Как перевести пенсию в ВТБ банк (НПФ) – перевод накопительной части, плюсы и минусы

Каждый россиянин может рассчитывать на получение пенсии. Накопительная пенсия может остаться в Пенсионном Фонде Российской Федерации, но её также можно перевести в негосударственный ПФ.

Содержание [Скрыть]

• Пенсионный фонд ВТБ
• Преимущества пенсионного фонда ВТБ
• Какая доходность НПФ ВТБ
• Как перевести накопительную часть пенсии в ВТБ
• Как рассчитать будущую пенсию на калькуляторе НПФ ВТБ
• Плюсы и минусы
• FAQ
• Вывод

НПФ ВТБ – один из таких фондов со своими преимуществами, условиями, доходностью.

Мы покажем, какие есть плюсы и минусы пенсионного фонда ВТБ, как перевести пенсию в ВТБ банк и рассчитать её размер.

Пенсионный фонд ВТБ

Банку ВТБ не принадлежит этот пенсионный фонд. Они относятся к одной группе, но являются двумя разными независимыми структурами. На сайте НПФ написано, что его создали в 2011 году, но популярность среди клиентов фонд начал набирать в 2013.

Перевод пенсии в ВТБ даёт гражданам возможность получить дополнительный доход от инвестиционной деятельности. Пенсионные накопления будут работать, начисляя проценты. При переводе накопительной части она будет суммироваться к страховой государственной пенсии.

Также Пенсионный фонд ВТБ даёт возможность контролировать свой индивидуальный счёт.

Преимущества пенсионного фонда ВТБ

• Деятельность НПФ ВТБ полностью подконтрольна ЦБ Российской Федерации.
• Выгодные условия для пенсионеров. ВТБ предлагает высокую доходность инвестиций. Вкладываемые средства идут в оборот, и группа ВТБ получает хорошую прибыль с этого. Поэтому предлагает будущим пенсионерам хорошую отдачу.
• Вся пенсия застрахована согласно требованиям законодательства.
• Крупные аналитические агентства дают негосударственному пенсионному фонду ВТБ самый высокий рейтинг надёжности.
• Никакие изменения пенсионного законодательства не затронут эту накопительную часть.
• С дополнительных добровольных взносов и перечислений не взымаются комиссия и различные сборы.
• Можно получить консультацию в любом офисе ВТБ.

Какая доходность НПФ ВТБ

• доходность размещения средств пенсионных резервов – 6,5%;
• доходность ОПС – 5,9%;
• средняя доходность пенсионного фонда за несколько последних лет – 6,67%.

Как перевести накопительную часть пенсии в ВТБ

Если вы ознакомились со всеми условиями НПФ ВТБ и решили перевести пенсию из сбербанка в ВТБ, либо она у вас была в другом НПФ, то вам нужно следовать следующему алгоритму:

1. Обратитесь в один из офисов ВТБ или его партнёров, например, Почту Банк. С собой нужно взять необходимые документы.
2. Изучите составленный договор, уточните у менеджера, как начисляются проценты, и другие условия.
3. До декабря текущего года обратитесь в Пенсионный Фонд Российской Федерации и подайте заявление о переходе в ВТБ. Вы можете подать его через Госуслуги или в отделении ПФР.
4. Получите расписку о полученном заявлении, отсканируйте или сфотографируйте её и отправьте по электронной почте в НПФ ВТБ.

До конца первого квартала следующего года деньги переведут в новый негосударственный фонд. Процесс может занять несколько месяцев, следует это учитывать.

Как рассчитать будущую пенсию на калькуляторе НПФ ВТБ

Перед тем, как перевести накопительную часть пенсии в ВТБ, нужно рассчитать её на бесплатном онлайн-калькуляторе. Для этого вам следует:

1. зайти на официальный сайт НПФ ВТБ;
2. вверху выбрать раздел «Частным клиентам»;
   
3. в нём перейти на «Негосударственное пенсионное обеспечение»;
   
4. в окне с калькулятором заполнить все графы, из списков выбрать подходящий пункт;
5. нажать «Рассчитать»;
   
6. в новом окне появится приблизительный размер вашей пенсии, и вы сможете перейти к заключению договора.

Плюсы и минусы

У каждого негосударственного пенсионного фонда есть свои преимущества и недостатки. Среди плюсов НПФ РФ:

• высокая надёжность;
• отделения во всех регионах Российской Федерации;
• страхование накопительной части;
• консультация клиентов и индивидуальный подход;
• регулярное информирование;
• инвестиционная программа;
• круглосуточная поддержка;
• онлайн-кабинет;
• быстрое оформление;
• открытая информация об НПФ;
• отсутствие комиссий на дополнительные взносы.

Среди минусов пенсионного фонда выделим:

• задержки по выплатам;
• долгое ожидание по запросам;
• сложность в пользовании сайтом;
• технические ошибки на сайте и в личном кабинете.

FAQ

Как войти в личный кабинет?

После подписания договора и согласия на обработку данных, нужно зайти на официальный сайт и перейти по ссылке в «Личный кабинет» вверху справа и заполнить пустые графы для входа.

Для сотрудников можно установить разные условия получения?

Да, сотрудникам разных должностей и категорий можно устанавливать различные условия. Размер отчислений может меняться из-за стажа работы, должности, профессиональной подготовки.

Что нужно для заключения договора?

Можно подать заявку на сайте НПФ ВТБ или в офисе банка. Из документов понадобятся паспорт РФ и СНИЛС.

Можно заключить договор в пользу третьего лица?

Да, для этого нужно лично посетить офис НПФ ВТБ. Лицо может воспользоваться правом вычета 13% от суммы взноса.

Можно настроить автоплатёж?

Да, функция доступна на сайте «НПО-Онлайн» и в приложении для мобильных.

Пенсионная карта Мир подойдёт в качестве карты, с которой будут происходить взносы?

Да, вносить деньги на счёт можно с любой карты.

Вывод

Пенсионный Фонд ВТБ – НПФ, входящая в группу ВТБ и являющаяся аналогом ПФР. Мы рассказали, как перевести пенсию на карту ВТБ из других НПФ или государственного ПФ. Это можно сделать на сайте Фонда или в его офисе. Средняя доходность за 3 года – 6,67%, и эта НПФ входит в десятку популярных фондов страны.

Рейтинг надёжности АО НПФ ВТБ высокий, пенсия застрахована.

Накопительная часть защищена от государственных пенсионных реформ. На сайте Фонда можно рассчитать размер будущей пенсии в онлайн-калькуляторе.

Переведите пенсию на карту

 

 

 

 

 

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.
В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

 

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту.
Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:
1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
2. Через банк. Вы можете открыть счет на сберегательной книжке или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет. Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию.
В начале было сказано, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:
1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету от 3,5 до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:
1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора
Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:
• близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
• условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
• для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.
Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Для этого понадобится паспорт и СНИЛС. Можно воспользоваться одним из предложенных способов:
• лично отнести в региональное отделение ПФР,
• подать через МФЦ,
• заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.
Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие пенсионеры делают свой выбор на Сбербанке, банк ВТБ, Почта Банк и другие банки. Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

  

Каковы плюсы и минусы консолидации моей пенсии?

Каковы плюсы и минусы консолидации моей пенсии?

Поскольку многие люди меняют свою карьеру и работодателей на протяжении всей своей трудовой жизни, к тому времени, когда они выходят на пенсию, у них может оказаться несколько разных пенсионных корзин. Поскольку разные схемы имеют разные правила, может быть трудно понять, является ли объединение планов в один правильным вариантом. В этой статье Бертран Поул, технический специалист по пенсиям, и Стейси Сиборн-Холл, специалист по финансовому планированию из нашей команды в Эксетере, отвечают на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о пенсионных переводах.

Каковы потенциальные преимущества перевода моих пенсионных планов в один?

Меньше пенсионных документов

BP: Объединение ваших пенсий дает ряд преимуществ. Одним из самых больших преимуществ является простота управления. Получение большого количества заявлений и документов по различным планам может показаться ошеломляющим. Имея всего одну пенсию, намного проще за всем уследить.

Использование пенсионных пособий

Поскольку вы будете получать выписки только по одному плану, ведение документации также значительно упрощается. Это особенно полезно, если вы хотите сделать крупный единовременный взнос и использовать пенсионное пособие, переносимое на следующий период. Это может оказаться довольно сложной задачей, если у вас есть множество пенсий, в которые вы вносили взносы, потому что вам нужно обращаться к каждому поставщику для получения информации, и, по сути, вас будет сдерживать самый медленный из них.

Легче контролировать эффективность пенсионных инвестиций

Я также обнаружил, что когда пенсии объединены в одну, отслеживать эффективность их инвестиций намного проще. Поставщики пенсионных услуг, как правило, сообщают о прошлых результатах по-разному, и иногда эти отчеты составляются в разное время: один может поступать в начале года, другой — в середине, а третий — в конце. Если у вас есть одна пенсия, вы каждый раз знаете, где вы находитесь и как она работает. Что еще проще, так это контроль над базовыми инвестициями. Поэтому очень важно, если у вас будет только одна пенсия, чтобы она предлагала широкий выбор средств, была по разумной цене и имела хорошую административную команду.

Повышение разнообразия инвестиций

Одно из основных заблуждений относительно перевода пенсий в одну состоит в том, что вы уменьшите разнообразие своих инвестиций, что не обязательно верно. Довольно часто, когда мы разговаривали с клиентами и смотрели на все их пенсии, мы видели, что они вообще не диверсифицированы, потому что они оставались в фондах «по умолчанию», предлагаемых каждым поставщиком, и они часто очень похожи. – например, это могут быть все британские фонды. Если вы найдете поставщика с хорошим выбором средств, вы можете иметь целый ряд инвестиций в рамках одного и того же плана.

Снижение пенсионных отчислений

Еще одним из основных потенциальных преимуществ консолидации ваших пенсий является возможность снижения отчислений. Кроме того, в некоторых схемах, когда стоимость фонда пенсии превышает определенную сумму, вы получаете скидку, на которую вы можете не претендовать, если распределяете взносы между разными поставщиками.

Проще просматривать и управлять своей пенсией

SS-H: Я согласен со всеми этими пунктами. С точки зрения финансового планирования, я бы сказал, что основным преимуществом объединения ваших пенсий в один план является то, что им легче управлять, особенно по мере того, как вы становитесь старше. Если у меня есть клиент с многочисленными планами, очень сложно убедиться, что они ежегодно пересматриваются на предмет их эффективности, сколько берутся на расходы и установлены ли взносы в нужном размере для достижения их пенсионных целей. Если они все в одном месте, вы знаете, где вы находитесь.

Использование правильной базовой инвестиционной стратегии

Если все ваши пенсии находятся в одном месте, это также может помочь вам понять, подходит ли вам базовая инвестиционная стратегия. Различные пенсионные фонды предлагают разные стратегии: у одних может быть 10 вариантов, у других может быть гораздо больше на выбор. Речь идет о том, чтобы понять, какой вариант инвестирования вам подходит, а затем объединить свои пенсионные накопления в правильную стратегию.

Больше выбора и гибкости

Возможно, вы захотите перевести свои пенсии, чтобы иметь больший выбор и гибкость в отношении пенсионных сбережений. Некоторые схемы, которые были созданы до 2015 года (до пенсионных свобод), могут не иметь гибких вариантов, которые есть в других более новых пенсиях. Просадка дохода (также известная как просадка с гибким доступом) вступила в силу в 2015 году и позволяет вам получать доступ к своим пенсионным накоплениям, когда вам это нужно, начиная с 55 лет (увеличение до 57 лет в 2028 году), реинвестируя оставшиеся средства таким образом, чтобы предназначен для обеспечения постоянного пенсионного дохода. Если вы сохраните более старую пенсию, когда придет время для вас, чтобы получить к ней доступ, вам, возможно, придется перевести ее в другую, чтобы получить желаемые пособия.

На что следует обратить внимание перед консолидацией моей пенсии?

Плата за выход по сравнению с текущими пенсионными отчислениями

BP: Стоимость перевода зависит от поставщика услуг. Всякий раз, когда вы переводите пенсии, необходимо учитывать некоторые соображения, и одним из них является стоимость выхода по сравнению со стоимостью новой пенсии. Плата за выход ограничена, если вы близки к пенсионному возрасту, поэтому во многих случаях затраты на выход со временем снижаются.

Чтобы сбалансировать компромисс между платой за выход и потенциальным снижением текущей платы, вам необходимо сравнить пятилетнюю плату за один новый план с платой за выход из всех планов, которые вы хотите консолидировать, а затем сделать оценка. Если вы не планируете увеличивать свою пенсию еще 10 лет или дольше, то некоторые штрафы станут экономически эффективными в долгосрочной перспективе, потому что вы будете экономить в долгосрочной перспективе.

Более дешевая пенсия не всегда является правильным вариантом

SS-H: Я думаю, важно сказать, что хотя затраты важны, не всегда следует полагать, что чем дешевле, тем лучше, поскольку часто все зависит от вас и ваши цели. Если вы заботитесь о плате, то нам нужно оценить стоимость текущей структуры, преимущества пребывания с этим поставщиком и проверить, подходит ли вам этот подход для дальнейшего продвижения. Когда вы обдумываете, чего хотите достичь, фонд или основная инвестиционная стратегия могут быть более дорогими по той причине, что они могут дать вам более структурированный и подходящий подход. В некоторых случаях я обнаружил, что новый план стоит больше, чем старый, но иногда вам приходится платить больше, чтобы ваша пенсия могла достичь того, чего вы хотите и в чем нуждаетесь. Речь идет о том, чтобы найти этот баланс, поскольку ваша текущая пенсионная структура может быть дешевле, но это не всегда будет лучшим вариантом для вас в долгосрочной перспективе.

У меня разные виды пенсий. Все ли они могут быть перенесены или есть определенные вещи, на которые мне нужно обратить внимание?

Схемы с установленными выплатами и с установленными взносами

SS-H: Не все пенсионные схемы могут быть переведены, и, безусловно, есть ряд вещей, на которые вам следует обращать внимание.

Схемы с установленными выплатами , или, как они более известны, пенсионные схемы с последней заработной платой , зависят от стажа работы и заработка за этот период работы. Планы с установленными взносами или профессиональные пенсионные планы основаны на взносах, которые вы и/или ваш работодатель платите в пенсионный план, а также на росте инвестиций, достигнутом за счет базовых фондов. Схемы с установленными выплатами предлагают необлагаемую налогом единовременную выплату, а затем пенсионный доход, тогда как со схемами с установленными взносами вы можете получить единовременную выплату или гибко получать доход. 25% от общей стоимости можно взять без налогов.

Вы можете преобразовать схему с установленными выплатами в схему с установленными взносами, но после того, как вы сделаете этот шаг, пути назад уже не будет. Если вы хотите сделать это, вам следует воспользоваться профессиональным финансовым советом, потому что схема с установленными выплатами может предлагать преимущества, о которых вы, возможно, не знаете, и если вы собираетесь отказаться от них, вам необходимо четко понимать потенциальные преимущества и недостатки. На самом деле, с 2015 года обязательно обращаться за профессиональной консультацией, если вы хотите перевестись из схемы с установленными выплатами (или из любой другой пенсионной схемы с гарантированными выплатами), если сумма перевода превышает 30 000 фунтов стерлингов. В большинстве случаев клиентам рекомендуется оставаться в схеме. В Tilney мы исходим из предположения, что перевод не будет подходящим и будет рассматриваться только в том случае, если есть четкие доказательства того, что он отвечает вашим интересам.

Потеря существующих пособий по всем видам пенсий

Вам также необходимо обратить внимание на потерю существующих пенсионных пособий. Некоторые более старые пенсии могут допускать более высокую сумму необлагаемых налогом денежных средств или могут иметь гарантированную ставку ренты, которая может быть выше, чем ставки, предлагаемые из ренты, купленной на открытом рынке. Вот где действительно полезно иметь консультанта, который изучит ваш план и оценит все тонкости перед переводом.

Необлагаемые налогом денежные средства, защищенные программой

BP: Я согласен с тем, что потеря пособий — это то, на что вам определенно нужно обратить внимание. Некоторые из старых унаследованных схем имеют так называемые защищенные схемы, не облагаемые налогом, что означает, что они привязаны к пенсии на рабочем месте и вашей зарплате на тот момент. Даже после A-Day в 2006 году, когда правила, касающиеся большинства пенсий, были изменены, чтобы обеспечить большую гибкость и простоту, некоторые полисы остались в соответствии со старыми правилами, а это означает, что вы можете получить более 25% не облагаемой налогом суммы наличными, как упоминала Стейси. . Я встречал полисы, по которым можно было взять целых 97% в необлагаемых налогом деньгах. Совет состоял в том, чтобы посмотреть на фонды и убедиться, что пенсия диверсифицирована и соответствует отношению клиента к инвестиционному риску, но не перемещать ее. Когда клиент вышел на пенсию, ему было рекомендовано просто снять наличные, поскольку им не нужно было платить подоходный налог с большей части этой пенсионной корзины. С этими типами планов вы должны получить не облагаемые налогом наличные деньги за один раз. Если у вас есть большая пенсионная корзина, вы должны подумать, стоит ли брать ее за один раз, потому что у вас могут возникнуть проблемы с налогом на наследство.

Гарантированные ставки ренты

Многие старые схемы, особенно те, которые восходят к 1980-м и 90-м годам, предлагали гарантированные ставки ренты. Случилось так, что некоторые люди посмотрели на эти схемы и захотели объединить их с другой пенсией, так как они считают, что стоимость низка. Когда мы посмотрели на них, мы увидели очень высокие ставки аннуитета, некоторые из которых достигают 11% или 12%. Даже если в пенсии всего 40 000–50 000 фунтов стерлингов, предлагаемый доход очень высок. Мы рекомендовали этим клиентам сохранить эти планы как есть до погашения и получить гарантированный доход.

Мои деньги в безопасности в одном месте? Что произойдет, если пенсионная компания обанкротится?

Схема компенсаций в сфере финансовых услуг и Пенсионный фонд

BP: Вы защищены Компенсационной схемой в сфере финансовых услуг (FSCS), если поставщик пенсионных услуг регулируется британским законодательством. Если пенсионный продукт квалифицируется как «договор долгосрочного страхования», как в случае аннуитета, то FSCS будет покрывать 100% схемы без верхнего предела. Индивидуальные пенсии имеют другие правила, поэтому вы можете быть ограничены суммой в 85 000 фунтов стерлингов. Поэтому стоит уточнить у провайдера, который обязан сообщить вам, какой у вас лимит компенсации по каждому полису.

Если пенсионная компания обанкротится, средства будут храниться отдельно от денег компании – это требование закона.

Если вы инвестируете в SIPP (самоинвестируемую личную пенсию), FSCS выплатит 85 000 фунтов стерлингов на человека на фирму.

Кроме того, вы можете иметь право на компенсацию в соответствии с FSCS, если вы получили плохой совет в отношении вашей пенсии. В настоящее время лимит составляет до 85 000 фунтов стерлингов на человека на фирму.

Схемы с установленными выплатами рассматриваются по-разному и могут быть защищены Фондом защиты пенсий (PPF).

Когда я выйду на пенсию, будет ли проще, если все мои пенсии будут объединены в один план?

Внедрение плана сокращения доходов

SS-H: Если ваши пенсионные планы рассматриваются специалистом по финансовому планированию, то это определенно проще и занимает меньше времени, если все они находятся в одном месте. Вы можете разработать план сокращения доходов, который будет простым и упорядоченным. Если его нужно настроить, что часто бывает, когда ваши обстоятельства меняются, это можно сделать довольно легко.

BP: Говоря о сокращении доходов, стоит отметить, что объединение всех ваших пенсий в одну может быть хорошей идеей. Из-за затрат на управление пенсиями при просадке многие поставщики пенсионных услуг заявляют, что пенсия должна достичь минимального значения, прежде чем они позволят вам уйти в просадку с гибким доступом. Например, если у вас есть пенсионная корзина стоимостью от 20 000 до 30 000 фунтов стерлингов, может быть трудно найти поставщика, который позволил бы вам использовать эту сумму в качестве просадки, и у вас может не быть другого выбора, кроме как взять единовременную сумму. Если бы у вас были еще две или три пенсии с другими поставщиками с аналогичной стоимостью, вы могли бы объединить их все в одну и, следовательно, увеличить стоимость, а это означает, что вы могли бы уйти в просадку. С этой точки зрения определенно проще, если все ваши пенсии будут в одном месте, когда вы выйдете на пенсию.

Важно помнить, что просадка дохода – не единственный способ получить пенсию и подходит не всем. Поэтому, возможно, нет необходимости переводить вашу существующую пенсию.

Как Tilney может помочь

Специалисты по финансовому планированию Tilney могут помочь людям решить, является ли консолидация пенсий правильным выбором для них. Если у вас есть какие-либо вопросы или вы хотите обсудить свою ситуацию, мы предлагаем бесплатные первоначальные консультации с местным специалистом по финансовому планированию. Они не могут дать вам совет во время этой консультации, но они могут дать вам некоторые рекомендации, сообщить, если, по их мнению, вам будет полезен индивидуальный финансовый совет, и объяснить связанные с этим расходы. Вы можете записаться на бесплатную консультацию онлайн или позвонить нам по телефону

020 7189 2400 .

Записаться на консультацию

Выдано Tilney Financial Planning Limited.

Отказ от ответственности

Эта статья была ранее опубликована на Tilney до запуска Evelyn Partners.

Пенсионный перевод: это хорошая идея?

Существует множество причин, по которым стоит перевести вашу пенсию другому поставщику. Мы объясняем, как работают пенсионные переводы, и перечисляем плюсы и минусы.

Пенсионный перевод потенциально может сэкономить вам тысячи на комиссионных в течение выхода на пенсию, но есть и недостатки, особенно если вы отказываетесь от ценных пособий.

В этом руководстве мы описываем плюсы и минусы перевода вашей пенсии.

Объясняем:

• Перечисление пенсии: плюсы и минусы
• Как перевести пенсию?
• Сколько времени занимает перевод пенсии?
• Могу ли я сам перевести свою пенсию?
• Перечисление пенсии дорого?
• Могу ли я перевести пенсию на свой банковский счет?
• Что такое переводная стоимость пенсии?

Подробнее: Лучшие готовые персональные пенсии

Пенсионный перевод: плюсы и минусы

Есть много веских причин задуматься о переводе.

Каковы преимущества перевода моей пенсии?

Одной из наиболее важных причин для рассмотрения вопроса о переводе является комиссия, которую вы платите. Все поставщики взимают ежегодную плату за управление вашей пенсией, но некоторые взимают больше, чем другие.

Том Селби, эксперт AJ Bell, сказал, что даже небольшая разница в оплате может оказать существенное влияние на ваши общие пенсионные сбережения.

Скажем, кто-то отчисляет 2000 фунтов стерлингов в год на пенсию, но платит сбор в размере 1,5%. По его словам, через 30 лет они могут обнаружить, что их положение на 15 000 фунтов стерлингов хуже, чем у человека, который делает одинаковые взносы и платит комиссию в размере 0,75%.

«Чем больше вы откладываете на пенсию, тем большее влияние разница в расходах может оказать на стоимость вашего фонда», — добавил он.

Подробнее: Простой справочник по пенсиям

Сберегателям следует проверять размер взноса, который он платит, и действовать, если он выше необходимого. Селби сказал, что старые пенсионные схемы часто взимают больше, чем современные.

Еще одной причиной перевода может быть желание получить больший контроль над своими инвестициями. У разных провайдеров есть разные варианты фондов, от свободного выбора на рынке до небольшого количества предварительно упакованных фондов.

Лучший выбор также потребует затрат времени и усилий на поиск наилучших вариантов, так что это может быть не для всех, но для тех, кто хочет полностью контролировать свои сбережения, это может стать причиной для перемещения своих денег.

Бекки О’Коннор, провайдер PensionBee, сказала, что вкладчики все больше стремятся привести свои сбережения в соответствие со своими ценностями в таких вещах, как изменение климата.

«Люди заинтересованы в смене пенсии, потому что они хотят, чтобы их план исключал ископаемое топливо или инвестировался в компании, оказывающие положительное влияние», — пояснила она. «Интересно, что этот сдвиг не ограничивается более молодыми пенсионерами, как можно было бы ожидать, но очевиден для всех возрастных диапазонов».

Наконец, некоторые вкладчики могут захотеть переключиться, чтобы получить больше гибкости при снятии средств. Различные схемы имеют разные процессы, когда дело доходит до получения выплат из пенсии, и вкладчики должны проверить, что им подходит.

Большинству людей разрешено начинать снимать деньги со своей пенсии в возрасте 55 лет, и первые 25% снятия могут быть сняты без уплаты налогов.

Однако некоторые пенсионные фонды взимают комиссию за обналичивание пенсионных накоплений, а другие нет. Сберегателям следует убедиться, что они знают, какой подход применит их действующий провайдер, и, если это важно для них, изучить других провайдеров.

Подробнее: Вы готовы к пенсии?

Каковы риски перевода моей пенсии?

При переводе пенсии тоже могут быть некоторые подводные камни.

Хотя большинство пенсионных компаний не взимают комиссию за выход, некоторые делают это.

Конечно, затраты на уход могут быть компенсированы потенциально более низкими сборами или более быстрым ростом инвестиций в будущем. Но стоит прочитать мелкий шрифт.

Вы также должны быть осторожны в отношении любых пособий, связанных с пенсионным фондом, от которых вы можете отказаться, переводя деньги.

О’Коннор сказал: «Даже некоторые пенсии с установленными взносами могут иметь некоторые гарантированные элементы или льготы, поэтому важно, чтобы вы понимали, от чего вы можете отказаться, а также что вы можете получить от нового поставщика».

Она также указала, что большинству людей, участвующих в программах на рабочем месте, работодатель которых все еще делает взносы в их пенсию, скорее всего, будет лучше, если они останутся на месте. Это потому, что эти вклады могут быть ценными.

Другой, и, возможно, самый большой потенциальный риск – это мошенничество с пенсионным освобождением. Количество таких мошенничеств растет — в 2021 году их число увеличилось на 45% — и они могут иметь разрушительные последствия.

Селби сказал: «Убедитесь, что фирма, которой вы доверяете свои деньги, является добросовестным, регулируемым пенсионным фондом, а не мошенником, пытающимся украсть вашу с трудом заработанную пенсионную корзину».

Также обратите внимание на любые расходы, связанные с созданием новой пенсии у другого поставщика. Хотя перенос все же может быть целесообразным, просто убедитесь, что вы принимаете взвешенное решение, прежде чем совершить переход.

Подробнее: Сколько я должен платить в свою пенсию?

Как перевести пенсию?

Если вы хотите перейти на другую британскую схему, вам сначала нужно убедиться, что вы понимаете условия перевода, включая любые сборы за выход.

Вам следует поговорить со своим пенсионным фондом и попросить его прислать вам документы с подробной информацией о любых комиссиях за выход и сумме перевода.

Затем свяжитесь с провайдером, на которого хотите переключиться, и убедитесь, что он примет перевод. Если это так, вам будет предоставлена ​​форма заявки для заполнения, и большинство фирм будет заниматься переводом от вашего имени.

Иногда вам может потребоваться заполнить бумажную форму, хотя большинство провайдеров теперь разрешают онлайн-переводы.

Утвержденная правительством служба MoneyHelper может дать вам дополнительные советы.

Подробнее: Что дает пенсионная корзина в размере 37 000, 150 000 и 500 000 фунтов стерлингов?

Сколько времени занимает перевод пенсии?

В прошлом году компаниям требовалось в среднем 14 дней для перевода пенсии, согласно Origo, службе перевода пенсии.

Продолжительность времени увеличилась на треть с 2020 года, когда в среднем перевод пенсии занимал 10,7 дня.

Некоторые представители отрасли настаивают на введении 10-дневного правила переноса, чтобы обеспечить быстрое переключение.

Некоторые переводы пенсий занимают намного больше двух недель, если поставщики в значительной степени полагаются на бумажные формы. Это может замедлить процесс по сравнению с онлайн-формами.

Если есть проблемы с передачей, это также может замедлить процесс.

Однако, несмотря на то, что пенсионные переводы занимают в среднем больше времени по сравнению с 2020 годом, смена поставщика все же может окупиться.

Подробнее: Должен ли я объединить свои пенсии?

Могу ли я сам перевести пенсию?

Обычно вы можете разрешить перевод пенсии самостоятельно, и перед этим вам не нужно получать регулируемую финансовую консультацию.

Во многих случаях вы можете самостоятельно разрешить перевод пенсии.

Единственным исключением является то, что вы являетесь участником пенсионной программы с установленными выплатами или «последней зарплатой» на сумму не менее 30 000 фунтов стерлингов. Этот тип схемы выплачивает гарантированный доход с года, когда вы выходите на пенсию, до года, когда вы умираете.

Если вы решите перевести деньги, вы потеряете эту гарантию.

Это правило предназначено для защиты вкладчиков в этих схемах, чтобы убедиться, что они полностью осознают, от чего отказываются. Но есть и случай, когда другие люди могут воспользоваться финансовым советом, если они имеют дело с потенциально большими суммами денег.

В этом могут быть преимущества, если вы цените большую гибкость, но поскольку это важное решение, по закону требуется обратиться за советом.

Подробнее: Лучшие поставщики SIPP

Дорого ли пенсионный перевод?

Перевод пенсии обычно ничего не стоит.

Хотя некоторые провайдеры по-прежнему взимают плату за выход, это не очень распространено.

Основные затраты на перенос — это время и усилия, затраченные на это, сказал О’Коннор.

«Но после того, как вы предоставили основную информацию, необходимую для осуществления перевода, это должно в значительной степени выйти из-под вашего контроля, и вы можете сидеть сложа руки и ждать».

Подробнее: Лучшая просадка пенсии

Могу ли я перевести пенсию на свой банковский счет?

Для большинства пенсионных планов доступ к пенсии невозможен, пока вам не исполнится 55 лет.

Однако вы можете в любое время перейти к новому поставщику услуг.

Но если вам 55 лет или больше, вы можете перевести свою пенсию на свой банковский счет.

Но даже в этом случае вряд ли стоит получать всю пенсию сразу. Это потому, что это помешает вашей пенсии извлечь выгоду из роста инвестиций.

Кроме того, деньги на банковских счетах обычно защищены только на сумму до 85 000 фунтов стерлингов на случай краха учреждения. Ваша пенсия, вероятно, будет стоить больше, чем это.

Единовременное преобразование вашей пенсии также приведет к тому, что она будет рассматриваться как доход для целей налогообложения. Это может привести к потенциально гораздо более высокому счету, чем вы могли бы столкнуться в противном случае.

Подробнее: Лучшие младшие поставщики SIPP

Что такое пенсионный перевод?

Сумма перевода пенсии – это сумма, которую стоит ваша пенсия. Для корзины с установленными взносами стоимость основана на сумме денег, которая была выплачена, и на том, как ваши инвестиции работали.

Имейте в виду, что он может меняться вверх и вниз, так как стоимость инвестиций в вашу пенсию, вероятно, будет регулярно меняться.

Однако расчет трансфертной стоимости для окончательной схемы заработной платы является более сложным.

Это зависит не только от того, сколько вы и ваш работодатель внесли, но и от таких факторов, как ожидаемая продолжительность жизни, стоимость жизни и ваш возраст.

Значения передачи могут увеличиваться и уменьшаться в зависимости от этих факторов. Имейте в виду, что ваша трансфертная стоимость обычно длится всего три месяца.

О’Коннор сказал: «Пенсионные компании применяют специальные методологии для определения того, сколько стоит ваша пенсия с установленными выплатами, если вместо этого она будет переведена в план с установленными взносами.

«Главное, что следует учитывать здесь, это то, является ли это значение достаточно высоким, чтобы компенсировать потерю гарантированного дохода, который вы получили бы, если бы оставили деньги в программе с установленными выплатами».

Хотя трансфертная стоимость для окончательной схемы заработной платы может показаться большой, она не всегда может быть такой хорошей, как кажется. Это связано с тем, что вы можете отказаться от ценных преимуществ, таких как гарантированный доход на всю жизнь.