Основные причины отказа банков в кредите узнайте онлайн

Если банк отказал в кредите – это не повод расстраиваться и опускать руки. Это повод разобраться, почему так произошло и сделать все возможное, чтобы отказ не повторился. Мы в этом вам поможем.

Почему отказывают в кредите

Причины отказа в кредите в банке условно можно разделить на стандартные и «нестандартные». Первые зависят от самого заемщика, его кредитного поведения в прошлом, текущего финансового и картерного положения, и поддаются влиянию, вторые не зависят, и на первый взгляд могут даже казаться случайными. На них заемщик повлиять никак не может. Давайте начнем со стандартных причин отказа в выдаче кредита.

1. Наличие просроченных платежей и другой негативной информации в кредитной истории. Если вы уже, прямо сейчас, не платите по кредиту в другом банке, новый ни за что не одобрит вам кредит. Или у вас был опыт больших просрочек недавно, в кредите также откажут. Даже если вы успешно закрыли тот кредит, нужно время, чтобы просрочки 30, 60 или 90 дней и больше перестали влиять на решение о выдаче нового кредита.
2. Высокая долговая нагрузка. Новый кредит – это новые обязательства. Если прежние уже требуют от вас предельного напряжения, и вы отдаете по кредитам 40-50-60% вашего дохода, новый займ не оформят. Вам просто не из чего его отдавать. Ведь еще нужно на что-то жить, платить за квартиру, покупать продукты и одежду.
3. У вас маленький доход или вы не можете подтвердить источник дохода. Тут все просто. Чтобы бы уверенным в возврате кредита, банк должен видеть, что вы имеете стабильный и достаточно высокий для обслуживания займа доход. Не обладаете им или не можете подтвердить документально – это может стать причиной отказа в предоставлении кредита.
4. Сведения о работодателе. Также стабильность вашего дохода зависит от стабильной работы компании, в которой вы трудоустроены. Ее при обращении в банк проверяют ничуть не меньше вас самих. Если выяснится, что компания убыточная, или «подозрительная», или до ее представителей не смогут дозвониться, в кредите могут отказать.

Также по кредиту могут отказать, если вы сделали слишком много попыток получить кредит за последнее время или если допустили ошибку при заполнении банковской анкеты.

К «нестандартным» причинам отказа по кредиту можно отнести случаи, когда вы не подходите банку по «требованиям к заемщику». Когда он принимает внутреннее решение о том, что хочет работать с одной группой заемщиков, и не хочет с другой, в которую попали и вы. Ни почему особенно. Исходя из своего опыта.

Или когда банк перестает кредитовать заемщиков, занятый в целой отрасли. Это, как правило, бывает продиктовано конъюнктурой момента,  факторами развития национальной или даже мировой экономики.

И так далее. Можно даже просто проживать на той же улице, где у банка живет много проблемных клиентов и не получить кредит только по тому, что написано в графе «Регистрация» в паспорте.

Как узнать причину отказа в кредите

Причины отказа в кредите в Сбербанке и других кредитных организациях указаны в кредитной истории. С недавнего времени банки обязаны объяснять свое решение о невыдаче займа. Конечно, некоторые формулировки можно толковать по-разному. Одна из наиболее популярных «отписок» кредиторов звучит как «несоответствие кредитной политике банка». Еще более пространная формулировка «Другие причины».

Если узнать причину отказа в кредите Сбербанка (или другого кредитора) не удалось непосредственно в его офисе у кредитного специалиста, запросите кредитную историю и внимательно «прочитайте» ее. Вероятнее всего, ответ найдется именно там.

Чтобы перестать получать отказы из банков, улучшите свою кредитную историю до удовлетворительного или даже хорошего состояния. Устраните другие возможные недочеты из вашей анкеты заемщика. И тогда одобрение по новой заявке не заставит себя ждать.

Банк отказал в Военной ипотеке?

Нередко военнослужащие-участники НИС сталкиваются с отказами банков выдавать кредит по военной ипотеке. Казалось бы, ведь погашение кредита идет не за счет личных средств, почему банки так поступают?

Ответ прост, банк прежде всего учитывает все возможные риски. Так в случае негативного увольнения военнослужащего со службы, все обязательства по погашению задолженности по военной ипотеке перейдут на его плечи, а кредитор не хочет вдруг получить недобросовестного плательщика.

Основные причины отказа

• Уже есть в наличии крупные кредиты, например, гражданская ипотека или несколько потребительских кредитов. Даже если все платежи вносятся военнослужащим вовремя, факт того, что он уже имеет достаточно большие обязательства перед кредиторами является веским основанием для отказа в выдаче военной ипотеки
• Наиболее частая причина — плохая кредитная история! Бюро кредитных историй в помощь, можно сделать бесплатный запрос и заранее узнать, есть ли у Вас какие либо проблемы.
• Покупка квартиры у родственников. Банк не всегда замечает такую покупку и на практике зачастую пропускает такие сделки, но в случае обнаружения данного факта, такое действие будет расценено как попытка обналичить государственные средства (ЦЖЗ) и в предоставлении ипотеки военнослужащему будет отказано
• Обнаружение ложный фактов в заявлении, которое военнослужащий подает для получения одобрения по ипотеке. Не стоит писать, что у Вас нет кредитов, или не было просрочек ранее, если таковые на самом деле есть, то гораздо правильнее писать правду, это скорее пойдет вам в плюс

Пути решения при отказе в выдачи кредита по военной ипотеке

• Чтобы поправить сведения в бюро кредитных историй и сделать ваш статус заемщика более привлекательным, необходимо брать небольшие потребительские кредиты и добросовестно выплачивать их в течении некоторого времени, после чего, чтобы не терять сильно в переплате по процентам досрочно закрыть их.
• Попробовать подать заявку в другие банки, не все банки при выдачи военной ипотеки очень жестко опираются на наличие негативных составляющих для выдачи кредита у военнослужащего
• При наличие уже имеющейся большой кредитной нагрузки, постараться снизить ее, например досрочно погасив потребительский кредит или ипотеку

Если у Вас возникла такая ситуация и банки отказали Вам в выдаче военной ипотеки, позвоните нам или оставьте заявку, мы постараемся помочь и решить эту проблему!

Как сделать так, чтобы одобрили кредит: как повысить вероятность одобрения кредита

Когда одобряют кредит, то сразу хочется скупить всё, о чем давно мечтали

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

1. Платежеспособность заемщика.
2. Достоверность информации, указанной в анкете — ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
3. Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
4. Риски, связанные с возвратом займа.
5. Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.

Совет от банка:

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

Что наверняка помешает одобрению

1. Причины, основанные на фактах:

• Низкий рейтинг заемщика.

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Важно:

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

• Низкий уровень доходов.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Совет от банка:

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

• Долговая нагрузка.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Совет от банка:

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

• Отсутствие ликвидного имущества для залога.

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

• Отсутствие официального стажа/места работы.

1. Ошибки:

• Ошибки в кредитной истории.

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

• Ошибки в анкете.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

• Введение в заблуждение.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Будьте особенно внимательны при подготовке документов на одобрение кредита

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

1. Сведения об официальном месте работы и стабильности дохода.

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Совет от банка:

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

1. Качество кредитной истории.

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

1. Залог.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

1. Образование.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

1. Возраст заемщика.

Возрастные требования к заемщику — косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту. Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.

Совет от банка:

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы. Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, — все это окажет влияние на решение кредитного отдела.

Одобрение кредита — всегда приятно

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Еще один хороший способ — воспользоаться услугой кредитный доктор для исправления кредитной истории.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

• размер запрашиваемой суммы,
• рейтинг заемщика,
• тип кредитной программы,
• кредитовался ли клиент в данном банке ранее.

Совет от банка:

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

 

Деньги в руках — начинается самое интересное!

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин для отказа в предоставлении кредита может быть несколько:

1. Отметки о просрочках по прошлым обязательствам.

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

1. Отсутствие опыта кредитования.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Главное – вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

1. Ошибки в кредитной истории.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время по новым заявкам все чаще приходит отказ. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Решение: кредитные организации передают данные в разные бюро, и узнать, в каком именно хранится ваша история, можно на Госуслугах. После следует сделать запрос в БКИ. При наличии ошибок — связаться с банком и попросить исправить некорректную информацию. Сотрудники помогут составить заявление и вскоре проблема будет решена.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Почему банки отказывают в кредите и как узнать причину отказа

Автор admin На чтение 6 мин Просмотров 623 Опубликовано 19.06.2021

20 причин, по которым банки отказывают в кредите. Узнайте почему вам не дали кредит!

Причина №1 — Плохая кредитная история

Есть общая база данных, где хранятся вся информация о кредитных историей.Для выдачи кредита в первую очередь проверяются ети данные

• Задержка выплат.
• Искажение данных.
• Недостаток данных

Причина №2 — Низкий кредитный рейтинг

У каждого банка есть своя классификация баллов. Система оценивает данные в базе и рассчитываются баллы.Если клиент не набирает достаточное каличество балов то заявка автоматически отклянается.

У каждого банка своя система баллов. Оно измеряет баллы в базе данных, и если у заемщика нет достаточное количество балов то заявка автоматически откяняется.

Причина №3 — Низкий уровень дохода

Человеку могут отказать при условии если:

• Небольшой доход
• Непостоянная работа
• Отсутствует стабильный доход.

Банк также может отказать при наличии больших заработках. Дело в том что в талом случае клиент быстро заплатит задолженность а финансовым компаниям это не выгодно.

Причина №4 — Неподходящий возраст

Как может повлиять возраст на решение банка? Очень просто. Например, если Вы моложе 18 лет, то в кредите вам точно отказали по причине несовершеннолетия. Кредит дают в России с 18 лет

Банки и финансовые компании опасаются выдавать кредит людям, моложе 21 года. До этого возраста заемщики еще не имеют истории по оплате кредитов и стабильного источника дохода.

Многие банки не одобряют кредиты для людей, которым к концу выплаты задолженности исполнится 70 лет.

Причина №5 — Принадлежность к ИП (индивидуальному предпринимателю)

Банки рискуют выдавая кредиты ИП, поскольку в недавнее время такие заведения болшыми темпами закрываются.

В таком случае нужно выдать свидетельство про то куда пойдут средства. Так же можно зарегистрировать залог.

Причина №6 — Обман

При выдачи дакументов нужно хорошо проверитс информацию.В первую очередь проверяются эти данные:

• Настоящее место работы.
• Информация о доходах.
• Телефонный номер который работает
• Регистрация о место жителсве

Причина №7 — Плохой внешний вид клиента

В банке рассматривается не только информация о заемщике, но и внешний вид.

Человека могут отказать если у него неприемлемый внешний вид. Нервное поведение может внушить недоверие к человеку.

Если клиент пришел в доношенной одежде — доверие к нему будет меньше, чем к человеку одевшим подходяще.

Причина №8 — Плохое резюме службы безопасности

Если с клиентом были раньше проблемы это тоже может стать причиной отказа.

Причина №9 — Плохое финансовое состояние

Неменее важно уметь вовремя оплатить платежи. Проверяются также :

У клиента есть еще ипотеки. Если у человека имеется несколько заемов это уменьшает вероятность выдачи денег.

Если клиент из своего полного дохода выплачивает около половины и более для погашения существующих займов, это уже много. Платежеспособность заемщика снижается.

Причина №10 — Недавнее банкротство

Если при оформлении клиент оформил банкротство ему так же откажут.

Причина №11 — Уголовное прошлое

Для банка любой гражданин, который был осужден нежелательный заемщик. В таком случае требуется в качестве залога предоставить имущество или поручителей

Причина №12 — Нет официального места работы

Чаще всего клиентам отказивают если у них неофициальная или нестабильная работа.

Причина №13 — Плохое психологическое состояние

В том случае если у заемщика есть психологические проблемы, то отказавшись вносить ежемесячные взносы он может подать в суд и доказать что был невменяемый. Судья признает договор недействительным.

Причина №14 — Другие банки отказали

Если заемщик за последние время обращался в множество компаний за кредитом и получил отказ, это может негативно влиять на одобрения.

Причина №15 — Неофициальная работа

Если клиент работает не официально это будет причиной для отказа. Необходима, официально зарегистрированная, надежная работа со стабильным источником дохода.

Причина №16. Неизвестная цель кредитования

Если Вы отказались назвать точную цель кредитования, то, как правило, кредитная организация выдает отказ заемщику, так как она хочет знать, куда именно пойдут ее деньги и стоит ли их отдавать.Отсутствие кредитной истории

Причина № 17. Действующие кредиты

Если есть есть действующие кредиты и официальной заработной платы не хватает для погашения их и новых, то конечно, нет смысла выдавать новые. Отсюда и отказ

Причина №18. Досрочно погашенные кредиты

Да, как ни странно, но при досрочном погашении банки и мфо больше не хотят давать деньги в долг и отвечают отказом. Ведь они теряют выплаты по процентам и недополучают прибыль

Причина №19. Плохое состояние здоровья

При плохом состоянии здоровья у заемщика есть риск лишиться работы и соответственно, источника своего дохода. В этом случае банки и мфо могут отказать в займе

Причина №20. Наличие судимости или других правонарушений

Это одна из главных причин отказа в кредите. Так как человек, преступив закон лишился доверия у общества.

Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин

Потому что банки не хотят, чтобы в следующий раз заемщики специально подготовились под их условия кредитования, подогнав свою реальную сложившуюся жизненную ситуацию под требования. Банкам нужно, чтобы заемщик не знал причин отказа и не смог смошенничать, чтобы добиться одобрения кредита.

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Это происходит, когда уже есть слишком крупный кредит и по подсчетам специалистов банка заемщик физически не сможет погашать долг по новому кредиту, то есть элементарно не хватит дохода или зарплаты.

5 причин, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

1. Низкий уровень платежеспособности
2. Заявитель не понравился менеджеру
3. Маленькая сумма при большой зарплате

Банкам не выгодно выдавать маленькие суммы, так как они получат очень маленькие проценты и тогда им проще отказать, чем тратить на оформление время.

4. Наличие других долгов

5. Выявление ложной информации

6. Подозрение в мошенничестве

Как узнать причину отказа в кредите?

Чтобы точно узнать основания, по которым отказали в выдаче денег, нужно проверить кредитную историю и рейтинг. Проверяются следующие данные:

1. Есть ли просрочки по выплатам долгов.

2. Не оформлены ли чужие займы.

3. Найти ошибки в базе кредитных историй. Проверив указанные факторы, можно самому проанализировать причины отказа в выдаче денежных средств. Также, можно обратиться к услугам опытного специалиста. Он может сделать полный и глубокий анализ оснований отказа.

Как взять кредит, если отказывают?

1. Подайте заявку в другой банк. Если не дали деньги в одном учреждении, можно попытаться получить их в другом.
2. Анализ кредитной истории. Если она испорчена прошлыми займами, это будет способствовать будущими отказами. Нужно проанализировать все, и постараться исправить.
3. Расплатиться с существующими кредитами. Если еще не все кредиты погашены, нужно рассчитаться с ними. После этого банк с большей вероятностью выдаст деньги.

Если после указанных шагов в кредите отказывают, можно использовать более радикальные меры:

1. Попросить деньги у родственников. Если отказал банк, обратитесь к родственникам или близким людям за финансовой помощью.
2. Найдите поручителей. Для оформления кредита рекомендуется представить поручителя.
3. Оформить кредит с обеспечением залогового имущества. Для этого можно предоставить в залог транспортное средство, недвижимое имущество. Вероятность положительного решения будет намного выше.

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

https://realty.ria.ru/20190118/1549565366.html

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки — Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после… Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

2019-01-18T14:55

2019-01-18T14:55

2019-01-18T14:55

f.a.q. – риа недвижимость

банки

кредиты

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:500:2565:1942_1920x0_80_0_0_249dc708f5b726678a703dc9f35bca7b.jpg

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после отказа, чтобы повысить свои шансы – об этом банковские эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость». Материал подготовлен при участии: пресс-службы Сбербанка, руководителя ипотечного бизнеса Тинькофф Банка Игоря Ларина, управляющего директора по продажам подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко, руководителя кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Вадима Мамонова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова

https://realty.ria.ru/20181218/1548176462.html

https://realty.ria.ru/20180903/1527732903.html

https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

https://realty.ria.ru/20181224/1548564404.html

https://realty.ria.ru/20180628/1523549711.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:124:2565:2047_1920x0_80_0_0_965bb7c0833a3a0c5a3421ce8668db9f.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

f.a.q. – риа недвижимость, банки, кредиты, ипотека

Эксперты рассказали, как избежать отказа в получении кредита

В Бюро кредитных историй (БКИ) рассказали, чего не стоит делать, а также о том, к чему стоит присмотреться, если в планах есть получение кредита, пишет РИА Новости. Сбербанк советует ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы исключить технические ошибки. Если они всё-таки найдутся, нужно обратиться в соответствующие бюро с заявлением об их исправлении. 

Законодательство

Николай Василевский из Абсолют Банка советует очень бережно относиться к своей кредитной истории, потому что проблемы с выплатами прошлых займов могут помешать получению денег. «Однажды нарушив свои обязательства по обслуживанию задолженности, можно на длительный срок лишиться доступа к кредитным средствам. Потребуется много времени, чтобы восстановить доверие финансово-кредитных организаций», – говорит Василевский.

В Объединённом кредитном бюро также советуют не держать открытыми несколько кредитных карт «на всякий случай». «При принятии решения о выдаче кредита банк будет оценивать вашу текущую долговую нагрузку, и большой кредитный лимит по картам, даже если вы фактически им не пользуетесь, может негативно повлиять на его решение», – объяснили в бюро. 

Василевский также рекомендует аккуратнее высказываться в интернете. «Что касается социальных сетей, форумов и прочее, то необходимо помнить, что сейчас многие банки при оценке заёмщика в том числе анализируют данные и из открытых источников. Это позволяет составить более полное и точное представление о клиенте. Поэтому наличие информации, свидетельствующей о мошеннических действиях или намерениях, скорее всего, станет причиной отказа», – говорит он. 

В ОКБ советуют воздержаться от займов в МФО – это негативно влияет на решение банков о выдаче денег. Соглашается с этим и Левон Торозян из Росбанка: если кредиты оформлялись только в банках, шанс получить средства выше. 

Пять главных причин, по которым банк может отказать в кредите — Российская газета

Российские банки в этом году стали лояльнее к потенциальным заемщикам. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное собирает данные по Сбербанку), в первом квартале банки одобрили выдачу кредитов по 48 процентам заявлений физлиц.

За тот же период 2017 года было одобрено на 10 процентов меньше заявок. Рост зафиксирован по всем сегментам розничного кредитования, кроме автомобильных кредитов. Однако из этих данных автоматически следует, что банки все еще отклоняют больше половины кредитных заявок. «Российская газета» подобрала несколько причин, по которым банк может отказать в кредите.

Плохая или пустая кредитная история

Кредитная история — это сведения о том, как потенциальный клиент раньше исполнял обязанности по различным долгам. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй, банк запрашивает у них информацию перед одобрением кредита. Степень «испорченности» кредитной истории может быть разной — на допущенные ранее просрочки по выплатам до пяти дней банк может закрыть глаза (особенно если их было немного). Просрочки же от одного месяца и больше (особенно свыше 90 дней) уже по-настоящему портят кредитную историю — если банк и выдаст кредит, то неизбежно застрахуется от потерь и увеличит проценты по ссуде. Непогашенные обязательства, а тем более судебные взыскания и продажа залогов фактически отрезают потенциального заемщика от кредита в банке. Полное отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа в кредите, поскольку банку неизвестно, как клиент будет исполнять свои обязательства. Это более справедливо в отношении крупного кредита, но здесь банк проанализирует и другие факторы — особенно, доход заемщика.

Низкий уровень дохода

По сути, ключевая причина для отказа в кредите. Банк обязательно оценит уровень потенциальной долговой нагрузки клиента. Если заемщик намерен отдавать по кредиту больше 40-60 процентов своего ежемесячного дохода, то вероятность неодобрения будет близка к 100 процентам. Внезапно, очень высокая зарплата тоже может стать поводом к отказу в кредите — не всякий банк заинтересуется очень быстрым погашением долга.

Восстание скоринг-машин

Процесс одобрения кредита в банках автоматизирован, большое количество параметров надежности клиента проверяется компьютерной программой — это и есть скоринг. Система может проверить и стаж работы, и наличие высшего образования, возможную судимость. «Скоринг-машина» анализирует также предоставленные клиентом документы. В крупных банках скоринг может проводиться и по профилям заемщика в социальных сетях. Окончательное решение о выдаче кредита примет все же сотрудник банка, но мнение компьютера о человеке значит очень много.

Внешние признаки

Этот метод оценки пока еще не подвластен компьютеру и находится под полным контролем банковского менеджера. Плохая одежда, сильно «помятый» вид, алкогольное амбре и невнятные ответы на внятные вопросы явно не помогут успешно взять кредит.

Кредит не на те цели

Обрубить доступ к кредитования может и непонимание заемщиком его цели. Обращение в банк за кредитом наличными на автомобиль, жилье или стартап — не самая лучшая идея. Использование целевой программы (автокредитование, ипотека) позволяет сделать верным хотя бы первый шаг заемщика.

Вам отказали в ссуде? Вот что делать — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Это может быть болезненным опытом, когда кредитор отклоняет вашу заявку на ссуду — будь то ипотечная, студенческая или личная ссуда. Хотя вы можете не знать, что делать, вы можете предпринять шаги, чтобы повысить вероятность одобрения будущих заявок.Мы расскажем, что вам нужно делать после отказа и как обеспечить финансирование после того, как вам было отказано в ссуде.

Вот три немедленных шага, которые вы можете предпринять после отказа.

1. Определите, почему вам было отказано в ссуде

Прежде чем повторно подать заявку на получение ссуды, найдите время, чтобы определить, почему ваш кредитор отклонил вашу заявку. Это могло быть связано с тем, что вы не соответствовали соотношению долга к доходу (DTI) и минимальным требованиям кредитного рейтинга кредитора, в вашем кредитном отчете указаны отрицательные элементы или вы подали заявку на слишком большую сумму денег.Если вы не можете определить причину самостоятельно, обратитесь к кредитору.

В соответствии с Законом о равных возможностях кредита вы имеете право спросить своего кредитора, почему он отклонил ваше заявление, если вы спросите в течение 60 дней. После того, как вы запросите объяснение, кредитор должен предоставить вам конкретную причину вашего отказа. Вы можете использовать предоставленную информацию для решения любых проблем.

2. Удалите ошибки или отрицательные замечания из кредитного отчета

После того, как вы определите причину отказа, просмотрите свой кредитный отчет.В связи с пандемией вы можете получать бесплатную копию своего отчета во всех трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion каждую неделю до 20 апреля 2022 года через AnnualCreditReport.com; до пандемии вы могли получать только один бесплатный отчет на бюро в год.

Если у вас есть отрицательные оценки, например, просроченные или просроченные счета, это может повредить вашему праву на получение кредита. Просматривая свой кредитный отчет, убедитесь, что все перечисленные в нем счета принадлежат вам и являются точными.

У вас есть право оспорить неточную информацию, указанную в вашем кредитном отчете, со всеми тремя кредитными бюро.Хотя вы можете заплатить компании по ремонту кредита, чтобы она оспорила отрицательные моменты, вы также можете сделать это самостоятельно. Нет никакой платы за оспаривание неполной или неточной информации. Федеральная торговая комиссия (FTC) предоставляет образцы писем для оспаривания ошибок в вашем кредитном отчете.

3. Улучшение других ключевых квалификационных факторов

Помимо удаления ошибок или отрицательных замечаний из вашего кредитного отчета, вам следует подумать об улучшении двух других ключевых факторов, которые кредиторы учитывают при рассмотрении вашей заявки: ваш кредитный рейтинг и DTI.

Кредитный рейтинг

Низкий кредитный рейтинг может привести к отказу в выдаче кредита. Кредиторы используют эту оценку, чтобы оценить, какой риск вы представляете как заемщик. FICO — это обычная модель оценки, которую используют кредиторы, с рейтингом от 300 до 850. Кандидаты с хорошими кредитными рейтингами (не менее 670) обычно имеют более высокий процент одобрения; кандидаты с более низкими баллами не могут пройти квалификацию.

Отношение долга к доходам

Кредиторы

также могут отклонить вашу заявку на получение кредита, если ваш коэффициент DTI слишком высок.Они смотрят на это число, чтобы оценить вашу способность выплатить новую ссуду, справляясь с текущей долговой нагрузкой. Кредиторы обычно предпочитают коэффициенты 36% или меньше; однако некоторые могут одобрить высококвалифицированных кандидатов с коэффициентом до 50%.

Для расчета вашего DTI кредитор делит вашу текущую ежемесячную долговую нагрузку на ваш ежемесячный валовой доход. Например, если ваша текущая ежемесячная долговая нагрузка составляет 3000 долларов, а ваш ежемесячный валовой доход составляет 4000 долларов, ваш коэффициент DTI будет 75% (3000 долларов / 4000 долларов).

Краткосрочные стратегии увеличения шансов одобрения

Попробуйте эти четыре краткосрочных тактики, чтобы повысить свои шансы на одобрение, если кредитор отклонит вашу заявку на получение кредита.

1. Предварительная квалификация у других кредиторов

Поскольку у разных кредиторов разные требования к кредитованию, попробуйте пройти предварительную квалификацию с другими кредиторами. Когда вы проходите предварительную квалификацию, кредитор должен указать, какие условия вы получите, если ваша заявка будет успешной, включая сумму вашего кредита и процентную ставку; это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг, потому что кредиторы обычно проводят только мягкую кредитную проверку.

Если вы не можете пройти предварительную квалификацию в традиционном банке или онлайн-кредиторе, попробуйте подать заявку через местный кредитный союз.Эти некоммерческие организации, принадлежащие участникам, могут быть более склонны предоставить вам ссуду на основе вашей полной финансовой картины, а не только вашего кредитного рейтинга.

2. Предоставить залог

Предоставление залога — чего-то ценного, что обеспечивает ссуду — может повысить ваши шансы на получение ссуды; ссуда, в которой используется залог, считается обеспеченной ссудой. Некоторые распространенные примеры обеспечения включают денежный депозит, право собственности на автомобиль или сберегательный счет. Поскольку кредитор может наложить арест на ваш залог, если вы не погасите ссуду, он может с большей готовностью одобрить вашу ссуду.

3. Запросить меньшую сумму кредита

Некоторые кредиторы могут отказать в выдаче ссуды, потому что вы запросили ссуду больше, чем вы можете позволить себе выплатить. В этом случае попросите кредитора утвердить вам меньшую сумму кредита.

4. Увеличьте сумму первоначального взноса

Еще один способ увеличить ваши шансы на одобрение — использовать более крупную сумму первоначального взноса, что снижает риск получения кредита для кредитора. Например, если вы подаете заявку на ипотеку, ваши шансы на одобрение могут увеличиться, если вы снизите 20% от стоимости дома вместо 10%.Кроме того, кредитор может не требовать, чтобы вы платили за страхование ипотеки.

Долгосрочные стратегии повышения шансов одобрения

Если вам не нужны наличные сразу и вы хотите уменьшить свои шансы на отказ в выдаче ссуды в отдаленном будущем, рассмотрите эти четыре стратегии.

1. Увеличьте или увеличьте кредит

Хотя это может занять некоторое время, принятие мер по созданию или улучшению вашей кредитной истории поможет вам выполнить минимальные требования кредитного рейтинга кредиторов.Для этого своевременно погашайте любые текущие долги, поддерживайте коэффициент использования кредита ниже 30% и удаляйте любую неточную информацию из своего кредитного отчета.

2. Увеличение дохода

Хотя об увеличении вашего дохода легче сказать, чем сделать, это может помочь вам получить больше ссуд. Увеличение дохода может привести к более низкому коэффициенту DTI, а это означает, что вы с большей вероятностью соблюдаете минимальные требования кредитора по DTI. Чтобы увеличить свой доход, подумайте о том, чтобы заняться прибыльным делом или изучить востребованный навык, чтобы повысить свой потенциал заработка.

3. Выплата долга

Вы также можете улучшить свой DTI, если выплатите долг. Двумя наиболее популярными методами выплаты долга являются методы снежного кома и лавины долга. Используя метод снежного кома долга, вы сначала выплачиваете свой самый маленький долг, одновременно производя минимальные ежемесячные платежи для погашения остальной части долга. Лавинный метод аналогичен, но вместо того, чтобы сначала выплатить самый маленький долг, вы выплачиваете свой долг по самой высокой процентной ставке.

4. Увеличьте свои денежные резервы

Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы у вас была определенная сумма денежных резервов до утверждения ссуды.Чтобы повысить ваши шансы на получение ссуды, отвечающей этому требованию, создайте долгосрочный автоматический план сбережений, чтобы увеличить свои денежные резервы.

Что произойдет, если мне откажут в ссуде во второй раз?

Если вам будет отказано в кредите во второй раз, вам нужно будет выяснить, почему это произошло снова. Попросите кредитора объяснить, почему он отказал вам в ссуде.

Перед тем, как подать заявку на другую ссуду, еще раз просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть, можете ли вы обнаружить какие-либо ошибки. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, улучшился ли он.Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, вам, возможно, придется подождать, пока вы выполните требования кредитора, или выбрать другого кредитора, который лучше соответствует вашему финансовому положению.

Рассматриваемые другие методы финансирования

Если вы не имеете права на получение ссуды, рассмотрите эти другие методы финансирования.

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченная кредитная карта требует внесения возвращаемого гарантийного депозита при подаче заявления, который служит вашим кредитным лимитом. Как и при использовании традиционной кредитной карты, вы занимаете деньги по мере необходимости.Однако, если вы не сможете погасить свой баланс, кредитор может арестовать ваш залог. Этот вариант может помочь вам увеличить свой кредит, облегчая квалификацию будущих ссуд.

Гранты и стипендии

Если вам нужна помощь в финансировании вашего бизнеса, поищите грантовые программы в вашем районе. Проверьте, имеет ли ваш бизнес право на получение безвозвратных ссуд в рамках Программы защиты зарплаты (PPP). Кроме того, узнайте в местном правительстве, есть ли у него фонд грантов для малого бизнеса.

Если вам нужны деньги для учебы, но вы не имеете права на получение студенческой ссуды, подумайте о подаче заявки на гранты и стипендии.

Семейные ссуды

Если вы можете найти кого-то из членов вашей семьи, кто может дать вам взаймы деньги, вы можете обойти традиционные требования к кредитованию. Кредитное соглашение между вами и членом семьи может быть неофициальным, но в нем должны быть изложены условия. Однако недостатком этого варианта является то, что он может разрушить ваши отношения с членом семьи, если вы не сможете погасить ссуду.

Моя кредитная заявка была отклонена из-за моего кредитного отчета. Что я могу сделать?

Во-первых, выясните, почему кредитор отказал вам. Если кредитор отклоняет вашу заявку, в соответствии с Законом о равных возможностях кредита (ECOA) он должен сообщить вам конкретные причины, по которым ваша заявка была отклонена, или сообщить вам, что вы имеете право узнать причины, если попросите в течение 60 дней.

Если кредитор отклоняет вашу заявку на основании вашего кредитного отчета, кредитор также должен:

• Предоставить вам числовой кредитный рейтинг, который он использовал при принятии неблагоприятных мер, и ключевые факторы, которые повлияли на вашу оценку
• Предоставить вам название, адрес и номер телефона компании, предоставляющей отчет о кредитных операциях, которая предоставила отчет
• Сообщите вам о вашем праве получить бесплатную копию вашего отчета о кредитных операциях от компании, предоставляющей отчет о кредитных операциях, в течение 60 дней с момента вашего уведомления о неблагоприятных действиях
• Объясните процесс исправления ошибок в вашем отчете или добавления информации, чтобы сделать ваш отчет более полным

Если вы обнаружите в своем кредитном отчете информацию, которая, по вашему мнению, является неточной, вы можете оспорить содержание отчета с кредитной компанией и компания, предоставившая информацию.Компания кредитной отчетности обязана провести расследование и исправить любые обнаруженные ошибки. Если после расследования вы все еще считаете, что отчет неверен, вы обычно имеете право добавить к отчету заявление о том, что вы оспариваете информацию.

Если вам отказали из-за «недостаточной кредитной истории», вы можете использовать этот контрольный список, чтобы узнать, как создать и сохранить хорошую репутацию.

Кредитор незаконно дискриминирует в любой кредитной операции, включая ипотеку, любого заявителя по следующим причинам:

• Раса
• Цвет кожи
• Религия
• Национальное происхождение
• Пол (пол)
• Семейное положение
• Возраст, за исключением случаев, когда заявитель юридически не может заключить договор
• Получение дохода от любой программы государственной помощи
• Добросовестное осуществление права в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов (например, оспаривание информации в вашем кредитном отчете)

Если вы считаете, что подверглись дискриминации, узнайте больше о своих правах в соответствии с ECOA.

Что делать, если вам отказали в ссуде

Вы можете получить личную ссуду с плохой кредитной историей, но это может быть нелегко. Кредитор может отклонить вашу заявку, если вы не выполните требования.

Подробнее о том, почему отказывают в выдаче кредитов физическим лицам, и что делать, если это случится с вами.

Можно ли отказать в предоставлении личного кредита?

Вам может быть отказано в личном ссуде, так же как вам может быть отказано в ссуде на покупку автомобиля или ипотеке.

«Персональный заем — это не мелочь», — говорит Майкл Герстман, генеральный директор фирмы финансового планирования Gerstman Financial Group из Далласа.«Тем не менее, большинство людей удивляются, когда им отказывают».

Обладая необеспеченной личной ссудой, которая поддерживается только чьей-либо кредитоспособностью, кредитор принимает на себя риск того, что заемщик произведет платежи и соблюдает условия ссуды. Кредиторы определяют уровень риска, исследуя ваши финансы.

«Кредитор будет следить за соотношением вашего долга к доходу, вашим кредитным рейтингом, вашим доходом и вашей историей платежей», — говорит Герстман. «Все эти вещи должны быть выстроены в очередь, прежде чем они будут одобрены.«

Кредитору также может потребоваться подтвердить, что вы работаете, и пересмотреть вашу структуру занятости.

« Если каждые шесть месяцев вы меняете место работы в течение последних трех лет, эта нестабильность является серой зоной », — говорит Джина Этьен, сертифицированная бухгалтер, специалист по финансовому планированию и член Национальной комиссии по финансовой грамотности Американского института бухгалтеров.

Вредит ли ваш кредит отказом в ссуде?

Хорошая новость в том, что отказ в выдаче ссуды не повредит вашему кредитному рейтингу.

Ваш счет будет затронут только тогда, когда кредитор использует жесткий запрос кредита для проверки вашего кредита после того, как вы подадите заявку на ссуду. Этот тип запроса может снизить ваш счет на несколько баллов, независимо от того, одобрены вы или нет.

Падение обычно временное, говорит Герстман. Если вы все сделаете правильно, ваша оценка должна выровняться в течение пары месяцев.

Что вы можете сделать, если ваша заявка на получение ссуды отклонена?

Если вы не одобрены для получения личной ссуды или какой-либо кредитной линии, вы имеете право знать, почему. Это прямо из Закона Федеральной торговой комиссии о равных возможностях кредитования.

Кредитор должен либо направить заявителю уведомление о неблагоприятных действиях с указанием причины отказа, либо разрешить заявителю запросить причину в течение 60 дней с момента получения решения кредитора. Причины отказа могут включать в себя недостаточный доход или слишком низкий кредитный рейтинг.

«Не только ваше право, но и ваша ответственность — выяснить, почему вам отказали, — говорит Герстман. «Если вы хотите быть ответственным держателем кредита, вы должны выяснить, почему вам отказали».

«Отказ не означает постоянное отрицание», — добавляет Этьен.

С таким большим количеством деталей, которые входят в заявку, кредитор может захотеть услышать объяснение, говорит она.

Если вы разговариваете с кредитором и не думаете, что сможете продолжить, то вы можете решить поискать кредитора с более мягкими требованиями.«У вас есть возможность принять этот ответ и пойти к Кредитору Б и сказать:« Мне отказали из-за этого — как вы думаете, вы бы были более открытыми? »», — говорит Герстман.

Но если ваши финансы в очень плохом состоянии, вы можете столкнуться с крайне ограниченными шансами на одобрение. Имеет смысл продолжать покупать ссуду только в том случае, если у вас есть разумные шансы на одобрение. Например, если вы недавно объявили о банкротстве, вам может потребоваться год или два, прежде чем вы сможете рассчитывать на получение разрешения на получение традиционной ссуды.

Если у вас есть серьезные проблемы с кредитами, которые нужно решить, попробуйте внести эти улучшения, прежде чем применять их где-либо еще.«Ваш кредитный рейтинг можно исправить, если вы знаете, что на него влияет», — говорит Этьен.

Однако такие факторы, как высокое отношение долга к доходу, преодолеть труднее, потому что у вас меньше контроля над тем, сколько вы зарабатываете и своими ежемесячными расходами, отмечает она.

Вы можете рассмотреть вопрос о привлечении соавтора, если кредитор позволяет это.

«Просто знайте, что каждый, кто получит эту ссуду, может нести 100% -ую ответственность», — предупреждает Этьен. «Важно понимать, что когда вы просите кого-то стать созаемщиком, это может помочь вам получить ссуду, но это большая просьба.«

Как вы можете повысить свои шансы на одобрение?»

Выполнение домашней работы может улучшить ваши шансы на одобрение кредита. Или, как выразился Этьен, «застрахуйте себя, прежде чем подавать заявление».

Начните с получения вашего кредитного отчета . Если что-то кажется неправильным, вы можете продолжить расследование и исправить ошибки.

Затем попробуйте рассчитать соотношение вашего долга к доходу или DTI: подсчитайте минимальные ежемесячные платежи по долгу, а затем выясните, какой процент от ваших для осуществления этих выплат необходим доход.

Чем выше ваш DTI, тем сложнее может быть ваше одобрение для получения кредита. Кредиторы обычно предпочитают DTI на уровне 36% или меньше.

Как только вы увидите свою позицию, вы можете начать поиск кредиторов. Прочтите обзоры кредиторов перед подачей заявления, чтобы узнать, на что вы можете рассчитывать, включая требования к утверждению.

«Невозможно быть образованным потребителем, если не задавать вопросы», — говорит Герстман.

• Насколько вероятно, что я получу одобрение?
• Если я буду одобрен, какова самая высокая процентная ставка, которую вы можете мне назначить?

Большинство кредиторов могут предоставить вам некоторую общую информацию, и вам не нужно будет подавать полную заявку.

Возможно, вы сможете пройти предварительный квалификационный отбор, который покажет вам, будете ли вы одобрены, или попросите проверить процентную ставку. Последний оценивает процентные ставки по вашему кредиту.

Оба требуют мягкой проверки кредитоспособности, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как можно реалистично оценивать свои шансы на получение ссуды?

Если вы не думаете, что получите одобрение на получение личной ссуды, вам не следует подавать заявление. Чем больше ссуд вы запрашиваете, тем больше жестких проверок кредитоспособности вы выполняете, что ухудшает ваш счет и еще больше затрудняет одобрение.

Иногда получение кредита — не лучшая идея, — говорит Герстман.

«Если у вас плохая кредитная история в отношении своевременных платежей, вы можете избавить себя от необходимости проходить этот процесс», — говорит он, по крайней мере, на время. «Прежде чем подавать заявку на ссуду, необходимо время, чтобы избежать отрицательных оценок в вашей кредитной истории».

В противном случае проявите должную осмотрительность, чтобы найти подходящий личный заем для ваших нужд: такой, на который вы не только можете претендовать, но и с лучшими условиями.

Отклонено для получения личной ссуды? 6 шагов, которые вы должны сделать сейчас

Персональные ссуды — популярные варианты для заемщиков, поскольку их можно использовать практически для любых целей. Однако, как и в случае с любым другим видом ссуды, есть вероятность, что ваша заявка будет отклонена.

Если вам отказали в получении личной ссуды, не расстраивайтесь. Примите проактивный образ мышления и примите меры, чтобы выяснить, что произошло, и что вы можете с этим сделать.

Вот что вам следует сделать сразу после получения письма с отказом, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение необходимой вам личной ссуды:

1.Узнайте, почему вам отказали.

Первое, что вам нужно сделать, это выяснить причину (ы) отклонения вашей заявки. Обычно кредиторы объясняют, почему они отклонили вашу заявку.

Кроме того, кредитор может указать, какие именно части вашего приложения нуждаются в улучшении.

В соответствии с Законом о равных возможностях кредитования кредиторы обязаны предоставить вам причину отказа в предоставлении личной ссуды от их организации, если вы запросите в течение 60 дней с момента отказа.Согласно закону, приемлемая и более конкретная причина, по которой кредитор может указать вам, почему вам было отказано в ссуде, является то, что «ваш доход слишком низок» ; неприемлемая и неопределенная причина: «Вы не соответствуете нашим минимальным требованиям» .

2. Получите бесплатный кредитный отчет и / оценку.

По закону кредиторы должны предоставить копию кредитного отчета, который они использовали для отклонения вашего заявления, но только по вашему запросу. Начните с запроса копии вашего отчета у кредитора.

Затем посмотрите свой кредитный отчет и причину, указанную кредитором, объясняя, почему ваше заявление было отклонено. Иногда можно предпринять простые шаги, чтобы повысить свои шансы.

Что вы можете найти в своем кредитном отчете? Кредитные и банковские счета, которые у вас есть на ваше имя, возобновляемые кредитные линии, которые у вас есть (то есть любой тип кредитной карты), все текущие счета, которые вы открыли или могли открыть в своей жизни, счета, которые у вас есть, которые просроченная, и все остатки на вашем счете.

3. Устраните проблему (ы).

Теперь пора заняться проблемами, из-за которых ваше приложение не было одобрено.

Кредитный отчет

Даже если у вас хороший кредитный рейтинг, многие кредиторы внимательно изучат ваш кредитный отчет.

Если кредитор увидит в вашем отчете конкретную запись, которая его беспокоит, это может привести к тому, что кредитор отклонит ваше заявление.

Одна вещь, которая может отпугнуть кредитора, — это просрочка платежа в прошлом.

Если вы недавно улучшили свою кредитную историю, ваш счет, возможно, улучшился, но даже просмотр одной невыплаченной ссуды может привести к тому, что кредитор отклонит вашу заявку. Кредиторы также могут отклонить заявку на получение ссуды, если вы подавали заявку на получение многих ссуд в недавнем прошлом.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, заключается в том, что кредитор может не захотеть быть первым, кто рискнет из-за вас.

Если в прошлом у вас была кредитная карта или другой вид ссуды, но никогда не было личной ссуды или ссуды любого другого типа в рассрочку, некоторые кредиторы могут не захотеть предложить вам личную ссуду.Точно так же, если у вас короткая кредитная история, ваша заявка может быть отклонена.

Хотя бремя выплаты студенческой ссуды может быть тяжелым для вас и ваших финансов, наличие ссуды в рассрочку, например, студенческой ссуды, на самом деле может повысить ваши шансы на получение разрешения на получение личной ссуды. Кредиторам нравится видеть разнообразие в вашей кредитной истории и то, что у вас ранее была ссуда на ваше имя, которую вы выплачиваете ежемесячно и вовремя.

Кредитный рейтинг

Если у вас плохой кредитный рейтинг или у вас нет кредита вообще, вполне вероятно, что кредитор откажется предоставить вам ссуду.

Имея историю пропущенных платежей или вообще не имея истории, кредитор не может быть уверен, что он не потеряет деньги, предоставив вам ссуду.

Доход

Когда вы подаете заявку на ссуду, вы должны показать кредитору, что у вас есть источник дохода, который вы можете использовать для возврата ссуды.

Если у вас нет постоянного источника дохода или вы не можете указать источник этого дохода, кредиторы не захотят предлагать вам ссуду.

Причина этого относительно проста. Как вы сможете делать ежемесячные выплаты по кредиту без поступления денег?

Некоторые кредиторы могут не захотеть предоставлять вам ссуду, если у вас нет надежного стажа работы.

Если вы только что закончили школу или часто переходите с работы на работу, кредиторы могут опасаться кредитовать вас, поскольку вы можете неожиданно потерять источник дохода.

Хотя ваш доход не отображается в вашем кредитном отчете, он влияет на отношение долга к доходу.

Если у вас большой долг и небольшой доход, кредитор не даст вам ссуду. Если у вас небольшой долг и достаточный доход для выплаты нового кредита, у вас больше шансов получить одобрение.

Размер и срок кредита

Сумма, которую кредиторы готовы предоставить вам, и на какой срок могут повлиять на ваши шансы на получение разрешения.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, но вы хотите занять 100 000 долларов, это может быть красным флажком.

Если вы хотите занять более разумную сумму, например 10 000 долларов, у вас больше шансов получить одобрение.

Примечание. Краткосрочные ссуды труднее получить, потому что их труднее выплатить. Они также приводят к меньшей прибыли для кредитора, поэтому у кредитора меньше причин рисковать.

Вот некоторые кредиторы, предлагающие более низкие лимиты по займам и более длительные сроки погашения:

Имя кредитора	Диапазоны сумм займов	Доступные термины
Выскочка	1 000–50 000 долл. США	от 3 до 5 лет
Откройте для себя банк	2500–35 000 долл. США	от 3 до 7 лет
Avant	2 000–35 000 долл. США	от 2 до 5 лет
Ситибанк	1 000–50 000 долл. США	от 3 до 5 лет
Маркус	3500–30 000 долларов	от 3 до 6 лет
Проспер	2 000–35 000 долл. США	от 3 до 5 лет
American Express	3500–25000 долларов	от 1 до 3 лет
One Main Financial	1500–25000 долларов	от 2 до 5 лет
RocketLoans	2 000–35 000 долл. США	от 3 до 5 лет
PNC Банк	1 000–25 000 долл. США	от 6 месяцев до 5 лет

Документация

Если вы не можете предоставить достаточно документов, подтверждающих, что вы достойны ссуды, это, очевидно, повлияет на ваши шансы на получение ссуды.Возможно, самое ужасное — это несоответствия в документации.

Например, если у вас есть квитанция о заработной плате, в которой указано, что вы зарабатываете 40 000 долларов, и налоговая декларация, в которой указано, что вы зарабатываете 50 000 долларов, это несоответствие вызовет тревогу у кредиторов.

4. Поднимите свой кредитный рейтинг.

Кредитные баллы — это первое, на что обращаются кредиторы при принятии решений о кредитовании, поэтому вы должны убедиться, что у вас достаточно хороший балл, чтобы побудить кредитора одобрить вашу заявку.

Есть пять факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг:

Наибольшая часть вашего счета основана на вашей истории платежей . После этого использования кредита составляет наибольшую часть вашего балла.

Одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы повысить свой балл, если у вас есть какие-либо просроченные счета в вашем отчете, — это связаться с кредиторами и попытаться урегулировать ссуды. Многие кредиторы будут рады помочь вам составить план платежей или, возможно, выплатить меньшую, чем полную сумму, причитающуюся.Если они затем удалят просроченную учетную запись из вашего отчета, это может помочь вам в оценке.

Еще один краткосрочный способ помочь в получении кредита — сосредоточиться на использовании кредита.

Эта часть вашей оценки основана на общей сумме денег, которую вы в настоящее время занимаетесь, а также на процентном соотношении лимитов вашей кредитной карты, которые вы используете. Чем меньше вы одолжили, тем лучше для вашего счета. Если вы можете, попробуйте погасить некоторые из ваших существующих долгов, так как это улучшит использование кредита.

Практическое правило: Старайтесь поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30% . Это означает, что если у вас есть кредитная карта с кредитным лимитом в 2000 долларов, вам следует держать баланс на этой кредитной карте ниже 600 долларов.

Если вам удастся полностью оплатить кредитную карту, убедитесь, что счет открыт.

Наличие неиспользованной карты, увеличивающей доступный кредит, также улучшит ваш счет. Кроме того, попросите эмитентов кредитных карт, которые вам нужно увеличить, ваши кредитные лимиты, потому что это также улучшит использование кредита.

5. Изучите других потенциальных кредиторов.

Как только вы выясните, почему вам отказали в ссуде, воспользуйтесь еще одной возможностью собрать документацию, которую вам нужно будет предоставить при повторной подаче заявки.

Затем изучите нескольких кредиторов, которые предлагают ссуды, отвечающие вашим потребностям.

Тот факт, что вы подали заявку на получение ссуды у определенного кредитора в первый раз, не означает, что вы должны подавать вторую заявку тому же самому.

Вы можете обнаружить, что другой кредитор более охотно предоставит крупную ссуду или предложит ссуды людям с плохой кредитной историей.

6. Попробуйте еще раз.

Последний шаг — повторить попытку, подав новую заявку на ссуду. Большинство кредиторов разрешат вам подать заявку на новый заем без периода ожидания после отказа.

Во второй раз, когда вы подаете заявку на ссуду, рассмотрите возможность получения ссуды с обеспечением. Обеспеченные кредиты требуют, чтобы вы предлагали залог заранее — таким залогом может быть сберегательный счет, автомобиль, дом или, возможно, даже акции. Хотя обеспеченные ссуды могут быть более рискованным вариантом, поскольку вы рискуете своими собственными активами, это может значительно увеличить ваши шансы получить одобрение на получение личной ссуды.

Примеры обеспеченных ссуд и необеспеченных ссуд, предоставленных кредитором

Кредитор	Обеспеченный заем	Заем без обеспечения
ТД Банк	Используйте свои сбережения TD, сбережения денежного рынка или компакт-диск TD Bank в качестве залога Переменная процентная ставка Комиссия за оформление в размере 50 долларов США Сумма займа от 5000 долларов США — не более	Залог не требуется Фиксированная процентная ставка Без комиссии Сумма займа от 2000 долларов США до 50 000 долларов США
Уэллс Фарго	Используйте свой компакт-диск Wells Fargo или сберегательный счет Wells Fargo в качестве залога Сумма займа от 3000 долларов США до 250 000 долларов США Плата за инициирование в размере 75 долларов США	Залог не требуется Сумма займа от 3000 до 100000 долларов Без комиссии
PNC Банк	Требуются субъекты, не связанные с недвижимостью, в качестве обеспечения Сумма займа от 2000 долларов США до 100 000 долларов США Фиксированная процентная ставка	Залог не требуется Сумма кредита от 1000 долларов США до 25000 долларов США Фиксированная процентная ставка
M&T Банк	Используйте свой компакт-диск M&T или сберегательный счет M&T в качестве залога Сумма займа от 2000 долларов США до 100 000 долларов США Фиксированная процентная ставка	Залог не требуется Сумма займа от 2 000–25 000 долларов США Фиксированная процентная ставка

Другие варианты, которые следует рассмотреть, — это уменьшение суммы, которую вы просите заимствовать, и, таким образом, снижение риска для кредитора.

Вы также можете рассмотреть онлайн-кредиторов, которые могут использовать показатели помимо вашего кредитного рейтинга при принятии решения о кредитовании.

Наконец, если вы знаете кого-то, кто готов совместно с вами оформить ссуду, это может значительно увеличить ваши шансы на одобрение. Просто знайте, что если вы не сможете произвести платежи по кредиту, ваша со-подписывающая сторона будет вынуждена произвести платежи от вашего имени.

Заключение

Подача заявления на получение личного кредита может быть стрессовой и сложной задачей, поэтому в случае отказа может показаться, что весь процесс не стоит того.

Если вы знаете, что делать после получения отказа, вы можете прийти в норму и получить необходимую ссуду.

Почему мне было отказано в ссуде SBA и что я могу с этим сделать?

Управление малого бизнеса (SBA) — один из крупнейших кредиторов предприятий в США, который либо предоставляет ссуды напрямую, либо гарантирует ссуды от других банков и финансовых учреждений. У SBA есть несколько строгих критериев для типов предприятий, которым оно будет ссужать деньги, и выполнить эти требования может быть непросто.Даже после того, как вы прошли процесс подачи заявки, возможно, что ваша ссуда SBA будет дисквалифицирована или вам будет отказано.

Если это произойдет, у вас возникнут вопросы, и мы готовы предоставить ответы. Мы объясним некоторые из распространенных причин отказа SBA в ссуде, расскажем, как их избежать и что делать, если ваша компания все еще дисквалифицирована.

Обратите внимание, что эти рекомендации применимы только к процессу обычного бизнес-кредита SBA. В ответ на пандемию правительство США изменило некоторые критерии для подачи заявки на получение займа SBA , например EIDL и финансирование ГЧП , и вам следует понимать эти требования отдельно.

Какой процент ссуд SBA отклоняется?

Хотя у нас нет конкретных цифр по кредитам SBA, мы знаем, что большинство бизнес-кредитов в целом не одобряются. Уровень одобрения крупных банков может составлять от 10 до 30 процентов ссуд, в то время как процент одобрения мелких банков и кредитных союзов колеблется от 20 до 40 процентов. Это означает, что вероятность дисквалификации любой конкретной ссуды превышает 50 процентов.

Каковы некоторые распространенные причины отказа в ссуде SBA?

Существует множество причин, по которым ваша кредитная заявка может не быть рассмотрена, но некоторые из наиболее распространенных:

• У вас низкий общий личный или деловой кредитный рейтинг либо плохая кредитная история.
• У вас нет достаточного залога или активов для обеспечения вашего кредита.
• У вас недостаточно свободного капитала или денежного потока для погашения ссуды.
• У вас уже слишком большая задолженность.
• Вы ранее допустили дефолт по государственной ссуде или имеете налоговое право удержания, судебное решение или банкротство в отношении вас.
• Вы не продемонстрировали достаточной финансовой потребности для получения кредита.
• Вы работаете в отрасли, которой SBA не предоставляет ссуд.
• Вас не считают «малым предприятием».

Могу ли я конкретно узнать, почему мне было отказано в ссуде SBA?

Если вам будет отказано в выдаче кредита, вы получите письмо с отказом от SBA или от кредитора.Здесь должен быть подробно описан тип кредита, на который вы подали заявку. К сожалению, в этих письмах не часто указываются конкретные причины, по которым вы не прошли процедуру утверждения. Вам следует связаться с кредитором, который отказал вам, и запросить подробную информацию о вашем случае и о том, почему вам было отказано.

Могу ли я повторно подать заявку на ссуду SBA?

В большинстве случаев, если вам отказано в ссуде SBA, вы можете подать заявку повторно. Вам придется подождать не менее 90 дней после дисквалификации, пока вы не сможете повторно подать заявку на ссуду SBA.Когда вы подадите повторную заявку, вам нужно будет укрепить свое приложение, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения. Вот как это сделать:

Улучшите свою личную или деловую кредитную историю и рейтинг

Если у вашей компании нет собственного кредитного рейтинга, то кредитор использовал ваш личный кредитный рейтинг, чтобы решить, предоставлять ли финансирование. Низкий личный кредитный рейтинг может лишить вас права на получение ссуды SBA. Вы можете повысить свой личный кредитный рейтинг на:

• Разумное управление суммой имеющейся у вас задолженности и неиспользование всех ваших кредитных лимитов.
• Всегда производите выплаты вовремя и избегайте просроченных платежей.
• Имея более длительную кредитную историю.
• Отсутствие дефолта (неуплаты) ссуд и освобождение от судебных решений, залогового удержания и банкротства.
• Не слишком часто подаете заявку на кредит.
• Отсутствие слишком малого или слишком большого количества кредитных счетов.

Если у вас есть кредитный рейтинг предприятия, вы будете использовать аналогичный процесс для его улучшения, в частности, сосредоточив внимание на долге и активах, хранимых от имени вашего бизнеса.

Увеличьте денежный поток вашего бизнеса и возможность погасить ссуду SBA

Финансы вашего бизнеса имеют решающее значение для понимания кредиторами того, будете ли вы возвращать свой долг. Более надежное финансовое управление снижает риски кредитора и означает, что у вас больше шансов получить одобрение. В частности, сосредоточьтесь на следующих шагах:

Увеличьте свои личные или бизнес-активы, чтобы предоставить обеспечение Ссуды

SBA часто должны быть обеспечены вашими личными или бизнес-активами.Чем выше стоимость ваших активов, тем больше залога вы можете предоставить и тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды. Если вы не можете предоставить достаточно залога, у вас могут быть другие варианты.

Имейте более зрелый бизнес

У стартапов и новых предприятий меньше шансов получить ссуду. Они неподтверждены и не имеют установленной кредитной истории, к тому же получение таких доходов и денежных потоков на раннем этапе может быть сложной задачей. Созданные предприятия, имеющие опыт работы не менее двух лет, примерно в два раза чаще получают одобрение на получение ссуды SBA.

Я не хочу повторно подавать заявку на ссуду SBA, какие у меня другие варианты?

ссуд SBA — не единственная игра в городе. Есть много специализированных кредиторов, которые могут предоставить индивидуальное финансирование в соответствии с вашими конкретными потребностями. Здесь, в Connect2Capital, мы специализируемся на поиске партнеров для малого бизнеса и кредитных организаций, которые могут помочь. Это означает, что мы часто можем помочь вам получить финансирование по разумным ставкам и на разумных условиях, чтобы помочь вашему бизнесу расти. Начните с посещения нашей торговой площадки ссуды для малого бизнеса, чтобы найти финансирование.

Определение отказа в кредите

Что такое отказ в кредите?

Термин «отказ в кредите» относится к отклонению кредитной заявки потенциальным кредитором. Финансовые компании отказывают заявителям, которые не являются кредитоспособными. Большинство отказов является результатом предыдущих дефектов кредитной истории заемщика. Отказ в кредите может также происходить из-за неполной кредитной заявки или отсутствия какой-либо истории заимствований, которая могла бы предоставить свидетельство прошлого опыта погашения.В зависимости от обстоятельств потребители могут отменить отказ и при этом получить кредит.

Ключевые выводы

• Отказ в кредите — это отклонение кредитной заявки кредитором.
• Отказ в кредите является обычным явлением для лиц, которые пропускают или задерживают платежи или полностью не выполняют свои долги.
• Другие кредиторы отказывают потребителям в кредите из-за отсутствия или неверной информации или отсутствия кредитной истории.
• Кредиторы должны уведомить потребителей о причинах отказа в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.
• Вы можете обжаловать решение об отказе в кредите напрямую через своего кредитора.

Общие сведения об отказе в выдаче кредита

Если вы ищете новую кредитную карту, автокредит, ипотеку или любой другой вид кредита, кредитор потребует от вас заполнить заявку на получение кредита. Вы должны указать свои личные данные, номер социального страхования (SSN), историю занятости и любую другую информацию, которая будет сочтена необходимой для облегчения процесса подачи заявления. Кредиторы одобряют и предоставляют кредиты тем, кто имеет хорошие кредитные рейтинги и платежеспособность.

Отказ в кредите является обычным явлением для лиц, которые пропускают или задерживают свои платежи или полностью не выполняют свои предыдущие долговые обязательства. Когда они подают заявку на новый кредит, например на кредитную карту магазина для покупки нового телевизора, им, скорее всего, будет отказано, потому что продавец не хочет нести риск того, что покупатель не выполнит некоторые или все запланированные платежи за дорогой товар.

Отказ также может иметь место по другим причинам, включая отсутствие или неправильную информацию в кредитном отчете клиента.Отсутствие кредитной истории также является причиной для отклонения заявки на кредит, поскольку кредитор просто не имеет достаточно информации о поведении заявителя при погашении в прошлом, чтобы одобрить заявку на кредит. Это может произойти, когда кто-то только начинает учиться в возрасте 20 лет, недавно переехал в США или никогда раньше не имел кредита.

Закон о равных возможностях кредита (ECOA) требует, чтобы кредиторы, отказывающие своим заявителям в кредите, указывали причину отказа. Заемщики, получившие отказ из-за неблагоприятных отчетов других кредиторов, имеют право ознакомиться с копией своего кредитного отчета.Более подробная информация о том, как превратить ваш отказ в одобрение, приведена ниже.

Для кредиторов незаконна дискриминация лиц, ищущих кредит, на основании их расы, цвета кожи, религии, страны происхождения, пола, семейного положения, возраста или того, получают ли они государственную помощь. Если вы чувствуете, что подверглись дискриминации со стороны кредитора, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата.

Особые соображения

Получение отказа в кредите — это еще не все.То, что вам отказали в кредите, не означает, что вы его вообще не получите. Но это помогает проанализировать причины, по которым вам отказали. Понимание аргументов кредитора может помочь вам избежать дальнейших отказов и предотвратить еще больший ущерб вашему кредитному рейтингу.

Вы можете внести поправки в свою заявку, если информация отсутствует или неверна, и довольно быстро превратить ваш отказ в одобрение. Исправьте любые ошибки или предоставьте кредитору любую информацию, которая, по его словам, отсутствует.

Если вам отказали из-за отсутствия кредитной истории, короткого кредитного отчета или случайной истории погашения, вам нужно будет поработать над своим кредитным рейтингом, чтобы достичь минимального порога, при котором их будущие кредитные заявки больше не будут отклоняться.

В других случаях уточните у кредитора, готов ли он предоставить вам какую-либо форму обеспеченного долга, например, обеспеченную кредитную карту. Это может потребовать от вас внести депозит или внести залог, который оценивается или равен кредитной линии, чтобы получить доступ к вашему новому кредиту.

Вы также можете попросить поговорить напрямую с кредитным отделом кредитора и подать апелляцию для утверждения. Другой вариант — обратиться за тем же продуктом к другому кредитору. У разных кредиторов разные критерии, а это значит, что один может одобрить вашу заявку, даже если другой нет.

Хотя отказы сами по себе не повредят вашей кредитной истории, слишком много запросов, которые не приведут к открытию счетов в вашем кредитном отчете, повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Пример отказа в кредите

Вот гипотетический пример, показывающий, как работает отказ в выдаче кредита. Допустим, у Юлии есть история пропущенных платежей по кредитной карте, и ее счет был заблокирован эмитентом из-за различных личных и денежных проблем. Об этом негативном поведении было сообщено во все три кредитных бюро.

Когда она подает заявку на получение другой карты в универмаге рядом с домом, кредитор отклоняет ее из-за ее предыдущей записи. Компания, ответственная за кредитные карты универмага, отправляет Джулии письмо с объяснением причин отклонения ее кредитной заявки.

Что делать, если ваша заявка на получение ипотечной ссуды отклонена

Одно препятствие не означает конец мечтам о домовладении.

Вы решили это сделать: вы собираетесь сделать решительный шаг и купить дом. Вы подаете заявление у местного или онлайн-ипотечного кредитора только для того, чтобы получить сообщение об отказе в вашем заявлении. Хотя это разочаровывает, вы не одиноки. Отказы в ипотеке случаются со многими людьми. Первое, что вам следует сделать, это взять себя в руки, отряхнуться и изучить другие варианты.

Узнайте, почему

Согласно Закону о равных возможностях кредита, если кредит сыграл роль в вашем отказе в ссуде, кредиторы должны предоставить вам письмо с указанием конкретных деталей. Вот четыре основных причины отказа в выдаче ссуд:

• Нет кредита : Если вы только начинаете, у вас, возможно, не было времени на то, чтобы накопить достаточно кредитной истории, чтобы кредитор был уверен в предоставлении вам ссуды. .
• Низкая кредитоспособность: Ваш кредитный рейтинг говорит кредитору, как вы управляли кредитом в прошлом.Если ваша оценка низкая, кредитор будет беспокоиться о том, что вы не сможете погасить ипотечную ссуду, как обещали.
• Смена места работы: Кредиторам нравится, когда вы какое-то время выполняете одну и ту же работу. Это дает им уверенность в том, что вы не бросите работу, чтобы присоединиться к родео, как только вы закроете дом.
• Внезапный приток наличных денег: Предположим, кредитор просматривает ваши банковские счета и замечает большой необъяснимый денежный депозит. В этом случае он, естественно, начинает думать об одном из двух: возможно, кто-то одолжил вам деньги, и вам придется их вернуть.Или, возможно, деньги грязные, и в конечном итоге выйдет эпизод «Закона и порядка», основанный на ваших подвигах. Кредитор хотел бы избежать любой ситуации.

Сравнить кредиторов

У разных ипотечных кредиторов разные аппетиты к риску. В то время как один кредитор мог вам отказать, другой может найти вас «идеальным» кандидатом на получение ссуды. Если первый кредитор отказал вам в предоставлении кредита, вы можете подать заявление на получение кредита через кредитора, который специализируется на ипотеке для плохой кредитной истории.

Однако, если ваша кредитная заявка будет одобрена, вы можете рассчитывать на более высокую процентную ставку. Это потому, что бизнес-модель этого кредитора предполагает «больший риск ради большего вознаграждения». В этом случае вознаграждением является получение большего процента по кредиту.

Просто помните, что подача заявки на ссуду немного снизит ваш кредитный рейтинг. Делая покупки для получения ипотечной ссуды, обязательно подайте заявку на все ссуды в течение короткого периода времени (двух недель должно быть достаточно). Таким образом, агентства кредитной информации узнают, что вы ориентируетесь на процентные ставки, и вам откажут только один раз, даже если вы подадите заявку у дюжины разных кредиторов в течение этого периода.

Узнайте о финансировании собственника

Попросите своего агента по недвижимости помочь вам найти объекты, предлагающие финансирование от собственника. Вот как это обычно работает: вы вносите первоначальный взнос и подписываете кредитный договор (как и в случае с любой другой недвижимостью). Вы вносите ежемесячный платеж на основе согласованной процентной ставки непосредственно владельцу в течение определенного количества лет (обычно от пяти до 10). В конце этого фиксированного периода у вас должен быть выплаченный балансовый платеж. Затем вы рефинансируете ссуду у ипотечного кредитора и оплачиваете причитающуюся сумму или продаете недвижимость и оплачиваете остаток.

Дома, финансируемые собственником, может быть сложно найти на рынке горячих продавцов, но этот вариант стоит изучить.

Перегруппируйтесь и попробуйте еще раз

Если сделка по финансированию собственника не удалась, и вы не можете найти кредитора, который утвердил бы ваш заем по ставке, которую вы можете себе позволить, возможно, пришло время решить проблему, которая помешала вам от посадки в ипотеку.

Возможно, вам просто нужно остаться на работе немного дольше или предоставить подтверждение наличия денежных средств. Или, может быть, вам нужно время, чтобы создать достаточно длинную кредитную историю, чтобы кредиторы были уверены в вашей способности выплатить долг.

Если низкий или плохой кредитный рейтинг является проблемой, вот несколько шагов, которые могут помочь вам повысить его:

• Проверьте свои кредитные отчеты. Каждый пятый американец, проверяющий свои отчеты, обнаруживает хотя бы одну ошибку. Даже одна ошибка может снизить ваш счет. Ваш первый шаг должен заключаться в том, чтобы заказать бесплатную копию вашего кредитного отчета. Вы можете получить по одному в каждом из трех основных кредитных бюро и проверить их в поисках неверной информации. Если вы что-нибудь обнаружите, сообщите об этом в соответствующее агентство.Затем у него есть от 30 до 45 дней, чтобы доказать правильность информации или удалить ее из вашего кредитного отчета.
• Погасить существующий долг. 30% вашего кредитного рейтинга зависит от того, сколько вы должны кредиторам всех видов.
• Выплачивайте все платежи вовремя. Хотя на то, чтобы увидеть результаты, уйдут месяцы, это самый простой способ поднять свой кредитный рейтинг.
• Возьмите обеспеченную кредитную карту. Допустим, вам нужен лимит расходов в 1000 долларов. Вы кладете 1000 долларов на обеспеченную карту и занимаетесь под эти средства.Как и по обычной кредитной карте, вы делаете ежемесячные платежи, о которых сообщается в бюро кредитных историй.

Вы можете быть разочарованы тем, что ваша заявка на ипотеку была отклонена, но нет никаких оснований полагать, что вы проиграли. Устранение основной причины отказа в ссуде — самый верный способ вернуться в домашнюю охоту.