Преимущества и недостатки банковской карты «Мир»

Для жизни

Малому бизнесу

Платежная система «Мир» — единственная российская национальная платежная система, предложившая собственную банковскую карту, сервис бескостной оплаты с использованием мобильного телефона и собственную программу лояльности с высоким кешбэком и скидками. Рассказываем о достоинствах карт национальной платежной системы «Мир».

Стать клиентом

«Мир» — это российская национальная платежная система., действующая по всей стране. В РФ держателям доступны все привычные функции банковской карты:

• оплата покупок в магазинах или на сайтах;
• снятие и внесение наличных;
• настройка автоплатежей и шаблонов;
• кешбэк с покупок у партнеров платежной системы «Мир» (ПС) или эмитента;
• переводы между счетами, с одной карты на другую или по номеру телефона;
• получение зарплаты, социальных пособий, других регулярных выплат;
• оплата смартфоном.

Преимущества банковских карт «Мир»

Карта «Мир» — достаточно новый продукт на рынке банковского сервиса для физлиц и компаний. По сравнению с международными платежными системами, ее история невелика, но именно появление в новое время определило быструю реализацию всех необходимых функций в сочетании с безопасностью и простотой использования карт.

• Независимость. Национальная система платежных карт — НСПК (оператор платежной системы «Мир») — автономная система, которая обеспечивает проведение транзакций внутри РФ и везде, где принимают карту «Мир». Ее работа не зависят от внешних факторов, а все транзакции защищены самыми современными протоколами безопасности.
• Простой выпуск. Карту «Мир» выпускают все ведущие банки РФ, на настоящий момент в списке более 160 эмитентов. Чтобы получить «Мир» без ожидания, достаточно заполнить заявку на сайте Райффайзен Банка и получить карту курьером или в отделении. Также вы можете сразу прийти в банк с паспортом и получить вашу карту в день обращения. 
• Собственная программа лояльности. Достаточно зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru или в мобильном приложении «Привет, Мир!», после этого ее держатель может участвовать в акциях, получать скидки, а также кешбэк. Бонусы этой программы суммируются с вознаграждениями банка и дисконтными баллами магазинов. Для каждого региона свой список предложений, их список можно найти на официальном сайте платежной системы.
• Безопасность. Карты «Мир» соответствуют международным стандартам безопасности. Онлайн-платежи защищает технология MirAccept 2.0: отечественная разработка на базе протокола 3D-Secure. Она включает несколько алгоритмов проверки транзакций, использует пуш-уведомления и авторизацию с кодом из смс. 
• Бесконтактная оплата. На настоящий момент – это единственная карта с собственным платежным приложением для смартфонов, которая поддерживает бесконтактную оплату одним касанием. Установите приложение Mir Pay на смартфон (на базе ОС Android версии 7.0 и выше) и используйте вашу карту для оплаты с помощью телефона. 
• Премиальный сервис для особых клиентов. Mir Supreme – премиальная карта платежной системы «Мир», которая позволяет получать повышенный кешбэк в обычных категориях. Держатели премиум-карт и получают доступ ко всем привилегиям базовой программы лояльности платежной системы «Мир».

Планы развития карт «Мир»

Национальная система платежных карт появилась совсем недавно по банковским меркам — карты начали выпускать только в 2015 году. За это время ПС прошла путь от зарплатных карт для бюджетников до полноценного финансового продукта с разнообразными возможностями. Сейчас пользователям доступны кредитные, дебетовые и даже премиальные карты, однако есть моменты, которые требуют доработки. 

К минусам ПС можно отнести:

BulletsBox»>
• Карту внутринациональной платежной системы за границей принимают не везде. Есть нюансы с регионами подключения, плюс даже в странах, где карта действует, ее принимают не повсеместно, а только в банках, у которых есть соглашением с НСПК.
• Невозможность оплаты картами на сайтах иностранных интернет-магазинов.
• Невозможность выпуска карты «Мир» в валюте и привязки валютных счетов к ней. При оплате рублевой картой за границей возможны существенные курсовые разницы из-за промежуточной конвертации.

Учтите, что функциональность конкретного банковского продукта зависит не только от ПС, но и от условий банка-эмитента, а также от выбранного тарифного плана или пакета услуг.

Система «Мир» развивается достаточно быстро, такие карты уже оформляют все крупные банки. Это дает возможность подобрать продукт под свои задачи: для частых путешествий и высоких расходов подойдут премиальные тарифы, дающие доступ к VIP-залам аэропортов и повышенный кэшбэк. Ряд банков предлагает бесплатные карты для пенсионеров и для детей, выгодные тарифы для зарплатных счетов и получения пособий.

В Райффайзен Банке можно оформить дебетовую карту «Мир» с бесплатным обслуживанием. Держателям доступно бесплатное пополнение, снятие наличных в банкоматах банка и партнеров без комиссии, получение цифровой виртуальной карты «Мир», а также кэшбэк 1,5% на все покупки без условий и ограничений. Подайте заявку на сайте и заберите вашу карту в отделении уже сегодня.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

RowList.P» color=»seattle100″>Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Преимущества, привилегии и бонусы по платежной карте «Мир»

Оцените

независимость

«Мир» — это российская платежная система. Это значит, что в отличие от международных платежных систем, ее работа не зависит от политических и экономических внешних факторов.

Платежи по картам «Мир» безопасны, а держатели карт имеют бесперебойный доступ к денежным средствам.

Почувствуйте

безопасность

Карта «Мир» создана российскими специалистами на базе собственных разработок с учетом передовых достижений в области индустрии платежных карт. Карта соответствует строгим требованиям международных стандартов безопасности.

Собственная

технология защиты

Технология MirAccept — это собственная разработка специалистов платежной системы «Мир». Она создана на базе международного протокола аутентификации 3-D Secure и защищает ваши интернет-платежи. MirAccept превращает покупки в интернет-магазинах в простой и безопасный способ шоппинга.

Сервис нового поколения — технология MirAccept 2.0 делает интернет-платежи еще проще и безопаснее. Подтверждайте операции при помощи SMS-пароля, биометрической аутентификации, графического ключа или мобильного приложения.

С технологией MirAccept:

• Вы оплачиваете товары и услуги в интернете в один клик
• Ваши покупки безопасны и защищены от мошенников
• Аутентификация при оплате в интернет-магазинах в большинстве случаев проводится без отправки сообщений

Используйте

по максимуму

Выполняйте все привычные платежные операции с картой «Мир» без лишних хлопот. Снимайте и вносите наличные, переводите деньги с карты на карту, оплачивайте покупки и услуги.

У держателей карт «Мир» есть доступ ко всем современным технологиям автоматизированного и дистанционного банковского обслуживания: мобильному и интернет-банкингу, мобильным платежным приложениям, платежным терминалам и банкоматам.

А чтобы операции были проще, заказывайте выпуск бесконтакной карты «Мир» и платите в одно касание.

Оформляйте

без хлопот

• Оформите карту «Мир» всего за три шага
• Выберите лучший для вас банк, узнайте условия выпуска и дополнительные преимущества карт «Мир»
• Заполните заявление на сайте банка, по телефону или лично в ближайшем отделении
• Получите карту

Полный перечень банков-участников платежной системы «Мир»

Программа лояльности

платежной системы «Мир»

• Оплачивайте товары и услуги картой «Мир» и получайте кешбэк обратно на карту.
• До 50% от суммы оплаты при покупке у партнеров программы.
• Широкая сеть партнеров: от крупнейших торговых сетей до магазинов и кафе шаговой доступности, автозаправок, сервисных компаний.

Зарегистрироваться и получать кешбэк Подключайтесь к кэшбэк-сервису Подробнее

Нефинансовые сервисы карты «Мир»

Карта сотрудника

Узнайте больше
о платежной системе «Мир»

О платежной системе «Мир» География Бонусы и привилегии Как получить и где использовать

Спасибо за обращение!

Мы свяжемся с вами в течение 14 дней.

лучших мировых способов оплаты: каковы их плюсы и минусы?

Вы не можете вести бизнес, не получая денег, и один из самых простых способов сделать это — предложить как можно больше способов оплаты.

В этом руководстве мы рассмотрим все основные способы оплаты по всему миру, плюсы и минусы, а также почему это так важно предлагать клиентам.

Для начала ниже приведен список самых популярных способов оплаты, которые бизнес может предложить клиентам прямо сейчас.

Список способов оплаты

• Кредитные карты, включая Visa, Mastercard, American Express
• PayPal
• TransferWise, Payoneer, Типальти
• Банковский перевод
• Международный АСН
• Прямой дебет
• Карта JCB
• Карта Маэстро

Управление каждым способом оплаты, чтобы он был безопасным, доступным и надежным, может быть сложной задачей. По оценкам Tipalti, существует более 26 000 глобальных правил оплаты для поставщиков за пределами страны.

Знание правильного глобального метода для использования в данной ситуации — непростая задача.

Зачем бизнесу несколько Глобальные способы оплаты

Существуют тысячи глобальных правил оплаты для поставщиков по всему миру. Лучший способ оплаты обычно зависит от того, где находится поставщик, и от его ожиданий.

Бизнес нуждается в нескольких глобальных способах оплаты, потому что международные поставщики ищут гибкий способ оплаты, который наилучшим образом соответствует их потребностям. У каждого типа есть свои преимущества и недостатки, которые могут повлиять как на удовлетворенность поставщиков и партнеров, так и на рабочую нагрузку ваших отделов финансов и кредиторской задолженности.

Широкий выбор способов оплаты дает получателям платежей по всему миру возможность своевременно получать деньги в местной валюте предпочтительным способом. Управление всеми этими платежами вручную может быть головной болью для любого владельца бизнеса, но поиск правильной платформы выплат облегчает работу.

Предоставление людям множества способов трансграничных платежей говорит получателям платежей, что вы делаете их комфорт и безопасность приоритетом. Платформы массовых платежей, такие как Tipalti, позволяют совершать тысячи платежей за считанные минуты, сохраняя при этом плательщика в полном соответствии с налоговыми и нормативными требованиями.

Кроме того, бумажные чеки повсеместно используются для оплаты поставщикам, но их далеко не достаточно. К счастью, от предоплаченных дебетовых карт до международных ACH и банковских переводов существует множество вариантов.

Типы Глобальные способы оплаты

Электронные переводы

Электронные переводы являются методом межбанковских платежей. Они предполагают отправку денег напрямую с одного банковского счета на другой.

Электронный перевод — это самый простой глобальный способ оплаты, так как он не требует посредника для обработки перевода, и самый быстрый способ, так как средства поступают получателю в тот же день или в течение 1-2 рабочих дней.

Преимущества банковского перевода

Электронные переводы очень популярны благодаря их надежности и скорости, поскольку они обеспечивают прямую связь с одного банковского счета на другой. Они также хорошо оснащены, чтобы справляться с постоянными изменениями трансграничных транзакций.

Местные правила каждой страны требуют, чтобы электронные переводы включали определенные данные для аутентификации. Таким образом, профессиональный провайдер массовых выплат может лучше всего удовлетворить потребности плательщика, используя банковские переводы.

Недостатки банковского перевода

Следует отметить, что банковские переводы являются самым дорогим электронным способом перевода средств. Обычно комиссия за транзакцию взимается как с отправителя, так и с получателя, а также может взиматься комиссия банка-посредника.

Кроме того, в случае сбоя платежа, диагностика ошибок банковского перевода может быть более дорогостоящей, часто требуя расследования и повторной отправки.

Наилучший вариант использования

Электронные переводы лучше всего использовать с получателем, которому срочно нужны деньги или который получает крупную сумму денежного перевода. Поскольку сборы могут варьироваться от 20 до 100 долларов США, сумма перевода должна быть разумной.

Банковские переводы — это платежное решение, которое лучше всего подходит для предприятий, совершающих большие объемы платежей в месяц во многие страны.

Наихудший вариант использования

Следует избегать банковских переводов, когда получателю платежа или получателю не требуются средства немедленно или когда стоимость перевода составляет большую часть суммы платежа. Помните, что вы платите за более быструю обработку платежа.

США ACH

ACH, или Автоматизированная клиринговая палата, представляет собой сеть, которая обрабатывает большие пакеты дебетовых и кредитных транзакций в электронном виде. Внутренние переводы через ACH — это удобный, надежный и недорогой способ оплаты на месте.

ACH требует знания банковского счета получателя платежа и маршрутного транзитного номера ABA (ABA RTN). В Соединенных Штатах Автоматизированная клиринговая палата (ACH) предоставляет сеть межбанковских переводов для клиринга и расчетов по платежам. Он делает это партиями, что может потребовать несколько дней для оплаты платежей в каждом банке.

Если вы читали об электронных платежах или электронных чеках, скорее всего, это ссылка на платежи ACH.

В тот же день ACH

В сентябре 2016 года NACHA (Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых палат) начала развертывание ACH в тот же день для определенных транзакций, отвечающих определенным требованиям. Чтобы вручную выполнить большой объем массовых платежей ACH, в банк-отправитель могут быть отправлены пакетные инструкции.

Это включает в себя программный интерфейс непосредственно с банком или загрузку файла со всей информацией об учетной записи, а также понимание протоколов связи банка. В случае ошибки сеть ACH отправляет серию кодов возврата для определения проблемы. Это делает его одним из самых безопасных способов оплаты.

Преимущества ACH

Переводы ACH — это дешевый способ перевода средств между банковскими счетами в США. Часто отправка и получение ACH совершенно бесплатны, и они безопаснее, чем банковские переводы. Это потому, что платежи могут быть отменены.

Настройка плановых и регулярных платежей ACH также помогает избежать пропущенных или задержанных счетов. Это делает ACH более надежным платежным сервисом.

Недостатки ACH

Переводы ACH не идеальны, и есть некоторые недостатки, о которых следует подумать. ACH может занять до четырех дней, и каждый день есть время для совершения транзакций. Отсутствие этого времени увеличит время, необходимое для осуществления перевода.

ACH — это тип платежа, который также ограничен в использовании для перевода за границу. Банки могут иметь ограничения на сумму, отправляемую на счет (это может быть по транзакции, ежедневно, еженедельно или ежемесячно). Закон также ограничивает переводы со сберегательных счетов до 6 в месяц на новых рынках.

Наилучший вариант использования

Благодаря способности обрабатывать большие объемы платежей большинство крупных коммерческих предприятий и государственных учреждений используют ACH в качестве основного эмитента платежей.

Все больше владельцев малого бизнеса также используют этот метод, чтобы помочь сотрудникам и поставщикам получить свои деньги быстро и с минимальными проблемами. Если ваш бизнес требует платежей большому количеству поставщиков, ACH — правильный выбор для вас. Это также один из самых доступных альтернативных способов оплаты в Соединенных Штатах.

Наихудший вариант использования 

Следует избегать внутреннего ACH, когда получателю платежа или получателю требуются средства немедленно или если у них нет банковского счета, который предлагает прямой депозит. Кроме того, внутренний ACH недоступен для всех за пределами США. Удовлетворенность клиентов 0002 Партнеры

3000+

Клиенты

99%

Удержание клиентов

Global ACH

Global ACH или International ACH обеспечивает электронный перевод средств возможности в десятки стран, а платежи производятся в местной валюте получатель платежа. Глобальные платежи ACH иногда называют локальными банковскими переводами или прямыми локальными банковскими переводами.

Те же преимущества, которые до недавнего времени были доступны только местным получателям платежей, теперь предлагаются в качестве быстрого и эффективного решения для выплат поставщикам, аффилированным лицам, издателям и разработчикам по всему миру.

Эти переводы управляются Национальной автоматизированной сетью клиринговых центров (NACHA) и должны соответствовать всем правилам и стандартам NACHA, включая:

• Предоставляются все необходимые идентификационные данные для каждой стороны
• Операторы шлюзов должны классифицировать платежи, поступающие в финансовые учреждения и из них за пределами США

Например, в Японии для транзакции требуется название банка, а в Индии требуется код индийской финансовой системы (IFSC). В Европе (Германия, Испания, Бельгия, Люксембург, Нидерланды и др.) может использоваться SEPA (единая зона платежей в евро).

Латинская Америка, Бразилия, Польша, Азиатско-Тихоокеанский регион и другие регионы мира имеют разные банковские системы. Если вы не уверены, пришло время сделать несколько телефонных звонков.

Преимущества глобальной платежной системы ACH

Международная платежная система ACH может быть удобным, надежным и недорогим глобальным платежным методом, если вы понимаете уникальные банковские требования этой страны. Для этого требуется знание банковского счета получателя платежа и маршрутного транзитного номера ABA (ABA RTN).

Недостатки глобального ACH ACH

Для выполнения большого объема глобальных массовых платежей ACH пакетные инструкции должны быть отправлены в банк-отправитель, который может иметь или не иметь интерфейс для определенных стран. Если банк не может расшифровать эти данные, ACH не может их обработать.

Кроме того, в случае ошибки обработки локальная банковская сеть отправляет серию кодов возврата для определения проблемы. Хотя не всегда есть гарантия.

Наилучший вариант использования

Международный ACH лучше всего использовать, когда получатель платежа находится за пределами Северной Америки и нет необходимости в немедленном доступе, так как клиринг может занять несколько дней.

Идеально подходит для получателей платежей, которые заботятся о затратах, поскольку суммы, как правило, ниже, а платежи могут быть более частыми. Это также удобно для получения средств в местной валюте (обратите внимание, что в стране назначения должны быть установлены и поддерживаться правила банковских операций).

Наихудший вариант использования

Для получателей платежей, проживающих в странах с ограниченной банковской инфраструктурой, международные методы ACH не подходят.

Кроме того, глобальный ACH не идеален для транзакций, которые должны быть получены немедленно или в течение одного дня. Международные методы ACH также не соответствуют поставщикам, которым требуются бумажные чеки.

Бумажные чеки

Бумажные чеки предписывают банку перевести определенную сумму с банковского счета одной стороны (плательщика) другой стороне (получателю платежа). Затем получатель может обналичить чек или внести его непосредственно на свой банковский счет.

Средства не снимаются до тех пор, пока банк плательщика не получит чек, не определит, что на счету чекодателя есть деньги, и не выдаст сумму получателю.

Обычно центральный орган выступает в качестве посредника для всех банков для обработки этих платежей вручную. В Соединенных Штатах Автоматизированная клиринговая палата (ACH) обеспечивает сеть межбанковских переводов для очистки и оплаты бумажных чеков. Он делает это партиями, что может потребовать несколько дней для оплаты платежей в каждом банке.

Преимущества бумажных чеков

Бумажные чеки являются самой распространенной формой оплаты. Компания может печатать чеки самостоятельно и сразу же отправлять их по почте.

Для ручного оформления большого количества бумажных чеков банки могут также предлагать услуги распечатки чеков, при которых платежи могут быть загружены в банк-отправитель. Это помогает оцифровать весь процесс и творит чудеса для онлайн-платежей.

Недостатки бумажных чеков

Плательщик должен иметь средства, чтобы банк мог произвести платеж. Из-за характера почты процесс транзакции бумажного чека может занять несколько дней. Кроме того, платежи невозможно легко отследить, если не известно местонахождение физического чека.

Наилучший вариант использования

Бумажные чеки лучше всего использовать с получателем платежа, который не может или не желает предоставить информацию о маршрутизации банка или другие средства платежа, и в основном доступен только почтовый адрес.

Он также идеально подходит для получателей платежей, которые заботятся о затратах и ​​не нуждаются в средствах немедленно. В некоторых странах нет доли рынка для электронных форм оплаты, поэтому используются бумажные чеки.

Наихудший вариант использования

Бумажные чеки не являются хорошим выбором, если у получателя нет средств для обналичивания чека (например, банковского счета или сторонней кассовой службы).

Кроме того, оплата бумажными чеками неоптимальна в странах, где конфиденциальность, эффективность и безопасность почты являются проблемами, которые могут привести к краже или пропаже чека. Большинство корпоративных отделов AP хотят сократить или отменить платежи по чекам из-за высокой стоимости рабочей силы, неэффективности и риска мошенничества, который они привносят.

PayPal

PayPal, который иногда называют электронным кошельком или цифровым кошельком, используется для электронных платежей как внутри страны, так и за рубежом. Он упрощает электронную коммерцию, продвигает онлайн-покупки и упрощает онлайн-покупки.

Средства снимаются со счета плательщика (обычно через ACH) и загружаются на его счет PayPal. Затем получатель платежа может использовать эти средства напрямую для оплаты товаров и услуг, которые принимаются PayPal, или перевести эти средства на банковский счет, подключенный к PayPal.

PayPal выступает в качестве расчетного центра между сторонами, что также включает в себя обеспечение перевода средств подходящим пользователям с хорошей репутацией. Средства обычно поступают сразу же в течение нескольких минут, но в случае возникновения проблем эти средства могут быть задержаны PayPal.

Для ручного выполнения большого объема транзакций PayPal требует от плательщика создания учетной записи PayPal Business и использования PayPal Payouts для массовых платежей.

Плательщики, отправляющие массовые платежи таким образом, платят комиссию за транзакцию (плюс процент от транзакции для международных платежей). Международным получателям платежей, возможно, придется платить комиссию за конвертацию валюты и снятие средств.

Преимущества Paypal

PayPal быстрый, безопасный и простой в использовании. После регистрации пользователи должны предоставить получателям только адрес электронной почты, чтобы получить свои деньги. Это сохраняет конфиденциальность банковской информации, и пользователи могут выбирать, хотят ли они перевести деньги на банковский счет или оставить их для кредита в Интернете в таких магазинах, как Amazon.

Недостатки Paypal

Некоторые получатели считают комиссию за транзакцию немного высокой. Особенно для массовых глобальных платежей. Не все клиенты живут в месте, где Paypal может интегрироваться с их банковским счетом. При отсутствии информации этот способ оплаты не будет работать.

Пример оптимального использования

PayPal очень активно работает в цифровых сообществах, включая онлайн-рынки, краудсорсинг и другие экономики по запросу и совместное использование. У большинства этих получателей есть счета PayPal, поэтому транзакции обычно не вызывают затруднений. В большинстве устоявшихся регулируемых стран есть поддержка PayPal.

При массовых платежах плательщики могут получать и отправлять счета непосредственно через веб-сайт. Этот вариант лучше всего подходит для владельцев бизнеса, которые работают со многими сотрудниками и фрилансерами и имеют клиентов, которые обеспокоены разглашением конфиденциальной финансовой информации.

Наихудший вариант использования

Для некоторых сообществ и стран PayPal не подходит либо из-за охвата (например, Пакистан) и банковских проблем, либо из-за проблем с регулированием.

Предоплаченные карты Дебетовая карта

Предоплаченные карты используют сеть поставщиков дебетовых карт. Средства снимаются с управляемого счета плательщика и переводятся на счет дебетовой карты получателя.

Получатель может затем использовать эти средства для оплаты товаров и услуг, которые принимаются к оплате картой на кассе или в POS (обычно в партнерстве с Visa или MasterCard). Средства поступают немедленно, но могут быть задержаны поставщиком дебетовой карты в случае возникновения проблем.

В обмен на эту услугу поставщик дебетовой карты может взимать с получателя платежа ежегодную плату плюс процент, если получатель снимает деньги через банкомат.

Преимущества предоплаченной карты Дебетовая карта

Использование предоплаченной дебетовой карты не требует от получателя платежа наличия банковского счета. Все делается на электронной основе. Это также удобный способ платить людям на международном уровне как можно быстрее. Payess имеют доступ к средствам, как только они депонированы.

Недостатки предоплаченной карты Дебетовая карта

Поскольку предоплаченная дебетовая карта не привязана к какому-либо личному банковскому счету, проценты не начисляются. Хранение денег на счету или их снятие не имеет никакого отношения к общей сумме.

Учетные записи также могут быть закрыты из-за бездействия. Нет никаких гарантий, что ваша карта всегда будет там, если она не используется.

Вариант использования

Предоплаченные дебетовые карты популярны в странах с ограниченной или неблагоприятной банковской инфраструктурой. Они также активны в цифровых сообществах, таких как онлайн-рынки, рекламные и партнерские сети, а также сети краудсорсинга. Многие из этих получателей платежей имеют существующие карточные счета.

Худший вариант использования

Оплата исключительно предоплаченными дебетовыми картами не является предпочтительной при работе с более крупными и авторитетными партнерами. Это потребует от них создания отдельных учетных записей у провайдера и уплаты этих сборов.

В среде B2B предоплаченные дебетовые карты создают дополнительную точку управления для получателя платежа.

Является ли объединение ваших способов оплаты хорошей идеей?

Когда вы решите инвестировать в платежную платформу для своих поставщиков, у вас есть возможность решить, будете ли вы ограничивать свои варианты выплат самыми основными (например, PayPal или чеком) или предлагать различные способы оплаты. .

Хотя большинство способов электронных платежей поддерживаются качественными глобальными платформами платежей, некоторые владельцы бизнеса решают использовать только один способ оплаты. Это сделано в основном для упрощения операций в отделе кредиторской задолженности и снижения нагрузки.

Может показаться, что это простой способ сэкономить время, отслеживая платежи в Интернете, но одна из основных проблем, связанных с принуждением ваших поставщиков к использованию единого метода оплаты, особенно при осуществлении трансграничных платежей, заключается в том, что некоторые поставщики могут быть недовольны этим методом. твой выбор. Таким образом, вы рискуете потерять или отчуждать бизнес.

Лучший способ договориться об изменении вашей системы выплат — спросить своих поставщиков, что они думают об этой идее, прежде чем вы это сделаете. Это поможет выявить проблемы до их возникновения. Если один или несколько ваших поставщиков не хотят менять методы, вы можете упростить это с помощью одной системы выплат.

Для каждого метода требуется свой способ сбора сведений о платеже, понимания правил платежа, добавления или редактирования данных, а также фактического финансирования и денежных переводов.

В некоторых случаях для взаимодействия с различными платежными системами требуются разные порталы. Трудности управления несколькими методами резко возрастают при массовых платежах поставщикам и партнерам.

Добавьте к этому сложность согласования платежей в главной книге после совершения платежей, и неудивительно, что сети могут ограничивать способы оплаты.

Как Tipalti работает с Глобальные способы оплаты  

В процессе регистрации, когда получатель платежа выбирает способ оплаты, Tipalti предлагает им ввести номер счета, любые уникальные требования для их страны и способ оплаты по выбору .

Tipalti проверяет поля формы, чтобы убедиться, что записи имеют правильное количество символов, формат и структуру в соответствии с требованиями этой страны. Это снижает практически всю вероятность того, что платежи будут отклонены из-за дезинформации.

Система всегда позволяет получателю получать средства непосредственно в местной валюте (при ее наличии). Tipalti также предлагает пороги оплаты, поэтому они могут решить, когда банковский перевод будет экономически выгодным.

Плательщики могут определить, сколько комиссионных (если таковые имеются) переходят к получателю платежа. Чтобы упростить банковские коммуникации, Tipalti направляет все платежи сразу через различные интерфейсы способов оплаты. Плательщику не нужно напрямую общаться с банком(ами) или заходить на какие-либо банковские порталы для перевода денег. Средства переводятся на указанный банковский счет получателя.

В случае возникновения проблем (таких как неправильная информация об учетной записи или замороженная учетная запись) Tipalti останавливает платеж и интерпретирует любые банковские ошибки в виде стандартных, простых для понимания предупреждений.

Если получатель может исправить условие, ему автоматически отправляется фирменное электронное письмо от имени плательщика с информацией о том, как исправить проблему.

Подведение итогов

Поддержка нескольких международных способов оплаты может показаться сложной, но обработка массовых платежей с помощью одной платформы обеспечит безопасность вашего бизнеса, актуальность и удобство для получателя.

Руководство по сравнению способов оплаты

Загрузите наше Руководство по сравнению способов оплаты в качестве справочника по различным методам денежных переводов.

Вас также могут заинтересовать:

Echecks: эффективные глобальные методы оплаты B2B 

Программное обеспечение для автоматической обработки счетов: что это такое и как оно работает?

Сопоставление TIN: распространенные ошибки, которых следует избегать

ACH по сравнению с банковским переводом

7 Преимущества электронных платежей

Электронные платежи (ePayments) оказались невероятно важными для оптимизации процессов кредиторской задолженности. Но не верьте нам на слово. В этом блоге мы рассмотрим 7 основных преимуществ и преимуществ электронных платежных систем для вашего бизнеса и ваших поставщиков. Давайте посмотрим поближе.

 

Что такое электронные платежи?

Электронные платежи, или ePayments, представляют собой цифровые денежные транзакции между двумя сторонами. Существует ряд различных факторов, которые могут повлиять на решение компании использовать или принимать определенные виды электронных платежей. Электронные платежи предлагают ряд преимуществ и преимуществ, включая экономию средств и времени, снижение количества ошибок при обработке платежей и снижение транзакционных издержек.

 

Какие виды электронных платежей наиболее распространены?

На базовом уровне электронные платежи можно разделить на четыре категории:

• Карточные платежи: Кредитные и дебетовые карты являются наиболее популярным видом электронных платежей во всем мире, хотя их популярность снижается среди молодого поколения. Карточные платежи остаются привлекательными частично из-за вознаграждений и скидок, которые они предлагают.
• Платежи банковским переводом: Перевод средств с одного банковского счета на другой можно осуществить несколькими способами. Переводы ACH — это один из видов банковских переводов, уникальный для США. Подобно прямым депозитам, переводы ACH вносятся в электронном виде на банковский счет получателя.
• Платежи виртуальной картой: Виртуальная карта — это случайно сгенерированный 16-значный номер или «жетон», который может быть списан только один раз и только на указанную сумму. Эти средства защиты, обеспечивающие безопасность и невозможность расшифровки платежа, являются частью процесса, известного как токенизация платежей.
• Трансграничные/валютные платежи: Валютные платежи позволяют компаниям отправлять и получать деньги на международном уровне посредством банковских переводов, форвардных контрактов, кросс-валютных транзакций и т. д. Это особенно полезно для компаний, работающих с обработкой зарубежных платежей для своих поставщиков и клиентов.

 

Какие типы электронных платежей обычно предпочтительны в B2B?

Предпочтительный способ электронного платежа зависит как от покупателя, так и от поставщика; однако платежи ACH продолжают оставаться наиболее распространенной формой электронных платежей из-за их низкой стоимости и скорости по сравнению с чеками. Но платежи ACH имеют некоторые потенциальные недостатки. Например, платежи ACH требуют от компаний управления банковскими реквизитами своего поставщика, что увеличивает их ответственность из-за потенциального риска мошенничества или нарушений безопасности. Кроме того, переводы ACH обычно не связаны с электронным переводом, что приводит к звонкам или электронным письмам от поставщиков, спрашивающих, к какому счету относится платеж ACH.

Виртуальные карты, с другой стороны, решают обе эти проблемы. Виртуальные карты — это самая быстрая форма оплаты, при этом для отправки платежей поставщикам требуется только адрес электронной почты. Кроме того, электронное письмо содержит как номер виртуальной карты, так и детали денежного перевода, что позволяет поставщикам легко обрабатывать и сверять платеж.

Платежи также могут производиться быстрее, что может улучшить отношения с поставщиками. Учитывая, что 58% компаний отметили, что отношения с поставщиками стали более стратегически важными за последний год, наличие эффективного процесса AP является необходимостью на современном рынке.

 

Каковы преимущества и преимущества электронной платежной системы?

Системы электронных платежей предоставляют предприятиям множество новых преимуществ и преимуществ, предоставляя им конкурентное преимущество, необходимое для того, чтобы выделиться. Вот некоторые из преимуществ, которые ваш бизнес увидит при переходе на систему электронных платежей.

1. Снижение затрат на транзакции
2. Безопасные транзакции ePay
3. Экономия времени и ресурсов

Давайте посмотрим поближе.

1. Снижение операционных издержек

В деловой практике преобладают бумажные чеки. Крупные предприятия осуществляют половину своих платежей с помощью бумажных чеков, в то время как малые предприятия осуществляют от 80 до 90% своих платежей с помощью бумажных чеков!
Платежи на бумажных носителях создают проблемы как для предприятий, так и для поставщиков. Хотя использование чеков для платежей B2B имеет много недостатков, сбор и обработка бумажных чеков является чрезвычайно дорогостоящим занятием для большинства предприятий и их поставщиков, стоимость которого составляет около 13 долларов США только за отправку счета и 5 долларов США за обработку одного чека. Бумажные способы оплаты не только дорогие, но и медленные. Обналичивание чека может занять более двух недель.

Напротив, принять безбумажный процесс с электронными платежами относительно просто. Преимущество цифровых способов оплаты заключается в том, что они быстрее, безопаснее, проще в сборе и дешевле для бизнеса. Включив электронные способы оплаты в процесс оплаты счетов вашего бизнеса, ваш отдел AP может сэкономить на каждом счете.

 

2.

Безопасные электронные платежи

Электронные платежи намного эффективнее и надежнее, чем их традиционные бумажные аналоги. Методы и системы ePayment предлагают несколько способов защиты ваших платежей, таких как токенизация платежей, шифрование, SSL и многое другое.

Хотя цифровые решения не защищены от хакеров и нарушений безопасности, у большинства поставщиков электронных платежей также есть множество экспертов по данным и инженеров, работающих над обеспечением безопасности вашей платежной информации.

3. Экономия времени и ресурсов

Внедряя электронные способы оплаты, ваша компания экономит время своим командам, клиентам и руководству. Обработка платежей поставщикам традиционным способом занимает много времени.
И мы обнаружили, что именно так обстояло дело с одним из наших клиентов MineralTree. House of Cheatham обрабатывает более 750 счетов в месяц, в среднем около 6 часов в неделю только на подготовку платежей. Перейдя на решение для электронных платежей, они могут подготовить свой еженедельный платеж всего за 5 минут.

Благодаря современному решению ePayment многие повторяющиеся и выполняемые вручную задачи, от которых страдают отделы кредиторской задолженности, автоматизированы, что дает вам и вашему отделу кредиторской задолженности больше времени, чтобы сосредоточиться на важных областях операций с добавленной стоимостью.

 

4. Скорость электронных платежей

Поскольку электронные платежи осуществляются в цифровом виде, средства переводятся намного быстрее по сравнению с традиционными способами оплаты, такими как чеки. ePayments позволяют пользователям совершать платежи онлайн в любое время из любой точки мира, а также избавляют от необходимости ходить в банки.

Более быстрые электронные платежи, такие как виртуальные карты, позволяют компаниям повысить безопасность, прозрачность и эффективность, одновременно снижая затраты и экономя время на ручных процессах.

 

5. Полная прозрачность процесса электронных платежей

Электронные платежи обеспечивают полную прозрачность и прозрачность всего процесса оплаты как для вашего бизнеса, так и для ваших поставщиков, тем самым улучшая отношения с поставщиками.

Прозрачность является важным фактором, когда речь идет о платежах поставщикам, электронных или иных. Когда вы автоматизируете обработку электронных платежей, вы получаете более полное представление о каждом этапе процесса выставления счетов. Автоматизированные процессы обеспечивают больший контроль над исходящими денежными потоками по сравнению с утомительными, подверженными ошибкам ручными процессами. Такое сочетание прозрачности процесса, большего контроля над платежами и сокращения ручных задач означает, что вашему отделу AP будет легче выявлять подозрительные или мошеннические действия.

 

6. Улучшение отношений с поставщиками с помощью ePayments

В отличие от бумажных чеков, которые требуют времени для написания, обработки и, в конечном итоге, отправки на банковский счет вашего поставщика, электронные платежи выполняются быстро, прозрачно и безопасно. Своевременная оплата поставщикам и предоставление им полной информации о процессе оплаты естественным образом улучшит ваши отношения с поставщиками. Кроме того, оптимизация процесса оплаты с помощью электронных платежей сократит количество просроченных платежей и, следовательно, уменьшит количество запросов поставщиков к вашей команде AP. Это большая экономия времени, учитывая, что 43% команд AP тратят более 6 часов в неделю, отвечая на вопросы поставщиков, касающиеся платежей. Улучшение и поддержание прочных отношений с поставщиками имеет решающее значение, особенно в условиях нарушения цепочки поставок в масштабах всей отрасли.

 

7. Электронные платежи поддерживают удаленную и гибридную рабочую среду

Стало очевидным, что удаленная и гибридная рабочая среда никуда не денется для компаний по всему миру. А благодаря удаленным утверждениям счетов и авторизации платежей традиционные ручные процессы больше невозможны, что приводит к задержкам в обработке счетов и платежей. Это замедляет весь рабочий процесс обработки платежей и создает неорганизованную структуру для утверждения платежей. Между тем, платформа электронных платежей полностью цифровая, что позволяет утверждающим лицам разрешать платежи из любой точки мира в любое время. И не только это, счета кодируются и регистрируются в центральной системе, организуя обработку счетов и упрощая утверждение, оплату и выполнение платежей поставщикам.

 

Переход на платформу электронных платежей

Большинство предприятий (71%) хотят совершать больше электронных платежей, но самым большим препятствием, с которым сталкиваются многие предприятия, является готовность поставщиков принимать электронные платежи и способность членов их команды связаться и зарегистрировать поставщиков. Особенно важно искать решение для автоматизации точек доступа, которое также предлагает услуги по поддержке поставщиков, такие как порталы самообслуживания поставщиков. Наличие услуг поставщика избавляет от хлопот, связанных с регистрацией поставщиков, и позволяет расширить процессы электронных платежей, чтобы получить больше преимуществ.