3 этап – заемщик с разрешением от ПФ посещает банк.

4 этап – в течение 30 дней средства от ПФ поступают кредитору. После их зачисления в банке рассматривается новый график выплат (уменьшается ежемесячный платеж или длительность кредитного договора) или полностью закрывается кредит (это зависит от суммы задолженности). Взять справку о закрытии кредита.

5 этап — в течение полугода после закрытия займа и снятие его через Росреестр выполнить выделение долей, если это требуется. Это может быть оформлено соглашением о распределении долей или договором дарения.

Заключение

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, по отзывам клиентов – простая процедура. К тому же, не потребуется предоставлять значительный пакет документов, их количество минимально. Предоставление государством помощи и рост выделяемых средств, позволяет предположить, что много молодых семей с детьми смогут решить свою жилищную проблему.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

В помощь владельцам материнского капитала

Отделение ПФР по Санкт‑Петербургу и Ленинградской области обращает внимание владельцев материнского (семейного) капитала (МСК), что с апреля 2020 года внесены коррективы в процедуру распоряжения средствами МСК *

В частности, значительно упрощён процесс погашения материнским капиталом кредитных средств на улучшение жилищных условий.
Теперь заявление на распоряжение средствами МСК в части уплаты первоначального взноса при получении кредита, а также на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту можно подавать непосредственно в банк. То есть вместо двух обращений – и в банк, и в ПФР – семье достаточно обратиться только в кредитное учреждение, где одновременно оформляется кредитный договор и подаётся заявление на погашение кредита.
После одобрения кредита банк направляет заявление и необходимые документы в Пенсионный фонд по электронным каналам, а затем Пенсионный фонд перечисляет материнский капитал на счёт продавца или застройщика жилья.
Для того, чтобы владельцы сертификатов смогли воспользоваться упрощённой схемой оформления и погашения кредитов, Отделением ПФР было подписано 11 соглашений, в том числе с такими крупными банками, как «Банк ВТБ (ПАО)», «Северо-Западный банк ПАО Сбербанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк Санкт‑Петербург», которые обладают разветвлённой сетью отделений и предоставляют семьям кредиты с государственной поддержкой.

Перечень кредитных организаций, предоставляющих кредиты на улучшение жилищных условий

*Федеральный закон от 01.03.2020 № 35-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала»

Можно ли использовать материнский капитал в семейной ипотеке?

Программа «Семейная ипотека» — предоставление ипотечного кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», утв. Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711, распространяется на граждан Российской Федерации при рождении у них начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, имеющих гражданство Российской Федерации.

Средства материнского капитала могут быть использованы на погашение ипотечного кредита в соответствии с подпунктом «в» п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года N 862, где предусмотрено, что «В случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на: погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала».

Понимание структуры выплаты по ипотеке

Ипотека — это долгосрочная ссуда, предназначенная для покупки дома. В дополнение к выплате основной суммы вы также должны выплатить кредитору проценты. Дом и земля вокруг него служат залогом. Но если вы хотите владеть домом, вам нужно знать больше, чем эти общие сведения. Эта концепция также применима к бизнесу, особенно в отношении постоянных затрат и точек останова.

Ключевые выводы

• Выплаты по ипотеке состоят из выплаты основной суммы долга и процентов.
• Если вы вносите первоначальный взнос менее 20%, вам необходимо будет оформить частную ипотечную страховку, которая увеличивает ваш ежемесячный платеж.
• Некоторые платежи также включают налоги на недвижимость или недвижимость.
• Заемщик платит больше процентов по ранней части ипотеки, в то время как последняя часть ссуды поддерживает основной баланс.

История

Практически каждый, кто покупает дом, имеет ипотеку. Ставки по ипотеке часто упоминаются в вечерних новостях, и предположения о том, в каком направлении будут двигаться ставки, стали стандартной частью финансовой культуры.

Современная ипотека возникла в 1934 году, когда правительство — чтобы помочь стране преодолеть Великую депрессию — создало ипотечную программу, которая сводила к минимуму необходимый первоначальный взнос на дом, увеличивая сумму, которую потенциальные домовладельцы могли брать в долг. Раньше требовался 50% -ный первоначальный взнос. Сегодня желателен 20-процентный первоначальный взнос, в основном потому, что если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам необходимо оформить частное ипотечное страхование (PMI), что сделает ваш ежемесячные платежи выше.Взаимодействие с другими людьми

Однако желаемое не обязательно достижимо. Существуют ипотечные программы, которые позволяют значительно снизить первоначальные взносы, но если вы можете управлять этими 20%, вам определенно следует это сделать.

Понимание структуры выплаты по ипотеке

Выплаты по ипотеке

Основными факторами, определяющими ваши ежемесячные выплаты по ипотеке, являются размер и срок кредита. Размер — это сумма денег, которую вы занимаете, а срок — это время, в течение которого вы должны ее вернуть.Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж. Вот почему 30-летняя ипотека является самой популярной. Как только вы узнаете размер ссуды, необходимой вам для вашего нового дома, калькулятор ипотеки станет простым способом сравнить типы ипотеки и различных кредиторов.

PITI: Компоненты платежа по ипотеке

При расчете выплаты по ипотеке играют роль четыре фактора: основная сумма, проценты, налоги и страхование (PITI). Когда мы посмотрим на них, мы возьмем в качестве примера ипотеку в размере 100 000 долларов.

Принципал

Часть каждого платежа по ипотеке предназначена для погашения основной суммы долга. Ссуды структурированы таким образом, что сумма основного долга, возвращаемого заемщику, изначально низкая и увеличивается с каждым платежом по ипотеке. Выплаты в первые годы применяются больше к процентам, чем к основной сумме, в то время как выплаты в последние годы полностью изменяют этот сценарий.Для нашей ипотечной ссуды на 100 000 долларов основная сумма долга составляет 100 000 долларов.

Проценты

Проценты — это вознаграждение кредитора за риск и ссуду вам денег.Процентная ставка по ипотеке напрямую влияет на размер выплаты по ипотеке: более высокие процентные ставки означают более высокие выплаты по ипотеке.

Более высокие процентные ставки обычно уменьшают сумму денег, которую вы можете взять в долг, а более низкие процентные ставки увеличивают ее. Если процентная ставка по нашей ипотеке в размере 100 000 долларов США составляет 6%, совокупный ежемесячный платеж основной суммы и процентов по 30-летней ипотеке будет примерно 599,55 долларов — 500 долларов по процентам + 99,55 долларов по основной сумме. По той же ссуде с процентной ставкой 9% ежемесячный платеж составляет 804 доллара.62.

Налоги

Налоги на недвижимость или имущество оцениваются государственными учреждениями и используются для финансирования государственных услуг, таких как школы, полиция и пожарные депо. Налоги рассчитываются государством на годовой основе, но вы можете платить эти налоги как часть ежемесячных платежей. Причитающаяся сумма делится на общее количество ежемесячных выплат по ипотеке в данном году. Кредитор собирает платежи и хранит их на условном депонировании до тех пор, пока не будут уплачены налоги.Взаимодействие с другими людьми

Страхование

Как и налоги на недвижимость, страховые выплаты производятся с каждым платежом по ипотеке и хранятся на условном депонировании до тех пор, пока не будет выставлен счет. В этом процессе проводятся сравнения для выравнивания страховых премий. Есть два типа страхового покрытия, которое может быть включено в выплату по ипотеке. Один из них — страхование имущества, которое защищает дом и его содержимое от пожара, кражи и других бедствий. Другой — PMI, который является обязательным для людей, которые покупают дом с первоначальным взносом менее 20% от стоимости.Этот вид страхования защищает кредитора в случае, если заемщик не сможет выплатить ссуду. Поскольку PMI сводит к минимуму риск дефолта по кредиту, он также позволяет кредиторам продать ссуду инвесторам, которые, в свою очередь, могут иметь некоторую уверенность в том, что их долговые инвестиции будут им возвращены. Покрытие PMI может быть прекращено, если у заемщика будет не менее 20% собственного капитала в доме.

Страхование ипотеки может быть аннулировано, когда баланс достигает 78% от первоначальной стоимости.

Хотя основная сумма, проценты, налоги и страховка составляют типичную ипотеку, некоторые люди выбирают ипотеку, которая не включает налоги или страховку как часть ежемесячного платежа.С этим типом ссуды у вас более низкий ежемесячный платеж, но вы должны платить налоги и страховку самостоятельно.

График погашения

График погашения ипотечного кредита дает подробное представление о том, какая часть каждого платежа по ипотеке предназначена для каждого компонента PITI. Как отмечалось ранее, выплаты по ипотеке в первый год состоят в основном из процентных платежей, тогда как последующие выплаты состоят в основном из основной суммы долга.

В нашем примере с ипотекой на 30 лет на сумму 100 000 долларов в графике погашения предусмотрено 360 платежей.Частичный график, показанный ниже, демонстрирует, как баланс между выплатой основной суммы долга и процентами меняется со временем на противоположную, двигаясь в сторону большей применимости к основной сумме долга.

Как показано на диаграмме, каждый платеж составляет 599,55 долларов США, но сумма, предназначенная для основной суммы долга и процентов, изменяется. В начале ипотечного кредита скорость, с которой вы приобретаете собственный капитал в своем доме, намного ниже. Вот почему может быть полезно внести дополнительные основные платежи, если ипотека позволяет вам сделать это без штрафа за предоплату.Они уменьшают вашу основную сумму, что, в свою очередь, снижает проценты, причитающиеся с каждого будущего платежа, продвигая вас к вашей конечной цели: выплате ипотеки.

С другой стороны, проценты — это та часть, которая подлежит вычету из налогооблагаемой базы в пределах, разрешенных законом, — если вы перечисляете свои вычеты вместо стандартного вычета.

ипотечных кредитов, обеспеченных FHA, которые позволяют людям с низким кредитным рейтингом стать собственниками жилья, требует минимального первоначального взноса в размере 3,5%.

Когда начинаются выплаты по ипотеке

Первый платеж по ипотеке должен быть произведен через один полный месяц после последнего дня месяца, в котором покупка дома была закрыта. В отличие от арендной платы, подлежащей уплате в первый день месяца в этом месяце, платежи по ипотеке производятся с просрочкой платежа в первый день месяца, но за предыдущий месяц.

Допустим, закрытие происходит 25 января. Затраты на закрытие будут включать начисленные проценты до конца января. Первый полный платеж по ипотеке в феврале месяце должен быть произведен 1 марта.

В качестве примера предположим, что вы берете начальную ипотеку в размере 240 000 долларов США при покупке на сумму 300 000 долларов США с 20% первоначальным взносом. Ваш ежемесячный платеж составляет 1077,71 доллара по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 3,5%. Этот расчет включает только основную сумму и проценты, но не включает налоги на недвижимость и страхование.

Ваш ежедневный процент составляет 23,01 доллара США. Это рассчитывается путем умножения ссуды в размере 240 000 долларов США на процентную ставку 3,5%, а затем деления на 365.Если ипотечный кредит закрывается 25 января, вы должны 161,10 доллара за семь дней по начисленным процентам за оставшуюся часть месяца. Следующий ежемесячный платеж, который представляет собой полный ежемесячный платеж в размере 1077,71 доллара, должен быть произведен 1 марта и покрывает февральский платеж по ипотеке.

Вы должны иметь всю эту информацию заранее. Согласно правилу комплексного раскрытия информации TILA-RESPA, вам должны быть предоставлены две формы за три дня до запланированной даты закрытия — смета кредита и окончательное раскрытие информации. Сумма начисленных процентов, наряду с другими затратами на закрытие, указана в заключительной форме для раскрытия информации.Вы можете увидеть сумму ссуды, процентную ставку, ежемесячные платежи и другие расходы и сравнить их с первоначальной оценкой, которая была предоставлена.

Итог

Ипотека — важный инструмент для покупки дома, позволяющий стать домовладельцем без внесения крупного первоначального взноса. Однако, когда вы берете ипотеку, важно понимать структуру ваших платежей, которые покрывают не только основную сумму (сумму, которую вы взяли в долг), но также проценты, налоги и страховку.Он сообщает вам, сколько времени вам потребуется, чтобы выплатить ипотечный кредит и, в конечном итоге, насколько дорого будет финансировать покупку дома.

ссуд только под проценты: что это такое?

При получении ссуды только с процентами платежи по ссуде достаточны только для покрытия процентов по ссуде.

Узнайте больше о беспроцентных кредитах, а также об их плюсах и минусах.

Что такое ссуда под проценты?

В случае большинства ссуд ваши ежемесячные платежи идут как на покрытие ваших процентных расходов, так и на остаток по ссуде.Со временем вы справляетесь с выплатой процентов и постепенно ликвидируете задолженность.

В случае ссуды только с процентами вы платите только проценты по ссуде, а не сумму самой ссуды (также называемую основной суммой). Это приводит к снижению ежемесячных платежей в течение фиксированного периода. В конце концов, вы должны выплатить всю ссуду либо единовременно, либо более высокими ежемесячными платежами, которые включают основную сумму и проценты.

Как работает процентная ссуда

Ежемесячные платежи по ссудам только под проценты обычно ниже, чем по стандартным ссудам.Это потому, что стандартные ссуды обычно включают процентные расходы плюс некоторая часть остатка ссуды. Процесс выплаты долга с течением времени называется амортизацией.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по беспроцентной ссуде, умножьте остаток по ссуде на процентную ставку, а затем разделите на 12 месяцев. Если вы должны 100 000 долларов США под 5%, ваш процентный платеж будет следующим:

100 000 долларов США * 0,05 = 5 000 долларов США в год / 12 = 416,67 долларов США в месяц

Выплаты только по процентам не могут длиться вечно.Погасить остаток кредита можно несколькими способами, в зависимости от условий кредита:

• Кредит в конечном итоге конвертируется в амортизируемую ссуду с более высокими ежемесячными платежами. Вы платите основную сумму и проценты с каждого платежа.
• Вы вносите значительный разовый платеж в конце периода без выплаты процентов.
• Вы погашаете ссуду путем рефинансирования и получения новой ссуды.

Плюсы и минусы беспроцентных ссуд

• Нет капитала

• Риск нахождения под водой

• Отрицательная амортизация

• Временные

Объяснение плюсов

• Купите более дорогую недвижимость : Кредиторы рассчитывают, сколько кто-то может занять, основываясь (частично) на том, как их ежемесячный доход соотносится с их ежемесячными выплатами по долгу, включая потенциальную выплату по ипотеке.Это называется отношением долга к доходу. При меньших требуемых платежах по ссуде только под проценты сумма, которая может быть взята в долг, значительно увеличивается. Если вы уверены, что можете позволить себе более дорогую недвижимость — и можете рискнуть, что дела пойдут не по плану, — это возможно с помощью процентной ссуды.
• Высвободите денежный поток : более низкие платежи обеспечивают большую гибкость в отношении того, как и куда вы вкладываете деньги. Вы, безусловно, можете вкладывать дополнительные деньги в ипотечный кредит каждый месяц, что позволяет вам отражать стандартный «полностью амортизирующий» платеж.Или вы можете вложить деньги в другое дело, например, в бизнес.
• Держите расходы на низком уровне : Иногда выплата только процентов является единственным платежом, который вы можете себе позволить. Ссуды только под проценты предлагают альтернативу выплате ренты, которая может быть дорогостоящей и ненадежной. Если у вас нерегулярный доход, процентная ссуда может стать хорошим способом управления расходами. Вы можете держать ежемесячные обязательства на низком уровне и делать большие единовременные выплаты, чтобы уменьшить основную сумму, когда у вас есть дополнительные средства.

Большинство ссуд под сдачу домов выдаются только под проценты, чтобы максимизировать сумму денег, доступную для улучшения.

Объяснение минусов

• Нет собственного капитала : Вы не создаете собственный капитал в своем доме с помощью ипотеки только с процентами. Справедливость — это разница между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке. Он может помочь вам купить новый дом, и вы можете взять под него ссуду, используя ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала в будущем.
• Подводный риск : Выплата остатка по кредиту снижает риск, когда пришло время продавать. Если после покупки ваш дом обесценивается, возможно, у вас будет больше задолженности по дому, чем вы можете продать за него (также известный как перевернутый или подводный).Если это произойдет, вам придется выписать крупный чек только для того, чтобы продать дом.
• Отрицательная амортизация : В некоторых случаях вы можете завершить выплаты только по процентам только для того, чтобы обнаружить, что за это время по ссуде были начислены дополнительные проценты. Эти невыплаченные проценты добавляются к остатку по ссуде, так что ипотека оказывается больше суммы, которую вы фактически взяли.
• Они временные. : Ссуда ​​только под проценты позволяет удерживать ежемесячные платежи на низком уровне в течение нескольких лет, но не устраняет необходимости в конечном итоге возвращать всю ссуду.Если ежемесячные платежи покрывают только проценты по кредиту, через 10 лет вы будете должны столько же денег, сколько должны сейчас. Многие заемщики продают свой дом или рефинансируют ипотеку, чтобы погасить процентную ссуду.

Уточните у своего кредитора правила выплаты основной суммы долга, так как по некоторым займам платеж не корректируется или платеж не изменяется сразу.

Стоит ли ссуда только под проценты?

Ссуды только под проценты не обязательно плохие, но они часто используются по неправильным причинам.Если у вас есть разумная стратегия того, как вы будете использовать дополнительные деньги (и план избавления от долга), то они могут хорошо сработать.

Важно различать фактические выгоды и соблазн более низкой оплаты. Ссуды только под проценты работают, когда вы используете их как часть разумной финансовой стратегии, но они могут вызвать долгосрочные финансовые проблемы, если вы просто используете выплаты только по процентам, чтобы купить больше, чем вы можете себе позволить.

Ключевые выводы

• В случае ссуды только с процентами платежи по ссуде достаточны только для покрытия процентов по ссуде.
• В конце концов, вы должны выплатить всю ссуду либо единовременно, либо более высокими ежемесячными платежами, которые включают основную сумму и проценты.
• Ежемесячные платежи по беспроцентным кредитам обычно ниже, чем по стандартным кредитам.
• Ссуды только под проценты могут помочь вам купить более дорогую недвижимость и высвободить ваш денежный поток, но они не увеличивают капитал. Вы также рискуете оказаться под водой.
• Беспроцентная ссуда может оказаться выгодной, если у вас есть план управления выплатами основной суммы долга.

Десять золотых правил, которым нужно следовать при получении ссуды

Технологии изменили несколько вещей в индустрии кредитования. Онлайн-агрегаторы помогают клиентам сосредоточиться на самой дешевой ссуде, а банкам требуется меньше минуты на одобрение и выдачу ссуд. Личный кредит от HDFC Bank — это Усэйн Болт в финансовом мире. Выдача ссуды клиентам интернет-банкинга занимает всего 10 секунд. «Это кардинально меняет правила игры в отрасли», — заявляет представитель банка.

1. НЕ ЗАЙМАЙТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВЫ МОЖЕТЕ ВОЗВРАТИТЬ

Могут ли кредитные онлайн-порталы предложить вам более выгодную сделку?

Когда банки падают друг с другом в поисках бизнеса, получение ссуды кажется таким же простым, как и ABC.Но не берите ссуду только потому, что она есть. Убедитесь, что соотношение вашего кредита к доходу находится в допустимых пределах. Фани Кумар из Хайдарабада выплачивает ссуды с самого начала своей работы.

Шесть лет назад он начался с двух личных займов на сумму 5 лакхов. В то время он платил EMI в размере 18 000 рупий (или 40% от его дохода). Несмотря на ограниченные финансовые возможности, Кумар взял автокредит в размере 5 рупий.74 лакха в 2012 году, добавив еще 12500 рупий к его ежемесячным расходам. В прошлом году он взял третью личную ссуду в размере 8 миллионов рупий для погашения других ссуд и еще одну дополнительную ссуду в размере 4 тысяч рупий для покрытия других расходов. Сегодня он платит EMI в размере 49 900 рупий, что составляет почти 72% его чистой заработной платы на дом.

2. СОХРАНИТЕ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ ПОКАЗАТЕЛЬНО КОРОТКОЕ

Максимальный срок владения ипотечным кредитом, предлагаемый всеми крупными кредиторами, составляет 30 лет. Чем дольше срок пребывания в должности, тем ниже EMI, поэтому возникает соблазн получить ссуду на 25–30 лет. Однако лучше брать ссуду на самый короткий срок, который вы можете себе позволить. В случае долгосрочной ссуды процентная ставка слишком высока. По 10-летнему кредиту уплаченные проценты составляют 57% от суммы займа.Это вырастает до 128%, если срок владения составляет 20 лет.

Если вы возьмете ссуду в размере 50 лакхов на 25 лет, вы заплатите 83,5 лакха (или 167%) только в виде процентов. «Взять ссуду — это отрицательная сумма. Чем дольше срок пребывания в должности, тем выше сложный процент, который банк получает от вас », — предупреждает финансовый тренер П.В. Субраманьям.

Иногда может потребоваться более длительный срок. Молодой человек с низким доходом не сможет занять достаточно, если срок пребывания в должности составляет 10 лет.Ему придется увеличить срок пребывания в должности, чтобы EMI умещался в его кармане. Для таких заемщиков лучший вариант — увеличивать размер EMI каждый год в соответствии с увеличением дохода.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СВОЕЙ И РЕГУЛЯРНОЙ ВЫПЛАТЫ

Дисциплина окупается, особенно когда дело касается выплаты взносов. Будь то краткосрочная задолженность, такая как счет по кредитной карте, или долгосрочная ссуда для вашего дома, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Отсутствие EMI ​​или задержка платежа являются одними из ключевых факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль и снизить ваши шансы на получение ссуды для других нужд в дальнейшей жизни.

Никогда не пропустите EMI ​​ссуды, даже если это означает отсутствие других инвестиций на время. В чрезвычайной ситуации расставьте приоритеты в своих взносах. Вы должны позаботиться о том, чтобы никогда не пропустить платежи по кредитной карте, потому что с вас не только будет наложен штраф за неуплату, но также будут взиматься огромные проценты на невыплаченную сумму.

Если у вас нет денег для оплаты всего счета по кредитной карте, заплатите минимум 5% и перенесите остаток.Но не делайте этого привычкой, потому что при процентной ставке 24-36% задолженность по кредитной карте — самая дорогостоящая ссуда, которую вы когда-либо брали. Чтобы не пропускать срок оплаты каждый месяц, просто дайте постоянные инструкции своему банку платить минимум 5% суммы всякий раз, когда наступает срок оплаты.

Это тоже одно из основных правил инвестирования. Никогда не используйте заемные деньги для инвестирования. Сверхбезопасные инвестиции, такие как срочные вклады и облигации, не могут соответствовать процентной ставке, которую вы платите по ссуде.А инвестиции, которые предлагают более высокую доходность, такие как акции, слишком изменчивы. Если рынки упадут, вы не только понесете убытки, но и будете связаны с EMI.

Было время, когда недвижимость была очень рентабельным вложением средств. Жилищные ссуды выдавались под 7-8%, а цены на недвижимость росли на 15-20%. Таким образом, покупка недвижимости по дешевой ссуде имела большой смысл. Теперь ситуация изменилась. Жилищные ссуды сейчас стоят около 10%, в то время как цены на недвижимость растут лишь на 4-5%.В некоторых карманах они даже снизились за последние 1-2 года.

Точно так же избегайте брать ссуду на дискреционные расходы. Вы можете получать SMS-сообщения от компании, выпускающей кредитную карту, с просьбой о ссуде на поездку, но такие пожелания лучше удовлетворить путем накопления. «Брать личный заем на покупку роскошных часов и дорогих сумок — не лучшая идея, — говорит Винит Джайн, основатель LoanStreet.in. Если вам нужно поехать в отпуск, устроить роскошную вечеринку или побаловать себя роскошными покупками, начните экономить сейчас.

5. СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВОМ БОЛЬШОГО БИЛЕТА

Если вы берете крупный жилищный кредит или ссуду на покупку автомобиля, лучше также иметь страховку. Купите план на такую ​​же сумму, чтобы ваша семья не оказалась обремененной непосильными долгами, если с вами что-то случится.Кредитор возьмет на себя актив (дом или автомобиль), если ваши иждивенцы не могут заплатить EMI. План срочного страхования в размере 50 лакхов не будет стоить вам слишком дорого.

Обычно банки продвигают план сокращенного покрытия, который предлагает страхование, равное непогашенной сумме. Однако план на регулярный срок — лучший способ покрыть эту ответственность. Это может продолжаться даже после погашения кредита или при переходе к другому кредитору.

Более того, страховые полисы, привязанные к ссуде, часто представляют собой планы с единовременными взносами.Они не так рентабельны, как планы регулярных платежей. Если кредитор вынуждает вас купить план страхования, связанный с ссудой, обсудите этот вопрос с банковским омбудсменом и регулирующим органом в сфере страхования.

Долгосрочная ипотека никогда не должна быть бессмысленной. Следите за новыми правилами и изменениями процентных ставок. RBI планирует изменить формулу базовой ставки, что может изменить способ калибровки кредитных ставок вашим банком.Продолжайте искать лучшую ставку и, если возможно, переходите на более дешевую ссуду.

Однако разница должна составлять не менее 2 процентных пунктов, в противном случае штраф за досрочное погашение по старой ссуде и сборы за обработку новой ссуды съедят прибыль от перехода.

Кроме того, переход будет более выгодным, если он будет осуществлен в начале срока действия ссуды. Предположим, у вас есть кредит под 11,75%, и вам предлагается новая ставка 9.9%. Вы можете сэкономить до 52 EMI, если до получения кредита еще 18 лет. Но если до погашения кредита осталось всего пять лет, новый срок владения ссудой будет всего на три EMI короче. То же касается и досрочного погашения кредитов.

7. ПОНИМАНИЕ ТОНКОГО ПЕЧАТИ

Кредитные документы не читаются легко. Абзац за абзацем, напечатанный мелким шрифтом, можно отложить. Тем не менее, внимательно прочтите условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Субхаш Шетти из Бангалора подал заявку на получение личной ссуды в размере 1 лакха, но получил чек всего на 91 800 рупий. Кредитор вычел 5 152 рупия в качестве авансового платежа по процентам и годовой страховой взнос в размере 3 047 рупий.

Шетти расписалась в бумагах, не вдаваясь в мелкий шрифт.Некоторые кредиторы печально известны тем, что уклоняются от оговорок, направленных против заемщика. Если вы не понимаете юридический язык, попросите финансового консультанта или дипломированного бухгалтера ознакомиться с соглашением, прежде чем вы его подпишете.

Если у вас слишком много текущих займов, рекомендуется объединить ваши долги в один комплексный недорогой заем. Составьте список всех непогашенных кредитов и определите дорогостоящие, которые можно заменить более дешевыми (см. Таблицу).Например, необеспеченный личный заем под 18-20% можно заменить ссудой под полисы страхования жизни.

Ссуду под недвижимость можно использовать для погашения всех остальных непогашенных ссуд. Вы также можете рассмотреть другие варианты, такие как ссуды на золото и ссуды под банковские депозиты. Также рекомендуется как можно скорее досрочно выплатить дорогостоящие ссуды. Направляйте непредвиденные доходы, такие как годовой бонус за результат, возврат налогов и поступления от полисов страхования жизни к погашению этих дорогостоящих ссуд.

Заемщики иногда избегают прекращения ссуды, потому что они предлагают налоговые льготы. Если дом является самостоятельным, то проценты по жилищному кредиту в размере до 2 тысяч рупий могут быть востребованы в качестве налогового вычета. Если дом сдается в аренду, все уплаченные проценты могут быть востребованы в качестве вычета. В случае ссуды на образование все проценты, уплаченные по ссуде, не облагаются налогом на срок до восьми лет.

9. НЕ ПРЕКРАЩАЙТЕ ВЫПОЛНЕНИЕ СРЕДСТВ, ИЗБЕГАЮЩИХ КРЕДИТОВ

Индийцы эмоционально относятся к определенным финансовым целям, особенно когда они касаются детей. Имея возможность выбора, ни один родитель не захочет обременять своих детей ссудой, особенно на образование.Хотя обеспечение будущего вашего ребенка важно, вам также необходимо оценить, влияет ли оно на ваше собственное будущее.

Пополнение пенсионного фонда для финансирования образования ребенка может быть рискованным делом. У студентов есть такие варианты, как ссуды и стипендии для покрытия своих расходов на образование, но нет такого механизма, который помог бы вам спланировать свои пенсионные потребности.Ваш выход на пенсию так же важен, как и образование вашего ребенка, а может быть, даже больше. Не планируйте жизнь своих детей изолированно. Пусть все ваши цели станут частью вашего планирования расходов, это поможет вам лучше сбалансировать.

Прежде чем брать ссуду, обсудите ее с семьей. Это важно, потому что погашение повлияет на общее финансовое положение всего домохозяйства. Убедитесь, что ваш супруг знает о ссуде и причинах ее получения.

Хранение супруга в неведении по финансовым вопросам не только увеличивает стресс в браке, но и снижает ваши шансы найти более экономичное решение. Может быть, у вашей жены (или мужа) есть лишние деньги, которые помогут вам вообще не брать ссуду. Не упускайте эту возможность, скрывая свои потребности.

Десять золотых правил, которым нужно следовать при получении ссуды

Технологии изменили несколько вещей в индустрии кредитования. Онлайн-агрегаторы помогают клиентам сосредоточиться на самой дешевой ссуде, а банкам требуется меньше минуты на одобрение и выдачу ссуд.Личный кредит от HDFC Bank — это Усэйн Болт в финансовом мире. Выдача ссуды клиентам интернет-банкинга занимает всего 10 секунд. «Это кардинально меняет правила игры в отрасли», — заявляет представитель банка.

1. НЕ ЗАЙМАЙТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВЫ МОЖЕТЕ ВОЗВРАТИТЬ

Могут ли кредитные онлайн-порталы предложить вам более выгодную сделку?

Когда банки падают друг с другом в поисках бизнеса, получение ссуды кажется таким же простым, как и ABC. Но не берите ссуду только потому, что она есть. Убедитесь, что соотношение вашего кредита к доходу находится в допустимых пределах. Фани Кумар из Хайдарабада выплачивает ссуды с самого начала своей работы.

Шесть лет назад он начался с двух личных займов на сумму 5 лакхов. В то время он платил EMI в размере 18 000 рупий (или 40% от его дохода). Несмотря на ограниченные финансовые возможности, Кумар взял автокредит в размере 5,74 миллиона рупий в 2012 году, добавив еще 12 500 рупий к своим ежемесячным расходам. В прошлом году он взял третью личную ссуду в размере 8 миллионов рупий для погашения других ссуд и еще одну дополнительную ссуду в размере 4 тысяч рупий для покрытия других расходов.Сегодня он платит EMI в размере 49 900 рупий, что составляет почти 72% его чистой заработной платы на дом.

2. СОХРАНИТЕ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ ПОКАЗАТЕЛЬНО КОРОТКОЕ

Максимальный срок владения ипотечным кредитом, предлагаемый всеми крупными кредиторами, составляет 30 лет.Чем дольше срок пребывания в должности, тем ниже EMI, поэтому возникает соблазн получить ссуду на 25–30 лет. Однако лучше брать ссуду на самый короткий срок, который вы можете себе позволить. В случае долгосрочной ссуды процентная ставка слишком высока. По 10-летнему кредиту уплаченные проценты составляют 57% от суммы займа. Это вырастает до 128%, если срок владения составляет 20 лет.

Если вы возьмете ссуду в размере 50 лакхов на 25 лет, вы заплатите 83,5 лакха (или 167%) только в виде процентов. «Взять ссуду — это отрицательная сумма.Чем дольше срок пребывания в должности, тем выше сложный процент, который банк получает от вас », — предупреждает финансовый тренер П.В. Субраманьям.

Иногда может потребоваться более длительный срок. Молодой человек с низким доходом не сможет занять достаточно, если срок пребывания в должности составляет 10 лет. Ему придется увеличить срок пребывания в должности, чтобы EMI умещался в его кармане. Для таких заемщиков лучший вариант — увеличивать размер EMI каждый год в соответствии с увеличением дохода.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СВОЕЙ И РЕГУЛЯРНОЙ ВЫПЛАТЫ

Дисциплина окупается, особенно когда дело касается выплаты взносов. Будь то краткосрочная задолженность, такая как счет по кредитной карте, или долгосрочная ссуда для вашего дома, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Отсутствие EMI ​​или задержка платежа являются одними из ключевых факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль и снизить ваши шансы на получение ссуды для других нужд в дальнейшей жизни.

Никогда не пропустите EMI ​​ссуды, даже если это означает отсутствие других инвестиций на время.В чрезвычайной ситуации расставьте приоритеты в своих взносах. Вы должны позаботиться о том, чтобы никогда не пропустить платежи по кредитной карте, потому что с вас не только будет наложен штраф за неуплату, но также будут взиматься огромные проценты на невыплаченную сумму.

Если у вас нет денег для оплаты всего счета по кредитной карте, заплатите минимум 5% и перенесите остаток. Но не делайте этого привычкой, потому что при процентной ставке 24-36% задолженность по кредитной карте — самая дорогостоящая ссуда, которую вы когда-либо брали.Чтобы не пропускать срок оплаты каждый месяц, просто дайте постоянные инструкции своему банку платить минимум 5% суммы всякий раз, когда наступает срок оплаты.

Это тоже одно из основных правил инвестирования. Никогда не используйте заемные деньги для инвестирования. Сверхбезопасные инвестиции, такие как срочные вклады и облигации, не могут соответствовать процентной ставке, которую вы платите по ссуде. А инвестиции, которые предлагают более высокую доходность, такие как акции, слишком изменчивы. Если рынки упадут, вы не только понесете убытки, но и будете связаны с EMI.

Было время, когда недвижимость была очень рентабельным вложением средств. Жилищные ссуды выдавались под 7-8%, а цены на недвижимость росли на 15-20%. Таким образом, покупка недвижимости по дешевой ссуде имела большой смысл. Теперь ситуация изменилась. Жилищные ссуды сейчас стоят около 10%, в то время как цены на недвижимость растут лишь на 4-5%. В некоторых карманах они даже снизились за последние 1-2 года.

Точно так же избегайте брать ссуду на дискреционные расходы.Вы можете получать SMS-сообщения от компании, выпускающей кредитную карту, с просьбой о ссуде на поездку, но такие пожелания лучше удовлетворить путем накопления. «Брать личный заем на покупку роскошных часов и дорогих сумок — не лучшая идея, — говорит Винит Джайн, основатель LoanStreet.in. Если вам нужно поехать в отпуск, устроить роскошную вечеринку или побаловать себя роскошными покупками, начните экономить сейчас.

5. СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВОМ БОЛЬШОГО БИЛЕТА

Если вы берете крупный жилищный кредит или ссуду на покупку автомобиля, лучше также иметь страховку. Купите план на такую ​​же сумму, чтобы ваша семья не оказалась обремененной непосильными долгами, если с вами что-то случится. Кредитор возьмет на себя актив (дом или автомобиль), если ваши иждивенцы не могут заплатить EMI. План срочного страхования в размере 50 лакхов не будет стоить вам слишком дорого.

Обычно банки продвигают план сокращенного покрытия, который предлагает страхование, равное непогашенной сумме. Однако план на регулярный срок — лучший способ покрыть эту ответственность. Это может продолжаться даже после погашения кредита или при переходе к другому кредитору.

Более того, страховые полисы, привязанные к ссуде, часто представляют собой планы с единовременными взносами. Они не так рентабельны, как планы регулярных платежей. Если кредитор вынуждает вас купить план страхования, связанный с ссудой, обсудите этот вопрос с банковским омбудсменом и регулирующим органом в сфере страхования.

Долгосрочная ипотека никогда не должна быть бессмысленной. Следите за новыми правилами и изменениями процентных ставок. RBI планирует изменить формулу базовой ставки, что может изменить способ калибровки кредитных ставок вашим банком. Продолжайте искать лучшую ставку и, если возможно, переходите на более дешевую ссуду.

Однако разница должна составлять не менее 2 процентных пунктов, в противном случае штраф за досрочное погашение по старой ссуде и сборы за обработку новой ссуды съедят прибыль от перехода.

Кроме того, переход будет более выгодным, если он будет осуществлен в начале срока действия ссуды. Предположим, у вас есть кредит под 11,75%, и вам предлагается новая ставка в 9,9%. Вы можете сэкономить до 52 EMI, если до получения кредита еще 18 лет. Но если до погашения кредита осталось всего пять лет, новый срок владения ссудой будет всего на три EMI короче. То же касается и досрочного погашения кредитов.

7. ПОНИМАНИЕ ТОНКОГО ПЕЧАТИ

Кредитные документы не читаются легко. Абзац за абзацем, напечатанный мелким шрифтом, можно отложить. Тем не менее, внимательно прочтите условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов.Субхаш Шетти из Бангалора подал заявку на получение личной ссуды в размере 1 лакха, но получил чек всего на 91 800 рупий. Кредитор вычел 5 152 рупия в качестве авансового платежа по процентам и годовой страховой взнос в размере 3 047 рупий.

Шетти расписалась в бумагах, не вдаваясь в мелкий шрифт. Некоторые кредиторы печально известны тем, что уклоняются от оговорок, направленных против заемщика.Если вы не понимаете юридический язык, попросите финансового консультанта или дипломированного бухгалтера ознакомиться с соглашением, прежде чем вы его подпишете.

Если у вас слишком много текущих займов, рекомендуется объединить ваши долги в один комплексный недорогой заем. Составьте список всех непогашенных кредитов и определите дорогостоящие, которые можно заменить более дешевыми (см. Таблицу). Например, необеспеченный личный заем под 18-20% можно заменить ссудой под полисы страхования жизни.

Ссуду под недвижимость можно использовать для погашения всех остальных непогашенных ссуд. Вы также можете рассмотреть другие варианты, такие как ссуды на золото и ссуды под банковские депозиты. Также рекомендуется как можно скорее досрочно выплатить дорогостоящие ссуды. Направляйте непредвиденные доходы, такие как годовой бонус за результат, возврат налогов и поступления от полисов страхования жизни к погашению этих дорогостоящих ссуд.

Заемщики иногда избегают прекращения ссуды, потому что они предлагают налоговые льготы.Если дом является самостоятельным, то проценты по жилищному кредиту в размере до 2 тысяч рупий могут быть востребованы в качестве налогового вычета. Если дом сдается в аренду, все уплаченные проценты могут быть востребованы в качестве вычета. В случае ссуды на образование все проценты, уплаченные по ссуде, не облагаются налогом на срок до восьми лет.

9. НЕ ПРЕКРАЩАЙТЕ ВЫПОЛНЕНИЕ СРЕДСТВ, ИЗБЕГАЮЩИХ КРЕДИТОВ

Индийцы эмоционально относятся к определенным финансовым целям, особенно когда они касаются детей. Имея возможность выбора, ни один родитель не захочет обременять своих детей ссудой, особенно на образование. Хотя обеспечение будущего вашего ребенка важно, вам также необходимо оценить, влияет ли оно на ваше собственное будущее.

Пополнение пенсионного фонда для финансирования образования ребенка может быть рискованным делом. У студентов есть такие варианты, как ссуды и стипендии для покрытия своих расходов на образование, но нет такого механизма, который помог бы вам спланировать свои пенсионные потребности. Ваш выход на пенсию так же важен, как и образование вашего ребенка, а может быть, даже больше. Не планируйте жизнь своих детей изолированно.Пусть все ваши цели станут частью вашего планирования расходов, это поможет вам лучше сбалансировать.

Прежде чем брать ссуду, обсудите ее с семьей. Это важно, потому что погашение повлияет на общее финансовое положение всего домохозяйства. Убедитесь, что ваш супруг знает о ссуде и причинах ее получения.

Хранение супруга в неведении по финансовым вопросам не только увеличивает стресс в браке, но и снижает ваши шансы найти более экономичное решение.Может быть, у вашей жены (или мужа) есть лишние деньги, которые помогут вам вообще не брать ссуду. Не упускайте эту возможность, скрывая свои потребности.

: помощь в покупке по схеме

Существует новая схема Help to Buy на 2021-2023 годы, ориентированная на покупателей впервые. Мы объясняем подробности новой схемы «Помощь в покупке», в том числе о том, как квалифицироваться, и о потенциальных ловушках, о которых следует знать, а также о сроках завершения первоначальной схемы «Помощь в покупке».

Что такое помощь при покупке кредита под акции (2021-2023)?

Правительство обновило условия кредита «Помощь в приобретении капитала» на период (2021-2023 гг.). Заем «Помощь в покупке капитала» — это государственная схема, по которой вам предоставляется беспроцентная ссуда до 20% от стоимости нового дома, который вы хотите купить, в течение первых пяти лет. В соответствии с обновленной схемой «Помощь в покупке» (2021-2023) теперь вы должны быть первым покупателем, а новый дом, который вы покупаете, должен быть в пределах соответствующего регионального ценового предела .

С помощью ссуды Help to Buy вы можете взять в долг до 20% от стоимости собственности, что означает, что вы можете купить дом всего с 5% депозита и ипотечным кредитом на оставшиеся 75%.

Согласно данным Министерства жилищного строительства, сообществ и местного самоуправления за 2020 год, четыре пятых из 291 903 объектов недвижимости, купленных по этой схеме, были приобретены впервые.

Все ли покупатели, впервые совершающие покупку, имеют право на участие?

Не обязательно. Вы и все, кто покупаете дом, должны:

• не владеет домом или жилой землей в настоящее время или в прошлом в Великобритании или за рубежом
• не имели какой-либо формы ипотечного финансирования по шариату

Это означает, что если вы покупаете с партнером, который ранее владел недвижимостью, вы не будете иметь права.Это также будет включать недвижимость, которой вы могли владеть в прошлом, но никогда не жили, например, инвестиционную недвижимость или дом для отдыха.

Если вы состоите в браке или в гражданском партнерстве, вам нужно будет подать заявление вместе со своим супругом или партнером, чтобы вы не смогли воспользоваться схемой, имея только одно имя в ипотеке.

Вам нужно будет подписать юридическую декларацию, чтобы подтвердить, что вы являетесь настоящим покупателем впервые.

Помощь с покупкой (2021-2023): региональные ограничения цен

Эти ограничения установлены на 1.В 5 раз превышает текущий прогноз в среднем по региону.

Оригинальная схема помощи в покупке — расширение для коронавируса

В июле 2020 года сообщалось, что тысячи семей могут быть оштрафованы из-за задержек со строительством новых домов из-за коронавируса.

Таким образом, правительство продлило крайний срок завершения строительства домов, чтобы соответствовать схеме долевого ссуды, чтобы клиенты не пропустили ничего, если бы строительство задержалось из-за пандемии.

Согласно первоначальной схеме «Помощь в покупке», строительство новых домов должно было быть завершено к концу декабря 2020 года — продление будет означать, что крайний срок перенесен на 28 февраля 2021 года, что поможет тысячам клиентов получить ключи от своих домов. новый дом. Срок юридического завершения продажи останется прежним — 31 марта 2021 года.

Homes England также будет работать с теми, у кого было бронирование до 30 июня 2020 года, , чтобы оценить их ситуацию и рассмотреть возможность продления в случае необходимости. В этом случае они должны будут завершить юридическое оформление до 31 мая 2021 года.

Как работает программа помощи при покупке ссуды под акции?

Есть несколько вещей, которые вам необходимо понять о том, как работает ссуда Help to Buy:

• Вы занимаете процент от стоимости дома, а не фиксированную сумму
• Если стоимость вашего дома увеличивается, увеличивается и сумма вашей задолженности — то же самое верно и в случае падения стоимости
• Вам нужно будет платить 1 фунт стерлингов ежемесячно до погашения кредита
• Первые пять лет по кредиту Help to Buy долевые инструменты беспроцентный
• По истечении беспроцентных лет с вас будет списано 1.75% от непогашенной суммы в виде процентов. Этот сбор будет увеличиваться каждый год на RPI плюс 1%
• Вы выплачиваете только проценты, а не капитал. Если вы хотите снизить размер своей задолженности, вам необходимо произвести «выплаты за лестничные клетки», указанные ниже
.
• Вам не нужно возвращать капитал, пока вы его не продадите или пока не исполнится 25 лет (в зависимости от того, что наступит раньше).

Помогите купить ипотеку

Помимо ссуды «Помощь в приобретении капитала», вам понадобится ипотечная ссуда для покрытия оставшейся суммы.Есть ряд услуг по оказанию помощи в покупке ипотечных кредиторов, в том числе:

• Барклайс
• Галифакс
• NatWest
• Сантандер
• Национальное строительное общество
• Почтовое отделение
• TSB
• Девственные деньги

После того, как вы поговорите с агентом Help to Buy в районе, который хотите купить, или с местным разработчиком, зарегистрированным в Help to Buy (см. Ниже), и успешно получите ссуду, вы можете добавить ее к своему депозиту и получить ипотека на оставшуюся сумму.

Ипотечный поиск

Получите бесплатную консультацию по ипотеке от наших партнеров в L&C. Воспользуйтесь онлайн-поиском ипотечного кредита или поговорите с консультантом сегодня.

Найти ипотеку

Как вы погашаете ссуду «Помощь в приобретении капитала»?

Поскольку ссуда «Помощь в покупке» является беспроцентной в течение первых пяти лет, рекомендуется выплатить максимально возможную сумму до окончания этого периода.

Вы можете произвести частичное погашение, известное как «ступенчатый», чтобы сократить ваши текущие расходы по окончании беспроцентного периода и начать выплачивать заемный капитал. Лестница также будет означать, что вы имеете право на большую долю от общей выручки от продажи.

Что нужно знать о лестницах:

• Вы можете произвести погашение в любое время
• Выплаты должны составлять не менее 10% от текущей рыночной стоимости вашего дома
• Платежи по лестнице могут регулироваться другими критериями, установленными вашим кредитором.
• Каждый раз, когда вы хотите произвести выплату, независимый оценщик должен оценить вашу собственность — и вам придется за это заплатить (200 фунтов стерлингов)

Для получения дополнительных советов по погашению вашей помощи в покупке ссуды на акции перед продажей прочтите наше руководство по продаже дома с помощью ссуды на покупку акций

Могу ли я повторно заложить помощь при покупке дома?

После пятилетнего беспроцентного периода вы можете захотеть повторно оформить ипотеку и либо оставить ссуду на акции у государства, либо использовать новую ипотеку для погашения ссуды Help to Buy.Последний вариант увеличит размер вашей стандартной ипотечной ссуды, но вы найдете больше кредиторов и вариантов, доступных вам.

Некоторые домовладельцы предпочтут повторно заложить и погасить ссуду, потому что это означает, что они выиграют от любого увеличения стоимости — но им следует остерегаться того, что это может означать увеличение ежемесячных выплат по ипотеке.

Что следует знать о повторной закладной с помощью кредита на покупку собственного капитала:

• Если вы хотите повторно ипотеку, вам нужно будет заплатить Homes England административный сбор в размере 115 фунтов стерлингов.
Администратор по ипотеке
• Homes England должен будет утвердить любое увеличение вашего первого залога по ипотеке.
• При погашении ссуды под залог капитала, лестницей или когда вы приходите продавать свой дом, сумма вашей задолженности будет зависеть от последней оценки имущества.
• Не все кредиторы предлагают ипотечные кредиты на покупку домов. Если вы хотите повторно заложить залог, чтобы получить более выгодную сделку, сохранив при этом ссуду «Помощь в покупке капитала», вы найдете гораздо меньший набор доступных продуктов.

Мы установили партнерские отношения с известными ипотечными брокерами Лондона и страны. Они проверит сделки и критерии более 90 кредиторов, чтобы найти для вас лучшую сделку по повторной ипотеке. Их советники доступны семь дней в неделю. Свяжитесь с нами сегодня

Могу ли я продать свою помощь при покупке дома?

Вы можете продать дом, купленный с помощью кредита Help to Buy, в любой момент. Если у вас все еще есть задолженность по ссуде под акции, она должна быть выплачена из части выручки от продажи.Например, если Homes England поддержала вашу покупку, сделав взнос в размере 20%, ваша выплата составит 20% от общей рыночной стоимости при продаже дома.

Вы должны знать, что если стоимость вашего дома увеличилась, сумма, которую вы должны вернуть, также увеличится. Например, давайте рассмотрим дом стоимостью 200 000 фунтов стерлингов, купленный на 20% -ную ссуду государственного капитала на сумму 40 000 фунтов стерлингов. Если стоимость увеличится на 10% до 220 000 фунтов стерлингов, сумма займа также вырастет на 10%, и вам нужно будет вернуть государству 44 000 фунтов стерлингов — дополнительные 4000 фунтов стерлингов.

Однако, если стоимость дома упадет, ваша задолженность также упадет.

Подходит ли мне программа «Помощь при покупке капитала»?

У схемы Help to Buy много плюсов и минусов. Альянс домовладельцев приветствует эту схему как способ помочь людям, которым в противном случае было бы трудно продвинуться или продвинуться по служебной лестнице. Но есть некоторые опасения, особенно в отношении рисков отрицательного капитала, о которых покупатели должны помнить:

• Стоимость новостроек обесценивается так же, как и у новеньких автомобилей.Вам нужно остерегаться падения цен на жилье и риска попадания в отрицательный капитал.
• Вы получите наибольшую выгоду от этой схемы, если сможете выплатить ссуду в виде долевого участия в течение первых пяти лет, прежде чем начнут начисляться проценты.
• Есть и другие расходы, связанные с покупкой дома, такие как гербовый сбор и судебные издержки, а также дополнительные расходы на покупку и владение, о которых вы, возможно, не думали. Это потенциально составляет до 10% от стоимости покупки недвижимости
.
• Вам необходимо убедиться, что вы можете позволить себе ипотеку с погашением капитала наряду с выплатами комиссий и выплат по ссуде (см. Наше руководство по простой ипотеке).Ипотечные кредиты только с процентами не будут доступны для людей, покупающих по этой схеме.
• Тот факт, что это правительственная схема, не означает, что вы получите дополнительную защиту. Вы несете ответственность за своевременное погашение ипотечной ссуды и ссуды на приобретение капитала.
• Если дом, который вы покупаете, находится в аренде, убедитесь, что нет проблем с пожарной безопасностью, и попросите вашего перевозчика внимательно изучить договор аренды и обратить внимание на любые обременительные условия, такие как повышение арендной платы за землю. См. Наше руководство, чтобы узнать больше о проблемах с арендой.

Что такое помощь в покупке долевой собственности?

Совместное владение — это другая схема, которая позволяет покупателям владеть долей собственности, а остальную собственность арендовать у жилищной ассоциации или застройщика.

Как мне подать заявку на помощь в покупке?

Важно получить независимую консультацию, прежде чем подавать заявку на участие в программе Help to Buy, поскольку может быть другой вариант, который лучше подходит для ваших личных обстоятельств. Вы можете бесплатно поговорить с ипотечным брокером London & Country по телефону 0800 073 2326.

Если вы хотите продолжить работу с приложением Help to Buy, процесс состоит из пяти шагов:

1. Найдите подходящую новую сборку и местный агент помощи при покупке
2. Подготовьтесь к уплате соответствующих сборов:
   1. Сбор за бронирование (минимум 500 фунтов стерлингов)
   2. Залог при обмене контрактами (не менее 5% от стоимости имущества)
   3. Комиссия за перевод и прочие расходы по завершении строительства
   4. Заполните «Бланк информации о недвижимости» для помощи в покупке, который можно получить у строителя дома.
   5. Забронировать дом
   6. Отправьте подписанный бланк с информацией об объекте недвижимости и копию подписанного бланка бронирования застройщика местному агенту по оказанию помощи при покупке.

Затем вам нужно будет пройти процесс передачи нового дома, и вашему адвокату потребуется связаться с агентом Help to Buy в нескольких ключевых моментах, когда вы покупаете новый дом.

Для получения более общих советов о том, на что обращать внимание при покупке дома новой постройки, см. «Покупка вне плана» и главные советы по покупке новой постройки

Home — American Financial Network, Inc.

Избегайте этих налоговых афер с IRS

3 февраля 2021 г.

Налоговый сезон начался, но важно сохранять бдительность в отношении этих мошенников, которые могут вам стоить. Во-первых, у нас есть различные типы мошенничества, которые происходят в настоящее время. 1. «Чтобы получить стимулирующий чек, нужно заплатить небольшую плату». Федеральная торговая комиссия предупреждает, что это растущая афера, связанная с продолжающейся реакцией правительства на коронавирус. Многие американцы имеют право на получение стимулирующей проверки, но правительство (включая IRS) не требует, чтобы кто-либо что-либо платил, чтобы получить деньги.2. «Мы звоним, чтобы сообщить, что ваша личность была украдена; тебе нужно купить подарочные карты, чтобы это исправить ». В этом трюке преступник звонит жертве и выдает себя за агента IRS. Преступник утверждает, что личность жертвы была украдена и использована для открытия фальшивых банковских счетов. Затем звонящий говорит налогоплательщику купить определенные подарочные карты; позже мошенник снова выходит на связь и спрашивает номера доступа к подарочной карте. 3. «Мы отменим ваш номер социального страхования». «Если налогоплательщикам позвонят с угрозой приостановить их SSN из-за неоплаченного налогового счета, они должны просто повесить трубку», — говорит IRS.4 «Это Управление по налоговому обеспечению, и мы налагаем арест или сбор на ваши активы». Бюро по обеспечению соблюдения налогового законодательства не существует. Жертвы часто получают письмо от фальшивого агентства, в котором утверждается, что у них есть налоговое залоговое удержание или налоговый сбор, и что они лучше платят «Бюро налогового контроля». 5. «Вы должны заплатить федеральный студенческий налог». Федерального студенческого налога нет. Наконец, у нас есть список красных флажков, которые дают вам понять, что это может быть налоговая афера. Сначала они звонят тебе. IRS сначала связывается с налогоплательщиками по почте; он не инициирует контакт через случайный телефонный звонок.Они оставляют предварительно записанное голосовое сообщение. IRS не оставляет предварительно записанных, срочных или угрожающих голосовых сообщений. Они пишут вам по электронной почте. IRS не инициирует контакт с налогоплательщиками по электронной почте для запроса личной или финансовой информации. Они тебе пишут. IRS не инициирует контакт с налогоплательщиками с помощью текстовых сообщений для запроса личной или финансовой информации. Они связываются с вами через социальные сети. IRS не устанавливает контакты с налогоплательщиками в социальных сетях для запроса личной или финансовой информации.Они просят по телефону номер кредитной или дебетовой карты. IRS этого не делает. Если у вас есть дополнительные вопросы или вы хотите узнать больше о возможных налоговых махинациях, вы можете посетить https://www.irs.gov/newsroom/tax-scams-consumer-alerts. Вы также можете сообщить о возможных мошенничествах, сообщив о них в Казначейство. Генеральный инспектор налоговой администрации (TIGTA) онлайн или позвонив в TIGTA по телефону 1-800-366-4484.

Объяснение погашения ипотеки — Какие?

Что такое ипотека с погашением?

Погашаемая ипотека — это жилищная ссуда, при которой вы ежемесячно выплачиваете небольшую часть капитала, то есть сумму, которую вы взяли в долг, вместе с некоторыми процентами.При погашении ипотечного кредита, если вы выплачиваете все свои ежемесячные платежи, вы гарантированно погасите весь кредит до конца срока ипотеки, который обычно составляет около 25 лет.

Погашение ипотеки на сегодняшний день является наиболее распространенным типом ипотеки на текущем рынке — и если вы покупаете дом для проживания, а не недвижимость для сдачи в аренду, вы почти всегда возьмете погашаемую ипотеку. .

Как работает погашение ипотеки?

В первые несколько лет срока ипотеки большая часть каждого ежемесячного платежа идет на проценты, а меньшая — на капитал.Со временем баланс меняется: меньше идет на выплату процентов и больше на выплату кредита.

Это может сделать ваши выписки по ипотеке за первые несколько лет удручающим чтением, так как вы не будете чувствовать, что вносите значительный вклад в свой долг.

Но не унывайте: со временем баланс будет сдвигаться, и каждый платеж будет очищать вашу ссуду до конца срока, когда вы будете освобождены от ипотеки.

Вы также сможете получить доступ к сделкам с более низкими процентными ставками, увеличив капитал (т.е. погасить еще ссуду).

Как рассчитываются выплаты по ипотеке

Наш калькулятор погашения ипотеки поможет вам рассчитать, сколько вы можете платить каждый месяц в зависимости от размера ссуды, процентной ставки, комиссионных и срока ипотеки.

Хотя онлайн-калькуляторы ипотечных кредитов хороши для получения приблизительного представления, вы получите гораздо более точное представление, поговорив с независимым ипотечным брокером.

Типы ипотеки с погашением

Существует несколько типов ипотеки с погашением, в том числе:

• Ипотека с фиксированной ставкой — ваша процентная ставка остается фиксированной в течение определенного периода
• Ипотека с отслеживанием — ваша процентная ставка отслеживает базовую ставку плюс набор процентная ставка
• Дисконтная ипотека — ваша процентная ставка соответствует стандартной переменной ставке вашего кредитора за вычетом установленного процента
• Ипотека SVR — ваша процентная ставка такая же, как и стандартная переменная ставка вашего кредитора
• Зачетная ипотека — ваша процентная ставка основана на сумме, которую вы заимствовал за вычетом сбережений на связанном счете
• Гарант ипотеки — ваш родитель или член семьи гарантирует ссуду, что означает более низкую процентную ставку или большую ипотеку

Вы можете узнать больше в каждом из подробных руководств, указанных выше, или чтобы ознакомиться с обзором каждого типа, посетите наш путеводитель с описанием типов ипотеки.

Ипотека с погашением и ипотека с выплатой только процентов: в чем разница?

В отличие от ипотеки с погашением, с ипотекой с выплатой только процентов вы ежемесячно платите только проценты своему кредитору. Вы не выплачиваете какой-либо заемный капитал до конца срока ипотеки, после чего вы должны выплатить всю сумму за один раз.

Ипотека с выплатой только процентов обычно доступна только для недвижимости, сдаваемой внаем. Если вы хотите получить ипотеку только с процентами, вам нужно будет принять другие меры для возврата капитала.Ипотечные кредиторы описывают это как создание отдельного «механизма погашения», что может означать внесение ежемесячной суммы в инвестицию, такую ​​как акции и акции Isa.

Получение ипотеки только под проценты сопряжено с риском, так как нет гарантии, что денег, которые вы вложили в другое место, будет достаточно для полной выплаты ипотеки по истечении срока.

Вы также заплатите больше за ипотеку с только процентами, поскольку вы платите проценты по всей ссуде каждый месяц, тогда как с ипотекой с погашением сумма процентов, которую вы платите, уменьшается по мере погашения большей части ссуды.