Банки начали повышать ставки по потребкредитам на фоне частичной мобилизации
- Финансы
- Андрей Злобин Редакция Forbes
Крупные банки начали повышать ставки по кредитам для населения на фоне принятия законов о кредитных каникулах для мобилизованных и списания кредитов погибших. Дороже стали в том числе ипотечные кредиты
Крупные российские банки начали повышать ставки по кредитам для населения на фоне принятия Госдумой законов о кредитных каникулах для мобилизованных и списания кредитов погибших, выяснили эксперты финансовой платформы «Финуслуги» Мосбиржи.
Закончили чтение тут
С 29 сентября по 6 октября средние ставки по потребкредитам в двадцатке крупнейших банков выросли на 1,29 п. п., до 19,29% годовых, по сравнению с неделей до этого. Ставки изменили девять банков (Альфа-банк, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Росбанк, Совкомбанк, Почта Банк, «Хоум Кредит», «Уралсиб» и «Ак Барс») в основном за счет повышения верхней границы полной стоимости кредита.
Средняя ставка по необеспеченным кредитам на любые цели выросла на 1,67 п. п. (до 20,45%), по залоговым кредитам, которые выдаются под залог автомобиля или недвижимости, — на 0,46 п. п. (до 16,72%).
Материал по теме
В «Финуслугах» РБК сообщили, что на прошлой неделе верхняя граница полной стоимости кредита (ПСК) в Альфа-банке выросла до 37,375% (была 27,861%), в Совкомбанке — до 34,9% (была 31,5%), в Газпромбанке — до 18,293% (была 17,099%).
В «Уралсибе» и Росбанке сообщили РБК, что повысили ставки только для некоторых категорий клиентов. В Альфа-банке отметили, что рассчитывают ставки всегда индивидуально и их роста пока не планируется. В Совкомбанке и Газпромбанке заявили, что не повышали ставки.
Материал по теме
В среднем по рынку стоимость таких кредитов на рынке изменилась незначительно — на 0,05 п. п.«Банки не могли не отреагировать на рост рисков ужесточением своих риск-политик, что уже сказывается на увеличении процентных ставок», — объяснил РБК замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин тоже объяснил ужесточение риск-политики кредиторов частичной мобилизацией: «Высокие ставки [по кредитам] частично нивелируют стоимость потерь из-за неплатежей». Глава группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень допустил, что после адаптации к новым условиям розничное кредитование «вновь начнет набирать темпы».
Андрей Злобин
Редакция Forbes
#частичная мобилизация #кредиты
Рассылка Forbes
Самое важное о финансах, инвестициях, бизнесе и технологиях
Ненужные риски: ЦБ вводит новые лимиты на потребкредиты | Статьи
Банк России в первом квартале 2023-го планирует ввести количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО).
Регулятор вводит новый инструмент — макропруденциальные лимиты. Для чего они нужны, как повлияют на выдачу потребительских кредитов и будут ли способствовать снижению долговой нагрузки, выясняли «Известия».
Количественные ограничения
Центробанк в первом квартале 2023 года планирует ввести количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО), говорится в докладе регулятора, посвященном макропруденциальной политике. Этот инструмент — макропруденциальные лимиты (МПЛ) — регулятор обещал рынку еще в конце 2021 года.
Ненужные риски
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев
Банкам придется соблюдать следующие ограничения: доля потребкредитов с показателем предельной долговой нагрузки (ПДН) свыше 80% не должна превышать четверть от всех необеспеченных кредитов. А долю необеспеченных потребительских кредитов со сроком свыше пяти лет планируется ограничить на уровне 10%.
Для микрофинасовых организаций (МФО) доля займов с ПДН более 80% в общем объеме выдач (по потребительским займам и займам с лимитом кредитования) не должна превышать 35% по каждому виду займов.
Допустимые потери
Аналитики указывают на то, что на общем состоянии российского потребительского рынка мера отразится не очень хорошо.
— Ограничения на выдачу потребительских кредитов ожидаемо приведут к снижению потребительского спроса, так как граждане не смогут покупать товары и услуги за кредитные средства и у них не будет возможности их приобрести вообще. Соответственно, сократится спрос на товары и услуги, что может негативно отразиться на отечественном производителе, сфере продаж, — указывает независимый финансовый консультант Анна Краснопольская.
Ненужные риски
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Вместе с тем введение макропруденциальных лимитов потребует от банков перестраивания подходов к проверке и андеррайтингу заемщиков, то есть возложит на финансовый сектор дополнительные издержки и временные затраты, добавляет эксперт в области договорного права и судебных разбирательств Дарья Петрова.
Однако введение новых правил не спровоцирует глобальных изменений на рынке, так как основная цель макропруденциальных лимитов — ограничения именно рискованного кредитования с высокой долговой нагрузкой.
— На рост иных видов кредитования — кредитов (займов) под залог ипотеки или автотранспортных средств — физическим лицам на предпринимательские цели (ИП и самозанятые) введение МПЛ не повлияет, так как к этим кредитам (займам) МПЛ не применяется. В структуре портфеля кредитов (займов) снизится доля именно рискованных кредитов (займов), — отмечает Раиса Тарина, главный редактор журнала «Микрофинансовые организации: Учет. Надзор. Регулирование».
Нагрузка снизится
Таким образом, введение МПЛ несущественно снизит доступность кредитов и займов. Однако напрямую они коснутся граждан с высокой долговой нагрузкой и недостаточным уровнем финансовой грамотности.
Как отмечает ЦБ в своем докладе, на фоне сокращения реальных доходов населения ухудшается качество необеспеченных потребительских кредитов: рост числа реструктуризаций сопровождается увеличением доли проблемной задолженности — к середине 2022 года ее доля (90+ и реструктуризации) превысила уже 10% портфеля.
По наблюдениям регулятора, несмотря на ухудшение кредитного качества, уже в мае-июне на фоне смягчения денежно-кредитной политики банки начали снижать процентные ставки по кредитам и смягчать требования к заемщикам.
Ненужные риски
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
— Учитывая инфляцию, многие россияне берут необеспеченные потребительские кредиты во всё больших и больших количествах, сталкиваясь затем со сложностями при их погашении. Ограничение на выдачу кредитов призвано обезопасить как сами банки от риска невозврата кредитных средств, так и граждан от непомерного роста долговой нагрузки, судебную систему от увеличения количества дел о банкротстве физических лиц, — отмечает Анна Краснопольская.
— Меры направлены на ограничение выдач тем слоям населения, которые уже находятся в преддефолтном состоянии. То есть уже располагают неподъемной долговой нагрузкой с тратами более 80% от дохода или необходимостью заключения длительного соглашения, провоцирующего неравноценную переплату.
Таким образом, подчеркивают аналитики, в краткосрочной перспективе сокращение одобряемых кредитов может привести к снижению покупательной способности россиян.
Подать жалобу | Бюро финансовой защиты прав потребителей
Посмотрите, как работает процесс подачи жалобы
Посмотрите это короткое видео, чтобы узнать, что включить в вашу жалобу и что произойдет после ее подачи.
consumerfinance.gov» allow=»fullscreen; autoplay» aria-hidden=»true» tabindex=»-1″>
Найдите ответы, прежде чем подать жалобу
В настоящее время мы принимаем жалобы на:
- Проверка и сберегательных счетов
- Кредитные карты
- Службы кредитования
- Кредитные отчеты и другие отчеты о персональных потребителях
- Сбор долгов
- Урегулирование долга .
- Персональные кредиты, такие как кредиты в рассрочку и титульные кредиты
- Предоплаченные карты
- Студенческие кредиты
- Кредиты или лизинг транспортных средств
кредитыЕсли вы не видите в списке продукт или услугу, на которую хотите подать жалобу, посетите usa.gov, чтобы найти другие места для подачи жалоб. Он включает в себя способы подачи жалоб на телефонные, интернет- и кабельные компании, а также на компании, которые продают другие продукты и услуги и многое другое.
Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, вам следует немедленно предпринять несколько важных шагов.
Вы пытались связаться с компанией? Компании обычно могут ответить на вопросы, уникальные для вашей ситуации и более специфичные для продуктов и услуг, которые они предлагают.
Или вы можете искать ответы на наиболее часто задаваемые финансовые вопросы потребителей.
Как правило, вы не можете подать вторую жалобу на ту же проблему, поэтому включите эту информацию, чтобы помочь компании отреагировать на вашу жалобу.
Ключевые факты своими словами- Четко и лаконично изложите проблему, с которой вы столкнулись
- Включите только самые важные даты, суммы и сообщения, которые вы имели с компанией
- Приложите документы, подтверждающие факты, такие как выписки со счетов и сообщения с компанией. Ограничение: 50 страниц
- Если вы отправляете сообщение для кого-то другого, обратите внимание, что компании обычно требуют подписанного письменного разрешения, предоставленного непосредственно их клиентом, прежде чем отвечать кому-либо, кроме своего клиента. Если у вас есть письменное разрешение, прикрепите его.
- Выберите компанию из списка в форме. Мы направим вашу жалобу непосредственно в эту компанию и попросим дать ответ.
- Если вы не видите компанию, укажите полную контактную информацию компании. Если мы не сможем отправить жалобу в эту компанию, мы сообщим вам, что вы можете сделать дальше.
- Вам нужно будет указать свое имя, полный почтовый адрес и адрес электронной почты. Без этого компания не сможет ответить на вашу жалобу. Вы также можете указать свой номер телефона.
- Если вы подаете заявку для кого-то другого, вы должны указать себя и свои отношения с ним.
- Мы передадим вашу жалобу в компанию, чтобы она могла рассмотреть описанные вами проблемы и отреагировать на них.
- Если мы не сможем отправить вашу жалобу в компанию для ответа, мы отправим ее в другое федеральное агентство и сообщим вам.
- В соответствии с применимым законодательством мы передаем вашу жалобу в определенные государственные и федеральные органы, чтобы, среди прочего, облегчить:
- надзор за компаниями,
- правоприменительная деятельность и
- мониторинг рынка потребительских финансовых продуктов и услуг.
- Мы публикуем данные о жалобах (без информации, которая непосредственно идентифицирует вас) в нашей базе данных жалоб потребителей.
Узнайте, что происходит после отправки
Готовы начать?
Подача онлайн обычно занимает менее 10 минут. Включите все, что вам нужно, потому что вы, как правило, не можете подать вторую жалобу по той же проблеме.
Начать новую жалобу
- Узнайте больше о том, как мы передаем данные о вашей жалобе
- Если вы уже отправили жалобу, вы можете проверить ее статус.
Стал свидетелем нарушения во время работы в компании?
Вы можете сообщить нам о чаевых с помощью отдельного процесса, если вы являетесь нынешним или бывшим сотрудником компании, нарушившей федеральные финансовые законы о защите прав потребителей, или если вы являетесь инсайдером отрасли, который знает о такой компании.
Сообщите нам о потенциальном нарушении
Потребительские кредиты | LightStream
Фиксированные ставки отЛичные кредиты Получите низкую ставку, которую вы заслуживаете. Хороший кредит означает отличную ставку.
Есть хороший кредит? Получите кредит с низкой процентной ставкой и фиксированной процентной ставкой на сумму от 5000 до 100 000 долларов США практически на любую сумму, которую вы хотите. Готовы получить лучший кредитный опыт? Мы заново изобрели кредитование с практически безбумажным онлайн-процессом, который освежающе прост. Мы даже гарантируем , что ваш кредит LightStream станет для вас лучшим кредитным опытом! Мы можем профинансировать ваш кредит, как только вы подали заявку. Вы контролируете процесс кредита с LightStream. Вы выбираете дату финансирования, и вы даже можете внести средства на свой счет в тот же день, когда вы подали заявку. Мы превзойдем любую квалифицированную ставку. Многие кредиторы утверждают, что у них низкие ставки. Сколько будет бить вашу самую низкую квалификационную ставку, от любого кредитора? Мы будем, потому что мы действительно уверены, что наши цены всегда конкурентоспособны. Низкие цены, исключительный сервис
Сравните LightStream с другими кредиторами. Если у вас хорошая кредитная история, LightStream награждает вас наиболее важными преимуществами.
Подать заявку онлайнПолучите свои средства уже сегодня.Принять кредитный договор Вот и все! Используйте свой кредитВы получите ответ в ближайшее время в рабочее время.После одобрения подпишите кредитное соглашение электронной подписью и настройте свой кредит для финансирования.Подать заявку в течение нескольких минут. Получите средства на свой счет уже сегодня.
Опыт LightStream*
Условия вашего кредита, включая годовые, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Самые низкие ставки требуют отличного кредита. По крайней мере, 22% утвержденных заявителей, подавших заявку на самую низкую ставку, соответствовали самой низкой доступной ставке на основе данных с 01.07.2022 по 30.09.2022. Тариф указан с учетом скидки AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии одобрения кредита. Применяются условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
Максимальная годовая процентная ставка для кредита LightStream составляет . Срок кредита варьируется от 24 до 144 месяцев в зависимости от типа кредита.
1
Вы можете погасить кредит сегодня, если сегодня банковский рабочий день, ваша заявка одобрена и вы выполните следующие шаги до 14:30. Восточное время: (1) просмотрите и подпишите кредитное соглашение в электронном виде; (2) предоставить нам свои предпочтения по финансированию и соответствующую банковскую информацию; и (3) завершить процесс окончательной проверки.
2
LightStream предложит ставку на 0,10 процентных пункта ниже, чем ставка, предлагаемая по необеспеченному кредиту любого конкурирующего кредитора , при условии, что вы были одобрены для этой более низкой ставки (с такими же условиями кредита, предлагаемыми LightStream) не позднее 14:00.