Тинькофф Банк в Алдане — адреса, кредиты, отзывы о банке

Из Алдана отзывы о банке «Тинькофф Банк» пока не написали. Посмотрите отзывы о работе банка в других городах:Дата отзыва 28 Июня 2021 Анонимно (Москва) написал(а):
Тинькофф это другой мир!
Честно, вообще про тинькофф особо не интересовалась, но молодой человек убедил меня открыть у них карту. и честно, я познала какой то другой мир банка,где все удобно, доступно и понятно. очень порадовала экосистема, не выходя из приложения можно столько всего сделать — и билеты забронить и найти сеье что-то интересное на уик энд) и то, что на все вопросы тебе ответят не свысока в отделении банка,сквозь зубы чаще всего, а очень вежливо операторы. и самый кайф- кэшбэк, блин, настолько клево получать реальные деньоги себе на счет! в общем и целом,я в восторге, решилась еще открыть у них платинум, стала моей маленькой палочкой выручалокчкой в ремонте. не особо люблю писать отзывы, но не похвалить банк не могу
Написать комментарийДата отзыва 20 Марта 2021 Анонимно (Москва) написал(а):
Оформила кредит наличными в Тинькофф, хотя не гражданка РФ
Ситуация была такая: мне нужен был кредит и на большую достаточно сумму, но при этом у меня нет российского гражданства, только ВНЖ. Искала варианты. И везде вроде можно, а потом даже в заявке нельзя данные паспорта нероссийского указать. А консультантам пишешь толком и ответить не могут.
А в итоге мне неожиданно согласились дать кредит наличными в Тинькофф, пусть и под залог квартиры. На горячей линии мне сразу сказали, что для иностранных граждан доступен только вариант с залогом. Предложили оформить заявку. Так и сделала.
Предварительно одобрили. На следующий день приехал сотрудник банка, привез карту, сфотографировал квартиру. Потом банк в течение трех дней зарегистрировал залог и активировал кредит. Все получилось, хотя я уже и не рассчитывала на кредит, если честно!
Написать комментарийДата отзыва 03 Февраля 2021 Алексей (Москва) написал(а):
Будучи клиентом банка, получил кредит быстро и без проблем
Достоинства: Оперативность принятия решения, возможность досрочного возврата кредита.
Недостатки: На крупные суммы требуется залог.
Менял мебель в квартире и не рассчитал свои траты. Точнее, при заказе кухни выбрал более дорогой проект, на который отложенных денег не хватило. Я уже три года являюсь клиентом банка Тинькофф, у меня здесь зарплатная карта. Ну, и решил попробовать взять кредит. Сразу указал 500 тысяч, чтобы не мелочиться. Но менеджер перезвонила и сообщила, что с моим уровнем доходов я могу рассчитывать на 300 тысяч сроком на 3 года. Согласился, потому что время поджимало, а других вариантов получить деньги не было.
Кредит мне оформили за один день, все в режиме онлайн. Никакие дополнительные документов не требовали. Заодно узнал, что если нужна крупная сумма, то потребуется имущество в залог. Так что с другими покупками я повременю пока. С кухней вопрос решил, сейчас выплачиваю. Платеж посильный, а банку спасибо за поддержку.
Написать комментарий

Дебетовая карта Avon от Тинькофф Банка: условия оформления, онлайн заявка

Банк Тинькофф справедливо считается лидером российского финансового рынка по дистанционному обслуживанию клиентов. Он предоставляет возможность оформить любой продукт, включая дебетовую карту Avon, в режиме онлайн. Для этого необходимо произвести несколько несложных операций.

7.1

Перейти к разделу дебетовых карт

Необходимый клиенту раздел сайта Тинькофф загружается после перехода по ссылке «Дебетовые карты». Она размещена в основном меню официального интернет-ресурса банка.

7.2

Выбрать нужной карточки

Чтобы найти дебетовую карту Avon, требуется сначала активировать ссылку «Показать еще карты». Затем с помощью пролистывания страницы открывается изображение карточки. Для перехода на страницу с ее детальным описанием следует кликнуть на названии, изображении или кнопке «Подробнее о карте».

7.3

Перейти к заявке на выпуск Tinkoff Avon

Запуск процедуры оформления онлайн-заявки происходит после нажатия кнопки «Оформить карту». Но перед этим рекомендуется изучить условия изготовления, тарифы на обслуживание и преимущества продукта банка Тинькофф, детально изложенные на открывшейся странице.

7.4

Заполнить заявку

Оформление и подача заявки на выпуск Tinkoff Avon представляет собой введение личных данных пользователя в специальную форму. К ним относятся: ФИО, контакты, реквизиты паспорта и т.д. Также требуется дать согласие на последующую обработку предоставленной информации.

7.5

Получить карточку

В заявке указывается адрес, куда необходимо доставить дебетовую карту банка Тинькофф. Время доставки согласовывается дополнительно – после изготовления продукта. Карточка вручается владельцу курьером, при этом необходимо подписать договор с финансовой организацией на обслуживание банковского продукта.

Полезное

Оформление онлайн зяавки на карту Тинькофф Блэк Овердрафт – это альтернатива кредитной карте. Банк выделяет для клиента определённый лимит заёмных средств, которыми можно пользоваться для оплаты покупок в…

Оформление онлайн зяавки на карту Тинькофф Блэк Премиальное обслуживание в Тинькофф Банке доступно владельцам Tinkoff Black Metal. Эта карта выпускается в стильном металлическом оформлении и имеет технологию бесконтактного…

Многие банки пытаются привлечь внимание потенциальных клиентов уникальными тарифными пакетами дебетовых и кредитных карт. Сегодня просто предложить бесплатное обслуживание карты недостаточно, поэтому маркетологи предложили новую услугу – кэшбэк….

Торговые сети различного уровня принимают участие в программе Тинькофф Таргет, где предусмотрена возможность расчёта банковскими картами MasterCard и Visa. Пользуются таким способом компании разного уровня, от малых предприятий…

Tinkoff Black является одним из основных тарифов этого банка. Он очень активно рекламируется по телевидению и в интернете. Было снято несколько рекламных роликов, из которых можно узнать основные…

Сейчас все чаще можно услышать слово «кэшбэк». Данным термином называется специальная бонусная программа возврата части денежных средств, которые клиент потратил при совершении онлайн-покупок в интернет-магазине и не только…

В 2016-м Тинькофф провёл мероприятия по запуску партнёрской программы. В число соратников вошли многие коммерческие организации. Известно, что на тот момент Тинькофф уже являлся наиболее крупным онлайн-банком в…

Одним из наиболее выгодных предложений банка Тинькофф является дебетовая карта Тинькофф Блэк, которую относят к категории премиальных карт. Держателю доступны более высокие скидки, бонусы и привилегии, которые представляет…

Вы можете прочитать или оставить свой отзыв о дебетовой карте Тинькофф Блэк с высоким кэшбэком. 5.0 04

Как платить Apple Pay в Крыму

Apple Pay – пожалуй, самый любимый сервис Apple в России. Об этом говорит сама компания, называя наш рынок вторым по распространённости её платёжного сервиса после США. Такой скачок популярности стал возможен благодаря молодости нашей банковской системы и оперативному внедрению бесконтактных терминалов по всей территории страны. Таким образом, за 5 лет присутствия Apple Pay в России расплатиться смартфоном стало можно в любом ларьке с шаурмой. Только если он не находился в Крыму. Но теперь и это осталось в прошлом.

Платить Apple Pay в Крыму можно. Правда, только картами Мир

Apple рассказала, что не так с Google Pay по сравнению с Apple Pay

Теперь жители Крыма, у которых раньше такой возможности не было, смогут пользоваться сервисом Apple Pay, оплачивая покупки бесконтактным способом. Это можно сделать как при помощи iPhone, так и при помощи Apple Watch. Достаточно просто привязать к кошельку Wallet на устройстве специальную банковскую карту.

Работает ли Apple Pay в Крыму

Карты Мир теперь официально можно призвать к Apple Pay. Даже в Крыму

Специальная карта, которая позволит вам платить за покупки с помощью Apple Pay в Крыму, — это карта платёжной системы Мир. Как вы, наверное, знаете, несколько недель назад их подключили к Apple Pay, а это единственная платёжная система, которая работает на полуострове. Из-за санкций ни Visa, ни MasterCard там недоступны.

Карты Мир для Apple Pay

По логике вещей работать с Apple Pay в Крыму должны карты всех банков, которые позволяют привязать «пластик» Мира к бесконтактному сервису Apple. Вот они:

• Сбербанк
• ВТБ
• Россельхозбанк
• Промсвязьбанк
• Почта банк
• Центр-инвест
• Тинькофф
• Промсоцбанк

Apple разрешила оплачивать покупки через Apple Pay криптовалютой

В ближайшее время карты «Мир» к Apple Pay начнут подключать и другие банки:

• Росбанк
• Открытие
• Россельхозбанк
• УБРиР
• МТС банк
• Зенит
• Дом.РФ

Карты Мир в Крыму

Карты «Мир» Тинькофф банка с Apple Pay Крыму точно работают

Возможно, Apple Pay для карт Мир подключили уже и другие банки, поэтому подробности узнавайте у них. В то же время нет никакой гарантии, что карты всех банков из списка, кроме Тинькофф (почему – расскажу ниже), будут работать с бесконтактным сервисом в Крыму. По крайней мере, карты Банка «Россия» и РНКБ там не работают.

Я спросил «Сбербанк» о том, можно ли расплачиваться картами Мир в Крыму через Apple Pay, но получил отказ от комментариев. В Тинькофф не смогли оперативно предоставить комментарий, но, судя по отзывам самих крымчан, карты Мир этого банка с Apple Pay работают исправно. Главное, объяснил нам один читатель, чтобы терминал поддерживал бесконтактную оплату.

Apple придумала, как сделать Apple Pay круче на новых iPhone

Карта Мир для Apple Pay может быть любой – и физической, и виртуальной. С виртуальными проще, потому что банки, которые есть на материке, на полуострове не работают и карты не выдают. По словам того же читателя, который нас консультировал, местные ездят за картами в Тамань. Туда, например, Тинькофф доставляет свой «пластик» без каких-либо проблем.

Как карту Мир привязать к айфону

Если карта Мир у вас уже на руках, вы можете попробовать добавить её в Wallet:

• Запустите приложение Wallet у себя на iPhone;
• Нажмите на кнопку привязки новой карты;

Привязка карты Мир к Apple Pay не отличается от карт других платёжных систем

• Отсканируйте карту Мир и заполните нужные данные;
• Подтвердите привязку карты кодом из SMS.

Удалилась карта из Apple Pay. Что делать

При желании привязать карту Мир к Apple Pay можно прямо из приложения (покажу на примере банка Тинькофф):

• Откройте приложение банка, в котором выпущена карта Мир;
• Найдите эту карту в общем списке и нажмите на неё;

Добавить карту в Wallet можно прямо из приложения

• В открывшемся окне выберите «Добавить в Apple Wallet»;
• Подтвердите добавление и дождитесь связи с эмитентом.

Всё. По логике вещей теперь вы сможете оплачивать покупки бесконтактным способом, пользуясь Apple Pay, в Крыму. По словам нашего читателя, который уже какое-то время тестирует работу бесконтактных платежей, ему ещё ни разу не отказали в платеже с картой Мир банка Тинькофф. Так что, будем надеяться, что с подобными проблемами не столкнётесь и вы. Ведь платить смартфоном – это так удобно.

Android-приложений для iOS и Android

Trningsdagboken giver mange fordele. For det første ved du altid, hvad du skal gøre, og hvilken træning der er planlagt til i dag. Для того, чтобы получить более подробную информацию, можно пообедать и получить результат и øge belastninger. Треде, констант фремскридт. Da du ved, hvor meget træning der var tidligere, kan du variere og ndre dem, baseret på tidligere erfaringer.

Mange «rullende» går til gymnastiksalen med en notesbog og pen.Dette er en god mulighed, люди могут пользоваться смартфоном на простом практическом опыте. Ее лучшие приложения для iOS и Android, Som vi Kunne Finde.

Jefit (anmeldelse)

Jefit er den mest populære og måske funktionelle træningsdagbog. Ansøgningen giver dig Mulighed для икке куна в følge dine resultater og træningsprogrammer, men også en stor base for træningsprogrammer. De kan findes på ansøgningens hjemmeside, evaluere og i et klik tilføj til ansøgningen for at start træningen.

I Jefit er en meget stor øvelsesbase. Dette er nyttigt, når du ikke kender teknikken til udførelse, det kan let ses i applikationen uden проблема. Jefit er både i den gratis version med restriktioner, og i betalt.

Gym Hero Pro

Gym Hero предлагает лучшую и бесплатную версию. Jeg anbefaler med vilje straks and købe en pro version, da gratis indeholder et stort antal indbyggede indkøb, hvoraf en eller and grund er meget simple end Prisen på en betalt version af ansøgningen.Gym Hero harlle de nødvendige værktøjer til at spore træningsprocessen. Используйте таймер для отслеживания и синхронизации с iCloud.

FitNotes

FitNotes в бесплатном Android-приложении. Чтобы получить бесплатную поддержку FitNotes, вы получите большую функциональность. Ее огромная база данных по программированию и программированию, en hviletid, en kalender med statistikker и sikkerhedskopi af dine resultater til skyen. Ansøgningen har Positive vurderinger og et godt udseende.

Redy Gym Log

En anden gratis træningsdagbog для Android.Det er muligt and åbne yderligere funktioner ved hjælp af indbyggede indkøb. En træning dagbog, en timer or en liste over øvelser er tilgngelige gratis. Alt dette uden reklame og med et godt udseende. Pro-versionen købes inde за 0,99 доллара США.

Gorilla træning

Jeg har lnge tænkt и inkludere eller ikke inkludere denne ansøgning i samlingen. Trods det faktum, и другие рекламные ролики от Андрея, vil Gorilla Workout, только начинающие копать и просто. Dette er en samling af usædvanlige øvelser med egen vægt.Øvelser er opdelt i fire niveauer af kompleksitet, og for a high velse er der en video med en демонстрация.

Fitness Buddy

En fremragende træning dagbog med en огромная база для детей. Der er omkring tusind af dem, og for hver øvelse er der en video med den korrekte ydeevne. Desværre er det ikke nok til at købe den app, du skal også udstede præmien abonnement for adgang til video-baseret.

Simple Workout Log

Hvis du ikke har brug for en funktionel dagbog, så er det værd at prøve denne app.Практикуйте полный набор функций, каждый из которых имеет большое значение, и это означает, что вы хотите, чтобы его функции были чрезмерно активными.

Bruger du en træningsdagbog? Foretrækker du et notesblok og en pen eller en hvilken som helst ansøgning?

Тинькофф Черный [СPA, Android] RU

Предупреждение: Иногда нажатие из-за пределов одобренной страны перенаправляет вас на дружественную кампанию для вашей страны

В статистику попадают только платные действия, если необходимо, чтобы увидеть все действия, обращайтесь менеджер программы или отправьте тикет

1) Модель: CPA — активация дебетовой карты Тинькофф Блэк, а также совершение пользователем транзакции расхода / получения.Повторная анкета — Анкета, согласно которой Клиент принял положительное решение о выдаче дебетовой карты Потенциальному клиенту, Потенциальный клиент активировал такую ​​карту и совершил с ней дебетовую операцию или пополнил ее. Принятая анкета — Анкета, в которой заполнены все обязательные поля для продукта Заказчика — дебетовая карта Тинькофф Блэк.

2) Также оплата производится по второму этапу — согласованию заявки платиновой кредитной картой Тинькофф.Утвержденная анкета — Анкета, согласно которой Заказчик принял положительное решение о выдаче кредитной карты Потенциальному клиенту. Принятая анкета — Форма заявки, в которой заполнены все обязательные поля для продукта Заказчика — кредитная карта Тинькофф Платинум Оплата производится согласно Утвержденной форме заявки, когда было принято положительное решение о выдаче кредитной карты Потенциальному клиенту.

Новые креативы для платиновой кредитной карты Тинькофф:

https: // www.dropbox.com/sh/g98n2un9matdpot/AACzpBC2hlhZSnRcOGKvumrha?dl=0

Актуальную статистику по событиям необходимо запрашивать у менеджера PP или в тикетах, из-за разницы с трекером обратите внимание на количество действий в статистике трекера . Рекламодатель будет платить только за уникальных пользователей согласно Appsfllyer.

Количество утвержденных профилей должно составлять не менее 1,5% от общего количества установок для каждого отдельного источника за отчетный период, если KPI меньше 1.5%, рекламодатель вправе не платить за трафик из этого источника.

Чтобы найти партнерскую ссылку для платиновой кредитной карты Тинькофф, вам необходимо перейти в раздел «Целевые страницы» в личном кабинете, перейти по ссылке и поработать над ней.

Разрешенные источники трафика: Разрешенные источники трафика: Паблики в социальных сетях (Интернет может размещать рекламу внутри своего сообщества, таргетированная реклама в социальных сетях невозможна. Внутри приложения YouTube Telegram Контекстная реклама Яндекса (кроме контекста бренда)

3) Оплата также производится акцией — Выдача ссуды наличными потенциальному клиенту

Recycled Questionnaire — анкета, по которой Клиент принял положительное решение о выдаче ссуды наличными Потенциальному клиенту, Потенциальному клиенту. получил такую ​​ссуду.

Принятая анкета — Анкета, в которой заполнены все обязательные поля для продукта Заказчика — денежная ссуда. Чтобы воспользоваться ссылкой для этого действия, вам необходимо перейти в раздел «Целевые страницы» в своей учетной записи и взять ссылку.

4) Оплата также производится на четвертом этапе — Утверждение ссуды наличными под залог недвижимости. Утвержденная анкета — Анкета, в результате которой Заказчик принял положительное решение о выдаче Потенциальному клиенту кредита под залог недвижимости.

Принятая анкета — Анкета, в которой заполнены все обязательные поля для продукта Заказчика — кредита под залог недвижимости.

Запрещенные источники трафика:

Facebook Instagram MyTarget Clickunder и Popunder Google Ads

Тинькофф и Burger King запускают первую в России карту быстрого питания после «битвы» в Twitter — Retail Times

Тинькофф, крупнейший цифровой банк России, в партнерстве с Burger King, сетью ресторанов быстрого питания, выпустил 10 000 кобрендовых дебетовых карт Tinkoff — Burger King ограниченным тиражом с прогрессивным кэшбэком.Обе компании также проведут конкурс в социальных сетях, чтобы получить шанс выиграть годовой запас еды Burger King.

Запуск карты фастфуда «Тинькофф — Бургер Кинг», первой карты такого рода в России, произошел после того, как две компании устроили легкомысленное подшучивание в Твиттере.

Тинькофф — держатели карт Burger King получат прогрессивный кэшбэк сроком на один год за потраченные деньги в Burger King. При одновременной потере до 300 рублей держатели карт получат кэшбэк в размере 5%, а покупки на сумму до 800 рублей и выше будут переведены в кэшбэк в размере 10% и 15% соответственно.По истечении первого года будет начислен кэшбэк бонус до 30% в соответствии с условиями дебетовой карты Тинькофф Блэк. Эти условия будут применяться только к новым держателям дебетовых карт Тинькофф.

Любой может попытать счастья и выиграть еду на год. Чтобы принять участие в этом конкурсе, необходимо посетить специальную целевую страницу, создать комикс на тему дружбы и поделиться им в социальных сетях *. Победитель будет выбран 26 ноября 2020 года с помощью генератора случайных чисел.

Александр Бро, руководитель программ партнерства и лояльности в Тинькофф, сказал: «Эта карта Тинькофф — Burger King — это дружба, социальные сети и потрясающее, запоминающееся сотрудничество.Мы часто используем социальные сети, чтобы общаться с другими брендами и даже заниматься добродушным троллингом. Поэтому, когда Burger King впервые обратился к нам с этим предложением, мы подумали, что они просто дурачатся. Но после того, как они опубликовали свое письмо, чтобы сделать его официальным, и появились комментарии клиентов, мы поняли, что это все-таки осуществимая идея.

С самого начала было очевидно, что это должно быть что-то особенное, а не обычная дебетовая карта. Итак, мы создали этот привлекательный дизайн и добавили прогрессивные вознаграждения в размере до 15% за покупки Burger King.И в качестве вишенки на торте мы даем активным пользователям социальных сетей шанс выиграть годовой запас еды от Burger King ».

Дебетовая молодежная карта Тинькофф

. Дебетовые карты в Тинькофф Банк

Тинькофф Блэк — один из лучших дебетовых продуктов на сегодняшний день. При знании тарифов (важно не забывать следить за изменениями), правильном использовании и периодическом обращении в техподдержку, карта станет выгодной, выгодной и максимально удобной как для внутрироссийских регулярных расчетов, так и при выезде за границу.

Основные условия

• Платежная система — Visa Platinum, Mastercard World, МИР Премиум
• Срок действия — 5 лет
• Технологии — Apple Pay, Android Pay, 3D Secure, PayPass / payWave
• Именная карта с тиснением
• Курьером

Выпуск и обслуживание

• Выпуск — бесплатно
Услуга
• — 99 рублей или 0 рублей, при остатке на карте более 30 000 рублей имеется действующий кредит или депозит на сумму более 50 000 рублей
• Доставка — 1-2 дня

Переводы

• до 20000 рублей в месяц по остальным картам — без комиссии

Проценты на остаток

• 6% в рублях — при остатке до 300 000 руб. И покупках от 3000 руб. За расчетный период
• 0.1% в долларах — на остаток до 10 000 $ и любую покупку за расчетный период
• 0,1% в евро — для остатка до 10 000 € и любой покупки за расчетный период

Пополнение

• Бесплатно в банкоматах Тинькофф Банка
• Вытягивание с других карт бесплатно
• Наличные от партнеров — бесплатно

* партнеры — БКС Премьер, Почта Банк, Почта России, Элекснет, МКБ, БИНБАНК, Мегафон, Киберплат, Мособлбанк, МТС Банк, TelePAY, Контакт, Телефон.ru и ряд других.

Снятие наличных

• от 3000 руб — без комиссии
• до 3000 рублей — 2%, мин. 90 руб.

* возможна комиссия стороннего банка

Кэшбэк

• Кэшбэк за любые покупки — 1%
• Кэшбэк в выбранных категориях — 5%
• Кэшбэк от партнеров — 3-30%

С этой картой можно

• бесплатно снимать наличные в банкоматах Сбербанка и любых других банков
• снимать деньги с других карт без комиссии
• выберите категории повышенного кэшбэка каждые 3 месяца
• Трансфертная заработная плата и пенсия
• уходит в красную из-за подключенного овердрафта
• оплатить покупку в интернет-магазине
• погасить ссуду в другом банке
• выплатить микрозайм
• платить налоги, пени, мобильную связь, коммунальные услуги без комиссии
• пройдите в метро с картой к турникету

Бесплатно

• банковские переводы до 20000 рублей в месяц
• пополнение карты в банкоматах Тинькофф Банка, перевод с другой карты, банковский перевод
• выдача, доставка, перевыпуск — как основной, так и дополнительных карт

Плюсы и минусы

• бесплатное снятие наличных в любом банкомате свыше 3000 рублей
• бесплатные переводы на карты других банков до 20000 рублей в месяц
• бонусная программа с кэшбэком
• есть проценты на балансе + акции
• недорогое обслуживание
• быстрая доставка карты — 1-2 дня
• бесплатный выпуск карты
• возможность подключения овердрафта
• мультивалютная карта — рубли, доллары, евро

• платное СМС-информирование
• несколько интересных категорий с повышенным кэшбэком
• кэшбэк округляется в меньшую сторону

Вопросы и ответы

Что это за карта?

Как осуществляется доставка карты?

Многие знают, что карты Тинькофф идут прямо к порогу, ведь банк на протяжении всей своей истории обслуживал клиентов удаленно.Короче говоря, процедура регистрации заключается в том, чтобы подать онлайн-заявку, а затем в ближайшие дни получить карту дома или на работе.

Для регистрации нужен только паспорт. Дебетовые карты доступны с 14 лет как гражданам России, так и иностранцам.

После заполнения анкеты вам назначается курьер и временной диапазон, в котором вам удобно забрать карту. Возможна доставка на следующий день. Вы встречаетесь с курьером, подписываете договор, курьер фотографирует вас с брендированным конвертом в руках.Приходите домой и активируйте пластик.

Доставка с квитанцией в отделении Почты России также возможна, но этот способ намного дольше, так как вам придется отправить документы и ждать подтверждения.

Как активировать карту?

Пластик, который вам даст курьер, нужно активировать. Для этого вы можете зайти в мобильное приложение или сделать это на своем компьютере. Для этого перейдите на страницу https://www.tinkoff.ru/activation/ и введите номер карты в специальном окне.

Как подключить овердрафт?

Овердрафт дает возможность уйти в минус по карте. Срок овердрафта — в течение расчетного периода, следующего за предыдущим. Чтобы подключить эту услугу, вам необходимо зайти в интернет-банк или мобильное приложение. Например, в интернет-банке вам нужно выбрать вкладку «Действия», а затем нажать «Отправить заявку». Нажимаем и ждем решения банка. Условия овердрафта:

• До 3000 р — без комиссии
• 3000 — 10000 р — комиссия 19 р в день, или 0.19% от максимальной суммы в сутки.
• 10 000 — 25 000 руб. — комиссия 39 руб. В сутки, или 0,16% от суммы в сутки.
• Более 25 000 рублей — комиссия 59 рублей в сутки или 0,24% от общей суммы.

Лимит овердрафта определяется индивидуально для каждого держателя. Но в дальнейшем он может быть изменен банком в одностороннем порядке. Банк вправе ограничить перечень операций, доступных для проведения за счет суммы овердрафта.

Но при покупке с овердрафтом кэшбэк начисляется.

Как пополнить карту без комиссии?

Пополнить бесплатно можно в салонах «Евросеть», «Связной», «МТС», «Билайн», «Мегафон», в отделениях Почты России. Через терминалы Элекснет, Киберплат, Qiwi и др. Вы также можете пополнить счет в кассах банков-партнеров — это Почта Банк, БИНБАНК, Мособлабанк, БКС Премьер и др. И, конечно же, вы можете бесплатно пополнить карту Black. заряда в терминалах Тинькофф Банка.
Дополнительные способы — переводы с других карт или банковский перевод. Но здесь возможна комиссия стороннего банка.

Как сделать карту мультивалютной?

Карта поддерживает 30 валют, в том числе рубль, доллар, евро, фунт стерлингов. Чтобы подключить валютный счет, вам необходимо зайти в мобильное приложение или в интернет-банк. Во вкладке «Действия» нажмите «Сделать карты мультивалютными», выберите валюту для подключения и нажмите «Применить».

Что такое карта Black Edition?

Дебетовая карта премиум-класса. Дополнительно включены услуги консьержа Альфреда, персональный менеджер и доступ в бизнес-залы аэропорта. Также увеличен лимит кэшбэка в месяц — по этой карте он составляет 30 000 рублей, в туристическом сервисе Тинькофф действует бесплатная туристическая страховка и кэшбэк. Стоимость услуги тоже выросла — 1990р в месяц, но можно пользоваться бесплатно, если у вас остается более 3 миллионов рублей, либо покупать 200 тысяч рублей и более в месяц.

Есть на нем деньги?

Карта дебетовая, то есть на ней хранятся только те деньги, которые вы положили. Исключение составляет подключенная к карте услуга «овердрафт», позволяющая на короткий промежуток времени уйти в минус на карте.

Как сделать карту бесплатной?

В условиях указано, что стоимость услуги 99р в месяц. Однако вы не можете выплатить эту сумму, если имеется неснижаемый остаток более 30 000 рублей, депозит в Тинькофф Банке на сумму более 50 000 рублей или открытый кредит в том же банке.

Как рассчитывается расчетный период?

Отсчитывается с момента активации пластика плюс месяц. Например, вы активировали карту 5 апреля, а значит, расчетный период продлится до 4 мая включительно. 5 мая начнется новый расчетный период. Ваши операции будут учитываться в период с 5 апреля по 4 мая включительно. 5 мая делается выписка за предыдущий расчетный период и начисляется кэшбэк с процентами на баланс.

Какой кэшбэк на заправке?

Что такое кэшбэк на Алиэкспресс?

Кэшбэк на карту Тинькофф Блэк в интернет-магазине Алиэкспресс составляет, как и на любые другие покупки с помощью карты — 1%. Если вы часто покупаете там, рекомендуем приобрести специализированную карту Тинькофф Алиэкспресс, по которой кэшбэк на этом интернет-сайте будет 2%.

Какой максимальный кэшбэк в месяц?

3000 рублей за расчетный период.

Как получить повышенный кэшбэк?

Максимальный кэшбэк от Партнеров Банка достигает 30% … Доступно через специальные предложения в рамках акций от Партнеров Банка. Вы можете найти эти предложения в интернет-банке или в мобильном приложении и указать там скидку. После этого остается совершить покупку и получить увеличенный кэшбэк в комплекте.

Изменения следует отслеживать каждые 2-3 недели. Есть скидки в виде процентов, есть фиксированные суммы.

Правда, не всем и не всегда предлагаются удачные категории, но это дело случая и вкуса.Также вы можете забронировать отель или купить билет на сайте travel.tinkoff.ru, а также получить повышенный возвратный бонус.

Почему вы не получаете кэшбэк?

Есть ряд операций, по которым кэшбэк не начисляется. В том числе:

• перевод на карты других банков
• переводы на электронные кошельки
• Снятие наличных денег и приравненные к ним операции
• для оплаты товаров в интернет-банке / мобильном банке, кроме категорий «Транспорт», «Кино», «Концерты», «Театр»
• Коды MCC: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999

Сколько дополнительных карт я могу получить?

К основному Тинькофф Блэк можно оформить до 5 дополнительных карточек для родных и близких.Их регистрация бесплатна. Возможна доставка напрямую держателю.

Использование дополнительных карт Тинькофф стало намного удобнее и проще благодаря отдельному мобильному приложению Тинькофф Семья.

Что касается бонусов, то они накапливаются на основной карте.

Есть карты получше?

руб. руб.

Условия		Тинькофф Черный
	0/99	0/99
Проценты на остаток	до 7%	до 6%
Кэшбэк в супермаркетах	1%	1-5%
Кэшбэк на заправках	3%	1%
Кэшбэк путешествия	3%	1–5%
	3%	1–5%
Кэшбэк от партнеров	до 10%	до 30%
Кэшбэк за все	1%	1%
	до 5 раз	свыше 3000 руб.
Валюта	рубль	30 валют
	Нет	до 20000 руб. В месяц

руб.

Условия		Тинькофф Черный
Стоимость услуги в месяц	0/249 руб.	0/99
Проценты на остаток	до 6%	до 6%
Кэшбэк в супермаркетах	1-2,5%	1-5%
Кэшбэк на заправках	2-10%	1%
Кэшбэк путешествия	1–5%	1–5%
Кэшбэк в барах, кафе, ресторанах	2-10%	1–5%
Кэшбэк от партнеров	до 16%	до 30%
Кэшбэк за все	1-2,5%	1%
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии	при затратах более 5000 руб. В месяц	свыше 3000 руб.
Валюта	рубль, доллар, евро	30 валют
Бесплатные переводы на другие карты	Нет	до 20000 руб. В месяц

до 15% до 30% Кэшбэк за все 0,5-1% 1% Снятие наличных в любом банкомате без комиссии Нет свыше 3000 руб. Валюта рубль 30 валют Бесплатные переводы на другие карты Нет до 20000 руб. В месяц руб.

Условия	Все Росбанк (классический тариф)	Тинькофф Черный
Стоимость услуги в месяц	0/199 руб.	0/99
Проценты на остаток	до 4%	до 6%
Кэшбэк в супермаркетах	2-10%	1–5%
Кэшбэк на заправках	0–1% *	1%
Кэшбэк путешествия	1–5%	1–5%
Кэшбэк в барах, кафе, ресторанах	0–1% *	1-5%
Кэшбэк от партнеров	Нет	до 30%
Кэшбэк за все	1%	1%
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии	Нет	свыше 3000 руб.
Валюта	рубль, доллар, евро, иена	30 валют
Бесплатные переводы на другие карты	Нет	до 20000 руб. В месяц

* в тарифе «Классик» можно выбрать только 1 категорию повышенного кэшбэка.При желании вы можете изменить категорию на АЗС, бары, кафе, рестораны и т. Д.

О «прибыльном» кэшбэке

Тинькофф Банк

Хочу отметить очень выгодный кэшбэк, который предлагает банк. На поверхности вроде бы все очень хорошо, но есть много подводных камней. Если вы не прочитаете каждое письмо с предложениями банка, вы рискуете остаться ни с чем. Все рассчитано на низкую внимательность доверяющего банку клиента.Вы будете лишены обещанных бонусов за невыполнение, в некоторых случаях, абсурдных условий. Это …

Да Ти, Москва

Михаила Вилюха, Москва

Тинькофф Черная дебетовая карта

Тинькофф Банк

Пользуюсь этой картой уже 3 месяца, для меня она оказалась на данный момент лучшим продуктом из существующих. На этой карте собраны все вкусности, которые только могут быть. И при правильном использовании приносит реальный доход. Переводы на любые карты без комиссии до 20т.Рублями, очень удобно платить по кредитам (сейчас на любую ссуду выдают дебетовую карту), снятие в любом банкомате без комиссии при …

Виталий, Москва

Наконец-то я встретил ЧЕСТНЫЙ банк!

Тинькофф Банк

Обещали год бесплатного обслуживания и начисление 5000 миль в рамках промо-акции с S7 Airlines, что выполнено. Обещали повышенный кэшбэк за покупки в определенных магазинах, сняли. Есть вопрос, по телефону решают за 5 минут.Звонок, кстати, бесплатный и не «все операторы сейчас заняты». Выгодные продукты, банкоматы в пешей доступности по Москве, профессиональные и …

Виктория, Москва

Все нравится

Тинькофф Банк

Чаще всего отзывы оставляют люди, которые чем-то были недовольны (услугой, сервисом, тарифами и т. Д.) Лично я доволен, для меня Тинькофф стал лучшим банком по сравнению с теми, что я использовал (сравни со Сбербанком, ВТБ , Райф).Однако здесь есть и минусы: Не очень честный кэшбэк (здесь все дело в очках и их огрублении). На мой взгляд, это нужно делать как в кредитной карте ВТБ -…

.

Никита, Москва

Дебетовая карта для выезда за границу

Тинькофф Банк

Вчера выпустил дебетовую карту Тинькофф Блэк. Очень доволен беспроцентным снятием наличных в любых банкоматах мира (есть ограничения, см. Тарифы). Для моей будущей поездки этих лимитов должно хватить, но даже если их мало, я готов доплатить за высокий сервис этого банка.Очень порадовала дата выхода именной карты от Тинькофф — это всего 1-2 дня. Как всегда приветливый и пунктуальный курьер …

Сергей Васин, Москва

Лучшая карта — Тинькофф Черный

Тинькофф Банк

Здравствуйте! Хочу отметить свой опыт использования финансового инструмента Тинькофф Банка — дебетовой карты Тинькофф Блэк. Я не так давно пользуюсь этой картой, и должен признать, что скептически относился к самому названному Банку, поскольку, как вы понимаете, в СМИ очень много негативной информации, в частности от представителей YouTube и другие источники.Скажу так, у каждого банка есть плюсы …

Саидов 95, Москва

Лучший банк

Тинькофф Банк

Я клиент этого банка около 3-х лет, очень доволен, открыть вклад, перевыпустить карту, решить любой вопрос не выходя из дома — это просто! Люди, которые ценят свое время, меня поймут, достаточно просто позвонить, а не тратить время в бесконечных очередях офисов других банков! Большое спасибо за отличный сервис, экономию времени клиента и желание оставаться лучшими!

Владимир Александров, Москва

Тенденция перехода от наличных денег к безналичным электронным платежным средствам становится все более популярной.В связи с этим процессы хранения денег и перевода средств становятся более мобильными, прибыльными и разнообразными. Банки совершенствуют существующие модели кредитных карт, создают новые интересные тарифы и предложения для своих клиентов. Интернет-банк Тинькофф — не исключение.

Тинькофф Банк — организация с широким спектром услуг.

Более десяти лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и ​​раздвигая границы их возможностей.Например, большим спросом пользуются вклады в Тинькофф Банке для физических лиц в 2019 году с выгодной корректировкой для клиентов.

На данный момент существует одна базовая программа, по которой делаются вклады. Этот проект месторождения получил название «СмартВклад». Однако Тинькофф предоставляет каждому клиенту право индивидуально выбирать любые дополнительные бонусные услуги:

Валюта:

Лучше всего это делать в той валюте, в которой вы получаете зарплату. В противном случае вам придется ежемесячно отслеживать и соотносить процентную ставку с текущими котировками, и в случае резкого изменения ставки вклад будет менее прибыльным.

Стоит отметить, что в Тинькофф Банке также есть возможность оформления мультивалютного депозита, что подразумевает хранение средств одновременно в нескольких валютах, при необходимости корректируя их соотношение без негативных последствий для других условий депозита.

Срок действия депозита:

Итак, чем дольше период выплаты, тем меньше потраченная сумма.

Ежемесячный платеж:

Этот пункт тесно связан с предыдущим.Чем больше срок погашения долга, тем меньше ежемесячные платежи.

Процентная ставка:

Учитывая, что за вкладом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся значительными.

Сумма депозита:

Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000. Максимальная сумма — 3 000 000 человек.

Переведя в доллары, получим следующие соотношения ограничений: 1000 и 1 миллион.

Капитализация депозита:

Эта опция отвечает за соотношение процентов и суммы депозита.Так, если вы планируете осуществлять данную услугу в рамках существующего депозита, ежемесячные проценты прибавляются к начальной сумме депозита и, как следствие, в дальнейшем проценты устанавливаются на увеличенную сумму средств. .

Вывод средств:

Речь идет о досрочном полном или частичном выводе денег. Данная операция доступна в Тинькофф Банке. Он ограничен только более низкими лимитами на снятие денежных средств. Итак, минимальная сумма — 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, а максимум не установлен.

Учтите также, что эта операция автоматически становится доступной только через два месяца после внесения депозита.

Каждому вкладчику выдается дебетовая карта Тинькофф Блэк, на которой: Остаток процентов реализуется в виде регулярных денежных переводов; Процедура вывода доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод не взимается;

Проценты по депозиту:

1. Если ваш вклад в рублях:

— При депозите от трех до пяти месяцев — 6%;

— При депозите от шести до одиннадцати месяцев — 7.5%;

— При депозите от одного до трех лет — 11%.

1. Если ваш депозит в иностранной валюте:

— При депозите от трех до пяти месяцев — 1,5%;

— При депозите от шести до одиннадцати месяцев — 2%;

— При депозите от одного до трех лет — 4%.

Особенности вкладов в Тинькофф для физических лиц в 2019 году в рублях

Первая особенность — это то, что всем без исключения выдается дебетовая карта банка Тинькофф Блэк в качестве основы депозита, где: Процентный остаток реализуется в форма регулярных денежных переводов; Процедура вывода доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод не взимается;

Помимо таргетинга по карте доступен стандартный набор опций:

1. Безналичный расчет при совершении покупок;
2. Горячая линия техподдержки Тинькофф;
3. Простой и доступный интернет-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.
4. Вторая особенность — по проценту от депозита максимальная прибыль теперь может составлять почти 9% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,5% в евро (все значения округлены).
5. Третья особенность — страхование всех вкладов. Таким образом, ДКС включены в Государственную систему страхования вкладов Российской Федерации. Это означает, что обязанность Банка выплатить 1 400 000 рублей в случае банкротства или отзыва лицензии на его деятельность подтверждена и гарантирована законодательством России.

Программа Smart Contribution

SmartVklad предполагает ежемесячное пополнение и капитализацию. Предусмотрены как стандартные, так и повышенные процентные ставки. Стандартный указан выше, а повышенный на сегодня предполагает:

• 5,5% за первые пять месяцев;
• 6,5% с шестого по одиннадцатый месяц;
• 8,0% от одного до трех лет.

Отличие этих двух предложений, по данным официального сайта Тинькофф Банка, в том, что по стандартной ставке вы можете без ограничений пополнять депозит на протяжении всего срока, а по повышенной ставке только в течение первого месяца. .

Программа сберегательного счета

Основными особенностями данной программы являются:

1. Неограниченная возможность пополнения депозита на протяжении всего периода;
2. Возможность досрочно вывести накопленные средства без дополнительных затрат и комиссий;
3. Ставки от 7,0% годовых в рублях, 0,5% в долларах и евро;
4. Вы получаете практичный и бесплатный интернет-банкинг с уведомлениями и напоминаниями о сумме средств на вашем счете;
5. Капитализация выполняется автоматически один раз в месяц.

Как сделать вклад в Тинькофф под проценты в 2019 году?

Для регистрации услуги необходимо пройти следующие шаги:

На официальном сайте Банка перейдите в раздел «Депозиты», затем выберите «Открыть депозит»; Далее вы увидите пустую форму, которую нужно заполнить. Там же необходимо указать все желаемые условия предоставления депозита;

В течение одного-двух дней заявка будет рассмотрена на сайте, после чего с вами свяжутся менеджеры колл-центра и назначат встречу, на которой вам нужно будет подписать договор и получить кредитную карту.Также данная процедура доступна через почту России;

Депозитный счет пополняется во многих филиалах России.

Тинькофф Черная дебетовая карта

Тинькофф Банк

Пользуюсь этой картой уже 3 месяца, для меня она оказалась на данный момент лучшим продуктом из существующих. На этой карте собраны все вкусности, которые только могут быть. И при правильном использовании приносит реальный доход. Переводы на любые карты без комиссии до 20т.Рублями, очень удобно платить по кредитам (сейчас на любую ссуду выдают дебетовую карту), снятие в любом банкомате без комиссии при …

Виталий, Москва

Лучший банк

Тинькофф Банк

Я клиент этого банка около 3-х лет, очень доволен, открыть вклад, перевыпустить карту, решить любой вопрос не выходя из дома — это просто! Люди, которые ценят свое время, меня поймут, достаточно просто позвонить, а не тратить время в бесконечных очередях офисов других банков! Большое спасибо за отличный сервис, экономию времени клиента и желание оставаться лучшими!

Анастасия, Москва

Все нравится

Тинькофф Банк

Чаще всего отзывы оставляют люди, которые чем-то остались недовольны (услугой, сервисом, тарифами и т. Д.) Лично я доволен, для меня Тинькофф стал лучшим банком по сравнению с теми, что я использовал (сравните со Сбербанком, ВТБ, Райфом). Однако здесь есть и минусы: Не очень честный кэшбэк (здесь все дело в очках и их огрублении). На мой взгляд, это нужно делать как в кредитной карте ВТБ -…

.

Никита, Москва

Наконец-то я встретил ЧЕСТНЫЙ банк!

Тинькофф Банк

Обещали год бесплатного обслуживания и начисление 5000 миль в рамках промо-акции с S7 Airlines, что выполнено.Обещали повышенный кэшбэк за покупки в определенных магазинах, сняли. Есть вопрос, по телефону решают за 5 минут. Звонок, кстати, бесплатный и не «все операторы сейчас заняты». Выгодные продукты, банкоматы в пешей доступности по Москве, профессиональные и …

Виктория, Москва

Спасибо банку

Тинькофф Банк

Мы все часто пишем отрицательные отзывы только тогда, когда мы сделали плохо или когда что-то пошло не так, как мы думали.Итак, я решил написать свой отзыв, не сердитый, но хороший. Речь идет о дебетовой карте банка Тинькофф. Картой пользуюсь почти полтора года. Хороший мобильный банк, удобный интернет-банк. Кэшбэк и проценты на остаток на счете поступают постоянно. В месяц примерно 500 …

Владимир Александров, Москва

О «прибыльном» кэшбэке

Тинькофф Банк

Хочу отметить очень выгодный кэшбэк, который предлагает банк. На поверхности вроде бы все очень хорошо, но есть много подводных камней.Если вы не прочитаете каждое письмо с предложениями банка, вы рискуете остаться ни с чем. Все рассчитано на низкую внимательность доверяющего банку клиента. Вы будете лишены обещанных бонусов за невыполнение, в некоторых случаях, абсурдных условий. Это …

Да Ти, Москва

Перевод заработной платы

Тинькофф Банк

Я клиент банка. Меня все устраивает Одно: я бы хотел оформить перевод заработной платы на Тинькова, но тарифы для меня в этом случае не меняются.В банке, где обслуживается наша компания, условия льготные: нет комиссии по карте. Свыше лимита на снятие наличных без комиссии в любом банкомате, перевод и оплата услуг без комиссии. В целом у банка нет гибкого подхода.

Тимура, Москва

Отличный банк, идущий в ногу со временем

Тинькофф Банк

Картой Тинькофф пользуюсь уже год, до этого был Сбербанк. Полностью доволен, на случай затруднений есть поддержка в приложении Тинькофф, а также в соцсетях.Очень удобно, рекомендую Лучшую карту — Тинькофф Черный

Тинькофф Банк

Здравствуйте! Хочу отметить свой опыт использования финансового инструмента Тинькофф Банка — дебетовой карты Тинькофф Блэк. Я не так давно пользуюсь этой картой, и должен признать, что скептически относился к самому названному Банку, поскольку, как вы понимаете, в СМИ очень много негативной информации, в частности от представителей YouTube и другие источники. Скажу так, у каждого банка есть свои плюсы…

Многие россияне стали обладателями кредитной карты Тинькофф Банка, но лишь немногие из них знали, что делают, подписывая договор с банком. У карты много нюансов, которые не упоминаются ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самая большая загвоздка карты — это отсутствие льгот по операциям по снятию наличных, обязательное страхование, которое не может быть отменено, и невозможность погасить задолженность по нельготным операциям без полного списания долга, даже льготного.

Кредитная карта Тинькофф

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф Банком сгущаются тучи. Что за скандал с известными блогерами из Немагии и теми, кто их поддерживал, а таких было большинство. Конфликт Олега Тинькова с блогерами вызвал компрометирующий видеоролик с участием небезызвестных «насмешников» из Немагии. В своей обычной манере черного юмора и подшучивания они сняли почти часовой видеоролик, «разоблачающий» Тинькофф Банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последний был возмущен этим фактом, и по адресам постоянного проживания блоггеров начались проверки, обыски, были отправлены повестки в суд и полицию для допроса. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались от сотрудничества с банком и встали на сторону Немагии. Большинство пользователей были на их стороне.

В результате Олегу Тинькову ничего не оставалось, как отозвать заявление из полиции и иски из судов в связи с примирением сторон.На этом конфликт исчерпал себя, но остаток остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые его смотрели.

В своем видео блогеры осудили не только поведение Тинькова и «громкие слова», но и кредитную карту Platinum, отношение руководства к сотрудникам и т. Д.

В чем главный подвох с кредитной картой от Тинькофф Банка?

Платиновая кредитная карта от Тинькофф Банка имеет достаточно хитростей, но все они технически скрыты от глаз простого обывателя.Первое, на что следует обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф, — это условия льготного периода.

Это, пожалуй, самая главная хитрость кредитной карты Тинькофф Банка. Важно понимать и понимать, как действует благодать.
По этому поводу есть пояснительное видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно возникла концепция справедливых и нечестных льготных периодов. Он прижился и широко используется клиентами банка. Хотя на самом деле в самих организациях такого понятия нет.

Что такое справедливый льготный период?

Как известно, льготный период — это период, который банк предоставляет клиенту для беспроцентного погашения долга. Он состоит из расчетного и расчетного периодов. Если условный льготный период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а расчетный период, соответственно, 20. Если льготный период составляет 55 дней, то расчетный период будет длиться 30, а расчетный период. уже 25.

В течение расчетного периода клиент совершает дебетовые операции с картой, а в период оплаты он должен погасить возникшую задолженность.Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Всего 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен выплатить за расчетный период только те транзакции, которые были завершены в предыдущие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а расчетный период с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

1. За 10 тыс. 3 сентября
2. За 1000 руб.10 сентября
3. по адресу 7600, 28 сентября
4. За 4000 руб. 1 октября
5. За 1500 руб. 6 октября

С честной отсрочкой платежа клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Оказывается, мы совершили две последние покупки вне нашего расчетного периода, то есть во 2-м расчетном периоде, который начинается сразу после окончания первого и накладывается на расчетный период.

Для покупок, совершенных с 1 по 31 октября, покупатель должен будет произвести погашение во 2-м расчетном периоде, который будет с 1 по 24 ноября и т. Д.

Что такое нечестный льготный период?

В случае несправедливого льготного периода банк требует выплатить всю сумму долга последней за период платежа. Если вернуться к нашему примеру, то в случае нечестной отсрочки платежа клиенту придется оплатить все 5 покупок до 25 октября, несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены вне 1-го расчетного периода.В случае несправедливого льготного периода новый льготный период не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не следует путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксируется соглашением и почти всегда совпадает с датой выпуска карты или начинается 1 числа каждого месяца. Считать дату начала льготного периода для дебетовой операции по карте некорректно.

Кредитная карта Тинькофф Платинум имеет честный льготный период, и здесь необходимо отдать должное банку. Уловка здесь связана с карточными транзакциями, которые не входят в условия льготного периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк будет отдельно взимать процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в течение льготного периода. И даже если клиент депонирует сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить этот конкретный долг по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги для погашения долга в льготный период.

Это сделано в связи с условиями договора, в котором оговаривается, что средства, поступающие на счет, используются для погашения льготного долга, а затем только для погашения долга, по которому начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку с помощью карты на сумму 20 тысяч в расчетном периоде с 1 по 30 сентября. Эту сумму необходимо оплатить до 25 октября (55 дней отсрочки платежа). В сентябре вы также снимали деньги в банкомате, используя лимит 10 000 рублей.На следующий день банк начислил проценты по нему и будет продолжать это делать.

Если вы хотите погасить задолженность по снятию наличных, чтобы банк больше не взимал проценты по данной операции, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Он пойдет на погашение тех 20 тысяч рублей, по которым не начисляются проценты и которые могут быть возвращены до 25 октября. А операция по снятию наличных не будет оплачена.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — это полностью обнулить свою задолженность, то есть вернуть в банк 20 тысяч потраченных за расчетный период и 10 тысяч рублей, которые вы сняли в банкомате + проценты по ним.

Клиенту лучше не совершать операции с картой Тинькофф, не входящие в льготный период, иначе ему придется полностью ее сбросить. В противном случае проценты будут начисляться «навсегда».

Снятие наличных не входит в льготный период

Второй неприятный нюанс использования карты — это то, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от его тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно скажется на льготном погашении долга, о котором мы говорили выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитной карты Тинькофф Банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных с кредитного лимита. Это 2,9% от суммы + 290 руб. Например, если вы арендуете 10 тысяч рублей, вы должны заплатить фиксированную плату в размере 290 рублей. + 290 руб. (2,9% от суммы).Итого вы заплатите 580 рублей дополнительных денег. Для вывода 30 тысяч клиенту придется заплатить 1160 рублей. Довольно внушительная сумма.

Стоимость скрыта от просмотра на карте

Кредитная карта

Тинькофф имеет скрытые расходы, не указанные в тарифных планах. Клиент банка узнает о них только после получения пластика. Например, каждый год клиент должен платить чуть больше 10% от лимита по страховке по карте. И отказаться от этой страховки практически невозможно.

Списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. Через месяц сумма выходит небольшая, всего 0,89%, а через год кажется более значительной — 10,68%.

Также в тарифах отсутствует информация о единовременном штрафе за просрочку платежа, который составляет 590 рублей. и равна годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Отличия карт Тинькофф от Сбербанка

Карты почти такие же.В некоторых тарифных позициях выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбэк). Среди них есть одно существенное отличие в пользу Сбербанка, и оно заключается в льготном периоде, а точнее в погашении непреференциальных операций.

Мы разобрались, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и прекращения начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.

При использовании карты Сбербанка любой платеж клиента используется для погашения нельготной операции и начисленных по ней процентов. Таким образом, клиенту не нужно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной транзакции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это весомый плюс кредитной карты Сбербанка по сравнению с Тинькофф Банком.

Тинькофф запускает благотворительную программу «Cashback to Give Back»

Тинькофф рад сообщить о запуске новой благотворительной программы Cashback to Give Back.Цель проекта — помочь привлечь больше людей, жертвующих на достойные цели в России. Схема позволяет клиентам Тинькофф переводить полученные кэшбэки напрямую в некоторые из крупнейших благотворительных организаций России.

Основная цель программы — предоставить тем, кто хочет помочь другим, удобный способ регулярно делать пожертвования в пользу авторитетных российских благотворительных организаций. У клиентов Тинькофф есть возможность ежемесячно делать пожертвования в размере до 9000 рублей более чем 300 партнерским благотворительным организациям Группы.

Вот некоторые из партнерских благотворительных организаций Тинькофф:

• Дар жизни

• Благотворительный фонд Константина Хабенского

• Наслаждение старостью

• Благотворительный фонд «Вера в старость» Благотворительный фонд

• Благотворительный фонд «Созидание»

• WWF России

• Второе дыхание

• Русфонд

Можно одним нажатием кнопки начать благотворительное пожертвование и отправить пожертвование своим покупателям. использовать свой кэшбэк для помощи нуждающимся.Кэшбэк будет автоматически переводиться в выбранную ими благотворительную организацию ежемесячно, и клиенты будут получать уведомление о каждой транзакции. Также есть возможность изменить благотворительность, на которую вы жертвуете каждый месяц.

Клиенты могут принять участие в этой новой программе с помощью мобильного приложения Тинькофф, доступного для iOS. Функция будет доступна на устройствах Android с сентября. Чтобы перевести кэшбэк на благотворительность, вам нужно всего лишь:

1. Перейдите на главную страницу нашего мобильного приложения, откройте свою учетную запись Tinkoff Black (в зависимости от того, какая у вас карта) и нажмите «Меню».

2. Щелкните «Настройки» (значок шестеренки в правом верхнем углу).

3. В разделе «Куда отправить кэшбэк» нажмите «Благотворительность»

4. Выберите благотворительную организацию из списка.

5. Устройтесь поудобнее и расслабьтесь, так как ваш кэшбэк идет на хорошее дело каждый месяц.

Если вам не удается найти эту опцию для перевода кэшбэка на благотворительность, убедитесь, что у вас установлена ​​последняя версия нашего приложения. Вы можете обновить его здесь: App Store.

При покупках, сделанных с использованием дебетовой карты Тинькофф Black Debit Card и ряда других карт, вы можете получить кэшбэк-бонусы для оплаты товаров и услуг. С рублевой дебетовой картой вы можете получить кэшбэк в размере 1% на каждые потраченные 100 рублей, до 15% для покупок, сделанных в ваших любимых категориях, и до 30% для покупок, сделанных в наших компаниях-партнерах. Используя наши дебетовые карты, вы можете получить кэшбэк до 3000 рублей.

В Тинькофф вы также можете воспользоваться нашей программой кэшбэка Тинькофф Таргет, чтобы получать специальные предложения.Программа позволяет розничным торговцам отслеживать поведение потребителей и делать специальные предложения кэшбэка тем покупателям, которые заинтересованы в определенных продуктах и ​​услугах и уже тратили на них деньги. Благодаря специальным предложениям «Тинькофф Таргет» вы можете получать до 6 000 рублей ежемесячно. Используя обе эти схемы, клиенты «Тинькофф» могут ежемесячно возвращать до 9 000 рублей.

Подробнее о кэшбэк бонусах Тинькофф можно узнать здесь.

Председатель Правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз прокомментировал:

« Cashback to Give Back — это последнее из ряда шагов, которые мы предприняли, чтобы способствовать дальнейшей работе благотворительных организаций.На первом этапе мы предоставили нашим клиентам возможность делать пожертвования напрямую через наше SuperApp. В результате количество пожертвований клиентов Тинькофф на благотворительность за год увеличилось вдвое.

Эта новая функция теперь позволяет людям автоматизировать свои пожертвования. Одним щелчком мыши вы отправляете кэшбэк в выбранную вами благотворительную организацию, и с этого момента все пожертвования будут производиться автоматически каждый месяц. Всего за один месяц сумма пожертвования от одного клиента может составить несколько тысяч рублей.Опыт показывает, что все зависит от небольших, но регулярных пожертвований. Они складываются, улучшая жизнь нуждающихся.

Мы вместе с нашими партнерскими благотворительными организациями надеемся, что Cashback to Give Back будет способствовать развитию культуры благотворительности в России. Наша цель — сделать благотворительность чем-то обычным для каждого из нас. Мы хотим снять любые преграды и сделать помощь другим людям намного проще ».

Тинькофф запускает 50% кэшбэк на фильмы

Российская компания «Тинькофф» запускает 50% кэшбэк для фильмов за покупки, сделанные через мобильное банковское приложение.Предложение действует с 8 февраля по 10 марта.

Кэшбэк будет зачислен на счета клиентов в рублях или бонусных баллах в зависимости от программы лояльности.

Например, все держатели кредитных и дебетовых карт авиакомпаний будут получать мили кэшбэка.

А владельцам дебетовых карт «Тинькофф Блэк» начисляются рубли. Максимальный лимит кэшбэка во время акции составит 1500 баллов / 1500 рублей (23 доллара США).

Рассказывает Максим Евдокимов, вице-президент, Тинькофф Банк: «Тинькофф продолжает развивать концепцию life-банкинга.И открывает пользователям мобильного приложения новые возможности в этой области. Ежемесячные пользователи раздела «Развлечения» приложения Тинькофф уже превышают 10% от общего числа пользователей мобильного приложения Тинькофф.

«Период акции с 50% кэшбэком приходится на высокий сезон и праздничные дни: День святого Валентина, 23 февраля, 23 февраля и 8 марта. Мы хотим, чтобы наши клиенты не только провели интересные праздники, но и получили максимальную выгоду от трат на развлечения. в эти дни.»

Тинькофф запускает кэшбэк 50% на фильмы, 15% на концерты

Предложение 15% кэшбэка на билеты в кино действует с сентября прошлого года для пользователей мобильного банкинга Тинькофф.Средняя стоимость билетов в кино — 250 рублей.

Кроме того, для клиентов Тинькофф действует кэшбэк в размере 15% при покупке билетов в театр и на музыкальные концерты, который также действует до 10 марта.

Среди других недавних инноваций Тинькофф — выпуск в январе металлической карты Tinkoff Black Edition с бесконтактной технологией.

Нацеленная на сегмент массового достатка, Тинькофф Блэк был запущен в продажу в апреле прошлого года. Основные преимущества включают бесплатный доступ в бизнес-залы аэропорта и бесплатную туристическую страховку.

В прошлом году Тинькофф укрепил свои позиции на втором месте среди игроков рынка кредитных карт в России по доле рынка. Тинькофф уступает только Сбербанку, а Альфа, ВТБ и Восточный входят в пятерку лидеров по доле рынка. На первую пятерку приходится почти 80% рынка на концентрированном рынке.

Отредактированная стенограмма конференц-связи или презентации о доходах TCSq.L 12 ноября 20 13:00 по Гринвичу

Q3 2020 TCS Group Holding PLC Заявление о доходах Лимассол 6 января 2021 года (Thomson StreetEvents) — Отредактированная стенограмма TCS Group Holding PLC конференц-звонок или презентация по доходам в четверг, 12 ноября 2020 г., в 13:00:00 по Гринвичу. ТЕКСТОВАЯ версия стенограммы ============================ ================================================== == Корпоративные участники ============================================== ================================== * Илья Писемский TCS Group Holding PLC — Финансовый директор * Оливер Чарльз Хьюз TCS Group Holding PLC — генеральный директор * Сергей Пирогов TCS Group Holding PLC — руководитель отдела корпоративных финансов =================================== ============================================= Участники конференц-связи == ================================================== ============================ * Эндрю Кили Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и Senio r Аналитик * Андрей Клапко Газпромбанк (Акционерное общество), Аналитический отдел — Старший банковский аналитик * Андрей Павлов-Русинов Goldman Sachs Group, Inc., Исследовательский отдел — аналитик-аналитик * Анджей Новачек HSBC, Исследовательский отдел — аналитик * Елена Царева Финансовая группа BCS, аналитический отдел — старший банковский аналитик ================================================== ============================= Презентация ——————— ————————————————— ———- Оператор [1] ———————————— ——————————————— Добрый день и добро пожаловать в конференц-звонка TCS Group по финансовым результатам за третий квартал и девять месяцев 2020 года по МСФО.Сегодня у нас выступают Оливер Хьюз, генеральный директор; Илья Писемский, финансовый директор; и Сергей Пирогов, руководитель отдела корпоративных финансов. На этот раз я хотел бы передать конференцию Оливеру Хьюзу, генеральному директору. Пожалуйста, продолжайте, сэр. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [2] ——- ————————————————— ———————— Спасибо, Сергей, и всем добрый день. Я очень рад сообщить о сильных операционных и финансовых результатах Тинькофф за третий квартал.Мы получили рекордную квартальную чистую прибыль в 12,6 млрд рублей, что на 30% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а рентабельность собственного капитала — 45%. В этом квартале мы достигли нескольких рубежей, превысив 12 миллионов клиентов и став третьим по величине розничным банком в России по количеству активных клиентов. Это делает нас крупнейшим негосударственным банком по активной клиентской базе, и теперь мы нацелены на второе место. По мере раскрытия потенциала нашей экосистемной стратегии взаимодействие с каждым клиентом заметно растет. Скоро мы достигнем 1.4 продукта на покупателя с 1,3 на начало года, несмотря на высокие темпы роста клиентской базы. Более 30% клиентов сейчас имеют 2 и более продуктов с Тинькофф, по сравнению с 24% в начале года. Каждой группе клиентов требуется все меньше и меньше времени, чтобы использовать больше наших продуктов и услуг. Эти операционные и финансовые результаты были достигнуты, несмотря на проблемы, вызванные пандемией COVID. Было еще больше уверенности в том, что наша среднесрочная цель — превзойти 20 миллионов клиентов, продолжая при этом значительно увеличивать нашу прибыль.Наши технологические платформы, аналитика данных и возможности искусственного интеллекта будут способствовать достижению этих целей, и именно поэтому мы недавно решили создать в Тинькофф отдельное подразделение, единственной целью которого является разработка технологий искусственного интеллекта, включая прием на работу новых сотрудников. талант и дает ему больше свободы для создания инновационных решений. Прежде чем рассказать вам о текущей ситуации с COVID, позвольте мне познакомить вас с некоторыми из наших операционных и финансовых показателей. Тинькофф Блэк набирает обороты и является нашим основным источником новых клиентов.В третьем квартале рост Тинькофф Блэк ускорился. Мы открыли 1,4 миллиона новых счетов по сравнению с 1,2 миллиона во втором квартале и 1 миллионом в первом квартале. Этот приток новых клиентов в сочетании с нормализацией ситуации после первой волны COVID означал, что TPV по нашей дебетовой карте достигла рекордных 640 млрд рублей, что на 43% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Общие остатки на текущих счетах также выросли до более 300 млрд рублей. Помимо локомотива по привлечению клиентов, этот богатый и вирусный продукт де-факто превратился в программу лояльности с высоким уровнем удержания для нашей экосистемы.Согласно недавнему исследованию банковского рынка, проведенному «Ромиром», NPS «Тинькофф» составил 26%, а доля лояльных клиентов — 50%, что сделало нас абсолютным лидером среди российских банков, в 3 раза выше, чем у следующего ближайшего игрока. Тинькофф Инвестментс продолжает лидировать на перспективном российском брокерском рынке. По состоянию на конец третьего квартала наша клиентская база достигла 2,4 миллиона человек. Сейчас активы на хранении достигли более 220 млрд рублей, увеличившись с начала года более чем в 4 раза.В сентябре мы превысили объем торгов в 1 трлн рублей, достигнув почти 3 трлн рублей за квартал. Все это способствовало квартальной выручке Тинькофф Инвестментс в размере 2,2 млрд рублей, что почти на 40% больше по сравнению с предыдущим кварталом. Наше предложение продуктов продолжает развиваться быстрыми темпами. В качестве примера, наш управляющий активами, Тинькофф Капитал, запустил первый в России ETF, который отслеживает индекс технологического сектора NASDAQ-100. Несмотря на нашу лидирующую позицию на этом рынке, мы все еще находимся в начале того, что в России является вековым сдвигом в сторону брокерства и управления капиталом.Наше неустанное внимание к UX, навигации, функциональности, обучению инвесторов и вовлечению позволит нам захватить это пространство. Тинькофф Бизнес, наше предложение для МСП, также показал очень хорошие результаты в третьем квартале. Мы добавили 30 000 новых клиентов к существующей почти 600 000 клиентской базе. Очень важно, что под этим заголовком мы продолжили увеличивать долю клиентов с более высокой NPV и вторгаться в сегмент среднего бизнеса. Наше конкурентное преимущество за год усилилось.Наша способность помочь МСП перейти на онлайн-платежи с их бухгалтерской и налоговой отчетностью в режиме онлайн с помощью нашего облачного программного обеспечения, создавать веб-сайты, настраивать процессы электронного документооборота, настраивать службы доставки с партнерами и многое другое очень актуально для сектора, который был особенно пострадал от пандемии COVID. Это выражается в стабильном росте доходов от продажи и потребления, которые в третьем квартале составили 3,1 млрд рублей, что на 26% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наши усилия были замечены даже за пределами России: недавно Тинькофф Бизнес занял серебро в категории «МСП Банк года» в Европе на церемонии вручения премии Global SME Finance Awards за 2020 год.Tinkoff Acquiring, наш бизнес по онлайн-платежам C2B, находится на волне роста электронной коммерции и цифровых платежей. Наша TPV в третьем квартале выросла на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 126 миллиардов рублей, что привело к увеличению комиссионных на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до более чем 2 миллиардов рублей. Мы полагаем, что финансовые показатели этого направления бизнеса улучшатся и дальше, поскольку ограничения на обменные курсы, введенные ранее в этом году, были сняты в конце сентября. В целом, наши некредитные предприятия достигли рекордного уровня в 41% от общей выручки по сравнению с 33% годом ранее.Наши кредитные компании вернулись к росту в третьем квартале после короткой паузы во втором квартале, когда наш общий кредитный портфель вырос на 6% по сравнению с предыдущим кварталом. Наше решение об увеличении кредитования было принято на основании положительных данных о качестве активов, что позволило нам постепенно снизить процент одобрения и увеличить количество выплат с положительным значением NPV. Особенно это проявилось в сегменте автокредитования, который в третьем квартале продемонстрировал очень сильный рост. Несмотря на этот рост, мы сохранили определенные фильтры и критерии, которые защищают наш портфель от сегментов, которые испытали наибольший экономический стресс, и по-прежнему готовы быстро реагировать на любые изменения внешней среды.Мы очень довольны качеством нашего портфеля, о чем свидетельствует доля реструктурированных кредитов, которая сейчас упала до 1,1% от общего портфеля с 4,5% в конце июля. Подробнее об этом Илья расскажет позже. Успешный рост этих бизнес-направлений неразрывно связан с растущей популярностью и функциональностью нашего суперприложения, которое занимает первое место в своем роде в России и, возможно, в Европе. По сути, суперприложение Тинькофф заняло первое место в Global Digital Communication Awards 2020 за прорывные коммуникации.Жюри приняло решение о стратегии, инновациях, креативности, внедрении и эффективности суперприложения. Наши ежедневные активные пользователи достигли 2,5 миллиона, а ежемесячно активных пользователей — более 7,5 миллионов. Мы продолжили добавлять новые варианты использования электронной коммерции, а недавно добавили финансовый мессенджер, который позволяет клиентам делиться бронированиями, отправлять билеты, разделять счета, создавать групповые чаты и многое другое. Наши интегрированные в приложение новые категории будут стимулировать вовлеченность, удержание и, в конечном итоге, пожизненную ценность клиентов.Чтобы еще больше повысить вовлеченность и удержание клиентов, два дня назад мы запустили Тинькофф Про, наше предложение по подписке, которое дает клиентам все виды преимуществ в экосистеме Тинькофф, включая финансовые, страховые, транзакционные и лайфстайл-предложения. Всего за 199 рублей в месяц клиенты получат более высокие процентные ставки по вкладам, скидки на Тинькофф Мобайл, снижение комиссий по карте, более привлекательные курсы конвертации валюты, более высокие и индивидуализированные предложения по возврату денежных средств для большего количества категорий, включая услуги Тинькофф для образа жизни, Тинькофф Страхование. и Тинькофф Трэвел, скидки на партнерские потоковые сервисы и многое другое.Мы очень надеемся, что это всеобъемлющее предложение поможет нам привлечь еще больше клиентов, привлечь больше — и больше взаимодействовать с нашей нынешней базой постоянных клиентов. Некоторым из вас может быть интересно, наблюдаем ли мы какое-либо влияние второй волны COVID. Пожалуйста, обратитесь к слайдам 3 и 4 презентации. Хорошая новость заключается в том, что, поскольку мы продолжали наращивать клиентскую базу по всем направлениям нашей деятельности в течение года, общая транзакционная активность значительно превышает февральские уровни.Однако темпы роста несколько замедлились за последние несколько недель, поскольку потребители и предприятия принимают меры предосторожности перед лицом второй волны. Точнее, объемы транзакций по нашим онлайн-картам на 60% выше, а объемы транзакций по оффлайн-картам на 40% выше, чем в феврале. Но есть некоторые признаки того, что темпы роста, в основном офлайн, за последние несколько недель немного замедлились. Объемы эквайринга наших интернет-магазинов на 45% выше, чем в феврале, и пока мы не видим признаков замедления.Оборот наших клиентов из МСП на 20% выше, чем в феврале, хотя есть некоторые признаки того, что это немного замедлится. Объемы наших розничных брокерских операций на 230% выше, чем в феврале, и здесь мы уверены, что спада не будет. Что касается качества активов, то в настоящее время мы не наблюдаем изменений в высокочастотных показателях, которые мы отслеживаем ежедневно, хотя, как я уже упоминал ранее, мы продолжаем проявлять осторожность. В настоящее время правительство не планирует вновь вводить изоляцию, пока принимаются некоторые дополнительные меры.Например, мэр Москвы недавно объявил, что введет некоторые ограничения для ресторанов, развлекательных заведений и массовых мероприятий. Они ограничены. Тем не менее, мы всегда помним о возможных неблагоприятных экономических сценариях и хорошо подготовлены к тому, чтобы справиться с ними, если они возникнут. У нас есть цифровая модель обслуживания клиентов, которая позволяет нам расширять клиентскую базу при любом сценарии. У нас высокая гибкая структура затрат и опытная команда, которая будет вести Тинькофф через кризис, диверсифицированный бизнес, сильные буферы ликвидности, обширные резервы, взятые в начале этого года за счет макро-факторинговых корректировок и максимальные резервы капитала за последние два года.На этом я передаю слово Илье, чтобы он подробнее ознакомил вас с результатами за третий квартал. К тебе, Илья. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [3] ——— ————————————————— ———————- Спасибо, Оливер. Все в порядке. Все в порядке. Привет всем. Я начну со слайда 9 с баланса, и в третьем квартале 2020 года активы группы выросли на 8,4% по сравнению с предыдущим кварталом.Наш кредитный портфель вернулся к росту, составив более 346 млрд рублей по сравнению с 324 млрд рублей во втором квартале, а также благодаря вкладу инвестиционного портфеля, который вырос на фоне притока текущих счетов. Объем наших активов не сильно изменился по сравнению с предыдущим кварталом: ссудный портфель составляет немногим менее половины всех активов, а остаток ликвидности денежных средств и ценных бумаг составляет 43%. Прочие активы выросли в связи с регулированием систем оплаты гарантийных депозитов в долларах и евро.Переходя к слайду 10, в третьем квартале наш общий кредитный портфель вырос на 5,5% по сравнению с предыдущим кварталом и на 12,9% в годовом исчислении после относительно стабильного роста в полугодии из-за пандемии COVID. Этот рост является результатом увеличения портфеля кредитных карт и стабильного роста жилищного капитала, кредитов на покупку автомобилей и торговых точек. Доля кредитной карты в чистом кредитном портфеле снизилась до 60%, а чистый кредитный портфель вырос на 6,8% по сравнению с предыдущим кварталом, поскольку риск снизился до уровней, существовавших до COVID. Более подробную информацию о кредитных портфелях можно увидеть позже на слайдах 20 и 21.В то время как опережающие индикаторы действительно начали улучшаться уже к концу второго квартала, отстающие индикаторы еще не успели наверстать упущенное, что объясняет увеличение доли проблемных кредитов до 11,1%, главным образом за счет роста нашего портфеля в судах. Доля кредитов с просрочкой от 90 до 180 дней упала до 4% от валового портфеля по сравнению с 4,3% во втором квартале. Многие из наших клиентов получали помощь в виде краткосрочных платежных каникул во втором и третьем кварталах.Покрытие неработающих кредитов снизилось до 153% из-за улучшения, которое мы наблюдаем при возврате кредитов 2-го и 3-го этапов. А на следующем слайде, слайде 11, это показано более подробно. Резервы на этапе 2 снизились с 44% до 46% — извините, до 44%, в то время как общий остаток кредитов на втором этапе снизился с 8,8% до 6,6% от общей суммы кредита. Резервирование на этапе 3 снизилось с 71% до 69%, а общий остаток кредитов на этапе 3 увеличился с 12,6% до 13,1% от совокупного ссудного портфеля. А нормальный уровень 1 [ссуды в резервы] довольно высок — 6.3%, особенно с учетом того, что мы сохранили большую часть корректировок макрофакторов, сделанных в первом квартале года. На слайде 12 представлена ​​текущая статистика программ реструктуризации. Как вы помните из предыдущих презентаций, мы часто — предлагаем 3 основных вида программ. Первый из них изложен в Федеральном законе № 106, который предоставляет платежные каникулы продолжительностью 6 месяцев для клиентов со снижением дохода более чем на 30% и — который снижает допустимую процентную ставку в течение указанного периода. Право на участие в этой программе довольно жесткое, что сделало наши проприетарные программы подходящими для многих наших клиентов, будь то вариант реструктуризации через 3 месяца или 1-месячная программа временной помощи.И критерии приемлемости для нашей собственной программы менее строгие, а программы более гибкие как для клиентов, так и для нас. Пока что в период с 20 марта по 31 октября мы предоставили временное облегчение на 1 месяц более чем 128 000 счетов, предоставили программы реструктуризации на срок до 3 месяцев для более чем 139 000 счетов и предоставили программы реструктуризации на основе Федерального закона № 106 для 3900 счетов. Сейчас количество клиентов с выдающимися программами значительно меньше, как вы можете понять из этого слайда.Это связано с тем, что поток запросов клиентов на отпускные платежи иссяк. Многие клиенты вернулись к текущему статусу и потому, что мы постепенно возвращаем программу в состояние до COVID, когда произошла только редкая реструктуризация. Общий размер нашего реструктурированного портфеля на конец октября составил 4,6 млрд рублей, или примерно 1,1% портфеля, по сравнению с 6% в мае. Большинство этих реструктурированных ссуд в настоящее время классифицируются по Стадии 1, хотя и с более высокими ставками резервов, чем текущие ссуды.Структуру фондирования Группы можно увидеть на слайде 13. В третьем квартале общая база фондирования увеличилась на 9,3% по сравнению с предыдущим кварталом и на 45,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В основном рост произошел за счет текущих счетов физических лиц, которые увеличились более чем на 30 млрд рублей, или на 11,9% по сравнению с предыдущим кварталом. Счета клиентов МСБ увеличились более чем на 10 млрд рублей, или на 21% по сравнению с предыдущим кварталом после спада в первом полугодии, поскольку мы продолжали активно привлекать клиентов МСБ. Срочные вклады физических лиц немного сократились, так как наши клиенты менее склонны откладывать деньги на год.Считаю, что ставки за последнее время значительно упали. На слайде 14 видно, что акционерный капитал увеличился на 7,8% по сравнению с предыдущим кварталом до 116,5 млрд рублей благодаря высокой квартальной прибыли. Наш базовый коэффициент по Базель III улучшился почти до 20%. Наш коэффициент Basel III CET1 вырос до 16,4%. На уровне банков нормативные активы, взвешенные с учетом риска, значительно снизились до 884 млрд руб. Из-за снижения Центральным банком России веса риска до некоторых необеспеченных кредитов. Это привело к дальнейшему увеличению наших нормативных показателей капитала 3, N1.0 и коэффициент N1.1 вырос до 13,9% и 10,8% соответственно. На уровне N1.1 теперь у нас есть очень значительный буфер в 308 базисных точек для минимальных требований. Теперь я прокомментирую наш отчет о прибылях и убытках, начиная со слайда 16. По сравнению с третьим кварталом 2019 года наша выручка выросла на 12% до 48,8 млрд рублей, при этом доля доходов из некредитных источников выросла с 32% год назад до рекордно высокий 41%, так как наши некредитные предприятия продемонстрировали уверенный рост почти во всех сегментах, а рост кредитных доходов в последнее время замедлился.Мы ожидаем, что эта тенденция сохранится в четвертом квартале года, а также в 2021 году. Наш следующий слайд посвящен управлению затратами, где вы можете увидеть возврат к росту стоимости приобретения после 2 кварталов сохранения затрат. Наша бизнес-модель позволяет очень быстро снижать повышенную стоимость в зависимости от рыночных условий. И сейчас мы видим подходящий момент, чтобы потратить больше. В результате затраты на приобретение в процентах от общей суммы вернулись к уровням, существовавшим до COVID, и наше соотношение затрат и доходов увеличилось соответственно до 38.2%. Тем не менее, вы можете видеть, что наша структура затрат очень скудная, учитывая количество различных предприятий, которые мы развиваем одновременно. Возвращаясь к кредитному бизнесу на слайде 18, вы можете увидеть, что процентный доход вырос на 3% в годовом исчислении до 30,2 млрд рублей в третьем квартале. Этот умеренный рост соответствует замедлению ссудного портфеля из-за пандемии и, таким образом, растущей диверсификации ссудного портфеля в сторону низкодоходных кредитных продуктов с сопоставимой чистой доходностью портфеля.Валовая процентная доходность по кредитному портфелю снизилась по сравнению с предыдущим кварталом до 26,8% после того, как была достаточно устойчивой в первой половине года, когда портфель не рос. Если бы мы выросли в первом полугодии, вы бы увидели это сокращение раньше, а не как разовое снижение. Снижение доходности и квартальных процентов на 310 базисных пунктов по сравнению с предыдущим кварталом в основном связано с тремя ударами. Во-первых, снижение кредитного риска, поскольку мы взимаем меньшие штрафы за просрочку ссуд по сравнению с первым и вторым кварталом.Это улучшение объясняет одновременное сокращение на 110 базисных пунктов по сравнению с предыдущим кварталом как валовой доходности, так и стоимости риска. Во-вторых, более высокие темпы роста низкодоходных продуктов и самого портфеля кредитных карт имеют тенденцию к снижению, что составляет примерно 450 базисных пунктов снижения доходности. В-третьих, особый дизайн некоторых — быстрорастущих продуктов, таких как, например, автокредиты и ссуды в точках продаж, когда мы выплачиваем авансовые комиссии дилерским центрам и торговцам, что отрицательно влияет на эффективная процентная ставка.Это составило примерно 50 базисных пунктов снижения доходности. И с нетерпением жду четвертого квартала и 2021 года, я не ожидаю такого резкого снижения доходности в будущем. Таким образом, в основном траектория снижения доходности выровняется, и должно произойти более умеренное снижение валовой доходности примерно с 40 базисных пунктов до 70 базисных пунктов в квартал. Расходы по процентам на том же слайде, которые несколько (неразборчиво) в третьем квартале, снизились на 5% в годовом исчислении до 5,3 млрд руб., А стоимость заимствований снизилась до 3.9% на смешанной основе, что обеспечивает поддержку чистой процентной маржи. На слайде 19 видно, что чистый процентный доход в третьем квартале вырос на 4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 24,4 млрд рублей. Последовательно чистая процентная маржа снизилась до 16,2%, но наша чистая процентная маржа с поправкой на риск улучшилась до 11,8%, поскольку объясненное ранее снижение валовой доходности было более чем компенсировано снижением стоимости риска, которая составила 6,5% в третьем квартале. по сравнению с 12,5% во втором квартале. Это улучшение произошло в основном благодаря тому, что значительная часть заемщиков вышла из программ реструктуризации и вернулась в текущий статус.Следующие 2 слайда дают более подробную информацию о необеспеченных и обеспеченных частях кредитного портфеля, включая валовую доходность и стоимость риска. Слайд 20 показывает портфель необеспеченных ссуд с более зрелым сроком погашения, включающий кредитные карты и личные ссуды. На слайде 21 показаны меньшие, но быстрорастущие обеспеченные детали. Вы можете видеть, что как обеспеченные, так и необеспеченные портфели аналогичным образом оправились от последствий пандемии COVID, что дало нам больше возможностей для увеличения нашей кредитной деятельности.Наши комиссионные доходы возобновили уверенный рост в третьем квартале после более медленного роста в первой половине года из-за пандемии. Он увеличился на 39% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 13 млрд рублей благодаря нашим инвестициям в малый и средний бизнес и операции с текущими счетами. И эквайринг тоже вносит свой вклад, как вы можете видеть на слайде 22. Страховые взносы Тинькофф выросли на 7% в годовом исчислении, но в последние кварталы оставались неизменными из-за пандемического кризиса. Кредитное страхование зависит от объема кредитования, который в этом году был ниже, а автострахование связано с продажами новых автомобилей, которые во втором квартале упали на 27% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.Кроме того, мы ужесточаем нашу политику андеррайтинга (неразборчиво), особенно в отношении ограниченных программ страхования. Тем не менее, страховой бизнес оставался выше безубыточности как в автомобильном, так и в неавтомобильном сегментах. Наш бизнес по текущим счетам продолжает увеличивать количество клиентов, остатков и объемов транзакций, как вы можете видеть на слайде 23. В конце третьего квартала у нас было 10,7 млн ​​клиентов на текущих счетах с остатками на счетах более 300 млрд рублей. Продолжающийся рост клиентов и остатков позволил нам нарастить и достичь 3 руб.1 миллиард комиссионных доходов, которые указываются за вычетом текущей [резервной] суммы, которую мы вернули нашим клиентам. Бизнес с текущими счетами является безубыточным с учетом положительного вклада маржи от размещения денежных средств в казначейском портфеле и в краткосрочном портфеле кредитной книги. Наш бизнес малого и среднего бизнеса сейчас развивается хорошими предкризисными темпами, что можно увидеть на нашем слайде 24, принося нам новых клиентов, что, в свою очередь, увеличивает объемы транзакций. По состоянию на конец 9 месяцев мы приближаемся к 600 000 клиентов и 70 млрд рублей остатков на текущих счетах МСБ.В третьем квартале мы заработали 3,1 млрд рублей на комиссионных сборах в дополнение к доходам от казначейства. На слайде 25 мы приведем некоторую оперативную статистику по Тинькофф Инвестиции, наиболее быстрорастущему бизнес-направлению, которое далеко не замедляется с почти 2,4 млн клиентов и объемом транзакций, приближающимся к 3 млрд рублей, что является десятикратным ростом за год. Активы на хранении выросли до более 221 млрд рублей. Выручка от этого направления бизнеса выросла в 8 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила почти 2 рубля.2 миллиарда в третьем квартале. Этот бизнес-вклад в результаты группы становится все более и более заметным как в плане выручки, так и, что более важно, в чистой прибыли, поскольку этот бизнес-сегмент имеет относительно низкие затраты на техническое обслуживание. Если вы могли бы обратиться к слайду 26, вы видите это направление бизнеса по приобретению, которое извлекает выгоду из ускоренного перехода к электронной коммерции. Наш бизнес по интернет-эквайрингу является третьим по величине в России: в третьем квартале было обработано более 126 млрд рублей, что на 30% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.В третьем квартале эквайринг принес комиссионный доход в размере 2 млрд руб., Но он также является важной частью ценностного предложения для многих наших клиентов из малого и среднего бизнеса. Этот бизнес работает как с крупными агрегаторами, так и с региональными торговцами примерно 50 на 50. Наша брутто-комиссия за эквайринг стабильна на уровне 1,6%. В целом, мы смогли показать рекордную квартальную прибыль в 12,6 млрд рублей, что на 30% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в результате чего за первые девять месяцев 2020 года мы достигли 31,9 млрд рублей, что на 27% больше, чем годом ранее.Это замечательный результат, учитывая все, что мог предложить 2020 год. Наша исключительная прибыльность в сочетании с адекватной капитализацией позволяет нам распределять 30% квартальной прибыли группы в виде дивидендов в соответствии с нашей дивидендной политикой. Наша рентабельность капитала росла ежеквартально после падения в третьем квартале и теперь превышает 40% как в квартальном, так и в течение 9 месяцев года. Наша рентабельность активов пошла по тому же пути и в третьем квартале составила более 7%. В приложении к этой презентации на странице 30 представлена ​​подробная статистика по рентабельности активов, которая помогает понять, почему валовая доходность и чистая процентная маржа обязательно являются наиболее важными показателями для успешной финтех-компании.На этом я возвращаю микрофон Оливеру. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [4] ——- ————————————————— ———————— Спасибо большое, Илья. Третий квартал стал еще одним отличным кварталом для Тинькофф, доказав, что наши механизмы роста, инноваций в продуктах, монетизации продолжают работать на полную мощность. Несмотря на вторую волну COVID, мы уверены в нашей способности обеспечить стабильные операционные и финансовые результаты в ближайшие кварталы, а также в среднесрочной и долгосрочной перспективе.Более широкая команда менеджеров, включая меня и Илью, увлечена выполнением взятого на себя перед инвесторами обязательства по охвату 20 миллионов клиентов к концу 2023 года, продолжая при этом увеличивать вовлеченность и, конечно же, прибыльность. Мы предоставим более подробную информацию об этом во время нашего Дня стратегии, который нам пришлось отложить в начале этого года, но теперь мы планируем вернуть его в первом квартале 2021 года, подробности будут позже. В качестве выражения этой уверенности мы рекомендуем выплатить дивиденды в размере 0,25 рубля на акцию за третий квартал.Мы также обновляем наш прогноз на 2020 год следующим образом. Во-первых, мы ожидаем, что рост нашего чистого кредитного портфеля составит около 10%. Во-вторых, мы ожидаем, что стоимость риска составит от 10% до 12% — извините, от 10% до 11%. Наведение ранее было в районе 12%. В-третьих, мы ожидаем, что стоимость заимствований будет в районе 4%, ранее прогноз был в районе 5%. И, наконец, мы ожидаем, что чистая прибыль составит не менее 42 млрд рублей. Ранее прогноз составлял от 30 до 35 млрд рублей. Возможно, вы помните, что этот прогноз по чистой прибыли, составляющий не менее 42 млрд рублей, был нашим прогнозом, который мы изначально дали вам в начале этого года.В итоге мы добились своего, благодаря удивительным усилиям всей команды Тинькофф. На этом мы передадим его в раздел вопросов и ответов. Спасибо за внимание. ================================================== ============================== Вопросы и ответы —————— ————————————————— ————- Оператор [1] ——————————— ———————————————— (Инструкция оператора ) Первый вопрос от Михаила Шлемова из ВТБ Капитал.————————————————— —————————— Михаил Шлемов, ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям [2] —— ————————————————— ———————— Поздравляю с отличными результатами. Несколько вопросов от меня, пожалуйста. Первое, я хочу начать с маржи, скорректированной с учетом риска. Илья упомянул в своей части презентации, что, несмотря на снижение валовой доходности, особенно по кредитным картам и некоторым видам займов наличными, маржа с поправкой на риск на самом деле довольно неплохо восстановилась.Интересно, о каком уровне нормализованной маржи с поправкой на риск вы думаете, поскольку он, очевидно, был довольно волатильным в течение последних 4 кварталов. Это мой первый вопрос. Второй вопрос касается объявления, сделанного Оливером во вступительном слове о введении модели подписки для клиентов. Интересно — я знаю, что это произошло совсем недавно, наверное, в возрасте пары дней. Тем не менее, мы, вероятно, были бы признательны за ваши мысли, как вы думаете, как это повлияет на экономику подразделения, как вы смотрите на пожизненную потребительскую ценность ваших клиентов и какое влияние мы должны увидеть на динамику роста комиссионных с этой стороны? И, вероятно, последнее, но не менее важное: прозвучал интересный заголовок о том, что немецкий стартап Vivid Money, который вы посеяли вместе с вашим бывшим коллегой, на самом деле привлек внешнее финансирование.Мне было интересно, будет ли эта компания по-прежнему полностью консолидирована в ваших финансовых показателях за четвертый квартал, или она фактически станет независимой компанией прямо сейчас. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [3] ——- ————————————————— ———————— Спасибо большое, Михаил. Итак, Илья возьмется за первый вопрос, я отвечу на второй вопрос о Тинькофф Про, а потом Сергей Пирогов, наверное, возьмется за третий вопрос.————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [4] ——— ————————————————— ———————- Ага. Что ж, Михаил, мы не нацелены конкретно на нашу скорректированную чистую процентную маржу, потому что это совокупность нескольких вещей, которые не обязательно могут идти в нужном нам направлении по разным причинам. Но я попытаюсь ответить на ваш вопрос, что мы — вероятно, в следующие несколько лет должны оказаться в каком-то коридоре примерно от 8% до, может быть, 11%, что-то в этом роде.Таким образом, в основном здесь наша доходность постепенно снижается. В этом квартале произошло постепенное снижение, которое было ожидаемым, поскольку валовая доходность оставалась достаточно устойчивой в предыдущие 2 квартала. Итак — но это сокращение не будет таким резким в будущем. Это определенно будет траектория, которая изменится (неразборчиво). Стоимость средств также снижается, но, опять же, сложно дать долгую оценку ставки, но определенно в ближайшие 2 квартала она не будет увеличиваться. Скорее спустится еще немного.И стоимость риска сейчас нормализуется и сейчас действительно ниже 10%. Так что мы все учитываем. Думаю, что-то в диапазоне от 8% до 11% выглядит разумным предположением. Но опять же, это не обязательно то, на что мы хотим нацеливаться. Мы снижаемся в каждом — это просто снижается в каждом продукте, и у всех разная жизнь и разные траектории роста. И мы ориентируемся на чистую прибыль с помощью подхода NPV, и, очевидно, есть и другие вещи, которые нужно учитывать, особенно стоимость приобретения.Надеюсь, это поможет. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [5] ——- ————————————————— ———————— Спасибо. Итак, о Тинькофф Про, как вы сказали, Михаил, это очень свежая инициатива, о которой мы объявили вчера или позавчера — позавчера. По сути, это сервис по подписке, в котором мы объединяем разные сервисы от Тинькофф, а также от внешних поставщиков.Так, например, есть интересный контент от провайдеров потоковой передачи, от которого наши клиенты получат огромное количество информации. Таким образом, это в основном цены, которые они не смогли бы получить на рынке сами, и все они заложены в эти 199 рублей в месяц. Мы думаем, что сможем достичь 15–20% проникновения в нашу существующую клиентскую базу. Итак, с одной стороны, у вас есть вещи, которые мы субсидируем, и может произойти сокращение — небольшое сокращение потока комиссионных, которые мы получаем от некоторых из этих бизнес-направлений, поскольку мы предлагаем более выгодные ставки существующим клиентам через этот пакет подписки.Но с другой стороны, они будут использовать другие услуги и все, что входит в эти 199 рублей. И если в следующем году у нас будет 15-20% проникновения — ну, мои коллеги говорят, в следующем году, я имею в виду , это было довольно амбициозно, но, скажем, от года до 2, на всякий случай, это, очевидно, увеличивает жизненную ценность. Таким образом, это не только увеличивает количество сервисов, которые они используют в Тинькофф и наших партнерах, но они также будут оставаться с нами надолго.Итак, клиентов, о которых мы говорили, довольно много. Таким образом, это увеличивает нашу способность продавать другие наши услуги, для которых мы будем монетизировать их другими способами. Так что на Тинькофф Про мы возлагаем большие надежды. Мы первая финансовая организация в России, которая сделала это таким образом. Очевидно, что это то, что вы видите от онлайн-провайдеров различных типов. Мы хотим попробовать это и думаем, что это то, что действительно может стимулировать удержание клиентов, увеличить жизненную ценность, вовлечение клиентов, вовлечь их во всевозможные продукты и услуги, больше взаимодействовать, чтобы мы могли продавать им другие вещи.Так что мы считаем это интересным событием. Но, очевидно, в самом начале, мы будем держать вас в курсе по мере развития этой штуки, и мы можем дать вам некоторые цифры. Сергей, расскажи немного о Vivid? Да, извини, продолжай, Михаил. ————————————————— —————————— Михаил Шлемов, ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям [6] —— ————————————————— ———————— Оливер, да. Прямо как быстрое продолжение Тинькофф Про.Раньше мы много раз обсуждали, точно так же, как потенциальная монетизация продукта Тинькофф Блэк, который в настоящее время близок к безубыточности, всегда откладывалась годами, поскольку вы все еще увеличиваете количество клиентов. Стоит ли думать, что Тинькофф Про на самом деле является первым шагом к правильной монетизации Тинькофф Блэк в дополнение к удержанию клиентов, о котором вы говорили? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [7] ——- ————————————————— ———————— Не напрямую.Таким образом, Тинькофф Блэк — это способ привлечь клиентов в экосистему для очень богатого продукта. Итак, очевидно, что мы говорили об этом много раз, да. Итак, Тинькофф Про. Итак, если подумать, по мере того, как клиент входит в мобильное приложение, он становится все более и более доступным через мобильное устройство, а не только через Интернет. Они получат возможность открыть пакет Тинькофф Про в рамках процесса адаптации. Таким образом, он не монетизирует и не закрывает продажи в качестве клиентов Тинькофф Блэк, но это означает, что они сразу получают набор услуг, к которым они могут получить доступ в экосистеме Тинькофф.То есть, если вы называете это монетизацией бизнес-направления «Тинькофф Блэк», то, ладно, это монетизация. Но дело не в этом. Речь идет о том, чтобы дать людям возможность открывать другие продукты и услуги, с помощью которых мы будем монетизировать их сразу или раньше в течение их жизни с Тинькофф. Сергей, к тебе. ————————————————— —————————— Сергей Пирогов, TCS Group Holding PLC — руководитель отдела корпоративных финансов [8] —— ————————————————— ————————- Да.Спасибо. По вашему вопросу относительно Vivid Money. Как известно, Vivid Money — европейский финтех, стартап, основанный нашими бывшими коллегами Артемом Ямановым и Александром Емешевым. Они ориентированы исключительно на Западную Европу, и теперь она задумана как часть Тинькофф Групп как таковой. Таким образом, TCS имеет возможность участвовать в розыгрыше семян Vivid Money. И мы, конечно же, желаем Vivid удачи в выходе на западноевропейский рынок с их продуктом, ориентированным на текущие счета и полностью заряженным сочетанием ежедневных банковских операций с розничными инвестициями.У них много идей, которые нужно реализовать в ближайшие несколько кварталов. У нас нет планов отклоняться от нашего подхода к мелким ставкам в подобных проектах. Для нас это одна из небольших ставок, потому что мы не думаем, что можем в полной мере брать на себя риски, связанные с подобным бизнесом. Так что в ближайшее время у нас нет планов по увеличению нашей доли в проекте. Более того, всего пару недель назад Vivid успешно завершил свой раунд Series A, привлекая одного из видных финансовых инвесторов из Кремниевой долины.Так что они, скорее всего, и дальше будут реализовывать свои проекты в таком виде. Что касается консолидации, я не думаю, что что-то изменится с точки зрения бухгалтерского учета между Vivid Money и TCS Group Holding. ————————————————— —————————— Михаил Шлемов, ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям [9] —— ————————————————— ———————— Правильно ли я понимаю это, как если бы мы предположили, что после посевного раунда TCS был мажоритарным инвестором Vivid Money? останется прежним после раунда А? ————————————————— —————————— Сергей Пирогов, TCS Group Holding PLC — руководитель отдела корпоративных финансов [10] —— ————————————————— ————————- Михаил, раунд за раундом, мы будем разбавлять, как вы можете себе представить, в то время как ценность наших инвестиций составляет вероятно, будут расти, как и их раунд серии A, который был оценен в 100 миллионов евро, что означает, что доля TCS выросла — я имею в виду, стоимость наших инвестиций в этот проект выросла примерно в 2 раза.5x. Так что да, у нас по-прежнему будет значительная доля, но вполне вероятно, что со временем мы ее разбавим. ————————————————— —————————— Оператор [11] —————- ————————————————— ————— Елена Царева, BCS Global Markets. ————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [12] —- ————————————————— ————————— Поздравляю с рекордными результатами, очень впечатляюще.Мой первый вопрос касается вклада сборов и комиссионных в выручку, который сейчас составляет 41%, тоже рекордный уровень. А вы — не могли бы вы немного подкрасить, если доля может превышать 50%, как, например, при горизонте в 1 год? И какие бизнес-направления, по вашему мнению, будут вносить больший вклад в увеличение этой доли комиссионных и сборов в выручке? Что касается этого вопроса, то теперь мы видим рост конкуренции, и некоторые финтех-игроки или ИТ-игроки, технические игроки, а также мобильные игроки также уделяют больше внимания брокерскому бизнесу, видим ли мы какую-либо угрозу марже комиссионных, например, для брокерского бизнеса. в твоей части? Или вы совсем не видите угрозы от таких соревнований, которые мы видим? Один вопрос — мой первый вопрос, извините.————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [13] ——- ————————————————— ———————— Итак, мы — так что первая часть вопроса заключалась в том, как вы думаете — считаем ли мы, что наши комиссионные доходы могут вырасти до 50% от общей выручки? Потенциально может. Итак, мы … нет, мы не даем конкретных указаний по этому поводу, потому что, хотя у нас есть мнение, мы не ставим его в качестве цели.И, очевидно, это во многом функция того, что происходит в кредитном бизнесе, что в определенной степени зависит от того, что происходит во внешней среде. Таким образом, кредитование в этом году было немного медленнее, чем в предыдущие годы, но намного медленнее. Таким образом, мы прогнозируем рост на 10% в течение года, но для этого, очевидно, есть причины. Итак, если мы предположим, что в следующем году мы возобновим более быстрый рост с точки зрения кредитного бизнеса, тогда низкий доход, который мы получаем от некредитных бизнес-направлений, растет быстрее, чем доход, который мы получаем от кредитных бизнес-линий, и все равно может не довести нас до 50%, скажем, в ближайшие 2–3 года.Это мое руководство, но это просто мои мысли вслух. Но могло ли оно дойти до 50%? Да, может. Что касается того, какие направления бизнеса этому способствуют больше всего, это, конечно же, Тинькофф Блэк. Это — и бизнес с текущими счетами в целом, поэтому Михаил в предыдущем вопросе спрашивал о Тинькофф Про и о том, как мы думаем об этом, как со временем монетизировать клиентов Тинькофф Блэк, возможно, это один из способов. Это малый и средний бизнес, который в этом году идет очень хорошо, несмотря на некоторые проблемы, и мы делаем большие успехи в среднем бизнесе, а не только в малом бизнесе и микробизнесе, где мы всегда были.Очевидно, что в брокерском бизнесе, который я [прокомментирую, имея в виду] приобретение, мы видим огромные возможности и, возможно, другие вещи, над которыми мы работаем. Итак, если мы вернемся к брокерскому бизнесу, то, очевидно, есть — есть интерес. Вы ожидаете, что это произойдет, потому что это, очевидно, быстроразвивающийся рынок, на котором вы получаете целое множество новых сегментов инвесторов, которые приходят с совершенно разными наборами требований, обусловленных технологиями, так что они, очевидно, вкладывают в ваши мобильные приложения больше, чем ходить по филиалам с брокерами в костюмах и так далее.Но похоже, что есть 3 или 4 брокера, которые возглавляют это, поэтому другие ребята, у которых есть технология, бренд и капитал, могут инвестировать в это, потому что это требует довольно больших вложений. И поэтому не видно, скажем, небольших стартапов за пределами банков, которые бы делали какие-либо вторжения. Конечно, на рынке происходит несколько интересных вещей, но те, кто возглавляет рынок, — это Тинькофф [Банк], ВТБ, может быть, БКС, Альфа, все также начинают набирать обороты.Вот где, кажется, проходят боевые линии. И затем все сводится к вашей способности привлекать клиентов, но затем это разбивается на то, как вы работаете с внешним рынком, чтобы привлечь новых клиентов-брокеров, а также работать с существующей клиентской базой в смежных компаниях через экосистему. . Ассортимент вашей продукции, ваш интерфейс и, конечно же, исполнение серверной части, что определяет вашу экономику. Но я думаю, что в вашем вопросе подразумевалось также, ожидаем ли мы увидеть в России то, что мы видели на других рынках, где вы видите торговлю без комиссии и тому подобное.Пока рано говорить. Я не думаю, что кто-то из брокеров планирует это на данный момент. Посмотрим, но если это … если рынок действительно пойдет в этом направлении, то мы ожидаем, что это принесет чистую выгоду от этого, если честно с вами. Мы уже очень быстро растем, но не очень быстро. Но пока рано говорить — делать — предполагать об этом. ————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [14] —- ————————————————— ————————— Возможно, в основном это было связано с брокерской конкуренцией, чтобы, вероятно, [улучшить] инициативы МТС и Яндекса, которые собираются выступить в финансы финтех, но общая тенденция понятна.Ваши комментарии полезны. И, возможно, продолжение этого вопроса. Итак, я понимаю, что вы не ожидаете ухудшения бизнес-направлений в области комиссионных и сборов в четвертом квартале этого года из-за всех ограничений, которые у нас сейчас есть, как вторая волна COVID. Итак, я понимаю, что с этой стороны не так много негативного влияния на комиссию и комиссию, верно? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [15] ——- ————————————————— ———————— Нет.Мы все одинаковые. ————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [16] —- ————————————————— ————————— Хорошо. И просто, может быть, что-то вроде перекрестных продаж с тем, что мы делаем сейчас. Если вы просто можете добавить немного больше цвета, независимо от того, связаны ли перекрестные продажи в основном с одним конкретным растущим бизнесом, например, такими продуктами, как брокерские услуги, или они широко распространены в ваших бизнес-направлениях? И, может быть, какой-то… ———————————————— ——————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [17] —— ————————————————— ————————- Конечно. Итак, у нас есть несколько артериальных маршрутов, о которых мы упоминали в прошлом, и на самом деле информация об этом есть в презентационных материалах, в этой презентации для инвесторов и в других материалах на сайте. Таким образом, у нас есть Тинькофф Блэк в качестве питателя для малого и среднего бизнеса, в наши личные ссуды и собственный капитал, очевидно, в кредитные карты, в Тинькофф Инвестиции.Хотя Тинькофф Инвестиции на самом деле все больше и больше привлекает рынок, поэтому более 30% клиентов, переходящих на платформу Тинькофф Инвестиции, на самом деле приходят не из экосистемы Тинькофф. И наша доля со временем растет. Так что Тинькофф Блэк — большой фидер. У нас есть ссуды в точках продаж, которые, по сути, являются самостоятельными, теперь являются прибыльным бизнесом. Но это также влияет на кредитные карты и наши личные ссуды и фактически является первыми признаками того, что это влияет на бизнес дебетовых карт, а также на Тинькофф Блэк, и это то, что мы действительно хотим видеть, но — а затем и в различных других направлениях бизнеса.Я не буду перечислять все из них, но все они начинают использоваться в других направлениях бизнеса. Итак, теперь это двусторонний процесс. Например, мы возьмем МСБ, изначально это были клиенты МСБ из клиентской базы Тинькофф Блэк. Теперь и наоборот, это идет с открытого рынка. Итак, мы — за последние 3 или 4 года, мы действительно учились перекрестным продажам, когда мы начали с очевидных направлений бизнеса перекрестных продаж. Теперь идем глубже. Так, например, Тинькофф Мобайл занимается кросс-продажами по самым разным направлениям бизнеса в экосистеме.И здесь все сводится к следующему уровню, который представляет собой следующий уровень детализации, именно так мы на самом деле это делаем, и у нас есть всевозможные способы перекрестных продаж, и мы делаем это через мобильное приложение. Мы делаем это через другие каналы связи, цифровые каналы внутри экосистемы. Мы действительно можем делать это с помощью звонков, поэтому у нас есть боты по вызову, но также очень большой канал, который развился за последние 18 месяцев или около того, — это наши представители. Так что это тоже превратилось в очень большой канал перекрестных продаж, и мы идем дальше.Итак, мы сообщили о нашей среднесрочной и долгосрочной цели. Таким образом, к 2023 году у нас будет 20 миллионов клиентов, и мы думаем, что у нас будет 1,7, 1,8 приносящих доход продукта на каждого клиента, который к тому времени станет активным клиентом, и мы думаем, что сможем получить до 2 продуктов на каждого клиента также в немного более длительный период. ————————————————— —————————— Оператор [18] —————- ————————————————— ————— Андрей Павлов-Русинов из Goldman Sachs.————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [19] ————————————————— —————————— И поздравляю с хорошими результатами. Это также отличное чувство — снова участвовать в автономном звонке и обсуждать свою автономную стратегию. В общем, первый вопрос, который у меня есть, касается роста вашего кредита. По сути, третий квартал был некоторым возрождением кредитной деятельности, и в основном, если вы можете немного уточнить, как, по вашему мнению, эта тенденция будет развиваться в четвертом квартале и, может быть, также в начале следующего года, если мы надеемся, что негативные факторы COVID останутся позади? Итак, вы были более активны с наличными деньгами — извините, с автокредитами, а не, скажем, с жилищными кредитами.Итак, ваше мышление как-то там меняется? А также, если рост кредитных карт в третьем квартале будет на разумном уровне, чтобы ожидать в будущем, или вы могли бы там ускориться? И у меня есть пара небольших вопросов, может быть, я их потом задам. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [20] ——- ————————————————— ———————— Илья, скинуть хочешь а потом при необходимости добавлю? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [21] ——— ————————————————— ———————- Верно.Мы возобновили активный рост кредитного портфеля. К сожалению, даже в нашей довольно динамичной бизнес-модели нельзя просто включить / выключить зажигание и за 4 секунды разогнаться до 100 миль в час. Эта машина, ну, должна немного прогреться, что мы и делали летом, и я думаю, что осенью мы получаем что-то вроде крейсерской скорости по аналогии с автомобилем. Очевидно, мы хотим расти быстрее. Для этого у нас есть резервы капитала. Для этого у нас есть каналы приобретения, и мы увеличиваем объемы юнит-экономики, поэтому мы обязательно постараемся увеличить выпуск.Конечно, мы смотрим — мы ищем ситуацию за нашим лобовым стеклом. Так что, если произойдет что-то вроде второй волны пандемии, мы станем сильнее, и правительство решит, я не знаю, провести еще одну остановку, тогда, вероятно, нам придется сократить нашу кредитную деятельность на некоторое время. время. Но мы этого не ожидаем, поэтому мы увидели, что нынешний статус-кво имеет некоторые ограничения. Мы продолжим, но, конечно, я не жду такой блокировки, как это было в апреле и первой половине мая.Итак, мы постараемся ускорить рост нашего портфеля. Это легче сделать в более молодом, меньшем сегменте и сложнее сделать в портфеле кредитных карт, потому что наши продукты инерционны из-за своего размера. А во-вторых, потому что поведение клиентов в портфеле кредитных карт постепенно меняется, люди совершают больше транзакций, и поэтому процент погашения по портфелю растет с каждым годом. Но, тем не менее, мы выпускаем кредитные карты на … прямо сейчас на уровне, предшествующем COVID, и всегда ищем способы увеличить выпуск.Но я предполагаю, что в ближайшем будущем, вы вроде как в четвертом квартале года, и вы видите это из наших рекомендаций, вы должны предположить, что мы, вероятно, будем расти так же, как и в третьем квартале. Забегая вперед, мы не даем прогнозов на 2021 год. Но, опять же, если с пандемией сохранится статус-кво, мы постараемся выпускать больше и ускоряться по сравнению с тем, что у нас есть прямо сейчас, посмотрим. Действительно, автокредиты росли быстрее, чем жилищные кредиты. За этим нет какой-то конкретной идеи.Дело не в том, что мы будем пытаться замедлить рост собственного капитала и ускорить автокредитование. Это 2 отдельных бизнес-подразделения с разными каналами для распределения кредитов, и похоже, что прямо сейчас наш бизнес по автокредитованию является своего рода чемпионом роста, потому что он не только очень хорошо развивается в региональных автомобильных центрах и автосалонах, но также — вышел в онлайн. довольно успешно и растет как в онлайн-пространстве, так и в агрегаторах по продаже автомобилей. Но это — ну, это не [совпадает] с ростом в нашем сегменте или его отсутствием.Думаю, я ответил на твой вопрос, верно? ————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [22] ————————————————— —————————— Да. Это очень полезно. Итак, еще пара небольших вопросов. Во-первых, что касается комиссии за обмен, то, по сути, было приятно видеть довольно сильный отскок в третьем квартале. Так было ли это связано с тем, что вы меньше тратите на промо-акции для новых клиентов в «Тинькофф Блэк» или были какие-то другие причины? И на устойчивом ли это уровне? А также второй вопрос по коэффициенту страховых убытков, он довольно низкий второй квартал подряд.Так будет ли он продвигаться на устойчивом уровне? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [23] ——- ————————————————— ———————— Илья, ты хочешь сделать первую, а я возьму страховку, вторую? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [24] ——— ————————————————— ———————- Да.Конечно. Итак, на развязке происходят 2 вещи. Во-первых, это рост объемов транзакций, которые в основном вернулись к докризисным уровням и продолжают расти. Они растут — они выросли в расчете на единицу продукции со второго квартала, очевидно, потому что ситуация улучшается. Он также растет, потому что у нас появляется все больше и больше клиентов. Но, кроме того, есть еще одна конкретная причина. Дело в том, что во втором … ну, во втором квартале обмен был высшим, потому что были определенные меры, принятые правительством, Центральным банком, чтобы уменьшить его во время пандемии.И вот сейчас они оставляют это — были сняты, что сразу привело к увеличению транзакции. Так что я не знаю, помогает ли это. Так что были ограничительные — некоторые ограничительные меры, и они были смягчены. ————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [25] ————————————————— —————————— И тогда они, вероятно, должны начать с первого квартала это сокращенное восстановление — или начальные комиссии за приобретение или что-то еще? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [26] ——- ————————————————— ———————— Нет.С 1 октября. да. Поэтому мы восстановили временное сокращение развязки, которое закончилось 30 сентября. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [27] ——— ————————————————— ———————- Да. Но вопрос заключался в том, следует ли нам ожидать этого роста вперед? И да, потому что эти ограничения были сняты. ————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Исследовательский отдел — Аналитик-исследователь [28] —————————————— ————————————— Хорошо. Значит, в первом квартале он может отскочить еще больше? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [29] ——— ————————————————— ———————- Да. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [30] ——- ————————————————— ———————— Что касается страхования, то второй квартал у нас был необычный, очевидно, потому что люди страховали свои машины, но не будут ездить много. второго квартала.Это объясняет снижение убыточности. В третьем квартале люди снова стали водить больше. Мы были заняты ужесточением всех наших моделей и андеррайтингом в сфере страхования. Так что в 2019 году есть что попробовать и расширить масштабы. И некоторые из них были успешными, некоторые — менее успешными, особенно на сайте обязательного страхования ОСАГО. Так что мы все же сделали — мы увидели небольшой объем ниже — намного меньше, чем в прошлом году на стороне ОСАГО, но мы использовали данные, которые мы собрали в 2019 году, для уточнения моделей в 2020 году.Так что, судя по информации, собранной в прошлом году, мы делаем меньший объем, но гораздо лучшего качества. Таким образом, это в основном привело нас к тому месту, где мы находимся сейчас — мы постоянно пишем прибыльный бизнес в сфере некаптивного страхования, в отличие от преимущественно ОСАГО и КАСКО, хотя у нас есть и другие продукты, включая страхование путешествий. И мы немного медленно, но неуклонно увеличиваем масштаб, так что страховой бизнес с положительной ЧПС — вот и все. Так что пока ничего интересного не происходит, но нам нравится этот бизнес в долгосрочной перспективе, и мы все еще ищем ключ.————————————————— —————————— Оператор [31] —————- ————————————————— ————— Габор Кемени, Автономные исследования. ————————————————— —————————— Габор Золтан Кемени, Autonomous Research LLP — аналитик-исследователь [32] ——- ————————————————— ———————— Я хотел бы в первую очередь поговорить о качестве активов и ваших мыслях о тенденции в 2021 году.Я имею в виду ваши базовые макро-допущения, которые, как я понимаю, не предполагают серьезной второй блокировки, а также с учетом того факта, что у вас достаточно низкая доля реструктурированных ссуд, что, как я думаю, означает, что у вас есть приличная видимость качества активов, как как вы думаете о перспективах создания резервов в следующем году? Думаю, вы упомянули, что в третьем квартале ситуация начала нормализоваться. Мне было интересно, можем ли мы считать это разумным предположением на 21 год. А во-вторых, возвращаясь к брокерскому бизнесу, можете ли вы помочь нам упростить здесь возможность роста с точки зрения доходов от розничных брокерских услуг? А также, если бы вы могли немного поговорить о том, какое у вас конкурентное преимущество, которое делает вас — какие стимулы вы предоставляете клиентам, которые помогают вам стать здесь лидером рынка? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [33] ——- ————————————————— ———————— Илья, ты хочешь сделать первый? Я сделаю вторую.————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [34] ——— ————————————————— ———————- Верно. Что ж, без каких-либо указаний по этому поводу — на следующий год это немного преждевременно, особенно с учетом того, где мы перемещаемся повсюду. Прямо сейчас мы видим, что, по крайней мере, в ближайшие несколько месяцев мы должны ожидать аналогичного качества наших входящих заявок и аналогичного качества нашего существующего портфеля.Вы абсолютно правы, мы как бы, как бы выразились, экспериментируем со значительным выпуском платежей для наших клиентов, похоже, это почти закончилось. Это определенно был успешный эксперимент, и мы уберегли многих наших клиентов от просрочки платежа, и сейчас они вернулись в нормальный платежеспособный статус. И прямо сейчас у нас есть только 1% наших кредитов в этой программе, и она фактически теряет силу. Мы видим, что в основном опережающие индикаторы сейчас весьма обнадеживают для риска.Итак, мы — но с частью результатов, мы думаем, что в основном это будет — мы увидим это в более оптимистичном цвете, чем даже, я не знаю, несколько месяцев назад. Но опять же, это сложно дать, и я не хочу давать никаких конкретных указаний на следующий год. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [35] ——- ————————————————— ———————— Итак, если перейти к Тинькофф Инвестментс, значит, мы на сегодняшний день являемся ведущей брокерской площадкой в ​​России.Я думаю, что через Тинькофф открывается около 40%, а может, и больше новых брокерских счетов. Все это через мобильное приложение. В настоящее время у нас открыто 3 миллиона счетов, и мы являемся лидером по количеству активных счетов в месяц. Что касается активов, находящихся на хранении, мы не самый крупный игрок. Но мы растем очень быстро, и я сказал в своей презентации, если я не ошибаюсь в цифрах, я думаю, что мы увеличили наш баланс в 5 раз в этом году — в 4 или 5 раз, и мы продолжаем это делать. Причем объемы торгов резко выросли, так что в третьем квартале, если я помню, было 3 трлн рублей.Опять же, это все в презентации. Так почему и что позволило нам это сделать? Во-первых, мы первыми на рынке выпустили мобильное приложение и получили интуитивно понятное, простое в использовании приложение, которое в основном демократизировало инвестиции. Мы были первыми, кто выпустил множество функций. Итак, в первую очередь, это адаптация. Во-вторых, в основном мобильная адаптация — это очень простой процесс, всего за пару кликов, и вы можете начать инвестировать. Второе — пополнение счета с карты, мы первыми это сделали.Очевидно, что другие игроки следуют их примеру, потому что это очевидная вещь, но раньше этого никто не делал. В-третьих, ассортимент продукции, который мы предлагаем, в основном на виртуальных полках в мобильном приложении, представлен в очень интуитивно понятном виде. Следующим шагом была торговля Т + 0. По сути, вы не отправляете деньги со своего счета и не ждете 3 дня, как со многими брокерами, или начинаете немного ускоряться, но раньше они были довольно ужасными. Затем вы совершаете покупку или продажу, и все готово, она находится на вашем брокерском счете.У нас … мы были первыми в России, кто начал проводить робо-консультации, которые мы, основываясь на наших алгоритмах, активно развиваем. Мы разделили нашу целевую аудиторию на 3 разные категории. Так что у нас, скажем так, нет [перетасовки] розничных инвесторов. Итак, у нас есть набор различных услуг, в том числе роботизированное консультирование. У нас больше высокочастотных трейдеров. А потом у нас есть виртуальный терминал. У нас есть все функции, которые вы ожидаете увидеть с точки зрения исследовательских материалов, с точки зрения тейк-профита и стоп-лосса. Так что я не буду перечислять, но, очевидно, вы, ребята, обо всем этом знаете.У нас есть социальная сеть под названием Pulse, которая, если я не ошибаюсь, сейчас насчитывает около 300 000 или, может быть, больше, растет очень быстро, и именно здесь наши инвестиционные аудиторы также обмениваются всевозможными инвестиционными идеями и новостями в колонках, делились исследованиями и прочим. еще. Много мелочей с точки зрения высокочастотных трейдеров. Но мы также начинаем получать, скажем, простые решения по управлению активами для более состоятельной аудитории, и здесь у нас есть персональные онлайн-менеджеры с другим набором продуктов и услуг, которые мы развертываем довольно быстро.И мы также делаем, как я упоминал ранее, много вещей на стороне исполнения, которые будут реализованы в течение следующего года или около того. Так что есть масса вещей, которые этому способствуют, но на самом деле речь идет о UX, продукте, скорости, удобстве и информации. Так что прямо сейчас на рынке около 5 миллионов, может быть, еще несколько активных брокерских счетов. Пару лет назад он составлял менее 0,5 миллиона, и я думаю, что рынок единодушен в том, что в течение следующих нескольких лет это может достигнуть 20 миллионов активных брокерских счетов, и мы собираемся оседлать эту волну и, очевидно, много — большая доля, около 20 миллионов, поскольку мы продолжаем обновлять наш интерфейс и работать над улучшением качества обслуживания клиентов, поддерживаем очень высокий уровень обслуживания и продолжаем сегментировать различные предложения продуктов.————————————————— —————————— Оператор [36] —————- ————————————————— ————— Эндрю Кили, Сбербанк. ————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [37] — ————————————————— —————————— Я хочу вернуться к теме того, что доходность по кредитам так сильно упала в третьем квартале, что, на мой взгляд, стало неожиданностью.И Илья, это очень помогло. По сути, вы разбили 3 фактора, и было бы неплохо немного углубиться в детали. Итак, насколько я могу припомнить, вы сказали о снижении на 310 базисных пунктов и примерно на 110 базисных пунктов, что в целом было связано с более высоким качеством кредита и, следовательно, с более низкими комиссиями за просрочку платежа, что также, очевидно, положительно влияет на стоимость риска. Я пытаюсь понять, есть ли какое-то одноразовое влияние в плане такого рода более низких комиссий за просрочку платежа? Относится ли это к выходным дням после оплаты и так далее, к более низким реструктуризациям.Есть какие-то дополнительные мысли? Затем вы в основном сказали, что было около 150 базисных пунктов из-за … изменения в миксе, что, очевидно, также положительно влияет на стоимость риска, но вы также упомянули о снижении доходности кредитных карт. Так что мне интересно, можете ли вы просто прокомментировать, что этим движет? Это просто — такой процесс кликов или среда с более низкими процентными ставками на рынке? Что там способствует? И затем, вы сказали, 50 базисных пунктов с точки зрения, я думаю, типа автокредитования — очень сильный рост автокредитования, своего рода предварительная комиссия дилерам.Так следует ли нам ожидать такого рода вещей в будущем, я имею в виду, если вы собираетесь продолжать с очень сильным ростом автокредитов по сравнению с остальной ссудой? И я предполагаю, что просто пытаюсь собрать все это вместе, я имею в виду, насколько вы уверены в таком падении на 40-70 базисных пунктов за квартал, потому что, очевидно, как вы правильно указываете, у нас была пара кварталов с довольно фиксированной ссудой. урожайность, но тогда это довольно большое падение за один квартал, и я просто пытаюсь получить немного больше понимания по этому поводу.————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [38] ——— ————————————————— ———————- Ну да. Отличные вопросы. Я, наверное, начну с последнего вопроса о том, насколько мне комфортно при постоянной скорости снижения доходности. Очевидно, не потому, что год назад я говорил, что доходность будет снижаться — примерно на 1%, 100 базисных пунктов в квартал, но она оставалась около 30% намного дольше, верно? И для этого были какие-то особые причины, которые мы все знаем.И прямо сейчас — а потом я начал сигнализировать о наших предыдущих звонках, что, например, в августе я говорил, что он будет снижаться, и это будет компенсировать это — за то, что в течение нескольких кварталов он оставался неизменным. , что на самом деле и произошло. Поэтому, когда я говорю от 40 до 70 базисных пунктов, я — и это своего рода более длинная траектория не для 1 квартала, не для 2 кварталов, но, вероятно, для, я не знаю, 5, 6 кварталов. И поэтому в течение этого периода времени могут быть всевозможные колебания вверх и вниз.Теперь перейдем к вашим предыдущим вопросам в некотором роде, опять же в обратном порядке, потому что на вопросы о портфеле автокредитов и о кредитах в точках продаж ответить легче. Я рассматриваю это скорее как разовый случай, поэтому в основном, когда рост был более низким, а затем он ускорялся быстрее, в отсутствие такого значительного роста в других сегментах, тогда это как бы показало себя. Но если мы будем — я не ожидаю, что, например, автокредитование должно вырасти на 20% в этом квартале, то оно только ускорится еще больше.Поэтому, когда кредитование в этом сегменте вроде как нормализуется, тогда все эти специфические факторы как бы уравновешивают друг друга. И поэтому ожидать таких значительных колебаний в будущем не стоит. Так что я бы назвал это скорее разовым. Затем, напомните мне, о ситуации с портфелем кредитных карт, верно? Так да. Микширование каналов меняется, и это самая простая часть уравнения, верно? Но портфель кредитных карт неоднороден, и такая тенденция является движущей силой внутренних сил в этом виде портфеля.Они приводят к более высокой скорости транзакций, большему количеству людей в льготные периоды, снижению стоимости риска. Так что это своего рода — и очевидно, что инфраструктура, как люди используют кредитные карты, со временем меняется. И эта внутренняя сила со временем, конечно, ведет — утаскивает доходность портфеля кредитных карт медленно, но неуклонно. Для этого определенно будет определенный этаж. Но, опять же, сейчас это медленный, но непрерывный процесс, который явно проявил себя в этом квартале.Так было всегда, но в этом квартале пошаговое изменение доходности, очевидно, требует более — более глубоких объяснений со стороны руководства. Вот почему я как бы подчеркнул это. Так что это не разовый случай, но, опять же, скорость этого изменения должна быть высокой. А затем улучшение — быстрое улучшение, которое мы увидели в этом квартале, что тоже в некотором роде — вот что для нас является своего рода магическим упражнением. Поэтому я просто попросил свою команду просто смоделировать, какой будет наша валовая доходность и стоимость риска — валовая доходность, доход, который мы получим, и дополнительные расходы к стоимости риска, которые мы накопим, если ситуация с ссудой портфель будет таким же, как и во втором квартале, верно, где стоимость риска была намного выше, и это дало мне чуть более 100 базисных пунктов дополнительной валовой доходности и дополнительных затрат на риск.И это академическое упражнение, и его сложно смоделировать в будущем. Мы не ожидаем — опять же, не ожидаем такого — резкого изменения качества активов в каждом квартале, верно? К сожалению, мы знаем, что во время кризиса они случаются, но в ходе обычной деятельности мы их не ожидаем и как бы ожидаем большей преемственности этих цифр в будущем. И поэтому в следующих кварталах подобного эффекта не должно быть. Думаю, это скорее разовое событие.Я надеюсь, что это помогает. Может быть, какой-нибудь дополнительный цвет, если ты меня направишь в любом направлении. ————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [39] — ————————————————— —————————— Да. Это действительно полезно. да. Хорошо. На самом деле я больше ничего не знаю об этом. Хорошо. Я хочу задать вопрос о ваших расходах на привлечение клиентов, которые в третьем квартале значительно выросли.И я просто … я имею в виду, что это, очевидно, было результатом восстановления своего рода роста и в целом очень сильного роста во многих различных сферах бизнеса. Мне просто интересно, можете ли вы дать какой-либо цвет тому, как вы видите перспективу на этой линии. Я имею в виду, что это 5 с лишним миллиардов рублей? Является ли это новой нормой, о которой мы должны думать, продвигаясь вперед в отношении затрат на привлечение клиентов? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [40] ——— ————————————————— ———————- Ну да.Этот рост затрат на привлечение клиентов произошел почти исключительно за счет увеличения наших усилий по привлечению клиентов. Так что все зависит от заработной платы людей, участвующих в процессе приобретения. Покупка лидов у агрегаторов, платящих партнеров. Так что все это как бы распределено по экономике юнитов. И рост вроде бы резкий, но если вы согласны — в нашей презентации мы показали 5 кварталов, но мы значительно улучшили нашу практику приобретения в нескольких сегментах, помимо кредитных карт — от просто кредитных продукты.Таким образом, мы продаем больше продуктов ежемесячно или ежеквартально, чем год назад, это очевидно. И это, в некотором смысле, да, это новая норма, когда мы хотим тратить больше на привлечение клиентов, да, потому что мы это видим и можем проследить, что это привлечение клиентов окупается. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [41] ——- ————————————————— ———————— Просто чтобы добавить, может быть… ———————————————— ——————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [42] —— ————————————————— ———————— Другое — может, я бы добавил еще пару слов. Другое дело, если посмотреть на эту операционную эффективность: у нас есть определенный всплеск в третьем квартале, опять же в коротком масштабе за 5 кварталов. Но если вы немного разберете это по частям, вы увидите, что эти 38% на самом деле довольно мало для нас.Два года назад мы выросли более чем на 40%, а потом мечтали опуститься ниже 40%. Так что это по-прежнему очень и очень хороший показатель с точки зрения нашего управления затратами, что фактически свидетельствует о нашей способности масштабировать это. Еще я должен добавить, что в четвертом квартале у нас будет и уже есть определенный рост телерекламы, так что это сезонно. Так что определенно четвертый квартал года не время для сокращения затрат на приобретение, имейте это в виду. Извини, Оливер. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [43] ——- ————————————————— ———————— Нет.Вы только что добавили телевизор, так что ничего страшного. Мы, безусловно, будем расти в большей степени по сравнению с предыдущим кварталом, поэтому в будущем, в следующем году, мы будем делать больше приобретений. Как вы сказали, это новая норма, которая, безусловно, поддерживается увеличением расходов на телевидение и другую рекламу. ————————————————— —————————— Оператор [44] —————- ————————————————— ————— Андрей Клапко, Газпромбанк. ————————————————— —————————— Андрей Клапко, Газпромбанк (Акционерное общество), Аналитический отдел — Старший банковский аналитик [45] — ————————————————— —————————— Я разделяю всеобщее восхищение вашими результатами.Два уточняющих вопроса с моей стороны. Во-первых, это действительно было необычно с точки зрения резервирования из-за — отчасти обратной записи макрофактора. Так что, насколько я понимаю, это еще более 4 млрд рублей этого макрофактора. Ожидаете ли вы, что он будет ниже до конца года, учитывая текущую ситуацию? Или как скоро вы ожидаете, что этот макро-фактор будет полностью отменен? И второй вопрос о ваших кредитах в судах при небольшой начислении.В этой категории не могли бы вы напомнить нам, пожалуйста, ожидаемый коэффициент восстановления в этой строке и как он соотносится с подготовкой? Итак, после суда, будет ли это как 0 повлияет на резервирование или это будет возврат или начисление? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [46] ——— ————————————————— ———————- Хорошо. Я, наверное, отвечу на эти вопросы.Итак, вы можете видеть цифры, которые указаны в нашем примечании — в сноске к нашей финансовой отчетности, которая показывает не конкретный макро-фактор, а дополнительные резервы. И правда, в третьем квартале это было около 6 млрд рублей, и это исключительно макрофактор. Но тогда это — раньше эта цифра составляла 5,5 миллиарда рублей во втором квартале, а теперь она — немного сократилась до 5,4 миллиарда рублей. Но это — прямо сейчас, это не только макро-фактор, который мы создали изначально. И еще — во втором квартале помимо макрофактора были созданы дополнительные резервы под реструктуризацию кредитов.Таким образом, макрофактор снизился до 4,8 млрд рублей, но потом появились 700 млн рублей дополнительных резервов на реструктуризацию, верно? Так вот — так в основном, поэтому, несмотря на то, что мы сократили наш макрофактор на 1 млрд рублей во втором квартале, общие дополнительные резервы все еще составляли 5,5 млрд рублей. Так что в третьем квартале к этому добавился еще один уровень сложности, извините, это рост портфеля. Таким образом, если мы уменьшаем макрофактор, то это примерно 300 млн рублей снижения макрофактора.Но при этом, по мере роста портфеля, мы добавили — макрофактор вроде как прибавил 200 млн руб. Из-за этого роста. Таким образом, чистое изменение макрофактора составило всего 100 миллионов рублей. А затем было небольшое изменение — небольшое изменение в дополнительных положениях по реструктуризации. Реструктуризация сократилась, и сейчас это только 200 миллионов рублей дополнительных резервов на возможные потери по реструктурированным кредитам, а в четвертом квартале они, вероятно, упадут до нуля вместе с реструктурированным портфелем.Итак, макрофакторы, которые мы хотели бы — у нас нет какой-либо конкретной идеи, чтобы убить макрофактор или довести его до 100%, то есть в основном до 0 в рублевом выражении. Мы рассмотрим лежащие в основе предположения переменные в этом макрофакторе, увидим, как они соотносятся со стоимостью риска, и соответствующим образом скорректируем. Так что, говоря простыми словами, нет, у нас нет особого представления о сокращении макрофакторов только потому, что мы этого хотим. Надеюсь, это поможет. Напомните, пожалуйста, вторую часть вашего вопроса. ————————————————— —————————— Андрей Клапко, Газпромбанк (Акционерное общество), Аналитический отдел — Старший банковский аналитик [47] — ————————————————— —————————— Да.О кредите в судах. Итак, каковы резервы и как они соотносятся с ожидаемым коэффициентом восстановления? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [48] ——— ————————————————— ———————- Хорошо. Таким образом, ссуды в судах, они, очевидно, предоставляются как активы на основе возмещения за весь срок службы. И это — я полагаю, в финансовой отчетности это примерно 15% возмещения, что-то в этом роде.Я думаю, что есть положения вроде 85%, но я не уверен на 100% в этом. Но это как-то так. ————————————————— —————————— Андрей Клапко, Газпромбанк (Акционерное общество), Аналитический отдел — Старший банковский аналитик [49] — ————————————————— —————————— Итак, в двух словах, я имею в виду, вы ожидаете — после суда вы ожидаете какие-то изменения в резерве по этой категории, или это будет 0? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [50] ——— ————————————————— ———————- Ожидаете изменения провизий по кредитам в суде из-за чего? ————————————————— —————————— Андрей Клапко, Газпромбанк (Акционерное общество), Аналитический отдел — Старший банковский аналитик [51] — ————————————————— —————————— После судебных решений, я имею в виду, когда на самом деле происходит выздоровление? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [52] ——— ————————————————— ———————- Ну, выздоровление происходит не по решению суда.Взыскание осуществляется судебным приставом-исполнителем. И это довольно сложный вопрос, потому что, когда суд решает что-то положительное, дело передается судебному приставу, и вы можете представить, что судебный пристав где-то в регионе получает сотни судебных решений, и он должен, по сути, пойти и каким-то образом получить деньги от несчастные заемщики, проигравшие дела. И это, очевидно, требует времени, так что это очень долгий процесс. Может — это определенно займет больше года. Мы сделали это примерно на 2-3 года, когда — тогда еще есть шанс на взыскание ссуды через работу судебного пристава.И мы можем сказать, что, возможно, мы сможем получить достаточно — там, где мы можем ожидать восстановления портфеля примерно на 10% в этом году, что вроде того, если вы берете его по эффективной ставке, для текущей финансовой отчетности она явно ниже. И есть некая примета, как вы помогаете и как работаете с судебными приставами? Итак, вы увеличиваете возможность восстановления ваших… такого рода активов, верно? Это непростая работа. С этой системой задействовано много математики и много физических переговоров.Так что мы явно работаем над увеличением. Мы всегда пытаемся повысить восстанавливаемость этого актива, но это медленный и стабильный процесс. ————————————————— —————————— Оператор [53] —————- ————————————————— ————— А теперь мы ответим на наш последний вопрос сегодня от Анджея Новачека из HSBC. ————————————————— —————————— Анджей Новачек, HSBC, Исследовательский отдел — Аналитик [54] ——— ————————————————— ———————- Я отвечу быстро, потому что на большинство моих вопросов уже даны ответы, но, возможно, вы могли бы просто напомнить нам, какие ставки по вашему основному кредиту продукты в настоящее время? И есть ли на этом этапе какие-либо существенные различия между обложками и обложками? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [55] ——— ————————————————— ———————- Думаю, вопрос был о ставке, доходности сейчас для наших конкретных продуктов, верно? ————————————————— —————————— Анджей Новачек, HSBC, Исследовательский отдел — Аналитик [56] ——— ————————————————— ———————- Если можно раскрыть… ———————————————— ——————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [57] —— ————————————————— ———————— Не слышал. ————————————————— —————————— Анджей Новачек, HSBC, Исследовательский отдел — Аналитик [58] ——— ————————————————— ———————- Да. Обсуждаемая ставка выхода продуктов.А затем также рассмотрите в свете изменений процентных ставок в последних кварталах, была ли какая-либо разница между задней книгой и первой книгой? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [59] ——— ————————————————— ———————- Если взять валовую доходность, то в среднем по кредитным картам она составляет около 34%. Кредитов в рассрочку, кредитов наличными не было.Это примерно от 18% до 19%. Кредиты в точках продаж, где-то в том же районе, может быть, даже выше. Так что в основном их может быть около 22%, что-то вроде этого, 23%. Когда мы говорим об автокредитовании, то, очевидно, это примерно 14,5% от средней валовой доходности до страховки. А если взять кредиты под залог жилья, то это еще меньше. Сейчас это примерно от 13% до 14%, что-то вроде 13,5% в среднем. Это урожайность. И, очевидно, для некоторых из этих продуктов также существует страховая премия, которая входит в страховой доход.————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [60] ——- ————————————————— ———————— Хорошо. Большое спасибо всем за участие, за вопросы и поддержку. Приятного вечера. ————————————————— —————————— Оператор [61] —————- ————————————————— ————— На этом сегодняшняя конференц-связь завершится.