Битва за персональные данные
07 октября 2019
Советы
Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.
Банк передал вашу личную информацию посторонним лицам, и теперь вы вынуждены отвечать на ежедневные звонки с неизвестных номеров и опасаетесь, что ваши данные попадут в руки мошенников? Если ваши права нарушили – сражайтесь. Закон на вашей стороне
Драться – плохо. Но если дерешься – побеждай!
(из х/ф «Парень-каратист»)
Купил сим-карту известного сотового оператора. Казалось бы, ничего особенного. А все-таки приятно: новый номер – можно сказать, жизнь с чистого листа. Однако маленькую радость омрачает звонок с неизвестного номера:
«Наталья Михайловна, добрый день. Это сотрудник коллекторского агентства. Звонок записывается. Уведомляем, что за вами числится задолженность…»
И так с десяток звонков ежедневно, включая выходные.
Родители учили быть вежливым. Потому во время первого разговора с коллектором представился, подробно объяснил, что произошла ошибка, что никакой Натальи Михайловны не знаю и знать не хочу, и настоятельно попросил больше не беспокоить. Но собеседник оказался настоящим профессионалом, верным своему нелегкому ремеслу:
«Еще раз спрашиваю, вы – Наталья Михайловна?»
Настроение и карма стремительно портятся. В голове пробежала мысль: взять свои боксерские перчатки и по-мужски ответить обидчику. Потом, правда, берешь себя в руки, вспоминаешь про этику поведения и диспозиции некоторых норм Уголовного кодекса.
Приходится ежедневно блокировать поступающие номера коллекторов, которые, несмотря на мужской голос в трубке, каждый раз недоверчиво интересуются, не Наталья ли ты Михайловна. Список заблокированных номеров близится к нескольким сотням, но звонки продолжают поступать.
Знакомая ситуация? Что делать? Давайте разберемся без лишних эмоций.
Вправе ли банки и МФО передавать персональные данные клиентов коллекторам и другим лицам?
Уважаемый читатель, прошу прощения, но вынужден привести немного сухой теории. Она нам пригодится.
Отношения, связанные с обработкой персональных данных, регулируются Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных).
В соответствии с законом персональные данные представляют собой любую информацию, относящуюся к физическому лицу – субъекту этих данных.
Под обработкой персональных данных понимается любое действие с ними, включая их сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
По общему правилу, обработка персональных данных и передача этой обязанности другому лицу допускаются только с согласия субъекта данных.
Выдавая кредит, банк обычно получает у заемщика письменное согласие на обработку и передачу его персональных данных третьим лицам, в частности коллекторам. Вместе с тем законодательством предусмотрено право заемщика отозвать это согласие. Так закон защищает должника, если он при заключении кредитного договора или договора займа не подумал о возможных негативных сценариях. Для реализации указанного права достаточно сообщить кредитору об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении или сделать это через нотариуса.
Но на этом все может и не закончиться. Дело в том, что Закон о персональных данных предусматривает исключения, когда согласие на обработку данных не требуется.
К примеру, их обработка допускается:
- если необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных;
- если необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц, в том числе в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».
В тех случаях, когда заемщик не предоставил банку «универсальное» согласие или отозвал его, кредитная организация может сослаться на вышеуказанные исключения. Тем самым якобы подтверждая правомерность передачи данных третьим лицам.
Между тем ссылка эта сомнительная, поскольку заемщик не является стороной по договору, заключенному между банком и коллекторами.
Судебная практика подтверждает: передача банком по агентскому договору другой организации персональных данных заемщика без его согласия недопустима (см., к примеру, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 1 августа 2017 г. № 78-КГ17-45).
(Как не допустить передачи долга коллекторскому агентству и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление, читайте в материалах «Берете кредит – помните о коллекторах», «Как должнику защититься от грубого произвола представителей банка».)
Как происходит утечка персональных данных?
Законодательство обязывает операторов принимать серьезные меры по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке (подробнее об этом читайте в публикации «Операторов обработки персональных данных начнут проверять по новым правилам»). Эти требования столь объемные и затратные, что многие операторы предпочитают их игнорировать.
В небольших компаниях защите персональной информации часто вообще не уделяется внимания.
Известны случаи, когда документы, содержащие персональные данные, в том числе копии договоров, паспортов, анкет, выбрасывались на помойку. Причинами такого поведения могут быть халатность работников, отсутствие сформированной культуры «конфиденциальности» и контроля работодателей за ее соблюдением, а иногда –надлежащих условий хранения документации. Не менее весомым фактором является то, что сейчас нет тотального контроля за соблюдением требований со стороны регулятора – Роскомнадзора.
Порой информация становится доступной посторонним лицам из-за неосторожности: когда данные отправляются по электронной почте по незащищенным каналам связи (без использования средств шифрования) или через мессенджеры. Бывают случаи «невинного» распространения данных через селфи. Также информация разглашается путем копирования ее на флеш-карты или в результате выноса из здания организации не до конца уничтоженных документов.
Иногда персональная информация раскрывается работниками оператора умышленно из корыстных мотивов. В результате данные кредитных карт, паспортов, анкет клиентов могут попасть в руки мошенников.
Какими могут быть последствия утечки данных?
В эпоху цифровых технологий информация становится валютой. Тем не менее многие раздают свои персональные данные «направо-налево», не думая о последствиях. А они могут быть весьма неприятными. Как минимум это бесконечные звонки из разных организаций. Но бывают последствия и посерьезнее: мошенники могут открыть от вашего имени кредитные линии, удачно пошопиться в Интернете или купить авиабилет в экзотическую страну.
Что делать, если в распространении личной информации виноват банк?
Вычислить вину кредитной организации в разглашении персональных данных не так просто. Для этого необходимо провести настоящее расследование, поэтому запасайтесь терпением.
Для начала следует направить в банк и коллекторам запрос о предоставлении информации, касающейся обработки ваших данных.
- подтверждение факта обработки персональных данных оператором;
- правовые основания обработки данных;
- цели и применяемые оператором способы обработки данных;
- наименование и местонахождение оператора; сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым они могут быть переданы на основании договора с оператором или федерального закона;
- обрабатываемые персональные данные и источник их получения;
- сроки обработки данных, в том числе сроки их хранения;
- информация об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных;
- наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора.
После получения ответов на запросы направляем жалобы в территориальный орган Роскомнадзора и прокуратуру с подробным изложением обстоятельств неправомерного разглашения персональных данных.
Результаты проведенных проверок пригодятся вам во время защиты своих интересов в суде.
Далее собираем все обращения и ответы на них, готовим претензию о прекращении неправомерного использования персональных данных, возмещении убытков и компенсации морального вреда. Если претензия остается без удовлетворения или ответа – идем в суд.
Помните: персональные данные – настоящая находка для мошенников. Будьте внимательнее при подписании документов. Это поможет уберечься от битвы за свои личные данные, а также от порчи настроения и кармы.
«Драться – плохо. Но если дерешься – побеждай!» – советовал Мастер из старого доброго боевика. Если ваши права нарушены, надо сражаться. Но не стальными кулаками, как учил Мастер. Силой закона.
1 Операторами являются лица, которые обрабатывают персональные данные, т.е. совершают любые действия с ними или определяют цель и способ обработки данных и их состав (п.
2 ст. 3 Закона о персональных данных).
Персональный навигатор по финансам — Портал МОИФИНАНСЫ.РФ
Поиск по сайту
Доходы и налоги
Кредиты
Риски и безопасность
Права потребителей
Ситуация
Инвестиции, 5 декабря 2022
Пополнение ИИС в декабре: преимущества и возможности
ИИС – особый вид инвестиционного счета, который позволяет ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от внесенных средств. Если пополнить ИИС в декабре, то подать заявление на возврат можно уже в январе. Мы выясняли, кому стоит поторопиться.
25 ноября 2022
Онлайн-фестиваль «ФинЗОЖ Фест»: все видеоролики
Экономика
21 ноября 2022
Какие существуют льготы для людей предпенсионного возраста?
Сбережения
18 ноября 2022
Какие налоги нужно заплатить до 1 декабря?
Доходы и налоги
Экономика, 2 декабря 2022
Россия и Узбекистан будут сотрудничать в сфере финансового просвещения
Экономика, 1 декабря 2022
2,7 миллионов просмотров онлайн-марафона «ФинЗОЖ Фест»!
Сбережения, 24 ноября 2022
Стартовал онлайн-фестиваль здоровых финансовых привычек «ФинЗОЖ Фест»
Пушкин знает!
Веди себя культурно с деньгами
Совместный проект НИФИ Минфина и Почта Банка включает в
себя образовательные видеоподкасты и конкурс.
Проект направлен на развитие финансовой культуры подростков.
Тег video не поддерживается вашим браузером.
Премия «ФинЗОЖ эксперт»
Всероссийский конкурс
«ФинЗОЖ эксперт – лучшие медиапроекты по развитию финансовой культуры»
Премия нематериально поощряет лучшие медиапроекты: сайты в сети Интернет; блоги; страницы в соцсетях; спецпроекты и постоянные рубрики в средствах массовой информации, посвященные повышению финансовой, налоговой и бюджетной грамотности граждан.
О премии
Стоп мошенник!
Простые правила – как защитить себя и близких
Часто злоумышленники используют актуальную информационную повестку, они представляются теми, кому мы склонны доверять.
Мы поможем вам распознать типичные схемы.
О проекте
- ПН
- ВТ
- СР
- ЧТ
- ПТ
- СБ
- ВС
- ПН
- ВТ
- СР
- ЧТ
- ПТ
- СБ
- ВС
28
29
30
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
1
Ближайшие события
Конференция «Бюджет для граждан и финансовая грамотность: лучшие проекты и практики»
7 декабрь 9:55
Экономика
Интерактивный лекторий и мастер-класс «Киберграмотность: надежная защита финансов и репутации»
8 декабрь 14:00
Риски и безопасность
Окружная конференция: «Повышение финансовой грамотности в Уральском федеральном округе: тренды, задачи, перспективы»
9 декабрь 8:00
Экономика
Трекер вредных финансовых привычек
Диагностируйте у себя привычки, которые негативно влияют на личный и семейный бюджет
Трекер финансового здоровья
Проверить состояние финансового здоровья поможет специальный трекер
VI всероссийский конкурс проектов инициативного бюджетирования
Конкурс лучших российских проектов инициативного бюджетирования 2021 года
Ипотека
Рассказываем обо всех неочевидных деталях ипотечного кредита, знание которых поможет комфортно жить с долгосрочными финансовыми обязательствами
Единая рамка компетенций по финансовой грамотности
Документ разработан в целях реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 — 2023 годы
Учебные комплекты по финансовой грамотности
Учебно-методические материалы по финансовой грамотности для общеобразовательных организаций
Каталог лучших региональных практик
Библиотека распространения успешных наработок в области финансовой грамотности на все регионы страны
Книги по истории финансовой системы России
Ознакомиться с полным архивом библиотеки исторических документов на сайте Минфина России
Крош и Грош :
Крош и Грош :
Крош и Грош :
Крош и Грош :
© МОИФИНАНСЫ.
РФ, 2022
Все права защищены. Пользовательское соглашение
Персональные кредиты | Получите кредит онлайн с LendingClub [2022]
Продолжить
Личный кредит позволяет вам занимать деньги у кредитора практически для любых целей, как правило, с фиксированным сроком, фиксированной процентной ставкой и регулярным ежемесячным графиком платежей. Залог обычно не требуется, а личные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем большинство кредитных карт.
Поскольку процентная ставка и условия кредита по личному кредиту фиксированы, вы можете выбрать кредит и сумму платежа, которые соответствуют вашему бюджету, что очень удобно, когда вы консолидируете долг. Кроме того, вы будете знать точную дату, когда ваш кредит будет полностью погашен. Использование личного кредита для консолидации долга по кредитной карте с высокими процентами может даже помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. *
Присоединяйтесь к более чем 4 миллионам участников по всей стране
- Занять до 40 000 долл.
США - плата за подачу заявки или досрочное погашение
- Автоматическое снятие средств со счета
СШАПродолжить
Персональные кредиты для достижения ваших финансовых целей
Кредиты на консолидацию кредитных карт
Рефинансируйте свои кредитные карты с помощью персонального кредита и узнайте точную дату, когда ваш кредит будет погашен.
Подробнее
Ссуды с переводом баланса
Зафиксируйте более низкую годовую процентную ставку и сэкономьте время, расплачиваясь с кредиторами напрямую через LendingClub — просто сообщите нам, кому платить и сколько.
Подробнее
Кредиты на консолидацию долга
Упростите свой долг — и свою жизнь — с помощью одного ежемесячного платежа по доступной ссуде с фиксированной процентной ставкой.
Подробнее
Кредиты на улучшение дома
Начните свой проект по улучшению дома сейчас, не дожидаясь получения ссуды под залог дома или кредитной линии.
Читать Подробнее
Продолжение
LendingClub Bank Personal Comparrison
Prosper
Кредитные карты
Сумма
$ 1000 — 40 000
$ 2000 — 35 000
.
.
03
44444444443
44444444444444,0000.
039000 —
044444444444 4000444444443
40444444444444 400044044444444444 4000444444444444 40004444444443
4443
44044444444444444444,00004. – 36,00%
9,95% – 35,99%
7,95% — 35,99%
варьируются, до 36%+
3–5 лет
2–5 лет
3 или 5 лет
.
Варьируется
Информация, относящаяся к LendingClub Bank, действительна по состоянию на 11 июля 2022 года. Информация, относящаяся к другим организациям, получена с их общедоступных веб-сайтов по состоянию на 11 июля 2022 года.
Часто задаваемые вопросы
Личный кредит позволяет вам занимать деньги у кредитора практически для любых целей, как правило, с фиксированным сроком, фиксированной процентной ставкой и регулярным ежемесячным графиком платежей.
Залог обычно не требуется.
Вы можете использовать личный кредит практически для любых целей, за некоторыми исключениями. Члены LendingClub Bank часто используют личные кредиты, чтобы погасить кредитные карты по более низкой ставке, консолидировать долг или позаботиться о неожиданном ремонте дома и медицинских счетах. Несколько способов, которыми нельзя использовать личный кредит от LendingClub Bank, включают что-либо, связанное с образованием после окончания средней школы, инвестированием (например, в ценные бумаги или криптовалюту) или финансированием любой незаконной деятельности.
Чтобы получить персональный кредит от LendingClub Bank, вы должны быть гражданином США в возрасте не менее 18 лет и иметь поддающийся проверке банковский счет. (Мы принимаем заявки из всех штатов, кроме Айовы и территорий США.)
Ваша заявка на получение кредита будет оцениваться на основе нескольких факторов, включая информацию, предоставленную вами и бюро кредитных историй, ваш кредитный рейтинг и вашу способность погасить кредит.
Для самых низких ставок полезно, если у вас кредитный рейтинг выше среднего, низкое отношение долга к доходу и хорошая кредитная история. Часто подача заявки вместе с другим лицом может помочь вам претендовать на более выгодную ставку и/или большую сумму кредита.
Узнайте, как добавление созаемщика может помочь вам получить одобрение на личный кредит.
Большинство участников утверждаются в течение 24 часов и получают свои деньги от LendingClub Bank всего за 24 часа. * Вы можете помочь делу двигаться вперед, проверив свой список дел и убедившись, что вы представили все запрошенные документы и информацию.
Вы можете подать заявку и завершить весь процесс онлайн, не выходя из дома, с помощью телефона, ноутбука или планшета. Как только ваша личная финансовая информация будет проверена, мы будем использовать нашу торговую площадку для поиска инвесторов для вашего кредита. Если ваш кредит финансируется и, в зависимости от вашего выбора, ваши деньги будут отправлены непосредственно вашим кредиторам и / или депонированы на ваш банковский счет.
Проверка вашей ставки в LendingClub Bank абсолютно не влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что используется мягкое кредитное вытягивание. Жесткий возврат кредита, который может повлиять на ваш счет, произойдет только в том случае, если вы продолжите пользоваться кредитом и ваши деньги будут отправлены.
Хорошей новостью является то, что личный кредит может положительно повлиять на ваш кредит в будущем, если вы сможете показать историю своевременных платежей и сокращения общего долга (это означает отсутствие новых долгов, таких как более высокие остатки по кредитным картам). ). *
Узнайте больше о своем кредитном рейтинге и о том, как защитить свое кредитное здоровье.
Выберите свое предложение
Если ваш запрос на получение кредита будет одобрен, вы сможете просмотреть сумму кредита, процентную ставку, годовую процентную ставку, ежемесячный платеж и срок кредита.
Подтвердите вашу информацию
Мы запрашиваем ваш номер социального страхования, а также информацию о вашем доходе и занятости. Если нам потребуются какие-либо другие документы или информация, мы сообщим вам об этом в вашем списке дел. Затем подождите, пока мы ищем ваших инвесторов на нашей торговой площадке и оформляем ваш кредит.
Получите финансирование
Как только ваш кредит будет одобрен, мы отправим деньги прямо на ваш банковский счет и/или выплатим вашим кредиторам напрямую, если вы выберете этот вариант, всего за 24 часа после одобрения. *
Посетите наш Ресурсный центр
Другие статьи и ресурсы
Персональные кредиты от 2500 до 35000 долларов — Фиксированные ставки
Получите деньги, необходимые для того, чтобы что-то произошло
Проверьте свою ставку Не повлияет на ваш кредитВы можете делать удивительные вещи с личным кредитом
Посмотрите, какими могут быть ваши платежи
Выберите использование кредита
Консолидация долга.
Личный заем
Предполагаемый ежемесячный платеж
415 долл. США
8,99% годовых
24 900 долл. США Общая стоимость
Перейдите на вкладку вниз, чтобы узнать больше о том, как ваши данные влияют на платеж и годовую процентную ставку.
Сумма кредита
â £ 20 000
$ 2 500
$ 35 000
Длина кредита
60 месяцев
36 MO
84 MO
Выберите свой кредитный рейтинг
9000
66606060306060606030603060306060606060603. 9000.
6039000
6039000 9000 6660 39000 3
.
На что вы можете рассчитывать в Discover
Как мы рассчитываем наши рейтинги
Как мы рассчитываем наши рейтинги
Мы рассчитываем средний рейтинг продукта на основе оценок, которые оставляют клиенты.
Мы исключаем некоторые обзоры из показа по таким причинам, как клиент, в том числе нецензурная лексика, просмотрела неправильный продукт, представила неприемлемый или не относящийся к делу контент или раскрыла личную информацию. Отзывы не фильтруются, не редактируются и не удаляются просто потому, что они отрицательные или имеют более низкий рейтинг. Если отзыв исключен, соответствующий рейтинг не учитывается в среднем рейтинге продукта.
Посмотреть отзывы
Сравните нас с другими кредиторами
| Кредиторы | Откройте для себя личные кредиты | Ситибанк Персональный кредит | Процветающее финансирование | LendingClub | SoFi | Маркус от Goldman Sachs | Персональные кредиты Wells Fargo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Плата за оформление* (% от суммы кредита) Плата, которую кредиторы взимают с клиентов за обработку и инициирование кредита. *Средний процент комиссии за отправку, полученный из комиссий за отправку и транзакцию, указанных в документах компании (10-Q) за квартал, закончившийся 30 сентября 2022 г. | 0% | 0% | 4,87%* | 3,59%* | 0% | 0% | 0% |
| Отсутствие штрафов за досрочное погашение | да | да | да | да | да | да | да |
| Срок погашения от 36 до 84 месяцев доступен для всех сумм кредита Гибкие условия погашения для всех сумм кредита — 36, 48, 60, 72 и 84 месяца. | да | ||||||
| 30-дневная гарантия Если вы решите, что вам больше не нужен личный кредит в течение 30 дней после получения средств, вы можете вернуть все выплаты по кредиту, и Discover аннулирует ваш кредит без взимания процентов. Если Discover производил платежи кредиторам от вашего имени, вы несете ответственность за включение этих сумм в фонды, которые вы возвращаете, если хотите аннулировать кредит. | да | нет | нет | нет | нет | нет | нет |
| Оценка FICO® бесплатно FICO® Score бесплатно, количество последних запросов и многое другое**,†. **Сравниваемые кредиторы могут предоставить кредитный рейтинг FICO® или другой кредитный рейтинг и другую кредитную информацию. Смотрите веб-сайт кредитора для получения дополнительной информации. †Условия кредитного рейтинга FICO®: Ваш кредитный рейтинг FICO®, ключевые факторы и другая кредитная информация основаны на данных TransUnion® и могут отличаться от других кредитных рейтингов и другой кредитной информации, предоставленной различными бюро. Эта информация предназначена и предоставляется только владельцам основной учетной записи, у которых есть доступные баллы. См. Discover.com/FICO о доступности вашей оценки. Ваша оценка, ключевые факторы и другая кредитная информация доступны на Discover.com, а держателям карт также предоставляется оценка в выписках. Клиенты увидят в Интернете последние оценки за год. Discover и другие кредиторы могут использовать различные входные данные, такие как кредитные рейтинги FICO®, другие кредитные рейтинги и дополнительную информацию при принятии кредитных решений. | да | нет | да | нет | нет | нет | нет |
| Защита конфиденциальности в Интернете Бесплатная помощь в удалении вашей личной информации с избранных сайтов поиска людей. активировать через мобильное приложение. †† ††Защита конфиденциальности в Интернете предлагается Discover Bank бесплатно и доступна только в мобильном приложении. Приблизительно каждые 90 дней мы будем сканировать вашу личную информацию в Интернете на 10 выбранных сайтах поиска людей и отправлять запросы на отказ от вашего имени. Типы личной информации, которую можно найти на этих сайтах, могут различаться. |
Комиссия за выдачу кредита обычно вычитается из общей суммы средств, которые клиенты получают по кредиту.
Это преимущество может измениться или закончиться в будущем. FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.