Центральный банк

Заработай на курсе валют:
А вот пример заработка от ВебМастерМаксим.ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – это главный банк страны, основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Центральный банк является юридическим лицом. Он имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Уставной капитал и иное его имущество являются федеральной собственностью.

Государство не отвечает по обязательствам Центрального банка РФ, а он в свою очередь по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Выступает органом экономического управления. Контролирует деятельность кредитных организаций, выдает и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций. Совместно с Правительством России разрабатывает и реализует единую государственную кредитно-денежную политику. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Основное назначение Центрального банка в рыночной экономике – обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая обеспечивала бы достижение макроэкономических целей, прежде всего без инфляционного развития экономики.

История Центрального банка

Свою историю Центральный банк ведёт с организации императором Александром II в 1860 году Государственного банка, который занимался финансированием казны, проводил выкупные операции, поддерживал Государственный дворянский земельный и Крестьянский поземельный банки.

Центральный банк Российской Федерации был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Был подотчётным Верховному Совету РСФСР. Первоначальное название: Государственный банк РСФСР.

20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднён и все его активы, пассивы и имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России), который затем был переименован в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

В течение 1991-1992 годов в России под непосредственным руководством Банка России была создана широкая сеть коммерческих банков. Также была изменена система счетов, созданы расчетно-кассовые центры Банка России.

С 1992 года Центральный банк начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

В этот же период начался процесс передачи Центральным банком функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

С 1995 года Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С 1998 года Центральный банк для преодоления последствий финансового кризиса проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности.

В 2003 году Банк России начал внедрять систему международных стандартов финансовой отчётности.

В сентябре 2013 года Центральному банку перешли функции упразднённой Федеральной службы по финансовым рынкам, сделав его финансовым мега регулятором.

ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Функции Банка России определяются основным законом Российской Федерации – Конституцией, а также существует специальный «Закон о Центральном банке России». Банк проводит свою деятельность самостоятельно от федеральной власти и местного руководства. Основные функции Центрального банка:
1. Осуществляет эмиссию денег. Это одна из наиболее важных функций. Банк России имеет монопольное право выпуска денег. Все купюры печатаются только с его разрешения.

В современных условиях, когда наличные деньги составляют незначительную часть денежной массы, эта функция центрального банка несколько снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для розничной торговли и обеспечения ликвидности банков.
2. Регулирует безналичную эмиссию, осуществляемую коммерческими банками. Основными инструментами воздействия Центрального банка на массу денег, создаваемую коммерческими банками, служат:
— операции на открытом рынке по купле-продаже государственных ценных бумаг;
— учетная ставка;
— норматив обязательных резервов.
3. Является банкиром правительства. Хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов, осуществляет кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга.

4. Обслуживает бюджетные счета всех уровней. Средства бюджетов регионов и столиц не могут располагаться на счетах коммерческих банков. Бюджеты всех уровней обслуживаются исключительно в Центральном банке.
5. Осуществляет контроль и управление золото — валютными резервами страны. Даже государство не имеет права распоряжаться этими запасами. Золото – валютные резервы (ЗВР) включают в себя монетарное золото, вложение в ценные бумагии иностранную валюту, резервы в МВФ. ЗВР представляет собой безналичную форму денежных запасов страны.
6. Является банком банков. Центральный банк не работает непосредственно с предпринимателями и населением. Его клиенты коммерческие банки. Центральный банк хранит кассовые резервы банков, через счета, открываемые в нем коммерческими банками, осуществляет расчеты между ними, в случае необходимости оказывает коммерческим банкам кредитную поддержку.
7. Устанавливает курсовые цены валют по отношению к рублю, которые не предполагают обязательность пользования ими всеми участниками рынка. На них участники рынка просто ориентируются и могут устанавливать свои, но не сильно отличающиеся от официальных.
8. Устанавливает порядок работы валютных бирж, выдает, приостанавливает или отзывает у них лицензии.
9. Разрабатывает платежный баланс страны, на основе которого рассчитывается ВВП, проводится денежная политика, оценивается уровень ввозимых и вывозимых товаров для «здоровой» конкуренции отечественных и иностранных производителей.

Все функции Центрального банка тесно связаны между собой, и выполняя их, он осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики.

СТРУКТУРА И ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ

В структуру Центрального банка входят: национальный банковский совет, председатель Банка России и совет директоров.

Национальный банковский совет — коллегиальный орган Центрального банка. Его численность составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального собрания РФ из числа своих членов, трое — Государственной думой из числа своих депутатов, трое — Президентом РФ, трое — Правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.

Председатель Национального банковского совета избирается его членами из своего числа большинством голосов. Он осуществляет общее руководство деятельностью совета, председательствует на его заседаниях.

В компетенцию Национального банковского совета входит:
— рассмотрение годового отчета ЦБ;
— рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ;
— назначение главного аудитора БР и рассмотрение его докладов;
— ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности БР:
— подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;
— внесение в Государственную думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности БР, его структурных подразделений и учреждений и другие.

Председатель Центрального банка назначается на должность Государственной думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов.

Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент РФ не позднее, чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя.

Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Центрального банка более трех сроков подряд.

Председатель Центрального банка выполняет следующие функции:
— действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;

— председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос Председателя является решающим;
— подписывает нормативные акты ЦБ, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые ЦБ;
— обеспечивает реализацию функций Банка России;
— несет всю полноту ответственности за деятельность Центрального банка России.

В Совет директоров входят Председатель Центрального банка и 12 членов. Члены Совета директоров назначаются Государственной думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих на заседании при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя ЦБ или лица, его замещающего. Протокол заседания Совета директоров подписывается председательствовавшим и одним из его членов. При принятии Советом директоров решений по вопросам денежно-кредитной политики мнение членов, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол заседания.

Совет директоров выполняет следующие функции:
— разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
— утверждает годовую финансовую отчетность Банка России;
— утверждает смету расходов Центрального банка;
— утверждает отчет о деятельности Банка России и готовит анализ состояния экономики РФ;
— утверждает структуру Центрального банка России;
— определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ и другие.

ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Важным вопросом в деятельности Центрального банка является его независимость от исполнительной власти. В связи с этим выделяют экономическую и политическую независимость.

Под экономической независимостью понимают возможность использования Центральным банком имеющихся в его распоряжении инструментов денежно-кредитной политики без каких-либо ограничений. То есть Банк России наделён определённым кругом полномочий, направленных на принятие оперативных решений при проведении денежно-кредитной политики.

Под политической независимостью понимают уровень самостоятельности Центрального банка во взаимоотношениях с правительственными органами при назначении руководства банка и при разработке и проведении денежно-кредитной политики.

Правовой статус Центрального банка:
— является юридическим лицом;
— функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти;
— обладает исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения;
— уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью;
— осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах;
— государство не отвечает по обязательствам Центрального банка, а он в свою очередь по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств;
— подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность Центрального банка.

Адрес Центрального банка: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016.
Телефоны: 8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России),
факс: +7 495 621-64-65.

Вся официальная контактная информация представлена на официальном сайте Банка России www.cbr.ru, на котором каждый пользователь может посмотреть последние решения в финансовой политике, ставки по кредитам и депозитам, а также самые точные последние курсы валют. По вопросам, связанным с работой сайта, обращайтесь по адресу: [email protected].

Центральный банк и его функции. Коммерческие банки

Основными учреждениями, предоставляющими кредит, яв­ляются банки. Банки — финансовые институты, которые аккуму­лируют и хранят денежные средства, предоставляют кредиты, осуществляют денежные переводы, а также другие операции на финансовых рынках. Совокупность взаимосвязанных банковских учреждений, функционирующих на территории страны, состав­ляют банковскую систему. Банковская система — органичный и неотъемлемый элемент экономики. Это означает, что функцио­нирование банков следует рассматривать в тесной связи со всеми процессами, происходящими в экономической жизни общества.

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система. Первый уровень составляет центральный банк и его учреждения. Исторически центральные банки возникли в результате централизации денежной эмиссии (выпуска банкнот) в надежных банках. Такие банки получили название эмиссионных. В конце XIX — начале XX в. в большин­стве стран эмиссия бумажных денег была сосредоточена в одном банке, который назывался центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. Он занимает является, как прави­ло, государственным учреждением. В качестве банкира прави­тельства центральный банк выступает его кассиром и кредито­ром, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Центральный банк, как правило, осуществляет кассо­вое исполнение государственного бюджета. Доходы правительст­ва, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспро­центный счет казначейства (министерства финансов) в цен­тральном банке, с которого покрываются правительственные расходы. Функции центрального банка сводятся к следующему:

• эмиссия денег. Это одна из наиболее важных функций. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмиссия центрального банка со­храняет свое значение, так как наличные деньги по-прежне­му необходимы для значительной части платежей;

• хранение золотовалютного резерва страны;

• предоставление кредитов и выполнение расчетных опера­ций для правительственных органов;

• аккумулирование и хранение кассовых резервов коммерче­ских банков. Каждый банк обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропор­ции к размеру вкладов;

• кредитование коммерческих банков. Здесь можно провести такие аналогии. Если фирмы, организации и частные лица кредитуются коммерческими банками, то для центрального банка клиентами являются банки коммерческие;

• регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Центральный банк обладает правом выдачи и отзыва лицензий коммерческих банков;

• денежно-кредитное регулирование (совместно с правитель­ством).

Капитал ЦБ РФ полностью принадлежит государству. Задачи и функции ЦБ РФ сформулированы и закреплены в Конституции РФ и Федеральном Законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки. Коммерческий банк — универсальный тип банка, занимающийся широким кругом операции, самой главной из ко­торых является предоставление кредитов промышленным, тор­говым и другим предприятиям преимущественно за счет денежных средств, привлеченных в виде вкладов. Во всем мире коммерческие банки — важнейшее звено банковской системы — концентрируют основную часть кредитных ресурсов и осуществ­ляют широкий диапазон банковских операций и финансовых ус­луг для юридических и физических лиц. Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков.

По характеру собственности коммерческие банки бывают го­сударственными, акционерными, кооперативными, частными, муниципальными, смешанными. В промышленно развитых стра­нах преобладающей формой собственности коммерческих бан­ков является акционерная.

По характеру выполняемых операций различают универсаль­ные и специализированные коммерческие банки. Универсальные банки выполняют широкий круг операций и услуг. Универсаль­ность означает тип банковской деятельности, не ограниченной по отраслям народного хозяйства, составу обслуживаемых кли­ентов, количеству проводимых операций, регионам. Специализи­рованные коммерческие банки осуществляют одну или небольшое количество банковских операций. К ним относятся инвестици­онные, ипотечные, сберегательные, инновационные, страховые и другие банки. Инвестиционные банки проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, полу­чая при этом доход; свой капитал они используют для кредито­вания различных предприятий и целых отраслей. Ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости. Сберегательные банки привлекают сво­бодные денежные средства населения, хранят сбережения, осу­ществляют безналичные расчеты, предоставляют населению кре­диты, проводят расчетно-денежные операции по обслуживанию населения, включая операции с ценными бумагами. Инновацион­ные банки осуществляют кредитование на всех этапах и стадиях инновационного процесса создания и внедрения различных но­вовведений и научно-технических разработок. Страховые банки привлекают денежные средства путем продажи страховых поли­сов. Полученные доходы они вкладывают, прежде всего, в обли­гации и акции других компаний, государственные ценные бума­ги, также предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству. На современном этапе в сфере деятельности ком­мерческих банков наблюдается тенденция к универсализации, что объясняется влиянием конкуренции. Это выражается не только в увеличении числа предлагаемых клиентам услуг, но и в качественном изменении структуры операций, увеличении объе­мов операций с ценными бумагами и снижении удельного веса ссудосберегательных операций.

По отраслевому принципу коммерческие банки можно раз­делить на промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые и т. п. В России, например, это Нефтехимбанк, Элек­тробанк, Россельхозбанк, Промстройбанк и др.  Основные функции коммерческих банков:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в инвестиции. Банки аккумулируют де­нежных доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процентов или оказывае­мых банком услуг. Сконцентрированные в форме вкладов сбережения превращаются в ссудный капитал, используе­мый банком для предоставления кредитов предприятиям и предпринимателям. Использование кредита обеспечивает развитие производительных сил страны в целом. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости, потребительских товаров. В результате с помощью банков сбережения превращаются в капитал;

• кредитование предприятий, государства и населения. Пря­мое предоставление в ссуду свободных денежных средств их владельцами заемщикам в практической хозяйственной жизни затруднено. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных креди­торов и давая их конечным заемщикам;

• выпуск в обращение так называемых кредитных денег. Эта функция является специфической и отличает коммерче­ские банки от других кредитных учреждений. Современ­ный механизм денежной эмиссии связан с двумя понятия­ми: банкнотная и депозитная эмиссия. Банкнотную эмис­сию осуществляет эмиссионный банк (центральный банк). Коммерческие банки осуществляют депозитную эмис­сию — выпуск кредитных инструментов, которые образу­ются в результате выдачи ссуд клиенту. Денежная масса увеличивается, когда банки выдают ссуды своим клиентам, и уменьшается, когда возвращаются ссуды, полученные у банков. Вместе с тем экономика нуждается в необходимом, но не чрезмерном количестве денег, поэтому коммерческие банки функционируют в рамках ограничений, предусмат­риваемых государством в лице центрального банка;

• осуществление расчетов и платежей по поручению клиен­тов. Большая часть расчетов между предприятиями осуще­ствляется безналичным путем. Выступая в качестве посред­ников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей;

• эмиссионно-учредительная деятельность. Эта деятельность предполагает выпуск и размещение (продажу) банками цен­ных бумаг. Здесь банки становятся каналом, обеспечиваю­щим направление сбережений для производственных целей;

• консультирование, предоставление экономической и фи­нансовой информации. Располагая возможностями посто­янно контролировать экономическую ситуацию, коммерче­ские банки дают клиентам консультации по широкому кругу проблем (по новым инвестициям, по регистрации предпри­ятий, по составлению годовых отчетов и т. д.).

Обычно выделяют четыре группы банковских операций; пас­сивные, активные, банковские услуги и собственные операции банков. Пассивные операции — операции по привлечению денеж­ных средств для формирования ресурсов банка. Ресурсы банка формируются за счет собственных и привлеченных (заемных) средств. Для создания банка первоначально необходим опреде­ленный собственный капитал. К собственным средствам отно­сятся акционерный и резервный капитал, а также нераспреде­ленная прибыль. Собственные средства составляют незначительную часть ресурсов современного банка. В основном банковские операции базируются на заемных средствах. В экономически развитых странах соотношение между собственным и заемным капиталом находится на уровне от 1:10 до 1:100 (не превышает 10 %). В качестве источников заемных средств, формирующих капитал банка, можно назвать финансовые обязательства перед клиентами банка (депозиты, сберегательные вклады), финансо­вые обязательства перед другими банками. Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируется за счет вкладов клиентов банка. Кредиты, полученные от других банков, являются обыч­ной кредитной сделкой. Также источником привлечения средств для банка являются эмиссионные операции, которые состоят в мобилизации банком денежных средств взамен выдачи опреде­ленных пенных бумаг. Активные операции проводятся банком с целью прибыльного размещения привлеченных средств. К ак­тивным операциям банка относят кредитные операции — опера­ции по предоставлению кредитов и ссуд, и фондовые операции — разнообразные операции банков с ценными бумагами: покупка ценных бумаг, размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей, покупка и продажа ценных бумаг по поруче­нию клиента и т. п. Банковские услуги представляют собой, как правило, посреднические операции — инкассовые, аккредитив­ные, переводные, трастовые, лизинговые и др. За их предостав­ление с клиентов взимается специальная плата, именуемая ко­миссией. К собственным операциям банков относятся операции, связанные с выполнением банком его функций: приобретение банковского оборудования, охрана банка, выдача заработной платы работникам, транспортные расходы и пр.

СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ — Мегаобучалка

К.э.н. Г.Н. Терякова

СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ

 

Краткий конспект лекций

 

 

для студентов специальности СПО 38.02.07 «Банковское дело»

(углубленная подготовка)

 

Бузулук 2016

 

 

Рецензенты:

____________Т.Ю. Куделина, к.э.н., преподаватель ПЦК кредитных и страховых дисциплин

__________(Верколаб А.А., доцент, к.э.н., заведующая кафедрой финансов и кредита БГТИ (филиала) ФГБОУ ОГУ)

Согласовано: _________(Леонтьева Г. А., начальник дополнительного офиса ОАО КБ «Агропромкредит»)

Автор: _____________ к.э.н. Терякова Г.Н.

«Структура и функции Центрального Банка РФ»: Краткий конспект лекций (для студентов специальности СПО 38.02.07 «Банковское дело», С.- 82.)

 

 

К.э.н. Г.Н. Терякова

 

СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ

 

Краткий конспект лекций

 

Компьютерный набор, верстка Г. Н. Терякова

 

 

Формат 60х90/16. Гарнитура Times New Roman

Усл. п.л. 5,1 Изд. 2015. Тираж 1 экз.

Отпечатано в Бузулукском филиале Финансового университета при Правительстве РФ

 

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………………………………………4

Глава 1 Общеэкономические и правовые основы деятельности центральных банков……………7

Тема 1.1 Сущность центрального банка и его происхождение……………………………………..7

1. Сущность центрального банка………………………………………………………………………7

2. Происхождение и эволюция центральных банков…………………………………………………9

3. Российская банковская система и проекты ее реформирования…………………………………12

3.1 Характеристика банковской системы РФ……………………………………………………….12

3.2. Этапы реформирования банковской системы РФ……………………………………………….14

3.3 Тенденции и проблемы развития банковской системы России……………………………….. 16

Тема 1.2 Правовые основы деятельности центрального банка……………………………………. .18

1. Конституционно-правовой статус Банка России………………………………………………….18

2. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)…………………………………19

3. Подотчетность Банка России Президенту РФ и Государственной Думе РФ………………… 21

Тема 1.3 Цели, задачи, функции и операции центрального банка………………………………….24

1. Цели и задачи Центрального Банка в законодательстве ведущих стран мира………………….24

2. Место и роль Центрального банка в экономике страны………………………………………….25

Тема 1.4 Организационное построение центрального банка……………………………………….28

1. Центральный аппарат Банка России……………………………………………………………….28

2. Территориальные учреждения и национальные банки в системе Банка России………………..29

3. Рассчетно-кассовые центры и другие организации, входящие в структуру Банка России…….30

Раздел 2 Денежно-кредитная политика Центрального Банка……………………………………….33

Тема 2.1 Экономические и организационные основы денежно-кредитной политики……………. 33

1. Экономические и организационные основы денежно-кредитной политики…………………….33

Тема 2.2 Методы и инструменты денежно-кредитной политики……………………………………37

1. Характеристика методов и инструментов денежно-кредитной политики. Инструменты денежно-кредитной политики……………………………………………………………………………………37

Тема 2.3 Организация налично-денежного обращения………………………………………………39

1. Центральный банк как эмиссионный центр. Функции учреждений банка России в сфере организации налично-денежного обращения………………………………………………………….39

Тема 2.4. Организация регулирования системы безналичных расчетов……………………………43

1. Расчетно-платежная система страны, ее предназначение, структура, основные участники……43

2. Расчетная сеть Банка России и основы ее организации…………………………………………..47

Тема 2.5 Политика резервных требований……………………………………………………………48

1. Сущность обязательного резервирования и его значение как механизма регулирования ликвидности банковской системы……………………………………………………………………. .48

Тема 2.6 Процентная политика…………………………………………………………………………50

1. Сущность процентной политики……………………………………………………………………50

2. Методы процентной политики Центрального Банка………………………………………………52

Тема 2.7 Рефинансирование кредитных организаций центральным банком……………………….54

1. Сущность, назначение и инструменты рефинансирования. Рефинансирование кредитных организаций Банком России…………………………………………………………………………… 54

Тема 2.8 Операции Банка России на открытом рынке………………………………………………..56

1. Функции центрального банка на рынке ценных бумаг. ……………………………………………56

2. Сущность, задачи, роль и место проведения Центральным Банком политики открытого рынка в системе методов и инструментов денежно-кредитной политики……………………………………57

Раздел 3. Взаимодействие Центрального Банка и правительства при выполнении агентских и надзорных функций……………………………………………………………………………………..60

Тема 3.1 Функции финансового агента Правительства………………………………………………60

1. Роль Центрального банка как финансового агента правительства………………………………..60

2. Методы финансирования государственного долга: денежная эмиссия, прямое кредитование, выпуск государственных займов……………………………………………………………………….61

Тема 3.2 Валютное регулирование и контроль………………………………………………………..62

1. Задачи и инструменты валютной политики Центрального банка, основы валютного регулирования и валютного контроля………………………………………………………………….62

 

Предисловие

 

В учебном пособии освещаются ключевые вопросы, раскрывающие сущность и происхождение Центрального банка, его функции, операции и роль в развитии экономики. Описывается деятельность Банка России как эмиссионного центра страны, расчетного центра банковской системы. Излагаются теоретические основы и концепции денежно – кредитной политики, ее методы и инструменты. Раскрываются сущность банковского регулирования и надзора, современная практика организации надзорной деятельности за рубежом и в России, деятельность Банка России в сфере государственных финансов.

Для студентов, слушателей системы послевузовского образования, экономистов, работников финансово – банковской сферы.

 

 

Введение.

Эффективная деятельность Центрального банка, имеющего независимый статус и широкие полномочия денежно – кредитной политики, является необходимым условием обеспечения устойчивости национальной валюты, эффективной организации платежной cиcтемы страны, стабильности банковской системы и динамичного развития экономики в условиях рыночных отношений. Учение о Центральном банке – относительно молодая наука. Первые центральные банки возникли около 300 лет назад. В России в советский период роль центрального банка выполнял государственный банк — единый эмиссионный центр, центр кредитования и расчетов. С. Киш и В. Элькин писали, что Госбанк России того периода представляет собой наивысшую точку правительственного влияния и составляет часть Народного комиссариата финансов. История современного Центрального банка России начинается с 90-х годов XX века, она сравнительно мала, а задачи, стоящие перед Банком России огромны в области организации управления деятельностью эмиссионного института. Разрушительные мировые финансовые кризисы XX века свидетельствуют о том, что нет универсального и надежного механизма регулирования денежно – кредитной сферой. В России сохраняется высокий уровень инфляции. Это определяет интерес к изучению деятельности эмиссионных институтов.

Исследование, проведенное в учебном пособии предполагало связь кредита и денежного обращения через движение наличных и безналичных средств и через участие кредита в формировании оборотных средств хозяйств, которые является каналом поступление денег в обращение. Тем самым, как указывает О.Л. Рогова, происходит согласование требований закона денежного обращения с экономическими границами кредита.

В учебном пособии поставлена цель — дать основы знаний о сущности, функциях, операциях, структуре и организации деятельности центральных банков, в том числе Банка России, для успешного освоения студентами дисциплины «Структура и функции Центрального Банка РФ». Это позволит студентам и всем заинтересованным лицам представить центральные банки и Банк России как целостные системы, способные управлять кредитной системой данной страны и оказывать влияние на экономику. Предмет дисциплины «Структура и функции Центрального Банка РФ». состоит в изучении специфики деятельности центрального банка. Центральный банк – это особый вид банков. За многообразием операций центрального банка следует увидеть основу его деятельности, а именно денежно – кредитные операции.

В результате изучения студенты должны:

• знать содержание основных целей, функций, операций и принципов деятельности Центрального банка, его структуру, основу организации деятельности, этапы эмиссии наличных денег и организации денежного обращения, эмиссионно-кассовой работу в учреждениях Банка России, организацию безналичных расчетов и платежных систем, цели и инструменты денежно-кредитной политики, валютное регулирование и валютный контроль, банковское регулирование и надзор, особенности деятельности Банка России как финансового агента правительства, задачи и направления деятельности Банка России в регулировании рынка ценных бумаг и государственного долга, системы страхования вкладов;

• уметь определить размер эмиссии и отразить этот процесс по банковским счетам, исчислять риски, применять знания в практической деятельности, организовать на научной основе свой труд, используя современные технологии, применяемые в банковском бизнесе;

• иметь представление об истории становления и развития Банка России, о взаимодействии Банка России с государственными органами власти и национальной банковской системой, об интеграции России в международную систему расчетов, о взаимодействии Банка России и Минфина России при разработке и реализации ДКП, бюджетно-налоговой политики, о роли Банка России по обслуживанию государственного долга и взаимодействии Банка России с Агентством по страхованию вкладов и Международными финансовыми организациями.

При подготовке учебного пособия были использованы собственные исследования автора, учебники, монографии, статьи ведущих российских и зарубежных ученых, специалистов – практиков, руководителей центральных банков, законодательство РФ, нормативная база Банка России

Шаг вперед или два назад?

Функции экспансии ЦБ: шаг вперед или два назад?

Утенов Гимиран, Г.
Студент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, Москва

Журнал институциональных исследований, 2014, Vol. 6 (№4),

с. 137-147

В статье обсуждается роль Центрального банка России на современном этапе развития нашей страны.Автор исследует вопрос, может ли Банк России выступать в роли мегарегулятора. Автор анализирует, действует ли центральный банк в качестве ключевого регулятора финансового сектора или его функции должны ограничиваться банковским сектором. Рассмотрен мировой опыт модели мегарегулятора с целью выявления основных достоинств и недостатков этой модели применительно к России. На основании проведенного анализа автор пришел к выводу, что модель мегарегулятора в лице Центрального банка России не может способствовать эффективному развитию финансовой системы России.Исходя из особенностей банковского сектора на современном этапе развития, выделены основные направления его регулирования Банком России, в том числе особая политика регулирования и надзора за банками с государственным участием в капитале и новая модель регулирования. сделок слияний и поглощений в банковском секторе.

Ключевые слова: Центральный банк; мегарегулятор; финансовый сектор; банковский сектор; банки, контролируемые государством; слияния и поглощения в банковском секторе

Артикул:

• Верников А.В. (2009). Доля участия населения в банковской системе России. Деньги и кредит, нет. 11. (На русском языке).
• Константинов А. В. (2014). Теория и опыт зарубежных стран в области финансового менеджмента и их применение в российской системе. Фундаментальные исследования. 9. (На русском языке).
• Крячкова Л. И., Мохов И. А., Мохова С. С. (2013). Институциональные проблемы реализации механизмов саморегулирования в банковском секторе Российской Федерации.Вестник Курской государственной сельскохозяйственной академии. 6. (На русском языке).
• Локтев А.В. (2011). Зарубежный конструктивный взгляд на государственное регулирование банковского сектора в условиях мирового экономического кризиса. Социально-экономические явления и процессы, вып. 1-2. (На русском).
• Миркин Я. М. (2013). Предпосылки и значение мегарегулятора. Журнал Новой экономической ассоциации, № 3. (На русском языке).
• Науменкова С. В., Соркин И. В., Приходько Б. В. (2014).Трансформация роли и функций центральных банков в посткризисный период. Экономика и банковское дело, вып. 1. (На русском языке).
• Пархоменко А.А. (2010). Необходимость и проблемы модернизации финансового сектора России. Вестник Сибирского государственного аэрокосмического университета имени академика М. Ф. Решетнева, № 2, с. 3. (На русском языке).
• Тимохина А. (2012). Современные подходы к выбору модели регулирования финансового сектора национальной экономики.Вестник Института экономики Российской академии наук. 4. (На русском языке).
• Центральный банк Российской Федерации (Банк России) (2013) «Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора». (http://cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9525 — Дата обращения: 01.12.2014). (На русском).
• Центральный банк Российской Федерации (Банк России) (2014) «Обзор финансовой стабильности» (http://cbr.ru/publ/Stability/fin-stab-2013-14_4-1r.pdf — Дата обращения: 01.12.2014). (На русском).
• Шлыгин И. (2012). Профессиональные участники предлагают Правительству создать «Твин Пикс» на финансовом рынке // РБК. (http://www.rbcdaily.ru/finance/562949984934434 — Дата обращения: 01.12.2014). (На русском).
• Юдина И. Н. (2012). Роль центральных (национальных) банков как регуляторов финансовой стабильности: уроки кризиса. Банковское дело, нет. 1. (На русском языке).
Отчет
• G30 (2008 г.). Структура финансового надзора.(http://www.group30.org/rpt_06.shtml — Дата обращения: 10.12.2014).
• Мэйс Д., Прингл Р. и Тейлор М. (2009). На пути к новой системе финансовой стабильности. Лондон, Central Banking Publications, глава 39, стр. 225-234.

Издатель: ООО «Гуманитарные перспективы»
Учредитель: Южный федеральный университет
ISSN: 2076-6297

«Сбербанк» — О Сбербанке

1841 банк создан

70% население России пользуется нашими услугами

11 территориальные банки

14 000 во всех отделениях субъекты Российской Федерации

Сбербанк сегодня

Сбербанк сегодня — крупнейший банк России и ведущий международный финансовый институт.Это самый ценный бренд России и один из 25 ведущих мировых брендов.

Сбербанк имеет 11 региональных банков, в ведении которых находится более 14 000 отделений в 83 регионах России. Международная сеть банка состоит из дочерних компаний, филиалов и представительств в 21 стране, включая Россию, СНГ, Великобританию, США, а также Центральную и Восточную Европу.

Лидер банковской отрасли

Сегодня Сбербанк — это кровеносная система российской экономики, на которую приходится треть ее банковской системы.Банк обеспечивает работой и источником дохода каждую 150-ю российскую семью.

Сбербанк предлагает самый широкий выбор банковских услуг для розничных клиентов: от традиционных вкладов и различных видов кредитов до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Все розничные кредиты подписываются Сбербанком через систему «Кредитная фабрика», предназначенная для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.

Стремясь сделать сервис еще более удобным, современным и технологичным, Сбербанк постоянно улучшает возможности клиентов по удаленному управлению своими счетами.В Банке создана система каналов дистанционного обслуживания, которая включает:

• Интернет-банкинг Сбербанк Онлайн (более 14,5 млн активных пользователей)
• Приложение для смартфона Сбербанк Онлайн (более 48 млн пользователей)
• SMS-банк (более 76 млн активных пользователей) )
• Одна из крупнейших сетей банкоматов и терминалов самообслуживания в мире (более 77 тыс. Терминалов)

Сбербанк — крупнейший эмитент дебетовых и кредитных карт. Через совместный банк с BNP Paribas Сбербанк действует как POS-кредитор под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Клиентами Сбербанка являются более 1 млн предприятий (из 4,5 млн юридических лиц, зарегистрированных в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, представителей малого и среднего бизнеса, на долю которых приходится 35% корпоративного кредитного портфеля Банка. Оставшаяся часть приходится на кредитование крупных и крупных корпоративных клиентов.

Сегодня Сбербанк — это команда из более чем 260 тысяч квалифицированных специалистов, которые работают над тем, чтобы превратить Банк в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

Международная сеть

Группа присутствует в 21 стране мира, включая Российскую Федерацию. Помимо рынков стран СНГ, Сбербанк работает в Центральной и Восточной Европе. Сбербанк также имеет представительства в Германии и Китае и филиал в Индии. В 2013 году бренд Сбербанка был официально запущен в Европе.

Sberbank CIB, корпоративный и инвестиционный банковский бизнес Группы, имеет офисы в Нью-Йорке, Лондоне и Никосии, которые работают по всему миру и специализируются на брокерских и дилерских услугах на зарубежных рынках и с иностранными клиентами.Дочерняя компания Сбербанка, Sberbank (Switzerland) AG, представляет собой платформу для торгового финансирования и структурированных кредитных сделок. Он осуществляет операции на мировых рынках и предоставляет клиентам транзакционные банковские услуги.

Акционеры

Центральный банк Российской Федерации является основным акционером и учредителем Сбербанка России, владея 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Среди акционеров Сбербанка России есть как международные, так и российские инвесторы.
Обыкновенные и привилегированные акции Банка публично торгуются на российских фондовых рынках с 1996 года. Американские депозитарные расписки котируются на Лондонской фондовой бирже, они допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и внебиржевом рынке США.

***

Генеральная банковская лицензия ЦБ РФ 1481. Корпоративный сайт Банка — http://www.sberbank.ru/.

Функции Центрального банка

Современная банковская система двухуровневая.Это означает, что внизу находятся коммерческие банки, то есть банки, с которыми мы взаимодействуем на повседневной основе. Затем они управляются центральным банком, который образует следующий уровень в иерархии. Современная банковская система предоставляет центральным банкам значительно больше прав и обязанностей.

В этой статье мы изучим основные функции, которые выполняет современный центральный банк . Наиболее важные функции:

Монополия на выпуск денежных векселей

До введения центрального банка каждый банк мог выпускать свои собственные банкноты.Таким образом, экономика будет наводнена тысячами различных типов банкнот. Люди, принимающие эти банкноты, не имели бы большого представления о том, сколько они стоят или на что можно было бы обменять. Таким образом, доверие к банковской системе в целом было меньше.

Это когда центральные банки взяли верх. Центральным банкам в наше время предоставлено исключительное право печатать и распространять денежные знаки. Записки, которые они печатают, считаются законным платежным средством. Это означает, что они являются единственной юридически приемлемой формой денег, и суды будут взыскивать долги только в том случае, если они выражены в единицах установленного законного платежного средства.

Следовательно, современные центральные банки имеют монополию на выпуск денежных знаков. Они в состоянии обеспечить его приемлемость и сохранить его ценность без вмешательства конкурирующих рыночных сил.

Контроль за денежно-кредитной политикой

Центральные банки в современном мире не только выпускают денежные знаки, но также определяют количество и сроки такой эмиссии валюты. Современная денежно-кредитная политика фактически перешла из сферы государственного управления в сферу деятельности центральных банков.Предполагается, что центральные банки свободны от политического влияния. Теоретически это означает, что они не будут раздувать или сдувать валюту страны для достижения политических целей. Именно по этой причине правительства во всем мире имеют минимальное влияние на денежно-кредитную политику. Скорее, именно центральные банки определяют количество денег и кредита, которые циркулируют в экономике в любое время.

Banker’s Bank

Центральный банк обеспечивает стабильность финансовой системы, контролируя действия коммерческих банков.Центральный банк делает это, обязывая коммерческие банки хранить определенный процент своих депозитов у себя.

Контролируя объем ссуд, которые коммерческие банки могут выдавать, и способы управления своими депозитами, центральные банки могут предотвратить нецелевое использование средств своими подчиненными. Это дает им возможность гарантировать часть этих вкладов населению, что создает доверие к банковской системе.

Последний кредитор

Центральный банк считается кредитором последней инстанции для всех коммерческих банков, находящихся в его ведении.Часто банки сталкиваются с проблемами ликвидности, и в таких сценариях массовое изъятие средств из банка становится неизбежным. Без помощи центрального банка отдельный банк рухнет в случае массового бегства из банков. Однако центральный банк быстро накачивает деньги по требованию вкладчиков, укрепляя их уверенность, предотвращая бегство и поддерживая жизнеспособность системы.

Платежный механизм

Центральные банки также сделали возможным быстрый и эффективный платежный механизм в экономике.Это связано с тем, что центральные банки имеют возможность гарантировать безотзывность и гарантированность произведенных платежей.

Таким образом, когда банк производит платеж другому банку, именно центральный банк дебетует счет одного банка и кредитует счет другого банка. Поскольку центральный банк выполняет посредническую функцию, он освобождает коммерческие банки от контрагентских рисков. Ни одному коммерческому банку не нужно беспокоиться о том, что он не получит обещанные платежи от другого банка. Если это произойдет, центральный банк обеспечит выплату.Таким образом, быстрое функционирование системы быстрых платежей, которая у нас есть сегодня, косвенно гарантируется Центральным банком.

Финансист правительства

Центральный банк также выступает в качестве финансиста правительства. Когда правительство имеет дефицит бюджета, то есть тратит больше, чем имеет, центральный банк управляет дефицитом. Таким образом, в краткосрочной перспективе правительству не нужно полагаться на милость рынков облигаций. Однако в конечном итоге центральный банк не может покрыть все перерасходы правительства.Центральный банк обеспечивает ценную поддержку, которая позволяет функционировать всем схемам социального обеспечения, которые требуют государственного вмешательства в денежной форме.

Управление Форекс

Центральный банк также управляет валютными резервами от имени правительства и населения. Таким образом, центральный банк обязан обеспечить, чтобы у страны всегда было достаточно иностранной валюты для импорта товаров первой необходимости с международных рынков. У него также есть сила и финансовые возможности, необходимые для поддержания стоимости своей валюты на валютных рынках.Если центральный банк чувствует спекулятивную атаку на свою валюту, он прибегает к операциям на открытом рынке, поддерживая тем самым стоимость на стабильном уровне.

Таким образом, центральный банк считается центральным учреждением в современной финансовой системе. Современная финансовая система без центрального банка практически немыслима. Следовательно, чтобы понять банковское дело, мы должны сначала понять центральный банк.

Авторство / ссылки — Об авторе (ах)

Статья написана «Прачи Джунджа» и проверена группой Management Study Guide Content Team .В состав группы MSG по содержанию входят опытные преподаватели, профессионалы и эксперты в предметной области. Мы являемся сертифицированным поставщиком образовательных услуг ISO 2001: 2015 . Чтобы узнать больше, нажмите «О нас». Использование этого материала в учебных и образовательных целях бесплатно. Укажите авторство используемого содержимого, включая ссылку (-ы) на ManagementStudyGuide.com и URL-адрес страницы содержимого.

Россия Обзор

Последние изменения в экономике

Повышенные геополитические риски и уменьшение ограничений на поездки на фоне продолжающейся слабости экспортных поступлений привели к обесценению рубля в августе 2020 года.Средний курс рубля по отношению к доллару США обесценился на 3,5 процента. Опасения по поводу второй волны пандемии, снижения цен на нефть и эскалации геополитических рисков привели к более сильному давлению в пользу нового снижения курса в сентябре. За период с конца августа по конец сентября обменный курс рубля обесценился на 5,4 процента по отношению к доллару США.

В августе общая годовая инфляция ускорилась до 3,6 процента по сравнению с 3,4 процента в июле, хотя она остается ниже целевого показателя Центрального банка России (ЦБ) в 4 процента.Рост индекса потребительских цен был вызван восстановлением внутреннего спроса после блокировки (которое было выше ожиданий), а также ослаблением рубля на фоне возросшей волатильности на мировых рынках и более высоких геополитических рисков.

В сентябре ЦБ РФ приостановил меры по адаптации, оставив ключевую процентную ставку на рекордно низком уровне в 4,25 процента. Эта исторически низкая политическая ставка вместе с 13-процентным налогом на проценты по всем банковским депозитам на сумму более 1 миллиона рублей (14 000 долларов США), который вступит в силу в 2021 году, стимулировали беспрецедентный рост числа розничных инвесторов на российском рынке акций и облигаций.

Динамика рынка труда в августе ухудшилась, безработица выросла до 6,4 процента по сравнению с 4,5 процента в начале года. Во втором квартале 2020 года реальные располагаемые доходы значительно снизились на 8 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (г-к-г) по сравнению с ростом на 1,2 процента г-к-г в первом квартале.

За восемь месяцев 2020 года дефицит федерального бюджета составил 1 692 млрд рублей по сравнению с профицитом в 2 674 млрд рублей за аналогичный период прошлого года.Это произошло на фоне более высоких расходов и более низких доходов от нефти / газа.

Рост кредита немного восстановился после снятия строгих мер изоляции. В июле кредитование домашних хозяйств выросло на 1,7 процента в месячном исчислении (м-к-м) по сравнению с 1 и 0,2 проц. М-к-м в июне и мае, соответственно. Ипотечное кредитование продолжает оставаться основным фактором роста кредитования населения.

> ПОДРОБНЕЕ: Ежемесячный отчет об экономическом развитии в России

ПРОГНОЗ ЭКОНОМИКИ

В 2020 году экономика будет находиться в состоянии рецессии, но ожидается ее восстановление в 2021 и 2022 годах.Ожидается, что в 2020 году ВВП России сократится на 5 процентов, что является минимумом за 11 лет. Ожидается, что согласованное сокращение добычи ОПЕК + повлияет на рост в 2020 и 2021 годах. Согласно прогнозам, ВВП вырастет на 2,8 и 2,4 процента в 2021 и 2022 годах соответственно в базовом сценарии (1,0 и 1,2 процента в неблагоприятном сценарии). В связи с последствиями налоговых поступлений от нефти / газа и ослаблением бюджетного правила в 2021 году ожидается, что как в федеральном, так и в региональном бюджетах в 2020-22 годах будет зарегистрирован дефицит, в значительной степени финансируемый за счет заимствования внутреннего долга и предлагаемого увеличения налогов, которые будут нести металлы. и нефтегазовые компании.

По состоянию на 1 июля 2020 года дефицит регионального бюджета достиг примерно 0,2 процента ВВП по сравнению с примерно 0,6 процента профицита за тот же период прошлого года. Однако никакого субнационального кризиса не ожидается, поскольку Россия разумно управляет совокупными субнациональными финансами.

Государственный долг, который в настоящее время составляет 13,9 процента ВВП, может вырасти примерно до 24 процентов ВВП к 2022 году, что все еще поддается управлению.

Однако восстановление — это не восстановление, особенно с учетом отмеченных ранее значительных структурных препятствий в России.В настоящее время принимаются меры по восстановлению, хотя новая неблагоприятная экономическая среда побудила страну скорректировать и отложить достижение целей национального развития. Новые цели также потребуют внесения изменений в «национальные проекты», которые планируется завершить к концу октября.

Хотя эти проекты направлены на устранение структурных препятствий, их успех, скорее всего, будет зависеть от трех факторов: во-первых, насколько хорошо они реализованы, особенно на региональном уровне; во-вторых, насколько они «дополнительные», т.е.е., будут ли они просто старым вином в новых бутылках; и, наконец, могут ли они использовать частный опыт и деньги.

Риски явно снижаются. Риски обратного развития связаны с более длительной пандемией и, следовательно, с продлением мер сдерживания; медленное и неглубокое восстановление мировой экономики; дальнейшее падение цен на сырьевые товары; растущая макрофинансовая уязвимость; и усиление геополитических рисков и введение санкций, которые оказались хуже ожиданий. Если эти риски материализуются, рост замедлится.Например, более затяжная пандемия снизит рост с 2,7 до 1 процента в 2021 году (предварительная оценка).

Главный риск роста — это разработка вакцин Sputnik V и Vector против COVID-19, которые, если они будут доказаны как безопасные и эффективные, могут привести к массовым вакцинациям и, следовательно, к ускорению роста в 2021–2022 годах. В настоящее время вакцины находятся на третьем этапе испытаний, результаты которых ожидаются к концу октября (по данным российских властей).

> ПОДРОБНЕЕ: Отчеты об экономике России

Последнее обновление: 12.10.2020

Ассоциация Банков России

Об ассоциации

Ассоциация «Россия» создана 13 декабря 1990 года.В этот день было подписано Соглашение о создании Российской ассоциации акционерных коммерческих промышленных строительных банков «Россия». Соглашение подписали руководители 37 коммерческих банков, образованных на базе территориальных отделений и филиалов Промстройбанка СССР и 13 его региональных отделений. Благодаря концепции создания Ассоциации и географическому расположению входящих в нее кредитных организаций, новая организация получила статус национальной.Таким образом, Ассоциация стала первым общероссийским банковским союзом.

Развитие Ассоциации шло в ногу с развитием банковской системы России. Кризис 1998 года, рост роли и значимости региональных банков, изменение состава, фактическое объединение кредитных организаций большинства регионов страны продиктовали рациональность смены названия Ассоциации. В 1999 году он был переименован в Ассоциацию региональных банков России (Ассоциация «Россия»).

Сегодня Ассоциация «Россия» объединяет более 300 членов, включая крупные системообразующие кредитные организации национального масштаба, банки с участием иностранного капитала, а также малые и средние региональные банки, обеспечивающие доступ к финансовым услугам на всей территории России, небанковские организации, предоставляющие услуги финансовым и банковским организациям, а также в том числе общественным организациям, СМИ.

Ассоциация «Россия» — первый федеральный банковский союз, который за долгие годы сплотил ряды российских банкиров, наладил взаимоотношения между банковским бизнесом и государством, эффективно проводит политику защиты интересов банков, решает региональные проблемы на федеральном уровне, активно способствует формированию законодательной и нормативной базы деятельности российских кредитных организаций.

В силу разнообразия членского состава Ассоциация «Россия» выражает мнение не отдельной группы финансовых институтов, а значительной части банковской системы страны. И его деятельность направлена ​​на развитие всего рынка финансовых услуг.

Ассоциация «Россия» — центр аналитической и экспертной работы банковского сообщества. Члены Ассоциации активно участвуют в выработке согласованных позиций по проблемам банковской системы России на заседаниях Совета и Комитетов Ассоциации, Экспертного совета, Координационного совета представителей Ассоциации в федеральных округах и регионах. Российской Федерации.По инициативе Ассоциации созданы и активно действуют Международный координационный совет банковских ассоциаций стран СНГ, Центральной и Восточной Европы, Общественный совет по информационной политике в финансово-банковском секторе России.

Ассоциация «Россия» успешно участвует в формировании законодательной и нормативной базы, определяющей условия работы кредитных организаций. Основные предложения Ассоциации были учтены при разработке законов о банках и банковской деятельности, о страховании вкладов и бюро кредитных историй, нормативных документов Банка России и Правительства России.

Многолетняя плодотворная работа была сведена в единый документ — Концепцию развития банковской системы России до 2020 года, которая была представлена ​​на XXIII Общем годовом собрании Ассоциации региональных банков России. В нем собраны все предложения по совершенствованию законодательной и нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций на территории России, а также обозначены важнейшие направления развития банковской системы, такие как: повышение уровня финансовой грамотности населения. доступ к финансовым услугам, развитие механизма рефинансирования и упрощение доступа к ликвидности для банков, включая долгосрочную ликвидность, вовлечение нефинансовых активов в оборот, создание эффективного рынка ценных бумаг, развитие инновационных направлений на финансовом рынке.Все это позволит России стать мировым финансовым центром.

В сентябре 2017 года Ассоциация была переименована в Ассоциацию банков России.

Деятельность Ассоциации «Россия» направлена ​​на:

— повышение капитализации банков и создание условий для формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов;

— укрепление доверия инвесторов, вкладчиков и прежде всего населения к отечественному банковскому сектору;

— снижение стоимости банковских услуг и повышение эффективности банковского бизнеса;

— обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;

Основным направлением работы Ассоциации является привлечение капитала в регионы, создание возможностей партнерства для крупных и региональных банков, защита и развитие региональных банковских рынков, кредитных организаций.