Содержание

Возникновение банковских карт

История развития банковских карт

Система безналичного расчёта создана в США во времена «торгового бума» (1940—1950-е годы). В большинстве своём она заменила чековые книжки. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт.Сначала это был просто кусочек картона, затем он стал работать по принципу перфокарты,в начале 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы

 

 

 

Первая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 году

Возникновение банковских карт

Система безналичного расчёта создана в США во времена «торгового бума» (1940—1950-е годы). В большинстве своём она заменила чековые книжки. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был просто кусочек картона, затем он стал работать по принципу перфокарты,в начале 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы.

Первая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 году. Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Обычно это было связано с тем, что, скажем, карта Diners Club автоматически обозначала очень богатого человека.

История развития

1951 — Первая банковская карта была выпущена в 1951 г. маленьким нью-йоркским банком Long Island Bank (впоследствии он был поглощен конкурентами).

1951 — Franklin National Bank в Нью-Йорке разработал более совершенную для тех лет технологию расчетов, которая позволила приступить к эмиссии первых кредитных карточек, схожих по схеме обслуживания с современными.

1951 — первую кредитную карту в Европе выдает британская компания Finders Services.

1950-е — 1960-е — приобретают популярность кредитные карты американских заправочных станций и торговых сетей.

1964 — в Японии появляется своя система платежных карт JCB (Japan Credit Bureau).

1966 — EuroCard.

1965 — National Provincial Bank, Великобритания, выдает первую чековую гарантийную карту, а Westminster Bank в сотрудничестве с Diners Club выпускает платежную карту.

1966, август — Marine Midland Bank основывает первую общенациональную банковскую карточную ассоциацию в США — Межбанковскую карточную ассоциацию (англ. Interbank Card Association).

1966, ноябрь — конкуренты Bank of America в Калифорнии во главе с Wells Fargo Bank основывают Калифорнийскую ассоциацию банковских карт (англ. California Bank Card Association) и выбирают название Master Charge.

1969 — Eurocard International и Master Charge заключают договор о стратегическом партнерстве.

1970, июль — в США появляется National BankAmericard Inc. — предшественник VISA.

Конец 1960-х — Master Charge является ведущей банковской кредитной картой в США.

1967, июнь — Банк Barclays устанавливает в Лондоне первый в мире банкомат. 1969, сентябрь — Chemical Bank устанавливает в Нью-Йорке первый универсальный банкомат (ATM — Automated Teller Machine).

1971 — Air Travel Card вводит платежные карты с магнитной полосой и первые в мире платежные терминалы.

1974 — француз Ролан Морено патентует чиповую карту. 1974 — Arizona Bank в США выдает первую дебетовую карту к текущему счету.

1977 — BankAmericard превращается в VISA.

1979 — Master Charge становится MasterCard.

1981 — MasterCard впервые вводит золотую банковскую карту.

1980-е — в США, Японии и Европе появляются первые общенациональные сети банкоматов (Cirrus, Plus, Exchange и др.). Самым крупным эмитентом кредитных карт в мире становится Citibank.

1991 — MasterCard и Eurocard вводят первую всемирную дебетовую карту — Maestro.

1992 — Eurocard объединяется с eurocheque и образуется EUROPAY International.

1996– Europay, MasterCard и VISA выпускают международный стандарт для банковских чиповых карт под названием EMV.

Конец 1990-х — в Европе быстро развиваются банковские кредитные и совместные карты. 2000 — платежные терминалы обеспечивают коммуникацию с помощью GPRS, радио-частот или bluetooth.

2002, декабрь — MasterCard тестирует бесконтактную чиповую карту PayPass и вводит мини-карту SideCard.

2005 — MasterCard и VISA пришли к соглашению по стандарту для бесконтактных чиповых карт Наше время: все больше и больше появляется владельцев карт для повседневного пользования.

Материал из Векипедии

краткая история банковских карт / Хабр

Банковская карта — вещь такая же привычная, как смартфон: есть у большинства, и ей пользуются ежедневно миллионы людей. Впрочем, именно «карта» постепенно становится пережитком прошлого, уступая место тем же смартфонам в качестве платёжного средства. Но и пластиковыми кредитки были далеко не всегда. А какими были? Вернёмся в 1888-й — к самому началу.

В этот год американский писатель Эдвард Беллами опубликовал свой роман-утопию Looking Backward: 2000-1887 (в русских переводах имеет названия «Через сто лет», «Будущий век», «Золотой век» или «В 2000 году»), в котором описал среди прочего идею платёжного средства, очень напоминающего банковскую карту:

Всякому гражданину открывается кредит, соответственно его доле из годового производства нации, который в начале каждого года вносится в общественные книги. На руки же каждому выдается чек на этот кредит, представляемый им, в случае какой-либо потребности, в любое время, в общественные магазины, существующие в каждой общине…

Может быть, вы пожелаете взглянуть, что это за чеки? Вы замечаете, —  продолжал он, пока я с любопытством рассматривал кусочек папки, который он мне подал, — что карточка эта выдала на известное количество долларов.

Однако реальное воплощение идея карт получила далеко не сразу.

В 1891 году American Express, тогда ещё занимавшаяся перевозкой товаров, разработал и внедрил собственную международную систему дорожных чеков. Да, это не первые чеки в истории (англичане из London Credit Exchange Company запустили свою систему аж в 1772 году), но многие считают родоначальниками именно американцев. Так у людей появилась возможность не носить с собой наличные деньги и при этом иметь к ним доступ в другом городе или даже стране.

Первый чек American Express, обналиченный в Мюнхене

Чек является ценной бумагой-распоряжением банку от чекодателя (человек, выдавший чек) выплатить указанную сумму чекодержателю (владельцу выписанного чека). Чтобы получить чеки (в виде комплекта бланков — чековой книжки), необходимо обратиться в банк и заключить чековый договор. Чеки могут быть выписаны как на владельца чековой книжки (именные), так и на другое лицо (ордерные). Также существуют чеки на предъявителя. Чек «активируется» посредством подписи индоссамента — передаточной надписи, удостоверяющей переход прав на чек к чекодержателю. После этого отозвать чек до истечения срока оплаты невозможно.

Одновременно с этим многие продавцы предоставляли возможность постоянным покупателям и близким знакомым приобретать товары в долг. Главный минус такого подхода очевиден: необходимо иметь хорошие отношения с каждым продавцом в каждом интересующем магазине. Это сложно реализовать даже в пределах одного города, не говоря уж о стране. Но решение нашлось!

В 1914 году компания Mobil Oil выпустила для своих платежеспособных клиентов так называемые «карты вежливости». Они представляли собой картонные карточки с инициалами владельца и позволяли оплачивать топливо и приобретать товары на любой автозаправке. Владелец карты мог оплачивать свои покупки позже, например, в конце месяца, без каких-либо процентов (гарантией оплаты являлась его платежеспособность и тщательный отбор участников программы), становясь более лояльным по отношению к сети заправок.

А через пять лет, в 1919 году, Western Union предложила свой тип подобных карт американским чиновникам: с её помощью можно было отправлять телеграммы в кредит за счёт правительства США. Но для обычных людей эта система была недоступна. Идею активно подхватили другие топливные компании и распространили на всю страну.

Но несмотря на удобство, картонные карты быстро приходили в негодность. Нужно было придумать, как сделать их прочнее. Решение, которое, казалось бы, лежало на поверхности, потребовало долгих девять лет: в 1928 году бостонская компания Farrington Manufacturing представила миру первые металлические карты-пластинки Charga Plates. На них выштамповывались данные владельца: его имя и адрес.

Металлическая карта Charga Plates. Источник: www.digibarn.com

Использование выдавленных на металле данных не только повышало их сохранность при длительном использовании карты. Ещё это заметно ускоряло обслуживание и снижало вероятность ошибки при заполнении счёта: не нужно диктовать продавцу своё имя по буквам и проверять правильность — достаточно просто сделать отпечаток карты с помощью специального пресса-импринтера.

Рекламный постер Charga-Plate. Источник: Buffalo News

Металлические «карты» быстро завоевали популярность у других компаний и производились разных размеров и форм: от совсем компактных, которые можно повесить на брелок с ключами, и до достаточно крупных. Кроме выштампованных данных о владельце, некоторые производители делали специальные вырезы и углубления на торцах или оборотной стороне. Таким образом они кодировали порядковый номер карты, её тип или срок действия. У многих вариантов на задней стороне располагался картонный элемент — для подписи. Сейчас он превратился в специальную шершавую полоску, находящуюся недалеко от CVV2-кода. Некоторые версии просуществовали достаточно долго, застав даже современные «кредитки».

Однако все эти карты были больше похожи на карты лояльности. А вот основу карт как банковского продукта заложил Д.С. Биггинс, работавший в бруклинском банке Flatbush специалистом по кредитованию. Он организовал новую схему кредитования потребителей Charge-It: местные магазины принимали расписки в качестве оплаты небольших покупок. После расписки сдавались в банк, который оплачивал указанные суммы, снимая их со счетов покупателей.

И уже через три года — в 1949 году — была создана знаменитая система Diners Club. Название связано не только с первым предприятием, задействованным в системе, но и с местом появления идеи: А. Блумингдейл,  Ф. Макнамару и Р. Снайдер придумали систему в процессе обеда и обсуждения одного предпринимателя, работавшего посредником между магазинами и частными покупателями, особенно не имеющими возможность получить ссуду в банке. Тот использовал свои финансы в качестве гаранта оплаты кредита магазинам и за это брал определённый процент от сделки.

Идея понравилась основателям, и они предложили её внедрить владельцу ресторана, в котором обедали. Для идентификации посетителей было решено использовать металлические карты, очень распространенные на тот момент. Количество подключённых к системе ресторанов и клиентов быстро увеличивалось, доходы росли, для более эффективного развития бизнеса основатели решили объединить свои компании в одну — Diners Club. А через год (в 1951 г.) имя и схема работы были лицензированы в Великобритании, открыв кредитным картам путь в Европу. Кстати, ещё одним нововведением являлась абонентская плата за пользование картой: годовое обслуживание составляло 3 доллара.

Несмотря на то, что многие компании поначалу не стремились подключиться к системе Diners Club, не доверяя и опасаясь как утечек данных, так и ухудшения отношений с покупателями, популярность кредитов в Америке облегчило задачу популяризации кредитных карт. И не последнюю роль в этом сыграла пластиковая карта American Express, выпущенная в 1958 году. Всего через год обладателями карт стали около полумиллиона человек! Это вызвало заметный рост количества владельцев карт, но положило конец монополии Diners Club.

Многие банки Америки также включились в гонку, но одним из самых успешных стал Bank of America, выпустивший карту BankAmericard. Рост популярности карты в стране и продажа лицензий на выпуск карт другим банкам-участникам ассоциации, включая иностранные, привело к необходимости использовать название более универсальное, которое не вызывало бы вопросов и ассоциаций, было просто для запоминания и не имеющее значений на других языках. Так появилась VISA, первая транзакция по которой была проведена 26 июля 1976 года. А через пару лет появился её европейский аналог — MasterCard. Кстати, японская Japan Credit Bureau (JCB) выпустила свои первые платёжные карты ещё в 1964 году.

Рекламное фото JCB. Можно заметить, что помимо имени владельца, на карте размещалась еще и его фотография

В качестве дополнительной меры популяризации Bank of America совместно с Interbank провели массовую рассылку кредитных карт по почте. Это случилось в конце 60-х и сразу увеличило количество клиентов на несколько миллионов.

Кстати, магнитная полоса на «кредитке» появилась в 1960 году благодаря инженеру Перри и его жене. Идея записать данные карты на кусок магнитной ленты была очень логичной и имела множество преимуществ (включая проверку и передачу данных в банк сразу, а не в виде оттиска карты через продолжительное время) и одну неприятную особенность: лента никак не хотела удерживаться на поверхности пластика. Супруга инженера предложила использовать обычный утюг и вплавить магнитный носитель в карту. Первые образцы имели ленту на лицевой стороне, и только через несколько поколений она «переехала» на заднюю сторону.

И вот в 1967 году в Лондоне появляется первый в мире банкомат. Он принадлежал банку Barclays и располагался в одном из его отделений на севере Лондона. А через два года банк Chemical Bank устанавливает банкомат уже в Нью-Йорке. Тогда банкоматы не имели прямой связи с банками и не могли проверить остаток на счёте клиента, потому выдавали фиксированные суммы, а вместо карточек использовали специальные чеки, которые требовалось заранее получить в банке. Кстати, ПИН-код к тому моменту уже существовал — его запатентовали в 1966 году.

Открытие первого банкомата в Лондоне, 1967 год. Источник: Barclays

Вот новостной сюжет из 1969 года о первом австралийском банкомате. В нем можно было получать по 25 долларов за один раз, для чего использовалась специальная карта. Она выдавалась менеджером банка держателям чековых счетов, а после использования «проглатывалась» банкоматом. Вернуть ее можно было только в отделении банка после того, как кредитная организация получала информацию о проведении операции.   

Работать с пластиковыми картами банкоматы научились только в 1972: английский банк Lloyds начал использовать устройства Cash-Ponit производства IBM, умеющие подключаться к банковской сети.

Следующим важным этапом на пути становления «кредиток» стала разработка карты с микросхемой внутри — её запатентовал француз Р. Морено в 1974 году. Предпосылок к тому было несколько: информация на магнитной полосе зашифрована менее безопасно, её легко скопировать или просто повредить, в чип помещается намного больше данных, а каждая транзакция подтверждается сформированным специально для неё кодом. Однако, полностью перейти на карты, имеющие только чип, до сих пор не получилось из-за неготовности инфраструктуры.

Прототип «чипованной» карты Роланда Морено. Источник: Википедия

Всё это происходит на фоне бурного развития и проникновения кредитных карт по всему миру. Так что появление в 1979 году POS-терминалов было вполне ожидаемо, добавив ещё больше популярности безналичным расчётам.

Кстати, несмотря на появление POS-терминалов, основным способом «обработки» пластиковых карт, оставались импринтеры. Со временем они эволюционировали: научились фиксировать не только данные клиента, но и дату продажи, цену товара. Причем уходить с рынка они начали только недавно: новые карты уже не имеют выдавленных цифр и имени на передней стороне, их заменили напечатанные типографским способом данные. Но возможно, где-то ещё используются старые методы «прокатывания» карт в качестве резервных на случай отключения связи или электричества.

Кстати, ручной пресс для эмбоссирования, методика нанесения текстовых элементов на металлические пластинки, пресс-импринтер для получения оттисков, а также оригинальный шрифт Farrington OCR 7B были своевременно запатентованы. И этот момент считается отправной точкой технологии OCR (Optical Character Recognition).

Пример работы ручного пресса-импринтера. Отпечатанный таким образом «слип» торговая точка отправляла в банк, эмитировавший «пластик», который затем перечислял деньги на счет продавца:

Через пару лет появились золотые банковские карты (MasterCard, 1981) и общенациональные сети банкоматов. В 1996 Europay, MasterCard и VISA представили межбанковский стандарт EMV для карт с микросхемами. Банкоматы эволюционировали, обзаводились беспроводными модулями связи, сенсорными экранами. И в 2002 году MasterCard начал тестирование бесконтактной оплаты по технологии PayPass.

А что происходило в России? Карты международных систем появились в ещё в СССР — в 1969 году: Diners Club и American Express подписали соглашение с Государственным комитетом по иностранному туризму. Немногим позже к нам пришли VISA (в 1974 году), MasterCard (1975) и JCB (1976). Со стороны СССР расчёты организовывало Всесоюзное акционерное общество «Интурист»: оно обеспечивало возможность покупки иностранными туристами товаров в магазине «Берёзка» и гостиницах. Расчёты проводились через Банк для внешней торговли СССР (Внешторгбанк).

Пластиковые же карты пришли к нам в 1988 году, когда было подписано соглашение с VISA, сделавшее «Интурист» членом организации с правом эмиссии. Концепция внедрения разрабатывалась Сбербанком СССР в 1988-1989 годах, а первая транзакция по карте, выпущенной российским банком, была произведена 21 сентября 1991 года в продуктовом магазине Москвы. Эмитентом карты VISA выступил Кредобанк.

Сегодня наличкой мы пользуемся все меньше и меньше. Кое-где, в Швеции, например, ее и вовсе не осталось. А прямо сейчас видим, как из обихода исчезают и пластиковые карты: скоро их заменят смартфоны, а еще через какое-то время банковская индустрия вообще может перейти на виртуальные карты, оставив кусочки пластика в прошлом.

Как выбрать и использовать свою первую кредитную карту в феврале 2023 года

Подача заявки на получение вашей первой кредитной карты может потребовать значительного обучения. С сотнями вариантов карт, большим количеством жаргона и сложностью кредитной системы США можно многому научиться сразу. И как только вы это поймете, это может показаться нелогичным. Например, как вы должны построить кредит, чтобы получить кредитную карту, если никто не выдаст вам карту без кредитной истории? Это может вызвать головокружение, если не сказать больше.

Тем не менее, существует множество причин, по которым вам может понадобиться кредитная карта, главная из которых — возможность создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг, трехзначное число, которое представляет вашу кредитоспособность, может повлиять на все, начиная от того, одобрены ли вы для квартиры, ваших процентных ставок по автокредитам и ипотеке и от того, сколько финансовых возможностей у вас будет в будущем.

Ниже мы рассмотрим все, что вам нужно знать перед подачей заявки на получение кредитной карты: основы работы кредитных карт, как выбрать подходящую карту для вас, как подать заявку и как использовать вашу карту для получения кредита.

Подробнее: Лучшие дебетовые карты для студентов

Основы: как работают кредитные карты

Во-первых, кредитные карты, к сожалению, не бесплатные деньги. Они представляют собой финансовый инструмент, который при ответственном использовании позволяет вам откладывать платежи за покупки, создавать кредитную историю и, в некоторых случаях, зарабатывать вознаграждения, такие как кэшбэк или авиамили. Но кредитными картами очень легко злоупотребить, если вы случайно снимете больше, чем можете себе позволить погасить к концу выписки по счету. И если вы пропустите платежи, вы рискуете разрушить свою кредитную историю и увеличить проценты.

Лучший способ избежать этих ловушек — понять, как работают кредитные карты. Эмитенты кредитных карт, как правило, банк или кредитный союз, ссудят вам определенную сумму денег, называемую кредитом, которую вы соглашаетесь погасить. Сети обработки платежей, такие как Mastercard или Visa, выступают в качестве посредника и помогают упростить платежи и льготы.

У каждой карты есть кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму денег, которую вы можете взять взаймы. Ваш кредитный лимит обычно определяется вашим кредитным рейтингом, доходом и эмитентом кредитной карты. Поэтому, если вы подаете заявку на свою первую карту и у вас нет длинной кредитной истории, вам, вероятно, будет предоставлен более низкий кредитный лимит. После того, как вы продемонстрируете ответственное использование карты (оплата остатков вовремя и/или в полном объеме), вы можете запросить увеличение кредитного лимита.

В конце цикла выставления счетов, который обычно длится около месяца, компания-эмитент кредитной карты отправит вам счет со списком всех ваших покупок, совершенных с помощью карты. Вы можете оплатить либо минимальный платеж, который причитается, либо полностью оплатить счет. Внесение минимального платежа сохранит вашу учетную запись в хорошем состоянии, оставшаяся невыплаченная сумма будет перенесена на следующий месяц, и вы, вероятно, начнете начислять проценты на любой невыплаченный остаток. Каждая карта имеет свою собственную годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой общую сумму процентов и сборов, взимаемых с невыплаченных остатков.

Если вы пропустите дату платежа, вы можете получить штраф за просрочку платежа, что еще больше увеличит ваш долг. В ваших интересах избежать этого сценария, взимая только ту сумму, которую вы можете себе позволить, и полностью оплачивая свой счет каждый месяц. Сборы и проценты могут быстро накапливаться и мешать вам погасить долг так же быстро.

Как выбрать правильную кредитную карту

Имея сотни доступных кредитных карт, выбор правильной кредитной карты для вас будет зависеть от вашего текущего финансового положения, ваших будущих финансовых целей и вашего образа жизни. По многим кредитным картам предусмотрены такие вознаграждения, как приветственные бонусы, предложения возврата наличных, скидки на определенные покупки, а также путевые баллы или авиамили. Карты с вознаграждениями обычно сопровождаются ежегодными сборами — ежегодными расходами, которые вы платите за владение картой, хотя некоторые этого не делают.

Выбор карты зависит от вашего финансового положения и целей. Если вы только начинаете, создание кредита с помощью студенческой или обеспеченной кредитной карты, которая требует залога, который действует как ваш кредитный лимит, может помочь вам создать кредит. Если вы хотите получать вознаграждения, ищите карту с наиболее соответствующими привилегиями для ваших привычек расходов и годовой комиссией, которую вы можете компенсировать за свои вознаграждения.

Некоторые компании-эмитенты кредитных карт будут обращаться к вам напрямую или позволят вам узнать, одобрены ли вы для получения карты. Поскольку компании, выпускающие карты, проводят жесткую проверку вашей кредитоспособности, когда вы подаете заявку на карту, что может временно привести к падению вашего кредитного рейтинга, предварительное одобрение позволяет вам увидеть, вероятно ли, что вы будете одобрены, прежде чем подавать заявку. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы будете одобрены — это просто означает, что компания, выпустившая кредитную карту, считает вас подходящим претендентом на получение конкретной карты.

Для тех, кто в настоящее время учится в школе, существуют специальные кредитные карты, предназначенные для учащихся. Эти карты обычно имеют меньший кредитный лимит и могут иметь уменьшенную комбинацию преимуществ и комиссий по сравнению с традиционными кредитными картами. Студенческие карты обычно имеют смягченные кредитные требования, поскольку многие студенты не имеют значительной кредитной истории, что упрощает получение одобрения.

Защищенная карта — это еще один вариант для тех, у кого нет или мало кредита, и кто хочет повысить свой кредитный рейтинг. Защищенные кредитные карты требуют залога, который действует как ваш кредитный лимит. Это также форма залога, гарантирующая, что баланс карты будет выплачен, даже если вы пропустите платежи.

Как подать заявку на получение вашей первой кредитной карты

Как только вы определите, какая карта лучше всего подходит вам, вы можете начать процесс подачи заявки. Хотя каждая компания, выпускающая кредитные карты, имеет свое собственное приложение, вас, вероятно, попросят предоставить аналогичную личную и финансовую информацию, такую ​​как ваше имя, возраст, работодатель, годовой доход и оплата жилья. Имея эту информацию, эмитент кредитной карты проверит вашу кредитоспособность, чтобы решить, соответствуете ли вы критериям одобрения карты.

После того, как вы подадите заявку, вам либо одобрят и выдадут карту, либо откажут. CNET описывает шаги, которые необходимо предпринять, чтобы выяснить, почему вам отказано в кредитной карте в худшем случае.

Как получить кредит с помощью карты


Ваш кредитный рейтинг показывает, насколько хорошо или плохо вы справляетесь с долгами. Он показывает кредиторам вашу кредитоспособность или насколько велик риск при ссуде денег. Ваш кредитный рейтинг определяется несколькими факторами, включая вашу историю платежей, сумму задолженности, продолжительность кредитной истории, количество новых кредитов, которые вы взяли, и коэффициент использования кредита, который мы объясним ниже.

Вот некоторые распространенные ошибки, которых следует избегать, чтобы сохранить свою кредитную историю в хорошем состоянии: 

  • Несвоевременная оплата минимального платежа. В дополнение к наказанию в виде штрафов за просрочку платежа и процентов, информация о просроченных платежах в бюро кредитных историй указывает будущим кредиторам на то, что вы являетесь ненадежным заемщиком. Со временем последовательная своевременная оплата создаст сильную кредитную историю, которая повысит ваш балл, что даст вам право на более выгодные кредитные карты и более выгодные процентные ставки.
  • Использование слишком большого кредитного лимита. Использование более 30% общей кредитной линии может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Этот процент называется коэффициентом использования кредита. Таким образом, если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов США, рекомендуется, чтобы все покупки по кредитной карте не превышали 300 долларов США. Использование большего количества кредитных линий указывает кредиторам на то, что вы являетесь рискованным заемщиком.
  • Закрытие счетов кредитных карт. Хотя может показаться разумным закрыть учетную запись для карты, которой вы не пользуетесь, на самом деле это может снизить общий доступный кредит, снизив коэффициент использования кредита и сократив длину вашей кредитной истории. В зависимости от вашей ситуации может быть лучше держать карту открытой и использовать ее время от времени. Но есть способы аннулировать кредитную карту, не разрушая ваш кредит.

Лучший выбор для вашей первой кредитной карты

Лучшая кредитная карта для студентов

Кэшбэк для студентов Discover it®

9,5/10 Рейтинг CNET

CNET оценивает кредитные карты, сравнивая их предложения с предложениями своих категориальных конкурентов. Каждая карта оценивается индивидуально по формуле, которая отражает стандарты и ожидания современного рынка. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на наши рейтинги. Как мы оцениваем кредитные карты

Вступительное предложение Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года! Таким образом, вы можете превратить 50 долларов наличными обратно в 100 долларов. Или превратить 100 долларов в 200 долларов. Нет минимальных расходов или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар к доллару.

годовых 17,24% — 26,24% Переменный годовых

Начальная покупка годовых 0% на 6 месяцев

Рекомендуемый кредит Fair/New to Credit

Ставки по вознаграждению

Годовой комиссия $ 0

Вступительный баланс перевод APR 10,99% за 6 месяцев

Перевод баланса 17,24% — 26,24% переменная APR

Плата за перевод баланса 3% Intro Intro Intro Intro Intro Intro Intro Intro Introto Introto Introto Introto. комиссия за перевод остатка, комиссия до 5% на будущие переводы остатка (см. условия)*

Комиссия за просрочку платежа Нет при первой оплате с опозданием. После этого до 41 доллара.

Сборы за иностранные транзакции Нет

Наш выбор

Карта Discover it® Student Cash Back* предлагает лучший набор вознаграждений среди студенческих кредитных карт. Вы будете получать фиксированную ставку в размере 1 % со всех покупок, но вы также можете получить 5 % кэшбэка в бонусной категории с ежеквартальной ротацией на сумму до 1 500 долларов США при совокупных расходах в квартал (затем 1 %). С января по март сюда входят продуктовые магазины, аптеки и некоторые потоковые сервисы. Однако вам нужно вручную активировать эти категории бонусов через свою учетную запись, чтобы получить более высокую ставку.

Нам также нравится, что эта карта предлагает приветственный бонус Unlimited Cashback Match — Discover будет соответствовать вашему возврату наличных, заработанному за весь первый год, что фактически удвоит ваш возврат наличных в конце первого года.

Подробнее читайте в нашем полном обзоре программы Discover it Student Cash Back.

Прочтите наш обзор Discover It Student Cash Back.

 

Подробнее

Лучшая кредитная карта для людей с ограниченным кредитом

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

9,5/10 Рейтинг CNET

CNET оценивает кредитные карты, сравнивая их предложения с предложениями своих категориальных конкурентов. Каждая карта оценивается индивидуально по формуле, которая отражает стандарты и ожидания современного рынка. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на наши рейтинги. Как мы оцениваем кредитные карты

Вступительное предложение N/A

APR 17,24% — 31,24% (переменная)

Вступительная покупка APR N/A

Рекомендуемый кредит Limited/Fair/Good

Годовой сбор $0

Сборы за иностранные транзакции $0

Наш подход

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, предназначена для соискателей различных типов кредитов — честных, превосходных или вас. только начинаем. Он предлагает кредитную линию от 300 до 10 000 долларов и 1% возврата на все соответствующие покупки.

Чтобы поощрить хорошее кредитоспособность, ваша ставка возврата наличных может увеличиться до 1,5% за соответствующие покупки после 12 своевременных ежемесячных платежей. Здесь нет годовых сборов, гарантийных депозитов, штрафов за просрочку платежа или комиссий за иностранные транзакции, что делает этот вариант гибким для любой первой кредитной карты.

Подать заявку

Базовая необеспеченная кредитная карта

Кредитная карта Capital One Platinum

5,5/10 Рейтинг CNET

CNET оценивает кредитные карты, сравнивая их предложения с предложениями их категориальных конкурентов. Каждая карта оценивается индивидуально по формуле, которая отражает стандарты и ожидания современного рынка. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на наши рейтинги. Как мы оцениваем кредитные карты

Начальное предложение Н/Д

Год 29,74% (переменная)

Начальная покупка Год Н/Д

Рекомендуемый кредит Среднее, Fair, Limited

Ставки по вознаграждению N/A

Годовой комиссия $ 0

Перевод на баланс. Комиссия за перевод остатка $0 при данном переводе APR

Комиссия за просрочку платежа

До $40

Комиссия за иностранную транзакцию Нет

Штраф APR Нет3

69

Кредитная карта Capital One Platinum* не предлагает много преимуществ, но она может стать хорошим запасным вариантом для вашей первой кредитной карты, если вы не хотите вносить залог и не являетесь студентом. Эта карта предназначена для людей со средним, средним или ограниченным кредитным рейтингом — как правило, с кредитным рейтингом от 580 до 669. Хотя вы не будете получать вознаграждения или приветственный бонус, вы можете повысить свой кредитный рейтинг при ответственном использовании, и нет никаких ограничений. сборы за иностранные транзакции — это означает, что вы можете использовать его за границей без дополнительных затрат.

Для получения более подробной информации ознакомьтесь с нашим полным обзором кредитной карты Capital One Platinum.

Узнать больше

Лучшая обеспеченная кредитная карта для новых пользователей кредита

Защищенная кредитная карта Discover it®

8/10 Рейтинг CNET

CNET оценивает кредитные карты, сравнивая их предложения с предложениями своих категориальных конкурентов. Каждая карта оценивается индивидуально по формуле, которая отражает стандарты и ожидания современного рынка. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на наши рейтинги. Как мы оцениваем кредитные карты

Вступительное предложение Вступительное предложение: Неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года! Нет минимальных расходов или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар к доллару.

APR 27.24% переменная APR

Вступительная покупка APR N/A

Рекомендуемый кредит Новый/Восстановление кредита

Ставки вознаграждения

Годовая плата 9003 .

0010 $0

Начальный перевод баланса 10,99% в течение 6 месяцев

Перевод баланса 27,24% годовых Переменная

Комиссия за перевод баланса в будущем 3% Комиссия за перевод баланса 5%, до 3% см. условия)*

Комиссия за просрочку платежа Нет при первой оплате с опозданием. После этого до 41 доллара.

Комиссия за транзакцию за границей Нет

Наша сделка

Все обеспеченные кредитные карты требуют внесения залога, но не все из них позволяют вам получать вознаграждение за покупки. С диапазоном кредитного лимита от 200 до 2500 долларов США вы можете получить 2% возврата наличных на заправочных станциях и в ресторанах с помощью защищенной кредитной карты Discover it®* при общих расходах до 1000 долларов США за календарный квартал (затем 1%). Вы заработаете 1% кэшбэка за другие покупки, и вы по-прежнему получите неограниченный кэшбэк-матч, как и в случае с другими кредитными картами Discover. Эта карточка также позволит вам увидеть, получили ли вы предварительное одобрение, прежде чем подать заявку, если вы того пожелаете.

Для получения дополнительной информации см. наш полный обзор защищенной кредитной карты Discover it.

Узнать больше

Best for Food and Entertainment

Кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards

8,5/10 Рейтинг CNET

CNET оценивает кредитные карты, сравнивая их предложения с предложениями своих категориальных конкурентов. Каждая карта оценивается индивидуально по формуле, которая отражает стандарты и ожидания современного рынка. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на наши рейтинги. Как мы оцениваем кредитные карты

Вступительное предложение Ранние расходы Бонус: Заработайте 50 долларов, когда вы тратите 100 долларов в течение первых трех месяцев

APR 19,24% — 29,24% (переменная)

ВНЕПОБРЯ. Среднее, Fair, Limited

Ставки по вознаграждению

Годовой комиссия $ 0

Встроенный баланс перевод APR N/A

Перевод баланса APR 19,24% — 29,24% (переменная)

.0002 Плата за перевод баланса $ 0 при этом переводе

Плата за позднюю оплату до 40 долларов

Плата за иностранные транзакции Нет

Штраф Апрер. часто ходите в рестораны, кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards* позволяет максимально увеличить возврат денег за еду и развлечения. Вы можете получить предварительное одобрение для этой кредитной карты, чтобы проверить воду, хотя в качестве студенческой кредитной карты она имеет более мягкие кредитные требования, чем ее традиционные аналоги.

Вы получите кэшбэк в размере 3 % в ресторанах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Target и Walmart). Развлечения охватывают кинотеатры, промоутеры спортивных мероприятий (профессиональные и полупрофессиональные живые мероприятия), парки развлечений, туристические достопримечательности, аквариумы, зоопарки, танцевальные залы, музыкальные магазины, бильярдные и боулинг. Потоковые сервисы включают Netflix, Hulu и Disney+. За другие покупки вы получите стандартный кэшбэк в размере 1%.

Подробнее

* Вся информация о кредитной карте Discover it Student Cash Back, кредитной карте Capital One Platinum, кредитной карте Capital One SavorOne Student Cash Rewards и кредитной карте Discover it Secured была собрана CNET независимо и не проверялась эмитентом.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

Кредитные карты для людей без кредитной истории

Найдите кредитные карты от Mastercard для людей без кредита. Сравните кредитные карты наших партнеров, просмотрите предложения и подайте заявку онлайн на карту, которая лучше всего подходит для вас.

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum

Закупки Введение Апрель Переводы баланса, введение, апрель Обычный Апрель Годовой взнос Требуется кредит
Н/Д Н/Д 29,74% (переменная) $0 Лимитед, Плохой

Покупки
Введение Апрель		 Н/Д
Обычный
Апрель		 29,74% (переменная)
Годовой
Плата		 $0

Закупки Введение Апрель Переводы баланса, введение, апрель Обычный Апрель Годовой сбор Требуется кредит
Н/Д Н/Д См. веб-сайт поставщика См. веб-сайт поставщика Удовлетворительный/плохой кредит

Покупки
Введение Апрель		 Н/Д
Обычный
Апрель		 См. веб-сайт поставщика
Годовой
Плата		 См. веб-сайт поставщика

Закупки Введение Апрель Балансовые переводы Введение Обычный Апрель Годовой взнос Требуется кредит
Н/Д Н/Д 24,90% $59-$99 Плохо/Хорошо

Покупки
Введение Апрель		 Н/Д
Обычный
Апрель		 24,90%
Годовой
Плата		 $59-$99

Закупки Введение Апрель Переводы баланса, введение, апрель Обычный Апрель Годовой взнос Требуется кредит
Н/Д Н/Д См. веб-сайт поставщика См. веб-сайт поставщика Удовлетворительный/плохой кредит

Покупки
Введение Апрель		 Н/Д
Обычный
Апрель		 См. веб-сайт поставщика
Годовой
Плата		 См. веб-сайт поставщика

Закупки Введение Апрель Переводы баланса, введение, апрель Обычный Апрель Годовой взнос Требуется кредит
Н/Д Н/Д См. веб-сайт поставщика См. веб-сайт поставщика Удовлетворительный/плохой кредит

Покупки
Введение Апрель		 Н/Д
Обычный
Апрель		 См. веб-сайт поставщика
Годовой
Плата		 См. веб-сайт поставщика

Закупки Введение Апрель Переводы баланса, введение, апрель Обычный Апрель Годовой взнос Требуется кредит
Н/Д Н/Д 23,49% Переменная 25 долларов в первый год, затем 35 долларов ежегодно Плохой/Ограниченный/Нет кредита

Покупки
Введение Апрель		 Н/Д
Обычный
Апрель		 23,49% Переменная
Годовой
Плата		 25 долларов в первый год, затем 35 долларов ежегодно

Закупки Введение Апрель Балансовые переводы, введение, 9 апреля0406 Обычный Апрель Годовой взнос Требуется кредит
Н/Д Н/Д 18,24% (переменная) $39 Плохой кредит

Покупки
Введение Апрель		 Н/Д
Обычный
Апрель		 18,24% (переменная)
Годовой
Плата		 $39

Закупки Введение Апрель Переводы баланса, введение, апрель Обычный Апрель Годовой взнос Требуется кредит
Н/Д Н/Д См. Условия* См. условия* Ярмарка/Ограниченная

Покупки
Введение Апрель		 Н/Д
Обычный
Апрель		 См. условия*
Годовой
Плата		 См. условия*

Закупки Введение Апрель Переводы баланса, введение, апрель Обычный Апрель Годовой взнос Требуется кредит
Н/Д Н/Д 14,24% (переменная) 49 долларов Плохой кредит

Покупки
Введение Апрель		 Н/Д
Обычный
Апрель		 14,24% (переменная)
Годовой
Плата		 49 долларов

Закупки Введение Апрель Переводы баланса, введение, апрель Обычный Апрель Годовой взнос Требуется кредит
Н/Д Н/Д См. веб-сайт поставщика См. веб-сайт поставщика Плохой кредит/нет кредита

Покупки
Введение Апрель		 Н/Д
Обычный
Апрель		 См. веб-сайт поставщика
Годовой
Плата		 См. веб-сайт поставщика

Закупки Введение Апрель Балансовые переводы Введение Обычный Апрель Годовой взнос Требуется кредит
Н/Д Н/Д 24,24% (переменная) 29 $ Плохой кредит