Equifax

Equifax.com/personal/credit-report-services

800-685-1111

Experian

Experian.com/help

888-ОПЫТНИК (888-397-3742)

Transunion

TransUnion.com/credit-help

888-909-8872

Если вы запрашиваете блокировку через Интернет или по телефону, кредитные бюро должны разместить блокировку в течение одного рабочего дня.Они также должны снять заморозку в течение одного часа. (Если вы делаете запрос по почте, кредитное бюро должно разместить или отменить блокировку в течение трех рабочих дней.) Помните, что вам необходимо связаться со всеми тремя бюро. Подробнее о замораживании кредита читайте в разделе часто задаваемых вопросов о замораживании кредита.

Следите за своим кредитным отчетом

Поскольку ваш кредитный отчет влияет на вашу способность получать ссуды, работу, квартиры и многое другое, вы хотите убедиться, что все в нем правильно и никто не злоупотреблял вашей личной информацией.Сделать это можно несколькими способами:

• Следите за своим кредитным отчетом самостоятельно бесплатно : запросите бесплатный кредитный отчет и просмотрите его, чтобы убедиться в отсутствии проблем или ошибок. Что для таких вещей, как:
  • чужая информация в вашем отчете
  • информация о вас давняя (особенно более 7 лет назад)
  • неверная информация о вашей истории платежей или счетах
  • аккаунтов, которые вы не открывали сами — признак того, что кто-то мог украсть вашу личность

Если вы обнаружите в своем кредитном отчете что-то, чего не должно быть, примите меры, чтобы исправить это.См. Раздел ниже «Исправление ошибок в вашем кредитном отчете».

• Принять бесплатный кредитный мониторинг, предлагаемый вам в связи с утечкой данных : Если ваша информация была раскрыта в результате утечки данных, многие компании предлагают вам бесплатный кредитный мониторинг. Воспользуйтесь этим. Это возможность получить бесплатную помощь в наблюдении за вашим кредитным отчетом и в том, чтобы убедиться, что никто не злоупотребляет вашей личной информацией. Для получения дополнительной информации о том, что делать, если ваша информация была раскрыта в результате утечки данных, перейдите на IdentityTheft.gov / DataBreach.

• Оплата услуги кредитного мониторинга : Эти услуги обычно взимают ежемесячную или годовую плату. Они следят за вашим кредитным отчетом и сообщают вам, если видят что-нибудь подозрительное. Как правило, службы кредитного мониторинга предупреждают вас, когда:
  • компания проверяет вашу кредитную историю
  • на ваше имя открыт новый ссудный счет или счет кредитной карты
  • кредитор или взыскатель долга говорит, что ваш платеж просрочен
  • публичные записи показывают, что вы подали заявление о банкротстве
  • против вас вынесено судебное решение

СОВЕТ. Независимо от того, отслеживаете ли вы свою кредитную историю самостоятельно, получаете ли вы бесплатный кредитный мониторинг после утечки данных или платите компании, которая делает это за вас, важно регулярно проверять, чтобы избежать каких-либо сюрпризов.Вы можете узнать больше о кредитном мониторинге в Службе защиты от кражи личных данных.

Исправление ошибок в кредитном отчете

Информация в вашем кредитном отчете влияет на вашу способность получить ссуду, квартиру и многие другие важные вещи в вашей жизни. Вы хотите убедиться, что информация в вашем отчете верна. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, ответственность за их исправление несут как кредитное бюро, так и лицо, компания или организация, предоставившие неверную информацию.Но сначала нужно предпринять определенные шаги.

• Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, но вы не сталкивались с кражей личных данных: Во-первых, сообщите в бюро кредитных историй в письменной форме, какую информацию вы считаете неточной. Приложите копии документов, подтверждающих вашу позицию. Кредитное бюро должно расследовать вашу претензию. Он также должен связаться с компанией, которая поместила информацию в ваш отчет. (Например, если эта неверная информация связана со счетом за мобильный телефон, кредитное бюро свяжется с вашей телефонной компанией.) Если эта компания обнаружит, что информация на самом деле неточна, она должна сообщить всем трем кредитным бюро, чтобы они исправили ваш файл.

Во-вторых, свяжитесь с компанией, которая сообщила неверную информацию в кредитное бюро. Сделайте это письменно. Скажите им, что вы оспариваете какой-либо пункт в своем кредитном отчете. Для получения дополнительной информации и образцов писем с возражениями см. Раздел «Обсуждение ошибок в кредитных отчетах».

• Если в вашем кредитном отчете есть ошибки из-за кражи вашей личности : вы можете заблокировать отображение этих сборов в своем кредитном отчете.Начните с IdentityTheft.gov, веб-сайта FTC, который предоставит вам личный план восстановления, который проходит через каждый этап. Он предоставит вам отчет о краже личных данных, который можно использовать только для долгов, возникших в результате кражи личных данных.

Кредитная история онлайн, проверьте свою бесплатную кредитную историю онлайн прямо сейчас!

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это история погашения долга заемщиком. Это отчет, который показывает, как заемщик справлялся с платежами в прошлом.Источником этого долга или кредита может быть несколько источников, таких как банки, финансовые учреждения, агентства кредитных карт, розничные магазины, коллекторские агентства и правительство.

Когда вы видите свой кредит, вы можете увидеть названия различных предприятий, которые запросили ваш кредитный файл. Это могут быть магазины или агентства, в которых вы воспользовались кредитом, или потенциальные компании, которые хотят предложить вам свои услуги.

В вашей кредитной истории нет сведений о вашем поле, доходе или факте получения государственной помощи.Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше, потому что это означает лучшую кредитоспособность.

Компоненты кредитного рейтинга следующие:

Если говорить о длине кредитной истории, чем дольше, тем лучше. Это помогает убедить кредиторов в том, что вы достаточно долго управляли своим кредитом. Чем больше продолжительность, тем сильнее будет ваша кредитная история. Если вы только начали пользоваться кредитом и у вас более короткая кредитная история, ваши кредиторы, возможно, не решатся предоставить вам кредит, потому что они не будут убеждены в вашей способности работать с кредитами в будущем.

Кредитный микс или наличие разных видов кредитов также является важным фактором, влияющим на кредитную историю. Кредитный микс относится к множеству различных типов долгов, которые вы несете, например, ссуды на образование, жилищные ссуды, автокредиты, кредитные карты и т. Д. Чем разнообразнее кредитный микс, тем более предпочтительным он является. Кредиторы или агентства, оценивающие вашу кредитную историю, уверены, что вы можете иметь дело с различными видами долгов.

Ваша кредитная история содержит не только сумму, которая в настоящее время открыта, но также и закрытые счета, связанные с задолженностью, которые вы бы обрабатывали в последние несколько лет.

В чем важность и польза кредитной истории?

Кредитная история — решающий фактор, помогающий кредитору решить, давать вам кредит или нет. Всякий раз, когда вы обращаетесь в банк, агентство кредитных карт или розничный магазин с просьбой о кредите, будь то покупка товара или ссуда для определенной цели, они попытаются получить доступ к вашей кредитной истории, чтобы узнать, как вы преуспели в этом мимо. Они изучат тенденцию вашего погашения и схему использования ссуд. Это даст им лучшее представление о том, следует ли им давать вам кредит или нет.Как только кредитная история вселит в них уверенность в вашей платежеспособности, они убедятся, что вы будете заемщиком. Не только кредитная история, кредитор может также посмотреть на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить это. Если у вас отрицательная кредитная история с безнадежными долгами и потерей права выкупа, маловероятно, что кредитор предоставит вам ссуду. Например, если вы знаете, что ваш коллега Рохит никогда не возвращал деньги, которые он занимал у друзей в прошлом, вы бы хотели одолжить ему деньги, если он обратится к вам.Очевидно, №

Помимо принятия основного решения, предоставлять кредит или нет, кредитная история также помогает определить сроки и условия кредита. Условия кредита включают основную сумму, процентную ставку, срок действия кредита и т. Д. Если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить ссуду, но условия ссуды будут неблагоприятными, и вы можете иметь платить более высокую сумму в качестве процентов в течение всего срока службы.

Кредитная история человека не только влияет на его способность получить кредит и условия предоставленного кредита, но вы будете удивлены, узнав, что кредитная история также может влиять на некоторые части вашей жизни, которые выходят за рамки ссуд и кредитов.Фактически, не только потенциальный кредитор, но и другие стороны, которые хотят получить доступ к вашей кредитной истории.

• Страховые компании могут использовать кредитную историю, чтобы узнать, имеете ли вы право на определенный полис, чтобы своевременно платить страховые взносы.
• Работодатели могут использовать вашу кредитную историю перед тем, как дать вам работу, потому что они могут захотеть узнать, есть ли какие-либо судебные разбирательства относительно погашения долга, в которые вы были вовлечены.
• Операторы мобильной связи и коммунальные службы также могут оценить вашу кредитную историю, чтобы определить, предоставлять вам свои услуги или нет.

Таким образом, ваша кредитная история очень важна, потому что кредиторы, страховщики, потенциальные работодатели и другие лица используют ее для оценки вашей методологии управления финансовой ответственностью. Таким образом, вы понимаете, насколько важно иметь положительную кредитную историю. Всегда помните следующие моменты о важности кредитной истории:

• Ваша кредитная история определяет вашу способность получить кредит.
• Ваша кредитная история является решающим фактором для условий предоставленного кредита, таких как сумма кредита, процентная ставка и срок действия кредита.
• Ваша кредитная история влияет не только на вашу кредитоспособность. Кредитная история также может повлиять на вашу способность получить работу, снять дом и получить коммунальные услуги.

Какие факторы влияют на вашу кредитную историю?

История погашения вашего счета

История погашения состоит из 30% -35% вашего кредитного рейтинга. Фактически, ваша способность своевременно производить все платежи, такие как счета за коммунальные услуги, EMI для личной ссуды, жилищной или автомобильной ссуды, счета за мобильный телефон, счета по кредитной карте и т. Д.оказывает огромное положительное влияние на кредитную историю. Следовательно, вы всегда должны ставить себе целью оплачивать все свои счета вовремя.

Ваш уровень долга

Важен не только размер вашей задолженности, но и относительный коэффициент использования кредита. Использование кредитной карты в отношении назначенного вам кредитного лимита — это коэффициент использования кредита. Точно так же непогашенный долг, который у вас есть по кредиту на дом или автомобиль, до общей суммы санкционированного кредита — это уровень долга.Кредиторы будут видеть вашу кредитную историю не только в абсолютном смысле, но и в отношении многих переменных.

Возраст вашей кредитной истории

Возраст кредита также является важной частью вашей кредитной истории. Чем старше ваша кредитная история, тем лучше она считается. Это потому, что это убеждает кредиторов в том, что у вас есть большой опыт работы с кредитом и вы хорошо с ним справляетесь. Если вы откроете новые учетные записи и закроете существующие, это отрицательно скажется на вашей кредитной истории.Поэтому не рекомендуется открывать слишком много новых учетных записей одновременно.

Типы кредитов в вашем отчете

Существуют в основном два типа кредитных счетов: возобновляемые и рассрочка. Кредитные карты, карты покупок в розничных магазинах — лучшие примеры возобновляемого кредита. С другой стороны, кредит в рассрочку относится к кредитам, на которые вам необходимо обслуживать EMI или ежемесячный платеж. Наличие обоих типов долгов в вашей кредитной истории лучше для вас, потому что это предполагает, что у вас есть опыт работы с различными категориями кредитов.Кредитный микс различных типов активов, таких как образовательный кредит, автокредит, жилищный кредит и т. Д., Даже лучше подходит для вашей кредитной истории.

Количество запросов, связанных с кредитом

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды или кредитной карты, в вашем кредитном отчете начинает появляться запрос, указывающий на то, что вы подали заявку на получение кредита. Это расследование инициируется кредиторами и называется жестким расследованием. Хотя один или два случайных запроса не будут иметь значения, если начнет появляться слишком много запросов, это отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

Проверка вашего кредитного рейтинга или кредитного отчета называется мягким запросом, который можно выполнять несколько раз в год, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Также полезно часто проверять свой кредитный рейтинг, чтобы знать, где вы находитесь с точки зрения использования кредита и своего кредитного здоровья.

Как плохая кредитная история влияет на вас?

Высокие процентные ставки по вашим кредитным картам и ссудам

Ваша кредитная история при тщательной оценке показывает, сможете ли вы выполнить будущие выплаты или невыполнение обязательств по ссуде.Отрицательная кредитная история указывает на то, что вы — рискованный заемщик. Кредиторы и кредиторы могут предоставить вам ссуду при ужасных обстоятельствах, но они могут потребовать принудительную компенсацию, в результате которой вам придется платить более высокую процентную ставку. Таким образом, если у вас отрицательная кредитная история, вы в конечном итоге будете платить больше процентов, чем если бы ваша кредитная история была положительной.

Кредитные и ссудные заявки могут не быть одобрены

Компании, выпускающие кредитные карты, действительно берут на себя определенный риск, но они не могут иметь плохую кредитную историю.Если ваша кредитная история менее чем благоприятна, ваши заявки на получение кредита могут быть отклонены, и вы не сможете подать заявку повторно, если ваша кредитная история не будет исправлена.

Вам могут отказать в приеме на работу

Некоторые высокопоставленные должности, например, должности среднего и высшего звена в финансовой организации или ИТ-компании, требуют наличия чистой кредитной истории в качестве проверки биографических данных. Если у вас нет удовлетворительной кредитной истории и есть такие случаи, как банкротство, дефолт по кредиту или обращение взыскания на ваше имя, вы можете не получить хорошее предложение о вашей работе.Работодатели не очень беспокоятся о ваших кредитных данных, но они хотят найти возможные факторы, которые могут повлиять на вашу производительность на работе.

Как построить свою кредитную историю?

Если вы до сих пор не брали кредит, маловероятно, что у вас будет кредитная история. В таких случаях первым шагом будет получение ссуды или кредитной карты. Существуют ссуды на создание счета, специально разработанные для повышения вашего кредитного рейтинга. С другой стороны, кредитная карта также помогает вам создать свою кредитную историю и заработать бонусные баллы, скидки и предложения.

Вы можете создать положительную кредитную историю за период, регулярно совершая своевременные платежи. Самыми первыми шагами к восстановлению вашей кредитной истории являются изменение привычек в расходах, платежного поведения или стратегии составления бюджета. Если вы продолжите прилагать усилия в течение определенного периода, вы можете стать более кредитоспособным заемщиком.

• Уменьшите остаток на кредитной карте

Во-первых, удалите все остатки на кредитной карте. Убедитесь, что вы потратили ровно столько, сколько вы можете заплатить в дату выставления счета.Баланс также означает непогашенный остаток по кредиту. Договоритесь с вашим банком и постарайтесь погасить оставшуюся ссуду как можно скорее. Долгосрочный остаток по кредиту и большие сборы по кредитной карте отрицательно влияют на вашу кредитную историю.

Если вы заметили неточности и споры в своем кредитном отчете, убедитесь, что вы незамедлительно поднимаете вопрос в соответствующие органы. Иногда из-за ручных ошибок или опечаток кредиторы могут вводить неверную информацию.Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете подумать, что лучше закрыть старую кредитную карту, которая не используется. Однако это не так. Хороший счет кредитной карты, которым вы хорошо управляете и своевременно платите, — это благо. Это улучшает ваш кредитный рейтинг и является одним из основных факторов, которые необходимо учитывать при оценке вашей кредитной истории. Это означает, что вы хорошо управляли кредитной картой и своевременно производили платежи.

Это один из самых больших факторов, влияющих на вашу кредитную историю. Если вы хотите занять деньги для крупной покупки, такой как дом или автомобиль, лучше убедиться, что вы своевременно выполняете другие обязательства по EMI. Несвоевременные выплаты EMI снизят ваш кредитный рейтинг и окажут негативное влияние на вашу кредитную историю.

У вас может быть кредитная карта, но это не значит, что вы будете использовать ее для всего.Использование кредита в ваших финансах должно быть ограничено 30%. Коэффициент использования кредита — это используемая доля от общего объема доступного кредита заемщика. Если вы сможете поддерживать это, это окажет положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете подать в банк запрос на увеличение кредитного лимита. Если вы это сделаете, это не значит, что вы хотите безрассудно тратить. Наличие большего количества кредитов в вашем распоряжении и меньшее использование кредита означает, что вы управляете делами с умом, и это окажет положительное влияние на вашу кредитную историю.

Всегда старайтесь получить защищенную кредитную карту. Это означает, что кредитная карта должна быть получена под ваш фиксированный депозит. Это дает вам и банку-эмитенту уверенность в том, что вы сможете погасить свои остатки вовремя. Срочный депозитный счет используется в качестве залога. Обычно обеспеченной кредитной картой пользуются заемщики, которые не могут получить обычную кредитную карту из-за низкого кредитного рейтинга.

Как кредиты влияют на вашу кредитную историю?

Постройте кредит с помощью новых кредитов

Ваша кредитная история — это все о том, как вы управляли кредитом в прошлом как заемщик.Чем дольше и прочнее ваша кредитная история, тем больше кредиторы убеждены в вас как в заемщике. Всякий раз, когда вы берете новую ссуду, это дает вам возможность увеличить кредит и внести положительный вклад в вашу историю. Помимо кредитных карт, вы также можете брать различные виды ссуд, такие как ссуды на покупку автомобиля, жилищный ссуду или потребительскую ссуду на длительный срок, что дает вам преимущество для вашей кредитной истории. Тем не менее, вы должны воздерживаться от взятия кредитов только ради создания кредитной истории. Вам нужно брать кредиты с умом.

Пропущенные платежи по кредитам

Если вы пропустили платежи по любому из своих кредитов, это повредит вашей кредитной истории. Следовательно, убедитесь, что у вас есть средства до установленного срока, и не позволяйте никаким платежам по умолчанию влиять на вашу кредитную историю.

Снижает возможности для заимствования

Новые займы не только влияют на вашу кредитную историю или кредитный рейтинг, они также уменьшают ваши возможности заимствования. Ваша кредитная история также отражает количество ссуд, которые вы обрабатываете в настоящее время, и ежемесячные взносы, которые идут на эти ссуды.Таким образом, всякий раз, когда вы подаете заявку на новую ссуду, кредиторы будут оценивать, можете ли вы позволить себе вернуть ссуду в случае применения санкций. Следовательно, вы должны знать, когда на какое-то время прекратить брать новые ссуды, и держать количество открытых ссуд под контролем.

Соответствует вашему кредитному рейтингу

Новые займы действительно имеют определенное влияние на ваш кредитный рейтинг. Если у вас была сильная история как заемщика, новые займы не сильно повлияют на вас, но если ваша кредитная история слабая, каждый раз, когда вы берете новый заем, ваша кредитная история будет ухудшаться.Следовательно, вы должны проверить время для получения новых кредитов. Следует избегать небольших займов, таких как новая кредитная карта или покупка электронного устройства в кредит, если вы планируете взять более крупный заем в будущем, например жилищный или автокредит.

Количество запросов

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую ссуду, ваши кредиторы оценивают вашу кредитную историю. Когда они проводят проверку, появляется «запрос», это означает, что кто-то пытался получить вашу кредитную информацию. Один или два запроса — это нормально, но слишком много запросов может указывать на то, что вы находитесь в затруднительном финансовом положении, и влиять на ваш кредитный рейтинг.Следовательно, вам нужно быть очень осторожным каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит.

Каковы преимущества хорошего кредитного отчета?

Низкие процентные ставки по кредитным картам и займам

Процентная ставка — это основная стоимость, уплачиваемая за заем денег, будь то заем или кредитная карта. Получение лучшей процентной ставки на рынке напрямую связано с вашей кредитной историей. Чем лучше ваша кредитная история, тем более выгодную процентную ставку вы получите на рынке. Вы можете использовать свою благоприятную кредитную историю, чтобы получить более низкую процентную ставку по своим кредитам и кредитным картам.

Повышение шансов на одобрение кредитной карты и ссуд

Хотя нет никакой гарантии об одобрении ссуды, на которую вы подали заявку, хорошая кредитная история, несомненно, придаст вам уверенности. Кредиторов легко убедить в вашей способности погасить ссуду с хорошей кредитной историей. Это увеличивает ваши шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Лучшие ставки страхования

Многие страховщики также проверяют кредитную историю заявителей, прежде чем оформить им страховку.Они считают, что кандидаты с плохой кредитной историей, как правило, подают больше требований, и, следовательно, с них должны взиматься более высокие взносы. Таким образом, ваша слабая кредитная история заставит вас платить больше взносов по своим страховым полисам. Хорошая кредитная история избавит вас от этого и вы сможете получить более выгодные условия страхового полиса.

Заключение

Хороший отчет о кредитных операциях очень полезен для вас, потому что он помогает вам получить кредит в любое время. Кредиторы убеждены в вашей способности вернуть ссуду.С другой стороны, из-за плохой кредитной истории вам сложно получить кредит, когда он вам нужен, и вам, возможно, придется использовать свои сбережения для покрытия расходов, которые могут быть срочными.

Как получить кредитную карту без кредитной истории?

Если вы студент или закончили учебу и получили первую работу, вы, возможно, очень хотите иметь кредитную карту, учитывая все преимущества и удобства, предлагаемые картой.Это также поможет вам эффективно управлять своими финансами.

Но, как ни странно, банки требуют кредитной истории, чтобы предложить вам кредитную карту. Заемщики, впервые получающие кредит, будут иметь в своем кредитном отчете «NH», что означает « без истории ». С таким статусом получить кредитную карту может быть немного сложно.

Это была бы ирония или ситуация, похожая на курицу и яйцо, когда вы не можете получить кредитную карту без кредитной истории , а с другой стороны, вы не можете открыть свои иннинги в кредитной истории, не получив кредитный продукт.

Почему банки проверяют кредитную историю?

Когда вы подаете заявление о приеме на работу, работодатель не гарантирует вам работу, просто взглянув на вас. Существует многоуровневый тест, в ходе которого работодатель оценивает вашу квалификацию, опыт и навыки, чтобы определить, подходит ли вам должность, на которую вы подали заявку.

Система кредитной оценки работает аналогичным образом. Банкам необходимо оценить вашу кредитоспособность и надежность. Ваша прошлая кредитная история — единственный источник, который банки могут использовать для оценки вашего кредитного поведения и принятия решения, предлагать вам кредитный продукт или нет.

Ваш кредитный рейтинг выставляется бюро кредитных историй на основании отчетов, предоставленных кредиторами, у которых вы занимаетесь. Все транзакции, начиная с подачи заявки на получение ссуды или кредитной карты и заканчивая ее утверждением, вашими выплатами / невыполнением обязательств, если таковые имеются, и до закрытия ссуды, обо всем сообщается.

На основании этого человеку присваивается балл от 300 до 900, причем более высокий балл указывает на более высокий уровень кредитоспособности. Кроме того, создание кредитного рейтинга требует времени ; это не упражнение в одночасье, которое может увидеть ваши результаты.

Даже новичку в кредитной системе потребуется некоторое время последовательного и ответственного поведения, чтобы увидеть, как ваш кредитный рейтинг поднялся до приличного значения.

Все это вроде бы справедливо, но как можно было начать свою кредитную историю. Мы предлагаем вам варианты получения кредитной карты, если у вас нет кредитной истории.

Получение кредитной карты без кредитной истории

В то время как система оценки кредитоспособности может отдавать предпочтение лицам, которые уже взяли кредит, заемщикам, впервые получившим кредит, может быть трудно получить доступ к кредиту.Чтобы смягчить эту проблему, кредиторы приняли разные подходы к оценке кредитоспособности заемщика.

Получите кредитную карту на основании выписки из зарплаты

Если вы работаете в государственной или частной компании более шести месяцев, вам будет легко подать заявление на получение кредитной карты в банке, в котором зачисляется ваша зарплата. Вам нужно будет предоставить Письмо с места работы от отдела кадров вашей компании и выписку о заработной плате.

Вы также можете подать заявку на получение кредитной карты в других банках, однако подача заявки на получение карты в банке, где у вас есть зарплатный счет, упростит для банка проверку ваших документов и быстрое принятие решения об одобрении или отклонении карты. .

Получите кредитную карту против фиксированного депозита

В то время как наемным работникам может быть легко получить кредитную карту без кредитной истории, самозанятым лицам придется изучить другие способы ее получения. Большинство банков теперь предлагают обеспеченные кредитные карты под фиксированные депозиты. Однако вам, возможно, придется поддерживать минимальный депозит до тех пор, пока кредитор требует от вас. Кредитный лимит на вашей карте может быть установлен в процентах от удерживаемого вами фиксированного депозита.

Для Ex; Если у вас есть фиксированный депозит в размере 40000 рупий, вы можете получить кредитную карту с верхним пределом в 30000 рупий, что составляет 75% от суммы вашего FD.После того, как вы установили хорошую репутацию кредитной истории в течение года или около того, банк может отказаться от минимального диапазона фиксированных депозитов или снизить его.

Лучшее в получении карты против вашего фиксированного депозита — это то, что ваш FD будет продолжать получать проценты, и вы сможете тратить деньги по кредитной карте. Тем не менее, не забывайте вовремя вносить платежи по кредитной карте, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Получение предоплаченной кредитной карты

работает по тому же принципу, что и кредитная карта с фиксированным депозитом .Чтобы воспользоваться предоплаченной кредитной картой, вы можете предоплатить определенную сумму в банк, и они выдают карту с кредитным лимитом, установленным на сумму, предоплаченную вами.

Поскольку вы новичок в рабочей силе, осторожность и своевременное погашение имеют решающее значение, чтобы вы не попали в спираль задолженности по кредитной карте. С помощью предоплаченной кредитной карты можно будет легко ограничить свои расходы и научить вас правильно пользоваться настоящей кредитной картой, когда вы имеете право на нее.

Заключительное слово

Отходя от традиционной скоринговой системы, банки начинают использовать альтернативные источники данных и индикаторы кредитного поведения для принятия своих кредитных решений.Это открыло окно возможностей для бесчисленного множества новых заемщиков.

Многие в Индии не хотят брать ссуду или кредитную карту, поскольку это считается долгом. Люди думают, что это принесет финансовые проблемы. Постепенно это заблуждение исчезает, и все больше и больше людей обращаются к кредитным картам для эффективного управления своими финансами.

Получение кредитной карты на раннем этапе жизни может научить вас многому в управлении своими финансами.Жесткие запросы

Проверка вашего кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг, но только если это жесткий кредит запрос. Этот тип проверки кредитоспособности обычно выполняется кредиторами, когда они хотят увидеть всю вашу профиль, чтобы одобрить или отклонить ваш кредит при подаче заявки. Имейте в виду, что это обычно это небольшой спад и временный, пока вы не начнете возвращать ссуду.Дефолт по ссуде

Отсутствие платежа по ссуде, будь то студенческая или личная, будет иметь отрицательный влияние на ваш кредитный рейтинг. Важно, чтобы вы устанавливали для себя напоминания, чтобы оплачивать счета время, или вы потенциально можете соскользнуть в более низкий кредитный диапазон, что ограничит вашу способность получать новые кредит по низким ставкам. Невыполненные ссуды остаются в вашей кредитной истории в течение 7 лет.Просроченные платежи

Вы можете опоздать с оплатой на 5 дней или на месяц, это не имеет значения, если просроченные платежи по вашему отчету повлияют на ваш кредитный рейтинг. Другие последствия включают взимается пени за просрочку платежа и повышенные процентные ставки на вашем счете. Не каждый кредитор сообщит в бюро, поэтому не удивляйтесь, если он не попадет в ваш файл.Коллекции

Неоплата счетов вовремя может привести к взысканию долга. За Например, если вы стали просрочить задолженность, будь то счет за медицинское обслуживание или счет кредитной карты, это тип долга может оказаться в коллекторском агентстве, которое затем попытается вернуть утраченный долг. Бесплатная проверка своего кредитного рейтинга с помощью Credit Sesame, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг и есть что-нибудь отрицательное в вашем отчете.Банкротство

Подача заявления о банкротстве по главе 7 или 13 — обычное дело среди тех, кто не может справиться со своим долгом и найти выход. То, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг, действительно зависит от того, как ваша оценка была, когда вы подали заявление о банкротстве, она по-разному повлияет на разные диапазоны. если ты имеет хорошую репутацию, ваш счет немного упадет, а с другой стороны, если у вас уже есть справедливая или плохая кредитоспособность, падение не будет столь значительным.

Как получить кредит впервые

Чтобы получить кредитную карту, личную ссуду, ипотеку, овердрафт или большинство других форм кредита в Великобритании, как правило, вам необходимо иметь хорошую кредитную историю (и кредитный рейтинг). Узнайте, как начать его создавать.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число или категория, которые отражают, насколько хорошим или плохим кредитный риск считает вас конкретный кредитор.

Обычно, чем выше число, тем выше ваш риск.

Ваш кредитный рейтинг может определить:

• готов ли кредитор одолжить вам деньги
• , сколько денег можно взять в долг, и
• какая процентная ставка будет взиматься.

Ваш кредитный рейтинг может во многом основываться на вашей кредитной истории, которая составляет:

• насколько хорошо или плохо вы управляли своими долгами, и
• сколько денег вы занимали в прошлом и сегодня.

Возможно, вам придется построить один, прежде чем вы попытаетесь занять деньги.

Это особенно важно, если вы переехали в Великобританию из другой страны.

Как начать построение кредитной истории

Есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать создание кредитной истории.

Открытие и управление банковским счетом

Создание и использование текущего счета в Великобритании поможет создать вашу кредитную историю, если вы будете вести ее ответственно (например, убедитесь, что на вашем счете достаточно денег, чтобы покрывать ежемесячные платежи), потому что это продемонстрирует, что вы можете иметь ответственный, постоянный отношения с банком.

Некоторые банки предлагают новым клиентам беспроцентный овердрафт на первые 12 месяцев, который может быть альтернативой ходатайству о кредитной карте, если вам нужна небольшая сумма кредита на несколько дней и вы можете легко ее погасить.

Убедитесь, что вы полностью оплатили его до окончания беспроцентного периода.

Ответственное открытие текущего счета и управление им повысит ваш кредитный рейтинг, даже если в счете нет овердрафта.

Настроить прямой дебет

Верхний наконечник

Всегда следите за тем, чтобы на вашем банковском счете было достаточно денег для оплаты счетов, оплачиваемых прямым дебетом или постоянным поручением.

Настройте несколько регулярных платежей прямым дебетом для оплаты счетов, таких как газ и электричество, страхование жилья или мобильный телефон.

Это не только поможет вам избежать пропущенных платежей, но и, возможно, получите скидку при оплате прямым дебетом.

Не пропускай платежи

Убедитесь, что вы оплачиваете все счета вовремя, так как пропущенный или просроченный платеж будет засчитан вам.

Если компания должна обратиться в суд, чтобы получить деньги, то решение окружного суда (или постановление в Шотландии) сильно повлияет на вашу способность получить кредит, и оно останется в вашем деле в течение шести лет.

Факторы, которые могут помешать вам получить кредит

Помимо вашей кредитной истории, есть некоторые другие вещи, которые кредитор проверит при определении вашего кредитного рейтинга и принятии решения о предоставлении кредита.

Внесены ли вы в список избирателей

Регистрация для голосования в Великобритании означает, что кредиторы могут проверять, живете ли вы там, где вы говорите, поэтому регистрация важна.

Если вашего имени нет в списке избирателей, обязательно укажите его как можно скорее.

Финансовые связи с другими людьми

Верхний наконечник

Если вы закрываете совместную учетную запись, запросите «уведомление об отказе от связи» в агентстве кредитных историй, чтобы предотвратить связывание ваших кредитных файлов.

Если вы думаете о совместном кредитном соглашении (например, о ссуде или ипотеке) с кем-то еще, его кредитный рейтинг может повлиять на ваш.

Это потому, что ваш кредитный файл будет «связан» с другим человеком, и кредитор может проверить его файл, а также ваш собственный, если вы подадите заявку на кредит.

Например, если они не смогут произвести выплаты по кредитным картам или другим займам, это может ухудшить ваш кредитный рейтинг.

Вот почему так важно разорвать финансовые связи с бывшими партнерами, закрыв все совместные счета, которые у вас еще есть, и связавшись с агентством кредитных историй, чтобы запросить «уведомление о разъединении», чтобы предотвратить связывание ваших кредитных файлов.

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на стоимость заимствования

Ваш кредитный рейтинг может также влиять на процентную ставку и годовую процентную ставку, взимаемую с вас по любому займу, а также на сумму, которую вы можете заимствовать.

Кто определяет ваш кредитный рейтинг?

Для вас не существует единого окончательного кредитного рейтинга. Скорее, его разрабатывает каждый отдельный кредитор.

Так, например, два разных банка могут давать кредитные баллы по-разному в зависимости от их политики кредитования.

Однако, когда вы подаете заявку на кредит, они обычно сверится с одним или несколькими из трех основных агентств кредитной истории в Великобритании:

• Experian
• Equifax
• TransUnion.

Каждое из этих агентств собирает кредитную информацию о физических лицах в Великобритании.

Перед тем, как подать заявку на кредит в первый раз, вы можете проверить, является ли ваш кредитный отчет актуальным и правильным.

О чем следует подумать, прежде чем брать взаймы

После того, как вы накопили кредитную историю, скажем, за шесть месяцев, вы можете попробовать подать заявку на получение кредита.

Но прежде чем вы это сделаете, подумайте, какой продукт вам подходит, и сделайте покупки.

Кроме того, убедитесь, что вы знаете, как вы собираетесь выплатить долг — не занимайте деньги, которые вы не можете себе позволить с комфортом погасить.

Подача заявки на кредит

Прежде чем приступить к заполнению анкеты, убедитесь, что у вас под рукой есть следующие документы:

• наименование и адрес вашего работодателя
• реквизиты вашего банка или строительного общества
• ваш ежемесячный или годовой доход и справка о заработной плате.

Вас также могут попросить предоставить подробную информацию о существующих кредитных обязательствах, в том числе о кредитных лимитах, непогашенных суммах и других расходах.