Содержание

Почему банки отказывают в кредите и как поступить?

По статистике каждая вторая семья в нашей стране пользуется кредитными средствами. Увеличивается не только количество, но и размер занимаемых сумм. Но бывают ситуации, когда на обращение за займом следует отказ кредитной организации. Понять, почему банки отказывают в кредите, удается не всегда – при отрицательном решении причины часто остаются «банковской тайной». Поэтому приходится разбираться в этом вопросе самостоятельно.

Возможные причины отказа в выдаче кредита

Давайте рассмотрим основные и второстепенные причины, из-за которых отечественные банки чаще всего отказывают своим клиентам в выдаче ссуды.

Основные причины

Причины наиболее частых отказов, которые легко определить.

Возраст

Ограничения по возрасту существуют во всех банках. Обычно это пенсионный возраст или пенсионный плюс 3-5 лет. При превышении установленного возрастного максимума отказ неминуем.

Соотношение доходов и запрашиваемой суммы займа

Существует правило, согласно которому ежемесячные платежи по ссуде не должны превышать 50% подтвержденного дохода заемщика. Этот показатель рассчитывается с учетом всех действующих на момент подачи заявки кредитов.

Испорченная кредитная история

Самая частая причина отказов. Практически все банки избегают заключения договоров с заемщиками, которые имели проблемы с возвратом кредита, даже в случае, если это была только задержка внесения очередного платежа.

Бюро кредитных историй (БКИ) располагает полной информацией о действующих и закрытых кредитных отношениях; в ней отражаются проблемы относительно возврата долга заемщиком.

Чем серьезнее нарушения выплаты ссуды, тем тяжелее получить его в последующем.

Случаются отказы в выдаче займов, их рефинансировании и даже в кредите на товар при отсутствии явных причин.

Возможные причины

Обычно, такие причины трудно установить.

Формальные несоответствия требованиям банка

Часто первый «отсев» соискателей происходит на основании анкеты – по формальному признаку. Если какой-либо из пунктов не заполнен (например, домашний или рабочий телефон), просьба может быть отклонена.

Наличие текущих кредитов или займов в МФО

Даже в случае аккуратного обслуживания взятых кредитов и займов, банк может отказать в новом заимствовании, считая высокими риски невозврата. Отказ возможен даже в случае, если формально выдержано требуемое соотношение доходов и кредитной нагрузки, о чем говорилось выше. Еще недавно кредитные организации не могли знать обо всех официально оформленных на соискателя заимствованиях. Сейчас такую информацию легко получить в БКИ. Поэтому «промолчать» про действующие ссуды не удастся.

Слишком большая или напротив маленькая сумма испрашиваемых средств

При небольшом объеме ссуды в заявке банк может отказать по причине невыгодности для него таких отношений. Высокая сумма несет значительные риски, и это тоже может повлечь отрицательный ответ на запрос. Финансово-кредитная организация также может заподозрить намерения клиента досрочно вернуть занятые средства, в чем она не заинтересована, так как теряет на процентных платежах.

Одновременная подача заявки на кредит в несколько банков

Проверяя кредитную историю заемщика, банки в этом случае узнают об активном поиске клиентом денежных средств, что может наводить на мысль о наличии у него проблем и, возможно, не только материального порядка.

Внешний вид, поведение и отзывы по телефону

Банковскому клерку, проводящему предварительную беседу с потенциальным заемщиком, может не понравиться внешний вид клиента или то, как он ведет себя и отвечает на вопросы. Часто в анкете просят дать номера телефонов, по которым можно получить характеристику от близких клиенту людей. Поскольку такие звонки конфиденциальны, как ответили на вопросы эти люди, также остается неизвестным.

Черный список

Возможна ситуация, когда у клиента в банковской организации, где он обслуживается, возникли конфликты, не связанные с кредитованием. Банк внес его в свой «черный список» и поделился информацией с другими.

Отсутствие кредитной истории

Клиент, вообще не имеющий кредитной истории, тоже вызывает подозрения. Возможно, это свидетельствует о наличии причин, по которым ему отказывали в займах ранее.

Что делать в случае отказа?

Если получен отказ в выдаче кредита в одном учреждении, следует обратиться в другой, подобрав подходящие для себя условия заимствования. При отказе во всех банках нужно искать его причину.

Проще всего выявить причину, входящую в число основных, – возраст, соотношение документально подтвержденного дохода и регулярных платежей по займу, кредитная история.

В случае несоответствия возраста ссуду получить не удастся. Придется поискать банк с менее жесткими возрастными границами или отказаться от кредитования.

Если недостаточно доказанных документально доходов, можно представить документы о доходах членов семьи с подтверждением родства.

Исправление кредитной истории

При наличии испорченной кредитной истории придется потратить время на ее улучшение. Для этого можно оформить экспресс-кредит, кредитную карту или карту рассрочки (для совершения покупок). Программа исправления историй предлагается несколькими банками. Среди лучших, по мнению экспертов, Тинькофф Банк и Альфа-Банк. Можно последовательно взять несколько небольших ссуд в Сбербанке и аккуратно вернуть, либо совершить покупку по POS-кредиту, оформив его прямо в магазине.

Для жителей Казахстана хороший вариант – оформление потребительского экспресс-кредита в Каспи Банке.

Особенно тяжело исправить ситуацию в случае, если долг клиента взыскивался через суд.

Нереально взять взаймы денежные средства у банка злостным неплательщикам алиментов.

Что еще можно сделать?

Если в момент обращения за новым кредитом не закрыты ранее взятые, придется сначала выполнить их погашение.

Бывает так, что клиент, соответствующий требованиям по возрасту, объему доходов, с хорошей кредитной историей получает отрицательный ответ во всех банках или ему везде отказывают в рассрочке при покупке товаров.

В этом случае надо попытаться найти причину такого отказа и исправить ее. Для этого:

  • тщательно изучите требования банка, в который подана заявка, проверьте соответствие им поданных документов; при возможности измените или дополните представленные сведения;
  • не подавайте одновременно заявки в несколько мест;
  • пересмотрите размер ссуды и постарайтесь, чтобы он не совпадал с верхними или нижними пределами, предусмотренными кредитной программой;
  • не объявляйте о желании досрочно погасить задолженность перед финансовой организаций;
  • подготовьтесь к визиту в банк – внешний вид не должен вызывать сомнений, а манера себя вести – отторжения;
  • спросите у тех знакомых или родных, чей телефон хотите указать в анкете, разрешение на это и обсудите, что они будут отвечать на вопросы банковских специалистов.

Когда можно обратиться с повторной заявкой?

Устранив, насколько возможно, предполагаемые причины отказа, можно обратиться сразу.  Но если понять, почему банки отказывают в кредите, не удалось, лучше подождать некоторое время. Оптимально с очередным запросом обращаться минимум через 3-4 недели, а лучше – через пару месяцев.

Упростить процедуру получения ссуды, а также улучшить его условия можно, являясь зарплатным клиентом банка.


Способом обойти большинство причин для отказа в ссуде является обеспечение имуществом. Это не только значительно повышает шанс на успех, но и позволяет улучшить условия – снизить размер процентной ставки. Однако оформляя обеспечение, необходимо помнить, что право распоряжаться имуществом на период возврата кредита собственник теряет, а при проблемах с возвратом на предмет залога может быть наложен арест.

Почему банки отказывают в кредите причины и рекомендации

При наличии официального дохода и положительного кредитного досье возможен отказ банка в кредите в 2021 году. Иногда кредитно-финансовые организации не одобряют кредиты даже самым надежным клиентам. Рассмотрим, каковы причины отказов. Как получить одобрение от кредитора?

Отказ банка без объяснения причины

Право банков на отказ в кредитовании предусмотрено ст. 821 ГК РФ. Многие считают, что банки с помощью определенного процента отрицательных решений защищаются от мошенников. Отказ является вполне законным и предусматривается правилами работы кредитной организации.

Решения о выдаче кредитов принимаются на основе специальных скоринг-программ проверки благонадежности клиентов. В некоторых банках для принятия решения создается коллегиальный орган.

Гражданин, которому отказали в кредите, имеет право потребовать объяснения причин. Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», клиенты вправе получать информацию об услуге и причинах неодобрения. Перед подачей заявки на кредит, потенциальным заемщикам стоит ознакомиться с распространенными причинами отказов.

Почему банк не одобряет кредит?

Основные причиныХарактеристика
1. Низкий уровень доходаДоход — это основной параметр оценки платежеспособности заемщика. Кредиторы разрабатывают свои системы оценки. Обычно ежемесячный платеж по кредиту не превышает 30% от дохода. При оформлении ипотеки оценивается совокупный семейный доход. Многие банки открыто озвучивают минимальный размер зарплаты для получения одобрения.
2. Кредитная историяРаспространенной причиной отказа является негативная кредитная история. После ужесточения требований ЦБ РФ банки тщательно изучают кредитное досье. Обращают внимание на просрочки свыше 30−90 дней. Заемные средства нельзя получить без кредитной истории.
3. Возраст заемщикаОфициальный возраст кредитования от 18 лет до 70 лет. Многие банки сокращают порог до 25−65 лет, так как считают молодых и пожилых людей клиентами с высокой степенью риска. Сам по себе возраст не является причиной отказа, но может повлиять на принятие решений вместе с другими факторами.
4. Отсутствие «белой» заработной платыПолучить кредит без официального трудоустройства сложно. Обычно банки требуют справки 2-НДФЛ или по банковской форме. Кредитные программы без справок тоже предлагаются заемщикам, но по высоким ставкам.
5. Ошибки в анкетеОтказ последует, если заявитель предоставил ошибочные, недостоверные данные. Нельзя указывать чужие данные. Подобные несоответствия быстро вычисляются скоринг-программами.
6. Трудовой стажДля получения кредита требуется минимальный стаж на постоянном месте работы — 6 месяцев, общий стаж — 12 месяцев. Причиной отказа могут стать частые увольнения.
7. Отсутствие пропискиОтрицательное решение кредитора часто бывает связано с отсутствием регистрации. Приветствуется наличие прописки в регионе присутствия банка.
8. Долговая нагрузкаБанк учитывает долговую нагрузку заемщика, в которую входят суммарные лимиты по всем кредиткам, уже выданные кредиты и займы.
9. Работа в группе рискаЭто невостребованные на рынке профессии, опасные и рискованные. В группе риска люди, которые могут внезапно потерять работу.

Крупные БКИ исследовали причины отказов в кредитовании.

Согласно анализу,

  1. 55% неодобрительных решений являются результатом кредитной политики банка.
  2. На втором месте закредитованность заемщика — 19% отказов.
  3. На долю испорченной кредитной истории приходится 16,6% неодобрительных решений.
  4. Около 4% — это несоответствие информации в анкете или документах,
  5. 5% — низкие доходы.

Кроме вышеперечисленных причин, на решение банкиров влияет непрезентабельный внешний вид. Иногда банки отказывают клиентам, имеющим близких родственников с плохой кредитной историей или находящихся в местах лишения свободы. Могут не выдать кредит многодетным родителям или семье, в которой один из супругов не работает.

Вопросы вызовет желание оформить маленький кредит при наличии большой заработной платы.

Некоторые банки отказывают из-за отсутствия диплома о высшем образовании. Обычно окончательно решение принимается с учетом совокупности факторов.

Отказ зарплатному клиенту с хорошей кредитной историей

Отказ в выдаче кредита клиенту, получающему заработную плату на карту банка, это не редкость. Данная категория заемщиков пользуется доверием банкиров за счет открытого дохода. Зарплатный клиент может оформить кредит по паспорту, так как справка 2-НДФЛ от него не требуется. Зарплатные клиенты получают отказы по следующим причинам:
  • низкий уровень доходов;
  • небольшой трудовой стаж;
  • наличие нескольких займов и кредитных карт;
  • задолженность по налогам, штрафам;
  • не соответствие требованиям кредитной программы.

Для «зарплатников» разработаны программы кредитования по льготным условиям, но среди подобных клиентов тоже существует отбор.

Указания Центрального банка

ЦБ РФ выделил ряд стандартных причин, которыми можно обосновать большинство отказов в кредитовании:
  • кредитная политика финансового учреждения, например, ограничение по возрасту, нежелание работать с пенсионерами, индивидуальными предпринимателями;
  • избыточная финансовая нагрузка — это большой объем кредитных обязательств (обычно банки одобряют заявки до тех пор, пока общий размер всех ежемесячных платежей не превысит 40−50% дохода);
  • недостоверность указанных в документах сведений, например, преувеличение заработной платы, предоставление поддельных справок и т. д.;
  • негативная кредитная история. В КИ попадают сведения об обращениях клиента, подаваемых заявках, ипотеке, займах в МФО, выданных кредитных картах, даже если они не используются. Репутация заемщика зависит от добросовестного внесения платежей. Поэтому нельзя допускать просрочек более 30 дней. Просрочка платежа — 90 дней считается серьезным нарушением.
  • Иные причины, которые указываются в графе «Прочее». В данной графе кредитный менеджер обосновывает отказ. Например, алкогольное опьянение, странное поведение.

Как повысить шансы на одобрительное решение по кредиту?

Рекомендации

Нельзя гарантировать 100% одобрение заявки при обращении в банк. Но грамотная подготовка позволяет получить кредит. Вот несколько полезных рекомендаций для увеличения шансов на одобрительное решение:

  1. перед обращением в банк проверить кредитную историю и направить заявление для исправления недостоверных сведений;
  2. подготовить справки об официальных и дополнительных доходах, документы на имущество;
  3. получить регистрацию, хотя бы временную, в районе, где расположено банковское отделение, в таком случае кредит оформят на период действия прописки;
  4. заполнить анкету грамотно, без ошибок, предоставить правдивую информацию;
  5. быть готовым предложить банку залог и поручительство человека с хорошей кредитной историей;
  6. эксперты не рекомендуют подавать обращения во все банки сразу, так как это вызывает недоверие со стороны банкиров, каждая заявка отслеживается сотрудниками финансовых организаций;
  7. погасить текущие кредиты, получить из банков справки об отсутствии долгов. После закрытия всех задолженностей запросить выписку из общероссийского каталога Бюро, чтобы удостовериться, внесена ли новая информация в КИ.

При подаче заявки на кредит желательно учесть соотношение ежемесячного взноса и дохода заемщика. Регулярный платеж не должен быть больше ½ заработной платы клиента. Нарушение данного правила приведет к отказу в выдаче заемных средств. Если банк не одобрил кредит, то через некоторое время можно снова отправить анкету.

При наличии больших долгов сложно получить кредит. В таком случае поможет рефинансирование всех задолженностей, требуемую сумму можно попросить выдать наличными.

Проверка своей кредитной истории

Если заемщик соответствует большинству требований банка, но все равно получает отказы, стоит обратиться в Бюро кредитных историй. Проводить самостоятельную проверку досье заемщика необходимо по следующим причинам:
  • в базах данных могут возникнуть ошибки после технических сбоев или по вине банковских операторов;
  • сведения поступают с задержкой, когда сотрудники банка работают медленно;
  • долг был погашен после передачи коллекторам;
  • на имя заемщика оформили мошеннический кредит.

Проверка позволяет узнать о непогашенных кредитах, просроченных платежах. Через БКИ можно получить информацию о задолженностях перед государством, местными властями, коммунальными компаниями и МФО. Присутствие подобных долгов вызывает недоверие банкиров.

При наличии недостоверных или устаревших данных в кредитной истории гражданин вправе:

  1. потребовать исправить ошибки;
  2. скорректировать сведения после погашения задолженностей.

Каждый заемщик имеет право один раз в год заказать бесплатный отчет из БКИ. Эксперты рекомендуют обращаться в бюро напрямую или в специализированный сервис, например, «Эквифакс».

Запрос в БКИ направляют заказным письмом на адрес бюро, где хранятся данные заемщика. Получить сведения о своем БКИ можно через официальный сайт ЦБ РФ, где придется ввести код субъекта. Для создания кода субъекта гражданин обращается в банковский офис с паспортом. Процедура потребует времени, но зато позволяет получить сведения напрямую из БКИ.

Если в истории есть недостоверные сведения, например, о непогашенном долге, надо направить на адрес отделения бюро заявление и справки о закрытии кредита.

Реструктуризация или объединение кредитов

Если заемщик получает отказ при оформлении нового займа, стоит обратиться в банк для реструктуризации уже действующих кредитов. Реструктуризация позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и продлить кредитный период. Процедура проводится по причине уменьшения доходов, утраты работоспособности, изменения семейного статуса и других обстоятельств.

Реструктуризация не влияет на кредитную историю. Для проведения процедуры заемщик должен обратиться в банк до момента возникновения просрочки. Факт обращения в банк за пересмотром условий кредитного договора в Бюро не отражается. БКИ допускает задержку платежа до 7 дней. При своевременном проведении процедуры ежемесячный платеж будет погашен после изменения условий договора.

Для облегчения финансовой нагрузки заемщик может воспользоваться программами рефинансирования. Это расторжение одного кредитного договора и заключение нового в другом банке. В процессе реструктуризации или рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один. Например, автокредит, потребительский заем и долг по кредитной карте. Все кредиты погашаются банком, заемщик получает часть средств наличными и новый график платежей.

Поиск альтернативных решений

Если банки отказывают, многие клиенты за денежной помощью обращаются в лицензированные МФО, автоломбарды, биржи кредитов.

МФО выдают небольшие займы до заработной платы. Кредиты выдаются по паспорту под завышенный процент (0,5−2% в день). С 28 января 2019 введены новые правила в сфере микрокредитования. Совокупный размер переплаты по нему не может превышать 30% от суммы займа. Ограничена ставка за день пользования микрозаймом до 1,5% в сутки. Общая задолженность может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы. Обратиться в МФО можно в режиме онлайн.

Автоломбард — это компания, которая выдает крупные кредиты под залог автомобилей. В залог принимаются транспортные средства различных марок: легковые авто, грузовые машины, мотоциклы, спецтехника. Кредит оформляется в течение 1 дня по паспорту, свидетельству регистрации авто и паспорту транспортного средства.

Биржи кредитов — это сайты и финансовые системы, осуществляющие кредитование, например, на «Вебмани» или «Яндекс.Деньги». Договор, заключенный с биржей имеет юридическую силу. Кроме того, можно обратиться к частному инвестору, договор с которым заверяется нотариально.

Почему отказывают в кредите во всех банках когда нет просрочек?

Здравствуйте. Уже неоднократно подавал заявки на кредит в разные банки, но во всех мне отказали. Просрочек у меня нет. Почему так происходит?

Здравствуйте! Конкретизированный ответ дать довольно сложно как минимум по двум причинам. Во-первых, нет информации, в какие банки вы обращались, и отсутствуют ваши персональные данные (возраст, кредитная история, уровень доходов, наличие действующих долговых обязательств, семейное положение и т. п.) для проведения детального анализа. Во-вторых, четкую причину отказа может назвать непосредственно банк, и не обязательно, что во всех она будет одинаковой. Все же можно назвать три наиболее популярных основания негативного решения кредитных организаций:

  • Кредитная история. Стоит учитывать, что она включает в себя не только действующие долговые обязательства, но и информацию по предыдущим займам. Поэтому отсутствие просрочек на данный момент не говорит о качественной кредитной истории, ведь вы могли допускать их ранее. Если такие факты были, то выходом может стать только исправление вашей кредитной истории.

  • Платежеспособность. Возможно, уровень ваших доходов не позволяет выдать необходимую сумму. Причем здесь банки уделяют внимание не только уровню вашей зарплаты и ежемесячному платежу, а учитывают расходы на проживание, иждивенцев (несовершеннолетние дети; лица, находящиеся на вашем обеспечении) и прочие затраты. Для решения этой проблемы можно либо уменьшить сумму кредита, если есть такая возможность, либо документально подтвердить наличие дополнительных доходов.

  • Закредитованность. В случае наличия у вас трех и более кредитов в банках и займов в микрофинансовых организациях (МФО) получить новую ссуду довольно сложно. Если у вас возникают проблемы с оформлением денег в долг по этой причине, то можете попробовать оформить программу рефинансирования. С ее помощью есть возможность не только перевести все кредиты в один банк на более выгодных условиях, но и получить большую сумму, чем требуется на погашение действующих займов.

Эти три причины отказа являются самыми популярными, но не единственными. Если вам в банках не сообщали, с чем связано негативное решение, то вы можете его узнать, проверив самостоятельно свою кредитную историю. В отчете будут указаны факты отказа и их причины.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн. ру.


Почему банки отказывают в кредите: как узнать причину отказа

Порой причиной отказа в выдаче кредита выступает масса факторов. Клиент может считать себя положительным и получать при этом отказы во всех банках. Каждый банк всегда рассматривает присланные анкеты и оценивает потенциальных заемщиков по собственным алгоритмам. Но эти алгоритмы схожи, поэтому можно выделить основные причины, почему отказывают в выдаче кредита.

Мнение сотрудника банка

Если вы только зашли в банк, то уже подвергаетесь предварительной оценке. Неопрятный внешний вид, грязные вещи и общее, не совсем культурное, поведение заявителя могут стать причиной отказа в кредите. Если клиент говорит, что работает на нормальной должности и имеет хороший доход, но его внешний вид говорит об обратном, то это становится подозрительным. А если возникают какие-то подозрения, банк лучше откажет в выдаче кредита, чем будет рисковать. Так что, прежде чем идти в банк, приведите себя в порядок.

Сотрудник банка, который принимает у вас заявку на получение кредита, также имеет определенный вес при рассмотрении. Конечно, эта роль не очень высокая, но в спорной ситуации она помогает банку принять решение.

Когда специалист заполняет вашу анкету, он заполняет не только стандартные поля. В программе есть и пункты оценки заявителя, которые заполняет менеджер. Если вы вызываете подозрения, менеджер даст соответствующую оценку.

При общении с сотрудником банка не нужно грубить, вести себя высокомерно и вызывающе — это может поспособствовать тому, что менеджер даст вам плохую оценку и, соответственно, отказ в выдаче кредита.

Испорченная кредитная история

Первая стадия обработки заявки — это запрос на предмет кредитной истории заявителя. Данный момент очень важен, потому что информация из досье играет существенную роль при рассмотрении кредитной заявки.

Если вы в прошлом совершали нарушения в процессе выплаты кредита, то данные сведения станут доступны банку. Именно испорченная кредитная история становится наиболее распространенной причиной отказа по заявке на кредит. Банки не желают сотрудничать с потенциально проблемными заемщиками, им проще сразу отказать, чем потом тратить ресурсы на процесс взыскания.

К наиболее тяжким нарушениям можно отнести:

  • наличие открытых просрочек;
  • просрочки с длительностью более 90-ти дней;
  • доведение процесса взыскания до суда.

При таких обстоятельствах можно не рассчитывать на одобрение, тем более в таких банках как Сбербанк, ВТБ 24 (ВТБ Банк Москвы). При менее серьезных нарушениях банк еще может дать одобрительное решение, но и это актуально не для всех учреждений.

Именно поэтому рекомендуем прочитать о том, как можно изменить плохую кредитную историю, чтобы в дальнейшем не иметь проблем при оформлении денежных займов.

Низкая платёжеспособность

Под платёжеспособностью понимается соотношение доходов и расходов заявителя. Банк делает подсчеты и смотрит, потянет ли заявитель выплату данного кредита. Если будет понятно, что ежемесячный платеж будет неподъемным для гражданина, банк откажет в предоставлении займа.

Низкая платёжеспособность чаще всего становится ответом на вопрос почему отказывают в кредите. Банк заинтересован в возвратности средств, поэтому выдаст деньги только платёжеспособному клиенту.

  • При заполнении заявки от вас потребуют указания всех расходных частей вашего бюджета. В качестве дохода будут рассмотрены все источники прибыли, доказанные клиентом документально (если это кредит без справок, то доход указывается со слов заемщика).
  • Из дохода вычитают все расходы, в том числе по выплачиваемым на данный момент кредитам. Оставшейся суммы должно хватать на выплату нового кредита и на проживание заявителя. Обычно банки не выдают кредит, если на его выплату у клиента уйдет более 40-50% от общего дохода.

Низкий бал при скоринге

Первичную оценку заявителя проводит специальная соринговая программа. Это система, которая ставит определенное количество баллов за каждый пункт анкеты. Если в итоге клиент наберет при скоринге минимально допустимое количество баллов, его заявка будет одобрена или перейдет на следующий этап рассмотрения. Соответственно, если заявитель не набрал нужное количество баллов, поступит отказ в кредите.

Рекомендуем пройти предварительный скоринг на нашем сайте и узнать дадут ли вам кредит — пройти кредитный скоринг сейчас.

В каждом банке разработана собственная скоринговая модель и установлены конкретные рамки количества необходимых баллов. Модель разрабатывается на основе статистических данных. Например, молодые заемщики чаще всего совершают просрочки, поэтому в пункте анкеты «Возраст» они набирают наименьшее количество баллов. Значение имеет все: образование, должность, пол, заявителя, его возраст, наличие детей, семейное положение, прочие анкетные данные. Повлиять на результат сокринга невозможно, если только использовать подлог личных данных.

Подозрение в мошенничестве

Порой этот пункт отказа весьма субъективен, но если банк подозревает заявителя в мошенничестве, он сразу отказывает ему в выдаче кредита:

  • Так, за кредитом лучше приходить одному, чтобы банк не подумал, что вы берете кредит не для себя или под давлением третьих лиц.
  • Ваши документы должным быть в порядке. Их потрепанный вид может вызвать подозрение, что влечет за собой отказ.
  • Важно подписывать документы подписью, которая соответствует подписи в паспорте.
  • Также подозрительно, если заявитель не помнить наизусть дату рождения своих детей или адрес прописки.

Частая смена рабочих мест

Даже если у вас хорошо оплачиваемая работа, но вы слишком часто меняете рабочие места, банк вполне может оказать вам в кредите. У кредитной организации может сложиться впечатление, что вы не постоянный человек и можете уйти с работы, соответственно перестав получать доход, что может послужить неуплатой по кредиту.

Многие заявители, чья попытка оформить денежный займ оказалась неудачной, пытаются выяснить у банка, почему отказали в кредите, где и как узнать причину отказа и т.д. Увы, банки не распространяют такую информацию.

Любая мелочь может сыграть злую шутку и банк откажет в кредите без объяснения причин. Но, если всё вышеперечисленное вас не касается, то смело отправляйтесь в банк, либо можете подать заявку на кредит онлайн, чтобы узнать предварительное решение.

А для тех, кто уверен, что получит отказ в кредите, рекомендуем воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Лучшие займы найдёте здесь.

Рекомендуем прочитать

https://credit-bid.ru/%d0%bf%d0%be%d1%87%d0%b5%d0%bc%d1%83-%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8-%d0%be%d1%82%d0%ba%d0%b0%d0%b7%d1%8b%d0%b2%d0%b0%d1%8e%d1%82-%d0%b2-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%b5Почему банки отказывают в кредите: как узнать причину отказаhttps://credit-bid.ru/wp-content/uploads/2016/06/pochemu-otkazyvayut-v-kredite. jpghttps://credit-bid.ru/wp-content/uploads/2016/06/pochemu-otkazyvayut-v-kredite-150×150.jpgcredit-bidВопросы по кредитованию

Порой причиной отказа в выдаче кредита выступает масса факторов. Клиент может считать себя положительным и получать при этом отказы во всех банках. Каждый банк всегда рассматривает присланные анкеты и оценивает потенциальных заемщиков по собственным алгоритмам. Но эти алгоритмы схожи, поэтому можно выделить основные причины, почему отказывают в выдаче кредита. Мнение…

[email protected]Меня зовут Виктор, я автор проекта Credit-Bid.ru, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами подачи онлайн заявки на кредит, а также с наиболее полной и актуальной информацией по кредитным предложениям МФО и банков России. Также на сайте предоставлено много полезной информации для тех, у кого есть проблемы с кредитами. Об авторе →Заявка на Кредит Наличными Онлайн Без Справок

Банк отказал в кредите | Где взять кредит, если везде отказывают?

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее.

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее. Банковская статистика гласит, что по меньшей мере, больше половины заявок на получение кредита точно получают отрицательный ответ. Что интересно, большинство отказов, вовсе не имеют видимых и объективных причин. Так почему отказывают в кредите?

По словам работников банков, принятие таких решений обусловлено результатами проведения скоринга – проверки личности потенциального заемщика, его материального состояния и уровня платежеспособности. Если в рамках проведения данной процедуры, у кредитной организации возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика — обязательно последует отказ. Когда подобная ситуация повторяется и в других банках – горе – заемщик может впасть в отчаяние.   Исправить ситуацию, можно только узнав причину отказа, в чем специалисты Кредиты.ру решили помочь читателям.

Кредитный менеджер в помощь

Чаще всего, на вопрос клиента о причинах отказа в кредите, банки ссылаются на право делать его без объяснения причин. Однако, уступки в этом вопросе, можно получить, удачно расположив к себе менеджера банка. На вежливую просьбу, менеджер вполне может прокомментировать отказ, указав причину. Что интересно, политика некоторых банков, даже настаивает на разъяснении клиенту причин отказа, кредитный специалист может дать совет заемщику как получить кредит в будущем. Так, несостоявшемуся заемщику могут посоветовать изменить ряд требований по договору – изменить желаемую сумму кредита, сроки кредитования, найти других поручителей и т.д.

Проверка кредитной истории

Узнать причину постоянных отказов в кредитовании, может кредитная история гражданина. Данные из нее, любой житель России, может получить из Центрального каталога кредитных историй. С его помощью, также каждый может получить отчет по своей истории в кредитном бюро. Запрашивая такой отчет впервые, вы получите его бесплатно, а все последующие запросы будут платными. На сайте кредиты.ру вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

На законодательном уровне закреплено, что гражданин РФ, может получить кредитный отчет в электронной, подписанной цифровой подписью или бумажной форме, в срок не превышающий 10 дней, после запроса (Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях» ). За это время, Центральный каталог предоставит вам данные про кредитные бюро, в которых находится лично ваша история, после чего в один из них оформляется запрос об отчете.

Сделать запрос в Центральный каталог можно несколькими способами – через сайт Центрального Банка, через кредитную организацию, через почтовое отделение связи, либо через бюро кредитных историй либо через наш сайт Кредиты.ру. Для того, чтоб сделать запрос через интернет, понадобится наличие кода, который должен был быть сформирован при заключении кредитных договоров. Однако, не все знают как узнать этот код. Без знания кода, вы можете получить подобный отчет платно за небольшую сумму. Имея отчет, заемщик может проанализировать свою историю кредитов, что даст ему возможность узнать все данные по нарушениям, зафиксированные в кредитной истории, которые могут послужить отказом в новых займах.

Самостоятельный анализ

Если все предыдущие способы узнать причину отказов, не дали результатов, остается только один вариант – проанализировать свое поведение самостоятельно, возможно, ваши причины, станут вполне типичными и далеко не редкими.

  • Так, наверное самой распространенной причиной для отказа считается низкий уровень официальных доходов, которому есть подтверждение. Заемщику может показаться, что размер запрашиваемой ссуды ему вполне под силу, однако риски банков слишком велики, ввиду чего, при наличии малейших сомнений, банки предпочитают отказывать.
  • С большой осторожностью, кредиторы так же относятся и к существенно завышенной зарплате в необходимый период, которая указана в справке о доходах. Такие справки, часто выдают ИП, или небольшие организации по просьбе своих подчиненных, некоторые лица даже покупают поддельные справки, это прямое мошенничество и грозит такому заемщику реальными неприятностями или попаданием в черные базы банков — точно.
  • Не реже, чем предыдущие, встречается причина отказа за уличение заемщика в предоставлении ложной информации о себе. Это касается указания уровня доходов, регистрации, места жительства, даже номера телефона – все, что может вызвать подозрения у службы безопасности одного из банков.
  • Просрочки и не погашение кредитов в других банках, так же скорее всего станут причиной отказа. Что говорить, причиной могут стать даже задолженности по коммунальным платежам.
  • При принятии решения, для многих банков играет роль и поведение гражданина в обществе. Так развод, наличие правонарушений, постоянная смена работы тоже вполне может быть причиной отказа в выдаче кредита. При нынешнем скрупулезном подходе банков к подбору заемщиков, причиной отказа может стать даже не соответствующий доходам внешний вид.

Подводя итоги, нужно отметить, что выяснить причину отказа в выдаче кредита не так уж и легко, намного проще этот отказ избежать, основательно подготовившись к беседе с работником банка заранее.

Почему банки отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей?

Вне зависимости от того в какой банк потенциальный заемщик подает заявку, необходимо осознавать, что «краеугольным» камнем в принятии решения не всегда является кредитная история. Банк делает выводы на основе не только одной КИ, но берет за основу еще несколько не менее важных факторов. Каких? Сейчас узнаем вместе.

Кредитная история заемщика – это сразу целый пакет информации о физлице:

  • займы и кредиты, которые были получены ранее;
  • производственные выплаты в счет долга;
  • активные просрочки и их сроки;
  • наличие/отсутствие судебных исков из-за задолженностей;
  • количество поданных заявок в разные кредитные организации;
  • сведения о банкротстве клиента.

Именно на основе этих данных банковским специалистам удается сделать прогноз надежности потенциального клиента. Конечно, предпочтительнее приобрести клиента с минимальным количеством просрочек и активных задолженностей. В случае если имела место быть просрочка свыше 3-х месяцев, то шансы на одобрение стремятся ближе к нулю, а когда будет стоять отметка о признании человека банкротом, то тут практически не остается надежд на одобрение заявки. Безусловно, качество кредитной истории окажет свое влияние и на предложенные условия кредитования: лимиты, процентные ставки.

Кроме того кредитор поинтересуется следующей информацией:

  • уровнем закредитованности – когда на погашение долговых обязательств клиент тратит свыше 50% своего дохода, а оставшаяся сумма меньше признанного в регионе прожиточного минимума, то вероятность одобрения минимальная;
  • наличием просрочек и их количеством – в случае, когда их немного и они минимальные, одобрение не заставит себя ждать, однако частые и продолжительные затягивания выплат насторожат кредитора;
  • количество обращений в банк за займом – большое количество заявок затрудняют получение кредита;
  • чистотой КИ – как ни странно, но людям с нулевой кредитной историей часто отказывают или предлагают менее выгодные условия, считая этот показатель, повышающим риск невыплаты (получить займ без кредитной истории можно здесь).

Почему же банки отказывают при хорошей кредитной истории?

Роль может сыграть все: рабочее место, занимаемая должность и даже стаж работы. Естественно, что руководитель востребованной компании гораздо вероятнее получит кредит, чем среднестатистический работник, например, завода, отработавший на производстве до полугода.

Хронические невыплаты штрафов, большие алиментные задолженности и долги по ЖКХ, также не красят заемщика в глазах кредитора.

Кредитный специалист оценивает клиента и субъективно – по внешнему виду. Так, неопрятный гражданин в изрядном подпитии, точно не сможет уйти из банка с оформленным кредитом.

Обычно банки выдвигают стандартные условия: возрастная категория – до 60 лет, работа на текущем месте не менее полугода, «белая» зарплата, прописка в регионе активности банка.

Есть еще одна причина уменьшающая возможность получения одобрения по заявке – это регулярное закрытие кредитов раньше оговоренного срока. Банк хочет заработать, а для этого ему нужны проценты от заемщика, следовательно, брать в число клиентов людей гасящих регулярно долги досрочно – это убыток.

Банк имеет полное право не оглашать причины отказа. Получить полноценный ответ смогут разве что знакомые учредителей или высшего руководства финансовой организации.

Похожие предложения:

Почему банки отказывают в кредитовании Причины

В настоящее время вопрос о том, почему банки отказывают в кредитовании, актуален для многих. Казалось бы, сложно получить заемные деньги в вышеперечисленных учреждениях, которые активно рекламируют программы кредитования и уверяют граждан, что переезд выдаст средства в долг, а процедура регистрации занимает всего 20 минут? Однако не все так просто, как может показаться на первый взгляд. На практике нередко возникает ситуация, когда сотрудник финучреждения заявляет потенциальному заемщику » Простите, но отдать вам деньги в долг мы не можем.«Здесь напрашивается вопрос, почему банки отказали в кредите.

Как реагировать на отказ в выдаче ссуды

Если вы услышите в свой адрес вышеуказанную фразу, ни в коем случае не волнуйтесь и не паникуйте.

Ситуация, когда человеку отказывают в ссуде, а причины для этого не озвучиваются — это довольно распространенное явление. Обратите внимание, что служащий банка не должен объяснять вам, на каком основании было принято решение об отказе в оформлении ссуды. Чтобы свести к минимуму такие риски в будущем, попросите все-таки сказать, почему вы не подходите к роли заемщика.Вполне вероятно, что финансовая структура сотрудника свяжется с вами напрямую и объяснит сложность ситуации.

Однако следует отметить, что причин, по которым банки отказывают в выдаче кредита, существует множество. Рассмотрим самые распространенные из них.

Приведенные причины

еще раз подчеркивают, что предугадать, на каком основании нельзя отдавать деньги в долг, сложно. Ну, если человек знает хотя бы азы банковского дела. Тогда он может хотя бы частично спрогнозировать ситуацию и выработать соответствующую тактику поведения.Но простому обывателю часто бывает сложно понять, почему банки отказали в ссуде, и без помощи специалистов это, скорее всего, не обойдется. В любом случае следующая информация будет ему неинтересна.

Может быть, кто-то думает, что есть банки, которые не отказывают в кредите? Увы, их нет, но есть финансовые учреждения, которые остаются лояльными к заемщикам.

Недостаточный доход

Любую кредитную организацию в первую очередь интересует, как человек намеревается выплатить основную сумму и уплатить по ней проценты.Чтобы определить примерную сумму заемных средств, на которую клиент может рассчитывать, он разделил размер своего ежемесячного дохода пополам. Именно эту сумму займа будет учитывать банк. Если в вашем случае это 15000 рублей. , сумму в 30 000 рублей вы вряд ли получите. Именно по этой причине «Сбербанк» отказывает в кредите многим своим клиентам. И учреждение не исключение. Запомните

минимальных требований

Каждая финансово-кредитная структура имеет свой набор требований к потенциальным заемщикам.Вот несколько общих условий, соблюдение которых обязательно.

Официальное трудоустройство

для банковских учреждений очень важно, чтобы человек, который залезает в долги, имел стабильный источник дохода, то есть работал по трудовому договору.

И стаж на последней работе должен быть не менее 3-4 месяцев. Конечно, есть кредиторы, которым справка о доходах не нужна, но лучше перестраховаться на этот счет.

Возраст

Многие финансовые учреждения при рассмотрении вопроса о выдаче займов принимают во внимание возрастной критерий.Например, «Банк Москвы» отказывает в кредите тем, кому не исполнилось 21 года. При этом важно учитывать возрастные ограничения. Как правило, заемщики старше 70 лет рассчитывать на кредит не могут.

Постоянная регистрация

Большинство финансовых учреждений выдают ссуды только своим клиентам, имеющим постоянный учет. При этом следует помнить и о тех, кто намерен просить деньги в долг. Например, «Летний банк» отказывается предоставлять кредиты заемщикам с разрешение на временное проживание.

Судебный приговор

Если человек в прошлом имел проблемы с законом и понес за это заслуженное наказание, его шансы получить кредит в финансовом учреждении очень малы.

Однако, если незаконная деятельность не носила серьезного характера, некоторые банки могут дать добро на ссуду, но в любом случае судимость должна быть погашена.

исчерпаны потенциальные кредитные программы

Часто возникают ситуации, когда банк отказывается предоставить кредит наиболее надежным заемщикам.Почему это происходит? Дело в том, что бывают случаи, когда финансовая структура исчерпала лимит, который был отнесен к кредитованию. В большинстве случаев эта проблема затрагивает средние банки, руководство которых просто не хочет признавать, что их объемы средств оставляют желать лучшего.

профессий и национальностей

Многие кредиторы боятся подписывать контракты с клиентами определенных профессий. Обычно в этот список входят пожарные, полицейские, аварийные работники.Представители этих профессий каждый день рискуют потерять здоровье или жизнь. Естественно, в этом случае гарантия своевременного погашения кредита минимальна.

Также банки не хотят выдавать ссуды наличными людям из Средней Азии. Таджики и узбеки часто перебиваются случайными заработками и не имеют постоянного места жительства.

плохая кредитная история

Если человек заранее оформлял ссуды и выплачивает их несвоевременно, это также является веским аргументом в пользу того, что банк не ссужает деньги.И его не интересует, по уважительным или не человеческим причинам случай просрочки платежей.

Однако некоторые финучреждения готовы «закрыть глаза» на указанную проблему и предоставить клиенту займы. Однако их перечень ограничен. В любом случае вопрос отсрочки решается в зависимости от сроков. , поэтому шансы получить ссуду выше там, где меньше просроченных платежей.

примечателен тем, что покупатель не может полностью знать собственную кредитную историю, особенно если она неблагоприятна.Абсурдной является ситуация, когда человек впервые решил взять кредит и при этом узнает, что у него были просроченные платежи. Несомненно, существует «ручная» афера, которая обманным путем завладела паспортом заемщик.

Впрочем, человеческий фактор в описанной ситуации тоже нельзя исключать. Ни один сотрудник банка не застрахован от того, что он случайно перепутает данные одного человека с другим и внесет их в чужую кредитную историю.Таким образом, можно сделать неутешительный вывод о том, что отсутствие кредитных обязательств в прошлом — это еще не гарантия безупречной кредитной истории.

снова доход

Следует отметить, что указание на высокий доход также могло служить поводом для отказа в выдаче ссуд. Чем это можно объяснить? Дело в том, что банк мог поставить под сомнение факт заемщика «высокая» заработная плата, если, например, он указал в «Титуле» — программист. Если уровень заработной платы все еще актуален, отчеты из финансово-кредитной организации могли заподозрить, что компания-работодатель стабильна, давая время на платят своим рабочим деньги.

также вызывает недоверие и ситуацию, когда заемщик с относительно высокой зарплатой хочет взять в долг небольшую сумму. Этот клиент обычно не представляет интереса для банка в качестве ссуды, можно отдать буквально пару месяцев, соответственно с большой прибыли не получаю.

потенциальных заемщиков может быть целесообразно указать в заявке на получение кредита на максимальный срок выплаты денежных обязательств, так как доход банков зависит от процентов.

Контактная информация

Некоторые банковские учреждения при выдаче ссуды выдвигают заемщиком условие Городского (стационарного) телефона.Таким образом, «Альфа-Банк» отказал своим клиентам в кредите по вышеуказанному признаку. Однако при предоставлении «рабочих» номеров велика вероятность того, что вы уйдете в кредитную организацию ни с чем. Все заявки и попробуйте заполнить анкету. Разборчивые. Копии документов должны быть максимально качественными, а указанный телефон — в наличии.

Обратите внимание, что приведенный выше список причин отказа в выдаче кредита далеко не полон, поэтому подробнее узнать о проблеме без помощи профессионала не обойтись.

Коронавирус Великобритания: Бизнесы борются, поскольку банки отказываются от кредитов, обеспеченных государством

Владельцы бизнеса чувствуют себя разочарованными банками и заявляют, что правительственная схема ссуд на прерывание бизнеса «не работает» (фото: PA)

Владельцы малого бизнеса говорят, что правительственная схема ссуды на случай чрезвычайного коронавируса подводит их, поскольку банки, включая HSBC, NatWest, Barclays и Lloyds «воспользоваться» ими в наиболее уязвимых местах.

В прошлом месяце канцлер Риши Сунак объявил о «беспрецедентной» сумме государственных займов на сумму 300 миллиардов фунтов стерлингов с «привлекательными» ставками, чтобы не дать компаниям обанкротиться во время пандемии.Многим предприятиям было приказано закрыться и людям было предложено оставаться внутри, чтобы бороться со вспышкой, означало, что многие предприятия остро нуждались в финансовой помощи.

Схема ссуды на прерывание бизнеса в связи с Covid-19 предназначена для предоставления компаниям до 5 миллионов фунтов стерлингов беспроцентной выплаты в течение первого года, при этом правительство обязуется взять на себя 80% риска, чтобы привлечь банки. Но предприниматели, испытывающие трудности, говорят, что многие из «одобренных» Министерством финансов кредиторов предоставляют ссуды под процентную ставку от семи до 30%, что значительно выше базовой ставки 0.1%.

Сообщается, что другие лица потребовали залог не менее 100 000 фунтов стерлингов, а это означает, что директора компаний рисковали потерять свои дома, если им нужно было занять более 250 000 фунтов стерлингов для сохранения своего бизнеса. Некоторые кредиторы отклонили запросы на сумму менее 25 000 фунтов стерлингов, а другие отказывают в предоставлении денег, если у заявителя есть деньги в банке.

Канцлер Риши Сунак сказал, что «любой успешный бизнес, испытывающий финансовые затруднения и нуждающийся в наличных деньгах», должен иметь возможность получить их от утвержденных кредиторов (фото: PA) Но некоторым предпринимателям сказали, что им придется сократить персонал, чтобы получить ссуду, несмотря на другую схему правительства по предотвращению увольнений людей (Фото: Reuters)

Это несмотря на гарантию Сунака, что «любой хороший бизнес, испытывающий финансовые трудности, нуждается в доступе. чтобы получить наличные для оплаты аренды, заработной платы своих сотрудников, оплаты поставщикам или покупки акций, они смогут получить доступ к ссуде, обеспеченной государством ».

Это исходит из исследования BBC, которое показало, что от 800 000 до 1 миллиона предприятий могут быть вынуждены закрыть магазины, потому что они больше не могут оплачивать аренду, зарплату и другие расходы.

Чтобы узнать о последних новостях и обновлениях о коронавирусе, щелкните здесь.

Для просмотра нашего блога о коронавирусе нажмите здесь .

Владелец роскошного отеля Karma Sanctum в Сохо Марк Фуллер говорит, что ему отказали в ссуде, несмотря на гарантии правительства.

Он сказал, что Barclays сказал ему, что единственный способ получить деньги — это сократить свой штат. И это несмотря на еще одно обещание правительства покрывать 80% заработной платы, чтобы отговорить работодателей от увольнения своих работников.

Ли Чемберс из Престона Ленкашир говорит, что он прибегал к использованию своей кредитной карты и продаже собственных ценностей, поскольку ему было отказано в ссуде для его компании по обучению благополучию Essentialise.

Канцлер считает, что банки «должны поддерживать малый и средний бизнес в эти трудные времена». Одна клиентка Natwest говорит, что ее попросили предоставить прогноз движения денежных средств, несмотря на неопределенное будущее, вызванное общенациональной изоляцией от коронавируса (фото: Reuters).

Владелец кухни Parlor Farm в Сайренчестере Тина Масселл сказала, что NatWest сказал ей, что ей может быть отказано в помощи, потому что ее бизнес потерял деньги за последние два года — отчасти из-за падения спроса из-за Брексита.

С прошлого месяца она покрыла заработную плату 10 своих сотрудников за счет собственных сбережений, и ей нужно 250 000 фунтов стерлингов, чтобы покрыть свои расходы в течение следующих трех месяцев. Она говорит, что банкиры попросили ее предоставить прогноз денежных потоков, что практически невозможно, поскольку никто точно не знает, как долго продлится изоляция от коронавируса.

Г-жа Масселл сказала MailOnline: «Мы помогли банкам как налогоплательщикам в 2008 году, теперь они нам нужны, чтобы помочь».

Стив Лорд, который управляет компанией Belgrave & Powell в Ноттингеме, которая поставляет запчасти для истребителей, сказал, что некоторые банки «пользуются» кризисом в области здравоохранения.

Он добавил: «Правительство должно сделать так, чтобы все предлагали одинаковые условия. Похоже, что если вам повезет, вы будете делать ставки с правильной стороной, а если не повезет, вам придется закрыть свой бизнес ».

Подробнее: Коронавирус

Другие сообщили, что предпринимали несколько попыток завладеть своими банками, и что многие сотрудники не могли дать им прямых ответов.

Скотт Литтлфилд, менеджер SPL, занимающийся недвижимостью в Пуле, сказал: «Очень немногие люди смогут получить доступ к этим деньгам.Те, которые это сделают, обанкротятся в ближайшее время при обсуждаемых процентных ставках ».

Представитель Министерства финансов сказал: «Канцлер ясно дал понять, что банки должны поддерживать малый и средний бизнес в эти трудные времена».

UK Finance, торговая ассоциация британского сектора банковских и финансовых услуг, заявила: « Кредиторы прилагают все усилия, чтобы как можно быстрее получить финансирование для всех предприятий, которые в нем нуждаются, и используют схему кредитования для прерывания бизнеса в связи с коронавирусом (CBILS), где это необходимо, при этом некоторое финансирование уже было предоставлено по схеме.

Фирмы нащупали ряд британских банков, пытаясь выжить в пандемии (фото: PA) Канцлер пообещал предоставить кредиты на сумму до 5 миллионов фунтов стерлингов без процентов в течение первого года (Кредиты: PA)

«Все кредиторы будут принимать во внимание индивидуальные обстоятельства бизнеса при рассмотрении заявок, и многие бизнес-кредиты могут быть предоставлены либо без обеспечения, либо под обеспечение. по бизнес-активам »

Представитель NatWest сказал Metro.co.uk: «Это трудное и напряженное время для предприятий всех форм и размеров, поэтому мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить нашим клиентам наилучшую поддержку.

«Мы очень сочувствуем г-же Масселл и сотрудничали с ней по поводу ее заявки на ссуду CBILS.

«К сожалению, не все предприятия имеют право на участие в государственных программах CBILS, исключения включают предприятия, которые испытывали финансовые трудности до нынешнего кризиса.

«С момента запуска схемы на прошлой неделе мы получили большой объем заявок и обрабатываем их как можно быстрее. Как только решение будет принято, мы сообщим г-же Масселл как можно скорее.’

Подробнее: UK

Банковские гиганты, включая Barclays, HSBC и Lloyds, перестали требовать «личных гарантий» для ссуд на прерывание бизнеса на сумму менее 250 000 фунтов стерлингов после негативной реакции.

Объявляя об их развороте, глава Barclays Business Banking Ян Рэнд сказал: «Если ваш бизнес был жизнеспособным до кризиса и вы соответствуете критериям, то эта схема может предоставить жизненно важную финансовую поддержку, чтобы помочь вам преодолеть эти текущие проблемы».

Royal Bank of Scotland, которому принадлежит NatWest, заявил, что не будет запрашивать личные гарантии по кредитам на прерывание бизнеса, оказывая давление на своих конкурентов, чтобы те последовали их примеру.

Ричард Черчилль, партнер компании Blick Rothenberg, оказывающей консультационные услуги в области бухгалтерского учета, сказал, что «время имеет существенное значение для большинства предприятий», которые стали свидетелями того, как операции «рухнули с обрыва в мгновение ока».

Он сказал Metro.co.uk: «Банки предлагают им свои коммерческие продукты по ставкам в 3-4 раза выше коммерческих и доступны через 45 дней. Что-то нужно сделать сейчас, чтобы восполнить пробел в финансировании и доставить средства компаниям на этой неделе, чтобы избежать банкротства предприятий.

«Хотя правительство заставило крупные банки ослабить потребность в гарантиях ниже 250 000 фунтов стерлингов, это пример того, что банки не действуют в духе того, что было сказано.

«По нашему опыту, компании, которые потерпели убытки в 2019 году, отклоняют все заявки даже при наличии веской коммерческой причины убытка. Тот факт, что компания понесла убытки в прошлом году, не означает, что они нежизнеспособны ».

Свяжитесь с нашей командой новостей, отправив нам письмо по адресу [email protected]

Чтобы узнать больше, посетите нашу страницу новостей.

Получите всю необходимую информацию последние новости, приятные истории, аналитика и многое другое

Подача заявления на получение кредита ставит черную отметку на вашем кредитном рейтинге

Как простое обращение за ссудой ставит черную отметку на ваш кредитный рейтинг в некоторых из крупнейших банков, даже если вы не занимаете деньги

  • Клиенты обираются на сумму почти 400 миллионов фунтов стерлингов в год, говорится в отчете
  • TSB говорят, что две трети банков отказываются сообщить вам, какую ставку они вам дадут

Луиза Экклс Корреспондент по личным финансам для Daily Mail

Опубликовано: | Обновлено:

Заемщики получают «черные отметки» от своей кредитной истории просто потому, что они подали заявку на получение личного кредита.

Некоторые из крупнейших банков наказывают клиентов, которые подают заявку, но не занимают деньги.

Если кто-то затем подойдет к нескольким банкам и попросит котировки, его кредитный рейтинг может быстро ухудшиться. В конечном итоге им предлагают более низкие процентные ставки и заставляют платить более высокие выплаты.

Многие банки отказываются сообщать клиентам, какая процентная ставка будет взиматься до тех пор, пока они не подадут заявку на ссуду и не пройдут полную проверку кредитоспособности. ФОТО

Это потому, что похоже, что клиент отчаянно подает заявку на получение нескольких кредитов, а не просто просит несколько компаний для получения котировок перед принятием решения о сделке.

Согласно одной из оценок, стоимость грабежа для клиентов составляет почти 400 миллионов фунтов стерлингов в год.

Заявления представлены в отчаянном отчете о собственной отрасли банка TSB, в котором утверждается, что рынок ссуд для физических лиц «сломан».

Он обвиняет «агрессивные» банки в том, что они хоронят важные положения и условия, касающиеся штрафов за выход и комиссий за переплату.

И в нем утверждается, что многие банки отказываются сообщать клиентам, какая процентная ставка будет взиматься, до тех пор, пока они не подадут заявку на ссуду и не пройдут полную проверку кредитоспособности.

Это оставляет черную метку на их кредитном рейтинге еще до того, как заемщик узнает цену ссуды и хотят ли они ее использовать.

Пол Пестер, исполнительный директор TSB, сказал, что он «был удивлен, обнаружив закулисную тактику, применяемую кредиторами». Он добавил: «Нам просто пришлось сорвать крышку с этого сломанного рынка. Какая еще отрасль наказывает вас за совершение покупок? »

Банки рекламируют типичную годовую процентную ставку по своим кредитам, но только те, у кого лучший кредитный рейтинг, получат ее, в то время как другие будут иметь более высокую ставку.

TSB обнаружил, что почти две трети банков отказываются сообщать вам, какую ставку они дадут вам, до тех пор, пока вы не подадите заявку и не пройдете «жесткий» кредитный поиск, что поставит отрицательную отметку на ваш рейтинг.

Банки могут провести «мягкий» поиск по вашему кредитному файлу, чтобы дать вам индивидуальное предложение, но многие этого не предлагают.

Кредиторы получают ту же информацию от кредитных справочных агентств во время мягкого поиска, но поскольку вы запрашиваете расценки, а не официально подаете заявку на ссуду, это не помечает ваш кредитный файл навсегда.БСЭ заявляет, что вызывает недоумение, что большинство банков не предлагают этого.

Банк заявляет, что подача нескольких займов для получения котировок приведет к повышению годовой процентной ставки в среднем на 1,75%.

Это равняется дополнительным 364 фунтам стерлингов в виде процентов по ссуде в размере 10 000 фунтов стерлингов, взятой в течение четырех лет. По оценкам, это влияет на один миллион клиентов в год.

HSBC, TSB и Nationwide предлагают индивидуальную ссуду с помощью мягкого поиска до того, как потребуется жесткая проверка.

Но банки, включая Tesco, Yorkshire Bank и Santander, проводят жесткие проверки кредитоспособности, прежде чем они предоставят вам гарантированную процентную ставку.

Tesco Bank заявил, что хочет, чтобы клиенты были уверены в ставке. Йоркшир «рассматривает, как лучше всего использовать поиск цитат до подачи заявки».

Поделитесь или прокомментируйте эту статью:

Беспокоитесь о дефолте по вашей ссуде? Дефолт по кредиту — это еще не конец!

«Ой! Я сделал это снова.Я не смог вернуть долг. Теперь я потерялся в игре … О, детка, детка! »

Теперь это песня, которую может понять каждый неплательщик кредита. Выплата ссуды и поддержка EMI могут быть довольно сложной задачей. Из-за дефолта по ссуде возможно рухнуть и попасть в долговую спираль. Это может сильно беспокоить, и вы, вероятно, задаетесь вопросом, каковы будут последствия. Что ж, хотя невыполнения обязательств по выплате ссуды, безусловно, следует избегать, это не конец света и не заклеймит вас как преступника.

Если вас беспокоит дефолт по кредиту, у нас есть кое-что, что, как мы надеемся, поможет вам почувствовать себя немного лучше. Существуют определенные права, которые были установлены для защиты интересов неплательщиков ссуд. Читайте дальше, чтобы узнать, что это такое.

Начнем. Важно знать, что в банках есть резерв на реструктуризацию кредита. Это можно сделать различными способами в зависимости от типа взятой ссуды. Однако одним из распространенных методов является продление срока ссуды.Что здесь происходит, так это то, что с продлением срока вашего кредита ваши EMI становятся меньше и, следовательно, вам легче управлять. Однако банк должен понять причину дефолта как подлинную, прежде чем проводить какую-либо реструктуризацию. Резервный банк Индии (RBI) выпустил руководящие принципы для этого. Например, в большинстве случаев срок кредита может быть увеличен не более чем на год. В качестве следующего шага также рекомендуется передача права выкупа путем продажи залога при сотрудничестве заемщика.

Означает ли дефолт, что вам необходимо отказаться от владения активом, на который был взят заем?

Владение домом или автомобилем — мечта многих из-за легкой доступности кредитов.В последние несколько лет с повышением уровня жизни, особенно в мегаполисах, некогда консервативный и не склонный к ссуде инвестор теперь готов взять на себя обязательства по ссуде, чтобы удовлетворить даже потребности в отдыхе. Однако, если вы обнаружите, что находитесь в ситуации, когда не сможете выполнить свои кредитные обязательства, что вы будете делать?

Убегать от кредитора не вариант. Банки / кредитные учреждения понимают, что могут быть реальные причины, по которым заемщик не может своевременно производить платежи.Например, потеря работы или несчастный случай, в результате которого заемщик мог быть прикован к постели. Банки с большей вероятностью рассмотрят вашу ситуацию, если вы всегда вовремя платили свои EMI, прежде чем дела приняли неудачный оборот. В зависимости от того, насколько искренни ваши намерения и аргументы, банк может искать различные возможные решения, которые являются взаимоприемлемыми. Заемщик получит выгоду, потому что он сможет сохранить свой актив, а банк также получит выгоду, потому что это соглашение предотвратит добавление в его портфель неработающих активов (NPA).

Различные варианты, которые можно проработать, включают:

  • Изменение графика вашего долга: После анализа вашего финансового положения, если банк считает, что размер EMI — это то, что вас беспокоит, он может пожелать изменить график вашего долга, продлив срок действия кредита. Это снизит ежемесячные обязательства по EMI, хотя в долгосрочной перспективе приведет к увеличению убытков по процентам. Однако вы должны подумать о том, какое облегчение это может принести в вашей текущей ситуации.Когда ситуация изменится, и вы столкнетесь с лучшими временами, вы можете попытаться договориться с вашим банком и вернуться к старому или более высокому EMI или даже досрочно погасить кредит. Досрочное закрытие кредита может помочь сэкономить чрезмерные процентные расходы, если банк не взимает большой штраф за досрочное погашение.

Проверить это: Следует инвестировать или досрочно погасить кредит?

  • Отсрочка платежа: Если ваше финансовое положение таково, что существует вероятность скачка денежного потока в будущем из-за смены работы или по любой другой причине, вы можете обратиться за временной помощью в банк на несколько месяцев. .Банк может разрешить то же самое, но может взимать штраф за неуплату в согласованные ранее сроки.
  • Единовременный расчет: Если вы выразите свое желание выплатить долг и уведомите банк о своем текущем финансовом состоянии, банки могут пожелать предоставить вам вариант единовременного расчета. Обратите внимание, что это будет осуществляться в индивидуальном порядке. Это хороший способ избавиться от кредита, если у вас есть деньги. Обычно сумма урегулирования ниже первоначальной суммы, которую вам пришлось бы заплатить.т.е. банк может отказаться от выплаты некоторой суммы или комиссии. Если ваше финансовое положение действительно плохое, вам может потребоваться подать заявление о банкротстве, чтобы освободиться от обязательств по предоставлению кредита.
  • Конвертация ссуды в случае необеспеченных ссуд : Банки имеют тенденцию быть более строгими в отношении необеспеченных ссуд. Заемщик может сделать выбор в пользу преобразования необеспеченной ссуды в обеспеченную, предложив залог. Это снизит процентную ставку и, следовательно, бремя EMI.

Убежать от проблемы — не решение. Вы не только испытаете эмоциональный стресс, но и потеряете свой актив. Помните, что ваше намерение выплатить ссуду должно быть очевидно для кредитора. Так что будьте мудры и поговорите с представителем банка, как только вы поймете, что не сможете выполнить свои обязательства. Никогда не ждите, пока все станет совсем плохо.

Что произойдет, если ни один из вышеперечисленных вариантов не сработает?

Если ни один из вышеперечисленных вариантов не сработает, после предоставления вам времени для выплаты взносов банк предпримет следующий шаг, а именно возврат имущества во владение (в случае обеспеченного кредита).Вот что произойдет.

Подвижное имущество (Автомобиль / Авто)

  • Заемщику будет направлено уведомление за 7-15 дней о выплате взносов до того, как произойдет возврат транспортного средства. В случае неуплаты в течение этого срока, банк вернет заложенное транспортное средство в собственность.
  • После изъятия транспортного средства заемщику будет направлено предварительное уведомление с предоставлением ему семи дней на оплату непогашенной задолженности. В предварительном уведомлении о продаже будет четко указана информация о соответствующем офисе и соответствующем контактном лице для оплаты и выдачи автомобиля.
  • В случае, если заемщик производит платеж в соответствии с согласованными условиями урегулирования, транспортное средство будет возвращено заемщику в течение семи дней после осуществления платежа.
  • Если заемщику не удастся произвести платеж, он будет продан на аукционе через дилеров, подключенных к банку, в течение 90 дней с даты повторного вступления во владение.

Дополнительная литература: Когда заемщик не возвращает ссуду!

Недвижимое имущество (Дом / Имущество / Земля)

  • Уведомление будет отправлено заемщику согласно пункту 13 (2) Закона SARFAESI.Это может быть сделано только после того, как ссуда будет классифицирована как NPA в соответствии с руководящими принципами, установленными RBI.
  • Клиенту будет разрешено 60 дней после отправки уведомления, чтобы урегулировать счет или прийти для урегулирования счета.
  • Если заемщик отказывается платить, уполномоченное должностное лицо запрашивает физическое владение заложенным имуществом, передавая заемщику уведомление о владении имуществом.
  • Банк приступает к торгам вложенным имуществом через 30 дней после вступления во владение имуществом.Это в том случае, если клиент не явится и не погасит кредит. Банк отправляет клиенту письмо с извещением о месте продажи с указанием даты и времени.
  • Банк рассмотрит возможность передачи собственности в собственность заемщику в любое время после повторного вступления во владение и до заключения сделки купли-продажи собственности, при условии, что банковские сборы полностью погашены.

Любая полученная избыточная сумма после корректировки взносов по ссуде будет возвращена заемщику.

Дополнительная литература: Домашний кредит по умолчанию — Как обращаться с одним

Права заемщика

Закон SARFAESI дает клиенту право обжаловать решение о возвращении права собственности, предпринятое банком, в Трибунал по взысканию долгов u / s 17 в течение 45 дней с даты, когда это действие было принято. Если DRT вынесет приказ против заемщика, то апелляция может быть подана в Апелляционный суд в течение 30 дней с момента ее получения. Если в апелляции будет установлено, что владение активами, полученными обеспеченным кредитором, было незаконным, Трибунал или Апелляционный суд могут направить их возврат заемщику вместе с соответствующей компенсацией и расходами.

В случае невыполнения обязательств по ссуде вы можете воспользоваться следующими правами:

Право на уведомление

Если вы не платите по кредиту, банк не может немедленно принять против вас никаких мер. Если вы не платили EMI в течение 90 дней, банк должен отправить вам уведомление за 60 дней. По истечении срока уведомления, если платежи по-прежнему не погашены, банку разрешается изъять вашу собственность. И прежде чем банк сможет продать вашу собственность, он должен отправить вам еще одно уведомление за один месяц, информирующее вас об этом.

Право быть услышанным

В течение месячного периода уведомления, перед тем как имущество будет выставлено на аукцион, неплательщик кредита может подать заявление в органы власти и подать возражения против продажи собственности. Затем кредитный специалист должен ответить представителю и указать веские причины для отклонения ваших возражений в течение семи дней.

Право на справедливую стоимость

Если банк вернул вашу собственность в собственность из-за невыполнения кредита, он не дает ему исключительного права определять продажную цену собственности.Наряду с уведомлением за один месяц, информирующим клиента об аукционе собственности, банк должен отправить уведомление о справедливой стоимости, в котором четко указана продажная цена собственности, оцененная должностными лицами банка. Однако, если вы чувствуете, что банк продает его по заниженной цене, вы можете заявить возражения и объявить цену, которую считаете разумной. Банк должен рассмотреть вашу просьбу о получении справедливой стоимости за вашу собственность, и ему придется повторно провести ее переоценку.

Право на баланс

Поскольку цены на недвижимость резко растут с каждым днем, существует вероятность того, что после того, как банк погасит ссуду путем продажи вашей собственности, может остаться изрядная сумма на балансе. Вы имеете право получить эту сумму остатка, так как банк не имеет претензий на нее после погашения кредита.

Право на вежливое обращение

Банки являются зарегистрированными организациями и не могут действовать как независимые кредиторы, когда дело доходит до невозврата кредита.В прошлом были сообщения о преследовании и жестоком обращении с неплательщиками по кредитам со стороны коллекторских агентов, но теперь банки решили следовать кодексу поведения, который является вежливым и уважительным. Сотрудник по сбору платежей должен вежливо попросить о встрече с вами, и место и время встречи могут быть удобными для вас. Если вы не ответите на запрос, сотрудник по сбору платежей может встретить вас у вас дома или на работе. Кроме того, агент может встретиться с вами только с 7:00 до 19:00 и не может беспокоить вас поздно ночью или в предрассветные часы.Агенты по сбору платежей должны относиться к неплательщикам уважительно, не прибегая к ненормативной лексике и жестокому обращению.

Последствия

Невыполнение ссуды может иметь серьезные последствия. Это может привести не только к конфискации и аукциону ваших активов, но и к вашему кредитному рейтингу. Даже изменение сроков погашения долга в определенной степени запятнает вашу кредитную историю и отразится в вашем кредитном отчете. Получение кредита в будущем станет проблемой, которая представляет собой огромную финансовую неудачу.Убедитесь, что вы берете ссуду только в том случае, если уверены, что сможете своевременно погасить ее. Хороший способ сделать это — определить свою чистую стоимость с точки зрения активов, которыми вы владеете, и денег, которые есть в вашем распоряжении, после инвентаризации существующих долгов и других финансовых обязательств.

Кроме того, если вы когда-нибудь задержите платеж по кредиту, не паникуйте и не забудьте воспользоваться вышеуказанными правами. Ознакомьтесь с лучшими предложениями по жилищным займам, автокредитам и личным займам!

Ищете что-то еще?

Личные финансы на ходу.Получить приложение! Вся информация, включая новостные статьи и блоги, опубликованные на этом веб-сайте, предназначена исключительно для общего ознакомления. BankBazaar не дает никаких гарантий относительно подлинности и точности такой информации. BankBazaar не несет ответственности за какие-либо убытки и / или ущерб, возникшие или понесенные в результате использования такой информации. Тарифы и предложения, применимые на момент подачи заявки на продукт, могут отличаться от указанных выше. Посетите www.bankbazaar.com, чтобы узнать о последних тарифах и предложениях.

Авторские права защищены © 2020 A&A Dukaan Financial Services Pvt. Ltd. Все права защищены.

Всемирный банк / МВФ разоблачены: помощь в связи с COVID обусловлена ​​введением крайних ограничений, комендантского часа

Через GreatGameIndia.com,

Всемирный банк, МВФ и другие страны предоставляют суверенным странам огромные иностранные займы. Но правительства редко сообщают своим гражданам об условиях, связанных с этими займами.

Недавний случай в Беларуси выявил условия, выдвигаемые этими агентствами для кредитов, предоставляемых на COVID-19. Президент Беларуси разоблачил, что помощь Всемирного банка в связи с коронавирусом сопровождается условиями для введения крайних мер изоляции, моделирования их реакции на коронавирус на реакцию Италии и даже изменений в экономической политике, которые он отверг как «неприемлемые».

Дополнительные условия, не распространяющиеся на финансовую часть, неприемлемы для Беларуси, Президент Беларуси Александр Лукашенко сказал, говоря о внешнем кредитовании во время встречи по обсуждению мер поддержки реального сектора экономики со стороны банковской системы Об этом сообщает Белорусское телеграфное агентство, передает БЕЛТА.

Александр Лукашенко поинтересовался у участников встречи, как обстоят дела с предоставлением Беларуси внешней кредитной помощи.

«Каковы требования наших партнеров? Было объявлено, что они могут предоставить Беларуси 940 миллионов долларов в виде так называемого быстрого финансирования. Как здесь дела? » — поинтересовался глава государства.

При этом он подчеркнул, что дополнительные условия, не распространяющиеся на финансовую часть, для страны неприемлемы.

«Мы слышим требования, например, смоделировать нашу реакцию на коронавирус на примере Италии. Я не хочу, чтобы итальянская ситуация повторилась в Беларуси. У нас есть своя страна и своя ситуация », — сказал президент.

По словам президента, Всемирный банк проявил интерес к практике реагирования на коронавирус в Беларуси.

« Он готов предоставить нам в десять раз больше средств, чем предлагал изначально в знак признательности за нашу эффективную борьбу с этим вирусом.Всемирный банк даже обратился в Минздрав с просьбой поделиться опытом. Между тем МВФ продолжает требовать от нас карантинных мер, изоляции, введения комендантского часа. Это нонсенс. Мы не будем танцевать под чью-либо дудку », — сказал президент.

Беларусь — одна из немногих европейских стран, в которой не приняты строгие меры по сдерживанию коронавируса. Ситуация без ограничений такова, что даже второстепенные услуги остаются открытыми. Футбольная лига Беларуси все еще продолжается.Единственный ограничительный шаг, который Беларусь предприняла до сих пор, — это продление школьных каникул.

Лукашенко считает, что в полной изоляции нет необходимости. Аналогичные взгляды высказывали и многие известные ученые. Недавно один индийский врач опроверг официальную версию коронавируса. Он подчеркивает, что «стресс влияет на здоровье», и сказал, что в страхе нет необходимости, потому что со временем у людей разовьется естественный иммунитет к этому вирусу.Он один из немногих, кто отстаивает мнение о том, что жизнь должна продолжаться непрерывно.

Президент Беларуси не первый, кто разоблачил давление, оказываемое глобальными агентствами в условиях кризиса с коронавирусом, чтобы продвинуть свою повестку дня.