Что делать, если платить кредит нет сил

При решении взять кредит как никогда актуальна пословица «семь раз отмерь, один раз отрежь». Но что делать, если деньги у банка занял, а выплачивать нет возможности?

Не всегда стоит винить человека в том, что он не рассчитал свои силы, взяв кредит. Например, никто не отменял вынужденный уход с работы или смену рабочего места.
Для решения данной проблемы существует ряд механизмов.

Какие могут быть причины?

Если вы не сможете платить по кредиту по уважительной причине, лучше сразу предупредить банк. Основанием для отсрочки или пересмотра условий кредита могут стать следующие документы:

• приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
• исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
• свидетельство о смерти созаемщика, помогавшего оплачивать кредит;
• справка об инвалидности или выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжёлую болезнь и необходимость лечения;
• документы о повреждении имущества, которое приносило доход.

Можно ли сделать перерыв?

Совсем избавиться от выплат не получится, но можно устроить себе «кредитные каникулы» в рамках реструктуризации долга.

Суть процедуры в следующем: кредит состоит из двух частей — взятая сумма и процентная ставка. В рамках реструктуризации вам могут предложить те самые «кредитные каникулы», в течение которых вы будете оплачивать только проценты.

Можно ли уменьшить платёж?

Возможны и другие варианты. В рамках той же реструктуризации банк может предложить растянуть кредит по времени выплаты. То есть, каждый месяц нужно будет платить меньше, но более длительный период.

Но учтите: если вы рассчитываете получить от банка реструктуризацию кредита, нужно обращаться по этому вопросу заранее, до просрочки ежемесячных платежей. При этом необходимо иметь документальные доказательства того, что ваше финансовое состояние не позволяет оплачивать кредит.

Есть другие варианты?

Ещё есть рефинансирование. В этом случае вы можете взять новый кредит по более низкой ставке, чтобы погасить предыдущий. В итоге ежемесячно вы будете платить меньше за счёт более низких процентов. Новый кредит можно получить как в своём банке, так и в любом другом. У некоторых из них есть целые специализированные программы по рефинансированию кредитов.

А если кредитов много?

В этом случае некоторые финансовые организации предлагают заёмщикам консолидировать кредиты – «собрать» их в один. Причём как те, что получены у них, так и займы, оформленные в других банках. Консолидировав все свои кредиты, должник может платить всё в одном месте, экономя при этом своё время.

Кроме того, новый кредит можно взять на более выгодных условиях – по менее высокой ставке. Таким образом, консолидация – это неплохой способ сократить стоимость всех оформленных займов. А ещё объединение кредитов даст возможность скорректировать сумму ежемесячного платежа. Условия нового займа могут позволить сменить схему на более оптимальную.

У процедуры есть и недостатки. Один из них – это ограниченное количество банков, готовых объединить все кредиты клиента. Такую процедуру проводят в основном небольшие и новые банки. Кроме того, многие финансовые организации не передают долги своих клиентов сторонним банкам или же делают это при определённых условиях. Ещё одним недостатком являются дополнительные расходы: для нового кредита заёмщик снова собирает документы, проводит оценку залогового имущества и т.д.

В общем, прежде чем приступить к реализации планов по консолидации долгов, необходимо рассчитать, будет ли это выгодно.

Что делать, если денег совсем нет?

Если возможности выплачивать крупный кредит совсем нет, то есть ещё один вариант – банкротство. Процедура эта очень сложна, утомительна и накладывает много ограничений на финансовую активность. Например, вам не дадут новый кредит в течение 5 лет, а ещё введут ограничение на ряд занимаемых должностей на работе.

Поэтому это самый невыгодный из вариантов, использовать который лучше только в крайнем случае.
По данным Объединённого кредитного бюро, только 3,3% от потенциальных банкротов в Ставропольском крае воспользовались этой процедурой в прошлом году.

Способы оплаты кредита | АТБ

Погашение полученной ссуды проходит по аннуитетной схеме, каждый месяц Вы кладете на счет одинаковую сумму. Размер платежа можно посмотреть в графике погашения или в интернет-банке. Все доступные способы погашения кредита представлены на этой странице.

Бесплатно

Платно

Терминал самообслуживания

Не хотите платить через кассу? В любом офисе АТБ есть специальные терминалы, через которые вы можете внести наличные средства на ваш счет самостоятельно. Деньги поступят мгновенно.

Погашение кредита посредством длительного поручения

Для этого откройте счет в нашем Банке и оформите длительное поручение на перечисление денежных средств. Таким образом, ежемесячно в указанную дату денежные средства будут автоматически списываться с открытого вами счета на погашение кредита.

Погашение кредита перечислением
части заработной платы

Написать заявление на перечисление работодателем части заработной платы в счет погашения кредита.

Перевод платежа со счета другого Банка

Вы можете пополнить кредит АТБ со счета любого другого банка. Для этого нужно знать реквизиты счета в АТБ. Посмотреть их вы можете в вашем личном кабинете АТБ-онлайн или АТБ-Мобайл либо запросить информацию в любом отделении банка АТБ. Кредитная организация, через которую вы проводите платеж, может брать комиссию – уточняйте информацию в своем банке!

Внимание! Переводы с одного банка в другой могут занимать 3-5 рабочих дней. Пожалуйста, учитывайте это при погашении кредита во избежание просрочки платежа!

Подробнее

Перевод платежа со счета
юридического лица

При отправлении платежа через систему Интернет-банкинг либо в подразделении Банка в платежном поручении необходимо указывать счет по кредиту ‘40817________4444444’ в получателе средств, а уже в назначении платежа прописывать текущий банковский счет кредита. Недостающие 8 цифр счета уточняются в офисе.

Погашение кредита через сеть терминалов Qiwi

Вы можете погашать кредит АТБ через сеть терминалов Qiwi. Комиссия при оплате через терминалы Qiwi: 1,8%, минимум 120 ₽

Погашение кредита посредством системы переводов

Оплата в любом из пунктов обслуживания сети сервиса на всей территории РФ.

Комиссия: 1%, минимум 100₽ | Комиссия при оформлении платежа в офисах
Мегафон: 1%, минимум 50₽ | Комиссия при оформлении платежа в сети магазинов
Kari – 30₽ не зависимо от суммы платежа | Зачисление: мгновенно

Важно:

• Обязательно предъявлять паспорт при каждом обращении
• Первое обращение – предоставить номер счета, ФИО получателя
• При последующих обращениях – достаточно сообщить номер мобильного телефона и/или карту-идентификатор, выданную при первом обращении
• Погашение кредита возможно третьими лицами (например супруга) с паспортом плательщика.

Подробнее

Перевод платежа через другой Банк без открытия счета

Даже если у вас нет счета в другом банке, вы всё равно можете осуществить перевод денежных средств для погашения кредита вАТБ. Однако перевод может занять до 3-5 рабочих дней и, как правило, вам придется заплатить комиссию того банка, через который вы проводите платеж.

Онлайн погашение кредита АТБ
через партнеров

Особенности погашения кредита

Удобнее всего вносить средства через терминалы или кассы нашего банка. При выборе услуг посредников уточняйте точные сроки перевода и размер комиссии.

Вы можете оплатить кредит онлайн, используя интернет-сервис любого банка. Для этого понадобятся полные реквизиты Вашего кредитного счета, их найдете в личном кабинете АТБ.

Досрочное погашение кредита банка АТБ

В любой момент после оформления можно совершить досрочное гашение ссуды. Вам доступно:

• Частичное гашении с уменьшением суммы ежемесячного платежа, комиссия за данный вид реструктуризации составляет 500 р.
• Частичное гашение задолженности с уменьшением срока возврата без взимания комиссии.
• Полного досрочное гашение кредита осуществляется абсолютно бесплатно.

Для проведения операции необходимо заранее информировать банк о намерении осуществить досрочное гашение. Сделать это можно как лично обратившись в офис Банка, так и оставив заявку по телефону справочной службы Банка.

При частичном Вы получаете обновленный график платежей: происходит либо уменьшение срока с сохранением размера ежемесячного платежа, либо сохранение срока и уменьшение размера платежа.

Внесение ежемесячного платежа по программе Автокредитования

Реквизиты для перечисления денежных средств из других Банков для пополнения текущего счета Заемщиков, оформивших потребительский кредит в рамках программ Автокредитования после 28.04.2022 г.

Банк получателя	Филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в г. Москва
БИК банка получателя	044525754
Корреспондентский счет банка получателя	30101810145250000754 в ГУ Банка России по ЦФО
ИНН банка получателя / КПП	2801023444 / 770343001
Юридический адрес	125009, Россия, г. Москва, пер. Вознесенский, д. 11, стр. 1

Номер Вашего текущего счета, на который был выдан кредит и с которого будет осуществляться погашение кредита, Вы можете посмотреть в Графике платежей в разделе «Реквизиты для платежей по кредиту» — «Счет получателя» или в Памятке Заемщика.
Если Вам нужна более подробная информация по погашению, обратитесь в Круглосуточный информационный центр Банка по телефону 8-800-775-88-88 (звонок по РФ бесплатный) или в офис Банка.

Погашение в интернет банке по ссудам, проданным СЕВЕРГАЗБАНКУ

Простой калькулятор оплаты кредита | Bankrate

Прежде чем взять кредит, важно знать, какой долг вы можете себе позволить. Наш упрощенный калькулятор платежей по кредиту может помочь вам определить, каким может быть ваш ежемесячный платеж. Чтобы использовать калькулятор, введите основной баланс вашего кредита, процентную ставку и срок кредита.

Представление о ежемесячном платеже может помочь при составлении бюджета. Вы можете обнаружить, что у вас осталось достаточно денег, чтобы сделать дополнительные платежи или даже разработать план, чтобы досрочно погасить свой долг.

Как рассчитать платеж по кредиту?

Калькулятор платежей по кредиту Bankrate разбивает ваш основной остаток по месяцам и применяет указанную вами процентную ставку. Поскольку это простой калькулятор платежей по кредиту, мы покрываем амортизацию за кулисами. Если вы предпочитаете калькулятор платежей по кредиту, учитывающий мелкие детали (например, амортизацию), воспользуйтесь нашим более надежным калькулятором.

В контексте кредита амортизация — это когда вы выплачиваете долг по регулярному фиксированному графику. Часто в течение первых нескольких лет основная часть ваших ежемесячных платежей идет на проценты. Например, если у вас есть автокредит с ежемесячным платежом в размере 500 долларов США, ваш платеж за первый месяц может быть разбит на 350 долларов США в счет процентов и 150 долларов США в счет основного долга.

Типы кредитов

Существует множество различных типов кредитов, доступных от нескольких различных типов кредиторов, которые можно использовать для различных целей:

• Автокредиты  предназначены для финансирования автомобиля. Подобно потребительским кредитам, автокредиты позволяют вам брать единовременную сумму и возвращать ее в течение установленного периода погашения с процентами. Автокредиты являются обеспеченными кредитами, что означает, что транспортное средство ставится в качестве залога. Если вы не вносите платежи, вы можете потерять свой автомобиль. Не забудьте присмотреться и найти лучшие ставки, прежде чем совершать сделки с конкретным кредитором.
• Кредиты под залог жилья  – это кредиты, заимствованные под стоимость вашего дома. Эти кредиты обеспечены, используя ваш дом в качестве залога. Они, как правило, имеют лучшие процентные ставки и условия, чем другие кредитные продукты. Вы можете рассчитать свой собственный капитал, вычитая остаток по ипотеке из текущей рыночной стоимости вашего дома. Существует два типа продуктов собственного капитала: кредиты собственного капитала и кредитные линии собственного капитала. Прежде чем выбрать кредитора под залог жилья, обязательно сравните ставки и условия.
• Потребительские кредиты — это суммы денег, которые вы можете занять в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, которые можно использовать практически для любых целей. Эти кредиты имеют фиксированные процентные ставки и условия погашения. Если вы находитесь на рынке личного кредита, сравните лучших кредиторов, чтобы найти тот с лучшей ставкой для ваших обстоятельств.
• Студенческие ссуды — это ссуды специально для образовательных целей. Существуют как федеральные студенческие ссуды, так и частные студенческие ссуды. Федеральные студенческие ссуды, как правило, лучше, потому что они обеспечивают защиту заемщика и имеют стандартные периоды отсрочки и воздержания. Если у вас возникли проблемы с получением федерального кредита, сравните условия и ставки по частным студенческим кредитам, прежде чем выбирать кредитора, поскольку они могут сильно различаться.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты 

Кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченные кредиты — это кредиты, которые требуют, чтобы вы поставили актив в качестве залога. Обычно это что-то вроде дома или автомобиля. Эти кредиты сопряжены с большим риском, поскольку вы можете потерять свой актив, если не вернете кредит. Однако, поскольку кредитор берет на себя меньший риск, эти кредиты, как правило, предоставляются с более низкими процентными ставками и лучшими условиями. Кредиты на недвижимость и автокредиты обычно являются обеспеченными кредитами.

Необеспеченный кредит не требует залога, что делает его более безопасным вариантом, особенно если у вас хорошая кредитная история и вы можете претендовать на лучшие процентные ставки. Эти кредиты, как правило, имеют более строгие требования к заимствованиям, более низкие лимиты заимствования и более высокие процентные ставки. Личные кредиты и студенческие кредиты, как правило, необеспеченные кредиты.

Основы кредита 

Прежде чем брать кредит, вы должны ознакомиться со словарными терминами, используемыми кредиторами: 

Основная сумма

Основная сумма – это общая сумма кредита. Обычно вы получаете эти деньги единовременно, а затем начинаете выплачивать их ежемесячно.

Проценты

Процентная ставка – это скорость, с которой увеличивается сумма долга. Обычно он выражается в виде годовой процентной ставки (APR) и включает любые сборы, взимаемые кредитором.

Срок

Срок кредита – это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Чем больше срок кредита, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Однако более длительный период погашения увеличивает общий процент, который вы платите.

Дополнительные калькуляторы платежей по кредиту

Как получить наилучшую ставку по автокредиту

Добиться отличной цены на новый автомобиль — это только полдела. Вам нужен автокредит с конкурентоспособными условиями, чтобы сделать его очень много. Кредиты различаются в зависимости от кредитора, кредита заемщика и региональных факторов. Поиск по крайней мере у трех кредиторов и получение предварительной квалификации — лучший способ повысить ваши шансы на получение выгодных условий автокредита.

При сравнении вариантов учитывайте процентные ставки, условия и сборы, предлагаемые каждым кредитором. Если вы можете получить свой кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного — обычно 670 или выше — вы станете хорошим кандидатом на недорогое финансирование.

6 шагов перед подачей заявки на автокредит

Старайтесь не ждать, пока вы приедете в автосалон, чтобы получить финансирование. Хотя многие дилерские центры хранят вашу информацию, вы будете ограничены предложениями кредита от кредиторов в их сети. Это означает, что есть шанс, что условия, которые вы получите, могут быть не самыми лучшими из доступных для вас. Вам может быть трудно договориться с дилером о выгодных условиях, если у вас еще нет предложения.

Ходить по магазинам и приводить в порядок свои финансы может помочь вам заключить выгодную сделку.

1. Проверьте и улучшите свой кредитный рейтинг

Первым шагом в этом процессе является ознакомление со своей кредитной историей. Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов, определяющих ставку автокредита — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка. По данным Experian, у заемщиков с отличной кредитной историей средняя ставка составляет около 3,84%, а у заемщиков с плохой кредитной историей — 12,93%.

781 до 850	3,84%	3,69%
661 до 780	4,9%	5,47%
от 601 до 660	7,25%	9,81%
от 501 до 600	10,11%	15,86%
от 300 до 500	12,93%	19,81%

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн, и ваш банк или эмитент кредитной карты может даже отправлять вам бесплатное обновление каждый месяц. Если вы хотите получить более подробное представление о своем кредитном состоянии, вы также можете получить доступ к своим кредитным отчетам в каждом из трех основных кредитных бюро (TransUnion, Experian и Equifax) на сайте AnnualCreditReport.com.

Минимальный кредитный рейтинг варьируется в зависимости от кредитора, но, как правило, вам потребуется балл в середине 600 для квалификации и выше 700 для лучших ставок. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, найдите время, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку на кредит, погасив существующий долг, своевременно внося платежи по кредитной карте и избегая любых других кредитных заявок. В противном случае вы можете заплатить целое состояние в виде процентов, если кредитор решит одобрить вам автокредит с низким кредитным рейтингом.

Лампочка

Ключи на вынос

Улучшение вашего кредитного рейтинга может значительно снизить процентную ставку по автокредиту.

2. Проведите исследование

Поиск в Интернете является ключевым моментом при принятии решения о том, какой автокредит подходит именно вам. Онлайн-калькулятор финансирования автомобиля может помочь вам определить, какой тип финансирования вам подходит, а обзоры кредиторов автокредита могут помочь вам сузить список потенциальных компаний. При изучении кредиторов рассмотрите традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, поскольку все они предлагают автокредиты.

Обратите особое внимание на процентные ставки, условия погашения, необходимые деньги и любые сборы и штрафы, которые приходят с кредитом. Вы также можете найти кредиторов в Better Business Bureau, чтобы убедиться, что ваши варианты заслуживают доверия.

Лампочка

Ключевой вынос

Изучите варианты, условия и отзывы потенциальных кредиторов, чтобы убедиться, что они заслуживают доверия.

3. Выбирайте общую сумму кредита, а не ежемесячный платеж.

Некоторые кредиторы продлевают период погашения автокредита и продают более низкий ежемесячный платеж, чтобы сделать кредит более привлекательным. Но при этом вы можете в конечном итоге занять гораздо большую сумму, чем изначально планировали, и платить больше процентов в течение срока кредита.

Единственный раз, когда вы должны учитывать ежемесячный платеж за автомобиль, это когда вы в частном порядке подсчитываете, сколько вы готовы потратить на свой автомобиль. После этого избегайте обсуждения ежемесячных платежей.

Лампочка

Ключи на вынос

Выбирайте товары в зависимости от суммы, которую вы хотите занять. Вы можете изменить срок погашения и ежемесячный платеж позже.

4. Ограничьте срок подачи заявок на получение ссуды двухнедельным периодом

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды, создается жесткий запрос. Тем не менее, модель кредитного скоринга FICO позволяет вам искать автокредит в течение 14 дней и учитывать все новые заявки на кредит как единый запрос. Это называется оценкой покупок и, как правило, не повредит вашему кредитному рейтингу.

Некоторые кредиторы также предлагают онлайн-инструменты предварительной квалификации, которые позволяют вам просматривать потенциальные кредитные предложения, платежи и процентные ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Вы можете пойти еще дальше, получив предварительное одобрение на получение официального кредитного предложения на определенную сумму. Это означает, что кредитор рассмотрел вашу кредитную историю и необходимую документацию и решил, что вы подходите для автокредита. Большинство предварительных одобрений автокредита действительны от 30 до 60 дней.

Лампочка

Ключи на вынос

Ограничьте период покупок, чтобы уменьшить негативное влияние на вашу кредитную историю.

5. Сравните котировки автокредитов

После того, как вы сделали свое исследование и составили список предпочтительных кредиторов, сравните цены. Лучший способ сделать это — получить котировки от нескольких компаний, поскольку самая низкая годовая процентная ставка, рекламируемая на их веб-сайтах, не обязательно будет той годовой процентной ставкой, которую вы получите. Обратитесь к предварительным утверждениям, которые вы получили на последнем шаге, если они все еще действительны. В противном случае повторно отправьте информацию для получения обновленных котировок.

При просмотре котировок обратите особое внимание как на годовую процентную ставку, так и на срок погашения. Даже если долгосрочный кредит имеет более низкий ежемесячный платеж, со временем вы будете платить больше процентов.

Лампочка

Ключ на вынос

Сравните процентные ставки и условия как минимум трех кредиторов.

6. Прочтите мелкий шрифт

После получения кредитных котировок просмотрите мелкий шрифт. Это обязывающее соглашение будет сопровождать вас годами, поэтому вам нужно знать, во что вы ввязываетесь.

Обратите особое внимание на обязательное арбитражное разбирательство, штрафы за досрочное погашение, расходы на оформление кредита и любые другие сборы, которые может взимать кредитор. Обязательный арбитраж лишает вас возможности подать в суд на кредитора, если что-то пойдет не так, а штрафы за досрочное погашение — это сборы, начисляемые в случае досрочного погашения кредита.

Лампочка

Ключи на вынос

Мелким шрифтом указаны комиссии и ограничения, которые могут увеличить общую стоимость вашего кредита.

Суть

Получение наилучшей ставки по автокредиту зависит как от вашего кредитного рейтинга и финансов, так и от кредитора, у которого вы хотите взять кредит. Присмотритесь к ценам и узнайте, каковы средние ставки для вашего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку.

Это дает вам хорошие возможности для переговоров о финансировании в дилерском центре — если вы решите это сделать. И если вы этого не сделаете, вы все равно сможете сузить свои варианты и выбрать самую низкую ставку или лучшие условия для вашего автокредита.

Узнать больше

• Текущие ставки по автокредитам
• Как получить автокредит с плохой кредитной историей
• Калькулятор сравнения автомобильных платежей

Часто задаваемые вопросы

Вот ответы на некоторые часто задаваемые вопросы, которые могут помочь вам получить лучшую ставку по автокредиту.

• Можно получить одобрение на 0% процентной ставки по автокредиту. Автопроизводители иногда предлагают эти кредиты через свои финансовые компании, чтобы привлечь квалифицированных клиентов и увеличить продажи. Как правило, вам понадобится отличный кредитный рейтинг — обычно 800 или выше — чтобы пройти квалификацию. Большинство кредиторов также оценивают вашу историю занятости и отношение долга к доходу, чтобы определить, подходите ли вы для получения автокредита с нулевой процентной ставкой.

• Условное финансирование — это заявление вашего кредитора, в котором перечислены условия, которые вы должны выполнить, чтобы получить кредитные средства. Если финансирование является «условным» или «условным», кредитор может изменить ваше соглашение позже, оставив вам менее выгодные условия. Никогда не берите автомобиль у дилера до тех пор, пока не будет завершено финансирование — сумма первоначального взноса, процентная ставка, срок кредита и ежемесячные платежи. отменить их предложение позже и обменять его на гораздо более высокую ставку. Вы можете избежать этого мошенничества, прочитав мелкий шрифт, задав вопросы, чтобы прояснить информацию, которую вы не понимаете, и уйти, если условия вам не подходят.

• Хорошей ставкой по автокредиту, как правило, является любая ставка ниже средней для вашего кредитного профиля. Для водителей с хорошей кредитной историей самые низкие ставки могут составлять от 2,5 до 5,5 процентов, а для водителей с плохой кредитной историей — от 9,5 до 20 процентов. Присмотритесь к ценам, чтобы вы могли выбрать подходящие тарифы для вашего финансового положения. Хороший кредит имеет низкие комиссии и предлагает условия погашения, которые имеют смысл для вас.