Содержание

6 основных правил финансовой грамотности

«Финансовая грамотность» — для многих звучит непонятно. «Что это? Наверное, это очень сложно. Да я и так грамотный? Я не банковский сотрудник, мне не нужны ваша финансовая грамотность! Это лишь малая часть мыслей, которые возникают в голове рядового россиянина.

На самом деле финансы окружают нас повсюду, и знать базовые правила их грамотного использования жизненно необходимо. Рассмотрим набор простых финансовых правил для всех и каждого.

Личный бюджет и его планирование 

Как у государства есть бюджет, так и каждая семья должна вести свой личный. Планирование доходов и расходов является основой финансовой грамотности. Расходы не должны превышать доходы, в каждой семье обязательно должен быть резервный фонд на непредвиденные жизненные ситуации – финансовая «подушка безопасности».

Для чего нужен бюджет? Все очень просто –важно знать сумму, которая необходима на текущую жизнь, для того чтобы ежемесячно выделять хоть небольшую часть дохода на достижение финансовых целей.

Управление личными финансами это не значит, что необходимо во всем себе отказывать, быть скрягой и полностью лишать себя жизненных удовольствий. Совсем наоборот – идея в том, чтобы вывести качество жизни на новый уровень. Дело в том, что по статистике у большинства людей 20-30 % доходов уходит на спонтанные покупки и в конце месяца вспомнить куда ушла четверть дохода уже не получается. Экономить надо разумно. Например, можно чаще заглядывать на сайт своего мобильного оператора, чтобы перейти на более выгодный современный тариф – либо вовсе сменить оператора связи. Возможно зимой стоит задуматься о покупке новых босоножек или велосипеда для ребенка, так как сейчас летние товары как раз будут продаваться со скидкой. После анализа своих расходов, вы сможете найти еще несколько статей, на которых можно неплохо сэкономить без потери комфорта.

Кстати, управлять личным бюджетом, планировать покупки и достигать финансовых целей могут помочь специализированные мобильные приложения.  

Постоянная бдительность 

Когда в вашем кармане или на счету есть деньги – всегда найдутся охотники за легкой наживой. Поэтому очень важно внимательно следить за притоком и оттоком денег на счету в банке, нельзя никому сообщать свои личные данные или данные своей банковской карты. Не стоит верить яркой рекламе и обещаниям многократно приумножить ваш капитал. Финансовые пирамиды существуют с незапамятных времен, меняется лишь их форма.

Ежедневно мошенники придумывают все более изощренные способы отъема денег у населения. Следите за новостями, чтобы не попасть в очередную ловушку.

Детальное изучение используемых финансовых продуктов 

Финансовые продукты для большинства россиян становятся обыденным делом. На этой неделе сообщила газета «Известия» со ссылкой на данные компании «Такском» сообщила, что доля безналичных покупок в России по итогам января 2019 года впервые составила 50%.

Однако не все до конца знают о деталях их использования, так что как бы не было лениво или неудобно — изучите условия договора использования банковской карты. Посмотрите на такие пункты, как оплата за годовое обслуживание, за СМС-информирование, комиссии за перевод денег, снятие наличных, на наличие или отсутствие овердрафта по карте. Не забудьте уточнить о таких полезных услугах как кешбек или бонусные программы. Другими словами, обратите внимание на все моменты, которые могут быть сюрпризом при использовании карты.

Такую же операцию стоит проделывать с любыми новыми для вас финансовыми продуктами. Например, кредитная карточка, которая может быть полезным и удобным инструментом, если выполнять все условия договора. Или же может затянуть вас в кредитную кабалу.

Кредитная история

Кредитный рейтинг – это важная часть финансового здоровья. Кредитная история может сыграть ключевую роль в кризисные моменты или при желании совершить крупную покупку. С хорошей кредитной историей можно без проблем по приятной ставке оформить ипотеку или приобрести в кредит автомобиль. С плохой — намного сложнее достичь ваших финансовых целей.

Помните, что данные на вас в кредитных бюро хранятся 10 лет и одна ошибка может стоить дорого в будущем. 

Арифметика и сложные проценты: «правильно» занимать деньги

Заимствование не всегда лучший вариант решения многих проблем, в жизни возникают ситуации, когда без кредита никак не обойтись. Ключевым моментом при заимствовании является выбор оптимального вида кредита для конкретной ситуации и сравнение предложений в нескольких банках перед окончательным принятием решения.

Здесь же опять не забывать о внимательном изучении договора перед оформлением кредита. 

Инвестирование и принципы работы фондового рынка

Во всем мире инвестирование является массовым явлением среди населения. Боятся здесь не стоит, необходимо помнить несколько элементарных правил – инвестированием занимаются инвестиционные компании, поэтому правильнее будет обратиться именно туда. Выбирая брокера, через которого возможен выход на фондовый рынок, не нужно рисковать – обратиться стоит в крупную компанию с продолжительной историей и хорошей репутацией (стоит изучить отзывы в интернете, обратиться к знакомым или изучить мнения профессионалов). Перед тем как вложить средства, необходимо все узнать об этой компании. Доверяй, но проверяй – инвестиционные советники могут помочь составить ваш финансовый план, но прежде всего они хотят заработать на комиссии, поэтому нелишним будет изучить азы работы на фондовом рынке, почитать чем отличаются акции и облигации, какие финансовые продукты существуют на рынке, какие налоги придется заплатить при получении прибыли. И последнее, «золотое правило» инвестирования: чем выше доходность – тем выше риск. Если вы не привыкли рисковать по жизни – не стоит нырять в омут с головой и, как говориться, ставить «зеро», выбирайте консервативные продукты, например облигации. 

Хотите купить уже сейчас то, что вам не под силу, потому что в будущем вы рассчитываете получать больше и легко сможете расплатиться с долгами? Можете ли вы с уверенностью заявить, что дела пойдут в гору – пожалуй нет. Возможно, вы будете жалеть об этом решении, потому что ваше «будущее я» может получать столько же и даже меньше, возможно случиться очередной кризис в стране или мире. Может случиться все что угодно, поэтому важно планировать, рассчитывать, изучать, подходить ко всему разумно и идти в ногу со временем.

Основы финансовой грамотности для начинающих

Cодержание

  • Существует пять правил, выполнение которых позволит вам достичь финансовой независимости:
  • С чего начать решать финансовые проблемы?
  • Стоит ли брать кредиты?
  • Стоимость квартиры и автомобиля
  • Финансовые резервы
  • Типичные финансовые ошибки
  • Как повысить финансовую грамотность?
  • Зачем нужна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это уровень знаний в области финансов, личных сбережений и способов управления ими. Вы узнаете об основах финансовой грамотности, которые помогут вам стать финансово независимыми и грамотно управлять денежными средствами.

Существует пять правил, выполнение которых позволит вам достичь финансовой независимости:

  1. Тратьте всегда меньше, чем зарабатываете.
  2. Старайтесь покупать то, что дорожает.
  3. Старайтесь не покупать то, что дешевеет.
  4. В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности.
  5. Учитывайте не только стоимость вещи, но и расходы на ее содержание.

Согласно этим правилам, например, в первую очередь следует решать проблему с жильем. Без собственной недвижимости сложно создать семью, выжить в старости и тому подобное. Купить же квартиру или дом крайне сложно из-за высоких цен, поэтому приобрести жилую площадь нужно в первую очередь.

Покупать нужно жилье, которое будет дорожать в будущем. Делать ремонт – такой, который поможет вам реализовать квартиру максимально быстро и дорого. Поэтому не стоит делать дизайнерский ремонт, если вы не собираетесь жить в этой квартире долго – при продаже дизайнерский ремонт не окупится и даже может осложнить реализацию квартиры.

Напротив, тратить деньги на покупку дорогого автомобиля или путешествия нужно в последнюю очередь, когда решены базовые проблемы (жилье, хорошее образование, здоровье). В случае автомобиля необходимо смотреть на стоимость эксплуатации, а не только на цену машины. Вы можете «выжать» себя – купить дорогое авто – и разориться на его содержании.

С чего начать решать финансовые проблемы?

Кроме основных правил, существуют дополнительные правила и рекомендации, которые помогут вам стать финансово грамотным человеком и не допускать типичных ошибок. Ниже представлена ​​информация, которая поможет вам начать эффективно управлять личными средствами.

Стоит ли брать кредиты?

Кредит можно брать в трех случаях:

  • На жилье.
  • На средства производства.
  • На лечение.

Кредит нельзя брать на автомобиль, развлечения, технику (если она не нужна для работы), одежду и тому подобное. Кредитными картами стоит пользоваться крайне осторожно или не пользоваться вовсе. Новый кредит можно брать только после выплаты предыдущего. Сочетать два, три или больше кредитов нельзя.

Стоимость квартиры и автомобиля

Максимальная стоимость автомобиля должна составлять размер дохода за 12 месяцев. Если вы зарабатываете 15 000 гривен в месяц, максимальная стоимость машины составит 180 000 гривен.

Такой автомобиль будет комфортным по содержанию и не станет финансовым бременем. Все, что дороже, вы покупаете не по средствам. Максимальная стоимость жилья – семейный доход за 4 года.

Финансовые резервы

Любому человеку необходимо иметь резервы, которые можно потратить в случае форс-мажорных ситуаций:

  • минимальный размер резервов – доход за 6 месяцев.
  • оптимальный – доход за 1 год.

Данный размер резервов позволит вам комфортно пережить временные трудности или сменить профессию при необходимости.

Если вы планируете заводить ребенка, размер резервов нужно увеличивать. Вы не сможете полноценно работать некоторое время, при этом ваши расходы могут значительно вырасти из-за увеличения в семействе.

Типичные финансовые ошибки

Основы финансовой грамотности помогут избежать типичных ошибок, которые делают люди. Вы не будете мучиться от непосильных кредитов и думать, как вернуть долги. Далее разберем популярные ошибки, которые делают люди с личными финансами:

Трачу все!

Вы тратите все, что зарабатываете. Резервы не формируются. Решение жилищных проблем происходит с привлечением максимального кредита, увеличивает расходы на проценты и снижает уровень жизни.

Хочу – куплю!

Вы часто покупаете на эмоциях и потом не пользуетесь купленными вещами. Многие покупки совершается с привлечением кредитов, в том числе – потребительских с высоким процентом. Вы работаете не на себя, а на банки.

Хочу лучшее, а другого не надо.

Вы принципиально хотите купить иномарку, не рассматривая покупку отечественного авто. Вам нужна сразу трехкомнатная квартира, а однокомнатная не устраивает. Вы всегда хотите купить то, что в данный момент недоступно, и не покупаете то, что реально можете себе позволить.

Дальнейшие события могут происходить по двум вариантам:

  • вы покупаете то, что хотите, но в кредит, и данный кредит разоряет вас.
  • вы откладываете покупки на потом, и в результате живете хуже, чем могли бы (не покупаете собственную, пусть и небольшую, квартиру и живете с родителями).

До пенсии не доживу.

Вы не формируете резервы, поскольку считаете, что до пенсии далеко или к пенсии вы все равно не доживете. Проблема приводит к тому, что человек перемещается на крайне низкий уровень жизни в старости.

Как повысить финансовую грамотность?

  • Проанализируйте ваши доходы и расходы. Проверьте, от каких расходов можно отказаться и соответственно какую сумму сэкономить. Оптимизировать нужно все расходы, в том числе небольшие.
  • Пользуйтесь специальными программами для фиксации доходов и расходов. Например, очень удобная и функциональная программа «Домашняя бухгалтерия» помогает удобно анализировать все доходы и расходы.
  • Собирайте деньги и учитесь их инвестировать. Кроме банковских вкладов, можно вкладывать деньги в акции, облигации, недвижимость, свой бизнес.
  • Аккуратно пользуйтесь кредитами. Старайтесь быстро отдавать долги и жить по средствам.

Зачем нужна финансовая грамотность?

Знание финансов и умение управлять личными средствами позволит вам накапливать богатство и постепенно повышать свои финансовые возможности. Вам не нужно будет брать большие кредиты, чтобы купить нужные вещи. Вам будет проще решать такие проблемы, как покупка автомобиля и недвижимости. Вы станете спокойнее и увереннее в жизни, будете меньше беспокоиться о завтрашнем дне.

Повышение финансовой грамотности – постоянный процесс. Поэтому читайте полезные книги, изучайте мир финансов, пользуйтесь разными возможностями для приумножения собственных средств.

Статью подготовил Андрей Щебитченко, консультант по вопросам средств к существованию Каритаса Мариуполь

 

Поделиться:

Финансовая грамотность для начинающих — Самостоятельно.

Кредитный застройщик.

Финансовая грамотность для начинающих обязательна. Вам не нужно быть ученым-ракетчиком, чтобы понимать деньги. И вам не нужно быть финансовым экспертом, чтобы ощутить преимущества финансовых знаний. Фактически, любой может изучить финансы для начинающих, чтобы лучше обращаться со своими деньгами.

Изучение основ обращения с деньгами поможет вам избежать финансовых проблем, достичь своих целей и повысить качество жизни. Чем раньше вы начнете приобретать базовые финансовые навыки, тем раньше вы почувствуете преимущества. Как только вы лучше поймете основные финансовые концепции, вы сможете составить бюджет и финансовый план на будущее.

Согласно Национальному исследованию финансовых возможностей [1] , проведенному Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA) Фонд обучения инвесторов:

«Американцы демонстрируют относительно низкий уровень финансовой грамотности и испытывают трудности с применением навыков принятия финансовых решений в реальных жизненных ситуациях».

Когда они задали участникам со всей страны пять основных вопросов о личных финансах, более 66% не смогли правильно ответить более чем на три вопроса.

Тот же опрос показывает, что более 46% людей не имеют достаточно денег, отложенных на непредвиденные финансовые обстоятельства.

Где ты стоишь?

Если вы хотите узнать, как стать финансово грамотным, эта статья для вас. Вот руководство по основам финансовой грамотности для начинающих, чтобы начать накапливать и улучшать свои знания о деньгах.

В этой статье

  • Компоненты финансовой грамотности
  • Преимущества финансовой грамотности
  • Последствия финансовой неграмотности
  • Шаги к финансовой грамотности

Компоненты финансовой грамотности

Базовая финансовая грамотность – это ваше знание и понимание денег. Это ваша способность распознавать, понимать, объяснять и применять фундаментальные области личных финансов.

Финансовая грамотность также означает уверенность в деньгах и знание их ценности.

Каковы основные компоненты финансовой грамотности?

Изучение денег означает знание и выполнение повседневного управления деньгами, например, своевременной оплаты счетов, управления заработанными деньгами и откладыванием денег на пенсию.

Это также знание разницы между потребностью или желанием, например, крышей над головой и 20-й парой ботинок.

Некоторые из этих фундаментальных областей личных финансов включают:

  • Создание или заработок денег
  • Экономия денег
  • Создание резервного фонда
  • Бюджетирование
  • Управление капиталом
  • Чистая стоимость
  • Кредит и долг
  • Налог
  • Страхование
  • Инвестирование
  • Понимание сложных процентов

Почему важна финансовая грамотность?

Деньги не приносят счастья, но они могут сделать вашу жизнь менее напряженной и веселой.

Когда у тебя нет денег, даже самая маленькая проблема превращается в финансовый кризис.

С другой стороны, когда у вас есть деньги, они делают так, что повседневная жизнь не становится проблемой.

И когда возникают проблемы — потому что они будут — деньги делают их более управляемыми и менее затратными для решения. Вам нужно разбираться в деньгах, чтобы принимать разумные решения, которые помогут вам в жизни, а не навредят.

Великий блюзмен Би Би Кинг однажды сказал:

«Прелесть обучения в том, что никто не может отнять его у тебя».

Изучение денег ничем не отличается. Как только вы их получите, вы сможете использовать их с пользой для себя.

Чем объясняется гендерный разрыв в финансовой грамотности?

По данным RAND American Life Panel [2] , гендерный разрыв в финансовой грамотности может быть вызван такими факторами, как:

  • Образование
  • Семейное положение
  • Доход

Обращение за профессиональной финансовой консультацией — это способ сократить гендерный разрыв, когда речь идет о навыках финансовой грамотности. Финансовый тренер или кредитный консультант может дать вам финансовый совет, чтобы помочь вам узнать и увеличить свои финансовые возможности.

Преимущества финансовой грамотности

Наиболее значительным преимуществом финансовой грамотности является финансовая безопасность.

Имея образование и опыт работы с деньгами, вы сможете обеспечить свое финансовое будущее. Это дает вам финансовую свободу.

Финансовая свобода — это когда ты можешь делать то, что хочешь, где хочешь и когда хочешь, потому что у тебя есть на это деньги. Ваше понимание денег позволяет вам контролировать качество своей жизни. Это может помочь вам сохранить и инвестировать свои доходы, чтобы создать богатство.

Финансовое образование также может подготовить вас к таким возможностям, как налоговые декларации и наследство. Грамотность в области финансов может помочь вам разработать такие вещи, как финансовый план неожиданного дохода или помочь вам с планированием выхода на пенсию.

Ниже приведены некоторые преимущества финансового образования.

  • Сбережения на случай непредвиденных обстоятельств
  • Надлежащее страхование
  • Сокращение и ликвидация задолженности
  • Пенсионные сбережения
  • Следуйте возможностям
  • Пенсионное планирование
  • Достичь жизненных целей
  • Помогите другим

Почему школы упускают из виду преимущества финансового образования?

Многие различные факторы влияют на то, почему финансовое образование не является приоритетом в школах.

Во-первых, финансовое образование в школах является решением государства. Таким образом, отдельные штаты должны добавить финансовые знания в учебную программу.

Во-вторых, учителя могут не иметь квалификации для преподавания финансовых концепций, поскольку для этого потребуется дополнительная подготовка или привлечение специалиста по финансам.

В-третьих, финансовая грамотность не считается приоритетом. Управление личными финансами — еще один предмет, который нужно добавить в школьную программу, поэтому его часто откладывают на второй план.

Как вы развиваете финансовую грамотность?

Используйте все доступные ресурсы, чтобы научиться финансовому менеджменту и грамотности.

Предпочтительно сначала использовать бесплатные ресурсы, но есть и недорогие варианты. Вы хотите найти авторитетные источники для получения финансового образования.

Как финансовый тренер, один из моих любимых бесплатных ресурсов финансового образования был создан Федеральным резервным банком Далласа. Это называется «Создание богатства».

Building Wealth — это онлайн-курс и руководство, которое поможет:

  • Постановка целей
  • Управление доходом
  • Бюджетирование
  • Сохранение
  • Инвестирование
  • Строительный кредит
  • Управление долгом
  • Защита вашего богатства

Мне нравится, что он охватывает основные принципы, которые вы должны знать о деньгах, и позволяет вам учиться в своем собственном темпе.

Вот дополнительные программы финансового образования, которые помогут вам учиться.

MyMoney.gov

MyMoney.gov — это программа, разработанная Комиссией по финансовой грамотности и образованию Министерства финансов США. У них есть уроки по их пяти строительным блокам: зарабатывать, экономить, инвестировать, защищать, занимать и тратить.

На странице инструментов MyMoney.gov есть калькуляторы, рабочие листы и контрольный список, которые также могут помочь вам в обучении.

Общественный колледж

Ваш местный колледж или техникум, скорее всего, предлагает занятия по личному обогащению или повышению квалификации по личным финансам.

Национальный фонд финансового образования (NEFE)

В NEFE вы найдете информационный центр финансового образования [3] . Миссия NEFE — быть независимым «чемпионом» финансового образования. Они предлагают многочисленные курсы и руководства для молодежи, студентов колледжей и молодых людей.

Вы можете найти все образовательные инициативы NEFE по этой ссылке.

Информационный центр Jump$tart

В Информационном центре Jump$tart вы можете найти онлайн-библиотеку ресурсов [4] , которая поможет вам узнать о личных финансах.

The Wallstreet Journal (WSJ)

Эта газета была обязательна к прочтению, когда я получал степень бакалавра в области финансов. Это может показаться ошеломляющим, если вы думаете о том, чтобы прочитать всю статью, так что не делайте этого. Просто читайте статьи, которые вам интересны.

Полная подписка на WSJ стоит немного дорого, поэтому я рекомендую получить бесплатную пробную версию или онлайн-версию WSJ, чтобы снизить стоимость.

Любите свои деньги

Это онлайн-курс, разработанный университетскими профессорами, чтобы помочь студентам освоить навыки управления денежными средствами.

Журналы по личным финансам

Такие журналы, как «Деньги» и «Личные финансы Киплингера», — отличный способ получить свое финансовое образование в небольших количествах.

Книги по личным финансам

Вы можете использовать проверенные методы обучения и читать книги по личным финансам. Есть много отличных книг по финансам, которые могут помочь вам узнать о деньгах.

Я рекомендую использовать публичную библиотеку, чтобы найти их по двум причинам:

  1. Потому что это сэкономит вам деньги
  2. Вы можете попробовать кучу разных книг

Таким образом, если вы начнете читать книгу и не сможете вникнуть в их стиль преподавания личных финансов, вы сможете быстро перейти к новой книге без денег из своего кармана.

Блог Self

Изучите основы кредита, долга, сбережений, управления денежными средствами и многого другого в блоге Self.

Вот более полный список ресурсов от Self, которые помогут вам управлять своими деньгами.

Как финансовая грамотность влияет на человека?

Финансовая грамотность может заставить человека чувствовать себя хорошо или плохо.

Отсутствие финансового образования может привести к тому, что человек усомнится в своих способностях управлять деньгами, что может привести к задержке принятия важных финансовых решений.

Если вы не уверены в своих финансовых знаниях, это может привести к тому, что вы сделаете неправильный финансовый выбор.

С другой стороны, если вы чувствуете себя финансово грамотным, это может помочь вам сделать правильный выбор в отношении ваших денег, что приведет к финансовой стабильности.

Последствия финансовой неграмотности

Финансовая неграмотность может иметь негативные последствия для вашей жизни и финансов. Недостаток финансовых знаний может привести к неверным финансовым решениям, имеющим долгосрочные последствия.

На скольких людей влияет цикл финансовой неграмотности?

Цикл финансовой неграмотности затрагивает миллионы американцев.

Согласно результатам национального теста на финансовую грамотность [5] Национального совета финансовых педагогов, средний балл на экзамене по финансовой грамотности составляет всего 63,17% .

Они также обнаружили, что более 42% старшеклассников не могут пройти тест на финансовую грамотность.

Каковы самые большие последствия финансовой неграмотности?

Наиболее значительными последствиями финансовой неграмотности являются долги, отсутствие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств и отказ от инвестиций в будущее.

Без финансовой грамотности вы можете не оплачивать счета вовремя или не экономить на непредвиденные обстоятельства, что может привести к общей финансовой нестабильности.

Финансовая неграмотность также может вызвать стресс, который может повлиять на ваше здоровье, отношения и ваше мышление. Таким образом, последствия финансовой неграмотности широко распространены.

Как можно смягчить последствия финансовой неграмотности?

Вы можете уменьшить негативное влияние финансовой неграмотности, обратившись за помощью в обучении финансовой грамотности. Прочтите книги по финансам, найдите ресурсы для личных финансов или поговорите со специалистом по финансам.

Получив знания, вы сможете повысить свою финансовую грамотность, применяя и применяя полученные знания. Например, вы можете начать составлять бюджет и откладывать деньги на случай чрезвычайных ситуаций.

Шаги по обретению финансовой грамотности

Получение знаний о деньгах не означает, что вы должны запомнить кучу финансовых терминов и определений.

Финансовая грамотность — это наличие знаний, да, но еще важнее умение их применять.

Прежде чем начать путь к финансовой грамотности, подумайте о темах личных финансов, которые вы хотите изучить.

Вам нужно знать, как создать резервные сбережения, бюджет или об инвестициях? Это будет хорошей отправной точкой для обучения.

Как вы развиваете финансовую грамотность?

  1. Правильно настройтесь на деньги (будьте позитивны, отпустите прошлые денежные ошибки)
  2. Установите цели в отношении того, что вы хотите изучить, и сделайте это своим намерением учиться
  3. Начните с вещей, с которыми, как вы знаете, вам нужна помощь
  4. Найдите места, где можно узнать о деньгах или пройти курсы финансовой грамотности
  5. Составьте план и выберите инструменты, ресурсы или метод, который вы узнаете из
  6. Создайте расписание (укажите время обучения в календаре)
  7. Примите меры (примените свои знания, погасив долг, восстановив кредит или откладывая на пенсию)
  8. Оцените свой прогресс (проанализируйте, что вы узнали, действия, которые вы предприняли, и составьте план изучения новых вещей)

Как вы обучаете детей финансовой грамотности?

Чтобы научить детей обращаться с деньгами, начните с азов и начните как можно раньше. Вы также должны сделать уроки денег соответствующими возрасту. Фондовый рынок и инвестирование — это не тот урок, который вы хотите начать с пятилетнего ребенка.

Вот несколько способов дать детям финансовое образование.

  • Научите их потребностям и желаниям
  • Покажите им, как сэкономить деньги
  • Покажите им, как работает бюджет и почему это важно
  • Научите их вовремя оплачивать счета
  • Объясните, что такое кредитный отчет и как он может повлиять на кредитный рейтинг
  • Пусть сами распоряжаются своими деньгами и учатся на своих ошибках

Когда начинать развивать финансовую грамотность?

Чем раньше вы узнаете о деньгах, тем лучше! Вы знаете поговорку: «Знание — сила?» Ну, когда дело доходит до денежных знаний, это как нельзя более верно.

Чем больше вы узнаете, тем больше вы знаете, и чем больше вы знаете о деньгах, тем лучше вы будете.

Чем раньше вы начнете развивать свое финансовое образование, тем быстрее вы обретете финансовую свободу. Изучение финансовых принципов в молодости также поможет вам избежать развития вредных привычек и дорогостоящих ошибок.

Даже если вы не встали на путь финансового обучения рано, сейчас самое подходящее время. Есть китайская пословица, которая гласит:

.

«Лучшее время посадить дерево было 20 лет назад. Второе лучшее время — сейчас».

Пусть вас не смущает тот факт, что вы начинаете немного позже, чем хотели. Просто начните.

Заключительные мысли

Если вы готовы учиться и развивать свою финансовую грамотность, вы можете это сделать. Есть ресурсы, которые помогут вам на каждом этапе пути. Независимо от вашего графика, уровня навыков, образования или финансового положения, есть инструменты и ресурсы, которые вы можете использовать, чтобы помочь. Первый и самый большой шаг к изучению денег — это начать.

Воспользуйтесь перечисленными здесь ресурсами и советами и приступайте. Через короткий промежуток времени вы будете счастливы, что начали.

Источники

  1. «Национальное исследование финансовых возможностей» Фонда обучения инвесторов FINRA®
  2. «» Чем объясняется гендерный разрыв в финансовой грамотности? от RAND Corporation
  3. «Национальный фонд финансового образования»
  4. «Ресурсы по финансовой грамотности» на веб-сайте Информационной палаты Jump$tart
  5. «Статистика финансовой грамотности» веб-сайт Национального совета финансовых педагогов
Об авторе

Лейси Лэнгфорд, AFC® — The Military Money Expert®. Посетите ее веб-сайт LaceyLangford.com, блог о личных финансах, посвященный уникальному миру вооруженных сил США. Лейси является создателем и ведущим подкаста The Military Money Show, посвященного помощи военному сообществу с личными финансами. Она является аккредитованным финансовым консультантом® с более чем 15-летним опытом финансового планирования, консультирования и коучинга. Ее образование включает в себя сертификат руководителя в области финансового планирования Университета Дьюка и степень бакалавра. по финансам Университета Северной Каролины в Уилмингтоне. Будучи ветераном ВВС США, супругой военного, финансовым тренером, оратором и писателем, она меняет жизнь людей, превращая их из боязни денег в возможность контролировать и доверять им. См. профиль Лейси в LinkedIn.

Об рецензенте

Лорен Брингл — аккредитованный финансовый консультант® Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссией которой является помощь людям в создании кредитов и сбережений. Смотрите Лорен в Linkedin и Twitter.

Редакционная политика

Наша цель в Self — предоставить читателям актуальную и непредвзятую информацию о кредитах, финансовом состоянии и смежных темах. Этот контент основан на исследованиях и других связанных статьях из надежных источников. Весь контент в Self написан опытными участниками финансовой индустрии и проверен аккредитованным лицом (лицами).

Финансовая грамотность – 5 основных тем, которые необходимо знать

Знаете ли вы, что апрель – месяц финансовой грамотности? Месяц, призванный повысить осведомленность общественности о финансовом образовании, посвящен не только улучшению наших навыков управления финансами. Речь идет об улучшении нашего самочувствия.

Исследование, проведенное FINRA Investor Education Foundation в 2018 году, показало, что 53% процентов американцев испытывают тревогу, обсуждая свои финансы. Другими словами, деньги действительно могут вызвать у нас стресс.

Исследование также показало, что финансовая грамотность американцев снижается, несмотря на новые попытки предложить финансовое образование учащимся средних школ и колледжей.

Тем не менее, учиться никогда не поздно. Чем больше вы знаете, тем легче принимать правильные финансовые решения и снижать уровень беспокойства.

Независимо от того, являетесь ли вы новичком или экспертом, вот подборка тем и статей по финансовой грамотности, которые помогут расширить ваши финансовые знания и отточить навыки управления денежными средствами.

Пять ключевых компонентов финансовой грамотности

1. Бюджетирование: краеугольный камень финансовой грамотности

Грамотное составление бюджета в реальной жизни является основой правильного управления деньгами. Независимо от того, составляете ли вы бюджет в течение многих лет или делаете первые шаги к управлению своими привычками расходов, эти статьи могут вам помочь.

Калькулятор бюджета. Составление бюджета — один из лучших способов настроить себя на финансовый успех. Воспользуйтесь нашим бесплатным бюджетным калькулятором, чтобы взять под контроль свои личные финансы, попрощаться с комиссией за овердрафт и начать откладывать на будущее.

20 Среднемесячные расходы: Хотите знать, сколько Америка тратит на такие вещи, как жилье, питание и страхование? Вот список из 20 общих расходов для вашего ежемесячного бюджета и средняя сумма для каждого из них, чтобы вы могли начать.

Уточнение вашего бюджета: когда жизнь меняется, ваш бюджет должен соответствовать. Это простое руководство по изменению вашего бюджета с течением времени может помочь вам ориентироваться в финансовых изменениях жизни.

Поиск подходящего программного обеспечения для составления бюджета. Позволив компьютеру самостоятельно вести бюджет, вы значительно сократите время и уровень стресса, а также получите более четкое представление о своих финансах. Но не все инструменты бюджетирования одинаковы. Вот что вам нужно знать.

2. Увеличение ваших сбережений

Понимание тонкостей сбережений является ключевым компонентом финансовой грамотности. Вот как спрятать свои деньги и помочь им вырасти для надежного финансового будущего.

Контрольные показатели сбережений по десятилетиям: Сколько вы должны накопить к настоящему времени? Это зависит от вашей полной финансовой картины. Узнайте, как думать о 3 видах сбережений и получайте надежные финансовые ориентиры на каждое десятилетие своей жизни.

Почему вам нужен чрезвычайный фонд: когда пишущему редактору Kiplinger пришлось опустошить свой банковский счет из-за неожиданного налогового счета, она знала, что все должно измениться. Узнайте о многих преимуществах простого чрезвычайного фонда и о том, как его создать.

Шесть типов банковских счетов: от простых сберегательных счетов, расчетных счетов и дебетовых карт до счетов, которые позволяют вам инвестировать в фондовый рынок и взаимные фонды, откройте для себя 6 отличных вариантов для расходов, сбережений и инвестиций.

Заблаговременное накопление средств на погашение: Заранее откладывая средства на такие вещи, как отпуск или подарок к празднику, вы можете сохранить свой бюджет. Финансовый блогер Лорен Такер из An Organized Life рассказывает, как погашение фондов — ее секретное оружие для сезонных расходов без чувства вины.

3. Управление долгом

Обучение тому, как управлять долгом, имеет решающее значение для долгосрочной финансовой стабильности. Эти статьи могут помочь вам быстрее погасить свой долг и понять, когда это не лучший выход.

Простые и сложные проценты: если вы хотите узнать больше о математике вашего сберегательного счета, задолженности по кредитной карте или выплате по кредиту, это объяснение простых и сложных процентов проведет вас через то, как все это работает.

Погашение студенческих ссуд: Хотите погасить студенческие ссуды? Ответив на 5 простых вопросов, вы сможете разработать идеальный план погашения для своих нужд, улучшить свое финансовое положение и достичь всех своих финансовых целей — с государственной помощью или без нее.

Рефинансирование вашей ипотеки: Правильное рефинансирование может снизить вашу процентную ставку, уменьшить ваши ежемесячные платежи, предоставить наличные деньги для ремонта дома или даже уменьшить ваш долг с высокими процентами. Вот что вам нужно знать, прежде чем подписать пунктирную линию.

Создание стратегии сокращения долга: от расчета отношения долга к доходу до взвешивания краткосрочных и долгосрочных вариантов для ваших денег, это реальное руководство шаг за шагом проведет вас через процесс создания вашей собственная индивидуальная стратегия сокращения долга.

4. Создание вашего кредитного рейтинга

Хотите получить более высокую процентную ставку по следующему кредиту? Или получить ногу на том собеседовании при приеме на работу? Поднимите свой кредитный рейтинг. Эти статьи могут помочь вам понять свою кредитную историю и то, как работают кредитные рейтинги, чтобы вы могли улучшить свой кредитный рейтинг.

Укрощение вашего кредитного рейтинга: Финансовые монстры, такие как долги и кредитные рейтинги, не должны вас пугать. Узнайте, как приручить их, с помощью этого веселого и беззаботного учебника.

7 шагов от колледжа к финансовой независимости: Ваш кредитный рейтинг — это всего лишь один из ориентиров в вашем финансовом путешествии. Изучите их все и упростите финансовое планирование с помощью этого 7-шагового руководства к финансовой свободе.

Создание и восстановление вашей кредитной истории: Ваш кредитный отчет дает представление о вашем финансовом состоянии. Узнайте, что ищут кредиторы и эмитенты кредитных карт, и узнайте, как эффективно улучшить свой счет.

5. Инвестиции и планирование выхода на пенсию

Стремление к финансовой свободе зависит не от удачи. Речь идет о продуманном пенсионном планировании. Независимо от того, является ли ваша пенсия все еще долгосрочной целью или вы почти готовы подать заявку на социальное обеспечение, эти статьи помогут вам максимально эффективно использовать свои сбережения.

Планирование выхода на пенсию от начала до конца: от сбережений на пенсию до жизни на пенсии — вот как контролировать свою финансовую безопасность на каждом этапе пути.

Средний баланс 401k по возрасту: Хотите узнать, как обстоят дела с вашим 401k по сравнению со средним показателем по стране? Узнайте здесь — с 9 дополнительными факторами, которые могут сделать ваш пенсионный план намного лучше, и 9 ключевыми советами, которые помогут вам достичь ваших пенсионных целей.

Бесплатный пенсионный калькулятор: будет ли у вас достаточно пенсионного фонда 401k или IRA, когда вы достигнете пенсионного возраста? Что делать, если инфляция снижает стоимость денег на вашем счету? Воспользуйтесь нашим бесплатным пенсионным калькулятором, чтобы изучить возможности и спланировать заранее.

Защита от рецессии на пенсии: вместо того, чтобы гадать, когда может разразиться следующая рецессия, подготовьтесь к ней. Вот 6 шагов, которые помогут улучшить ваше финансовое положение.

Как сохранить свои деньги на пенсии: сделайте 4 ключевых шага до выхода на пенсию и следуйте 9 простым принципам после выхода на пенсию, чтобы уверенно управлять своими пенсионными сбережениями и наслаждаться всем, что может предложить жизнь.