Куда лучше откладывать деньги — Российская газета

Условия и цены на рынке изменились, а вместе с ними и суммы, необходимые для функционирования бизнеса. Минимальный финансовый резерв должен быть рассчитан на три месяца работы, но в идеале — на шесть и более. Однако даже за квартал можно или минимизировать проблемы, или принять решение о закрытии бизнеса.

В новых реалиях возникают и новые споры — например, из-за невозможности исполнения обязательств по договору в условиях санкций. Это может быть связано с нарушенными логистическими цепочками; колебаниями цен и курсов валют; сотрудничеством со странами, внесенными в список недружественных.

Судебная практика по таким спорам только формируется, и не факт, что штатный или юрист на аутсорсинге (если он вообще есть в маленькой компании) сможет справиться с такой задачей. Поэтому помимо судебных издержек при возникновении подобных конфликтов может потребоваться дополнительная юридическая помощь. И все это стоит денег, которые, как правило, нужны в таких ситуациях незамедлительно. Такие траты стоит учитывать в своем финансовом плане.

Для МСП финансовая подушка для юридической защиты может формироваться с учетом судебного опыта, если он был. Или с учетом средней стоимости ведения дел в открытых источниках.

Лучший вариант для МСП — накопительный счет или вклад

Как оказалось, хранение финансовой подушки в инвестициях — не лучшая идея при возникновении острых ситуаций. Сегодня логичнее всего хранить деньги так, чтобы ими можно было воспользоваться в любой момент. Это значит, что лучший вариант для МСП — банковские продукты — накопительный счет или вклад.

Держать часть средств в рублях, а часть в разных валютах — все еще хорошая идея, однако понятие «валюта» в данном контексте сильно изменилось. Так, сегодня можно попробовать перейти на альтернативную валюту: вместо привычных доллара и евро — юань. Но известное правило, что большую часть накоплений лучше держать в валюте страны, где вы живете, сегодня актуально как никогда.

В новых условиях предпринимателям поможет перестройка стратегий и развитие бизнеса, чтобы оставаться конкурентоспособными. Это должно стать еще одной целью, откладывать на которую можно одновременно с другими накоплениями.

Однако средства на развитие, в отличие от основной подушки, необходимо периодически тратить, а затем пополнять запасы вновь. Например, деньги можно направить на приобретение нового ПО, на разработку технологий для работы с клиентами и между сотрудниками, на создание или модернизацию мобильного приложения, на покупку нового оборудования (начиная с более современных компьютеров и заканчивая производственными станками и комплектующими).

Также сюда можно отнести платные консультации у специалистов и обучение сотрудников. Разовые траты вроде обучения или беседы с юристом или финансистом могут сэкономить деньги в будущем, а значит, это трата, которая окупится. Тем более, если компанию модернизируют, сотрудникам нужно учиться работать по-новому, иначе все это бессмысленно. И лучше потратиться на профессиональное обучение, чтобы получить плюсы и прибыль в будущем.

Российская газета — Экономика Центрального округа: №210(8858)

ВоронежВ регионах

Почему я не могу накопить деньги и что с этим делать: 5 эффективных лайфхаков

У каждого из нас сложились уникальные отношения с деньгами. Эти отношения выстраиваются с детства и базируются на многих факторах, в частности на опыте, полученном в результате многих лет наблюдения за финансовой грамотностью наших родителей или близких родственников. Также на финансовое поведение влияет пол, возраст, даже страна, в которой человек родился и вырос. Не менее важным является и личный жизненный опыт, формируется на основе эмоций и чувств. Более того, отношение к деньгам зависит и от уровня вложенных усилий для получения прибыли, поскольку одним определенная сумма денег достается легче, другим необходимо упорнее и дольше работать.

Параллельно интересно учесть, что, по мнению некоторых исследователей, склонность к расточительству или, наоборот, бережливости не связана непосредственно с размером прибыли. У такого феномена психологические корни. Этот тезис подтверждают и результаты опроса на сайте Rakuten Rewards (ранее известный как ebates) в США, в котором 96% респондентов отметили, что поднимают себе настроение, покупая вещи. Считается, что именно тогда, когда человек испытывает недостаток любви или положительных эмоций, он прибегает к подобным действиям.

Дженнифер Лернер, профессор психологии Гарвардского университета и ее коллеги Е Ли и Элке Вебер с Колумбийского университета в своей исследовательской работе объяснили, почему наша способность к самоконтролю иногда может уменьшаться. Этот феномен связан с тем, что грусть не оставляет нам времени на обдумывание и подталкивает к получению сиюминутного удовлетворения.

И хотя, на первый взгляд, спонтанный шопинг – это удовольствие и даже некая терапия, в долгосрочной перспективе такой подход может обернуться для нас отсутствием финансовой подушки, чувством вины и невозможностью накопить деньги на наши мечты.

Вот мы и подошли к главной части и подготовили для вас несколько финансовых лайфхаков, которые пригодятся и позволят контролировать желание, а также правильно распоряжаться своими ресурсами.

1. Превратите свои мечты в цели!

Экономить средства без цели – не вариант, поскольку подсознательно эти деньги ничего не значат для вас. К тому же, стремление сэкономить не должно выходить за пределы «адекватного», поскольку чрезмерная бережливость нередко превращается в исключительную скупость, что в результате приводит к неконтролируемому срыву. Ведь спустя некоторое время, устав от способов экономии, можно накупить слишком много. Заранее спланированный финансовый план поможет воспитать финансовые привычки и контролировать бюджет, тем более, если это касается финансово затратных целей. Для этого необходимо реально оценить свои возможности, необходимые финансовые ресурсы и установить дедлайн достижения цели. Считается, что четко определенный срок выполнения повышает эффективность работы.

2. Цель без плана не работает!

На сегодня уже есть проверенные методы грамотного управления финансами.

Например, метод «50/30/20», который обрел известность благодаря книге Элизабет Уоррен «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan». Основная идея метода заключается в том, что 50% прибыли расходуется на базовые потребности: аренду или ипотеку, транспорт, продукты, коммунальные услуги и тому подобное. 30% – на собственные прихоти: шопинг, рестораны, уход за собой и т.д., а 20% надо отложить.

Метод «Сначала заплати себе» стал популярным благодаря американскому писателю Наполеону Хиллу, автору книги «Думай и богатей». Его принцип: деньги сначала нужно откладывать и только потом тратить. Идея этого метода воспитывает определенную философию сбережений. Фактически, это метод определения сбережений как приоритета, что является мощным стимулом для расширения финансовых возможностей.

Метод «6 кувшинов» предлагает поделить доходы за месяц на шесть частей, каждый кувшин отвечает за определенную категорию расходов. 55% дохода – на текущие расходы, то есть на все повседневные расходы, обеспечивающие комфортное существование: продукты питания, одежда, проезд в транспорте, оплата счетов, бытовые расходы. 10% – на развлечения: поход в ресторан, бар, кафе на выходные, кино, театр. Еще 10% – на будущие инвестиции с целью получения пассивного дохода. Эти деньги в коем случае нельзя трогать. Еще 10% – на крупные покупки: телевизор, ноутбук, бытовая техника и тому подобное. Остальные 5% – на подарки, благотворительность и еще 5% – на образование.

Метод «Четырех конвертов»: 10% суммы сразу отложить на накопление, так сказать, в резервный фонд. Значительную часть от общей суммы – на основные ежемесячные расходы. Остальные надо разделить на четыре конверта, каждый из них – бюджет на неделю. Главное правило – никогда не брать деньги из следующего конверта.

Кого-то может заинтересовать японская система «Ka-ke-bo», созданная более 100 лет назад жительницей Японии Матоко Хани. Вся суть системы заключается в учете семейного бюджета в виде ведения определенных таблиц. Система предлагает ведение и планирование бюджета на будущий месяц в виде таблицы, в которой будут указаны: план доходов на месяц, план расходов на месяц, план накоплений. Японский метод предлагает разделить текущие расходы на четыре категории: бытовые расходы, культурные расходы, отдых/развлечения и другие расходы для непредвиденных жизненных обстоятельств. Заранее надо определиться с долей затрат на каждую из этих категорий и не превышать ее.

Консультант MSN Money Ричард Дженкинс предложил метод «60-10-10-10-10». Доход предлагается разделить на пять частей: текущие расходы – 60%, накопления – 10%, долгосрочные покупки и выплаты – 10% (ремонт, ипотека, машина), нерегулярные расходы (лечение или любые другие непредвиденные расходы) – 10% , развлечения – 10%. Золотое правило этого метода – уложиться в 60% с текущими затратами. И подобных методов можно найти много.

3. Копейка гривню бережет, пользуйтесь приложениями!

Необходимо планировать учет расходов и доходов, не забывая о средствах на отдых или на те вещи, которые приносят удовольствие в повседневной жизни. В этом случае очень удобно пользоваться приложениями для учета денег, которых сейчас также достаточно. Еще можно автоматизировать сбережения с помощью копилок в приложениях банков и перечислять на сбережения 10-15% стоимости расходов для удовольствия.

Не менее полезной для накопления является функция кэшбек – особые виды скидок, когда магазин не просто снижает цену, а возвращает покупателю часть стоимости купленного товара. Важно понимать, что кэшбек – это реальные деньги, их выплачивают на банковскую карточку, баланс телефона или электронный кошелек.

4. Мало просто копить деньги, инвестируйте!

Имея сэкономленные деньги, стоит подумать о варианте пассивного заработка. Каким образом? Среди того, что сразу приходит на ум: депозит, недвижимость, «зеленая» энергетика, криптовалюта. Вариантов пассивного заработка на сегодняшний день есть множество, стоит только загуглить. Кстати, часто люди ошибочно считают, что лучше инвестировать в недвижимость или золото. Впрочем, мало кто задумывается, что таким образом можно сохранить средства, но не всегда приумножить их. Инвестируя в что-то, необходимо предварительно хорошо обдумать, будет ли такая инвестиция рентабельной. Ведь, например, стартапы или криптовалюта – история привлекательная, но ни в коем случае не является гарантией прибыли и несет высокие риски.

5. Ключ к успеху лежит в изменении укоренившихся привычек, попробуйте!

Экономить помогают и полезные бытовые привычки, способные существенно уменьшить счета. С финансовой точки зрения, экономия на коммунальных услугах до сих пор недооценивается украинцами. Более того, экологические проблемы в мире должны побудить нас стать сознательными потребителями. Например, можно использовать бойлер в экорежиме, также выключать свет, если в нем нет необходимости, или вместо полного чайника кипятить то количество воды, которое нужно именно сейчас. Попробуйте! Такие шаги приблизят вас к желанной цели и финансовой грамотности.

Елена Коробкова для OBOZREVATEL

Как накопить деньги для достижения своих целей

Шаг 1: Посмотрите, что вы должны откладывать

Если вы действительно хотите добиться финансового успеха, большинство финансовых экспертов рекомендуют вам откладывать около 10% вашего дохода. Таким образом, сумма, которую вы экономите, пропорциональна вашему заработку. Это важно, потому что, как правило, люди, которые зарабатывают больше, имеют более высокую стоимость жизни, поэтому им нужна большая финансовая страховка на случай чрезвычайных ситуаций, и им потребуется больше денег во время выхода на пенсию, чтобы жить в том стиле, к которому они привыкли.

Имея это в виду, если вы зарабатываете всего 2000 долларов в месяц, вы должны экономить около 200 долларов. Но если вы приносите 3300 долларов в месяц как семья, то 200 долларов на самом деле недостаточно; Вы должны откладывать около 330 долларов каждый месяц.

Таким образом, ваш первый шаг к разработке наиболее эффективной стратегии сбережений — определить, сколько на самом деле составляют 10% вашего дохода, чтобы вы могли установить точную цель сбережений. Во-первых, сложите все ваши источники дохода. Сюда входят:

• Зарплата от всех получателей дохода
• Любые деньги, полученные от побочного бизнеса или внештатной работы
• Полученные выплаты на содержание ребенка и алименты
• Государственные пособия, такие как VA или социальное обеспечение

Получив общий ежемесячный доход, умножьте его на 10% (0,1), чтобы получить определить целевую экономию. Как вы увидите ниже, это может быть не то, что вы в конечном итоге сохраняете изначально, когда начинаете работу, но это должна быть цель, к которой вы стремитесь.

Шаг 2. Определите, что вы действительно можете сэкономить

Во многих случаях, когда вы впервые начинаете со стратегией сбережений, достичь цели в 10% вашего дохода может быть сложно, но это не значит, что вы должны полностью отказаться от сбережений. Вместо этого вы должны начать с того, что вы можете себе позволить, а затем продвигаться к цели, пока вы приводите свой бюджет в равновесие и привыкаете откладывать деньги.

Начните с внимательного просмотра своего бюджета, чтобы узнать, сколько дополнительных денег обычно остается в вашем бюджете в тот или иной месяц после оплаты всех ваших счетов и других необходимых расходов. Это известно как «свободный денежный поток», и обычно это источник ваших сбережений. В идеале ваш свободный денежный поток должен составлять более 10% от вашего дохода, поэтому вы можете отложить все 10%, на которые хотите нацелиться, и при этом иметь немного наличных на случай чрезвычайных ситуаций.

Тем не менее, вы можете обнаружить, что ваш свободный денежный поток либо не составляет 10% вашего бюджета, либо точно соответствует ему. В любом из этих случаев откладывание полной суммы, которую вы определили в своей цели, может вызвать проблемы. В конце концов, если у вас нет свободного денежного потока, вы в конечном итоге окунетесь в свои сбережения, если у вас возникнет чрезвычайная ситуация.

Итак, определите, сколько вы можете себе позволить сберегать, и установите это в качестве начальной суммы сбережений. Сохранение хоть чего-то определенно лучше, чем ничего, а также лучше, чем просто оставить это на волю случая. Вы всегда можете достроить до полной цели 10% позже.

Шаг 3: Гарантия сохранения

Теперь вы знаете, что нужно откладывать, но следующим шагом будет убедиться, что это действительно происходит каждый месяц. Вы хотите относиться к сбережениям так же, как к любому другому финансовому обязательству. Точно так же, как вы должны деньги своему оператору мобильной связи, коммунальной компании и своим кредиторам, сбережения — это деньги, которые вы должны себе. Если вы сможете понять, что сбережения — это ежемесячное обязательство, которое вы платите себе сами, это может помочь вам настроиться на регулярные сбережения.

Худшее, что вы можете сделать, это оставить сбережения на то, что у вас осталось, на последний день месяца. Это верный способ гарантировать, что вы ничего не сохраните или сохраните только один раз в голубую луну. Вместо этого вам нужно посмотреть на свой поток доходов (когда вы получаете зарплату) и когда что-то оплачивается, чтобы определить лучшее время для сбережений. Затем установите дату, когда вы будете переводить деньги на сбережения, и убедитесь, что это происходит каждый месяц.

Важно иметь отдельный сберегательный счет, потому что он гарантирует, что деньги не будут потрачены. Хранение всего на одном банковском счете может быть проблематичным для сохранения ваших сбережений. Кроме того, вы не получаете выгоду от скромных процентов, которые ваши деньги будут приносить на сберегательный счет.

Другим преимуществом отдельного счета является то, что в вашем банке может быть система, которая позволяет вам ежемесячно настраивать автоматические переводы. Это автоматически перемещает деньги, поэтому вам не нужно помнить, чтобы отложить их. Чем более автоматизированным вы можете сделать процесс сохранения, тем больше вероятность того, что вы будете сохранять последовательно.

Узнайте больше об автоматическом откладывании денег »

Шаг 4. Разделите свои сбережения на конкретные цели

Три приведенных выше шага помогут вам начать последовательную стратегию откладывания денег, но вам все равно нужно определить, где деньги что вы сохраните пойдет. Ваши сбережения должны быть разделены между краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными финансовыми целями. Затем вам нужно направить деньги из ваших сбережений на разные счета и активы, которые помогут вам достичь этих целей.

Узнайте, как организовать свои сбережения для достижения ваших целей »

Имейте в виду, что традиционный банковский сберегательный счет не позволит быстро заработать деньги с низкой процентной ставкой, которую обычно имеют эти счета. На самом деле процентная ставка по большинству сберегательных счетов составляет менее 1%. В результате ваши деньги не растут достаточно быстро для всего, что нужно вашим сбережениям, если вы просто оставляете их на своем традиционном сберегательном счете.

Вместо этого вам нужно найти другие типы счетов, ценных бумаг и активов, в которые вы можете инвестировать свои сбережения, чтобы помочь вам достичь своих целей. Среди них могут быть:

• Счет денежного рынка (MMA)
• Компакт-диски
• Облигации
• Акции
• 529 сберегательный план колледжа
• Roth IRA или myRA

. Они также помогут вам накопить богатство и дадут вам возможность вернуться, если вы попадете в беду.

Изучите основы инвестирования, чтобы ваши деньги росли »

Допустим, вы откладываете 300 долларов в месяц и у вас есть один ребенок, которого вам нужно отправить в колледж. Вот один из способов, которым вы можете разделить свои сбережения:

• Настройте автоматическое снятие средств, чтобы ежемесячно откладывать 100 долларов США в IRA Roth для выхода на пенсию
• Настройте автоматическое снятие средств, чтобы откладывать 50 долларов США на сберегательный план колледжа 529, чтобы ваш ребенок не был таким бременем с долгами по студенческой ссуде, которые нужно получить нужное им образование.
• С оставшимися 150 долларами…

o   Вы сохраняете баланс в размере 1000 долларов на своем традиционном счете на случай непредвиденных обстоятельств, таких как ремонт автомобиля или поездка в отделение неотложной помощи

o   Вы переводите оставшиеся деньги в ММА, где это может быть не так просто доступным или гибким (например, вы должны поддерживать высокий минимальный баланс), но где деньги приносят немного больше процентов.

o   Через регулярные промежутки времени после того, как вы заработаете приличную сумму денег, вы берете часть своих сбережений в ММА и переводите их в более доходные компакт-диски, акции и облигации.

Дополнительные советы, которые помогут вам сэкономить

Четыре шага, описанные выше, могут помочь вам разработать эффективную стратегию накопления, но есть много способов, которыми вы можете саботировать свой собственный успех, если не будете осторожны. Советы, приведенные ниже, помогут вам убедиться, что ваша стратегия работает, чтобы привести вас туда, где вы хотите быть.

• Следите за соотношением долга к доходу. Это измеряет сумму вашего долга по отношению к вашему доходу. Регулярно проверяя отношение долга к доходу, вы можете быть уверены, что ваша долговая нагрузка не начнет поглощать слишком много вашего дохода, поэтому вам нечего будет откладывать. Когда ваша долговая нагрузка невелика, легче накопить полные 10%, которые вам действительно нужны.
• Минимизируйте задолженность по кредитной карте.  Следуя вышеизложенному, если у вас возникли проблемы с достижением цели в размере 10% сбережений, одним из самых простых способов увеличить свои сбережения является уменьшение ежемесячных обязательств перед вашими кредиторами. Каждая задолженность по кредитной карте, которую вы ликвидируете, освобождает больше денег для экономии. Таким образом, вы сможете достичь своей цели по сбережениям, не пытаясь урезать все развлечения и приятные расходы из своего бюджета.
• Всегда копите на крупные покупки. Люди имеют привычку тратить свои сбережения на дорогостоящие товары, такие как электроника и мебель, и это нормально, если вы не тратите на это все свои сбережения. Однако не тратьте свою резервную сумму в 1000 долларов на телевизор. Вместо этого копите специально для телевизора и покупайте его, как только у вас появятся деньги, не уменьшая свой сберегательный счет до нуля.
• Поддерживайте значительный резервный фонд. Это означает, что ваш резервный фонд в размере 1000 долларов всегда должен храниться на вашем основном сберегательном счете, но это также означает создание системы финансовой безопасности на случай, если вы столкнетесь с такой проблемой, как безработица. Если у вас есть как минимум 3-6 месяцев запланированных расходов, вы не будете вынуждены вкладывать средства в долгосрочные сбережения, такие как пенсионные счета, или обналичивать активы, просто чтобы остаться на плаву.
• Не бойтесь диверсифицировать. Такие слова, как «ценные бумаги» и «акции», могут вас запугать или напугать, но вы можете просто довольствоваться небольшим ростом, который вы получите с традиционным сберегательным счетом или ММА. Компакт-диски, акции и облигации имеют некоторый риск и некоторые ограничения на доступ к вашим деньгам, но это того стоит, чтобы помочь вам увеличить ваши деньги так, чтобы это действительно приносило пользу вашей жизни. Если вы не знаете, как диверсифицировать, изучите некоторые основы инвестирования и обратитесь к эксперту, если вам нужна помощь.
• Не трогайте долгосрочные сбережения! Большинство долгосрочных сберегательных счетов, таких как Roth IRA или 401(k) до уплаты налогов, допускают досрочное снятие средств, если вы готовы принять штрафы, но это прямой путь к катастрофе в более позднем возрасте. В большинстве случаев вы не вернете то, что вынули, и достаточно, чтобы покрыть потерянные проценты. Вы можете выйти на пенсию и обнаружить, что вам нужно продолжать работать или, по крайней мере, работать неполный рабочий день, чтобы прожить.

Часто люди прибегают к долгосрочным сберегательным счетам, потому что у них начинаются проблемы с долгами или бюджетом, но есть и другие (лучшие) способы решения долговой проблемы, чтобы ваши сбережения не пострадали. Как только вы понимаете, что начинаете бороться, принимайте меры. Чем быстрее вы определите проблему с задолженностью и определите наилучший способ ее решения, тем меньше вероятность того, что вы столкнетесь со штрафами и потерей роста из-за досрочного снятия пенсионных накоплений.

Ставьте финансовые цели SMART

Ставить цели — это здорово, но если они не будут конкретными и определенными, они не смогут мотивировать вас к успеху. Мы научим вас, что значит ставить цели SMART и как вы можете использовать цели SMART для реального достижения ваших финансовых целей.

Узнайте больше о постановке целей SMART »

Поиск простых способов максимизировать свои сбережения

Давайте будем честными: ваша способность экономить зависит от свободного денежного потока, который вы можете создать в своем бюджете. Если говорить о каждой копейке, то экономить просто не на чем. Тем не менее, даже при ограниченном бюджете возможна экономия, если вы устраните утечки расходов и пробелы в бюджете, которые съедают ваши с трудом заработанные деньги.

Эти руководства помогут вам начать работу:

• Сокращение расходов на автомобиль
  Транспортные расходы съедают значительную часть вашего бюджета, особенно ежемесячные расходы на бензин и техническое обслуживание. Мы помогаем вам минимизировать ваши расходы, чтобы оставаться в дороге.
• Сокращение расходов на электроэнергию
  Ваш дом — это самая большая трата вашего бюджета. Независимо от того, арендуете ли вы жилье или владеете им, ежемесячная стоимость вашего дома всегда увеличивается за счет потребления энергии. Мы помогаем вам минимизировать расходы на коммунальные услуги, чтобы вы могли двигаться вперед.
• Сокращение расходов на здравоохранение
  Расходы на здравоохранение могут нанести серьезный ущерб даже при самом стабильном бюджете, если у вас возникнет серьезная проблема или несчастный случай. Мы предлагаем советы, которые помогут вам снизить собственные расходы и обеспечить достаточное покрытие на случай, если что-то случится.
• Советы по рациональному расходованию средств
  Устранение утечек в бюджете необходимо для любой стратегии экономии. Мы предлагаем полезные рекомендации, как максимально сократить бюджетные расходы, чтобы у вас было больше возможностей для экономии.
• Советы по экономии денег на страховке
  От вашего дома до вашей машины и даже для защиты вашей семьи на случай, если с вами что-то случится, страховка — это необходимая фиксированная сумма, которой вы просто не можете избежать. Но вы можете сделать его доступным, чтобы минимизировать свои наличные расходы.

Дополнительные ресурсы

Нужна дополнительная помощь, чтобы убедиться, что вы откладываете как можно больше и откладываете достаточно для достижения своих целей? Следующие ресурсы могут помочь вам рассчитать и понять некоторые важные темы экономии:

• Простой калькулятор сбережений
  Позволяет рассчитать потенциальный доход, который вы могли бы получить от сберегательного вложения, чтобы помочь вам решить, действительно ли тот или иной вариант сбережения является правильным использованием ваших денег.
• Инфографика: Формула сбережений
  Эта инфографика объясняет, как ваши вклады и ежемесячные взносы в сбережения складываются со сложными процентами, чтобы приносить вам больше денег.
• Инфографика: Поддержание здорового набора сбережений
  Это позволяет разделить сбережения с помощью простой математики и простых для понимания процентов, чтобы вы могли сбалансировать свою стратегию сбережений, чтобы добиться успеха.
• Инфографика: Развитие вашей семьи
  Узнайте, сколько денег вам потребуется для воспитания детей, чтобы вы могли разработать эффективную стратегию сбережений, которая поможет вашей семье расти

20 блестящих и простых способов сэкономить деньги

должен быть частью финансового плана каждого, нужно ли вам отложить средства на новую машину, отпуск в тропиках или создать резервный фонд. Внося небольшие изменения в свою повседневную жизнь, вы можете легко достичь своих финансовых целей.

1. Ставьте перед собой цели сбережений

Почему для вас важно экономить деньги? У вас есть планы купить свой первый дом или новый автомобиль? Вы планируете завести семью и хотите, чтобы о вас все хорошо заботились? Может быть, приближается выход на пенсию, и на ваших плечах лежит денежный груз. Какой бы ни была причина желания сэкономить, постановка личных целей сбережений — это первый шаг к тому, чтобы эти мечты о сбережениях стали реальностью.

2. Внимательно следите за своими расходами

После того, как вы установили цель сбережений, рекомендуется внимательно следить за своими расходами в течение месяца, проводя инвентаризацию каждой отдельной вещи, за которую вы платите. Да, мы говорим о счетах, бензине, вечернем свидании, о той обуви, без которой вы просто не можете жить, о латте в кофейне каждое утро и даже о рожке мороженого за 2 доллара. Отслеживайте все, помещайте все это в электронную таблицу и складывайте итог. Если вы обнаружили, что потратили на зарплату больше, чем заработали в этом месяце, пришло время составить бюджетный план.

3. Составьте бюджет

Месяц, в течение которого вы отслеживали свои расходы, шокировал вас? Вы тратите намного больше, чем должны? Все в порядке, мы все это сделали. Но теперь пришло время вернуться на правильный путь. После того, как вы изложили свои цели, важно проанализировать все свои финансовые бремя и расходы и определить, каким может быть реалистичный бюджет для вас с учетом экономии в уравнении. Как только вы установили «домашний» бюджет, придерживайтесь его как можно лучше.

4. Тратьте меньше, экономьте больше

Это действительно простая задача. Чем меньше денег вы потратите, тем больше у вас останется на будущие покупки или планы.

5. Сократите ненужные расходы

Этот совет по экономии требует некоторой самодисциплины, и его, возможно, придется делать маленькими шагами. Некоторые из продуктов, которые легче всего сократить из ваших повседневных расходов, — это утренний латте или обед с бутербродами. Вместо этого приготовьте кофе и обед дома и возьмите их с собой на работу или в школу. Вы будете поражены тем, сколько лишнего теста у вас будет в конце каждой недели. Затем начните просматривать свои подписки, такие как Netflix, Amazon Prime, Spotify, радио Sirius XM или тот ежемесячный клуб для бритья, который вы когда-то видели в Instagram. Вы действительно используете все свои подписки на полную катушку? Если нет, возможно, пришло время разорвать с ними отношения и отложить эти деньги на сбережения. Если вы не можете расстаться с одним из ваших потоковых сервисов, рассмотрите возможность перерезать шнур кабеля и платить только за один сервис, который дает вам доступ к телешоу и фильмам.

6. Настройка автоматических отчислений/депозитов

Если вы еще этого не сделали, начните. Настройте автоматические отчисления, которые будут вычитаться из вашей зарплаты и переводиться непосредственно на сберегательный счет. Вы никогда не пропустите это, если вы никогда не увидите, как деньги попадают на ваш текущий счет. И если вы установили этот бюджет, упомянутый ранее, вы должны быть вполне способны жить без того, чтобы даже небольшая сумма автоматически откладывалась.

7. Используйте наличные для мелких покупок

В каждом бюджетном плане важно учитывать некоторые расходы, которые могут возникнуть совершенно неожиданно. Нам всем нужен напиток с заправочной станции во время долгой поездки или ночной прогулки, чтобы посмотреть новейший голливудский хит с нашим любимым актером в главной роли. В таких случаях по возможности используйте наличные для совершения покупки, чтобы вы тратили ровно столько, сколько у вас есть в кармане/кошельке. Вы откажетесь брать большую миску с попкорном в кино, если у вас есть достаточно только для маленькой. Или, что еще лучше, вообще не ешьте попкорн и держитесь за сдачу.

8. Соберите сдачу

Так же, как вы, вероятно, делали это в детстве, обозначьте предмет в своем доме как «копилку». Те несколько долларов и мелочь, которые вы решили не тратить прошлой ночью в закусочной в кинотеатре, могут найти новый дом в копилке вместе с любой другой мелочью, которая у вас завалялась. Есть монеты случайным образом на дне вашего кошелька? Бросьте их в банку. Монеты загромождают тумбочку или подстаканник в машине? Соберите их всех и послушайте, как они лязгают, когда падают на дно вашей банки. Сбор сдачи — это простой способ начать экономить реальные материальные деньги, и поверьте нам, со временем они будут накапливаться!

9. Инвестируйте сейчас, экономьте потом

Когда приходит время сделать крупную покупку, скажем, бытовую технику или новый матрас, пожертвуйте расходами, которые потребуются для покупки качественной вещи. Это может показаться немного противоречащим бюджету и плану сбережений, но поверьте нам, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе, инвестируя в качественные продукты, которые прослужат вам долгие годы. Новые электронные продукты также, как правило, более энергоэффективны, поэтому, хотя вы можете заплатить за них немного больше, ваш счет за электричество не пострадает так сильно.

10. Экономия энергии

Говоря о ваших счетах за электроэнергию, есть много вещей, которые вы можете сделать в своем доме, чтобы снизить стоимость электроэнергии даже в разгар зимы или в разгар лета. Замените старые лампочки на светодиоды, используйте потолочные вентиляторы вместо кондиционеров и отключайте шнуры питания, когда вы ими не пользуетесь. Зимой держите термостаты на приемлемой температуре, носите теплую одежду и используйте одеяла. Мы не предлагаем вам замерзнуть от комфорта, но вы будете удивлены, увидев, как сознательные усилия по снижению затрат на энергию сделают ваш ежемесячный счет.

11. Установите правило 48 часов

Удобство онлайн-покупок может быть как благословением, так и проклятием для тех, кто пытается придерживаться своих сберегательных целей и бюджета. Благодаря таким сервисам, как Amazon Prime, предлагающим бесплатную двухдневную доставку многих товаров, в том числе предметов первой необходимости, очень легко переборщить с онлайн-покупками. Когда вы чувствуете, что можете стать жертвой импульсивной покупки, сделайте шаг назад и подумайте: «А мне это действительно нужно?». Если у вас есть какие-то первоначальные сомнения, следуйте правилу 48 часов и дайте себе время подумать об этом. Часто желание нажать кнопку «Оформить заказ» проходит, и вы не тратите деньги на то, что вам на самом деле не нужно.

12. Планируйте свое питание

Каждую неделю выделяйте время, чтобы спланировать свое питание на предстоящую неделю. Сюда входят обеды и ужины. Это не только облегчит ваш поход за продуктами, но и позволит вам не покупать больше, чем вам нужно, что уменьшит количество пищевых отходов в конце недели. Планируйте принести остатки на работу на обед и просто купить немного больше на ужин. Желание поесть вне дома в ресторанах или заведениях быстрого питания значительно уменьшится, если у вас есть план и хорошая еда ждет вас дома.

13. Путешествуйте по-новому

Как вы добираетесь до работы по утрам? Как ваши дети добираются до школы? Вы живете рядом с кем-нибудь из коллег, с которыми хотели бы совместную поездку? Составление графика совместного использования автомобилей таким образом, чтобы каждый человек совершал четное (или близкое к четному) количество поворотов, когда едет на работу или отвозит детей в школу каждый день, может помочь вам сэкономить на бензине и уменьшить износ вашего автомобиля. Если вы живете вдоль маршрута школьного автобуса, по возможности посадите своих детей на автобус, чтобы вам не приходилось каждое утро делать несколько остановок. Это может быть небольшое изменение в вашем распорядке дня, но каждая мелочь помогает, когда вы пытаетесь сэкономить деньги.

14. Воспользуйтесь предложениями

Купоны, скидки и пакеты могут стать отличным способом сэкономить деньги, когда вы находитесь в городе или в отпуске. Будьте в курсе специальных предложений на питание в ваших любимых ресторанах, используйте купоны на походы по магазинам, когда это возможно, и ищите пакеты отелей/путешествий при бронировании отпуска. Дополнительное время и усилия, затраченные на поиск таких сделок, помогут сохранить больше денег в вашем кармане.

15. Спрячьте дополнительные средства

Поздравляем с бонусом, над которым вы так много работали. что ты собираешься с этим делать? Если вы действительно серьезно относитесь к своим сберегательным целям, то было бы разумно положить их на свой сберегательный счет и забыть о его существовании. Или, если вы пытаетесь выбраться из долгов, используйте его, чтобы погасить дополнительные студенческие кредиты, ипотечные кредиты или счета по кредитным картам. Кроме того, когда вы получите возмещение подоходного налога весной, примените его к этому долгу или спрячьте его. С глаз долой, из сердца вон, и там на черный день, если понадобится!

16. Открыть счет на случай чрезвычайных ситуаций

Мы надеемся, что этого никогда не произойдет, но иногда наступает черный день, и вам нужно копаться в своих сбережениях, чтобы покрыть расходы в неблагоприятной ситуации. Будь то непредвиденные медицинские счета, замена нагревателя горячей воды в случае его поломки или ремонт автомобиля после того, как вы сбили оленя, наличие средств на случай чрезвычайных ситуаций важно для каждой семьи. Говорят, что у вас должно быть по крайней мере три месяца расходов на проживание в вашем чрезвычайном фонде, но иногда это может быть сложно для тех, кто только начинает. Независимо от того, сколько вы отложили на черный день, оно пригодится, если когда-нибудь возникнет случай, когда вам нужно окунуться в него.

17. Рефинансируйте свои кредиты

Когда вы в последний раз сравнивали процентные ставки по жилищным, автомобильным или студенческим кредитам? Рефинансирование может быть отличным вариантом, который может сэкономить вам кучу денег в будущем. Рассмотрите возможность рефинансирования под более низкую процентную ставку, чтобы меньше платить по остатку кредита, или консолидируйте долги с высокими процентными ставками в долги с более низкими процентными ставками. Всегда важно общаться с инициаторами кредита, а также узнавать, какие существуют другие программы, которые могут помочь в скорейшем погашении долга. Чем короче срок вашего кредита, тем меньше денег вы в конечном итоге будете платить в виде процентов с течением времени.

18. Создайте альтернативные источники дохода

Будь то подработка, открытие бизнеса или гаражная распродажа, чтобы избавиться от неиспользуемых вещей, существует множество способов создать альтернативные источники дохода. Начните мыслить творчески, и вы сможете легко увеличить свой ежемесячный вклад в сбережения.