«Когда открываете первый бизнес, не берите кредиты или в долг, только на свои»

Граждане все чаще берут кредит на первый взнос по ипотеке, а в апреле был установлен абсолютный по объему выданных потребительских кредитов. “Ъ” спросил бизнесменов и деятелей культуры, берут ли они займы, а если да, то для чего.

Максим Каширин, президент компании Simple (импорт и дистрибуция алкогольной продукции):

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

— Любая компания берет кредиты, когда они необходимы для развития бизнеса. Другой логики здесь нет, если вы, конечно, не успели другим образом быстро собрать много денег. Заемный капитал необходим, чтобы расти и развиваться быстрее.

Для любого предпринимателя кредиты — это правильный инструмент. Другое дело, что в России он долгое время был очень дорогим, и только сейчас мы приходим к более или менее нормальным ставкам в 5–6% и можем как-то с этими деньгами работать. Бизнес-кредитование — это нормально, главное, не увлекаться, чтобы ваши долги были адекватны вашим возможностям их обслуживать. А в личном плане у меня есть только ипотека.

---

Никас Сафронов, народный художник РФ:

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

— Я никогда не беру кредиты и трачу только то, что зарабатываю. Не хочу ни от кого зависеть, тем более от банка. Там много подводных камней, о которых люди не знают, и не все они прописаны даже самым мелким шрифтом в договоре.

Я в 90-е годы сдуру едва не купил замок во Франции, который продавали за 1 франк. Спасибо, умные люди отговорили, сказав, что если вы не уплатите налоги, не отремонтируете замок, не уберете камни и проч., то вас оштрафуют, а если вы не оплатили вовремя любой счет, то у вас отнимут замок, и вы еще останетесь должны. Так и с банками.

Кажется, что кредит — это почти бесплатный сыр с минимальными ежемесячными взносами. Но мои знакомые в результате так и не получили новое жилье, потеряли реальную квартиру, которую заложили в банке, и еще остались должны.

---

Анастасия Татулова, основатель и генеральный директор сети семейных кафе «АндерСон»:

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ

— Потребительские кредиты я не беру. Я так распределяю свои деньги, что необходимости в заемных средствах не возникает. Но я не против, когда это разумно делают другие. Например, я не считаю правильным, когда кредит берется на новую модель телефона.

А единственный раз, когда я воспользовалась кредитом, он был направлен на образование сына. Ставка была очень низкая для того времени — 4–5 процентов, а полученные знания и сэкономленное время были важнее затраченных денег. Именно кредиты на образование с практически нулевой ставкой должны быть важной составляющей государственной политики.

---

Олег Жеребцов, генеральный директор фармацевтической компании Solopharm:

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

— Кредиты, которые мы берем на компанию, ускоряют ее развитие и делают проекты более долгосрочными и стабильными. Это для бизнеса предельно важно.

Для себя я кредитов не беру, в этом нет необходимости. Но считаю, что сфера кредитования необходима любому государству до тех пор, пока люди и бизнес имеют возможность обслуживать эти кредиты. Тут важно, чтобы деньги работали, и была предсказуемость по возврату. И еще ключевое условие — открытость людей и компаний перед рынками.

---

Светлана Захарова, прима-балерина Большого театра, депутат Госдумы пятого созыва:

Фото: Андрей Степанов, Коммерсантъ

— Ни разу не брала [кредит] и никогда об этом не думала. Просто нет в этом необходимости, тех средств, что я зарабатываю, вполне хватает на жизнь.

---

Дмитрий Грачев, актер, резидент «Камеди Клаб», в 2006–2016 годах начальник пресс-службы Росбанка:

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ

— Никто не верит, что я, проработав в банковской сфере более десяти лет, не брал и не беру кредиты только потому, что не было такой необходимости. В моей жизни никогда не было ничего такого, за что я был бы готов переплачивать процентами по кредиту.

В моем окружении был и положительный, и негативный опыт кредитования. Были жалобы на некорректное закрытие уже выплаченного кредита, когда спустя месяцы банк требовал еще что-то доплачивать. Особенно сложным был сегмент микрозаймов. Но сейчас о таких ситуациях вроде не слышно. ЦБ и другие регуляторы уже навели порядок.

Если мне очень будут нужны деньги, то, выбирая у кого занять — у друзей или в банке, я остановлюсь все-таки на кредите. Друзья не откажут, да и проценты не потребуют, но я предпочитаю, чтобы между друзьями не было денежных отношений.

---

Андрей Ковалев, владелец компании по управлению недвижимостью «Экоофис», лидер рок-группы «Пилигрим»:

Фото: Евгений Дудин, Коммерсантъ

— Я в своей жизни в общей сумме взял кредитов примерно на $600 млн. А в 2008 году у меня было на $250 млн, мой оборот тогда составлял $350 млн в год. Все проекты и планы были просчитаны, но пришел кризис. Тогда от моего состояния в миллиард долларов осталось всего ничего. Но многие компании рухнули, поменяли владельцев, а я выстоял.

Теперь я всем даю совет: когда вы открываете свой первый бизнес, никогда не берите кредиты или в долг, только на свои. Не попадитесь на ловушку роста, не берите на себя большую долговую нагрузку, будьте рациональны.

---

Сергей Белоголовцев, актер и телеведущий:

Фото: РИА Новости

— Я не беру кредиты. Да, бывает порой нужда разжиться деньгами на какие-то серьезные покупки, на строительство или на автомобиль. Но лично я просто очень боюсь попасть в ситуацию, когда будет невозможно платить по кредитным ставкам, и я ничего не смогу с этим сделать, потому что тупо нет денег из-за перебоя в финансировании. Панически боюсь быть должным такой бездушной системе, как банковская. Другу ты можешь упасть в ноги, целовать ботинки, и он одолжит тебе деньги или отсрочит долг на пару месяцев, а у банка нет «ботинок», да и падать на колени бессмысленно, он не заметит этого.

Был, правда, один случай — тогда смыслом моей жизни на какое-то время стал возврат кредита, я даже плохо спал по ночам. Ощущение страха и паники, что ты останешься без возможности заплатить по долгу, до сих пор во мне живет. Но тогда все закончилось благополучно.

---

Лилия Абрамова, видеоблогер:

Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ

— Брала всего один раз, очень давно в личных целях. К соцсетям это отношения не имеет, просто понадобились деньги. Сейчас необходимости в кредите нет, но это ничего не значит, в будущем все может быть, и не исключено, что когда-то я его возьму. Так живет весь мир, и чего тут зазорного?

---

Группа «Прямая речь»

как эффективно занять и вложить деньги? / Статья / Сусанин

Современный бизнес — это долгосрочное планирование и моментальные решения. Бывает так, что предпринимателю пришла в голову гениальная идея, а свободных средств на ее реализацию нет. Что делать? Копить? На это уйдет время, и идею обязательно перехватят конкуренты.

Жизнь вообще не стоит на месте, и на рынке постоянно появляются новые технологии, материалы, оборудование. Чтобы внедрить новинку и двинуть бизнес в гору, опять же, нужны деньги. Например, нужно срочно обновить станок или отремонтировать дополнительное помещение под торговый зал. Изымать средства из оборота — значит остановить налаженные бизнес-процессы, потерять время и прибыль.

Покупатель просит об отсрочке платежа за поставку товара? Он может заплатить только через неделю, а поставщику деньги нужны прямо сейчас. Снова встает вопрос о пополнении оборотных средств.

Во всех этих ситуациях поможет разумное применение кредитных инструментов. На примере продуктов ПСБ рассмотрим такие востребованные услуги, как кредит, кредитная линия, овердрафт и факторинг.

Кредит

Существует несколько видов кредитов для бизнеса. Начнем с классического кредита. Он может называться по-разному: кредит на расширение бизнеса, кредит на пополнение оборотных средств, кредит на увеличение капитала и так далее. Это кредит, который перечисляется на счет компании, и она может тратить его по своему усмотрению. Он выдается единоразово всей суммой, которую клиент потом возвращает в зависимости от условий кредитного договора.

Им могут воспользоваться фирмы и предприниматели, вкладывающие деньги в развитие производства. Это может быть покупка нового или модернизация действующего оборудования, строительство производственных площадок.

Срок бизнес-кредита может составлять от 18 месяцев до 15 лет. Способы погашения также варьируются в зависимости от возможностей заемщика. Это может быть привычный всем вариант ежемесячных взносов. Есть путь аннуитетного платежа, когда размер ссуды делится на равные части, которые клиент стабильно выплачивает до конца кредита. Кроме того, вместе с банком можно составить индивидуальный график погашения займа.

Существуют и практически моментальные кредитные решения. Сегодня все больше небольших бизнесов и индивидуальных предпринимателей работают в сфере госзакупок. Чтобы зарекомендовать себя надежным поставщиком по государственным и муниципальным контрактам, необходимо иметь возможность быстро получить нужную сумму для скорейшего выполнения заказа. В качестве финансовой подушки безопасности подойдет специальный онлайн-кредит на исполнение госконтракта по 44-ФЗ «Без бумаг/Контрактный».

Чтобы оформить кредит, необходимо просто открыть счет. Эта услуга доступна на сайте ПСБ, она бесплатная и не требует посещения банка.

Подать заявку также можно онлайн, на это уйдет 5 минут. Для оформления по требованию российского законодательства необходим всего один документ — согласие на проверку кредитной истории.

Решение по кредиту будет принято течение 24 часов, об этом клиенту сообщат по телефону. Деньги доступны сразу после открытия счета. Банк может пойти навстречу заемщику и предоставить отсрочку погашения на 6 месяцев. То есть первые полгода клиент платит только проценты от взятой суммы.

Если предприниматель найдет возможность досрочно вернуть ссуду, то это можно сделать в любое время также без посещения офиса: в интернет-банке или мобильном приложении. Никаких дополнительных комиссий не взимается.

Факторинг

Факторинг — это комплекс услуг, связанный с покрытием риска, вытекающего из отсрочки платежа, а также с требованием дебиторской задолженности.

Самый простой пример — это поставка продуктов питания в торговые сети. Как правило, производители сталкиваются с тем, что продовольственные сети хотят получать товар на условиях отсрочки платежа или товарного кредита.

Для розничной торговли, естественно, удобнее выполнять свои обязательства перед поставщиками после того, как они продадут товар конечному потребителю. Поставщики, как правило, идут навстречу торговым организациям. Но при предоставлении товарного кредита они сами испытывают определенные сложности, ведь для этого необходимо задействовать дополнительные деньги. То есть вынимать средства из оборота.

Для того чтобы этот момент нивелировать, существует такой финансовый механизм, как факторинг. Он позволяет поставщику получить большую часть денежных средств сразу после поставки, не дожидаясь платежа от розничной торговой точки.

Поставщик отгружает товар, договорившись с покупателем об отсрочке платежа, срок может составлять до четырех месяцев. Продавец заключает договор с банком и передает ему накладные. Банк финансирует предоставленные накладные, поставщик получает свою оплату. Обычно оплачивается сразу до 95 % от общей стоимости поставки. Покупатель отдает деньги за товар банку-посреднику.

Выгоду от факторинговой сделки получают все участники. Продавцу товара или поставщику услуг немедленно поступают деньги за отгрузку, и эти средства можно снова запустить в оборот или потратить на развитие своего дела.

При факторинге не нужен залог, что прекрасно подойдет для небольших фирм. Покупатель получает отсрочку платежа и сможет погашать задолженность по удобному графику. Дополнительный контроль со стороны посредника позволяет компании сосредоточиться на своей прямой деятельности и сократить издержки.

Вариации на тему

Есть разные виды факторинга. При заключении факторингового договора с правом регресса поставщик может получить до 95 % стоимости отгруженного товара. При этом отсрочка платежа может составить до 120 дней. Оставшуюся сумму за вычетом комиссионного вознаграждения банк перечисляет на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар.

Главное отличие факторинга с регрессом в том, что поставщик сам несет ответственность за своевременную оплату со стороны дебитора. Если в течение 45 дней после окончания отсрочки платежа покупатель так и не расплатился за поставленный товар, обязательства перед банком за него должен выполнить поставщик.

То есть такой вид кредитования будет полезен тем предпринимателям, кто имеет устойчивые связи с покупателями и уверен в их благонадежности.

Исключаем риски

Если отсрочку платежа попросила фирма, с которой работаете впервые, лучше воспользоваться факторингом без регресса. Это услуга на стыке кредитования и страхования. Все риски, связанные с просрочкой или неуплатой со стороны покупателя, банк берет на себя. Конечно, этот кредитный продукт обойдется несколько дороже.

Этот вид факторинга также не требуется залога или поручительства. Кроме того, такая сделка — хорошая проверка для нового партнера. В целом факторинг — это отличная возможность наладить новые деловые связи и пополнить клиентскую базу.

Получаем дополнительную отсрочку

Бывает так, что покупатель и продавец договорились обо всем, кроме сроков оплаты. Например, поставщику деньги за товар нужны максимум через два месяца, а покупатель не уверен, что впишется в этот срок и рассчитается вовремя. В этом случае целесообразно заключить договор реверсивного факторинга, его еще называют закупочным.

Благодаря посредничеству банка производитель получает до 100 % от стоимости своего товара в день поставки, а покупатель может опереться на «кредитное плечо» в виде гарантированной отсрочки платежа без всяких залоговых обязательств.

Кроме того, в рамках реверсивного факторингового договора можно заключить соглашение о дополнительной отсрочке платежа, не переписывая действующий контракт и не привлекая другие финансовые инструменты.

Моментальные решения

Если товар предпринимателя попал на полки федеральных торговых сетей, он может получить деньги за свой товар практически моментально с помощью услуги онлайн-факторинга в формате «Без бумаг».

Для этого достаточно иметь счет в ПСБ и подать заявку в личном кабинете на сайте банка. Решение о предоставлении кредита будет принято за 2 рабочих часа, договор будет заключен дистанционно без визита в банк, а объем финансирования составит до 100 % от объема поставки.

Пакет представляемых документов при этом минимальный: скан-копия финансируемого контракта, согласие на обработку персональных данных и на запрос в бюро кредитных историй.

Воспользоваться онлайн-факторингом «Без бумаг» от ПСБ могут поставщики групп компаний «Ашан», «Лента», «Леруа Мерлен», «Метро Cash&Carry», «Монетка», «О’Кей», «Тандер», X5 Retail Group, «Билла», «Гиперглобус», «Детский мир», «Дикси».

Предприниматели знают, что деньги могут потребоваться неожиданно. И брать кредит не всегда удобно: на одобрение нужно время. В таких случаях выручит овердрафт.

Овердрафт

Клиент не спешит с оплатой, непредвиденно подорожало сырье или понадобилось дополнительные материалы, чтобы закончить работу, а в это же время нужно рассчитаться с сотрудниками? В подобной ситуации могут оказаться многие небольшие компании. Или, например, в магазине после новогодних каникул упала выручка. Кто-то в таких случаях занимает у друзей, кто-то обращается в микрофинансовые организации. Но есть более простой и удобный вариант — это овердрафт.

Овердрафт — распространенный вид бизнес-займов. Он дает возможность потратить больше денег, чем есть на расчетном счете. Это своего рода запасной кошелек — овердрафт позволяет «уйти» в минус на сумму, которую одалживает банк.

Овердрафт предоставляет возможность воспользоваться средствами без дополнительных обращений в банк. Лимит предоставляемых средств будет определен по денежному обороту.

Причем лимит в ПСБ может быть одобрен, даже если до этого у предпринимателя счет был открыт в другой кредитной организации. Движение по счету и станет подтверждением платежеспособности клиента.

То есть банк видит суть бизнеса своего заемщика и какой у него оборот, понимает, в какие, скажем, сезонные моменты этому предпринимателю или компании просто нужны средства для поддержания текущей операционной деятельности.

Овердрафт доступен всем компаниям и предпринимателям — клиентам ПСБ, для его оформления не требуется залог или поручительство.

Кредитная линия

Для финансирования текущей деятельности удобным инструментом для предпринимателей является также кредитная линия. Например, постоянно нужно закупать материалы для того, чтобы задействовать их в своем производстве, расширять ассортимент товаров. В этом случае нужна кредитная линия, лучше всего возобновляемая.

Возобновляемая кредитная линия дает возможность быстро получать дополнительные средства именно в тот момент, когда они нужны, и отдавать заем по мере возможности частично или полностью.

Например, фирма покупает сырье, и, по мере изготовления готовой продукции, продает свои товары. На приобретение сырья предприниматель берет часть денег из выделенной линии и по мере реализации продукции возвращает средства, сокращая размер долга до полного его погашения. Подобный механизм применяется в кредитных картах для физических лиц.

Кредитная линия предполагает, что в период возобновляемости можно неограниченное количество раз выбирать кредит и погашать его. Таким образом, можно оптимизировать свою процентную нагрузку.

В рамках одного договора срок возврата средств по кредитной линии для клиентов ПСБ может достигать 1 года. Возвращать деньги можно в любой момент прописанного в договоре срока, регулярно выплачивать придется только проценты с взятой суммы — ежемесячно или поквартально.

Кредитная линия наиболее удобна прежде всего для тех предпринимателей, у кого хорошо просчитанное и отлаженное цикличное производство или торговля.

Открытие кредитной линии в большинстве случаев потребует дополнительного обеспечения. Это может быть залог недвижимости, средств производства, готовой продукции или сырья, а также ценных бумаг. Также в качестве обеспечения принимаются гарантии от надежного банка, поручительства достаточно платежеспособных предпринимателей или компаний.

Что касается процентной ставки, то она устанавливается отдельно по каждому проекту, с учетом кредитной истории заемщика. Конечно, процентная ставка при использовании кредитной линии несколько выше, чем при получении обычного коммерческого кредита, однако данный продукт имеет ряд серьезных преимуществ.

Моментальное получение средств экономит время. Часто выгодность сделки напрямую зависит от того, как быстро покупатель может рассчитаться с продавцом.

Проценты по кредитной линии начисляются только на взятые средства. Бывают ситуации, когда предприниматель взял обычный кредит, но воспользовался пока только частью суммы. Проценты ему все равно придется уплачивать за весь объем заемных средств.

За счет кредитной линии предприниматель может постоянно пополнять свои оборотные средства и не бояться непредвиденных расходов.

А это уже возможность не просто оставаться на плаву, но и развивать свой бизнес.

 

ПАО «Промсвязьбанк», генеральная лицензия № 3251.

«Без бумаг | Оборотный» Онлайн-кредит на любые бизнес-цели

Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в ПСБ и установить интернет-банк для зачисления денег.

Особенности льготного кредита и как он работает:

Что такое программа льготного кредитования 1764 и почему здесь сниженная ставка?
Программа субсидирования кредитования субъектов МСП Минэкономразвития РФ по Постановлению Правительства 1764 от 30 декабря 2018 г. Согласно ее условиям кредит предоставляется по льготной процентной ставке.

Кто может воспользоваться данной льготной программой?
Компании и ИП, состоящие в реестре МСП по 209-ФЗ как микропредприятия.

Есть ли ограничения по видам деятельности для участия в льготной программе?
Приоритетных ОКВЭД нет, есть стандартные ограничения по отраслям, которые банк не кредитует.

Есть ли ограничения по сумме финансирования в рамках льготной программы?
Да, в течение одного календарного года в рамках льготной программы можно взять не более 10 млн ₽. При этом допускается заключение нескольких кредитных договоров, однако общая сумма финансирования не должна превышать 10 млн ₽.

Со сколькими кредитными организациями допускается заключение кредитного договора в рамках данной льготной программы? В рамках льготной программы допускается заключение кредитного договора только с одной кредитной организацией.

Требуется ли открытие специального счета для выдачи данного кредита в рамках льготной программы? Нет, деньги будут зачислены на ваш расчетный счет в ПСБ.

В каком случае льготная ставка может быть изменена на стандартную?
— при нарушении условий по целевому использованию кредитных средств в рамках льготной программы;
— при выявлении факта несоответствия клиента требованиям льготной программы;
— при досрочном завершении льготной программы;
— при отсутствии у МИНЭК бюджетных средств на реализацию данной льготной программы.

«Нужны деньги, нужны справедливые суды – и все восстановится»

– Ситуация с давлением на бизнес из-за пандемии изменилась?

– Была проблема с давлением, уголовным преследованием, теперь добавилась проблема с безденежьем. Проблема безденежья, отсутствия ресурсов заставляет людей изыскивать буквально любые возможности. Выбирая между оплатой сотрудникам, чтобы сохранить персонал, и тем, чтобы заплатить налоги, многие предприниматели делали очень сложный для себя выбор в пользу сотрудников. Они платили зарплаты, понимая, что до 1 июня (а на тот момент было вообще непонятно, сколько продлится карантин, сколько придется продержаться) люди просто никуда не устроятся. А для них сотрудники – часть «большой семьи», и, соответственно, сейчас многие столкнулись с проблемой, что кредитование недоступно, а если и посчитать все в круг, получается слишком дорого, надо все, что у тебя есть, и личное имущество заложить, чтобы получить какой-то минимальный кредит. Перекручиваются как могут.

По большому счету мы сейчас только в октябре-ноябре увидим первые результаты пандемии в виде банкротств. Потому что ранее были введены моратории, а они, как известно, имеют две стороны: с одной стороны – ты не можешь взыскать с предпринимателя, с другой – ты не можешь за отгруженный товар получить денежные средства, даже если выиграл иск. Соответственно, сейчас ситуация, на мой взгляд, будет развиваться по нарастающей.

Без дополнительного вливания денежных средств в экономику, без поддержания покупательской способности мы потеряем, я думаю, до 25% работоспособного бизнеса, и прежде всего в секторе малого и среднего бизнеса.

Кроме того, микробизнесу достанется отдельно, поскольку у нас убирают ЕНВД (единый налог на вмененный доход). Обсуждений было много, переносы были. Вопрос тут не в количестве перечисляемых налогов, на мой взгляд, корректнее ставить так, что эти люди обеспечивали работой себя, а порой и членов своей семьи. Соответственно, вопрос отмены приведет к тому, что они будут не в состоянии тратить деньги на бухгалтеров, на кучу бумажек, а у них самих нет необходимых знаний и умений. И закончится тем, что они закроются и вскоре встанут на биржу труда.

– То есть одна проблема наложилась на другую, и получился маленький «атомный взрыв».

– Денег надо, денег! Чтобы в экономику заливать. И сейчас, наверное, предприниматели читают новости и думают: «Вот сейчас нам что-нибудь скажут хорошее, перенесут наконец сроки уплаты отложенного налога, который нужно уплачивать в сентябре, допустим, на октябрь». Но нет, предприниматели этого не видят. Вместо этого они видят, как оказывают очередную помощь Белоруссии в размере 1,5 миллиардов долларов.

То есть у нас правительство «раскидывается деньгами». И конечно же, мы видим результаты – предприниматели недовольны, их активность, к сожалению, не структурирована, не перерастает в какие-то новые активные бизнес-объединения, в инициативы. Пока эти в большей степени критика и недовольство высказываются в социальных сетях, но имеется накопительный эффект.

Кто пострадал сильнее

– Какие сферы бизнеса в последнее время наиболее пострадали от проводимых проверок?

– Конечно же, речь идет о тех, кто непосредственно контактирует с потребителем. Это, безусловно, ритейл, это сектор гостинично-ресторанного бизнеса. Поэтому первыми ощутили на себе все «прелести» отчетности, что «у нас все хорошо, Роспотребнадзор проверяет», владельцы кафе и ресторанов. Причем получалась ситуация нелогичная порой, когда люди расставили столики

у себя, расчертили линии для соблюдения дистанций, но полномочий не пускать без маски у них нет, а потому – заходят, там снимают маски. Следом появляется какой-нибудь проверяющий, фиксирует это, а предпринимателям выписывают штраф.

Если задача у нас – выписать штрафы, ну хорошо. Но ведь те же посетители приехали на автобусе или на метро до этого, где их никто не страховал. Поэтому предприниматели чувствовали, что эти штрафы несправедливы, и, естественно, многие возмущались.

Сейчас встает вопрос, что ежедневно увеличивается количество заболевших. Несмотря на то что власти нас заверяют, что никаких ужесточающих мер не предвидится, что мы, мол, справимся, предприниматели в это слабо верят, и многие доживают сентябрь, чтобы понять, восстановилась ли выручка, насколько она восстановилась и стоит ли продолжать дальше.

Если не последует переноса сроков кредитования, не последует каких-нибудь дополнительных мер поддержки, все будут считать, что ситуация закончилась, начнут усиленно наверстывать план по проверкам с выписыванием штрафов, то мы бизнес, который остался и пока сомневается, жить или закрываться, просто добьем.

– В прошлом месяце правозащитниками, адвокатами, была зафиксирована большая волна проверок бизнеса не только со стороны налоговой, но и Роспотребнадзора, прокуратуры, МЧС, полиции. Сегодня ситуация изменилась?

– Она, к сожалению, только ухудшается. Особенно это видно по проверкам ФНС. Прикрываясь благой целью сбора средств в бюджет, порой происходят такие перекосы, которые даже нас, бывалых правозащитников, удивляют.

Так, недавно был случай, когда бывшего директора задержали и поместили в изолятор временного содержания (ИВС), притом что отсутствовал ущерб и это было доказано в суде. Человек провел несколько суток в ИВС по статье 199 Уголовного кодекса (уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с организации). Какое они имеют право такое делать, если было подписано несколькими высшими руководителями силовых структур – ФСБ, МВД, Следственного комитета указание о недопустимости подобных мер?

Мы, естественно, такие случаи собираем, бизнес-омбудсмен Борис Титов формирует единую базу и в рамках своего взаимодействия передает. Но такое впечатление, что происходит разрыв между желанием «верхов» отчитаться перед президентом, доложив, что они меньше «кошмарят бизнес», и желанием «низов» показать результаты своей деятельности. Не хочется говорить, что это также результаты коррупционной деятельности: не пойман – не вор. Но все-таки сильно смущают некоторые виды проверок, когда проверяющие изначально понимают, что нужно обойтись штрафом, однако вместо этого предпринимателю выписывают гигантские штрафы на юрлицо и предписание о приостановке деятельности.

Состязание между статьями

– Какие статьи Уголовного кодекса сегодня «самые опасные»?

– В общем-то, ничего не изменилось.

– Все та же, 159-я (мошенничество)?

– 159-я, часть 4 (мошенничество в особо крупных размерах), безусловно, остается в лидерах. Несмотря на все разъяснения, пленумы. Может быть, новые указания исправят ситуа-цию. Но пока фундаментально не будет прописан порядок, пока не будет закреплено, кто дает ответ на самый главный вопрос в сфере экономики, в сфере предпринимательской деятельности, есть ли преступление или нет, до тех пор будет передергивание. И следствие, и суды, и прокуратура разводят руками, дескать, мы считаем, что это вот так вот: человек, который 25 лет занимался бизнесом, а спустя 25 лет не смог выполнить один контракт, – мошенник.

Всем очевидно: экспертам, юристам. Только непонятно, кто должен давать заключение. В этом проблема передергивания 159-й, которую «натягивают» на предпринимателя.

Второй момент, который у нас усилился, это – 199-я статья УК РФ, к сожалению. Сначала шли по очень крупным предприятиям, сейчас уже по менее крупным. При этом почерк везде один и тот же: сначала налоговая идет в суд, насчитывает что-то, затем, через некоторое время, если человек не соглашается, начинают инициироваться проверки.

Я думаю, что выход из этой ситуации по большому счету есть, но хотят ли его сами силовики – пока неясно. По налогам идет увеличение не только проверок, но и требований уголовного права.

– Бизнес как реагирует на ситуацию с проверками, с давлением? Он держится? Или все-таки некоторые надламываются, закрываются?

– Знаете, те, кто не представляет себе другую жизнь, пытаются ее строить. Для кого-то другая жизнь – это закрыть все и уехать, для кого-то – временно перейти в какую-то тихую гавань, временно поработать чиновником или еще кем-то.

Но, как правило, предприниматель – это образ мысли, это на всю жизнь. И, соответственно, есть такие предприниматели, которые, кроме как создавать и вести собственный бизнес, больше ничего другого не умеют. Они пытаются из последних сил тянуться. И, слава богу, они не настолько глубоко погружены в процессы понимания того, что происходит. То есть все, кто не сталкивался с уголовным преследованием, находятся в розовых очках, а потому надеются, что в случае возникновения каких-нибудь проблем смогут что-то порешать.

Пока мы глобально видим большую стратегическую проблему по практически схлопыванию бизнеса в ряде секторов. Особенно на это оказывают влияние банки, лизинговые компании, которые являются держателями активов. То есть бизнес за последние годы потихоньку с работы на себя переключился на работу на различные банковские структуры. То есть он зарабатывает деньги для них.

В банках очень хорошо держат за счет активов, которые заложены, за счет поручительств. Добавилось к этому общее огосударствление экономики в целом. Там другая проблема: большое количество непрозрачности, откатных схем, которые рано или поздно приводят к проверкам либо налоговой, либо к обвинению в даче взяток или коммерческом подкупе.

Вот так вот «выживают».

Нужны деньги, нужны справедливые суды, и все восстановится. Наши предприниматели порой поражают. Коэффициент выживаемости меня буквально удивляет, причем каждый год.

Три способа убедить всех в том, что ваш стартап им нужен

Стартапы

Вэй Чжан , Лиянь Ван , Стивен Уайт , Цзяньси Луо

2 июня 2021 Benne Ochs/Getty Images

Чтобы создать и развивать бизнес, предпринимателям нужно много помощи со стороны. От инвесторов им нужны деньги, от команды — компетентность и преданность, от регуляторов — лицензии, от поставщиков — согласие сотрудничать, от покупателей — внимание и спрос и т. д. Но чтобы получить эту помощь, предприниматели должны подкрепить свои позиции в глазах каждой из этих групп держателей ресурсов, или «аудиторий». Они должны показать, что им можно доверять, что у них есть хороший продукт и они могут вывести его на рынок. Это тем более сложно, что у каждой аудитории есть свои критерии доверия к проектам.

Чтобы исследовать стратегии подтверждения обоснованности и оправданности («легитимности») проектов, мы выбрали быстрорастущий и очень конкурентный рынок — китайский рынок электромобилей (кстати, крупнейший в мире). Сейчас на него вышла группа новичков, которая бросает вызов уже работающим на нем компаниям, таким как Tesla. За звание главной китайской компании борются три новичка: NIO, XPeng и Li Auto. Все три эти проекта — типичные стартапы с классическими проблемами: недостатком известности и основных ресурсов. Но им удалось выйти на серийное производство в срок от двух до четырех лет после основания (например, Tesla понадобилось девять лет). Они собрали почти $7 млрд венчурного финансирования; все три фирмы уже допущены к торгам в США. И хотя у всех них были связи с автомобильной индустрией, разработка и производство электромобилей были для них абсолютно новой сферой.

Как им удалось этого достичь? Мы обнаружили, что успешные предприниматели (особенно новички) применяли три стратегии, чтобы убедительно подвести основу под предлагаемый проект, заручиться доверием и получить доступ к необходимым ресурсам. Они использовали имеющуюся у них базу, выполняли ожидания и задавали (или меняли) идеи или предпосылки держателей ресурсов.

Вот как работают все эти стратегии.

Имеющаяся база

В первую очередь основатели всех трех компаний опирались на свои личные ресурсы, чтобы привлечь, в частности, команду основателей и нужные объемы финансирования. Основатель NIO Уильям Ли воспользовался связями, которые у него были со времен работы над BitAuto, интернет-сайтом новостей, объявлений, транзакций и социальных сообществ для автовладельцев и водителей. Сян Ли из Li Auto задействовал контакты, наработанные в процессе создания похожего сайта AutoHome. Кроме того, Ли привлек старую команду топ-менеджеров AutoHome, что дало инвесторами еще больше уверенности в новой фирме. Основатели NIO и Li Auto подкрепили свои идеи, обеспечив финансовые ресурсы и кадры, а первые основатели XPeng — поставили на экспертные знания: оба они работали ведущими специалистами в области НИОКР в государственной автомобильной компании Guangzhou Auto Corporation (GAC), занимались системами контроля электромобилей и управления в автономном режиме. За счет этого они привлекли Сяопэна Хэ — сначала в качестве инвестора-ангела, а затем в роли сооснователя и CEO. Он использовал свой лидерский опыт, деньги и профессиональные связи с Alibaba (покупателем его прошлой компании, интернет-браузера), чтобы дать новой компании ресурсы и доступ.

Соответствие правилам, обычаям и ожиданиям

Иногда, чтобы подкрепить свои позиции и получить доступ к главным ресурсам, предприниматели вынуждены соотносить свои действия с «правилами игры» — как с официальными законами, так и с неформальными, но сильными нормами. Например, даже от самых опытных руководителей инвесторы обычно ожидают значительных инвестиций. И лидеры наших трех компаний выполнили эти ожидания: каждый из них лично вложил в свою фирму более $100 млн. Кроме того, всем компаниям требовались лицензии на производство автомобилей. Чтобы выполнить это регуляторное требование и быстрее выйти на рынок, NIO и XPeng на первое время отдали производство на аутсорс другому, старому производителю, а Li Auto купили фирму-производителя вместе с необходимой лицензией.

Изменение идей и ожиданий

Наконец, все три стартапа создали новую концепцию электромобилей, которая отличала их от всех конкурентов, включая Tesla. Они перевели на следующий уровень идею Tesla об «умном» электромобиле с операционной системой, облачными обновлениями и функциями помощи водителю, помимо которых китайские стартапы также предлагают связь с другими покупателями и поставщиками онлайн-услуг на уровне платформы. Приложение Tesla для смартфонов интегрировано с навигатором и другим функционалом машины, а приложения NIO, XPeng и Li Auto — это целые платформы, где можно добавлять друзей и публиковать рецензии, фотографии, истории и новости о грядущих событиях. Так, у приложения NIO уже больше 200 тыс. активных пользователей в день, а 50% новых клиентов приходят по рекомендациям старых. Эти приложения дополняют офлайн-сети прямых продаж и уникальные магазины, которые совсем не похожи на классические дилерские центры с запчастями и сервисом.

Предприниматели часто игнорируют работу над внешней легитимностью при создании нового бизнеса, выходе в новую отрасль или запуске продукта. Если у предпринимателя нет этой базы, ему приходится общаться с незаинтересованными, недружелюбными инвесторами и регуляторами, тратить огромные деньги и усилия на привлечение пользователей, ненадежных сооснователей или посредственных поставщиков. Это неэффективный или вовсе провальный подход. Без поддержки ключевых аудиторий предпринимателю придется много лет экономить, и только небольшой доле самых везучих когда-то удастся заработать.

Подход этих трех новых китайских производителей электромобилей демонстрирует не только важность создания основы для доверия к идее при строительстве стартапа, но и все три эффективные стратегии ее подкрепления: использование имеющейся базы, соответствие правилам и ожиданиям, а также изменение представлений о норме. Таким образом, предприниматели должны считать выстраивание легитимности ключевой частью процесса в создании бизнеса, этот этап помогает достичь эффективности в поиске ресурсов и ускорении роста.

Об авторах

Вэй Чжан (Wei Zhang) — доцент предпринимательства и венчурного капитала в Школе экономики и менеджмента Университета Цинхуа.

Стивен Уайт (Steven White) — доцент инноваций, предпринимательства и стратегии в Школе экономики и менеджмента Университета Цинхуа.

Лиянь Ван (Liyan Wang) — студентка-докторант, изучающая инновации, предпринимательство и стратегию в Школе экономики и менеджмента Университета Цинхуа.

Цзяньси Луо (Jianxi Luo) — доцент Сингапурского университета технологий и дизайна, директор Лаборатории инноваций на основе данных.

Где взять деньги на развитие бизнеса в Украине?

Запуск собственного проекта — это риск, а поиск собственных финансов не всегда дает положительный результат. Когда думаете, как найти деньги на бизнес, то в голове сразу возникают десятки вариантов: взять в долг у родных, сходить в банк за кредитом, сдавать комнату в аренду или продать дом, машину. Но как выбрать подходящий способ?

Перед вами советы начинающему предпринимателю. Мы разберем 10 вариантов, где и как искать деньги для бизнеса.

1. Занять у родственников, друзей или знакомых

Первое, о чем думает начинающий бизнесмен. У ваших друзей или родственников могут быть внушительные сбережения, и вы уже недолго думаете, где взять стартовый капитал. Но если есть другие варианты, то от этого способа лучше отказаться, и мы объясним почему.

Родственников и знакомых придется убеждать, чтобы сделать первоначальный взнос. Если вдруг дело прогорит и финансы пропадут, то отношения с друзьями и близкими людьми могут испортиться. Деньги придется возвращать в любом случае. Если затягивать с возвратом долга, то есть риск остаться без друзей и испортить связь с родными. Помните, что близкие люди дороже денег.

2. Взять кредит в банке

Финансы для бизнеса можно получить в банке. В учреждении дают кредиты на мебель, квартиру, автомобиль, ремонт, отдых или лечение. Но и здесь громкие фразы “Нужны деньги! Готов на все!” не сработают. В банках не разбрасываются деньгами, если у клиента из доводов только сильное желание.  

Деньги на развитие бизнеса проще получить в микрофинансовой организации (МФО), где дают микрокредиты круглосуточно, без поручителей, процентов и справок на карту или наличными. В банке нужно предоставить залог, поручителя, положительную историю по кредитам и информацию про стабильный доход. Но бизнес деньги под проценты — это дополнительный риск, который ляжет тяжким грузом с самого начала проекта. А если дело прогорит, то можно остаться без бизнеса и с невыплаченным кредитом.

3. Продать недвижимость

Один из самых серьезных шагов, чтобы найти деньги для малого бизнеса. Квартиры и автомобили — имущество, которое способно оказать финансовую поддержку. Чтобы открыть свое дело с нуля, то недвижимая и движимая собственность может стать стартовым капиталом. Когда нужны деньги на бизнес, то вы можете продать такое имущество:

Если у вас нормальный автомобиль, то за него можно получить значительную сумму почти сразу. Этого капитала хватит, чтобы приступить к проекту. В этом случае есть риск потерять собственность, зато никому ничего не будете должны. А если думаете, где взять деньги для начала бизнеса, когда нет авто, то есть второй вариант.

Имущество, в котором нет особой необходимости. Загородные участки, как мертвые деньги, если они стоят без дела. Малый бизнес — вполне доступное занятие, если вы можете взять средства на открытие бизнеса из собственных “запасов”. Если возле дачи есть земельный участок или она находится на экологически чистой местности, то удастся получить достойный капитал для начала проекта.

Самый рискованный вариант. Решаться на продажу дома или квартиры стоит в случае, если вы хотя бы на 50% уверены в успехе дела. Чтобы не лишиться места проживания и не потерять деньги, хорошо обдумайте этот способ. Но и бизнес деньги в долг будут больше тяготить совесть, чем потеря своего имущества. Квартиру можно продавать без посредников или через агентство. В любом случае нужно сделать качественные фотографии жилища.

4. Получить деньги от государства

Главная ценность любой страны — народ. В государстве разработаны специальные программы, которые помогают получить начальный капитал для бизнеса.

Каждый месяц мы оплачиваем коммунальные услуги. На эту сферу уходит определенная сумма, а в холодное время года она становится больше. Субсидия оплачивает часть “коммуналки”, а значит больше личных денег останется в кошельке.

• Капитал для бизнес-проекта

Власти выделяют финансы, чтобы малый и средний бизнес мог развиваться. Если вы думаете, как получить деньги от государства на бизнес, то запомните: наличие бизнес-идеи не означает, что вы получите стартовый капитал. Напишите бизнес-план, в котором приблизительно посчитайте расходы и доходы, когда дело окупится. Государственный заем дают, если предприниматель исправно оплачивает налоги. Когда есть задолженность, то бизнес-план могут даже не рассматривать.

5. Продать ненужные вещи

Кот Матроскин из советского мультфильма “Простоквашино” говорил, что “продать ненужное можно, если купить ненужное”. У многих дома лежат вещи, которые не используются. Они могут быть в хорошем состоянии и быть полезными для других. Хорошо подумайте, какие ненужные вещи вы можете продать. Выручка за б/у технику, одежду, обувь, поделки — достойный стартовый капитал для открытия малого бизнеса.

В Интернете сотни сайтов, где выставляют объявления. Главное — подборка фотографий хорошего качества. Никто не купит неизвестный товар. Кроме сети можно попробовать свои силы на блошиных рынках, в комиссионных магазинах или устроить домашнюю распродажу.

6. Найти инвестора

Когда не хватает денег для проекта и есть достойная бизнес-идея, то можно попробовать поискать спонсора. В этом случае придется определенный процент от дохода отдать инвестору. Это один из самых безопасных способов, чтобы открыть свое дело, но и самый сложный. Давайте разбираться как найти инвестора для развития бизнеса в Украине и получить от него займ:

• детальный бизнес-план и продуманная бизнес-идея. Никто не будет вкладываться в открытие магазина игрушек или столовой. Обращаться к инвесторам стоит в том случае, если вы планируете налаживать производство. Для сферы услуг или торговли редко дают деньги. Придется составить подробный план с прописанными мелочами, действительными расходами и предполагаемыми доходами.
• залог. Шанс получить займ увеличивается, но есть и риски. Нужно отдельно узнать, какую недвижимость берут под залог и когда не нужна справка о подтверждении доходов. Частные спонсоры не дают деньги безвозмездно. Взять займ у богатых людей, не значит о нем забыть. Они зарабатывают и не рискуют своими финансами. Поэтому практикуется сдача имущества под залог. Если долг не вернется вовремя, то собственность переходит новому владельцу.
• расписка.Обязательный документ, который заключают с инвестором. Главное — тщательно изучить весь текст, особенно детали мелким шрифтом.
• честность спонсора. В этой области процветает мошенничество. Придется поискать отзывы настоящих людей, узнать о предполагаемом инвесторе больше информации.

Самостоятельно найти инвестора в украинских реалиях – тяжелая задача, поэтому лучше воспользоваться услугами профессиональных брокеров. Мы, в InVenture, с удовольствием поможем Вам найти инвестора для бизнеса.

7. Сдать в аренду недвижимость

Этот вариант подходит тем, у кого квартира, дом или дача находятся в востребованном районе и у вас есть другое жилье. Чтобы заработать деньги на свой бизнес, можно сдавать в аренду такое имущество:

• Аренда авто под такси

Пассивный заработок, который способен принести хорошие деньги. Автомобиль остается вашей собственностью, а другие работают за вас. Обращайтесь в службу такси, которая уже много лет на рынке и имеет хорошую репутацию. Составляйте официальный договор и обязательно сделайте страховку. После сдачи машины в аренду, наведывайтесь в компанию. Проходите плановые ТО, чтобы транспортное средство прослужило дольше. Таким образом вы можете накопить денег на собственный бизнес в Украине.

• Посуточная сдача квартиры

Существует два варианта — сдавать комнату или всю площадь. В первом случае это неудобно для вашего личного быта, но можно следить за своим имуществом и не переживать, что квартиранты что-то сломают или украдут. Если жилище расположено в престижном районе, то его можно сдавать полностью, а себе снять квартиру на окраине. Стоимость сдачи жилья в разных районах города часто отличается в 2-3 раза, но перед этим обязательно изучите цены. Так вы будете получать пассивный доход и не задумываться, откуда взять деньги для бизнеса.

• Сдача дачи на летний сезон

Способ оправдан в плане финансов. Обычно загородные участки сдают за предоплату и на 2-3 месяца сразу. Если дача находится рядом с лесом или рекой, в чистом месте, то будет много желающих провести там летнюю пору. Вы можете получить деньги на развитие бизнеса, если сами переселитесь на дачу в теплое время года. Тогда квартиру будете сдавать в аренду.

8. Заложить технику в ломбарде

Если не хотите навсегда отдавать вещи, то можно отнести их в ломбард и получить за них деньги. Этот способ подходит для тех, кто срочно ищет финансы.

Минус — ломбарды не берут все подряд. Ценится офисная или бытовая техника, драгоценности. Обувь и одежду не принимают потому, что это неходовой товар. Не порадует и оценка стоимости изделия. В ломбарде не предлагают реальную цену, а придирчиво осматривают и дают заниженную стоимость.

Плюс — в этих учреждениях не спрашивают о доходах и не выясняют причину, по которой вам понадобился займ.

Если вы ищете, где взять деньги на открытие своего дела, то помните, что выкупить вещи из ломбарда можно в определенный срок. Когда период закончится, то товар выставят на продажу. Вы можете оплатить только проценты по кредиту, чтобы продлить срок залога. Но помните, что регулярные походы в ломбард скорее увеличат расходы, чем доходы.

9. Оформить договор лизинга

Если не получилось найти спонсора для открытия бизнеса, то можно заключить соглашение лизинга. Термин происходит от английского слова “to lease”, что значит “сдавать в аренду”. Это финансовый механизм, когда организации получают возможность покупать основные средства и активы, а частным лицам — дорогостоящие предметы (машины, квартиры). Обычно этим пользуются компании, но могут и физические лица по мере надобности.

В чем суть договора лизинга?

• Предприятию нужно на производство определенное оборудование, но оно не хочет или не может взять кредит.
• Организация обращается в специализированную компанию, которая сдает необходимое оснащение в аренду.
• Стороны оформляют контракт, в котором прописаны условия ежемесячной оплаты за использование активов.
• Когда истекает срок договора, то имущество можно выкупить по остаточной цене или вернуть владельцу.

Недостатки процедуры:

• юридические трудности — специфический контракт, где придется учесть все правовые аспекты;
• начисление процентов — за оснащение делают взносы и еще платят по процентам;
• повышенная остаточная цена — из-за инфляции и процентов стоимость оборудования после истечения срока договора выйдет дороже.

Достоинства лизинговой сделки:

• нет больших затрат — организация каждый месяц платит за аренду, а не покупает сразу все оборудование;
• эффективное распределение финансов — свободные деньги можно тратить на другие цели;
• упрощенный договор — заключить лизинг проще, чем взять кредит;
• оплата налогов — оснащение не стоит на балансе предприятия, а значит и платить за него в налоговую не надо.

10. Выиграть грант

Начинающий предприниматель должен сделать все возможное, чтобы именно его бизнес-идея выглядела лучше, чем у конкурентов. В идеале проект уже должен жить и без финансового влияния со стороны, а грант — только хороший шанс быстрее выполнить определенные цели.

Если вы думаете, откуда взять деньги на бизнес с нуля, то есть безвозмездная денежная поддержка. Отличие от субсидии в размере и механизме получения. Грант дают частями, и после каждого проделанного шага организация отправляет отчет по расходам. Иногда фонды дают не сами деньги, а выделяют необходимое оборудование или оплачивают его покупку.

Государственные фонды интересует долгосрочность проекта, окупаемость и налоговая эффективность. Начинающий предприниматель должен подтвердить точными расчетами, что бизнес будет развиваться и вернет средства через налоги. Важна и социальная значимость — нужно создать минимум 5 рабочих мест.

Заграничные и частные фонды работают в сфере экологии, культуры, экономики. Они интересуются инновациями и исследованиями. Но чаще такие организации поддерживают проверенных предпринимателей, которые уже раньше получали гранты.

Если вас интересует конкретный фонд, то сначала нужно подробнее узнать о нем: чем именно занимается, как долго существует, какие гранты дают начинающим бизнесменам и в каком размере. У каждого фонда свой список документов, чтобы получить грант. Но основная часть состоит из:

• бизнес-плана проекта;
• документа о регистрации компании;
• копии документа, который подтверждает личность;
• заявки на участие в конкурсе;
• сопроводительного письма, в котором расписаны востребованность и актуальность проекта.

В заявке нужно написать о проблеме, целях проекта, способах решения задач, суммы и периоды финансирования.

Вывод

Нет единственного правильного ответа на вопрос: где взять деньги на бизнес с нуля в Украине. С любимой, высокооплачиваемой работой, стабильным заработком и социальным пакетом не придется думать о кредите. Но так бывает далеко не у всех.

Нестабильный доход, отсутствие сбережений подталкивают новичка в бизнесе искать необходимую сумму в разных местах. Придерживайтесь нескольких простых правил, чтобы эффективнее использовать способы поиска финансов:

• опрятный внешний вид. Облик человека — это его визитная карточка. Доброжелательные и симпатичные люди чаще получают помощь.
• правильный подход к просьбе. Помните, что человек может отказать и нормально воспринимайте отрицательный ответ. Не устраивайте истерик, особенно, если просите деньги у друзей или знакомых.
• взаимная помощь. Предлагайте другой стороне взаимную выгоду, чтобы получить положительный результат.
• постоянная халява — плохой выход. Родственники, друзья, знакомые, и даже банки не дают кредиты безвозмездно и долги придется возвращать. Лучше не увлекаться этим постоянно. Обращайтесь только тогда, когда это необходимо. Расставляйте приоритеты и будьте успешными!

А также не стоит забывать, что квалифицированный брокер сумеет в течении короткого времени найти деньги для развития бизнеса. Более детально узнать о привлечении средств в бизнес Вы сможете на странице для соискателей инвестиций.

Если нужен кредит на развитие малого бизнеса с нуля, то МФО или банк выбрать?

Нередко случаются такие ситуации, когда срочно становятся нужны деньги, а в долг взять негде и не у кого, да и время поджимает. Вот в этом самом случае на помощь приходят микрозаймы. Они наиболее подходят тому, кто готов получить деньги практически немедленно, под достаточно большой процент. Но что делать предпринимателям, которым нужен долгосрочный кредит на развитие малого бизнеса с нуля? Лучше перебиться микрозаймами от МФО или взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банке?

Особенности микрозаймов

Микрозаймы представляют собой быстрый и очень удобный способ решить финансовую проблему сейчас и здесь. Если у человека есть уверенность в том, что он сможет вовремя расплатиться, то можно брать деньги, если же такой уверенности нет, то вряд ли стоит рисковать. Эта услуга хороша для тех, кто берёт деньги на пару дней, максимум на одну неделю. Заём оправдывает себя только в этом случае. Дольше – начнут набегать гигантские проценты, до тысячи процентов в год. В этом случае можно просто погрязнуть в долгах.

На оформление микрозайма требуется буквально полчаса, после этого клиент получает деньги сразу на руки. Что характерно, даже плохая кредитная история клиента не является помехой. Из документов, которые необходимо иметь при себе, это только паспорт. Для очень многих людей микрозайм является единственным способом, которым можно помочь себе, оказавшись в непростой ситуации.

Одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций перед банками является то, что они выдают кредиты даже тем клиентам, у которых были раньше проблемы с погашением займов или банковских кредитов и до сих пор имеется определённая задолженность. У таких организаций очень высокий процент одобрения и они не требуют предъявления никаких справок, залогов и поручителей.

Микрофинансовые организации выдают займы всё же не всем. Когда клиент, получивший предварительное одобрение, придёт в организацию, то только там, после визуального контакта, он сможет получить окончательное одобрение. Специалисты микрофинансовых организаций уверены в том, что по человеку, по впечатлению благонадёжности, которое он создаёт, можно определить его возможность погашения взятого займа.

Наиболее часто микрозаймы берут на бытовые и личные нужды – покупку бытовой техники, лечение, ремонт автомобиля, а также и для того, чтобы погасить ранее полученные кредиты. В некоторых микрофинансовых компаниях клиентом указывается причина получения займа, а многие организации даже не интересуются этим, считая это личным делом заёмщика.

Далеко не все заёмщики добросовестно возвращают деньги, взятые в долг. По статистике, почти половина граждан, взяв быстрый заем, даже не задумывается о том, каким образом его потом возвращать.

Есть мнение, что некоторые из заёмщиков попадают в своеобразную зависимость от микрозаймов. Они, постоянно получая очередные займы, не в состоянии здраво оценить свой реальный заработок. В связи с этим, решая свои проблемы получения срочных денег, необходимо с максимальной осторожностью реально оценить свои финансовые возможности.

Особенности кредитов на малый бизнес с нуля

Современный рынок кредитования насыщается с такой скоростью, что борясь за каждого клиента, кредитные учреждения придумывают всё большее количество бонусов. Одним из таких участников стал Тинькофф Банк, который предлагает для предпринимателей лучшие условия кредитования, как оформления овердрафт онлайн на «сочных» условиях.

Конечно, микрозаймы и кредиты – это реальная помощь в трудных ситуациях, но всегда необходимо здраво оценивать свои финансовые возможности для того, чтобы не попасть в ещё более трудное положение.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»

ОГРН 1027739642281

Лицензия ЦБ РФ № 2673

город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

7 источников стартового финансирования для вашего бизнеса

Вот обзор семи типичных источников финансирования для стартапов:

1. Личные инвестиции

Когда вы начинаете бизнес, вашим первым инвестором должен быть вы сами — либо с собственными деньгами, либо с залогом ваших активов. Это доказывает инвесторам и банкирам, что у вас есть долгосрочная приверженность своему проекту и вы готовы идти на риск.

2. Деньги любви

Это деньги, предоставленные супругом, родителями, семьей или друзьями.Инвесторы и банкиры считают это «терпеливым капиталом», то есть деньгами, которые будут возвращены позже по мере увеличения прибыли вашего бизнеса.

Занимая любовные деньги, помните, что:

• Семья и друзья редко имеют большой капитал
• Они могут захотеть иметь долю в вашем бизнесе
• К деловым отношениям с семьей или друзьями никогда нельзя относиться легкомысленно

3. Венчурный капитал

Первое, что нужно иметь в виду, это то, что венчурный капитал не обязательно для всех предпринимателей.С самого начала вы должны знать, что венчурные капиталисты ищут технологически ориентированные предприятия и компании с высоким потенциалом роста в таких секторах, как информационные технологии, связь и биотехнологии.

Венчурные капиталисты приобретают долю в компании, чтобы помочь ей в реализации многообещающего, но более рискованного проекта. Это предполагает передачу части собственности или долевого участия в вашем бизнесе внешней стороне. Венчурные капиталисты также ожидают хорошей отдачи от своих инвестиций, часто получаемой, когда бизнес начинает продавать акции населению.Обязательно ищите инвесторов, которые привносят в ваш бизнес соответствующий опыт и знания.

BDC имеет команду венчурного капитала, которая поддерживает ведущие компании, занимающие стратегическое положение на перспективном рынке. Как и большинство других компаний с венчурным капиталом, он участвует в создании стартапов с высоким потенциалом роста, предпочитая сосредотачиваться на крупных вмешательствах, когда компании требуется большой объем финансирования, чтобы утвердиться на своем рынке.

4. Ангелы

Ангелы, как правило, состоятельные люди или вышедшие на пенсию руководители компаний, которые напрямую инвестируют в небольшие фирмы, принадлежащие другим лицам.Они часто являются лидерами в своей области, которые не только делятся своим опытом и сетью контактов, но также своими техническими и / или управленческими знаниями. Ангелы, как правило, финансируют начальные этапы бизнеса с инвестициями в размере от 25 000 до 100 000 долларов. Институциональные венчурные капиталисты предпочитают более крупные инвестиции, порядка 1000000 долларов.

В обмен на риск своих денег они оставляют за собой право контролировать методы управления компании. Говоря конкретно, это часто подразумевает место в совете директоров и гарантии прозрачности.

Ангелы склонны оставаться в тени. Чтобы встретиться с ними, нужно обратиться в специализированные ассоциации или поискать на сайтах по ангелам. Национальная организация ангельского капитала (NACO) — это зонтичная организация, которая помогает создавать потенциал для канадских бизнес-ангелов. Вы можете проверить каталог их участников, чтобы узнать, к кому обратиться в вашем регионе.

5. Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубаторы (или «ускорители») обычно ориентированы на высокотехнологичный сектор, оказывая поддержку новым предприятиям, находящимся на различных стадиях развития.Тем не менее, существуют также местные инкубаторы экономического развития, которые сосредоточены на таких областях, как создание рабочих мест, оживление, а также услуги хостинга и совместного использования.

Обычно инкубаторы приглашают будущие предприятия и другие молодые компании поделиться своими помещениями, а также своими административными, логистическими и техническими ресурсами. Например, инкубатор может совместно использовать свои лаборатории, чтобы новый бизнес мог разрабатывать и тестировать свои продукты с меньшими затратами перед началом производства.

Обычно инкубационная фаза может длиться до двух лет. Как только продукт готов, бизнес обычно покидает территорию инкубатора, чтобы перейти на стадию промышленного производства, и остается самостоятельно.

Компании, получающие такую ​​поддержку, часто работают в самых современных секторах, таких как биотехнологии, информационные технологии, мультимедиа или промышленные технологии.

MaRS — инновационный центр в Торонто — имеет выборочный список бизнес-инкубаторов в Канаде, а также ссылки на другие ресурсы на своем веб-сайте.

6. Государственные субсидии и субсидии

Государственные учреждения предоставляют финансирование, такое как гранты и субсидии, которые могут быть доступны вашему бизнесу. Веб-сайт Canada Business Network предоставляет исчерпывающий список различных государственных программ на федеральном и провинциальном уровнях.

Критерии

Получить грант бывает непросто. Может существовать сильная конкуренция, а критерии присуждения наград часто бывают строгими. Как правило, большинство грантов требует, чтобы вы соответствовали выделяемым вам средствам, и эта сумма сильно варьируется в зависимости от грантодателя.Например, грант на исследование может потребовать от вас найти только 40% от общей стоимости.

Как правило, вам необходимо предоставить:

• Подробное описание проекта
• Объяснение преимуществ вашего проекта
• Детальный план работ с полной стоимостью
• Подробная информация о соответствующем опыте и предыстории ключевых менеджеров
• Заполненные анкеты при необходимости

Большинство рецензентов оценит ваше предложение по следующим критериям:

• Значение
• Подход
• Инновации
• Оценка экспертизы
• Потребность в гранте

Некоторые из проблемных областей, по которым кандидаты не получают гранты, включают:

• Исследование / работа не актуальна
• Географическое положение неприемлемо
• Кандидаты не сообщают об актуальности своих идей
• Предложение не содержит веского обоснования
• Нецеленаправленный план исследования
• Есть нереальный объем работы
• Средства не совпадают

7.Банковские кредиты

Банковские кредиты являются наиболее часто используемым источником финансирования для малого и среднего бизнеса. Учтите тот факт, что все банки предлагают разные преимущества, будь то индивидуальное обслуживание или индивидуальное погашение. Хорошей идеей будет поискать банк, который соответствует вашим конкретным потребностям.

В общем, вы должны знать, что банкиры ищут компании с хорошей репутацией и отличной репутацией. Одной хорошей идеи недостаточно; он должен быть подкреплен надежным бизнес-планом.Стартовые ссуды также обычно требуют личной гарантии от предпринимателей.

BDC предлагает стартовое финансирование предпринимателям на начальном этапе или в первые 12 месяцев продаж. Вы также можете отложить выплату основного долга на срок до 12 месяцев.

40 проверенных способов финансирования малого бизнеса в 2021 году

Когда дело доходит до финансирования, не существует универсального подхода. Помимо того, что у каждого бизнеса есть уникальные потребности в финансировании, каждый вариант финансирования различается по доступности, срокам, суммам финансирования и критериям приемлемости.Мы составили список из разных источников, чтобы помочь вам найти лучший вариант для вашего бизнеса.

Определите, сколько средств вам понадобится

Оценка начальных затрат — это не только необходимый элемент вашего финансового плана, но и может помочь вам определить, сколько средств вам действительно нужно. Это может немедленно дать вам толчок к поиску финансирования и сузить потенциальные варианты, просто исходя из суммы, которую они предлагают.

Кроме того, наличие целостного финансового плана может повысить ваши шансы на получение финансирования.Он демонстрирует дальновидность с вашей стороны, и для традиционных займов, инвесторов и любых других фондов, требующих бизнес-плана или предложения, это необходимо даже рассмотреть.

После того, как вы спланировали, сколько вам нужно, самое время рассмотреть варианты.

Традиционные займы

Один из наиболее широко доступных вариантов — это традиционный бизнес-кредит. И хотя процесс и требования могут быть довольно похожими, независимо от кредитора, есть разные варианты ссуды, которые вы захотите рассмотреть.

1. Кредиты SBA

Ссуды Администрации малого бизнеса часто являются одним из первых мест, где владельцы малого бизнеса в Соединенных Штатах думают о ссуде, и они правы, думая таким образом. Это может быть отличным вариантом, если вы подходите под критерии.

Если вы не уверены, соответствуете ли вы критериям, прочтите эту статью, чтобы узнать подробнее о программе SBA Loan. Или, если вы подали заявку, но ваша заявка была отклонена, ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать, как повысить ваши шансы на получение одобрения при повторной подаче.

2. Банковские кредиты

Банковские кредиты

могут быть наиболее очевидным решением для владельцев бизнеса, ищущих финансирование. Хотя стандарты кредитования со временем стали более строгими, часто существуют средства, предназначенные исключительно для малых предприятий в зависимости от кредитора.

Поищите вокруг и поищите кредиторов, с которыми вы действительно можете поговорить с реальным человеком при подаче заявления. Это помогает гарантировать, что вы заполняете необходимые документы, и дает представление о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения.Обычно вам больше повезет, если вы поговорите с реальным человеком в местном банке или кредитном союзе, поэтому проведите исследование и поговорите с несколькими учреждениями, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

3. Фонд кредитования малого бизнеса

Это специальный государственный фонд, который предоставляет капитал для кредитов малому бизнесу через конкретных кредиторов в каждом штате США. Основное преимущество этой программы заключается в том, что она предназначена для роста экономики.

Чем больше банк увеличивает объем ссуд, тем меньше он платит за финансирование.Предоставление доступа к кредитам большему количеству предприятий и, возможно, предоставление более выгодных ставок или условий владельцам бизнеса. Вы можете просмотреть, какие банки участвуют, и загрузить приложение через веб-сайт Казначейства, который обновляется ежемесячно по мере того, как банки вступают в программу или выходят из нее.

Гранты

Предприниматели также могут рассмотреть возможность получения различных грантов для поддержки своей многообещающей идеи. Их часто бывает сложно получить, и они включают очень специфические требования к участникам, но это не значит, что они не могут быть жизнеспособным вариантом финансирования.Вот список мест, где можно найти идеальный грант для вашего бизнеса.

4. Национальная ассоциация субсидий для самозанятых

С 2006 года Национальная ассоциация самозанятых выделила 650 000 долларов в виде грантов. Кандидаты могут получить до 4000 долларов и должны использовать эти деньги для маркетинга, рекламы, найма сотрудников или расширения производственных мощностей. Чтобы подать заявку, вы должны быть членом ассоциации, которая стоит 120 долларов в год.

5. Грант для малого бизнеса Nav

Nav — это онлайн-торговая площадка, которая предлагает владельцам малого бизнеса лучшие варианты финансирования бизнеса с использованием данных о кредитах и ​​финансах.Каждый квартал Nav раздает 3 гранта, причем главный победитель получает 10 000 долларов. Это должно помочь малым предприятиям, которые сейчас находятся в затруднительном положении, и, надеюсь, дать им возможность достичь следующего уровня успеха.

Приложение простое. Просто объясните свой бизнес, проблемы, с которыми вы сталкиваетесь, и то, как грант поможет вам двигаться в правильном направлении. Все подробности о гранте Nav для малого бизнеса можно найти здесь.

6. Программа исследований инноваций в малом бизнесе

Одной из наиболее прибыльных программ федеральных грантов является Программа исследований инноваций для малого бизнеса, которая помогает предприятиям в проектах исследований и разработок.

Программа, которая координируется Управлением по делам малого бизнеса США, предлагает несколько видов грантов: открытые, закрытые, будущие и листинг с ходатайством. Вы захотите выяснить, какой вариант лучше всего подходит для вашей компании.

Ожидайте длительный процесс квалификации и, если он выбран, строгий план измерения, чтобы гарантировать, что деньги будут использоваться с пользой.

7. Янтарный грант для женщин

Владельцы женского бизнеса могут воспользоваться Янтарным грантом.Этот грант был учрежден организацией Womennet в 1998 году, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха. Каждый месяц одна женщина выбирается на грант в 500 долларов. В конце года один из победителей выбирается на грант в размере 2000 долларов США.

Это простой процесс подачи заявки. Вам просто нужно ответить на несколько коротких вопросов через онлайн-форму и заплатить регистрационный сбор в размере 7 долларов.

8. Национальный институт финансирования здравоохранения

Гранты SBIR / STTR, предоставляемые Национальным институтом финансирования здравоохранения, будут справедливо применяться в отношении технологических или исследовательских предприятий.Если вы относитесь к соответствующему типу бизнеса, вы можете поговорить с менеджером программы перед подачей заявки, чтобы обсудить технологию или исследование, для которого вы планируете использовать грант. Это дает вам представление о том, чем институт интересуется и готов финансировать, а также дает рекомендации по разработке вашего приложения.

9. Государственные гранты для малого бизнеса

Возможно, наиболее широко доступные гранты предоставляются правительством США. Однако, как правило, они имеют отраслевую специфику, а это означает, что вам нужно будет изучить, что доступно для вашего типа бизнеса.SBA предлагает удобную область на своем веб-сайте для проведения исследования, которое может вам подойти.

Варианты финансирования Fintech

Кредиторы в области финансовых технологий (финтех) — это учреждения, которые предоставляют ссуды или кредитные линии в качестве альтернативы традиционным банковским или государственным ссудам. Становится доступным все больше и больше таких вариантов финансирования, которые обычно предусматривают аналогичные суммы займов и условия кредитования.

При этом вам нужно будет проверить послужной список кредиторов, услуги, требования к заявкам и поддержку клиентов, а также условия кредита, чтобы найти лучший вариант.Вот лишь несколько из доступных в настоящее время платформ.

10. Капуста

Если вы ведете бизнес электронной коммерции через eBay или Amazon, Kabbage — отличный вариант для вас. Не обращая внимания на традиционные критерии обеспечения и кредитного рейтинга, связанные с большинством кредитов, Кэббидж больше озабочен вашим статусом онлайн-продавца. Вам по-прежнему нужны хорошо задокументированные бухгалтерские данные и отчеты о движении денежных средств, но остальное определяется отзывами клиентов, историей продаж, оборотом и другими цифровыми показателями.

Итак, если у вас есть солидная история онлайн-продаж и ваша финансовая документация в порядке, вы можете легко получить разрешение на получение необеспеченных денежных авансов всего за несколько минут.

11. OnDeck

Как и Kabbage, OnDeck предоставляет ссуды на основе альтернативных показателей, касающихся состояния вашего бизнеса. В этом случае они проверяют годовой доход вашего бизнеса, чтобы определить соответствие критериям и помочь адаптировать ссуду и выплаты в соответствии с вашими потребностями.Они также дают вам возможность подать заявку на получение ссуды или кредитной линии в зависимости от ваших обстоятельств, а это означает, что вы потенциально можете использовать одного кредитора для удовлетворения своих финансовых потребностей.

12. PayPal

PayPal предлагает как оборотный капитал, так и традиционные бизнес-ссуды и будет предоставлять ссуды на основе доходов существующего бизнеса на своем сайте. Основным ограничением этой услуги является то, что вам необходимо в настоящее время совершать продажи с помощью PayPal и / или действовать с использованием учетной записи PayPal Business, чтобы подать заявку.Но если вы уже используете PayPal, финансирование через них происходит невероятно быстро, не требует залога и не наказывает вас за низкий кредитный рейтинг.

Один из недостатков заключается в том, что ссуда через PayPal не увеличивает ваш бизнес-кредит, а это означает, что вы не повышаете свои шансы на получение другой бизнес-ссуды в дальнейшем. Но если вы хотите остаться в экосистеме PayPal, это повысит ваши шансы на получение дополнительных средств за счет дополнительных кредитов PayPal.

13. Лендио

Вместо того, чтобы выступать в качестве прямого кредитора, Lendio действует как агрегатная финансовая платформа.Работая с сетью из более чем 300 кредиторов, включая Kabbage и OnDeck, они подбирают пользователям лучший вариант для их нужд. Таким образом, вместо того, чтобы просматривать каждую отдельную финтех-организацию и заполнять разные заявки, вы можете просто просмотреть сотни сразу и подать заявку с помощью простой формы.

Единственный недостаток использования посредника, такого как Lendio, заключается в том, что ваши средства, скорее всего, будут доставлены вам дольше. Но если вы ищете долгосрочное финансирование, которое также обеспечивает отличное обслуживание клиентов, стоит обратить внимание на Lendio.

Краудфандинговых сайтов

На краудфандинговых веб-сайтах вы создаете рекламные материалы и настраиваете страницу для своего бизнеса или проекта, чтобы получать финансовую поддержку от тех, кто посещает сайт. Каждый сайт немного отличается, поэтому не забудьте прочитать мелкий шрифт, чтобы решить, какой из них вам подходит.

14. Indiegogo

Другой вариант краудфандинга — Indiegogo. Как и на других краудфандинговых сайтах, вы создаете профиль, рассказываете свою историю, устанавливаете цель сбора средств и просите пожертвования.Однако структура оплаты Indiegogo немного отличается — это не сценарий «все или ничего». Indiegogo забирает девять процентов вашего дохода, если вы не достигнете своей цели, и четыре процента вашего дохода, если вы ее достигнете. Вот структура комиссионных.

15. Kickstarter

Kickstarter — самый популярный краудфандинговый сайт; с момента своего создания в 2009 году сайт привлек 1,7 миллиарда долларов, которые профинансировали 85 000 проектов.

Как и большинство краудфандинговых сайтов, владельцы бизнеса создают страницу профиля, на которой описывается бизнес и устанавливается цель сбора средств.Тем, кто жертвует, обещают какое-то вознаграждение, например, если они первыми опробуют новый продукт.

Однако на Kickstarter все или ничего не происходит. Другими словами, вы должны достичь своей цели по сбору средств, чтобы сохранить деньги. Если вы проиграете, ваши спонсоры получат свои деньги обратно. Даже если вы достигнете своей цели, Kickstarter берет пять процентов в качестве комиссии. Узнайте больше о правилах Kickstarter здесь.

У Kickstarter есть признание имени, но у него также есть много кампаний.Все, от арт-проектов до коммерческих предприятий, активно борются за финансирование, поэтому вам стоит оценить сайт, чтобы убедиться, что он подходит для вашего бизнеса.

16. Причины

Causes был разработан специально для финансирования социальных, политических и культурных инициатив, что делает его идеальным для некоммерческих организаций. Присоединиться к нам можно совершенно бесплатно, а также она действует как своего рода социальная платформа для единомышленников, стремящихся улучшить мир в целом. Это означает, что эта платформа не только полезна для получения финансирования, но и является отличным способом связи с донорами, партнерами и, возможно, даже будущими сотрудниками.

17. Patreon

Если вы ведете бизнес в сфере цифровых медиа, например подкасты, веб-сериалы или блог, модель на основе ежемесячной подписки может быть более подходящей для вас. К счастью, Patreon был разработан как краудфандинговая платформа специально для создателей цифровых материалов. Вместо одного раунда авансового инвестирования или финансирования, Patreon позволяет вам устанавливать определенные уровни по разным ценам для ваших подписчиков, на которые они могут подписаться.

Вы можете предлагать эксклюзивный контент, товары, доступ и другие товары, стоимость или качество которых растет, что позволяет вам постоянно проводить пользовательское тестирование.Это отличная платформа для создания и прямого взаимодействия с вашей аудиторией, при этом работая через другие социальные каналы за пределами вашего Patreon.

Просто убедитесь, что вы придерживаетесь расписания, иначе ваши подписчики могут в конечном итоге найти место, где можно потратить свои деньги.

18. Финансируемая

Думайте о Fundable как о помесье Kickstarter и традиционного венчурного финансирования. Вместо того, чтобы просто размещать один продукт или услугу, вы продвигаете на сайте весь свой бизнес, направленный на привлечение финансирования от венчурных капиталистов и других аккредитованных инвесторов.Вы по-прежнему публикуете обновления графика и общую цель финансирования, но вам также необходимо продемонстрировать свой общий бизнес-план.

По сути, он действует как постоянная презентация, но с некоторыми дополнительными инвестициями с вашей стороны. В отличие от большинства краудсорсинговых сайтов, которые обычно взимают плату, Fundable взимает ежемесячный платеж, чтобы оставаться на платформе. Кроме того, он действует как система финансирования по принципу «все или ничего», а это означает, что вам нужно достичь своей цели или все потерять.

Одноранговое кредитование

Не всегда легко объяснить свою бизнес-концепцию банкиру, но объяснить ее своим коллегам — это совершенно другое понятие.Многие стартапы предпочитают занимать деньги у своих сверстников, но вместо того, чтобы просить вашего приятеля по колледжу выложить несколько тысяч, попробуйте эти веб-сайты.

19. Проспер

Prosper — известный сайт однорангового кредитования. Он получил признание в этой области, ссуды выданы на 3 миллиарда долларов.

На этом ресурсе вам предоставляется процентная ставка на основе оценки. Вы составляете список займов, чтобы инвесторы могли видеть, чем вы занимаетесь и для чего вам нужны деньги.Как только инвестор берет на себя обязательство финансировать ваш заем, вы получаете деньги и устанавливаете план выплат. Ставки начинаются с семи процентов, но могут доходить до 35 процентов.

20. LendingClub

Если вы занимаетесь бизнесом несколько лет, но вам нужен дополнительный капитал, посетите LendingClub. В LendingClub кредиты финансируются через инвесторов. Вам необходимо два года истории бизнеса, не менее 75 000 долларов США в годовых продажах и хороший личный кредитный рейтинг. Срок погашения кредита составляет пять лет, и, как и в случае с любым другим кредитом, вам придется столкнуться с процентными ставками и дополнительными комиссиями.

21. Выскочка

Upstart разработан, чтобы помочь молодым предпринимателям получить финансирование практически без кредитной или финансовой истории. Он делает это с помощью модели андеррайтинга, которая использует ИИ и нетрадиционные данные, для проверки и оценки на основе таких вещей, как уровень образования, история работы, место жительства и т. Д. Это означает, что их требования гораздо менее строгие и что право на участие основывается исключительно на о поступательном движении и потенциале.

Хотя сами ссуды не превышают 50 000 долларов, использование Upstart может быть отличным методом для консолидации долга с высокой процентной ставкой или увеличения финансирования вашего бизнеса.

22. Круг финансирования

Funding Circle связывает ваш малый бизнес с инвесторами. Ссуды варьируются от 25 000 до 500 000 долларов США; вы поговорите с кредитным менеджером, который проведет вас через весь процесс, и вы сможете получить финансирование в течение двух недель.

Процентные ставки варьируются от шести до 20 процентов, в зависимости от того, как быстро вы выплатите ссуду. Кроме того, существуют сборы за оформление и штрафы за просрочку платежа, если вы пропустите платеж. Перед подачей заявки ознакомьтесь с тарифами и сборами.

23.Peerform

Peerform разработан, чтобы быть выгодным как для инвесторов, так и для малого бизнеса. Онлайн-конструктор портфелей помогает инвесторам создавать уникальные и диверсифицированные портфели, соответствующие их финансовым целям и готовности идти на риск. Для заемщиков, имеющих кредитный рейтинг от 600 до 700, он предлагает невероятно конкурентоспособные ставки, всего шесть процентов, по краткосрочным кредитам до 25 000 долларов.

Хотя это не самый лучший вариант для финансирования полного расширения бизнеса или запуска, для относительно здорового бизнеса это может быть отличным способом погасить долг, совершить крупную покупку или временно покрыть операционные расходы.

Венчурный капитал

Если у вас есть сильный первоначальный интерес к своему бизнесу и план долгосрочного роста, вы можете использовать венчурный капитал для финансирования. Вы можете использовать поисковик инвестиций SBA, чтобы найти потенциальных инвесторов, или использовать одну из следующих платформ, чтобы представить свой бизнес и связаться с венчурными капиталистами.

24. FundersClub

FundersClub был одной из первых онлайн-платформ для краудфандинга венчурных капиталистов, изначально созданной YCombinator еще в 2012 году.Что касается бизнеса, вы можете либо финансироваться исключительно конкретными инвесторами, либо объединяться с аналогичными предприятиями в качестве диверсифицированного фонда для инвестирования.

Хотя это отличный способ познакомиться с сотнями аккредитованных инвесторов, на самом деле попасть на саму платформу довольно сложно. Они принимают только около 2% соискателей и даже рекомендуют учредителю рекомендовать ваш бизнес перед подачей заявки. Но с сильной подачей и готовностью наладить связи, это все еще жизнеспособный вариант для малого бизнеса.

25. MicroVentures

MicroVentures — еще одна оригинальная онлайн-платформа для венчурного капитала с долгой историей предоставления финансирования для стартапов на ранних стадиях. Хотя изначально они предлагали только традиционные бизнес-ангелы и варианты венчурного капитала аккредитованным инвесторам, они адаптировали свою платформу, чтобы сделать конкретные инвестиционные возможности доступными для всех. Это расширение особенно хорошо подходит для владельцев бизнеса, ищущих финансирование, поскольку оно просто означает, что больше людей хотят инвестировать.

Итак, у этой открытой природы есть свои недостатки, так как на сайте просто так много компаний, ищущих инвестиции. Это поможет вам легко потеряться в перемешивании, если у вас нет твердой речи или способа выделиться. Но что касается дополнительного способа поиска инвесторов, MicroVentures стоит изучить, даже если он просто расширяет ваши возможности.

Ангельские инвестиции

Бизнес-ангел обычно представляет собой отдельное лицо или группу, у которых есть свободные денежные средства и которые готовы предоставить капитал для стартапа или расширения.Основное преимущество того, что бизнес-ангел финансирует ваш бизнес, состоит в том, что это гораздо менее рискованно, чем кредит или венчурный капитал, поскольку вам обычно не нужно возвращать деньги. Вместо этого ангел ищет какую-то долю в вашем бизнесе и готов смотреть дальше в ожидании какой-либо отдачи.

Итак, если вы готовы отказаться от некоторого контроля и хотите получить инвестиции от бизнес-ангела, вот несколько отличных вариантов для этого.

26. Порыв

Gust действует как сеть подбора инвестиций и как инструмент, повышающий привлекательность вашего бизнеса для инвесторов.Независимо от стадии вашего стартапа, Gust поможет вам организовать конкретную документацию, установить контрольные показатели, выявить пробелы в вашей команде и использовать ряд других методов для роста и улучшения вашего бизнеса. И все это с намерением сделать его легким да для бизнес-ангелов.

27. CircleUp

Если вы владеете и управляете компанией, ориентированной на розничную торговлю и потребительские товары, CircleUp — идеальная платформа для поиска финансирования. Используя собственную платформу машинного обучения Helio, CircleUp стремится предоставить финансирование как можно большему количеству начинающих предпринимателей.

Используя общедоступные, партнерские и частные данные (предоставленные предпринимателями), он объединяет информацию в удобоваримый сценарий, который представляет потенциал для бизнеса. Это даже помогает CircleUp определять возможности для бизнеса в связи с появляющейся тенденцией, что может быть полезно для владельцев бизнеса, которые могут не знать, как их использовать.

Предлагая как кредитное, так и долевое финансирование, CircleUp — это разнообразный вариант, который отлично подходит для тех, кто ищет бизнес-ангелы, а также дает понимание, которое они могут использовать для улучшения своего бизнеса.

28. Ассоциация капитала ангелов

Думайте об Ассоциации бизнес-ангелов (ACA) как об узле сети бизнес-ангелов по всей Северной Америке. В меньшей степени виртуальная платформа и больше возможностей общаться и строить отношения с более чем 18 000 бизнес-ангелов, ACA была разработана и в настоящее время работает, привлекая группы бизнес-ангелов вместо индивидуальных инвесторов.

Хотя он может быть более традиционным по своей природе, он по-прежнему является отличным методом исследования и обучения инвесторов из различных отраслей.Это может быть отличным инструментом для развития вашего бизнеса, даже если вам не придется искать финансирование.

Микрозаймы

Микрозаймы — это просто кредиты для малого бизнеса. Во многих отношениях эти более мелкие варианты финансирования вызвали бурный рост финтех-организаций, которые в конечном итоге стали предлагать как традиционные займы, так и микрозаймы. Хотя обычно существуют определенные ограничения в отношении суммы, которую вы можете получить, микрозайм может быть отличным вариантом, если вам нужен небольшой капитал для финансирования конкретных операционных расходов, расширений или проектов.

29. Акцион

Accion работает как глобальная некоммерческая организация, основной целью которой является помощь малым предприятиям в обеспечении выгодных финансовых партнерских отношений. Помимо кредитов, они также предоставляют консультационные услуги и постоянно возглавляют работу в качестве лидеров мнений по вопросам доступности финансовых услуг.

Кроме того, они предлагают возможности финансирования, ориентированные на растущие организации, которые работают над ускорением глобальной финансовой доступности. Хотя это не совсем традиционный микрокредитор, он гарантирует, что любые инвестиции или партнерства будут следовать определенной методологии и цели.Если это соответствует миссии вашей организации, Accion может стать для вас отличным вариантом.

30. LiftFund

LiftFund делает ставку на ссуды. Они предлагают не только микрозаймы, но и традиционные варианты и варианты SBA. Это делает диапазон сумм ссуд чрезвычайно обширным: самый низкий вариант составляет всего 500 долларов, а максимальный — до одного миллиона. Это отличный вариант для компаний, которые либо совсем новички, либо не получают достаточного ежемесячного дохода для использования традиционных вариантов ссуды.

Единственным недостатком является то, что LiftFund работает аналогично местным SBA или кредитным союзам. Это просто означает, что если они не работают в вашем районе, вам не повезет, и вам придется искать другой вариант.

31. Кива

Kiva — отличный пример онлайн-портала для микрозаймов. Приложение простое и имеет отличные условия: малые предприятия США могут брать ссуды на сумму до 15 000 долларов США под 0% процентной ставки. Вы можете пригласить друзей и родственников для помощи в финансировании, а затем организовать 30-дневный сбор средств для привлечения средств от сообщества кредиторов Kiva.

После получения финансирования у вас будет до 3 лет для выплаты. Но вы можете использовать Kiva в качестве маркетинговой платформы, чтобы помочь создать свою клиентскую базу и ускорить свой путь к погашению.

32. Фонд возможностей

The Opportunity Fund действует строго как поставщик микрозаймов для малых предприятий, принадлежащих иммигрантам с низким и средним доходом, цветным людям и женщинам. Их цель как организации — способствовать росту сообществ с низкими доходами, помогая предпринимателям, которые традиционно испытывают трудности с получением финансирования.Если вы попадаете в одну из этих категорий и испытываете трудности с получением банковского кредита или даже альтернативного финансирования, микрозайм из Фонда возможностей может быть лучшим вариантом.

Питчевые соревнования

Ищете увлекательный способ получить в свои руки капитал для бизнеса? Участвуйте в конкурсе. В течение года проводится несколько конкурсов. Если вы пропустите крайний срок в этом году, добавьте сайт в закладки, чтобы сделать снимок в следующем году.

33. Шаг люка

Если вы создаете продукт или услугу на основе инновационных технологий, вы можете представить свою идею на мероприятии Hatch Pitch, которое ежегодно проводится на мероприятии South by Southwest (SXSW).У вас есть четыре минуты, чтобы представить судьям свой стартап. Узнайте больше о том, как это работает, на сайте Hatch Pitch.

34. TechCrunch Disrupt

Традиционно мероприятие Disrupt в этом году будет полностью цифровым. Это мероприятие, спонсируемое TechCrunch, посвящено тому, чтобы услышать мнение основателей технологий и создать сети для развития вашего бизнеса. У вас будет возможность взаимодействовать с людьми из аналогичных отраслей, предлагать свой бизнес инвесторам и учредителям, а также получать информацию от лучших и ярких специалистов Кремниевой долины.

Хотя это мероприятие не обязательно является традиционным питч-соревнованием, оно предоставляет прекрасную возможность для начинающих компаний заявить о себе и наладить контакт с основателями.

35. WebSummit PITCH

PITCH предоставляет возможность стартапам, получившим финансирование менее 3 миллионов долларов, сразиться с ним и продвигать свой бизнес. Единственным критерием для подачи заявки на участие в конкурсе является то, что вы должны быть участником стартовой программы WebSummit перед подачей заявки, которую вы можете подать здесь.Основное преимущество участия в 135 стартапах заключается в том, что, даже если вы не выиграете, вы получите много информации для кредиторов и инвесторов.

Это также гарантирует, что вы отточите свое предложение и получите невероятное количество практики, представляя его перед инвесторами. Есть некоторые препятствия, через которые нужно прыгнуть, чтобы принять участие, но это того стоит, если вы стартап на ранней стадии.

Методы начальной загрузки

Самозагрузка: проверенная временем традиция делать практически все, что только можно придумать, чтобы найти деньги для использования в своем бизнесе.Хотя любой из других вариантов финансирования из этого списка является жизнеспособным, вы, вероятно, обнаружите, что делаете несколько вариантов начальной загрузки, чтобы подготовить свой бизнес. Вот что вам следует учесть.

36. Друзья и семья

Это проверенный и верный метод — люди в вашей жизни часто верят в вас и вкладывают деньги туда, где их рот. Вот несколько советов по сбору средств от друзей и семьи.

37. Кредитная линия

Это вариант для тех, кому быстро нужны наличные и у кого достаточно хорошая кредитоспособность.Прочтите эту статью для получения дополнительной информации.

38. Предпродажная подготовка услуг или товаров

У меня есть подруга, которая помогала оплачивать школу массажа, предварительно продавая массаж — она ​​просто предлагала свои услуги массажа за после того, как она стала бы LMT (лицензированным массажистом) в обмен на взнос в ее обучение. Когда она закончила учебу и получила лицензию, тех, кто внес свой вклад, ждал «предоплаченный» массаж, который они могли запланировать по своему усмотрению.

39. Использование сбережений / продажа активов

Хотя это также известно как «ставка на ферму» и, безусловно, может быть рискованно, это возможность использовать свои личные сбережения и / или продать один из ваших существующих активов и использовать эти деньги для финансирования своего бизнеса.

40. Использование других доходов для поддержки вашего бизнеса

Как мы уже писали в Bplans ранее, многие люди вынуждены заниматься побочными делами, пока они не смогут полностью посвятить себя ведению собственного бизнеса.Хорошим примером является аренда комнаты в вашем доме с помощью популярного сайта, такого как Airbnb.

Художественные + интеллектуальные занятия. Социальная справедливость. Актриса. Модель. Музыкант. Евгений // Портленд.

Как получить финансирование для вашего бизнеса — объяснение финансирования стартапа

Большинству здоровых предприятий в какой-то момент требуется финансирование бизнеса.Стартапам приходится иметь дело с начальными затратами, а действующие предприятия должны финансировать рост и оборотный капитал.

Решение взять в долг — довольно распространенное явление, но варианты финансирования зависят от того, какой у вас бизнес. Его возраст, положение, производительность, рыночные возможности, команда и так далее очень важны. Поэтому вам следует адаптировать поиск источников финансирования и свой подход. Давайте рассмотрим, как проводить поиск источников финансирования, и определим некоторые общие варианты.

Распространенные мифы о финансировании малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к наиболее жизнеспособным вариантам для стартапов и устоявшихся предприятий, давайте развеем некоторые популярные мифы о финансировании, чтобы мы могли избавиться от них.Не расстраивайтесь на этом этапе. Лучше иметь дело с реальностью, с которой можно работать, а не с мифами, с которыми нельзя.

Венчурный капитал — растущая возможность для финансирования бизнеса

На самом деле венчурное финансирование встречается очень редко. Я объясню это позже, но предполагаю, что только очень немногие быстрорастущие компании с сильными командами менеджеров открывают возможности для венчурных инвестиций. Многие люди используют фразу «венчурный капитал», когда на самом деле имеют в виду «внешних инвесторов» или «бизнес-ангелов».”

Банковские кредиты — наиболее вероятный вариант финансирования нового бизнеса

На самом деле банки не финансируют стартапы. Банки не должны вкладывать деньги вкладчиков в новый бизнес из-за потенциального риска. Мы поговорим об этом чуть позже, но чаще всего вам нужна какая-то денежная тяга, чтобы получить ссуду в банке.

Бизнес-планы продать инвесторам

Бизнес-планы

не убеждают инвесторов автоматически в том, что они должны финансировать ваш бизнес.

Да, хорошо составленный и убедительный бизнес-план (и презентация) подробно представит ваш бизнес инвесторам; но они инвестируют в ваш бизнес, а не просто в план. Обычно у вас должна быть команда, вы должны добиться прогресса в проверке идеи или, что еще лучше, привлечь внимание клиентов (платить клиентам). Так что вам придется проделать большую работу, прежде чем у вас появятся инвесторы.

Никто не инвестирует в идеи или планы. Бывают редкие исключения, когда инвесторы хорошо знают предпринимателя и готовы вложить в него деньги на ранней стадии.В этом случае они инвестируют в предпринимателя, а не в план.

Как подготовить бизнес к финансированию

Давайте начнем с быстрой проверки в реальности. Как и многое другое в бизнесе, многое в финансировании бизнеса зависит от ваших конкретных деталей. Реалии меняются от случая к случаю, в зависимости от стадии роста, ресурсов и других факторов.

Вы начинающий или действующий бизнес?

Перспективы финансирования во многом зависят от специфики бизнеса.

Например, многие действующие предприятия имеют доступ к стандартным бизнес-кредитам в традиционном банке, которые не будут доступны для стартапов. Кроме того, высокотехнологичные и быстрорастущие стартапы имеют доступ к инвестиционному финансированию, недоступному для стабильных, устоявшихся предприятий, которые демонстрируют лишь медленный рост.

Разработайте или уточните свой бизнес-план

Я не говорю, что у вас не должно быть бизнес-плана. Вам следует.

Ваш бизнес-план — это важная часть головоломки с финансированием, которая точно объясняет, сколько денег вам нужно, куда они пойдут и сколько времени вам понадобится, чтобы их вернуть.

Инвесторы сначала ознакомятся с резюме, а затем с презентацией; но если вы пройдете эту проверку, они захотят увидеть бизнес-план процесса комплексной проверки. А еще до этого, на ранних этапах, они будут ожидать, что у вас будет бизнес-план в фоновом режиме для вашего собственного использования.

Большинство коммерческих банков требуют бизнес-план как часть заявки на получение кредита. План также необходим для подачи заявки на бизнес-ссуду, гарантированную Управлением малого бизнеса (SBA).

Все, с кем вы разговариваете, будут ожидать, что у вас есть бизнес-план. Они могут не начать обсуждение с вами, взглянув на план, но их не поймают без него, когда они попросят его показать.

Как найти финансирование для своего бизнеса

Процесс поиска денег должен соответствовать потребностям компании. Где искать деньги и как искать деньги, зависит от вашей компании и от того, какие деньги вам нужны. Например, существует огромная разница между быстрорастущей интернет-компанией, которая ищет вторичное венчурное финансирование, и местным розничным магазином, желающим профинансировать второе место.

В следующих разделах этой статьи мы рассмотрим шесть различных типов инвестиций и вариантов кредитования. Это должно помочь вам определить, какие варианты финансирования являются жизнеспособными для вашего бизнеса и какие варианты инвестиций вам следует использовать в первую очередь.

1. Венчурный капитал

Бизнес венчурного капитала часто понимают неправильно. Многие начинающие компании жалуются на компании венчурного капитала, которые не вкладывают средства в новые или рискованные предприятия.

Люди называют венчурных капиталистов акулами из-за их якобы хищнической практики ведения бизнеса или овцами, потому что они якобы думают, как стадо, и все хотят одних и тех же сделок.

Это не так. Люди, которых мы называем венчурными капиталистами, — это бизнесмены, которым поручено инвестировать деньги других людей. Они несут профессиональную ответственность за максимальное снижение риска. Им не следует брать на себя больший риск, чем это абсолютно необходимо для получения соотношения риск / доходность, которое им задают источники их капитала.

Кого следует предлагать венчурным капиталистам?

Венчурный капитал не следует рассматривать как источник финансирования для любого, кроме очень немногих исключительных начинающих предприятий.Они не могут позволить себе инвестировать в стартапы, если нет редкого сочетания возможностей продукта, рыночных возможностей и проверенного менеджмента.

Профессионалы венчурного капитала ищут предприятия, которые, по их мнению, могут значительно увеличить стоимость бизнеса всего за несколько лет. Они знают, что большинство этих рискованных предприятий терпят неудачу, поэтому победители должны выиграть достаточно крупно, чтобы заплатить за всех проигравших.

Обычно они сосредотачиваются на новых продуктах и ​​рынках, которые могут разумно прогнозировать увеличение продаж в огромных количествах за короткий период времени.Они стараются работать только с проверенными командами менеджеров, которые в прошлом имели дело с успешными стартапами.

Если вы являетесь потенциальным инвестором венчурного капитала, вы, вероятно, это уже знаете. У вас есть члены управленческой команды, которые уже прошли через это. Вы можете убедить себя и всю комнату, полную умных людей, в том, что ваша компания может вырасти в десять раз за три года.

Если вам нужно спросить, является ли ваша новая компания возможной возможностью венчурного капитала, скорее всего, это не так.Люди, работающие в новых быстрорастущих отраслях, в сфере мультимедийных коммуникаций, биотехнологии или в других областях, связанных с высокотехнологичными продуктами, обычно знают о венчурном капитале и возможностях венчурного капитала.

2. Ангельские инвестиции

Ангельские инвестиции гораздо более распространены, чем венчурный капитал, и обычно гораздо более доступны для стартапов, а также на более ранних стадиях роста.

Хотя ангельские инвестиции во многом похожи на венчурный капитал (и часто с ним путают), между ними есть важные различия.Во-первых, бизнес-ангелы — это группы или отдельные лица, вкладывающие собственные деньги. Во-вторых, бизнес-ангелы склонны вкладывать средства в компании, находящиеся на более ранних стадиях роста, в то время как венчурный капитал обычно выжидает после нескольких лет роста, когда у стартапов больше истории.

Компании, которые привлекают венчурный капитал, обычно делают это по мере роста и созревания после того, как сначала начали с бизнес-ангелов. Как и венчурные капиталисты, бизнес-ангелы обычно сосредотачиваются на быстрорастущих компаниях на ранних стадиях развития.Не думайте о них как о финансировании устоявшихся, стабильных, низкорастущих предприятий.

Вам также следует знать, что на бизнес-ангелы повлиял Закон о вакансиях 2012 года, который снял некоторые ограничения и разрешил то, что мы теперь называем краудфандингом. Традиционно ангельские инвестиции ограничивались положениями о ценных бумагах и биржах США для лиц, отвечающих некоторым минимальным требованиям к уровню благосостояния, которые в юридической формулировке назывались «аккредитованными инвесторами». Краудфандинг — это общепринятый термин для индивидуального инвестирования в стартапы людей, которые не соответствуют требованиям законодательства.

При определенных условиях стартапы и даже малые предприятия с невысокими темпами роста могут привлекать инвестиции от более широкого круга инвесторов. Подробности по многим из них все еще нечеткие, поэтому, если вы сомневаетесь, сначала проконсультируйтесь с хорошим адвокатом.

Как найти бизнес-ангелов

Ваш следующий вопрос, конечно, заключается в том, как найти «ангелов», которые могут захотеть инвестировать в ваш бизнес. Некоторые государственные учреждения, центры развития бизнеса, бизнес-инкубаторы и аналогичные организации будут связаны с инвестиционными сообществами в вашем регионе.Сначала обратитесь в местный центр развития малого бизнеса (SBDC), который, скорее всего, связан с вашим местным общественным колледжем.

Вы также можете опубликовать свой бизнес-план на веб-сайтах, которые объединяют бизнес-ангелов. Два самых уважаемых сайта в этой области:

Будьте осторожны с кем-либо или с коммерческой фирмой, предлагающей найти для вас инвестиции в стартап, если вы нанимаете их в качестве прикрытия или переговорщика для вас, или для составления вашего бизнес-плана, или для ваших презентаций и т. Д.Это воды, кишащие акулами.

Мне известно о некоторых законных поставщиках консультационных услуг по бизнес-планам, но законных поставщиков найти труднее, чем акул. Настоящие бизнес-ангелы хотят иметь дело с основателями команды стартапов, а не с брокерами, искателями или консультантами. Несколько десятилетий назад гонорары искателей использовались в инвестициях в стартапы, но теперь уже устарели.

3. Коммерческие кредиторы

Банки даже реже, чем венчурные капиталисты, вкладывают средства в начинающие предприятия или ссужают им деньги.Однако они являются наиболее вероятным источником финансирования для устоявшихся малых предприятий.

Начинающие предприниматели и владельцы малого бизнеса слишком быстро критикуют банки и финансовые учреждения за неспособность финансировать новый бизнес. Банки не должны инвестировать в бизнес и строго ограничены в этом отношении федеральными законами о банках.

Правительство запрещает банкам вкладывать средства в предприятия, потому что общество в целом не хочет, чтобы банки брали сбережения вкладчиков и инвестировали в рискованные предприятия; очевидно, что когда (и если) эти предприятия терпят неудачу, деньги вкладчиков банков оказываются под угрозой.Хотели бы вы, чтобы ваш банк инвестировал в новые предприятия (кроме вашего, конечно)?

Кроме того, банки не должны ссужать деньги начинающим компаниям по многим из тех же причин. Федеральные регулирующие органы хотят, чтобы банки хранили деньги в очень консервативных кредитах, обеспеченных надежным обеспечением. Начинающий бизнес недостаточно безопасен для банковских регуляторов, и у него недостаточно залога.

Почему тогда я говорю, что банки являются наиболее вероятным источником финансирования малого бизнеса? Потому что владельцы малого бизнеса занимают в банках.Бизнес, который существует уже несколько лет, генерирует достаточно стабильности и активов, чтобы служить залогом. Банки обычно предоставляют ссуды малому бизнесу под залог запасов компании или ее дебиторской задолженности. Обычно существуют формулы, которые определяют, сколько можно ссудить, в зависимости от того, сколько находится в запасах и в дебиторской задолженности.

В значительной степени финансирование малого бизнеса осуществляется за счет банковских кредитов на основе личного залога владельца бизнеса, такого как домовладение.Некоторые скажут, что собственный капитал — это величайший источник финансирования малого бизнеса.

4. Управление малого бизнеса (SBA)

SBA гарантирует ссуды малому бизнесу и даже начинающему бизнесу. SBA не предоставляет займы напрямую; он гарантирует ссуды, чтобы коммерческие банки могли их безопасно выдавать. Обычно они запрашиваются и управляются местными банками. Обычно вы имеете дело с местным банком на протяжении всего процесса получения ссуды SBA.

Для стартовых кредитов SBA обычно требует, чтобы не менее одной трети необходимого капитала предоставлял новый владелец бизнеса.Кроме того, остальная часть суммы должна быть гарантирована разумным бизнесом или личными активами.

SBA работает с «сертифицированными кредиторами», то есть с банками. Сертифицированному кредитору требуется всего одна неделя, чтобы получить одобрение от SBA. Если ваш собственный банк не является сертифицированным кредитором, вам следует попросить своего банкира порекомендовать такой местный банк.

5. Альтернативные кредиторы

Помимо стандартных банковских кредитов, существующий малый бизнес может также обратиться к специалистам по дебиторской задолженности для заимствования под свою дебиторскую задолженность.

Наиболее распространенное финансирование под дебиторскую задолженность используется для поддержки денежного потока, когда оборотный капитал привязан к дебиторской задолженности.

Например, если ваш бизнес продает дистрибьюторам, оплата которых занимает 60 дней, а неоплаченные счета, ожидающие оплаты (но не с опозданием), составляют 100 000 долларов, ваша компания, вероятно, может занять более 50 000 долларов.

Процентные ставки и сборы могут быть относительно высокими, но это по-прежнему часто является хорошим источником финансирования малого бизнеса.В большинстве случаев кредитор не принимает на себя риск оплаты — если ваш клиент не платит вам, вы все равно должны вернуть деньги. Эти кредиторы часто проверяют ваших должников и выбирают для финансирования некоторых или всех неоплаченных счетов.

Другой родственный бизнес-метод называется факторингом. Так называемые факторы фактически покупают обязательства, поэтому, если клиент должен вам 100 000 долларов, вы можете продать соответствующие документы фактору за некоторый процент от общей суммы. В этом случае фактор берет на себя риск оплаты, поэтому очевидно, что скидки довольно большие.Спросите у своего банкира дополнительную информацию о факторинге.

6. Финансирование друзей и семьи

Если бы я мог сказать только одно о начинающих предпринимателях, это было бы то, что вы должны знать, какие деньги вам нужны, и понимать, что они подвержены риску. Знайте, сколько вы делаете ставок, и не ставьте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Я всегда буду помнить мой разговор с человеком, который провел 15 лет, пытаясь заставить свой бизнес по производству парусных лодок работать, но добился немногого, кроме старения и увеличения долгов.«Если я могу сказать вам только одно, — сказал он, — это то, что вы никогда не должны брать деньги у друзей и семьи. Если вы это сделаете, вы никогда не сможете выбраться отсюда. Бизнес иногда терпит неудачу, и вам нужно иметь возможность закрыть его и уйти. Я не смог этого сделать ».

История показывает, почему законы о государственных ценных бумагах США препятствуют получению деловых инвестиций от людей, которые не являются богатыми и искушенными инвесторами. Они не до конца понимают, насколько велик риск. Если ваши родители, братья и сестры, хорошие друзья, двоюродные братья и сестры будут инвестировать в ваш бизнес, они сделают вам огромный комплимент.Пожалуйста, в таком случае убедитесь, что вы понимаете, как легко можно потерять эти деньги, и что вы также даете им понять.

Хотя вы не хотите исключать возможность создания компании с помощью инвестиций друзей и семьи, не стоит игнорировать некоторые недостатки. Входите в эти отношения с широко открытыми глазами.

Может быть, ваша идея и ваша ситуация больше подходят для краудфандинга, то есть для создания профиля и продвижения вашей бизнес-идеи или продукта на таком сайте, как Kickstarter.Фактически, этот метод сбора денег стал настолько популярным, что существуют десятки краудфандинговых сайтов, каждый из которых предлагает различные условия и преимущества.

На что следует обратить внимание, прежде чем браться за финансирование бизнеса

К сожалению, финансирование и инвестиции связаны с деньгами; а деньги порождают хищнические методы ведения бизнеса, мошенничество и тому подобное. Итак, вот несколько напоминаний, которые помогут вам избежать ошибок.

Будьте осторожны с тем, кто получает финансирование от

Не принимайте частное размещение, ангелов, друзей и семью как хорошие источники инвестиционного капитала только потому, что они описаны здесь или серьезно восприняты в каком-либо другом источнике информации.Некоторые инвесторы являются хорошим источником капитала, а некоторые — нет. С этими менее устоявшимися источниками инвестиций следует обращаться с особой осторожностью.

Получить письменно

Никогда не тратьте чужие деньги, не выполнив сначала юридическую работу должным образом. Сделайте документы профессионалами и убедитесь, что они подписаны.

Не тратьте деньги, пока не получите финансирование

Никогда, тратьте обещанные, но не доставленные деньги. Часто компании получают инвестиционные обязательства и контракт на покрытие расходов, а затем инвестиция проваливается.

Не прыгайте к друзьям и семье, когда вы находитесь в трудном положении

Имейте в виду, что обращение к друзьям и семье за ​​инвестициями — не всегда хорошая идея. Худшее время, когда у вас нет поддержки друзей и семьи, — это когда у вашего бизнеса проблемы. Вы рискуете одновременно потерять друзей, семью и свой бизнес.

Финансирование затруднено

Большинство предприятий финансируются за счет собственного капитала или сбережений на начальном этапе — начальной стадии. Только несколько быстрорастущих стартапов могут привлечь внешние инвестиции.Сделки с венчурным капиталом случаются крайне редко. Заимствование всегда будет зависеть от обеспечения и гарантий, а не от бизнес-планов или идей. И бизнес-заимствования являются нормальным явлением для существующего бизнеса с устоявшейся историей, но не нормальным вариантом для стартапов.

Какие следующие шаги можно предпринять, во многом зависит от вашего конкретного бизнеса. Как правило, стартапы в сфере высоких технологий могут сначала изучить бизнес-ангелы или друзей и семью, в то время как устойчивый бизнес следует начинать с обращения к своему небольшому банкиру.Но всегда помните, ваш бизнес уникален.

Примечание редактора: эта статья была первоначально опубликована в 2018 году и обновлена ​​до 2021 года.

Что такое кредитная линия и как она работает?

Каждый малый бизнес должен иметь возможность адаптироваться к изменениям, особенно в периоды роста или неравномерного денежного потока.Когда вам нужен свободный доступ к наличным деньгам и гибкие условия возврата заемных средств, необеспеченная кредитная линия часто может быть идеальным решением.

Что такое кредитная линия для малого бизнеса?

Подобно ссуде малому бизнесу, необеспеченная кредитная линия предоставляет бизнесу доступ к деньгам, которые можно использовать для покрытия любых возникающих деловых расходов. Однако, в отличие от ссуды для малого бизнеса, при открытии счета не производится единовременная выплата, которая требует последующего ежемесячного платежа.

Кредитная линия для малого бизнеса подлежит проверке кредитоспособности и ежегодному обновлению и возобновляется, как кредитная карта: проценты начинают накапливаться, как только вы привлекаете средства, и сумма, которую вы платите (за исключением процентов), снова доступна для взяты в долг, когда вы оплачиваете свой баланс. Как и в случае с кредитной картой, кредитор устанавливает лимит на сумму, которую вы можете занять.

Использование кредитной линии для малого бизнеса

Причина номер один для открытия кредитной линии — это получение доступа к краткосрочному финансированию.Большинство предприятий используют эти средства для поддержки финансирования операционных расходов, таких как расходные материалы и платежная ведомость, или для увеличения запасов. Циклические предприятия часто полагаются на необеспеченную кредитную линию как на источник оборотного капитала в межсезонье.

Общие сведения об обеспеченных и необеспеченных кредитных линиях

Кредитная линия для малого бизнеса обычно предлагается в виде необеспеченного долга, что означает, что вам не нужно предоставлять обеспечение (активы, которые кредитор может продать, если вы не погасите задолженность). Многие необеспеченные кредитные линии предоставляются с переменной процентной ставкой и доступны на суммы от 10 000 до 100 000 долларов.

Для сумм, превышающих 100 000 долларов, от вас может потребоваться обеспечить вашу кредитную линию полным залогом ваших активов или депозитным сертификатом.

Что требуется для получения кредитной линии для малого бизнеса?

Обязательно изучите специфику требований к кредитной линии любого кредитора. Например, многие банки требуют, чтобы бизнес находился в текущем владении в течение определенного фиксированного периода времени.

Ставки по бизнес-кредитной линии, как правило, ниже, чем по бизнес-кредитной карте, по которой можно взимать более 20% годовых за покупки — и даже больше, чем за денежные авансы.

Другие преимущества

Поддержание хорошей кредитной линии может помочь повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса и предоставить вам более выгодные условия ссуды, если вы ищете финансирование в будущем. Многие эксперты по малому бизнесу предлагают, чтобы кандидаты, впервые подающие заявку, открыли небольшую кредитную линию и быстро погасили долг, чтобы создать свой кредитный профиль.

Обеспечение бесперебойной работы финансов малого бизнеса часто может стать проблемой в современном быстро меняющемся мире. В зависимости от конкретных потребностей вашего бизнеса, кредитная линия для малого бизнеса может быть простым решением, которое вам нужно для достижения ваших целей роста — в подходящих для вас темпах.

Нужны ли вам деньги, чтобы начать бизнес? | Small Business

Многие задаются вопросом, можно ли начать бизнес без денег. В большинстве случаев человеку действительно нужно потратить хотя бы немного денег, чтобы начать бизнес, даже если единственные деньги, которые он тратит, — это лицензия на ведение бизнеса. Многие предприниматели также считают, что успех приходит легче, когда у них есть деньги, которые можно инвестировать в свой бизнес. Без этого обеспечение необходимых материалов и оборудования и решение непредвиденных расходов может быть затруднено, если вообще возможно.

Функция

Деньги играют важную роль в открытии бизнеса. В большинстве случаев предприниматели считают необходимым сделать хотя бы небольшие денежные вложения для открытия своего дела. Хотя есть способы начать бизнес с небольшими деньгами, от делового человека обычно требуется, по крайней мере, получить бизнес-лицензию, за которую взимается плата. Даже если человек находит способ начать бизнес, не тратя денег, вполне вероятно, что ему в конечном итоге придется инвестировать в него, чтобы помочь ему расти и процветать.

Типы

В основном, когда дело доходит до открытия бизнеса, есть два типа денег: собственные и чужие. Многие люди думают только о наличных деньгах, когда накапливают деньги для открытия своего дела. Однако факт в том, что кредитные карты могут предоставить человеку деньги, необходимые для покрытия его стартовых расходов. Человек также может искать бизнес-ссуды, запрашивать деньги у инвесторов и подавать заявки на гранты для финансирования своего стартапа деньгами других людей. Однако для начинающих предпринимателей, которые хотят работать только с собственными деньгами, экономия вложения в стартап может быть ответом.

Временные рамки

Во многих случаях новому владельцу бизнеса придется сделать значительные вложения, чтобы начать свой бизнес. Однако это денежное вложение не может быть одноразовой сделкой. Часто владельцы бизнеса также нуждаются в дополнительных деньгах, чтобы помочь им поддерживать свой новый бизнес, пока они работают над привлечением клиентов и получением прибыли. В некоторых случаях требуются месяцы или годы, чтобы получить достаточно платежеспособных клиентов, чтобы позволить бизнесу работать только на доход, который он генерирует, вместо того, чтобы требовать дополнительных инвестиций от своего владельца.

Заблуждения

Многие люди, которые только начинают свой бизнес, ошибочно полагают, что им понадобятся деньги только для покупки расходных материалов и рекламы своего бизнеса. Однако многие другие расходы связаны с открытием бизнеса. Например, человеку, возможно, придется платить за бизнес-лицензии и специальные разрешения для ведения своего бизнеса. Точно так же, если человек планирует нанять сотрудников или даже обратиться за помощью к независимым подрядчикам, ему также потребуются деньги, чтобы заплатить им.

Соображения

Кредит может иметь такое же значение, как и деньги, когда дело доходит до открытия бизнеса. Если у человека хороший кредит, он может претендовать на ссуду для покрытия расходов на открытие своего бизнеса. Он может даже получить новую кредитную карту, чтобы покрыть непредвиденные расходы в период запуска. Однако, если у него плохая кредитоспособность, выполнение более крупного, чем ожидалось, заказа или обработка более высоких, чем предполагалось, начальных затрат может оказаться более сложной задачей.

Ссылки

Биография писателя

Джордан Мейерс был писателем в течение 13 лет, специализируясь на вопросах бизнеса, образования и здравоохранения.Мейерс имеет степень бакалавра наук в области биологии Университета Мэриленда и однажды выжила, написав 500 описаний товаров для здоровья всего за 24 часа.

10 вариантов финансирования малого бизнеса

В настоящее время существует множество способов привлечь финансирование для вашего малого бизнеса, помимо вложения ваших сбережений. Джонатан Ампонсах, генеральный директор The Tax Guys, объясняет десять вариантов финансирования для малого бизнеса: от схем налоговых льгот до традиционных банковских кредитов.

1.Семья и друзья

На ранних этапах развития бизнеса родители, братья, сестры или друзья часто оказывают финансовую поддержку вашему бизнесу. Этот вариант больше всего подходит для предприятий, которым требуется первоначальная поддержка, чтобы доказать, что концепция может быть успешной, до такой степени, что они могут искать другое финансирование.

Плюсы

Это более быстрый процесс финансирования с гибкими условиями. В зависимости от того, сколько процентов вы платите своим друзьям и семье, это может быть для них отличным вложением.

Минусы

Совмещение бизнеса с финансами семьи и друзей может испортить отношения, если что-то пойдет не так. Прежде чем продолжить, вам нужно будет тщательно оценить возможные последствия сбоя в бизнесе.

2. Банковские кредиты

Традиционные банковские ссуды по-прежнему являются популярным источником финансирования для многих предприятий и начинающих компаний. Но обязательно изучите различные типы ссуд, условия и процентные ставки, которые предоставляются с каждым вариантом.

Этот вариант подходит для любого бизнеса, который поддерживает хорошие отношения со своим банком и может предоставить убедительное и хорошо обоснованное экономическое обоснование.

Плюсы

Некоторые банки предлагают низкие процентные ставки в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Вам не придется отказываться от контроля над своим бизнесом.

Минусы

Процесс получения банковского финансирования может быть долгим, утомительным и трудоемким.

Подайте заявку в считанные минуты для получения поддержки по банковскому обслуживанию на дому, предназначенной для малого бизнеса, подобного вашему. Наслаждайтесь банковскими операциями на ходу с нулевой ежемесячной комиссией, круглосуточной поддержкой в ​​Великобритании и мгновенными уведомлениями, когда деньги приходят или уходят. Присоединяйтесь к Starling — 4 года подряд признавался лучшим банком Великобритании.

Подать заявку

3. Краудфандинг

С помощью этой опции вы собираете общую сумму необходимого вам финансирования онлайн от широкой общественности. Люди могут либо одолжить вам деньги (одноранговое кредитование), либо получить долю (акции / капитал) в вашем бизнесе.

Он наиболее подходит для предприятий с большим потенциалом роста, которые будут привлекать много внимания, а если у них будет время, это может занять некоторое время.

Плюсы

Чем больше людей вы сможете охватить, тем больше шансов заключить выгодную сделку.

Минусы

Чтобы поразить цель, может потребоваться много времени, и вам, возможно, придется приложить немало усилий для рекламы.

4. Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это состоятельные люди, которые предоставляют финансирование в обмен на долю в вашем бизнесе. Некоторые инвесторы работают в группах, а другие работают самостоятельно.

Инвестиции бизнес-ангелов не подходят компаниям, которые хотят сохранить 100% контроль над своим бизнесом.

Плюсы

Помимо денежных средств, бизнес-ангелы будут иметь опыт и быть в состоянии предложить ценные бизнес-советы и рекомендации.

Минусы

Скорее всего, вам в какой-то мере придется отказаться от контроля над своим бизнесом.

5. Венчурные капиталисты

Это инвесторы, которые вкладывают значительную сумму денег — обычно более крупную инвестицию, чем мог бы предоставить инвестор-ангел — в обмен на долю в бизнесе. Часто их цель — помочь бизнесу быстро расти, чтобы они могли получить хорошую отдачу от инвестиций в короткие сроки.

Если вы — стартап с высоким потенциалом роста и не против отказаться от долевого участия, венчурное финансирование — хороший путь как к надежному финансированию, так и к наставничеству.

Плюсы

Помимо финансирования, венчурные капиталисты предлагают свои знания, чтобы помочь в развитии бизнеса. Они также могут открывать двери для других контактов в своей сети.

Минусы

Вам, вероятно, придется отказаться от значительной части вашего бизнеса из-за значительного объема предоставленного финансирования.

6. Краткосрочные займы

Некоторые финансовые организации специализируются на краткосрочных ссудах (иногда называемых «ссудами до зарплаты») для увеличения оборотного капитала, увеличения денежного потока или запуска проекта.

Этот метод финансирования может сработать для вас, если вы просто восполняете пробел и уверены, что у вас будут средства для своевременной выплаты платежей.

Плюсы

Процесс финансирования будет относительно быстрым, если вы соответствуете требованиям.

Минусы

Процентная ставка может быть чрезвычайно высокой, а затраты могут быстро возрасти.

7. Гарантированные займы

Гарантированные кредитные схемы, такие как Enterprise Finance Guarantee, предназначены для малых предприятий, которые не имеют права на получение банковского кредитования — например, потому что они не могут предоставить обеспечение или не имеют торговой истории.Вам все равно придется продемонстрировать жизнеспособность вашего бизнес-плана.

Плюсы

Источник кредитования, если вы пробовали другие традиционные маршруты, но вам отказали. У вас могут быть более низкие выплаты, если схема субсидируется.

Минусы

Существуют строгие условия, которым необходимо соответствовать, чтобы пройти квалификацию.

8. Инкубаторы и ускорители

Это программы, предназначенные для масштабирования и роста амбициозных стартапов. Они предоставляют наставничество и небольшие начальные инвестиции в обмен на акционерный капитал стартапа.

Плюсы

Помимо финансирования, эти программы предлагают структурированное обучение и ценный опыт, чтобы помочь в развитии вашего бизнеса.

Минусы

Процесс подачи заявки и отбора может быть изнурительным.

9. Гранты на исследования и разработки

Знаете ли вы, что в работе, которую вы выполняете, могут быть спрятаны свободные деньги? Гранты на НИОКР — это способ поощрения инновационных компаний со стороны государства. Грант может быть либо прямым денежным переводом, либо уменьшением ваших налоговых обязательств.

Плюсы

Грант — деньги бесплатно, без выплат.

Минусы

Есть условия, которым нужно соответствовать, и вы должны выполнять правильную работу.

10. SEIS и EIS

Схема инвестиций в предприятия (EIS) и Схема инвестиций в семенное предприятие (SEIS) — это эффективные с точки зрения налогообложения способы обеспечения средств, поддерживаемых HMRC. Когда инвесторы подписываются на акции вашего бизнеса, они получают обратно налоги и получают дополнительную скидку по налогу на прибыль, если они несут убытки от инвестиций.

Плюсы

Очень привлекательный вариант, чтобы убедить инвесторов расстаться со своими деньгами и инвестировать в ваш бизнес.

Минусы

Как компания, так и инвестор должны выполнить изрядное количество условий, и вам нужно будет провести «квалификационную сделку».

Слово предупреждения

Все обсуждаемые варианты финансирования сопряжены с рисками, которые могут сорвать планы роста бизнеса. Чтобы максимально использовать их, владельцы бизнеса должны следить за денежными потоками, прогнозами и ключевыми денежными показателями, включая дни дебиторов и кредиторов, а также за валовой прибылью.

грантов для малого бизнеса, чтобы ускорить реализацию ваших планов | Заработок

В первые месяцы пандемии, по словам Конни Нгуен, продажи упали на 70% за ночь в Snowbite, современной вьетнамской столовой в Фарре, штат Техас. Как владелица ресторана, Нгуен с тех пор столкнулась с кошмарным поворотом в сторону обуздания самовывоза, опасений за здоровье сотрудников и клиентов и роста эксплуатационных расходов, которые создают дополнительную нагрузку на ее бизнес.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Это знакомая история, которую тиражируют в разных отраслях и штатах с начала 2020 года.Но в отличие от сотен тысяч малых предприятий, которые закрылись под экономическим бременем пандемии коронавируса, Snowbite остался на плаву — с помощью грантов и кредитов для малого бизнеса.

«Нам повезло, что мы все еще работаем», — говорит Нгуен. «Чтобы получить помощь и иметь столько разных типов программ, мы выживаем».

Гранты для малого бизнеса могут стать стимулом для новых предприятий, которые только начинают развиваться, или сетью, чтобы поймать существующие предприятия в свободном падении.

Эти гранты предоставляются федеральными, государственными и местными агентствами, а также частными корпорациями. Многие нацелены на конкретные сектора, такие как сельское хозяйство и технологии, или стремятся поддержать владельцев малого бизнеса из общин меньшинств. Некоторые из них отвечают конкретным потребностям бизнеса, например, предоставляют бумажную продукцию или покрывают расходы на обучение.

Выбор подходящего гранта для ваших нужд может стать толчком для процветания вашего малого бизнеса. Начните поиск с этих примеров грантов для малого бизнеса:

• Национальная ассоциация самозанятых Гранты на развитие (4000 долларов США)
• SBA Программы исследований инноваций малого бизнеса и передачи технологий малому бизнесу
• SBA 7 (j) Программа управления и технической помощи
• SBA Государственная программа расширения торговли (от 50 000 до 2 000 000 долларов)
• Amber Foundation Amber Grant (от 10 000 до 25 000 долларов)
• FedEx Грант для малого бизнеса (50 000 долларов плюс 7500 долларов на услуги печати)
• Comcast Инвестиционный фонд RISE (10 000 долл. США)
• Visa She’s Next Black Women-Owned Business Grant Program (10 000 долларов США)
• Street Shares Foundation Премия ветеранов малого бизнеса (от 4000 до 15000 долларов)

Найдите больше грантов для малого бизнеса в грантах.gov .

Помощь малому бизнесу в связи с COVID-19

В дополнение к этим грантам владельцы малого бизнеса могут получить доступ к грантам, созданным во время пандемии COVID-19, чтобы помочь компенсировать связанную с этим потерю дохода или сбои.

Некоторые штаты продолжают предлагать субсидии малому бизнесу. В Калифорнии, например, пострадавшие малые предприятия и некоммерческие организации могут участвовать в программе грантов штата COVID-19 , чтобы получить финансирование в размере от 5000 до 25000 долларов.

Владельцы малого бизнеса также могут подать заявку на получение гранта через организации по сбору средств, такие как GoFundMe, которая создала Фонд помощи малому бизнесу , который предоставляет единовременные сопутствующие гранты подходящим малым предприятиям, которые подают заявки онлайн.

На этих поздних стадиях пандемии некоторые меры по оказанию помощи закончились, такие как Программа защиты зарплаты и грант для операторов закрытых помещений, например, больше не принимаются новые заявки. Но Патрик Келли, помощник администратора U.S. Small Business Association заявляет, что все еще существуют варианты поддержки, такие как COVID-19, заем на случай стихийного бедствия .

«По мере того, как мы приближаемся к осени, мы имеем дело с распространением вакцины и дельта-вариантом», — говорит Келли. «Если бы все признали, что вакцина является важным гражданским шагом, который должен предпринять каждый человек, чтобы поддержать всех нас и предотвратить распространение, это оказало бы огромное влияние на дальнейшую экономическую картину малого бизнеса. В отсутствие этого эти инструменты могут помочь смягчить последствия что.»

Как подать заявку на грант для малого бизнеса

Прежде чем подавать заявку на финансовую поддержку, Кейт Р. Холл, президент и главный исполнительный директор Национальной ассоциации самозанятых, говорит, что владельцам малого бизнеса сначала необходимо определить свои конкретные

«Вам нужно знать, куда вы собираетесь, и иметь прямую информацию о том, куда вы идете и как вы собираетесь туда попасть, — говорит Холл. — Очень обременительно запрашивать деньги через ссуду или программу грантов, просто сказав: «У меня большая задолженность по кредитной карте, которую мне нужно погасить.'»

Вместо этого имейте конкретный запрос, например, о необходимости создания веб-сайта или новой программы привлечения потенциальных клиентов, и вы сможете продемонстрировать, как эти грантовые деньги помогут вашему бизнесу процветать. Наличие сильного бизнес-плана и терпения, чтобы обращаться ко многим гранты для малого бизнеса могут помочь вам добиться успеха.

Ресурсы для малого бизнеса

Помимо грантов, малые предприятия могут получить доступ к кредитам, опираться на поддержку со стороны ассоциаций и сетей малого бизнеса и воспользоваться онлайн-ресурсами, подобными тем, которые предоставляет U .С. Налоговая служба.

В частности, для групп, которые обычно недостаточно представлены в бизнес-сообществе, в последние годы стало доступно больше ресурсов для владельцев малого бизнеса.

«Ни разу в своей взрослой жизни я не могу вспомнить, насколько сильно сосредоточился на малом бизнесе», — говорит Холл. «Одна из вещей, которые показала пандемия, заключается в том, что недостаточно обслуживаемые сообщества, предприятия, принадлежащие афроамериканцам, предприятия, принадлежащие азиатам, предприятия, принадлежащие женщинам, пострадали в большей степени, чем в среднем.Обычно это необходимо там, где вы находите ресурсы, поэтому они абсолютно доступны ».

Выделение времени на поиск и изучение таких вариантов должно быть частью рутины каждого владельца малого бизнеса, говорит он.

« Это так просто когда вы являетесь предпринимателем, работающим не по найму, чтобы почувствовать себя на свободе. Вы генеральный директор, глава отдела маркетинга, вы там ночью убираетесь, — говорит Холл.