Как повторно подать заявку на кредит в Почта Банк и не получить отказ?

Как повторно подать заявку на кредит в Почта Банк и не получить отказ?

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!

check

Пройдите короткий тест

Ответьте на 8 простых вопросов, это займет 1 минуту.

check

Получите список банков

Сервис подберет банки, которые подходят вам по условиям и в которые вы подходите как заемщик.

check

Подайте онлайн заявку на кредит

Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Узнать, какой банк одобрит кредит Иногда Почта Банк отказывает клиенту в оформлении кредита без объяснения причин. А получение денег в долг необходимо для решения возникших проблем. Тогда появляется вопрос, можно ли повторно направить заявку в Почта Банк и, если да, то когда это лучше сделать. И когда проще взять повторный займ.

Сперва трезво оцените, проанализируйте эту ситуацию, чтобы снизить вероятность получить отказ повторно. А затем перейдите к действиям.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Повторная заявка на кредит в Почта Банк после отказа

Подавайте повторную заявку на займ удаленно или лично, посетив отделение банковской организации. Лучше выбрать последний вариант, если заявка по определенным причинам не была одобрена в первый раз.

5 причин, по которым Почта Банк отказывает в кредите

Заявка на кредит в Почта Банке проходит 3 этапа проверки:

• Кредитный скоринг – выявляет соответствие клиента базовым требованиям.
  
• Оценка менеджера – основывается на кредитной истории клиента.
  
• Проверка сотрудниками Службы безопасности – определяет, нарушал ли клиент закон.
  

Отказывая в займе, банк не озвучивает причину. Но наиболее вероятны 5 обстоятельств, из-за которых клиенту не дают деньги в долг:

• Плохая кредитная история. Она возникает из-за нарушений условий договора при погашении ранее оформленного кредита, например, частых просрочек. Чем больше таких фактов зафиксировано, тем меньше шансов оформить кредит в Почта Банке.
  
• Несоответствие клиента требованиям Почта Банка. Например, отсутствие гражданства Российской Федерации, недостаточный или превышающий возраст, наличие судебных разбирательств или судимостей.
  
• Текущие долговые обязательства. Если у клиента имеются ссуды в других банках, то Почта Банк усомнится в возможности вернуть еще один долг. Но прежде он повторно сопоставит доходы обратившегося человека и его расходы.
  
• Факт обмана. Заполняя повторную заявку – через Интернет или в отделении банка – нужно указывать только правдивую информацию. Выявляя обман, Почта Банк стремится избежать дальнейшего сотрудничества.
  
• Техническая ошибка. Ее причиной может стать человеческий фактор. Например, менеджер проверит кредитную историю полного тезки. Она окажется плохой и поступит отказ.
  

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как убедить Почта Банк одобрить кредит?

Каждый из перечисленных пунктов можно доработать, чтобы убедить Почта Банк в своей надежности и порядочности. Прежде чем подавать повторную заявку, поработайте над:

• Улучшением кредитной истории. Для этого можно взять микрокредит или небольшой кредит на покупку техники. Вносите платежи своевременно и не делайте досрочного погашения. Так вы продемонстрируете банку свою платежеспособность и возможность заработать на вас.
  
• Снижением долговой нагрузки. Погасите текущие долги, если есть такая возможность.
  
• Документальным сопровождением. Подготовьте бумаги, которые ранее по каким-то причинам предоставлены не были. Например, справку о доходах.
  
• Увеличением стажа работы. Это актуально, если непрерывный стаж меньше полугода.
  

Значительно повышает вероятность повторно взять и оформить займ в Почта Банке обеспечение в виде поручителя или залога. Но помните: если заемщик перестанет возвращать долг, то он ляжет на плечи поручителя; имущество в случае непогашения займа банком будет продано для возмещения затрат.

Подумайте, какой из пунктов можно улучшить в вашем случае, и работайте над этим.

Через сколько можно подать повторную заявку в Почта Банк?

Повторную заявку актуально оформлять, когда:

• при первом обращении банк отказал;
  
• по заявке была вынесено положительное решение, но клиент из-за определенных обстоятельств ею не воспользовался.
  

Для первого варианта срок составляет 60, а для второго – 30 дней. Но как быть, если нет возможности так долго ждать? Воспользуйтесь другим предложением. Если была направлена заявка на потребительский кредит, то при последующем обращении выбирайте программу с обеспечением: поручителем или залоговым имуществом.

Как заполнить повторную заявку на кредит в Почта Банк

Аналогично тому, как при первом обращении. Повторную подачу заявки Почта Банк принимает:

• в личном кабинете на своей официальной странице;
  
• в мобильном приложении;
  
• в отделении.
  

Главное – указывать правдивую информацию и проверять данные в повторной заявке до ее отправки, чтобы исключить ошибки и опечатки. Если вы получаете «серую» заработную плату, то или подтвердите ее документально, или указывайте сумму, которая поступает на карту. Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

После получения в Почта Банке отрицательного ответа избегайте эмоциональных решений. Быстрая подача повторной заявки может лишь усугубить ситуацию. Более разумным будет выдержать интервал (30 дней, если заявку не использовали по назначению, и 60 дней, если поступил отказ) и проанализировать ситуацию. За отведенное время можно улучшить свою репутацию в глазах Почта Банка. Альтернативой может стать выбор другой кредитной программы.

Рекомендуем дополнительно ознакомиться

chevron_left chevron_right

close

Одобрение кредита за 1 час в 5 разных банках

Подберем до 10 банков, которые одобрят вам кредит на выгодных условиях

Получить одобрение кредита

Почта Банк кредит наличными: поводные камни

По отзывам пользователей, подводных камней по кредитам почта Банка гораздо больше, чем по займам остальных финансово-кредитных учреждений.

Связано это с хитрой системой дополнительных услуг и предложений, которые по незнанию или рассеянности может получить клиент на этапе оформления заявки. Разбираемся в кредитных подвохах Почта Банка: сэкономим собственные деньги.

Подводные камни по кредитам Почта Банка наличными

Изучив отзывы заемщиков и условия кредитования, наш эксперт насчитал по крайней мере четыре объемных блока, о которых нужно знать перед оформлением потребительского кредита в Почта Банке.

Подвох первый: смотрите полную стоимость кредита

Вы не знаете, я не знаю, никто не знает, какой процент получит конкретный заемщик. И банки зачастую любят приукрасить свои показатели, в чем и кроется один из подводных камней при оформлении кредита наличными в Почта Банке.

В официальных документах (обычно это приложение к договору — Индивидуальные условия по кредиту), которые предлагаются под подпись, цифра может удивить и будет называться:

 ПСК — полная стоимость кредита 

Это фактические затраты заемщика, реальная процентная ставка и переплата.

Если цифра существенно отличается от той ставки, которую озвучили, как одобренную, вероятно в займ заложены платежи в пользу третьих лиц, например, страховой компании.

Если погрешность небольшая — до 1%, скорее всего — это обязательные издержки банка.

На этапе заключения кредитного договора первое, что можно сделать, чтобы подстраховать себя от навязанных услуг — проверить ПСК.

Вот такую ставку обещает Почта Банк по кредиту Суперпочтовый Онлайн:

А вот диапазон ПСК:

Справедливости ради, бывает и наоборот — фактическая ставка выше, чем ПСК и расходы заемщика. Это часто бывает в тарифах с комбинированными условиями, например, в программе Почта Банка Покупки в кредит (когда на период задолженности могут назначаться разные ставки):

Что обещает ПБ:

Реальные расходы:

Подвох второй: остерегайтесь страховок

Если вы уверены в стабильности своего финансового положения, будьте аккуратны со страховкой.

На сегодня почта Банк предлагает две программы:

• Оптимум от СК ВТБ Страхование — взносы от 0,125 до 0,35%;
• Максимум от СК Кардиф — взносы от 0,2 до 0,4%.

Обе программы — не коллективные, т.е. Застрахованный, Страхователь и Выгодоприобретатель — физическое лицо, он же — заемщик.

Два факта, которые могут сильно увеличить вашу финансовую нагрузку:

• Установленный тариф по страховой премии — это  ежемесячный  взнос, который рассчитывается от  выданной  суммы кредита;
• Стоимость страховки  включается в тело кредита  и автоматически увеличивает основной долг на весь его срок.

Известно, что страховка — дело добровольное, но при получении кредита в Почта Банке есть пара подводных камней.

Например, консультанты зачастую умалчивают о том, что в ваш ежемесячный платеж уже включены расходы в пользу третьих лиц (особенно часто это случается в персональных или предодобренных предложениях), и клиент не глядя подписывает все бумаги подряд.

Проверяйте ПСК, название документов, которые подписывайте и читайте договор. Обязательно.

 

Вот, что говорит Олег Ильин, практикующий юрист финансового сектора г. Москва:

Отказ от страховки Почта Банка возможен, но это грозит повышением процентной ставки, если такое условие закреплено Договором или Индивидуальными условиями.

Сумму страховки можно вернуть только в случае, если вы поспешили обратиться с официальным письмом в страховую в первые 14 дней после заключения договора (период охлаждения).

В ином случае — оплаченная комиссия не возвращается или возвращается только частично (вычитаются дни, когда страховка работала). Более того, обычно для частичного возврата требуется полное погашение кредита.

Это подтверждают и документы.

Выдержка из условий ВТБ Страхования:

Как видим, ВТБ ничего не нарушает, и обещает вернуть всю премию, если обращение клиента зафиксировано в период охлаждения

Но что же за пределами этих двух недель?

Указанная статья ГК работает по принципу порочного круга — денег не видать, если Договором не зафиксировано иное. А договором больше ничего и не зафиксировано.

У Кардифа все благополучнее — вы можете получить часть премии пропорционально пройденному сроку, если выйдите за пределы периода охлаждения. Но погасить кредит наличными придется полностью, именно это подразумевает пункт «г» ст. 7:

Подвох третий: гарантированная ставка на потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита наличными в Почта Банке есть еще один подводный камень — дополнительная услуга, которая при благополучном стечении обстоятельств станет помощником, в противном случае — пустой тратой денег. Это — Гарантированная ставка (раньше — Суперставка).

Она позволяет сэкономить на переплате по кредиту тем заемщикам, кто добросовестно выполняет свои обязательства по крайней мере в течение полных 12 месяцев.

Подключив ее в момент оформления договора (или позже) и выполнив заявленное условие, ваша ставка снизится до 10,9%, а переплаченные деньги вернут после полного погашения долга.

Проведя анализ условий и отзывов имейте ввиду, когда вам предлагают ГС:

• Опция платная, и несмотря на то, что реально может сэкономить (пусть и немного), у вас увеличится ежемесячный платеж;
• Еще один подводный камень — возврат сэкономленных денег возможен только после полного погашения кредита;
• Если вы нарушите Договор (например, просрочите платеж), вся выгода — псу под хвост, вас оштрафуют, опцию обнулят, деньги не вернут;
• Такая же тема с досрочным погашением — если вы возвращаете банку все кровное заранее, комиссию за услугу не компенсируют;
• По отзывам, попытки отказаться от Гарантированной ставки после ее подключения доходили до суда, но в последние года ПБ стал сговорчивее и решает вопросы в индивидуальном порядке.

А этому пользователю совсем не повезло

Подробнее о том, как работает Гарантированная ставка почта Банка.

Подвох четвертый: коробочные продукты и электронная подпись

Почта Банк — лидер в сфере over sale. Он предлагает своим клиентам много разных дополнительных услуг, которые называются коробочными, например, «Привет сосед», «Личный врач», «Подари лес» и т.п. Все это платно и немного бессмысленно для тех, кому нужны деньги в долг.

Главные подводные камни при оформлении кредита в Почта Банке — схемы подключения таких услуг:

• Через код из СМС в отделении или при оформлении кредита онлайн;
• Путем дезинформирования или недостаточного информирования клиента специалистом.

Масса негативных отзывов довела информационный шум до СМИ и в итоге Почта Банку пришлось отреагировать:

Рекомендация может быть только одной — сразу озвучьте специалисту, что отказывайтесь от всех дополнительных услуг (если они действительно вам не нужны), включая коробочные продукты, страховку, гарантированную ставку и прочее… И не называйте никаких кодов — чтобы подписать договор, достаточно только ручки.

Заключение

Зная о главных подводных камнях по кредитам Почта Банка вы без труда сориентируетесь, насколько выгодным будет для вас тот или иной тариф. Каждый из кредиторов на современном рынке пытается продать и заработать как можно больше. Не берите в долг, если уверены, что условия вам не подходят, а ставка слишком высока. И всегда досконально читайте все бумаги, прежде, чем их подписать, так вы избежите любого подвоха и получите кредит по лучшему предложению.

Почта Банк предварительно одобрил кредит. Что дальше?

Кредит открывает потребителю более широкие возможности: чтобы купить вещь или некий объект, не нужно годами копить на него деньги. Но многие люди, особенно те, что любят заранее продумывать выгодные варианты и перспективы, часто не могут принять решение, нужен ли им кредит. При этом существенным фактором становится необходимость посещения банка, разговор с менеджерами. Именно для таких случаев существует предварительное одобрение кредита в Почта Банке.

Что значит предварительно одобрен кредит в Почта Банке

Итак, чтобы получить предварительное согласие банка, нужно заполнить онлайн заявку. Сейчас рассмотрим все действия по пунктам.

1. Нужно найти в интернете официальную страницу сайта и найти кнопку с названием «Онлайн-заявка».

2. После нажатия кнопки на экране появится форма несложной анкеты, в ней нужно указать свои личные данные, контакты, информацию о трудоустройстве и доходах.

3. Также здесь обязательно нужно указать необходимую сумму.
4. После завершения заполнения следует отправить заявку в банк.

Клиентам нужно знать, что на данном этапе сотрудники банка не принимают никакого участия в рассмотрении или одобрении заявки. Вся процедура происходит автоматически. Система настроена таким образом, что, принимая определенные критерии заемщика, она оценивает возможность получения им необходимой суммы под установленные проценты на некий срок.

Срок и проценты заемщик может подогнать с помощью калькулятора кредита на том же сайте. В нем можно посчитать сумму ежемесячного платежа в зависимости от выбранной программы, срока кредита и процентов по нему.

В случае положительного ответа банка (когда система дает Вам зеленый свет), на телефон, указанный при заполнении формы заявки, поступает уведомление. После того, как пришла смс от Почта Банк, что предварительно одобрен кредит, клиенту придется уже окончательно определится с тем, берет он деньги в долг или нет.

Что происходит после предварительного одобрения?

Теперь, когда предварительно одобрен кредит в Почта Банке что делать дальше? Ключевое слово «предварительно». На самом деле, вся процедура подразумевает, что у Вас есть высокие шансы на получение займа. Окончательное одобрение можно получить, явившись с предварительно полученным онлайн одобрением и подать заявку сотруднику банка. После этого уже сотрудник банка заполняет анкету и передает все данные на решение банка. Обычно процесс принятия решения по кредиту для физических лиц занимает не более 1 дня. В это время банк окончательно одобряет сделку и предлагает клиенту кредит с наиболее выгодными для обеих сторон договора условиями для сотрудничества.

Почта Банк предварительно одобрил кредит что дальше?

Для предварительного решения банку требуется несколько минут. А вот для вынесения конкретного решения требуется личное посещение клиентом банка, повторная отправка заявки и ожидания одобрения кредита. При этом положительный ответ никто не гарантирует, так как в онлайн заявке не учитываются многие факторы, которые на деле оказываются решающими для получения денег в кредит. Среди причин отказа могут встречаться такие:

1. Отсутствие постоянного места работы или непрерывного рабочего стажа не менее полугода.
2. Слишком маленький доход для любого предложения по кредиту. Обычно в банке существует определенный лимит, например, 20 % от совокупного дохода.
3. Плохая кредитная история, задолженность по платежам, периодическая просрочка ежемесячных платежей и прочие негативные факторы.

Нужно ли Вам предварительное одобрение?

Клиентам необходимо помнить, что предварительное одобрение не играет существенной роли при сотрудничестве с банком. В некотором роде это просто удобный инструмент, или даже, маркетинговый ход, если хотите. Прежде чем идти в банк с заявкой на кредит, трезво оцените свои силы в качестве заемщика. Рассчитывайте только на те суммы, которые реально сможете погасить. Почитайте основные критерии требований к заемщикам у банков и соотнесите личную информацию с этими критериями. Только тогда Вы можете иметь некоторую уверенность в положительном решении банка. В отдельных случаях банки предлагают альтернативу. Однако, если Вы твердо знаете, что по некоторым оценкам Вы – невыгодный для банка заемщик, не нужно тратить на отказы собственное время.

Заявка на получение займа

и далее

Как ускорить «страшный» процесс ипотеки

Признайтесь: вы запутались во всем процессе ипотеки.

Многие первые покупатели жилья и даже опытные заемщики испытывают страх из-за множества необходимых шагов.

Многие заемщики также не понимают, что процесс получения ипотечного кредита начинается задолго до того, как вы подаете заявление на получение кредита, и продолжается задолго после его погашения.

Подготовьте и преодолейте страхи по ипотечным кредитам

Прежде чем подавать заявление на жилищный кредит, вам необходимо подготовиться финансово.Это начинается с сохранения депозита.

5% депозит — отличная цель, поскольку он отвечает требованиям большинства кредиторов в отношении реальных сбережений, обычно сбережений или срочных вкладов, которые вы держите в течение 3 месяцев.

Чем больше вы сэкономите, тем лучше. Это потому, что больший депозит может помочь вам получить более выгодную сделку по жилищному кредиту.

Если вы сэкономите 20% депозита, вы сэкономите приличную сумму. Это потому, что вам не нужно оплачивать ипотечное страхование кредиторов (LMI) — единовременную комиссию, взимаемую, как правило, при заимствовании более 80% стоимости недвижимости.

Обращаем ваше внимание на то, что нет доступных решений по депозитному жилищному кредитованию.

Когда вы будете готовы, вы можете переходить к подаче заявки на предварительное одобрение жилищного кредита.

Почему мне нужно предварительное одобрение?

Предварительное одобрение жилищного кредита означает, что ваш ипотечный кредит прошел предварительную оценку на банком. Это «условное» одобрение предоставляется бесплатно и действует в течение 3-6 месяцев в зависимости от кредитора.

Получив предварительное одобрение, вы узнаете, соответствует ли ваша личная ситуация критериям кредитования банка.

Это также дает представление о том, сколько вы можете позволить себе купить, чтобы не тратить время на поиски недвижимости, которую вы не можете себе позволить.

Однако обратите внимание, что не все предварительные разрешения являются надежными. Благодаря надежному предварительному одобрению вам не нужно ждать, пока банк завершит весь процесс подачи заявки на кредит. Это приводит к более короткому периоду закрытия вашего жилищного кредита.

Если вы прошли предварительное одобрение, но не знаете, что делать дальше, вы можете узнать, что делать дальше после получения предварительного одобрения ипотеки.

Выбор недвижимости

Покупаете ли вы недвижимость для проживания или в качестве инвестиционной собственности, важно провести тщательное исследование. Основные веб-сайты листинга — Realestate.com.au и Domain.com.au. Эти сайты предлагают исчерпывающие списки и некоторую информацию о рынке.

Даже если вы покупаете недвижимость как дом, все равно важно учитывать ее продаваемость. Спросите себя, кто купит эту недвижимость, если вам нужно продать в спешке. Это не только поможет снизить ваши риски, но также поможет вам получить одобрение банков.Как правило, банки более консервативны, когда речь идет о кредитовании необычных типов недвижимости, поэтому старайтесь придерживаться свойств типа «хлеб с маслом».

Процесс выбора недвижимости состоит из нескольких этапов. Вы можете проверить страницу процесса покупки дома.

После того, как вы выбрали недвижимость, вы можете перейти к следующему этапу процесса жилищного кредита, на котором вы фактически подаете заявку на жилищный кредит.

---

Что на самом деле происходит в процессе подачи заявки на жилищный кредит?

После того, как вы предварительно одобрили и выбрали недвижимость, кредиторы оценят ее, чтобы проверить ее стоимость.Если у вас приложение с очень низким уровнем риска, вам может вообще не понадобиться оценка.

Ваш ипотечный брокер также может предоставить вам предварительный отчет об оценке собственности до того, как вы подадите заявку на жилищный кредит.

После того, как кредитор получит все необходимое и сможет подтвердить свое желание предоставить кредит, вы получите официальное одобрение. Это также называется безоговорочным одобрением.

При заимствовании более 80% от отношения ссуды к стоимости (LVR) вам также может потребоваться одобрение LMI .

Затем кредитор даст вам на подпись кредитный договор. После того, как вы подписали и вернули его, вы достигли заключительного этапа процесса получения ипотечного кредита: урегулирования.

Как банки проверяют мою кредитоспособность?

Различные банки используют разные комбинации и расчеты для проверки кредитоспособности заявителя. Как правило, они принимают во внимание доход, расходы и личную ситуацию заявителя, используя один или несколько из следующих расчетов:

• Коэффициент чистой прибыли (NSR),
• Коэффициент обслуживания долга (DSR) и
• Избыточный / незарегистрированный ежемесячный доход (UMI).

Рассчитайте свою заемную способность!

Чтобы получить точное представление о том, сколько вы можете позволить себе занять, вы можете использовать калькулятор способности заимствования. Он сочетает в себе точный метод, который используют три наших банка для проверки вашего соответствия требованиям.

Однако калькулятор следует использовать только в качестве руководства. Это просто потому, что некоторые элементы, такие как налоги и ставки медицинского страхования, расходы на проживание и выплаты по долгам, различаются от кредитора к кредитору и, следовательно, могут изменить результаты.

Какие документы мне нужны?

Процесс жилищного кредита может пройти более гладко, если вы заранее подготовите следующие документы:

• Расчетные ведомости: Это самый простой способ подтвердить свой доход. Вам нужны как минимум две последовательные платежные ведомости не старше четырех недель с даты подачи заявления.
• Выписки со счета: Ваши выписки и история транзакций должны содержать номера счетов, баланс, лимит и транзакции за указанный период.
• Документация по пассивам и расходам: Сюда входят отчеты по автокредиту, прочей ипотеке или кредитным картам.
• Документы об активах: Как правило, кредиторы проверяют ваши сберегательные записи с помощью банковских выписок или уведомлений о процентных ставках.
• Сертифицированные документы, удостоверяющие личность: В этих документах должны быть указаны реквизиты, номер документа и дата выдачи.
• Законодательное заявление: Вы должны подтвердить свидетельство о браке или официальное заявление, если ваше имя изменилось в связи с браком или разводом.

Для получения дополнительной информации о документах, которые могут вам понадобиться, и о том, что делать, если у вас их нет, посетите страницу документов по жилищному кредиту.

---

Что будет после расчета?

Расчетный период — это когда вы официально становитесь собственником недвижимости.

Ваш перевозчик может помочь вам со всем, что вам нужно знать об этом, но как насчет вашего жилищного кредита?

Мы можем помочь вам в урегулировании и за его пределами.

После урегулирования мы позвоним вам несколько раз, чтобы убедиться, что вы понимаете свой жилищный кредит.

Вы будете постоянно получать помощь, когда мы проверяем вашу процентную ставку и при необходимости поможем сменить кредитный продукт. Мы также проведем ежегодную проверку вашего жилищного кредита, чтобы проверить, не возникли ли у вас проблемы.

Вы можете проверить страницу процесса подачи заявления на получение кредита, чтобы узнать, чего ожидать при подаче заявления на получение жилищного кредита и как мы можем помочь.

Рефинансирование жилищного кредита

Большинство людей рефинансируют жилищный заем, чтобы получить лучшую процентную ставку. Однако вы также можете рефинансировать, чтобы получить доступ к собственному капиталу, отремонтировать свою собственность, поменять ипотечные пакеты и получить доступ к дополнительным функциям или надстройкам.

Даже если у вас переменная процентная ставка, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании, как только вы достигнете трех- или четырехлетней отметки. Делая покупки, вы можете найти лучшую процентную ставку или более гибкий продукт.

Поскольку рефинансирование — это, в основном, подача заявки на новую ипотеку, вам необходимо предоставить стандартные документы по жилищному кредиту, такие как платежные ведомости, банковские выписки и удостоверения личности.

Ваша собственность будет переоценена, и ваша новая ипотека будет использована для погашения старой ипотеки.

Однако перед переходом на новую ипотеку вам необходимо будет учесть авансовые и текущие расходы по ипотеке.Например, если у вас фиксированная ставка, вам придется заплатить комиссию за перерыв для перехода.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную онлайн-форму заявки, чтобы узнать текущие предложения и узнать, следует ли вам рефинансировать.

---

Часто задаваемые вопросы о процессе жилищного кредита

Сколько времени нужно, чтобы подать заявление на получение жилищного кредита?

Время, необходимое для подачи заявления на получение жилищного кредита, зависит от характера заявки на получение кредита. Сложные приложения занимают больше времени, чем простые.

Для того чтобы процесс жилищного кредита был относительно быстрым, вы можете начать с того, что потратите час на обсуждение с ипотечным брокером вашей ситуации и потребностей в ссуде.

Большинство наших клиентов готовят документы в течение 48 часов. Получив их, мы оцениваем их и даем рекомендации в течение 24 часов.

Затем кредитор может занять от четырех часов до двух недель на условное одобрение, а оценка займет от двух дней до недели.

Официальное утверждение займет от одного дня до одной недели.

Расчет обычно осуществляется через шесть недель после внесения депозита. Однако вы можете договориться с продавцом о более подходящей дате. Расчетный период менее четырех недель не рекомендуется, поскольку некоторые банки могут не уложиться в срок.

Вы можете пройти весь процесс получения ипотечного кредита до урегулирования в течение 6-8 недель.

Кто должен владеть недвижимостью?

Если вы подаете заявку на жилищный кредит вдвоем, вам нужно решить, как будет структурировано или разделено владение.

Формы собственности:

• Единоличный владелец: Это означает, что вы единственный владелец собственности.
• Совместные арендаторы: Совместные арендаторы каждый владеет равными долями в собственности. В основном это выбирают супружеские пары, и если одна из них умирает, другая автоматически получает ее долю.
• Общие арендаторы: Общие арендаторы не обязаны владеть недвижимостью в равных долях. Друзья или деловые партнеры обычно выбирают этот вариант.Поскольку в этом случае нет права на выживание, в случае смерти владельца его доля передается по его воле.

---

Кто мне может помочь?

Если вы планируете взять ипотечный кредит на покупку дома своей мечты, мы можем вам помочь.

Имея доступ почти к 40 кредиторам и 300 кредитным продуктам, вы получите конкурентоспособный кредитный пакет с кредитором, который соответствует вашей ситуации и потребностям в ссуде.

Наши ипотечные брокеры очень хорошо знают и понимают политику банковского кредитования.Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную онлайн-форму оценки, и мы поможем вам пройти через процесс жилищного кредита до урегулирования и не только.

---

Крупные банки прекращают выдачу кредитов SMSF

ошибка

Мы не принимаем заявки на получение ссуд SMSF, если активы фонда составляют менее 300 000 долларов США.

У вас есть кредит SMSF или вы планируете его взять?

Крупные банки прекратили одобрение ипотечных кредитов для самоуправляемых пенсионных фондов, но есть некоторые кредиторы, которые могут помочь.

Какие банки прекратили кредитование через SMSF?

2018 видел, что все крупнейших банков Австралии вышли из утвержденных SMSF ипотечных кредитов, а именно:

Мы не совсем уверены, какое решение примут кредиторы, такие как Macquarie Bank и Bank of Queensland (BoQ), но следят за этим пространством .

Что мы действительно знаем, так это то, что менее чем горстка кредиторов второго уровня теперь готовы рассматривать ипотечные заявки SMSF.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу онлайн-форму запроса, и мы поможем вам получить ссуду на покупку жилой недвижимости для вашего SMSF.

Коммерческие кредиты SMSF сейчас почти невозможны

В начале 2019 года один из немногих крупных банков, который по-прежнему предлагает кредиты на коммерческую недвижимость для SMSF, еще более ужесточил свою кредитную политику.

Эти изменения включали:

• Снижение лимита заимствования.
• Требуется больше ликвидных активов и денежных резервов в вашем SMSF до покупки недвижимости и после расчета.
• Требование к заемщикам быть клиентом бизнес-кредита в течение как минимум двух лет до подачи заявки на коммерческий кредит SMSF.
• Прекращение предоставления беспроцентных кредитов SMSF.
• Требование, чтобы члены SMSF находились в фазе накопления, когда ссуда финансируется, и в течение всего срока ссуды.

Могу ли я рефинансировать текущий заем SMSF?

Если в настоящее время у вас есть кредит SMSF, вы все равно сможете внести следующие изменения в жилищный кредит на основе внутреннего рефинансирования, в зависимости от вашего банка:

• Разделите ипотеку.
• Переключить кредитные продукты внутри банка.
• Продлить срок погашения кредита.

К сожалению, весьма вероятно, что вы не сможете перейти с выплат основной суммы и процентов (P&I) на выплаты только процентов (IO) или продлить срок действия IO.

Рефинансирование ссуды SMSF другому кредитору все еще возможно, но вы должны подать сильную заявку и выбрать подходящего кредитора.

Доступны ли низкие процентные ставки?

Процентные ставки по ссудам

SMSF выше, чем по стандартным жилищным ссудам.

Тем не менее, разница между кредиторами может быть значительной, так что экономия все еще возможна.

Помимо ставок, заемщики с низким уровнем риска также могут претендовать на:

• Периоды выплаты только процентов (не для заемщиков, приближающихся к пенсионному).
• Срок кредита 30 лет.
• Нет требований к ликвидности.

Почему банки притормозили?

Недостаток опыта

Заявки на получение кредита

SMSF всегда были трудными для обработки крупными банками.

Причина в том, что в банках мало кредитных специалистов, имеющих опыт работы с этими сложными структурами собственности.

По этой же причине сложно получить одобрение на получение доверительного кредита.

Небольшие группы означают, что при оценке вашего приложения могут быть задержки и ошибки.

Закон о пенсионном обеспечении (надзор) 1993 года. (Закон о SIS) устанавливает строгие правила относительно того, когда и как доверительные управляющие занимают у кредитора.

Банки должны быть уверены, что они также соблюдают правила и правильно оформляют ссуду.

По сути, время и усилия для получения одобрения ссуды SMSF не оправдывают возврат инвестиций для некоторых банков.

Репутационный риск

Кредитование заемщиков, приближающихся к пенсионному или готовящихся к выходу на пенсию, может представлять для банков потенциальную PR-проблему, когда дела идут не так, как надо.

Например, многие заемщики ссуд SMSF не соблюдают правила, изложенные в Законе о SIS и Налоговом управлении Австралии (ATO).

Например, некоторые люди занимают в своих SMSF, а затем живут в собственности (занимаемой владельцем) или используют средства для строительства нового дома или ремонта существующей собственности.

Обычно это неприемлемо.

Другие примеры включают:

• Специалисты по продаже недвижимости продают недвижимость по плану: Колебания рынка в течение 18-24 месяцев, которые могут потребоваться для завершения проекта, увеличивают риск того, что заемщик не сможет рассчитаться и потенциально потеряет свой депозит.
• Не сдавать недвижимость сразу: Это может вызвать проблемы с денежным потоком в SMSF.
• Отсутствие исследования рынка недвижимости: Покупка недвижимости для вашего SMSF требует тщательной проверки типа недвижимости, местоположения и вакансии, чтобы сделать обоснованный прогноз возврата инвестиций.

Не обязательно, чтобы заемщики получали неправильную ссуду.

Существует множество факторов, влияющих на построение надежной инвестиционной стратегии для вашего SMSF, не в последнюю очередь из них — вес, связанный с недвижимостью.

Несмотря на это, банки часто оказываются в центре внимания средств массовой информации, и это причина того, что многие покинули это пространство.

Почему правительство обеспокоено кредитами SMSF?

Австралийский орган пруденциального регулирования (APRA) внимательно следит за сверхиндустрией с момента снятия запрета на кредитование через SMSF в 2007 году.

Это произошло из-за опасений, что трасты SMSF с высокой долей заемных средств могут иметь тяжелые последствия для пенсионных сбережений в Австралии. Камнем преткновения была оценка собственности.

Справедливо сказать, что во многом это основано на вводящих в заблуждение данных и тематических исследованиях, например, о том, что доверительные управляющие не получают такой же доход от инвестиций от своих SMSF, как если бы они просто покупали акции напрямую.

На самом деле, более низкая доходность обычно является результатом высоких затрат на управление и соблюдение нормативных требований.

В любом случае, все это стало апогеем в ходе расследования финансовой системы (FSI) 2014 года, менее чем через десять лет после снятия запрета на выдачу кредитов SMSF.

Председатель

FSI Дэвид Мюррей был особенно обеспокоен уровнем инвестиций в недвижимость посредством соглашений о займах с ограниченным правом права регресса (LRBA), а также плохими советами, которые заемщики получали от финансовых консультантов.

Дальнейшие опасения были высказаны в ходе Королевской комиссии по делам о нарушениях в банковской сфере, пенсионном обеспечении и финансовых услугах в 2018 году.

Пока что, правительство не потребовало полного запрета на ипотечные кредиты SMSF , но это не помешало крупным банкам полностью покинуть это пространство.

Узнайте, имеете ли вы право на ссуду SMSF

Позвоните по номеру 1300 889 743 или заполните нашу онлайн-форму сегодня, чтобы поговорить со специалистом по ипотеке SMSF о планах инвестирования в недвижимость.

У нас многолетний опыт кредитования SMSF и почти 40 кредиторов на выбор.

жилищный заем с осуждением: как получить одобрение!

Что такое приговор?

Судебные решения касаются судебных разбирательств, проводимых магистратом, в которых лицо имеет задолженность перед другой стороной.

Например, если у вас есть ипотечный кредит, а выплаты не производятся вовремя и в полном объеме, значит, вы не выполняете обязательства по кредитному договору.

В этом случае кредитор имеет право подать на вас в суд для взыскания причитающихся вам денег.

Что кредиторы знают о моем решении суда?

Поставщики кредита увидят решение суда по вашей кредитной истории.

• Это указывает на то, что у вас были финансовые проблемы, которые вы не смогли решить.
• Тем не менее, они не знают, что все подробности, что именно произошло, и виноваты вы или нет.

С точки зрения банка, решение суда:

• Показывает, что лицо не могло прийти к подходящему соглашению с кредитором, не прибегая к судебным искам.
• Показывает, что был возбужден судебный иск, который повышает вероятность того, что могут быть другие судебные иски.
• Это очень высокий риск и повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Им известно только то, что суд обязал вас заплатить другой стороне и что вы не внесли этот платеж вовремя или вообще.

Они запросят объяснение решения и рассмотрят вашу причину при рассмотрении вашего заявления на жилищный кредит.

Как долго судебные решения будут оставаться в моем кредитном отчете?

Решения считаются публичными и заносятся в вашу кредитную историю, когда вы получаете приказ мирового судьи о выплате долга.

Они остаются в вашей кредитной истории в течение пяти лет с даты вынесения судебного решения.

Оплаченные или неоплаченные судебные решения?

Решения хуже неисполнения, потому что это постановления суда.

Это директивы по выплате долга, условия которого вы нарушили, и они остаются в вашем кредитном файле в течение пяти лет, независимо от того, был ли погашен дефолт.

Еще лучше, если вы выплатите долг, чтобы судебное решение могло отображаться как «оплаченное» в вашей кредитной истории, а не оставаться «неоплаченным».

Пожалуйста, обсудите это с одним из наших ипотечных брокеров, прежде чем вы вынесете невыполненное судебное решение. Вы можете позвонить нам по телефону 1300 889 743 или заполнить нашу бесплатную форму оценки.

---

Какие суждения не могут быть указаны в вашем кредитном отчете?

До сих пор, если у вас, как у владельца бизнеса, был небольшой спор с одним из ваших поставщиков, поставщик мог подать иск, и не имело значения, если у него не было шансов на успех, этого было достаточно, чтобы повлиять на ваш кредитный файл до такой степени, что вы не могли претендовать на получение ссуд.

OIAC (Управление австралийского комиссара по информации) одобрило изменение Кодекса конфиденциальности (кредитной отчетности) 2014 года (Кодекса CR), согласно которому «судебные приказы и повестки больше не будут считаться общедоступной информацией и не могут внесены в кредитный отчет ».

Новое законодательство, которое вступит в силу с 14 февраля 2020 г. , будет означать, что лица, подавшие иск в гражданский суд, не являющийся результатом судебного решения и не связанный с кредитом, не будут отображаться в вашем кредитном отчете.

Что такое судебное решение, не связанное с кредитом?

Индивидуальное решение не зависит от кредита.

В качестве примера, если кто-то не платит по ставкам городского совета, судебное решение не может быть указано в его кредитном досье, поскольку судебное решение не связано с кредитом, и городской совет не имеет кредитной лицензии.

Другой пример: если у вас возник спор со своим механиком, они все равно могут потребовать возмещения причитающейся суммы, но эта информация не будет отображаться в вашем кредитном файле, поскольку она не связана с кредитом и у них нет кредитной лицензии. .

Решения, не связанные с кредитоспособностью, не должны отображаться в вашем кредитном файле и могут быть удалены.

Как я могу отменить судебные решения, не связанные с кредитоспособностью?

С 14 февраля, после изменения законодательства, людям ничего не нужно делать.

Однако, если судебное решение, не связанное с кредитом, все еще появляется в вашем кредитном файле после 14 февраля, вы можете напрямую уведомить бюро кредитной информации (CRB) и попросить их удалить его в соответствии с законодательством. Вам нужно будет связаться с каждым CRB индивидуально.

Как я могу отменить судебные решения, связанные с кредитом?

Для судебных решений, связанных с кредитом, оно может быть отменено только в том случае, если оно оплачено и если истец согласен с этим.

Возможно, вы сможете сделать это самостоятельно, если у вас есть ноу-хау и время, но для большинства рекомендуется обратиться в юридическую фирму (юриста), специализирующуюся на отмене судебных решений.

Самостоятельно отменить приговор:

• Свяжитесь с истцом и попросите его подписать уведомление о согласии. Обычно они соглашаются на это только после того, как им заплатят полностью.
• Затем вы должны подать их в местный суд. Обычно это занимает от пары до 28 дней. В зависимости от штата может взиматься комиссия от 0 до пары сотен долларов.
• Дело будет повторно рассмотрено, затем на нем будет поставлена ​​печать, поставлена ​​печать, и, если оно будет удовлетворительным, оно может быть отклонено.
• Ответчик получит уведомление о том, что дело отклонено.
• Затем вам нужно подать его во все три CRB, то есть Equifax, Experian и Illion.
• Решение затем удаляется из вашего кредитного отчета, как правило, в течение 10-15 дней.

* Источник этой информации предоставлен MyCRA Lawyers.

---

Пример: рефинансирование на основании судебного решения

Довольные известием о более низкой процентной ставке, Ребекка и Элтон все были готовы рефинансировать свой жилищный заем.

Они подготовили все свои документы и обратились в свой банк. К сожалению, их заявление было отклонено, так как Ребекка вынесла приговор по кредитному досье на 1000 долларов.

Не испугавшись, пара обратилась к нам за помощью. Один из наших ипотечных брокеров посоветовал Ребекке отозвать свое решение, прежде чем обращаться к другому кредитору.

Ребекка немедленно приступила к выплате судебного решения в размере 1000 долларов и запросила Уведомление о прекращении производства. Это официальное уведомление направляется ответчику для прекращения активного судебного процесса.

Теперь, когда решение по кредитному досье Ребекки было отменено, пара смогла рефинансировать более выгодную жилищную ссуду.

Узнайте, как мы помогли Ребекке и Элтону рефинансировать жилищный заем, приняв решение.

Вы сталкиваетесь с подобной ситуацией, как Ребекка и Элтон? Наши ипотечные брокеры специализируются на оказании помощи людям с плохой кредитной историей в получении жилищного кредита. Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки.