Компания «Почта Банк» — о компании, фотографии офиса, контакты — Хабр Карьера

«Почта Банк» – универсальный розничный банк, созданный группой ВТБ и Почтой России в 2016 году.

Ключевая цель «Почта Банка» – повышение доступности финансовых услуг для жителей России. Сегодня лишь немногим более 50% взрослого населения страны являются активными пользователями банковских услуг. В Китае этот показатель составляет 70%, в скандинавском регионе – более 97%. Создание «Почта Банка» усилит проникновение банковских услуг на территории России. В 2016-2018 годах будет открыто порядка 18 тысяч точек присутствия «Почта Банка».

Клиентам банка доступны срочные вклады, сберегательные счета, широкий спектр кредитных продуктов.

«Почта Банк» развивает розничную сеть на базе почтовых отделений, где он представлен в формате клиентских центров с сотрудником банка или окон продаж сотрудником Почты России. Банк работает без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов с функцией замкнутого оборота наличных средств. «Почта Банк» является единственным банком в России, банкоматная сеть которого (более 4000 машин) полностью состоит из таких устройств.

Проект

Одна из ключевых целей «Почта Банка» — стать самым продвинутым банком в сфере digital, стандартом и законодателем банковских ИТ. Например, в 2016 году мы первыми стали использовать биометрические технологии определения клиентов – с помощью геометрии лица и сервиса по распознаванию голоса при звонках в контакт-центр. И мы будем рады тем, кто также стремится быть лучшим в своей профессиональной области, кто держит курс на развитие, следит за трендами и любит первым внедрять непривычные для рынка решения.

Мы активно развиваем электронные сервисы обслуживания клиентов. Наше Мобильное приложение, которому нет еще и года, стало лидером рейтингов и для пользователей iPhone (топ-3) и для пользователей Android (топ-5) по данным аналитического агентства Markswebb Rank & Report. И мы уверены, что это еще не предел.

«Почта Банк» активно развивает свою коммерческую региональную сеть и имеет самые амбициозные планы на увеличение точек своего присутствия в России. Пропорционально будут масштабированы и поддерживающие сервисы ИТ.

Технологии и методологии

ИТ-системы мы строим с нуля и только на передовых технологиях мировых подразделениях: Oracle Siebel CRM, линейка продуктов от SAS – RTDM, Credit Scoring, Marketing Automation, системы для контакт-центра на передовой линейке Genesys и Verint, решение по корпоративному хранилищу данных IBS на продуктах Oracle и т.д.

Кроме того, с учетом того, что «Почта Банк» является уникальным для отечественного рынка стартапом, информационные технологии компании находятся только в начале пути своего развития, поэтому нашим сотрудникам предстоит реализовать еще очень много новаторских проектов, придумать и воплотить множество новых решений. Сейчас наша ИТ-команда малочисленна и компактна, но в ближайшие годы нас ожидает увеличение штата технических специалистов, и мы хотим, чтобы это были люди нашей формации – жаждущие профессионального развития и карьерного роста в сфере банковских ИТ.

А прямо сейчас мы реализуем:

• подтверждение платежей в мобильном банке по селфи. Больше никаких кодов и паролей! Улыбнитесь в камеру и добро пожаловать в самый современный цифровой банк;
• заполнение платежных форм данными из видеопотока. Пока рынок безуспешно пытается научиться зашивать платежные реквизиты в стандартный код, мы готовимся считать любые платежные данные просто наведением телефоном на группу реквизитов. И кто сказал, что телефоном неудобно заполнять длинные формы?
• подписку на оплату коммунальных задолженностей. Вы все еще думаете, что задолженности нужно смотреть в квитанциях или шаблонах? Нет, забудьте. Наши клиенты будут видеть детализацию своих начислений и оплачивать их автоматически.
• покупки в интернет-магазинах в кредит в один клик. Думаете так нельзя? Еще как можно! А заказ вам выдадут на Почте России.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Это не банк, это ПРОФАНАЦИЯ ! НИКОМУ НЕ СОВЕТУЮ !!! 30.06.19г перечислил деньги по счету, получил выписку банка с печатью, что платеж проведен. Через 2 недели узнаю, что деньги не перечислены !!! 11, 13 и 16.07 обращаюсь в банк, В ЧЕМ ПРИЧИНА? Сегодня уже 17-е !!! число ОТВЕТА НЕТ (сказали дадут через месяц — ЖДИТЕ). Или можете подъехать в банк лично с паспортом, для выяснения ситуации. Не буду описывать тот бред, что приходится видеть в банке, просто прилагаю переписку мэйл с банком, кто прочитает, будет все ясно: ================================= From: [email protected] Sent: Monday, July 15, 2019 10:33 AM To: ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ Subject: Re: FW: Звонил 2 раза 11 и 12.07.19г, ответ ч/з месяц !!! Рады приветствовать Вас в Клиентской службе «Почта Банка»! Дмитрий Дмитриевич, по обращению на адрес [email protected] мы не сможем проверить финансовую информацию по договору. Всю информацию по Вашему договору и обращению, Вы можете уточнить, воспользовавшись каналами связи, которые были описаны в предыдущем письме. Благодарим Вас за обращение! С уважением, Клиентская служба. Почта Банк Тел. 8 (800) 550-07-70 Звонок по России бесплатный www.pochtabank.ru On 15.07.2019 10:17, wrote: Ау-ууууууууууууууууууууууу !!! ДЕБИЛЬНЫЙ БАНК !!! Вы мне ответите или нет, я оплачивал в СНТ взносы 30.06 !!! У меня имеется платежка (вложение) от 30.06.19г с отметкой банка об оплате ? ЭТОТ ПЛАТЕЖ ПРОШЕЛ, ИЛИ НЕТ ??? Два раза звонил в поддержку- результат ноль !!! ОБЕЩАЮТ ОТВЕТИТЬ ЧЕРЕЗ МЕСЯЦ !!! ЧТО ЗА ДЕБИЛЬНЫЙ БАНК ТАКОЙ ??? From: Yandex Mail Sent: Friday, July 12, 2019 1:15 PM To: ‘[email protected]’ Subject: Звонил 2 раза 11 и 12.07.19г, ответ ч/з месяц !!! Я же и говорю, дебильный почтабанк. Как это вы не можете идентифицировать клиента ? Я данные вам я для чего выслал? Паспорт и № счета ? ЩАС, я все брошу, и полечу в банк для исправления ВАШИХ ошибок, у**ды. Плюс я оставлял заявку 3 дня назад по тел. устно сотруднику банка, с этим же вопросом, НИ ОТВЕТА НИ ПРИВЕТА. From: [email protected] Sent: Friday, July 12, 2019 8:31 AM To: Subject: Re: FW: Здравствуйте! Рады приветствовать Вас в Клиентской службе «Почта Банка»! По обращению на адрес [email protected] мы не сможем проверить финансовую информацию по договору, так как информация является конфиденциальной. Вам нужно будет пройти аутентификацию (процедура установления соответствия личности физического лица, обратившегося в Банк, личности Клиента на основании сопоставления Кодового слова/Кода доступа, сообщаемых физическим лицом с аналогичными данными, предоставленными Клиентом при заключении Договора). Для уточнения финансовой информации, Вы можете обратиться в Клиентскую службу по телефону 8 800 550 07 70 и набрать в тональном режиме «*». Необходимо подготовить номер Вашего договора и цифровой код доступа, который был Вам направлен по СМС – оповещению в день оформления договора, либо Кодовое слово, которое Вы самостоятельно указали при оформлении договора. Уточнить финансовую информацию по договору Вы можете в Чате, воспользовавшись им в Мобильном приложении или интернет-банке. Также для уточнения финансовой информации Вы можете обратиться с паспортом в любой Клиентский центр «Почта Банка». Ознакомиться с полным перечнем адресов Клиентских Центров Вы можете на сайте www.pochtabank.ru в разделе «Адреса на карте». Благодарим Вас за обращение! С уважением, Клиентская служба. Почта Банк Тел. 8 (800) 550-07-70 Звонок по России бесплатный www.pochtabank.ru From: Yandex Mail Sent: Friday, July 12, 2019 4:36 AM To: welcome <[email protected]> Subject: Дебильный почтабанк ! ХХХХХХХ Дмитрий Дмитриевич, д. рождения 29.0*.84г., паспорт 63** 33* *0*, выдан 18.0*.09г. код 64*-026, регистрация: 4**08*, ХХХХХХХХХХ обл., с. ХХХХХХХХх, ул. Га****на, д.2*, место рожд. ХХХХХХХх Реквизиты: ПАО «Почта банк» БИК 044525214 ИНН 3232005484 Корр. счет 30101810245250000214 КПП 997950001 Номер счета клиента ХХХХХХХХХХХХХХХХ ================================= Достаточно данных ? Копирую страницу банка https://my.pochtabank.ru/ib/Home (личный кабинет) История операций по всем продуктам: остаток на счете ВНИМАНИЕ !!! минус !!! 2 085,06р. !!! КРАСНЫМ Для более простой формы высылаю таблицу движения средств: было 1255.96р, приход +8900р., расход -12241.02 остаток = МИНУС !!! 2 085,06р. !!! КРАСНЫМ Фактически на остатке числится 414,94р. (плюс) ТАКОЕ МОЖЕТ БЫТЬ В БАНКЕ ??? В БАНКЕ !!! Это же не детский сад или ясли ??? Прошу дать вразумительный ответ на почту мэйл !!! Письменно !!! Что за бред ?

Почта Банк: отзывы клиентов — Сберометр

Начну с моего первого разочарования в этом банке. Шесть месяцев назад банк изменил систему начисления процентов на оставшиеся средства на счету. Никаких сообщений об этом изменении не получал, когда обратился в контактный центр по этому поводу не получил никаких извинений, но это была первая ласточка, самое плохое было впереди.
Во время моего пребывания за границей у меня закончился контракт на мой вклад, я пытался его закрыть on line, чтобы затем распределить средства в этом же банке, но на разных счетах, банк не дал мне произвести все эти операции.
Вместо этого на странице появилось сообщение чтобы я позвонил в банк для того чтобы закрыть счёт, я так и поступил, но мои старания были напрасными. Мной было сделано несколько платных звонков из-за границы, кто в курсе может представить во сколько могли обойтись все эти звонки, учитывая факт того что меня оставляли на линии для того чтобы «решить мой вопрос». Один раз я вышел на связь с менеджером, который обещал что счёт будет закрыт, я думал что так и будет, но посмотрев на следующий день, убедился в обратном.
По приезду в Россию я посетил одно из отделений этого банка, чтобы написать претензию о моих злоключениях, с просьбой сделать все мои операции, которые я хотел сделать on Line с начислением потерянных процентов и компенсацией за бесполезные звонки.
Претензии были приняты, но моё потерянное время на звонки, на написание претензий, мои потерянные проценты и деньги на звонки, так и не были компенсированы. А мне пришло только сообщение на мой телефон: Обработка вашего сообщения завершена. Банк не выявил оснований для удовлетворения ваших требований.
Самое интересное во всём этом, при исполнении моих претензий банк бы ничего не потерял, а даже выиграл.
Первое: Я бы оставил мои средства в этом банке, и банк бы оставил себе счастливого клиента, и продолжал бы зарабатывать на моём вкладе.
Второе: Начисления по процентам за этот срок по моим операциям был бы меньше, чем автоматическая пролонгация по вкладу.
Третье: Я бы не писал об этом здесь и не оставил бы сомнений для людей, которые хотели бы открыть счёт в Почта Банк.
Всё это говорит о том какие бестолковые люди занимаются управлением этого банка. А бесполезная болтовня о том какая у нас передовая технология в банковской сфере, что мы впереди планеты всей, уже всем надоела.
Все операции которые я хотел сделать на моей личной странице за границей можно сделать не выходя из дома и без дополнительных никому не нужных звонков, при этом безопасность вкладов от этого бы не пострадала.
Также, чтобы не потерять клиента, банк бы с удовольствием компенсировал бы все мои претензии и для этого мне не надо было бы ходить в отделение банка, все эти вопросы были бы решены по телефону.
Так что вам есть чему поучиться за границей. Основное правило там: клиент всегда прав. А если он не прав смотрите в пункт номер один: клиент всегда прав!!!!!
Так что для тех кто прочитает мой отзыв: уходите из этого банка,
не открывайте здесь счёт и не откликайтесь на их ложные предложения, они в последнюю очередь думают о вас и хотят извлечь сиюминутную выгоду не думая о будущем.
Слава богу банков много и выбор всегда есть.

Отзывы

Оставить отзыв

Я уже второй раз делаю в вашей клинике профгигиену. До этого приходилос делать эту процедуру в других местах, но с результатом, который получается у вас, не сравнить! Зубы после чистки светлые, блестящие как после отбеливания

Ирина Щелкова

Очень благодарна Роману Сергеевичу Таранову, сделал отличный несъемный протез моему отцу. Старый протез у отца был неудобным. Сейчас он прекрасно ест любую еду и очень доволен!

Карина

Выбрала эту клинику за хорошее качество, оперативность лечения и прекрасное обслуживание. Была за 4 года у разных врачей, даже не могу никого выделить, все очень хорошие специалисты.

Юлия

Часто бываю в командировках в Рязани, иногда стараюсь зайти в «Кремлевскую» проверить зубы или подлечить. Меня здесь ни разу не подводили!!! все здесь на очень хорошем уровне и при этом прайс весьма лоялен.

Роман Сергеевич Скобцев

О вашей клинике только самый хороший отзыв могу оставить! Вылечила у вас 4 зуба, один из них был практически полностью разрушен. Спасибо современным технологиям и вашему замечательному специалисту Алле Игоревне Прокоповой! Зуб восстановила так, что и не скажешь, что от него один пенек оставался! И от соседних ни по цвету, ни по форме не отличается! Просто ювелирная работа!

Каверина Екатерина Павловна

Хорошая стоматология! Не скажу, что зубы самое дешевое удовольствие, но следить за здоровьем оч нравится. Я студент, могу себе позволить здесь зубы лечить :)!) И в качестве лечения сомнений нет.

Биклабаев Алексей

Отличная команда! С любыми задачами справляетесь! Была у вас несколько раз, «приносила» очень сложные зубы, но лечение всегда на 5 с плюсом! Молодцы!

Анна Андреевна

Ваши врачи мне зуб спасли!) В поликлинике на удаление направили, хорошо, сестра посоветовала не торопиться, сходить еще к вам. Попала к доктору Вакуле. И она сказала, удалить всегда успеется, сначала полечим. Конечно, долго с зубиком повозиться пришлось, под микроскопом его лечили, но в итоге целым остался!

Галина

Клиника ваша по моему мнению лучшая у нас в Рязани! Я много прошла клиник и разных врачей-стоматологов! Помимо качественного лечения у вас в клинике еще и очень приятная атмосфера, это не менее важно!

Любовь Борисовна

Спасибо огромное вашему коллективу за удачное удаление зуба и последующую установку импланта! Все прошло спокойно, быстро, комфортно для меня

Елена Кожемякина

Я должен признать, что в нашем городе работает оказывается хорошее отделение детской стоматологии. Дети сначала боялись ходить, как и все, но врач сумел их успокоить и расположить к себе. и больше никаких слез. кабинеты чистые, просторные, свежий воздух. толпы нет, все по записи. врачи и персонал без исключения вежливые и приятные в общении.

Соломатин

Удаляла в этой клинике нижнюю «восьмерку». Саморукова – просто отличный врач)))такая аккуратная и любезная… боли совсем не было. У меня аж слов нет, чтобы описать свои ощущения ))! Не думала, что удаление зуба вызовет у меня такой восторг )))! Вот честно, это было виртуозно!

Lissa_Alissa

ПАО Почта Банк взыскание задолженности по кредитному договору

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу ПАО Почта Банк взыскание задолженности по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: ПАО Почта Банк взыскание задолженности по кредитному договору

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: ПАО Почта Банк взыскание задолженности по кредитному договору Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Банковское право: Учебник для бакалавров»
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева)
(«Проспект», 2019)Гражданин Лихачев И.Е. заключил с банком кредитный договор на условиях ежемесячного погашения части кредита и суммы процентов, начисленных за пользование денежными средствами. Вечером последнего дня истечения срока уплаты очередного аннуитетного платежа Лихачев И.Е. перевел сумму задолженности банку через отделение ФГУП «Почта России». Денежные средства поступили на счет банка только через два дня. Банк применил к заемщику штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного договора за несвоевременное погашение задолженности. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Ипотека от Газпромбанка
(Байдина О.)
(«Жилищное право», 2019, N 3)Пример: Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 сентября 2018 г. по делу N 33-42253/2018 оставило в силе решение Мещанского городского суда об удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) к П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога — объекта долевого строительства — квартиры, реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Credit One Credit Cards: сбивает с толку потребителей

Лучшее слово для описания кредитных карт, предлагаемых Credit One, — сбивает с толку.

Credit One продает кредитные карты для людей с невысоким кредитным рейтингом. В свою защиту эмитент заявляет, что для того, чтобы сделать карты доступными как можно большему количеству этих заемщиков с низкими ставками, он должен действовать иначе, чем то, что вы видите с картами для потребителей с более высоким кредитным рейтингом. Достаточно справедливо, но путаница реальна, поэтому будьте осторожны при применении.

Credit One предлагает три типа карт:

Многие эмитенты кредитных карт позволяют вам. При предварительной квалификации вы предоставляете некоторую основную информацию, а эмитент выполняет быструю проверку, чтобы узнать, будут ли вы одобрены для получения карты. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг. Только фактическая заявка на получение кредита производит «жесткое расследование», которое может сбить ваш счет. Но предварительный квалификационный отбор также не гарантирует, что вы в конечном итоге будете одобрены. Это похоже на «мягкое да».«

Предварительный квалификационный отбор не является обязательным для большинства эмитентов, но он является неотъемлемой частью процесса подачи заявки на Credit One. Вы должны пройти предварительный квалификационный отбор, чтобы узнать точные сборы, ставки и структуру вознаграждений по карте, на которую вы будете подавать заявку. Как только вы увидите эти условия, вы решаете, следует ли подавать заявку, и подвергаетесь тщательному расследованию. Проверка заявки более глубокая, чем «предварительная проверка», поэтому вам все равно может быть отказано или вы можете быть одобрены для других условий карты, чем те, которые вы видели после предварительной квалификации.

Credit One утверждает, что этот процесс предварительной квалификации защищает потребителей субстандартных услуг, которые меньше всего могут позволить себе потерять баллы из своих кредитных рейтингов.

Например, предположим, что эмитент предлагает три карты с годовой комиссией в размере 99, 45 и 0 долларов. Кто-то с плохой кредитной историей может претендовать на карту на 99 долларов, но не на две другие — но он, вероятно, сначала подаст заявку на карту 0 долларов, затем карту на 45 долларов и, наконец, карту на 99 долларов в крайнем случае. Их кредитный рейтинг пострадает от трех приложений, а не от одного.

Credit One, напротив, может предлагать одну карту с десятком возможных комбинаций вознаграждений, комиссий и ставок. Вы подаете заявку один раз, и эмитент утверждает вас на условиях, основанных на вашей кредитоспособности. Таким образом, есть преимущество, но есть еще и дополнительный обруч, через который можно перепрыгнуть, и вы не знаете, что получаете (или, вероятно, получите), пока не начнете процесс подачи заявки, и в этот момент вы можете быть менее скорее всего, выручит.

В условиях указано, что в зависимости от вашей кредитоспособности вы можете претендовать на одну из шести программ вознаграждения с возвратом денежных средств.Вот возможности:

Суть в том, что вы не будете знать, как заработать кэшбэк, пока не получите карту.

Вознаграждения автоматически погашаются как кредитная выписка каждый месяц, так что, по крайней мере, эта часть довольно проста.

Процентные ставки, указанные в раскрытии «только для информационных целей», составляли от 19,74% до 25,74% по состоянию на август 2018 года. Если у вас плохой или ограниченный кредит, процентные ставки, которые вы будете платить по любой карте или ссуде, будут указаны в высокая сторона.Ставки Credit One соответствуют ставкам по обычным кредитным картам для плохой кредитной истории.

Как и в случае с другими ключевыми характеристиками карт Credit One, годовая плата, которую вы будете платить, остается загадкой до тех пор, пока эмитент не предоставит вам право на получение карты. Ваш годовой взнос в первый год будет составлять «от 0 до 75 долларов». На второй год и далее этот диапазон увеличивается до 0–99 долларов. По истечении первого года ваша годовая плата может оплачиваться ежемесячными платежами. А может и нет.

Некоторые соглашения о кредитных картах Credit One — «настоящие» условия, которые в конечном итоге будут применяться к держателям карт, — включены в.По состоянию на август 2019 года в нем была указана 21 различная комбинация годовых, годовых сборов и других характеристик карты. Опять же, тот, который относится к вам, будет раскрыт только после того, как вы получите право на получение карты. По состоянию на август 2019 года этот документ включал 21 различную структуру годовых сборов.

Вот некоторые из других сборов, которые вы можете заплатить (мы говорим «мог бы», потому что условия «только для информационных целей» могут отличаться от условий на карте, для которой вы в конечном итоге утверждены):

По большинству кредитных карт , если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц, вы автоматически получаете — то есть с вас не будут взиматься проценты за покупки до следующей даты платежа.Тогда платите каждый месяц полностью, и с вас никогда не будут взиматься проценты.

Однако с картами Credit One вы не можете заранее сказать, получаете ли вы льготный период. В терминах «только для информационных целей» есть раздел «выплата процентов». Он начинается со слов «Если у вашей учетной записи есть льготный период…» Это большое «если». Далее говорится, что если в вашей учетной записи нет льготного периода, вы будете платить проценты за каждую покупку с момента ее размещения в вашей учетной записи. Как и в случае с большинством основных сведений о картах Credit One, вы не узнаете, получите ли вы льготный период, пока не подадите заявку.Из 31 карточного договора, заключенного Credit One по состоянию на август 2018 года, около половины имели льготный период.

A, опубликованное в октябре 2018 года, обнаружило тысячи жалоб на Credit One, которые из-за лазейки в федеральном законе не были видны потребителям. Проблемы с оплатой постоянно возникают в этих жалобах, а также в комментариях, размещенных на других форумах.

Потребители описывают отправку платежа до наступления срока оплаты только для того, чтобы Credit One не смог обработать платеж до тех пор, пока он не был «запоздалым».«В других случаях потребители не могли произвести оплату через веб-сайт Credit One и должны были платить по телефону или по почте, в результате чего взимались дополнительные сборы.

Credit One отказался комментировать результаты расследования, но заявленная политика обработки платежей представляется для проверки жалоб. Большинство эмитентов кредитных карт незамедлительно перечисляют платеж на счет держателя карты. Credit One утверждает, что удержит ваш платеж в течение нескольких дней — если вы не внесете комиссию почти в 10 долларов за его обработку в течение дня.

Как и в случае со всеми кредитными картами, баланс на вашей кредитной карте состоит из ваших покупок, денежных авансов (если таковые имеются), процентов и любых взимаемых комиссий. Минимальный платеж по картам Credit One составляет 5% от баланса. Для большинства кредитных карт минимальный платеж составляет от 1% до 3% от баланса.

После одного расчетного периода держатели карт Credit One могут позвонить в Службу поддержки клиентов и выбрать свой собственный срок платежа, если он не превышает шести дней до или после первоначальной даты. Держатели карт могут выбирать другую дату платежа один раз в шесть месяцев.

Похоже, держатели карт Credit One должны быть особенно осторожны при внесении своих ежемесячных платежей. В разделе «Часто задаваемые вопросы» на веб-сайте указано, что у вас есть два варианта оплаты счета: «Стандартный платеж» и «Экспресс-платеж». Оттуда это становится рискованно:

Даже язык, который использует Credit One, своеобразен. Мы никогда не видели соглашения о кредитной карте с формулировкой о том, когда «средства станут доступны». Такой язык обычно применяется к депозитам на банковских счетах, поэтому мы не можем быть уверены, что они означают в данном контексте.Но мы предполагаем, что это указывает на то, когда платеж будет зачислен на ваш счет.

Но подождите, это еще не все: каждое из 21 соглашения о картах в документе «реальные условия» включает этот раздел:

В той степени, в которой платеж уменьшает основную сумму задолженности на вашем карточном счете, будет доступен новый кредит. (в зависимости от вашего кредитного лимита), но только через 12 календарных дней после получения нами платежа.

Похоже, это означает, что независимо от того, когда вы вносите платеж — вовремя, поздно, стандартный, экспресс — вы не можете получить доступ к общей доступной кредитной линии в течение почти двух недель после этого.Допустим, ваша кредитная линия составляет 500 долларов, и вы исчерпаны. Вы оплачиваете свой баланс, но еще не можете использовать карту еще 12 дней.

Чтобы попытаться получить разъяснения, мы позвонили по номеру «Информация о приложении», указанному Credit One, но не смогли пройти первую ветвь телефонного дерева. Это потому, что чтобы задать вопрос о подаче заявки на получение карты Credit One, вы должны ввести 16-значный номер своей карты Credit One.

Карты Credit One выпускаются банком Credit One в Лас-Вегасе, который является дочерней компанией Sherman Financial Group, частной компании, расположенной в Чарлстоне, Южная Каролина.

Помимо жалоб в государственные органы, обнаруженных NerdWallet, в жалобах на кредитные карты Credit One на веб-сайте часто встречаются проблемы с оплатой. Многие обозреватели говорят, что они пытались оплатить счет онлайн, но веб-сайт Credit One не работал. Или они внесли платеж, но он не был своевременно зачислен на счет и вызвал штраф за просрочку платежа. На компанию и ее службу поддержки потребителей поступило более 1000 жалоб.

Жалобы на Credit One касаются также вопросов обслуживания клиентов, выставления счетов и платежей.Из 129 отзывов на Yelp по состоянию на февраль 2017 года 110 дали Credit One одну из пяти звезд.

The Better Business Bureau не присвоило Credit One рейтинг. Из 112 отзывов по состоянию на февраль 2017 года на веб-сайте BBB южной Невады три были отмечены как положительные (хотя тон одного был резко отрицательным), три — как нейтральные, а остальные — как отрицательные. Из 783 жалоб, зарегистрированных на сайте, 574 были идентифицированы как проблемы с выставлением счетов или сбором, включая проблемы с оплатой.

Еще одно преимущество, которое рекламирует Credit One, — это «Программа защиты кредитов».Это дополнительная программа, которая отменяет минимальный платеж, причитающийся на шесть месяцев, если основной владелец карты «вынужденно» становится безработным или инвалидом. Стоимость этого преимущества составляет 96 центов за каждые 100 долларов на вашем балансе. Вы платите эту сумму каждый месяц после регистрации. Например, если у вас есть баланс в 500 долларов в месяц, участие в программе обойдется вам в 4,80 доллара в этом месяце; если ваш баланс в следующем месяце составляет 400 долларов, с вас будет списано 3,84 доллара в этом месяце и т. д.

После того, как вы зарегистрируетесь в программе, у вас будет 30-дневный период ожидания, прежде чем вы сможете активировать ее покрытие.При активации ваша учетная запись закрывается, и вы не можете использовать карту; минимальный платеж отменяется, но проценты продолжают начисляться.

Также Credit One имеет право отменить вашу регистрацию, если ваша учетная запись просрочена на 60 дней, ваша учетная запись превышает кредитный лимит на 20% или более, Credit One «больше не владеет учетной записью», вы совершили мошенничество или вы участвуете в одной из программ управления долгом Credit One Bank.

Потому что держатели карт получают страховку Visa от дорожно-транспортных происшествий и страховку на случай аварии при аренде автомобиля.Карты Visa также несут ответственность за мошенничество, а условия и положения предупреждают держателей карт о том, что они должны немедленно сообщать о несанкционированных списаниях. В то время как федеральный закон ограничивает ответственность держателя карты до 50 долларов за несанкционированные платежи, отсутствие ответственности Visa за мошенничество гарантирует, что вы не будете нести ответственность за мошеннические платежи.

Карты предлагают бесплатные кредитные баллы, но в наши дни вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно практически везде -. Некоторые эмитенты кредитных карт дадут вам бесплатную оценку, даже если вы не являетесь владельцем карты.

Вы можете выбрать один из множества дизайнов (23 для бонусной карты, 20 для восстановительной кредитной карты), чтобы «персонализировать» вашу кредитную карту, но вы можете заплатить комиссию за эту опцию. Эта плата не раскрывается в условиях, доступных на веб-сайте.

Учитывая непрозрачность условий и другие недостатки карт Credit One, вы можете задаться вопросом, почему так много людей обращаются за ними. Один из ответов может заключаться в том, что потребители думают, что они подают заявку на получение кредитной карты от Capital One. этот шикарный логотип Credit One на самом деле предшествует Capital One, но на рынке сохраняется путаница.Потребители, которые жаловались на веб-сайте по делам потребителей, часто упоминали об этой проблеме.

Карты Credit One продаются людям с плохой кредитной историей, но доступны. Основные эмитенты предлагают обеспеченные кредитные карты с лучшими условиями, более низкими комиссиями и гарантированными льготными периодами. Для защищенных карт требуется предоплата в размере от 200 до 300 долларов. Для некоторых собрать эти деньги может быть проблемой, но имейте в виду, что вы получите эти деньги обратно, когда закроете учетную запись или перейдете на обычную необеспеченную карту.Комиссионные, взимаемые Credit One, не возвращаются.

Например, компания выплачивает 2% кэшбэка до 1000 долларов США на газ и рестораны в квартал и 1% кэшбэка на все другие покупки. Кроме того, после того, как вы ответственно управляете своей картой в течение восьми месяцев, Discover может проверить вашу карту с целью повышения ее статуса до незащищенной. Кроме того, его годовая плата составляет.

Вы также можете претендовать на настоящую карту Capital One -. Вы можете получить кредитную линию на 200 долларов при депозите в размере 49, 99 или 200 долларов, и вы можете вносить депозит в рассрочку перед активацией своей учетной записи.Вы можете получить доступ к более высокой кредитной линии, не вкладывая больше денег, если заплатите вовремя всего за шесть месяцев. И нет никакой годовой платы.

Если ваш кредит является справедливым или средним, вы можете претендовать на получение. Эта необеспеченная карта предлагает неограниченный возврат денег в размере 1,5% от всех покупок за довольно низкую годовую плату.

Когда кредит ограничен, потребители могут принимать неверные решения, например, подавать заявку на получение кредитной карты Credit One, не выполняя свою домашнюю работу. Посмотрите вокруг, и вы сможете найти лучший выбор — с четко прописанными условиями.

Американский банк-претендент Chime запускает Credit Builder, кредитную карту, которая больше работает как дебетовая — TechCrunch

Американский банк-претендент Chime, который сейчас оценивается в 5,8 миллиарда долларов, выходит на рынок кредитных карт с сегодняшним запуском новой карты, предназначенной для помощи потребителям в формировании своей кредитной истории посредством повседневных транзакций. Используя кредитную карту Visa для кредитных историй Chime Credit Builder, пользователи могут контролировать, сколько они хотят потратить, переводя средства со своего «Расходного счета» на свой защищенный счет в Credit Builder, а затем могут взимать до этой суммы везде, где принимается Visa.

Это делает карту больше похожей на дебетовую, поскольку она привязана к сумме наличных на банковском счете пользователя, а не на традиционную кредитную карту, которая может допускать перерасход.

Компания

Chime хотела разработать новый вид кредитных карт из-за растущей популярности дебетовых карт в США. В 2018 году Федеральная резервная система США заявила, что дебетовые карты составляют 50% всех безналичных транзакций, отметили в компании. Более молодые потребители, в частности, предпочитают дебет, а не кредит, сообщал ранее Chime.В опросе 2015 года компания Chime обнаружила, что 67% миллениалов предпочитают дебетовые карты, которые, по их мнению, более безопасны и с меньшей вероятностью влезут в долги.

Однако полагаться только на дебетовые карты означает, что молодые потребители не создают свою кредитную историю — решение, которое будет иметь значение, когда придет время финансировать более крупную покупку, например, дом.

«Американцы приняли дебетовые карты для большего контроля, но это ограничивает их способность устанавливать или наращивать свой кредитный рейтинг», — отметил генеральный директор Chime Крис Бритт в объявлении о запуске.«Мы создали Credit Builder, чтобы помочь нашим участникам сохранять контроль и безопасно наращивать свой кредит с помощью своих повседневных покупок», — сказал он.

Кредитная карта

Chime призвана объединить оба мира, дебетовую и кредитную, работая над созданием хорошей кредитной истории, а также предотвращая перерасход средств пользователями.

Чтобы это работало, пользователи Chime сначала добавляют деньги на свой счет Chime Spending Account, а затем оплачивают свои повседневные покупки — например, бензин, продукты или подписку — с помощью кредитной карты. В конце месяца функция Safer Credit Builder от Chime автоматически своевременно погасит остаток по кредитной карте с защищенного счета.Затем он сообщает о платеже по кредитной карте в основные бюро кредитных историй, включая TransUnion, Experian и Equifax.

Карта также имеет привлекательность дебетовой карты из-за отсутствия комиссии. Он не включает годовой сбор, проценты или минимальный гарантийный депозит, как многие из обеспеченных кредитных карт, с которыми он конкурирует.

Кредиты изображений: Перезвон

В течение некоторого времени компания думала о том, как лучше удовлетворить потребности своих пользователей в кредитовании. Осенью 2018 года Chime приобрела сервис повышения кредитного рейтинга Pinch, который был ориентирован на помощь молодым людям в повышении кредитоспособности.Стартап был наиболее известен благодаря услуге под названием PinchRent, которая сообщала о своевременных арендных платежах кредитным бюро, чтобы помочь своим пользователям повысить кредитные рейтинги.

Chime говорит, что он учился у Pinch и использовал опыт команды при создании Credit Builder.

Chime находится в стадии бета-тестирования Credit Builder с июня 2019 года, и сервис вырос до более 200000 участников. По словам Чайма, со ссылкой на данные Transunion, в течение тестового периода Credit Builder помог пользователям повысить свой кредитный рейтинг в среднем на 30 пунктов.Кроме того, это помогло 95% участников, не имеющих кредитной истории, впервые установить кредитный рейтинг. Анекдотические сообщения ее пользователей, такие как эти обсуждения на Reddit, также, похоже, подтверждают заявления Chime о способности карты улучшить их кредитоспособность.

Сегодня Chime открывает доступ к списку ожидания Credit Builder для всех своих клиентов Chime Banking, а летом будет предлагать эту услугу большему количеству участников каждую неделю.

Мобильное банковское приложение

Chime теперь является одним из многих банков-конкурентов в США.S. направлена ​​на то, чтобы обратить внимание молодого поколения на переход от крупных банков с физическими отделениями к современным мобильным и цифровым банковским услугам. Однако Chime — это не банк. Вместо этого банковские услуги предоставляются The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A. Карта Credit Builder также выпускается Stride Bank.

Как и многие его конкуренты, Chime предлагает бесплатные текущие счета без комиссии за овердрафт, ранний доступ к прямым депозитным чекам, автоматические сбережения и многое другое. Но Chime во многом опередил своих конкурентов, собрав в конце 2019 года раунд на 500 миллионов долларов, чтобы оценить свой бизнес в 5 долларов.8 миллиардов — это значительный рост по сравнению с оценкой в ​​1,5 миллиарда долларов, которая была ранее в 2019 году. По данным Bloomberg, в настоящее время она растет в 4 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 8 миллионов счетов, застрахованных FDIC, по состоянию на февраль 2020 года.

Выпуск Credit Builder

Chime последовал за вчерашним дебютом программы Apple Card «Path», которая также помогает решить проблему молодых людей, которые не могут получить кредит. В этом случае программа предупреждает пользователей о способах повышения их кредитоспособности, таких как осуществление платежей по защищенным картам или урегулирование просроченных остатков.Однако эта программа носит более образовательный характер, в то время как программа Chime’s Credit Builder предназначена для реального наращивания кредита посредством транзакций и платежей.

Исправление, 30.06.20, 15:00 по восточноевропейскому времени: средства, которые пользователи тратят с помощью кредитной карты, называются «Защищенная учетная запись Кредитного Строителя». Мы обновили статью с правильным названием.

Программа рассмотрения жалоб клиентов — Wells Fargo

В сентябре 2016 года Wells Fargo заключила соглашения с Бюро финансовой защиты потребителей, Управлением финансового контролера и Управлением городской прокуратуры Лос-Анджелеса для рассмотрения утверждений о том, что некоторые из наши розничные покупатели получали продукты или услуги, которые не запрашивали.Клиенты, у которых могла быть учетная запись или услуга, открытая без их согласия или без полной информации о деталях учетной записи или услуги, могут иметь право на исправление. Дополнительные сведения о восстановительных работах, которые Wells Fargo предоставляли в прошлом или находятся в процессе предоставления, изложены ниже.

Анализ счетов третьих сторон

В августе 2017 года Wells Fargo завершила расширенную стороннюю проверку банковских счетов физических лиц для выявления потенциально неавторизованных счетов, а также комиссий и сборов, уплачиваемых клиентами, связанными с этими счетами.Счета и услуги, включенные в обзор, включали в себя текущие или сберегательные счета для потребителей или малого бизнеса Wells Fargo, кредитные карты, необеспеченные кредитные линии и онлайн-сервисы для оплаты счетов.

В частности, Wells Fargo провела анализ данных, связанных с этими учетными записями и услугами, открытыми с января 2009 года по конец сентября 2016 года. Wells Fargo предоставил возмещение и кредиты клиентам для потенциально неавторизованных учетных записей и онлайн-платежей по счетам, выявленным в ходе этого обзора. за которые клиенты платили сборы и сборы.

Жалобы клиентов и претензии по посредничеству

Кроме того, Wells Fargo предоставила клиентам возмещение и кредитование комиссий и сборов, связанных с потенциально неавторизованными счетами и услугами онлайн-оплаты счетов, которые были выявлены в ответ на жалобы клиентов и претензии посредников.

Групповое мировое соглашение — Джаббари против Wells Fargo

Клиенты также получили компенсацию по групповому иску в размере 142 миллионов долларов по счетам, относящимся к 2002 году, если клиент представил форму иска до крайнего срока 7 июля 2018 года или если они в прошлом жаловался Wells Fargo на неавторизованный аккаунт.Клиенты, которые жаловались Wells Fargo на неавторизованную учетную запись в период с 1 января 2011 года по 23 марта 2017 года, автоматически включались в качестве участников мирового соглашения. Дополнительную информацию о статусе поселения можно получить на сайте WFSettlement.com.

После выплаты гонораров адвокатам истцов и административных расходов коллективный иск предусматривал возмещение еще не возмещенных гонораров и компенсацию возросших затрат по займам из-за воздействия на кредитный рейтинг, связанного с потенциально несанкционированным счетом.Оставшиеся средства были распределены между участниками класса по каждому счету.

Мировое соглашение о коллективном иске распространялось на всех лиц, которые утверждали, что Wells Fargo открыла несанкционированный текущий или сберегательный счет потребителя или малого бизнеса, необеспеченную кредитную карту или кредитную линию в период с 1 мая 2002 года по 20 апреля 2017 года. покрывала клиентов, которые в течение этого периода пользовались определенными услугами по защите от кражи личных данных (подробности доступны на сайте WFSettlement.com).

Продолжение усилий

Wells Fargo продолжает работать со всеми клиентами, которые обращаются к нам по любым вопросам, связанным с практикой продаж, включая клиентов, которые не участвовали в описанных выше исправлениях. Клиенты, у которых могла быть учетная запись или услуга, открытая без их согласия или без полной информации о деталях учетной записи или услуги, могут иметь право на компенсацию, исправление информации кредитного бюро, вызванной несанкционированным использованием учетной записи, и, среди прочего, возможность бесплатного посредничества, если компания не может решить проблему, связанную с неавторизованной учетной записью, напрямую с клиентом.

На данный момент все групповые платежи Джаббари по урегулированию споров произведены, срок их выплаты истек, и этап распределения завершен. Однако, если вы являетесь правомочным участником группы расчетов с не обналиченным платежом, вы все равно можете потребовать свой платеж. Для этого вы должны отправить письменный запрос либо по электронной почте на адрес [email protected] , либо по почте США по адресу: Wells Fargo Unauthorized Account Settlement, P.O. Box 2594, Faribault, MN 55021-9594.

Если у вас есть дополнительные вопросы о групповом урегулировании споров Джаббари, обратитесь в WFSettlement.com. Администратор поселения также предоставляет некоторую записанную информацию о поселении по телефону 1-866-431-8549. Если у вас есть вопросы о других потенциально несанкционированных учетных записях или услугах, которые еще не были рассмотрены в вашем заявлении об урегулировании Jabbari, мы рекомендуем вам связаться с нашей группой обслуживания клиентов по телефону 1-844-931-2273.

Кредиторы рассылают чеки, которые кажутся наличными, но есть большая выгода

• Предварительно проверенные почтовые предложения или «живые чеки» — это личные ссуды, отправляемые банками или кредиторами потребителям, которые соответствуют определенным критериям, например минимальному кредитному баллу.
• Большинство кредиторов, предлагающих живые чеки, не учитывают ваш статус работы, доход или способность погасить новый долг.
• Обналичивание чека означает заключение кредитного договора, который может длиться несколько лет и иметь высокую годовую процентную ставку выше 25%.
• Часто ссуды недоступны для заемщиков, у которых есть другие долги.

Идет загрузка.

Получили ли вы предварительно одобренное предложение по почте в этот праздничный сезон, похожее на выписанный вам чек, готовый к оплате? Прежде, чем вы броситесь в банк, в вашей голове танцуют образы подарков, знайте, что это не бесплатные деньги.

Скорее, это дорогая ссуда.

Такие предварительно проверенные почтовые предложения или «живые чеки» представляют собой личные ссуды, отправляемые банками или кредиторами потребителям, которые соответствуют определенным критериям, например минимальному кредитному баллу. Обналичивание чека приводит вас к заключению кредитного соглашения, которое может длиться несколько лет и иметь годовую процентную ставку выше 25%.

Крис Джексон получил живой чек по почте в ноябре прошлого года на 2500 долларов с процентной ставкой 28%.Джексон, специалист по финансовому планированию, был настроен скептически, но его семья отреагировала иначе.

«Я спросил свою семью, что они будут делать с (чеком), и, конечно же, они сказали, что обналичат его», — говорит Джексон, основатель Lionshare Partners, фирмы финансового планирования в Лос-Анджелесе.

«Мне сказали, что было бы неплохо иметь дополнительные наличные на праздники. Но это не наличные, и ставка была хуже, чем по кредитной карте», — говорит Джексон.

Живые чеки: затраты и риски

Большинство кредиторов, предлагающих живые чеки, не учитывают ваш статус работы, доход или способность погасить новый долг.

Часто ссуды недоступны для заемщиков, у которых есть другие долги, которые нужно выплатить, говорит Кэролин Картер, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей, некоммерческой организации, защищающей интересы потребителей.

Живые чеки иногда имеют дополнительные надстройки, которые эффективно увеличивают общую стоимость.Дэвид Лиенеманн / Getty Images «Выдвижение кредита на людей, когда они на самом деле не просили об этом, может легко привести их к чрезмерной растянутости», — говорит Картер.

Сенаторы США Дуг Джонс (штат Алабама), Том Коттон (штат Арканзас) и Джефф Меркли (штат Джорджия) ввели закон, запрещающий то, что они называют «хищнической практикой» рассылки живых чеков потребителям.

Закон о незапрошенных займах от 2018 года, введенный 10 декабря, гарантирует, что потребители будут получать займы только тогда, когда они обращаются за ними. Сенаторы планируют продвинуть законопроект в 2019 году.

Mariner Finance отправляет живые чеки со ставкой до 36%. Согласно его годовому отчету, в 2017 году региональные финансы отправили по почте более 6 миллионов живых чеков и получили среднюю доходность 42% по небольшим займам (от 500 до 2500 долларов), включая живые чеки.

Подробнее: 7 умных способов сэкономить деньги в Walmart

Заем в размере 2500 долларов, полученный Джексоном под 28%, стоил бы почти 800 долларов в виде процентов на двухлетний срок.

Живые чеки иногда имеют дополнительные надстройки, которые эффективно увеличивают общую стоимость:

Страхование кредита, также называемое страхованием защиты платежей, — это вариант, который покрывает остаток ссуды, если вы не можете выплатить его из-за смерти, вынужденной безработицы или инвалидности . По словам Джексона, это ненужные расходы, если у заемщика уже есть страхование жизни или страхование инвалидности.

Может быть предложено рефинансирование, если вы не можете погасить ссуду. Вы получаете больше наличных и более длительный срок погашения, а также дополнительные проценты и, возможно, комиссию за оформление.

В случае невыполнения ссуды могут взиматься гонорары адвоката. Такие сборы, стоимость которых варьируется в зависимости от штата, покрывают расходы кредитора, связанные с возбуждением против вас судебного иска.

Что делать, если вы получили живой чек

Если вы получили живой чек, выполните следующие действия, независимо от того, планируете ли вы обналичивать чек или нет.

Проверьте, имеет ли кредитор лицензию на ведение бизнеса в вашем штате через регулирующий орган вашего штата.Посетите базу данных жалоб Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы узнать, есть ли жалобы у кредитора.

Обналичивание чека приводит вас к заключению кредитного соглашения, которое может длиться несколько лет и иметь годовую процентную ставку выше 25%.Flickr / Пит Если вы считаете, что живой чек является мошенничеством, вы можете сообщить об этом в Федеральную торговую комиссию.

Понимание ставок и условий ссуды помогает определить ее доступность. В соглашении должна быть указана общая годовая стоимость заимствования, представленная в виде годовой процентной ставки, включая процентные расходы и комиссионные; количество необходимых платежей; и суммы платежей.

Подробнее: 20 городов США, где покупатели экономят больше всего денег

Сравните ставки и условия личных кредитов на кредитные союзы , банки и онлайн-кредиторы. Если у вас плохой кредит, вы можете получить более низкие ставки в федеральных кредитных союзах, которые ограничивают ставки по кредитам на уровне 18%.Вы также можете проверить ставки и условия у онлайн-кредиторов. Большинство из них используют мягкую подачу кредита, что никак не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Создайте бюджет, в котором будут отслеживаться ваши расходы, что поможет выявить ненужные расходы и помочь вам выплатить долг или направить деньги в чрезвычайный фонд. Затем вы можете использовать наличные в экстренных случаях вместо кредита под высокие проценты.

Измельчите и выбросьте чек в корзину, если вам не нужно это предложение. Возможно, кто-то может украсть ваш чек, подписать и обналичить его на ваше имя.Несколько жалоб потребителей в CFPB подчеркивают риск кражи личных данных при проверках в реальном времени.

Если вы больше никогда не хотите получать живой чек, вы можете отказаться от получения нежелательной почты.

Эта статья была предоставлена ​​Associated Press веб-сайтом личных финансов NerdWallet. Стив Никастро — писатель NerdWallet. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Как сократить количество нежелательной нежелательной почты

DMAChoice.org, инструмент, предлагаемый Ассоциацией данных и маркетинга, позволяет вам удалить свое имя и адрес из ряда этих списков. После регистрации учетной записи и оплаты комиссии в размере 2 долларов вы можете отказаться от подписки на целые категории писем, таких как каталоги и рекламные объявления, или отказаться от подписки на определенные каталоги, которые вам не нужны. Catalogchoice.org — это бесплатная альтернатива, но она позволяет вам отказаться от подписки на каталоги по одному — вы не можете удалить себя из целых списков.

Обратите внимание, что это не отменит подписку на каталоги компаний, заказчиком которых вы были, — только тех, в которых вы являетесь «потенциальным клиентом». Если вы действительно приобрели товар у компании, вам придется посетить ее веб-сайт и вручную отказаться от подписки на каталог через службу поддержки.

Наконец, чтобы отказаться от подписки на эти предварительно утвержденные кредитные и страховые предложения, вам необходимо подписаться на OptOutPrescreen.com, услугу, предлагаемую крупными кредитными бюро.Вам нужно будет предоставить им некоторую информацию, в том числе свой номер социального страхования, но не беспокойтесь — это законная услуга, рекомендованная Федеральной торговой комиссией. Вы можете отказаться от этих предложений в течение пяти лет онлайн или отправить форму по электронной почте, чтобы отказаться от них навсегда.

Избегайте почты, предназначенной для прежних жителей

Не все хорошо меняют свой адрес при переезде. Когда вы переезжаете в новый дом или квартиру, вы, вероятно, будете время от времени получать рассылку, предназначенную для предыдущих жителей, но со временем это должно замедлиться.Однако, если вы продолжаете получать их спустя месяцы или годы, у вас есть несколько вариантов.

Во-первых, не поддавайтесь искушению выбросить их. Это не решит проблему, а в некоторых случаях может быть даже незаконным. Вместо этого зачеркните все штрих-коды на конверте (чтобы он не сортировался автоматически), напишите на лицевой стороне «Вернуть отправителю: получатель перемещен» и вставьте его обратно в почтовый ящик. Это отправит его обратно в почтовое отделение и, надеюсь, обратно первоначальному отправителю, поэтому он не будет продолжать рассылку писем на ваш адрес.

Если дела обстоят действительно плохо, вы можете заполнить форму изменения адреса для предыдущего жильца, указав «Не указан адрес для пересылки» вместо нового места жительства, или подать жалобу начальнику почты. Надеюсь, в большинстве случаев в этом нет необходимости.

Это не остановит все, но ваш почтовый ящик станет легче

После выполнения вышеуказанных шагов вы не обязательно сразу увидите уменьшение количества нежелательной почты. На прекращение почти всех этих рассылок уйдет несколько недель или несколько месяцев, поскольку они уже были подготовлены заранее.Но со временем вы увидите, что нежелательная почта становится все меньше.

К сожалению, не все так легко остановить. Вы по-прежнему можете получать рассылки для местных предприятий, благотворительных организаций, которым вы сделали пожертвования, или другие рассылки, в которых не используются приведенные выше списки. Что касается оставшихся отставших, отсортируйте их в отдельную кучу (вместо того, чтобы выбросить их) и попробуйте связаться с каждым отправителем напрямую. Вы также можете скачать Paper Karma, которая позволит вам сфотографировать почтовое сообщение на свой смартфон, а затем попытаться выполнить всю работу по отмене подписки за вас.

The Fed — Исследование платежей Федеральной резервной системы за 2019 год

Исследование платежей Федеральной резервной системы за 2019 год (исследование 2019 года) является седьмым в серии трехлетних исследований, проводимых Федеральной резервной системой с 2001 года для оценки совокупных тенденций в безналичных платежах в Соединенных Штатах.

Этот краткий обзор содержит первоначальные результаты за 2018 год по использованию в стране основных безналичных платежных систем, определяемых как кредитные карты, предоплаченные и непредоплаченные дебетовые карты, система автоматизированной клиринговой палаты (ACH) и чеки.В нем также представлены первоначальные данные за 2018 год об использовании банкоматов для снятия наличных в стране. ¹ Данные за 2018 год сравниваются с данными за предыдущие годы, чтобы отслеживать изменения в платежной системе США за эти годы. Некоторые данные за предыдущие годы опроса пересмотрены в этом кратком изложении, чтобы учесть новую информацию или обеспечить согласованность в свете изменений вопросов и определений обследования. ²

Оценки основных объемов безналичных платежей основаны на данных опросов, собранных в депозитных и финансовых учреждениях, сетях универсальных карт, а также обработчиках и эмитентах карт общего назначения и частных торговых марок в США. ³ Исследование 2019 года охватывает платежи, инициированные в 2018 году с внутренних депозитов США, программы предоплаченных дебетовых карт и счетов кредитных карт, а также снятие и внесение наличных денег в депозитных учреждениях. Эти данные охватывают платежную деятельность потребителей и предприятий, включая коммерческие и некоммерческие предприятия, а также федеральные, государственные и местные правительственные агентства.

Основные выводы

• Количество основных безналичных платежей, включая платежи по дебетовым и кредитным картам, ACH и чеки, достигло 174.2 миллиарда в 2018 году, что на 30,6 миллиарда больше, чем в 2015 году. Сумма этих платежей составила 97,04 триллиона долларов в 2018 году, что на 10,25 триллиона долларов больше, чем в 2015 году. ⁴
• В количественном выражении темпы роста основных безналичных платежей составляли 6,7 процента в год с 2015 по 2018 год, что выше, чем темпы роста в 5,1 процента в год с 2012 по 2015 годы. В стоимостном выражении недавние темпы роста (3,8 процента в год) были немного выше, чем темпы роста предыдущего периода (3,6 процента в год).
• Всего платежей по карте (как кредитных, так и дебетовых), что составило 7.3 процента основных безналичных платежей по стоимости и 75,3 процента по количеству в 2018 году росли со скоростью 8,9 процента в год по количеству в период с 2015 по 2018 год — по сравнению с 6,8 процентами годового роста с 2012 по 2015 год. Дебетовые карты, включая как с предоплатой, так и без предоплаты, в 2018 году использовались почти в два раза чаще, чем по кредитным картам, но сумма платежей по кредитным картам превышала стоимость платежей по дебетовым картам почти на 30 процентов.
• Стоимость удаленных универсальных карточных платежей достигла 3 долларов.29 триллионов в 2018 году, что почти равно стоимости личных карточных платежей, платежей по картам общего назначения, отчасти благодаря росту карточных платежей в электронной коммерции и использованию карт для регулярных платежей по счетам.
• При личных карточных платежах все чаще используется чип-аутентификация: более половины использовали чип-аутентификацию в 2018 году по сравнению с 2,0% в 2015 году.
• Общие платежи ACH, включающие как кредитовые, так и дебетовые переводы, выросли на 6,0% в год на число и 7.2 процента в год в стоимостном выражении с 2015 по 2018 год, что по обоим параметрам быстрее, чем с 2012 по 2015 год.
• В 2018 году количество дебетовых переводов ACH (16,6 миллиарда) впервые превысило количество чековых платежей (14,5 миллиарда). Напротив, в 2000 году количество дебетовых переводов ACH составляло 2,1 миллиарда по сравнению с 42,6 миллиардами чековых платежей.
• В ответ на более ускоренное снижение, наблюдавшееся с 2003 по 2012 год, количество чековых платежей упало на 7,2 процента в год с 2015 по 2018 год.После увеличения с 2012 по 2015 год стоимость чековых платежей возобновила снижение, снижаясь на 4,0 процента в год с 2015 по 2018 год.
• В 2018 году количество снятий наличных в банкоматах составило 5,1 миллиарда, что на 0,1 миллиарда меньше, чем в 2015 году. Средняя сумма снятия наличных в банкоматах продолжала расти, увеличившись до 156 долларов в 2018 году с 146 долларов в 2015 году, что соответствует продолжающемуся сокращению общее количество и продолжающийся рост общей стоимости снятия наличных в банкоматах.

Обзор безналичных платежей

Взятые вместе, предоплаченные и непоплаченные дебетовые карты, кредитные карты, кредитные и дебетовые переводы ACH и чеки составляют набор безналичных типов платежей, обычно используемых сегодня потребителями и предприятиями в Соединенных Штатах.Эти основные виды безналичных платежей сохранили свою способность использоваться традиционными способами, даже несмотря на то, что они адаптированы для использования инновационными, нетрадиционными способами. Действительно, многие альтернативные способы оплаты и услуги, такие как смартфоны и интернет-сервисы, в конечном итоге включают платежи, обрабатываемые через универсальные карточные сети или систему ACH.

В 2018 году количество платежей по дебетовым и кредитным картам без предоплаты значительно превышало количество платежей по предоплаченным дебетовым картам, дебетовым переводам ACH, кредитным переводам ACH или чековым платежам (рисунок 1).Порядок по стоимости различных типов безналичных платежей почти обратен порядку по количеству, с кредитными переводами ACH, дебетовыми переводами ACH и проверками, каждая из которых регистрирует значительно более высокие общие суммы, чем три типа карт во все годы исследования, начиная с 2000 года ( фигура 2).

Диаграмма 1. Динамика безналичных платежей, по количеству, 2000–18 гг.

Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание. Все оценки даны на трехлетней основе. Карточные платежи также оценивались на 2016 и 2017 годы.Платежи по кредитным картам включают в себя версии для общего назначения и под частными торговыми марками. Платежи по предоплаченным дебетовым картам включают версии общего назначения, частные марки и электронные платежи (EBT). Оценки предоплаченных платежей по дебетовым картам не отображаются за 2000 и 2003 годы, потому что был получен только EBT.

Диаграмма 2. Динамика безналичных платежей в стоимостном выражении, 2000–18 гг.

Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание. Все оценки даны на трехлетней основе. Карточные платежи также оценивались на 2016 и 2017 годы.Платежи по кредитным картам включают в себя версии для общего назначения и под частными торговыми марками. Платежи по предоплаченным дебетовым картам включают версии общего назначения, частные марки и электронные платежи (EBT). Оценки предоплаченных платежей по дебетовым картам не отображаются за 2000 и 2003 годы, потому что был получен только EBT.

С 2015 по 2018 год средние значения кредитных переводов и чеков ACH увеличились, средняя стоимость дебетовых переводов ACH снизилась, а средние значения платежей по дебетовым картам без предоплаты, дебетовым картам с предоплатой и по кредитным картам практически не изменились.Общая средняя сумма безналичных платежей, которая включает все эти типы платежей, снизилась до 557 долларов США в 2018 году с 604 долларов США в 2015 году (таблица B.1). Это снижение общей средней суммы безналичных платежей отражает продолжающееся увеличение количества платежей по картам на меньшую сумму в общем количестве безналичных платежей. В частности, несмотря на существенно более низкую среднюю стоимость карточных платежей, доля карточных платежей из всех безналичных платежей увеличилась достаточно, чтобы компенсировать более высокие средние значения ACH и чековых платежей.Подробное обсуждение каждого типа оплаты ниже поможет пролить свет на эти тенденции.

Платежи по карте

Общее количество платежей по картам выросло до 131,2 миллиарда со стоимостью 7,08 триллиона долларов в 2018 году, что на 29,7 миллиарда и 1,56 триллиона долларов с 2015 года. 2015-2018 гг., По сравнению с 6,8% в год по количеству и 5,9% в год по стоимости с 2012 по 2015 г. (таблица B.2). Сходные темпы роста количества и стоимости с 2015 по 2018 год совпадают со стабильным средним значением 54 долларов США для платежей по картам за эти два года. В 2018 году карточные платежи составили 75,3 процента всех безналичных платежей по количеству, но только 7,3 процента по стоимости, увеличившись с 70,7 процента по количеству и 6,4 процента по стоимости в 2015 году.

Платежи по дебетовым картам без предоплаты составили 55,4 процента всех платежей по картам в 2018 году в количественном выражении, что является незначительным снижением с 55,8 процента в 2015 году.Количество платежей по дебетовым картам без предоплаты увеличилось на 16,0 миллиарда с 2015 года и достигло 72,7 миллиарда в 2018 году. Эта сумма примерно равна общему количеству безналичных платежей по всем типам платежей, указанным за 2000 год в первом трехлетнем исследовании. Количество платежей по дебетовым картам без предоплаты росло на 8,7 процента в год с 2015 по 2018 год, что немного быстрее, чем рост стоимости на 8,1 процента в год. Рост количества и объема платежей по дебетовым картам без предоплаты ускорился в период с 2015 по 2018 год по сравнению с периодом с 2012 по 2015 год, хотя средняя сумма платежей по дебетовым картам без предоплаты оставалась стабильной на уровне 38 долларов США в 2015 и 2018 годах.

Платежи по предоплаченным дебетовым картам составили 10,5 процента всех платежей по картам в 2018 году по количеству, что меньше 11,1 процента в 2015 году. Количество платежей по предоплаченным дебетовым картам увеличилось до 13,8 миллиарда со стоимостью 0,35 триллиона долларов в 2018 году, что означает рост 2,6 млрд и 0,06 трлн долларов с 2015 года. ⁵

• Платежи по предоплаченным дебетовым картам общего назначения составили 43,7% всех платежей по предоплаченным дебетовым картам в 2018 году по количеству, по сравнению с 37.9 процентов в 2015 году. Платежи по предоплаченным дебетовым картам общего назначения достигли 6,0 миллиардов долларов на сумму 0,19 триллиона долларов в 2018 году, увеличившись с 4,3 миллиарда до 0,15 триллиона долларов в 2015 году. Такое увеличение количества и суммы платежей с 2015 по 2018 год соответствует росту ставки по количеству и стоимости 12,3 процента в год и 8,7 процента в год, соответственно. Средняя сумма этих выплат снизилась с 35 долларов в 2015 году до 32 долларов в 2018 году.
• Платежи по предоплаченным дебетовым картам частной торговой марки составили 40.2 процента всех платежей по предоплаченным дебетовым картам по количеству, по сравнению с 38,9 процента в 2015 году. Эти платежи увеличились до 5,5 миллиардов в 2018 году с 4,4 миллиарда в 2015 году, что соответствует темпам роста в 8,3 процента в год с 2015 по 2018 год. эти платежи росли более быстрыми темпами, на 12,5 процента в год с 2015 по 2018 год, и достигли 0,10 триллиона долларов в 2018 году по сравнению с 0,07 триллиона долларов в 2015 году. В соответствии с более быстрым ростом стоимости, чем количество, средняя стоимость предоплаченных дебетовых счетов частных марок платежи по картам неуклонно росли с 13 долларов в 2012 году до 16 долларов в 2015 году до 18 долларов в 2018 году.
• Предоплаченные платежи по картам EBT по количеству и стоимости составляли примерно одну из шести всех платежей по предоплаченным дебетовым картам в 2018 году. Количество предоплаченных платежей по картам EBT составило 2,2 миллиарда со стоимостью 0,06 триллиона долларов США в 2018 году, что на 5,2 процента меньше. По количеству и 7,8 процента в год по стоимости с 2015 года. По количеству и стоимости сокращение предоплаченных платежей по картам EBT замедлило рост общего объема платежей по предоплаченным дебетовым картам с 2015 по 2018 год. Средняя сумма предоплаченных платежей по картам EBT снизилась с 29 долларов в год. 2015 г. до 26 долларов в 2018 г.

Платежи по кредитным картам составили 34,1 процента всех платежей по картам в 2018 году по количеству, что немного выше 33,2 процента в 2015 году. ⁶ Платежи по кредитным картам составили 44,7 миллиарда на сумму 3,98 триллиона долларов в 2018 году, по сравнению с общим объемом 33,7 млрд долларов США на сумму 3,05 триллиона долларов США в 2015 году. Такое увеличение количества и объема платежей по кредитным картам с 2015 по 2018 год соответствует темпам роста по количеству и стоимости 9,9 процента в год и 9,3 процента в год, соответственно.Как и в случае с дебетовыми картами без предоплаты, рост количества кредитных карт по количеству и стоимости ускорился по сравнению с предыдущим трехлетним периодом. С 2012 года, отражая несколько более высокие темпы роста количества платежей по сравнению с объемом платежей, средняя сумма платежей по кредитным картам неуклонно снижалась с 95 долларов в 2012 году до 91 доллара в 2015 году до 89 долларов в 2018 году.

• Платежи по кредитным картам общего назначения составили 91,5% всех платежей по кредитным картам в 2018 году в количественном выражении, что немного ниже 92.1 процент в 2015 году. Платежи по кредитным картам общего назначения составили 40,9 миллиарда платежей на сумму 3,64 триллиона долларов США в 2018 году, что отражает рост на 9,7 процента в год по количеству и 9,1 процента в год по стоимости по сравнению с 2015 годом. Средняя сумма этих платежей несколько снизилась. с 90 долларов в 2015 году до 89 долларов в 2018 году.

• Платежи по кредитной карте частной марки составили 8,5 процента всех платежей по кредитной карте в 2018 году по количеству, по сравнению с 7,9 процента в 2015 году. Платежи по кредитной карте частной марки увеличились до 3.8 миллиардов долларов на сумму 0,34 триллиона долларов в 2018 году, что отражает рост на 12,7 процента в год по количеству и 11,0 процента в год по стоимости с 2015 года. Платежи по кредитной карте частной торговой марки в среднем составили 93 доллара в 2015 году и 89 долларов в 2018 году, что аналогично средним значениям платежей по кредитным картам общего назначения в те годы.

Удаленные платежи по карте общего назначения

Количество удаленных платежей по картам общего назначения (далее «удаленные платежи по картам») росло на 20,5 процента в год с 2015 по 2018 год, что значительно превышает темпы роста, равные 5.8 процентов в год при личных карточных платежах общего назначения (далее «личные карточные платежи») в течение того же периода. В то же время количество личных карточных платежей продолжало значительно превышать количество дистанционных карточных платежей в период с 2015 по 2018 год (диаграмма 3). В 2018 году количество личных карточных платежей составило 86,1 миллиарда, что на 13,4 миллиарда больше, чем в 2015 году, по сравнению с 33,5 миллиардами удаленных карточных платежей в 2018 году, что на 14,3 миллиарда больше, чем в 2015 году.

Рисунок 3.Тенденции и распределение дистанционных и личных карточных платежей общего назначения, по количеству, 2012–18 гг.

Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание. Клавиша определяет столбцы в порядке снизу вверх.

Несмотря на то, что в 2018 году оставался большой разрыв между количеством дистанционных и личных карточных платежей, дистанционные карточные платежи сократили разрыв в стоимости с личными карточными платежами (рисунок 4). С 2015 по 2018 год объем удаленных платежей по картам увеличивался на 14,4 процента в год, что значительно выше, чем у 4.Ежегодный прирост личных карточных платежей за тот же период 0%. С 2012 по 2018 год увеличение общей суммы удаленных карточных платежей почти в четыре раза превышало увеличение общей суммы личных карточных платежей. В результате, в то время как стоимость личных карточных платежей выросла до 3,30 триллиона долларов в 2018 году, стоимость удаленных карточных платежей в 2018 году почти не изменилась и составила 3,29 триллиона долларов.

Диаграмма 4. Тенденции и распределение дистанционных и личных карточных платежей общего назначения в стоимостном выражении, 2012–2018 гг.

Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание. Клавиша определяет столбцы в порядке снизу вверх.

Чтобы получить информацию об основных источниках роста удаленных карточных платежей с 2015 года, в ходе опросов было предложено разделить удаленные карточные платежи на четыре категории: заказ по почте / телефону, покупка через Интернет (электронная коммерция), повторяющаяся / рассрочка (например, , оплата счета) и другие (рисунок 5).

По количеству платежи с помощью карт в электронной коммерции были самой большой категорией как в 2015, так и в 2018 году, составляя 61,7 процента всех удаленных платежей по картам в 2015 году и 63,0 процента в 2018 году.После роста на 21,3 процента в год с 2015 по 2018 год количество платежей в электронной коммерции с помощью карт достигло 21,1 миллиарда в 2018 году. Количество повторяющихся / рассроченных платежей с помощью карт росло почти так же быстро с 2015 по 2018 год, на 19,8 процента в год. принесло 5,8 млрд платежей в 2018 году и сделало эти платежи вторыми по величине среди этих четырех категорий. Третьей крупнейшей категорией в 2018 году по количеству были другие удаленные карточные платежи, которые достигли 3,9 миллиарда в 2018 году. Наконец, карточные платежи по почте / телефону составили 2.7 миллиардов в 2015 и 2018 годах, снизившись с 14,0 процента всех удаленных платежей по картам в 2015 году до 7,9 процента в 2018 году.

Несмотря на сокращение разрыва в стоимости между личными и дистанционными карточными платежами, стоимость дистанционных карточных платежей росла относительно медленно с 2015 по 2018 год по сравнению с их числом. Отражая более медленный рост стоимости, средняя стоимость удаленных платежей по картам снизилась со 114 долларов в 2015 году до 98 долларов в 2018 году. Это снижение общей средней стоимости было вызвано снижением средних значений для категорий электронной коммерции и повторяющихся платежей / платежей в рассрочку.В частности, средняя стоимость платежей по картам в электронной коммерции снизилась со 101 доллара в 2015 году до 83 долларов в 2018 году, в то время как средняя стоимость регулярных / рассроченных платежей по картам снизилась с 68 до 60 долларов за тот же период. Напротив, средняя сумма платежей по почте / телефону с помощью карт увеличилась за этот период с 224 долларов в 2015 году до 239 долларов в 2018 году, в то время как средняя стоимость других удаленных платежей по картам выросла со 128 до 142 долларов за тот же период.

Карточные платежи общего назначения для личного пользования

Заметным событием последних лет в области личных карточных платежей в Соединенных Штатах стало повсеместное распространение EMV-карт на базе чипов, начавшееся в 2015 году, и развертывание торговых терминалов, поддерживающих технологию платежей на основе чипов. ⁷ В 2018 году количество таких карточных платежей с чип-аутентификацией достигло 48,8 миллиарда, что существенно больше, чем в 2015 году было совершено 1,4 миллиарда личных платежей по чип-карте, и больше, чем 37,3 миллиарда личных платежей по карте без аутентификации чипа. в 2018 году (рисунок 6).

Рис. 6. Персональный чип и без чипа, с ПИН-кодом или без него, платежи по карте общего назначения, по количеству и номиналу, 2015–18 гг.

Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание. Лично, с ПИН-кодом или без него, данные о карточных платежах общего назначения за 2016 и 2017 гг. Не собирались.Клавиша определяет столбцы в порядке снизу вверх.

Карточные платежи с чип-аутентификацией в Соединенных Штатах, как правило, не требуют ввода ПИН-кода, хотя многие чип-карты поддерживают ввод ПИН-кода при использовании чипа. Более частое использование чипов или PIN-кодов по отдельности может повысить безопасность платежей по картам, в то время как использование чипа и PIN-кода вместе может еще больше снизить риск мошенничества с платежами третьими сторонами. ⁸ Фактически, данные показывают, что личные карточные платежи в Соединенных Штатах включают не только рост использования чипов, но и рост использования PIN-кодов, а также рост использования чипов и PIN-кодов вместе.В частности, в 2018 году 26,3 миллиарда личных карточных платежей были основаны на аутентификации по PIN-коду по сравнению с 16,9 миллиардами в 2015 году, что на 9,4 миллиарда больше, чем за трехлетний период. Платежи с проверкой подлинности с помощью PIN-кода составили 30,6 процента всех личных карточных платежей в 2018 году по сравнению с 23,2 процента в 2015 году (рисунок 6). Более того, 17,8 миллиарда платежей по картам, составляющие 20,7 процента всех платежей по картам в 2018 году, включали использование чипа и PIN-кода вместе, по сравнению с 135 миллионами и ничтожным процентом в 2015 году.

В отличие от удаленных карточных платежей, средняя сумма личных карточных платежей мало изменилась с 2015 по 2018 год, немного снизившись с 40 до 38 долларов. Платежи по карте с аутентификацией с помощью чипа, как правило, имели более высокую среднюю стоимость (44 доллара США) по сравнению с платежами по карте без аутентификации чипа (31 доллар США) в 2018 году. Средняя стоимость платежей с аутентификацией по чипу была относительно высокой в ​​2015 году (68 долларов США) на начальном этапе Внедрение EMV в США. Среди личных карточных платежей без аутентификации с помощью чипа те, которые включают аутентификацию с помощью PIN-кода, были в среднем немного выше (31 доллар США), чем те, которые не включали аутентификацию с помощью PIN-кода (30 долларов США) в 2018 году.Среди карточных платежей с аутентификацией с помощью чипа те, которые также включали аутентификацию с помощью PIN-кода, в среднем были на меньше (41 доллар США), чем те, которые не включали аутентификацию с помощью PIN-кода (46 долларов США) в том же году.

Платежи в автоматизированной клиринговой палате

По оценкам, общий объем платежей ACH достиг 28,5 миллиардов долларов США на сумму 64,16 триллиона долларов США в 2018 году, что на 4,6 миллиарда долларов США больше и 12,08 триллиона долларов США с 2015 года. Общие платежи ACH росли ускоренными темпами на 6,0 процента в год по количеству и 7.2 процента в год по стоимости с 2015 по 2018 год по сравнению с 4,9 процента по количеству и 4,1 процента по стоимости с 2012 по 2015 годы. На платежи через ACH приходилось 66,1 процента от стоимости всех безналичных платежей в 2018 году по сравнению с 60,0 процента в 2015 году. По количеству, платежи через ACH составили 16,4% от всех безналичных платежей в 2018 году, по сравнению с 16,7% в 2015 году.

Кредитовые и дебетовые переводы ACH

Платежи через систему ACH включают как кредитовые, так и дебетовые переводы. Кредитные переводы ACH — это платежи, для которых депозитарное учреждение плательщика «переводит» средства в депозитное учреждение получателя, например, выплаты заработной платы прямым депозитом.Дебетовые переводы ACH — это платежи, для которых депозитарное учреждение получателя «забирает» средства из депозитного учреждения плательщика, например, страховой или ипотечный платеж, снятый со счета физического лица на заранее оговоренной основе.

Кредитные переводы ACH составили 11,9 млрд долларов США на сумму 40,87 трлн долларов США в 2018 году, что на 1,9 млрд долларов США и 8,40 триллиона долларов США больше, чем в 2015 году. 2015-2018 гг., По сравнению с 5.1 процент в год по количеству и 5,7 процента в год по стоимости с 2012 по 2015 годы. Дебетовые переводы ACH составили 16,6 миллиарда при стоимости 23,28 триллиона долларов в 2018 году, увеличившись на 2,7 миллиарда и 3,68 триллиона долларов с 2015 года. Дебетовые переводы ACH также выросли на более высокий показатель: 6,1 процента в год по количеству и 5,9 процента в год по стоимости с 2015 по 2018 год, по сравнению с 4,8 процента в год по количеству и 1,7 процента в год по стоимости с 2012 по 2015 год.

Сеть и внутри нас ACH

Большинство платежей ACH проходит между депозитарными учреждениями по сети ACH и сообщается операторами сети.Некоторые депозитарные учреждения также обрабатывают платежи через ACH между своими клиентами внутри компании, называемые внутренними платежами от нас или, для простоты, платежами от нас. ⁹

Сетевые платежи ACH достигли 22,9 миллиарда долларов США на сумму 51,25 триллиона долларов США в 2018 году, что на 3,7 миллиарда и 9,61 триллиона долларов США больше, чем в 2015 году. Эти платежи росли на 6,0 процента в год по количеству и 7,2 процента в год по стоимости с 2015 года. к 2018 году, по сравнению с 4,9% в год по количеству и 4.1 процент в год в денежном выражении с 2012 по 2015 годы. Платежи ACH внутри нас оцениваются в 5,6 миллиарда в количественном выражении, со стоимостью в 12,90 триллиона долларов в 2018 году, что на 0,9 миллиарда и 2,47 триллиона долларов больше, чем в 2015 году. По оценкам, с 2015 по 2018 год выплаты увеличивались на 6,3 процента в год по количеству и на 7,3 процента в год по стоимости. ¹⁰

Сетевые платежи и платежи через ACH внутри нас могут быть далее разбиты на кредитовые и дебетовые переводы (рисунок 7). Кредитных переводов по сети ACH было 9.5 миллиардов долларов США на сумму 33,42 триллиона долларов США в 2018 году, что на 1,5 миллиарда и 6,64 триллиона долларов США больше, чем в 2015 году. С 2015 по 2018 год сетевые кредитные переводы ACH росли со скоростью 5,8 процента в год по количеству и 7,7 процента в год по стоимости. В 2018 году сетевые дебетовые переводы ACH достигли 13,4 миллиарда долларов США на сумму 17,83 триллиона долларов США, что на 2,2 миллиарда и 2,97 триллиона долларов США больше, чем в 2015 году. 2015-2018 гг.Кредитные переводы ACH внутри нас составили 2,4 миллиарда при стоимости 7,45 триллиона долларов в 2018 году, что на 0,4 миллиарда и 1,75 триллиона долларов больше, чем в 2015 году. С 2015 по 2018 год кредитные переводы ACH через нас росли со скоростью 6,6 процента в год на по количеству и 9,4 процента в год по стоимости. Дебетовые переводы ACH внутри нас составили 3,2 миллиарда долларов США на сумму 5,45 триллиона долларов США в 2018 году, увеличившись на 0,5 миллиарда и 0,71 триллиона долларов США. Это увеличение соответствовало росту на 6,1 процента в год по количеству и на 4,8 процента в год по стоимости с 2015 по 2018 год.

Платежные чеки

Выплаченные и выплаченные чеки

Платежи по чекам снизились до 14,5 миллиардов долларов США на сумму 25,80 триллиона долларов в 2018 году, что на 3,6 миллиарда и 3,39 триллиона долларов США меньше, чем в 2015 году. С 2015 по 2018 год платежи по чекам уменьшались на 7,2 процента в год по количеству и на 4,0 процента в год по стоимости. Хотя темпы снижения численности выше, чем снижение на 2,8 процента в год с 2012 по 2015 год, они соответствуют снижению, зафиксированному в период с 2003 по 2012 год.По стоимости изменения в оплате чеками оказались менее стабильными, чем изменения по количеству. В частности, стоимость снизилась с 2015 по 2018 год после увеличения с 2012 по 2015 год. Ранее количество чеков уменьшалось с 2006 по 2012 год после увеличения с 2000 по 2006 год. Средняя стоимость чековых платежей выросла до 1779 долларов в 2018 году по сравнению с 1609 долларами. в 2015 году и 1378 долларов в 2012 году. Средняя сумма чековых платежей в 2000 году составила 945 долларов. Чековые платежи составили 8,3 процента по количеству и 26,6 процента по стоимости основных безналичных платежей в 2018 году по сравнению с 58.8 процентов по количеству и 67,4 процента по стоимости в 2000 году.

Некоторые чеки исключаются из процесса клиринга чеков и конвертируются в платежи ACH, но эта практика снизилась с тех пор, как достигла своего пика примерно в то время, когда стала применяться электронная обработка чеков. Сумма платежей по чекам и чеков, конвертированных в платежи ACH, равна общему количеству выписанных чеков (таблица B.1). Общее количество выписанных чеков снизилось до 16,0 миллиардов долларов на сумму 26,20 триллиона долларов в 2018 году, что на 4,2 миллиарда и 3,48 триллиона долларов США меньше, чем в 2015 году.Средняя стоимость выписанных чеков выросла до 1635 долларов в 2018 году с 1468 долларов в 2015 году.

Межбанковские и личные чеки

Чековые платежи состоят из межбанковских и внутренних платежей по чекам и не включают чеки, конвертированные в платежи ACH. ¹¹ Когда коммерческий чек депонируется в другом депозитном учреждении, отличном от депозитарного учреждения-плательщика — того, на котором находится счет, на который был выписан чек, — это называется межбанковским чеком. Коммерческие чеки, депонированные в депозитарном учреждении-платеже, называются кассовыми чеками.Количество межбанковских чековых платежей упало до 11,0 миллиардов долларов США на сумму 18,98 триллиона долларов США в 2018 году, что на 2,6 миллиарда долларов США и 2,31 триллиона долларов США меньше, чем в 2015 году (диаграмма 8). С 2015 по 2018 год межбанковские чеки сокращались на 6,9 процента в год по количеству и на 3,8 процента в год по стоимости. Чековые платежи внутри нас упали до 3,5 миллиардов и составили 6,82 триллиона долларов в 2018 году, что на 1,0 миллиард и 1,07 триллиона долларов по сравнению с 2015 годом. Чековые платежи внутри нас сокращались более быстрыми темпами, чем межбанковские чековые платежи (8).2 процента в год по количеству и 4,8 процента в год по стоимости с 2015 по 2018 год.

Снятие наличных в банкоматах

В то время как снятие наличных в банкоматах — по оценкам в каждом трехлетнем исследовании с 2003 года — до 2012 года составляло чуть ниже 6,0 миллиардов, количество снятий снизилось в 2015 и 2018 годах. 0,1 миллиарда с 2015 года, в то время как стоимость выросла до 0,80 триллиона долларов, что на 0,03 триллиона долларов больше, чем в 2015 году (диаграмма 9).Снятие наличных в банкоматах с 2015 по 2018 год сокращалось на 0,9 процента в год в количественном выражении, а в стоимостном выражении увеличивалось на 1,5 процента в год. Средняя сумма снятия наличных в банкоматах составила 156 долларов США в 2018 году, по сравнению со 146 долларами в 2015 году.

Снятие наличных в банкоматах внутри США, сделанное в банкоматах, принадлежащих депозитарному учреждению владельца счета, в 2018 году составило 3,4 миллиарда на сумму 0,58 триллиона долларов США. Хотя количество снятия наличных в банкоматах у нас оставалось относительно стабильным, стоимость увеличилась с 2003 по 2018 год, а именно выросло на 3.0 процентов в год в период с 2015 по 2018 год. Снятие наличных в банкоматах за границей — снятие наличных в банкоматах, не принадлежащих депозитному учреждению владельца счета, — упало до 1,7 миллиарда в количественном выражении со стоимостью 0,21 триллиона долларов в 2018 году, что на 0,2 миллиарда и 0,02 триллиона долларов США. с 2015 года. Снятие наличных в банкоматах за границей снижалось со скоростью 3,7 процента в год по количеству и 2,3 процента в год по стоимости с 2015 по 2018 год. Доля снятия наличных в банкоматах внутри США в общем объеме снятия наличных в банкоматах увеличилась с 64,0 процента на число и 69.9 процентов по стоимости в 2015 году до 67,0 процента по количеству и 73,1 процента по стоимости в 2018 году.

Диаграмма 9. Снятие наличных в банкоматах в США и за рубежом, по количеству и стоимости, 2003–18 гг.

Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание. Снятие наличных в банкоматах внутри нас осуществляется со счетов спонсора банкоматов, в то время как снятие наличных в иностранных банкоматах (термин, предусмотренный в статье) осуществляется со счетов учреждения, отличного от спонсора банкомата. Снятие наличных в банкоматах за границей часто включает комиссию за транзакцию, а снятие наличных в банкоматах у нас — нет.

Приложение A: Об исследовании платежей Федеральной резервной системы

Исследование федеральных платежей (FRPS) — это совместная работа сотрудников Федерального резервного банка Атланты и Совета управляющих Федеральной резервной системы по отслеживанию и документированию изменений в платежной системе США посредством сбора количественных данных обследований. Оценки платежной активности позволяют директивным органам, платежной индустрии и общественности лучше понимать платежные тенденции и помогают информировать стратегии, способствующие дальнейшему совершенствованию платежной инфраструктуры.

Оценки, представленные в этом обзоре, основаны на информации, собранной в ходе двух исследований:

• Обследование платежей депозитных и финансовых учреждений (DFIPS)
• Обзоры платежей сетей, процессоров и эмитентов (NPIPS)

Оценки совокупных итогов и тенденций разработаны на основе данных ответов отдельных организаций, представленных в опросах, которые остаются конфиденциальными.

Обследование платежей депозитариев и финансовых учреждений за 2019 год

DFIPS 2019, управляемый с помощью офиса GCI Analytics McKinsey & Company, собирал данные о количестве и стоимости безналичных платежей, снятия наличных и депозитов, размещенных на счетах клиентов, а также несанкционированных транзакций (стороннее мошенничество), которые имели место во время календарный год 2018.Безналичные платежи включают транзакции с помощью чеков, ACH, банковских переводов, дебетовых карт (включая предоплаченные и предоплаченные), кредитных карт, а также альтернативных методов и услуг инициирования платежей. ¹²

Была составлена ​​национально репрезентативная стратифицированная случайная выборка из 3800 депозитных учреждений, включая некоторые банки кредитных карт, в Соединенных Штатах. Для крупнейших депозитных учреждений была выбрана более высокая частота, чтобы подсчитать как можно больше транзакций и уменьшить ошибку, вносимую в процессе оценки.В выборку вошли коммерческие банки, сберегательные учреждения и кредитные союзы. Оценки для всей совокупности депозитных учреждений основывались на отдельных оценочных показателях, построенных для каждого размера и типа учреждения. Обзоры предоставили 1381 депозитарное учреждение.

Примечание о внутренних измерениях ACH

Как обсуждалось в прошлых отчетах, природа внутренних методов обработки ACH усложняет точные измерения, поскольку внутренние базы данных депозитных организаций часто включают очень большие переводы ACH зачетов, которые завышают оценки стоимости внутренних платежей ACH внутри компании.Депозитарные учреждения используют разные методы отслеживания внутренних платежей ACH. С 2012 года структура трехгодичных обследований, которые собирают эти данные, несколько раз менялась, чтобы попытаться повысить точность, что, тем не менее, затрудняет попытки последовательно оценить количество и стоимость внутренних платежей ACH внутри компании.

Чтобы построить последовательные оценки для этого краткого обзора, отношения общих платежей ACH к сетевым ACH платежам по количеству были рассчитаны как среднее из оценочных соотношений из отдельных опросов.Средние коэффициенты были рассчитаны для кредитовых переводов ACH (1,29) и дебетовых переводов ACH (1,25) отдельно и использовались для получения внутренних платежей ACH за каждый год. Затем среднее значение сетевых платежей ACH использовалось в сочетании с оценкой общего количества внутренних платежей ACH внутри компании для расчета стоимости внутренних кредитных и дебетовых переводов ACH по отдельности, подход, используемый для сообщать об общих платежах ACH до исследования 2013 года.

Обзоры платежных сетей, процессоров и эмитентов, 2019 г.

NPIPS 2019, управляемая с помощью Blueflame Consulting, оценила количество и стоимость электронных платежей в США за 2018 календарный год.Данные были собраны с помощью опросов, разосланных всему населению соответствующих платежных организаций, таких как сети карт, эмитенты и обработчики карт, а также альтернативные способы оплаты и услуги. Агрегированные оценки были построены путем суммирования данных по отдельным организациям. В случае отсутствия ответов или отсутствия данных оценки для отдельных организаций были построены на основе доступной информации. Опросы предоставили 55 платежных организаций, которые обрабатывают, проводят клиринг или расчеты по основным безналичным платежам.Обследования, относящиеся к будущей работе, также прислали 90 организаций, занимающихся альтернативными методами и системами оплаты, а также 131 оператор транспортных систем.

Приложение B: Таблицы

Таблица B.1. Безналичные платежи, 2012, 2015 и 2018 годы

Тип безналичного платежа	2012			2015			2018
	Число (млрд)	Стоимость (триллионы долларов)	В среднем ($)	Число (миллиарды)	Стоимость (триллионы долларов)	Среднее значение ($)	Число (миллиарды)	Стоимость (триллионы долларов)	Среднее значение ($)
Итого	123.9	78,01	630	143,6	86,78	604	174,2	97,04	557
Карты	83,4	4,65	56	101,5	5,52	54	131,2	7,08	54
Дебетовые карты	56,5	2,10	37	67.8	2,47	36	86,4	3,10	36
Без предоплаты	47,3	1,87	40	56,6	2,18	38	72,7	2,75	38
Предоплата	9,3	0,23	25	11,2	0,29	26	13.8	0,35	25
Общего назначения	3,1	0,11	35	4,3	0,15	35	6,0	0,19	32
Частная торговая марка	3,7	0,05	13	4,4	0,07	16	5,5	0,10	18
Электронный перевод пособий (EBT)	2.5	0,07	30	2,6	0,08	29	2,2	0,06	26
Кредитные карты	26,8	2,55	95	33,7	3,05	91	44,7	3,98	89
Общего назначения	24,4	2,27	93	31.0	2,80	90	40,9	3,64	89
Частная торговая марка	2,5	0,28	112	2,7	0,25	93	3,8	0,34	89
Автоматизированная клиринговая палата (ACH)	20,7	46,15	2,225	23,9	52.08	2 177	28,5	64,16	2,250
Кредитные переводы	8,6	27,51	3,194	10,0	32,48	3 253	11,9	40,87	3 441
Дебетовые переводы	12,1	18,65	1,538	13,9	19.60	1 406	16.6	23,28	1,399
Сеть	16,7	36,88	2 205	19,3	41,64	2 159	22,9	51,25	2,234
Кредитные переводы	6,9	22,64	3 259	8,0	26,78	3 333	9,5	33.42	3,512
Дебетовые переводы	9,8	14,24	1,456	11,3	14,86	1,321	13,4	17,83	1,328
Для связи	4,0	9,28	2,311	4,6	10,44	2,249	5,6	12,90	2,315
Кредитные переводы	1.7	4,86 ​​	2,920	2,0	5,70	2 922	2,4	7,45	3,154
Дебетовые переводы	2,3	4,41	1880	2,7	4,74	1,761	3,2	5,45	1,697
Проверки	19,7	27.21	1,378	18,1	29,18	1 609	14,5	25,80	1,779
Межбанковский	14,1	17,44	1,234	13,6	21,29	1,564	11,0	18,98	1,725 ​​
Для связи	5,6	9,77	1,740	4.5	7,90	1,746	3,5	6,82	1 949
Дополнительная смета
Проверки письменные	22,5	27,83	1,239	20,2	29,68	1,468	16,0	26,20	1,635
Чеки преобразованы в ACH	2,7	0.62	227	2,1	0,50	238	1,5	0,40	263
Снятие наличных в банкоматах	5,8	0,69	118	5,2	0,76	146	5,1	0,80	156

Таблица B.2. Изменения и темпы изменения безналичных платежей, 2012, 2015 и 2018 годы

Безналичный вид платежа	2012–15 Изменение		CAGR за 2012–15 гг.		2015–18 Изменение		2015–18 CAGR
	Число (млрд)	Стоимость (триллионы долларов)	Число (в процентах)	Значение (в процентах)	Номер (млрд)	Стоимость (триллионы долларов)	Число (в процентах)	Значение (в процентах)
Итого	19.7	8,77	5,1	3,6	30,6	10,25	6,7	3,8
Карты	18,2	0,87	6,8	5,9	29,7	1,56	8,9	8,6
Дебетовые карты	11,3	0,37	6,3	5,5	18.6	0,63	8,4	7,8
Без предоплаты	9,4	0,31	6,2	5,2	16,0	0,57	8,7	8,1
Предоплата	2,0	0,06	6,6	8,2	2,6	0,06	7,1	5,9
Общего назначения	1.1	0,04	10,7	10,5	1,8	0,04	12,3	8,7
Частная торговая марка	0,7	0,02	6,1	14,2	1,2	0,03	8,3	12,5
Электронный перевод пособий (EBT)	0,1	0,00	1,7	0.2	-0,4	-0,02	-5,2	-7,8
Кредитные карты	6,8	0,51	7,9	6,2	11,1	0,93	9,9	9,3
Общего назначения	6,6	0,53	8,4	7,3	9,9	0,84	9,7	9.1
Частная торговая марка	0,2 ​​	-0,03	2,8	-3,5	1,2	0,09	12,7	11,0
Автоматизированная клиринговая палата (ACH)	3,2	5,92	4,9	4,1	4,6	12,08	6,0	7,2
Кредитные переводы	1.4	4,97	5,1	5,7	1,9	8,40	6,0	8,0
Дебетовые переводы	1,8	0,95	4,8	1,7	2,7	3,68	6,1	5,9
Сеть	2,6	4,76	4,9	4,1	3.7	9,61	6,0	7,2
Кредитные переводы	1,1	4,13	5,0	5,7	1,5	6,64	5,8	7,7
Дебетовые переводы	1,5	0,63	4,8	1,4	2,2	2,97	6,1	6,3
Для связи	0.6	1,16	5,0	4,0	0,9	2,47	6,3	7,3
Кредитные переводы	0,3	0,84	5,4	5,4	0,4	1,75	6,6	9,4
Дебетовые переводы	0,3	0,33	4,7	2,4	0.5	0,71	6,1	4,8
Проверки	-1,6	1,97	-2,8	2,4	-3,6	-3,39	-7,2	-4,0
Межбанковский	-0,5	3,85	-1,2	6,9	-2,6	-2,31	-6,9	-3,8
Для связи	-1.1	-1,88	-7,0	-6,9	-1,0	-1,07	-8,2	-4,8
Дополнительная оценка
Чеки письменные	-2,2	1,85	-3,4	2,2	-4,2	-3,48	-7,5	-4,1
Чеки преобразованы в ACH	-0.6	-0,12	-8,5	-7,0	-0,6	-0,09	-9,9	-6,8
Снятие наличных в банкоматах	-0,6	0,08	-3,4	3,6	-0,1	0,03	-0,9	1,5

Контакт

Джеффри Гердес, Клэр Грин, Сюэмэй (Мэй) Лю и Эмили Массаро подготовили это краткое описание при отличной исследовательской помощи со стороны Амбики Наир и Зака ​​Проома.Сотрудники Федерального резервного банка Атланты и Совета управляющих Федеральной резервной системы, которые внесли свой вклад в этот отчет, включают Нэнси Донахью, Лизу Гиллиспи, Мэри Кеплер, Дуг Кинг, Сьюзан Крупковски, Эллен Леви, Дэйв Лотт, Марк Манушак, Дэвид. Миллс, Лаура Рейтер, Стефани Скуилетти, Сьюзан Ставик, Кэтрин Талиат, Джессика Вашингтон и Джулиус Вейман. Авторы несут ответственность за любые ошибки.

Если у вас есть вопросы о FRPS или этом кратком описании, пожалуйста, напишите frpaymentsstudy @ frb.губ.

Данные за этот и предыдущие годы доступны по адресу https://www.federalreserve.gov/paymentsystems/fr-payments-study.htm.

Сноски

Полный список из 116 кредитных карт Synchrony Store [2021]

Хотя вы, возможно, не слышали о Synchrony так часто, как Chase, Citi или American Express, они предоставляют потребителям более 100 вариантов кредитных карт . Многие из этих карт связаны с популярными брендами, включая Amazon, eBay и PayPal.

Некоторые из этих карт предлагают интересные возможности возврата денег. Synchrony предлагает совместную карту авиакомпании с Cathay Pacific, и их совместная карта Banana Republic также пользуется особой популярностью.

Подобно Comenity Bank, который также предлагает тонны кредитных карт под торговой маркой магазина, кредитные карты магазина Synchrony часто легче получить , чем некоторые другие карты.

Одно большое различие между этими двумя банками заключается в том, что в Synchrony нет уловки с тележкой для покупок, которая позволяет заявителям открывать карты магазинов без необходимости сильно загружать свои кредитные отчеты.

Давайте взглянем на множество карт, предлагаемых Synchrony, и обсудим некоторые из лучших и самых популярных карт, которые они предоставляют.

Примечание: Мы исследовали список карт, которые обычно предлагают на лучшие вознаграждения, чем карты магазинов, и с 0% начальной годовой процентной ставкой, которую не предлагают эти карты ниже.

Кредитные карты Synchrony

Список всех карт Synchrony STORE

Лучшие кредитные карты Synchrony

Synchrony предлагает широкий выбор кредитных карт, но мы сузили этот большой список до наших 3-х основных карт для путешествий и путешествий. повседневные траты.

Карта Amazon Prime Store

Карта Amazon Prime Store обеспечивает возврат 5% кэшбэка при всех покупках на Amazon. Уже одно это делает эту карту стоящей для многих постоянных покупателей Amazon . У вас должно быть подходящее членство в Amazon Prime, чтобы получить кэшбэк в размере 5% от ваших покупок.

Если у вас нет членства Prime, вы сможете использовать только карту Amazon.com Store Card, которая не приносит 5% кэшбэка при покупках на Amazon.

Amazon регулярно является одной из категорий ежеквартальных бонусов для таких карт, как Chase Freedom®.Но с картой Amazon Prime Store Card вы можете получать кэшбэк 5% в течение всего года.

Эта карта не имеет годовой платы.

Cathay Pacific Visa

Забронируйте бизнес-класс Cathay Pacific с остановкой в ​​пути благодаря Asia Miles. Кредит изображения: Cathay Pacific

Visa Cathay Pacific — ваш лучший выбор для получения карты вознаграждения за путешествия от Synchrony. Карта имеет больший бонус за регистрацию, чем любая кредитная карта Synchrony, а также ежегодная плата в размере 95 долларов США, от которой не отказываются в течение первого года.

Он зарабатывает 2X мили за доллар за покупки в Cathay Pacific, 1,5X мили за доллар за покупки в ресторанах в США или за границей, 1,5X мили за доллар за другие покупки за границей и 1X мили за доллар за другие покупки внутри страны.

С этой карты не взимается комиссия за транзакции за границей, поэтому 1,5 мили за доллар могут оказаться полезными при поездках за границу . Вы все равно должны использовать карту, такую ​​как Chase Sapphire Preferred® Card, которая позволяет зарабатывать более ценные баллы в бонусных категориях, таких как питание и поездки за границу.

Если вы более опытный пользователь миль и баллов, вы можете обменять мили Asia Miles на отличные поездки на рейсах Cathay Pacific и их партнеров.

Sam’s Club Mastercards

Synchrony предлагает как деловую, так и персональную версию Sam’s Club Mastercard. Эти карты приносят 5% кэшбэка при покупках на заправках и 3% кэшбэка в ресторанах. Все остальные покупки приносят кэшбэк в размере 1%.

Возврат 5% на заправочных станциях ограничен вашими первыми потраченными 6000 долларов.Кроме того, за календарный год можно заработать не более 5000 долларов США в виде кэшбэка.

Sam’s Club также предлагает версии карты магазина, но их нельзя использовать в других магазинах. Хотя версии Mastercard можно использовать в любом магазине, который принимает Mastercard, кредитную карту Sam’s Club можно использовать только в Sam’s Club и Walmart.

Ни одна из версий Sam’s Club Mastercard не имеет годовой платы в размере , но для них требуется членство в Sam’s Club.

Verizon Visa Rewards Card

Предлагаемая исключительно клиентам Verizon Wireless, карта Verizon Visa Rewards является отличным вариантом карты без годовой платы для тех, кто пользуется мобильным телефоном через Verizon Wireless.По карте зарабатываются доллары Verizon, которые можно обменять на любые продукты или услуги Verizon. Каждый доллар Verizon эквивалентен 1 доллару по стоимости, и нет ограничений по срокам получения или истечения срока действия.

Ставка вознаграждения для карты Visa Verizon довольно высока, предлагая возврат 4% на бензин и продуктовые покупки, 3% на обеды, 2% на покупки Verizon (включая ваш счет за телефон) и 1% на все другие покупки.

Держатели карт также получат несколько солидных льгот.Во-первых, держатели карт получат до 100 долларов в виде кредитов за беспроводную связь в течение 24 месяцев подряд для ежемесячной оплаты счетов — это составляет около 4,16 долларов в месяц. Вы также будете иметь право на скидку на автоматическую оплату в размере от 5 до 10 долларов каждый месяц при использовании карты для оплаты счета Verizon, в зависимости от типа вашего тарифного плана. Один только этот бонус может быть очень полезным, если вы планируете оставаться с Verizon на длительный срок, поскольку вы будете экономить 60–120 долларов в год.

В общем, карта Verizon — это фантастический вариант для клиентов Verizon, который предлагает отличные скидки и отличные категории бонусов, и все это по карте без годовой платы!

Самые популярные карты Synchrony

Есть много других карт Synchrony, но давайте взглянем на некоторые из их самых популярных карт.

Карта Visa American Eagle Outfitters

Зарабатывайте награды с American Eagle Outfitters и Aerie. Кредит изображения: Shutterstock

American Eagle Outfitters — это розничный магазин одежды, ориентированный на молодых людей студенческого возраста. Кроме того, они запустили Aerie, чтобы конкурировать с такими брендами, как Victoria’s Secret.

Кредитная карта Visa Connected AEO дает 15 баллов за каждый доллар, потраченный в магазинах American Eagle или Aerie. Все остальные покупки приносят 5 баллов за каждый доллар США.

Как только покупатель набирает 2 500 баллов, он получает купон на 10 долларов, который можно использовать для будущих покупок у любого бренда.

Держатели карт также получат бесплатную стандартную доставку, купон на скидку 20% на день рождения, персональный купон на день покупок, специальные мероприятия для держателей карт и многое другое.

Ashley Advantage Credit Card

Кредитная карта Ashley Furniture HomeStore (см. Наш обзор карты здесь) больше похожа на программу финансирования , чем на настоящую кредитную карту. Его можно использовать только в магазинах Ashley Furniture HomeStores, и при регистрации предлагается 4 различных предложения по финансированию.

6- и 12-месячные планы финансирования не требуют минимальной покупки, и покупка может быть сделана онлайн или в магазине и в сочетании с предложениями скидок.

Планы на 24 и 48 месяцев имеют минимальные требования к покупке, но покупка все равно может быть совершена через Интернет или в магазине. Не суммируется со скидками.

60-месячный план финансирования действителен только для покупок в магазине и не может использоваться со скидками.

Кредитная карта Visa Banana Republic

Зарабатывайте и обменивайте вознаграждения за покупки в любом фирменном магазине Gap благодаря Visa Banana Republic. Изображение предоставлено: Banana Republic

Banana Republic — это магазин одежды, входящий в семейство брендов Gap, в которое также входят Gap, Old Navy, Intermix и Athleta.

Visa Banana Republic зарабатывает 5-кратные бонусные баллы за каждый доллар за все покупки с любым из брендов Gap. За все остальные покупки начисляются 1X бонусные баллы за доллар. За каждые 500 бонусных баллов вы получите 5 долларов, которые можно будет потратить на покупки в любом из брендов Gap.

Новые держатели карт получат 20% скидку на первую покупку в одном из брендов Gap.

Держатели карт, заработавшие не менее 5000 бонусных баллов (не включая бонусы) за календарный год, будут переведены на версию карты Luxe.

Держатели карт

Luxe получают 20% бонусных баллов в зависимости от их расходов каждые 3 месяца, дней покупок с бонусными баллами, бесплатной доставки многих покупок, бесплатных базовых изменений в товарах Banana Republic и дня «Выбери свой собственный день продажи».

Кредитные карты магазина Belk

Компания Belk предлагает 3 версии своей карты магазина, но вы должны достичь пороговых значений расходов, чтобы перейти с базовой карты Belk Rewards.

Карта Belk Rewards приносит 1 балл за доллар в компании Belk и допускает возврат без квитанции.Если вы потратите 600 долларов в течение календарного года, вы получите эти преимущества, а также специальные предложения по экономии. С расходами в размере 1500 долларов в календарном году добавляются дополнительные преимущества, включая бесплатную доставку, ежеквартальные дни «Выбери свои собственные продажи» с 20% скидкой и купон на скидку 20% на день рождения.

Кредитные карты Visa Chevron и Texaco

Карты Visa Chevron и Texaco приносят 3 цента за галлон топлива при покупках в Chevron и Texaco. Кроме того, вы можете заработать 10 центов за галлон топлива, если ежемесячно тратите 300 долларов США у других продавцов.Если в течение месяца вы потратите 1000 долларов в других магазинах, вы получите скидку в размере 20 центов за галлон.

Эти кредиты на топливо необходимо погасить на заправочных станциях Chevron или Texaco.

Discount Tire Store Credit Card

Кредитная карта Discount Tire / America’s Tire предоставляет беспроцентную акцию для вашей первой покупки . Период беспроцентной рекламной акции может составлять 6 месяцев, 9 месяцев или 12 месяцев.

Чтобы претендовать на 6 месяцев без процентов, ваша покупка должна быть от 199 до 999 долларов.99. Чтобы претендовать на 9 месяцев без процентов, ваша покупка должна быть от 1000 до 1499,99 долларов. Наконец, покупки на сумму 1500 долларов США и более имеют право на беспроцентный период в течение 12 месяцев.

(Есть также много кредитных карт с 0% процентной ставкой на срок до 18 месяцев, если это то, что вы специально ищете в карте.)

Карты магазина Lowe’s

Получите 5% скидку на все покупки в Lowe’s. Изображение предоставлено: Lowe’s

. Карта Lowe’s Advantage Card предоставляет 5% скидку на все покупки в Lowe’s.Вы также можете принять участие в 6-месячной специальной финансовой акции, если ваша покупка стоит не менее 299 долларов США. Если ваш проект будет стоить более 2000 долларов, вы будете иметь право на финансирование проекта.

Кроме того, Lowe’s предлагает 2 бизнес-кредитные карты через Synchrony, что дает 5% скидку.

American Express также предоставляет совместную карту Lowe’s, которая дает 5% скидку в Lowe’s, но также может использоваться в других магазинах.

Кредитная карта Rooms To Go

Кредитная карта Rooms To Go предоставляет рекламное предложение о беспроцентном финансировании в течение 60 месяцев для соответствующих покупок.

Подобно кредитной карте в магазине Ashley Furniture HomeStore, кредитная карта Rooms To Go действительно дает возможность финансировать покупки , поскольку ее нельзя использовать где-либо еще.

Кредитная карта TJX Rewards®

Карта TJX Rewards (иногда называемая кредитной картой T.J. Maxx) является частью сети Mastercard, поэтому ее можно использовать и в других магазинах . Существует также версия карты магазина, которую можно использовать только в магазинах, входящих в состав TJX Companies.

Обе карты приносят 5-кратные баллы за доллар в T.J. Maxx, Marshalls, HomeGoods и Sierra Trading Post, а карта Mastercard также зарабатывает 1X баллов за доллар за покупки в других магазинах.

За каждые заработанные 1000 баллов вы получите сертификат на 10 долларов, который можно обменять на любой из магазинов семейства TJX.

Кредитные карты Walmart Кредитная карта Walmart приносит 3% возврата на Walmart.com. Кредит изображения: Walmart

Walmart прекращает отношения с Synchrony.В третьем или четвертом квартале 2019 года существующие учетные записи будут переведены в Capital One, а все новые учетные записи будут выпущены Capital One.

Каждая карта Walmart Mastercard и кредитная карта Walmart зарабатывают 3% на покупки, сделанные на веб-сайте Walmart, 2% на покупки на АЗС в Walmart или Murphy USA (но не на Murphy Express) и 1% на другие покупки в разных странах. бренды Walmart.

Карту Walmart MasterCard можно использовать у других продавцов, и она возвращает 1% от этих покупок.

Кредитные карты Synchrony — получение одобрения

Хотя в Synchrony нет «уловки с тележкой для покупок», такой как кредитные карты Comenity Bank, чтобы упростить одобрение, они по-прежнему считаются банком, который с большей вероятностью одобряет кандидатов.

Чтобы дать себе больше шансов на одобрение, убедитесь, что вы заботитесь о своем кредитном рейтинге. Если вы оплатите счет по кредитной карте и никогда не будете иметь остаток на счету, ваш кредитный рейтинг будет в гораздо лучшем состоянии.

Если вы не полностью оплачиваете свою карту (а это действительно должно быть!), Как правило, убедитесь, что вы не используете 60% своего кредитного лимита на момент закрытия выписки.Если вы проигнорируете это, вы продемонстрируете, что являетесь потребителем, которому действительно нужна большая часть их лимита, что является тревожным знаком для банков!

Цель состоит в том, чтобы выплачивать выписку каждый месяц. Если вы не можете этого сделать, убедитесь, что внесенный вами платеж уменьшает остаток до менее 60% от вашего кредитного лимита.

Например, если ваш кредитный лимит составляет 500 долларов, убедитесь, что ваш конечный баланс (после совершения платежа) меньше 300 долларов. Чем ниже, тем лучше!

Кроме того, держите свою самую старую кредитную карту открытой, поскольку длина ваших открытых счетов является важной частью построения основы для вашего кредитного рейтинга.

Есть много сообщений о людях, одобренных для использования карт магазина Synchrony с кредитным рейтингом в 600 единиц. Хотя есть много факторов для одобрения, и это не делает одобрение гарантией, это может дать вам представление о том, чего ожидать от кредитных карт Synchrony.

Если этот кредитный рейтинг по-прежнему слишком высок для вас, подумайте о том, чтобы начать с обеспеченной кредитной карты.

Easy Credit Cards To Get (Low or No Credit)

Мы рекомендуем кредитную карту OpenSky® Secured Visa®, которая не требует проверки кредитоспособности и является надежным вариантом для тех, кто хочет повысить свой кредитный рейтинг.

Повышая свой счет, у вас будет гораздо больше шансов подать заявку на получение большего количества премиальных (и наградных) карт.

Горячий совет: Если вам нужны дополнительные возможности, вы можете прочитать нашу специальную статью о 10+ самых простых кредитных картах, для которых нужно получить одобрение.

Заключительные мысли

Несмотря на то, что Synchrony предлагает множество вариантов кредитных карт, которые есть в большом количестве, они серьезно не имеют качества .

Карты Amazon Store, Sam’s Club и Cathay Pacific Visa могут быть полезны небольшому сегменту населения, но есть причина, по которой мы не слышим о картах Synchrony так часто, как Chase или American Express.

Когда дело доходит до накопления миль и баллов для путешествий, Synchrony практически нечего предложить. У Cathay Pacific Visa есть свое место, но она определенно не для новичков.

Если вы только начинаете, продолжайте зарабатывать Chase Ultimate Rewards и следуйте нашему экспресс-руководству для новичков, чтобы максимально эффективно использовать свои кредитные карты.

Мы также опубликовали сообщения о лучших кредитных картах для первого раза в поездках и возврате денег, а также о лучших кредитных картах для вознаграждений за поездки для любого типа путешественников, если вы хотите получить еще больше информации.

---

Информация о визах American Eagle Outfitters, Athleta Visa, At Home Mastercard, Banana Republic Visa, Belk Rewards Mastercard, BP Visa, Cathay Pacific Visa, CheapOair, OneTravel, Chevron и Texaco Visa, кредитная карта Ebates Visa (Rakuten, ранее Ebates), кредитная карта GAP Visa, Lyft, Marvel MasterCard, Nissan Visa, Norwegian Reward Card, Old Navy, PayPal Extras MasterCard, PayPal Cashback MasterCard, eBay Extras MasterCard, eBay Platinum MasterCard, Sam’s Club Personal MasterCard, Sam’s Club Business MasterCard, Карта ScoreCard Store, Stein Mart MasterCard, Кредитная карта Synchrony Car Care, Кредитная карта TJX Rewards®, Verizon Visa Rewards Card, Walmart Personal MasterCard, ABC Warehouse, ABT, Amazon Store Card, American Eagle Outfitters Store Card, American Signature Furniture Store Card, Карта магазина шин Америки, Карта магазина Ariens and Gravely Get the Gear, Магазин мебели Эшли, Художественный фургон, Карта магазина Athleta, Карта домашнего магазина, Карта магазина Banana Republic, Магазин со скидкой, карта Belk Store, Bernina, Big Sandy Superstore, Bjorn’s, Blain’s Farm & Fleet, Briggs & Stratton, CareCredit, Carpet One, карта магазина CarCareONE, карта Pep Boys CarCareONE, CheapOair, OneTravel, Chevron и Texaco: премиальная карта Techron Advantage , Chevron и Texaco: карта Techron Advantage Card, карта Citgo Rewards, мебель для города, карта магазина Conoco, карта дисконтного магазина шин, DX Engineering, Electronics Express, карта магазина Ethan Allen, Flooring America, Freedom To Ride, карта магазина GAP, магазин Guitar Center Карта, Карта магазина Havertys, Мебель Hudson, Husqvarna, JCPenney, Карта магазина ювелирных изделий, Kraft Music, La-Z-Boy, Lenscrafters, Мебель Levin, Карта магазина Lowe’s, Ликвидаторы пиломатериалов, Maaco, Mavis Tire, Mattress Firm, McCoy’s, Meineke , Матрас Metro, карта магазина Midas, полы из ирокезов, предметы интерьера Morris, друг музыканта, карта Napa EasyPay Store, Nautilus, Newegg, Old Navy, P.