Кто может быть поручителем

Поручительство это ответственность, которую по кредитному договору несет третье лицо. В частности, поручитель по кредиту несет ответственность в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей в той или иной части перед его кредитором. Наиболее подробно приводит толкование такого понятия, как финансовое поручительство, ГК РФ – в статье 361.

Главное о поручительстве

В России институт поручительства и соответствующее понятие с каждым годом упраздняется. Финансовые организации постепенно отходят от практики привлечения гарантий дополнительного типа, и сегодня даже внушительные кредиты вполне можно оформить и без поручителей. То есть, ответственность за них несет и будет нести исключительно сам заемщик.

Термин «поручительство по кредиту» наиболее полно трактуется в ст. 361 ГК РФ. Там же зафиксирована схема действия поручительства и его виды.

Поручителем в кредитном договоре является третье лицо, которое отвечает за исполнение заемщиком его обязанностей в полной мере или в их определенной части. Поручитель принимается за гаранта исполнения должником его прямых обязанностей.

Смысл этого понятия заключается в следующем: если основной (титульный) заемщик не исполняет свои договорные обязанности, либо исполняет их не должным образом, вся ответственность поручителя переходит на него самого: в договоре он зафиксирован как третье лицо. До этого момента финансовая организация предпринимает попытки в рамках закона РФ о поручительстве взыскать деньги с основного заемщика.

Если заемщик привлекает для получения кредита поручителя, он тем самым повышает собственные шансы на оформление займа, а также на предоставление наиболее выгодных условий кредитования. Во многом это условие определяет ответ на вопрос, зачем заемщику нужен поручитель.

Важно! Поручитель серьезным образом сокращает риски для финансовой организации, так что при его наличии заявки на кредит одобряют с более высокой вероятностью, особенно если речь идет о крупных денежных суммах.

Кто может быть поручителем

В законах не прописаны конкретные лица, кто может стать финансовым поручителем. Что касается требований к ним, то финансовая организация вправе самостоятельно определять их, а заемщик будет сам решать, как найти для себя поручителя для кредита.

Требование	Примечание
Наличие между заемщиком и поручителем родственных связей	Некоторые финансовые организации прямо настаивают на этом
Наличие платежеспособности	Требования к поручителю аналогичны требованиям к основному заемщику
Возраст	У банков могут быть свои требования и критерии
Регион проживания	Должен совпадать у основного заемщика и поручителя
Кредитная история	Положительная

Кроме всего прочего, у поручителя по кредитному договору не должно быть непогашенной судимости, других обязательств по кредитам.

Важным моментом остается трудоустройство – если постоянной работы у поручителя нет, в кредите, скорее всего, откажут.

Пример

Николай попросил своего брата Василия стать поручителем по кредиту. Банк, проверив документы Василия, выяснил, что у него есть два других кредита, которые ему нужно выплачивать еще два года, и посчитал это помехой для исполнения обязательств, поэтому Василия отказались оформлять в качестве поручителя.

Если банк отказывает конкретному гражданину в поручительстве, это вовсе не означает, что кредит потенциальному заемщику не одобрят в принципе. Все, что ему нужно будет сделать – найти другого кандидата в поручители, и проследить, чтобы он соответствовал требованиям банка.

Поручителем может быть как физическое, так и юридическое лицо, однако финансовые организации охотнее дают кредиты, если поручителем выступает именно физическое лицо.

Обязанности и права поручителя

Обязанности поручителя по кредиту и его права имеют отношение к таким категориям:

• договор и его условия;
• законы Российской Федерации.

Если речь идет о законах, то стороны не имеют права их пересматривать – соблюдение этих требований обязательны. Что касается условий договора, то здесь все зависит исключительно от самой финансовой организации.

Права и обязанности поручителя возникают с момента подписания дополнительного соглашения. Исполнение имеющихся обязательств и реализации прав со стороны поручителя всегда связаны с действиями основного заемщика. Редко бывает такое, когда кредитор отказался бы от требований к поручителю.

Обязанности

Если титульный заемщик не выполняет обязательства, которые он взял на себя, финансовая организация предъявляет комплекс требований к его поручителю. В их число входят:

• погашение платежей, предусмотренных договором;
• оплата штрафов.

Штрафы в виде процентов, которые начисляются на заемщика, становятся проблемой согласившегося на поручительство.

Для того, чтобы обязанности исполнялось в нормальном режиме, и для гарантий дополнительного типа, банк, в рамках реализации условий договора, к поручителям предъявляются точно такие же требования, как и к основным заемщикам. Соответственно, кроме обязательного погашения образовавшейся задолженности, поручители должны:

• в соответствии с требованиями финансовой организации предоставлять в указанный срок нужные документы и справки;
• уведомлять банк, если их финансовое положение изменилось;
• уведомлять банк, если они переезжают в другой регион или страну;
• уведомлять банк о факте возбуждения гражданских или уголовных дел в отношении себя;
• сообщать в банк данные, подтверждающие существенное ухудшение состояния здоровья.

Также поручитель обязан сообщать банку любую информацию, которая финансовая организация имеет право требовать.

Пример

Роман был поручителем по кредиту, который оформила на себя Галина. Спустя полгода Роман тяжело заболел и получил инвалидность II группы. Выполняя обязанности поручителя, он сразу же сообщил в банк об этом обстоятельстве, предоставил все справки и документы.

В обязанности поручителя также входит и уведомление банка о том, где находится основной заемщик, если он долгое время на выходит на связь с финансовой организацией.

Если поручитель не выполняет свои обязанности, банк оставляет за собой право подавать в суд. В таком случае поручитель отвечает в том же объеме, что и основной заемщик – в частности, его имущество, при неблагоприятном исходе, может быть взыскано в счет уплаты долга.

Образец заявления

Образец договора поручительства к кредитному соглашению

Скачать

Права

Для того, чтобы положение всех участников договора было равным, в законе прописан перечень их прав. Ими они могут воспользоваться в любом случае, вне зависимости от позиции финансовой организации. В их числе — возможность пользоваться такими же правами, какие есть у основного заемщика, и возможность возражать в ответ на требования финансовой организации.

Пример

Анастасия – поручитель по кредиту Виктории. Как поручитель, она имеет право требовать у финансовой организации все интересующие ее документы, и банк их предоставляет. Кроме того, у Анастасии есть право подавать исковые заявления в случае споров с финансовой организации.

Как перестать быть финансовым поручителем по кредиту? Никак — от поручительства невозможно отказаться. Таким образом, после того как требования финансовой организации фактически будут использованы, поручитель имеет право подать исковое заявление о взыскании выплаченных средств с титульного заемщика – это регламентировано ст. 365 ГК РФ. Если суд увидит, что поручитель исполняет все обязательства, он с высокой долей вероятности встанет на его сторону.

Договор поручительства

Как оформляется поручительство по банковскому кредиту? Путем заключения договора, причем, он заключается отдельно, тогда как в основном кредитном договоре предусматривается раздел, в котором есть отсылка к нему. Можно заключить такой договор как одновременно с основным, так и после его подписания. Перед подписанием необходимо внимательно изучить все риски потенциального поручителя по кредиту.

Образец заявления

Образец договора поручительства в рамках программ ипотечного кредитования физических лиц

Скачать

Судебная практика: взыскание с поручителя задолженности по кредиту

Банк X обратился в суд с требованием расторгнуть кредитный договор с гражданином S, поручителем по которому был гражданин N. Однако N умер несколько месяцев назад, и, как утверждалось в исковом заявлении, на момент смерти на его счете были деньги. Банк потребовал взыскать с S задолженность по кредиту и расходы на оплату госпошлины.

Суд удовлетворил иск банка частично: расторгнуть договор и взыскать только часть средств с заемщика. Суд руководствовался ст. 363 ГК РФ и п. 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 № 9.

Читайте также Чем отличается созаемщик от поручителя при ипотеке

Частые вопросы

Обязательно ли поручитель должен быть близким родственником?

+

Это требование не является обязательным, однако многие банки настаивают на наличии родственных связей между основным заемщиком и поручителем. Так что желательно выбирать в поручители близкого родственника, чтобы не получить отказ.

Может ли поручителем быть юридическое лицо?

+

Юридическое лицо может выступать в качестве поручителя, однако на практике банки идут на такое не очень охотно, предпочитая, чтобы поручителем было физическое лицо.

Какие платежи должен гасить поручитель вместо основного заемщика?

+

В соответствии со своими обязанностями поручитель должен гасить все платежи, предусмотренные договором, в том числе, штрафы, которые банк начислил основному заемщику.

На каком этапе заключается договор поручительства по кредитному договору?

+

Договор поручительства может заключаться одновременно с основным договором или уже после подписания основного соглашения.

Заключение эксперта

Привлечение поручителя, его обязанности и права, ответственность по договору поручительства и ее степень – все это регулируется на уровне закона. В соответствии с ним, поручитель – это третье лицо, которо ответственность фактически несет за то, как основной заемщик исполняет или не исполняет свои обязанности. Поручитель – это гарант того, что основной заемщик будет исполнять обязанности, прописанные в договоре.

Публикуем только проверенную информацию

Автор статьи

Иващенко Србуи Саргисовна Ведущий юрист по жилищному законодательству

Стаж 16 лет

Консультаций 30361

Специализируется на вопросах жилищного и земельного права, а также оказывает юридические консультации по недвижимости. Помогает клиентам разобраться в решении самых сложных юридических кейсов.

Чем грозит поручительство по кредиту?

#кредиты #кредитная история

Знакомые или родственники просят стать поручителем по кредиту? Стоит ли соглашаться только потому, что неудобно отказать?

Кто такой поручитель и почему он понадобился?

Поручиться по кредиту – значит взять на себя ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору в случае, если эти обязательства не сможет выполнить кредитополучатель.

Банк прибегает к поручительству, чтобы снизить свои риски при выдаче денег кредитополучателю. Отношения между банком и поручителем закрепляются договором поручительства. Пакет документов, которые запрашивает банк от поручителя, почти такой же, как и у кредитополучателя. У поручителя проверяется кредитная история и финансовое состояние, поскольку поручитель становится гарантом, что банку будут возвращены деньги, если кредитополучатель не сможет выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Соглашаясь стать поручителем по кредиту, не думайте, что вы просто оказываете добрую услугу своему приятелю или знакомому. Всегда надо четко представлять последствия таких решений и осознавать ответственность, которую вы возлагаете на себя.

Помните, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель: по основной сумме долга, процентам, неустойке (штрафам, пене) и должен будет также, как и кредитополучатель оплатить расходы банка, связанные с взысканием долга и ряд других расходов, которые прописываются в кредитном договоре, если кредитополучатель отказался от выплат по кредиту.

Прежде, чем ставить подпись на договоре

Перед подписанием договора поручительства его надо тщательно изучить. По возможности, надо взять договор поручительства и кредитный договор, по которому поручаетесь, домой и внимательно их прочитать. Убедится, что данные документы не содержат условий, о которых вам не известно или смысл которых не понятен.

Следует оценить свои возможности по исполнению принятых на себя обязательств. То есть какую сумму денег исходя из личного бюджета вы, в случае необходимости, реально можете направить на погашение обязательств получателя кредита, за которого вы поручаетесь, или каким имуществом можете рассчитаться в случае невыплат по кредиту вашего знакомого.

Что нужно знать о том, за кого вы поручаетесь?

Тщательно изучите всю информацию о человеке, который берет кредит. Выясните, есть ли у него задолженность по ранее полученным кредитам, займам и другим договорам, была или имеется в настоящее время просроченная задолженность по кредитам. Раз уж ваш друг или знакомый обратился к вам с просьбой о поручительстве, будет правильным попросить его ознакомить вас с его кредитным отчетом, который можно получить, обратившись в Кредитный регистр Национального банка. Кредитный отчет потенциальному поручителю могут выдать, если человек, о котором мы хотим узнать, дал на это согласие.

Если поручитель выяснил, что у кредитополучателя была или в настоящее время существует просроченная задолженность по погашению кредита (или по исполнению иных обязательств), задайте себе вопрос: «Готов ли я поручиться за такого человека?».

Помимо этого, подумайте, является ли разумной и обоснованной та цель, на которую кредитополучателю необходимы деньги, и сравните условия предоставления данного кредита с другими предложениями. Ответьте для себя на вопрос, взяли бы вы кредит на такую сумму с такими же условиями? И дали бы вы лично сумму запрашиваемого кредита в долг вашему знакомому?

Если вы не уверены в каких-то моментах, это стоит откровенно обсудить с человеком, который приглашает вас быть поручителем. Чем честнее и заранее будут выяснены все вопросы, тем лучше. Не стесняйтесь также задавать интересующие вас вопросы банку о кредите и поручительстве.

Виды ответственности при поручительстве

Выделяют два вида ответственности при поручительстве: солидарную и субсидиарную.

При солидарной ответственности, если человек, который взял кредит, не заплатил очередной платеж, то это должен сделать поручитель вместо него. Банк может потребовать сделать выплаты по кредиту сразу с поручителя, не предъявляя сначала требование к кредитополучателю. Или же предъявить требование к выплате и к кредитополучателю и к поручителю одновременно.

При субсидиарной ответственности банк, перед тем как предъявлять требование к поручителю, должен предъявить требование прежде кредитополучателю. Свои требования по выплате кредита и процентов по нему банк выставляет поручителю только в том случае, если должник отказался либо не в состоянии платить по кредиту из-за финансовой несостоятельности на данный момент.

Не только обязанности, но и права

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поэтому поручитель может потребовать взыскания уплаченной им суммы с кредитополучателя. Если тот не соглашается вернуть деньги добровольно, поручитель может обратиться в суд. Там он может требовать возмещения всех своих убытков. Поэтому обязательно надо сохранять все документы: кредитный договор, договор поручительства, квитанцию об уплаченной за должника сумме, и все остальные документы и квитанции. Если ни кредитополучатель, ни поручитель не платят по кредиту, тогда банк вправе обратиться в суд.

Повлияет ли поручительство на получение собственного кредита?

Информация об обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя передается банком в Кредитный регистр Национального банка для формирования его кредитной истории. При рассмотрении вашего заявления на получение кредита, банк будет оценивать вашу кредитоспособность с учетом ваших обязательств по договору поручительства.

Определение, как это работает с облигациями и отличия

К

Уилл Кентон

Полная биография

Уилл Кентон — эксперт в области экономики и инвестиционного законодательства. Ранее он занимал руководящие должности редактора в Investopedia и Kapitall Wire, имеет степень магистра экономики Новой школы социальных исследований и степень доктора философии по английской литературе Нью-Йоркского университета.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 06 декабря 2020 г.

Рассмотрено

Эбони Ховард

Рассмотрено Эбони Ховард

Полная биография

Эбони Ховард — сертифицированный бухгалтер и налоговый эксперт QuickBooks ProAdvisor. Она работает в области бухгалтерского учета, аудита и налогообложения более 13 лет, работая с частными лицами и различными компаниями в сфере здравоохранения, банковского дела и бухгалтерского учета.

Узнайте о нашем Совет финансового контроля

Факт проверен

Ариэль Кураж

Факт проверен Ариэль Кураж

Полная биография

Ариэль Кураж — опытный редактор, исследователь и бывший специалист по проверке фактов. Она выполняла работу по редактированию и проверке фактов для нескольких ведущих финансовых изданий, включая The Motley Fool и Passport to Wall Street.

Узнайте о нашем редакционная политика

Тереза ​​Кьечи / Investopedia

Что такое поручительство?

Поручительство – это гарантия долгов одной стороны другой. Поручитель — это лицо или организация, которая берет на себя ответственность за уплату долга в случае невыполнения обязательств по политике должника или неспособности произвести платежи. Сторона, гарантирующая долг, называется поручителем или поручителем.

Поручительство не является страховым полисом. Платеж, сделанный поручительской компании, оплачивает облигацию, но принципал по-прежнему несет ответственность за долг. Поручительство требуется только для того, чтобы освободить кредитора от времени и ресурсов, которые будут использованы для возмещения любых убытков или ущерба от принципала.

Поручительство наиболее распространено в договорах, в которых одна сторона задается вопросом, сможет ли контрагент по договору выполнить все требования. Сторона может потребовать от контрагента предоставить поручителя для снижения риска, при этом поручитель может заключить договор поручительства. Это предназначено для снижения риска для кредитора, что, в свою очередь, может снизить процентные ставки для заемщика. Поручительство может быть оформлено в виде поручительства.

Ключевые выводы

• Поручительство — это лицо или сторона, которая берет на себя ответственность за долг, дефолт или другие финансовые обязательства другой стороны.
• Поручительство часто используется в контрактах, в которых речь идет о финансовых активах или благополучии одной стороны, а другой стороне нужен поручитель.
• Поручительские облигации представляют собой финансовые инструменты, связывающие принципала, кредитора (часто государственное учреждение) и поручителя.
• В случае гарантийных облигаций поручитель предоставляет принципалу кредитную линию, чтобы заверить кредитора в том, что принципал выполнит свою часть соглашения.

Что такое поручительство?

Поручительская облигация представляет собой юридически обязывающий договор, заключенный тремя сторонами: принципалом, кредитором и поручителем. Кредитор, обычно государственное учреждение, требует от принципала, как правило, владельца бизнеса или подрядчика, получить поручительство в качестве гарантии от будущей работы.

Поручительство — это компания, которая предоставляет кредитную линию для гарантии оплаты любого требования. Они предоставляют финансовую гарантию кредитору, что принципал выполнит свои обязательства. Обязанности принципала могут означать соблюдение законов и правил штата, касающихся конкретной бизнес-лицензии, или соблюдение условий строительного контракта.

Если принципал не выполняет условия договора, заключенного с кредитором, то кредитор имеет право предъявить иск против облигации для возмещения любых понесенных убытков или убытков. Если претензия обоснована, поручительская компания выплачивает возмещение, которое не может превышать сумму залога. Затем андеррайтеры будут ожидать, что принципал возместит им любые уплаченные претензии.

Важные особенности поручительства

Сумма требования по-прежнему взыскивается с принципала либо посредством залога, внесенного принципалом, либо с помощью других средств.

Поручительство не является банковской гарантией. В тех случаях, когда поручитель несет ответственность за любой риск исполнения, связанный с принципалом, банковская гарантия несет ответственность за финансовый риск контрактного проекта.

Какова цель поручительства?

Поручительство – это гарантия долгов одной стороны другой. Это предназначено для снижения риска для кредитора, что, в свою очередь, может снизить процентные ставки для заемщика.

Что такое лимит гарантии?

Поручительство защищает кредитора от убытков в пределах суммы залога. Сумма облигации представляет собой денежный предел, до которого кредитор требует выпустить облигацию.

Какие льготы доступны поручителю?

Поручительство обеспечивает защиту от ложных заявлений и выступает в качестве четкого представления при возникновении претензий. Поскольку поручительские облигации также снижают риск для кредиторов, они могут снизить процентные ставки для заемщиков.

Практический результат

Поручитель — это лицо или сторона, которая берет на себя ответственность за долг, дефолт или другие финансовые обязательства другой стороны. Поручительство часто используется в контрактах, в которых финансовые активы или благополучие одной стороны находятся под вопросом, а другой стороне нужен поручитель.

Облигации поручительства — это финансовые инструменты, связывающие принципала, кредитора — часто государственное учреждение — и поручителя. В случае гарантийных облигаций поручитель предоставляет принципалу кредитную линию, чтобы заверить кредитора в том, что принципал выполнит свою часть соглашения.

Поручительство Определение и значение — Merriam-Webster

конечно · ты ˈshu̇r(-ə)-tē

ˈshər-

1

: состояние уверенности: например,

а

: уверенное знание : уверенность

б

: уверенность в своих манерах или поведении : уверенность

2

а

: официальное обязательство (например, залог), данное для выполнения обязательства : гарантия

б

: основание доверия или обеспечение

3

: Тот, кто несет юридическую ответственность за долг, неисполнение или неисполнение обязанностей другого лица

поручительство

ˈshu̇r(-ə)-tē-ˌship

ˈshər-

существительное

Синонимы

• облигация
• договор
• соглашение
• сделка
• гарантия
• гарантия
• гарантия

Просмотреть все синонимы и антонимы в тезаурусе 

Примеры предложений

Как поручителей они будут нести ответственность вместо него. дал поручительство , что он вернет кредит, если его сестра не сможет по какой-либо причине

Недавние примеры в Интернете Это тоже подрывает их поручительство . — Нина Мец, Chicago Tribune , 5 октября 2022 г. Поручитель разместил поручительство на сумму 25 000 долларов. — Washington Post , 31 марта 2022 г. Ее залог установлен в размере 4500 долларов наличными поручительством . — Мередит Колиас-Пит, chicagotribune.com , 11 февраля 2022 г. Еще поручительство ? — Лайла Рамзи, Vogue , 23 ноября 2020 г. Его залог был установлен в размере 6000 долларов наличными поручительством . — Мередит Колиас-Пит, Chicago Tribune , 24 февраля 2023 г. В дополнение к обеспечению более поручительства законопроект может выйти за рамки простого изменения судебного правила. — Джеймс Брукс, 9 лет.0173 Anchorage Daily News , 22 февраля 2023 г. Ядерный поручительство предполагает безопасность, защищенность и надежность оружия. — Лорен Томпсон, Forbes , 2 января 2023 г. Карраскильо удерживали под залог в размере 20 000 долларов США или 2000 долларов США наличными. — Из отчета Usa Today Network And Wire, USA TODAY , 1 ноября 2022 г. Узнать больше

Эти примеры программно скомпилированы из различных онлайн-источников, чтобы проиллюстрировать текущее использование слова «гарантия». Любые мнения, выраженные в примерах, не отражают точку зрения Merriam-Webster или ее редакторов. Отправьте нам отзыв об этих примерах.

История слов

Этимология

Среднеанглийский seurte , от англо-французского seurté , от латинского securitat-, securitas security, from securus

Первое известное использование

14 век, в значении, определенном в смысле 1

Путешественник во времени

Первое известное использование поручителя было в 14 веке

Посмотреть другие слова из того же века0174

сюретка

поручительство

поручительство

Посмотреть другие записи поблизости

Процитировать эту запись «Гарантия».

Словарь Merriam-Webster.com , Merriam-Webster, https://www.merriam-webster.com/dictionary/surety. Доступ 2 мая. 2023.

Копия цитирования

Детское определение

Поручительство

существительное

конечно · ты ˈshu̇r-ət-ē

ˈshu̇(ə)rt-ē

1

: достоверное знание : достоверность

2

: 901 02 формальное соглашение сделать что-либо : гарантия

3

: один кто берет на себя юридическую ответственность за чужой долг или неисполнение своих обязанностей

Юридическое определение

поручительство

существительное

конечно · ты ˈshu̇r-ə-tē

1

: официальное обязательство (в качестве залога), данное для выполнения обязательства

Примечание: По общему праву поручитель отличается от поручителя тем, что несет немедленную ответственность, а не становится ответственным только в случае неисполнения обязательств принципалом.