потому что их никогда не учили, как это делать.Их родители, возможно, избегали обсуждать деньги перед ними, и в большинстве средних школ и колледжей отсутствуют курсы, которые обучали бы этому жизненно важному навыку, необходимому на протяжении всей жизни.

Некоторым людям посчастливилось узнать о финансовых ключах к успеху дома, у знающих друзей и из лучших книг, написанных экспертами, подобных этой. Другие либо никогда не открывают для себя важных концепций личных финансов, либо изучают их на собственном горьком опыте, совершая множество дорогостоящих ошибок. Люди, которым не хватает знаний, совершают больше ошибок, и чем больше финансовых ошибок вы совершаете, тем больше денег проходит через ваши руки и уходит из вашей жизни.В дополнение к огромным финансовым затратам вы испытываете эмоциональные последствия, связанные с отсутствием контроля над своими финансами. Повышенный стресс и беспокойство идут рука об руку с тем, что вы не можете распоряжаться своими деньгами.

В этой статье исследуется, где люди узнают о финансах, и помогает решить, сдерживает ли вас текущий уровень знаний. Вы можете узнать, как повысить свою финансовую грамотность и взять на себя ответственность за свои финансы, возложив ответственность на себя и уменьшив беспокойство по поводу денег.В конце концов, у вас есть более важные дела, о которых нужно беспокоиться, например, что на ужин.

Говоря о деньгах дома

Мне повезло — родители научили меня многому, что было бесценным на протяжении всей моей жизни, и среди них были разумные принципы зарабатывания, расходования и сбережения денег. Мои родители должны были знать, как это делать, потому что они воспитывали семью из трех детей (обычно) на один скромный доход. Они знали, как важно максимально использовать то, что у вас есть, и передать этот жизненно важный навык своим детям.

Однако в финансовых знаниях моих родителей действительно были некоторые пробелы. Я воочию наблюдал, как мой покойный отец столкнулся с некоторыми пенсионными деньгами после того, как меня уволили с работы, когда я учился в средней школе. В последующие годы эта ситуация подтолкнула меня к тому, чтобы научиться инвестировать, чтобы помочь себе, своей семье и другим.

Во многих семьях деньги — это запретная тема — родители не обсуждают со своими детьми ограничения, реалии и детали их бюджетов. Некоторые родители, с которыми я разговариваю, считают, что иметь дело с деньгами — это проблема взрослых и что дети должны быть изолированы от них, чтобы они могли получать удовольствие от жизни.Другие с готовностью признают наличие множества пробелов в своих финансовых знаниях и поэтому не чувствуют себя комфортно, обучая своих детей личным финансам. В слишком многих семьях дети слышат о деньгах только тогда, когда разногласия и финансовые кризисы всплывают на поверхность. Так начинается вредоносный цикл, когда у детей возникают негативные ассоциации с деньгами и управлением финансами.

В других случаях родители с самыми лучшими намерениями передают свои плохие привычки в управлении деньгами. Например, вы могли научиться покупать вещи, чтобы подбодрить себя.Или вы могли быть свидетелями того, как член семьи маниакально гонялся за бизнесом и инвестиционными идеями, чтобы быстро разбогатеть. Я не говорю, что вы не должны слушать своих родителей. Но в области личных финансов, как и в любой другой сфере, плохой совет семьи и моделирование могут быть проблематичными.

Подумайте, откуда ваши родители узнали об управлении деньгами, а затем подумайте, есть ли у них время, энергия или желание исследовать варианты, прежде чем принимать решения. Например, если они не провели достаточного исследования или у них была неверная информация, ваши родители могли ошибочно подумать, что банки — лучшее место для вложения денег или что покупка акций похожа на поездку в Лас-Вегас.(Вы можете найти лучшие места для вложения денег в Части 3 этой книги.)

В других случаях у родителей правильный подход, а у детей — из протеста. Например, если ваши родители тратили деньги осторожно и вдумчиво и часто заставляли вас чувствовать себя отвергнутым, вы можете поступить наоборот, купив себе подарки, как только у вас появятся дополнительные деньги.

Хотя вы не можете изменить то, что система образования и ваши родители учили или не учили вас о личных финансах, теперь у вас есть возможность узнать, что вам нужно знать, чтобы управлять своими финансами.

Если у вас есть собственные дети, не стоит недооценивать их потенциал и отправлять их в мир без навыков, необходимых для продуктивных и счастливых взрослых. Купите им хорошие финансовые книги, когда они отправятся в колледж или начнут свою первую работу.

Выявление ненадежных источников информации

Большинство людей знают, что они не финансовые гении. Поэтому они решили взять под контроль свои денежные вопросы, прочитав о личных финансах или проконсультировавшись с финансовым консультантом.

Но читать и искать совета, чтобы узнать, как управлять своими деньгами, может быть опасно, если вы новичок. Дезинформация может исходить из популярных и, казалось бы, надежных источников информации.

Понимание опасностей бесплатного финансового контента в Интернете

Помимо возможности быстрого доступа к тому, что мы хотим, еще одной важной достопримечательностью Интернета является обилие, казалось бы, бесплатных веб-сайтов, предоставляющих груды явно бесплатного контента. Однако внешность может быть очень обманчивой.

Хотя из любого правила есть исключения, суть в том, что подавляющее большинство веб-сайтов, претендующих на предоставление, казалось бы, бесконечного массива «бесплатного» контента, изобилуют конфликтами интересов и проблемами качества по следующим причинам:

  • Реклама: Любое издание, которое принимает рекламу, имеет потенциальный конфликт интересов, поскольку оно может не захотеть публиковать статьи, которые расстроили бы его рекламодателей. Однако такое мышление может помешать рассказать потребителям неприукрашенную правду о различных продуктах и ​​услугах.Например, компании, выпускающие кредитные карты, не очень заинтересованы в рекламе мест, где публикуются статьи, освещающие недостатки кредитных карт.
  • Рекламные материалы: Слишком многие владельцы веб-сайтов не хотят или не могут платить реальным авторам за качественный контент и вместо этого публикуют статьи, написанные и предоставленные рекламодателями. Эти фрагменты «контента» известны как рекламных объявлений и, в худшем случае, даже не имеют четкого обозначения как рекламные объявления, а это именно то, чем они являются.
  • Партнерские отношения: Многие компании платят «реферальные сборы» веб-сайтам, которые привлекают новых клиентов. Вот как такая практика вызывает серьезные конфликты интересов. На финансовом веб-сайте вы читаете яркий обзор определенного финансового продукта или услуги. И на сайте есть полезная ссылка на веб-сайт поставщика этого продукта или услуги. Незаметно для вас, когда вы нажимаете на эту ссылку и покупаете что-то, продавец возвращает деньги «партнеру», который вас намотал.Как минимум, такие отношения должны быть четко раскрыты и подробно описаны в любом обзоре.
  • Недостаточный надзор со стороны редакции: В большинстве устоявшихся качественных печатных изданий обычно есть множество редакторов, которые следят за публикацией и всеми ее статьями. Такая структура помогает обеспечить точность того, что попадает в печать (хотя предвзятость, например политическая, не обязательно контролируется). К сожалению, скудный бюджет, на который работают многие веб-сайты, исключает эти сдержки и противовесы контроля качества.Таким образом, сайты, управляемые неспециалистами и дающие советы, подвергают вас большому риску.
  • Отсутствие подотчетности: Отчасти из-за отсутствия надзора со стороны редакции также часто отсутствует ответственность за советы, даваемые в Интернете. Эта ситуация особенно проблематична на многочисленных сайтах, которые работают без раскрытия информации о том, кто на самом деле отвечает за сайт и / или кто пишет статьи. Хотя такая анонимность может быть полезна сайту и его поставщикам контента, это определенно не в ваших интересах, поскольку не позволяет вам проверить предысторию, квалификацию и послужной список поставщиков.

Распознавание фальшивых финансовых гуру

Еще в разгар серьезной рецессии 2009 года мое внимание привлек заголовок в газете: «США. вероятность потерять рейтинг AAA: Prechter ».

Изучив статью, широко распространенную гигантской новостной службой Reuters, я прочитал, что Роберт Пречтер, аналитик фондового рынка, также предсказал:

«Уверенность инвесторов в ослаблении экономического восстановления, тренд, который утащит фондовый индекс S&P 500 значительно ниже внутридневного минимума 6 марта 666.79 к концу этого года или в начале следующего ».

«Кредитные рынки снова затормозятся, как это было на первом этапе мирового финансового кризиса, и экономика США погрузится в депрессию».

Довольно мрачные прогнозы от Пректера. Он сделал их на саммите Reuters Investment Outlook Summit в Нью-Йорке. Теперь вам может быть интересно, какой тип саммита будет проводить такая новостная служба, как Reuters. Вот как Reuters определяет свои саммиты:

«Саммиты Reuters — это ваша прямая связь с ведущими бизнес-лидерами, инвесторами и регулирующими органами.Наши журналисты берут интервью у тяжеловесов в определенной отрасли, публикуют важные новости и подробный анализ, который часто может сдвинуть рынки с мертвой точки. Если вы хотите понять, что думают инсайдеры, ищите Reuters Summit ».

Теперь, в статье Reuters о недавнем выступлении Пречтера, он упоминает о том, что он был «техническим аналитиком», который якобы «известен тем, что предсказал крах фондового рынка в 1987 году».

На самом деле Пречтер много лет делал прогнозы в своем инвестиционном бюллетене «Финансовый прогноз волн Эллиотта».Информационный бюллетень Марк Халберт документировал прогнозы и прогнозы инвестиционной торговли Пректера с 1985 года, поэтому на момент публикации этой статьи у Пректера был почти 25-летний послужной список, который может подсказать вам, следует ли вам торговать на основе его прогнозов или нет.

Вот как сработал совет Пректера по торговле с 1 января 1985 года по 31 мая 2009 года по сравнению со средним показателем фондового рынка США (индекс Уилшира 5000) согласно анализу Халберта:

Годовая доходность:

Индекс Wilshire 5000 + 9.7 процентов

Торговые советы Prechter — 15,4 процента

Общий доход:

Индекс Wilshire 5000 + 857,1%

Prechter’s Trading Advice — 98,3 процента

Низкая эффективность информационного бюллетеня Prechter просто поразительна и впечатляет. В годовом исчислении Prechter отставал от широкого индекса американского фондового рынка Wilshire 5000 на целых 25% в год! Вот что показывает анализ Халберта, если бы, согласно советам Пректера, инвестировать 100 000 долларов, по сравнению с Wilshire 5000 U.Индекс фондового рынка:

Инвестировано 100000 долларов (с 1 января 1985 г. по 31 мая 2009 г.):

Индекс Wilshire 5000 $ 957 100

Торговые советы Prechter $ 1,700

Год спустя (2010) Пречтер снова сделал новость о своих новейших и еще более экстремальных прогнозах. В статье New York Times «», озаглавленной «Прогноз рынка, который говорит:« Прикрывайся »», говорится следующее:

«Mr. Пректер убежден, что мы вошли в рыночный спад ошеломляющих масштабов — возможно, самый большой за последние 300 лет…По его словам, индекс Доу-Джонса, который сейчас составляет 9 686,48, скорее всего, упадет значительно ниже 1000 в течение, возможно, пяти или шести лет, поскольку большой рыночный цикл подходит к концу. Этот распад в сочетании с депрессией и дефляцией заставит любого, у кого есть наличные, быть чрезвычайно благодарным за его осмотрительность ».

Итак, Пречтер призвал американские акции упасть примерно на 90 процентов!

К сожалению, репортер и редакторы New York Tim es не смогли точно рассказать об ужасной репутации Пречтера. В статье The Times говорится:

«С 1980 года советы в его информационных бюллетенях по инвестициям, преобразованные в портфель, немного уступали общему фондовому рынку, но были гораздо менее рискованными, поскольку, согласно расчетам The Hulbert Financial Digest, теряли деньги всего за один календарный год. Г-н Пречтер сказал, что не согласен с методологией, использованной в этих измерениях, но не предложил своей собственной ».

Именно так шарлатанов с паршивым послужным списком продолжают цитировать в новостях, потому что ленивые или неумелые репортеры не могут задавать правильные вопросы и выяснять факты.

Прошедшее время оказалось весьма недобрым для Роберта Пректера и его безумных предсказаний. Фактически, среди десятков прогнозов гуру на фондовом рынке, отслеживаемых CXO Advisory, звонки Пректера были наименее точными — с точностью до 21%.

Как вы, возможно, уже знаете, индекс Доу-Джонса продолжал расти с 2010 года и пробил уровень 20 000 в начале 2017 года, так что прогнозы Пректера действительно выглядят ужасно, если согласиться с его ужасным долгосрочным послужным списком.Тем не менее, Нил Кавуто на Fox раскрутил появление Prechter в марте 2012 года на своем шоу, сказав, что Prechter — легенда инвестирования и один из лучших в истории!

Прежде чем обращаться за финансовым советом к кому-либо, изучите ее биографию, включая профессиональный опыт работы и образование. Это верно независимо от того, получаете ли вы совет от консультанта, писателя, ведущего ток-шоу или телевизионного финансового репортера.

Если вам нелегко найти такую ​​информацию, это обычно красный флаг. Люди, которым есть что скрывать или которым нечего сказать о себе, обычно не пропагандируют свое прошлое.

Конечно, то, что кто-то, кажется, обладает относительно впечатляющим опытом, не означает, что он заботится о ваших интересах или честно представил свою квалификацию. Журналист журнала Forbes Уильям П. Барретт представил отрезвляющий обзор заявленных полномочий и квалификации финансового автора Сьюз Орман:

«Помимо книг и других гонораров, заработанный доход Орман получен в основном от продажи страховки, которой в ее книге уделяется гораздо больше внимания, чем акциям или облигациям….На обложке ее видео написано, что у нее «18 лет опыта работы в крупных учреждениях Уолл-Стрит». Фактически, у нее 7 ».

Когда вышла статья Forbes , публицист Ормана попытался дискредитировать ее, сделав так, будто журнал ложно критиковал Ормана. В ответ San Francisco Chronicle, , ближайшая к родному городу Ормана крупная газета, подхватила статью Forbes и опубликовала собственную историю, написанную Марком Веверка в его колонке «Street Smarts», которая подтвердила история Forbes .

Веверка последовательно изучил Forbes и предоставил компании Ормана и PR-агентству многочисленные возможности предоставить информацию, противоречащую частям, но они этого не сделали. Вот кое-что из того, что Веверка рассказывает из своего общения с ними:

«Если вы хотите, чтобы ваша сторона была известна, вы должны ответить на телефонные звонки журналистов. Но увы, обратного вызова нет.

«Публицист Ормана сказал, что письменный ответ на статью Forbes и колонку« Street Smarts »будет отправлен по факсу на Chronicle ….Однако факс так и не был отправлен. Они меня взорвали. Дважды.

«Стремясь быть справедливым, я стал чрезвычайно стараться, чтобы в течение нескольких дней я чаще звонил Orman Financial и публицисту с просьбой об интервью с Орманом или официального ответа. Если бы Орман не скрывала своих лет на Уолл-стрит или не позволяла терять лицензию консультанта по торговле сырьевыми товарами, мы, конечно, могли бы все это исправить, верно?

«По-прежнему нет ответа. Нада… Я позвонил еще раз.Наконец, буквально в срок, женщина, представившаяся «консультантом» Ормана, позвонила мне, чтобы «не для протокола» рассказать о колонке. В итоге она раскритиковала статью Forbes и мою колонку, но не для публикации. Что еще более важно, она не выступила с официальным ответом на обвинения ветерана Forbes писателя Уильяма Барретта. Я должен сказать, что это была невероятно непрофессиональная попытка прядения. И я был потрясен худшими из них.

Вы не всегда можете принять заявленные полномочия и квалификацию за чистую монету, потому что некоторые люди лгут (посмотрите на миллиарды, проигранные хедж-фондом, управляющим схемой Понци Берни Мэдоффом).Вы не можете распознать лжецов по внешнему виду, их резюме, полу или возрасту. Однако вы можете повысить свои шансы получить известие, если будете относиться к вам скептически (и регулярно читать «Guru Watch»).

Вы можете увидеть, чем многие торгаши являются, если руководствоваться здравым смыслом при рассмотрении некоторых из их возмутительных заявлений. Некоторые источники советов, такие как инвестиционные семинары Уэйда Кука, заманивают вас обещаниями невероятной прибыли. Фондовый рынок приносит среднегодовую доходность около 9 процентов в долгосрочной перспективе.Однако Кук, бывший таксист, продвигал свои семинары как «живой, практический, двухдневный интенсивный курс, способствующий достижению огромных доходов на фондовом рынке, — совершающий сделки». Если вы не получаете 20 процентов в месяц или 300 процентов годовых от ваших инвестиций, вам нужно быть там ». (Думаю, что знаю, как и каждый инвестиционный менеджер и индивидуальный инвестор!)

Семинары Кука по быстрому обогащению, которые стоили более 6000 долларов, были настолько успешны в привлечении людей, что его компания стала публичной в конце 1990-х годов и принесла годовой доход более 100 миллионов долларов.«Техники» Кука включали торговлю акциями и опционами и их распродажу после коротких периодов удержания в течение недель, дней или даже часов. Его торговые стратегии лучше всего можно описать как методы, основанные на техническом анализе, то есть построение графиков движения цен и истории объемов акций с последующим построением прогнозов на основе этих графиков.

Опасности применения подхода, который поддерживает краткосрочную торговлю с соблазном высокой прибыли, многочисленны:

  • Вы получите огромные брокерские комиссии.
  • В тех случаях, когда ваши краткосрочные сделки приносят прибыль, вы будете платить высокие обычные ставки налога на прибыль, а не гораздо более низкие ставки прироста капитала для инвестиций, удерживаемых более 12 месяцев.
  • Вы не получите большой прибыли — как раз наоборот. Если вы будете придерживаться этого подхода, ваши результаты будут хуже средних по рынку.
  • Вы нервничаете. Этот вид торговли — азартная игра, а не инвестирование. Погрузитесь в нее, и вы потеряете больше, чем деньги — вы также можете потерять любовь и уважение своей семьи и друзей.

Если бы последователи Кука действительно могли получать 300-процентную годовую прибыль, которую, по утверждениям его семинаров, помогли вам достичь, любой инвестор, начинающий всего с 10 000 долларов, попал бы в верхнюю строчку списка самых богатых людей мира (опередив Билла Гейтса и Уоррена Баффета. ) всего за 11 лет!

Издатели обслуживают рекламодателей

Тысячи публикаций и средств массовой информации — газет, журналов, веб-сайтов, блогов, радио, телевидения и т. Д. — раздают личные финансовые советы и мнения.Хотя некоторые из этих «поставщиков услуг» собирают доходы от подписчиков, практически все они зависят — в некоторых случаях полностью (особенно Интернет, радио и телевидение) — от рекламных долларов. Хотя реклама является необходимой частью капитализма, рекламодатели могут испортить и, в некоторых случаях, диктовать содержание того, что вы читаете, слушаете и просматриваете.

Обязательно подумайте о том, насколько издание или СМИ зависят от рекламы. Я считаю, что «бесплатные» публикации, веб-сайты / блоги, радио и телевидение чаще всего создают конфликт интересов, потворствуя рекламодателям.(Все получают весь свой доход от рекламы.)

Многое из того, что размещено в Интернете, также ориентировано на рекламодателей. Многие инвестиционные сайты в Интернете предлагают советы по отдельным акциям. Интересно, что такие сайты получают большую часть своего дохода от онлайн-брокерских фирм, которые стремятся нанять клиентов, которые достаточно глупы, чтобы полагать, что выбор собственных акций — лучший способ инвестирования. (См. Часть 3 для получения дополнительной информации о ваших инвестиционных вариантах.)

Имейте в виду, что у вас практически нет конфиденциальности на «бесплатных» веб-сайтах, потому что они зарабатывают деньги, продавая доступ к таким посетителям, как вы, компаниям и людям, которым есть что продать.

Когда вы читаете различные публикации, смотрите телевизор или слушаете радио, обратите внимание на то, насколько эти СМИ ориентированы на потребителя. У вас есть ощущение, что они заботятся о ваших интересах? Например, если много производителей автомобилей рекламируют, рассказывают ли средства массовой информации вам, как сэкономить деньги при покупке автомобиля или о важности покупки автомобиля по средствам? Или они в первую очередь создают удобную для рекламодателей трансляцию или публикацию?

Преодолевая реальные и мнимые препятствия к финансовому успеху

Возможно, вы знаете, что вам следует жить по средствам, покупать и удерживать надежные инвестиции на долгий срок, а также обеспечить надлежащее страховое покрытие; однако вы не можете заставить себя делать эти вещи.Всем известно, как сложно избавиться от привычек, выработанных на протяжении многих лет. Соблазн потратить деньги таится везде, куда ни глянь. В рекламе показаны привлекательные и популярные люди, наслаждающиеся плодами своего труда — новой машиной, экзотическим отдыхом и роскошным домом.

Может быть, в детстве вы чувствовали себя обделенными своими скупердяевыми родителями, а может быть, вам наскучила жизнь, и вам нравится приключение покупки новых вещей. Вы думаете, что если бы вы могли добиться больших успехов на одном или двух инвестициях, вы могли бы быстро разбогатеть и делать в своей жизни то, что вы действительно хотите.Что касается бедствий и катастроф, то это случается с другими людьми, а не с вами. Кроме того, вы, вероятно, будете заранее предупреждать о нерешенных проблемах, чтобы вы могли подготовиться соответствующим образом, верно?

Ваши эмоции и искушения могут взять над вами верх. Безусловно, часть успешного управления своими финансами включает в себя примирение со своими недостатками и последствиями своего поведения. Если вы этого не сделаете, вы можете оказаться в рабстве в тупиковой работе, чтобы продолжать подпитывать свою зависимость от расходов.Или вы можете проводить больше времени со своими инвестициями, чем со своей семьей и друзьями. Или неожиданные события могут оставить вас в финансовом потрясении; бедствия и катастрофы могут случиться с кем угодно и когда угодно.

Выяснение того, что (или кто) вас сдерживает

Разнообразные личные и эмоциональные препятствия могут помешать лучшим финансовым шагам. Недостаток финансовых знаний (который возникает из-за отсутствия личного финансового образования) может помешать принятию правильных решений.

Но я видел, как некоторые люди попали в психологическую ловушку, обвиняя что-то другое в своих финансовых проблемах. Например, некоторые люди считают, что проблемы взрослых можно проследить до детства и того, как они были воспитаны.

Я не хочу игнорировать то негативное влияние, которое определенное окружение может оказать на склонность некоторых людей делать неправильный выбор в течение своей жизни. Изучение вашей личной истории, безусловно, может помочь понять, что вас движет. При этом взрослые делают выбор и проявляют поведение, которое влияет на них самих, а также на других.Им не следует обвинять своих родителей в собственной неспособности планировать свое финансовое будущее, жить по средствам и делать разумные инвестиции.

Некоторые люди также склонны винить в своих финансовых недостатках то, что они не получают большего дохода. Такие люди считают, что если бы они только зарабатывали больше, их финансовые (и личные) проблемы исчезли бы. Мой опыт работы и общения с людьми из различных экономических слоев научил меня, что достижение финансового успеха — и, что более важно, личного счастья — практически не имеет ничего общего с тем, какой доход получает человек, а скорее с тем, что он делает из того, что у него есть.Я знаю финансово богатых людей, которые эмоционально бедны, хотя у них есть все необходимые материальные блага. Точно так же я знаю людей, которые вполне счастливы, довольны и эмоционально богаты, даже несмотря на то, что они испытывают финансовые трудности.

Американцы — даже те, у кого не было «легкой» жизни — должны уметь придумывать множество вещей, за которые можно радоваться и за что быть благодарными: семья, которая их любит; друзья, которые смеются над их глупыми шутками; свобода посмотреть фильм, поиграть или почитать хорошую книгу; или отличный певческий голос, хорошее чувство юмора или полная шевелюра.

Развитие хороших финансовых привычек

После того, как вы поймете основные концепции и узнаете, где покупать лучшие финансовые продукты, когда они вам понадобятся, вы скоро поймете, что хорошо управлять личными финансами не намного сложнее, чем другие дела, которые вы делаете регулярно, например завязывание шнурков и получение работать каждый день.

Независимо от вашего дохода, вы можете растянуть свои доллары, если будете придерживаться хороших финансовых привычек и избегать ошибок. Фактически, чем ниже ваш доход, тем важнее, чтобы вы максимально использовали свои доходы и сбережения (потому что у вас нет возможности откатиться на следующую большую зарплату, чтобы выручить вас).

Все больше и больше отраслей подвергаются глобальной конкуренции, поэтому вам нужно быть в напряжении сейчас как никогда. Гарантия занятости снижается; увольнения и переподготовка на новые рабочие места увеличиваются. Работать 30 лет в одной компании и уйти на пенсию с золотыми часами и пожизненной пенсией становится такой же редкостью, как и отсутствие проблем с компьютером.

Говоря о пенсиях компании, увеличиваются шансы, что вы работаете на работодателя, который позволяет вам откладывать средства на пенсию вместо того, чтобы предоставлять вам пенсию.Вам нужно не только сэкономить деньги, но и решить, как их вложить.

Личные финансы — это гораздо больше, чем просто управление деньгами и их вложение. Это также включает в себя совмещение всех частей вашей финансовой жизни; это означает избавление от финансовой безграмотности. Как и при планировании отпуска, управление личными финансами означает формирование плана, позволяющего наилучшим образом использовать ваше ограниченное время и деньги.

Разумные личные финансовые стратегии мало связаны с вашим полом, этнической принадлежностью или семейным положением.Всем людям нужно с умом управлять своими финансами. Некоторые аспекты финансового менеджмента становятся более или менее важными в разные моменты вашей жизни, но по большей части принципы остаются одинаковыми для всех.

Недостаточно знать правильные ответы. Вы должны придерживаться хороших финансовых привычек точно так же, как вы практикуете другие хорошие привычки, такие как чистка зубов, здоровое питание и физические упражнения. Не удивляйтесь. Читая эту книгу, составьте краткий список своих финансовых распоряжений, а затем начинайте работать.В этой книге я выделяю способы преодоления искушений и сохранения контроля над своими деньгами, вместо того, чтобы позволять эмоциям и деньгам управлять вами.

То, что вы делаете со своими деньгами, — это личное и конфиденциальное дело. В этой книге я пытаюсь дать вам руководство, которое поможет вам сохранить финансовое благополучие. Вам не нужно брать все на себя — выберите то, что лучше всего подходит для вас, и поймите плюсы и минусы ваших вариантов.

Об авторе книги

Эрик Тайсон — всемирно известный автор бестселлеров по личным финансам, синдицированный обозреватель и спикер.Он также является автором Инвестиции для чайников, Личные финансы в ваши 20 и 30 Для чайников и соавтором Home Buying Kit For Dummies .

Советы по повышению финансовой грамотности

Во все более потребительском обществе очень легко попасть под шквал не очень мягких убеждений относительно того, как тратить свои деньги. Он варьируется от, казалось бы, безобидных вариантов обеда, о которых вы мечтаете весь месяц, блестящих красных каблуков на подошве, до нового гаджета, который вам просто нужно иметь.

Финансовая грамотность — это мускулы, чем больше вы ими занимаетесь, тем сильнее и умелее они становятся. Важно практиковать интенсивную самодисциплину. Звучит устрашающе, не правда ли? Взрослея, имея работу, зарабатывая собственные деньги, а затем вам говорят, что вам нужно дисциплинировать то, как вы их тратите. Очень немногие люди понимают, что финансы выходят за рамки того, на что они тратят. Это очень похоже на то, как когда-либо не учить детей чтению, а затем ожидать, что они смогут полностью погрузиться в мир грамотных людей, став взрослыми.Нечестно, правда?

Не волнуйтесь, помощь всегда под рукой. Мы вместе будем изучать этот финансовый алфавит. Вот несколько инструментов, которые легко понять и реализовать, если у вас есть дисциплина, о которой мы говорили.

Составление бюджета

Это не так страшно, как кажется. Сначала вы составляете список того, на что вам нужно потратить деньги в течение месяца. Затем вы вычитаете стоимость этих предметов из суммы своего дохода. Когда вы видите, как именно вы хотите тратить деньги, вы можете пересмотреть то, что, по вашему мнению, было необходимостью.

Составьте список ваших краткосрочных и долгосрочных целей

Какими бы ни были ваши цели, они должны быть профинансированы, чтобы стать реальностью. Расположите их в порядке важности и найдите для них место в ежемесячном бюджете. Надо сказать, что оплата модуля курса по сравнению с действительно дорогостоящей вечеринкой с девушками может повредить, но в конечном итоге это сработает. Когда вы закончите учебу, вы сможете позволить себе проводить много вечеринок для девочек.

Проверить расходы за предыдущий месяц

Изменив свой смелый новый бюджет, пересмотрите свои расходы.Внимательно посмотрите, где вы потратили деньги с умом, а где нет. Внимательно посмотрите, на что вы тратили больше всего, проверьте, тратили ли вы деньги на то, что связано с вашими краткосрочными и / или долгосрочными целями. Затем пересмотрите свои привычки, чтобы, двигаясь вперед, вы принимали решения, которые надолго окупили ваши деньги.

Экономия 10% дохода

Важно сэкономить. Жизнь случается, член семьи может умереть, машина может попасть в аварию или работа может быть потеряна.Существует множество непредвиденных обстоятельств, которые могут навредить жизни человека. Всегда разумнее проявлять осторожность. По мере того, как ваши привычки тратить и сберегать растут, вы можете даже увеличить эту сумму с 10%. Важно отметить, что знание того, что вы можете изменить свои привычки, делает вас боссом своих финансов.

Запишитесь на бесплатный онлайн-курс финансовой грамотности

Интернет — ваш друг. Если вы хотите задействовать те финансовые мускулы, о которых мы говорили выше, вам доступно множество ресурсов.

В конечном счете, финансовая грамотность — это достижение свободы, автономии и душевного спокойствия. Есть жизнь без схем понци и ростовщиков. Доступ к нему можно получить в момент принятия положительных, осознанных решений. По крайней мере, в Южной Африке на каждые 100 женщин приходится 95 мужчин, это означает, что у нас, женщин, больше… гм… рабочей силы. В наших силах изменить судьбу африканских женщин.

О Kela Maswabi

Kela Griot Maswabi — писец, поэт, консультант по связям с общественностью, развивающаяся творческая личность и любительница всего красивого африканца.

Посмотреть все сообщения Kela Maswabi

Что нужно знать о финансовой грамотности?

Если вы в последнее время читали новости об образовании или финансах, вы, вероятно, встречали термин финансовая грамотность . Цель обучения финансовой грамотности — помочь людям лучше понять основные финансовые концепции, чтобы они могли лучше распоряжаться своими деньгами.

Это достойная цель, особенно если учесть некоторые статистические данные о том, как типичный американец обращается с деньгами:

  • Почти четыре из каждых пяти U.С. Рабочие живут от зарплаты до зарплаты.

  • Более четверти — никогда не откладывайте деньги из месяца в месяц.

  • Почти 75% долга в той или иной форме, и большинство полагает, что так будет всегда. (1)

Ой! С такими цифрами неудивительно, что лидеры бизнеса, образования и правительства хотят помочь распространить преимущества повышения финансовой грамотности среди как можно большего числа людей.

На самом деле, это так важно для законодателей, что в 2004 году Сенат принял резолюцию, официально объявив апрель месяцем финансовой грамотности, чтобы «повысить осведомленность общественности о важности финансового образования в Соединенных Штатах и ​​о серьезных последствиях, которые могут быть связаны с непонимание личных финансов ». (2)

По мере того, как все больше людей осознают важность финансовой грамотности, мы должны спрашивать: Какие навыки, качества и передовой опыт проявляют люди, которые являются «финансово грамотными»? И, Как этот набор навыков действительно влияет на личные финансы?

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это владение навыками, которые позволяют людям принимать разумные решения с их деньгами.

И пусть вас не вводит в заблуждение слово грамотность . Хотя понимание статистики и фактов о деньгах — это прекрасно, никто по-настоящему не осознает финансовую грамотность, пока не сможет регулярно делать правильных вещей с деньгами, которые приводят к правильным финансовым результатам .

Обладая этим набором навыков, вы сможете понять основные финансовые проблемы, с которыми сталкивается большинство людей: чрезвычайные ситуации, долги, инвестиции и т. Д. Финансово грамотные люди разбираются в бюджете, знают, как использовать фонды погашения, и знают разницу между планом 401 (k) и планом 529.Вот концепции, которые усвоили финансово грамотные потребители:

Бюджетирование

Одно дело — научиться складывать и вычитать в начальной школе, но совсем другое — применять эти принципы к своим финансам! Большинство американцев живут от зарплаты до зарплаты, и в значительной степени из-за разрыва между тем, что они могут себе позволить, и тем, что они на самом деле тратят. Финансовая грамотность может сделать людей привычными бюджетниками, которые готовы откладывать сбережения для своих целей и откладывать вознаграждение, чтобы обрести душевное спокойствие как сегодня, так и в будущем.

Скорая помощь

Только 39% американцев смогли бы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 1000 долларов, если бы она случилась с ними сегодня. (3) И действительно, около 40% американцев не смогли бы даже оплатить чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. (4) Но люди, которые становятся финансово грамотными, узнают, как создать чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов, а оттуда узнают, как увеличить свой чрезвычайный фонд, включив в него от трех до шести месяцев расходов для тех случаев, когда жизнь подбрасывает большие шансы.

Долг

Помимо ипотечных кредитов, общая сумма долга которых составляет почти 9 триллионов долларов, американцев отягощают автокредитами, кредитными картами и студенческими ссудами. Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщил в 2018 году, что общий потребительский долг в Америке достиг 3,95 триллиона долларов. (5) Чтобы увидеть, как эта долговая нагрузка влияет на повседневную жизнь, рассмотрим тот факт, что компания Northwestern Mutual сообщила, что 40% американцев тратят до половины своего ежемесячного дохода на выплаты по долгам. (6) Большая часть финансовой грамотности сосредоточена на понимании того, как время и деньги, которые люди тратят на выплату долга, влияют на их способность инвестировать в свое будущее.

Обучение навыкам финансовой грамотности в школах становится все более популярным. В конце концов, что может быть лучше для передачи этих жизненных уроков, связанных с деньгами, чем в классе? И вы, наверное, догадались, что мы считаем, что финансовая грамотность так же важна для обучения, как чтение и письмо!

Сколько людей финансово грамотно?

Основываясь на уже рассмотренной нами статистике, можно предположить, что большинство людей не знают, как обращаться со своими деньгами.И хотя нет единого надежного способа измерить, сколько людей финансово грамотно, отсутствие определенных навыков подтвердит это предположение.

Например, если вы использовали количество людей, которые не живут от зарплаты до зарплаты в качестве оценки финансовой грамотности, только около 20% людей будут соответствовать критериям !

Составление бюджета может быть еще одним навыком для измерения финансовой грамотности. И как американцы складываются в этом отделе? К сожалению, даже треть людей, получающих зарплату (32%), не придерживается бюджета. (7)

Давайте посмотрим на результаты Национального теста на финансовые возможности, проведенного среди более 17 000 человек из всех 50 штатов. Национальный совет финансовых педагогов (NFEC) сообщает, что менее половины (48%) участников смогли пройти тест из 30 вопросов, охватывающих такие вещи, как составление бюджета, оплата счетов, постановка финансовых целей и другие темы, связанные с личными финансами. (8)

Менее половины сдают базовый экзамен на финансовую грамотность, а средний тестируемый правильно ответил только на 63% вопросов!

С другой стороны, есть тенденция в обратном направлении: многие молодые люди повышают свою финансовую грамотность с помощью курсов по личным финансам в средней школе.И исследования показывают, что это оказывает положительное влияние! Ramsey Solutions Research опросила более 76 000 американских студентов, посещавших курсы по личным финансам, и многие результаты резко контрастируют с отчетом NFEC. Мы обнаружили, что студенты, прошедшие курс личных финансов, хорошо понимали ключевые финансовые темы, такие как:

  • Разница между кредитными и дебетовыми картами (86%)

  • Как платить налог на прибыль (87%)

  • Как работает страхование жилья, авто и жизни (90%)

  • Как работают студенческие ссуды (94%)

  • Что такое 401 (k) и как он работает (79%) (9)

Грамотны ли вы в финансовом отношении?

Чтобы помочь вам решить, следует ли отнести себя к числу финансово грамотных, продумайте следующие вопросы и дайте себе несколько честных ответов.

  • Знаете ли вы, как создать ежемесячный бюджет, который включает все ваши основные расходы, ваши счета, любые долги и фонды погашения для будущих покупок?

  • У вас в настоящее время нет долгов? Или вы предпринимаете активные шаги по сокращению долгов?

  • Знаете ли вы, сколько денег вы тратите на покрытие расходов на проживание в течение трех-шести месяцев?

  • Есть ли у вас чрезвычайный фонд, который позволил бы вам пережить внезапное крупное жизненное событие, такое как увольнение или неисправный автомобиль, без необходимости занимать деньги?

  • Есть ли у вас представление о том, как сложные проценты позволяют со временем расти вложенным деньгам?

  • Знаете ли вы, какие виды страхования необходимы для защиты ваших финансов и инвестиций?

  • Вы понимаете разницу между инвестициями и страхованием?

Какие действия вы можете предпринять?

Надеюсь, вы смогли ответить «да» на все — или хотя бы на некоторые! — оценочных вопросов.Если да, то поздравляем! Вы, наверное, один из немногих счастливчиков, которые достигли настоящей финансовой грамотности!

Но если вы ответили «нет» на некоторые вопросы, не расстраивайтесь! Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы лучше понять, как работают деньги. Фактически, то же самое исследование Ramsey Solutions, которое мы цитировали выше, показывает, что многие, кто посещает курсы по личным финансам, добиваются потрясающих результатов со своими деньгами, выполняя следующие шаги:

1.Создайте детский фонд неотложной помощи.

Начните с экономии 1000 долларов. Это сделано для того, чтобы вы не сбились с пути, когда вас поразят неизбежные тяжелые финансовые события. (Позже вы увеличите этот чрезвычайный фонд.)

2. Если у вас все еще есть долги, избавьтесь от них.

Вы сами убедились, насколько долг замедляет финансовый прогресс. Чтобы избавиться от надоедливых долгов, просто перечислите их в порядке убывания. Затем используйте метод снежного кома долга, чтобы погасить их.Выплачивая самый маленький долг, перенесите то, что вы платили раньше, на следующий по величине долг. Повторяйте этот процесс, пока все ваши долги не будут погашены!

3. Пополните свой запасной фонд.

Это еще одна область, в которой помогает занятия по изучению хороших денежных привычек, и многие из тех, кто это делает, экономят в среднем 3000 долларов в год в качестве личного заработка. (10) Чтобы завершить этот шаг, направьте весь импульс, который вы получили при выплате долга, на экономию средств на жизнь на сумму от трех до шести месяцев.

4. Инвестируйте 15% своего дохода на пенсию.

Как показывают наши исследования, никогда не поздно (или рано) планировать выход на пенсию. Восемьдесят семь процентов студентов, посещающих курсы по финансам, согласны с тем, что они уверены в инвестировании. (11) Вы можете смотреть в будущее с надеждой, если у вас есть план, включающий разумные пенсионные инвестиции. Используйте паевые инвестиционные фонды с хорошими темпами роста в программах пенсионных накоплений с льготным налогообложением, таких как 401 (k) или Roth IRA. Вложение 15% может помочь вам победить инфляцию в долгосрочной перспективе, сохраняя при этом достаточный доход, чтобы заплатить за свой дом.

5. Копить на колледж.

Более половины (51%) студентов, которые узнают о финансах в средней школе, планируют оплачивать обучение в колледже самостоятельно. (12) Лучшие методы — это накопительные счета для образования (ESA) и планы 529.

6. Досрочно выплатите ипотечный кредит.

Эта ежемесячная оплата жилья — одна из самых больших расходов для большинства людей. Представьте себе, что вы больше никогда не отправите этот платеж — и у вас будет бесплатный и чистый дом!

7.Продолжайте копить богатство и щедро жертвовать.

Целью финансовой грамотности является не только умение работать с головой. Настоящая цель — иметь возможность использовать свои деньги для того, чем вы действительно хотите заниматься, например, достойно уйти на пенсию, проводить свободное время с семьей и отдавать другим людям и достойным делам.

Финансовая грамотность составляет

Как повышение финансовой грамотности расширяет возможности женщин

Из-за традиционных ролей мужчин и женщин в домашнем хозяйстве роль женщин в управлении деньгами иногда была неполной.Тем не менее, есть много вариантов инвестиций для домохозяек, которые могут продвинуть их к финансовой независимости и расширению прав и возможностей.

Неудивительно, что низкая финансовая грамотность может вызвать множество проблем для современной женщины по разным причинам, в том числе по следующим:

Каждая из этих проблем указывает на острую необходимость повышения уровня финансовой грамотности современных женщин. Без этого женщины, выполняющие традиционные роли или оставляющие их, не будут так подготовлены к обеспечению своего финансового будущего.

В этой статье мы сосредоточимся на нескольких методах, которые помогут женщинам улучшить свое финансовое положение, где бы они ни находились, и стать более финансово грамотными.

Составление бюджета

Первым шагом в построении наших финансов должен быть контроль наших расходов.

Лучший способ сделать это — использовать бюджет, который также известен как план расходов. Бюджет — это план действий, который помогает людям распределить свои доходы по трем стандартным категориям: сбережения, расходы и погашение долгов.

Составление бюджета помогает нам понять, откуда берутся наши деньги и на что мы планируем их потратить.

Вот как вы можете составить собственный основной бюджет:

  • Соберите свои финансовые документы и составьте список всех ваших ежемесячных расходов и доходов.

  • Классифицируйте свои расходы как фиксированные (повторяющиеся каждый месяц с одинаковой стоимостью), переменные (повторяющиеся каждый месяц, но с разными затратами) и периодические (все остальные).

  • Рассчитайте ваши общие доходы и расходы отдельно.Если ваш доход превышает ваши расходы, значит, вы планируете правильно потратить деньги.

  • Если ваши расходы превышают ваш доход, вам нужно будет либо сократить некоторые ненужные расходы, либо найти способы увеличить свой доход, либо сделать то и другое.

Наряду с выявлением и устранением ненужных расходов вы также можете использовать бюджет, чтобы установить лимиты на свои расходы и расставить приоритеты по выплате долга.

Credit Building

Каждый раз, когда мы подаем заявку на получение кредита, кредиторы ищут хороший кредитный рейтинг, чтобы определить наше право на получение кредита.

Кредитный рейтинг пытается показать кредиторам, насколько вероятно, что вы как заемщик погасите ссуженные деньги вовремя, как согласовано. Чем выше оценка, тем лучше.

Для индивидуальных заемщиков популярна оценка FICO, которая варьируется от 300 до 850 баллов.

Оценка от среднего до высшего уровня 600 (например, 680) часто считается хорошей, а оценка 750 или 760 и выше считается отличной. Фактически каждый отдельный кредитор сам решает, какой кредитный рейтинг является хорошим, а какой — отличным.

Вы можете получить хороший кредитный рейтинг, даже если вы не пользуетесь кредитной картой или не имеете ссуд. Вот как это сделать:

Рассмотрите возможность получения обеспеченной кредитной карты. По сути, это предоплаченная карта, где вы вносите определенную сумму денег на сберегательный счет (обычно от 300 до 1000 долларов), которая становится лимитом вашей кредитной карты. Найдите банк или кредитный союз, у которого нет ежегодных сборов, связанных с картой.

Если вы пользуетесь картой, обязательно вовремя вносите платеж.История платежей по долгам является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

Помимо поиска доступной по цене защищенной карты, убедитесь, что эмитент вашей карты сообщает о вашей кредитной активности в кредитные бюро. Если о деятельности не сообщается в кредитные бюро, ваши баллы FICO не начисляются.

Списание долга

Списание долга должно быть приоритетом. Если долг не погашается своевременно, нам, возможно, придется заплатить по нему штрафы.Просроченные платежи также повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Помимо расстановки приоритетов в погашении в бюджете, есть еще несколько способов погасить задолженность:

  • Не берите дополнительный потребительский долг после того, как вы выплатили свой предыдущий долг.

  • Увеличьте ежемесячные платежи по текущим долгам, чтобы их можно было погасить быстрее.

  • Договоритесь с кредитором о более низкой процентной ставке. Чем ниже ваши проценты, тем быстрее ваш платеж уменьшит ваш общий баланс.

  • Рассмотрите возможность передачи ссуды другому кредитору с более низкой процентной ставкой. Только убедитесь, что не выполняли резервное копирование обнуленного остатка на счете после его погашения.

Предотвращение долга

Лучший способ жить без долгов — это в первую очередь не допускать того, чтобы вы влезли в них. Вот несколько советов, которые помогут в достижении этой цели:

  • По возможности выбирайте оплату наличными.

  • Избегайте импульсивных покупок.

  • Установите предел расходов в своем бюджете и не выходите за его пределы.

  • Никогда не берите ссуду для погашения другой ссуды, если только вы не придерживаетесь плана, который снижает процентные ставки и быстрее избавляет вас от долгов.

  • Проконсультируйтесь с кредитным консультантом, если вы чувствуете, что не можете справиться с выплатой долга самостоятельно.

Финансовая грамотность и расширение прав и возможностей женщин могут идти рука об руку. Повышение финансовой грамотности может дать нам более четкую карту пути к карьере женщины, или может помочь нам более эффективно достичь наших жизненных целей, или просто сделать и то, и другое.