Что такое потребительский кредит? | Банк Русский Стандарт

Что такое потребительский кредит

У этого термина есть два распространенных значения: широкое и узкое. В широком смысле потребительский кредит — это любой заем, который выдается частным клиентам на потребительские нужды. К потребительским нуждам относятся покупки, не связанные с бизнесом. Потребительский кредит можно взять на покупку жилья или автомобиля, на ремонт и строительство, на свадьбу и путешествие, а также на мелкие покупки — например, телефон.

Если говорить о потребительском кредите в широком значении, то к этой категории относятся ипотека, автокредиты, а также займы наличными и кредиты в магазинах.

Но в банковской практике автокредиты и ипотеку принято считать отдельными видами кредита, так как они имеют особые условия. То есть в узком смысле потребительский кредит — это две разновидности займов:

• кредиты в магазинах на покупки конкретных товаров;
• кредиты наличными на любые цели.

Отличия потребительского кредита от ипотеки и автокредита

Чтобы точнее разобраться в вопросе, что такое потребительский кредит, необходимо разобраться, чем этот кредит отличается от ипотеки и автокредита. Главное отличие состоит в условиях кредитования и обязательных требованиях при оформлении.

Для автокредита такими условиями являются:

• обязательный первоначальный взнос от 10%;
• обеспечение в виде залога авто;
• страхование каско на весь срок кредитного договора;
• особые требования к времени эксплуатации, состоянию и пробегу машины;
• сумма займа ограничена стоимостью авто и, возможно, дополнительными расходами на его покупку;
• максимальный срок кредитования — от 5 до 10 лет в зависимости от банка.

Для ипотеки также существуют особые условия:

• обязательный первоначальный взнос не менее 10%;
• залог и страхование недвижимости на весь срок кредитования;
• до выплаты кредита жилье находится в собственности банка;
• сумма кредита ограничена стоимостью квартиры или дома, а также есть возможность включить в нее страховку;
• максимальный срок кредитования — 30 лет.

Стандартные условия потребительских кредитов:

• первоначальный взнос отсутствует;
• обеспечение обычно отсутствует, но в некоторых случаях может потребоваться залог и (или) поручительство;
• сумма кредита ограничена программой банка и может составлять 500 000 ₽, 1 000 000 ₽, 2 000 000 ₽, очень редко выдаются более крупные суммы.
• максимальный срок кредитования — 5 лет.

Попробуем описать простыми словами, что такое потребительский кредит. Это заем частному лицу, а его главные отличительные особенности – отсутствие первоначального взноса, залога и обязательного страхования. 

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Потребительский кредит в Банке Русский Стандарт

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на получение потребительского кредита, достаточно зайти на сайт Банка Русский Стандарт и заполнить простую анкету. Подача заявки занимает не более 15 минут.

Оформление за 1 день

Мы используем автоматизированную систему, которая позволяет нам быстро рассматривать заявки на кредит. Благодаря этому мы готовы выдать деньги уже на следующий день. В случае с кредитом в магазине рассмотрение осуществляется за несколько минут.

Минимум документов

Чтобы получить потребительский кредит в Банке Русский Стандарт, достаточно предъявить паспорт и второй документ, который подтверждает личность заемщика.

Без залогов и поручителей

В Банке Русский Стандарт не требуется обеспечения по кредиту.

Это значительно упрощает и ускоряет процедуру оформления.

Индивидуальные ставки

Особые условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей, а также сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

3 шага к получению потребительского кредита наличными

Шаг 1. Сделайте заявку на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Шаг 2. Дождитесь уведомления о решении банка. Мы сообщим о нем по телефону или в смс.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите деньги.

3 программы кредитования в Банке Русский Стандарт

«Кредитная линия»

• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Срок кредитования — до 5 лет.
• Ставка — от 19,9 до 28% годовых.
• Оформление по двум документам без подтверждения дохода.

Сумма 2 000 000 ₽ доступна только работникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма кредита равна 500 000 ₽.

«Кредит для надежных клиентов»

• Сумма — 500 000 ₽.
• Срок кредитования — 12 месяцев.
• Ставка — 15% годовых.
• При оформлении требуется подтверждение дохода.

Потребительский кредит в магазине

• Сумма — до 300 000 ₽.
• Срок кредитования — до 36 месяцев.
• Ставка назначается в индивидуальном порядке, и ее можно узнать после рассмотрения заявки.
• Оформление по двум документам без подтверждения дохода.

Важная информация

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
• Отсутствие судимостей.

Документы

Для «Кредитной линии» и потребительских кредитов в магазинах:

• российский паспорт;
• второй документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, СНИЛС или действующий загранпаспорт.

Для «Кредита для надежных клиентов»:

• российский паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы получить дополнительную информацию и (или) лучше разобраться, что значит потребительский кредит, свяжитесь со специалистом Банка Русский Стандарт по телефону 8 800 200-6-200 или напишите в чат на сайте.

Цель кредита – что написать.

Какую цель потребительского кредита на личные цели указать, чтобы одобрили

Как и любое предложение от банка, кредит дает определенные преимущества как гражданину, который за ним обращается, так и самой финансовой организации. Заемщик получает средства для решения своих задач, банк – выгоду от возврата с процентами. Но кроме этой общей цели каждый кредит решает более узкую, индивидуальную, специфическую задачу. В связи с этим существуют различные программы банков, когда средства предоставляются клиенту для покупки какого-то определенного товара или оплаты какой-то конкретной услуги. Например, существуют займы на образование, на приобретение автомобиля, мебели, бытовой техники и пр. Название кредита может говорить не только о том, на какие цели банк предоставляет клиенту средства, но и о наличии определенных условий, которые необходимо выполнить. Способ выдачи займа также может зависеть от его цели.

Реклама

Введение

Если потребительский кредит может быть получен наличными, то ипотека, как правило, переводится на счет продавца недвижимости. Параметры каждой программы касаются как размера, срока погашения и процентной ставки кредита, так и списка документов, которые нужно будет предоставить, дополнительных условий, которые должен выполнить клиент.

Рассмотрим, на какие цели традиционно берут кредиты клиенты банков, какие программы сегодня существуют у российских финансовых учреждений.

Что такое цель кредита

Если рассматривать вопрос широко, то основная цель кредита для каждого заемщика – получить необходимые средства, если собственных накоплений для этого не хватает.

Физические лица обычно берут займ на оплату того или иного товара или услуги, предприниматели (юридические лица и ИП) – на развитие бизнеса. Таким образом, кредитование дает возможность реализовать свой замысел в нужный момент, а потом постепенно выплачивать долг перед финансовым учреждением, распределив нагрузку по месяцам. Для банков же предоставление займов – одно из основных направлений их деятельности (наряду с инвестиционными программами, открытием вкладов, выпуском дебетовых и кредитных пластиковых карт и пр. ), приносящей доход.

Если рассматривать вопрос более узко, то кредит может быть целевым и нецелевым. В первом случае банк интересуется, на что клиент израсходует выданные деньги. Во втором заемщик вправе потратить средства по своему усмотрению, а банк в большей степени интересует только своевременный возврат долга. Если средства выданы наличными, проверить, на что они были потрачены, банку будет достаточно сложно.

Вариантов целевых кредитов достаточно много. Главное их отличие от потребительских займов – наличие конкретного товара или определенной услуги, которые отражаются в договоре. К наиболее распространенным целевым кредитам относятся следующие программы банков:

• на ремонт;
• на покупку автомобиля. Если вы приобретаете транспортное средство у официального дилера, вы можете воспользоваться специальной программой;
• на оплату лечения,
• образовательный кредит. Он может быть предоставлен на оплату как полного высшего образования, так и определенных курсов – для освоения новой профессии или повышения квалификации;
• на покупку какого-либо товара, например, мебели, бытовой техники. При этом наименование должно быть прописано в договоре;
• на приобретение жилья под залог недвижимости. Как правило, предполагает обременение ценного имущества, в роли которого может выступать другая недвижимость.

К сведению. Следует различать ипотеку как отдельный вид займа и кредит на покупку недвижимости. С одной стороны, в обоих случаях заемные средства выдаются банком на приобретение недвижимости. Но между этими вариантами кредитов есть определенная разница. Главное отличие здесь будет в следующем: ипотечный кредит предполагает обременение той недвижимости, которая приобретается на средства, получаемые в банке. Целевой займ оформляется с залогом той недвижимости, которая уже есть у клиента.

Также отдельно следует рассмотреть товарный кредит. Он срочно оформляется в торговой точке при покупке какого-либо товара в рассрочку. Формально сделка выглядит как кредит, заявку на который одобряют сотрудники того банка, который сотрудничает с магазином. Иногда таких банков несколько, и клиент вправе выбрать тот, которому он доверяет. Отличительная особенность такого кредита – оперативность одобрения заявки (обычно процедура занимает не более получаса, а чаще – 10−15 минут). Размер переплаты у такого срочного займа, как правило, выше, чем у нецелевого кредита, но встречаются так называемые беспроцентные займы – в этом случае разницу может выплачивать сам магазин (например, в рамках какой-либо рекламной акции).

Важно! Если вы определили цель кредита и выбрали банк, следует узнать, существуют ли у него программы кредитования, которые помогут решить вашу задачу. Как правило, название программы говорит о том, на что финучреждение выделяет деньги. К примеру, есть программы рефинансирования и автокредитов. Как видно из наименования, в первом случае речь идет о получении нового кредита для погашения действующего, во втором – о покупке транспортного средства. Каждая программа предполагает свой пакет документов (например, если речь идет о рефинансировании, потребуется договор по действующему кредиту и пр.).

Если клиент планирует воспользоваться более выгодным предложением и взять обычный потребительский займ, в графе «Цель кредита» он сможет указать как настоящую, так и формальную причину. Чтобы не ошибиться и повысить шанс на одобрение заявки, примите к сведению приведенные ниже рекомендации.

На какие цели банки охотнее выдают кредит

Общеизвестно, что на одни цели банки обычно готовы выдать заемные средства, а на другие нет. Рассмотрим, какие цели лучше не указывать в заявке, а какие, наоборот, могут повысить шанс на ее одобрение.

Важно! Чтобы определить, что написать в графе «Цель кредита» для физического лица, требуется понять, на какие конкретные нужды финансовые учреждения чаще всего предоставляют заемные средства.

На что банки неохотно дают кредит:

• на открытие или развитие бизнеса. Традиционно существуют специальные программы для бизнесменов, которыми могут воспользоваться предприниматели. Многие банки считают, что для этого не нужно оформлять потребительский кредит;
• на приобретение ювелирных украшений и драгоценных металлов. Такие покупки нельзя назвать вынужденными, а значит, эти личные цели клиентов не в приоритете у большинства банков;

К сведению. Каждый банк может сам определять приоритетные направления и цели, на которые он будет выдавать кредиты. Позиция клиента в этом случае никак не повлияет на решение сотрудников банка по заявке.

• на оплату дорогостоящего лечения, особенно если у заемщика нет родственников. В этом случае по объективным причинам риск невозврата долга будет высоким, а значит, банк, скорее всего, откажет в кредите;
• на выплату другого (действующего) займа. В этом случае клиенту следует воспользоваться программой рефинансирования, а не брать потребительский кредит.

Рассмотрим теперь, на что банки, напротив, охотнее предоставляют кредиты. Высокой будет вероятность, что заявку одобрят, в том случае, если цель будет разумной и легкодостижимой. Традиционно к таким вариантам относятся ремонт жилья, покупка мебели, бытовой техники – всего того, что касается благоустройства жилья и требует умеренных вложений. Также банки, как правило, одобряют кредит на образование и на путешествия.

Важно! Если речь идет о туристической путевке, которая предполагает страхование жизни и здоровья клиента, на одобрение заявки рассчитывать стоит. Но если в качестве цели кредита указана просто покупка авиа- или иного билета для дальней поездки, это скорее станет для банка стоп-фактором, а значит, в займе, скорее всего, откажут.

Чтобы узнать, какие банки могут предоставить вам кредит для решения и поставленной задачи, воспользуйтесь нашим финансовым порталом. Перейдите во вкладку «Кредиты» и в графе «Цель» (меню в левой части экрана) выберите нужный пункт (на любые цели, рефинансирование, на образование и пр.). Отметьте также сумму, которую вы хотели бы получить, приемлемый срок погашения, валюту кредита и все необходимые дополнительные параметры.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки проверяют кредитную историю заемщика, чтобы узнать, насколько ответственно он относится к своим долговым обязательствам. Кроме того, в обязательном порядке банками требуется справка о доходах, которая дает представление о платежеспособности заемщика. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или по форме самого банка. В этом плане сложнее будет тем, кто работает неофициально или по так называемой серой схеме – когда официальный доход составляет незначительную сумму, а остальная часть зарплаты выдается «в конверте». Следует отметить, что чем больше клиент предоставит документов, тем выше будет шанс на одобрение заявки банком. Высока вероятность получить кредит и у тех, кто получает зарплату или пенсию на пластик той организации, в которую обращается в качестве потенциального заемщика.

Важно! Кредитно-финансовая организация не обязана брать во внимание нужды клиента и идти ему навстречу. В основе кредитной политики каждого банка лежит право самостоятельно определять, предоставить займ или нет. При этом банк может отказать в кредите без объяснения причины. Если банк не одобрил вашу заявку и отказал в предоставлении кредита, возможно, причина не в том, что вы указали «неприемлемую» личную цель. Зачастую банк принимает отрицательное решение после проверки кредитной истории клиента. Если в прошлом вы допускали просрочки, следует исправить КИ, к примеру, взяв небольшой займ и выплатив его вовремя – в строгом соответствии с графиком.

Если не все гладко с кредитной историей, нет возможности предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, в качестве дополнительной гарантии клиент может предложить банку залог ценного имущества или поручительство.

Информация для предпринимателей

Тем, кто планирует взять займ на развитие или открытие бизнеса, лучше всего воспользоваться специальными программами. Такие кредиты сегодня предоставляют Сбербанк, Тинькофф или и многие другие ведущие российские финучреждения (в том числе и сельхозбанки, которые кредитуют фермеров и предприятия аграрного сектора). Чтобы увидеть все предложения в свое регионе, в меню на сайте Выберу.ру отметьте в меню поисковика «На предпринимательские цели».

Если вы берете бизнес-кредит, его условия могут быть достаточно выгодными. Кроме того, в каждом регионе действуют программы поддержки предприятий мелкого и среднего бизнеса (юридических лиц), а также ИП. Если воспользоваться предложением, можно получить кредит с относительно низкой процентной ставкой. Когда речь идет об открытии дела, потребуется предоставить подробный бизнес-план.

Заключение

Использование той или иной программы банка зависит от той задачи, которую вы планируете решить. При этом цель, указанная в заявке на потребительский кредит, может быть формальной. Если вы получаете займ наличными, банку будет затруднительно проконтролировать, на что были потрачены выданные средства.

Во многом вероятность положительного ответа зависит от состояния вашей кредитной истории и платежеспособности. Если вы берете потребительский кредит, чтобы повысить шанс на одобрение, вы можете указать в заявке ту цель, для достижения которой банк охотнее предоставит заемные средства.

Юридическим лицам и ИП лучше всего воспользоваться специальными предложениями для открытия и развития бизнеса.

Рекомендуемые кредиты

Лиц. №354

Кредит наличными

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 4,4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,4%
• Срок: от 1 г.  1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Онлайн решение

Лиц. №1000

«Наличными»

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

6 месяцев – 7 лет

Ставка

от 4,4%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,4%
• Срок: от 6 месяцев до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №912

Кредит наличными

Сумма

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 5,5%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 5,5%
• Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: поручительство
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2673

«Под залог квартиры»

Сумма

200 000 ₽ – 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок

3 месяца – 15 лет

Ставка

от 7,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 200 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,9%
• Срок: от 3 месяцев до 15 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: залог
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Выгодное предложение

Лиц. №1326

«Наличными»

Сумма

50 000 ₽ – 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 4,5%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,5%
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

потребительских целей | Журнал потребительских исследований

Фильтр поиска панели навигации Journal of Consumer ResearchПоведенческая экономика и нейроэкономикаБизнес и менеджментКнигиЖурналыOxford Academic Термин поиска мобильного микросайта

Закрыть

Фильтр поиска панели навигации Journal of Consumer ResearchПоведенческая экономика и нейроэкономикаБизнес и менеджментКнигиЖурналыOxford Academic Термин поиска на микросайте

Расширенный поиск

Куратор: Ребекка Ратнер

Каждый день потребители совершают разнообразные поступки, руководствуясь своими целями. Такие цели могут быть поставлены самими потребителями, например, похудеть, продвинуться по карьерной лестнице или накопить на пенсию. Цели также могут быть установлены другими влиятельными людьми, например, компаниями, которые разрабатывают программы лояльности, чтобы мотивировать потребителей на использование их продуктов и услуг. Какие факторы влияют на то, в какой степени потребители сохраняют мотивацию к поведению, способствующему достижению этих целей?

Предыдущее исследование было сосредоточено на мотивации потребителей для достижения одной статичной цели, такой как цель похудеть. Тем не менее, недавняя работа начала исследовать, как потребители преследуют свои многочисленные цели и как их стремление к цели меняется со временем. Эта подборка включает в себя набор из пяти статей, которые способствуют пониманию целей и мотивации. Как цели потребителей меняются в течение нескольких периодов в зависимости от производительности? Как потребители могут разработать успешные планы для достижения своих многочисленных целей? Как мысли потребителей о своих целях позволяют им сопротивляться искушениям и не сворачивать с курса?

Читать далее

Динамика пересмотра цели: Кибернетическая многопериодная модель цикла «тестирование-эксплуатация-тестирование-коррекция» (ВСЕГО) модели саморегуляции
Чен Ван
Анирбан Мукхопадхьяй

В этом исследовании представлена ​​всеобъемлющая концептуальная модель динамики пересмотра целей в течение нескольких периодов. Во-первых, основываясь на интегративном обзоре литературы, мы выводим четыре принципа, которые определяют, как люди обновляют свои цели с течением времени (монотонность, снижение чувствительности, максимизация стремления и удовлетворительная производительность). Затем мы логически и математически объединяем эти принципы в функцию отклика на несоответствие цели. Затем мы совершенствуем существующие кибернетические модели саморегуляции, синтезируя четыре принципа и функцию отклика в модель «Проверить-Оперировать-Проверить-Настроить-Цикл» (ВСЕГО), которая фиксирует динамику пересмотра целей в саморегуляции. Мы сообщаем о четырех лабораторных экспериментах, демонстрирующих первоначальную поддержку постулатов нашей модели, и заканчиваем обсуждением ограничений и будущих направлений.

Прочтите статью

Слишком много хорошего: преимущества реализации Намерения зависят от количества целей преследовать цель (Гольвитцер). Было показано, что формирование намерений по реализации одной цели облегчает достижение цели, но приносят ли такие намерения пользу множеству целей? Если это так, люди должны сформировать намерения по реализации всех своих целей, от здорового питания до уборки. Исследование этого вопроса показывает, что преимущества практического планирования для достижения одной цели обычно не распространяются на несколько целей. Вместо этого практическое планирование привлекает внимание к сложности достижения нескольких целей, что подрывает приверженность этим целям по сравнению с другими желательными действиями и тем самым подрывает достижение цели. Однако представление достижения нескольких целей как управляемого усилия снижает воспринимаемую сложность достижения нескольких целей и помогает потребителям выполнять различные задачи, которые они запланировали. Это исследование вносит свой вклад в литературу по управлению целями, специфичности целей, связи между намерениями и поведением и планированию.

Прочтите статью

«Я не хочу» в сравнении с «я не могу»: когда мотивированный отказ мотивирует целенаправленное поведение
Ванесса М. Патрик
Хенрик Хагтведт

Использование для описания нашего выбора служит механизмом обратной связи, который либо усиливает, либо препятствует нашему целенаправленному поведению. В частности, мы исследуем влияние лингвистического элемента разговора с самим собой, в котором отказ может быть оформлен как «я не хочу» (против «я не могу»), на сопротивление искушению и мотивацию целенаправленного поведения. Мы представляем серию из четырех исследований, чтобы продемонстрировать эффективность фрейминга «нельзя» (по сравнению с «не могу») (исследования 1–3), когда источник цели является внутренним (по сравнению с внешним; исследования 2А и 2Б), а также посредническую роль психологической поддержки (исследования 1, 2А и 2В). Мы демонстрируем эту новую и эффективную стратегию отказа с фактическим выбором (исследование 1) и с поведенческими намерениями (исследования 2А и 2В), а также иллюстрируем ее применимость в реальном мире в полевом исследовании, основанном на лонгитюдном вмешательстве (исследование 3).

Прочтите статью

Исключение – это правило: недооценка и перерасход средств на исключительные расходы
Эбигейл Б. Сассман
Адам Л. Альтер

Покупки располагаются в диапазоне от обычных (обычных или частых) до исключительных (необычных или нечастых) , при этом многие из самых крупных расходов (например, электроника, торжества) являются самыми исключительными. С помощью семи исследований мы показываем, что, хотя люди хорошо разбираются в составлении бюджета и прогнозировании того, сколько они потратят на обычные товары, они недооценивают свои расходы на исключительные покупки в целом и перерасходуют каждую отдельную покупку. Основываясь на принципах мысленного учета и брекетинга выбора, мы показываем, что это несоответствие частично возникает из-за того, что потребители слишком узко классифицируют исключительные расходы, истолковывая каждый случай как уникальное событие и, следовательно, перерасходуя серию дискретно исключительных расходов. В заключение мы предлагаем вмешательство, которое уменьшает эту тенденцию, помогая потребителям рассматривать свои расходы на исключительные товары как часть более крупного набора покупок.

Прочитать статью

Гипотеза небольшой территории: влияние мониторинга прогресса на приверженность цели направлен на то, что меньше по размеру — их накопленный или оставшийся прогресс. В результате в начале достижения цели направление внимания на накопленный прогресс увеличивает приверженность цели по сравнению с направлением внимания на оставшийся прогресс (например, 20% завершенных действий более эффективны, чем 80% оставшихся). Однако с приближением к цели направление внимания на накопленный прогресс снижает приверженность цели по сравнению с направлением внимания на оставшийся прогресс (например, 20% оставшихся результатов более эффективны, чем 80% завершенных; исследования 1–2). Сосредоточение внимания на небольших областях повышает мотивацию, создавая иллюзию быстрого прогресса (исследование 3). Следовательно, когда люди хотят продлить достижение цели и избежать достижения конечного состояния цели, они замедляют достижение цели, когда их внимание направлено на небольшие области (исследование 4).

Прочитать статью

Прочитать все JCR Research Curations

• Последний

• Самые читаемые

• Самые цитируемые

5 S здоровья потребителей: структура и курирование статей JCR о здоровье и принятии медицинских решений

Создание семьи с течением времени: многоуровневая и многовременная природа межпоколенческой заботы посредством потребления

Расстояние и альтернативные сигналы статуса: унифицирующая структура

Внесение предложений: использование количественных запросов для увеличения пожертвований

Больше геймеров, меньше девушек: токенизм гендерных границ и культурное постоянство мужского доминирования

Потребности, желания и цели – Введение в поведение потребителей

Мотивация и вовлечение потребителей

Каждый Новый год многие из нас принимают решения или цели, которые в конечном итоге остаются неудовлетворенными: питаться здоровее; уделять больше внимания на уроке; волонтер, тренируйся больше. Как бы мы ни знали, наша жизнь улучшится, если мы на самом деле достигнем этих целей, люди довольно часто не доводят дело до конца. Но что, если это не должно было быть так? Что, если каждый раз, когда мы ставим перед собой цель, мы на самом деле достигаем ее? Каждый день наше поведение является результатом бесчисленных целей — может быть, не целей в том смысле, в каком мы о них думаем, например, поднятия тяжестей или первой высадки человека на Марсе. Но даже с «приземленными» целями, такими как покупка еды в продуктовом магазине или приход на работу вовремя, мы часто задействуем те же психологические процессы, которые связаны с достижением более возвышенных желаний. Чтобы понять, как мы можем лучше достичь наших целей, давайте начнем с определения того, что такое цель и что лежит в ее основе, с психологической точки зрения.

— это когнитивное представление желаемого состояния или, другими словами, наше ментальное представление о том, как бы мы хотели, чтобы все обернулось (Fishbach & Ferguson 2007; Kruglanski, 1996). Это желаемое конечное состояние цели может быть четко определено (например, ступить на поверхность Марса) или может быть более абстрактным и представлять собой состояние, которое никогда полностью не завершается (например, здоровое питание). Однако в основе всех этих целей лежит 90 095, или психологическая движущая сила, которая позволяет действовать для достижения этой цели (Lewin, 19).35).

Мотивация может исходить из двух источников. Во-первых, это могут быть выгоды, связанные с процессом достижения цели (). Например, вами может двигать желание получить полезный опыт во время работы над миссией на Марс. Во-вторых, мотивация также может исходить из преимуществ, связанных с достижением цели (), таких как слава и богатство, которые приходят, когда человек становится первым человеком на Марсе (Deci & Ryan, 1985). Один из простых способов рассмотреть внутреннюю и внешнюю мотивацию — увидеть глазами студента. Усердно ли учащийся выполняет задания, потому что сам процесс обучения доставляет удовольствие ( внутренняя мотивация )? Или ученик усердно работает, чтобы получить хорошие оценки, которые помогут найти хорошую работу ( внешняя мотивация )?

Поведение потребителей можно рассматривать как совокупность усилий и результатов, связанных с потребностью потребителя решать проблемы. Решение потребительских проблем инициируется выявлением некоторых неудовлетворенных . Семья потребляет все молоко в доме; или шины на семейном автомобиле изнашиваются; или команда по боулингу планирует пикник в конце сезона: перед потребителями стоит проблема, которую необходимо решить. Проблемы можно рассматривать с точки зрения двух типов потребностей: физических (например, потребность в еде) или психологических (например, потребность быть принятым другими).

Хотя разница невелика, есть некоторая польза в различении потребностей и желаний. Потребность – это базовый недостаток определенного предмета первой необходимости. Вам нужна еда, вода, воздух, безопасность и так далее. Номер устанавливает определенные личные критерии того, как эта потребность должна быть удовлетворена. Поэтому, когда мы голодны, мы часто имеем в виду определенный продукт питания. Следовательно, подросток будет сетовать на расстроенного родителя, что нечего есть, стоя перед полным холодильником.

Большая часть маркетинга направлена ​​на удовлетворение желаний, а не на удовлетворение потребностей. Apple не хочет, чтобы вы покупали любые часы, они хотят, чтобы вы захотели купить Apple Watch. Точно так же Ralph Lauren хочет, чтобы вы хотели Polo, когда ходите по магазинам за одеждой. С другой стороны, некоммерческая организация, такая как Канадская онкологическая ассоциация, хотела бы, чтобы вы чувствовали потребность в обследовании, и не заботилась бы о том, к какому врачу вы идете. В конце концов, однако, маркетинг в основном заинтересован в создании и удовлетворении желаний.

Часто обсуждение потребностей далее объясняется в контексте тех, которые являются ( практичными и полезными по своей природе ) и ( роскошными или желательными по своей природе ). Потребители, удовлетворяющие свои утилитарные потребности, будут более чувствительны к цене, чем потребители, стремящиеся удовлетворить гедонистические потребности, которые будут оправдывать более высокие цены тем, что они нечасто покупают предмет роскоши. , или чувство вины потребителя, скорее связано с гедонистическими покупками, чем с утилитарными.

Различия между утилитарными и гедонистическими потребностями

Таблица, в которой перечислены образцы утилитарных/гедонистических потребностей

Коммунальные нужды	Гедонистические потребности
Товары потребительского назначения для практических и полезных целей	Товары народного потребления для целей роскоши.
Предметы повседневного использования	Очень желанные объекты
Предметы, приобретаемые регулярно	Предметы, приобретаемые нечасто или в редких и особых случаях
Потребители стремятся удовлетворить основные и самые насущные потребности	Потребители стремятся испытать удовольствие, веселье, наслаждение, острые ощущения и/или возбуждение
Бакалейные товары, газ	Спа-процедуры, украшения

Исследования также проводят различие между двумя различными саморегулирующими ориентациями (или представлениями об эффективности) в достижении цели: профилактикой и поощрением.

A подчеркивает потребности в безопасности, ответственности и безопасности и рассматривает цели как «обязанности». То есть для тех, кто ориентирован на профилактику, цель рассматривается как то, что они должны делать, и они, как правило, сосредотачиваются на том, чтобы избежать потенциальных проблем (например, заниматься спортом, чтобы избежать угроз здоровью). Этот саморегулирующий фокус приводит к бдительной стратегии, направленной на избежание потерь (наличие негатива) и приближение к не-потерим (отсутствие негатива).

С другой стороны, фокус рассматривает цели как «идеалы» и подчеркивает надежды, достижения и потребности в продвижении. Здесь люди рассматривают свои цели как то, что они хотят сделать, что принесет им дополнительное удовольствие (например, упражнения, потому что здоровье позволяет им выполнять больше действий). Этот тип ориентации приводит к принятию активной стратегии, связанной с приближением к выигрышу (наличие позитива) и избеганием невыгоды (отсутствие позитива).

Чтобы сравнить эти две стратегии, рассмотрим цель экономии денег. Люди, ориентированные на профилактику, будут экономить деньги, потому что они считают, что это то, что они должны делать (должен), и потому что они беспокоятся о том, чтобы не иметь денег (во избежание вреда). С другой стороны, люди, ориентированные на продвижение по службе, будут экономить деньги, потому что они хотят иметь дополнительные средства (желание), чтобы они могли заниматься новыми и интересными видами деятельности (достижение продвижения). Хотя эти две стратегии приводят к очень похожему поведению, подчеркивание потенциальных потерь будет мотивировать людей с акцентом на профилактику, тогда как подчеркивание потенциальных выгод будет мотивировать людей с акцентом на продвижение. И эти ориентации — лучше реагирующие либо на профилактику, либо на поощрение — различаются у разных людей (хроническая регуляционная направленность) и в разных ситуациях (моментальная регуляционная направленность; Хиггинс, 19 лет). 97).

Специалист по маркетингу Фара Хан говорит, что каждый маркетолог должен понимать, что разные потребители могут по-разному реагировать на одну и ту же маркетинговую стратегию (Khan, 2015). Как? Разница заключается в том, как мы воспринимаем цели по отношению к нашим личным ценностям и убеждениям (Хан, 2015). Ориентация на предотвращение — или, как ее называет Хан, «Играй, чтобы не проиграть», — ищет способы оставаться в безопасности; в то время как ориентация на продвижение — или «Играть, чтобы выиграть» — связана с риском и продвижением.

Профилактическая направленность: предотвращение негативных последствий

Маркетологи адаптируют свои сообщения к потребителям, чтобы использовать их уникальные подходы к достижению целей. Например, потребителей, которые в значительной степени заинтересованы в том, чтобы избегать вреда/убытков, действовать ответственно и минимизировать ущерб, могут привлечь такие бренды, как представленные ниже, которые используют убедительные сообщения, чтобы подчеркнуть стремление избежать негативных последствий:

• The Body Shop & LUSH Cosmetics ( без жестокости).
• Патагония ( позволяет избежать чрезмерных отходов и вредных для окружающей среды методов производства ).
• Магазины комиссионной одежды, такие как The Goodwill ( экологичность; переработка ).
• Аксессуары для вейпа ( Опыт курения с пониженным риском ).

Ориентация на продвижение: стремление к вознаграждению и положительным результатам

С другой стороны, потребители с ориентированной на продвижение целью стремятся максимизировать прибыль, выгоду и вознаграждение. Бренды, которые нравятся этим потребителям, могут включать:

• Спрей для тела Axe ( повысить привлекательность ).
• Birchbox ( персонализированная доставка косметики ).
• Голубь ( способствует повышению самооценки ).
• Музыкальные фестивали и концерты ( незабываемые впечатления ).

(или амбивалентность) возникает, когда люди сталкиваются с двумя несовместимыми друг с другом целями (Baker, Dickson, & Field, 2014). Потребители часто оказываются в состоянии конфликта, когда две или более конкурирующие цели противоречат друг другу.

Три основных типа мотивационных конфликтов:

1. Подход-подход: конфликт возникает, когда человек должен выбирать между двумя желательными вариантами (Соломон, 2017). Если цель состоит в том, чтобы взять отпуск, вы можете застрять между двумя действительно хорошими вариантами: пляжный отдых или поездка на горных лыжах.
2. Приближение-Избегание: конфликт возникает, когда человек чего-то желает, но в то же время стремится этого избежать. Этот тип конфликта имеет как положительные, так и отрицательные последствия для потребителя, например, употребление вкусной (но нездоровой) нездоровой пищи.
3. Избегание-избегание: конфликт возникает, когда человек сталкивается с выбором между двумя одинаково нежелательными вариантами, оба из которых имеют негативные последствия. Провести солнечные летние выходные за подготовкой к экзамену или получить за него плохую оценку — очень неприятные последствия!

Атрибуты текста

• Начальный абзац; разделы «Цели» и «Профилактика и продвижение» адаптированы из: Fishbach, A. & Touré-Tillery, M. (2021). «Мотивы и цели». В Р. Бисвас-Динер и Э. Динер (редакторы), Серия учебников Noba: Психология. Шампейн, Иллинойс: издательство DEF.

Ссылки

Бейкер С., Диксон Дж. М. и Филд М. (2004). Неявное праймирование конфликтующих мотивационных ориентаций у сильно пьющих. BMC Psychology, 2, 28. https://doi.org/10.1186/s40359-014-0028-1.

Деси, Э.Л., и Райан, Р.М. (1985). Общая шкала причинно-следственных установок – Самоопределение в личности. Журнал исследований личности, 19 (2), 109–134.

Фишбах, А., и Фергюсон, М.Ф. (2007). Целевой конструкт в социальной психологии. В AW Kruglanski & ET Higgins (Eds.), Социальная психология: Справочник по основным принципам , 490–515. Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Guilford Press.

Хиггинс, Э. Т. (1997). Помимо удовольствия и боли. Американский психолог, 52 (12), 1280–1300.

Хан, Ф. (2015, 4 января). Убеждение потребителей на основе целей, направленных на продвижение или профилактику .