как работает и для чего нужна, виды, как оформить – полезная статья от банка ВТБ

17.08.2022

Группа ВТБ

Кредитная карта — это банковский продукт, с помощью которого клиент может делать покупки, переводы и снимать наличные, даже если в данный момент не имеет собственных денег. Средства берут в долг у банка, расходуют в обычных торговых точках и интернет-магазинах или обналичивают. Это значит, что кредитка дает финансовую свободу без необходимости занимать у друзей, то есть возможность всегда иметь средства на необходимые или непредвиденные траты и не откладывать надолго желанные покупки.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта может быть цифровой или пластиковой. Пластиковая карта представляет собой носитель небольшого размера, на котором есть:

• уникальный номер;

• фамилия и имя держателя;

• период действия;

• эмблемы банка и платежной системы, в рамках которой работает продукт;

• чип, магнитная полоса или код бесконтактной оплаты;

• CVC или CVV-код.

Что касается цифровой карты, то ей присущи те же атрибуты, за исключением чипа и магнитной полосы, так как цифровой формат карты предполагает ее использование для онлайн-покупок или с помощью смартфонов для оплаты в торговых точках через Mir Pay или Samsung Pay. Кредитная карточка привязана к счету, на котором изначально есть деньги — кредитный лимит. Это значит, что для ее использования клиенту не нужно сразу пополнять баланс. Он может тратить средства, расплачиваясь за товары и услуги, или снять наличные.

Отличия от других карт

Главная ее особенность состоит в том, что на балансе сразу есть определенная сумма — это кредитный лимит, который банк одобрил клиенту. Им можно пользоваться как заблагорассудится:

• оплачивать счета;

• расходовать на бытовые нужды, покупку продуктов;

• покупать вещи, технику;

• переводить другим людям;

• пускать в оборот, чтобы заработать на процентах;

• гасить более срочные долги.

У кредитки есть доступный лимит средств. Это значит, что человек не сможет израсходовать больше одобренной суммы. Его размер устанавливает банк, опираясь на финансовые возможности, дисциплинированность и активность клиента. Если потраченные им деньги возвращаются на счет вовремя, лимит повышают. Также клиент сам может запросить увеличение или уменьшение лимита.

Главным преимуществом кредитной карты в сравнении с обычным кредитом является наличие беспроцентного или льготного периода кредитования. Если вернуть деньги до его окончания, это будет ровно та сумма, которую потратили, то есть без переплат. Можно пополнить баланс и после завершения льготного периода. Тогда кроме основного долга выплачивают и проценты. Ставка становится известна еще на этапе оформления банковского продукта.

Чем кредитка отличается от кредита

У кредитной карты и потребительского кредита есть общее — клиент в обоих случаях получает деньги. Но еще больше между ними различий:

• При оформлении кредита выдают сразу всю сумму, которая указана в договоре. С кредитной карточкой можно тратить столько, сколько нужно именно сейчас и в любое время.

• Потребительский кредит всегда предполагает выплату процентов, регулярные взносы в оговоренные временные рамки. Размер платежей определен заранее. Ставку можно лишь уменьшить, если выплатить все досрочно. По кредитке вовсе не платят проценты, когда долг погашают в пределах льготного периода.

• Кредит выдают один раз. Для следующего понадобится заключить новый договор с определением условий: суммы, ставки, сроков возврата средств. Кредиткой пользуются бессрочно, а это значит, что одобренный кредитный лимит всегда в кармане и доступен в любой момент. Лимит кредитных средств и льготный период по карте возобновляются каждый раз, как только погашен прежний долг.

В целом кредитка — более простой в оформлении и гибкий в использовании банковский продукт, чем заем. Она пригодится и для рутинных расходов, и для крупных покупок, на которые иначе пришлось бы копить.

Потребительский заем больше подходит, если клиенту нужна большая сумма на сравнительно длительный срок, которую он намерен сразу потратить.

Как гасить долг по карте

Выгоднее пополнять баланс, пока длится льготный период. Его определение — прерогатива банка в соответствии с условиями договора. Это может быть и месяц, и более длительное время. В ВТБ размер беспроцентного периода составляет до 110 дней.

Ежемесячно необходимо вносить минимальный обязательный платеж. В каждом месяце срок платежа наступает с 1-го по 20-е. То есть у клиента есть 20 дней, чтобы положить деньги на счет. Своевременность дает возможность не платить проценты, а значит, использовать средства банка безвозмездно. Возвращать придется только основной долг, то есть то, что потратили, одним из следующих способов:

• переводом с другой карты, например с зарплатной или дебетовой;

• перечислением средств по реквизитам;

• переводом по номеру телефона через Систему быстрых платежей;

• наличными в кассе Банка или через банкомат ВТБ либо партнеров.

Чтобы клиент мог следить за своевременностью выплат, размером задолженности и не пропустить дату завершения льготного периода, работает интернет-банк и мобильное приложение «ВТБ Онлайн».

Что делать в случае просрочки

Понятие «просрочка» значит, что клиент нарушил условия договора с банком, поэтому она влечет за собой:

• прекращение льготного периода по выплатам до погашения задолженности;

• назначение процентов, которые начисляют с первого дня образования непогашенной задолженности, а значит, увеличение размера задолженности;

• разовые штрафные санкции за само нарушение;

• отказ в повышении установленного лимита средств;

• отметку в кредитной истории, которая потом может повлиять на решение о выдаче других займов.

Если нарушение разовое, случайное, надо как можно скорее перевести на счет нужную сумму. При сложностях с финансами лучше обратиться в банк заранее, чтобы добиться реструктуризации долга.

Это значит, что при серьезном поводе кредитор может предложить новый заем. Его дадут на длительное время и по комфортным условиям, чтобы клиент погасил действующую задолженность. Либо предложат вариант подключения кредитных каникул, которые предполагают пропуск от 1 до 6 минимальных платежей (если услуга доступна в момент обращения).

Регулярные выплаты лучше делать заранее, чтобы не допускать случайных задержек поступления средств на счет. Ведь на их зачисление может уйти до 3 дней.

Виды кредитных карт ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам три варианта:

• Карта возможностей. Ее выпускают, доставляют клиенту и обслуживают бесплатно. Карта доступна в цифровом и пластиковом форматах. Действие льготного периода длится 110 дней, и он распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы. Вы можете получить лимит до 1 млн ₽ и кешбэк до 2,5% при оплате в супермаркетах, кафе и ресторанах, поездках на общественном транспорте и такси. Доступно изменение денежного лимита. Если зарегистрироваться в программе «Мультибонус», то дополнительно можно получать кешбэк в размере до 6,8% в «Л’Этуаль», до 5% в «Медси», «Спортмастере», METRO и Lamoda и у других партнеров. Минимальный ежемесячный платеж по этой кредитке — 3%. Заказать ее и контролировать все операции можно онлайн.

• Карта возможностей «Привилегия». Ее функционал аналогичен предыдущему виду. Но кешбэк возрастает до 3,5% при использовании в супермаркетах, кафе, ресторанах и транспорте. Вы можете подключить бесплатные премиальные программы «Страхование в путешествиях», «Консьерж-сервис» и «Помощь на дорогах». Если использовать «ВТБ Онлайн», вы сможете контролировать траты, окончание беспроцентного периода, пополнять кредитку онлайн.

• Цифровая кредитная карта Mir Supreme. Она виртуальная, доступна к открытию в «ВТБ Онлайн» и максимально безопасна при выполнении платежей в интернете и работе с электронными платежными системами. Беспроцентный период Mir Supreme составляет до 110 дней.

  Вы получаете повышенный кешбэк в размере 5% от платежной системы «Мир» при оплате в ресторанах, кафе, заведениях быстрого питания и от 3% при расходах в тех же кафе и ресторанах, на транспорте и в супермаркетах, но уже от Банка. Получаете двойную выгоду! Доступны и бесплатные премиум-сервисы «Страхование в путешествиях», «Помощь на дороге», «Консьерж-сервис».

Как оформить кредитную карту

Чтобы оформить кредитную карту в ВТБ, сделайте следующее:

1. Выберите на сайте Банка подходящий продукт и нажмите на слово «Оформить».

2. На открывшейся странице укажите желаемый лимит по кредиту, введите номер своего телефона.

3. Введите код из СМС-сообщения, которое придет на мобильный.

4. Поставьте отметку о согласии на обработку персональных данных.

5. Заполните анкету, отправьте заявку и дождитесь решения Банка, которое пришлют на телефон или электронную почту в течение 5 минут.

6. Заберите кредитку в офисе ВТБ либо воспользуйтесь бесплатной доставкой курьером на дом или на работу.

Как пользоваться кредитной картой

Использование кредитки такое же простое, как дебетовки.

• Активируйте в «ВТБ Онлайн» или по номеру 8 (800) 100 24 24, назначив ПИН-код.

• Платите ею в супермаркетах, аптеках, кафе и т. д., прикладывая к платежному терминалу на кассе.

• Привяжите карту к любимым сервисам такси, доставки еды, онлайн-кинотеатрам и тому подобному.

• Используйте для оплаты транспортных расходов, прислоняя пластик к валидатору и дожидаясь, пока на устройстве не появится зеленый сигнал.

• Расплачивайтесь за товары и услуги, заказанные на интернет-площадках, вводя по запросу номер кредитки, код CVC или CVV, а также цифровой пароль, который пришлют на мобильный телефон.

• Получайте положенные бонусы и кешбэк.

• Оплачивайте налоги, штрафы ГИБДД, коммунальные услуги, телефон и интернет через «ВТБ Онлайн» без комиссий.

• При необходимости снимайте наличные в банкоматах любых банков.

• Вовремя вносите ежемесячный платеж в минимальном размере, используя сайт, мобильное приложение или банкоматы.

• Следите за балансом с помощью «ВТБ Онлайн».

При потере пластиковой кредитной карты как можно скорее заблокируйте ее в «ВТБ Онлайн», позвонив в контактный центр или обратившись с паспортом в любое отделение Банка. Если она надолго останется в чужих руках, это значит, что посторонние получат возможность тратить деньги, а возвращать их Банку будете вы. Карту можно перевыпустить уже с новым номером и другими атрибутами.

Поделиться:

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ

Все возможности в ваших руках

Другие полезные статьи

СБП26.09.2022

Что такое СБП

Читать далее

Кредиты27.07.2022

Что такое кредит

Читать далее

Дебетовые карты26.08.2022

Что такое дебетовая карта

Читать далее

Проверка кредитной карты

Но как быть, когда не хочется тратить время на визит в банк или нужно проверить кредитную карту другого человека?

Когда нужна проверка кредитной карты?

Банковские пластиковые карты разделяются на два типа: дебетовые и кредитные. При покупке или оплате каких-либо услуг на территории России тип карты не имеет практического значения.

А вот при оплате через интернет, например, авиационного билета, цена товара или услуги нередко отличается в зависимости от типа банковской карточки. При этом покупателю предлагают указать, какого именно типа карта.

Информация о чужой банковской карточке становится актуальной, если предстоит перевести деньги за товар или услугу малознакомому человеку.

Например, при покупке через социальные сети, где нередко встречаются мошенники. Также проверка кредитных карт актуальна для тех, кто нанимает людей для работы через интернет. Если работа строится на авансовой системе оплаты, заказчику стоит проверить, соответствуют ли личные данные владельца карты информации о нанятом работнике.

Какую информацию содержит карта?

Нужные сведения содержатся не только в магнитной полосе на карте, но и в номере, находящемся на её лицевой стороне. Именно этот номер нужно указывать при переводе денег через интернет-банк или при оплате услуг или товаров на сайтах. В России распространены карты со следующим количеством цифр в номере.

• Тринадцатизначные (VISA).
• Шестнадцатизначные (MasterCard или Visa).
• Девятнадцатизначные (American Express).

Чаще всего российские банки выпускают карточки с шестнадцатизначными номерами, но встречаются и другие варианты. Итак, в первых шести цифрах любой дебетовой или кредитной карты зашифрована информация о платёжной системе, типе карточки и банке, который её выпустил. Первые шесть цифр называются BIN, что расшифровывается как Bank Identification Number.

В частности, если первая цифра в номере банковской карты «3», то она числится за American Express, «4» – за VISA, «5» – за MasterCard.

В следующих трёх цифрах указан код банка, выпустившего карточку. В цифрах с седьмой по четырнадцатую скрыта информация о идентификационном номере банковского счёта держателя карты. Последняя цифра нужна для проверки правильности ввода номера карты. Она генерируется при помощи специального алгоритма.

При проверке кредитных карт, как и дебетовых, интерес представляет только BIN-номер. Информация о идентификационном номере счёта бесполезна, так как не позволяет получить сведения о держателе карты и требуется исключительно для идентификации карточки в платёжной системе.

Проверка кредитной карты по BIN-номеру

Для такой проверки целесообразно использовать специализированные сайты, например, https://www.bindb.com/bin-database.html. Этот ресурс за несколько секунд проверяет BIN-код и выдаёт следующую информацию.

1. Платёжная система.
2. Банк, выпустивший карту.
3. Тип карты (кредитная либо дебетовая).
4. Уровень привилегий (например, стандартный, золотой, платиновый).
5. Сайт и контактный телефон банка, выпустившего карту.

Приведённые данные можно получить и по-другому: обратившись в банк или воспользовавшись интернет-поисковиком, но проверка кредитных карт через специальный сайт занимает намного меньше времени.

При этом владелец карты ничем не рискует, так как указывает лишь первые шесть цифр номера карточки и не указывает код безопасности.

Код безопасности – три цифры на обороте карты, расположенные рядом с графой «Подпись». Нельзя сообщать этот код посторонним. При наличии номера карточки и кода злоумышленники смогут оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Как получить личные данные при проверке кредитной карты?

В номере карты нет сведений о личных данных её держателя. Такая информация есть только у кредитного учреждения, выпустившего карточку. Однако при желании всё-таки можно узнать имя, отчество и первую букву фамилии владельца карты без обращения в банк.

Для получения этих сведений нужно воспользоваться личным кабинетом какого-либо банка, например, Сбербанка России, карты которого есть у большинства россиян.

В процессе перевода денег на карту другого гражданина через личный кабинет пользователю сообщают имя, отчество и первую букву фамилии адресата.

Если эти данные не совпадают с фактической информацией о получателе перевода, то владелец карты:

• допустил ошибку в номере;
• умышленно указал чужой номер.

В обоих случаях стоит отменить перевод и связаться с владельцем карты для уточнения её номера. Вполне вероятно, что получатель перевода попросту ошибся. Если же очевидно умышленное искажение номера карты, значит её держатель преднамеренно обманул отправителя, что косвенно указывает на дурные намерения.

Проверка кредитных карт с чипом

Российские банки всё чаще выдают клиентам карты с электронным чипом на лицевой стороне. Такие карты гораздо труднее подделать, ведь электронный чип устроен сложнее, чем привычная магнитная полоса на оборотной стороне карточки.

Пока большинство карт с чипом имеют ещё и магнитную полосу. Однако в дальнейшем платёжные системы планируют отказаться от магнитной полосы в пользу чипов. При этом комбинированный вариант нужен на переходный период, чтобы у банкиров было время заменить считывающее оборудование.

В чипе содержится больше сведений о карте и её держателе, потому такая информация представляется более интересной, чем данные с магнитной полосы, но получить её практически невозможно.

Для проверки кредитной карты по чипу потребуется не только оборудование для считывания информации, но и пин-код.

Такая проверка возможна только при наличии самой карты, а значит не подходит для случаев, когда нужно получить информацию о чужой карточке. То есть фактически нельзя проверить кредитные карты по чипу. Однако для комбинированных карт подходят уже упомянутые способы проверки.

Платформа бизнес-платежей

| Совершайте и принимайте платежи

Автоматизируйте свой бэк-офис и расширьте возможности своего бизнеса с помощью платежной платформы, которая дает вам, вашим поставщикам и вашим клиентам контроль и прозрачность, как никогда раньше.

Развитая кредиторская задолженность и управление денежными потоками

Оплата поставщикам кредитной картой или доступ к мгновенному краткосрочному финансированию, чтобы разблокировать оборотный капитал

Аренда офиса

Автоматизируйте свою кредиторскую задолженность с помощью сбора данных счетов для быстрой и эффективной оплаты счетов.

Аренда офиса

Получайте больше информации о своих денежных потоках благодаря полному обзору операций с кредиторской задолженностью.

Модернизированная дебиторская задолженность и сбор платежей

Принимайте кредитные и дебетовые карты с абсолютно нулевой торговой комиссией.

Аренда офиса

Получайте оплату с помощью общих платежных ссылок, SDK электронной коммерции Checkout или лично с помощью QR-кода.

Аренда офиса

Платежи зачисляются непосредственно на ваш банковский счет, что означает, что вы получите оплату на 7-10 дней быстрее.

Упростите свой финансовый стек с помощью решений для оплаты счетов, дебиторской задолженности и оборотного капитала в одном.

Оплата картой

Оплата кредитной картой любому поставщику и доступ к вариантам мгновенного краткосрочного финансирования.

Онлайн

оплата счетов

Автоматический сбор данных счетов, быстрая маршрутизация счетов, утверждение и оплата, а также мобильное приложение для управления кредиторской задолженностью на ходу

Бухгалтерский учет

синхронизация

Синхронизация с основными учетными платформами для автоматического импорта счетов и мгновенной оплаты примирение.

Управление денежными потоками

Легко прогнозируйте денежные потоки с помощью карточных и банковских балансов и предстоящих кредиторских задолженностей в одном представлении.

Принимайте

платежей бесплатно

Получайте наличные быстрее, когда вы принимаете кредитные карты (с нулевой комиссией продавца).

Заменяет:

Дорогие бизнес-кредиты, досрочное исчерпание наличности или бумажные платежи.

Заменяет:

Дорогостоящее устаревшее программное обеспечение для оплаты счетов, дополнительные сборы за банковский перевод и ошибки при вводе счета вручную.

Заменяет:

Ручная сверка счетов.

Заменяет:

Ручная отчетность и анализ.

Заменяет:

Дорогие торговые сборы.

Почему да, есть еще.

Все создано для бухгалтерских и финансовых групп.

Глобальный

Платежи

Платите продавцам в более чем 40 странах по исключительно низким обменным курсам.

Бухгалтерский учет

Синхронизация программного обеспечения

Интегрируйте свое бухгалтерское программное обеспечение для автоматической синхронизации всех ваших финансов.

Платежные API для

платформ и торговых площадок

Внедрите новые платежные возможности B2B в свой клиентский опыт.

Посмотрите, как мы складываемся.

150,000+

предприятия заплатили
через Plastiq.

2+ Миллион

пользователей, которые любят Plastiq
, и их число продолжает расти.

Миллиарды долларов

в платежах, обработанных
предприятиям и поставщикам.

Весь мир

40 стран и 20 валют в платежах.

Мы выбрали Plastiq для платежей поставщикам, чтобы помочь нам с платежами ad-hoc, гибкими методами выплат, скоростью и автоматизацией кредиторской задолженности. Многогранное решение Plastiq высвободило время, чтобы наша команда могла сосредоточиться на более важных бизнес-задачах.

Тодд Смит, вице-президент и корпоративный контролер
Sunbasket

Попробуйте Plastiq бесплатно.

Регистрируясь, вы соглашаетесь с условиями обслуживания Plastiq и политикой конфиденциальности.

Что такое Plastiq и как он работает?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

За определенную плату Plastiq позволяет вам использовать дебетовые или кредитные карты для оплаты счетов, которые обычно не принимают карты в качестве оплаты.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Plastiq — это услуга, которая позволяет физическим и юридическим лицам использовать дебетовые или кредитные карты для оплаты услуг поставщиков, которые в противном случае не принимают эти способы оплаты.

В обмен на это удобство Plastiq взимает с вас плату за обработку, которая может быть высокой — по состоянию на декабрь 2022 года она составляла 2,9% как для кредитных, так и для дебетовых карт. И, конечно же, если вы используете кредитную карту и не можете оплачивать эти счета каждый месяц, вы будете платить проценты по любой текущей ставке, взимаемой с вашей карты.

Но если вам нужна передышка в ожидании зарплаты или непредвиденных расходов, Plastiq может быть дешевле, чем варианты с высокими процентами, такие как аванс наличными или ссуда до зарплаты, — при условии, что вы можете быстро оплатить счет, и особенно если вы используете бонусную кредитную карту, которая может покрыть комиссию за обработку.

Plastiq: Основы

Plastiq облегчает разовые или регулярные платежи по таким счетам, как аренда, ипотека, коммунальные услуги, детский сад, сборы товарищества собственников жилья и другие расходы. Вы добавляете дебетовую или кредитную карту в свою учетную запись Plastiq и списываете с нее сумму счета, а затем Plastiq платит компании от вашего имени с помощью метода, который принимает продавец: ACH, банковский перевод или старомодный бумажный чек. (Например, чеки считываются поставщиком как исходящие от вас, а не от Plastiq.) Получателю не требуется учетная запись Plastiq для приема платежей.

«Plastiq — это услуга, которая позволяет физическим и юридическим лицам использовать дебетовые или кредитные карты для оплаты поставщиков, которые в противном случае не принимают эти способы оплаты».

Plastiq обычно взимает комиссию в размере 2,9% за кредитные и дебетовые карты. Применяются условия. Услуга совместима с:

• Visa.

• Мастеркард.

• Американ Экспресс.

• Узнать.

Однако некоторые кредитные карты имеют ограничения на типы счетов, которые вы можете оплачивать через Plastiq. Например, карты Visa и American Express нельзя использовать для оплаты ипотечных кредитов через службу оплаты счетов. См. список таких исключений Plastiq здесь.

Как это работает

Начните с создания бесплатной учетной записи в Plastiq и добавления информации о своей дебетовой или кредитной карте. Вы можете добавить несколько карт и выбрать одну по умолчанию.

Вам также потребуется добавить получателей, включая имя поставщика и страну. Эта информация будет сохранена в вашей учетной записи для дальнейшего использования.

«Чеки обычно доставляются в течение восьми дней, согласно веб-сайту Plastiq, поэтому внесите в календарь некоторые дополнения, чтобы не платить поздно».

Чтобы отправить платеж, выберите получателя, причитающуюся сумму, предпочтительный способ оплаты получателя (ACH, банковский перевод или чек) и дату поступления средств. Вам также могут понадобиться конкретные сведения о счете, который вы оплачиваете, в том числе, например, номер ипотечного кредита, номер единицы арендной платы за квартиру и т. д. Вы можете добавить дополнительные сведения в разделе «Заметки».

Вы можете сделать разовый платеж или настроить их на автоматическое повторение. Для получателей, которые принимают чеки только обычной почтой, вам, возможно, придется отправить платеж раньше, чем обычно. Согласно веб-сайту Plastiq, чеки обычно доставляются в течение восьми дней, поэтому внесите в календарь некоторые дополнения, чтобы не платить поздно.

Plastiq предоставляет разбивку комиссий в виде долларов и процентной ставки на экране просмотра платежа до завершения транзакции. Как только вы сообщите Plastiq об отправке платежа, вы получите несколько подтверждений по электронной почте от компании, в том числе подтверждение первоначальной транзакции, уведомление о физической отправке чека продавцу для оплаты и сообщение после получатель обналичивает его. (Если по какой-то причине ваш платеж не может быть обработан, Plastiq уведомит вас.)

🤓Nerdy Tip

Некоторые кредитные карты могут быть несовместимы со сторонними сервисами оплаты счетов. Прежде чем использовать ее, ознакомьтесь с условиями вашей карты или узнайте у эмитента, как (и будет ли) обработан платеж. Это может рассматриваться как денежный аванс вместо покупки. Plastiq заявляет, что уведомляет клиентов и блокирует платежи до того, как они будут обработаны как наличные.

Стоимость

Для дебетовых карт

Полезность пополнения дебетовой карты через Plastiq ограничена. Вы получите удар с 2.9% комиссии за обработку, которую в противном случае вы бы избежали, просто выписав свой личный чек поставщику. (Раньше Plastiq взимал только 1% за дебетовые карты, но в марте 2022 года он поднял комиссию до уровня кредитных карт.) и т. д., то Plastiq поможет вам в этом. Тем не менее, позаботьтесь о том, чтобы использовать эту услугу только в том случае, если она не подвергнет вас опасности перерасхода средств на вашем счете.

Для кредитных карт

Кредитные карты представляют собой гораздо более интересный вариант использования, потому что, по сути, Plastiq позволяет вам оплачивать счета до того, как у вас появятся наличные деньги. И перевод денег с помощью кредитной карты таким образом является потенциально менее дорогой альтернативой, чем другие варианты, такие как наличные авансы.

«Вывод денег с помощью кредитной карты таким образом является потенциально менее дорогой альтернативой, чем другие варианты, такие как выдача наличных. Но это, конечно, не без затрат или риска».

Но это определенно не бесплатно и не без риска. Начнем с того, что плата за обработку в размере 2,9% может показаться не такой уж большой, но если вы используете Plastiq, чтобы сократить арендную плату в размере 2000 долларов, это добавит 58 долларов к вашей окончательной сумме. Использование бонусной карты, которая возвращает, скажем, 2% за каждую покупку, может уменьшить эту комиссию, но вам будет трудно полностью избежать ее, если вы не получаете бонус за регистрацию через расходы.

Во-вторых, если вы не можете позволить себе погасить этот сбор в размере 2058 долларов в течение платежного цикла вашей кредитной карты, вы получите текущую процентную ставку по карте, а бонусные карты, как правило, имеют самые высокие годовые процентные ставки из всех, многих свыше 20%.

🤓Nerdy Tip

Льготный период вашей кредитной карты может дать вам некоторое время, чтобы избежать начисления процентов. Льготный период — это промежуток времени между окончанием платежного цикла и датой оплаты. Льготный период не распространяется на выдачу наличных по кредитной карте, но он может применяться к такой услуге, как Plastiq. Однако имейте в виду, что если у вас есть баланс, эмитент вашей карты отменит ваш льготный период.

Практический результат

Одним словом, Plastiq — это услуга, которую лучше всего использовать стратегически. Это может помочь вам сохранить денежные резервы, если они вам понадобятся в краткосрочной перспективе, и это довольно недорого по сравнению с некоторыми другими вариантами быстрых денег.

Но использование его для оплаты счетов, которые вы не можете себе позволить, будет дорогостоящим и неустойчивым, как только начнутся проценты по возобновляемой кредитной карте. Ее работы были отмечены Associated Press, New York Times, Washington Post и USA Today.