Потребительский кредит

Потребительский кредит — это возможность не откладывать на завтра Ваши мечты об отдыхе, обучении, приятных покупках и подарках родным и близким. Преимущества потребительских кредитов Камкомбанка:

• индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
• льготные процентные ставки для клиентов при наличии положительной кредитной истории;
• особые условия для корпоративных и зарплатных клиентов;
• оперативное рассмотрение заявки — от 1 до 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов;
• возможность полного или частичного погашения без штрафов и комиссий;
• возможность оформления кредита с дифференцированным графиком погашения.

Потребительское кредитование

Кредит на неотложные нужды для лиц пенсионного возраста.

Погашение ранее полученных кредитов в других банках

Кредит «Лёгкий» — кредит наличными от 7,9% — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Потребительский кредит — это… Что такое Потребительский кредит?

Потребительский кредит

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

(consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами, покупки в рассрочку (hire purchase) и кредитные карточки (credit cards). С тех пор как вступил в силу Закон о потребительском кредите (1974 г.), заемщик получил большую защиту своих прав, особенно в том, что касается установления действительной ставки процента по ссудам. См.: процентная ставка в годовом исчислении (annual percentage rate). Закон также устанавливает, что всякий, кто систематически занимается кредитованием (за небольшими исключениями), должен получить лицензию. См.: регистр потребительского кредита (consumer-credit register).

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — в США — ежемесячный индикатор потребительского спроса, отражающий объем использования американцами системы кредита через кредитные карточки, личное заимствование и покупки в рассрочку. Рост индикатора свидетельствует о том, что потребители не боятся делать долги для удовлетворения своих материальных потребностей.

По-английски: Consumer credit

См. также:  Макроэкономические индикаторы США  

Финансовый словарь Финам.

Потребительский кредит

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа.

По-английски: Consumer credit

Синонимы:  Розничный кредит

Синонимы английские:  Retail credit

См. также:  Потребительские кредиты   Кредиты   Потребители  

Финансовый словарь Финам.

.

• Потребительский индекс АМ-Ъ
• Потребительский рынок

Полезное

Смотреть что такое «Потребительский кредит» в других словарях:

• Потребительский Кредит — (consumer credit) Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами,… …   Словарь бизнес-терминов

• ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ — (consumer credit) Кредит, предоставляемый поставщиками товаров и услуг потребителям. Этот кредит может быть предоставлен самими поставщиками посредством продажи товара в рассрочку или на условиях отсроченного платежа либо при использовании… …   Экономический словарь

• Потребительский кредит — Потребительский кредит  кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили… …   Википедия

• Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Такое определение дает Банк России в «Памятке заемщика потребительского кредита» от 12 июня 2008 года. Получить кредит… …   Банковская энциклопедия

• потребительский кредит — Краткосрочные ссуды населению на приобретение товаров. Наиболее распространенными формами потребительского кредита являются кредитные счета в магазинах розничной торговли, личные ссуды, выдаваемые банками и финансовыми домами, покупки в рассрочку …   Справочник технического переводчика

• ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ — форма кредита, при которой заемщиками являются физические лица, а кредиторами кредитные учреждения, предприятия и организации. Служит средством удовлетворения потребительских нужд населения; может носить как денежную, так и товарную форму …   Юридическая энциклопедия

• Потребительский кредит — CONSUMER CREDIT Кредиты, предоставляемые населению для приобретения потребительских товаров. Потребительский кредит может представлять собой банковский кредит и кредит с рассрочкой платежа. См. Bank loan, Instalment credit, Credit card …   Словарь-справочник по экономике

• потребительский кредит — Кредит, полученный частным лицом на иные цели, чем ипотека под залог жилого дома. Проценты, выплачиваемые по потребительскому кредиту, полностью вычитались из налогооблагаемого дохода по Закону о налоговой реформе 1986 г. (Tax Reform Act of… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

• Потребительский кредит — Кредит, предоставленный компанией потребителям на покупку товаров или услуг. Также называется розничным кредитом …   Инвестиционный словарь

• Потребительский кредит — кредит, предоставляемый торговыми предприятиями в виде проданных в рассрочку товаров, банками и специальными кредитными институтами для покупки потребительских товаров и оплаты услуг …   Экономика: глоссарий

Книги

• Национальные интересы: приоритеты и безопасность № 36 (225) 2013, Отсутствует. Журнал освещает актуальные проблемы национальных интересов, приоритетные направления развития экономики, вопросы национальной безопасности России и регионов в различных сферах экономики,… Подробнее  Купить за 750 руб электронная книга
• Национальные интересы: приоритеты и безопасность № 12 2017, Отсутствует. Журнал освещает актуальные проблемы национальных интересов, приоритетные направления развития экономики, вопросы национальной безопасности России и регионов в различных сферах экономики,… Подробнее  Купить за 750 руб электронная книга
• Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика, Виктор Александрович Тарташев. Эта книга поможет вам обрести финансовую свободу и избавиться от кредита. Какие из существующих способов погашения долга наиболее эффективны? Как выбраться из долговой ямы, если вас уволили… Подробнее  Купить за 49 руб электронная книга

Другие книги по запросу «Потребительский кредит» >>

Потребительский кредит: в чем его особенность

Сейчас достаточно актуальным является вопрос потребительского кредитования. Количество организаций по предоставлению микрокредитов и микрозаймов в Украине увеличивается каждый день, что обусловлено высоким спросом у населения страны. Перед заключением подобных договоров необходимо узнать что предусматривает данный договор, какие его особенности и какие действия кредитодателя являются незаконными, чтобы избежать негативных для себя последствий.

Потребительское кредитование — это вид кредитного договора, согласно которому кредитодатель обязуется предоставить потребительский кредит в размере и на условиях, установленных договором, а потребитель (заемщик) обязуется вернуть кредит и уплатить проценты на условиях, установленных договором.

Законодательство о потребительском кредитовании

Соответствующие правоотношения регулируются Законом «О потребительском кредитовании» и другими нормативно-правовыми актами относительно предоставления услуг потребителям.

С полным текстом документа можно ознакомиться в модуле «Законодательство» ИПС ЛІГА:ЗАКОН. Заказать полнофункциональный тестовый доступ можно здесь.

В случае, если международным договором, согласие на обязательность которого предоставленная ВР, установлены другие правила, чем законодательством Украины, применяются правила международного договора.

На какие договоры не распространяется Закон «О потребительском кредитовании»

Данный Закон не распространяется на:

— договоры, содержащие условия о потребительском кредите в форме кредитования счета со сроком погашения кредита до одного месяца, и кредитные договоры, которые заключаются сроком до одного месяца;

— договоры займа, не предусматривающие уплату процентов, любых иных платежей за пользование предоставленными по таким договорам денежными средствами;

— кредитные договоры, целью которых является предоставление потребителю права совершать сделки с финансовыми инструментами, если такие сделки совершаются при участии или при посредничестве кредитодателя или другого профессионального участника рынка ценных бумаг;

— кредиты, предоставляемые по договорам, заключенным в результате урегулирования спора путем заключения мирового соглашения, утвержденного судом;

— кредиты, предоставляемые исключительно в рамках соответствующих государственных программ или программ органов местного самоуправления определенному кругу физических лиц и предусматривающие отдельные, определенные такими программами, условия кредитования, в том числе выплату процентов за пользование кредитом;

— несанкционированный овердрафт, являющийся превышением суммы операции, осуществленной по счету, над суммой установленного кредитного лимита, обусловленного договором между кредитодателем и потребителем и не является прогнозируемым по размеру и времени возникновения;

— кредитные договоры, общий размер кредита по которым не превышает одну минимальную заработную плату, установленную на день заключения кредитного договора;

Напоминаем, что всегда актуальный размер минимальной заработной платы легко можно узнать в модуле «Справочники» ИПС ЛІГА:ЗАКОН, заказав полнофункциональный тестовый доступ.

— кредиты, которые предоставляются ломбардами в случае передачи предмета залога на сохранение ломбарда, при условии что обязательства потребителя ограничиваются стоимостью предмета залога.

Кто контролирует деятельность относительно потребительского кредитования

Нацкомфинуслуг — орган, осуществляющий государственное регулирование рынков финансовых услуг, в пределах своей компетенции в сфере потребительского кредитования, а именно:

— утверждает методику расчета общей стоимости кредита для потребителя, реальную годовую процентную ставку по договору о потребительском кредите;

— устанавливает требования к кредитным посредникам и их деятельности;

— осуществляет иные полномочия, предусмотренные законом.

Можно ли такие договоры заключать через посредника?

Потребительские кредиты могут предоставляться при участии кредитных посредников:

— кредитных брокеров;

— кредитных агентов.

Деятельность кредитных посредников не принадлежат к финансовым услугам и может включать сбор и проработку документов потребителя для получения потребительского кредита, идентификацию и верификацию потребителя, подготовку и подписание от имени кредитодателя договора о потребительском кредите, консультирование, предоставление информационных и других посреднических услуг в потребительском кредитовании.

Досрочный возврат кредита

Потребитель имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей. Договором о потребительском кредите может быть предусмотрена обязанность уведомления кредитодателя о намерении досрочного возврата потребительского кредита с оформлением соответствующего документа.

Потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита, за период фактического пользования кредитом.

Может ли кредитодатель отказать в досрочном возврате потребительского кредита?

Кредитодателю запрещается отказывать потребителю в принятии платежа в случае досрочного возврата потребительского кредита.

Особенности ответственности потребителя по договору о потребительском кредите

Потребитель, который нарушил свое обязательство относительно возврата кредита и процентов по ним, должен возместить кредитодателю нанесенные этим убытки.

В договорах о потребительском кредите пеня за невыполнение обязательства относительно возврата кредита и процентов по нему не может превышать двойную учетную ставку Нацбанка, действовавшую в период, за который уплачивается пеня, и не может быть более чем 15 % суммы просроченного платежа.

Совокупная сумма неустойки (штрафа, пени) не может превышать половину суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличена по договоренности сторон.

Реклама потребительского кредита

Если в рекламе относительно предоставления потребительского кредита указывается процентная ставка или любые данные, касающиеся общих расходов по потребительскому кредиту, такая реклама дополнительно к требованиям, установленным законодательством о рекламе, должна содержать стандартную информацию, а именно:

— максимальную сумму, на которую может быть выдан кредит;

— реальную годовую процентную ставку;

— максимальный срок, на который выдается кредит;

— в случае предоставления кредита для приобретения товаров (услуг) в форме оплаты с отсрочкой или с рассрочкой платежа — размер первого взноса.

Стандартная информация должна быть понятной и точной. Если стандартная информация излагается в письменном виде, она указывается одинаковым шрифтом и отображается в основном тексте рекламы.

Важно!

Запрещается указывать, что потребительский кредит может предоставляться без документального подтверждения кредитоспособности потребителя (заемщика) или что кредит является беспроцентным, предоставляется под ноль процентов, другую аналогичную по содержанию и сущности информацию.

Актуальное законодательство, правовая картина дня, шаблоны договоров, ситуации для юриста и судебная практика всегда доступны в системах ЛІГА:ЗАКОН. Заказать полнофункциональный тестовый доступ можно здесь.

Баранова Ольга, ведущий юрист-аналитик портала «ЛІГА:ЗАКОН Бизнес»

Разница между ипотекой и потребительским кредитом — Ипотека

У ипотечного кредита есть своя специфика, отличающая его от обычного потребительского. Разбираемся, в чем главные различия.

Цель кредита

Ипотечный кредит выдается только на покупку недвижимости, использовать на что-то другое полученные средства заемщик просто не сможет.

Потратить потребительский кредит можно на что угодно.

Наличие залога

В случае с ипотекой, на купленную недвижимость накладывается обременение, и до погашения кредита она остается в залоге у банка. Собственнику придется до выплаты кредита согласовывать некоторые действия в отношении своей недвижимости с банком: продажа, дарение, перепланировка и т.д.

Для получения потребительского кредита залог не нужен.

Подробнее том, что можно, а что нельзя делать с квартирой, купленной в ипотеку 

Первоначальный взнос

Для получения ипотеки первоначальный взнос необходим. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам СберБанка — 10% от стоимости недвижимости.

Для получения потребительского кредита первоначальный взнос не нужен.

Всё о первоначальном взносе по ипотеке 

Размер процентной ставки

Обычно процентные ставки по ипотечному кредиту существенно ниже, чем по потребительскому.

При ипотеке банк очень тщательно проверяет платежеспособность заемщика, имеет гарантии в виде залога купленной недвижимости, которая к тому же еще и застрахована от основных рисков. Это позволяет банкам снижать процентные ставки и создавать выгодные условия для заемщиков. 

Срок погашения кредита

Срок погашения ипотеки более продолжительный — до 30 лет.

Потребительский кредит обычно выдается на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Но и тот, и другой кредит можно погасить досрочно.

Подробнее о досрочном погашении ипотеки СберБанка 

Размер ежемесячных платежей

Обычно благодаря более продолжительному сроку погашения кредита размер ежемесячных платежей по ипотеке меньше, чем в случае с потребительским кредитом.

Одобренная сумма

При одном и том же доходе, одобренная сумма будет вероятнее всего выше у ипотечного кредита, чем у потребительского.

Подобрать программу кредитования, рассчитать первоначальный взнос и условия ипотечного кредита можно на калькуляторе ипотеки

Срок получения

Потребительский кредит можно получить за 1-2 дня.

Получение ипотечного кредита займет немного больше времени — помимо документов заемщика, банку необходимо тщательно проверить недвижимость и документы по ней, а это — дополнительное время. Также заемщику после одобрения заявки на ипотеку может понадобиться время, чтобы найти подходящую недвижимость. Поэтому после одобрения заявки банк дает заемщику еще 90 дней — на поиск недвижимости и оформление документов.

Пошаговая инструкция для заемщика после одобрения ипотеки — в нашей статье 

Льготы и субсидии от государства

Государство часто выделяет средства на льготы и субсидии для ипотечных программ. Например, сейчас в СберБанке по льготным ставкам можно купить недвижимость от 0,1% годовых по программам «Господдержка 2020», «Ипотека для семей с детьми», «Ипотека и материнский капитал». Военнослужащие могут получить ипотеку по ставке от 7,9% годовых по программе «Военная ипотека». 

Для потребительских кредитов льгот от государства не предусмотрено.

Подать заявку на ипотеку онлайн за 5 минут и получить решение за 1 день можно на ДомКлик 

Налоговый вычет

Право на налоговый вычет за проценты с кредита, взятого на приобретение жилья, есть только в случае покупки недвижимости в ипотеку.

Получить налоговый вычет за проценты с потребительского кредита, взятого на покупку недвижимости, не получится.

Подробнее о том, как получить налоговый вычет

Дополнительные расходы

Если вы берете потребительский кредит, обязательных дополнительных расходов не будет.

При ипотечном кредите обязательной статьей расхода станет страхование купленной недвижимости. Также можно застраховать жизнь и здоровье — в рамках программы «Защищенный заемщик» этот вид страхования позволяет снизить процентную ставку на один пункт.

Что такое потребительский кредит и как его выбрать?

Потребительский кредит – это кредит который выдают банки физическим лицам для удовлетворения разных потребительских нужд.

4 основные характеристики потребительского кредита

1. Его могут получить только физические лица на покупку товаров и услуг.

2. По данному займу ежемесячно необходимо вносить определенную сумму для погашения кредита.

3. Максимальный срок потребительского кредита – до 5 лет.

4. Для получения такого кредита необходимо предоставить банку стандартный пакет документов.

Как выбрать потребительский кредит в 2016 году?

За потребительский кредит, как и за любой другой необходимо платить. Как правило его выбирают по двум основным принципам: по процентным ставкам и другим платежам, а также по банку.

По процентным ставка

Потребительский кредит оформляют тогда, когда бывает недостаточно денег, поэтому любой потенциальный клиент банка хочет хоть как-то сэкономить на нём. Так, большая часть в переплате по потребительскому кредиту принадлежит процентной ставке. Она является главным ориентиром его стоимости.

Банковские учреждения обычно завлекают клиентов, рекламируя минимальную процентную ставку по кредиту, однако, они умалчивают, что она может быть предоставлена только зарплатным клиентам банка или тем, у кого высокий уровень дохода и идеальная кредитная история. В основном, процентную ставку по потребительскому кредиту сотрудники банка рассчитывают индивидуально для каждого клиента.

Руководитель отдела потребительского кредитования Анна Бородкова отмечает, что лучше обращаться в банк, который предлагает наименьшую процентную ставку по кредиту.

«Если у вас хорошая кредитная история, то есть шанс получить потребительский кредит по процентной ставке, которая близка к минимальной», – комментирует Бородкова.

По названию

Наиболее популярным банком России считается Сбербанк, он предоставляет клиентам различные кредиты на достаточно выгодных условиях. При этом, не стоит забывать о том, что в России существует большое множество банков, которые готовы предложить не менее выгодные условия для получения потребительского кредита.

Банковский сотрудник Сергей Коновалов говорит, что часть россиян опасаются брать займы в частных банках, однако, это стереотип, от которого необходимо избавиться.

«Дело в том, что даже если банк закроется, то с клиента никто не сможет потребовать досрочно погасить займ или же изменить условия кредитования. Также стоит учитывать, что если банк лишат лицензии или он обанкротится, то обязательства клиента перейдут к другому финансовому учреждению», – отмечает он.

На что обратить внимание при выборе потребительского кредита?

1. На срок погашения потребительского кредита

Средний максимальный срок в банках составляет 3 года, однако, если клиент планирует взять крупную сумму, то банк по-своему усмотрению может увеличить срок до 5 лет.

2. Штрафные санкции за просрочку платежа

Штраф может быть назначен заемщику, если он своевременно не будет вносить взнос по займу. Как правило, банки используют штрафы в виде какой-то определенной суммы или в виде увеличения процента по займу.

3. Рассрочка платежа

Если клиент по какой-то причине не может своевременно внести всю сумму для погашения ежемесячного платежа, то банк может позволить клиенту погашать необходимую сумму дробно.

4. Досрочное погашение платежа

Банки предоставляют возможность погасить кредит до окончания его срока.

5. Дополнительные сборы за получение кредита

Ряд банков могут взять с клиента плату за то, что был выдан кредит – комиссия за выдачу, а также за обслуживание счета.

Перед тем, как подписать договор внимательно изучите все его пункты. Обратите особое внимание на сноски под «звездочками», под которыми могут скрываться дополнительные платежи.

Что значит потребительский кредит: определение, недостатки и преимущества

Потребительское кредитование входит в число самых популярных банковских услуг. Этот способ финансирования предусматривает выделение заемных средств физлицу для совершения покупки услуги или товара. Характерными особенностями потребительского кредита выступают относительно небольшая сумма и срок. Востребованность и широкое распространение этого варианта кредитования объясняется лояльным отношением банка к заемщикам, а также удобной и оперативной процедурой оформления. Рассмотрим подробнее, что такое потребительский кредит и в чем заключаются основные его особенности.

Основные формы кредита

Прежде чем перейти непосредственно к описанию главной темы статьи, имеет смысл дать определение различным формам кредитов, используемым на сегодняшнем российском рынке. В их число входят:

• займ. Представляет собой денежные средства или имущество, которое передается от одной стороны (займодавца) второй (заемщику) с обязательным условием возврата в аналогичном объеме;
• кредит. Предусматривает передачу денег на время с условием возврата вместе с процентами за пользование заемными средствами. Владелец денег выступает в качестве кредитора, получатель – заемщика;
• ссуда. Предполагает передачу имущества от ссудодателя ссудополучателю во временное пользование на безвозмездной основе с условием возврата в исходном состоянии;
• ипотека. Представляет собой кредит, выдача которого осуществляется под залог недвижимости. Последняя либо имеется в распоряжении заемщика, либо приобретается в результате оформления ипотеки;
• лизинг. Долгосрочная финансовая аренда имущества, как правило – оборудования или транспортных средств, с постепенным выкупом в течение определенного срока;
• рассрочка. Вариант оплаты услуги или товара, предусматривающий выплату стоимости приобретения частями в течение определенного времени.

Каждая из перечисленных форм финансовых взаимоотношений сторон имеет свои особенности. Они касаются как участвующих в сделке сторон, так и условий предоставления денежных средств или имущества во временное пользование.

Что значит потребительский кредит?

Под потребительским займом следует понимать кредит, выданный банком на оплату товара или услуги. Различают несколько видов подобного варианта финансирования, самыми распространенными из которых выступают такие:

• нецелевой. Самый распространенный вид потребительского кредита. Предусматривает перечисление денег на банковскую карточку или выдачу наличных средств. Отличительные особенности – более высокая процентная ставка и меньший срок кредитования. Предполагает расходование денег по усмотрению заемщика без контроля со стороны банка;
• целевой. Заемные средства выделяются на совершение покупки конкретной услуги или товара. Часто оформление кредита происходит в месте продажи. Отличительные особенности – низкий процент и увеличенный кредитный лимит по сделке;
• экспресс-кредит. Главная характерная черта этой сравнительно новой банковской услуги – оформление в режиме онлайн. Заявка подается на сайте банка, а деньги переводятся на карточку или кошелек заемщика. Плюсы экспресс-кредитования – оперативность и лояльное отношение к клиенту, минусы – минимальная сумма и высокий процент;
• кредитная карточка. Разновидность нецелевого потребительского займа. Средства выделяются в рамках установленного лимита на условиях возобновляемой кредитной линии. В сочетании с льготным периодом делает услугу кредитования выгодной для заемщика. Важный дополнительный плюс кредитки – использование в качестве удобного платежного инструмента.

На практике применяются и другие виды потребительского кредита. Они комбинируют особенности перечисленных выше, обладая рядом общих для этого способа финансирования характеристик. Целесообразно рассмотреть их подробнее.

Основные параметры потребительского кредита

Как и для любого другого варианта финансирования, этот тип кредитов характеризуется несколькими ключевыми параметрами. Главный из них – это процент за пользование заемными средствами. Среди наиболее значимых относятся также дополнительные комиссии и сопутствующие расходы.

Размер процентной ставки

Большая часть потребительских кредитов отличается более высоким уровнем процентных ставок, чем при альтернативных видах финансирования, например, ипотеке или автокредите. Дело в том, что для банка сделка относится к рискованным, так как клиент не предоставляет обеспечения в виде залога или поручительства. Другими словами, высокий процент – это компенсация банку за лояльное отношение к заемщику. Особенно дорого обходится пользование заемными средствами в рамках нецелевых потребительских кредитов или банковских кредитных карт.

Сопутствующие расходы

Важной особенностью потребительского кредитования становится частое взимание банком дополнительных комиссий. Это может быть плата за обналичивание, перевод денежных средств на карту или другие операции. Поэтому крайне важно знать правила предоставления конкретного кредитного продукта и уметь ими пользоваться, чтобы минимизировать собственные расходы.

Кредитная политика банка

Выгодность потребительского кредита определяется тем, какую политику проводит банк. Если финансовая организация делает акцент на работу с физическими лицами и увеличение доли рынка, она предлагает интересные условия кредитования. В противном случае велика вероятность серьезной переплаты за пользование заемными средствами.

Плюсы и минусы кредита на потребительские нужды

Как и любой банковский продукт, потребительское кредитование имеет как очевидные плюсы, так и заметные минусы. К числу первых относятся:

• лояльность по отношению к заемщикам;
• оперативность оформления и выдачи денег;
• возможность покупки товара или услуги, приобретение которых за счет собственных ресурсов маловероятно;
• дистанционное оформление и получение средств;
• отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение.

Главный недостаток кредитов на потребительские нужды – сравнительно высокая процентная ставка. Результатом становится серьезная сумма переплаты и рост финансовой нагрузки на бюджет заемщика.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования к процессу возврата кредита и уплаты процентов?

Как правило, потребительский кредит выдается на небольшой срок. Погашение долга происходит традиционными ежемесячными платежами по заранее согласованному графику. Проценты уплачиваются вместе с частным возвратом основной задолженности.

Какие требования к процессу выдачи кредитов?

В числе главных достоинств потребительского кредитования – лояльное отношение к заемщикам со стороны банков. В числе предъявляемых требований: российское гражданство, регистрация в регионе работы подразделения финансовой организации и хорошая кредитная история. В качестве дополнительного условия устанавливается определенный уровень дохода.

Как происходит досрочное погашение кредита?

Досрочное погашение кредита на потребительские цели происходит по заявлению заемщика в сроки, установленные договором. Операция не предусматривает необходимости платить дополнительную комиссию или нести другие сопутствующие расходы.

На что в кредитном договоре нужно обратить внимание?

Первое и главное – это величина процентной ставки. Затем следует изучить штрафные санкции за просрочку очередной выплаты. После этого анализируются остальные пункты договора, что помогает избежать малоприятных сюрпризов. Особенно внимательно требуется изучать то, что написано мелким шрифтом – как правило, именно там банк размещает неприятные для заемщика условия кредитования.

Опубликовал: Meta.ru

Что такое потребительский кредит и имеет ли это значение для меня?

Мы много слышим о потребительском кредите в новостях: «Потребительский кредит вырос», «Потребительский кредит не изменился» и так далее. Но что такое — это потребительский кредит ? Вам должно быть все равно?

В общих чертах, потребительский кредит — это долг, который берут на себя физические лица, которые намереваются сразу потратить средства. Если вы занимаете деньги на покупку автомобиля или используете кредитную карту для оплаты еды, вы используете потребительский кредит. Если вы занимаете деньги для инвестиционных целей, для открытия бизнеса или для покупки дома, вы не используете потребительский кредит.Весь смысл потребительского кредита состоит в том, чтобы потребляло сегодня чего-то, что иначе вы не смогли бы позволить себе раньше.

Для Соединенных Штатов в целом измерение потребительского кредита говорит нам важные вещи о нашей экономике. Если у потребителей будет возможность легко брать кредиты и вовремя погашать эти долги, то следует стимулировать экономику, и мы будем иметь рост. Итак, если вы экономист, «Что такое потребительский кредит?» это хороший вопрос. Но верно ли то же самое в отношении потребителя?

Конечно, нужно понимать, что такое кредит и как он работает.Но если Федеральная резервная система сообщает, что «потребительский кредит вырос» на некоторую величину (в их последнем отчете он был на 0,4%), должно ли это иметь для вас значение?

Для большинства из нас ответ отрицательный. Наш совет — избегать брать новые долги любого рода и работать над погашением существующих долгов как можно более агрессивно. Если кредитная задолженность остальной части страны увеличивается или уменьшается, это не должно на вас повлиять. Для профессионалов кредитной индустрии важно следить за этими тенденциями, но если вы потребитель, пытающийся выплатить свои долги, вам не нужно спрашивать, «что такое потребительский кредит».

Экономических экспертов могут воодушевить сообщения о росте потребительского кредитования — экономика может расти и восстанавливаться. Ничто из этого не влияет на вашу личную борьбу с долгами. Расчет и интерпретация этих цифр — это то, что мы делаем, чтобы оценить состояние экономики, но это не то, что должно вдохновлять вас брать больше займов или медленнее выплачивать долги.

Если вы использовали потребительские кредиты и, в частности, кредитные карты, наши сертифицированные консультанты помогут вам разработать план, как максимально быстро выбраться из долгов.Позвоните нам сегодня или воспользуйтесь этим сайтом, чтобы бесплатно поговорить с консультантом.

Потребительский кредит | Wex | Закон США

Потребительский кредит: обзор

Кредит позволяет потребителям финансировать транзакции без необходимости оплачивать полную стоимость товара во время транзакции. Распространенной формой потребительского кредита является счет кредитной карты, выпущенный финансовым учреждением. Продавцы также могут предоставлять прямое финансирование для продуктов, которые они продают. Банки могут напрямую финансировать покупки через ссуды и ипотечные кредиты.

Закон о потребительском кредите в основном закреплен в федеральных законах и законах штата. Эти законы защищают потребителей и содержат руководящие принципы для кредитной индустрии.

Штаты приняли различные законы, регулирующие потребительское кредитование. Единый кодекс потребительского кредитования принят в одиннадцати штатах и ​​на Гуаме. Его цель — защитить потребителей, получающих кредит для финансирования своих операций, обеспечить предоставление адекватного кредита и управлять кредитной отраслью в целом.

В 1968 году Конгресс принял Закон о защите потребительских кредитов отчасти для регулирования отрасли потребительского кредитования.Он требует от кредиторов раскрывать потребителям условия кредита. Закон о защите потребительских кредитов также защищает потребителей от ростовщиков, ограничивает получение заработной платы и учредил Национальную комиссию по потребительскому финансированию для расследования деятельности отрасли потребительского кредитования. Компании, выпускающие кредитные карты, и агентства кредитной информации также регулируются Законом. Закон также запрещает дискриминацию по признаку пола или семейного положения при предоставлении кредита. Закон также регулирует некоторых сборщиков долгов.

Федеральный закон о потребительском кредите был изменен в отношении кредитных карт, когда в мае 2009 года президент Обама подписал Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD). Федеральный закон содержит несколько положений, которые ограничивают практику финансовых учреждений, использующих кредитные карты. К ним относятся запреты на такие практики, как ретроактивное или несправедливое повышение ставок и штрафы за просрочку платежа, которые возникают в результате поступления счетов близко к сроку оплаты, а также другие запреты.Закон также включает различные требования к эмитентам кредитных карт, в том числе, что условия контракта должны быть написаны на языке, который потребители могут видеть и понимать, и оставаться неизменными в течение первого года действия контракта. Более того, Закон содержит положения о мониторинге и обеспечении соблюдения, в том числе ужесточение санкций для компаний, нарушающих закон.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — это деньги, которые потребители заняли в банках, финансовых учреждениях или других предприятиях для совершения покупок.Эти организации позволяют потребителям погашать непогашенный остаток с течением времени в обмен на выплату процентов.

Доступ к различным видам кредитов позволяет потребителям расширить свою покупательную способность и воспользоваться защитой потребительских кредитов. Понимание того, как работает потребительский кредит, может помочь вам разумно управлять своим кредитом.

Определение и примеры потребительского кредита

Потребительский кредит — это деньги, которые потребители могут занять для оплаты товаров или услуг.Доступ к кредиту позволяет потребителям делать покупки сегодня, а затем оплачивать их в течение определенного периода времени. Банки, финансовые учреждения и предприятия предоставляют кредиты потребителям.

Примеры потребительского кредита включают:

• Кредитные карты
• Студенческие ссуды
• Ипотека
• Автокредиты

Федеральные законы и законы штата регулируют потребительское кредитование для защиты потребителей от недобросовестной практики кредитования и предотвращения дискриминации со стороны предприятий на основе нефинансовых факторов.

Измерение суммы непогашенных потребительских кредитов и периодических колебаний помогает экономистам оценить состояние экономики. Предварительные данные по состоянию на март 2021 года показали, что у американских потребителей имеется непогашенный потребительский кредит на сумму 4,2 триллиона долларов.

Как работает потребительский кредит

Банки, эмитенты кредитных карт и некоторые предприятия предоставляют кредиты потребителям с помощью таких продуктов, как кредитные карты и ссуды. Эти кредитные продукты позволяют потребителям гибко оплачивать покупки с течением времени, обычно с ежемесячными платежами, которые значительно меньше покупной цены.Взамен потребители платят кредитору проценты.

Система кредитной отчетности позволяет кредиторам и кредиторам определять, какие потребители являются наиболее идеальными заемщиками. Банки и эмитенты кредитных карт отслеживают активность потребителей по займам и выплатам. Они регулярно делятся этой информацией с агентствами кредитной информации, которые собирают всю кредитную информацию для потребителей в кредитном отчете. Затем агентства кредитной информации предоставляют данные о потребительских кредитах будущим кредиторам, чтобы эти кредиторы могли определить кредитоспособность потенциального заемщика.

Наличие истории своевременного погашения долгов позволяет вам создать хорошую кредитную историю и, в свою очередь, позволит вам занимать больше денег на более выгодных условиях.

С другой стороны, плохое обращение с кредитом затрудняет получение займа, поскольку кредиторы могут не захотеть предоставить вам кредит. Те, кто готовы кредитовать потребителей с плохой кредитной историей, как правило, взимают более высокие процентные ставки и комиссионные.

Вы имеете право просматривать свою кредитную информацию и оспаривать любые ошибки с кредитными бюро или предприятиями, предоставившими данные.

Виды потребительского кредита

Кредит в рассрочку против возобновляемого кредита

Кредит в рассрочку — это фиксированная сумма кредита, которую вы можете использовать один раз, как правило, для конкретной покупки, например дома или автомобиля. Сроки погашения и ежемесячные платежи обычно фиксируются на весь срок действия ссуды, но ваши ежемесячные платежи могут варьироваться, если по ссуде используется переменная ставка.

Возобновляемый кредит предоставляет установленную сумму кредита, которую вы можете брать повторно, пока вы придерживаетесь условий.У вас будет возможность свободно использовать свой кредит при минимальных выплатах в счет погашения непогашенного остатка.

Как рассрочка, так и возобновляемый кредит могут взимать проценты по остаткам, которые вы погашаете с течением времени. Каждый может также иметь дополнительную плату.

Обеспеченные и необеспеченные

Обеспеченный кредит требует, чтобы вы предоставили актив или активы в качестве обеспечения для получения кредита. Если вы не выполнили кредитное соглашение, кредитор может взять ваш залог и продать его, чтобы оплатить ваш баланс.Ипотека, автокредитование и обеспеченные кредитные карты являются примерами обеспеченного кредита.

Для сравнения, необеспеченный кредит — это , а не , привязанный к активам, которые кредитор может конфисковать в случае дефолта. Необеспеченные кредиты, такие как кредитные карты и студенческие ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, потому что кредиторы считают их более рискованными из-за отсутствия залога.

Как получить потребительский кредит

Чтобы получить потребительский кредит, вы должны обратиться к кредитору или эмитенту кредитной карты.Приложение запросит у вас личную информацию, чтобы подтвердить, кто вы, и определить, можете ли вы вернуть взятый взаймы. В большинстве случаев кредитор также проверит вашу кредитную историю, чтобы узнать, соответствуете ли вы их кредитным требованиям, а также определить процентную ставку и условия погашения, которые они вам предлагают.

Некоторые виды потребительского кредита получить легче, чем другие. Кредитные карты, например, относительно легко подать и получить быстрое одобрение, иногда в течение нескольких секунд.

Для сравнения, ипотека требует обширной документации, процесса андеррайтинга и может занять больше месяца. В целом, чем больше денег вы занимаетесь, тем сложнее будет получить ссуду.

Ключевые выводы

• Потребительский кредит — это деньги, которые потребители занимают и возвращают с течением времени.
• Банки, финансовые учреждения и предприятия предоставляют кредиты на основе истории займов потребителя и его способности погашать.
• Потребительский кредит может быть обеспеченным или необеспеченным.
• Потребители могут получить доступ к кредитным продуктам, обратившись к кредитору или кредитору.

Что такое потребительский кредит? | AHA

Долг, полученный с целью увеличения текущего потребления, называется потребительским кредитом. Это единственный вид долга, который когда-либо берет на себя большинство обычных людей.

Люди влезают в долги из-за чего угодно — чтобы купить еду или одежду; получить жилье; путешествовать; пойти на футбол или бейсбол; делать ставки на лошадей; вносить свой вклад в достойное дело; оплачивать счета врача.

Вы можете подумать, что одни из этих вещей хороши, а другие плохи, но важно учитывать, что, хорошие они или плохие, они не помогут нам напрямую выплатить долг. Хорошее здоровье помогает оплачивать счета врачей, а хорошо одетая внешность может помочь оплачивать услуги портному, особенно продавцу облигаций. Но по большому счету, долги такого рода должны выплачиваться за счет богатства или дохода, который не увеличился за счет долга.

Что делает потребительский кредит?

Потребительский кредит ссужает время потребления, а не его сумму. В течение длительного периода времени никто не сможет получить больше автомобилей, радио, обедов, театров или одежды, залезая за них в долги. У него может быть больше этих вещей в этом месяце или в этом году из-за того, что он залез в долги, но в следующем году ему придется мириться с меньшим их количеством.

Действительно, потребительский кредит в конечном итоге уменьшит сумму, которой может пользоваться мужчина, потому что часть дохода должника должна будет пойти на выплату процентов по его долгу.

Это зло?

Бывают ли случаи, когда более важно ускорить время потребления, чем ждать времени максимального потребления? Большинство из нас, подумав, несомненно, скажет «да». Например, тысячи мужчин вернутся домой к женам, на которых они женились после службы. Многим из них придется выбирать между покупкой мебели в рассрочку и обустройством собственного дома, или проживанием в меблированной комнате, или со своими родителями.Каким было бы ваше решение?

Возьмем другой пример: родители могут иметь право залезть в долги, чтобы дать своим детям возможность получить образование, поскольку образование не может быть отложено, если оно будет иметь ценность. Человек, который берет взаймы, чтобы закончить медицинскую школу, почти наверняка увеличивает свою способность зарабатывать и выплачивать долг. Человек, который любит пианино, может купить его в рассрочку, полностью осознавая, что ежемесячные платежи снизят его будущую покупательную способность, но готов принести эту жертву ради удовольствия, которое он получит от инструмента.Однако для учителя музыки такой долг будет не за потребление, а за производство.

Поддерживается ли наш уровень жизни за счет кредита?

Потребительский кредит, хотя он не может в долгосрочной перспективе увеличить общий объем проданных товаров, все же имеет важное влияние на то, что продается. Это связано с тем, что потребительские кредиты легче выдавать на одни виды товаров, чем на другие.

Ожидаете ли вы купить дом, пианино, печь или автомобиль в рассрочку? Большинство из нас сказали бы «да».Ожидаете ли вы покупать продукты в рассрочку? Это вряд ли нуждается в ответе.

Продажа в рассрочку началась с вещей, которые стоили дороже обычных покупок, и длилась долго. Основная причина этого заключалась в том, что продавец мог защитить себя от убытков по таким товарам, забрав их обратно, если покупатель слишком сильно задержал свои платежи. Очевидно, что это право не стоило бы много, если бы товары были потреблены или значительно снизились в цене.

По мере того, как система рассрочки становится все более популярной, появилась возможность покупать некоторые вещи, которые быстрее изнашиваются, например одежду, в рассрочку.Одним из результатов такого развития событий стало то, что все легче и легче залезть в долги. Однако остается верным, что продажа в рассрочку чаще используется для вещей, которые имеют высокую стоимость и долгий срок службы.

Машину купить и съесть тоже нельзя:

Поскольку кредит в рассрочку не увеличивает доход покупателя и поскольку большая его часть предоставляется для покупки дорогих долговечных товаров, чистым результатом должно быть сокращение суммы денег, которую покупатель имеет для покрытия таких обычных расходов на жизнь, как еда и напитки, развлечения и путешествия.

«Купите на легких условиях. Возьми девять месяцев на оплату », — говорится в рекламе на рекламных щитах. Это звучит так просто и так легко. А иногда бывает. Но когда вы покупаете в рассрочку, всегда ли вы останавливаетесь и понимаете, что вам придется обойтись без других вещей, которые в противном случае могли бы вам понравиться?

Производители автомобилей, радиоприемников и многих других дорогостоящих товаров часто заявляют, что кредит в рассрочку творит чудеса в расширении их продаж. Это правда, но он добился этого, отвлекая расходы от других вещей, не проданных в рассрочку.

Также верно, конечно, что более крупные продажи этих дорогостоящих товаров помогли вызвать массовое производство, что, в свою очередь, значительно снизило стоимость этих товаров. Иногда утверждают, что такое снижение цен более чем компенсирует стоимость кредита в рассрочку. Что вы думаете? Экономисты утверждают, что доказать это невозможно.

Из EM 36: стоит ли брать взаймы? (1945)

Основная сеть потребительского кредитования

Отдел потребительского кредитования

Связаться с отделом

Лицензиаты потребительских кредитов по состоянию на 2 сентября 2021 г.
Добросовестные некоммерческие организации	6
Услуги по обналичиванию чеков — Филиалы	51 61
Агентства по сбору средств для потребителей — Филиалы	617 250
Некоммерческие специалисты по корректировке долга — Филиалы Оценщики долга для получения прибыли	25 12 3
Переговорщики долга — Филиалы	6 1
Федеральная служба обслуживания студенческих ссуд	2
Свинцовые генераторы	3
Кредитные обработчики / андеррайтеры	301
Денежные переводчики	168
Ипотечные брокеры — Филиалы	226 23
Ипотечные корреспонденты — Филиалы	31 6
Ипотечные кредиторы — Филиалы	374 1089
Организаторы ипотечных ссуд	12489
Ипотечные службы — Филиалы	88 38
Компании по финансированию продаж — Филиалы	136 69
Малые кредитные компании — Филиалы	61 13
Обслуживающие студенческие ссуды — Филиалы	44 25

Помимо лицензионных полномочий, Управление потребительского кредитования также регулирует различные законы, связанные с вопросами потребительского кредитования.Административные распоряжения, касающиеся вопросов потребительского кредита, можно найти на этом веб-сайте.

Коннектикут — один из пяти штатов, на которые Совет Федеральной резервной системы не распространяется действие федерального закона «Правда в кредитовании» . Это позволяет обеспечить соблюдение Правды в Законе о кредитовании на местном уровне.

Обратитесь в отдел потребительского кредитования:

Потребительские вопросы или жалобы?

Банковский департамент Коннектикута
Отдел потребительского кредитования
260 Конституция Плаза
Хартфорд, Коннектикут 06103-1800

Телефон: (860) 240-8200 или , бесплатный номер 800-831-7225
Факс: (860) 240-8215

С ключевыми сотрудниками можно связаться по электронной почте :

Кармин Т.Коста, директор отдела
[email protected]

Кристина М. Кайко, менеджер отдела (лицензирование)
[email protected]

Майкл Лентини, руководитель отдела
[email protected]

Трейси Келли, менеджер отдела
[email protected]

Попадание в долги — Операции по потребительскому кредиту

Если вы получаете кредит от кредитора, определенные законы защищают ваши права в отношении кредитной операции, в том числе: выставление вам счетов за платежи, комиссионные и финансовые сборы, отчетность о транзакциях в агентства кредитной отчетности и взимание задолженность, если вы не можете произвести платеж.Закон о правде в кредитовании (TILA) распространяется на вашу транзакцию по потребительскому кредиту, когда: (1) вы являетесь физическим лицом и кредит используется в основном для личных, семейных или домашних целей; (2) сделка предполагает погашение более чем четырьмя частями; и (3) вы понесете финансовые расходы.

В соответствии с TILA вы должны получить полную информацию обо всех условиях любого кредитного предложения, например о датах платежей, годовых процентных ставках, просроченных платежах и финансовых сборах. Такое раскрытие информации должно происходить до обработки ссуды или предоставления кредита.TILA также запрещает выпуск кредитной карты, за исключением случаев, когда это делается в ответ на устное или письменное заявление или в качестве обновления карты. Однако кредиторы могут отправлять заявки на получение кредита, которые вы не запрашивали, а также могут продлить вашу кредитную карту.

TILA применяется к большинству типов кредитов, но раскрытие информации различается в зависимости от того, является ли это закрытым или бессрочным кредитом. Закрытый кредит — это когда вы занимаете фиксированную сумму денег для покупки определенного предмета, например автомобиля или дома.Бессрочный кредит — это когда у вас есть определенная сумма денег, которую вы можете взять взаймы для покупки любых предметов, которые вы хотите, например, кредитной карты или кредитной линии. Все раскрытия информации должны быть четко, на видном месте и в письменной форме. Имейте в виду, что некоторые транзакции не покрываются TILA, например, кредитные транзакции на сумму более 25000 долларов США, которые не связаны с обеспечительным интересом.

Юридические редакторы: Маршал Коулман и Стивен Беннет, июль 2015 г. (обновлено в феврале 2018 г.)

В этой области права могут произойти изменения.Предоставленная информация предоставляется вам как общественная услуга с помощью добровольных юридических редакторов и предназначена для того, чтобы помочь вам лучше понять закон в целом. Он не предназначен для использования в качестве юридической консультации по вашей конкретной проблеме или замены консультации юриста.

ТЕХАСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ КОМИССАРА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Общие задачи потребителя

Процесс рассмотрения жалоб
Управление комиссара по потребительским кредитам Техаса отвечает на вопросы и помогает потребителям Техаса в разрешении проблем с регулируемыми компаниями в Техасе, касающихся залоговых сделок, вторичной ипотеки и ссуд под залог недвижимости, финансирования продаж автомобилей и ссуд по налогу на имущество.Мы также курируем предприятия, которые предлагают ссуды до зарплаты и под залог автомобиля, поставщиков услуг по управлению долгом и урегулирования долгов, искусных дилеров по драгоценным металлам и зарегистрированных кредиторов. Мы защищаем потребителей и помогаем кредиторам в разрешении жалоб и споров.

Телефон доверия для потребителей
Потребители могут связаться с нами с вопросами, позвонив на нашу горячую линию или отправив нам электронное письмо.

Подайте жалобу или беспокойство в OCCC
Служба поддержки потребителей (жалобы и опасения) Этот отдел помогает потребителям, столкнувшимся с искажением фактов, мошенничеством и обманом со стороны регулируемых нами предприятий.

Брошюры для потребителей
Эти брошюры представляют собой образовательные инструменты, помогающие понять права и обязанности потребителей. Они доступны на английском и испанском языках как для потребителей, так и для лицензиатов.

Обучение потребителей
Сегодняшние потребители сталкиваются с удивительным набором кредитных продуктов; базовое образование в области кредитных продуктов и принципов подготавливает потребителей к лучшему пониманию своего выбора и обязательств.

Часто задаваемые вопросы для потребителей
Получите ответы на вопросы о подаче жалоб.

Практика взыскания долгов
OCCC часто получает вопросы и жалобы от потребителей по поводу негативных практик взыскания долгов, с которыми они сталкиваются. Если у вас есть жалобы на методы сбора платежей лицензированного кредитора OCCC, позвоните на горячую линию поддержки потребителей.

Полезные ссылки
Здесь показаны различные ресурсы для потребителей, которым требуется помощь с жалобами помимо OCCC, консультации по кредитным вопросам, информация о покупке дома, ссылки на отраслевые торговые ассоциации и многое другое.

Нужен динамик?
OCCC может предоставить вашей организации докладчика и / или участника выставки на вашем следующем мероприятии — бесплатно для вас! Мы можем сделать презентацию для вашей группы не менее 15 человек (на английском или испанском языках).

Техасская программа грантов на финансовое образование (TFEE)
В 2012 году Законодательный орган Техаса учредил Техасский фонд финансового образования (TFEE) для поддержки финансовых возможностей штата и деятельности и программ по созданию потребительского кредитования.