Эксперт назвал способ узнать, почему банк отказал вам в кредите

МОСКВА, 16 дек – ПРАЙМ. Главная причина, по которой банки отказывают в выдаче кредитов — неблагонадежность потенциального заемщика. Она может выражаться в недобросовестном исполнении обязательств, например, если заемщик неоднократно просрочивал платежи, не выплатил кредит или объявил себя банкротом. Однако нередки случаи, когда плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка, рассказал агентству «Прайм» финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский.

Эксперт рассказал, кто должен погашать кредит, если заемщик умер

«Чтобы понять, почему банк отказал в кредите, необходимо проверить свою кредитную историю. Прежде всего, необходимо заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится кредитная история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию», — советует эксперт.

Если плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку, добавляет он.

Если кредитная история действительно испорчена, Капустянский не рекомендует обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники. По его мнению, единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы были внесены новые записи о новых кредитах и успешно погашены. Тогда заемщик станет исправным плательщиком.

 

«Кредитную история может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечении года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или по кредитной карте. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

Эксперт рассказал, когда банк может не вернуть деньги вкладчику

При этом нужно учитывать, что даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории.

Поэтому гражданам, у которых нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно не стоит пренебрегать превентивными мерами подстраховки.

«Выплаты по кредитам должны быть не были более 30% от бюджета. Необходимо сформировать запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Нужно попытаться оптимизировать расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки», — заключил Капустянский.

Кредит без кредитной истории и справок: взять кредит наличными без кредитной истории

Ищете банки, которые дают кредит без кредитной истории? Тогда вы на нужной странице! Совкомбанк — один из немногих в России, кто готов выдавать деньги в долг физическим лицам:

• без истории прошлых кредитов;
• без большого пакета документов;
• без длительного рассмотрения заявки.

Понадобится только 1 документ и 4 минуты времени для рассмотрения заявки — большую часть мы одобряем — и наличку уже можно идти получать в кассу.

Что такое кредитная история

Это список всех займов, которые выдавались физическому лицу. Она проверяется по всем банкам страны, поэтому одобрения заявки иногда приходится ждать 2-3 дня. Информация включает:

• банки, в которых оформлялись кредиты;
• условия, на которых выдавались займы;
• добросовестность погашения;
• просрочки регулярных платежей;
• штрафы и пени за нарушения договора;
• суммы кредитования.

Из этих показателей складывается кредитный рейтинг и оцениваются риски банка на невозврат одолженных средств. Такая процедура отталкивает потенциальных заёмщиков. Как минимум, ждать вердикт немного унизительно. У нас система автоматизирована — собирает информацию и рассчитывает варианты за 1-2 минуты.

Дадут ли кредит без кредитной истории

Такие случаи не редкость. Причины бывают разные:

• человек только стал совершеннолетним и это его первый кредит;
• до этого в кредитах не нуждался и не оформлял;
• не являлся держателем кредитных карт.

Так что оформить кредит без кредитной истории можно — она не является обязательным условием и даже не всегда учитывается при наличии. Одобрение заявки зависит от текущей ситуации. В Совкомбанке всегда идут навстречу клиентам, даже если это первый кредит в жизни человека.

Дадут ли кредит онлайн без кредитной истории

Это можно сделать в Совкомбанке. Достаточно заполнить форму заявки на сайте, и менеджер банка перезвонит вам в течение 5 минут. Он подтвердит выдачу кредита и пригласит в ближайшее отделение банка для оформления договора и получения нужной суммы в кассе.

Как оформить

Существует 2 варианта:

1. Оформить заявку на сайте.
2. Зайти в отделение банка.

В первом случае с вами свяжется менеджер и сразу сообщит, одобрена заявка или нет. Остается только заключить договор и получить деньги. Это сэкономит немного времени, но в отделение зайти всё равно нужно, ведь там находится касса, где и выдадут заёмную наличность.

Условия получения

Чтобы получить кредит в Совкомбанке, заемщик должен соответствовать таким критериям:

• возраст от 18 до 85 лет;
• постоянный источник дохода;
• постоянное место проживания;
• наличие стационарного телефона;
• проживание не далее 70 км от отделения банка.

Условия стандартные и соответствуют требованиям всех банков РФ.

Документы для получения

Достаточно только паспорта гражданина России. В нём есть вся необходимая нашим менеджерам информация для оформления кредита и проверки заявителя.

Как погасить

Закрыть кредит можно через:

• кассу Совкомбанка;
• кассу другого банка по реквизитам;
• терминал самообслуживания;
• межбанковский перевод;
• перевод с банковской карты;
• перевод с расчётного счёта;
• почтовый перевод;
• оплату с мобильного телефона. 

Погасить можно как всю сумму, так и обязательный платёж любым удобным способом. При этом штрафов за досрочное закрытие не предусмотрено.

Почему банки отказывают в кредитах

Если в прежние времена сотрудничество граждан с банкирами, ростовщиками и страховщиками строилось на отношениях, в большей степени носящих индивидуальный характер, то сейчас дело обстоит иначе. Двадцатый век – это век различных разработок сложных математических моделей оценки финансовых рисков. Банковские услуги теперь основаны на технологиях автоматизации и унификации.

У клиентов, не получающих положительного ответа по своим кредитным заявкам, часто возникает вопрос, как узнать, почему банк отказал в кредите? Виноват ли в этом, хотя бы частично, менеджер банка, принявший вашу заявку?

Яркий пример автоматизации процедуры банковского кредитования – банковский скоринг. Этот метод назван английским термином, в переводе на русский язык означающим «подсчет очков». Очки набирает потенциальный заемщик. Он должен набрать определенное количество очков, чтобы получить положительное решение банка по своей кредитной заявке. Скоринг основан на статистике и теории вероятности по возвратам кредитных средств разными возрастными, социальными, профессиональными и другими группами населения. По сути, заявка на банковский кредит в любой форме является ни чем иным, как источником информации для скоринга.

Так как узнать, почему банки отказывают в кредите? При скоринге применяются сложные математические формулы с множеством переменных, выдающие в результате оценку платежеспособности клиента, являющуюся интегральным показателем. В качестве значений переменных выступают данные, предоставленные заемщиком в заявке. К примеру, показатель «подтверждение доходов» будет принимать следующие значения:

• 1,5 – если предоставлена справка 2-НДФЛ;
• 1,2 – если предоставлена справка по форме банка;
• 0,5 – если информация вводится только со слов заемщика.

Для оценки цифровых показателей (допустим, среднемесячный уровень доходов) даются определенные интервалы (к примеру, от 50 до 70 тыс. руб).

Банковский скоринг учитывает и многие другие показатели: «положительные» (стаж работы, семейное положение, оценочную стоимость имущества), и «отрицательные» (просрочки по займам, количество иждивенцев на содержании, наличие других кредитов и т.п.).

В разных банках системы показателей различны. Но в результате скоринга всегда выдается числовое значение. Каждый банк устанавливает свои границы этих конечных результатов-чисел, которые должна набрать анкета потенциального заемщика, чтобы процесс одобрения был продолжен (к примеру, в интервале 400-700 баллов).

То есть менеджер по заполненной вами анкете вводит все параметры в систему и отправляет вашу заявку на рассмотрение. По прошествии нескольких минут будет выполнен скоринг. Таким образом, решение о выдаче займа выдает машина, а не человек. Обычно менеджер не может объяснить конкретные причины, почему банк отказывает в кредите. Но, скорее всего, подсчеты системы показали, что кредитование в данном случае чересчур рискованно. Именно скоринговые системы банков выносят «вердикт», выдавать ли кредит или нет, а также ранжируют клиентов по категориям рисков и рассчитывают показатель процентной ставки.

Афиши, которые рекламируют идеальные условия кредитования (например, ставку от 11%) – не обман, но только реальный кредит по этой ставке смогут получить только заемщики с наивысшей оценкой скоринга.

По некоторым банковским кредитным продуктам принятие решений осуществляется уже на этапе скоринга. Но в некоторых случаях решение может принимать кредитный инспектор. Вот почему некоторые заемщики слышат уточняющую фразу: «Вам отказано еще на скоринге». Это говорит о том, что вы еще имеете шансы подать повторную заявку или постараться взять кредит в другом банке.

Что предпринять, если банки отказывают вам в кредите?

Если вы пытаетесь взять кредит, не можете понять, почему отказывают в кредите во всех банках, но деньги вам необходимы, есть простое решение этого вопроса – обратиться в компании, которые осуществляют кредитование, не используют столь сложную и многоступенчатую систему оценки платежеспособности клиентов. Самой распространенной причиной отказов банков является испорченная кредитная история (из-за просрочек, невозврата кредита, долгов по ЖКХ и т.д.). Очистить кредитную историю предлагают некоторые брокеры, но услуги такие стоят недешево и весьма сомнительны с точки зрения закона.

Наша компания, работающая на финансовом рынке длительное время, приглашает к сотрудничеству всех, кто по какой либо причине получил отказы в банках. Мы готовы предоставить крупные кредиты на выгодных для вас условиях под залог коммерческой и жилой недвижимости, комнат и земельных участков. Вы сможете быстро получить частный займ на лучших условиях. За годы успешной работы наша компания зарекомендовала себя надежным партнером благодаря удачной работе с сотнями клиентов, и имеет возможность помочь в любой сложной ситуации. Нашу компанию отличает абсолютная юридическая чистота всех сделок и максимально комфортные условия для клиентов.

Чтобы получить положительное решение по выдаче вам кредита, достаточно предоставить нам документы, подтверждающие ваши права собственности на недвижимость и действующий паспорт гражданина РФ. Кредитование выполняется по договору займа с ипотекой, которая регистрируется в ФРС. Обязательное страхование жизни или имущества, отдаваемого под залог, не предполагается. Все юридические консультации у нас бесплатны.

Вас может заинтересовать:

Можно ли взять второй кредит
Можно ли взять два кредита одновременно? Стоит обратиться в свой банк, новое финансовое учреждение или к частному инвестору? Принудительный выкуп доли в квартире
Неизбежные споры и разногласия по вопросам оплаты жилья, пользования общественными зонами и распоряжения своей недвижимостью могут привести к весьма неблагоприятным последствиям для всех собственников. Продажа квартиры с обременением
Это нередкие случаи на практике, они требуют особой внимательности при подготовке и проведении сделки и дополнительных документов.

Большинство казахстанцев не хотят знать причину отказа в кредите

Фото: Валерия Змейкова

Граждане Казахстана, которые не получили одобрения по кредитам и микрокредитам, не стремятся узнать причину отказа. Об этом говорится в исследовании аналитиков группы IDF Eurasia в Казахстане (бренды Solva и Moneyman).

В опросе приняли участие 20 тыс. респондентов от 21 года до 55 лет, которые минимум один раз пытались получить кредит. Больше половины опрошенных (60%), которые когда-либо получали отрицательное решение по кредитам, признались, что никогда не интересовались причиной отказа, или не хотят об этом знать. 20% заемщиков требовали от кредиторов подробных разъяснений и продолжали попытки получить заем в разных финорганизациях, еще 20% граждан интересовались не только причинами отказов, но и просили советов о том, как исправить кредитную историю.

В соответствии с правилами защиты прав потребителей финансовых услуг заемщики могут запросить у финорганизации мотивированное обоснование с причинами отказа. Так, в случае если по кредиту дан отрицательный ответ, клиент может обратиться в банк для получения консультации, в случае отказа в рассмотрении обращения заемщик вправе обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Аналитики IDF Eurasia по результатам опроса разделили респондентов на две условные группы: тех, кого интересуют причины отказов, и людей, которых это совершенно не беспокоит. 44% опрошенных заявили, что им безразлично, по каким причинам им отказали в выдаче займа и не планируют обращаться за разъяснениями, 16% заявили, что не хотят знать деталей о том, почему банк или МФО не даст деньги заемщику. Для данной группы грждан характерен низкий интерес к состоянию личной кредитной истории, а также отмечается невысокий уровень финграмотности в целом.

Участники из второй подгруппы, напротив, были встревожены отказом в выдаче займа со стороны кредитной организации. По данным исследования, 20% казахстанцев были убеждены, что получат кредит, поэтому после отрицательного решения стали требовать объяснений о причинах. Такое же количество участников интересовались и способами исправления кредитной истории для того, чтобы получить или вернуть возможность занимать деньги в банках и МФО.

Отметим, что самый распространенный повод для отказа в кредите – просрочки, которые отражаются в кредитной истории. К числу основных причин также относится наличие неоплаченных штрафов, налоговая задолженность, несоответствие заемщика требованиям кредитоспособности, платежеспособности банка или МФО, в том числе отсутствие официального дохода и пенсионных накоплений. Также на решение влияет любая негативная информация о заемщике.

Далида Давлятшина, операционный директор группы IDF Eurasia в Казахстане

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Почему банки отказывают в кредите и что делать

Не всегда возможно получить кредит с первого раза. Банк может и отказать в выдаче нужного займа. Расстраиваться не нужно, но и откидывать этот факт тоже. Смысла нет идти к другому кредитору, не зная, какой именно параметр не устраивает финансовые организации. Придется неоднократно наступать на одни и те же грабли и получать от ворот поворот. Что мешает вам воспользоваться банковскими кредитами и как избавиться от этого препятствия?

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитам Количество
активных кредитов и выплаты по ним Почему
отказывают банки Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита Получить отчёт

Как уточнить почему отказывают в кредите?

Самое обидное, что ни один банк не обязан сообщать причины своего решения. И самая сложная задача теперь: как узнать почему банк отказал в кредите. Нужно выйти из замкнутого круга, что не очень-то и просто, поскольку тайну отрицательного решения вам не откроют. Даже по письменному запросу добиться от банка причин отказа в кредите невозможно. Есть только один официальный вариант узнать правду – выслушать мнение банка в судебном разбирательстве, например, если вы решите, что отказ в кредите связан с дискриминацией.

Узнать, почему банк отказал в кредите, можно и альтернативным методов «разведки»: справиться о возможных предпосылках такого ответа на вашу заявку непосредственно у того сотрудника кредитной организации, который принимал ваше заявление. Проблема в том, что не всегда рядовому сотруднику доступны промежуточные решения и знаком алгоритм работы скоринговой системы оценки потенциальных заемщиков. Больше информации может дать кредитный брокер, знакомый с требованиями различных банков и основными спорными параметрами, которые мешают получать займы.

Основные причины по которым банки не дают кредит

Причины, по которым банки отказывают в кредите, могут быть следующими:

• Недостаточный размер доходов для обслуживания запрашиваемого кредита;
• Отсутствие официального подтверждения трудовой занятости;
• Недостаток трудового стажа и опыта работы;
• Наличие других обязательств, уменьшающих доступную сумму ежемесячных доходов;
• Ошибки и опечатки при указании реквизитов персональных документов;
• Недостоверная информация о себе или семье;
• Отсутствие контактных телефонов дома и на работе или проблемы со связью;
• Испорченная кредитная история и нарушения условий погашения обязательств в прошлом.

Есть и другие не всегда гласные причины, например, близость к пенсионному возрасту или нарушение здоровья – так, кредит инвалидам, получить сложнее.

Что делать, если все банки отказывают в кредитах?

Обратились за кредитом в несколько финансовых организаций и они ответили по заявке отрицательно. Все банки отказывают в кредите — что делать? Нужно выбрать один из следующих способов влияния на ситуацию:

• что-то менять в своем поведении и содержании пакета документов;
• переосмыслить свои потребности и запросы, обратившись за меньшей суммой;
• прибегнуть к помощи более лояльных кредиторов и посредников.

Если при дистанционной подаче заявки предварительное решение положительное и отказ выдачи звучит только после личной встречи с представителем банка, вполне возможно, что будущий клиент показался ненадежным, либо принес недостаточное количество документальных доказательств своей платежеспособности и добросовестности. Иногда достаточно добавить одну только справку с места работы или копию трудового договора, чтобы кредитор доверил запрашиваемую сумму.

Подозрительно, когда состоятельный человек запрашивает небольшую сумму на длительный срок – либо доходы на самом деле не столь высоки, либо он собирается скрыть наличие данного займа от семьи. Банк откажет в такой ситуации. Но во всех остальных случаях чаще всего причиной отрицательного решения являются завышенные запросы и потенциальному заемщику лучше умерить свой аппетит. Отдельно вы можете прочитать про то, как получить кредит, максимально возможный для своего уровня доход.

Когда понятно, что к числу идеальных банковских заемщиков, вас не отнести, стоит подумать о смене адресата со своими просьбами дать взаймы. Если серьезные банки не хотят с вами связываться, найдите более легкомысленных кредиторов, готовых работать и при проблемах с кредитной историей, и при отсутствии официального источника дохода, и без дополнительных документов. Может оказать содействие в поиске таких лояльных финансовых компаний кредитный брокер, он же подскажет, как заполнить и подать заявку, а также поможет в сборе документов и во взаимодействии с кредитором. Он же станет отличным дополнением к сервису кредитный калькулятор – растолкует, какая переплата вас ожидает и как ее снизить.

Как взять кредит, если все банки отказывают?

Банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей, если все остальные параметры заявителя не соответствуют их требованиям и ожиданиям. Что в силах сделать заемщик, чтобы гарантировано получить сначала положительное решение по заявке, а потом и саму необходимую сумму?

• Использовать знакомство. Наибольшая вероятность воспользоваться кредитом — взять его в том банке, где у вас открыт зарплатный и личный счет, имеется вклад или где вы ранее уже брали кредиты. Для «своих» не только выше вероятность одобрения заявки, но и условия выдачи средств выгодней.
• Проверить все. Препятствия могут возникать и по вине банков, которые ошибочно вносят данные в бюро кредитных историй. Вы можете и не подозревать, что на вас висит кредит с открытыми просрочками. Запросите заблаговременно свое досье в БКИ и убедитесь, что в нем нет негативных записей.
• Снизить риски банка. Дополнительные бумаги и документальные свидетельства финансового положения, а также гарантии возврата средств лишними не будут. Обеспечением может служить поручительство, залог и страховка. Привлеките близких в качестве поручителей, оформите полис личного или имущественного страхования в пользу банка, принесите ПТС на авто или зарегистрируйте договор ипотеки – шансы на получение займа возрастут.

Нет времени на самостоятельные попытки обнаружить банк, готовый вас кредитовать? Доверьтесь профессиональным участникам рынка – брокер не только подберет кредитный продукт с лояльными условиями, но и полностью будет сопровождать сделку, чтобы вы точно стали обладателем нужной суммы.

Частые вопросы | Объединенное кредитное бюро

 Как разобраться в кредитном отчете? 

Если вы получили кредитный отчет, но не можете разобраться, что значит и откуда берется информация в нем, воспользуйтесь инструкцией по чтению кредитного отчета ОКБ. 

 Откуда берется информация в моей кредитной истории? 

Основные источники формирования кредитной истории – банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию об обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй. Начиная с 1 июля 2014 г., согласие заемщика на передачу его данных в БКИ не требуется. Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать решения суда по взысканию задолженности и алиментов. Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего обновления. 

 Как часто обновляется кредитная история? 

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро в течение пяти рабочих дней со дня совершения действия, информация о котором отражается в кредитной истории (внесение очередного платежа, частичное досрочное погашение, изменение условий договора и т.д.), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении этого действия. 
Что делать, если в моей кредитной истории содержится некорректная информация?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; имеются просрочки, которые вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т.д.  

 Как исправить ошибку в кредитной истории? 

1. Сначала имеет смысл обратиться непосредственно к источнику, передавшему некорректную информацию для ее исправления. В некоторых случая это может ускорить сроки исправления, так как бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории. Все передаваемые источниками данные хранятся в бюро кредитных историй в неизменном виде, а процедура обновления производится источником без участия сотрудников бюро.

2. Если источник не отвечает в разумные сроки или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро, либо направить по почте. В случае, если заявление на внесение изменений в кредитную историю было подано лично или письмом с нотариально заверенной подписью, Бюро также предоставит вам обновленный кредитный отчет с учетом изменений на дату предоставления ответа.

3. Бюро направит в адрес источника претензию, по результату рассмотрения которой, в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует вас в течение 30 дней. 

При полном погашении кредита, независимо от его типа, мы рекомендуем запросить у кредитора справку о погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т.п. Спустя месяц-полтора после погашения кредита мы также рекомендуем проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено закрытие счета и отсутствие у вас задолженности по нему.

 Почему в кредитном отчете ОКБ отражены не все мои кредиты? 

Возможно, информация о кредитном обязательстве хранится в другом БКИ, так как источники формирования кредитной истории обязаны передавать данные в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в реестр БКИ. Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Более подробная информация доступна в разделе: ГДЕ МОЯ ИСТОРИЯ?

Также, если кредитное обязательство, было оформлено до 1 июля 2014 г., то возможно вы не давали источнику своего согласия на передачу данных в бюро кредитных историй. 

Кто может увидеть мою кредитную историю?

Сегодня вашу кредитную историю в бюро может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом такое лицо обязано получить от вас согласие.

Сроки действия согласия, его содержание и способ оформления строго регламентированы законом. В частности, в согласии должна быть указана цель запроса кредитной истории, только в соответствии с которой можно запрашивать и использовать информацию. Срок действия согласия составляет 6 месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного времени был заключен договор кредита/займа, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора. 

Информация о том, кто и зачем запрашивал вашу историю, фиксируется в закрытой части кредитной истории. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и если правомерность не подтвердится удалить эту запись из кредитной истории. 

Без вашего согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить только Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы. 

 Имеет ли кредитный отчет, полученный на портале ucbreport.ru юридическую силу? 

Кредитный отчет, полученный через эти каналы, является информационным документом.  Для получения кредитного отчета, заверенного подписью и печатью организации, необходимо обратиться с запросом напрямую в Бюро. Это можно сделать лично в офисе для физических лиц, а также направив письмо с нотариально заверенной подписью или заверенную телеграммой. Более подробная информация о способах получения кредитного отчета доступна в разделе: ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ.

 Что такое Персональный кредитный скоринг, и кто его рассчитывает? 

Персональный кредитный скоринг — инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита.

Результат скоринга выдается в виде балла, который рассчитывается системой автоматически на основании информации из кредитной истории. С точки зрения кредитора, чем выше скоринговый балл клиента, тем ниже уровень его кредитного риска. Персональный кредитный скоринг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитной организацией. 
Факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга
• наличие просрочек платежей свыше 30 дней
• высокая долговая нагрузка
• большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода
• небольшой «возраст» кредитной истории (менее 1 года)

 Почему банки отказывают мне в выдаче кредита? 

Кредитная история является одним из важнейших факторов при принятии решения о выдаче кредита, но не единственным. Нужно учитывать, что каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики и рисковой стратегии. Кредиторы также используют собственные скоринговые системы и различные дополнительные источники информации для оценки профиля потенциального заемщика, которые могут влиять на финальное решение о выдаче кредита. 

Тем не менее, перед получением кредита мы рекомендуем проверить кредитную историю и убедиться, что вся информация в ней отражена корректно. 

 Как я могу иcправить свою кредитную историю? 

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Если в истории зафиксирована достоверная информация о негативных событиях, например, длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо скорректировать свое финансовое поведение. Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем.

Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить репутацию в глазах потенциальных кредиторов. 

Однако, стоит помнить, что это не гарантирует получение кредита, так как каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики.  

 

причины отказа — Блог Райффайзенбанка R-Media

Банки отправляют информацию в разные бюро кредитных историй. Один банк может отправлять данные сразу в несколько бюро. Вот что они передают:

• на кого взят кредит или заем;
• размер задолженности;
• качество погашения, например объем платежей, просрочки, судебные разбирательства по кредиту;
• информация по всем поданным заявкам и решения по ним, причины отказа, если кредит не дали.

Из этих данных бюро кредитных историй формируют отчеты по каждому клиенту. Чтобы иметь к ним доступ, банки заключают с бюро договоры, а от клиента получают согласие. Обычно такое согласие подписывают в тексте анкеты в момент подачи заявки на кредит.

Для принятия решения по заявке банки оценивают кредитный отчет. Если у заемщика плохая кредитная история, то, скорее всего, ему откажут. Плохая кредитная история — это когда:

• есть просрочки по платежам. Плохо, если на момент обращения за кредитом есть незакрытые просроченные платежи по другим кредитам, даже если они незначительны по времени и сумме. Банки смотрят кредитную историю за несколько последних лет. Каждый банк устанавливает свой уровень толерантности по сроку допущенной просрочки. Чаще всего, если была просрочка до 90 дней, а сейчас она погашена, вы можете рассчитывать на получение кредита, но вероятность одобрения будет ниже;
• в кредитной истории есть микрозаймы. Банки анализируют, сколько их было, как исполняли, есть ли сейчас. Если заемщик пользуется микрозаймами, это значит, что человеку не хватает денег на жизнь — и он ненадежный кандидат на кредит. Вероятность отказа возрастает;
• идет процедура банкротства. При наличии таких обстоятельств будет отказ. Шанс получить новый кредит появляется через 5 лет после окончания банкротства;
• была реструктуризация другого кредита — изменение условий кредитного договора, которое оформляется дополнительным соглашением. Если реструктуризация была оформлена как кредитные или ипотечные каникулы в рамках федеральных законов, то можно рассчитывать на одобрение после того, как завершите каникулы и без просрочек перейдете в плановый график. Если вы в процессе таких каникул, то в новом кредите, скорее всего, откажут. Если была реструктуризация по заявлению заемщика по причине ухудшения его финансового положения, то в ближайший год рассчитывать на новый кредит не стоит, даже если старый кредит уже погашен;
• количество заявок на кредит и наличие отказов по ним. Если за последние несколько месяцев в кредитном отчете большое количество обращений за кредитами и по ним есть отказы, то это учитывается как негативный фактор.

Как проверить свою кредитную историю. Перед подачей заявки на кредит вы можете проверить свою кредитную историю и закрыть все задолженности, если они есть. Узнать список бюро, где хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги.

Центробанк пришлет список в личный кабинет (раздел «Налоги и финансы» → «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»).

Так выглядит запрошенный список бюро кредитных историй. Из файла можно перейти на сайт конкретного бюро и заказать кредитный отчет — два раза в год в каждом бюро это можно сделать бесплатноПример сводной части кредитного отчета — в ней отражена информация по активным и закрытым кредитам, запросам по кредитной истории и заявкам на кредиты

Вы можете оценить качество своей кредитной истории. Для этого в бюро, где хранится кредитная история, нужно запросить свой персональный кредитный рейтинг. При его расчете учитываются: количество кредитов и займов, как заемщик исполнял по ним обязательства, сколько раз обращался за кредитами и с каким результатом. Вся информация анализируется, и выставляется оценка. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность получения кредита. Рейтинг меняется при обновлении информации о клиенте.

Кредитный рейтинг рассчитывают Национальное бюро кредитных историй и «Эквифакс».

Шкала персонального кредитного рейтинга от «Эквифакса» показывает шансы на успех в получении кредита

Проверять свою кредитную историю полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит. Иногда встречаются ошибки, например банки вовремя не отправляют информацию о погашении кредита. Если вы увидели ошибку, обратитесь в бюро и поставьте свой банк в копию, к письму приложите подтверждающие документы. Бюро запросит информацию у банка, и в случае подтверждения кредитную историю исправят.

Если кредитной истории нет, то есть все шансы на получение кредита. Некоторые банки не любят кота в мешке, но если у вас хорошая работа и вы можете подтвердить доходы, то вероятность положительного решения высока.

Вывод. Проверяйте свою кредитную историю, закрывайте просрочки до обращения за новым кредитом.

Кроме кредитной истории, банки внимательно изучают и другие долги, например по коммунальным услугам, задолженности у судебных приставов, штрафы от ГИБДД. Банки по-разному относятся к небольшим штрафам: у одних есть ограничения по общей сумме исполнительных листов, другие просто отказывают в случае таких долгов.

Банки рассматривают все судебные процессы, которые были в прошлом с другими банками. Например, если в прошлом благонадежный заемщик без задолженностей судился с банком, чтобы оспорить взятую банком комиссию, то в кредите ему, скорее всего, откажут.

Вывод. Проверяйте и заранее гасите задолженности. Долги по исполнительным листам можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Для этого нужно указать фамилию и имя, дату рождения, свой регион. Если долги есть, то вы увидите список исполнительных листов. Оплатить их можно прямо на сайте

Банк всегда смотрит, где и кем вы работаете. Важна не только справка о доходах по форме 2-НДФЛ, но и оценка банком достоверности заявленных вами данных. Отказать могут по следующим критериям:

• нет официального места работы и нечем подтвердить доход;
• за последние пару лет несколько раз меняли работу — это говорит о нестабильности заемщика, для банка это риск;
• трудовой стаж не соответствует требованиям банка. Есть два требования к стажу: общий стаж (сколько времени вы работали до обращения за кредитом) — обычно не менее 1 года, стаж на последнем месте работы — обычно не менее 6 месяцев. Но есть банки, которые рассматривают и меньший стаж;
• работодателя тоже проверяют — если у него много долгов или он находится в стадии банкротства или ликвидации, то заемщику в кредите откажут.

Вывод. Доход может быть подтвержден разными способами, например справкой по форме банка. Указывайте в документах достоверную информацию о доходах и месте работы.

При выявлении недостоверных сведений вы можете попасть в черный список с нулевой вероятностью положительного решения.

10 основных причин, по которым банк отклонит вашу заявку на получение бизнес-кредита — Liquidus Funding

Примерно для 80% владельцев бизнеса отказ в банковской ссуде — общее разочарование.

Мы здесь, чтобы помочь вам понять наиболее частые причины (как количественные, так и качественные), по которым банк отказывает вам в ссуде для бизнеса, чтобы вы могли внести изменения перед подачей заявки на необходимое финансирование.

Мы также предоставим некоторые альтернативы, которые многие владельцы предприятий могут рассмотреть сегодня, чтобы преодолеть разрыв, поскольку многие малые предприятия не могут себе позволить или не могут внести эти изменения в одночасье.

1. Плохая кредитоспособность

Практически все кредиторы будут учитывать ваш личный и / или деловой кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса. Банки изучают их даже более внимательно, чем альтернативные кредиторы, которые обычно имеют менее строгие требования.

В любой момент времени до того, как вы открыли свой бизнес, вы, скорее всего, понесли личную задолженность или расходы в той или иной форме (например, оплата автомобиля, ипотечный платеж или счет за коммунальные услуги), а также показатели вашей кредитоспособности, такие как история платежей. можно увидеть в личном кабинете.Не говоря уже о том, что многие владельцы бизнеса использовали свои личные кредитные карты для финансирования своего бизнеса при запуске. Вот почему ваш личный кредитный рейтинг имеет значение, и, как правило, вы должны стремиться иметь как минимум 650-680 баллов FICO или, предпочтительно, 720+ в случае рецессии (как обычно, когда банки ужесточают свои правила и, следовательно, затруднить квалификацию для защиты собственных интересов)

Бизнес-кредит также важен для получения выгодных ставок при работе с продавцами и поставщиками.Другими словами, когда вы хотите развивать свой бизнес, но у вас нет средств, создание бизнес-кредита становится важным фактором кредитоспособности вашего бизнеса и оценки банка. Например, вы не хотите, чтобы у вас появлялась плохая репутация, такая как судебные решения по гражданским делам (неоплаченные долги, переданные в суд), которые снижают ваши шансы на получение одобрения.

Простыми способами увеличения бизнес-кредита являются использование бизнес-кредитных карт, счетов поставщиков и разделение бизнес-счетов и личных банковских счетов.

2. Недостаточное отношение долга к доходам

Обычно называемый коэффициентом покрытия-обслуживания долга (DSCR), DSCR — это показатель, используемый для сравнения уровня денежных потоков предприятия с его долговыми обязательствами.

Это можно рассчитать путем деления годового чистого операционного дохода (NOI) компании на годовые выплаты по долгу. См. Ниже:

Коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR) = Годовой чистый операционный доход компании / Годовые выплаты по долгу компании

Чтобы рассчитать ваш годовой чистый операционный доход, большинство кредиторов используют показатель EBITDA (прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации), который здесь считается эквивалентом вашего чистого операционного дохода (NOI).Возьмите годовую чистую прибыль вашего бизнеса (годовой доход за вычетом всех расходов) и ДОБАВЬТЕ задолженность по налогам, процентам, износу и амортизации.

Допустим, NOI вашего бизнеса составляет 150 000 долларов в год, а общая сумма выплат по долгу составляет 100 000 долларов в год. В этом случае DSCR будет просто 150 000 долл. США / 100 000 долл. США, что равно 1,50, что означает, что NOI покрывает обслуживание долга в 1,5 раза.

DSCR больше 1.0 означает, что имеется достаточный денежный поток для обслуживания долга, и, как правило, вы не должны применять его, если у вас DSCR не меньше 1.0, но предпочтительно 1,20 или выше.

Не следует автоматически предполагать, что наличие DSCR 1.0 означает, что вы будете одобрены, поскольку банки хотят, чтобы у вас была подушка для обслуживания их долговых платежей в случае непредвиденных обстоятельств или для выдерживания спада.

3. Недостаточное обеспечение

Для малых предприятий, которые не могут позволить себе заложить активы (такие как оборудование, недвижимость или другие крупные активы) или просто не имеют их, часто наталкиваются на стену даже в условиях предварительного отбора в кредит. и денежный поток.

Короче говоря, вам может быть отказано в ссуде из-за отсутствия достаточного обеспечения или любого вида обеспечения, которым кредитор хочет обеспечить ссуду.

Если вы собираетесь получить ссуду в банке или ссуду на коммерческую недвижимость (наиболее распространенные и желаемые варианты банковской ссуды), вам лучше быть готовым рискнуть своими бизнес-активами, а если этого недостаточно, то и своими личными активами.

Не беспокойтесь, поскольку существует множество альтернатив, таких как необеспеченные бизнес-ссуды или кредитные линии, не требующие залога.

4. Несоответствие движения денежных средств или тенденции к снижению доходов

Если ваш денежный поток непостоянен или, что еще хуже, например, уменьшается в годовом исчислении, то как вы вернете ссуду?

Причина, по которой банки, похоже, запрашивают финансовую колоноскопию (куча документов), заключается в том, чтобы убедиться, что у вас есть подтвержденный послужной список и вы можете производить платежи по кредиту.

Короче говоря, банки не желают рисковать своими деньгами из-за тонущего корабля или спекулятивных пирогов в небе.

5. Недостаточно времени в делах

Получить ссуду для малого бизнеса, когда вы только начинаете, может быть непросто. В конце концов, вам нужен оборотный капитал, чтобы делать что угодно, но еще не доказано, что ваша бизнес-модель будет долговечной.

Короче говоря, если вы занимаетесь бизнесом менее 2 лет, вам не стоит рассчитывать на получение традиционной банковской ссуды. При подаче заявления большинству банков потребуется не менее 2 лет налоговых деклараций для бизнеса и физических лиц, а это значит, что вам может потребоваться более длительный срок ведения бизнеса.

Ежемесячно в Америке открывается около 200 000 новых предприятий, а 180 000 закрывают свои двери. В первый год выживает около 80% предприятий. К пятому году это меньше 50%. К десятому году только один из трех все еще открыт.

Если вы планируете только попытаться получить ссуду в банке, вы можете оказаться в затруднительной ситуации. Банк требует, чтобы у вас была достаточно длинная кредитная история с подтвержденным опытом своевременной оплаты и выполнения ваших финансовых обязательств.Однако вам может понадобиться ссуда или кредитная карта, чтобы даже начать создание кредита.

6. Отраслевые интересы

Если вы работаете в отрасли с высоким процентом неудач, то даже твердого бизнес-плана может быть недостаточно.

По этой причине в некоторых отраслях, например в ресторанах, часто возникают трудности с получением банковского кредита.

Другие отрасли могут быть затронуты нормативными актами, которые затрудняют или делают работу в них более дорогостоящей. Другими словами, это увеличивает риск, который придется принять банку.Вместо того, чтобы брать на себя этот риск, банки часто обращаются к другим отраслям или ужесточают свои квалификационные требования, что делает их еще менее доступными для большинства владельцев бизнеса.

Хотя вы не можете изменить свою отрасль, вы можете искать кредиторов, которые специализируются на вашей отрасли, или делать покупки на авторитетной торговой площадке, где есть все варианты, доступные для сравнения.

7. Распределение клиентов

Короче говоря, это опасность класть все яйца в одну корзину.Если ваш доход исходит от этого кита клиента, что произойдет, если вы потеряете этого клиента?

Банки могут обратить внимание на то, какая часть вашего дохода поступает от определенного числа потребителей, предприятий или правительств. Если вы ведете дела с более крупными или уважаемыми компаниями, такими как Costco, а не с теневым Сэмом по соседству, это выглядит лучше, потому что чаще более крупные компании оплачивают свои счета вовремя. Кроме того, лояльность клиентов, несомненно, положительна, но суть в том, чтобы минимизировать риск, имея разнообразный портфель клиентов.

Короче говоря, работайте над расширением своей клиентской базы прямо сейчас, чтобы смягчить опасения банка и для вашей собственной финансовой безопасности.

8. Общеэкономические интересы

К настоящему времени вы должны были понять, что банки больше озабочены собственными интересами. Если текущие экономические условия неблагоприятны, то риск того, что банк не вернет свои деньги вовремя, становится еще более опасным. Чтобы снизить этот риск, банк, как правило, затрудняет квалификацию, в результате чего еще большему числу владельцев бизнеса приходится самостоятельно преодолевать трудные времена.

9. Недостаточная управленческая команда

Банки, как известно, отвергают малый бизнес, которому не хватает сильного руководства на высшем уровне или цепочки подчинения. Другими словами, банки могут потерять доверие при оценке долгосрочного успеха вашего бизнеса, если вам не хватает организационной целостности и опыта, которые, как ожидается, позволят добиться успеха.

10. Неполное оформление документов

Учитывая, что владельцы бизнеса могут потратить в среднем 20–30 часов на рассмотрение заявки на получение банковского кредита, нередко допускают ошибки или даже не имеют подтверждающей документации, которая может быть запрошена позже в процессе подачи заявки.

Банки часто требуют бизнес-план, трехлетние налоговые декларации и личные налоговые декларации, выписки из коммерческого банка, финансовые и / или прогнозы, а также кредитные отчеты просто для подачи заявки. Позже они могут также запросить юридические документы, связанные с вашим бизнесом, такие как аренда, контракты, лицензии, разрешения и корпоративные документы.

Сегодня есть более разумные способы сравнить варианты банковского кредита с помощью одного приложения и с попутным советом экспертов.

Устранение разрыва сегодня с помощью альтернативного финансирования

Итак, что вы можете сделать, если банк отклонит вашу заявку на ссуду для малого бизнеса?

Хорошая новость заключается в том, что существует множество альтернативных вариантов финансирования, чтобы заполнить пустоту, оставленную банками.Всплеск финтех-компаний создал гибкие условия для владельцев бизнеса, которым нужен быстрый доступ к капиталу для развития своего бизнеса.

Итак, если у вас не идеальный кредитный рейтинг, вы занимаетесь бизнесом менее 2 лет или работаете в отрасли, которую не хотят трогать банки, вот несколько вариантов, на которые вы можете претендовать сегодня.

• Кредитная линия и кредитные карты для бизнеса

Кредитная линия и кредитная карта — отличный способ увеличить свой кредит и получить постоянный доступ к пулу средств для покрытия повседневных расходов.

Короче говоря, это отличный способ смягчить ваши денежные потоки и обрести душевное спокойствие.

Кредитор, по сути, покупает определенную сумму ваших будущих продаж кредитной / дебетовой карты, чтобы предоставить вам оборотный капитал сегодня.

Вместо того, чтобы делать фиксированные ежемесячные платежи, MCA автоматически вычитает небольшой процент от продаж вашей кредитной / дебетовой карты до тех пор, пока аванс не будет полностью выплачен.

Некоторые кредиторы также предлагают скидки при предоплате, чтобы вы могли сэкономить на расходах на досрочное погашение.

Эти нетрадиционные бизнес-ссуды обычно краткосрочные или долгосрочные. По краткосрочным займам вам придется погашать ссуду с процентами, как правило, менее чем за 2 года. Для более долгосрочных ссуд они могут доходить до 5 лет, что означает меньший платеж, но больше времени для начисления процентов.

Эти ссуды обычно составляют до 500 000 долларов и могут быть использованы для покрытия практически любых бизнес-потребностей.

Получение необходимого оборудования, приспособлений, программного обеспечения, инструментов и транспортных средств может иметь решающее значение для эффективного развития вашего бизнеса.

Одним из замечательных моментов в финансировании оборудования является то, что вам не обязательно иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям, поскольку кредитор может обеспечить оборудование, которое вы собираетесь купить.

• Финансирование дебиторской задолженности (финансирование по счетам)

Эта опция может превратить эти неоплаченные счета в наличные, поэтому вам не придется сталкиваться с кризисом денежного потока, ожидая, пока ваши должники заплатят. Здесь важно отметить, что кредиторы больше заботятся о кредитоспособности ваших должников, чем вас.

Так что, если у вас есть неоплаченные счета от крупных брендов, таких как Costco, это будет отличным решением.

Итог

Не беспокойтесь, если вам отказали в ссуде. Вместо этого подайте заявку через прозрачную торговую площадку, такую ​​как Liquidus Funding, чтобы сравнить все варианты вашего бизнес-кредита с банком или без него, а также с помощью одной простой 15-минутной заявки.

Даже если вы не готовы сделать шаг, лучше заранее спланировать, зная, какие варианты есть у вас сегодня, и получить план действий по их улучшению на завтра.

Таким образом, вы сможете принимать более разумные финансовые решения для своего бизнеса и не ждать до последней минуты, чтобы согласиться на более дорогостоящие варианты.

5 причин, по которым банки отклоняют ссуды малому бизнесу

Если вы представляете малый бизнес и ищете ссуду для развития и роста вашей компании, у вашей фирмы могут быть проблемы. В отличие от факторинга счетов-фактур, получение одобрения банка на ссуду для малого бизнеса — сложный и длительный процесс. Есть несколько основных факторов, которые могут помешать вам получить необходимое финансирование для малого бизнеса.

1. Плохой или нулевой кредит
Если вы хотите получить ссуду для малого бизнеса, и вашему бизнесу, и вам лично нужен надежный кредит. Строгие кредитные требования могут вызвать проблемы для нового бизнеса или молодых соискателей, поскольку стартапы без кредитной истории должны будут зависеть исключительно от кредита владельца, а если они являются молодыми предпринимателями, их кредитная история может быть недостаточно хорошей для получения ссуды. .

2. Недостаточное обеспечение
Кредиторы не готовы рисковать, не выплачивая деньги, которые они дают вашему бизнесу в долг, без обещания возмещения.Составьте залоговый документ, в котором перечислено все, что вы можете предложить в качестве залога, включая как бизнес, так и личные активы. Снижение стоимости также может повлиять на ваш залог.

3. У вас уже есть долг
Если у вашей компании уже есть значительная сумма неурегулированной задолженности по другим займам, кредитным линиям или чему-то еще, кредиторы, вероятно, не будут предоставлять вам дополнительные кредиты. Выплата ссуд и поддержание низкого уровня остатков по кредитным линиям — менее 35% в идеале, а если это невозможно, просто удерживайте его на минимальном уровне — это важный фактор, делающий вашу заявку более привлекательной для кредиторов.

4. Плохой бизнес-план
Ни один банк не захочет рисковать компанией, которая не спланировала или не продумала свой подход или стратегию. Бизнес-планы, которые не являются конкретными и плохо изученными, вряд ли будут одобрены. Эту проблему легко решить, поскольку проведение более обширных исследований и планирование более эффективных бизнес-стратегий может превратить ваш бизнес в более высокий риск и повысить доверие к вашей компании в отношении того, для чего они будут использовать ссуду.

5.Проблемы с денежным потоком
Банк не будет предлагать деньги компании, у которой есть серьезные проблемы с денежным потоком. Если бизнес не приносит прибыли, кредиторы считают это слишком большим риском. В глазах банка, как ваш бизнес будет возвращать ссуду с процентами, если она убыточна? Даже если бизнес имеет хороший денежный поток, это не гарантирует, что банк предоставит ему ссуду для малого бизнеса, поскольку иногда все сводится к тому, сколько лет и сколько у компании.

Факторинг по счетам-фактурам позволяет владельцам малого бизнеса получить финансирование, несмотря на плохую кредитоспособность и другие факторы.Независимо от того, сколько раз вам отказывали банки, вполне вероятно, что вы имеете право на факторинг.

Узнайте больше о том, почему ваш малый бизнес должен выбрать факторинг по счетам вместо банковского финансирования.

Для получения дополнительной информации позвоните нам сегодня или запросите бесплатное факторинговое предложение!

Сохранить

Возможно, вам будет интересно:

Почему банки отказывают в ссуде?

Этот пост предоставлен одним из наших надежных партнеров-издателей.

Процесс одобрения ссуды может быть нервным. Брать большие долги может быть страшно, а отказ в ссуде может расстраивать.

Знание того, почему банки вообще отказывают в выдаче кредитов, может помочь избежать обескураживающего отказа, а также сэкономить ваше время и деньги.

Наиболее частые причины отказа в ссуде также самые известные.

Отсутствие дохода (или дохода со стороны бизнеса) для обслуживания ссуды, недостаточное обеспечение, несоответствие между заявленной и реальной целью ссуды, а также плохая кредитная история являются одними из наиболее распространенных.

Есть также некоторые причины отклонения ссуд, которые, однако, также менее очевидны. Взгляните на этот список, чтобы ознакомиться с некоторыми причинами, по которым заемщикам отказывают, чтобы этого не случилось с вами!

1. Плохая кредитная история

Это первое препятствие, которое должен преодолеть любой заемщик. Когда вы подаете заявку на ссуду, банки отправляют запрос в одно или несколько бюро кредитной отчетности.

Эти агентства собирают информацию о вашей финансовой дисциплине.Они собирают информацию не только о вашей истории платежей, остатках по кредитным картам и кредитам, но также о штрафах, алиментах или выплатах алиментов, а также медицинских и коммунальных счетах.

Многие ссуды отклоняются просто из-за плохой кредитной истории или, в некоторых случаях, из-за отсутствия кредитной истории. Последнее особенно актуально для новых заемщиков или новых предприятий.

2. Отсутствие кредитной истории

Отсутствие кредитной истории может быть связано с рядом источников.У вас (или вашего бизнеса) может быть недостаточная кредитная история, если:

• Вы никогда не брали ссуду до
• Ваш последний заем был погашен более десяти лет назад — агентства кредитной информации хранят данные только за десять лет или около того, во многих случаях

Кредитные организации обеспокоены отсутствием кредитной истории. Без достаточной истории платежей у банков нет возможности проверить способность заемщика погасить задолженность.

Как и в случае с любыми другими препятствиями, связанными с кредитами, важно со временем увеличивать свой кредит, сохраняя низкий уровень использования, вовремя оплачивая счета и сводя к минимуму запросы о кредитных операциях.

3. Нежелательная промышленность

Перед тем, как подавать заявку на ссуду, проверьте, работает ли выбранный вами банк с вашей отраслью. Эту информацию часто можно почерпнуть из публичных отчетов банка, в которых указывается процент кредитов, полученных из различных отраслей.

Конечно, если ваша отрасль находится в черном списке банка, нет возможности узнать об этом заранее, не подтвердив это у кредитного специалиста.

Крипто, азартные игры, каннабис и др. Находятся в шатких отношениях с кредиторами — если вы можете подтвердить, что банк не заинтересован в финансировании вашей отрасли, вы можете сэкономить время и нервы.

Не знаете, каков ваш статус? Обратитесь сразу в несколько банков и посмотрите, что получится. Это может занять некоторое время, но это дает вам возможность выбирать и сравнивать ставки, а также видеть, какие банки готовы работать с вами и вашей отраслью.

4. Ошибки при работе с документами

Банк может запросить ряд документов для определения способности заемщика погасить ссуду. Независимо от того, собрана ли она бухгалтером или собрана самостоятельно, легко пропустить ошибки или несоответствия, которые могут провалить заявку на получение кредита.

По этой причине лучше всего подавать заявку на ссуду лично, чтобы вы могли обсудить любые проблемы, которые у вас есть, с кредитным специалистом или менеджером банка.

Чтобы избежать ошибок и убедиться, что вы всегда можете найти нужные документы о своем доходе в электронном виде, попробуйте использовать генератор квитанций.

5. Существующие займы

Сотрудники банка узнают, есть ли у вас финансовые обязательства перед другими учреждениями.

Если вы регулярно платите и не задерживаете ссуды, это прекрасно.Кроме того, если кредитор может подтвердить, что ваш доход достаточен для обслуживания всех ваших обязательств, это не должно быть проблемой.

С другой стороны, множественные ссуды и недостаточный доход вызывают недоумение у кредиторов. Эти красные флажки могут в короткие сроки поглотить заявку на получение кредита.

Итог

Даже если вы не ищете ссуду прямо сейчас, неплохо иметь хороший кредитный рейтинг. Это означает своевременную оплату счетов и сведение к минимуму зависимости от кредитных инструментов.Никогда не знаешь, когда может понадобиться (или понадобится) ссуда. Поместите себя в удобное положение, чтобы избежать отказов, это позволит избежать хлопот и финансовых страданий.

Не уверены, что вы контролируете свои финансы? Воспользуйтесь этими советами, чтобы продвигаться вперед >>

5 основных причин отказа в выдаче ссуд малому бизнесу

Получение финансирования важно для развития вашего малого бизнеса. Если запрос на получение бизнес-кредита отклонен, это может стать серьезным ударом, и вам придется искать другие источники финансирования.Хорошая новость заключается в том, что вы можете предпринять простые шаги, чтобы улучшить свое финансовое положение и сделать свой бизнес более благоприятным для кредиторов. Первое, с чего следует начать, — это понять общие причины отказа в финансировании, чтобы избежать этих ловушек.

Федеральный резервный банк недавно опубликовал обзор кредитования малого бизнеса, в котором представлены данные о том, как малые фирмы в Соединенных Штатах получают и используют финансирование. В разделе, посвященном нехватке финансирования, в обзоре перечислены факторы, способствующие отказу в финансировании, в том числе чрезмерная задолженность, плохой кредитный рейтинг, недостаточное обеспечение и многое другое.В этой статье мы рассмотрим некоторые из распространенных причин отказа в предоставлении бизнес-кредита и расскажем, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение финансирования.

1. Слишком большая задолженность

Кредиторы могут изучить вашу историю задолженности, чтобы получить представление о способности вашего бизнеса погасить ссуду. Они ищут не только сумму вашего долга, но и соотношение долга к чистой прибыли вашей компании.Согласно исследованию ФРС, наиболее частой причиной отказа в выдаче ссуд малому бизнесу является наличие слишком большого долга.

>> Ссылки по теме: 3 важнейших фактора, на которые обращают внимание банки при рассмотрении заявок на получение ссуды для малого бизнеса

Высокий уровень долга может привести к тому, что банки будут рассматривать вас как заемщика с повышенным риском. Чтобы ограничить свой долг, отслеживайте существующие ссуды и кредитные линии и следите за тем, чтобы использование кредита было низким.Кроме того, будьте осторожны, беря новый долг, и убедитесь, что у вас достаточно сильный денежный поток для покрытия ежемесячных платежей.

2. Плохая кредитная история

Как ваш бизнес, так и личные кредитные рейтинги могут повлиять на то, будет ли предоставлена ​​ваша ссуда для малого бизнеса. Низкие кредитные рейтинги сигнализируют кредиторам о том, что у вас могут возникнуть проблемы с своевременной выплатой или что у вас высокий уровень непогашенной задолженности.

Ваш личный кредитный рейтинг привязан к вашему номеру социального страхования, тогда как кредитный рейтинг вашего предприятия привязан к вашему идентификационному номеру работодателя (EIN).Когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, имейте в виду, что мы проверим кредитный рейтинг вашего бизнеса, а также ваш личный кредитный рейтинг. Отслеживание двух отдельных оценок может показаться запутанным, но, к счастью, улучшение кредитного рейтинга вашего бизнеса мало чем отличается от повышения вашего личного кредита.

Советы по улучшению кредитного рейтинга вашего бизнеса

Кредитный рейтинг вашей компании основан на действиях с вашей кредитной картой и любых предыдущих полученных вами займах.Ниже приведены несколько способов повысить свой счет:

• Оплачивайте ежемесячные счета вовремя. Своевременные платежи сигнализируют о вашей потенциальной надежности как заемщика. Своевременная оплата счетов также помогает избежать штрафов за просрочку платежа, что может снизить общую задолженность.
• Сохраняйте низкий уровень использования кредита. Если вы часто приближаетесь к достижению максимального кредитного лимита по своим кредитным картам, кредиторы могут усомниться в вашей способности брать на себя дополнительные долги.Мы рекомендуем по возможности поддерживать коэффициент использования кредита на уровне 30% или ниже.
• Избегайте обращения за несколькими кредитными линиями за короткий период времени. Наличие нескольких запросов о кредите по вашему счету в течение короткого промежутка времени может негативно повлиять на ваш кредит, так как это может быть признаком того, что вы испытываете финансовый стресс и остро нуждаетесь в финансировании.
• Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг. Регулярная проверка кредитного рейтинга вашего бизнеса через несколько агентств по отчетности может помочь вам убедиться, что ваш рейтинг правильный, и никакие мошеннические действия не повлияли на ваш рейтинг.Наиболее распространенными агентствами отчетности являются Experian, Equifax и TransUnion.

Повышение кредитного рейтинга требует времени, но следование этим передовым методам может помочь вам повысить свой счет. Помните, даже если что-то произойдет, что приведет к ухудшению вашего кредитного рейтинга — например, задержка платежа или слишком много сложных запросов — ваш счет, скорее всего, вернется в норму через несколько месяцев.

3. Недостаточное обеспечение

Залог — это активы, которые вы закладываете на весь срок действия ссуды, чтобы снизить риск кредитора.В зависимости от ссуды активы, используемые в качестве обеспечения, могут включать денежные средства, будущую прибыль, оборудование или недвижимость. В некоторых случаях вам может потребоваться заложить личные активы, такие как дом или автомобиль, для обеспечения ссуды. Отсутствие возможности предоставить достаточный залог может быть одной из причин отказа в предоставлении бизнес-кредита.

Тип обеспечения, необходимого для получения ссуды для малого бизнеса, зависит от типа ссуды и кредитора. Важно понимать требования к бизнес-ссуде, на которую вы подаете заявку, чтобы знать, чего ожидать в плане обеспечения.Убедитесь, что вы выбираете ссуду, которая соответствует вашим потребностям, не рискуя заложить активы, которые вы не можете позволить себе потерять.

>> Загрузите нашу электронную книгу: В чем разница между ссудой для малого бизнеса, кредитной линией и кредитной картой?

Если вы беспокоитесь о возможности предоставить достаточно залога для ссуды, есть другие варианты. Согласно исследованию кредитования малого бизнеса ФРС, 17% предприятий смогли получить долг без залога.Многие бизнес-ссуды не требуют залога — вместо этого утверждение основывается на вашей кредитной истории и финансовой отчетности. Наша команда банковского обслуживания малого бизнеса рада познакомить вас с различными типами финансовых решений, которые могут быть доступны без залога.

4. Недостаточно кредитной истории

Кредиторы обычно ищут доказательства того, что вы являетесь ответственным заемщиком, который вовремя выплачивает свои долги, но если у вас новый бизнес, возможно, вы раньше не брали ссуд или других кредитных линий.Это можно рассматривать как красный флаг, потому что просмотреть историю платежей невозможно.

Кредитование малого бизнеса

Если ваш малый бизнес совсем новый, вам может быть интересно, как установить и повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса. Вот некоторые из первых шагов, которые вы должны предпринять, чтобы отделить финансы своего бизнеса от личных финансов:

1. Создайте компанию с ограниченной ответственностью (LLC), коммандитное товарищество или корпорацию.
2. Получите федеральный идентификационный номер работодателя (EIN).
3. Откройте текущий расчетный счет на свое юридическое название.
4. Создайте выделенную служебную телефонную линию, используя название своей компании.

Эти шаги помогут вам начать наращивать свой кредитный потенциал как бизнес, что поможет таким кредитным организациям, как Cadence Bank, оценить финансовое положение вашего бизнеса и найти для вас необходимое финансирование.

5.Низкая эффективность бизнеса

Последняя наиболее частая причина отказа в предоставлении бизнес-кредитов, указанная в исследовании ФРС, — это низкие показатели бизнеса. Кредиторы могут опасаться давать ссуду предприятиям с низким доходом из-за опасений по поводу способности предприятия выплатить ссуду. Часто решение проблемы отказа в ссуде для малого бизнеса сводится к ограничению вашего долга и увеличению денежного потока вашего бизнеса. Убедитесь, что вы предоставили актуальную финансовую отчетность, чтобы решение о предоставлении кредита не было искажено неточной информацией.

Вы также можете подумать о гибкости в отношении запрашиваемой суммы денег. В некоторых случаях вам может быть разрешена меньшая сумма, чем вы запрашивали. Хотя поначалу это может вызывать разочарование, этого может быть достаточно для удовлетворения потребностей вашего бизнеса, не подвергая вас чрезмерному финансовому стрессу с точки зрения суммы долга, которую вы должны выплатить.

>> Дополнительная литература: 6 советов, как повысить ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса

Если вам было отказано в ссуде для бизнеса и вы думаете, что это может иметь какое-то отношение к эффективности вашего бизнеса, поговорите со своим банкиром и спросите его, что вы можете сделать, чтобы улучшить свою заявку.Установление отношений с банкиром малого бизнеса может иметь большое значение. Когда ваш банкир узнает о вашем бизнесе и его истории, он сможет дать рекомендации о том, какие типы финансирования лучше всего подходят для нужд и целей вашего бизнеса.

Подробнее об услугах по предоставлению бизнес-кредитов Cadence Bank

Мы знаем, что получение ссуды для малого бизнеса может обескураживать, поэтому мы рады рассказать предприятиям о различных способах, которыми они могут улучшить свои заявки на получение ссуды.В Cadence Bank мы предлагаем различные бизнес-ссуды и кредитные линии, которые помогут вам в достижении ваших целей. Чтобы узнать больше о вариантах, доступных для вашего бизнеса, свяжитесь с одним из наших банкиров для малого бизнеса сегодня.

Свяжитесь с банкиром малого бизнеса Cadence

Эта статья предоставляется в качестве бесплатной услуги и предназначена только для общих информационных целей. Cadence Bank не делает никаких заявлений и не дает никаких гарантий относительно точности, полноты или актуальности содержания статьи.Статья не предназначена для предоставления юридических, бухгалтерских или налоговых консультаций, и на нее не следует полагаться в таких целях.

5 причин, по которым вам могут отказать в выдаче ссуды с отличной кредитной историей

Если вы хотите получить ссуду, вы, вероятно, уже потратили некоторое время и энергию, пытаясь увеличить свой кредит. Это отличный шаг, потому что ваш кредитный рейтинг является одним из основных факторов, которые учитывают банки при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Хотя высокий кредитный рейтинг может принести вам одни из лучших процентных ставок по ссудам, кредитным картам, страховке и ипотеке, это не обязательно гарантирует, что вы будете приняты при подаче заявления.Даже с идеальным кредитным рейтингом 850 вы все равно можете получить отказ в выдаче кредитной карты или ссуды, потому что есть много других факторов. Если вы столкнулись с серьезным отказом от кредита, вот пять основных причин, почему:

1. Доходы и долг

Имейте в виду, что ваш статус занятости вместе с вашим доходом не сообщается в кредитные бюро, поэтому кредитные рейтинги не учитывают его, а кредиторы делают это. Они не только смотрят, сколько денег заявитель зарабатывает в год, но также смотрят на общую сумму долга.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или ссуды, они будут запрашивать у вас эту информацию, которая поможет им решить, продемонстрировали ли вы способность производить выплаты. Для некоторых видов кредита могут быть даже требования к минимальной заработной плате или максимальной общей сумме долга.

Даже если у вас отличная кредитная история, работайте над наращиванием своей доходности и выплатой долга, чтобы избежать отказа в ссуде.

2. Вы «геймер»?

Вы, наверное, слышали о вводном бонусе по кредитной карте или подписались на него в какой-то момент.В конце концов, эти бонусы могут легко принести вам от 40 000 до 100 000 баллов или бонусных миль. Вознаграждения по кредитным картам могут достигать 1000 долларов и более, и хотя это отличный способ для компаний, выпускающих кредитные карты, привлечь новых клиентов, эти богатые бонусы также неблагоприятно привлекают тех, кого индустрия называет «геймерами».

Как следует из названия, «геймеры» научились играть в систему, переходя от одного бонуса за регистрацию к другому, что может стоить компаниям, выпускающим кредитные карты, больших денег.Если вы уже воспользовались несколькими бонусными предложениями в прошлом, не удивляйтесь, если вам откажут, несмотря на отличный кредитный рейтинг.

3. Отрицательное событие или ошибка в кредитном отчете

Вы можете иметь отличный кредитный рейтинг, но при этом иметь в своем кредитном отчете негативное событие, достаточно значительное, чтобы отпугнуть кредиторов. Это связано с тем, что даже после чего-то серьезного, например банкротства или потери права выкупа, вы все равно можете набрать свой счет в течение 18–24 месяцев, если правильно разыграете свои карты.

Из-за подобных событий у некоторых кредиторов есть правила политики, которые переопределяют категории баллов — например, они могут внедрить правило, которое может отклонить любого, кто ранее был банкротом. Таким образом, даже если у вас есть восстановленный кредитный рейтинг, одно отрицательное событие может оставаться в вашем отчете на долгие годы.

Рекомендуется следить за своими кредитными отчетами во всех трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian, TransUnion), чтобы убедиться, что все верно. Федеральный закон разрешает одну бесплатную проверку кредитного отчета каждый год в AnnualCreditReport.com.

Если что-то похоже на ошибку, немедленно обратитесь в кредитное бюро. Если у вас есть точный отрицательный результат в вашем кредитном отчете, например, непогашенный остаток, который у вас может быть в компании или коллекторском агентстве, поработайте над ним и подождите, пока он не появится в вашем кредитном отчете.

4. Неправильная или неполная заявка на получение ссуды

Информация в вашей заявке на получение кредита — это то, что придает ценность вашему доверию, и банки и другие кредиторы примут решение одобрить или отклонить вашу заявку на основании предоставленных документов.Есть множество подходящих и достойных заявок, которые будут быстро отклонены просто потому, что важные детали отсутствуют или являются неполными.

Внимательно прочтите и заполните заявку на получение кредита. Например, если вы не предоставите копию справки о заработной плате или удостоверение личности или даже введете неправильный номер банковского счета, ваша заявка на получение кредита может быть отклонена. Отправьте все соответствующие документы и убедитесь, что у вас есть полная информация, которая будет поддерживать вашу заявку.Кредитные учреждения проверяют каждый документ и информацию, которую вы предоставляете, поэтому любые несоответствия могут стать веской причиной для отказа.

5. Нестабильность работы

Статус занятости и стабильность — еще один ключевой фактор, по которому некоторые заявки с отличным кредитным рейтингом отклоняются. Наличие стабильной работы означает, что у вас стабильный доход, что дает кредиторам больший комфорт, поскольку у вас есть возможность выплатить им долг.

Когда кредитор видит, что вы удерживаете работу в течение нескольких лет, это указывает на стабильность, но если они видят эпизодическую историю работы, этого может быть достаточно, чтобы отговорить их от предоставления вам денег.

Хотя время от времени менять работу нередко, помните, что история работы и стабильность имеют значение при рассмотрении вопроса о ссуде. Если вы планируете подавать заявку на получение кредита, постарайтесь проработать в компании хотя бы один год.

Последние мысли

Хотя отказ от ссуды — это не личная укола, она определенно может ощущаться! Получить отказ в ссуде — это не весело, но это может быть хорошей возможностью внимательно посмотреть на свое финансовое положение, чтобы улучшить ситуацию.

Имейте в виду, что кредиторы, как правило, рады дать вам объяснение, почему ваша заявка на получение кредита не была одобрена, и они также должны предоставить определенную информацию. Как только вы узнаете, почему вы не прошли квалификацию, вы окажетесь в гораздо лучшем положении, чтобы либо подать заявку снова, либо запросить повторную проверку.

Если вам отказали в ссуде, несмотря на отличную кредитоспособность, и вы не знаете, какие шаги предпринять дальше, мы предлагаем персональные ссуды и инструменты, которые помогут вам следить за своими финансами.Посетите наш Учебный центр Eloan, где вы найдете руководства и статьи по важному финансовому контенту, который поможет вам понять свое финансовое будущее.

* Проконсультируйтесь со своим юристом, финансовым консультантом / специалистом по планированию, бухгалтером и / или налоговым консультантом за советом относительно ваших конкретных обстоятельств. Информация, содержащаяся в данном документе, предназначена только для общих информационных и образовательных целей и не должна рассматриваться как профессиональная, налоговая, финансовая или юридическая консультация или юридическое заключение по конкретным фактам или обстоятельствам.Информация или мнения, содержащиеся в данном документе, не должны толковаться любым потребителем и / или потенциальным клиентом как предложение о продаже или ходатайство о предложении купить какой-либо конкретный продукт или услугу.

Реальная причина, по которой банки отказывают в ссуде многим владельцам малого бизнеса

Владельцы малого бизнеса сталкиваются с множеством проблем, пытаясь развивать свой бизнес. Хотя есть разные варианты финансирования малого бизнеса, найти капитал становится все труднее. Новые предприятия — это самые рискованные ссуды, с которыми сталкиваются банки или кредиторы, поэтому владельцы с трудом получают ссуды для малого бизнеса, банковское финансирование и страдают от отказа.

Из-за проблем, с которыми приходится сталкиваться малому бизнесу, владельцы рассматривают возможность закрытия предприятия из-за отсутствия денежных средств. Они подают заявки, но им отказывают, а иногда даже отказывают более одного раза, и они не знают точной причины, что может расстраивать. Это приводит к тому, что владельцы используют личные средства для продолжения своего бизнеса. Владельцы также могут получать деньги с помощью кредитных карт, а также через семью или друзей.

Основная причина, по которой малые предприятия не могут получить ссуды

Малые предприятия не могут получить ссуды из-за того, что не понимают кредитный рейтинг своего предприятия.Владельцы либо не знают, что у них есть кредитный рейтинг, либо где найти информацию о нем. Кредитный рейтинг бизнеса может быть основным решающим фактором, получите ли вы финансирование или нет. У некоторых даже плохие оценки, даже не осознавая этого, из-за максимального количества личных кредитных карт, что может повредить возможности получения финансирования.

Кредиторы не обязаны объяснять или уведомлять владельца о причинах отказа. Владельцу бизнеса важно своевременно производить платежи и повышать свой кредитный рейтинг, чтобы иметь хороший рейтинг.Это необходимо сделать до подачи заявки на кредит. Это улучшит положение компании для получения необходимых средств.

Прочие существующие факторы

В то время как плохая кредитоспособность — это основная причина, по которой малый бизнес не может получить ссуды, создание нового бизнеса — еще одна причина. Новые предприятия, как правило, не имеют кредитной истории, поэтому личный кредит будет рассмотрен подробно. Если ваш кредитный отчет имеет один отрицательный рейтинг, вам будет отказано. Кроме того, низкие кредитные рейтинги повлияют на ваши шансы на получение финансирования, поэтому, если у вас низкие баллы, вам нужно работать, чтобы их поднять.В конце концов, это потребует больших средств безопасности, иначе вам откажут.

Если ваш бизнес относится к сфере повышенного риска, ваша заявка не будет одобрена, независимо от того, насколько хорошее ваше финансовое положение или история. Например, кредиторы считают индивидуальных предпринимателей подверженными высокому риску, поскольку велика вероятность того, что ссуду нельзя будет погасить из-за отсутствия дохода. Риск отрасли оценивается кодами Стандартной отраслевой классификации (SIC). Каждый стартап и владелец малого бизнеса должны знать свой четырехзначный код SIC.Если это ваш случай, вы можете поискать других кредиторов, которые специализируются в вашей конкретной отрасли.

Отсутствие денежных потоков — это красный флаг из-за опасений, что предприятия сосредоточатся на оплате своих расходов, а не на выплате ссуды. Доход от вашего бизнеса должен покрывать ваши текущие финансы плюс платеж по кредиту. Кредиторы хотят знать, что у вас хороший денежный поток, чтобы вы не пропустили ни одного платежа. Проблемы с денежным потоком включают в себя достаточный общий объем денежных средств, падение денежного потока или сезонные колебания.

Если у вашего бизнеса недостаточно обеспечения, это также показывает красный флаг.Кредиторы предпочитают работать с теми, у кого есть залог, на случай, если бизнес не выплатит ссуду. Они хотят иметь оборудование, недвижимость или другие ценные вещи для получения кредита.

Если у вас нет опыта, вам также будет сложно получить одобрение. Если у вас есть опыт работы в отрасли, это означает, что вы знаете, чего ожидать, и знаете о любых финансовых проблемах, которые могут возникнуть. Требуется не менее одного года опыта работы по профессии.

Другие способы заработка на открытие бизнеса

Если к вам относится какая-либо из вышеперечисленных причин, не сдавайтесь, потому что есть другие способы получить финансирование для вашего малого бизнеса.

• Гарантии по ссуде SBA: Программа ссуды SBA 7 (a) — хорошее место для начала. Это даст гарантии кредиторам и займет больше времени, но оно того стоит, чтобы получить ваши средства.
• Семья и друзья: вы также можете попросить семью и друзей помочь вам с начальным фондом.
• Торговый кредит / финансирование поставщика: , если вы покупаете оборудование, инвентарь, материалы или продукты у продавца, попросите его о более длительных сроках или создании кредитных счетов.Это также поможет улучшить кредитный рейтинг вашего бизнеса.
• Денежные ссуды торговцу: с этой программой вы получаете капитал, покупая определенную сумму для будущих продаж дебетовой / кредитной карты.
• Финансирование продавца: вы можете вернуть продавцу свою прибыль, если вы покупаете бизнес, одновременно гарантируя часть ссуды.
• Финансирование кредитной картой: Вы также можете рассмотреть возможность финансирования кредитной картой, но остерегайтесь этого варианта из-за высоких процентных ставок, и если ваши продажи не начнут расти, у вас могут возникнуть финансовые проблемы.

Независимо от того, насколько вы подготовлены при подаче заявления на ссуду, вы можете обнаружить, что ваше заявление было отклонено. К счастью, есть и другие варианты, которые следует учитывать, если это относится к вашему малому бизнесу. Владельцы должны определить свое положение и предпринять действия, необходимые для повышения своих шансов получить одобрение, если это возможно.

Пять малоизвестных причин, по которым банки отклоняют ссуду

Большинство из нас теперь знает о некоторых критических причинах, по которым банк может отказать в ссуде, и готовиться к ней задолго до того, как потребуется ссуда! Это очень верно в случае жилищного кредита, который требует подготовки по разным направлениям.Скорее всего, вы повысите свой кредитный рейтинг, убедитесь, что вы полностью и вовремя выплачиваете взносы по кредитной карте, повысите уровень дохода, закроете предыдущие ссуды и т. Д. В рамках подготовки к ссуде, на которую вы планируете подать заявку. Однако знаете ли вы, что это не единственные причины, по которым вам может быть отказано в ссуде? Могут быть другие, за которые вы не несете прямой ответственности. Тем не менее, вы должны знать о них, чтобы понять, как вы можете решить проблему, если она возникает в вашем случае, и получить ссуду без каких-либо проблем.Взгляды в этой статье основаны на стандартных принципах андеррайтинга, применимых на рынках США, Европы и Индии, и не отражаются на каком-либо конкретном учреждении в какой-либо стране.

Сотрудник считает банкноты на кассе в банке в Мумбаи 21 июня 2010 г. REUTERS / Rupak de Chowdhuri / Files

(Чтобы узнать больше о личных финансах, посетите сайт www.bankbazaar.com)

Вы — компульсивно импульсивный человек, который не может оставаться на работе более нескольких месяцев!

В нынешнем поколении довольно распространена частая смена места работы.Это в книге банка подразумевает нестабильность и будет хорошей причиной отклонить ваш запрос на получение кредита. Банки придают большое значение стабильности работы, а банки на международном уровне часто настаивают на том, что кандидат должен работать с особыми заботами в течение одного-трех лет или более, чтобы иметь право на жилищный заем.

Совет: помните, что постоянная смена работы может повлиять на вашу кредитоспособность. Если вы планируете подать заявку на получение ссуды или сменить санкцию на получение ссуды, постарайтесь остаться в компании минимум на год! Даже этот период хорош только в первые годы вашей карьеры.По мере того, как вы набираетесь опыта, это является хорошим предзнаменованием для вас, что вы сможете дольше работать в компаниях, в которых работаете, чтобы обеспечить стабильность работы!

Ваш адрес проживания в списке неплательщиков!

Если вы живете под одной крышей с кем-то, кто ошибся при выплате ссуды или платежах по кредитной карте и, следовательно, о нем сообщили в национальные кредитные бюро, то вероятность того, что ваша заявка на ссуду будет отклонена, скорее всего, будет высокой. Причина в том, что ваш адрес проживания найдет совпадение с адресом в списке неплательщиков.Это также верно в случае члена семьи, проживающего по тому же адресу.

Совет: обсудите этот вопрос со своим менеджером по работе с клиентами в банке. Укажите, что предыдущий арендатор (если это так) не имеет с вами личных отношений. В случае с членом семьи вам нужно подчеркнуть, что он или она не зависит от вас.

Ваш профиль не вписывается во внутреннюю политику банка!

Каждый глобальный банк руководствуется собственной внутренней политикой.Если некоторые профили доходов или долга или географические районы указаны в их руководящих принципах политики как не подходящие для кредитования, банк не сможет финансировать ваш кредит.

Совет: в случае, если ваш кредитный профиль не соответствует критериям вашего банка, вы можете вынести его на обсуждение и предоставить дополнительные гарантии либо в виде поручителя, либо в виде страховых полисов, срочных вкладов, залоговых ценных бумаг и т. Д. .. или предоставьте доказательство своей платежеспособности (например, если вы ведете собственный бизнес).

Если недвижимость находится за пределами географических границ, указанных банком, попробуйте обратиться в ближайший банк или филиал. Также проверьте, доступна ли опция обеспечения дополнительной безопасности.

Вы хотите получить кредит на покупку старого здания!

Некоторые банки не финансируют старые здания, особенно если им больше 20-30 лет! Этот критерий (возраст здания) варьируется от банка к банку.

Совет: стоимость земли всегда будет учитываться при принятии решения о финансировании старых зданий.Попробуйте увеличить первоначальный взнос и добавить какую-нибудь гарантию, чтобы договориться о меньшей сумме кредита.

Ваша кредитная заявка уже отклонялась!

Большинство банков хранят записи обо всех отклоненных кредитных заявках в своей базе данных. Когда вы подаете заявку в банк, это будет отображаться при проверке вашей заявки и может создать проблему, поскольку это повлияет на вашу кредитоспособность!

Подсказка: помните, что продолжать подавать заявку на ссуду без каких-либо рифм или поводов — неразумный поступок.